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計劃可以幫助我們避免做無用功,讓我們的努力更有方向性和針對性。那么,如何制定一份完美的計劃呢?首先,我們需要明確我們的目標和愿望,只有明確了我們想要的是什么,我們才能制定出適合我們的計劃。其次,我們需要考慮我們的資源,包括時間、財務(wù)和人力資源等。計劃不僅要符合我們的目標,還要考慮資源的合理利用,以避免人力和物力浪費。然后,我們需要將計劃分解為具體的步驟和行動,確保每個階段都合理、可行。最后,我們需要設(shè)定一些適當?shù)臋z查點和時間節(jié)點,以監(jiān)控和評估我們計劃的執(zhí)行情況,及時做出調(diào)整和改進。只要我們按照這些步驟來制定計劃,相信我們一定可以制定出一份較為完美的計劃。如何制定一個可行且有效的計劃?以下是一些實用范例供你參考。
個人理財計劃范文個人理財計劃范本篇一
隨著物質(zhì)財富的不斷積累,很多人都認識到理財規(guī)劃的重要性,但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦,那就從記賬開始吧!
理財是為實現(xiàn)人生美好目標服務(wù)的。
人的愿望是無窮的,但可用的資源是有限的。從這個意義上說,理財?shù)年P(guān)鍵是如何取舍,而記賬應(yīng)能解決這個難題。
收支財務(wù)狀況是達成理財目標的基礎(chǔ)。如何了解自己的財務(wù)狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,并在每個月底做一次匯總,久而久之,就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。
同時,記賬還能對自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可無的,從而更合理地安排支出?!霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會記賬,相信每月月底,也就不會再度日如年了。
逐筆記賬,做起來還是有一點難度的?,F(xiàn)在已經(jīng)進入“刷卡”時代,信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時,能用信用卡,就盡量刷卡消費,一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾,二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外,支出費用時,不要忘了索要發(fā)票,一來可以更好地保護自己的權(quán)益,二來可以在記賬時逐筆核對。當發(fā)生大額交易,而又沒有及時拿到發(fā)票時,請及時在備忘錄中做記錄,以防時間長了遺忘。
記賬只是起步,是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定,因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的,要對這些支出好好籌劃,合理、合算地花錢,使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平,這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標。
理財規(guī)劃其實并不神秘,而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān),這種個人化的理財服務(wù)在上個世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財產(chǎn)品,短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金,一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟:
第一步:確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標,其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效,沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。
第二步:明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之,3年后要用的錢如果不用來投資,則會失去獲得更高回報的可能。
第三步:制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后,一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點,風險承受力高的,可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的,可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同,投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上,個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。
終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂,規(guī)避明天的風險,追逐未來生活的更加快樂的理財目標,客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下,私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構(gòu)成。
日常生活費用支出
個人或家庭日常生活費用支出,項目多,涵蓋面廣,彈性大。在私人理財規(guī)劃中,既難于一一例舉,同時,也沒有這個必要。在私人理財規(guī)劃中,我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進行模糊“打包”處理,而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉,旨在引導健康消費,實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中,日常生活消費支出這一板塊主要包括:
(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費用支出。
(6)房租費用支出(租房者)。
個人理財計劃范文個人理財計劃范本篇二
個人或家庭,多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金,數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù),假如這部分機動性很高的小錢也進行適當?shù)耐顿Y的話,比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值,一般1萬元每天可有1元左右的收入,10萬每天就是10元,一年就是3000多,這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂,但是真正能做到的又有幾個。
個人理財計劃范文個人理財計劃范本篇三
理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象,對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值,有利實現(xiàn)人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況,結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果,詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發(fā)展規(guī)劃,在這些資料的基礎(chǔ)上進行了投資和風險管理規(guī)劃,根據(jù)他的性格特點、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議,以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進行適時的調(diào)整。
1、理財目標:
2、理財原則:
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則:穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
考慮到四年后小小程同學將從大學畢業(yè),所以理財時段暫定為20xx年至20xx年,由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響,為了便于做出數(shù)據(jù)詳實的理財規(guī)劃,我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料,結(jié)合經(jīng)濟學中的一些知識,對以下因素做出了短期預(yù)測。
近年以來,央行已經(jīng)進行了多次利率上調(diào),現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%,一萬元利息330元,二年定期4.02%, 一萬元利息 804元,三年定期4.80%,1440元,五年定期5.225%,2612.5元,但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn),通貨膨脹開始回落,預(yù)計未來人民幣利率水平不會有大幅的波動。
一般而言,從財務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮,投資者的投資一定要充分考慮資金的流動性。根據(jù)小程同學的消費情況,我設(shè)置了3到4個月的最低現(xiàn)金持有量,建議持有現(xiàn)金8000元。
(四)最高現(xiàn)金持量
一般而言,從投資角度考慮,投資者應(yīng)當設(shè)置一個最高現(xiàn)金持有額。超出這個額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式,已增加這部分資金的收益。我建議小程同學最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。
以上是我所做的一些基本假設(shè),在實際操作中,仍需要根據(jù)小程同學的實際情況、風險偏好和宏觀經(jīng)濟環(huán)境來加以分析和判斷,方能制定合理的理財策略。
根據(jù)以上對小程同學的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè),針對他的理財目標,我認為應(yīng)該分步驟實施理財規(guī)劃:
鑒于小程同學目前還是在校學生,消費支出不是很多,父母每月還會給固定的生活費用,所以我認為小程同學的消費支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對學校的交換項目和小程意愿,去法國交換最為合理。小程在法語課程學習需要投入的費用大概是1萬元(雅思成績已經(jīng)達標),交換一年的費用大概是10萬元。所以估計大學四年消費支出為15萬元。
小程同學已經(jīng)把戶口遷到北京,鑒于北京車牌號搖號困難,預(yù)計四年以后小程同學能搖到車牌號,所以我建議小程同學可以暫緩買車計劃,視具體情況而定。
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要,我認為應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,結(jié)合小程同學的性格特點,制定出合理的理財投資計劃。
目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品1:
接下來,小程同學應(yīng)從以下幾個方面梳理并進行投資產(chǎn)品調(diào)整:
1、銀行卡中放12萬元,2萬元供應(yīng)平時額外消費,3萬元用于學習語言費用留出8萬元的資金應(yīng)對被股市套牢的情況。
2、小程同學的交換項目是在大三,所以可以用交換費用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財產(chǎn)品,可以購買一年的債券基金。
4、小程作為經(jīng)濟學院的學生,肯定要做一些股票投資,投資25萬購買股票
5、小程本人是具有一定的冒險精神,股票基金的收益率高,可以夠買15萬的股票基金
6、為了確保資產(chǎn)的安全增值,可以夠買10萬元的保本資金
個人理財計劃范文個人理財計劃范本篇四
我叫xxx,于20xx年畢業(yè)于xxxx大學xx專業(yè),曾經(jīng)在xx證券任理財經(jīng)理一職。x年的理財經(jīng)理工作經(jīng)歷,使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,也累積了不少屬于自己的客戶群,相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位,領(lǐng)導和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,同時,能夠接受理財經(jīng)理的工作,也說明了領(lǐng)導對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作,盡早進入工作狀態(tài),憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面,并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,踏踏實實將本職工作做好做實?,F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
工作理念不同,工作的效果就會有差異。在日常工作中,我會主動做好各項工作,準確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務(wù)指標,明確自己“應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好”,變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶,幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況,幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品,而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品,在這個過程中,我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感,是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國有大型銀行,在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面,我會主動與老客戶取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶,真正了解客戶,想客戶所想,知客戶所需,將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面,我會利用原來在證券公司的客戶資源,開拓一片新的市場。在證券公司工作時,我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,與這些客戶建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力,相信通過我努力的講解,他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶,為單位帶來巨大的收益。
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道:問渠那得清如許,為有源頭活水來,這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,滿足于曾經(jīng)的成績,是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,我還要積極地開拓市場,發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶主動走入我們的視野,繼而依靠我單位科學多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺,相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃,相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中,我還將不斷學習,不斷努力,適時地調(diào)整自己的工作計劃,以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護,單位的業(yè)績需要每一個人的努力,希望我的加入能夠為單位注入新的活力,希望我的付出能夠為領(lǐng)導交上一份滿意的答卷。
個人理財計劃范文個人理財計劃范本篇五
張先生今年26歲,某會計師事務(wù)所的一名注冊會計師,父母尚健在,普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標,建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合,并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風險承受能力對其理財目標作出適當調(diào)整的建議。
第一部分客戶當前狀況和財務(wù)目標。
(一)基本情況。
張先生,26歲,單身,現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務(wù)所,是一名注冊會計師。目前無住房,與人合租,父母在同省份的其他城市工作,普通工薪階層,均為退休。
張先生現(xiàn)正值風華正茂之年,事業(yè)正處在高速發(fā)展期,因此,張先生的收入會不斷提高,但同時支出也會不斷增加,財富將逐步積累。他現(xiàn)在是單身,四年內(nèi)想結(jié)婚,可豐富自己的感情生活,但是也增加了買房的負擔,因此,非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下,讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子。
(二)客戶當前財務(wù)狀況。
1、資產(chǎn)負債狀況。
目前,張先生有銀行存款2萬元,其中活期存款1萬元,定期存款1萬元。另外,股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負債情況,張先生目前財富比較可觀,無任何負債。
2、收支情況。
張先生目前月薪5000元,加上年終獎和其他節(jié)日補貼等,年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元,房租每月600元。
在收入方面,張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?,工作有很好的前景,因此收入?yīng)會穩(wěn)步上升。同時,對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后,也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。
張先生有基本社會保險和公積金,無商業(yè)保險。
(三)客戶財務(wù)目標。
張先生的首要目標是這樣的:30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚,該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。
除此之外,張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,買車;孩子6歲之前打算換大房。
第二部分財務(wù)策劃假設(shè)。
(一)基本假設(shè)。
為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議,同時能更清晰準確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶,我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預(yù)測,給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。
1、通貨膨脹。
隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展,預(yù)計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行,市場經(jīng)濟逐漸形成,政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強。因此,我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。
2、房價變動。
由于是省會城市,房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長,已處在相當高的位置,政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策,以抑制房價的過快增長,因此,我認為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況,而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。
3、收入增長。
金融資產(chǎn)投資回報率:根據(jù)金融市場上的一般收益率水平,假定定期存款利率為2%,活期存款利率為0.35%,基金的預(yù)期收益率為5%,股票的預(yù)期收益率為10%。
(二)客戶風險承受能力。
基于張先生的情況,作出了一個風險承受能力評分表來有力說明他的風險承受能力,具體如下:
張先生很年輕,身體力壯,現(xiàn)有掙錢能力,且事業(yè)正為上升階段,收入很可觀。另外,他單身,沒有家庭負擔,可以省下很多日常開銷。張先生的父母也還年輕,身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入,不用張先生接濟,還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規(guī)劃,張先生完全有能力應(yīng)對各種投資可能面臨的風險。
第三部分理財策劃方案。
(一)購房計劃。
張先生四年后打算購買80平米左右的住房,根據(jù)資料顯示,該城市目前商品房均價6500元/平米,前面有假設(shè)房價變動率為5%,則到四年后,該市房價估計會達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元,再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話,張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款,才能保證在該市買房。不過,張先生父母可以資助他15萬元購房,剩下還需60萬元左右。目前,張先生的年均收入約8萬元,扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了,若其余房款42萬,需分20xx年付清,則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%,到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元,扣除貸款和日常開銷后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大,建議張先生節(jié)省日常不必要的開支,才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標。
(二)購車計劃。
張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,買車;孩子6歲之前打算換大房。買車是個大計劃,若以后的妻子有工作的話,那么可以減輕點家庭負擔,若妻子無收入的話,那么對于張先生實際情況來說,婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好,這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備,同時,那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園,也方便他接送孩子上下學。購買家用轎車后,每年預(yù)計將增加25,000元的養(yǎng)車費,這一費用按通貨膨脹率遞增。
由于汽車有一定的使用期限,我們估計一輛車的壽命為20xx年,因此,在20xx年舊車報廢。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富。
(三)保障計劃。
擁有一個幸福美滿的家庭,少不了有堅實的保障作為后盾,因此,家庭的保險顯得非常重要。目前,張先生的保險情況是:有基本的社會保險。意外保險和健康保險是最基本的保障,另外建議他購買一份5萬元的人壽險,這樣又有了保險的保護,同時增加了收入,不過還是非常受益的。
(四)投資規(guī)劃。
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目標后再實現(xiàn)其他目標,只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的,還應(yīng)做好合理的理財投資,才能在未來積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高,風險較低的理財產(chǎn)品。
1、銀行理財。
銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金,這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場,這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征,再加上由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資,使其風險進一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c。
目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品,大致可分為兩類:(1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品,主要包括基金、債券、金融證券等,此類產(chǎn)品風險低,收益確定,一般收益在3%左右。
(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款,該類產(chǎn)品與匯率掛鉤,與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異,風險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如:交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光,這一款產(chǎn)品投資期限一年,分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇,產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時,“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平,即使只是持平,人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2、股票。
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動。許多家庭理財目標的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。
二。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍,了解更多的投資知識和經(jīng)驗,從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票,并從定期存款中提出0.5萬元投入基金,經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為:定期存款0.5萬元,活期存款0.5萬元,基金0.5萬元,股票3.5萬元,總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為:定期存款10%,活期存款10%,基金10%,股票70%。當然,隨著張先生的收入的增加,他的存款不止這些,目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定:定期存款2%,活期存款0.35%,基金5%,股票10%,可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置,每年收益率約為4%。
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選擇適合自己的金融投資工具,根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略,必要時可請教投資理財專家。
第四部分總結(jié)。
經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后,他的理財目標都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路。
(1)為張先生規(guī)劃了購房計劃,達到結(jié)婚目標;。
(2)為張先生規(guī)劃了購車計劃,達到購車目標;。
(3)建議投了保險,有了生活的保障;。
(4)購買銀行理財產(chǎn)品,為資金找到了方向;。
(5)通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后,有了更好的投資比。
例,從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。
我們從理財規(guī)劃可以看出,理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎(chǔ)的客戶來說,特別重要。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支,可以提高生活水平,可以規(guī)避風險和保障生活,更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)?;诶碡?shù)母鞣N好處,我們有未來目標的情況下,最好可以參考理財?shù)穆?,讓我們的財富得到更好的利用?/p>
個人理財計劃范文個人理財計劃范本篇六
所謂的加強學習,不需要你一天到晚拿著書啃,這樣既沒有效率也沒有效果。
如果你想進行某個投資項目,首先查詢相關(guān)資料,可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財經(jīng)專欄,但一定要確保資料的有效性和真實性。
然后,多與老投資者、從業(yè)人員溝通,俗話說一人計短,再厲害的人也有看不到的地方,多吸取別人的長處,為我所用。
最后,少量資金實盤,模擬盤與實盤操作在心理上的差距其實是很大的,我建議大家要實盤操作練習盤感。
而這三個點,沒有先后之分,也沒有時間長短之限,投到老學到老。
個人理財計劃范文個人理財計劃范本篇七
現(xiàn)在剛進入大學,離開了父母,有了固定的生活費,手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活,卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳,后半個月卻過上了緊衣縮食的日子,這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
二.目前財務(wù)狀況。
我目前一個月的生活費大約是800元,如何合理的分配這筆錢,直接影響到我一個月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費既能滿足正常的生活需要,使我的生活多姿多彩,也能有部分節(jié)省,在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金,并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
1.準備一個私人賬本,把每天的花銷全部記錄上去。
2.辦一張銀行卡,定期存取款項。
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢,然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個月的生活費分成3份,一份用做伙食費(350元),一份用做課余活動經(jīng)費(100元),還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(200元),剩下的可以適時分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù),減少對商品的接觸.
6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流,盡量減少下飯店,吃快餐的次數(shù),此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分,理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次,還要隨時對自己的資金了如指掌,確立理財目標。
7.每月做一個理財計劃,列出哪些是應(yīng)該買的,哪些是不必要花費的,哪些是可買可不買的,以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的,然后記錄每一次的開銷,使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,為什么要刪減,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開支,哪些是可有可無的開支,哪些是不該有的開支,是否和計劃相符,如超出計劃,下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。
8.在做到以上幾點以后,如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費,相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月,行成一個良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
1.開源節(jié)流,拒絕各種誘惑及不良理財習慣要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次,虛榮,好攀比,不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力,這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財非生財,投資要謹慎也有大學生認為,理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今,大學生炒股不是新鮮事兒,但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生,在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候,別單純把它看作是“生財之道”,而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場,積累投資經(jīng)驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入,可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習,多為自己武裝一些知識,認識更多的理財工具,從基礎(chǔ)入手,并要做好思想準備,考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力,長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資,而耽誤了正常的學習。
3.能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累。
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。事實上,任何一項能力都非天生俱有,耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣,也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通,也較有“理財意識”,但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達,每個人都無法自免于個人理財責任之外。
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度,而且還可以鍛煉理財能力。大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段,也是學習理財?shù)狞S金期,有正確的理財觀念做指導,掌握必需的理財嘗試,養(yǎng)成良好的理財習慣,將受益終生。
個人理財計劃范文個人理財計劃范本篇八
理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會現(xiàn)象,對于個人來講可以實現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值,有利實現(xiàn)人生的長遠目標。我針對小程同學的一些實際情況,結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果,詳細分析了他的個人消費情況、理財目標以及長遠發(fā)展規(guī)劃,在這些資料的基礎(chǔ)上進行了投資和風險管理規(guī)劃,根據(jù)他的性格特點、人生長遠規(guī)劃提出了一些理財建議,以便今后他根據(jù)其個人情況的變化進行適時的調(diào)整。
個人理財計劃范文個人理財計劃范本篇九
我叫,于20xx年畢業(yè)于x大學專業(yè),曾經(jīng)在證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經(jīng)歷,使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,也累積了不少屬于自己的客戶群,相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位,領(lǐng)導和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,同時,能夠接受理財經(jīng)理的工作,也說明了領(lǐng)導對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作,盡早進入工作狀態(tài),憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面,并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,踏踏實實將本職工作做好做實?,F(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下。
一、樹立正確的工作理念,早日進入角色。
工作理念不同,工作的效果就會有差異。在日常工作中,我會主動做好各項工作,準確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務(wù)指標,明確自己“應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好”,變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶,幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況,幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品,而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品,在這個過程中,我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感,是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
二、做好渠道工作,圓滿完成任務(wù)。
我單位是國有大型銀行,在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件。一方面,我會主動與老客戶取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶,真正了解客戶,想客戶所想,知客戶所需,將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量。另一方面,我會利用原來在證券公司的客戶資源,開拓一片新的市場。在證券公司工作時,我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,與這些客戶建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力,相信通過我努力的講解,他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶,為單位帶來巨大的收益。
三、開拓新市場,發(fā)展新客戶。
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道:問渠那得清如許,為有源頭活水來,這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,滿足于曾經(jīng)的成績,是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,我還要積極地開拓市場,發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶主動走入我們的視野,繼而依靠我單位科學多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺,相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃,相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中,我還將不斷學習,不斷努力,適時地調(diào)整自己的工作計劃,以更高的標準要求自己。
單位的形象需要每一個人來維護,單位的業(yè)績需要每一個人的努力,希望我的加入能夠為單位注入新的活力,希望我的付出能夠為領(lǐng)導交上一份滿意的答卷。
個人理財計劃范文個人理財計劃范本篇十
理財寄語:以最優(yōu)成本,過最優(yōu)生活!
理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的主人公是一名當今大學生,人生還猶如一張白紙,為了讓他的人生更加美麗,在別人都沒想到時,您想的早一點;在別人都想到時,您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點,早用,常用,巧用這一小點,一定能使您的生活更加自由,自在,自主。
一、基本情況。
進入大學,離開了父母,意味著我某種意義上的獨立生活的開始,有了固定的生活費,手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出,在大學形成的消費習慣,對以后的工作。人生有50%的影響。因此,在大學時代,養(yǎng)成良好的消費理財習慣,變得至關(guān)重要。
二、目前財務(wù)狀況。
我目前一個月的生活費是1200元,全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢,直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況,也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn)。
三、理財目標。
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費既能滿足正常的生活需要,是我的生活多姿多彩,同時也能有部分節(jié)約,爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費,同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。
四.理財規(guī)劃。
1.總體規(guī)劃。
月收入:1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。
月支出:小于等于1200元。
2、具體規(guī)劃。
(1)記錄:準備一個精致的小本子,以流水賬的形式記錄每天的各項支出,小至一瓶水都要記錄在案;另外,利用e_cel表格記錄以上所有支出,并每天結(jié)算支出總和。
(2)分析并制定消費計劃:每月了解學校周邊物價,包括飯菜價格,日用品價格等,根據(jù)粗略計算,確定當月消費總額計劃,每天根據(jù)e_cel表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標,以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求:爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報,每天保證一定數(shù)額的飯費,保證合理營養(yǎng)搭配;適當撥出資金用于社交場合,比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學習資料,這部分應(yīng)該占用相當大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要,抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費,比如寢室電腦的網(wǎng)費,電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當增減,但所占比重必須遠高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入:可以選擇做家教兼職,每周一至兩次,以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力,同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作,以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力。
(5)資金管理:辦理一張自己的銀行卡,將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,平時如無特殊情況不動用其中資金,以備不時之需。五、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本,獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費,同時過快樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上,比如用于吃飯的資金不可減少,身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇,因為社會是人組成的,人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金,不可全免,畢竟生活需要五顏六色才好,但是所占必要不需要過大。關(guān)于風險投資,不提倡,適當買張彩票不是不可以,股市等投資項目不可參與。
大學生,社會上一個十分特殊的群體,在當前的社會生活中,大學生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響,如此就更需要當代大學生有著很好的理財能力,讓自己的生活緊湊而有章法,充實而有意義!
個人理財計劃范文個人理財計劃范本篇十一
所謂你不理財,才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學生,制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃。
一、基本概況:
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,每月1200元人民幣。
(一)個人基本信息。
姓名:陸大龍性別:男年齡:20婚姻狀況:未婚。
月收入:1200。
(二)財務(wù)狀況。
根據(jù)日常收入情況整理分析,編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財原則:
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則:平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。
三、分析與總結(jié):
1.從日常消費來看,我的月度基本花銷為1040元,根據(jù)武漢生活基本費用水平計算,月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等,每月零食費用為60,也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間,可以考慮報一門二外培訓班,但可行性較小。
3.年度結(jié)余有2220元,可以做出適當投資。當有閑余資金時,買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃。
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要,首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名:
01華夏優(yōu)勢增長股票。
02華夏大盤精選混合。
03華夏成長混合。
05嘉實滬深300指數(shù)(lof)。
06華夏全球股票(qdii)。
07工銀核心價值股票。
08廣發(fā)聚豐股票。
由此,可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票,每月200進行長期定投,定投期限暫定2年。
四、理財目標。
綜合以上分析,總結(jié)理財目標:
目標一:合理安排消費,規(guī)劃目前的月花銷,減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標二:通過合理安排保險和投資,做到對生活的基本保障,對長期有更大收益。
個人理財計劃范文個人理財計劃范本篇十二
隨著物質(zhì)財富的不斷積累,很多人都認識到理財規(guī)劃的重要性,但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦,那就從記賬開始吧!
理財是為實現(xiàn)人生美好目標服務(wù)的。
人的愿望是無窮的,但可用的資源是有限的。從這個意義上說,理財?shù)年P(guān)鍵是如何取舍,而記賬應(yīng)能解決這個難題。
收支財務(wù)狀況是達成理財目標的基礎(chǔ)。如何了解自己的財務(wù)狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,并在每個月底做一次匯總,久而久之,就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。
同時,記賬還能對自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可無的,從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠?qū)W會記賬,相信每月月底,也就不會再度日如年了。
逐筆記賬,做起來還是有一點難度的。現(xiàn)在已經(jīng)進入“刷卡”時代,信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時,能用信用卡,就盡量刷卡消費,一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾,二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外,支出費用時,不要忘了索要發(fā)票,一來可以更好地保護自己的權(quán)益,二來可以在記賬時逐筆核對。當發(fā)生大額交易,而又沒有及時拿到發(fā)票時,請及時在備忘錄中做記錄,以防時間長了遺忘。
記賬只是起步,是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定,因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的,要對這些支出好好籌劃,合理、合算地花錢,使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平,這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標。
理財規(guī)劃其實并不神秘,而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān),這種個人化的理財服務(wù)在上個世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財產(chǎn)品,短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金,一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟:
第一步:確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標,其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效,沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。
第二步:明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之,3年后要用的錢如果不用來投資,則會失去獲得更高回報的可能。
第三步:制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后,一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點,風險承受力高的,可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的,可以考慮低風險的債券型基金或貨幣?;鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同,投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上,個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。
終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂,規(guī)避明天的風險,追逐未來生活的更加快樂的理財目標,客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下,私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構(gòu)成。
日常生活費用支出。
個人或家庭日常生活費用支出,項目多,涵蓋面廣,彈性大。在私人理財規(guī)劃中,既難于一一例舉,同時,也沒有這個必要。在私人理財規(guī)劃中,我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進行模糊“打包”處理,而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉,旨在引導健康消費,實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中,日常生活消費支出這一板塊主要包括:
(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費用支出。
(6)房租費用支出(租房者)。
在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊,彈性極大。這種彈性源于兩個方面:
一方面,在當代,人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實生活中,有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然,在知識經(jīng)濟和信息革命時代,后者具有更強的賺錢能力。與此同時,地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經(jīng)濟發(fā)達國家或地區(qū)與經(jīng)濟不發(fā)達國家、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下,兩者的收入差距很大。在我國,經(jīng)濟發(fā)達的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較,兩地居民的收入也有天壤之別。然而,一個人的賺錢能力,決定了他的消費能力,這其中當然還包括了透支或負債消費的能力。通常情況下,當一個人的賺錢能力很強時,他得到的報酬就會很高,擁有的資產(chǎn)就可能很多,他的消費能力也就較強。與此相適應(yīng),他具有較強的信貸能力,很顯然,銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強,且具有誠信品質(zhì)的人。反之,當一個人的賺錢能力很弱的時候,他得到的報酬也較低,擁有的資產(chǎn)就相對較少,因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應(yīng),他的信貸能力較低,因為,銀行家不是慈善家,通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。
另一方面,在社會生活中,人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀念,正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣,日益趨向多元化。比如,“新三年舊三年,縫縫補補又三年”,是一種觀念;“努力賺錢,輕松消費,崇高理財”,是一種觀念;“享受幸福生活每一天”,有錢就消費,沒錢就借錢消費,借不到了再想辦法賺錢消費,也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同,對生命、生活、財富、消費等的觀念和態(tài)度不同。因此,就形成了不同的消費習慣和消費特點。
要牢牢把握終身快樂的理財原則,始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂,引導客戶立足當前,放眼長遠,將日常生活消費這一塊控制在一個科學、合理的水平,既“抓住今天的快樂”,又“追逐未來生活的更加快樂”。
獲利投資。
通過投資特別是風險投資而獲利,這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍繕恕M顿Y又可分為三個部分:一個是風險投資中的戰(zhàn)略性投資,另一個是風險投資中的周期性投資,還一個是防守性投資。
從私人理財?shù)慕嵌葋砜?,?zhàn)略性投資即長線投資,這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些。在個人和家庭投資組合中,屬于相對穩(wěn)定的部分。而周期性投資,則是依據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律,在低點或次低點搶入,在次高點或高點拋售,以期在這種低進高出的智慧較量中,贏得高額的利潤。因此,相對而言,這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。因而它在個人或家庭投資組合中,屬于一個變量,屬于一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風險較小、收益還算不錯的方式,值得我們嘗試。
防守型投資主要包括:
(1)國債;。
(3)債券型基金;。
(4)銀行儲蓄存款;。
(5)分紅保險;。
(6)貨幣市場基金。
當個人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解,又確立了自己的理財目標,做到“知己”之后,還需要熟悉理財產(chǎn)品等外部因素,做到“知彼”?!爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€相對合理的規(guī)劃。
購房:拒絕做房奴。
購房可能影響家庭生活水準長達10~30年,若不事先合理規(guī)劃,很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力,在一生中可隨生涯階段的改變而換房,這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房,以一居、二居小戶型的房子為主。使用5~20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力,可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出,可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓,釋出部分資金供退休以后生活需求。
保險:不同階段選擇各異。
平安保險謝萍認為,人生每個階段因家庭經(jīng)濟狀況的改變,保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定,主要風險來自意外傷害,因此可選擇定期壽險附加意外。結(jié)婚后身負家庭重擔者,應(yīng)該考慮到整個家庭的風險,所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后,如果夫妻雙方均已投保,在小孩出生后可投意外保障,因為意外險的費率較低。退休后的養(yǎng)老期,收入減少或根本沒有收入,因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預(yù)算,保費分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求。
教育:教育儲蓄有優(yōu)勢。
對普通工薪家庭來說,小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄,教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢:一是利率優(yōu)惠,1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息,6年期按5年整存整取定期存款利率計息,可以說是零存整取的存法,卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。
增值:考驗風險承受力。
如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平,那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值,提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高,但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時根據(jù)自己的經(jīng)濟能力及風險承受能力來確定。按照風險程度由低到高,這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。
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