我們生活在一個(gè)多元化的社會(huì)里，尊重和包容不同文化背景的人是非常重要的。寫一份完美的總結(jié)需要有詳細(xì)的記錄和準(zhǔn)確的觀察。以下是一些成功人士的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，供大家參考借鑒。

銀行合規(guī)篇一

“合規(guī)”是指使商業(yè)銀行的所有活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。合規(guī)涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工。合規(guī)作為一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，越來越受到銀行業(yè)的重視。

為此，總行為增強(qiáng)我行員工的案件防控責(zé)任意識(shí)和合規(guī)守法意識(shí)，在全行范圍內(nèi)組織開展了“七個(gè)一”合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的宣傳教育活動(dòng)，這項(xiàng)活動(dòng)在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規(guī)，促案防”這個(gè)主題，在行長(zhǎng)的牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，我們支行也展開了積極地學(xué)習(xí)和討論，從中我受到了很多啟發(fā)和收獲：

銀行合規(guī)篇二

通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實(shí)際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從"嚴(yán)"開始，抓實(shí)抓細(xì)，增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會(huì)寫下來勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規(guī)"意識(shí)。

這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對(duì)法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識(shí)缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對(duì)這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì)規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑椤?/p>

遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲(chǔ)蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì)上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識(shí)、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡(jiǎn)單，"十案十違章"，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。

以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識(shí)到在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠(chéng)信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識(shí)到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。

誠(chéng)然，我們誰也不希望，一場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅(jiān)持以人為本。

銀行合規(guī)篇三

20xx年，在辛亥革命中應(yīng)運(yùn)而生的中國(guó)銀行迎來了百年華誕。一百年承載著一個(gè)民族的歷史，一百年也承載著中國(guó)銀行的歷史與文化。由當(dāng)初的大清戶部銀行到今天聞名世界的中國(guó)銀行，這是一段艱辛的過程。在那個(gè)動(dòng)蕩的年代，中行人能以中國(guó)之銀，供中國(guó)之用，不負(fù)眾望、發(fā)憤圖強(qiáng)，成就了今天的中國(guó)銀行。

一百多年來，中國(guó)銀行始終秉承追求卓越的精神、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的理念、客戶至上的宗旨、誠(chéng)信為本的品質(zhì)，向著國(guó)際一流銀行的目標(biāo)不斷邁進(jìn)。20xx年中國(guó)銀行一百歲了，在一百年的輝煌腳步中，中國(guó)銀行始終堅(jiān)守業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制，這是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起，如何在發(fā)展的同時(shí)穩(wěn)步控制風(fēng)險(xiǎn)，成為了歷代銀行人實(shí)踐求索的目標(biāo)。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險(xiǎn)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，隨著市場(chǎng)的逐漸發(fā)展，在追求控制三大風(fēng)險(xiǎn)的過程中，另一個(gè)更加基本的風(fēng)險(xiǎn)——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的重要性開始顯現(xiàn)出來。中國(guó)銀行在百年的發(fā)展過程中始終合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制中的基礎(chǔ)和核心的作用。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)不僅從根本上給了銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的準(zhǔn)則，也從理論上對(duì)不斷完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)起到了指引作用。

伴隨著中國(guó)銀行“雙十禁”政策的實(shí)施，中國(guó)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)更加重視，更加重視其對(duì)銀行發(fā)展的指導(dǎo)性作用。

開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。我在進(jìn)行實(shí)習(xí)的時(shí)候就深刻感受到合規(guī)教育的重要性。實(shí)習(xí)的時(shí)候正是雙十禁教育活動(dòng)，在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和樓上業(yè)務(wù)辦公區(qū)域都能看到兩塊牌子。上面展示著嚴(yán)令禁做的一些行為，最初的我對(duì)這些很不理解，認(rèn)為這僅僅是對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的嚴(yán)格要求，后來慢慢的意識(shí)到這是對(duì)整個(gè)全體的嚴(yán)格要求，業(yè)務(wù)部門更是要嚴(yán)格遵守。“雙十禁”的實(shí)施能夠幫助柜員更好的開展工作，嚴(yán)格遵守更能夠減少風(fēng)險(xiǎn)，帶來更好的工作效率，同時(shí)也為中行樹立嚴(yán)謹(jǐn)、高效的形象。同時(shí)當(dāng)今社會(huì)也是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。

形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。

加強(qiáng)個(gè)人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。在省行培訓(xùn)的時(shí)候看到一些關(guān)于內(nèi)控的宣傳片，上面講述的就是由于內(nèi)控不重視和和銀行員工意識(shí)的薄弱，導(dǎo)致對(duì)銀行財(cái)產(chǎn)安全造成巨大的損失。教訓(xùn)是慘痛的，因此必須加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天看到主任帶領(lǐng)大家開晨會(huì)，讓大家講述一些業(yè)務(wù)知識(shí)和個(gè)人的感受，這種做法也很好地提高大家的合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念，讓大家從早晨就保持一種清醒的工作頭腦，從而為大家新的一天的工作打下好的開始，正所謂一天之計(jì)在于晨，每天把這種意識(shí)都疏導(dǎo)一邊，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作。

從省行新員工培訓(xùn)中，也看到許多關(guān)于銀行的大案件，尤其是哈爾濱河松街支行前行長(zhǎng)高山的巨款神秘蒸發(fā)案件更是讓銀行感到內(nèi)控管理的重要性。制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們每個(gè)銀行工作人員都應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。

先等先進(jìn)理念，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

現(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒有市場(chǎng)就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。在銀行工作之后感到服務(wù)真是重中之重，只有更好的服務(wù)才能吸引客戶，留住客戶。特別是在當(dāng)前情況下中行排在國(guó)有商業(yè)銀行第三位，為了更好成為一流銀行，靠的只有更好的服務(wù)，而服務(wù)的根本就來自我們的.意識(shí)，意識(shí)反作用于行為，支配著我們更好采取行動(dòng)，突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來80%的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

銀行利潤(rùn)的主要來源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。

中國(guó)銀行今天的成就讓我們看到了中國(guó)銀行更加美好的未來，百年中行，百年輝煌。發(fā)展不忘合規(guī)，嚴(yán)格遵守“雙十禁“制度會(huì)讓我們的中行更加輝煌。作為今天的新員工，只有通過不斷地愛崗敬業(yè)和實(shí)踐，提高自身的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，掌握有用的本領(lǐng)，將滿腔的工作熱情化為愛行、愛崗的巨大動(dòng)力，積極愛崗敬業(yè)，獻(xiàn)身于中行改革與發(fā)展的大潮中去。過去的一百年已經(jīng)成為歷史，在接下來的一百年中國(guó)銀行必能取得更大的成就，我堅(jiān)信，中國(guó)銀行的明天會(huì)更加美好，更加輝煌。

銀行合規(guī)篇四

一個(gè)行業(yè)的良好發(fā)展關(guān)鍵在于用人，如果用人不當(dāng)，即使再制訂多么嚴(yán)密的規(guī)定法規(guī)，執(zhí)行不當(dāng)，一切都等于零。所以這就要求我們廣大金融機(jī)構(gòu)所有的工作員工必須依法樹立合規(guī)的意識(shí)。端正自我的思想。在工作中嚴(yán)格要求自我，一切按規(guī)定辦事。

縱觀金融警示片中的所有案件的發(fā)生，不管是新鄉(xiāng)農(nóng)行的xx攜95萬現(xiàn)金出走，還是?？h農(nóng)信社的會(huì)計(jì)劉仁云挪用千萬巨款，再到中行某支行長(zhǎng)馬玉榮的團(tuán)伙作案，這些全都反映了我們金融機(jī)構(gòu)上的制度之殤，片中的同行業(yè)人員都是因?yàn)橐荒钪疃呱狭诉`法犯罪的道路，到最終搞得家庭破裂，父母孩子都跟著一齊受罪，一失足成千古恨，他們都得到了法律的嚴(yán)懲，落得身敗名裂，深陷囹圄的可悲下場(chǎng)，同時(shí)他們的所作所為還連累了自我的同事，也給他們自我及家人造成了無盡的傷痛。

經(jīng)過此片，我深刻認(rèn)識(shí)到了依法合規(guī)的重要性，也對(duì)全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法開展合規(guī)執(zhí)行年有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)，片中的違法人員已經(jīng)給了我們深刻的認(rèn)識(shí)和反思，我們當(dāng)引以為戒，從自身做起，必須要注重制度管理上的細(xì)節(jié)不能存在僥幸心理鉆法律制度上的空子，正如片中說的那樣，莫伸手，伸手必被抓。

銀行風(fēng)險(xiǎn)是客觀的、普遍存在的，完全沒有風(fēng)險(xiǎn)是不可能的，關(guān)鍵是如何有效地防范控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)造成的損失控制在最小的可預(yù)見、可理解的范圍內(nèi)，所以，我行必須要做好內(nèi)部審計(jì)工作，作為我們前臺(tái)員工也必須要樹立高度的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，減少操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，勿以惡小而為之，注重自身工作中的細(xì)節(jié)，配合行里審計(jì)工作的開展。不斷建立健全我行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量和預(yù)警機(jī)制，建立一套完善的、貼合實(shí)際的銀行審計(jì)制度，這樣才能使我行的審計(jì)工作再上一個(gè)臺(tái)階。堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，注重案件防控和減少風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

在以后的銀行工作中，我必須高度樹立依法合規(guī)的意識(shí)，注重工作中的細(xì)節(jié)，勿以善小而不為，勿以惡小而為之，做好自我的本質(zhì)工作，進(jìn)取，切實(shí)做到“依法合規(guī)從我做起”。

銀行合規(guī)篇五

“合規(guī)”是什么？簡(jiǎn)單的理解就是遵紀(jì)守法，按規(guī)辦理，做正確的事?！睹献印るx婁上》中有一句人們比較熟悉的賢文“不以規(guī)矩，不以成方圓”，“沒有規(guī)矩不能成方圓”是句俗語，常強(qiáng)調(diào)做任何事都要有一定的規(guī)矩、規(guī)則、做法、否則無法成功。這句名言旨在教育人們，做人要遵紀(jì)守法，做事要依法合規(guī)。

在日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，風(fēng)險(xiǎn)管理正日益成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，只有培育良好的合規(guī)文化，才能使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)，才能讓風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)變得靈活而不致僵化，才能讓每一位員工發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的能動(dòng)作用，使合規(guī)文化建設(shè)成為自發(fā)、自覺和自愿的行動(dòng)。

現(xiàn)階段“操作風(fēng)險(xiǎn)”是銀行業(yè)面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，我們必須加強(qiáng)基礎(chǔ)管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制。我行在多年的經(jīng)營(yíng)過程中，不斷更新建立了一系列業(yè)務(wù)管理辦法與操作規(guī)程，并設(shè)立了合規(guī)部門或者合規(guī)人員，確保我行經(jīng)營(yíng)管理能夠合規(guī)運(yùn)行。但從我行合規(guī)建設(shè)的實(shí)際情況來看，主要存在以下不足：

1、內(nèi)控制度制約對(duì)象不夠全面。我行內(nèi)控制度主要針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，而對(duì)管理者的'內(nèi)控制度約束相對(duì)缺乏，有不少控制盲點(diǎn)，呈現(xiàn)出“控下不控上”的情況。而從發(fā)生的許多金融案件來看，對(duì)管理者制約不嚴(yán)、監(jiān)督失控，才是案發(fā)的主要原因。

2、內(nèi)控制度設(shè)計(jì)影響業(yè)務(wù)拓展。制度設(shè)計(jì)部門片面追求制度本身的“完美”，往往偏離實(shí)際，導(dǎo)致一些內(nèi)控制度在實(shí)際工作中很難操作，逼迫制度執(zhí)行者采取越軌的作法，并給不良動(dòng)機(jī)者創(chuàng)造作案機(jī)會(huì)。另一方面，不少制度規(guī)定過于繁雜。本來單個(gè)層面可以控制業(yè)務(wù)流程，在制度設(shè)計(jì)卻牽扯了多個(gè)層級(jí)，導(dǎo)致制度執(zhí)行成本過高。

3、內(nèi)控機(jī)制體制建設(shè)不足。各部門在制定規(guī)章制度的同時(shí)基本沒有考慮與其他總站的銜接情況和具體操作部門的實(shí)際執(zhí)行情況，導(dǎo)致規(guī)章制度在制定時(shí)就不完善。此外，內(nèi)部控制過程中的主觀判斷、內(nèi)部人控制現(xiàn)象比較嚴(yán)重，這將在一定程度上加重操作環(huán)節(jié)內(nèi)控管理不及時(shí)、不到位、執(zhí)行制度不力等問題的出現(xiàn)。在合規(guī)建設(shè)日益受到銀行監(jiān)督管理部門重視的背景下，我們應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)理念培養(yǎng)，加強(qiáng)我行合規(guī)文化建設(shè)。

要求全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)部門、各類人員都要嚴(yán)格執(zhí)行，并形成有關(guān)記錄，使全行的各類人員、各項(xiàng)業(yè)務(wù)按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)在受控條件下進(jìn)行。以此達(dá)到每個(gè)活動(dòng)的每一崗位、每一層次、每一環(huán)節(jié)職責(zé)分明、操作細(xì)化、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)作規(guī)范的要求，進(jìn)而提升我行合規(guī)文化建設(shè)。

我們不僅要獎(jiǎng)勵(lì)好的道德行為和良好合規(guī)做法，還要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，并且將資源應(yīng)用于好的控制系統(tǒng)、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)和盡職員工激勵(lì)上，而不只是表面上的業(yè)績(jī)激勵(lì)。糾正“重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、輕內(nèi)控管理”的績(jī)效考核理念，確立內(nèi)部控制優(yōu)于業(yè)務(wù)拓展的理念，平衡業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或運(yùn)營(yíng)主管、檢輔員的職責(zé)，更是所有員工的責(zé)任。不能以為“合規(guī)”只是一個(gè)名詞，以為只要自己工作的每一步按照行里的規(guī)章制度的條條框框去做就夠了。殊不知這樣按部就班的態(tài)度，也有可能一不小心就會(huì)走進(jìn)錯(cuò)誤的陷井里。只有員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理才會(huì)有效。

風(fēng)險(xiǎn)無小事，合規(guī)需永恒，發(fā)展要穩(wěn)健，單純的自我約束，做到按章操作，這只是合規(guī)的最基本要求。我想，合規(guī)的根本意義在于時(shí)刻保持警醒，讓合規(guī)覆蓋每一項(xiàng)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)、滲透到每位員工的日常行為，并且善于從日常工作中發(fā)現(xiàn)問題，勇于直面不足，前移風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口，使每位員工都成為合規(guī)建設(shè)的執(zhí)行者與推動(dòng)者，真正做到防患于未然。從這個(gè)層面上來說，合規(guī)，不僅僅是把事情做對(duì)，更應(yīng)該把事情做好。因此，合規(guī)，不僅要入腦，更要入心。通過合規(guī)文化的建設(shè)，堅(jiān)持“以人為本”的理念，在全行樹立起“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念，逐步形成主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)的良好氛圍，促進(jìn)銀行文化的整體提升，增強(qiáng)員工的認(rèn)同感和歸屬感。

當(dāng)我們耐心細(xì)致地為客戶辦理柜面業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)我們仔細(xì)核對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)要素時(shí)，當(dāng)我們認(rèn)真錄入事后監(jiān)督的每筆業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)我們謹(jǐn)慎審核客戶遞交資料時(shí)，當(dāng)我們反復(fù)斟酌制訂相關(guān)制度辦法時(shí)，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)匯報(bào)反饋時(shí)我們都是在執(zhí)行和推動(dòng)合規(guī)。合規(guī)文化建設(shè)工作與各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工都息息相關(guān)。只有讓合規(guī)制度控制到每一個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)，讓合規(guī)意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液里，才能形成良好的合規(guī)文化。

銀行合規(guī)篇六

近期，我行為增強(qiáng)金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，培育良好的合規(guī)文化，舉辦了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)教育啟動(dòng)大會(huì)。該大會(huì)旨在加大合規(guī)文化的學(xué)習(xí)力度，開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)活動(dòng)。銀行業(yè)的發(fā)展與金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)相伴，合規(guī)文化建設(shè)使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能，將為x銀行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)供給強(qiáng)有力的依托和保證。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅僅嚴(yán)重破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，并且嚴(yán)重?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了員工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的安全警示教育，使員工加固思想防線，經(jīng)常警示自我“莫伸手，伸手必被捉”從而為消除金融犯罪打下良好的思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。

風(fēng)險(xiǎn)底線不可越，合規(guī)底線不可碰，道德底線不可破，增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度。對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每一張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，抵制各種違規(guī)作業(yè)等級(jí)，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面而背離規(guī)章制度而不顧，至始至終地堅(jiān)持按規(guī)章辦事。如此以來，我們的規(guī)章制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。

開動(dòng)腦筋辦銀行、規(guī)規(guī)矩矩辦銀行、扎扎實(shí)實(shí)辦銀行，我們要以董事長(zhǎng)的合規(guī)要求為目標(biāo)，為打造2.0版的民生銀行保駕護(hù)航!

銀行合規(guī)篇七

要實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)就必須在合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的合規(guī)要求和員工行為規(guī)范。

加強(qiáng)合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識(shí)，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。

如要使員工熟練掌握合規(guī)知識(shí)，并能應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)用。

要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實(shí)現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機(jī)的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

為確保制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性、權(quán)威性，應(yīng)將合規(guī)工作與提職任用、考核評(píng)級(jí)、薪酬獎(jiǎng)金等掛鉤。

對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者，要給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)問題查處要從嚴(yán)從重從快，決不姑息縱容，使違規(guī)者得為自己的越軌行為“買單”，以達(dá)到令行禁止。

只有在教化上觸及心靈，在懲處上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。

回顧過去許多案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。

如何確保一個(gè)"規(guī)"在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個(gè)"規(guī)"自身還能夠被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套機(jī)制作保證。

要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

無論多么完美的內(nèi)控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已。

我國(guó)銀行業(yè)制度建設(shè)比國(guó)外銀行復(fù)雜，關(guān)鍵是欠缺文化，因?yàn)樵俸玫闹贫纫仓皇翘峁┝艘粋€(gè)共同的規(guī)則，只有在執(zhí)行中形成共同的習(xí)慣，并上升為穩(wěn)定的價(jià)值理念和行為取向，春風(fēng)化雨般的滲透才能落到實(shí)處。

因此，要引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí)，加大執(zhí)行力度，提高執(zhí)“規(guī)”的自覺性。

從全國(guó)金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行違規(guī)違章行為經(jīng)常并時(shí)時(shí)發(fā)生，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識(shí)、缺乏對(duì)違法犯罪后果的足夠認(rèn)識(shí)。

因此，要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識(shí)”，做到“三個(gè)加強(qiáng)”。

三是監(jiān)督意識(shí)，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，在處理問題的時(shí)候一定要形成自覺監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，這樣才能使自己少犯錯(cuò)誤，才能監(jiān)督別人不犯錯(cuò)誤;四是保密意識(shí)，要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。

二是加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)，在思想道德上筑起一道預(yù)防違規(guī)違紀(jì)犯罪的牢固防線。

三是加強(qiáng)培訓(xùn)。

要通過一定方式對(duì)所有新上任的部門和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)

責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到對(duì)工作中可能涉及到的"規(guī)"了如指掌。

而對(duì)那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗工作。

人是各種社會(huì)實(shí)踐的主體。

合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。

首先要建立“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。

由于銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)存在于各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)部門，因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強(qiáng)調(diào)人人有責(zé)，即每個(gè)人都是風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人，每個(gè)部門或崗位都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，作為銀行的員工，每個(gè)人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合起來，將合規(guī)文化意識(shí)滲透到自己的工作中。

其次，合規(guī)的"規(guī)"要在實(shí)踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過有效的激勵(lì)機(jī)制，把對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理;對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個(gè)團(tuán)隊(duì)形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。

合規(guī)文化并不是僵硬的、一成不變的，合規(guī)文化建設(shè)必須與時(shí)俱進(jìn)，不斷發(fā)展和創(chuàng)新，從而達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

我們既要不斷借鑒他行的經(jīng)驗(yàn)，博采眾長(zhǎng)，又要適時(shí)根據(jù)外部環(huán)境、法規(guī)的變化，自主創(chuàng)新，培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。

在實(shí)際工作中，將復(fù)雜的制度編寫成便于執(zhí)行的《合規(guī)小手冊(cè)》，或以朗朗上口的歌訣、快板等形式，使之容易背誦和理解，也是一種創(chuàng)新。

合規(guī)文化建設(shè)只有起點(diǎn)沒有終點(diǎn)，是一個(gè)長(zhǎng)期、漸進(jìn)的過程，靠我們共同努力和不懈追求。

因此，每一位員工都要從細(xì)微處做起、從我做起，管好自己，留心觀察身邊人，將“誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)”的理念貫穿于為客戶服務(wù)的全過程，把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動(dòng)，把合規(guī)行動(dòng)升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價(jià)值，推進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)持之以恒，為建行安全經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展、提升效益保駕護(hù)航。

銀行合規(guī)篇八

我認(rèn)為，惟有做到“五個(gè)到位”：一要道德教育到位?！八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就。”必須讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到全行員工的血液中，滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營(yíng)造“重操守、講合規(guī)、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經(jīng)營(yíng)管理工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。

一是強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí)。積極開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識(shí)、法律意識(shí);用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。

二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識(shí)。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會(huì)心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對(duì)各種誘惑保持高度的警覺性;正確處理好群體與個(gè)體、個(gè)體與社會(huì)、個(gè)體與個(gè)體利益得失的矛盾。

三是強(qiáng)化自覺意識(shí)。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，自覺地運(yùn)用各種社會(huì)規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強(qiáng)化集體意識(shí)。引導(dǎo)每個(gè)員工珍愛集體榮譽(yù)，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù)，增強(qiáng)集體觀念。二要執(zhí)行能力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢(shì)，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識(shí)，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對(duì)實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅(jiān)持，制定合規(guī)經(jīng)營(yíng)程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營(yíng)，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。三要合規(guī)操作到位。“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。

一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立能力、防腐拒變能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自己、保護(hù)家人的立場(chǎng)，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。

二是監(jiān)督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。

三是堅(jiān)持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營(yíng)提供強(qiáng)有力的督查制約。

情況，傾聽員工的心聲，在基層網(wǎng)點(diǎn)與員工家庭間建立良好的溝通平臺(tái)，讓雙方都知道員工八小時(shí)內(nèi)外的動(dòng)態(tài)，及時(shí)幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。四要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績(jī)效考核辦法，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)督機(jī)制。

一是將合規(guī)經(jīng)營(yíng)落實(shí)情況考核納入業(yè)績(jī)考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績(jī)效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績(jī)、員工收入緊密掛鉤。

二是建立獎(jiǎng)罰并重的專項(xiàng)考核激勵(lì)機(jī)制。對(duì)合規(guī)工作做得好或?qū)εe報(bào)、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理;對(duì)存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。

三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動(dòng)”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會(huì)，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的建議，員工自然會(huì)銘記在心，自覺執(zhí)行。五要榜樣作用到位。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航;反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)指導(dǎo)原則的一個(gè)重要理念，也是《中國(guó)人民銀行合規(guī)政策》要求的。

合規(guī)從高層做起，從每一個(gè)單位的一把手做起，口頭上要時(shí)時(shí)宣講合規(guī)，行為上要時(shí)刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營(yíng)的良好示范，只有各級(jí)管理人員提高認(rèn)識(shí)，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能在銀行經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常性地開展典型案例警示教育活動(dòng)，特別是強(qiáng)調(diào)案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的目的。總之，我們每名員工都要把“誠(chéng)信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營(yíng)理念根植于心，爭(zhēng)做遵規(guī)守紀(jì)的交行人，為實(shí)現(xiàn)交通銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量!

銀行合規(guī)篇九

加監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織和所在單位組織的后續(xù)教育，樹立終身學(xué)習(xí)理念，不斷提升素質(zhì)，完善技能，做到專業(yè)勝任。

（四）牢固樹立依托集團(tuán)、服務(wù)集團(tuán)的理念，尊重客戶、了解需求，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，規(guī)范服務(wù)禮儀，提高服務(wù)質(zhì)量。

（五）保護(hù)客戶信息，維護(hù)客戶權(quán)益，不得采取隱瞞或誤導(dǎo)等不正當(dāng)手段，損害客戶權(quán)益。

（六）公私分明，秉公辦事，不得謀取非法利益。遵守國(guó)家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，有效識(shí)別現(xiàn)實(shí)或潛在的利益沖突，并及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告，在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)涉及本人、親屬或其他利益相關(guān)人時(shí)，主動(dòng)匯報(bào)和提請(qǐng)工作回避。

（七）遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得利用內(nèi)幕信息為自己或他。

人謀取利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

（八）不得參與民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資等活動(dòng)，不得充當(dāng)資金掮客，不得經(jīng)商辦企業(yè)，不得在工商企業(yè)兼職，發(fā)現(xiàn)員工有異常行為時(shí)要積極向公司有關(guān)部門進(jìn)行舉報(bào)。

（九）規(guī)范8小時(shí)外行為，嚴(yán)禁參與洗錢、涉黃、涉賭、涉毒等活動(dòng)。

（十）作為關(guān)鍵崗位和敏感環(huán)節(jié)的工作人員要對(duì)買賣股票等行為進(jìn)行報(bào)告。

（十一）從業(yè)人員之間相互尊重、協(xié)作互助，樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步。

（十二）加強(qiáng)與金融行業(yè)從業(yè)人員的交流，學(xué)習(xí)先進(jìn)的專業(yè)技能和管理經(jīng)驗(yàn)，相互促進(jìn)，共同提高。

（十三）關(guān)愛社會(huì)，積極參與公益活動(dòng)，履行社會(huì)責(zé)任，發(fā)揚(yáng)勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，珍惜資源，抵制鋪張浪費(fèi)。

二、嚴(yán)格遵守公司規(guī)章制度，勤勉盡職開展崗位工作。

負(fù)責(zé)信貸、投資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審查及重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，防范和控制資產(chǎn)業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)。

（一）負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審查工作；根據(jù)需要開展延伸調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)核保、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理等工作。組織資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類認(rèn)定工作，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)公司投資、理財(cái)以及外幣資產(chǎn)業(yè)務(wù)等新的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作。

（二）監(jiān)管要求的貫徹落實(shí)，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)公司重大事項(xiàng)管理和報(bào)告工作。

（三）牽頭協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門和管理部門做好現(xiàn)場(chǎng)檢查相關(guān)工作，促進(jìn)檢查意見和要求的整改落實(shí)；負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)公司年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)自評(píng)和報(bào)告工作。

（四）負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)公司授權(quán)、授信管理，負(fù)責(zé)授權(quán)制度和業(yè)務(wù)授權(quán)清單的制定和維護(hù)。

三、“一崗雙責(zé)”，恪守合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則，嚴(yán)守案防底線。

積極配合內(nèi)外部監(jiān)督檢查，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題和安全隱患。發(fā)生案件，積極配合檢查處理。增強(qiáng)自律，嚴(yán)格遵守以下規(guī)定。

（一）禁止個(gè)人卡（賬）與公司及客戶發(fā)生資金往來；禁止挪用公司資金為客戶墊款，或截留、挪用客戶及公司資金。

（二）禁止任何形式的虛假對(duì)帳、虛假查庫等行為；嚴(yán)禁隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)。

（三）嚴(yán)禁違規(guī)辦理任何未經(jīng)批準(zhǔn)或授權(quán)的業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁逆程序辦理各類業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁違反崗位制約原則混崗兼職；嚴(yán)禁對(duì)已下放的審批、授權(quán)執(zhí)行情況不過問、不跟蹤。

（四）嚴(yán)禁“虛存實(shí)取”、“虛存虛取”辦理業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁出具虛假對(duì)賬單、回單、存款證明、證實(shí)書、存單、合同文件等；嚴(yán)禁假作廢、假遺失重要空白憑證、空白印鑒卡、有價(jià)單證等。

（五）未經(jīng)授權(quán)情況下，嚴(yán)禁將個(gè)人印章、操作號(hào)、ukey/密碼交于他人辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁使用他人的印章、操作號(hào)、密碼辦理業(yè)務(wù)。

（六）嚴(yán)禁違反規(guī)定私自帶出公司公章、業(yè)務(wù)專用章、重要空白憑證或與工作相關(guān)的保密文件。

（七）嚴(yán)禁隱瞞不報(bào)、掩蓋所知道的重大業(yè)務(wù)差錯(cuò)、責(zé)任事故和重大風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)禁對(duì)所發(fā)現(xiàn)的、或應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)的異常行為、風(fēng)險(xiǎn)隱患不作為、不上報(bào)。

（八）對(duì)發(fā)現(xiàn)的公司或員工個(gè)人有上述違法違規(guī)或異常行為的，要積極進(jìn)行舉報(bào)。

本人自愿承諾，若違反上述合規(guī)責(zé)任，自愿主動(dòng)接受撤職或開除處分。

承諾人：

銀行合規(guī)篇十

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同志：

大家好!

我是來自中國(guó)銀行xx基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人xxx，今天，我能站在這里與大家一起交流學(xué)習(xí)，我感到十分榮幸!感謝中行黨委為我提供的種種機(jī)遇，也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“銀行合規(guī)企業(yè)文化的建設(shè)”。希望能對(duì)大家有些幫助和啟發(fā)!

作為一個(gè)人，我們都本能的渴望生活的幸福美滿，萬事順意。作為一名中行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為國(guó)家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益;只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可!

所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延?，F(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，反映出膚淺和缺失，沒有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕!

如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來了諸多問題和風(fēng)險(xiǎn)。以利益化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時(shí),那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻(xiàn)的干部，沒有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國(guó)家蒙羞蒙恥。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時(shí)刻刻刻提醒著我們，必須建立合規(guī)文化，并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化，對(duì)于行動(dòng)，意義之深不容置疑!作為我們每一名中行人，都應(yīng)該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)就沒有立足點(diǎn)!也更沒有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個(gè)全新的中行，不講合規(guī)，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒有出路的。也是沒有財(cái)路的，從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制、治本之策，是有效防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善中行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)，是中行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。

為此，一要從我們領(lǐng)導(dǎo)層做起，從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯(cuò)誤觀念，法律和上級(jí)文件規(guī)定嚴(yán)格禁止的事項(xiàng)，就要嚴(yán)格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區(qū)”。對(duì)沒有明文規(guī)定的，要充分利用，大膽的試，大膽地闖。同時(shí)要教育全體員工進(jìn)一步增強(qiáng)法治意識(shí)、制度意識(shí)，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識(shí)，其中的示范作用就是一種導(dǎo)向，是一種潛移默化的教育方式。

二要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于中行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于中行每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)中行的管理與決策之中。

三要搞好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，逐日排查，逐月分析，隨時(shí)排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)。

四要抓保障。要加大輔導(dǎo)和督查力度，加大問責(zé)力度，嚴(yán)禁我們的工作人員違規(guī)經(jīng)營(yíng)，加大處罰力度，增大違規(guī)成本，使合規(guī)者得益，違規(guī)者受損，以達(dá)到令行禁止，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。

合規(guī)文化是是我們中行企業(yè)文化的延伸，是需要我們?nèi)w中行員工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是該企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。就我們中行系統(tǒng)來說，概括地講就是十二個(gè)字，即“敬業(yè)、守紀(jì)、規(guī)范、務(wù)實(shí)、和諧、創(chuàng)新”。作為我們經(jīng)營(yíng)者和管理者，就是圍繞這十二個(gè)字把它細(xì)化、量化、具體化、形象化，進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識(shí)、一種精神、一種文化。因?yàn)楹弦?guī)文化對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要。一個(gè)沒有經(jīng)營(yíng)思路的企業(yè)缺乏靈氣，一個(gè)沒有經(jīng)營(yíng)活力的企業(yè)缺乏人氣，一個(gè)沒有文化底蘊(yùn)的企業(yè)缺乏底氣。

我作為一名中行人，一個(gè)經(jīng)常與客戶和社會(huì)打交道的中行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)者，更應(yīng)該理解`基層銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用，把握其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵，不抱怨，不放棄，不氣餒!從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學(xué)習(xí)是我的選擇，努力工作是我的目標(biāo)，踏踏實(shí)實(shí)做人，本本份份做事，不貪慕虛榮，不貪圖享受，不斷提高自身政策理論水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，用自己的實(shí)際行動(dòng)，用高尚的人品和操守，用實(shí)實(shí)在在的人生，來為中行基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的貢獻(xiàn)。我相信，平凡的一滴水也會(huì)折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會(huì)壘起萬丈高樓。

中國(guó)銀行合規(guī)文化建設(shè)是以中行員工為載體而存在的，是中行企業(yè)精神的綜合反映，是中行企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的外在體現(xiàn)，關(guān)系到我們中行的興衰成敗。我們中行人一定要愛崗敬業(yè)，以行為家，作為各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，也要關(guān)心信合員的工作和生活，幫助他們解決實(shí)際困難，消除后顧之憂，使我們中行員工都能認(rèn)同合規(guī)文化，對(duì)合規(guī)文化有認(rèn)同感和歸屬感，從而自覺地把中行事業(yè)當(dāng)作自己的事業(yè)，樹立主人翁責(zé)任感。

相信在經(jīng)濟(jì)全球化、辦公自動(dòng)化、業(yè)務(wù)信息化、各行各業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，我們中行員工，不論你在那個(gè)崗位，那個(gè)地方，只要不斷學(xué)習(xí)，努力充實(shí)提高自己，不斷適應(yīng)企業(yè)合規(guī)文化的形勢(shì)，肩負(fù)起自己的責(zé)任，積極進(jìn)取，奮發(fā)向上，一定能有更輝煌的明天!

銀行合規(guī)篇十一

開展“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)心得不悔資料！

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際狀況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自我所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自我的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我此刻正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一向從事這項(xiàng)職業(yè)，也一向熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一向是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還務(wù)必誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自我應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以透過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和職責(zé)，就是自我在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自我，努力工作，才能使自我立于不敗之地。

“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范潛力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始。終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每一天應(yīng)對(duì)形形色色不一樣層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益潛力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要一個(gè)群眾相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是能夠信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。不悔資料！

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自我“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，透過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

透過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，透過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)潛力，用心規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的職責(zé)心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫忙。

銀行合規(guī)篇十二

有句話說的好，“思想決定行為，行為決定習(xí)慣，習(xí)慣決定性格，性格決定命運(yùn)?！比伺c人之間的根本不同，或者說決定人的命運(yùn)的根本因素是思想。對(duì)一個(gè)企業(yè)組織來說，這個(gè)道理同樣成立。決定一個(gè)企業(yè)能否穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、基業(yè)長(zhǎng)期的根本因素就是其“思想”，也就是企業(yè)文化。

我們認(rèn)為，企業(yè)文化是企業(yè)通過長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)行為、管理理念所逐漸形成的精神核心，是積淀在員工心底的價(jià)值符號(hào)和內(nèi)在指引。有了企業(yè)文化這個(gè)精神核心的操控，企業(yè)的行為就在可預(yù)期的范圍內(nèi)合理進(jìn)行而不會(huì)偏離理性；有了企業(yè)文化這個(gè)價(jià)值符號(hào)的指引，企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)就可以沿著正確的軌道進(jìn)行而不會(huì)偏離方向。正是基于此，企業(yè)的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展才成為可能。

銀行是直接經(jīng)營(yíng)貨幣的行業(yè)，因其特殊的業(yè)務(wù)屬性而成為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，或者說是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)也不為過。要管理和駕馭風(fēng)險(xiǎn)，最有效的辦法就是依法合規(guī)，堅(jiān)持按法律和制度規(guī)定管理和運(yùn)營(yíng)。要想實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展，不能只靠某個(gè)部門某個(gè)群體的“依法合規(guī)”，也不能只靠一時(shí)一地的“依法合規(guī)”，必須是銀行整體性的、長(zhǎng)期性的堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為一種文化，這就是“合規(guī)文化”。以合規(guī)文化之不變，可應(yīng)人員、環(huán)境等等之萬變；以合規(guī)文化之大道，可興銀行萬古長(zhǎng)青之偉業(yè)。

合規(guī)文化的特點(diǎn)可以概括為八個(gè)字：“形神兼?zhèn)?、剛?cè)嵯酀?jì)”，下面分而論之。

先說“形”與“神”——外在與內(nèi)在的結(jié)合。望文生義，“合規(guī)文化”是“合規(guī)”與“文化”的結(jié)合?！昂弦?guī)”即是指行為符合法律、法規(guī)、準(zhǔn)則、制度等等之規(guī)范，是合規(guī)文化的有形存在；而“文化”則是指企業(yè)的精神內(nèi)核和價(jià)值指引，表明合規(guī)已經(jīng)成為了員工合乎習(xí)慣、出自本能的潛意識(shí)。要倡導(dǎo)銀行合規(guī)文化，必須將其“形”與“神”結(jié)合起來，共同發(fā)揮作用。這主要表現(xiàn)在：第一，要加強(qiáng)有形的制度建設(shè)，建立責(zé)任主體明確、操作流程清晰、獎(jiǎng)懲措施完備的規(guī)范體系，并且要嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范體系，不讓規(guī)范體系成為一紙空文，對(duì)違背規(guī)范體系的行為必須懲戒，做到“有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”。第二，要確保規(guī)范體系在橫向的各個(gè)部門形成的整體之間、縱向的在各級(jí)管理者與普通員工之間都得到普遍的遵行，否則有違公平，進(jìn)而損傷規(guī)范體系的權(quán)威，使合規(guī)文化大打折扣。第三，要長(zhǎng)期堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)的行為形成習(xí)慣，長(zhǎng)久的習(xí)慣形成傳統(tǒng)，久遠(yuǎn)的傳統(tǒng)才會(huì)慢慢形成文化。而一旦形成了文化，則銀行就會(huì)走上自動(dòng)運(yùn)行的健康軌道。

再說“剛”與“柔”——法律與道德的載體。法律與道德是影響行為模式的兩大基本規(guī)范。法律對(duì)行為模式有清晰的規(guī)范，什么該做，什么不該做，規(guī)定的清清楚楚。不該做的做了，是亂作為，要受處罰；該做的沒做，是不作為，也要受處罰。法律是剛性的，來不得半點(diǎn)含糊，但缺點(diǎn)是成本太高，有些時(shí)候也難以發(fā)揮作用。道德是一種道義上的引導(dǎo)，倡導(dǎo)什么，反對(duì)什么，也是清清楚楚的。但道德是柔性的，沒有外化的強(qiáng)制措施，更多的是一種內(nèi)在的評(píng)價(jià)和指引，所謂“革命靠自覺”。前面已從制度的建立和執(zhí)行論及了法律規(guī)范功能的發(fā)揮。在此要強(qiáng)調(diào)的是，制度不是萬能的，不能管一切。人作為制度的執(zhí)行者，總是處在被動(dòng)和強(qiáng)制中，這直接影響到制度執(zhí)行的好壞。合規(guī)文化是法律與道德的.共同載體。要使合規(guī)文化最大限度地發(fā)揮作用，必須將法律與道德結(jié)合起來，剛?cè)嵯酀?jì)，共同發(fā)揮作用，在有制度規(guī)范的領(lǐng)域，讓執(zhí)行制度成為每個(gè)人的自覺自愿的行為；在制度顧及不到的地方，員工也能認(rèn)識(shí)到合規(guī)文化是職業(yè)道德對(duì)自己的要求，從而自動(dòng)自發(fā)地依法合規(guī)操作。

合規(guī)文化是銀行健康成長(zhǎng)、持續(xù)發(fā)展和壯大的基礎(chǔ)和前提。要最大限度地發(fā)揮“形神兼?zhèn)?、剛?cè)嵯酀?jì)”的合規(guī)文化的作用，也必須將它們結(jié)合起來，不僅要做到“剛正有形”，就是以合理、完備的規(guī)范體系為依托，以嚴(yán)格的執(zhí)行和獎(jiǎng)懲為保證；還要做到“柔韌有神”，就是以依法合規(guī)的企業(yè)文化為精神，以自動(dòng)自發(fā)的職業(yè)道德為指引。

銀行合規(guī)篇十三

為增強(qiáng)全行合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，培育良好的合規(guī)文化，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，龍川縣郵政銀行于2月17日開展了一次龍川郵政金融合規(guī)管理年活動(dòng)方案學(xué)習(xí)會(huì)。領(lǐng)導(dǎo)和職員都積極參加了這次的學(xué)習(xí)會(huì)，學(xué)習(xí)氣氛濃厚，通過這次的學(xué)習(xí)，現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下:。

一、學(xué)習(xí)合規(guī)，提高認(rèn)識(shí)。

在這次學(xué)習(xí)活動(dòng)中我們系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了方案要求的內(nèi)容，在學(xué)習(xí)會(huì)上我認(rèn)真的做好學(xué)習(xí)筆記，通過學(xué)習(xí)，使我對(duì)合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識(shí)，認(rèn)識(shí)到目前新形勢(shì)下合規(guī)管理防范風(fēng)險(xiǎn)的緊迫性。通過學(xué)習(xí)，讓我在思想上形成了“合規(guī)操作、防范風(fēng)險(xiǎn)”的工作意識(shí)。通過此次合規(guī)管理學(xué)習(xí)，讓我找到了自我正確的價(jià)值取向，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)合規(guī)管理。

“合規(guī)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)”觀念，是我們時(shí)時(shí)、處處、事事應(yīng)堅(jiān)持的一個(gè)原則，這是需要一定時(shí)間來塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就的事情。特別對(duì)于剛接觸金融行業(yè)的我來說，不能僅僅認(rèn)為就這一次的學(xué)習(xí)就能達(dá)到目的的，在今后的工作中要學(xué)習(xí)的還有很多。要繼續(xù)深入學(xué)習(xí)相關(guān)的規(guī)章制度，要嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，只有這樣，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)得到有效的遏制。不僅合規(guī)管理意識(shí)要逐漸提高，我的崗位操作、業(yè)務(wù)技能還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

三、合規(guī)管理從我做起。

通過此次的合規(guī)管理學(xué)習(xí)，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和合規(guī)促進(jìn)發(fā)展“的理念。作為一名普通員工，就應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。

學(xué)習(xí)會(huì)在短暫的一個(gè)多小時(shí)里結(jié)束了，時(shí)間雖短，但對(duì)我來說意義卻是重大的。通過學(xué)習(xí)，不僅讓我理解了合規(guī)管理的涵義，更對(duì)我的業(yè)務(wù)素質(zhì)和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中積極規(guī)范的操作。

銀行合規(guī)篇十四

近期，我行為倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)，組織觀看“合規(guī)從業(yè)教育微電影”。通過案例再現(xiàn)，我深切感受到合規(guī)文化建設(shè)的重要性和必要性，感觸頗多。

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素養(yǎng)，樹立牢固的職業(yè)操守。

作為金融業(yè)的員工，業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)固然重要，但思想覺悟的提高道德品質(zhì)的升華更需要通過學(xué)習(xí)來保證。一方面，我們應(yīng)自覺學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)內(nèi)部各種制度、禁令，知道什么可為什么不可為;多讀報(bào)多看新聞，學(xué)習(xí)好人好事，以正能量的人物為榜樣，思想上達(dá)到拒腐蝕防腐蝕的高度。另一方面，我們不能因周圍環(huán)境的影響而無視職業(yè)操守。我們的周圍，不乏穿名牌開豪車的人，我們不能因?yàn)榱w慕效仿而喪失職業(yè)操守;在我們的員工周圍，個(gè)別人破了制度，壞了規(guī)矩，僥幸獲得一時(shí)的利益，作為同一環(huán)境的其他員工，不能因“他這么做了”而產(chǎn)生“我也可以這么做”的非分之想，不然，將深陷其中，不能自拔。

二、增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)，加強(qiáng)責(zé)任監(jiān)督。

首先，我們應(yīng)真正認(rèn)識(shí)責(zé)任心的重要性。不論在會(huì)計(jì)崗位或是信貸崗位，不論在前臺(tái)崗位還是后臺(tái)崗位，我們每位員工應(yīng)時(shí)刻意識(shí)到自己所肩負(fù)的責(zé)任。不論業(yè)務(wù)是生疏還是熟練，不論業(yè)務(wù)是忙時(shí)還是閑時(shí)，不論人員是緊時(shí)還是松時(shí)，我們都要嚴(yán)格按章辦事，按規(guī)操作。如果我們對(duì)自己的工作產(chǎn)生厭倦、松懈情緒，失去熱情，思想上麻痹大意，漫不經(jīng)心，對(duì)自己經(jīng)辦的業(yè)務(wù)審核不細(xì)，把關(guān)不嚴(yán)，不思不想不探究新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，那么，潛在的風(fēng)險(xiǎn)可能已形成，無心的閃失將釀成案件。我們必須時(shí)刻提醒自己：“我的微小疏忽，可能給客戶帶來很大麻煩;我的微小失誤，可能給建行帶來巨大損失。”

其次，責(zé)任心是一種約束。我們看過、聽過很多的警示教育案例，多數(shù)案件的發(fā)生源于責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。案例中，有的人對(duì)身邊人違規(guī)的苗頭和跡象不聞不問，視而不見;對(duì)行為異常的人，作為同事不提醒、不警示;更有甚者不但不提出異議還因自己不照章辦事無形中為作案人員開了綠燈……因?yàn)樨?zé)任心不強(qiáng)，我們未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止違規(guī)行為;因?yàn)樨?zé)任心不強(qiáng)，我們給有心作案者提供了便利。倘若每個(gè)人在對(duì)自己負(fù)責(zé)的同時(shí)同樣對(duì)他人負(fù)責(zé)，那么，我們相互監(jiān)督的制約機(jī)制就不是一句空話，實(shí)現(xiàn)平安建行的目標(biāo)不會(huì)遙遠(yuǎn)。

三、身體力行，做合規(guī)文化建設(shè)的踐行者。

作為會(huì)計(jì)督導(dǎo)檢查人員，首先，我應(yīng)該認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，勤鉆研、多思考。其次，檢查工作細(xì)致、扎實(shí)，不走過場(chǎng)。檢查前，做到事先明確檢查內(nèi)容、細(xì)想檢查方法;檢查中，人到心到，既動(dòng)腦又動(dòng)手，業(yè)務(wù)指導(dǎo)和業(yè)務(wù)檢查相結(jié)合;檢查后，對(duì)問題產(chǎn)生的整改提出建議、措施。通過檢查督導(dǎo)，為我行會(huì)計(jì)核算的規(guī)范、核算水平的提升、風(fēng)險(xiǎn)防控盡綿薄之力。

銀行合規(guī)篇十五

基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是我行營(yíng)銷、服務(wù)客戶的最直接窗口，網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)及業(yè)務(wù)良性拓展的情景關(guān)系到全行的三綜合轉(zhuǎn)型可持續(xù)發(fā)展，更有關(guān)系到整個(gè)金融秩序的穩(wěn)健運(yùn)行，合規(guī)——它不僅僅是我們建行人的事。在日趨競(jìng)爭(zhēng)激烈的今日，金融業(yè)是一個(gè)特殊又高危的行業(yè)，正如我們的合規(guī)風(fēng)控官每次來網(wǎng)點(diǎn)檢查時(shí)所說的：我們時(shí)刻都面臨著社會(huì)上形形色色的誘惑、面臨著道德紀(jì)律和法律法規(guī)的考驗(yàn)，稍有不慎就會(huì)越過職業(yè)紅線陷入圈套陷阱中。誠(chéng)然合規(guī)工作制度的開展需要188條這樣的規(guī)章對(duì)日常工作進(jìn)行管制，但制度的執(zhí)行有效性更重要的本質(zhì)在于被執(zhí)行者本身。我們建行人合規(guī)經(jīng)營(yíng)并不是因?yàn)橐?guī)章的管制，而更多是因?yàn)槲覀儗?duì)紅線的公道了然于心而秉承操守，這一切都有賴于平時(shí)合規(guī)文化的建設(shè)。

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以正方圓”，合規(guī)工作是一種文化。為配合省分行“合規(guī)微學(xué)堂”系列培訓(xùn)活動(dòng)，我支行經(jīng)過圍繞基層網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情景，在日常工作中發(fā)動(dòng)每一位行員尋找身邊最基礎(chǔ)最關(guān)鍵的合規(guī)認(rèn)識(shí)，構(gòu)建人人參與的合規(guī)文化氛圍，提升網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)管理水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)的合規(guī)發(fā)展，讓合規(guī)建設(shè)融入到每一個(gè)業(yè)務(wù)流程中。讓大家樹立“風(fēng)險(xiǎn)無小事、合規(guī)心中留”的意識(shí)。

銀行合規(guī)篇十六

有這么一個(gè)故事：在一個(gè)炎熱的夏日，一對(duì)母子騎車走在寬曠的街道上，空氣中和腳底下不時(shí)傳來陣陣熱風(fēng)，實(shí)在酷熱難耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒適涼快的家中。

可是，街口的紅燈卻不擇時(shí)機(jī)的擋住了她們的去路。她們立刻停在了路口，因?yàn)槟赣H知道兒子平時(shí)最討厭闖紅燈的人，所以她們慢慢的等待綠燈亮了再往前走。

兒子沖他的背影悄悄說：“怪不得我們國(guó)家的交通事故多，有交通規(guī)則大家不去執(zhí)行，就這人的素質(zhì)，真給我們國(guó)家丟人！”

是呀，交通規(guī)則既然制定了，我們每個(gè)人都應(yīng)該嚴(yán)格的去遵守去執(zhí)行，為了自己的安全，為了家庭的幸福，為了國(guó)家的制度！

記得有一年，一個(gè)朋友從德國(guó)回來，講述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一個(gè)十字路口，也是趕上了紅燈，德國(guó)朋友很自然的停下腳步，可是其中一位中國(guó)朋友看看四周沒有車輛經(jīng)過，就直接闖紅燈過去了，當(dāng)時(shí)德國(guó)朋友很詫異，就問中國(guó)翻譯，是不是中國(guó)的交通規(guī)則制定了可以不執(zhí)行呢？當(dāng)時(shí)翻譯很尷尬的給他解釋，也許那個(gè)人是色盲吧，他分不清紅綠燈！回來后他一有機(jī)會(huì)就教育人們，我們中國(guó)如此強(qiáng)大，知識(shí)教育方面從不落后于西方國(guó)家，但一些人的思想素質(zhì)確實(shí)有待于進(jìn)一步提高，自覺性也應(yīng)該加強(qiáng)，否則我們立足于世界就沒有威信可言，會(huì)被外國(guó)人恥笑。 是呀，俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓”！一個(gè)國(guó)家要強(qiáng)大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執(zhí)行，大家的行為就要合規(guī)，這樣，我們的國(guó)家才能更好的發(fā)展。同樣，合規(guī)對(duì)于我們行也具有特別重要的意義。商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，就必須講合規(guī)，必須以合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)性監(jiān)督檢查為基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的事業(yè)要發(fā)展，就要遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、遵守系統(tǒng)規(guī)章制度，確保法律法規(guī)和各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹落實(shí)，只有各方面合規(guī)了，才能保證商業(yè)銀行的資金安全，才能保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，才能保證商業(yè)銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。 銀行經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)控制，離不開合規(guī)合法的業(yè)務(wù)決策和操作行為。銀行資金損失和各種金融案件的風(fēng)險(xiǎn)，不僅與違規(guī)相伴，而且與違規(guī)俱增。監(jiān)管機(jī)構(gòu)不堅(jiān)持抓合規(guī)監(jiān)管，就不能成為有效的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行不以合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)性監(jiān)督檢查為抓手，就無從落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理。當(dāng)前，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，各種不法分子千方百計(jì)利用各種手段乘機(jī)牟取不正當(dāng)利益，他們看準(zhǔn)了有些銀行員工有章不循的漏洞，乘機(jī)騙取銀行資金，給銀行造成的不僅是資金上的損失，更重要的是聲譽(yù)上的損失，這樣的案例不勝枚舉。所以，只有控制和管理這些風(fēng)險(xiǎn)才能增加收益，這也是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的核心理念，是銀行發(fā)展的一個(gè)重要標(biāo)志。當(dāng)然，我們首先要知道哪一類風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給我們帶來收益，哪一類不會(huì)帶來收益。比如，操作風(fēng)險(xiǎn)，出了案子，就沒有任何收益，法律風(fēng)險(xiǎn)也一樣，對(duì)這兩類風(fēng)險(xiǎn)我們要堅(jiān)決杜絕。

作為商業(yè)銀行，應(yīng)該深深認(rèn)識(shí)到：“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”，要讓合規(guī)文化的理念真正在全行深入人心，落實(shí)到我們每位員工的具體行動(dòng)中，從點(diǎn)滴做起，從基本業(yè)務(wù)做起，在思想上重視，在行動(dòng)上支持，在工作中嚴(yán)格要求自己，全員參與，提高整體素質(zhì)，長(zhǎng)期不懈的堅(jiān)持下去，處處合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)，事事合規(guī)，扎扎實(shí)實(shí)地做好各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，確保商業(yè)銀行事業(yè)健康順利發(fā)展，繼續(xù)發(fā)揚(yáng)光大！

銀行合規(guī)篇十七

綜合經(jīng)營(yíng)作為銀行、證券、保險(xiǎn)和信托可以跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)的一種金融制度，其實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過經(jīng)營(yíng)多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)，得以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行資本節(jié)約、收入多元化和競(jìng)爭(zhēng)差異化的目的和要求。隨著金融改革深化，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)模式戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型已成為股份制商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然和現(xiàn)實(shí)。從國(guó)際銀行業(yè)經(jīng)驗(yàn)看，綜合化經(jīng)營(yíng)不僅提高了服務(wù)效率，降低了經(jīng)營(yíng)成本，還有效地降低和分散了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并最終增加了盈利，國(guó)際金融業(yè)尤其是西方商業(yè)銀行收入的50％以上來源于非利差收入。從國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)展看，從1993年我國(guó)金融業(yè)正式實(shí)施行政性分業(yè)經(jīng)營(yíng)，至20xx年銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行設(shè)立基金治理公司試點(diǎn)治理辦法》的出臺(tái)，我國(guó)金融業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)由分業(yè)向綜合轉(zhuǎn)變的過程。20xx年10月，全國(guó)人大新修訂的《中華人民共和國(guó)證券法》第六條從法律上為我國(guó)實(shí)行綜合經(jīng)營(yíng)的金融控股公司預(yù)留了發(fā)展空間。工商銀行經(jīng)過20多年的發(fā)展，已成為國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行，在規(guī)模、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、客戶、品牌、技術(shù)等方面具有明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。尤其是近年來，工商銀行緊緊圍繞“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)與效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)”的發(fā)展目標(biāo)，通過發(fā)展非牌照類投資銀行業(yè)務(wù)和跨市場(chǎng)的交叉銷售，合資設(shè)立基金治理公司，境外投資銀行機(jī)構(gòu)，以及通過控股銀行涉足保險(xiǎn)業(yè)積累了一定的綜合化經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)，綜合化經(jīng)營(yíng)體系已具雛形。

在適應(yīng)綜合化經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化內(nèi)部控制方面，工商銀行在初步形成相對(duì)獨(dú)立、垂直領(lǐng)導(dǎo)的稽核體制基礎(chǔ)上，20xx年10月，又根據(jù)建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)的需要，改組了內(nèi)部審計(jì)委員會(huì)。在原稽核監(jiān)督局的基礎(chǔ)上設(shè)立了內(nèi)部審計(jì)局，在原跨區(qū)域設(shè)立的6家稽核專員辦公室的基礎(chǔ)上擴(kuò)充組建了10家垂直治理的內(nèi)部審計(jì)分局，內(nèi)審工作的權(quán)威性和獨(dú)立性有了更加完善的體制保障。同時(shí)，在全行系統(tǒng)重組成立了合規(guī)機(jī)構(gòu)，內(nèi)部控制和合規(guī)治理職能得到加強(qiáng)?！跋鹿芤患?jí)、監(jiān)控兩級(jí)”的治理體制不斷完善，總行對(duì)一、二級(jí)分行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)效益、綜合成本、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)以及負(fù)責(zé)人履職等情況的綜合監(jiān)管能力增強(qiáng)，各一級(jí)分行對(duì)基層領(lǐng)導(dǎo)班子和治理人員的授權(quán)控制、考核評(píng)價(jià)和監(jiān)督治理水平也有不同程度的提高。建立在兩級(jí)監(jiān)管體制基礎(chǔ)上的對(duì)主要業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)的警告、限期整改和市場(chǎng)退出制度得到有效貫徹執(zhí)行，對(duì)于規(guī)范各級(jí)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為和增強(qiáng)全行的風(fēng)險(xiǎn)控制力發(fā)揮了重要作用。重組了風(fēng)險(xiǎn)治理委員會(huì)，借助國(guó)際聞名咨詢公司設(shè)計(jì)了全面風(fēng)險(xiǎn)治理總體框架，實(shí)施了內(nèi)部評(píng)級(jí)法工程建設(shè)，內(nèi)部控制體系建設(shè)與國(guó)際接軌步伐日益加快。

20xx年10月28日至20xx年10月28日，工商銀行經(jīng)歷了財(cái)務(wù)重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、實(shí)行股份制改造、公開發(fā)行上市、完善公司治理結(jié)構(gòu)、建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度等一系列向現(xiàn)代金融企業(yè)邁進(jìn)的過程，為工商銀行在今后一個(gè)較長(zhǎng)的'時(shí)期遵從國(guó)際慣例，嚴(yán)格按照巴塞爾新資本協(xié)議、《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》、人民銀行《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理指引》等文件要求，建立完善現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制，健全內(nèi)部控制體系創(chuàng)造了良好的條件，并使工商銀行適應(yīng)綜合化經(jīng)營(yíng)要求強(qiáng)化內(nèi)部控制、提升合規(guī)水平在較短的時(shí)間內(nèi)成為可能。

合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。其內(nèi)涵：一是強(qiáng)化制度約束。即商業(yè)銀行在構(gòu)建由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)治理層組成的權(quán)責(zé)分明，有效制衡，規(guī)范科學(xué)的現(xiàn)代金融企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)置于嚴(yán)密有效的制度、規(guī)章、流程的約束之下。二是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制。即促使商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)資本充足率、總資產(chǎn)凈回率、成本收入比、資本利潤(rùn)率、股本收益率、不良貸款率等經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，依靠各項(xiàng)制度、規(guī)章、流程，建立對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有效進(jìn)行事先防范、事中控制、事后監(jiān)督與糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。三是提高制度執(zhí)行力。即商業(yè)銀行各級(jí)治理者和員工強(qiáng)化內(nèi)部控制意識(shí)，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)控制制度，確保內(nèi)部控制體系有效運(yùn)行。四是建立應(yīng)急預(yù)案。即商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)重組及新設(shè)等重大變化時(shí)，及時(shí)有效地評(píng)估和控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。五是提升商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回率、資本利潤(rùn)率、股本收益率，商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化。

現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)決定了決策層價(jià)值趨向，而銀行內(nèi)部合規(guī)治理必須緊緊圍繞股東大會(huì)、董事會(huì)的價(jià)值趨向，嚴(yán)格遵循董事會(huì)審批的各項(xiàng)合規(guī)政策，協(xié)助高級(jí)治理層有效治理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，才能確保全行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)，促使銀行價(jià)值實(shí)現(xiàn)最大化。

營(yíng)協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)系。按照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》規(guī)定，“合規(guī)部門應(yīng)該積極主動(dòng)地識(shí)別、書面說明和評(píng)估與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，新業(yè)務(wù)方式的拓展，新客戶關(guān)系的建立，或者這種客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等?！焙弦?guī)治理部門這種積極主動(dòng)地識(shí)別、書面說明和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的過程，既是有效地防范風(fēng)險(xiǎn)和減少損失，創(chuàng)造間接價(jià)值的過程，也是促進(jìn)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，增加直接價(jià)值的過程。

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督治理法》明確規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。”而合規(guī)治理的目的在于有效防范和控制“因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及使用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁和監(jiān)管處罰、重大損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，”所以加強(qiáng)合規(guī)治理與銀行監(jiān)管部門的有效監(jiān)督方向一致、目標(biāo)一致，兩者實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，更會(huì)使銀行增加客戶的安全感，獲得良好的社會(huì)信譽(yù)，樹立良好的社會(huì)形象，提升自身市值和持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力。

實(shí)施合規(guī)治理既要與銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)緊密結(jié)合，又要與銀行內(nèi)部公司治理相協(xié)調(diào)，更必須精心核算合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制成本，核心就是要落實(shí)“三性”：一是有效性，即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨(dú)立性，合規(guī)部門能夠獨(dú)立地、不受干擾地發(fā)現(xiàn)問題，調(diào)查問題，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的有效性；三是被審查性，合規(guī)部門履職情況要受到內(nèi)部審計(jì)部門的定期檢查。這樣才能充分發(fā)揮合規(guī)治理部門主動(dòng)合規(guī)、有效合規(guī)、科學(xué)合規(guī)、創(chuàng)新合規(guī)的作用，有效建立起一個(gè)合規(guī)治理與實(shí)現(xiàn)價(jià)值相互制衡營(yíng)運(yùn)機(jī)制，促進(jìn)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)最小化、經(jīng)營(yíng)效益最大化的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理要求，其各項(xiàng)業(yè)務(wù)治理和運(yùn)行必須置于嚴(yán)密的制度控制之下，而不是人為的控制之下。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，合規(guī)治理工作必須樹立科學(xué)發(fā)展觀，克服被動(dòng)合規(guī)治理的思想，按照公司治理“分權(quán)、制衡、問責(zé)、透明”的原則，緊緊圍繞全行公司治理和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，立足完善內(nèi)控機(jī)制、規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、防范操作風(fēng)險(xiǎn)，努力使各項(xiàng)制度規(guī)定覆蓋所有經(jīng)營(yíng)治理和操作環(huán)節(jié)，使決策層和治理層的決策意圖、治理目標(biāo)及時(shí)有效地傳導(dǎo)到全行每個(gè)崗位、每個(gè)環(huán)節(jié)，防止全行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)因發(fā)生內(nèi)控疏漏而產(chǎn)生違規(guī)，確保決策層和治理層對(duì)全行整體治理的有效實(shí)施。

合規(guī)文化決定了商業(yè)銀行的價(jià)值趨向和行為規(guī)范，要具體落實(shí)到全行員工的每項(xiàng)業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)行為中去。一是要確定并貫徹落實(shí)銀行的職業(yè)道德規(guī)范和企業(yè)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，明確員工的行為準(zhǔn)則，包括銀行明確鼓勵(lì)和禁止的行為等。二是要改變規(guī)章制度的制定范式，自上而下、自下而上制定，同時(shí)加強(qiáng)規(guī)章制度的后評(píng)價(jià)，并根據(jù)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程調(diào)整，及時(shí)修訂和完善各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程。三是要嚴(yán)格有效地落實(shí)問責(zé)制，包括制定明確的崗位責(zé)任制，建立嚴(yán)格的問責(zé)制等。四是針對(duì)合規(guī)機(jī)制建設(shè)的要求改革和完善績(jī)效考核機(jī)制，并將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，充分體現(xiàn)銀行業(yè)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

合規(guī)治理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)治理活動(dòng)。合規(guī)治理部門作為全行的監(jiān)督治理職能部門，直接對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)治理層負(fù)責(zé)，具有獨(dú)立的向高級(jí)治理層和董事會(huì)直接告工作的義務(wù)，其人員配備、審計(jì)、培訓(xùn)、治理費(fèi)用和績(jī)效工資由董事會(huì)決定，在國(guó)有商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)中具有較高和十分重要的地位。

合規(guī)治理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的治理下協(xié)助高級(jí)治理層有效識(shí)別和治理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，其履行以下基本職責(zé)：一是持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)治理層提供合規(guī)建議；二是制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)治理計(jì)劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性測(cè)試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；三是審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂；四是協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；五是組織制定合規(guī)治理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；六是積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測(cè)試；七是收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)；八是保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

合規(guī)治理部門的人員涉及全行各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和治理部門，其人員由專職和特聘兩部分組成。專職人員包括各級(jí)行專門從事合規(guī)治理的人員；特聘人員包括從全行各個(gè)業(yè)務(wù)部門聘任的兼職合規(guī)治理人員。專職和特聘合規(guī)治理人員承擔(dān)著建立健全本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理框架，治理、監(jiān)督、糾正本行、本專業(yè)內(nèi)部治理和業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的責(zé)任和義務(wù)，并定期將自身職責(zé)范圍的風(fēng)險(xiǎn)和控制狀況向本行合規(guī)治理部進(jìn)行告。

第一，要積極發(fā)揮內(nèi)控治理委員會(huì)秘書處的作用，組織開展合規(guī)宣傳教育活動(dòng)，確保合規(guī)治理滲透到全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并推動(dòng)轄屬各級(jí)行、各業(yè)務(wù)治理部門建立完善內(nèi)控機(jī)制，提高內(nèi)部控制治理水平。第二，認(rèn)真開展合規(guī)審計(jì)工作。首先，加強(qiáng)對(duì)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行的監(jiān)督檢查，通過制定非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)、常規(guī)審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)、離崗審計(jì)、責(zé)任審計(jì)、后續(xù)檢查、內(nèi)控綜合評(píng)價(jià)等制度，建立完善科學(xué)的合規(guī)審計(jì)工作機(jī)制，提高合規(guī)審計(jì)的質(zhì)量和效果。其次，建立健全非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督控制系統(tǒng)，通過即時(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)部門經(jīng)營(yíng)活動(dòng)偏離合規(guī)目標(biāo)的行為。再次，加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)治理數(shù)據(jù)及信息系統(tǒng)的安全監(jiān)督，及時(shí)排查疑點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，確定合規(guī)審計(jì)重點(diǎn)。最后，要與業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)配合、協(xié)調(diào)、溝通和聯(lián)系，對(duì)合規(guī)審計(jì)查出的問題及時(shí)進(jìn)行反饋，并與專業(yè)部門配合，建立健全對(duì)重點(diǎn)崗位、基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的監(jiān)督制約機(jī)制。第三，促進(jìn)業(yè)務(wù)治理部門定期梳理整合各項(xiàng)規(guī)章制度，避免新舊制度交叉而造成的執(zhí)行矛盾和風(fēng)險(xiǎn)隱患，使制度在保證依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)揮積極有效的作用。第四，健全違規(guī)操作問責(zé)規(guī)定。為遏制各類差錯(cuò)事故和案件發(fā)生，合規(guī)治理部門要按照精細(xì)化治理原則，建立嚴(yán)格的制度落實(shí)問責(zé)制，對(duì)于有制度、有要求而不執(zhí)行的，要追究責(zé)任；對(duì)于有制度、不要求、不堅(jiān)持的，要追究治理者責(zé)任；對(duì)于該查未查或未查出的，要追究檢查者責(zé)任；對(duì)于查出問題不按規(guī)定及時(shí)處理的，要追究處理者責(zé)任。第五，開展內(nèi)控評(píng)價(jià)。通過定期或不定期對(duì)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的嚴(yán)密性、制度執(zhí)行的有效性、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合法性進(jìn)行評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的缺失和問題，有針對(duì)性地采取措施加以整改。第六，建立合規(guī)治理例會(huì)制度。合規(guī)治理部要定期對(duì)全行內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)和控制狀況進(jìn)行綜合分析，并定期召開由相關(guān)專業(yè)部門參加的合規(guī)治理例會(huì)，將全行內(nèi)控治理、業(yè)務(wù)操作工作中存在的問題及時(shí)進(jìn)行通，促進(jìn)相關(guān)部門完善制度，規(guī)范治理，堵塞漏洞，防范風(fēng)險(xiǎn)。

首先，要落實(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)“三性”。一是有效性。即合規(guī)檢查和治理要有效率；二是獨(dú)立性，合規(guī)部門能夠獨(dú)立地、不受干擾地自己發(fā)現(xiàn)問題，調(diào)查問題，以確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)治理的有效性；三是被審查性。合規(guī)部門履職情況要受到內(nèi)部審計(jì)部門的定期檢查。其次，建立違規(guī)舉機(jī)制。各級(jí)行要為內(nèi)部員工舉違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉保護(hù)機(jī)制。再次，要變以往“部門銀行”為“流程銀行”。為有效防止對(duì)客戶服務(wù)內(nèi)容單一、業(yè)務(wù)創(chuàng)新單一、監(jiān)督檢查內(nèi)容單一、風(fēng)險(xiǎn)控制不全面，出了問題部門之間相互推諉扯皮，相互推卸責(zé)任等弊端，要按照業(yè)務(wù)線所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品種類整合業(yè)務(wù)流程和治理制度，開展制度檢查，要將每一個(gè)業(yè)務(wù)崗位涉及的方方面面都納入檢查范圍，進(jìn)而通過流程銀行建設(shè)，從整體上提高服務(wù)水平和對(duì)合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)的掌控與駕馭能力。

合規(guī)治理部要建立定期向高級(jí)治理層和董事會(huì)直接告工作制度。應(yīng)依據(jù)業(yè)務(wù)治理部門制度執(zhí)行和檢查情況告、專職和特聘合規(guī)治理人員的工作告、日常合規(guī)檢查及即時(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)、內(nèi)控評(píng)價(jià)，全面把握全行每項(xiàng)業(yè)務(wù)的運(yùn)行細(xì)節(jié)，定期綜合分析判定全行內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)和控制狀況，直接告高級(jí)治理層和董事會(huì)，進(jìn)而確定全行風(fēng)險(xiǎn)控制的基調(diào)，客觀地評(píng)價(jià)全行公司治理狀況，對(duì)全行業(yè)務(wù)運(yùn)行實(shí)施有效的監(jiān)督控制。

為保證合規(guī)治理部門有效履行職責(zé)，各業(yè)務(wù)治理部門專業(yè)會(huì)議應(yīng)邀請(qǐng)合規(guī)治理部門人員參加，專業(yè)部門制定的規(guī)章制度和治理辦法要送合規(guī)治理部會(huì)簽把關(guān)，各種業(yè)務(wù)表和檢查告必須抄送合規(guī)治理部門，確保合規(guī)治理部門及時(shí)把握經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的相關(guān)資料。合規(guī)治理部門要加強(qiáng)與業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)、溝通和聯(lián)系，對(duì)綜合分析判定發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)向被查行和專業(yè)部門進(jìn)行雙向反饋，促進(jìn)查出的問題及時(shí)整改。

一是要建立相應(yīng)的合規(guī)操作程序和盡職標(biāo)準(zhǔn)，完善主動(dòng)合規(guī)激勵(lì)機(jī)制，有效控制合規(guī)治理成本，確保合規(guī)治理人員認(rèn)真履行工作職責(zé)。二是要樹立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，密切跟蹤全行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)面l臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，建立完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)機(jī)制，提升對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防范能力。三是要樹立合規(guī)治理服務(wù)意識(shí)，積極為業(yè)務(wù)部門和操作人員提供合規(guī)咨詢與幫助。四是要建立內(nèi)控培訓(xùn)定期評(píng)審機(jī)制，定期對(duì)全行合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)行研究和評(píng)估，及時(shí)糾正內(nèi)控培訓(xùn)工作中碰到的問題。五是加強(qiáng)合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)。要將政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)知識(shí)全面、具備一定從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、勝任合規(guī)工作要求的人才選配到合規(guī)部門，努力培養(yǎng)一支作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、客觀公正、實(shí)事求是、執(zhí)法嚴(yán)格、清正廉潔的合規(guī)隊(duì)伍。

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銀行合規(guī)篇十八

在經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的背景下，銀行高盈利本事和盈利高增長(zhǎng)能夠?qū)⒃S多管理問題和風(fēng)險(xiǎn)消化掉，可是在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為復(fù)雜的環(huán)境中，銀行進(jìn)入微利化的階段時(shí)，管理的過程控制不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，也是成本控制的需要，是銀行有效度過相對(duì)危機(jī)環(huán)境的必然選擇。

銀行的業(yè)務(wù)以經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)為本，缺乏過程控制將意味著業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)無法有效控制。銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)貸款是典型的以風(fēng)險(xiǎn)為本的業(yè)務(wù)，貸款發(fā)放的每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要控制，稍有控制不當(dāng)，都可能引發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn);即使存款業(yè)務(wù)的操作也有存單欺詐、假鈔、點(diǎn)鈔失誤等風(fēng)險(xiǎn);傳統(tǒng)上認(rèn)為中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)很低，甚至有人認(rèn)為中間業(yè)務(wù)幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，可是從最近以來的代理保險(xiǎn)(放心保)、代理基金、理財(cái)業(yè)務(wù)等都發(fā)生了一些消費(fèi)者投訴或者群體抗辯事件;銀行內(nèi)部的財(cái)務(wù)管理也同樣可能發(fā)生違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在大型銀行體系中，總部與基層分支機(jī)構(gòu)管理距離較遠(yuǎn)，一些銀行為了充分調(diào)動(dòng)基層機(jī)構(gòu)的進(jìn)取性，充分授權(quán)分支機(jī)構(gòu)，使得管理的過程控制難以落實(shí)或者被疏忽，其結(jié)果是基層機(jī)構(gòu)違規(guī)事件時(shí)有發(fā)生，甚至給整個(gè)銀行的聲譽(yù)和經(jīng)濟(jì)帶來較大損失。

銀行日益嚴(yán)峻的行為風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)呼喚管理的過程控制。有別于傳統(tǒng)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的行為風(fēng)險(xiǎn)日益滲透到銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)領(lǐng)域，尤其是隨著銀行資產(chǎn)規(guī)模和組織管理體系的日益龐大和復(fù)雜，銀行監(jiān)管法規(guī)體系日益健全和復(fù)雜化，銀行內(nèi)部行為和外部行為的適當(dāng)性和合規(guī)性問題日益突出，銀行表外資產(chǎn)權(quán)重的大幅度提升，無法反映到資產(chǎn)負(fù)債表上的各種風(fēng)險(xiǎn)往往與銀行的銷售、履職和服務(wù)行為有著密切的關(guān)聯(lián)性。行為風(fēng)險(xiǎn)無法直接經(jīng)過數(shù)字化的模式表現(xiàn)，需要銀行行為的控制。實(shí)際上，在柜面或者柜面外的各種銷售不當(dāng)行為，不僅僅無法在資產(chǎn)負(fù)債表中體現(xiàn)，并且甚至很難在銀行電子化的有效監(jiān)控范圍內(nèi)。一些理財(cái)產(chǎn)品銷售中對(duì)產(chǎn)品特點(diǎn)或風(fēng)險(xiǎn)披露不充分，銷售后出現(xiàn)約定或法定需要披露的重大變化未能及時(shí)進(jìn)行披露，一些產(chǎn)品合約缺乏完整的簽字手續(xù)或者合約重要條款疏漏等，都可能引發(fā)巨大的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)甚至經(jīng)濟(jì)損失。

銀行面臨因管理過程失控引發(fā)挑戰(zhàn)，異常是發(fā)生了高管違紀(jì)，重大額違規(guī)貸款事件之后。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行管理的過程更為透明，客戶與銀行關(guān)系、內(nèi)部員工與客戶的關(guān)系均可能經(jīng)過電子化的媒介來承載，如果某一個(gè)管理環(huán)節(jié)缺乏控制，這些問題就立刻經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)、紙質(zhì)等媒體迅速?gòu)V泛地在國(guó)內(nèi)國(guó)際范圍傳播開來，從而給銀行的聲譽(yù)帶來嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。這不僅僅會(huì)引起國(guó)內(nèi)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注，也會(huì)引起上市公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注，異常是對(duì)于境外上市或境外有業(yè)務(wù)的銀行，還會(huì)受到境外相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注、監(jiān)督和處罰，上市銀行則可能直接導(dǎo)致銀行股價(jià)大跌，乃至引發(fā)股東的群體訴訟。此類例子在國(guó)際銀行市場(chǎng)中時(shí)有發(fā)生。