心得體會的寫作不同于一般的記敘文，它更注重對經(jīng)驗和感受的深入分析和思考。在寫心得體會時可以運用一些修辭手法和修辭語言，提升文章的藝術(shù)價值。如何寫好一篇心得體會呢？讓我們一起來看看以下范文，或許能給您一些啟示！

銀行員工反洗錢工作心得體會篇一

通過十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。

（一）組織機構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構(gòu)成立后，由于機構(gòu)人員遲遲不能確定，時至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。

（二）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險隱患。隨著金融機構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險隱患。

（三）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。從調(diào)查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

（四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認(rèn)識上存在偏差。一是普遍認(rèn)為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極?。欢腔鶎有幸痪€員工認(rèn)為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗；三是認(rèn)為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

（五）人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策。

（一）加強制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系。

要進一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。

（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個金機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。

（三）加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認(rèn)真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)?；購買復(fù)印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個金機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。金融機構(gòu)是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機構(gòu)反洗錢職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度?！傲私饪蛻糁贫取弊鳛榉聪村X的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇二

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證。

（一）組織機構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。

郵政儲蓄銀行成立后，由于機構(gòu)人員遲遲不能確定，時至今日，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。

（二）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險隱患。

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險隱患。

（三）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

從調(diào)查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

（四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認(rèn)識上存在偏差。

一是普遍認(rèn)為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極??；二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗；三是認(rèn)為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

（五）人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。

郵政儲蓄銀行分設(shè)之前，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工，內(nèi)部招工進來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學(xué)歷大多也是初中畢業(yè)；三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。

人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策。

建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。

（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)。

根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，郵政儲蓄機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。

（三）加強落實客戶身份識別制度。

在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認(rèn)真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)?；購買復(fù)印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)。

加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。

郵政儲蓄銀行是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。

一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使郵政儲蓄銀行正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)；其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。

二是郵政儲蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機構(gòu)反洗錢職責(zé)。

根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。

首先是客戶身份識別制度。

“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。

當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。

最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點，建立起一套履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇三

反洗錢聯(lián)絡(luò)員是負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理組織內(nèi)部反洗錢活動的重要崗位。本文旨在分享反洗錢聯(lián)絡(luò)員的工作心得體會，以便于更好地了解該崗位的職責(zé)和挑戰(zhàn)。反洗錢聯(lián)絡(luò)員職業(yè)的意義在于高效地監(jiān)督反洗錢活動并確保組織合規(guī)，這需要反洗錢聯(lián)絡(luò)員具備高強度的工作能力和敏銳的專業(yè)知識。在接下來的段落中，我將分享我在反洗錢聯(lián)絡(luò)員的工作中學(xué)到的一些關(guān)鍵點和啟示。

第二段：角色職責(zé)。

反洗錢聯(lián)絡(luò)員的角色職責(zé)是確保組織內(nèi)部反洗錢活動符合法規(guī)要求，并定期向高層管理層匯報反洗錢資料。反洗錢聯(lián)絡(luò)員還要為組織內(nèi)成員提供反洗錢培訓(xùn)和支持，以便于提高其反洗錢意識和能力。由此可見，反洗錢聯(lián)絡(luò)員對組織內(nèi)部反洗錢合規(guī)水平的影響至關(guān)重要。

第三段：學(xué)習(xí)方法。

為了成為一名成功的反洗錢聯(lián)絡(luò)員，需要具備一定的知識和技能，并需要不斷地學(xué)習(xí)和提升。我個人選擇了網(wǎng)絡(luò)高質(zhì)量的培訓(xùn)課程來提高自己的專業(yè)水平。在對反洗錢方面的基礎(chǔ)知識和公司合規(guī)要求有了深刻理解的基礎(chǔ)上，更需要通過學(xué)習(xí)其他領(lǐng)域的知識和技能來提高自己的綜合能力，以便于更好的履行職責(zé)。

第四段：與他人的合作。

反洗錢聯(lián)絡(luò)員不同于其他崗位，并無法單獨完成工作，需要與組織內(nèi)其他成員密切合作。反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要與公司高層、法務(wù)部、人力資源部、風(fēng)險管理部，以及其他內(nèi)外部機構(gòu)合作。由于反洗錢涉及到多方利益，其工作需要與其他方面的工作密切配合。反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要具備良好的人際溝通能力和協(xié)調(diào)能力，以便于滿足不同團隊的需求。

第五段：結(jié)論。

反洗錢聯(lián)絡(luò)員是負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理組織內(nèi)部反洗錢活動的重要崗位。學(xué)習(xí)反洗錢專業(yè)知識和技能、與其他團隊的協(xié)同和合作、不斷學(xué)習(xí)和提升綜合能力都是反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要具備的能力。反洗錢聯(lián)絡(luò)員的職業(yè)意義在于確保組織高效地監(jiān)督反洗錢活動，并確保其合規(guī)，為組成員提供反洗錢培訓(xùn)和支持，提高其反洗錢意識和能力。最后，反洗錢聯(lián)絡(luò)員的工作需要具備責(zé)任心和專業(yè)擔(dān)當(dāng)，以確保反洗錢活動合規(guī)和有效。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇四

20xx年大學(xué)畢業(yè)后，我來到了銀行，在這里，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認(rèn)真。作為一名齊商銀行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負(fù)的重任。柜臺服務(wù)是展示我行系統(tǒng)良好服務(wù)的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠服務(wù)，以自己積極的工作態(tài)度贏得客戶的信任。時光飛逝，在這幾年中，我的人生經(jīng)歷了巨大的變化，從一個對銀行柜員營銷比較生疏，到有所了解，有些營銷心得，其中也得到領(lǐng)導(dǎo)的信任、關(guān)心和指導(dǎo)，同事耐心地幫忙，使我受益良多，幫助我在業(yè)務(wù)上創(chuàng)造佳績。

第一、微笑、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。微笑，是自信的一種流露，是無聲的語言，傳遞著友好的信息，是人們交往中最豐富、最有感染力的表情。柜臺是銀行的窗口，柜臺員工的精神面貌代表著銀行的管理水平和形象。柜員的營銷技巧和熱情是決定銀行金融產(chǎn)品市場占有率重要因素之一。如果客戶來到我們的柜臺前時，看到的是柜臺里一張毫無表情的臉，客戶還會再來嗎？無論是工作壓力太大，還是累了，不管什么原因，都不能擺出一幅債主的臉。這樣會使客戶感覺他是不受歡迎的人，將會引起客戶的不滿，把許多客戶拒之門外。說實在的，面對這世界上各種各樣的人，要使每個人對自己的工作百分之百滿意是很難的。那么，我們應(yīng)該怎樣做呢？微笑就是無往不利的武器。保持良好的心態(tài)，養(yǎng)成微笑的習(xí)慣。

第二、了解所營銷的產(chǎn)品。首先，我們需要全面的了解產(chǎn)品的用途，通過學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，熟練掌握各種產(chǎn)品的特點，找到適合該產(chǎn)品的客戶群，向客戶作個性化的推介。在面對客戶的咨詢時，做到應(yīng)答自如，體現(xiàn)柜員的專業(yè)性。因為專業(yè)，營銷才更有力度。只有我們堅定信念才能使客戶相信我們的推薦，愿意接受我們的建議。

第三，善于運用各種有利的時間和空隙，主動與客戶進行交流，多跟客戶溝通，捕捉任何有利的時機，隨時隨地創(chuàng)造有利的營銷機會。

時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也在時時變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我們跟緊形勢努力改變自己，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯，學(xué)習(xí)新的知識，掌握新的技巧，適應(yīng)周圍環(huán)境的變化。

銀行的服務(wù)工作需要我們不僅要有對工作的滿腔熱忱，更要有一顆追求完美的心。

其實客戶，就是我們每天都要面對的“考官”。如果我們銀行員工每天上崗懶懶散散，妝容馬馬虎虎，甚至言辭冷漠，態(tài)度生硬，那換位想一下，你會對柜臺里的工作人員付出應(yīng)有的尊重嗎？有問必答，笑容可掬，彬彬有禮，和藹可親，高貴典雅，端莊大方，沉著冷靜做到無可挑剔。

這些是我們的服務(wù)規(guī)范，捫心自問這些規(guī)范我們做到了多少？客戶對你的態(tài)度，實際就是你自身言行的一面鏡子，不要總?cè)ヌ籼掮R子的不好，而是應(yīng)更多地反省鏡子里的那個人哪里不夠好，哪里又需要改進。

作為前柜業(yè)務(wù)人員，我應(yīng)時時反思，在工作中要做到業(yè)務(wù)能力精通，能夠快速熟練處理日常業(yè)務(wù)，能夠做到細(xì)心和耐心，塌實肯干，努力與客戶溝通，化解各類矛盾，有時難免遇到蠻不講理的客戶，能做到包容和理解他，最終也能得到客戶的理解和尊重。不足的地方也有很多，今后工作中會時刻提醒自己加以改正。

我國的金融業(yè)伴隨著發(fā)展壯大及嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的同時，經(jīng)營中潛在的風(fēng)險也提上重要的日程。銀行內(nèi)部經(jīng)營的潛在風(fēng)險點除了銀行自身的常規(guī)性經(jīng)營風(fēng)險以外，更多地體現(xiàn)在營業(yè)前臺的日常業(yè)務(wù)操作過程中。因此，加強營業(yè)前臺部門的風(fēng)險點管理，強化風(fēng)險監(jiān)控及案件的預(yù)警機制，實現(xiàn)防范案件關(guān)口的前移，是防范和化解金融風(fēng)險的重要手段和措施。

營業(yè)前臺的風(fēng)險點的產(chǎn)生和形成有其客觀原因和主觀原因，從銀行的角度而言，是規(guī)章不健全、制度不落實、管理工作沒有適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要；從銀行員工的方面而言，是由于少數(shù)員工享樂思想滋生、道德水準(zhǔn)有所下降形成的。這些具體表現(xiàn)在以下方面：

1、內(nèi)控機制不嚴(yán)密，各項管理檢查不到位。

2、業(yè)務(wù)培訓(xùn)不到位，經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低。推出一項新業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦人員如果達不到新業(yè)務(wù)所需要的業(yè)務(wù)水平，在處理新業(yè)務(wù)時難免出現(xiàn)差錯，有時前臺人員變動頻繁，而新接替的人員又未及時經(jīng)過新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)經(jīng)辦不熟練。

3、前臺人員服務(wù)意識差，服務(wù)不夠熱情周到。

4、法律意識淡薄，思想教育不到位，導(dǎo)致員工道德水準(zhǔn)下降。

要防范和化解風(fēng)險點，首先必須認(rèn)識風(fēng)險、研究風(fēng)險，提出不同部門潛在風(fēng)險點，掌握風(fēng)險點發(fā)生的主要規(guī)律。要認(rèn)真分析不同風(fēng)險點產(chǎn)生的原因，制定不同措施加以防范、控制，把風(fēng)險點控制消滅在萌芽狀態(tài)，實現(xiàn)零風(fēng)險。

1、加強風(fēng)險點的前瞻性研究，盡快進行業(yè)務(wù)管理制度、方法、措施、程序的歸納，逐步完善內(nèi)部控制體系。

2、加大對新業(yè)務(wù)的培訓(xùn)及科技創(chuàng)新力度，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。面對日新月異的科學(xué)技術(shù)和瞬息萬變的金融市場，如果沒有熟練高超的業(yè)務(wù)技能是不可能有效地防范控制風(fēng)險隱患的。同時加強對后臺監(jiān)督人員和事后人員的培訓(xùn)，努力提高事后稽核人員的業(yè)務(wù)水平和發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題的能力，對所發(fā)現(xiàn)問題及時予以解決。

3合理分配和調(diào)整人力資源，滿足不相容崗位控制，做到人控、機控和制度控制相互制約、相互補充。

4、加強思想教育，努力防范道德風(fēng)險。要重點抓好一線員工的思想政治、職業(yè)道德和法律法規(guī)教育，使他們牢固樹立正確的人生觀、價值觀，增強廉潔奉公、遵紀(jì)守法的思想意識。

如何防范和化解金融風(fēng)險是當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展中所面臨的一項重要課題，如果我們在日常經(jīng)營中能夠有效地消除各種前臺風(fēng)險和隱患，開拓創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營，我們一定會在金融行業(yè)激烈的競爭中取得主動，搶占先機。

今后我們的工作中還應(yīng)“以客戶為中心”，“以客戶為中心”，是一切服務(wù)工作的本質(zhì)要求，更是銀行服務(wù)的宗旨；是經(jīng)過激烈競爭洗禮后的理性選擇，更是追求與客戶共生共贏境界的現(xiàn)實要求。做好銀行服務(wù)工作、取得客戶的信任，很多人認(rèn)為良好的職業(yè)操守和過硬的專業(yè)素質(zhì)是基礎(chǔ)；細(xì)心、耐心、熱心是關(guān)鍵。我認(rèn)為，真正做到“以客戶為中心”，僅有上述條件還不夠，銀行服務(wù)貴在“深入人心”，既要將服務(wù)的理念牢固樹立在自己的內(nèi)心深處，又要深入到客戶內(nèi)心世界中，真正把握客戶的需求，而不是僅做表面文章。我們經(jīng)常提出要“用心服務(wù)”，講的就是我們要貼近客戶的思想，正確地理解客戶的需求，客戶沒想到的我們要提前想到，用真心實意換取客戶長期的理解和信任。

“深入人心”一方面要求我們內(nèi)心牢固樹立服務(wù)意識，而不能被動、機械地應(yīng)付客戶，要時刻把客戶放在內(nèi)心，要經(jīng)常站在客戶的角度來思考自身的表現(xiàn)。不同客戶的需求心理不同，要深度挖掘、動態(tài)跟蹤。我們要區(qū)分客戶、細(xì)分市場：對于普通客戶形式上的服務(wù)提升就可能獲得他們極大的認(rèn)可，比如引導(dǎo)員的進門招呼，柜臺人員的微笑和禮貌用語；對于vip客人，則更多的要考慮如何為其縮短等待時間、節(jié)約交易成本和個性化服務(wù)及增值服務(wù)問題。為客戶服務(wù)除了及時、準(zhǔn)確、到位之外，還要能激發(fā)客戶需求。

要求服務(wù)要“深入人心”，并不是說我們要四面出擊，全面開花，恨不得把客戶的事情全包了，而是要求我們給客戶提供服務(wù)時必須考慮成本效益原則，要計算成本，要有成本概念，我們絕不能做賠本的買賣，必須有取舍，有所為有所不為，成本高的服務(wù)必須要有高的回報，這是市場規(guī)律的必然要求。另外，時時處處把客戶放在心中，要求我們不能忘記風(fēng)險，在服務(wù)過程中，要嚴(yán)格把握適度原則，服務(wù)流程、手段一定要依法合規(guī)，防止過頭服務(wù)，否則會砸了我們工商銀行服務(wù)的牌子。

銀行面對千變?nèi)f化的市場，面對客戶千差萬別的需求，大量的服務(wù)不是僅僅按照總行制定的操作流程去做就能做出來的，而是要靠每一位員工去創(chuàng)造，只有齊商銀行每一位員工把服務(wù)“深入人心”，把服務(wù)與各項業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和產(chǎn)品創(chuàng)新結(jié)合起來、把服務(wù)與完成全年綜合經(jīng)營計劃結(jié)合起來，新的服務(wù)措施、服務(wù)工具、服務(wù)手段和辦法才會不斷被創(chuàng)造出來。我們也就一定能夠在同業(yè)競爭中脫穎而出。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇五

自反洗錢工作開展以來，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在＃＃年累積的寶貴經(jīng)驗上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：

一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以市行行長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作。同時，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實際，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識。

1是召開了“郵儲銀行＃＃年反洗錢工作會議”。會議傳達了全市金融機構(gòu)反洗錢會議精神、回顧先前我行反洗錢工作、安排布署我行＃＃年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員成立，制定反洗錢計劃，安排下屬單位具體工作，細(xì)化反洗錢工作。

2是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構(gòu)反洗錢實用手冊》、《金融機構(gòu)如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。

做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。

四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識。

全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認(rèn)識。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇六

根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動。通過這次主題教育活動，進一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育活動的意義和重要性。

本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。

作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念。

加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。

版權(quán)聲明：依法合規(guī)建設(shè)學(xué)習(xí)心得由中國人才指南網(wǎng)原創(chuàng)首發(fā)，作者：績東一分理處周豪恩,未經(jīng)授權(quán)禁止用作商業(yè)用途，轉(zhuǎn)載請注明出處。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項規(guī)章制度，加強內(nèi)控管理。

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。

我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進內(nèi)部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進行。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇七

心中有不少心得體會時，往往會寫一篇心得體會。這樣可以幫助分析出現(xiàn)問題的原因，從而找出解決問題的辦法。以下小編在這給大家整理了一些銀行柜員工作心得體會，希望對大家有幫助！

20__年，我滿懷著對金融事業(yè)的向往與追求走進了__銀行，在那里我將釋放青春的能量，點燃事業(yè)的夢想。時光飛逝，來__銀行已經(jīng)一個年頭了，在這短短的一年中，我的人生經(jīng)歷了巨大的變化，無論是工作上，學(xué)習(xí)上，還是思想上都逐漸成熟起來。

在__銀行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺上一樣能夠干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認(rèn)真。我熱愛這份工作，把它作為我事業(yè)的一個起點。作為一名員工，我深切感受到自己肩負(fù)的重任。柜臺服務(wù)是展示__系統(tǒng)良好服務(wù)的“禮貌窗口”，所以我每一天都以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠服務(wù)，以自己用心的工作態(tài)度羸得顧客的信任。

是的，在__銀行員工中，柜員是直接應(yīng)對客戶的群體，柜臺是展示__銀行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而應(yīng)對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務(wù)，日復(fù)一日，用點點滴滴的周到服務(wù)讓客戶真正體會到__銀行人的真誠，感受到在__銀行辦業(yè)務(wù)的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪！為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)、時刻不放松業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)；二是持續(xù)良好的職業(yè)操守，遵守國家的法律、法規(guī)；三是培養(yǎng)和諧的人際關(guān)系，與同事之間和睦相處；四是清醒的認(rèn)識自我、勝不驕、敗不餒。

參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，向有經(jīng)驗的同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經(jīng)得起時間考驗的業(yè)績。點點滴滴的小事讓我深刻體會到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因為他不能像沖鋒陷陣的戰(zhàn)士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚，甚至不能像農(nóng)民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復(fù)一日年復(fù)一年的重復(fù)那些諸如存款、取款，賬務(wù)錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之類的枯燥運作和繁雜事務(wù)。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠創(chuàng)造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大！人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。

在為客戶服務(wù)的過程中，我始終堅持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶帶給全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)，做到操作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實際辦理業(yè)務(wù)時，在保證遵守我行各項規(guī)章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶帶給必須的方便，靈活、適度地為客戶帶給個性化、快捷的服務(wù)。

完美源于認(rèn)真。在做好柜面優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，我們想方設(shè)法為客戶帶給更加周到的服務(wù)。因為，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務(wù)。在日常工作中，我用心刻苦鉆研新知識，新業(yè)務(wù)，理論結(jié)合實踐，熟練掌握各項服務(wù)技能。我從點滴小事做起，在辦理業(yè)務(wù)時，盡量做到快捷、準(zhǔn)確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶帶給及時、準(zhǔn)時、定時、隨時的服務(wù)。

青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活力四射，因為有太多的夢想和期望！但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養(yǎng)，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉獻！

這天，我們正把如火的青春獻給平凡的__銀行崗位，中國__銀行正是在這青春的交替中，一步一步向前發(fā)展。在她清晰的年輪上，也將深深的烙下我們青春的印記。富蘭克林有句名言：“推動你的事業(yè)，不要讓你的事業(yè)來推動你”。這天我正是為推動我的事業(yè)而來，這源于我對人生價值的追求，對金融事業(yè)的一份熱情。因為我明白作為一名成長中的青年，只有把個人理想與農(nóng)金事業(yè)的發(fā)展有機結(jié)合起來，才能充分發(fā)揮自己的工作用心性、主動性和創(chuàng)造性，在開創(chuàng)__銀行完美明天的過程中實現(xiàn)自身的人生價值。

這段時間以來的工作當(dāng)中，我清楚的認(rèn)識到了這一點，工作是自己分內(nèi)的職責(zé)，我也感覺非常的好，在這方面這是我應(yīng)該要有的心態(tài)，在銀行工作我每天都感覺非常的有意義，確實是非常的充實，在這方面我是保持著好的心態(tài)，對我而言這些是可以進一步提高的，工作當(dāng)中也是有了一些心得。

每天忙碌的工作讓我感覺非常的充實，我深深的感受到了在__銀行這里自己應(yīng)該有什么樣的心態(tài)，我也非常清楚自己應(yīng)該要往什么方向努力，這方面是絕對要去做好的，作為一名銀行的員工我深刻的體會到了這一點，歐近期在工作當(dāng)中我不斷積累工作經(jīng)驗，以后我也一定會繼續(xù)的保持下去的，這也是一件非常有意義的事情，工作當(dāng)中積累工作經(jīng)驗，我知道從事這份工作我需要努力進步的地方還有很多，現(xiàn)在回想起來確實是這樣的，我真的感覺非常的有必要，總的來說在__這里還是有非常大進步的，似雖然是作為一名普通的柜員，但是我知道在這方面我是能夠做的更好，在這一點上面我還需要把這份工作做的更好，工作當(dāng)中認(rèn)真負(fù)責(zé)，每天堅守崗位，堅持去做好自己分內(nèi)的職責(zé)，學(xué)習(xí)更多的業(yè)務(wù)知識，我現(xiàn)在也是非常相信這一點，在這方面我也應(yīng)該繼續(xù)努力。

銀行的工作是非常嚴(yán)格的，在這里要遵守的規(guī)定有很多，剛剛開始的時候我還是感覺非常的不適應(yīng)，所以我也認(rèn)為在這樣的狀態(tài)下面我需要加強對自己能力的提高，這方面我應(yīng)該要有的一個明確的態(tài)度，工作當(dāng)中當(dāng)中認(rèn)真做好細(xì)節(jié)，在這一點上面我還是應(yīng)該要做的細(xì)心的一點，銀行的工作是非常關(guān)鍵的，我清楚的意識到了這一點，接下來也需要繼續(xù)保持下去，真的非常的感激，我也通過這樣的方式，有了非常大的提高，工作當(dāng)中我對自己是很有信心的，這個過程當(dāng)中我對自己也是非常的有信心，我相信以后我還能夠有更多的成長和進步，在這方面這是一定的，我也通過這樣的方式有了很多的進步，我也養(yǎng)成了一個細(xì)心的習(xí)慣，在這方面我還是做的非常好的，我知道這也是對自己能力的一種提高，細(xì)心是非常有必要的，這也是一面銀行柜員應(yīng)該要有的態(tài)度，在工作當(dāng)中我對也是比較有信心的，接下來我會繼續(xù)做好，我也通過這樣的方式，得到了非常大的提高，也會繼續(xù)努力的。

當(dāng)我知道我可以，這樣沒有障礙寫作的時候，我不知道該怎么去記述我的生活?，F(xiàn)在。我正在在一家小銀行。做柜員。我自知感覺到了人性反轉(zhuǎn)的一面，可能中國人對朋友親人都有友善，對外面則很冷淡對跟自己利益相關(guān)的人，提不起一點商量的心態(tài)的。也可能是現(xiàn)在大多數(shù)被社會底層的生活所累的結(jié)果。甚至在銀行柜員面前肆無忌憚的顯擺。我承認(rèn)銀行有這樣那樣的限制與規(guī)則的不和常理，但是對于一個柜員而言，你的呼聲越大，你的境地越顯得尷尬。

我曾經(jīng)，不止一次的贊美過飄落的秋色中的枯黃的葉子，我認(rèn)為那是，生的另一種形式，我也曾經(jīng)，己所不欲勿施于人的，為他人設(shè)計過自己的言行，可是，現(xiàn)實卻很累，也終于理解了羌笛何須怨楊柳春風(fēng)不度玉門關(guān)的詩句。

可是生活還在繼續(xù)，昨天天氣很好，在路上走著的時候買了一本《讀者》雜志，好久沒有去看這些東西，原因是這些高雅的話題與文字，屬于一個仰望者的靈魂，而對我，來說低頭沉默與妥協(xié)才好的生存方式。有些人說可以辭職有人說選擇不同的道路去看不同的風(fēng)景一種意義上是對人生的有一次妥協(xié)與逃避。一個心靈正在偉大的人會選擇激流勇退，而我們的生活從未經(jīng)歷過這種境界。

柜員工作對我來說是一個簡單卻也困難的工作，因為以前沒有做過柜員，只是做著簡單的一些操作，現(xiàn)在我已經(jīng)清楚自己該如何做了，這是我?guī)讉€月工作所得到的一些心得，有我工作的經(jīng)驗和汗水。

我畢業(yè)就進入銀行可以說是比較幸運的，因為我找到了一份好工作，這份工作也適合我，我也喜歡這樣的工作，而來到崗位上工作了一周感覺到了非常的苦悶，因為很多時候我很少詢問客戶，對于客戶都是別人問我我才會回答，對于亂插隊的現(xiàn)象也都不怎么理會，這給我留下了很多的遺憾，我也希望自己改變希望自己可以重新開始，畢竟誰都不愿意自己犯這樣的錯。

我之后的工作向其他同事學(xué)習(xí)，也主動在崗位上摸索，不斷的推陳出新，改變更多更好的新方法，畢竟我有全新的改變，我喜歡做自己的工作，這讓我愿意在崗位上鉆研，我每天都在為了自己的工作忙碌，為了自己的任務(wù)操心，但是我成長的很快。

在對于一些來銀行辦理業(yè)務(wù)的人，我采取了全新的對策，就是每天都會按時的完成些基本的工作，對于亂插隊的人，我一律不給于辦理業(yè)務(wù)，這讓我得到了其他人的認(rèn)可，得到了很多的保證，我開始有了新的工作安排，畢竟我的工作任務(wù)量還是挺多的，每天都有很多人站在一起等待我的辦理，我一開始因為操作不夠熟練，做的不夠好，所以很多時候做的并不到位，導(dǎo)致自己速度慢。

經(jīng)過了將近一個月的工作磨礪，我已經(jīng)能夠在幾分鐘就解決一個客戶的問題，及時的找準(zhǔn)客戶的一些問題，有什么需要都會第一時間做好，避免一些其他事情耽誤，然我的工作任務(wù)得到了很好的完成，著讓我收到了領(lǐng)導(dǎo)的贊揚，我的努力和奮斗都得到了極大的鼓舞，讓我知道了我不是一個人在奮斗我是有組織的人，我們銀行給我支持，給我學(xué)習(xí)的機會。

我學(xué)會了在工作中嘗試思考，學(xué)會了主動交流，不會等待著他人的認(rèn)可，每天我都在自己的工作崗位上坐著一些簡單的事情，雖然簡單但也一直認(rèn)真的做好，堅持要達到基本的操作任務(wù)。每天忙碌在崗位上留下了喜悅的汗水，有了豐厚的成果，我走出學(xué)校進入到了一個更好的環(huán)境成長，我珍惜每分鐘，努力對自己崗位的任務(wù)熟悉認(rèn)真去了解和接觸，從不會松懈。畢竟工作給我了平臺，讓我一身的學(xué)識有地方可以揮舞，用了自己的勇武之地，這才是我最高興的，畢竟我能夠成長到更高全靠這樣的情況。

作為服務(wù)行業(yè)，商業(yè)銀行除了出售自己的有形產(chǎn)品外，還要出售無形產(chǎn)品——服務(wù)，銀行的各項經(jīng)營目標(biāo)需要通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來實現(xiàn)。做好銀行服務(wù)工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務(wù)，也是培育客戶忠誠度、提升銀行聲譽、增強綜合競爭實力的需要，更是銀行履行社會責(zé)任、促進和諧社會建設(shè)的本質(zhì)要求。

“以客戶為中心”，是一切服務(wù)工作的本質(zhì)要求，更是銀行服務(wù)的宗旨；是經(jīng)過激烈競爭洗禮后的理性選擇，更是追求與客戶共生共贏境界的現(xiàn)實要求。做好銀行服務(wù)工作、取得客戶的信任，很多人認(rèn)為良好的職業(yè)操守和過硬的專業(yè)素質(zhì)是基礎(chǔ)；細(xì)心、耐心、熱心是關(guān)鍵。我認(rèn)為，真正做到“以客戶為中心”，僅有上述條件還不夠，銀行服務(wù)貴在“深入人心”，既要將服務(wù)的理念牢固樹立在自己的內(nèi)心深處，又要深入到客戶內(nèi)心世界中，真正把握客戶的需求，而不是僅做表面文章。我們經(jīng)常提出要“用心服務(wù)”，講的就是我們要貼近客戶的思想，正確地理解客戶的需求，客戶沒想到的我們要提前想到，用真心實意換取客戶長期的理解和信任。

之所以堅持銀行服務(wù)要“深入人心”，一方面是因為當(dāng)前很多的銀行服務(wù)表面文章做得太過明顯，另一方面是因為銀行服務(wù)的趨同性日趨顯著?，F(xiàn)在社會日益進步，人們對銀行服務(wù)形式上的提高不再滿足，多擺幾把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服務(wù)，這些形式上的舉措已被社會視為理所當(dāng)然的事情，而從根本上扭轉(zhuǎn)銀行員工的意識，切實為不同客戶提供最有效、最優(yōu)質(zhì)、最需要的服務(wù)才是讓“上帝”動心的關(guān)鍵。

“深入人心”一方面要求我們內(nèi)心牢固樹立服務(wù)意識，而不能被動、機械地應(yīng)付客戶，要時刻把客戶放在內(nèi)心，要經(jīng)常站在客戶的角度來思考自身的表現(xiàn)。另外，服務(wù)要做到“深入人心”，我們的領(lǐng)導(dǎo)者要能率先垂范，重新定位角色，也就是從權(quán)力型，向責(zé)任型和服務(wù)型轉(zhuǎn)變，這是培養(yǎng)和激勵員工服務(wù)意識最好的例證；另一方面，“深入人心”要求我們及時、準(zhǔn)確把握客戶的內(nèi)心真實需要，要能急客戶之所急，想客戶之所想。不同客戶的需求心理不同，要深度挖掘、動態(tài)跟蹤。我們要區(qū)分客戶、細(xì)分市場：對于普通客戶形式上的服務(wù)提升就可能獲得他們極大的認(rèn)可，比如引導(dǎo)員的進門招呼，柜臺人員的微笑和禮貌用語；對于vip客人，則更多的要考慮如何為其縮短等待時間、節(jié)約交易成本和個性化服務(wù)及增值服務(wù)問題。為客戶服務(wù)除了及時、準(zhǔn)確、到位之外，還要能激發(fā)客戶需求。

要求服務(wù)要“深入人心”，并不是說我們要四面出擊，全面開花，恨不得把客戶的事情全包了，而是要求我們給客戶提供服務(wù)時必須考慮成本效益原則，要計算成本，要有成本概念，我們絕不能做賠本的買賣，必須有取舍，有所為有所不為，成本高的服務(wù)必須要有高的回報，這是市場規(guī)律的必然要求。另外，時時處處把客戶放在心中，要求我們不能忘記風(fēng)險，在服務(wù)過程中，要嚴(yán)格把握適度原則，服務(wù)流程、手段一定要依法合規(guī)，防止過頭服務(wù)，否則會砸了我們工商銀行服務(wù)的牌子。

銀行面對千變?nèi)f化的市場，面對客戶千差萬別的需求，大量的服務(wù)不是僅僅按照總行制定的操作流程去做就能做出來的，而是要靠每一位員工去創(chuàng)造，只有全行每一位員工把服務(wù)“深入人心”，把服務(wù)與各項業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化和產(chǎn)品創(chuàng)新結(jié)合起來、把服務(wù)與完成全年綜合經(jīng)營計劃結(jié)合起來，新的服務(wù)措施、服務(wù)工具、服務(wù)手段和辦法才會不斷被創(chuàng)造出來。我們也就一定能夠在同業(yè)競爭中脫穎而出。

進入信用社以來，己有半年多時間，目前的工作崗位主要是記賬。做為一名臨柜工作人員，我深知自己作為信用社“窗口”的重要性。在工作中，通過自己不斷的學(xué)習(xí)，再加上各位老師的幫助，使我提高了業(yè)務(wù)技能，且能夠按照正確的儲蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦事，同時把最方便最可行的方法運用在業(yè)務(wù)操作上，以客戶需要為主。在與客戶的溝通中，了解客戶的需求，為客戶解決所需。遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他。工作中，堅持“五無”“六相符”，做到日清月結(jié)。保質(zhì)、保量的完成各項工作任務(wù)。為了迅速適應(yīng)新時期金融工作的需要，我也積極參加社內(nèi)每階段組織的各種學(xué)習(xí)，并記好筆記，寫好心得，做好總結(jié)，提高自我的政治思想覺悟和干事創(chuàng)業(yè)的責(zé)任感和事業(yè)心。工作之余，我也努力做好存款組織工作，用良好的口碑使身邊的每一位朋友了解到信用社的良好信譽。在安全保衛(wèi)在工作中，我認(rèn)真聽取領(lǐng)導(dǎo)意見，嚴(yán)守安全保衛(wèi)制度和守庫制度，從無出現(xiàn)脫崗、離崗現(xiàn)象。

經(jīng)過半年多的工作時間，我在本職工作上有了一定的進步和提高，但在一些方面還存在著不足。回顧檢查工作以來自身存在的問題，我認(rèn)為：

1、自己學(xué)習(xí)到的業(yè)務(wù)技能還不夠全面，同時還會出現(xiàn)一些錯帳情況。一些不常見的業(yè)務(wù)辦起來還很生蔬。自己還意識到工作努力程度還不夠。

2、自己的心理素質(zhì)、政治素質(zhì)還有待提高，在遇到工作較忙較累的時候，心情會比較急躁、煩亂。針對以上問題，今后的努力方向是：

1、加快自己熟練操作各種業(yè)務(wù)技能的步伐，利用業(yè)余空閑時間多向領(lǐng)導(dǎo)和同事請教，將各種業(yè)務(wù)操作流程爛記于心，認(rèn)真吸取平時工作當(dāng)中的經(jīng)驗和教訓(xùn)。堅決做到業(yè)務(wù)操作0錯率?？蛻魸M意100％。

2、是增強大局觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，努力克服自己的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領(lǐng)導(dǎo)同事們把工作做得更好。

新一年的工作里，我將繼續(xù)努力。一定要保持優(yōu)點，克服不足。認(rèn)真配合領(lǐng)導(dǎo)和同事完成各項工作，確保信用社各項業(yè)務(wù)的順利開展。

風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻的表現(xiàn)。

該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：

1）柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。

疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地核對確保正確的情況下才提交。

2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患。

原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

3）柜員風(fēng)險防范意識不強，代客填寫單據(jù)。

代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。

逸景翠園支行的案例再一次告誡我們必須增強風(fēng)險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，形成自我復(fù)核的良好習(xí)慣。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇八

時光荏苒，一年的時間轉(zhuǎn)瞬即逝?；厥准磳⑦^去的xxxx年，有領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心與教誨，有同事的支持與幫助，有攻堅克難之后的喜悅與欣慰，也有惆悵彷徨之后的不悔抉擇。雖然我還是一個從事銀行工作剛剛兩年的輔助員工，但是經(jīng)過努力，我今年的業(yè)績從年初的個人存款xxxx多萬增加到現(xiàn)在的xxxx多萬，凈增xxxx多萬，已經(jīng)成為支行攬儲方面業(yè)績第一名。現(xiàn)將我一年中的工作情況作如下總結(jié)：

一年來，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)銀行方面的業(yè)務(wù)知識，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。在學(xué)習(xí)的過程中，我逐漸總結(jié)出了符合自身特點的學(xué)習(xí)方法，即比較學(xué)習(xí)。跟其他同事比，我個人欠缺的就是我需要學(xué)習(xí)的;跟其他支行比，我們薄弱的就是我需要加強的;跟其他銀行比，與我們不同的就是我需要探索的。

只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴展業(yè)務(wù)，增加存款，才能提高效益。我利用個人的社會關(guān)系網(wǎng)，與拆遷公司建立聯(lián)系，通過拆遷公司，我得到了大批具有儲蓄潛能的客戶名單。然后逐個登門拜訪，拒絕、冷眼甚至辱罵不可避免，但是值得慶幸的是，通過這種方式，我在原有的營銷和維護個人客戶，幫助客戶理財?shù)幕A(chǔ)上，還挖掘了不少新客戶，吸引了大筆新的存款。

銀行是我學(xué)生時代就蒙昧以求的工作場所。畢業(yè)之后，我非常幸運的得到了這份理想的工作。但是要成為一名合格的銀行工作人員也并不是一件非常容易的事情，必然需要不斷地學(xué)習(xí)、持續(xù)的磨練。工作一年多后仍然不是銀行正式員工的事實讓家人有些擔(dān)憂，他們甚至為我找了他們認(rèn)為更好的出路。是堅持自己的理想，還是體諒家人的感受，說實話我徘徊過、矛盾過。但是理性的思考之后，我毅然決定留在支行，繼續(xù)努力，用我的成績實踐自己當(dāng)初的暢想，也打消家人的顧慮。

新的一年里，我為自己制定了新的目標(biāo)，為了讓自己盡快成長為一名合格的銀行員工，我將著重從以下幾個方面鍛煉自己、提升自己。

一、業(yè)務(wù)方面。不斷更新自己的銀行業(yè)知識庫，既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時掌握新興業(yè)務(wù);既要有較高的理論水平，也要有熟練操作具體業(yè)務(wù)的能力;既要學(xué)習(xí)自己職責(zé)范圍內(nèi)的專業(yè)知識，也要主動了解銀行的貸款、存款、結(jié)算等其他領(lǐng)域的相關(guān)知識。

二、素質(zhì)方面。養(yǎng)成強烈的責(zé)任意識和服務(wù)意識，認(rèn)真對待每一位顧客。嚴(yán)格要求自己，作風(fēng)正派，潔身自愛，自覺維護銀行工作人員的良好形象。

三、心理方面。不斷經(jīng)受磨練，理智面對挫折和失敗，把行程成熟、穩(wěn)健的心理狀態(tài)作為自己的成長目標(biāo)。

明年，我的業(yè)績目標(biāo)是個人存款到達1個億。我會不斷探索、開拓創(chuàng)新、盡職盡責(zé)、盡心盡力，自己成長的同時，為支行事業(yè)的發(fā)展做出屬于我的一份貢獻。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇九

反洗錢是指銀行、金融機構(gòu)、貨幣兌換等機構(gòu)，通過識別、評估、管理和監(jiān)控其客戶、業(yè)務(wù)和風(fēng)險，防止在其管轄的經(jīng)濟活動中進行洗錢行為。為了確保反洗錢工作能夠有效地開展，銀行及其他金融機構(gòu)必須通過明確的組織架構(gòu)和職能設(shè)置來協(xié)調(diào)和管理反洗錢業(yè)務(wù)。反洗錢聯(lián)絡(luò)員作為反洗錢工作的核心人員，負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門和其他金融機構(gòu)進行溝通和聯(lián)絡(luò)，及時更新反洗錢政策和流程，并協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門的反洗錢工作。

反洗錢聯(lián)絡(luò)員作為反洗錢部門的重要成員之一，需要負(fù)責(zé)監(jiān)控和管理反洗錢風(fēng)險，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險并采取相應(yīng)的措施。其主要工作包括：與監(jiān)管部門保持聯(lián)絡(luò)，并及時更新和調(diào)整反洗錢政策和措施；向業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理部門提供反洗錢方面的咨詢和支持，協(xié)助制定反洗錢控制措施；參與審核和監(jiān)管某些特定交易和客戶風(fēng)險，及時防范洗錢風(fēng)險；建立健全的客戶和賬戶管理制度，確?？蛻艉唾~戶合規(guī)；對反洗錢教育和培訓(xùn)進行組織和監(jiān)督，提高員工和部門反洗錢意識和能力等。

反洗錢聯(lián)絡(luò)員在實際工作中面臨著許多挑戰(zhàn)，如：財務(wù)犯罪手段不斷翻新，反洗錢技術(shù)和政策不斷更新和迭代，人員培訓(xùn)和管理工作需要不斷加強等等。為了有效解決這些問題，反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要在工作中加強對政策和法律的學(xué)習(xí)，及時掌握新技術(shù)和新政策，通過加強內(nèi)部培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識和能力，建立聯(lián)合防范系統(tǒng)，加強對各類客戶的監(jiān)督和管理等措施，提高反洗錢工作能力和成效。

反洗錢聯(lián)絡(luò)員作為反洗錢工作的核心人員之一，在銀行和金融機構(gòu)里發(fā)揮著重要的作用。他們能夠及時更新和調(diào)整反洗錢政策和流程，并協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門的反洗錢工作，確保反洗錢體系的有效運轉(zhuǎn)。通過加強內(nèi)部培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識和能力，建立聯(lián)合防范系統(tǒng)，加強對各類客戶的監(jiān)督和管理等措施，反洗錢聯(lián)絡(luò)員不僅有效防范和打擊洗錢犯罪，還能增強銀行和金融機構(gòu)的信用和形象，提升市場競爭力，為企業(yè)和社會的可持續(xù)發(fā)展做出貢獻。

隨著反洗錢法律法規(guī)不斷完善和更新，反洗錢工作也需不斷強化和改進。未來的反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要具備更多的技能和素質(zhì)，如：專業(yè)反洗錢知識和能力、情報和分析能力、團隊合作和溝通能力、信息技術(shù)能力、風(fēng)險管理和控制能力等。同時，反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要加強與業(yè)務(wù)部門、合作機構(gòu)、監(jiān)管部門之間的合作與溝通，提高反洗錢責(zé)任和使命感，增強反洗錢風(fēng)險防范和控制能力，為金融行業(yè)和社會的穩(wěn)定發(fā)展提供強有力的支持。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇十

這是我人生中最重要的一個月，他預(yù)示著我已經(jīng)完全離開了我熟悉的學(xué)校，是那個稚嫩的學(xué)生，而是成為了社會上的一份子，扮演的角色也已經(jīng)改變?yōu)榱艘幻阢y行工作的職員。雖然，在這之前，我在銀行培訓(xùn)了將近一個月的時間，但是那是我作為一名學(xué)生的姿態(tài)。現(xiàn)在，則完全不同了――我是一名銀行員工！

白駒過隙，轉(zhuǎn)眼間從培訓(xùn)到正式工作已經(jīng)一個多月了，感覺自己在慢慢的“成長”、“積累”，日子過得很充實。從剛實習(xí)時的興奮和激動漸漸被時間磨去棱角，一切漸漸沉淀，我逐漸適應(yīng)了這種上下班的日子，逐漸適應(yīng)了從學(xué)生轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行工作者的角色，現(xiàn)在的我，可以用顆平靜的心來審視第一次工作以來的感想和體會了。

在單位，我嘗試過許多的第一次，第一次被別人稱為同事，第一次得到上司的夸獎，……這其間，我體會到了工作的喜與樂，享受了工作給我?guī)淼臉啡ぁ?/p>

在實習(xí)的階段，初步的了解了銀行知識，不管在現(xiàn)金區(qū)，還是在非現(xiàn)金區(qū)最重要教會了我一個字――“信”。

“信”――誠實，不欺騙，不隱瞞。這是我在營業(yè)部工作時對他的認(rèn)識。不管我在儲蓄，還是在出納，保持一顆誠實的心是最重要的，我覺得。因為在營業(yè)部它是一個涉及到現(xiàn)金的部門，經(jīng)常有現(xiàn)金的出入，難免會出現(xiàn)一些差錯。在出現(xiàn)這些差錯后要及時的上報，而不是隱瞞、欺騙。例如像長款不報，私吞。這樣的案例我們已經(jīng)屢見不鮮了。不管當(dāng)事人在那時處于什么樣的環(huán)境和狀態(tài)下?？傊@樣是一種隱瞞的行為，不但給銀行和顧客帶來了影響，自己也將由于自己不“誠實”而遭到懲罰！其實長款私吞這樣的行為只是冰山一角，隱瞞、欺騙行為還有很多，在我在營業(yè)部學(xué)習(xí)時感受、了解了不少。所以讓我認(rèn)識到在營業(yè)部工作最重要的是要做到誠實，不管發(fā)生了什么的樣的差錯，都是有解決的辦法，要及時的上報，而不是怕，或則什么心理隱瞞這件事情，欺騙自己的上司。當(dāng)然，不管以后做什么事情都要做到誠實。

“信”――誠信，信任，不懷疑，認(rèn)為。在做大堂經(jīng)理期間，有很多的理財產(chǎn)品和保險需要營銷給客戶。營銷的經(jīng)歷讓我明白了，賣理財產(chǎn)品和保險要讓客戶詳細(xì)的了解產(chǎn)品，清楚市場，明白自己現(xiàn)在的投資方向，并體貼的為他服務(wù)。要讓他對你產(chǎn)生信任感，這樣才會打消的他的疑慮，使他認(rèn)為投資于你的銀行是可靠的，并慢慢的成為你的一個固定客戶。

對于一個營銷人員來說誠信是最重要的，要以真誠的心來對待客戶，才能使客戶對你有信任感。不是靠產(chǎn)品有什么好的收益來打動客戶，而是靠我們的服務(wù)，我們的理念客戶，對待客戶的態(tài)度來打動他。

通過我在兩個部門工作總結(jié)出來對“信”的不通的含義，讓我更加認(rèn)識自己，認(rèn)識客戶，認(rèn)識銀行。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇十一

一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項工作，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、加強學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識。

為增強對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識到金融機構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實履行好這項重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務(wù)的同時，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。

三、從嚴(yán)把關(guān)加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測。

在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。

嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結(jié)算賬戶和個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。

今年以來，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

四、建議。

(一)加強領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識，充分認(rèn)識反洗錢的重要性和必要性。

(二)完善反洗錢內(nèi)控機制，建立健全相應(yīng)的機構(gòu)和制度。

(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實預(yù)防洗錢風(fēng)險。

20xx年，我行在人行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，站在20xx年累積的寶貴經(jīng)驗上，持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實打擊洗錢活動?，F(xiàn)將全年反洗錢工作匯報如下：

一、注重領(lǐng)導(dǎo)，完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系。

一是行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了以總行行長為組長，各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全行的反洗錢工作。同時，各支行也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)反洗錢工作。二是結(jié)合我行實際，會計結(jié)算部特增設(shè)反洗錢主管一名，構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、注重學(xué)習(xí)，提高反洗錢工作認(rèn)識。

一是邀請人行領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場指導(dǎo)。3月召開了“xx銀行20xx年反洗錢工作會議”，特邀xx市人民銀行支付結(jié)算科xx科長、xx副科長蒞臨指導(dǎo)。會議傳達了全市金融機構(gòu)反洗錢會議精神、回顧20xx年我行反洗錢工作、安排布署我行20xx年反洗錢工作。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員(總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、總行高管、各經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人)、營業(yè)室經(jīng)理、市場營銷部經(jīng)理共xx人次參加了會議。

二是夯實理論基矗我行統(tǒng)一征訂了《金融機構(gòu)反洗錢實用手冊》、《金融機構(gòu)如何識別、分析和報告重點可疑交易典型安全解析》、《中國洗錢犯罪案例剖析》、《反洗錢調(diào)查實用手冊》等書，并對“一法四規(guī)”進行了匯編印刷，全行員工人手一冊。

三、注重執(zhí)行，完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。

一是制度先行，出臺了《xx銀行反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分實施細(xì)則(試行)》、《xx反洗錢工作考核辦法(試行)》、《關(guān)于規(guī)范核驗客戶身份證件的通知》、轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于加強金融機構(gòu)客戶身份識別制度執(zhí)行有關(guān)問題的通知》的通知。

二是執(zhí)行至上。如認(rèn)真落實人行xx號文件,重新印制了.《個人開戶申請書》與《個人客戶基本信息修改申請書》，加了職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素，并對必填項作了星花標(biāo)注;不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作;賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用;對公賬戶開戶時，對法人或負(fù)責(zé)人的身份證進行聯(lián)網(wǎng)核查后，并將核查結(jié)果打印在身份證復(fù)印的背面;認(rèn)真做好大額交易及可疑交易數(shù)據(jù)報送工作，人工甄別后，可疑上報數(shù)量較同期明顯減少;認(rèn)真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。

四、注重宣傳，增強民眾的反洗錢意識。

一是定點宣傳。20xx年我行分別在夷陵廣場與步行街等地進行了7次大的反洗錢宣傳，其中xx支行在解放路時代廣場開展的打擊洗錢宣傳活動，刊登在了20xx年8月13日《xx日報》周末版上，對提高社會的反洗錢認(rèn)識起到了一定的作用。

二是全面宣傳。各營業(yè)網(wǎng)點通過懸掛橫幅，張貼標(biāo)語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。據(jù)統(tǒng)計，宣傳活動共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份，各網(wǎng)點門前懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅25幅，營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認(rèn)識。

三是聯(lián)合學(xué)校開展反洗錢宣傳。我行針對小學(xué)生流動性強、分布廣，接受知識快的特點，與學(xué)校共同組織學(xué)生開展有關(guān)《反洗錢》的課外活動。并深入xx小學(xué)開展廣播講座，動員學(xué)生將在校學(xué)會的反洗錢知識傳授給家庭成員。

篇三：反洗錢工作心得體會通過十天在鄭陪的學(xué)習(xí)，收獲頗豐，做為一名反洗錢崗位工作人員在聽取了總行反洗錢局魯政處長《新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展》的講座，現(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談在反洗錢工作中的實踐心得。

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施。反洗錢認(rèn)識得到了進一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設(shè)，都未達到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高。

目前存在以下一些問題。

(一)組織機構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。某些金融機構(gòu)成立后，由于機構(gòu)人員遲遲不能確定，時至今日，部分縣市支行的反洗錢組織機構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。

(二)內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險隱患。隨著金融機構(gòu)的掛牌上市成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險隱患。

(三)客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。從調(diào)查情況來看，一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作?？蛻羯矸葑R別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。(四)一線員工反洗錢意識淡薄，思想認(rèn)識上存在偏差。一是普遍認(rèn)為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極小;二是基層行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

(五)人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策。

(一)加強制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系。

要進一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。

(二)完善內(nèi)控制度建設(shè)。根據(jù)業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，個金機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。

(三)加強落實客戶身份識別制度。在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認(rèn)真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)?購買復(fù)印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。(四)加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)。加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高個金機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

(五)加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。金融機構(gòu)是反洗錢重要組成部分，基層行網(wǎng)點眾多，加之體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的“溫床”。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范農(nóng)行反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù);其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促把反洗錢工作制度落到實處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。二是金融機構(gòu)內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機構(gòu)反洗錢職責(zé)。根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。首先是客戶身份識別制度。“了解客戶制度”作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。當(dāng)前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息;二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)?，因此難以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇十二

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作。大家對于反洗錢這個工作是怎么想的呢？接下來就跟著xx的腳步一起去看一下關(guān)于吧。

做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進郵儲銀行健康發(fā)展的保證。

心得目前郵儲銀行還存在以下一些問題。

組織機構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。

郵政儲蓄銀行成立后，由于機構(gòu)人員遲遲不能確定，時至今日，郵政儲蓄銀行部分縣市支行的反洗錢組織機構(gòu)仍未組建成立，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。

內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險隱患。

隨著郵政儲蓄銀行的掛牌成立，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類也將發(fā)生變化，因此，原有的反洗錢管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，郵政儲蓄銀行反洗錢方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢內(nèi)部管理出現(xiàn)真空，存在一定的風(fēng)險隱患。

客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

從調(diào)查情況來看，郵政儲蓄銀行一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對并登記的真實有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號碼，對客戶的其他情況都沒有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會參與洗錢，為挽留客戶，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證明文件的編號，對大額的資金往來，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

一線員工反洗錢意識淡薄，思想認(rèn)識上存在偏差。

一是普遍認(rèn)為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達地區(qū)，洗錢的可能性極小;二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入較為單一，不會有人把黑錢拿到偏遠的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

郵政儲蓄銀行分設(shè)之前，原郵政局的員工一般有三種,一是因父母是郵電老職工，內(nèi)部招工進來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了;二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學(xué)歷大多也是初中畢業(yè);三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。

鑒于存在以上幾個問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策。

加強制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系。

建議郵政儲蓄銀行要進一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機構(gòu)改。

革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。

完善內(nèi)控制度建設(shè)。

根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，郵政儲蓄機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。

加強落實客戶身份識別制度。

在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認(rèn)真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買居民身份證識別器，驗證身份證的真?zhèn)?購買復(fù)印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在客戶身份識別登記簿上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行核查。

加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)。

加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。

反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平;其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為。

郵政儲蓄銀行是金融機構(gòu)反洗錢體系的重要組成部分，基層郵政儲蓄銀行網(wǎng)點眾多，加之郵政儲蓄體制因素的影響，很有可能成為犯罪分子進行洗錢的溫床。因此，加強監(jiān)督檢查，進一步規(guī)范郵政儲蓄銀行的反洗錢操作行為非常重要。一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作。首先通過開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)，使郵政儲蓄銀行正確認(rèn)識和理解反洗錢工作，不斷完善反洗錢組織體系和內(nèi)控制度，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù);其次依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查，加大檢查處罰力度，督促郵政儲蓄銀行把反洗錢工作制度落到實處，嚴(yán)格規(guī)范反洗錢工作行為。

二是郵政儲蓄銀行內(nèi)部自上而下要建立反洗錢定期不。

定期檢查制度，督促轄區(qū)各支行，及時向反洗錢監(jiān)測中心上報大額交易和可疑交易，有效落實反洗錢操作規(guī)程，認(rèn)真履行金融機構(gòu)反洗錢職責(zé)。

根據(jù)央行的反洗錢報告，我們發(fā)現(xiàn)：中國反洗錢制度的漏洞仍然存在于銀行，未來銀行仍然面臨著巨大的反洗錢壓力。所以我們要切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補銀行在反洗錢執(zhí)行情況過程中存在的幾大漏洞。

首先是客戶身份識別制度。

了解客戶制度作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢了解客戶制度，成為當(dāng)前反洗錢工作亟待解決的問題。

核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶身份，準(zhǔn)確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

其次就是大額和可疑交易報告制度。建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。

最后就是內(nèi)控制度的建設(shè)。我們在借鑒其他銀行反洗錢工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合我們自身業(yè)務(wù)的特點，建立起一套履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等。

報告管理辦法》文件精神，中國建設(shè)銀行城陽支行通過采取加強對外宣傳和加強內(nèi)部學(xué)習(xí)的措施，扎實有效開展反洗錢工作。通過開展一系列的學(xué)習(xí)活動，從應(yīng)盡的反洗錢義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出的了解反洗錢有關(guān)知識。除此之外，我們還了解了多個關(guān)于洗錢的案例，使我們更能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，從而牢固地樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想。并使我們每個員工都對反洗錢有了一個更深刻的認(rèn)識，對反洗錢活動的宣傳和落實，起到了一定的促進作用。

從這次反洗錢活動的學(xué)習(xí)中，支行員工充分認(rèn)識到做好反洗錢工作是防范金融風(fēng)險的客觀要求，明確了洗錢的概念、洗錢的渠道、洗錢對國家和金融機構(gòu)帶來的后果和災(zāi)難，知曉了我行所承擔(dān)的反洗錢義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，了解和掌握開展銀行反洗錢工作的程序和措施，切實提高了我們前臺工作人員在客戶身份識別、重點可疑交易報送等方面的工作技能和水平。

法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法的資金中。常見的洗錢交易資金流形態(tài)，分散-集中-分散;集中-分散-集中等。

洗錢造成了極其嚴(yán)重的經(jīng)濟、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發(fā)展提供了動力。洗錢不僅破壞我國的金融體系，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對我國經(jīng)濟建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。

鑒于洗錢犯罪的危害性，我們要跟洗錢活動做長期的斗爭，反洗錢活動開展的意義是重大的：一是有利于及時發(fā)現(xiàn)洗錢活動，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定;二是有利于消除洗錢行為給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險和法律風(fēng)險，維護金融安全;三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金和渠道，防范新的犯罪行為;四是有利于保護上游犯罪受害人的財產(chǎn)權(quán)，維護法律尊嚴(yán)和社會正義;五是有利于參與反洗錢國際合作，維護我國良好的國際形象。反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，提高信用社信譽，保證信用支付的穩(wěn)定，促進信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。

履行反洗錢是每一個公民應(yīng)盡的職責(zé)和，不僅金融機構(gòu)要做好，我們員工要做好，人民群眾也要做好。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇十三

作為反洗錢領(lǐng)域的第一線從業(yè)者，我深刻認(rèn)識到反洗錢聯(lián)絡(luò)員的必要性及其重要意義。反洗錢聯(lián)絡(luò)員是金融機構(gòu)內(nèi)部的一項重要職務(wù)，負(fù)責(zé)建立、管理和維護反洗錢合規(guī)制度，其職責(zé)涉及反洗錢政策法律體系、反洗錢風(fēng)險評估與管理、客戶身份識別與盡職調(diào)查、可疑交易監(jiān)測與報告等方面。由于反洗錢工作關(guān)系到金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)安全、社會公共利益和法律法規(guī)遵守，因此，我曾經(jīng)深入研究反洗錢聯(lián)絡(luò)員的職責(zé)和義務(wù)，并總結(jié)了一些心得體會，愿與廣大從業(yè)人員分享，共同進步。

二、如何建立完善的反洗錢制度。

要建立完善的反洗錢合規(guī)制度，反洗錢聯(lián)絡(luò)員需要考慮以下幾個方面：一是加強反洗錢制度的組織管理，確保制度完整性和可行性；二是進行合理的風(fēng)險評估和監(jiān)控，了解隱含的洗錢風(fēng)險和潛在的客戶風(fēng)險；三是加強客戶身份識別和盡職調(diào)查，確?？蛻羯矸菡鎸?、合法、獨立和自然，以及客戶資金來源的真實性和合法性；四是改善反洗錢交易監(jiān)測和報告系統(tǒng)，實現(xiàn)對可疑交易的實時監(jiān)控和報告，防范潛在的洗錢風(fēng)險。在實際操作中，聯(lián)絡(luò)員還應(yīng)加強員工反洗錢意識的培訓(xùn)，加大合規(guī)風(fēng)險預(yù)警和報告的監(jiān)督及管理力度，有效抵御反洗錢的各種風(fēng)險。

三、聯(lián)絡(luò)員在反洗錢中的角色與職責(zé)。

聯(lián)絡(luò)員在反洗錢中的職責(zé)是相當(dāng)重要的，主要包括以下方面：一是推動反洗錢合規(guī)文化的建設(shè)；二是實時監(jiān)測反洗錢風(fēng)險并及時調(diào)整風(fēng)險評級、客戶監(jiān)測等制度；三是負(fù)責(zé)反洗錢調(diào)查和分析工作，對可疑交易發(fā)出警報并及時報告；四是推進反洗錢意識教育和反洗錢培訓(xùn)，使員工排除安全隱患；五是及時查閱法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章制度，掌握最新的反洗錢信息。

四、如何提高聯(lián)絡(luò)員的整體素質(zhì)。

反洗錢聯(lián)絡(luò)員的職責(zé)非常繁重，需要有很高的專業(yè)能力和綜合素質(zhì)。為了達到這個目標(biāo)，聯(lián)絡(luò)員需要具備如下的基本素質(zhì)：一是良好的職業(yè)操守和道德品質(zhì)；二是扎實的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)知識，熟悉法律法規(guī)和各種風(fēng)險管控方法等；三是較強的分析和解決問題的能力，善于獲取和評估各種風(fēng)險信息，分析和判斷各種交易的真實性和安全性；四是協(xié)調(diào)和溝通能力，維護各種外部合作關(guān)系，提升反洗錢合作的整體效益；五是強化反洗錢工作意識，自覺提高反洗錢能力和法律風(fēng)險意識。

五、聯(lián)絡(luò)員在反洗錢中的挑戰(zhàn)與機遇。

最后，需要注意到，在執(zhí)行反洗錢工作時，面臨著眾多挑戰(zhàn)和機遇。挑戰(zhàn)主要在跨區(qū)域的反洗錢風(fēng)險管控上、龐大的反洗錢信息管理上、金融危機和廣泛安全威脅，以及反洗錢知識普及的環(huán)境因素上；機遇則在于不斷提高聯(lián)絡(luò)員專業(yè)能力的進步、建立有效的反洗錢風(fēng)險管理模型、通過科技手段建立更高效的反洗錢監(jiān)督和報告系統(tǒng)等。因此，反洗錢聯(lián)絡(luò)員必須時刻保持良好的心理素質(zhì)，適應(yīng)不斷變化的工作環(huán)境和反洗錢需要的發(fā)展方向，以滿足新形勢下反洗錢工作的發(fā)展要求。

綜上所述，反洗錢聯(lián)絡(luò)員的職責(zé)重大，需要建立完善的反洗錢體系，提高整體素質(zhì)，并積極應(yīng)對挑戰(zhàn)和機遇，最終促進反洗錢事業(yè)不斷地進步發(fā)展。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇十四

畢業(yè)實習(xí)是每個大學(xué)生必須擁有的一段經(jīng)歷，它使我們在實踐中了解社會并且將書面上的東西進行錘煉，讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識，受益匪淺，也打開了視野，增長了見識，為我們以后進一步走向社會打下堅實的基礎(chǔ)。我很榮幸能夠在中國郵政儲蓄銀行興平市西大街支行實習(xí)，郵政體制改革以來，企業(yè)面臨最緊迫的問題是缺少大量高素質(zhì)的人才。面對日新月異的市場環(huán)境和發(fā)展潮流，要跟得上時代前進的步伐，要在市場競爭中立于不敗之地，一個基本要求是，必須有跟得上時代發(fā)展和企業(yè)進步的員工隊伍。曾經(jīng)的我是西安郵電大學(xué)的十佳學(xué)子,取得國家獎學(xué)金、國家勵志獎學(xué)金，參加了各種文體活動，取得了一些成績,但是經(jīng)歷了2012年春季招聘會的殘酷現(xiàn)實我認(rèn)識到就業(yè)的嚴(yán)峻性,因此我非常感謝中國郵政儲蓄銀行興平市支行給我這次難得珍貴的就業(yè)機會,我非常榮幸能夠在西大街支行開始我的實習(xí)工作。實習(xí)第一天是4月5號，這是一個非常特殊的日子，今天不僅是我實習(xí)第一天，而且是我的生日。我把今天當(dāng)做是我人生的又一次重生，正如鷹的重生一樣，我必須舍棄以前自己所有的光環(huán)，以一個空杯的心態(tài)從零開始。

多年的班干部經(jīng)驗鍛煉了我強烈的責(zé)任心和使命感，凡事都要以團隊利益為出發(fā)點，凝聚團隊執(zhí)行力，在這將近一個月的實習(xí)過程中我以一個中國共產(chǎn)黨的身份嚴(yán)格要求自己認(rèn)真工作，強化自己的團隊執(zhí)行力和責(zé)任心，在銀行工作一定要一絲不茍，不容的出現(xiàn)半點差錯。經(jīng)過這段時間的學(xué)習(xí)我對銀行業(yè)有了較為系統(tǒng)的了解與認(rèn)識，包括銀行組織構(gòu)架、管理模式、業(yè)務(wù)范圍等，并進一步堅定了以后往銀行業(yè)發(fā)展的方向,雖然現(xiàn)在距銀行要求還有一定距離，但我會努力。同時，也提高了我的市場敏感度和對市場有了較為全面的了解，也慢慢的收集客戶信息。使我的業(yè)務(wù)拓展能力有了質(zhì)的提升；在與人交流溝通方面有了長足的進步，特別是與同事及客戶方面的交流。從剛開始的禮儀培訓(xùn)到后面的日常工作，郵儲銀行嚴(yán)謹(jǐn)、高效、真誠的辦公氛圍，潛移默化地影響著我，使我逐漸退去學(xué)生的稚嫩，一步步向成熟的職業(yè)人邁進。

每天清晨我都會提前半個小時來支行和大家一起開始衛(wèi)生的打掃清潔，輕輕拭去鋪落在桌子和綠葉上的灰塵，用最舒適的環(huán)境去迎接每一位顧客，用最美的微笑去服務(wù)每一位顧客，對于前來辦理業(yè)務(wù)的顧客我們都會按照網(wǎng)點營業(yè)人員規(guī)范手則嚴(yán)格要求自己，對于處在成長期的郵儲銀行，我們的業(yè)務(wù)量雖然比其他銀行差些，但是我們的服務(wù)決不能因為自己的不努力而落下不良的口碑，俗話說得好，金杯銀杯不如群眾的口碑，我們做的好別人才會有心情評價，我們要進行換位思考，把自己當(dāng)做顧客用心為自己服務(wù)。

也許會有人抱怨郵儲銀行任務(wù)重，壓力大，其實所有的單位現(xiàn)在都是如此，就連學(xué)校也是一樣，要想出人頭地就得比別人多下幾倍的功夫，社會市場競爭如此激烈，我們要想的不是抱怨，而是創(chuàng)造性的完成自己的任務(wù)。

實習(xí)的這段時間里，我拼命地學(xué)習(xí)、工作，全心全意地投入。實習(xí)會讓我體驗到一種不一樣的生活，我的生命中多了一種經(jīng)歷。感謝郵儲銀行給我們創(chuàng)造了這么好的實習(xí)條件，也感謝興平市西大街支行的領(lǐng)導(dǎo)和同事們給我?guī)椭椭笇?dǎo)，他們不經(jīng)意的一言一行，給我的生命留下了驚喜，讓我在剛剛步入社會之際感受到了最暖心的溫情。

總得來說在實習(xí)期間，雖然很辛苦，但是，我卻學(xué)到了不少東西，也受到了很大的啟發(fā)。我明白，今后的工作還會遇到許多新的東西，這些東西會給我?guī)硇碌捏w驗和新的體會。因此，我堅信：只要我用心去發(fā)掘，勇敢地去嘗試，一定會能更大的收獲和啟發(fā)的，也只有這樣才能為自己以后的工作和生活積累更多豐富的知識和寶貴的經(jīng)驗。此次實習(xí)也讓我結(jié)識很多朋友，每一位帶我的師傅都很細(xì)心。在接下來兩個多月的實習(xí)過程中我會更加努力的學(xué)習(xí)郵儲銀行的各項規(guī)章制度，學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)的流程操作和注意事項，使自己盡快的熟悉郵儲銀行的各項流程，因為我的職業(yè)人生將從郵政儲蓄銀行開始。

興平市西大街。

劉園園2012年4月30日。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇十五

第一段：引言（150字）。

銀行員工洗錢案件是這些年來銀行業(yè)出現(xiàn)的諸多問題之一，這些問題引起了社會的廣泛關(guān)注和企業(yè)的深思熟慮，也給銀行業(yè)帶來了不小的負(fù)面影響。作為一名銀行員工，我親身經(jīng)歷了一起銀行員工洗錢案件，深感到受到了極大的震撼和警醒。我將在下面的文章中，結(jié)合個人的經(jīng)驗，向大家分享一下自己對于銀行員工洗錢案件的感受。

第二段：事件經(jīng)過（250字）。

本次銀行員工洗錢案件的主要發(fā)生在我所在的某分行。當(dāng)時，這位員工以提供金融服務(wù)為名，利用職務(wù)便利，竟然向客戶提供了非法資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，隨后將非法資金存入自己的賬戶，并進行高消費，嚴(yán)重侵害了客戶利益，傷害了銀行的聲譽。經(jīng)過公司內(nèi)部調(diào)查，該員工被開除，并被警方帶離。但是，此事件不僅僅是銀行個體員工的問題，也以此為警醒，督促整個銀行行業(yè)提高反洗錢意識，更加強化反洗錢制度的完善，以杜絕此類案件的發(fā)生。

第三段：洗錢風(fēng)險防范（300字）。

銀行員工的洗錢案件事件讓我認(rèn)識到，洗錢不僅僅是反洗錢機構(gòu)的事情，每個銀行從業(yè)人員的工作中都應(yīng)該加強對洗錢的預(yù)防，從自己做起。要做好風(fēng)險防范工作，要發(fā)揮員工的監(jiān)管與防范能力。我們員工需要定期接受業(yè)務(wù)流程和反洗錢制度的培訓(xùn)，強化對反洗錢工作的了解、認(rèn)識和政策執(zhí)行力度。同時，銀行需要加強對相關(guān)工作人員的安全管理，加強對洗錢行為的監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和制止洗錢行為。這樣，才能為客戶提供更加安全的服務(wù)。

第四段：員工道德建設(shè)（250字）。

洗錢案件反映出銀行員工道德風(fēng)險的變相存在。銀行行業(yè)是高度誠信和責(zé)任的行業(yè)，員工必須具備高度的道德素質(zhì)和社會責(zé)任感。一方面，企業(yè)應(yīng)該設(shè)置更為科學(xué)合理的激勵機制，激發(fā)員工誠信意識和職業(yè)責(zé)任感，另一方面，應(yīng)加強對員工的道德教育，并強化員工的法律和職業(yè)道德教育和責(zé)任意識，增強員工的反洗錢意識，從源頭上預(yù)防遏制員工的違規(guī)行為。

第五段：結(jié)尾（250字）。

總之，銀行員工洗錢案件給我們帶來許多警示和思考。作為銀行從業(yè)人員，我們應(yīng)該積極響應(yīng)公司的各項措施和要求，在不斷接受和完善反洗錢制度的同時，加強職業(yè)道德教育，養(yǎng)成良好的道德品質(zhì)和職業(yè)素養(yǎng)。同時，銀行業(yè)要加強對整個行業(yè)的問題研究和治理，從制度上確定嚴(yán)格的反洗錢規(guī)則和檢測機制，加強預(yù)防和打擊洗錢違法犯罪的力度，維護金融市場的健康穩(wěn)定，還客戶一個健康安全的金融環(huán)境，讓社會對銀行業(yè)充滿信心。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇十六

銀行員工洗錢案件是近年來頻繁發(fā)生的事件。銀行作為金融機構(gòu)的重要組成部分，其職責(zé)不僅在于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，更在于維護金融市場的良性秩序。銀行員工涉嫌洗錢的行為不僅違反了職業(yè)道德，更嚴(yán)重破壞了金融市場的公平、公正和透明。在此，我們不僅需要嚴(yán)格懲處違法行為，更需要引以為戒，深刻反思，從根本上查找問題所在，防止類似事件再次發(fā)生。

第二段：洗錢案件的背景分析。

銀行員工涉嫌洗錢的事件，往往背后有多種復(fù)雜的因素。首先，員工管理不到位，管理措施不完善，導(dǎo)致員工行為不當(dāng)。其次，一些銀行在追求利潤、業(yè)績的過程中，放松了風(fēng)險控制的監(jiān)管，導(dǎo)致一些腐敗分子利用監(jiān)管漏洞，進行洗錢活動。而對于個別員工，他們通過利用自身的職權(quán)便利，將已經(jīng)成熟的洗錢手段和流程加以利用，將所服務(wù)的客戶納入其個人收益的范圍之內(nèi)。

第三段：洗錢案件對銀行業(yè)的影響。

銀行員工涉嫌洗錢案件的發(fā)生，對于整個銀行業(yè)和金融市場帶來了巨大的沖擊和負(fù)面影響。一方面，這種事件嚴(yán)重削弱了銀行的公信力和聲譽度，引起了輿論的廣泛關(guān)注，打擊了整個行業(yè)的形象。另一方面，這種事件會對國內(nèi)外投資意愿、金融安全及交易便利等方面產(chǎn)生重大影響，最終會使得整個銀行業(yè)的運行嚴(yán)重受損。

第四段：反思與整改。

針對銀行員工涉嫌洗錢案件的發(fā)生，我們需要深刻反思和整改。首先，銀行需要對員工進行職業(yè)道德、法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定等方面的培訓(xùn)，提高員工的客戶服務(wù)意識和風(fēng)險意識，加強員工管理和監(jiān)督。其次，銀行需要進一步放大監(jiān)管群眾基礎(chǔ)，加強社會監(jiān)管力量，強化公開透明度，增加外部監(jiān)管需求，方能構(gòu)建信任的金融體系，從根本上減少洗錢事件的發(fā)生。

第五段：結(jié)語。

銀行員工涉嫌洗錢案件的發(fā)生，給行業(yè)帶來了前所未有的壓力和挑戰(zhàn)。我們需要引以為戒，從反思中尋找問題所在，創(chuàng)新工作機制，深化改革與進步，提高銀行業(yè)的整體競爭力和服務(wù)質(zhì)量，將洗錢問題扼殺在萌芽狀態(tài)。從這個角度看，防控洗錢除了是金融行業(yè)的責(zé)任，更是金融行業(yè)向全社會作出的高尚承諾。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇十七

在x個月來，本人分管、協(xié)管的股室較多，工作范圍廣、任務(wù)重、責(zé)任大，由于本人正確理解上級的工作部署，堅定執(zhí)行國家的金融方針政策，嚴(yán)格執(zhí)行支行的規(guī)章制度，較好地履行了作為行政職務(wù)和作為專業(yè)技術(shù)職務(wù)的職責(zé)，發(fā)揮了領(lǐng)導(dǎo)管理和組織協(xié)調(diào)能力，充分調(diào)動廣大員工的工作積極性，較好地完成了分管和協(xié)管股室全年的工作任務(wù)。

增強接受監(jiān)督的意識，遵守民主集中制;依法行使權(quán)力，不濫用職權(quán)、玩忽職守;廉潔奉公;管好配偶、子女和身邊工作人員，不允許他們利用本人的影響謀取私利;公道正派用人，不任人唯親、營私舞弊;艱苦奮斗，不奢侈浪費、貪圖享受;務(wù)實為民，不弄虛作假、與民爭利。密切聯(lián)系群眾，努力實現(xiàn)、維護、發(fā)展人民群眾的根本利益。

本人牢固樹立正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀，樹立為人民服務(wù)的思想，把群眾滿意不滿意、擁護不擁護、贊成不贊成作為工作的出發(fā)點和落腳點，努力為群眾辦實事、辦好事在干部選拔任用工作中，堅持公開、平等、競爭、擇優(yōu)的原則，推動支行用人機制的改革，并逐步走向法治化的軌道。嚴(yán)格執(zhí)行各項規(guī)章制度。本人以身作則，嚴(yán)格要求，堅持以制度用人，以制度管人，并引導(dǎo)、教育員工自覺執(zhí)行支行各項規(guī)章制度，樹立愛行如家、愛崗敬業(yè)的良好風(fēng)尚。

本人工作思路清晰，計劃性、前瞻性、前導(dǎo)性強;開拓進取，經(jīng)常提出合理化建議并獲采納，完成較重的本職工作任務(wù)和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作;講究工作方法，效率較高;能按時或提前完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作，工作成績比較突出，效果良好。

在外匯管理方面，本人在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，分析了外貿(mào)公司增加較多，領(lǐng)用出口收匯核銷單大幅度增長，出口額大，收匯額小，核銷率較低，存在一定風(fēng)險隱患的問題，提出了加強核銷單管理，從源頭上防范出口收匯核銷風(fēng)險的意見。采取區(qū)別對待、分類管理、有保有壓的措施，加強核銷單管理。并組織開展對部分外貿(mào)企業(yè)外匯需求情況的問卷調(diào)查，對轄區(qū)外匯指定銀行提出了六條窗口指導(dǎo)意見。此外，還組織對部分私營企業(yè)運作情況的調(diào)查，分析其運作存在的問題，提出了加強私營外貿(mào)企業(yè)出口收匯核銷管理的措施。從而，促進了外貿(mào)企業(yè)領(lǐng)單、出口、收匯、核銷的良性循環(huán)。

熟悉和掌握國家的金融方針政策、金融法律法規(guī)，能較好地結(jié)合實際情況加以貫徹執(zhí)行;較好地協(xié)調(diào)各方面的關(guān)系，充分調(diào)動員工的工作積極性，共同完成復(fù)雜的工作任務(wù);有較強的文表達能力，寫作水平較高，口頭表達能力較強;文化知識水平較高，專業(yè)理論水平較強，具有本職工作所需的基本技能;能通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)問題，總總結(jié)經(jīng)驗，提出建議，具有獨立處理和解決問題的能力;工作經(jīng)驗較豐富，知識面較寬。

本人事業(yè)心、責(zé)任心強，奮發(fā)進取，一心撲在工作上;工作認(rèn)真，態(tài)度積極，雷厲風(fēng)行，勇挑重?fù)?dān)，敢于負(fù)責(zé)，不計較個人得失;工作勤勉，兢兢業(yè)業(yè)，任勞任怨;無故不遲到、不早退。一年來，本人基本無休工齡假，節(jié)假日較常值班和加班，堅持每個月底參加營業(yè)室的加班，協(xié)調(diào)有關(guān)工作，審核有關(guān)報表。

在將來的工作中，我不會有任何的松懈，我只會更加努力的工作，將自己的在過去不足之處和優(yōu)點之處認(rèn)真總結(jié)，做出在新的一年中怎么樣去工作的方法，才能更好的工作下去，我能夠做好。

銀行員工反洗錢工作心得體會篇十八

20xx年，我滿懷著對金融事業(yè)的向往與追求走進了xx銀行，在那里我將釋放青春的能量，點燃事業(yè)的夢想。時光飛逝，來xx銀行已經(jīng)一個年頭了，在這短短的一年中，我的人生經(jīng)歷了巨大的變化，無論是工作上，學(xué)習(xí)上，還是思想上都逐漸成熟起來。

在xx銀行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業(yè)，不，柜臺上一樣能夠干出一番輝煌的事業(yè)。卓越始于平凡，完美源于認(rèn)真。我熱愛這份工作，把它作為我事業(yè)的一個起點。作為一名員工，我深切感受到自己肩負(fù)的重任。柜臺服務(wù)是展示xx系統(tǒng)良好服務(wù)的“禮貌窗口”，所以我每一天都以飽滿的熱情，用心服務(wù)，真誠服務(wù)，以自己用心的工作態(tài)度羸得顧客的信任。

是的，在xx銀行員工中，柜員是直接應(yīng)對客戶的群體，柜臺是展示xx銀行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調(diào)的，然而應(yīng)對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務(wù)，日復(fù)一日，用點點滴滴的周到服務(wù)讓客戶真正體會到xx銀行人的真誠，感受到在xx銀行辦業(yè)務(wù)的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪！為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業(yè)務(wù)本領(lǐng)、時刻不放松業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)；二是持續(xù)良好的職業(yè)操守，遵守國家的法律、法規(guī)；三是培養(yǎng)和諧的人際關(guān)系，與同事之間和睦相處；四是清醒的認(rèn)識自我、勝不驕、敗不餒。

參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，向有經(jīng)驗的同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經(jīng)得起時間考驗的業(yè)績。點點滴滴的小事讓我深刻體會到，作為一名一線的員工，注定要平凡，因為他不能像沖鋒陷陣的戰(zhàn)士一樣用滿腔的熱血堵槍口，炸碉堡，留下英雄美名供世人傳揚，甚至不能像農(nóng)民那樣冬播夏收，夏種秋收，總有固定的收獲。有的只是日復(fù)一日年復(fù)一年的重復(fù)那些諸如存款、取款，賬務(wù)錄入，收收放放，營銷維護，迎來送往之類的枯燥運作和繁雜事務(wù)。在這平凡的崗位上，讓我深刻體會到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠創(chuàng)造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大！人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。

在為客戶服務(wù)的過程中，我始終堅持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”，為客戶帶給全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)，做到操作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)規(guī)范、用語禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。實際辦理業(yè)務(wù)時，在保證遵守我行各項規(guī)章制度的前提下，靈活掌握營銷方式，為客戶帶給必須的方便，靈活、適度地為客戶帶給個性化、快捷的服務(wù)。

完美源于認(rèn)真。在做好柜面優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上，我們想方設(shè)法為客戶帶給更加周到的服務(wù)。因為，沒有挑剔的客戶，只有不完美的服務(wù)。在日常工作中，我用心刻苦鉆研新知識，新業(yè)務(wù)，理論結(jié)合實踐，熟練掌握各項服務(wù)技能。我從點滴小事做起，在辦理業(yè)務(wù)時，盡量做到快捷、準(zhǔn)確、高效，讓客戶少等、少跑、少問，給客戶帶給及時、準(zhǔn)時、定時、隨時的服務(wù)。

青年時期是人生最寶貴的時光，因為躊躇滿志，精力充沛，因為敢闖敢干，活力四射，因為有太多的夢想和期望！但在我看來，青年的寶貴還在包括不懈的追求與團隊的融合，崇高的道德修養(yǎng)，以及堅強的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉獻！

這天，我們正把如火的青春獻給平凡的xx銀行崗位，中國xx銀行正是在這青春的交替中，一步一步向前發(fā)展。在她清晰的年輪上，也將深深的烙下我們青春的印記。富蘭克林有句名言：“推動你的事業(yè)，不要讓你的事業(yè)來推動你”。這天我正是為推動我的事業(yè)而來，這源于我對人生價值的追求，對金融事業(yè)的一份熱情。因為我明白作為一名成長中的青年，只有把個人理想與農(nóng)金事業(yè)的發(fā)展有機結(jié)合起來，才能充分發(fā)揮自己的工作用心性、主動性和創(chuàng)造性，在開創(chuàng)xx銀行完美明天的過程中實現(xiàn)自身的人生價值。