2023年不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短(優(yōu)秀16篇)

在寫報(bào)告之前，我們需要仔細(xì)分析調(diào)查的主題或問題，并準(zhǔn)備相關(guān)材料和數(shù)據(jù)。在撰寫報(bào)告之前，我們應(yīng)該進(jìn)行充分的調(diào)研和資料搜集，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性。接下來是一些經(jīng)典的報(bào)告寫作范例，希望可以激發(fā)大家的寫作靈感。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇一

20xx年1月10日。

教學(xué)樓1號、圖書館、民族餐廳、西操場。

觀察法，對校園不同地點(diǎn)的觀察。

校園作為學(xué)習(xí)活動的場所，而良好的環(huán)境對我們的身心健康、愉悅的心情具有重要的影響，一旦這種學(xué)習(xí)場所被一些不文明的現(xiàn)象充斥，我們的心情會大打折扣。因此我們應(yīng)該倡導(dǎo)校園文明現(xiàn)象，創(chuàng)造一個(gè)屬于我們自己的優(yōu)雅環(huán)境。

教學(xué)樓：教學(xué)樓墻上桌子亂涂亂畫、不沖廁所、桌子內(nèi)有大量垃圾；

占座圖書館：占座現(xiàn)象、將隨后拿來看的書不能放回原位；

民族餐廳：占座、打飯時(shí)不排隊(duì)、浪費(fèi)嚴(yán)重；

西操場：場地具有瓜子皮、垃圾。

1、通過觀察我們可以發(fā)現(xiàn)，占座現(xiàn)象屬于相對嚴(yán)重的現(xiàn)象，就其原因有個(gè)人原因，也有校方的管理原因。對于個(gè)人而言：特殊時(shí)期占座屬于“正常”，比如臨近期中期末考試、考研、考公務(wù)員時(shí)期，考試大軍將座位變得供不應(yīng)求，但是在平時(shí)比如圖書館，本身有些人已經(jīng)有座位，但是就是將自己的包包、書籍或隨身帶的東西放在座位上，給人這個(gè)座位有人的錯(cuò)覺。就其校方的管理團(tuán)隊(duì)而言，可供上自習(xí)的教室少，平時(shí)在一些時(shí)期開放的可供自主學(xué)習(xí)的教室有限。

2、其他不文明行為，個(gè)人的自身素質(zhì)占主要原因，一些人從小養(yǎng)成隨手亂仍垃圾的習(xí)慣，在他們眼里，這是很不起眼的一部分，殊不知一切從小事做起。在桌子、墻壁的亂涂亂畫，是一些人慣有的做法，有考試的信息，也有他們自己所謂的“藝術(shù)”之作，這些行為破壞了校園的某些正常秩序，例如經(jīng)常需要保潔阿姨擦洗，還需要學(xué)校定期對破壞嚴(yán)重的部分維修，于己于他都是一種負(fù)擔(dān)。

3、排隊(duì)在生活中很常見，在銀行里，在吃飯的時(shí)候，在領(lǐng)取賑災(zāi)物品時(shí)，然而在校園民族餐廳我們可以看到，打飯沒有秩序，甚至?xí)r而出現(xiàn)推擠現(xiàn)象，這給餐廳業(yè)主帶來了很大的煩惱，明明大大的幾個(gè)字寫著：請自覺排隊(duì)，但是沒有人管他，依然我行我素，在擁擠中打自己的飯，這種現(xiàn)象究其原因有內(nèi)外因，外因主要是學(xué)生剛下完課，人流大，餐廳本身也小，內(nèi)因主要是大家潛意識里都想早點(diǎn)打到飯，從小沒有排隊(duì)的習(xí)慣；其次平時(shí)的學(xué)習(xí)生活很忙，大家很少注意這些“微小”的行為。

4、近平主席上臺以來，提倡節(jié)儉，因此節(jié)儉之風(fēng)在全國盛行，但是對于校園而言，節(jié)儉之風(fēng)似乎并不是那么有成效，浪費(fèi)依然很嚴(yán)重，比如在餐廳，不根據(jù)自己的量打飯，這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，個(gè)人的原因是主因。校園的學(xué)生來自南北方，生活習(xí)慣不一樣；其次學(xué)生花的是父母的錢，抱著一種不珍惜，不節(jié)儉的態(tài)度；但是對于餐廳方面來說，飯菜質(zhì)量差、可選的余地少、餐廳競爭力低。

1、對于占座：首先校方應(yīng)該滿足學(xué)生的上自習(xí)需求，及時(shí)調(diào)整可開放的教室數(shù)量，保證自習(xí)可上，特殊時(shí)期可安排一定的工作人員進(jìn)行疏導(dǎo)，做到人性化服務(wù)。其次對于學(xué)生自身而言，需要提高個(gè)人道德修養(yǎng)素質(zhì)，保證自己的行為不影響第三方，做到德行天下，傳播文明行為。

2、亂扔垃圾等行為：首先校方管理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)設(shè)立較合理的垃圾箱放置點(diǎn)，保證垃圾有地方可放，并且還應(yīng)派工作人員及時(shí)清理垃圾，而且應(yīng)該對放垃圾做一些宣傳引導(dǎo)。其次對于個(gè)人而言，向前一步，文明一大步，這應(yīng)該還是個(gè)人的自身修養(yǎng)問題，個(gè)人應(yīng)養(yǎng)成良好的習(xí)慣，雖然是一小步的差距，但是確是文明的差距。

3、排隊(duì)：首先應(yīng)該保證餐廳的服務(wù)質(zhì)量，并且設(shè)立疏導(dǎo)人員，在高峰期進(jìn)行提示，一旦提示久了，勢必會形成一種自覺意識，不必為這種現(xiàn)象煩擾，而且打飯窗口也應(yīng)有所提示。其次對于個(gè)人而言，大學(xué)生本身就是文明的象征，象征著高素質(zhì)，所以應(yīng)該養(yǎng)成主人翁意識，自覺排隊(duì)，互相謙讓，繼承弘揚(yáng)中華民族的傳統(tǒng)美德。

4、浪費(fèi)歷來是一大詬病，對于校方餐廳而言，首先應(yīng)提高飯菜質(zhì)量，飯菜應(yīng)具有多樣性，不在以單一的形式呈現(xiàn)；其次。對于學(xué)校而言，應(yīng)將餐廳出租給有能力，能滿足學(xué)生需求的公司或個(gè)體戶，并且應(yīng)適當(dāng)提高民族餐廳的數(shù)量，以便存在競爭力；加大對節(jié)儉的宣傳，響應(yīng)國家的號召。對于個(gè)人，浪費(fèi)不浪費(fèi)雖然取決于自身，但是應(yīng)主動適量打飯，多了解外界糧食的動態(tài)，為后代多考慮；我們的節(jié)儉，或許可以為其他貧困地區(qū)的人帶來一定意義的緩解，這不僅僅是一份社會責(zé)任，更是可持續(xù)發(fā)展的要求。我們在享受各種權(quán)利的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)履行社會責(zé)任，實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。

大學(xué)校園是學(xué)習(xí)、生活的地點(diǎn)，也是我們的另一個(gè)“家’，所以愛護(hù)靠大家。當(dāng)你看見不文明行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)本著一種主人翁的意識去制止、勸導(dǎo)。一個(gè)優(yōu)雅、舒適、有秩序的校園環(huán)境不僅僅關(guān)系著我們平時(shí)的學(xué)習(xí)、生活，更是社會文明風(fēng)氣的體現(xiàn)，也是對當(dāng)代大學(xué)生的要求。校園是社會的一部分，屬于社會的前沿，因此社會道德文明建設(shè)應(yīng)當(dāng)首先從校園開始，鼓勵大學(xué)生樹立健康、文明的社會道德素質(zhì)，只有這樣，我們的國人的素質(zhì)才會不斷的提高，國家才會更加富強(qiáng)、文明。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇二

近年來，人們的生活水平提高了，也愈加重視自己的身體健康，各種醫(yī)療器械便隨之走進(jìn)千家萬戶，市場購銷兩旺、紅紅火火。商家為了推銷醫(yī)療器械產(chǎn)品，紛紛使出渾身解數(shù)，促銷活動花樣百出、層出不窮，尤以“免費(fèi)體驗(yàn)”的形式最為隱蔽、也最具誘惑，令“求健康若渴”的人們特別是缺乏警惕性的老年人趨之若騖。真有包治百病的醫(yī)療器械嗎？真有免費(fèi)的午餐嗎？在經(jīng)過大量的市場調(diào)研和深入免費(fèi)體驗(yàn)場所的親身體驗(yàn)，我們發(fā)現(xiàn)免費(fèi)體驗(yàn)醫(yī)療器械的過程中，有些不規(guī)范的環(huán)節(jié)和安全隱患值得人們警惕，更為監(jiān)管工作提出了新的課題。

一、免費(fèi)體驗(yàn)的形式繁多。

1、以健康講座的形式宣傳醫(yī)療器械。這種形式的經(jīng)銷商多在酒店、賓館、影劇院等場所，舉辦健康講座之類的活動，危言某些疾病的可怕，同時(shí)介紹某種醫(yī)療器械的神奇功效，請“某位聽眾”到臺前當(dāng)場體驗(yàn)，請“資深專家”講解治療原理，請“康復(fù)患者”現(xiàn)身說法。這種形式的特點(diǎn)是：醫(yī)療器械的適用范圍被無限夸大；治療效果被無限夸大；宣傳活動的游動性大；一般不直接銷售醫(yī)療器械，多采用廣泛向藥店鋪貨的方式，即所謂的定點(diǎn)銷售。這種行為難以按無證經(jīng)營定性，屬典型的違法宣傳。

2、以現(xiàn)場體驗(yàn)的形式銷售醫(yī)療器械。在社區(qū)內(nèi)為居民提供醫(yī)療器械免費(fèi)體驗(yàn)，宣揚(yáng)親情服務(wù)，營造家庭氛圍，往往用極具煽動性的語言反復(fù)向體驗(yàn)者灌輸所謂的健康理念，進(jìn)行多層次、多角度的心理暗示。這種形式的特點(diǎn)是：活動場所相對固定；活動周期相對較長；多采用直接銷售醫(yī)療器械的方式；醫(yī)療器械的銷售價(jià)格較高，動輒上萬元。這種行為以無證經(jīng)營的情況居多。

3、以免費(fèi)檢測的形式使用醫(yī)療器械。在藥店或商場等公共場所，使用醫(yī)療器械提供采血化驗(yàn)、測量血壓或其他生理指標(biāo)等免費(fèi)檢測服務(wù)，評價(jià)被檢測者的健康狀況，推薦具有檢測功能的醫(yī)療器械或者某種療效神奇的藥品。這種形式的特點(diǎn)是：以義診的名義出現(xiàn)；檢測數(shù)據(jù)大多顯示為非正常值；直接與醫(yī)療器械、藥品，或者保健品的銷售有關(guān)。這種情況多為違法醫(yī)療行為。

二、免費(fèi)體驗(yàn)的隱患無窮。

1、夸大療效的宣傳無法保障體驗(yàn)者理性選擇。事實(shí)證明，不法商家總是以夸大宣傳醫(yī)療器械療效的方式推銷產(chǎn)品，他們利用消費(fèi)者普遍缺乏醫(yī)學(xué)專業(yè)知識、年紀(jì)大渴求健康的心理，愚弄人們的淳樸善良，通過非常隱蔽的商業(yè)欺詐行為，讓人產(chǎn)生錯(cuò)覺，認(rèn)可其產(chǎn)品。有過這樣的情況：某商家宣稱，其經(jīng)營的某種理療類的醫(yī)療器械對風(fēng)濕、腰間盤突出、痛風(fēng)、甚至前列腺炎等二十余種疾病具有很好的療效，宣傳攻勢展開后，很多老年人爭相購買，在我們調(diào)查中卻發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品的適用范圍僅僅是改善緩解腰間盤突出的癥狀而已。在這種購銷雙方信息根本就不對等的條件下，必然無法保障體驗(yàn)者的理性選擇。

2、假冒偽劣的產(chǎn)品無法保障體驗(yàn)者身體健康。因?yàn)槊赓M(fèi)體驗(yàn)的不規(guī)范性，使得大量沒有合法資質(zhì)、合法渠道的假冒偽劣醫(yī)療器械流入市場。

3、無證經(jīng)營的行為無法保障體驗(yàn)者正當(dāng)權(quán)益。很多人在免費(fèi)體驗(yàn)后購買了產(chǎn)品。而事實(shí)上通過免費(fèi)體驗(yàn)銷售醫(yī)療器械的行為，多屬無證經(jīng)營，商家一般都是打一槍換一個(gè)地方、四處游擊，沒有正規(guī)的售貨發(fā)票，加之倉儲設(shè)施缺乏、條件簡陋，再者管理水平低下，產(chǎn)品的質(zhì)量驗(yàn)收、保管養(yǎng)護(hù)、出庫復(fù)核、資質(zhì)審核等各個(gè)環(huán)節(jié)均不規(guī)范。經(jīng)常有商家今天在這個(gè)區(qū)，明天又在那個(gè)縣，今天代理這種器械，明天又代理那個(gè)品種，甚至一段時(shí)間后，會完全在人們的視線里消失，可謂神出鬼沒。這種行為，造成了售后跟蹤服務(wù)和不良事件監(jiān)測的無法實(shí)現(xiàn)，消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益無法保障。

4、從業(yè)人員的素質(zhì)無法保障體驗(yàn)者技術(shù)支持。醫(yī)療器械作為關(guān)乎人體健康的精密儀器，其操作必須在專業(yè)技術(shù)人員指導(dǎo)下進(jìn)行，其治療范圍必須嚴(yán)格依據(jù)經(jīng)食品藥品監(jiān)督管理部門審核批準(zhǔn)的說明書的內(nèi)容，其治療方案的選擇必須經(jīng)專業(yè)醫(yī)師指導(dǎo)，這就要求從業(yè)人員具備較高的素質(zhì)。而目前的市場狀況是：免費(fèi)體驗(yàn)場所，很少配備專業(yè)的技師和醫(yī)師，從業(yè)人員大專以上文化的很少，大多經(jīng)過短期培訓(xùn)后上崗，并且培訓(xùn)的內(nèi)容和工作的方向就是說服體驗(yàn)者購買醫(yī)療器械。筆者在一些體驗(yàn)現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)：有些從業(yè)人員以一種極其夸張親熱的方式和老人們交流，滿口的技術(shù)術(shù)語，輔以神乎其神的演示動作，追根究底，卻不知所云、不知所為。從業(yè)人員的素質(zhì)堪憂，無法保障給體驗(yàn)者提供起碼的技術(shù)支持。

5、缺乏規(guī)范的操作無法保障體驗(yàn)者使用安全。有些以義診名義進(jìn)行的檢測活動，其行為是否經(jīng)過衛(wèi)生行政主管部門的批準(zhǔn)，其使用的醫(yī)療器械是否安全，所檢測的項(xiàng)目是否符合醫(yī)療需要，所檢測的數(shù)據(jù)是否科學(xué)準(zhǔn)確都不得而知；而且從醫(yī)學(xué)的角度講，采血必須經(jīng)嚴(yán)格的消毒程序，化驗(yàn)必須在嚴(yán)格的無菌條件下進(jìn)行。但我們卻經(jīng)常看到，“義診”工作人員抽上體驗(yàn)者一滴血，事前事后不見消毒的程序，使用醫(yī)療器械經(jīng)過簡單而又神速的操作，結(jié)果出來通常都是超出正常生理指標(biāo)，需要及時(shí)地治療，而恰恰“義診方”又能提供“療效確切”的藥品或者醫(yī)療器械?？上攵?，類似這樣的體驗(yàn)，又怎么能夠保障體驗(yàn)者的使用安全。

三、監(jiān)督管理的對策探討。

到依據(jù)，為有關(guān)部門的監(jiān)管提供有力的支撐?！稄V告法》第十四條第（一）、（二）、（四）項(xiàng)分別規(guī)定“醫(yī)療器械廣告不得有下列內(nèi)容：‘含有不科學(xué)的表示功效的斷言或者保證的’，‘說明治愈率或者有效率的’，‘利用醫(yī)藥科研單位、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者專家、醫(yī)生、患者的名義和形象作證明的’”，這些規(guī)定的情形幾乎能在所有免費(fèi)體驗(yàn)活動的.有關(guān)宣傳中發(fā)現(xiàn)；《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》第二十四條規(guī)定“任何單位或者個(gè)人，未取得《醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可證》，不得開展診療活動”，實(shí)際上，那些打著診療的幌子進(jìn)行的免費(fèi)體驗(yàn)活動，基本都屬非法行醫(yī)的范疇；《醫(yī)療器械監(jiān)督管理?xiàng)l例》第而是四條第二款規(guī)定“開辦第二類、第三類醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省、自治區(qū)、直轄市藥品監(jiān)督管理部門審查批準(zhǔn)，并發(fā)給《醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證》”，完全可以據(jù)此對免費(fèi)體驗(yàn)活動中的無證經(jīng)營行為予以嚴(yán)厲打擊。

2、在體制層面明確監(jiān)管的切入點(diǎn)。在我國現(xiàn)有的體制下，醫(yī)療器械廣告宣傳的監(jiān)督管理機(jī)關(guān)是工商行政管理部門，醫(yī)療行為的監(jiān)督機(jī)關(guān)是衛(wèi)生行政管理部門，醫(yī)療器械經(jīng)營、使用行為的監(jiān)督機(jī)關(guān)是食品藥品監(jiān)管部門。如前文所述，一些不規(guī)范免費(fèi)體驗(yàn)的危害性毋庸置疑，其所涉及的環(huán)節(jié)無外乎違法宣傳、非法行醫(yī)、違法經(jīng)營或使用醫(yī)療器械，而在監(jiān)管的實(shí)踐中，往往免費(fèi)體驗(yàn)活動的情況比較復(fù)雜，單獨(dú)一個(gè)部門監(jiān)管難免會出現(xiàn)越位、缺位的狀況。這就需要有關(guān)部門，順應(yīng)當(dāng)前的體制格局，在實(shí)踐工作中，以保障人民群眾身體健康為本，不觀望、不等待，充分履行職責(zé)，明確各自監(jiān)管的切入點(diǎn)，互通信息，聯(lián)合執(zhí)法，綜合治理各種形式的免費(fèi)體驗(yàn)醫(yī)療器械活動。

3、在機(jī)制層面找準(zhǔn)監(jiān)管的發(fā)力點(diǎn)。免費(fèi)體驗(yàn)醫(yī)療器械現(xiàn)象作為一種新生事物，食品藥品監(jiān)管部門更應(yīng)按照其發(fā)生發(fā)展的規(guī)律，建立科學(xué)有效的機(jī)制，即強(qiáng)化部門監(jiān)管和社會監(jiān)督的合力。強(qiáng)化部門監(jiān)管，要在產(chǎn)品產(chǎn)生的環(huán)節(jié)把關(guān)。杜絕非醫(yī)療器械按醫(yī)療器械注冊、高類別按低類別的產(chǎn)品注冊、以及療效不確切的產(chǎn)品注冊，嚴(yán)格審核產(chǎn)品的適用范圍，打擊生產(chǎn)無產(chǎn)品注冊證醫(yī)療器械行為；要在產(chǎn)品宣傳的環(huán)節(jié)把關(guān)。根據(jù)醫(yī)療器械產(chǎn)品的具體情況和核準(zhǔn)的《說明書批件》，嚴(yán)格審批發(fā)布廣告的方式和內(nèi)容；要在產(chǎn)品的流通及使用環(huán)節(jié)把關(guān)。加強(qiáng)對市場上免費(fèi)體驗(yàn)的醫(yī)療器械進(jìn)行資質(zhì)渠道的審查和嚴(yán)密監(jiān)控，同時(shí)加強(qiáng)《醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證》的管理，向符合條件的企業(yè)發(fā)放許可。強(qiáng)化社會監(jiān)督，一方面組織有針對性的宣傳教育和法律法規(guī)培訓(xùn)并及時(shí)發(fā)布問題產(chǎn)品的警示信息。提高人們自我保護(hù)意識及自我保護(hù)能力；另一方面，為公眾提供權(quán)威專業(yè)的資訊。完善電子基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，方便公眾對醫(yī)療器械資質(zhì)和廣告審批情況的查詢。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇三

為了讓大學(xué)生認(rèn)識到校園不文明的嚴(yán)重性，通過對校園里不和諧因素的調(diào)查，從而增強(qiáng)學(xué)生的文明意識，養(yǎng)成文明有禮的好習(xí)慣，以培養(yǎng)德智體美勞全面發(fā)展的學(xué)生，創(chuàng)造文明校園，幸福校園，和諧校園。

：主要是大二及大一學(xué)生。

共發(fā)放問卷50份，回收48份，回收率96%。

問卷調(diào)查

20xx年5月16日----20xx年5月19日

此次調(diào)查問卷題型是選擇題、問答題，共40題。問卷的內(nèi)容主要涉及學(xué)生在校園內(nèi)，教學(xué)樓，上課情況、公共設(shè)施、宿舍、餐桌存在的不文明情況的調(diào)查。

看圓餅圖與調(diào)查問卷相結(jié)合分析如下：

(1)校園內(nèi)的不文明行為分布廣泛，達(dá)到71.05%。在本次調(diào)查當(dāng)中普遍對亂扔垃圾、隨意粘貼廣告、隨意踐踏草坪的現(xiàn)象反映強(qiáng)烈，除此之外私人財(cái)物亂丟亂放、公共場合講臟話、情侶在公共場合的不當(dāng)行為的現(xiàn)象也尤為突出。

(2)宿舍的不文明行為占65.79%的比重。在本次調(diào)查當(dāng)中普遍對亂用高瓦電器、大聲喧嘩影響正常作息、睡懶覺的現(xiàn)象尤為明顯，男女宿舍亂竄、浪費(fèi)水電的現(xiàn)象也不少。

(3)上課出勤情況的不文明行為占55.26%。在本次調(diào)查當(dāng)中普遍有上課時(shí)遲到缺勤早退、打電話、交頭接耳影響教學(xué)、考試作弊的現(xiàn)象。

(4)公共設(shè)施、餐桌不文明的現(xiàn)象各占31.58%。公共設(shè)施不文明的行為主要表現(xiàn)是在桌椅上亂涂亂畫、毀壞教學(xué)設(shè)施、毀壞書籍。餐桌不文明的行為體現(xiàn)在排隊(duì)打飯推擠、在桌上殘留剩菜剩飯、浪費(fèi)食物。

(5)教學(xué)樓的不文明情況相對來說是較少的。主要是教學(xué)樓周邊制造噪音影響教學(xué)。

(6)關(guān)于填充項(xiàng)的。在本次調(diào)查中有許多同學(xué)給我提供了寶貴的意見及建議，對我的作業(yè)給以了極大的支持與鼓勵。對于提到的問題我會向相關(guān)的部門反映及采取相應(yīng)的措施解決。

近年來我國的經(jīng)濟(jì)科技取得較大的進(jìn)步，我們的生活水平也有了明顯的提高，然而我們的素質(zhì)卻沒有與時(shí)俱進(jìn)。在校園里始終普遍存在著不文明的行為。廣大青少年是祖國的未來，是中國特色社會主義建設(shè)的接班人，面對令人焦慮的校園文化的滯后發(fā)展，學(xué)校的領(lǐng)導(dǎo)、老師應(yīng)給以足夠的重視，進(jìn)一步加強(qiáng)我校的精神文明建設(shè)，營造文明和諧的校園氛圍。同時(shí)，學(xué)生應(yīng)全面發(fā)展，做有理想、有文化、有紀(jì)律、有道德的人，也為校園的文化，社會的和諧建設(shè)奉獻(xiàn)一份力量。

校園的文化建設(shè)勢在必行，校園的文明建設(shè)迫在眉睫，必須有針對性地采取一系列措施給以解決。具體地說可以從以下幾個(gè)方面入手：

(1)開展講座、演講、參觀、展覽、網(wǎng)絡(luò)……弘揚(yáng)優(yōu)秀的校園文化，同時(shí)讓學(xué)生各抒己見發(fā)表自己對于建設(shè)校園文化的看法和期望，從而提高學(xué)生的參與度和熱情，提高學(xué)生對建設(shè)優(yōu)秀的校園文化的理解，由此推動校園文化的建設(shè)。

(2)學(xué)院立足素質(zhì)教育，加強(qiáng)學(xué)生的文明修養(yǎng)，剔除校園的糟粕文化，成立監(jiān)督小組，制定明確的獎懲制度，采取文明活動、紀(jì)律教育、文明宣傳和監(jiān)督檢查“四結(jié)合”的方法，認(rèn)真組織學(xué)生學(xué)習(xí)、提高學(xué)生認(rèn)識，開展專題教育活動，強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，搞好獎懲評比，開展文明班級、文明學(xué)生、文明宿舍的評比、競賽活動，努力把各項(xiàng)文明活動落到實(shí)處，讓學(xué)生親身感悟校園文化、了解校園文化、宣揚(yáng)校園文化，推動校園文化的發(fā)展。

(3)利用校廣播臺、海報(bào)、橫幅等各種宣傳媒介，宣揚(yáng)集體和個(gè)人的先進(jìn)事跡，為學(xué)生提供行為模范。同時(shí)，總體規(guī)劃校園精神文明建設(shè)，營造綠化、美化、凈化、優(yōu)化的校園環(huán)境，為師生開展校園文化活動提供必要的硬件條件。

(4)學(xué)生全面提高個(gè)人素質(zhì)，塑造個(gè)人形象，從外在形象的塑造到內(nèi)心境界的追求，養(yǎng)成自我管理、自我教育、自我約束的好習(xí)慣，做一個(gè)文明人，與同學(xué)友好相處，做到熱愛校園，熱愛花草樹木，保護(hù)公共設(shè)施，節(jié)約資源，杜絕浪費(fèi)。

發(fā)展優(yōu)秀的校園文化，需要點(diǎn)點(diǎn)滴滴的積累。同學(xué)們，播下一個(gè)動作，收獲一個(gè)習(xí)慣，播下一個(gè)習(xí)慣，收獲一個(gè)品格。讓我們從現(xiàn)在做起，從自己做起，從點(diǎn)點(diǎn)滴滴的小事做起，養(yǎng)成良好的文明習(xí)慣，做文明學(xué)生，才能營造一個(gè)寧靜、有序、有著良好學(xué)習(xí)環(huán)境的`校園。文明的行為幫助我們提高自身的心理素質(zhì)，同時(shí)也完善了自身的道德品質(zhì)，成為一個(gè)身心和諧發(fā)展的人。讓我們?yōu)樾@文明建設(shè)共同努力。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇四

經(jīng)濟(jì)形勢繼續(xù)下行不良貸款管控形勢十分嚴(yán)峻截止209月末某行不良貸款余額1.63萬元比年初上升1148.76萬元與上年同期比少上升8851.62萬元。公司類不良貸款季末余額11113.06萬元比年初上升1113.06萬元公司類不良貸款占全行貸款總額的2.25%;個(gè)人客戶類不良貸款余額896.56萬元占全行貸款總額的0.18%。

二、企業(yè)不良貸款形成的原因、采取的措施、催收過程中的困難。

(一)重慶三恒生物工程有限公司。

(1)貸款形成不良的原因。

重慶三恒生物工程有限公司因資金鏈斷裂，可能的實(shí)際控制人失聯(lián)導(dǎo)致企業(yè)于4月1日關(guān)停，公司9000萬元貸款形成不良。

(2)采取的措施。

1.立即召開風(fēng)險(xiǎn)分析會，成立風(fēng)險(xiǎn)化解小組，分頭開展工作;。

2.立即到企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場檢查;。

3.向市分行、銀監(jiān)、人行等監(jiān)管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況;。

4.立即向企業(yè)及擔(dān)保公司發(fā)出到逾期催收通知書;。

5.聯(lián)系擔(dān)保公司代償貸款;。

6.向政府進(jìn)行報(bào)告，尋求政府支持;。

7.調(diào)整客戶信用等級、十二級分類形態(tài);。

8.提起訴訟催收。

(3)面臨的困難。

1.司法處置進(jìn)程緩慢;。

2.機(jī)器設(shè)備屬專用設(shè)備，腐蝕較快，處置有一定難度。

(二)彭水縣磊鑫商貿(mào)有限公司。

(1)貸款形成不良的原因。

經(jīng)濟(jì)形勢下行，客戶經(jīng)營困難，無力償還到期貸款，1000萬元貸款形成不良。

(2)采取的措施。

1.成立風(fēng)險(xiǎn)化解領(lǐng)導(dǎo)小組化解風(fēng)險(xiǎn)。

2.立即到企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場檢查;。

3.向市分行、銀監(jiān)、人行等監(jiān)管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況;。

4.調(diào)整客戶信用等級、十二級分類形態(tài);。

5.提起訴訟催收。

(3)面臨的困難。

2.司法處置進(jìn)度緩慢。

(三)彭水縣峻豪商貿(mào)有限公司。

(1)貸款形成不良的原因。

經(jīng)濟(jì)形勢下行，客戶經(jīng)營困難，無力償還到期貸款，萬元貸款形成不良。

(2)采取的措施。

1.成立風(fēng)險(xiǎn)化解領(lǐng)導(dǎo)小組化解風(fēng)險(xiǎn)。

2.立即到企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場檢查;。

3.向市分行、銀監(jiān)、人行等監(jiān)管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)情況;。

4.調(diào)整客戶信用等級、十二級分類形態(tài);。

5.提起訴訟催收。

(3)面臨的困難。

1.進(jìn)行協(xié)商談判;。

2.提起訴訟催收。

措施：1.對法人客戶進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查;。

2.及時(shí)進(jìn)行前瞻性預(yù)判;。

3.與客戶進(jìn)行協(xié)商談判;。

4.向政府及監(jiān)管部門報(bào)告，尋求政策支持;。

5.提起訴訟催收。

建議：1.政府出臺支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策;。

2.監(jiān)管部門制定細(xì)化監(jiān)管措施;。

3.銀行加強(qiáng)對企業(yè)的監(jiān)管;。

4.銀行大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在發(fā)展中解決問題。

年11月2日。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇五

“公共文明”（publiccivilization）一詞，并不是倫理學(xué)的專有概念?！肮参拿鳌睂儆诰裎拿鞯姆懂?，是精神文明在公共生活領(lǐng)域的體現(xiàn)。“精神文明”是人類社會精神生活進(jìn)步與開化的狀態(tài)，是人類精神生產(chǎn)積極成果的總和。而“公共文明”指的是作為社會主體的公民在社會社會公共生活領(lǐng)域中表現(xiàn)出來的精神生活進(jìn)步與開化的狀態(tài)。精神文明通常包括思想和文化兩方面的內(nèi)容，因而公共文明既包括人們公共生活的價(jià)值觀、道德風(fēng)貌、覺悟、信念等思想方面的內(nèi)容，也包括公共生活制度、法規(guī)、設(shè)施等文化方面的內(nèi)容。

的.尊重。因此，它不僅具有到的意義，而且具有法的意義。社會性越成熟的公民，其主體意識越強(qiáng)，而主體意識越強(qiáng)，則對社會公共生活的要求與期待就越高，其公共文明的意識也就越強(qiáng)，而將這種文明意識轉(zhuǎn)化成文明行為的可能性也就越大。

“公共文明”是人們自覺地履行公共生活規(guī)則的一種狀態(tài)。在社會生活中，作為維系社會正常秩序和人際關(guān)系的公共生活規(guī)則雖然存在，但如果人們不認(rèn)同、不遵守，“公共文明”就會形同虛設(shè)。其次，“公共文明”也不等同于“社會公德”或“國民公德”。作為與“私德”相對的“社會公德”或“國民公德”，是指人們在履行社會義務(wù)或涉及社會公共利益的活動中應(yīng)當(dāng)遵循的道德行為準(zhǔn)則。它既包括與集體、社會、民族、國家有關(guān)的道德，也包括基本的、起碼的公共生活規(guī)則。公共文明主要是人們對社會公德中公共生活規(guī)則的尊重與遵守。這種尊重與遵守也不僅僅具有道德的意義，它還具有一定的法律意義和管理意義。它既反映一定社會人們的公共道德水準(zhǔn)，又體現(xiàn)該社會公共法規(guī)的健全和公共管理的完善。

“公共文明”的外延幾乎涵蓋了公共生活的所有領(lǐng)域，如公共衛(wèi)生、公共秩序、公共交往、公共服務(wù)、公共參與、公共資源的保護(hù)與利用、公共物品的使用與消費(fèi)等。隨著現(xiàn)代社會生活的日益豐富、公共生活的日益拓展，公共文明的外延還將逐步擴(kuò)展，并呈現(xiàn)出開放式的兼收并蓄的狀態(tài)。

總之，本次問卷調(diào)查選擇的領(lǐng)域是與市民公共行為素養(yǎng)直接相關(guān)的公眾領(lǐng)域；在其現(xiàn)實(shí)性上，這個(gè)領(lǐng)域的問題已堆積成“疾”、成為“頑癥”，凸現(xiàn)在公共生活當(dāng)中。

改革開放30多年來，我國經(jīng)濟(jì)快速增長的一個(gè)顯著性標(biāo)志，就是催生了城市面貌的日新月異。城市發(fā)展除了經(jīng)濟(jì)總量、人均gdp、高端人才、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系與信息化水平等“硬實(shí)力”外，還需要文化方面的“軟實(shí)力”。從某種意義上說，與日俱增的物質(zhì)現(xiàn)代化只是一個(gè)城市的軀殼，而它的真正靈魂卻內(nèi)隱于作為城市擁有者的精神素質(zhì)中。因此，我們甚至可以說，加強(qiáng)公共文明建設(shè)其實(shí)就是塑造城市的靈魂。

本問卷共收回154份有效問卷，以大學(xué)生為主要的調(diào)查對象。

公共交通、環(huán)境衛(wèi)生、秩序禮儀、窗口行業(yè)等

公共交通：機(jī)動車違章停車；機(jī)動車不按交通燈通行；行人和自行車不按交通燈通行或走機(jī)動車道；向車外拋擲廢棄物；交警執(zhí)勤站（崗）在交通高峰期沒有交警站崗執(zhí)勤、警容不嚴(yán)整，用語不文明、沒有及時(shí)處理辦結(jié)事故等。

環(huán)境衛(wèi)生：亂扔垃圾雜物、隨地吐痰、吐香口膠；亂貼亂涂亂畫小廣告；集貿(mào)市場、商業(yè)大街、公園（廣場）違規(guī)違章占道經(jīng)營，門前衛(wèi)生狀況差等。

秩序禮儀：上落公交車爭先恐后、不守秩序；發(fā)生吵架、斗毆等不文明行為；在需要安靜的場所大聲喧嘩；禁煙區(qū)吸煙；損壞道路、公園、廣場等公共場所的公用電話、郵箱、報(bào)欄、座椅、窨井蓋、垃圾箱等公共設(shè)施等。

窗口行業(yè)：醫(yī)院掛號、收費(fèi)、發(fā)藥等服務(wù)窗口排隊(duì)等候超過15分鐘；在服務(wù)窗口不自覺排隊(duì)；服務(wù)窗口工作人員態(tài)度不理不睬、用語不文明；重點(diǎn)復(fù)雜區(qū)域沒有警察定點(diǎn)站點(diǎn)等。

5、認(rèn)為創(chuàng)建公共文明應(yīng)著重從哪些方面加強(qiáng)努力的排序?yàn)椋汗褡陨硖岣邆€(gè)人修養(yǎng)，完善制度，有關(guān)部門開展有關(guān)文明的宣傳，通過網(wǎng)絡(luò)媒體大力宣傳文明模范行為。

可以說：中國民族性變遷在實(shí)際地發(fā)生著；這個(gè)變遷經(jīng)常是從“身邊”開始；“身邊文明”與“身邊不文明”同時(shí)存在著；“身邊不文明”更值得重視；公共文明將隨著公民社會之完善與成熟而占據(jù)重要位置。在一個(gè)人口眾多、社會資源配置不太合理的大國里，要求人人事事都沒有“身邊不文明”表現(xiàn)，是不可能的。但是，有一條尊重自己、尊重他人、尊重不同國度生活規(guī)則的“尊嚴(yán)線”是必須恪守的，不因“身邊不文明”而喪失人格尊嚴(yán)和民族尊嚴(yán)；公共參與是公共文明水平提高的綜合性要素，是應(yīng)當(dāng)著力倡導(dǎo)的人性呼喚。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇六

一、當(dāng)前特權(quán)思想特權(quán)現(xiàn)象的主要表現(xiàn)形勢極其危害特權(quán)思想我們每個(gè)人都存在，一旦在工作上或是生活中遇到困難和問題，我們首先想到的是找熟人、托關(guān)系。熟人好辦事。其實(shí)質(zhì)也就是利用特權(quán)。還有常見的：

一是公車私用現(xiàn)象。（公務(wù)用車原本是作為領(lǐng)導(dǎo)干部行使職務(wù)時(shí)的`代步工具。但目前，公車私用現(xiàn)象嚴(yán)重。我們在各種媒體，屢屢可以看到針對公車接送子女上學(xué)及節(jié)假日風(fēng)景名勝區(qū)出現(xiàn)公車擁堵現(xiàn)象的報(bào)道。二是超編超標(biāo)配備使用公車。根據(jù)中紀(jì)委規(guī)定，副省級以上干部才可配備專車。但目前，許多單位副科級干部都有專車。）。

二是公務(wù)接待超標(biāo)準(zhǔn)。（公務(wù)接待在公務(wù)活動中本不可避免。但是，公務(wù)接待明顯超標(biāo)，成為領(lǐng)導(dǎo)干部特權(quán)現(xiàn)象的一種重要表現(xiàn)。二是把超標(biāo)招待作為聯(lián)絡(luò)感情的手段，為單位以后的工作打下鋪墊。）。

三是公務(wù)送禮。為了爭取一個(gè)項(xiàng)目或是一項(xiàng)名譽(yù)，或多或少都要送禮。禮物也越來越貴重。

根源：全心全意為人民服務(wù)的意識不強(qiáng)，對職權(quán)的認(rèn)識不清。職權(quán)是一種公權(quán)力，是用來管理公共事務(wù)的，是用來為人民服務(wù)的；他更重要的是職責(zé)，而不是一種待遇。

危害：特權(quán)現(xiàn)象是誘發(fā)社會矛盾和沖突的根源，也是影響構(gòu)建和諧社會最大的阻力，危害甚大。

一是破壞黨群干群關(guān)系。耍特權(quán)對群眾感情的傷害、對黨的威信的損害，都是非常嚴(yán)重的。

二是腐蝕社會良好風(fēng)氣。特權(quán)現(xiàn)象導(dǎo)致追逐權(quán)力成為社會時(shí)尚，敗壞了社會道德，污染了社會風(fēng)氣。

三是干擾社會公平正義。

二、特權(quán)思想特權(quán)現(xiàn)象的治理建議。

（堅(jiān)持廉政教育為先導(dǎo)、健全制度為重點(diǎn)、強(qiáng)化監(jiān)督為保證、加大懲處為手段，通過標(biāo)本兼治，逐步清除特權(quán)現(xiàn)象。）。

首先要強(qiáng)化宗旨觀念。結(jié)合現(xiàn)在開展的“一創(chuàng)雙優(yōu)”活動，強(qiáng)化公職人員的宗旨觀念和服務(wù)意識。

其次，樹立正確的權(quán)力觀，真正做到“權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀”。

三是加強(qiáng)廉政教育。堅(jiān)持集中教育與日常教育相結(jié)合、典型示范與反面警示相結(jié)合，促進(jìn)各級領(lǐng)導(dǎo)干部增強(qiáng)廉潔自律意識，提升拒腐防變能力。

四是強(qiáng)化監(jiān)督查處。對存在特權(quán)現(xiàn)象的黨員干部要加強(qiáng)教育，嚴(yán)肅查處，杜絕特權(quán)現(xiàn)象發(fā)生。

五是做好政務(wù)公開。公開審批事項(xiàng)、公開辦事程序、公開收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。有次我去地稅局交契稅。首先想到的是找個(gè)熟人，熟人好辦事。沒想到的是，熟人說：契稅是死標(biāo)準(zhǔn)，誰去都一樣。你去吧。這讓我心里踏實(shí)多了。到收稅大廳，工作人員給了一張單子，說：你準(zhǔn)備齊這些資料，按標(biāo)準(zhǔn)交就行。我感受到了公平公正?！白寵?quán)力在陽光下運(yùn)行”，維護(hù)公平正義。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇七

按照縣委的統(tǒng)一部署和安排，宣傳部文明辦及理論學(xué)習(xí)室工作人員利用近一周的時(shí)間，采取走訪、問卷、座談等多種形式，以執(zhí)法人員、社區(qū)群眾、機(jī)關(guān)干部、老干部等不同階層干部及群眾為重點(diǎn)對象，緊緊圍繞“樹立‘撫遠(yuǎn)人，中國人’形象”這一主題開展了調(diào)查研究。調(diào)研中，許多老干部和基層干部群眾用“翻天覆地”、“花園式城市”、“東方公園”這樣的詞匯來形容撫遠(yuǎn)縣近幾年在市容市貌方面的變化，對撫遠(yuǎn)的發(fā)展表示滿意，對現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)更是贊不絕口。但調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)，在美麗清新、繁榮昌盛的“撫遠(yuǎn)印象”背后，仍存在著諸多與經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會進(jìn)步以及建設(shè)社會主義和諧社會不相適應(yīng)的不文明現(xiàn)象。這種現(xiàn)象與撫遠(yuǎn)日新月異的發(fā)展變化形成了強(qiáng)烈反差，這種現(xiàn)狀則與我縣樹立國際口岸名城的目標(biāo)和要求相距太遠(yuǎn)。

主要分為六類：

1、噪聲擾民

歌廳：音量超分貝，尤其是夏天開窗營業(yè)，對周圍居民造成環(huán)境噪聲污染；

建筑工地：夜間施工，噪聲擾民。

針對噪聲擾民現(xiàn)象，我縣已制定、出臺了《關(guān)于在全城禁鳴禁停的通告》，并于8月中旬起開始執(zhí)行。在調(diào)查中得知，此項(xiàng)舉措在我縣得到很好地貫徹和落實(shí)，且收效顯著。截至目前，環(huán)保部門共收繳小喇叭20個(gè)，拆除外接揚(yáng)聲器 14個(gè)；交警部門教育違章鳴笛的司機(jī)400多人次，有近80人受到處罰。群眾普遍反映噪音少了，耳根清靜了，生活質(zhì)量提高了。但也有少數(shù)司機(jī)、群眾反映“全城全天候禁鳴”對司機(jī)開車、乘客乘車有所不便，提出“能否實(shí)行限時(shí)段、分路段禁鳴”的建議。

2、環(huán)境衛(wèi)生臟亂差

街頭亂拉、亂掛、亂貼、亂畫、亂送野廣告，城市“牛皮癬”泛濫。

飲食服務(wù)性行業(yè)小煙筒：初步統(tǒng)計(jì)全縣共有84個(gè)小煙筒（主要是餐飲和浴池行業(yè)）在排放廢氣。

4、違章經(jīng)營

個(gè)別交通運(yùn)輸業(yè)主受利益驅(qū)動，視旅客生命為兒戲，嚴(yán)重違章超員超載；

機(jī)動車、三輪車無序停放，影響交通，人行路路磚不同程度受到損壞；

部分熟食、小吃攤點(diǎn)無證經(jīng)營，或者室外流動經(jīng)營，食品衛(wèi)生安全難以保障；

在人行路亂搭亭棚、亂設(shè)攤點(diǎn)，形成“店外店”，影響市容； 廢品收購站（點(diǎn)）臨街設(shè)置，影響市容，阻礙交通（全縣大小站點(diǎn)共十處）。

5、思想道德行為不規(guī)范

個(gè)別商家、業(yè)主不講誠信，與外地尤其是俄羅斯游客交易時(shí)存在宰客現(xiàn)象；

盜損公共設(shè)施，踐踏花草、破壞綠化帶，亂穿馬路、闖紅燈、不走人行道；

在禁煙場所吸煙，光膀子、穿拖鞋出入公共場所，從業(yè)人員語言不文明，行為不規(guī)范；

退休職工或社會閑散人員聚集在正陽商廈門前等商業(yè)繁華地段或客運(yùn)站等公共場所下棋、聊天、抨擊時(shí)事，既影響市容，又增加社會不安定因素。

特殊的區(qū)域位置，使撫遠(yuǎn)具備了其他內(nèi)陸城市所不具備的國際影響力?！霸谥袊嗣媲?，我代表著撫遠(yuǎn)人形象”，“在外國人面前，我代表著中國人形象”，而恰恰是一些市民的不文明之舉，在前來撫遠(yuǎn)考察、洽談、投資、觀光、度假的中外投資者和旅游者面前，呈現(xiàn)出撫遠(yuǎn)――這座東極口岸城市最消極丑陋的一面。從某種程度講，環(huán)境就是生產(chǎn)力，形象就是城市發(fā)展的“第一競爭點(diǎn)”，上述不文明現(xiàn)象不消除，勢必會影響到我縣構(gòu)建山水園林城市，打造國際口岸名城的步伐及經(jīng)濟(jì)社會各項(xiàng)事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

追根溯源，產(chǎn)生上述不良現(xiàn)象的原因很多，既有約定俗成的原因，也有社會風(fēng)氣的影響；既有工作力度和資金投入的不足，也和市民的道德觀念、自身素質(zhì)有關(guān)?？偟膩砜矗饕幸韵滤姆矫妫?/p>

1、公民思想道德建設(shè)進(jìn)展不均衡，市民素質(zhì)呈現(xiàn)層次化

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前在撫遠(yuǎn)縣共有3萬多常住人口，1萬多流動人口。這是一個(gè)龐大的、多樣的、流動的社會群體，文化、素質(zhì)、觀念及生活習(xí)慣的多元化又決定了其環(huán)境行為和對環(huán)境要求的多樣化。大多數(shù)人能遵守社會公德，對環(huán)境衛(wèi)生的要求也較高，但仍有部分人 對生活要求不高，也不注意社會公德，圖小利求方便制造臟亂差，他們只講權(quán)利不履行義務(wù)，把責(zé)任推向社會和政府。例如：地處我縣商業(yè)黃金地段的“望江樓”樓宅后面，由于部分居民、商家亂扔亂倒形成巨大垃圾場，環(huán)衛(wèi)、城管部門多次清理、教育，亂扔亂倒者依然我行我素，致使該垃圾場存在多年得不到清除，嚴(yán)重影響市容市貌及周邊居民住戶生活質(zhì)量。

2、投入不足，城市基礎(chǔ)建設(shè)及配套設(shè)施不健全。一是城管和環(huán)衛(wèi)人員不足。目前我縣共有城管執(zhí)法人員13人，其中一線執(zhí)法人員就達(dá)12人。由于管理范圍不斷擴(kuò)大，各種各樣的保障任務(wù)、檢查任務(wù)和臨時(shí)性突擊任務(wù)不斷增多，使這些基層執(zhí)法干部長期處于超負(fù)荷狀態(tài)。再以環(huán)衛(wèi)為例，我縣目前配置的80名道路清掃保潔工難以滿足實(shí)際環(huán)衛(wèi)工作需要（按建設(shè)部規(guī)定的道路保潔標(biāo)準(zhǔn)為“百米一人”，而我縣基本達(dá)到“三百米一人”）。二是城市功能設(shè)施不配套。主要體現(xiàn)在：缺乏相應(yīng)小型配套市場。菜農(nóng)進(jìn)城賣菜或縣城居民自產(chǎn)自銷小園菜缺乏規(guī)范性經(jīng)營場所，因此，在一些小區(qū)附近自發(fā)地形成了馬路市場，給管理工作帶來很大難度。停車場嚴(yán)重不足。受先天條件限制，停車難問題在我縣日益嚴(yán)峻。環(huán)顧縣城內(nèi)大街小巷，小區(qū)內(nèi)、門面旁、人行道、甚至步行街，幾乎處處都是“停車場”。非機(jī)動車的停放更是隨心所欲，想停哪就停哪，同鑫農(nóng)貿(mào)市場、正陽大市場門前，三輪車交叉停放，擁擠搶客，給交通安全帶來了極大隱患。文化設(shè)施建設(shè)滯后。雖然近年來我縣加大了文化休閑活動場所的建設(shè)，但除老干部活動中心和即將投入使用的宣傳文化中心 和青少年文化宮外，其它都是露天場所。大量干部、工人退休后無處可去，便分時(shí)段聚集在正陽商廈門前或客運(yùn)站等公共場所消磨時(shí)間。三是環(huán)衛(wèi)基礎(chǔ)設(shè)施及裝備落后。近幾年來，我縣環(huán)衛(wèi)設(shè)施得到較大改觀，但由于城市化進(jìn)程的加快，環(huán)衛(wèi)設(shè)施滯后的狀況仍然比較突出。據(jù)環(huán)衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人介紹，目前我縣共有大、小垃圾箱520只，全部為敞口式垃圾箱，不利于垃圾的存放和污水的排放。垃圾運(yùn)輸車輛不足，滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)，日清理垃圾可達(dá)300噸，但仍難以滿足日產(chǎn)日清的工作需要。此外，公廁少、檔次低，也是我縣城市建設(shè)和管理的詬病之一。據(jù)調(diào)查，近年來我縣先后建起七座公廁，目前只有江邊公園一座蹲位式廁所仍在使用，農(nóng)貿(mào)市場兩端兩座水沖式公廁建成后被賣作私有財(cái)產(chǎn)，后因經(jīng)營管理不善一座被出租作為庫房，一座出租賣饅頭，其余公廁全部損毀，等等。

3、職能劃分過細(xì)，部門之間缺乏配合，影響效能發(fā)揮

城市的建設(shè)和管理是一項(xiàng)綜合系統(tǒng)的工程，涉及的部門多而廣，雖然職責(zé)界定得比較清楚，但由于政出多門，又互不通氣，橫向配合與銜接一直是一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)。有利的事情爭著上，無利、難管的事情相互推諉，扯皮的問題層出不窮，造成許多管理上的脫節(jié)。集中整治的時(shí)候效果明顯，風(fēng)頭一過就滑坡，沒有從根本上解決問題。在職能交叉、職能重疊的背景下，一些部門忽視其它部門相關(guān)職能，獨(dú)立行使職權(quán)，增加了后期管理上的難度。例如，在部分歌廳未經(jīng)環(huán)保部門辦理環(huán)境影響評價(jià)審批手續(xù)的情況下，工商部門即發(fā)放營業(yè)執(zhí)照，允許其營業(yè)；又如，衛(wèi)生監(jiān)督部門在對全縣餐飲行業(yè)進(jìn)行 量化等級評定時(shí)，90%達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)。原因就是，建筑商開發(fā)餐飲業(yè)商品房時(shí)，在沒有取得衛(wèi)生行政監(jiān)督部門的建筑項(xiàng)目衛(wèi)生許可的情況下即開工建設(shè)，造成后患。因此，按照城市管理內(nèi)在統(tǒng)一性的要求，加強(qiáng)綜合管理勢在必然。

4、法律法規(guī)滯后，城市管理執(zhí)法環(huán)境不完善。

一個(gè)城市能否樹立文明形象，城管工作至關(guān)重要。但調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，城管執(zhí)法人員在工作開展中卻面臨著種種困難：首先是群眾的不理解和執(zhí)法對象的不配合。城管執(zhí)法的難點(diǎn)是一些弱勢群體，如外來人員，下崗、無業(yè)人員以及殘疾人等。這些人謀生心切，遵守城市管理法規(guī)的意識不強(qiáng)，城管人員執(zhí)行公務(wù)時(shí)往往難以得到他們的諒解和配合，有時(shí)阻撓、抵制，嚴(yán)重者甚至圍攻、謾罵、毆打城管執(zhí)法人員。市民群眾雖然對他們無證占道亂設(shè)攤，影響市容市貌和周邊環(huán)境衛(wèi)生的做法意見很大，但遇到執(zhí)法沖突時(shí)，常常為他們說情、幫腔，使依法管理的措施難以落實(shí)。更重要的是，法規(guī)制度的不完善，極大地限制了城管執(zhí)法的權(quán)威性和有效性。如現(xiàn)階段查處違章建筑的法律程序周期長、繁瑣復(fù)雜，不適應(yīng)實(shí)際需要。在管理和執(zhí)法實(shí)踐中還缺少諸如違章搭建的處罰意見、人行道停放車輛管理細(xì)則、住宅區(qū)物業(yè)管理實(shí)施細(xì)則、加強(qiáng)廢舊物資收購物業(yè)管理的辦法等權(quán)威性、操作性、針對性強(qiáng)的法規(guī)規(guī)定，給管理者、執(zhí)法者行使職權(quán)帶來不少困難。如：由于交警部門不允許車輛隨意停放路邊，許多司機(jī)便把車輛開上人行道，此舉盡管有違城市管理有關(guān)規(guī)定，但由于城管部門缺乏相應(yīng)處罰權(quán)，只能在“不損毀路磚”的 前提下聽之任之。因此，執(zhí)法保障體系亟待加強(qiáng)。

針對目前存在的各種影響口岸形象的不文明現(xiàn)象，及現(xiàn)象的復(fù)雜成因，瞄準(zhǔn)撫遠(yuǎn)建設(shè)山水園林城市的目標(biāo)，現(xiàn)提出如下幾點(diǎn)建議：

1、以人為本，重視教育，努力形成“人人是形象”的良好社會氛圍。

在機(jī)關(guān)、學(xué)校、社會團(tuán)體中廣泛開展以“八榮八恥”榮辱觀為主要內(nèi)容的思想道德教育。在此基礎(chǔ)上，在全縣范圍內(nèi)集中開展以“樹‘撫遠(yuǎn)人，中國人’形象”為主題的文明創(chuàng)建活動，把“三管六不”、“三心三建”、“三禮”和“三法”的“四個(gè)三”內(nèi)容自始自終貫穿活動始終，塑造自律撫遠(yuǎn)人、誠信撫遠(yuǎn)人、知禮撫遠(yuǎn)人、守法撫遠(yuǎn)人的文明撫遠(yuǎn)人形象。具體措施：一是宣傳發(fā)動，形成氛圍。通過召開全縣動員大會，使廣大黨員、干部和群眾統(tǒng)一思想、迅速行動起來。利用電視、公共場所電子大屏幕、標(biāo)語、宣傳畫（單）等各種宣傳工具和形式，大力宣傳城市管理法規(guī)，宣傳公民文明行為規(guī)范和常識，及時(shí)報(bào)道活動的新進(jìn)展、新經(jīng)驗(yàn)、新成效，把“樹‘撫遠(yuǎn)人，中國人’形象，全力打造‘中國的撫遠(yuǎn)，世界的撫遠(yuǎn)’”的口號叫響。

2、整章建制，集中整治。由縣文明辦牽頭，建設(shè)、環(huán)衛(wèi)、園林、城管、公安、工商、環(huán)保、衛(wèi)生監(jiān)督等執(zhí)法監(jiān)督部門參與，制定目標(biāo)和方案，細(xì)化責(zé)任和措施，突出治理各種不文明行為。建立長效管理機(jī)制，要重點(diǎn)落實(shí)單位“門前五包”責(zé)任制（包衛(wèi)生、包綠化、包車輛停放有序、包沒有店外店、包治安），協(xié)助各 執(zhí)法部門加強(qiáng)城管力度。要落實(shí)“一把手”責(zé)任追究制度，形成“單位管職工、帶家屬，學(xué)校育學(xué)生、帶家庭”、上下聯(lián)動、全民參與的良好局面。三是開展活動，注重養(yǎng)成。要把“樹‘撫遠(yuǎn)人，中國人’形象”主題活動與文明城市、文明行業(yè)、文明單位創(chuàng)建活動結(jié)合起來，以“三管六不”、“三心三建”、“三禮”和“三法”為主要內(nèi)容，在社會、單位和學(xué)校廣泛開展講好“兩句話”（文明用語，俄語會話）、“文明交通，從我做起”、“誠信建設(shè)看窗口”百日競賽、文明禮儀知識競賽等貼近群眾、貼近生活的活動。四是強(qiáng)化監(jiān)督，選樹典型。要注重發(fā)揮新聞媒體的引導(dǎo)監(jiān)督作用，設(shè)立專欄，對群眾反映強(qiáng)烈的不文明現(xiàn)象予以曝光，剖析評判，扶正祛邪，引導(dǎo)市民從自身做起，減少不文明、不道德行為。要選樹工作扎實(shí)、成效顯著的單位和個(gè)人典型，積極宣傳文明公民的典型事跡，充分發(fā)揮先進(jìn)典型的示范帶頭作用。通過“在教育中提高、在宣傳中促進(jìn)、在環(huán)境中陶冶、在參與中養(yǎng)成、在約束中強(qiáng)化”，使人們逐漸樹立“人人都是投資環(huán)境，個(gè)個(gè)代表撫遠(yuǎn)形象、中國形象”的大局意識，不斷增強(qiáng)公德意識和責(zé)任意識，自覺遵守城市管理法規(guī)，自覺參與城市管理和精神文明建設(shè)的各項(xiàng)工作，自覺同影響口岸城市形象的各種不文明行為和現(xiàn)象作斗爭，實(shí)現(xiàn)市民群眾文明素質(zhì)的全面提高。

3、統(tǒng)籌規(guī)劃，以建促管，不斷加大城市長效管理的基礎(chǔ)及配套設(shè)施建設(shè)力度。

在遵循城市總體規(guī)劃以及市政工程等各項(xiàng)專業(yè)規(guī)劃和詳細(xì)規(guī)劃的同時(shí)，一要嚴(yán)把建設(shè)工程的規(guī)劃、審批、執(zhí)行、監(jiān)督關(guān)。要保證 城市建設(shè)與管理有法必依，確保城市基礎(chǔ)及配套設(shè)施與項(xiàng)目主體工程統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一施工，同步投入使用。避免重復(fù)動工，造成人力、物力的浪費(fèi)。二要加強(qiáng)停車場、農(nóng)貿(mào)市場等功能設(shè)施的規(guī)劃布點(diǎn)與建設(shè)。凡新建、改建、擴(kuò)建的大中型公共建筑和商業(yè)街（區(qū)）、住宅小區(qū)，必須按規(guī)定配備或者增建機(jī)動車和非機(jī)動車停車場。在暫時(shí)無法匹配停車場的正陽路、平安街等主干路兩側(cè)及公共場所，建議統(tǒng)一劃線規(guī)范車輛停放。鼓勵單位和個(gè)人投資興建公共停車場，停車場的建設(shè)和管理貫徹投資、管理和受益相一致的原則，誰投資，誰管理，誰受益。在加強(qiáng)停車場建設(shè)的同時(shí)，要規(guī)范發(fā)展出租車行業(yè)，逐步淘汰三輪車、低檔車，以部分緩解市區(qū)交通管理與停車壓力，減少不安全隱患。要進(jìn)一步完善城區(qū)交通標(biāo)志標(biāo)線，包括禁鳴標(biāo)志，公交車站牌站點(diǎn)等，完善和規(guī)范經(jīng)營場所、公共場所的中、俄文對照標(biāo)示牌。對于農(nóng)貿(mào)市場、馬路市場實(shí)行總量控制，合理布局，做到“堵”“疏”結(jié)合，有“堵”有“疏”。鼓勵農(nóng)民凈菜進(jìn)城，減少垃圾的產(chǎn)生。加強(qiáng)對廢舊物資收購站（點(diǎn)）的審批、管理，室內(nèi)經(jīng)營面積、室外堆放場所必須達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)方能批準(zhǔn)經(jīng)營。酌情匹配建設(shè)工人俱樂部、文化站等室內(nèi)活動場所，不斷豐富城市居民文化活動內(nèi)容。三要加大環(huán)衛(wèi)配套設(shè)施建設(shè)力度。對現(xiàn)有垃圾箱進(jìn)行合理布配，盡快恢復(fù)使用廢棄公廁。在此基礎(chǔ)上，加快封閉式垃圾箱、沖水式公廁等環(huán)衛(wèi)設(shè)施的規(guī)劃布點(diǎn)與配、建工作。要逐步提高環(huán)衛(wèi)裝備水平，以更好地適應(yīng)城市保潔工作的要求。可借鑒外地成功經(jīng)驗(yàn)把市場機(jī)制引入城市管理，更多地用經(jīng)濟(jì)手段解決一些具體 問題。如煙臺等城市改革環(huán)衛(wèi)管理機(jī)制，實(shí)行政企分開，拍賣道路保潔權(quán)，既節(jié)約了費(fèi)用，又大大提高了工作質(zhì)量和效率，政府也省了心，可謂一舉多得。四要突出特色，提升城市品位。在城市綠化美化方面，著眼規(guī)劃，提倡因地制宜，突出地方特色。特別是新開發(fā)路段和小區(qū)，建議“一街一樹，一區(qū)一景”。

1、穩(wěn)步推進(jìn)綜合執(zhí)法改革。建議借鑒張家港、綏芬河等地成功經(jīng)驗(yàn)，由宣傳部文明辦牽頭，把原來分屬多個(gè)單位的市容、市政、園林、城建、環(huán)衛(wèi)、房管、公安、文化、工商等行政管理執(zhí)法權(quán)集中在一起（相對集中行政處罰權(quán)），成立綜合執(zhí)法機(jī)構(gòu)，定期檢查抽查，不斷提高城市管理執(zhí)法力度。

2、逐步推行級差式管理。建議根據(jù)具體情況，將全縣相應(yīng)劃分為嚴(yán)控區(qū)、控制區(qū)和一般控制區(qū)，依據(jù)不同的管理標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施級差式管理。對主要道路、路段、地區(qū)、景點(diǎn)等代表城市形象的“嚴(yán)控區(qū)”實(shí)施全面、重點(diǎn)控制；對次要道路、路段、街巷等“一般控制區(qū)”，在不嚴(yán)重影響市容環(huán)境、交通秩序的情況下，允許下崗失業(yè)人員分片段、限時(shí)段擺攤設(shè)點(diǎn)，或安排排檔，增加就業(yè)空間。3.著力強(qiáng)化社區(qū)管理職能。重心下移，權(quán)力下放，實(shí)現(xiàn)社區(qū)工作專業(yè)化、社區(qū)服務(wù)系列化、社區(qū)管理規(guī)范化、社區(qū)人員職業(yè)化。建立維護(hù)環(huán)境質(zhì)量責(zé)任告知制度，對入住居民、房屋出租戶、經(jīng)營者提出明確的基本行為準(zhǔn)則。重點(diǎn)推行生活垃圾袋裝化。

3、突出加強(qiáng)法規(guī)制度建設(shè)。就城市市容和環(huán)境衛(wèi)生管理中涉及面廣、帶有普遍性的公共場所吸煙、光膀子，小作坊、流動攤 點(diǎn)無照經(jīng)營，街巷車輛亂停亂放、廢品收購無序等突出問題，組織開展全面調(diào)查，疏理問題、分析癥結(jié)，向縣委、縣政府提出工作建議，向人大（立法部門）反映管理、執(zhí)法中的真實(shí)情況和突出矛盾，提出標(biāo)本兼治的建議，出臺符合我縣實(shí)際的《城市規(guī)劃管理辦法》、《城市市容和環(huán)境衛(wèi)生管理?xiàng)l例》、《市民文明公約》、《市民文明守則》以及相關(guān)的一系列規(guī)范性管理細(xì)則。同時(shí)，清理中止不合時(shí)宜、不切實(shí)際的法規(guī)制度，減少管理和執(zhí)法實(shí)踐中的無章可循、無法可依的情況。

今年是我縣實(shí)現(xiàn)“一年一小變，三年一中變，五年一大變”的城市建設(shè)目標(biāo)的收局之年。與日新月異的城市整體外觀變化相匹配的，應(yīng)當(dāng)是市民內(nèi)在素質(zhì)的全面提高，因此，樹立“撫遠(yuǎn)人、中國人”形象，是當(dāng)前面臨的一項(xiàng)長期、艱巨而又十分緊迫的任務(wù)。這項(xiàng)工作，除了需要縣委政府科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)籌運(yùn)作，各執(zhí)法部門相互配合、齊抓共管外，更主要的是靠全體市民共同參與，從我做起，養(yǎng)成維護(hù)大環(huán)境、大衛(wèi)生的良好習(xí)慣與自覺性，形成“人民城市人民建，人民城市人民管”的良好工作格局。只有在中國人面前樹立了良好的撫遠(yuǎn)人形象，在外國人面前樹立了良好的中國人形象，我們才能逐步實(shí)現(xiàn)把撫遠(yuǎn)建成思想最解放、政策最寬松、環(huán)境最優(yōu)美、經(jīng)濟(jì)最繁榮的現(xiàn)代化對俄口岸城市的宏偉目標(biāo)，讓撫遠(yuǎn)走出中國，走向世界。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇八

福州市正在積極開展“創(chuàng)建文明城市，爭做文明市民”的活動。全市市民是否文明過馬路正構(gòu)成一道風(fēng)景，折射著福州的形象、市民的素質(zhì)和城市的整體文明程度。為此，我認(rèn)為非常有必要將市民“文明過馬路”作為“創(chuàng)建文明城市，爭做文明市民”工作的突破口，并對其進(jìn)行了調(diào)查、分析。

據(jù)分析，許多交通事故大多來自人們不遵守道路交通法規(guī)，隨意橫穿馬路，亂闖紅燈，不文明過馬路而造成的。這也不得不引起我們的深思――“文明過馬路”是事關(guān)福州城市文明發(fā)展不可忽視的小事，也是我們每個(gè)人不可忽視的大事！

從以上被調(diào)查的對象可以看出，60%以上的市民基本了解交通法規(guī)常識，也按照法規(guī)要求規(guī)范自己的行為，而令人擔(dān)憂的是還有少數(shù)一部分人根本不了解交通法規(guī)知識，更談不上文明過馬路。通過走訪與調(diào)查，我發(fā)現(xiàn)產(chǎn)生這些不文明陋習(xí)的原因主要有：

1、部分市民缺乏公共意識和社會責(zé)任感。沒有將自覺遵守交通規(guī)則作為自己對社會、對他人應(yīng)有的一種責(zé)任和義務(wù)。

2、法治觀念不強(qiáng)。不少市民不了解、不理解交通法規(guī)，認(rèn)為亂穿馬路不構(gòu)成違法。

3、行人心態(tài)的現(xiàn)實(shí)和忘我。部分市民談起交通法規(guī)，比誰都了解清楚，但就是沒有文明過馬路。

4、執(zhí)法管理難度大。有些市民不服管理，認(rèn)為交警對亂穿馬路的執(zhí)法是小題大做，還有些市民為違法者說情開脫，由此加大了管理的難度，影響了執(zhí)法成效。

細(xì)微之處見文明。文明過馬路雖是一件小事，而折射出的卻是一個(gè)城市的整體文明程度。讓我們趕快行動起來吧！從自我做起，從文明過馬路做起，讓我們的城市更文明、更和諧。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇九

改革開放以來我國經(jīng)濟(jì)增長迅速，在80年代里國民生產(chǎn)總值翻了一番多，進(jìn)入90年代年增長率達(dá)10%以上；與此同時(shí)人民的生活水平也大大提高了，市場繁榮、購買力旺盛便是明證。但是國民經(jīng)濟(jì)的支柱——國有工業(yè)卻出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益連年下降的現(xiàn)象，企業(yè)虧損面達(dá)1/3左右，每年對虧損企業(yè)的補(bǔ)貼高達(dá)500億元以上。何以會出現(xiàn)這種經(jīng)濟(jì)高速增長與國有工業(yè)經(jīng)濟(jì)效益連年下降的反差現(xiàn)象呢?研究其中的規(guī)律將有助于改革的深化。

其實(shí)，這種反差現(xiàn)象的產(chǎn)生，在我國從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)走向市場經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中有其必然性。準(zhǔn)確地說，國有工業(yè)的效益并不是下降，而是發(fā)生了轉(zhuǎn)移，不然就不會有國民經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和人民生活水平的大幅度提高。工業(yè)效益的轉(zhuǎn)移主要是向原材料和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、向第三產(chǎn)業(yè)，以及向個(gè)人分配三個(gè)方面轉(zhuǎn)移，而且這種轉(zhuǎn)移可能要持續(xù)到我國建立起社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制才會穩(wěn)定。

首先是效益向原材料和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，包括能源、交通和基礎(chǔ)設(shè)施部門，這一趨勢在80年代后期變得更為明顯了。以上海為例，國有工業(yè)可比產(chǎn)品在80年代末因原料材料價(jià)格上漲多支出約80多億元，而產(chǎn)品調(diào)價(jià)增加的收入約70多億，即有10億多元利潤（約占總利潤10.4%）轉(zhuǎn)移出去了。此外，連同能源交通提價(jià)、征收能源交通基金、基礎(chǔ)設(shè)施使用收費(fèi)等，估計(jì)國有工業(yè)15～20%的利潤轉(zhuǎn)移到原材料和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)部門。這一轉(zhuǎn)移的結(jié)果促進(jìn)了原材料工業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施的較快發(fā)展。

其次是向第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，尤其是轉(zhuǎn)向金融保險(xiǎn)、房地產(chǎn)業(yè)和中介服務(wù)部門。仍以上海國有工業(yè)為例，80年代中期每年支付銀行的利息不足1億元，到90年代則達(dá)20億元以上。此外，廣告宣傳、土地有償使用、房地產(chǎn)增值提價(jià)、教育附加費(fèi)提高、對文化事業(yè)的資助等等都使企業(yè)效益轉(zhuǎn)向第三產(chǎn)業(yè)，估計(jì)這部分轉(zhuǎn)移占利潤總額30%以上。這一轉(zhuǎn)移的結(jié)果顯然有利于第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。去年，上海第三產(chǎn)業(yè)占國民經(jīng)濟(jì)比重已達(dá)38%，而十年前為25%左右。

第三是向個(gè)人分配轉(zhuǎn)移。由于過去長期實(shí)行低工資制，改革以來進(jìn)行了分配制度的改革，使80年代平均工資的增長率高于勞動生產(chǎn)率的增長。此外，為調(diào)動人的積極性，局部實(shí)行了工效掛鉤，如經(jīng)營者按承包利潤提成，推銷員按銷售額提成，設(shè)計(jì)員按設(shè)計(jì)費(fèi)提成等等，也在一定程度上使分配向個(gè)人傾斜。效益向個(gè)人分配轉(zhuǎn)移的結(jié)果促進(jìn)了消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變化，從而引導(dǎo)工業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，并使產(chǎn)品附加值有所提高。而讓一部分人先富起來也為所有制結(jié)構(gòu)的調(diào)整創(chuàng)造了條件，如民營經(jīng)濟(jì)、股份制的發(fā)展等。

回顧50年代和60年代，工業(yè)經(jīng)濟(jì)效益較高的原因恰恰與當(dāng)前發(fā)生的轉(zhuǎn)移相反，那時(shí)為了迅速實(shí)現(xiàn)工業(yè)化，通過計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的手段把效益集中到工業(yè)領(lǐng)域：原材料、農(nóng)產(chǎn)品、能源交通的'價(jià)格都壓得很低；基礎(chǔ)設(shè)施、土地、資金的使用成本很低，甚至不收費(fèi)；職工的工資也很低；從而保證國有工業(yè)有較高效益，使工業(yè)得以迅速發(fā)展起來。然而，經(jīng)過30年后，基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的瓶頸、第三產(chǎn)業(yè)的衰退、消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一、消費(fèi)水平不高日益成為經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的制約因素。因此，當(dāng)我們向市場經(jīng)濟(jì)過渡，要調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)時(shí)，市場這一無形的手就必然會調(diào)整利益分配格局，并通過利益結(jié)構(gòu)的調(diào)整促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的合理化，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的高速增長。所以說，上述國有工業(yè)效益的轉(zhuǎn)移是我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)行市場化改革和結(jié)構(gòu)調(diào)整的必然趨勢。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇十

團(tuán)市委少年部市少年兒童研究中心內(nèi)容摘要伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮，文化領(lǐng)域也出現(xiàn)全球化、多元化的發(fā)展趨勢，多種文化互相交融，互相滲透。在多元文化的背景下，少年兒童文化發(fā)展不斷呈現(xiàn)出各種新的現(xiàn)象。為把握多元文化對少年兒童發(fā)展的影響，我們以“多元文化與兒童發(fā)展”為主題，認(rèn)真研究各類文化在與少年兒童不斷互動中所產(chǎn)生的種種問題及發(fā)展趨勢，研究少年兒童群體中存在的熱點(diǎn)文化現(xiàn)象，分析文化因素對兒童成長的影響，并對少年兒童文化發(fā)展提出對策和建議。

一、研究的背景與方法。

（一）研究背景。

1、和諧文化為少年兒童文化發(fā)展提供基本前提建設(shè)和諧文化是構(gòu)建社會主義和諧社會的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工程，也是促進(jìn)少年兒童可持續(xù)發(fā)展的重要命題。在構(gòu)建社會主義和諧社會的過程中，文化因素深深滲入其間，為和諧社會的發(fā)展提供思想保證和精神支柱。因此，構(gòu)建社會主義和諧社會必須建設(shè)與之相適應(yīng)的和諧文化。和諧文化建設(shè)既是構(gòu)建和諧社會主義和諧社會的重要內(nèi)容，又是必要條件，對少年兒童的健康成長有著深遠(yuǎn)的影響。

2、多元文化為少年兒童文化發(fā)展提供外部環(huán)境一方面，世界范圍內(nèi)的文化交流使少年兒童每天都在迅速地接觸各類資訊，視域不斷拓寬；另一方面，全球化視野下文化滲透日益加劇，未成年人已成為國際范圍內(nèi)媒體影響和爭奪的主要對象。多元文化為少年兒童文化發(fā)展提供外部空間，如何應(yīng)對文化滲透，保持文化的主體性，成為少年兒童文化發(fā)展所面臨的一個(gè)重要問題。

3、對少年兒童群體的對象研究為少年兒童文化發(fā)展提供有效支撐對少年兒童群體的對象研究是上海共青團(tuán)和少先隊(duì)組織一貫堅(jiān)持的優(yōu)良傳統(tǒng)。在構(gòu)建社會主義和諧社會的背景下，認(rèn)真研究多元文化對少年兒童發(fā)展的影響，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。要在全面與系統(tǒng)相結(jié)合、歷史與未來相結(jié)合、生活狀況與精神需求相結(jié)合的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步突出對少年兒童文化發(fā)展研究的時(shí)代性和導(dǎo)向性。

（二）研究方法。

本課題選擇7-15周歲的少先隊(duì)員和兒童團(tuán)員為研究對象，共發(fā)放問卷1705份，回收有效問卷1705份，有效率為100%。按照年級段、區(qū)域、學(xué)校類型等為分類依據(jù)隨機(jī)抽取樣本，同時(shí)考慮到包含一定數(shù)量的特殊群體（進(jìn)城務(wù)工就業(yè)農(nóng)民子女），具有較強(qiáng)的代表性。

二、研究的內(nèi)容與結(jié)論。

（一）當(dāng)前少年兒童文化發(fā)展基本狀況與熱點(diǎn)文化現(xiàn)象。

1、少先隊(duì)文化對兒童發(fā)展的積極影響：鍛煉自主能力，培養(yǎng)民主意識少先隊(duì)文化是由少先隊(duì)性質(zhì)決定的，是一種反映少年兒童心聲特點(diǎn)的特殊文化，它融入了社會科學(xué)、自然科學(xué)知識，具有豐富的人文內(nèi)涵，是少先隊(duì)組織生存和發(fā)展的表現(xiàn)方式，是少年兒童健康精神風(fēng)貌的集中體現(xiàn)。少先隊(duì)文化發(fā)展使少先隊(duì)所倡導(dǎo)的一切理念、一切價(jià)值的綜合形成一種“影響場”，在少年兒童的成長過程中產(chǎn)生積極的影響。少先隊(duì)文化對少年兒童成長發(fā)展的影響是深層次的，使少先隊(duì)組織在少年兒童成長過程中產(chǎn)生更大的影響，留下深刻的印記。在少先隊(duì)文化氛圍的熏陶下，隊(duì)員的自主能力不斷增強(qiáng)，民主意識也不斷得到強(qiáng)化。

熱點(diǎn)文化現(xiàn)象：少先隊(duì)紅領(lǐng)巾小社團(tuán)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁xx市少工委于xx年4-5月開展的普查顯示：大多數(shù)紅領(lǐng)巾社團(tuán)是在xx年之后建立，很大一部分社團(tuán)的成立時(shí)間為2-3年，可見近年來紅領(lǐng)巾社團(tuán)數(shù)量增加比較明顯。紅領(lǐng)巾社團(tuán)在社區(qū)少先隊(duì)中也有所發(fā)展。紅領(lǐng)巾社團(tuán)在活動內(nèi)容上大致可分為興趣愛好型、文體娛樂型、專業(yè)學(xué)術(shù)型、社會公益型等，所占比例分別為47.0%、31.3%、11.4%、10.3%。少先隊(duì)員對于紅領(lǐng)巾社團(tuán)的參與度非常高。調(diào)查顯示，80.2%的少先隊(duì)員表示自己“參加過學(xué)校或社區(qū)的紅領(lǐng)巾社團(tuán)”，其中，73.9%參加過學(xué)校的社團(tuán)，4.9%參加過社區(qū)的社團(tuán)，15.5%兩者都參加過；隊(duì)員參加紅領(lǐng)巾社團(tuán)的最主要目的依次是：學(xué)習(xí)更多知識（33%），獲得快樂（31%），鍛煉、表現(xiàn)自己（27.2%），老師或家長安排自己參加（2.9%），交朋友（2.5%）。調(diào)查還顯示，有81.1%的隊(duì)員表示自己喜歡社團(tuán)的活動；隊(duì)員對于紅領(lǐng)巾社團(tuán)的作用認(rèn)識依次為“豐富課余文化生活”（74.3%）、“開闊視野”(64.5%)、“繁榮和活躍校園文化”（64.4%）、“提高素質(zhì)”(60.3%)、“學(xué)習(xí)社會交往”（56.5%）。調(diào)查中，隊(duì)員反映紅領(lǐng)巾社團(tuán)的問題依次為：“活動新穎度還不夠”、“隊(duì)員自主性不夠”、“與社會聯(lián)系度不高”、“活動經(jīng)費(fèi)不足”等。隊(duì)員的改進(jìn)建議主要有：“走出校園，聯(lián)系社會”、“活動內(nèi)容和方式上更新”、“活動時(shí)間上增加”、“能有更大的自主權(quán)利”、“能得到更多指導(dǎo)”等。

2、學(xué)校教育主導(dǎo)兒童發(fā)展：素質(zhì)教育繼續(xù)推進(jìn)，全面發(fā)展備受關(guān)注近年來，隨著素質(zhì)教育不斷推進(jìn)，少年兒童的全面發(fā)展受到社會方方面面的關(guān)注。學(xué)校提供有效載體，鼓勵少先隊(duì)員和兒童團(tuán)員各展其能，發(fā)展個(gè)性。體驗(yàn)教育活動在學(xué)校大力開展，引導(dǎo)少先隊(duì)員尋找一個(gè)崗位，扮演一個(gè)角色，獲得一種感受，明白一個(gè)道理，學(xué)習(xí)一種本領(lǐng)，培養(yǎng)一種習(xí)慣，實(shí)踐能力得到鍛煉。盡管面臨一定的課業(yè)負(fù)擔(dān)，但廣大隊(duì)員仍樂于參加各類興趣小組和紅領(lǐng)巾小社團(tuán)活動，在認(rèn)真完成基礎(chǔ)學(xué)科學(xué)習(xí)的同時(shí)，努力培養(yǎng)廣泛的興趣與健康的愛好，不斷豐富自身精神生活。各學(xué)校也普遍重視體衛(wèi)藝科工作，加大投入，鼓勵冒尖，涌現(xiàn)出一批體、衛(wèi)、藝、科方面的特色學(xué)校（或?qū)W校特色），培養(yǎng)了一大批基礎(chǔ)扎實(shí)、學(xué)有所長的隊(duì)員。

熱點(diǎn)文化現(xiàn)象：陽光體育鍛煉積極開展據(jù)調(diào)查，上海少先隊(duì)員參加體育鍛煉的主要時(shí)段依次為“體育課”、“雙休日和節(jié)假日”、“放學(xué)后”、“課間與午休”、“早晨”。其中體育課是隊(duì)員參加鍛煉的最主要的時(shí)間段，而課間與午休并沒有被隊(duì)員充分地用于體育鍛煉。針對這種情況，xx市一些小學(xué)已經(jīng)開始嘗試推遲上學(xué)時(shí)間，并把上課之前的一段時(shí)間用于學(xué)生晨練。對于體育鍛煉，家長和輔導(dǎo)員老師均表示贊成和支持，絕大多數(shù)隊(duì)員也都表現(xiàn)出積極的態(tài)度，表示十分歡迎。95.2%的隊(duì)員表示愿意參加“陽光體育運(yùn)動”，每天參加一小時(shí)體育鍛煉。他們對體育鍛煉的意義有自己的認(rèn)識，認(rèn)為“參加鍛煉是保證身體健康的一個(gè)重要條件，也是科學(xué)的生活習(xí)慣”、“緊張的學(xué)習(xí)生活使自己腰酸背疼，適量運(yùn)動能放松心情、增強(qiáng)體質(zhì)。”調(diào)查中，也有個(gè)別隊(duì)員表示自己不愿意參加運(yùn)動，理由為：“沒有時(shí)間，要學(xué)習(xí)”、“不喜歡運(yùn)動”、“就是不想動”、“學(xué)校里沒什么好玩的”、“在學(xué)校體育鍛煉，總是達(dá)不到老師的要求”等。調(diào)查顯示，最受隊(duì)員喜愛的10種運(yùn)動項(xiàng)目依次為：羽毛球、跑步、踢毽子、籃球、跳繩、足球、乒乓球、騎自行車、溜冰和各種游戲。可見，球類項(xiàng)目和輕巧方便的休閑運(yùn)動項(xiàng)目頗受隊(duì)員喜愛。男女生在喜愛的運(yùn)動內(nèi)容方面有差異。男生最喜愛的5項(xiàng)運(yùn)動依次為：足球、籃球、跑步、羽毛球、乒乓球。而女生則是踢毽子、羽毛球、跳繩、跑步和乒乓球。

3、傳統(tǒng)文化與兒童道德成長：汲取傳統(tǒng)文化養(yǎng)料，傳承優(yōu)良道德品質(zhì)傳統(tǒng)文化是少年兒童成長的文化根基。少先隊(duì)重視開展“民族精神代代傳”等活動，開展傳統(tǒng)美德和革命傳統(tǒng)教育，對引導(dǎo)隊(duì)員進(jìn)一步增強(qiáng)民族自豪感和歷史使命感，樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，堅(jiān)定共產(chǎn)主義和社會主義的崇高理想信念，努力成長為“有理想、有道德、有文化、有紀(jì)律”的“四有”新人，具有重要的歷史意義和現(xiàn)實(shí)意義。

熱點(diǎn)文化現(xiàn)象：受“洋節(jié)日”沖擊挑戰(zhàn)下的傳統(tǒng)節(jié)日認(rèn)同傳統(tǒng)節(jié)日的產(chǎn)生、流傳、演變等，有著民族心理和文化形態(tài)的背景，每一個(gè)傳統(tǒng)節(jié)日的背后都有著一段生動可感的歷史，無疑是對少年兒童進(jìn)行民族精神傳承教育的最好教材。調(diào)查顯示，除了少年兒童自己的節(jié)日之外，傳統(tǒng)節(jié)日和“洋節(jié)日”一起受到少年兒童的青睞。在問及“你最喜歡什么節(jié)日”時(shí)，29.5%選擇“六一國際兒童節(jié)”，24.9%選擇“春節(jié)”，18.7%選擇“國慶節(jié)”，8.4%選擇“圣誕節(jié)”，5.7%選擇“中秋節(jié)”。至于喜歡的理由，選擇“熱鬧”的為45.7%，選擇“可以放假”的為20.3%，選擇“家人和朋友都很重視”的為11.3%，選擇“洋氣，外國人都過”的為4.2%，這說明少年兒童雖然重視一些傳統(tǒng)節(jié)日，但普遍對傳統(tǒng)節(jié)日的文化內(nèi)涵認(rèn)識不足。

4、流行文化與兒童的成長認(rèn)同：媒介影響日益加大，流行文化認(rèn)同顯著流行文化在青少年成長各個(gè)階段發(fā)揮著心理暗示與情緒模仿等作用。流行文化具有輕松娛樂、釋放壓力、發(fā)泄情緒、排解煩惱等作用，與之相適應(yīng)，對娛樂的追求正是少年兒童作為社會主體的一種天然需求與權(quán)利。然而，面對在新媒介技術(shù)背景下的日益豐富復(fù)雜、形式多樣的流行文化，處于成長與發(fā)育之中的少年兒童，世界觀與價(jià)值觀還未完全成熟，媒介素養(yǎng)教育成為處理流行文化、大眾媒介、青少年兒童三者之間互動關(guān)系的思路之一，有助于讓少年兒童形成獨(dú)立的判斷能力與認(rèn)知能力，正確認(rèn)識與對待大眾媒介及其廣泛傳播與制造的流行文化。

熱點(diǎn)文化現(xiàn)象：從“超級女聲”到“好男兒”從xx年的“超級女聲”到xx年的“加油，好男兒”，都受到了多數(shù)上海少年兒童的喜愛。調(diào)查顯示，表示“非常喜歡”的占66%，表示“無所謂”的占12.6%，表示“不喜歡”的占21.3%。少年兒童喜歡“超女”和“好男兒”的原因主要為滿足個(gè)性表現(xiàn)、自我表達(dá)以及公平參與等。此外，選手、節(jié)目主持人、評委、pk環(huán)節(jié)、美女帥哥組合等也是吸引少年兒童眼球的重要因素。調(diào)查還顯示，少年兒童對“超女”和“好男兒”的評價(jià)也趨理性和客觀。在問及你評判心目中的“好男兒”的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，選擇“心地善良等優(yōu)秀品質(zhì)”的為57.1%，選擇“積極向上”的為18.8%，選擇“歌唱得好，舞跳得好”的為12.5%，選擇“形象亮麗”的`為11.5%，說明少年兒童更看中的是“好男兒”身上所體現(xiàn)出來的值得少年兒童學(xué)習(xí)的優(yōu)秀精神品質(zhì)。

5、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的兒童發(fā)展：不可抗拒的影響力量互聯(lián)網(wǎng)在上海少年兒童中已經(jīng)有了極高的普及率，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)深入了少年兒童的日常學(xué)習(xí)與生活。少年兒童也在互聯(lián)網(wǎng)信息的充分運(yùn)用中悄然改變著學(xué)習(xí)方式，這些信息開闊了他們的視野，方便了他們對知識的搜尋、吸收，甚至縮短了他們與長輩之間知識量的距離。面對正經(jīng)受網(wǎng)絡(luò)大潮影響的少年兒童，團(tuán)隊(duì)組織要發(fā)揮積極的引導(dǎo)作用，教會隊(duì)員正確認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)、正確使用互聯(lián)網(wǎng)，讓網(wǎng)絡(luò)為他們服務(wù)，而不是成為網(wǎng)絡(luò)的奴隸。

熱點(diǎn)文化現(xiàn)象：網(wǎng)絡(luò)信息依賴情況加劇據(jù)中國少年雛鷹網(wǎng)調(diào)查顯示：“在完成各種拓展性、研究性作業(yè)的時(shí)候，隊(duì)員的信息獲得方式”主要為“網(wǎng)上搜尋”（33.2%），明顯高于“圖書館查資料”（14.5%）、“請教老師、家長”（24.7%）和“自己實(shí)地調(diào)查、采訪”（24.7%）。當(dāng)問及“布置在很短時(shí)間內(nèi)完成一篇文章”時(shí)，60.6%的隊(duì)員表示“完全由自己思考完成”，26.4%表示“借助網(wǎng)絡(luò)，但大部分依靠自己完成”，10.0%表示“大部分內(nèi)容借助網(wǎng)上信息完成”，另有3%承認(rèn)“很多時(shí)候網(wǎng)上直接剪切下來就行”。網(wǎng)上信息有數(shù)量眾多、內(nèi)容廣泛、搜尋便利、節(jié)省時(shí)間等特點(diǎn)，方便了少年兒童的知識獲取，但同時(shí)也存在信息重復(fù)率高、缺少新意、權(quán)威性差等缺點(diǎn)。長期依賴網(wǎng)絡(luò)搜尋信息，會削弱少年兒童的思考和研究能力，制約他們的發(fā)散思維訓(xùn)練，需要引起家長、學(xué)校與社會的重視。

6、兒童文化參與：發(fā)揮主動力量，兒童影響長輩多元文化和少年兒童的發(fā)展之間存在著相互關(guān)系。一方面多元文化以各種方式影響著少年兒童成長發(fā)展的方方面面。同時(shí)，少年兒童又是社會群體中一個(gè)重要的組成部分，多元文化的自身發(fā)展需要少年兒童各種形式的積極參與，少年兒童的參與在一定程度上影響了社會文化的發(fā)展方向。兒童表達(dá)、兒童自主設(shè)計(jì)活動、兒童消費(fèi)和兒童對成人世界的影響均是兒童對于文化積極參與的表現(xiàn)。在中隊(duì)活動的策劃中，中隊(duì)輔導(dǎo)員直接做主的情況大約有10%，師生共同策劃的達(dá)到32.1%，這說明隊(duì)員的主體意識增強(qiáng)并得到尊重。

熱點(diǎn)文化現(xiàn)象：兒童文化反哺日益凸顯少年兒童有自身的主體意識，他們不但希望有決定自身事務(wù)的能力，同樣希望自己的想法能夠被長輩接受。他們不斷表達(dá)的觀點(diǎn)對家庭的生活方式、成人的思維方法和價(jià)值判斷均產(chǎn)生了或是明顯或是潛移默化的影響。這種情況被稱為“文化反哺”現(xiàn)象。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有超過一半的少年兒童“經(jīng)?！被蛘摺坝袝r(shí)”要求父母讀他們喜愛的書、聽他們喜愛的音樂。有57.1%的少年兒童會“經(jīng)?！被蛘摺坝袝r(shí)”與父母交流一些自己熟悉的流行事物，如哈里波特、“超級女聲”。有超過六成的隊(duì)員家長承認(rèn)他們在一些方面接受新事物的能力不及孩子，近86%的父母“經(jīng)常”或者“有時(shí)”會主動向孩子詢問一些他們不明白的事物。少年兒童在家庭消費(fèi)上有重大影響力。將近90%的少年兒童表示，父母在購買商品的時(shí)候“經(jīng)?！被颉坝袝r(shí)”會聽取他們的意見。對父母和老師的價(jià)值判斷、為人處世等方面，少年兒童也存在著一定程度的影響。有超過2/3的孩子表示，在不同意父母與老師的觀點(diǎn)時(shí)，他們會“表達(dá)自己的觀點(diǎn)，說服他們”，有8.7%的孩子會采取較為激烈的方式堅(jiān)持自己的觀點(diǎn)。同時(shí)，15.7%的孩子表示“自己看到父母、老師有缺點(diǎn)時(shí)會勇敢地指出”，61.6%表示“有時(shí)候會指出長輩的不足”，只有22.7%表示自己從來不會去批評長輩，表達(dá)自己的觀點(diǎn)。調(diào)查還顯示，46.8%的家長認(rèn)為孩子的確影響了自己對社會和人生的理解。例如，孩子會在父母不經(jīng)意亂穿馬路或隨手扔棄食品外包裝時(shí)對父母提出質(zhì)疑。孩子在這些社會行為規(guī)范上的表現(xiàn)甚至經(jīng)常能夠成為父母長輩的榜樣，對他們的思想和行為產(chǎn)生重要觸動。

（二）主要特點(diǎn)。

1、多樣形式，多重影響在多元文化中，少年兒童文化也呈現(xiàn)出多樣的發(fā)展形式，這其中有多重影響因素的作用。少年兒童文化發(fā)展與自身的成長規(guī)律密切相關(guān)，他們在這個(gè)年齡階段，求新好奇，有自主自動的強(qiáng)烈愿望；但他們自制能力較差，容易受到外界的各種影響。多樣化、時(shí)代化、更新、更積極的校園文化成為少年兒童產(chǎn)生學(xué)習(xí)興趣、主動參與創(chuàng)造的動力?，F(xiàn)代家長重視對孩子進(jìn)行科學(xué)、有效的教育引導(dǎo)，更注重在家庭中營造一種和諧、民主的氣氛，更懂得尊重孩子的意愿，聽取孩子的建議。各種大眾媒體越來越成為少年兒童接觸各種信息和認(rèn)知世界的重要途徑，網(wǎng)絡(luò)正在逐漸成為兒童生活的一部分。同時(shí)，社會各界對少年兒童的發(fā)展也越來越關(guān)注。

2、重視參與，渴望表達(dá)少年兒童的文化發(fā)展充分反映出少年兒童自主參與的意識正在不斷增加。少年兒童要參與社會生活，首先要能夠發(fā)出他們自己的聲音。全社會范圍內(nèi)已逐漸形成重視兒童表達(dá)、實(shí)現(xiàn)兒童表達(dá)的局面，并進(jìn)一步推進(jìn)了各種政策保障措施，為少年兒童發(fā)出自己的聲音，說出自己的想法提供更有效的平臺。家庭、學(xué)校、社會民主氛圍有利于為少年兒童的自由表達(dá)提供了良好的環(huán)境，也將全面深入推進(jìn)少年兒童文化發(fā)展。

3、求新求奇，彰顯個(gè)性無論是對好男兒的接受，還是社團(tuán)文化的不斷發(fā)展，或是反哺長輩的態(tài)勢，均體現(xiàn)了當(dāng)今少年兒童強(qiáng)調(diào)自身個(gè)性的發(fā)展趨勢。在社會多元文化的推動，少年兒童對各類新興時(shí)尚文化的接受也體現(xiàn)出更多的包容性和吸納力。少年兒童期望被關(guān)注、期望以自己獨(dú)特的表現(xiàn)方式得到認(rèn)可，從他們身上折射出來的文化發(fā)展熱點(diǎn)現(xiàn)象充分體現(xiàn)了他們崇尚個(gè)性發(fā)展的要求。

（三）存在的主要問題。

1、受社會多元文化的影響，少年兒童文化發(fā)展和熱點(diǎn)文化現(xiàn)象中存在功利化和世俗化的傾向從某種角度來看，社會層面的改革和轉(zhuǎn)型不可避免地帶來文化層面多元化的發(fā)展。一方面，文化多元化帶有積極的價(jià)值，有效推動了文化發(fā)展模式從一元化到多元化的變遷，滿足了不同群體豐富多樣的利益需求；另一方面，社會文化多元共存的格局必然對我國文化發(fā)展和社會主義精神文明建設(shè)帶來一些新的問題。特別是在改革開放過程中出現(xiàn)的一些消極、負(fù)面現(xiàn)象，更是對社會文化的健康發(fā)展不斷提出新的挑戰(zhàn)。在社會多元文化的影響下，少年兒童文化發(fā)展和熱點(diǎn)文化現(xiàn)象中存在一定的功利化和世俗化傾向。特別對青少年生活有著深刻影響的流行文化，更是引導(dǎo)著功利化和世俗化的潮流。我們看到偶像崇拜正成為當(dāng)前少年兒童文化發(fā)展過程中的一個(gè)不可忽視的文化現(xiàn)象。調(diào)查顯示，72%的隊(duì)員表示自己“有偶像”，近四成隊(duì)員有“追星”經(jīng)歷，60%的隊(duì)員對于周圍伙伴追星不會“大驚小怪”。從偶像地域來看，72%的隊(duì)員選擇“港臺明星”。從偶像類別來看，37.2%的隊(duì)員選擇“影視明星”，23.3%的隊(duì)員選擇“體育明星”。近年來隨著“超級女聲”、“加油好男兒”等娛樂節(jié)目的盛行，“超女”和“好男兒”成為隊(duì)員們心目中的新的偶像代表。從崇拜偶像的方式來看，42%的隊(duì)員表示，周圍伙伴喜歡收集有關(guān)明星的照片和海報(bào)；45%的隊(duì)員表示，課余時(shí)間和伙伴們談?wù)撟疃嗟氖橇餍形幕兔餍?。少年兒童的偶像崇拜，容易使少年兒童產(chǎn)生偶像迷戀。要對少年兒童偶像崇拜加以正確的引導(dǎo)，使少年兒童更加關(guān)注偶像身上所具有的某種優(yōu)秀的精神特質(zhì)，如敬業(yè)精神，責(zé)任感等，進(jìn)而推進(jìn)少年兒童健康發(fā)展。

2、受制于少年兒童年齡層次和心智等要素，少年兒童文化發(fā)展和熱點(diǎn)文化現(xiàn)象中有著更多的文化表達(dá)上的自發(fā)性文化有著廣義和狹義之分，廣義的文化是指人類社會歷史實(shí)踐過程中所創(chuàng)造的物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富的總和，狹義的文化則是指社會的意識形態(tài)，即精神財(cái)富，如文學(xué)、藝術(shù)、教育、科學(xué)等。我們研究少年兒童文化，更側(cè)重狹義角度的少年兒童的文化參與和文化生產(chǎn)。但文化的形成需要長期的積淀，更多的是一種潛移默化的產(chǎn)物。我們在對少年兒童文化研究的過程中，發(fā)現(xiàn)受制于少年兒童年齡和心智尚處于成長發(fā)展之中等原因，少年兒童的文化表達(dá)上存在著一定的自發(fā)性。如一度風(fēng)靡的少兒博客，成為少年兒童文化參與和文化表達(dá)的重要方式和途徑，但少年兒童更多地是在網(wǎng)上寫自己的經(jīng)歷，講一些有趣的故事，發(fā)泄一些對老師的不滿，還有對壓力、朋友以及成長的反思，表現(xiàn)出表達(dá)和參與的自發(fā)性。另外如小學(xué)生畢業(yè)留言現(xiàn)象，一些不文明的、另類的留言成為一些小學(xué)生的追求的“時(shí)尚”，但這更多地反應(yīng)了小學(xué)階段少年兒童充滿好奇心和求知欲，對新奇好玩的事物表現(xiàn)出強(qiáng)烈的興趣，對語言等也都有著很強(qiáng)的模仿，但這種模仿更多地體現(xiàn)為一種自發(fā)狀況。在少年兒童文化參與上，要加強(qiáng)對少年兒童文化參與的引導(dǎo)，讓少年兒童以更自覺的狀態(tài)參加健康、積極的少年兒童文化。

3、少年兒童文化發(fā)展和熱點(diǎn)文化現(xiàn)象中存在家庭和學(xué)校的交互影響家庭的思想觀念和文化氛圍影響到少年兒童個(gè)體的價(jià)值認(rèn)同和追求，進(jìn)而從長遠(yuǎn)意義上來講對少年兒童文化發(fā)展也產(chǎn)生一定的影響。對廣大少年兒童而言，生活中相對多的時(shí)間是和父母共處，父母的一言一行、舉手投足無不在其成長過程中產(chǎn)生重要影響。父母的一些錯(cuò)誤觀念影響少年兒童的價(jià)值取向，市場經(jīng)濟(jì)中自私、利己等扭曲的觀念通過家庭向少年兒童滲透，讓少年兒童在價(jià)值選擇上面臨兩難困境。現(xiàn)在我們也在倡導(dǎo)文化反哺，希望少年兒童文化選擇對家庭文化氛圍能起到積極的反作用。從另外層面來看，學(xué)校在少年兒童文化選擇上發(fā)揮積極作用，特別是少先隊(duì)組織發(fā)揮著不可替代的重要作用。一方面為少年兒童文化發(fā)展提供了便利的條件，從積極的角度影響著少年兒童文化發(fā)展，但從另一方面來看，相互受同伴的影響，使少年兒童在文化參與和文化選擇上也容易產(chǎn)生負(fù)向的“同伴效應(yīng)”。

4、受網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代傳媒的影響，少年兒童文化發(fā)展和熱點(diǎn)文化中存在著快餐化和虛擬化的現(xiàn)象以網(wǎng)絡(luò)為代表的新媒介深刻地影響著現(xiàn)代人的生活方式，將整個(gè)世界更深刻、更緊密地聯(lián)系在一起。網(wǎng)絡(luò)也深刻地影響著少年兒童的文化選擇。根據(jù)調(diào)查，14.6%的少年兒童以“網(wǎng)上聊天”為上網(wǎng)目的，40.1%以“打游戲”為上網(wǎng)初衷。網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代傳媒影響著少年兒童文化選擇，使少年兒童文化發(fā)展和熱點(diǎn)文化現(xiàn)象中出現(xiàn)快餐化和虛擬化的傾向。少年兒童傾向選擇文化快餐，周杰倫、s.h.e、twins、劉翔、姚明、小羅納爾多等是許多少年兒童嘴邊的熱門話題。網(wǎng)絡(luò)通過影響價(jià)值觀念對少年兒童行為方式產(chǎn)生著不可忽視的影響，特別是網(wǎng)絡(luò)空間的虛擬性容易弱化少年兒童的道德觀念，形成不良行為方式。少年兒童中“網(wǎng)癮”現(xiàn)象的存在，讓沉溺于網(wǎng)絡(luò)的少年兒童更傾向于在網(wǎng)絡(luò)虛擬空間中構(gòu)筑個(gè)體行為方式。

三、對策和建議。

（一）發(fā)揮少年兒童自主性，促進(jìn)文化參與和文化選擇的自覺少年兒童文化發(fā)展的關(guān)鍵在于少年兒童的文化參與和文化選擇。要進(jìn)一步發(fā)揮少年兒童的自主性，積極促進(jìn)少年兒童文化參與和文化選擇的自覺。僅僅被動的消費(fèi)文化成果是不夠的，因?yàn)槲幕瘜ι倌陜和l(fā)展的根本價(jià)值，不僅體現(xiàn)在少年兒童文化發(fā)展的成果中，還體現(xiàn)在少年兒童主動的參與當(dāng)中，要引導(dǎo)少年兒童在主動的參與過程中，積極感受文化熏陶，獲得文化體驗(yàn)。

（二）充分發(fā)揮少先隊(duì)組織在少年兒童文化發(fā)展過程中的積極引導(dǎo)作用少先隊(duì)組織一直積極參與少年兒童文化發(fā)展和創(chuàng)造，倡導(dǎo)“人人都平等的文化、人人都是主人的文化、人人都探究的文化、人人都創(chuàng)造的文化、人人都追求美好的文化”，就是要讓少先隊(duì)文化在少年兒童健康成長的過程中起到積極健康的推動作用。要在少先隊(duì)活動中不斷增強(qiáng)少先隊(duì)組織文化的影響力和感染力，讓少先隊(duì)員在耳濡目染中體會少先隊(duì)文化的先進(jìn)性和兒童性。要鞏固和發(fā)展少先隊(duì)文化，不斷汲取傳統(tǒng)文化中的優(yōu)秀養(yǎng)料，不斷關(guān)注時(shí)尚文化中的健康元素，使之更受少先隊(duì)員歡迎和喜愛。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇十一

20xx/3/5。

xxxx經(jīng)濟(jì)學(xué)院。

學(xué)生。

問卷調(diào)查。

后期操作：制作excel表格進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

吐槽的地方多的是，展現(xiàn)藝術(shù)才華的舞臺也有的是，為何非要在公共設(shè)施上亂涂亂畫呢？做這種行為的人是粗俗的，是受人鄙視的。更令人憤慨的是有人做這種事是為了打廣告，這更是難以原諒的。最后是“在自習(xí)教室、圖書館內(nèi)手機(jī)不設(shè)為振動或頻繁接聽手機(jī)、發(fā)消息，擾亂他人”，這種人確實(shí)很多，幾乎每個(gè)教室都能找到這樣一個(gè)人，他們沉浸于自己的世界，完全不顧及他人的感受，自己不認(rèn)真學(xué)習(xí)還要影響別人學(xué)習(xí)，對這種人我只能說他們少了一根筋，一根為他人著想的筋。他們完全沒有集體意識，以為學(xué)校是他家，想怎么就怎么。

2、在分析原因的選擇中，選“既是部分學(xué)生個(gè)人素質(zhì)較差，學(xué)校的文明教育也不足夠”的人最多。

分析：這個(gè)答案的涵蓋面比較大，所以有許多人選這一項(xiàng)。

前后兩個(gè)答案也是有聯(lián)系的，在上大學(xué)前個(gè)人素質(zhì)受家長和學(xué)校兩方面影響，畢竟那時(shí)我們基本是學(xué)校和家兩點(diǎn)一線，很少接觸社會，所以學(xué)校的教育不足夠會導(dǎo)致個(gè)人素質(zhì)低下。到大學(xué)后個(gè)人素質(zhì)也受到社會影響，家庭和學(xué)校的約束力也下降，一些原本的好學(xué)生因此墮落。我個(gè)人認(rèn)為，一個(gè)人最可教的的時(shí)候是小學(xué)和初中，因?yàn)檫@時(shí)的孩子還是一張白紙，還沒有反叛心理，所以這段期間對孩子教育很重要，甚至決定孩子的一生。在大學(xué)里，我們都有自己的思想，再想教導(dǎo)改變我們是非常困難的，就像矯正牙齒一樣，小時(shí)候帶上牙套做幾年治療就好了，而成年后牙齒基本已長成型了，很難改變牙齒結(jié)構(gòu)，只能進(jìn)行拔牙了。當(dāng)然大學(xué)也不能放棄教育，有總比沒有好。

3、至于解決方法，選“建立嚴(yán)格的獎懲機(jī)制”的人最多，選“播放校園文明宣傳短片”的人最少。

分析：個(gè)人認(rèn)為“建立嚴(yán)格的獎懲機(jī)制”確實(shí)最好。首先這是公平和公開的，容易被認(rèn)可；其次，懲罰是一種約束，具有強(qiáng)制力，可以起到警戒的作用，讓學(xué)生在做不文明的事之后接受教訓(xùn)，使其不敢再犯這種錯(cuò)誤，可以有效控制不文明現(xiàn)象的蔓延。當(dāng)然這種做法也有不足之處，最大的問題是監(jiān)督問題，誰來執(zhí)行監(jiān)督？學(xué)校內(nèi)還沒有這種部門和團(tuán)體，這也不屬學(xué)生會的管轄范圍內(nèi)，助理和主任也不可能一直盯著?？傊?，監(jiān)督的人少而接受監(jiān)督的人多，我也暫時(shí)沒想到好的解決辦法。所以這種解決辦法看上去很美好，但它的可行性要打個(gè)問號。

我們應(yīng)從身邊小事做起，樹立起學(xué)校主人公的形象，嚴(yán)格約束自己的日常行為，同時(shí)勇于制止種種不文明現(xiàn)象。校方可以嘗試積極發(fā)揮學(xué)生社團(tuán)的作用?，F(xiàn)在班內(nèi)有班組織、團(tuán)組織、黨組織；校內(nèi)也有各類社團(tuán)。如果社團(tuán)能把校園文明建設(shè)自覺地滲透到自己的各種活動中，主動開展公益性社會活動，對樹立校園文明新風(fēng)會起到示范作用。

文明不只是一種習(xí)慣，一種理念，而且是一種素質(zhì)，一種光榮。如果大家對不文明現(xiàn)象熟視無睹，無形中將縱容不文明行為；如果大家都講文明，關(guān)心和愛護(hù)校園文明，那么不文明的行為就會孤立起來。減少不文明現(xiàn)象，中學(xué)生本身的努力是最重要的。增強(qiáng)社會責(zé)任感，多一些對別人的關(guān)心，是中學(xué)生們要做的。勿以善小而不為，勿以惡小而為之，告別不文明行為，做一個(gè)人格健全、和諧發(fā)展的當(dāng)代大學(xué)生。

這次的問卷調(diào)查讓我受益匪淺，讓我深刻了解到學(xué)校的一些不文明行為，對原因做了初步的分析，開始構(gòu)思如何解決這些問題。我要身體力行，不做不文明的事，并帶動周圍的人抵制不文明行為。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇十二

長期以來，我國農(nóng)村信用社的管理體制是相當(dāng)松散的，基層信用社都是獨(dú)立法人，擁有獨(dú)立經(jīng)營權(quán)，上級信用聯(lián)社很難進(jìn)行有效管理。單個(gè)信用社由于規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，有些信用社對單戶企業(yè)的貸款比重很高，處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。因此，深化體制改革的第一步就是要加強(qiáng)信用聯(lián)社的權(quán)力，要在人事、財(cái)務(wù)、決策、監(jiān)督等各個(gè)環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)對基層信用社的規(guī)范管理;在業(yè)務(wù)上要充分發(fā)揮農(nóng)信社貼近農(nóng)民、熟悉農(nóng)業(yè)、扎根農(nóng)村的優(yōu)勢，大力拓展小額農(nóng)戶貸款市場，積極支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，規(guī)范貸款程序。只有在制度上建立起有效的制衡機(jī)制，才能減少決策失誤，杜絕暗箱操作，從而將新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平。各級農(nóng)信聯(lián)社應(yīng)該發(fā)揮主導(dǎo)作用，在科學(xué)分析屬地經(jīng)濟(jì)狀況的前提下，制定切實(shí)有效的措施，通過與政府聯(lián)動，并強(qiáng)化呆賬核銷機(jī)制、司法催收機(jī)制、貸款重組機(jī)制、抵債物資綜合經(jīng)營機(jī)制等，對不良貸款進(jìn)行集中處理，形成有效的化解機(jī)制。

二、不良貸款的解決辦法：

當(dāng)前，農(nóng)信系統(tǒng)亟須從以下三個(gè)層面來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制的再造：

(一)、在政策層面上，要與各級政府聯(lián)動，確立“共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同發(fā)展”的理念。農(nóng)信社的不良貸款涉及地方經(jīng)濟(jì)的方方面面，千頭萬緒，因此要順利推進(jìn)不良貸款的化解，離不開各級政府，尤其是區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的參與和配合。各級政府的支持，既體現(xiàn)了對歷史的尊重，也有利于在地方政府、地方經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村信用社之間形成良性互動。因此，各級政府應(yīng)首先本著實(shí)事求是地解決歷史問題的態(tài)度，規(guī)范自身行為，防止逃廢債務(wù)。對于因政府行政指令、經(jīng)濟(jì)政策形成的不良貸款，政府應(yīng)該直接承擔(dān)起還款責(zé)任，或者通過地方財(cái)政，或者采取其它有效的政策切實(shí)加以落實(shí)。對于企業(yè)改制后原在鎮(zhèn)村管理部門的債務(wù)、區(qū)縣物資局、供銷社及其下屬企業(yè)的不良貸款，尤其是其中金額巨大的不良貸款，政府應(yīng)該發(fā)揮主導(dǎo)作用，通盤考慮，根據(jù)具體情況采取多種辦法逐步加以解決。對于企業(yè)逃廢債務(wù)的行為，政府應(yīng)當(dāng)通過行政力量堅(jiān)決予以制止。同時(shí)，各級政府應(yīng)該尊重客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律，不要再用行政手段來干預(yù)農(nóng)信社的正常經(jīng)營活動和信貸資金投向。其次，各級政府應(yīng)充分調(diào)動各種資源，通過多種途徑來支持和保護(hù)農(nóng)信社的債權(quán)。比如，由于農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)對應(yīng)的單位大多是鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村兩級農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，這些企業(yè)關(guān)的關(guān)、破的破，土地是他們手里唯一的資源。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府應(yīng)支持企業(yè)以其所有的已經(jīng)開發(fā)利用的集體土地使用權(quán)或?qū)?yīng)投資收益來抵償債務(wù);同時(shí)，政府也可以作為保證人，劃定某一范圍的土地，約定在該土地開發(fā)時(shí)，將土地開發(fā)收益權(quán)的全部或部分直接用于清償債務(wù)。

第三，各級政府應(yīng)通過稅收政策，增加農(nóng)信社的收入。比如，減免農(nóng)信社的營業(yè)稅或根據(jù)貸款分類選擇性地減免營業(yè)稅;所得稅以縣(市)聯(lián)社為單位統(tǒng)一核算繳納，并在一定時(shí)間內(nèi)全部或部分減免;信用社當(dāng)年實(shí)現(xiàn)的利潤可在稅前直接抵補(bǔ)掛賬虧損。

第四，各級政府應(yīng)建立適當(dāng)?shù)膿?dān)保機(jī)制，以抗衡自然災(zāi)害的影響。以區(qū)縣為單位，由政府牽頭設(shè)立農(nóng)戶貸款擔(dān)保基金。一旦發(fā)生自然災(zāi)害等不可抗力，使農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營遭受破壞，無法償還債務(wù)時(shí)，由擔(dān)?；鸪袚?dān)貸款的全部或部分本金，由農(nóng)信社負(fù)責(zé)剩余本金和全部利息的核銷。

(二)、在操作層面上，要加強(qiáng)制度建設(shè)，加大化解不良貸款的力度。首先，要強(qiáng)化信貸管理，既要注重化解過去的風(fēng)險(xiǎn)，更要防止現(xiàn)在和未來的失誤。我國農(nóng)村信用社的貸款權(quán)限遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于商業(yè)銀行的基層分支機(jī)構(gòu)，而內(nèi)控水平卻相對落后，這就形成了權(quán)力與控制的不對稱。因此，農(nóng)信社必須加強(qiáng)貸款的制度建設(shè)，主要包括：對基層信用分社實(shí)行授權(quán)授信制度，一定金額以上的貸款必須經(jīng)上級信用聯(lián)社審查;建立與完善包括貸審會制度在內(nèi)的一整套貸款調(diào)查、審查和批準(zhǔn)的工作程序;在條件許可的情況下實(shí)行貸款公示制度。其次，要加強(qiáng)會計(jì)、稽核工作，完善內(nèi)部控制機(jī)制。要從根本上防范金融風(fēng)險(xiǎn)，必須建立有效的內(nèi)部會計(jì)控制與監(jiān)督體系，這包括三個(gè)環(huán)節(jié)：一是事前規(guī)范，即針對具體業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)、制定合理的操作流程與會計(jì)制度;二是事中控制，即以會計(jì)核算系統(tǒng)為依托，對業(yè)務(wù)的關(guān)鍵控制點(diǎn)和重要事項(xiàng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控;三是事后檢查，即通過現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合，對各項(xiàng)制度的執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)的真實(shí)性、會計(jì)核算的準(zhǔn)確性以及風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)進(jìn)行檢查、監(jiān)督。第三，要落實(shí)清收不良貸款責(zé)任制。農(nóng)信事業(yè)要發(fā)展，關(guān)鍵在人;化解不良資產(chǎn)，第一位的因素也是人。農(nóng)信系統(tǒng)的各級經(jīng)營管理者要教育員工正確面對困難，既不要埋怨，也不要畏懼，同時(shí)采用一些制度性的運(yùn)作，激勵員工通過扎扎實(shí)實(shí)的工作攻克難關(guān)。比如，有些地方的農(nóng)信社實(shí)施“3+1”工程，即將每一筆不良貸款“確立一個(gè)項(xiàng)目，落實(shí)一位清收責(zé)任人，制定一套清收方案，再加一名分管領(lǐng)導(dǎo)”，限時(shí)完成并結(jié)合清收結(jié)果進(jìn)行考核獎懲。這種工作模式將責(zé)任、權(quán)利和利益統(tǒng)一到清收責(zé)任人，極大地提高了員工的主觀能動性，實(shí)現(xiàn)了“不良資產(chǎn)要我清收”到“我要清收不良資產(chǎn)”的轉(zhuǎn)變。第四，要善于借助中介機(jī)構(gòu)的力量。當(dāng)今社會是一個(gè)高度信息化的社會，也是一個(gè)分工細(xì)化且日益專業(yè)化的社會，單槍匹馬是很難取勝的，農(nóng)信社必須學(xué)會依靠社會中介力量來解決自己的困難。比如，有些地方的農(nóng)信社與律師事務(wù)所合作，實(shí)施“風(fēng)險(xiǎn)代理制”，利用律師的專業(yè)化服務(wù)，加快鎖定風(fēng)險(xiǎn)和清收不良貸款的速度，化解了一些原本回收無望的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，取得了很大收獲。需要強(qiáng)調(diào)的是，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)代理，必須建立嚴(yán)格的立項(xiàng)、審查、運(yùn)作程序，特別注意防止發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。

(三)、從長遠(yuǎn)考慮，農(nóng)村信用社必須有條件地進(jìn)行“撥備”，根據(jù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)程度提取不同比例的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。在核銷層面上，要有條件地允許農(nóng)村信用社實(shí)行“撥備”制度目前，農(nóng)信社執(zhí)行的是按照貸款全額的相對比例提取呆賬準(zhǔn)備金的政策，呆賬準(zhǔn)備率根據(jù)各地農(nóng)信社的實(shí)際經(jīng)營狀況有所差異，大致在1—2%之間。而實(shí)際上，無論從不良貸款的絕對數(shù)還是從其構(gòu)成來看，現(xiàn)行的準(zhǔn)備率根本不足以防范潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。比如，經(jīng)營狀況相對良好的農(nóng)信社，在保證微利的前提下，可以對呆賬貸款提取100%的準(zhǔn)備金，對呆滯貸款提取50%的準(zhǔn)備金，對逾期貸款提取20%的準(zhǔn)備金，對正常貸款提取1%的準(zhǔn)備金。這樣，可以使農(nóng)村信用社依靠自身的經(jīng)營活動和政府各項(xiàng)扶持政策的逐步到位，在盡可能短的時(shí)間內(nèi)減輕歷史包袱，輕裝上陣，積極參與市場競爭。濟(jì)情況、主要從事的經(jīng)營活動等內(nèi)容記錄在內(nèi)。其次，農(nóng)村信用社成立農(nóng)戶信用評定小組，對農(nóng)戶的信用等級進(jìn)行評定。小組成員以信用社人員和農(nóng)戶代表為主，同時(shí)吸收村黨支部和村委會成員參加。評定小組根據(jù)農(nóng)戶個(gè)人品質(zhì)、還款記錄、生產(chǎn)經(jīng)營活動主要內(nèi)容、經(jīng)營能力、償債能力等指標(biāo)，對其信用程度進(jìn)行評定，一般分優(yōu)秀、較好、一般三個(gè)檔次。第三，在信用等級評定的基礎(chǔ)上，農(nóng)村信用社根據(jù)不同農(nóng)戶的信用等級，對農(nóng)戶頒發(fā)貸款證。發(fā)證以后，持有貸款證的農(nóng)戶，在需要小額信用貸款時(shí)，可以憑貸款證及有效身份證件，直接到信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理限額以內(nèi)的貸款，勿需再層層辦理批準(zhǔn)手續(xù)。由于農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的辦法。因此，只要不超出貸款證上核定的貸款限額，農(nóng)戶需要貸款可隨時(shí)到信用社辦理，而且貸款還了以后還可以繼續(xù)再貸，周轉(zhuǎn)使用。對超過小額信用貸款限額的更高層次的資金需要，實(shí)行多戶聯(lián)保貸款。農(nóng)戶小額信用貸款主要滿足的是農(nóng)戶一般性的種植和養(yǎng)殖業(yè)的資金需要，一些規(guī)模較大、層次較高、期限較長的資金需求，靠小額信用貸款已經(jīng)滿足不了其需要。對這類情況，可以采取3—5戶農(nóng)戶組成聯(lián)保小組的辦法，發(fā)放聯(lián)保貸款。農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)際是一種多人擔(dān)保貸款，但與一般的擔(dān)保貸款不同，它不是靠財(cái)產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)收入來擔(dān)保，而是以農(nóng)民的信譽(yù)作擔(dān)保，符合農(nóng)村和農(nóng)戶家庭經(jīng)濟(jì)的實(shí)際狀況。開展農(nóng)戶小額信用貸款及創(chuàng)建信用村(鎮(zhèn))活動是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長期的任務(wù)。要通過過細(xì)的工作，經(jīng)過艱苦的努力，不斷推進(jìn)這項(xiàng)工作穩(wěn)步有序進(jìn)行，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和增加農(nóng)民收入作出新的貢獻(xiàn)。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇十三

自爆發(fā)民間借貸金融**以來，連云港市海州區(qū)人民法院民三庭十分關(guān)注本院審理連云港各家銀行的金融借貸案件與不良貸款的情況，課題組通過對各家銀行借貸糾紛案件從立案、審理環(huán)節(jié)的跟蹤調(diào)查、分析和研判，梳理出此類案件的現(xiàn)狀、社會背景及成因，并提出對策。現(xiàn)將調(diào)研報(bào)告情況報(bào)告如下：

一、不良貸款及金融借貸案件審理現(xiàn)狀。

以來，連云港市各家銀行不良貸款從發(fā)生額與借款戶的數(shù)量上都呈增長的態(tài)勢，截止到11月份不良率為3.93%，在這種趨勢下，法院案件的受理量也在大幅度增加。

(一)-20案件受理量。

從圖中可以看出，自以來，我院受理銀行訴借款人的案件亦呈逐年遞增的狀態(tài)。20，我院受理銀行訴借款戶的案件為756件。涉案標(biāo)的額為1.15億元。受案668件，標(biāo)的額1.51億元。20受案483件，標(biāo)的額2.83億元。受案890件，標(biāo)的額14.8億元。年截止到11月受案1030件，標(biāo)的額14.7億元，與上年同期基本持平。

(二)各類銀行涉案數(shù)量分布。

從數(shù)量上看，東方農(nóng)商行454件、張家港銀行59件、江蘇銀行42件、建行123件、交行69件、中行137件，占全市銀行業(yè)不良貸款案件數(shù)量的85.83%。

二、不良貸款案件的特點(diǎn)。

(一)貸款人長期離家外出、下落不明，送達(dá)難。

不良貸款案件存在一個(gè)普遍的現(xiàn)象，即貸款人長期離家外出，下落不明的案件較多。許多貸款人長年外出經(jīng)商、打工，在外地又無具體地址，很難查找他們的下落，即使有具體地址，其親戚也不愿透露給法院。甚至有部分貸款人已經(jīng)在外定居，下落不明，給法院造成了送達(dá)難，近兩年公告送達(dá)數(shù)量激增，年公告數(shù)量193件，20公告數(shù)量356件，2014年公告數(shù)量412件。

(二)被告誠信觀念缺失，惡意拖欠債務(wù)。

有些債務(wù)人雖然有還款能力但法制觀念淡薄，不講誠信，借款到期后，想方設(shè)法回避、搪塞債權(quán)人的催討。法院通知其開庭時(shí)，因其自知理虧，大多不予配合，拒不到庭參加訴訟。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我院近幾年來審理的不良貸款案件中，經(jīng)直接送達(dá)傳票傳喚的被告的到庭率(包括庭前調(diào)解及開庭審理)為65%左右，也就是說，即使法院千方百計(jì)克服“送達(dá)難”，將相關(guān)法律文書直接送達(dá)給被告，仍有將35%左右的被告拒不到庭。如東方銀行起訴李某、王某一案，書記員在送傳票時(shí)，因被告現(xiàn)住址不明，郵寄送達(dá)被退回，經(jīng)過多方查證，查清被告李某現(xiàn)工作單位，才由送達(dá)人員親自將傳票送達(dá)其單位讓其簽收，但是開庭時(shí)，被告二人均沒有到庭。判決后，文書也拒不簽收，經(jīng)過送達(dá)人員多方努力才將判決書送達(dá)至被告手中，增加了書記員及送達(dá)人員的工作難度及工作量。

(三)存在大量借名貸款現(xiàn)象，借款人與實(shí)際用款人互相推卸還款責(zé)任。

目前一些銀行在辦理貸款過程中出現(xiàn)大量借名貸款現(xiàn)象。所謂借名貸款，是指被立據(jù)人同意用款人利用自已的名字、自已的證件在金融機(jī)構(gòu)辦理貸款手續(xù)，但本人未到金融機(jī)構(gòu)簽字蓋章，資金由用款人使用。借名貸款害處多。一旦實(shí)際用款人還不了款，合同上的借款人就會與實(shí)際用款人互相推卸還款責(zé)任，有的實(shí)際用款人甚至?xí)缚诜裾J(rèn)其借款的事實(shí)，這樣就有可能造成社會不安定因素。如花某某訴馮某某一案中，馮某某借用花某某名義在東方銀行貸款，合同上簽字的都是花某某，但是銀行最終將款項(xiàng)是打入馮某某的賬戶，實(shí)際用款人是馮某某。因馮某某未按時(shí)還銀行貸款，銀行便起訴了花某某，而花某某因?qū)嶋H用款人是馮某某而拒不還款，又起訴了馮某某，馮某某在案件審理中否認(rèn)借款事實(shí)的存在，導(dǎo)致案件審理難度增加。

(四)保證人不愿獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任。

這主要反映在銀行的保證擔(dān)保借款合同中。由于各家銀行提供的保證合同是格式合同，保證方式均為連帶責(zé)任保證，因此，各家銀行在起訴時(shí)具有選擇被告的權(quán)利，可以只起訴保證人，要求其承擔(dān)保證責(zé)任。但多數(shù)礙于情面而輕率提供保證擔(dān)保的保證人欠缺相應(yīng)的法律知識，在借款人未按期還款后，保證人大多認(rèn)為，銀行應(yīng)當(dāng)先向借款人主張權(quán)利，當(dāng)借款人不能履行償還責(zé)任時(shí)再向他們主張。一旦金融機(jī)構(gòu)因借款人確無還款能力、下落不明等原因撇開借款人而直接向保證人主張權(quán)利，保證人都很難接受，庭審工作難以進(jìn)行。我院受理的51件僅起訴保證人的借款合同案件，均因保證人拒絕到庭而以判決結(jié)案。如交通銀行起訴蘆某案件中，蘆某是保證人，實(shí)際借款人是蘆某某而不是蘆某，因蘆某某現(xiàn)已不知去處，因此銀行僅起訴了保證人蘆某。蘆某開庭時(shí)情緒激動，辯稱僅僅是因?yàn)橛H戚關(guān)系不好意思拒絕才做了保證人，現(xiàn)在自己也是受害人，還得幫蘆某某還錢實(shí)在想不通。法院遇到此類案件一般說理當(dāng)事人均不理解，認(rèn)為銀行和法院找錯(cuò)還款對象，對法院的判決結(jié)果一般不滿意，在一定程度上導(dǎo)致上訴率增加。

三、不良貸款案件的產(chǎn)生的原因。

(一)外部原因。

1、內(nèi)外需不振導(dǎo)致批發(fā)和零售行業(yè)整體不濟(jì)。

當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)處于經(jīng)濟(jì)增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期“三期疊加”的調(diào)整過程中，經(jīng)濟(jì)增速下滑，國內(nèi)需求不足;同時(shí)受國際貿(mào)易保護(hù)主義抬頭、國內(nèi)勞動力等要素成本持續(xù)上漲及勞動密集型產(chǎn)品出口競爭力進(jìn)一步下降等因素影響，批發(fā)零售業(yè)整體市場環(huán)境仍未出現(xiàn)明顯改善。據(jù)市銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，2014年第一季度，全市非鋼貿(mào)批發(fā)零售業(yè)新發(fā)生不良1.5億元，占當(dāng)季全部不良新增額的25.8%。

2、區(qū)域經(jīng)濟(jì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營困難。

從這幾年我院受理的金融借貸類案件的情況分析，涉案企業(yè)大多數(shù)為制造業(yè)的中小企業(yè)。連云港市制造業(yè)整體水平低下，缺乏強(qiáng)有力的產(chǎn)業(yè)鏈帶動，企業(yè)貿(mào)易集中于商貿(mào)行業(yè)，核心競爭力弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行的背景下產(chǎn)銷不暢、效益下滑等情況較為普遍。一些企業(yè)，特別是以松散式批零貿(mào)易、低水平加工制造為主的中小微企業(yè)經(jīng)營困難，甚至出現(xiàn)關(guān)停，貸款違約時(shí)有發(fā)生，加重了銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防控的能力。

3、社會整體信用環(huán)境惡化向銀行系統(tǒng)傳染風(fēng)險(xiǎn)。

在經(jīng)濟(jì)下行的背景下，民間高息借貸、小額貸款公司、理財(cái)公司等系統(tǒng)外風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)向銀行內(nèi)轉(zhuǎn)移，由于企業(yè)主參與民間借貸導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂，致使老板“跑路”;由于企業(yè)經(jīng)營人利用高利貸資金盲目擴(kuò)大生產(chǎn)，經(jīng)營收入難以彌補(bǔ)高昂的資金成本，導(dǎo)致經(jīng)營資金鏈斷裂、無力償還銀行貸款等情況持續(xù)發(fā)生，對銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的防控造成了一定沖擊。

4.企業(yè)主缺乏誠信、行為失范。

從調(diào)研情況看，為數(shù)不少的企業(yè)經(jīng)營者不僅犯了投資決策方面的重大失誤與生產(chǎn)經(jīng)營不善的錯(cuò)誤，而且伴隨著嚴(yán)重的道德滑坡現(xiàn)象。更有甚者，他們?yōu)榱素潏D非法利益不惜以身試法，這不僅嚴(yán)重地?fù)p害了銀行與民間借貸債權(quán)人的合法權(quán)益，更為嚴(yán)重的是，給社會的誠信體系帶來了不容忽視的危害。

(二)內(nèi)部原因。

1、銀行“重投輕管”的理念埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

近年來，部分銀行為快速投放貸款，不惜降低授信審批條件、放松信貸審批流程，忽視了對第一還款來源的審查，采取批量化授信模式大量發(fā)放了鋼貿(mào)貸款及小微企業(yè)融資性擔(dān)保貸款，伴隨經(jīng)濟(jì)下行，缺乏還款能力的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露，而部分擔(dān)保公司代償能力不實(shí)，企業(yè)關(guān)聯(lián)擔(dān)保、商戶聯(lián)貸聯(lián)保能力不足，使得銀行第二還款來源形同虛設(shè)，從而面臨無資產(chǎn)可追償、處置的局面。

2、各級銀行僵化、逐利的考核機(jī)制。

銀行業(yè)現(xiàn)有的考核制度對銀行借貸案件與不良貸款的“雙升”又起著推波助瀾的作用，這種考核猶如一根指揮棒，它指揮各銀行行長在具體的經(jīng)營活動中做出缺乏理性、不切實(shí)際、不考慮風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤決定。金融借貸類案件數(shù)量劇增，與銀行等金融機(jī)構(gòu)沒有嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度有很大關(guān)系。銀行工作人員一般不是在執(zhí)行新的規(guī)章制度上出差錯(cuò)，而是在執(zhí)行一些老的制度上出問題，有的甚至接二連三地重蹈覆轍。如以夫妻、家庭成員等共同財(cái)產(chǎn)共有人財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保物的借貸合同，在沒有辦理委托書的情況下，銀行工作人員亦允許其一方為另一方或其他多人代簽，導(dǎo)致抵押物無法訴訟保全或拍賣處理。

3、部分工作人員缺乏工作責(zé)任心。

目前一些銀行部分工作人員工作敷衍了事，責(zé)任意識淡薄。貸款銀行在沒有認(rèn)真調(diào)查的情況下就輕率地放款。許多銀行、信用社的信貸人員在發(fā)放貸款時(shí)，對保證人是否具有實(shí)際代償能力和擔(dān)保能力不加以嚴(yán)格審查，只要有人擔(dān)保，一般都予以許可，造成借款人無力還貸時(shí)，保證人也無力履行擔(dān)保義務(wù)。

四、不良貸款案件防控的對策。

銀行自身化解能力。不良貸款形成以后，要通過多種方式進(jìn)行靈活化解，防止不良貸款的板結(jié)。運(yùn)用多種法律手段，通過對擔(dān)保物行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)，對客戶非法轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)行使撤銷權(quán)，對抵債財(cái)產(chǎn)進(jìn)行有效管理，對破產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行主動介入，以最大限度地降低不良貸款的存在。

(一)樹立銀行與企業(yè)共贏互利意識。

我院在調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，銀行在放貸時(shí)缺乏長遠(yuǎn)眼光，追逐高利，自以為通過互保、聯(lián)保能最大程度減少銀行風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)家企業(yè)只要有一家經(jīng)營良好，貸款就沒有風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，在實(shí)踐中恰恰是一家企業(yè)經(jīng)營不善，卻導(dǎo)致了數(shù)家企業(yè)同死，最終銀行未能收回貸款。當(dāng)高利率成為一個(gè)企業(yè)的負(fù)擔(dān)，勢必會影響企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。另外，銀行即使能收回貸款，但是從長遠(yuǎn)看，沒有企業(yè)支撐的銀行，即使有錢在手，無處放貸，這也是一個(gè)死局。銀行與企業(yè)應(yīng)當(dāng)是一種共生的關(guān)系，銀行在放貸時(shí)不僅要考慮銀行的風(fēng)險(xiǎn)與利益，同時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與利益。

在放貸后，一方面，銀行應(yīng)當(dāng)對企業(yè)的資金流向進(jìn)行監(jiān)管，通過審閱企業(yè)的購銷合同、實(shí)地調(diào)查、推算和預(yù)測該筆貸款是否帶來盈利或其他積極意義;更重要的是要充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系面廣，信息靈敏的優(yōu)勢，提高金融服務(wù)的質(zhì)量，及時(shí)為企業(yè)提供有價(jià)值的信息，幫助企業(yè)建立適應(yīng)市場變化的運(yùn)行機(jī)制。如在這一輪金融危機(jī)中，銀行應(yīng)當(dāng)比企業(yè)更早地嗅到危機(jī)，若基于互生共長的目標(biāo)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)指導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)控制及產(chǎn)業(yè)投資的轉(zhuǎn)移，而事實(shí)上沒有，銀行采取了直接收貸的方式，加速了企業(yè)的死亡。

企業(yè)則要不斷增強(qiáng)市場經(jīng)濟(jì)意識，從經(jīng)營機(jī)制、經(jīng)營策略、組織管理、自身素質(zhì)等多方面進(jìn)行提高，加快企業(yè)技術(shù)改造和產(chǎn)品更新，提高市場綜合競爭力。

(二)完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，樹立依法經(jīng)營思想。

在案件審理中，單純從書面審查角度來看，銀行似乎做到了嚴(yán)格審查制度，防范風(fēng)險(xiǎn)。但通過當(dāng)事人的陳述，發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)操作，一部分是人情貸、關(guān)系貸，另一部分是信貸人員基于業(yè)績與獎金的刺激而與實(shí)際借貸人操作貸款。這些貸款的共同特征是書面程序合法，書面借款人并不具備借款資格和還貸能力，實(shí)際借款人在信貸員的指導(dǎo)下，找親戚朋友備齊身份及經(jīng)營資料，在空白的借款合同上簽名，往往舉家互保。且一旦實(shí)際貸款人經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問題，銀行無法出具證據(jù)追究實(shí)際貸款人，所有的貸款無法收回，且導(dǎo)致所有書面貸款人信用受損，受銀行追債，有些農(nóng)業(yè)家庭負(fù)債高達(dá)上千萬元，妻離子散，導(dǎo)致社會不穩(wěn)定。

因此，銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離和貸款發(fā)放程序，建立健全各項(xiàng)內(nèi)控制度，切實(shí)加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，強(qiáng)化內(nèi)部制約機(jī)制，形成相互約束、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的科學(xué)管理體系。

(三)加強(qiáng)員工管理，完善責(zé)任追究制。

一是強(qiáng)化員工法制教育和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，區(qū)分違規(guī)情節(jié)，對有可能引發(fā)案件或重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的違規(guī)行為，初犯警告，再犯開除，重錘重典。二是對員工、干部的選任與考核，不僅應(yīng)考慮其市場拓展能力，更應(yīng)考慮其內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。三是對員工實(shí)施層層監(jiān)督，在完善貸款經(jīng)營損失責(zé)任必究制的同時(shí)，建立比例責(zé)任制度。對凡不按規(guī)定程序和條件放貸形成不良貸款的，依法追究責(zé)任，對因經(jīng)營管理不善、審查不嚴(yán)或放松貸款條件形成不良貸款的，追究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

(四)嚴(yán)厲打擊騙取貸款及非法發(fā)放貸款犯罪。

目前連云港市出現(xiàn)的違規(guī)放貸，最關(guān)鍵的原因在于熟視無睹帶來隱患。貸款人并非一開始就存心不還貸款，只是希望能貸到款，而在信貸員或者其他行內(nèi)人士的指導(dǎo)下偽造了某些材料，在審判實(shí)踐中甚至發(fā)現(xiàn)有信貸員替貸款人偽造材料的。在整體經(jīng)濟(jì)形勢較好的情況下，一般也能及時(shí)收回貸款，這種違規(guī)行為的后果未能顯現(xiàn)，且大家本著一種法不責(zé)眾的思想，信貸員一般對企業(yè)貸款的用途睜一只眼、閉一只眼，導(dǎo)致連云港市出現(xiàn)了大面積的違規(guī)放貸現(xiàn)象。而一旦經(jīng)濟(jì)形勢變壞，銀根緊縮，銀企同時(shí)嘗到了因此帶來的惡果。目前，對于偽造用途等情況騙取貸款的情形，因?yàn)樯婕懊鎻V，涉及維穩(wěn)，公安一般不予立案。

從長遠(yuǎn)來看，政府必須痛下決心，置之死地而后生，應(yīng)對通過企業(yè)、個(gè)人偽造相關(guān)材料，信貸員參與偽造材料的行為，即使沒有直接參與犯罪的動機(jī)，也應(yīng)當(dāng)進(jìn)行據(jù)法處罰;而對道德嚴(yán)重淪喪的企業(yè)家更應(yīng)該予以重罰。以期形成法律威懾力，健全連云港市的信用體系。

同時(shí)，在民事訴訟糾紛中，一旦發(fā)現(xiàn)信貸員違規(guī)或操作瑕疵，不論冠以何種借口或理由，都應(yīng)當(dāng)被視為職業(yè)操守不佳，法院可頒布禁止令，禁止其繼續(xù)從事相關(guān)職業(yè)。

結(jié)語：銀行的貸款業(yè)務(wù)，對鼓勵群眾自主創(chuàng)業(yè)，支持城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動城市建設(shè)方面一直發(fā)揮著重要作用。但是不良貸款案件的持續(xù)增多，連云港市各家銀行正面臨著不容忽視的難題，需要通過訴訟方法來解決。化解銀行不良貸款，更多的是一個(gè)社會問題，需要銀行、政府、公檢法等多部門聯(lián)動，我們的目標(biāo)應(yīng)該是形成以政府為主導(dǎo)、全社會廣泛參與的誠信建設(shè)網(wǎng)絡(luò)，建立起政府、銀行、企業(yè)良性互動機(jī)制。本文提出了審理銀行不良貸款案件遇到的困難及相應(yīng)解決方法,但由于時(shí)間關(guān)系和受理論水平的局限,文中還存在很多的不足之處有待進(jìn)一步探討。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇十四

近年來，我國社會正發(fā)生著深刻而復(fù)雜的變化，受“多元文化”的影響，心理和生理都不完全成熟的大學(xué)生，開始變得迷茫，關(guān)于文明的價(jià)值取向也悄然發(fā)生著變化，校園已不再是一片文明的凈土。未了解大學(xué)生的在校不文明表現(xiàn)，做了本次調(diào)查。

本次采用抽樣調(diào)查的方式，對學(xué)校的大學(xué)生產(chǎn)開了調(diào)查，經(jīng)過認(rèn)真總結(jié)，發(fā)現(xiàn)大學(xué)生主要有以下不文明行為：

隨著科技的發(fā)展和生活水平的提高，手機(jī)已成為大學(xué)生常用的通訊工具，給大學(xué)生提供了極大的便利，而且手機(jī)的功能越來越強(qiáng)大，絕大多數(shù)學(xué)生有隨身攜帶手機(jī)的習(xí)慣。于是，無論是在自習(xí)室，圖書館，還是在課堂上，總會聽到“時(shí)尚”但刺耳的手機(jī)鈴聲，嚴(yán)重影響的自習(xí)紀(jì)律和紀(jì)律，甚至影響老師的講課情緒，又是老師人不可忍，只好“拍案叫絕”。就學(xué)生本身而言，上課時(shí)接受那些沒必要電話，也會嚴(yán)重影響到自己的學(xué)習(xí)的，浪費(fèi)大量寶貴的學(xué)習(xí)時(shí)間。

在教室的課桌上、潔白的墻壁上以及學(xué)校的欄桿上處處都留下了學(xué)生的“杰作”，本應(yīng)該是學(xué)生學(xué)習(xí)載體的東西，卻被一些人當(dāng)作情感宣泄的河床。不僅如此，同學(xué)們丟棄的果皮紙屑也使課桌擔(dān)當(dāng)了“新型垃圾站”這一重要角色。 曾記否，那“意氣風(fēng)發(fā)”的太陽能熱水讀卡器，短短兩年，“下崗” 已過半，系統(tǒng)幾近癱瘓。冬天來臨時(shí)，幸免下來的熱水供應(yīng)點(diǎn)上，又排起了苦等的長龍。同病相憐的還有角落處那些垃圾桶，飽受摧殘，嚴(yán)重變形。

狂潮大學(xué)素來都有占座的傳統(tǒng)，尤其是年檢逼近時(shí)。一番樓盤分析下來，有空調(diào)的教室為最優(yōu)，地處陽面是其次，沒暖氣又位居陰面的作墊底。于是乎就有某君第一時(shí)間奔赴在前線，拎著一沓小冊子，嘩啦啦地占據(jù)一片座位。這還不算，如果你圈地完成，抓緊時(shí)間合理利用也罷，只是時(shí)間一分分過去，人也到齊了，那片封地卻突然熱鬧起來――在聊天？！ 有的同學(xué)甚至把書放那，人就不見了，站著為資本別的同學(xué)已不敢輕易坐下，老師鬧鬼所以有這樣一個(gè)笑話：說圖書館老經(jīng)常鬧鬼，很多時(shí)候同學(xué)找的一個(gè)空位子坐下時(shí)，背后總會傳來：這有人！結(jié)果這同學(xué)別嚇一大跳。

校園里“吸煙一族”還不少呢，食堂、寢室、教室、會場處處能見著他們的身影：嘴里叼著根煙，一陣“煙霧繚繞”，一股“香味”彌漫開來，正在吃飯的無心思吃飯，正在學(xué)習(xí)的無心思再學(xué)習(xí)，正在聽報(bào)告的更沒有心思了。不僅如此，調(diào)查表明，吸二手煙幾乎等同于吸煙，感情全校的師生都在接受香煙的毒害。損人損己之事，還是少干為妙。

當(dāng)代大學(xué)生的英勇風(fēng)采，在等車時(shí)可以一睹為快了。一輛公交剛來，幾個(gè)勇猛的男生就以45度的角度向前沖，幾乎都到馬路中間了，車被迫攔下，團(tuán)團(tuán)的人群立刻將車門死死圍住，里面不時(shí)傳來痛苦和憤怒的責(zé)罵聲。幾個(gè)聰明的學(xué)生饒開人群，把車窗打開，將大包小包向車?yán)锶樱p松地占到了位子？而不善于擠車的則被遠(yuǎn)遠(yuǎn)地拋在腦后，此時(shí)哪還管得著女士優(yōu)先、尊老愛幼！ 達(dá)爾文的“優(yōu)勝劣汰”還真是應(yīng)驗(yàn)了，互幫互助、謙讓之事也被大家淡忘了。

洗手間水龍頭嘩啦啦的水聲，同學(xué)們你來我往卻對此毫無反應(yīng)，只留下腳步聲為它“伴奏”；走廊上徹日徹夜亮著的路燈，教室里全部開著的燈光，似乎都默默地對當(dāng)代大學(xué)生進(jìn)行著諷刺――如今的學(xué)生節(jié)能意識竟是如此薄弱。

問校園什么東西最滄桑，圖書館的書肯定在黯然自憐。所謂仁者見仁，智者見智，一本書拿來，站的角度不同，各自認(rèn)為的重點(diǎn)不同，你劃一段，我劃一段，頃刻間“斑馬線”就形成，更有甚者直接在書上開起論壇，后面的人對“先驅(qū)”留下的筆記有異議，辯，又一段洋洋灑灑。還有些同學(xué)歲不興玩文字，但人家好復(fù)制粘貼，直接撕下心儀的那幾頁。這種行為嚴(yán)重破壞了學(xué)校有限的圖書資源，影響了其他同學(xué)的學(xué)習(xí)。

把臟話當(dāng)口頭禪的同學(xué)可真不少，有的同學(xué)甚至在公共場合也是臟話連篇，沒有一點(diǎn)忌諱，似乎說臟話已成為一種習(xí)慣，甚至一種時(shí)尚。有的同學(xué)面對不文明行為時(shí)，為了表明自己持批判態(tài)度，便破口大罵，不曾想在鄙視不文明的同時(shí)也在制造不文明 。

大學(xué)生考試作弊現(xiàn)象的存在并非偶然，而是有其一定的社會原因。一方面與我們的考試制度有關(guān)，從小學(xué)到大學(xué)，學(xué)生總是在“應(yīng)試”中學(xué)習(xí)，好像讀書就是為了“分?jǐn)?shù)”，上學(xué)就是為了“升學(xué)”。另外，現(xiàn)在社會上過分看重學(xué)歷，把學(xué)歷等同于人才，導(dǎo)致了錢學(xué)交易、權(quán)學(xué)交易和文憑商品化。這種不良因素歪曲了一些大學(xué)生的學(xué)習(xí)態(tài)度，使他們失去了學(xué)習(xí)的熱情和興趣，模糊了對讀書真正意義的認(rèn)識。但更主要的是，熬過高考進(jìn)入大學(xué)的學(xué)生，有了一種功成名就、自我放松的想法和心態(tài)，總以為進(jìn)了大學(xué)校門就等于成功了，苦日子熬到頭了，可以松口氣了，入學(xué)后把大部分精力用在談戀愛、打工掙錢，或者上網(wǎng)聊天上，到了考試時(shí)，就不擇手段地作弊，蒙混過關(guān)。再就是大學(xué)生功利主義思想日趨滋長，拿獎學(xué)金、競選學(xué)生干部、入黨、評優(yōu)、直升研究生等都與考試成績掛鉤，出于這些功利目標(biāo)鋌而走險(xiǎn)，憑僥幸心理作弊。

究竟是什么原因?qū)г谛４髮W(xué)生今天這種不文明現(xiàn)象呢，總結(jié)起來有以下幾點(diǎn)：

第一， 社會環(huán)境對大學(xué)生的消極影響是不可忽視的。 外部環(huán)境對大學(xué)生的負(fù)面影響主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：

一是社會氛圍的影響。由于大學(xué)生還處于心理不成熟期， 社會上許多消極、落后現(xiàn)象反映到校園， 往往使部分大學(xué)生喪失其原有的生活立場， 接受社會上不文明的語言、行為及生活方式， 造成了大學(xué)生不文明現(xiàn)象。而大眾傳媒中某些不健康節(jié)目的誤導(dǎo)， 又使大學(xué)生不文明行為得以蔓延。調(diào)查中我們了解到， 有部分大學(xué)生把影視作品中主人公的不文明行為如說臟話、打斗視為有個(gè)性的表現(xiàn)， 視為“ 時(shí)尚” 。

二是同齡群體的影響， 同齡群體由于年齡、興趣、愛好等方面的接近，互相攀比模仿， 使部分不文明觀念、行為更易在高?；ハ酀B透和影響， 這是導(dǎo)致某些不文明現(xiàn)象在校園內(nèi)流行的重要因素。

第二，大學(xué)生不文明現(xiàn)象往往是大學(xué)生忽視自身思想道德修養(yǎng)所致 大學(xué)生忽視自身思想道德修養(yǎng)， 便容易喪失文明的判斷能力， 以丑為美， 以恥為榮， 從而在思想上解除了抵御社會不良風(fēng)氣侵襲的防線。我們認(rèn)為大學(xué)生中出現(xiàn)這些不文明現(xiàn)象也與大學(xué)生注重個(gè)人私利有關(guān)，這不僅存在于學(xué)生中，社會上也不乏這種現(xiàn)象。

第三，家庭教育的影響。父母是孩子的第一任教師。現(xiàn)在大多數(shù)家庭都是獨(dú)生子女，父母將孩子視為“掌上明珠”，從小嬌生慣養(yǎng)，無形中使孩子產(chǎn)生以自我為中心的錯(cuò)誤思想，不懂得尊重他人、關(guān)心他人，不能吃苦，缺乏合作意識。也有部分家長自身文明素質(zhì)低使孩子的文明教育失去了根基。除此之外，應(yīng)試教育使得父母過于關(guān)注孩子的學(xué)習(xí)成績及以后的升學(xué)和就業(yè)，忽略甚至放棄了文明素質(zhì)教育。

第四，學(xué)校教育的疏忽。許多大學(xué)生對文明與不文明的性更為認(rèn)識不清，認(rèn)識不到自身行為構(gòu)成不文明，造成無意識的不文明。這和長期以來，從中學(xué)到大學(xué)的教育，只重視智育，忽視道德教育，放松對大、中學(xué)生行為規(guī)范訓(xùn)練有關(guān)。例如：中學(xué)片面追求升學(xué)率，忽視了文明養(yǎng)成教育， 使本應(yīng)在中小學(xué)就養(yǎng)成的文明行為習(xí)慣未形成， 造成教育斷層。再比如說大學(xué)階段，思想道德教育的內(nèi)容往往圍繞培養(yǎng)正確人生觀、價(jià)值觀這一核心任務(wù)開展，直接將教育基點(diǎn)放在大學(xué)生的理想信念教育和人生觀、價(jià)值觀的塑造上，而忽視了對學(xué)生實(shí)際行為的關(guān)注。

第五、缺乏監(jiān)督。現(xiàn)行的學(xué)校教育缺少對大學(xué)生不文明現(xiàn)象的監(jiān)督，對部分學(xué)生的違紀(jì)行為采取姑息態(tài)度， 獎懲不明， 從一定程度上縱容、助長了不文明行為習(xí)慣的滋生、蔓延。

第一、注重思想道德教育，轉(zhuǎn)變大學(xué)生的認(rèn)知錯(cuò)誤。高校在重視知識教育、人生觀價(jià)值觀教育的同時(shí)，更應(yīng)加強(qiáng)大學(xué)生基礎(chǔ)文明素質(zhì)的教育。要讓他們知道“其身正，不令則行；其身不正，雖令不行”。通過教育和引導(dǎo)，提高大學(xué)生分析問題、明辨是非的能力，促進(jìn)大學(xué)生的自覺文明意識，增強(qiáng)抵制不文明思想行為侵蝕的能力；通過教育和引導(dǎo)，使大學(xué)生從思想上重視培養(yǎng)良好行為習(xí)慣，將自覺文明意識轉(zhuǎn)化為自覺的文明行為。在教育過程中，要從大學(xué)生的實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持理論與實(shí)踐相結(jié)合的原則。同時(shí)，在教育、灌輸?shù)幕A(chǔ)上，重視集體的影響、約束作用，先進(jìn)典型的示范、激勵作用，正確輿論的導(dǎo)向、監(jiān)督作用等，并隨時(shí)注意糾正不良思想和行為。

第二、強(qiáng)化校規(guī)校紀(jì)的嚴(yán)肅性，做到全方位育人校規(guī)校紀(jì)是學(xué)校根據(jù)黨的教育方針制定的具體管理制度，也是規(guī)范大學(xué)生言行和道德標(biāo)準(zhǔn)的手段。校規(guī)校紀(jì)教育既是紀(jì)律教育的具體化，又是約束大學(xué)生言行、提高大學(xué)生文明素質(zhì)的重要環(huán)節(jié)。加強(qiáng)校規(guī)校紀(jì)教育，目的是培養(yǎng)大學(xué)生的紀(jì)律意識，使大學(xué)生自覺遵守學(xué)校的各項(xiàng)規(guī)章制度，為形成良好的校風(fēng)、學(xué)風(fēng)創(chuàng)造條件。

雖然現(xiàn)在大學(xué)生的文明程度不容樂觀，但我相信，經(jīng)過學(xué)校，學(xué)生和社會的共同努力，大學(xué)校園將會成為真正的“文明凈土”，培養(yǎng)高素質(zhì)人才的搖籃。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇十五

摘要：

在社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的進(jìn)程中，大學(xué)生作為社會主義接班人，更應(yīng)該遵守以文明禮貌，助人為樂，愛護(hù)公物，保護(hù)環(huán)境，遵紀(jì)守法為主要內(nèi)容的社會公德;培養(yǎng)社會公德意識。社會公德意識的培養(yǎng)離不開社會實(shí)踐活動，我們應(yīng)該在實(shí)踐中不斷增強(qiáng)社會公德意識，踐行社會公德規(guī)范。努力做社會公德規(guī)范的傳播者和踐行者。

目的及意義：

了解大學(xué)生的社會公德意識，增強(qiáng)大學(xué)生的社會公德意識，踐行社會公德規(guī)范。作為一名當(dāng)今社會的在校大學(xué)生，我們是當(dāng)代中國的優(yōu)秀青年，是國家寶貴的人才資源，是21世紀(jì)振興中華的主力軍，這就要求我們不但要有過硬的專業(yè)技術(shù)，還要有高尚的道德情操，特別在構(gòu)建和諧社會的時(shí)代要求下，我們更應(yīng)爭當(dāng)?shù)赖履７丁?/p>

調(diào)查現(xiàn)狀：

通過調(diào)查問卷設(shè)計(jì)，調(diào)查實(shí)踐，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我順利完成了“大學(xué)生社會公德”的問卷調(diào)查。從調(diào)查的結(jié)果看：大學(xué)生作為社會主義未來接班人的主干群體，70%左右的被調(diào)查的同學(xué)具有較高的社會公德意識;20%左右的表現(xiàn)為良好;僅有不到10%的同學(xué)公德意識薄弱。文明禮貌是社會交往中必然的道德要求，是調(diào)整和規(guī)范人際關(guān)系的行為標(biāo)準(zhǔn)，與我們每個(gè)人的日常生活相關(guān)，也是樹立中國人良好國際形象的迫切需要。

社會公德是指在社會交往和公共生活中公民應(yīng)該遵守的最基本的道德規(guī)范、準(zhǔn)則。遵守公共生活中的道德規(guī)范是每個(gè)大學(xué)生的義務(wù)。作為有較高素養(yǎng)的大學(xué)生，我們應(yīng)當(dāng)自覺培養(yǎng)公德意識，養(yǎng)成遵守社會公德的良好行為習(xí)慣。

我們大學(xué)生應(yīng)從小事做起，從小節(jié)做起，帶頭踐行社會公德規(guī)范。社會公德所規(guī)范的行為包括社會公共生活中最微小的行為細(xì)節(jié)，這些細(xì)節(jié)極容易被人們忽略，而它一旦被社會群體中的大多數(shù)人所忽視，往往就可能形成不良的社會風(fēng)氣。因此，社會公德意識要在點(diǎn)點(diǎn)滴滴的日常小事中培養(yǎng)。其實(shí)，踐行社會公德并不難，提升敬人禮讓的境界同樣不難，比如，在公共場合主動排隊(duì)是講社會公德;乘坐公交車主動為老幼病殘?jiān)谐丝妥屪侵v社會公德;最后離開教室時(shí)隨手關(guān)燈是講社會公德;在馬路上看到垃圾撿起來扔進(jìn)垃圾箱是講社會公德，等等。社會公德的境界，就是在這些不起眼的一舉手一投足間慢慢升華的。

在社會主義現(xiàn)代化建設(shè)的進(jìn)程中，大學(xué)生作為社會主義接班人，更應(yīng)該遵守以文明禮貌，助人為樂，愛護(hù)公物，保護(hù)環(huán)境，遵紀(jì)守法為主要內(nèi)容的社會公德;培養(yǎng)社會公德意識。社會公德意識的培養(yǎng)離不開社會實(shí)踐活動，我們應(yīng)該在實(shí)踐中不斷增強(qiáng)社會公德意識，踐行社會公德規(guī)范。努力做社會公德規(guī)范的傳播者和踐行者。

結(jié)合問卷及調(diào)查結(jié)果，我們作如下分析：

1、助人為樂。

在社會公共生活中每個(gè)人都會遇到困難和問題，總有需要他人幫助和關(guān)心的時(shí)候，因此在社會公共生活中倡導(dǎo)助人為樂精神，是社會主義道德建設(shè)的核心和原則在公共生活領(lǐng)域的體現(xiàn)，也是社會主義的基本要求。在助人為樂方面，對于如“4、您打著傘在馬路上走，看見有人冒雨前進(jìn)，您會怎么做?a主動共傘b若是熟人就和他共傘c看對方是否要求d視而不見”有82%的同學(xué)選擇了“a主動共傘”;7%的同學(xué)選擇了“b若是熟人就和他共傘”;有5%的同學(xué)選擇了“c看對方是否要求”;另外6%的同學(xué)選擇“d視而不見”?？梢娢覀兊拇髮W(xué)生在助人為樂方面還是很積極的!

2、文明禮貌。

文明禮貌是社會交往中必然的道德要求，是調(diào)整和規(guī)范人際關(guān)系的行為準(zhǔn)則，而且體現(xiàn)在日常生活中的細(xì)微之處。比如在我們的調(diào)查中有90%以上的同學(xué)認(rèn)為“文明禮貌”與我們的日常生活是緊密相關(guān)的。

3、珍惜、愛護(hù)公共設(shè)施。

對社會共同勞動成果的珍惜和愛護(hù)，是每個(gè)公民應(yīng)該承擔(dān)的社會責(zé)任和義務(wù)，它既顯示出個(gè)人的道德修養(yǎng)水平，也是整個(gè)社會文明程度的重要標(biāo)志。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)，如對于“5、作為大學(xué)生，您是如何對待教學(xué)設(shè)施的?a很愛護(hù)、且主動保護(hù)b自己不破壞就好c隨心所欲”的問題，有70%以上的同學(xué)選擇了“a很愛護(hù)、且主動保護(hù)”;20%左右的同學(xué)選擇了“b自己不破壞就好”;且只有不到4%的同學(xué)選擇“c隨心所欲”。通過調(diào)查和小組成員平時(shí)的觀察發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對于公共設(shè)施的愛護(hù)也比較好。

4、環(huán)境保護(hù)。

保護(hù)環(huán)境人人有責(zé)，從根本上說保護(hù)環(huán)境是對全人類的生存發(fā)展利益的維護(hù)。環(huán)境保護(hù)也是社會公德的一個(gè)重要組成部分，是大學(xué)生義不容辭的責(zé)任。作為有較高文化素養(yǎng)的大學(xué)生要牢固樹立環(huán)境保護(hù)意識。隨著我們周邊環(huán)境的日益改善，大學(xué)生逐漸意識到保護(hù)環(huán)境的重要性。根據(jù)調(diào)查了解，如：“8、外賣打包時(shí)，您會因保護(hù)環(huán)境而要求少打嗎?a不會b會c想過，但很少做”有75%以上的同學(xué)選擇了“b會”;有20%以上的同學(xué)選擇了“c想過，但很少做”;僅有5%左右的同學(xué)選擇的是“a不會”。如此表明我們大學(xué)生對我們生活的環(huán)境還是很愛護(hù)的。

5、遵紀(jì)守法。

遵紀(jì)守法的實(shí)踐是提高人們社會公德水平的一個(gè)重要途徑。在社會公共生活領(lǐng)域中，人員構(gòu)成復(fù)雜，素質(zhì)參差不齊，正常生活秩序可能會受到影響，這就需要用紀(jì)律與法規(guī)來維持。大學(xué)生應(yīng)當(dāng)全面了解各項(xiàng)法律法規(guī)，熟知校紀(jì)校規(guī)，牢固法制觀念，“以遵紀(jì)守法為榮，以違法亂紀(jì)為恥”，自覺遵守相關(guān)紀(jì)律和法規(guī)。正如我們的調(diào)查，大家對于“在公共場所插隊(duì)行為的態(tài)度”有一半以上的同學(xué)表示會馬上制止，三分之一左右的同學(xué)會在心里抱怨，僅有5%左右的同學(xué)會在心里謾罵和15%的同學(xué)對此視而不見;又如，對于“在公共場合摟抱等不得體行為”僅有30%左右的同學(xué)表示反對。由此表明我們的大學(xué)生在遵紀(jì)守法著方面的狀況并不理想。大學(xué)生對自己的紀(jì)律要求比較低;在遵紀(jì)守法方面還有待提高。

不良貸款現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告簡短篇十六

長期以來，受多種因素制約，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高始終困擾著農(nóng)村信用社，已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決不良貸款問題，切實(shí)提高經(jīng)營管理水平，已直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否持續(xù)生存和發(fā)展。

一、不良貸款的形成原因：

農(nóng)村信用社的不良貸款是特定歷史條件下形成的，從某種意義上講，是幾十年來我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)形態(tài)深刻變遷直接或間接遺留下來的歷史問題的反映。對于農(nóng)村信用社的不良貸款應(yīng)基于對歷史和現(xiàn)實(shí)的客觀分析，站在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高度，探索化解的思路和對策。對不良貸款形成的可能原因進(jìn)行分析，有助于信貸管理人員預(yù)防貸款風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，農(nóng)村信用社不良貸款形成的原因可以分為借款人的原因;農(nóng)村信用社信貸管理失誤;其它原因等三大類。

(一)、作為貸款人的農(nóng)村信用社自身貸款管理方面的原因主要有以下幾方面：

1、貸款風(fēng)險(xiǎn)識別和篩選機(jī)制不健全。主要有：對新的、資本不充足的、而且尚未開發(fā)的業(yè)務(wù)融資、貸款不是基于借款人的財(cái)務(wù)狀況或貸款抵押品，而是基于對借款人成功完成某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)測?；蛘咴诮杩钊说馁Y信程度及償還能力產(chǎn)生質(zhì)疑的情況下，發(fā)放貸款過分倚重第二還款來源(如抵押物);貸款用于投機(jī)性的證券或商品買賣;貸款的抵押折扣率過高，或抵押品的變現(xiàn)能力很低;異地貸款、多頭貸款過多，缺乏有效的監(jiān)控;貸款已存在潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，沒能及時(shí)采取果斷措施;貸款已明顯出現(xiàn)問題，卻疏于催收或迅速采取有效措施清收，把希望寄托于借款人“奇跡的發(fā)生”或不再過問，使貸款造成損失等。

2、貸款管理機(jī)制設(shè)置不合理。主要表現(xiàn)有：在貸前信用分析階段，獲得的貸款信息不完全，貸款項(xiàng)目評估質(zhì)量不高。部分信貸人員缺乏必要的信用評估、財(cái)務(wù)分析知識和經(jīng)驗(yàn)，發(fā)放貸款時(shí)又沒有充分聽取必要的勸告而發(fā)放調(diào)查不充分、信貸資料有缺陷、抵押物變現(xiàn)力差、不足值的貸款;在貸款的審批階段，未嚴(yán)格把握貸款審批條件;貸款集中程度過高，過分集中于某一借款人，某一行業(yè)、某一種類貸款，致使貸款風(fēng)險(xiǎn)相對集中，貸款金額超過借款人的還款能力而無力償還。使借款人產(chǎn)生“債多不愁”，或者干脆對信用社聲稱“反正欠這么多貸款，不增加貸款則其他貸款更加無法歸還”，以一種無所謂的無賴態(tài)度毒化借貸雙方關(guān)系，使信用社處于被動尷尬局面;貸款發(fā)放后信貸管理人員對日常監(jiān)督管理不力，存在“重放輕收輕管理”的現(xiàn)象;部分信用社由于人手較少，根本沒有按照信貸操作規(guī)程執(zhí)行等等。

3、信貸人員素質(zhì)的制約。人是事業(yè)成敗的關(guān)鍵因素之一。信貸人員除了必須具備一定的金融理論、法律制度等業(yè)務(wù)知識外，還必須具有誠實(shí)的品格和強(qiáng)烈的責(zé)任心。信貸工作人員的素質(zhì)直接影響到貸款的質(zhì)量，尤其是在管理體制不健全、貸款運(yùn)作不規(guī)范、約束不力的情況下。由于多種因素的制約，當(dāng)前農(nóng)村信用社信貸人員的數(shù)量有限，部分人員素質(zhì)不高，難以進(jìn)行貸款的科學(xué)決策和有效管理，違規(guī)放貸時(shí)有發(fā)生;在執(zhí)行信貸政策方面，有的信貸人員隨意性很大，存在“人情代替制度”現(xiàn)象。在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測方面，有的信貸人員缺乏科學(xué)的理論知識，憑主觀經(jīng)驗(yàn)的成分較重，用經(jīng)驗(yàn)代替制度。對于即將產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的貸款，不能拿出一套完整的防范措施和處置辦法來，只是將希望寄托于借款人能扭轉(zhuǎn)局面或輕信借款人的還款承諾，白白浪費(fèi)和錯(cuò)過了清收不良貸款的有利時(shí)機(jī)。加之由于管理體制原因以及改革步伐相對滯后，部分信貸員“在其位而不謀其職”工作主動性差，缺乏開拓創(chuàng)新精神，不能干好自己的本職工作。這些自然加大貸款風(fēng)險(xiǎn)。4、自身經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動。利益與風(fēng)險(xiǎn)并存，一些農(nóng)村信用社盲目地追求高效益，一味地支持風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，這種貸款配置本身就孕育著高風(fēng)險(xiǎn)。

(二)、借款人方面的原因主要有以下幾方面：

1、借款人欺詐。借款人欺詐可分為普通欺詐和嚴(yán)重欺詐。所謂普通欺詐行為，指借款人主要通過向信用社提供部分虛假信息以改善本企業(yè)的資信狀況，獲得用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。這種欺詐的特征有：1)借款人向信用社提供的信息部分虛假;2)提供虛假信息的主要用意在于提高其資信狀況，期望獲得信用社的充分信任;3)獲得的貸款主要用于真實(shí)的生產(chǎn)環(huán)節(jié)。如果經(jīng)營按計(jì)劃進(jìn)行，借款人也不愿意拖欠貸款而在信用社留下不良記錄，即使出現(xiàn)其他情況時(shí)，借款人雖然無力歸還貸款，但通常愿意與信用社合作。嚴(yán)重欺詐是指借款人通過一切手段從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款并貸款主要用于借款人從事的主營業(yè)務(wù)以外的行業(yè)或挪用貸款而獲取個(gè)人利益。這種欺詐的主要特征有：1)為了獲得貸款，借款人不惜一切手段(包括違法手段);2)借款人對其從事的行業(yè)并不真正關(guān)心，甚至借款人根本沒有正當(dāng)主業(yè)，或者從事的行業(yè)的目的就是為了更方便地獲取貸款;3)借款人獲取貸款并不用于主要業(yè)務(wù)，而是以轉(zhuǎn)移、投資、奢侈消費(fèi)等方式，鯨吞貸款。這類欺詐行為主要以騙取信用社貸款為最終目的，且通常利用、拉攏或腐蝕信貸人員，因這種惡意欺詐希望而造成的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)極大，收回的可能性很小。

2、借款人通過企業(yè)改制，將信用社的貸款“一改了之”。隨著我國國有企業(yè)改革深入和市場經(jīng)濟(jì)體制的完善，企業(yè)間的兼并、收購以及企業(yè)改制成為一種普遍現(xiàn)象，有的企業(yè)通過上述行為盤活了資產(chǎn)、扭虧為盈，重新獲得生機(jī)。與此同時(shí)，部分經(jīng)營正常的企業(yè)，也借兼并、破產(chǎn)、重組、改制之機(jī)“逃債”、“廢債”、“懸空”信用社債權(quán)。大量的信貸資產(chǎn)在企業(yè)改制中打了水飄，成了企業(yè)改制的犧牲品。

3、借款人遭受不可抗拒因素影響，致使貸款形成不良貸款。各種自然災(zāi)害，如地震的出現(xiàn)，山洪的暴發(fā)，颶風(fēng)的驟起，久旱無雨、農(nóng)作物遭病蟲害侵襲等。由于我國農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)較薄弱，農(nóng)業(yè)耕作的機(jī)械化程度相對較低，農(nóng)民抗御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)能力較低，大多數(shù)地方存在靠天吃飯這種情形，這增加了涉農(nóng)貸款收回的不確定性和貸款的風(fēng)險(xiǎn)性。一旦遇到自然災(zāi)害，農(nóng)作物減產(chǎn)，農(nóng)業(yè)欠收，直接影響農(nóng)民收入，影響貸款的歸還。

(三)、其它方面的原因主要來自以下幾個(gè)方面：

1、政策因素。由于宏觀經(jīng)濟(jì)政策缺乏連續(xù)性，經(jīng)濟(jì)波動的頻率高、幅度大，使信貸擴(kuò)張和收縮的壓力相當(dāng)大，在宏觀緊縮、經(jīng)濟(jì)調(diào)整時(shí)期，往往形成大量貸款沉淀。

2、行政干預(yù)因素。主要表現(xiàn)為地方政府壓，地方財(cái)政擠，迫使農(nóng)村信用社發(fā)放大量指使性貸款、救濟(jì)貸款，貸款行為行政化，信貸資金財(cái)政化，直接削弱了貸款產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)。特別是關(guān)閉農(nóng)村合作基金會，政府為保社會穩(wěn)定，將農(nóng)村合作基金會的借款劃轉(zhuǎn)給農(nóng)村信用社，其中有90%以上的借款難以收回，形成不良貸款。據(jù)了解，各地政府及部門在農(nóng)村信用社都不同程度存在借貸業(yè)務(wù)，部分政府借款雖已逾期多年，受到多種因素制約，信貸資產(chǎn)質(zhì)量低劣、不良貸款占比高始終困擾著農(nóng)村信用社，已成為制約農(nóng)村信用社快速健康發(fā)展的根本因素，也是農(nóng)村信用社扭虧增盈的最大障礙。如何有效解決不良貸款問題，切實(shí)提高經(jīng)營管理水平，已直接關(guān)系到農(nóng)村信用社能否持續(xù)生存和發(fā)展。