報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)該針對(duì)特定的讀者群體，并考慮到他們的背景和需求。在撰寫報(bào)告之前，我們需要明確報(bào)告的目標(biāo)和受眾，以便選擇合適的寫作風(fēng)格和格式。通過閱讀這些范文，我們可以了解到不同領(lǐng)域和不同問題的報(bào)告撰寫方式和思路。

信貸調(diào)查報(bào)告篇一

剛剛進(jìn)入信貸部門與之前的崗位跨度還是很大的，通過領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心，同事的幫助指導(dǎo)和我個(gè)人的自學(xué)努力下，通過閱讀相關(guān)書籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。實(shí)習(xí)期間跟隨同事做了一些宣傳，貸前調(diào)查，受理，簡單的表格制作和貸后調(diào)查，讓我對(duì)信貸部門有個(gè)更進(jìn)一層的認(rèn)識(shí)。

宣傳是廣告的一種形式，目的是讓更多的人了解郵政儲(chǔ)蓄銀行的信貸業(yè)務(wù)，是一種很有利的渠道，通過走訪門店，張貼海報(bào)，分發(fā)宣傳頁等方式，讓更多的人知道，了解，并且接受我們的信貸業(yè)務(wù)。靈活，準(zhǔn)確的與客戶進(jìn)行溝通，讓客戶感覺一切是從客戶利益出發(fā)，了解他們的需求與困難，有技巧的進(jìn)行滲透于溝通。

以其中一個(gè)調(diào)查案例為例進(jìn)行進(jìn)一步了解。

貸款申請人為杜某，申請抵押貸款，客戶經(jīng)營一家砂輪廠，有兩個(gè)女兒都在上小學(xué)，沒有其他家庭負(fù)擔(dān)，經(jīng)與鄰居核實(shí)客戶所說屬實(shí)。家庭資產(chǎn)：全款購買商品住房一套；通過客戶及配偶口述、查詢個(gè)人征信以及其他方式交叉驗(yàn)證，客戶無其他負(fù)債情況，與客戶口述情況相符。進(jìn)銷渠道、結(jié)算周期和淡旺季情況通過客戶及相關(guān)人員口述、相關(guān)單據(jù)（進(jìn)銷單據(jù)）、實(shí)地調(diào)查，借款人經(jīng)營年限：7年，客戶長期的經(jīng)營積累了穩(wěn)定的上、下游客戶，有著良好的合作關(guān)系。

進(jìn)行擔(dān)保物分析，擔(dān)保物為個(gè)人房產(chǎn)，所處地段較好，擁有較高的使用價(jià)值，變現(xiàn)能力較好?？蛻舻膫€(gè)人征信記錄為正常類，信用記錄良好，無不良記錄。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：1.客戶由于自身失誤導(dǎo)致銷售額下降；2客戶產(chǎn)品大幅貶值或成本大幅上漲等導(dǎo)致銷售額下降。3.發(fā)生不可抗力的自然災(zāi)害及人為因素，如洪水、地震、戰(zhàn)爭等導(dǎo)致抵押物損毀。

率為70％，利率為基準(zhǔn)利率上浮30％，采用等額本息還款法，落實(shí)條件：

1、辦理房產(chǎn)、土地抵押登記后取得他項(xiàng)權(quán)證后額度生效；

2、貸款支用時(shí)需選擇銀行自主支付方式。

通過實(shí)地調(diào)查，我認(rèn)識(shí)到了貸款的真實(shí)性很重要。一定要到借款人的家里和實(shí)際經(jīng)營地點(diǎn)看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本，生產(chǎn)購銷狀況，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對(duì)象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評(píng)價(jià)。查看借款人的自有資金情況和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實(shí)性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。也同樣有利于表格制作的詳細(xì)性和精準(zhǔn)性。

加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和能力。業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，對(duì)銀行業(yè)工作的認(rèn)識(shí)還處在較膚淺的階段，對(duì)各類報(bào)表的來龍去脈，對(duì)銀行業(yè)的數(shù)字分析能力還不夠。我將努力克服自身的不足，在郵政儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在自己的本職崗位上，一定愛崗敬業(yè)，開拓創(chuàng)新，為完成將來一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己積極的努力。

信貸調(diào)查報(bào)告篇二

信貸員調(diào)查報(bào)告是一份對(duì)信貸員工作情況的詳盡調(diào)查與分析，對(duì)于信貸員來說，這份報(bào)告既是對(duì)工作的總結(jié)，也是對(duì)自身能力的評(píng)估。在閱讀并分析這份報(bào)告的過程中，我深感其中蘊(yùn)含了許多寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)和思考方法，讓我受益匪淺。

第二段：自律的重要性。

調(diào)查報(bào)告中明確指出，自律是信貸員能否成功的一個(gè)關(guān)鍵因素。只有通過嚴(yán)格要求自己，制定合理的工作計(jì)劃和目標(biāo)，才能保證工作的高效和準(zhǔn)確性。這讓我意識(shí)到，在日常的工作中，我不能再滿足于敷衍了事，而是要時(shí)刻提醒自己保持高度的專注和工作熱情，不斷調(diào)整自己的工作方法，將工作做到極致。

第三段：溝通與協(xié)作。

報(bào)告中還強(qiáng)調(diào)了信貸員的溝通與協(xié)作能力的重要性。信貸員不僅要和客戶進(jìn)行良好的溝通，理解客戶的需求，還要與銀行內(nèi)部的各個(gè)部門、各個(gè)崗位進(jìn)行緊密的合作。作為一個(gè)信貸員，我明白只有良好的溝通和協(xié)作，才能更好地完成工作任務(wù)，并取得順利的業(yè)績。因此，我將會(huì)加強(qiáng)與同事的交流，并借助團(tuán)隊(duì)力量提高自己的工作效率和質(zhì)量。

第四段：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范。

報(bào)告中提及的重要內(nèi)容之一是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范。信貸員在工作中要時(shí)刻保持高度的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，能夠準(zhǔn)確地識(shí)別出潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范。這對(duì)于信貸員來說尤為關(guān)鍵，因?yàn)樾刨J業(yè)務(wù)涉及到大量的資金和借款人信息，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)銀行和客戶造成很大的損失。因此，我將會(huì)更加注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范工作，提高自己在工作中的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

第五段：終身學(xué)習(xí)的重要性。

從調(diào)查報(bào)告中我明確地感受到，信貸員是一個(gè)終身學(xué)習(xí)的職業(yè)。報(bào)告中提到了信貸員需要不斷學(xué)習(xí)和提升自身能力，以保持競爭力。信貸行業(yè)的發(fā)展始終是快速變化的，因此信貸員要定期了解和學(xué)習(xí)新的業(yè)務(wù)知識(shí)、政策法規(guī)等，不斷完善自己的專業(yè)素養(yǎng)。在我未來的工作中，我將會(huì)保持持續(xù)學(xué)習(xí)的態(tài)度，主動(dòng)關(guān)注行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)，提高自己的專業(yè)能力和綜合素質(zhì)。

結(jié)尾：

通過閱讀信貸員調(diào)查報(bào)告，我深刻認(rèn)識(shí)到自律、溝通與協(xié)作、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范以及終身學(xué)習(xí)的重要性。這些心得將成為我今后工作的指導(dǎo)原則，幫助我不斷提高自身能力，確保工作的高效和準(zhǔn)確性，為客戶和銀行創(chuàng)造更多價(jià)值。同時(shí)，我還將積極參與行業(yè)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷完善自己的專業(yè)素養(yǎng)，以適應(yīng)和應(yīng)對(duì)行業(yè)的快速變化，為個(gè)人和團(tuán)隊(duì)的發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)?？偠灾?，信貸員調(diào)查報(bào)告帶給我了強(qiáng)烈的啟示和激勵(lì)，使我更加積極地去面對(duì)工作中的挑戰(zhàn)。

信貸調(diào)查報(bào)告篇三

作為信貸員，調(diào)查報(bào)告是我們了解客戶信用狀況和還款能力的重要工具。通過經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)的分析，調(diào)查報(bào)告幫助我們做出明智的決策，并幫助客戶獲得合適的貸款。在過去的工作中，我積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于信貸員調(diào)查報(bào)告有了更深刻的理解。在本文中，我將分享一些心得和體會(huì)。

首先，調(diào)查報(bào)告要客觀準(zhǔn)確。在進(jìn)行調(diào)查時(shí)，我們需要全面搜集相關(guān)的信息，包括客戶的個(gè)人資料、財(cái)務(wù)狀況、相關(guān)的信用記錄等。我們要確保所得到的信息真實(shí)可信，并且沒有被篡改。這是信貸員調(diào)查報(bào)告的基本要求，只有信息的準(zhǔn)確性才能保證我們做出科學(xué)合理的決策。

其次，調(diào)查報(bào)告需要仔細(xì)分析。收集到大量的數(shù)據(jù)之后，我們需要進(jìn)行仔細(xì)的分析和比對(duì)，找出其中的規(guī)律和脈絡(luò)。這可以幫助我們判斷客戶的還款能力，以及他們能否按時(shí)還款。比如，在分析客戶的財(cái)務(wù)狀況時(shí)，我們可以觀察他們的收入來源和支出情況，判斷其財(cái)務(wù)健康狀況。通過分析報(bào)告，我們可以更好地了解客戶，做出明智的決策。

第三，調(diào)查報(bào)告需要細(xì)致入微。在制作調(diào)查報(bào)告時(shí)，我們需要注重細(xì)節(jié)。不僅要搜集到多方面的信息，還要深入挖掘信息背后的含義。我們要仔細(xì)考察每個(gè)細(xì)節(jié)，包括客戶的家庭背景、職業(yè)狀況和社交關(guān)系等。這些細(xì)節(jié)可以為我們提供有價(jià)值的線索，幫助我們更好地判斷客戶的信用狀況。

此外，調(diào)查報(bào)告需要及時(shí)更新?？蛻舻男庞脿顩r是時(shí)刻在變化的，所以我們需要定期更新調(diào)查報(bào)告。在客戶的還款過程中，我們可以觀察其還款的情況，以及是否按時(shí)還款。這些信息有助于我們及時(shí)了解客戶的還款能力和信用狀況。只有對(duì)客戶的信用狀況有準(zhǔn)確的了解，我們才能做出合適的貸款決策。

最后，調(diào)查報(bào)告可以幫助我們提高工作效率。調(diào)查報(bào)告是我們決策的依據(jù)之一，它提供了全面而準(zhǔn)確的信息，可以幫助我們更快地做出決策。有了調(diào)查報(bào)告，我們可以更好地管理客戶和貸款，從而提高工作效率。而且，調(diào)查報(bào)告還可以幫助我們發(fā)現(xiàn)一些重要的信息，比如客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)等。這些信息可以幫助我們預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。

總而言之，信貸員調(diào)查報(bào)告是我們了解客戶信用狀況和還款能力的重要工具。通過客觀準(zhǔn)確、仔細(xì)分析、細(xì)致入微、及時(shí)更新和提高工作效率，我們可以做出明智的決策，并幫助客戶獲得合適的貸款。通過不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和不斷學(xué)習(xí)，我們可以不斷提高調(diào)查報(bào)告的質(zhì)量，為客戶和自己創(chuàng)造更大的價(jià)值。

信貸調(diào)查報(bào)告篇四

無論是銀行貸款還是企業(yè)融資，撰寫調(diào)查評(píng)估報(bào)告（或項(xiàng)目計(jì)劃書）是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，其意義并不僅僅在編寫文字的本身，而是通過撰寫此報(bào)告書向?qū)Ψ絺鬟f一個(gè)項(xiàng)目存在和可信性價(jià)值的信息。因此，作為銀行的客戶經(jīng)理，實(shí)質(zhì)上扮演的是一個(gè)投資銀行中項(xiàng)目經(jīng)理的角色，其本質(zhì)上的區(qū)別是被動(dòng)地服務(wù)和主動(dòng)地引導(dǎo)。作為項(xiàng)目經(jīng)理不僅需要具備良好的金融素養(yǎng)，還需要掌握企業(yè)運(yùn)營的基本規(guī)律，對(duì)產(chǎn)品和市場有敏感的判斷，這些都將成為每位項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查的重點(diǎn)，也會(huì)在報(bào)告書中反應(yīng)出來，以便為決策者提供判斷的依據(jù)。從金融本身來講，資金的安全性是第一位的，其次才是回報(bào)率，這也就是我們?yōu)楹涡枰ㄟ^抵押、擔(dān)保、保證等手段來作為貸款的必要條件。但僅有上述條件并不能就說明項(xiàng)目的本質(zhì)，這也就是調(diào)查報(bào)告的另一層意義，通過調(diào)查，我們需要確切掌握企業(yè)（項(xiàng)目）的情況如何，簡單來講，也就是我們需要了解融資的企業(yè)（項(xiàng)目）是不是賺錢，如何賺錢！

編制調(diào)查評(píng)估報(bào)告大致可由如下方面構(gòu)成：1.項(xiàng)目概要（總論）。

在這一部分，需要詳細(xì)介紹存在的問題以及為什么要設(shè)計(jì)這個(gè)項(xiàng)目來解決這些問題。要充分地說明問題的嚴(yán)重性與緊迫性，最好能提供一些數(shù)據(jù)，這樣不但可以充分地說明問題，同時(shí)還能表明你對(duì)這一項(xiàng)目的了解。要說明項(xiàng)目的起因、邏輯上的因果關(guān)系、受益群體及其與其它社會(huì)問題之間的關(guān)聯(lián)等。

這里需要介紹如何達(dá)到目標(biāo)，即采用什么方法、開展什么活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)。

在說明方法時(shí)，要特別說明這種方法的優(yōu)越特性?？梢酝瑫r(shí)列舉出其它相關(guān)的方法，并對(duì)它們進(jìn)行比較，還可以引用專家的觀點(diǎn)和其它失敗或成功的案例，等等?？傊?，要充分說明選擇的方法是最科學(xué)、最有效、最經(jīng)濟(jì)的。同時(shí)，也要說明機(jī)構(gòu)在采用這種方法時(shí)，也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。

此外，還要提到為了執(zhí)行這一解決方案，都需要那些條件與資源，包括：誰？在什么時(shí)候？使用什么樣的設(shè)備？做什么樣的事情？做這些事情的人要具備什么樣的能力與技能等。最好能在附件中詳細(xì)描述一下主要工作崗位的職務(wù)要求。6、項(xiàng)目進(jìn)程計(jì)劃（時(shí)間表）。

在這一部分中，要描述為了達(dá)成上述目標(biāo)，需要什么樣的執(zhí)行團(tuán)隊(duì)和管理結(jié)構(gòu)。執(zhí)行團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)包括所有項(xiàng)目組成員：志愿者、專家顧問、專職人員等。他們與這個(gè)項(xiàng)目相關(guān)的工作經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)背景、學(xué)歷等也非常重要。執(zhí)行團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)與能力往往在很大程度上決定了項(xiàng)目的成敗。

另外，還要明確項(xiàng)目的管理結(jié)構(gòu)。應(yīng)該明晰地寫出項(xiàng)目總負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其它各分項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人。如果是兩個(gè)或多個(gè)機(jī)構(gòu)合作完成一個(gè)項(xiàng)目，還要說明各機(jī)構(gòu)的分工。

工作流程也要很清楚，要說明各項(xiàng)工作的先后順序、邏輯關(guān)系等。8、費(fèi)用、預(yù)算與效益。

一部分資金，也要注明。而且，要很明顯地寫出你還需要總數(shù)為多少的經(jīng)費(fèi)上的支持。

監(jiān)控是項(xiàng)目實(shí)施過程中非常重要的部分，不僅是銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)控，企業(yè)內(nèi)部監(jiān)控的執(zhí)行機(jī)構(gòu)與人員（可以是理事會(huì)、資助方或其它第三方機(jī)構(gòu)）、監(jiān)控任務(wù)等都應(yīng)該寫在項(xiàng)目計(jì)劃中。項(xiàng)目的實(shí)施方法是資助方評(píng)判是一個(gè)非常重要的因素。

比如：機(jī)構(gòu)的介紹、年報(bào)、財(cái)務(wù)與審計(jì)報(bào)告、名單、數(shù)據(jù)、圖表等。

為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)貸戶申請，信用社工作安排，2014年*月*日本社組織由。

分管信貸主任***、信貸員***到貸戶張三家中及實(shí)際經(jīng)營場所---江蘇**批發(fā)市場進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查。調(diào)查情況匯報(bào)如下：

一、基本情況：

張三，男，1975年3月3日出生，**鎮(zhèn)**村**組人，經(jīng)營哈哈哈牌奶飲料加工銷售，廠址在江蘇**批發(fā)市場，個(gè)人經(jīng)營能力強(qiáng)。其家庭成員6人，為夫婦2人、父母、妹妹和1個(gè)小孩。其父親、妻子在**協(xié)助經(jīng)營，母親一人在**老家。手機(jī)***,固話8888888二、張三個(gè)人資產(chǎn)：

張三個(gè)人資產(chǎn)總額為298萬元，其中老家房產(chǎn)一幢8萬元，生產(chǎn)地：**機(jī)7臺(tái)，價(jià)值80萬元，灌裝流水線投資25萬元，其它機(jī)械價(jià)值45萬元，原材料20萬元，存貨為成品60萬元左右、半成品20萬元左右，應(yīng)收賬款40萬元。

負(fù)債總額:欠料款9萬元。

個(gè)人凈資產(chǎn)：289萬元。

三、

生產(chǎn)經(jīng)營情況：

**市經(jīng)營奶飲行業(yè)的同類廠家共四家，張三為首家也是最大一家經(jīng)營此類產(chǎn)品的廠家，張三經(jīng)營"哈哈哈"牌牛奶飲品，有高中低三個(gè)等次。廠內(nèi)工人63人，每日24小時(shí)滿負(fù)荷運(yùn)行，年工作日在300天以上，月銷售額100萬元左右，盈利水平在20%左右，即年銷售額960萬元，盈利192萬元左右，其中：用于房租開支8萬元，電費(fèi)16萬元，工人工資50萬元左右，其它開支10萬元左右，因其在**市工業(yè)園內(nèi)經(jīng)營，工商稅收等由工業(yè)園統(tǒng)一管理，每月只繳納1000元，其純利潤98萬元。產(chǎn)品銷售渠道主要為當(dāng)?shù)嘏l(fā)市場和全國各地批發(fā)客戶，所經(jīng)營產(chǎn)品有市場，經(jīng)營狀況良好。

四、申請借款金額及用途：

張三申請貸款50萬元主要用于擴(kuò)大投資，再上一套灌裝生產(chǎn)線產(chǎn)銷售項(xiàng)目，投資地為**市，此類產(chǎn)品銷量看好，其經(jīng)過考察，該產(chǎn)品有開發(fā)潛力，并可輻射周邊。

五、資金結(jié)算：張三經(jīng)營產(chǎn)品資金回籠較為穩(wěn)定，使用本社貸款均能及時(shí)現(xiàn)金償還，按照其目前經(jīng)營狀況，所申請貸款可在一年內(nèi)本息結(jié)清，結(jié)算狀況良好。

六、所提供擔(dān)保狀況分析：

根據(jù)張三申請，擬提供自然人擔(dān)保共15人，其中林沖、邱處機(jī)2人為教師，其余11人小李飛刀、小龍女、張飛、楊康、武松、潘金蓮、孫二娘、豬悟能等,分別經(jīng)營刀業(yè)、服裝業(yè)、兵工廠、養(yǎng)殖老虎、桑拿洗浴、食品批發(fā)銷售、餐飲、健身減肥等，他們在本地信譽(yù)良好，無不良借款記錄，擔(dān)保狀況較好。

七、信等級(jí)評(píng)定結(jié)果1、資產(chǎn)負(fù)債率3%；

5、借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，與本社所發(fā)生存貸業(yè)務(wù)，無不良信用記錄。

資信評(píng)定結(jié)果為優(yōu)秀。

經(jīng)我社會(huì)辦小組討論研究，認(rèn)為該戶信用好，具備到期還本付息的能力，請聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)審核。

調(diào)查人:******真誠信用社2014年*月**日。

剛剛進(jìn)入信貸部門與之前的崗位跨度還是很大的，通過領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心，同事的幫助指導(dǎo)和我個(gè)人的自學(xué)努力下，通過閱讀相關(guān)書籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。實(shí)習(xí)期間跟隨同事做了一些宣傳，貸前調(diào)查，受理，簡單的表格制作和貸后調(diào)查，讓我對(duì)信貸部門有個(gè)更進(jìn)一層的認(rèn)識(shí)。

宣傳是廣告的一種形式，目的是讓更多的人了解郵政儲(chǔ)蓄銀行的信貸業(yè)務(wù)，是一種很有利的渠道，通過走訪門店，張貼海報(bào)，分發(fā)宣傳頁等方式，讓更多的人知道，了解，并且接受我們的信貸業(yè)務(wù)。靈活，準(zhǔn)確的與客戶進(jìn)行溝通，讓客戶感覺一切是從客戶利益出發(fā)，了解他們的需求與困難，有技巧的進(jìn)行滲透于溝通。

以其中一個(gè)調(diào)查案例為例進(jìn)行進(jìn)一步了解。

貸款申請人為杜某，申請抵押貸款，客戶經(jīng)營一家砂輪廠，有兩個(gè)女兒都在上小學(xué)，沒有其他家庭負(fù)擔(dān)，經(jīng)與鄰居核實(shí)客戶所說屬實(shí)。家庭資產(chǎn)：全款購買商品住房一套；通過客戶及配偶口述、查詢個(gè)人征信以及其他方式交叉驗(yàn)證，客戶無其他負(fù)債情況，與客戶口述情況相符。進(jìn)銷渠道、結(jié)算周期和淡旺季情況通過客戶及相關(guān)人員口述、相關(guān)單據(jù)（進(jìn)銷單據(jù)）、實(shí)地調(diào)查，借款人經(jīng)營年限：7年，客戶長期的經(jīng)營積累了穩(wěn)定的上、下游客戶，有著良好的合作關(guān)系。進(jìn)行擔(dān)保物分析，擔(dān)保物為個(gè)人房產(chǎn)，所處地段較好，擁有較高的使用價(jià)值，變現(xiàn)能力較好?？蛻舻膫€(gè)人征信記錄為正常類，信用記錄良好，無不良記錄。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：1.客戶由于自身失誤導(dǎo)致銷售額下降；2客戶產(chǎn)品大幅貶值或成本大幅上漲等導(dǎo)致銷售額下降。3.發(fā)生不可抗力的自然災(zāi)害及人為因素，如洪水、地震、戰(zhàn)爭等導(dǎo)致抵押物損毀。

率為70％，利率為基準(zhǔn)利率上浮30％，采用等額本息還款法，落實(shí)條件：1、辦理房產(chǎn)、土地抵押登記后取得他項(xiàng)權(quán)證后額度生效；2、貸款支用時(shí)需選擇銀行自主支付方式。

通過實(shí)地調(diào)查，我認(rèn)識(shí)到了貸款的真實(shí)性很重要。一定要到借款人的家里和實(shí)際經(jīng)營地點(diǎn)看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本，生產(chǎn)購銷狀況，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對(duì)象，打電話了解借款人和他們的往來情況以及評(píng)價(jià)。查看借款人的自有資金情況和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實(shí)性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。也同樣有利于表格制作的詳細(xì)性和精準(zhǔn)性。

加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和能力。業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，對(duì)銀行業(yè)工作的認(rèn)識(shí)還處在較膚淺的階段，對(duì)各類報(bào)表的來龍去脈，對(duì)銀行業(yè)的數(shù)字分析能力還不夠。我將努力克服自身的不足，在郵政儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在自己的本職崗位上，一定愛崗敬業(yè)，開拓創(chuàng)新，為完成將來一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己積極的努力。

一、企業(yè)基本情況。

1．企業(yè)概況：（主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、成立時(shí)間、職工人數(shù)等）。

2．經(jīng)營情況：（企業(yè)規(guī)模、主營項(xiàng)目、年產(chǎn)值、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等）。

3．行業(yè)情況：（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等）。

4．管理情況：（營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運(yùn)作是否通暢；管理人員、員工對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)，對(duì)企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度；安保、環(huán)保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等）5．員工信息反饋：（企業(yè)經(jīng)營歷史；企業(yè)是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)；年產(chǎn)值/月產(chǎn)值；工資發(fā)放及時(shí)性；管理人員素質(zhì)等）。

二、企業(yè)借款原因：

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計(jì)劃的合理性，市場前景如何？預(yù)計(jì)效益如何？自有資金多少？尚缺資金多少？多長時(shí)能收回成本？什么時(shí)間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力。

四、借款擔(dān)保方式。

五、企業(yè)側(cè)面調(diào)查。

六、調(diào)查結(jié)論。

上報(bào)單位：xxx授信種類：個(gè)人經(jīng)營性貸款。

授信人名稱：xxx申請額度：213萬。

協(xié)查人：——。

調(diào)查日期：2014-9-20聯(lián)系電話：xxx聲明：

我（們）根據(jù)客戶提供的授信申請材料，并參考其他公共信息，對(duì)申請材料所陳述事實(shí)和數(shù)據(jù)進(jìn)行了核實(shí)，我（們）對(duì)調(diào)查報(bào)告陳述事實(shí)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

調(diào)查人簽字：——協(xié)查人簽字：——。

上報(bào)單位：xx分行。

借款人xx，以房產(chǎn)抵押加某投資擔(dān)保股份有限公司提供貸款擔(dān)保，向我行申請個(gè)人經(jīng)營性貸款213萬元，期限12個(gè)月，利率執(zhí)行人民銀行同期基準(zhǔn)利率約上浮26%。第一部分：申請人與我行的業(yè)務(wù)往來新開發(fā)客戶，申請人與本行尚無業(yè)務(wù)往來第二部分：申請人及其家庭情況1、基本情況：

借款人張某，男，身份證xxx，1979年x月x日生人，31歲，籍貫河南省xx縣，目前居住在xx，借款人已婚有子女。

配偶王某，女，身份證xxx；出生年月：1979年x月x日；籍貫：河南省xx市。目前居住地址：xx。2、主要從業(yè)經(jīng)歷：

張某，鄭州某電子有限公司股東，在此公司持股比例為60%。其主要工作經(jīng)歷如下表所示：

張某，2014年至2014年在河南省鄭州市某家電銷售業(yè)務(wù)?，F(xiàn)為鄭州某電子有限公司法人代表，代理經(jīng)銷伊索、上菱品牌家電，主要經(jīng)營冰箱業(yè)務(wù)，年銷售額4565萬元，凈利潤326萬元，經(jīng)營狀況穩(wěn)定。

張某為該公司的實(shí)際控制人。四、企業(yè)所在行業(yè)分析。

“薄利多銷，服務(wù)當(dāng)先”的經(jīng)營理念，依靠準(zhǔn)確的市場定位和不斷創(chuàng)新的經(jīng)營策略，引領(lǐng)家電消費(fèi)潮流，為消費(fèi)者提供個(gè)性化、多樣化的服務(wù)，經(jīng)銷的康佳、上菱電器品牌得到中國廣大消費(fèi)者的青睞。本著“商者無域、相融共生”的企業(yè)發(fā)展理念，與全國知名家電制造企業(yè)保持緊密、友好、互助的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。六、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況（單位：元）（一）資產(chǎn)負(fù)債簡表截止到2014年8月底1236（二）。

但是速動(dòng)比率高，償債比率較為正常，償債能力較強(qiáng)。

盈利能力分析：因受國家家電下鄉(xiāng)政策影響，國家給予產(chǎn)品的補(bǔ)貼，市場需求旺盛，有效的保證了其盈利能力。六、貸款用途：

1、市場競爭分析：由于家電行業(yè)是市場比較充分的行業(yè)，進(jìn)入這一行業(yè)，所以市場競爭越來越激烈。但是由于客戶公司成立較早，渠道完善，因此能夠在市場中占據(jù)優(yōu)勢。2、盈利水平較低風(fēng)險(xiǎn)：由于客戶公司大代理品牌市場認(rèn)知度不高，因此降價(jià)活動(dòng)也時(shí)常進(jìn)行，由此利潤率就會(huì)較低，該公司不斷的進(jìn)行廣告宣傳，擴(kuò)大渠道，實(shí)現(xiàn)薄利多銷。九、綜合評(píng)述：借款人作為企業(yè)股東，能力較強(qiáng)，信用良好，反擔(dān)保企業(yè)經(jīng)營狀況穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況良好。綜合分析同意為河南某電子有限公司股東張某提供個(gè)人經(jīng)營性貸款213萬元，期限12個(gè)月，基準(zhǔn)利率上浮20%，即年利率6.372%。

信貸調(diào)查報(bào)告篇五

今年以來，我行認(rèn)真執(zhí)行貨幣信貸政策及信貸管理制度，采取有效措施加大信貸市場營銷，收到較好效果。截至月末，全行各項(xiàng)貸款余額為萬元，比年初增加萬元，增幅達(dá)％，較上年同比多增貸款萬元，增幅提高個(gè)百分點(diǎn)，全面完成了省行下達(dá)的信貸市場營銷工作目標(biāo)。在信貸市場營銷工作中，我們主要抓好以下幾個(gè)方面：

年初，省行根據(jù)總行“不良貸款比率超過％的二級(jí)分行不得轉(zhuǎn)授新增貸款審批權(quán)”的規(guī)定，將我行法人客戶新增貸款(含銀行承兌匯票)權(quán)全部上收，導(dǎo)致我行對(duì)客戶服務(wù)效率下降。對(duì)此，我行認(rèn)真分析存量客戶現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)潛在需求，以《關(guān)于申請戶客戶信貸業(yè)務(wù)特別授權(quán)的請示》，將情況向省行反映，并多次與省行相關(guān)部室溝通，最后爭取到戶優(yōu)質(zhì)客戶單筆新增貸款特別授權(quán)萬元及等戶企業(yè)合計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票萬元兩項(xiàng)特別授權(quán)，為加大信貸市場營銷創(chuàng)造了條件。

(一)強(qiáng)化對(duì)優(yōu)質(zhì)信貸客戶的信貸市場營銷。

在抓具體信貸市場營銷中，我們將以上客戶列為優(yōu)質(zhì)客戶，以其所在行業(yè)上限指標(biāo)確定其最高綜合授信定量計(jì)算，對(duì)新建立信貸關(guān)系客戶堅(jiān)持按注冊資本倍數(shù)確定授信，努力增加其未來可用融資空間。同時(shí)，我們還在分支兩級(jí)行分別確定貸款重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)客戶群體，變坐門等客為上門營銷，努力發(fā)現(xiàn)其潛在信貸需求，并通過本外幣信貸業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，貸款、承兌、打包、押匯、開立信用證、保函等多種融資方式，擴(kuò)大市場營銷份額。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行“綠色通道”，延緩其客戶評(píng)級(jí)和授信工作，實(shí)行貸款在先制度，前個(gè)月我行實(shí)現(xiàn)對(duì)公司、廠等戶優(yōu)質(zhì)客戶凈增貸款億元，也確保了新增貸款高質(zhì)量。

(二)建立激勵(lì)制約機(jī)制，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。

良好的信貸營銷離不開隊(duì)伍建設(shè)，為此我們將信貸隊(duì)伍建設(shè)列為抓好營銷工作的重中之重，努力提高員工的兩個(gè)素質(zhì)，促進(jìn)其集中精力開展好信貸市場營銷。一是消除慎貸心理。對(duì)年以來新增貸款形成不良的，我們組織分析不良貸款成因，分清主客觀因素，對(duì)貸前調(diào)查嚴(yán)謹(jǐn)、貸后管理到位，但由于客戶經(jīng)營變化等銀行無法控制形成的不良貸款，不予追究信貸人員的責(zé)任；對(duì)貸前調(diào)查粗放、貸后管理弱化而形成不良的，嚴(yán)懲不貸，實(shí)現(xiàn)了警示與消除慎貸心理的雙重作用。二是強(qiáng)化客戶經(jīng)理制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)責(zé)權(quán)利對(duì)等。我們以客戶經(jīng)理制為主線，年初將年信貸專業(yè)經(jīng)營指標(biāo)通過測算，分解落實(shí)到名員工，在全轄推行《信貸專業(yè)經(jīng)營指標(biāo)承包方案》，市分行集中部分人力費(fèi)用，連同信貸員工效益工資一同參與承包分配，由此激發(fā)了信貸員工增加貸款、增加存款、壓縮不良的工作熱情。

(一)有關(guān)中小企業(yè)信用等級(jí)問題。

中國工商銀行信用等級(jí)評(píng)級(jí)體系中各項(xiàng)指標(biāo)、權(quán)重由總行統(tǒng)一編制、制定，通過微機(jī)流程和審批權(quán)限確定相應(yīng)的信用等級(jí)，各級(jí)行、處無權(quán)更改各項(xiàng)指標(biāo)和權(quán)重。但為進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的信貸服務(wù)，開拓小企業(yè)信貸市場，支持小企業(yè)發(fā)展，中國工商銀行總行于年月日下發(fā)關(guān)于改進(jìn)信貸服務(wù)、支持小企業(yè)發(fā)展的意見，提出實(shí)行區(qū)域化的小企業(yè)信貸優(yōu)惠政策，根據(jù)各地區(qū)小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和分行經(jīng)營管理水平，在小企業(yè)信貸政策上實(shí)行區(qū)別對(duì)待，分類指導(dǎo)，發(fā)揮自身優(yōu)勢，加大開拓小企業(yè)信貸市場力度，我行積極爭取列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點(diǎn)行。列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點(diǎn)行的主要政策有：

1、調(diào)整對(duì)小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定辦法和信貸掌握標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)小企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營管理特征，總行制訂了適用于小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)(試行)，對(duì)符合評(píng)級(jí)條件的小企業(yè)，各行按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

2、調(diào)整貸款審批權(quán)限，簡化信貸審批環(huán)節(jié)。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的客戶，可以不評(píng)定信用等級(jí)而直接審批辦理貸款。

3、積極創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和擔(dān)保方式，推廣循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和整貸零償還款方式。對(duì)為大企業(yè)提供固定配套產(chǎn)品的小企業(yè)無爭議的應(yīng)收賬款，可辦理保理業(yè)務(wù)。在小企業(yè)辦理貸款時(shí)，可接受自然人以其財(cái)產(chǎn)或權(quán)利提供的抵押方式的擔(dān)保。

4、建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)信貸人員積極開拓小企業(yè)信貸市場。建立信貸人員收入與績效掛鉤的考核、分配制度，在科學(xué)考核和評(píng)價(jià)的`基礎(chǔ)上，對(duì)在開拓小企業(yè)信貸市場中貢獻(xiàn)突出的信貸人員，給予較高的收入和獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)其工作積極性，更加努力地開拓小企業(yè)信貸市場。

(二)進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)的途徑、

針對(duì)我市中小企業(yè)貸款難、融資難的問題，我行認(rèn)為應(yīng)根據(jù)我市經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的實(shí)際情況，轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，開拓業(yè)務(wù)創(chuàng)新，利用工商銀行先進(jìn)的金融工具，支持中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1、區(qū)別對(duì)待，優(yōu)先支持經(jīng)濟(jì)效益好的中小企業(yè)發(fā)展。對(duì)中小企業(yè)要樹立效益優(yōu)先、區(qū)別對(duì)待的原則，實(shí)行“大小并舉，抓優(yōu)限劣”的信貸政策，在資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，結(jié)合我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，根據(jù)我行資金情況，充分利用貸款這一有力的經(jīng)濟(jì)杠桿，支持中小企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)升級(jí)和產(chǎn)品的更新?lián)Q代，支持技術(shù)含量高、有競爭能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、有廣闊發(fā)展市場的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，對(duì)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策的資信狀況好、產(chǎn)品競爭力強(qiáng)、市場發(fā)展前景好的aa級(jí)以上優(yōu)秀中小企業(yè)給予融資支持。

2、轉(zhuǎn)變觀念，為中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。隨著金融同業(yè)競爭的不斷加劇，銀行必須建立以客戶為中心的服務(wù)理念，根據(jù)企業(yè)需求，改進(jìn)金融服務(wù)，提高辦事效率，充分運(yùn)用我行資金及結(jié)算方面的優(yōu)勢，運(yùn)用電子銀行先進(jìn)的服務(wù)手段，為中小企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。按市人民銀行提出的十條指導(dǎo)意見，我行制定的具體措施是：

(1)對(duì)本行轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)進(jìn)行一次摸底調(diào)查，依調(diào)查結(jié)果分類排隊(duì)，確定重點(diǎn)支持中小企業(yè)和退出的中小企業(yè)名單，做到有的放矢。

(2)立足金融創(chuàng)新，通過服務(wù)創(chuàng)新，為中小企業(yè)提供更多更好更便捷的金融品種、金融工具及服務(wù)方式。

(3)對(duì)于市人民銀行提出的完善中小企業(yè)評(píng)級(jí)和授信制度、適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限、改變擔(dān)保方式等意見，我們將在做出詳細(xì)調(diào)查后，積極向上級(jí)行進(jìn)行反映。

(三)建議政府部門解決的問題、

我行建議由政府或人民銀行牽頭，每年從中小企業(yè)稅收收入中拿出一定的比例，建立中小企業(yè)發(fā)展基金，成立基金擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在各級(jí)財(cái)政預(yù)算中專項(xiàng)列支，用于扶持中小企業(yè)，并制定基金擔(dān)保管理辦法，對(duì)好的中小企業(yè)進(jìn)行投資支持。同時(shí)吸收社會(huì)大企業(yè)、大集團(tuán)、大公司參股，便于銀行辦理基金擔(dān)保貸款，對(duì)那些為大型企業(yè)提供配套產(chǎn)品或服務(wù)、有大型企業(yè)定單或有效委托合同的中小企業(yè)提供擔(dān)保。對(duì)資信良好、產(chǎn)供銷狀況穩(wěn)定的中小企業(yè)，可提供變現(xiàn)庫存抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押。對(duì)新技術(shù)產(chǎn)品和專利產(chǎn)品，可提供知識(shí)權(quán)利質(zhì)押，用于新產(chǎn)品開發(fā)、新技術(shù)應(yīng)用。建議政府對(duì)辦理抵押登記的工商、房產(chǎn)、土地部門降低手續(xù)費(fèi)用，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造寬松的融資環(huán)境。

(一)如何進(jìn)一步推動(dòng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)開展，特別是完成市委、市政府今年個(gè)人住房貸款增量計(jì)劃的措施。

1、我行自年開辦個(gè)人住房貸款以來，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和總行制定的個(gè)人住房貸款管理辦法及有關(guān)規(guī)定，在調(diào)查借款人收入情況和償還能力的基礎(chǔ)上，要求借款人辦理房屋抵押、合同公證、房屋保險(xiǎn)。房屋保險(xiǎn)的險(xiǎn)種為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，即在抵押物滅失的情況下，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)償還責(zé)任。隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化及借款人自身的一些特殊原因，近期我行個(gè)貸違約戶數(shù)逐漸遞增，貸款本息違約率居高不下，在總、省行三令五申打造精品業(yè)務(wù)、嚴(yán)格考核單月違約率不得高于1%的情況下，我行信貸工作人員放棄休息時(shí)間，加班加點(diǎn)催收，效果仍不十分明顯，并受到省行批評(píng)。我行經(jīng)研究決定，于20xx年4月初對(duì)個(gè)人住房貸款追加擔(dān)保，由公司對(duì)借款人提供擔(dān)保，即在借款人償還能力出現(xiàn)困難的情況下，由擔(dān)保公司代償，達(dá)到起訴條件后，由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)訴后事宜，并償還我行貸款。此舉既能提高我行貸款資產(chǎn)質(zhì)量，又能減少我行貸款催收工作量，使我行有更多精力放在貸款投放上。從效果上看，自年月初以來，凡是由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的借款人，無一戶逾期。我行在要求借款人辦理擔(dān)保的同時(shí)，仍辦理房屋保險(xiǎn)，有如下原因：

(1)性質(zhì)不同。保險(xiǎn)的主體為房屋，而擔(dān)保的主體為貸款，二者不可等同。

(2)在抵押物滅失的情況下，如借款人沒有辦理保險(xiǎn)，擔(dān)保公司在無設(shè)定抵押權(quán)情況下，銀行信貸資產(chǎn)將再一次懸空。雖然從目前看，抵押物滅失情況沒有出現(xiàn)，如一旦出現(xiàn)，而借款人沒有辦理保險(xiǎn)，這個(gè)責(zé)任不應(yīng)由銀行來負(fù)。

2、對(duì)個(gè)體工商戶及自謀職業(yè)者申請個(gè)人住房貸款的問題，按照總、省行的文件規(guī)定，凡是不能提供合法、有效的收入證明，一律不得提供個(gè)人住房貸款。但我行結(jié)合我市實(shí)際收入情況、借款人月基本生活費(fèi)用及我市所處的客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，已大大放寬了審查條件，截至年月末，在我行已發(fā)放的筆、金額萬元的個(gè)人住房貸款中，向個(gè)體工商戶及自謀職業(yè)者發(fā)放的貸款筆，金額萬元。目前主要存在以下三個(gè)問題：

(1)由行業(yè)管理部門提供收入證明的可信度；(2)有些工商部門不給出具收入證明，如客戶反映的所，所。(3)由于某種原因，大多數(shù)借款人不愿到稅務(wù)部門開具收入證明。

對(duì)以上存在的情況，我行在實(shí)際工作中，借款人在合法經(jīng)營的基礎(chǔ)上，認(rèn)真考查借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力及經(jīng)營效益，確認(rèn)其有償還能力的情況下，由借款人本人刻印公章，自己出具收入證明。

(二)在防范化解新增消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)方面，需市政府出臺(tái)的配套措施。

近幾年，我行在防范化解住房貸款風(fēng)險(xiǎn)方面做了大量的工作，但在貸款抵押房屋的最終變現(xiàn)過程中，依然存在很多困難，需市政府解決。

1、我行在清收拖欠貸款本息的過程中，在已經(jīng)辦理公證手續(xù)的基礎(chǔ)上，在對(duì)借款人起訴前，還需辦理公證、強(qiáng)制執(zhí)行手續(xù)，而且我行還得墊付一定的費(fèi)用，既延長了訴訟時(shí)間，又增加我行費(fèi)用。對(duì)這部分費(fèi)用，政府是否協(xié)調(diào)有關(guān)部門予以免收。

2、貸款發(fā)放時(shí)，由于產(chǎn)權(quán)處等相關(guān)部門能收到一定費(fèi)用，因此，均能協(xié)調(diào)一致辦理，手續(xù)都很順暢，但執(zhí)行起訴、拍賣時(shí)，就變成銀行自己的事了，各部門都持觀望態(tài)度。如：在對(duì)借款人進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，由于借款人不能按時(shí)到庭，使法院執(zhí)行通知書無法正常送達(dá)，如果通過報(bào)紙、公告需15天時(shí)間才能辦理。法院在處理房屋過程中，需要辦理評(píng)估手續(xù)，但由于評(píng)估價(jià)格過高，與我市實(shí)際房屋出售價(jià)格不符，在拍賣時(shí)，往往形成流拍，無法變現(xiàn)，銀行貸款無法收回。因此，請市政府采取措施，協(xié)調(diào)各部門與我行密切配合，共同行使權(quán)利和義務(wù)，對(duì)所抵押的房屋按銀行折扣后的抵押價(jià)值作為拍賣底價(jià)，進(jìn)行拍賣。償還銀行貸款后的剩余部分返還借款人，用于支付相關(guān)訴訟費(fèi)用等。

3、我行在處理借款人抵押房屋時(shí)，在辦理轉(zhuǎn)按揭時(shí)，發(fā)現(xiàn)交易費(fèi)用、確權(quán)費(fèi)用、抵押費(fèi)用等重復(fù)收取，我們認(rèn)為這部分費(fèi)用應(yīng)該免收。如：購物中心的門市房在處理過程中，一戶平方米的房屋，購房者需重新交納公證費(fèi)萬元，執(zhí)行費(fèi)萬元，交易費(fèi)、確權(quán)費(fèi)等萬元，抵押登記費(fèi)萬元，共計(jì)萬元，這就增加了借款人和購房者的負(fù)擔(dān)，不利于抵押房屋的處理及房屋的變現(xiàn)。

4、市政府如能提供廉租周轉(zhuǎn)房，不但對(duì)處理惡意拖欠我行貸款本息的借款人有很大的促進(jìn)作用，而且使抵押物能得到及時(shí)處理。

(三)如何進(jìn)一步解決個(gè)人住房貸款當(dāng)前出現(xiàn)的需求不旺問題。

年初以來，我行為了解決個(gè)人住房貸款需求不旺的問題，采取了一定的措施，并取得了一些效果。

1、加大宣傳營銷力度。我行除了自己組織了2次大型的宣傳活動(dòng)外，還參加了市產(chǎn)權(quán)交易中心舉行的房地產(chǎn)交易會(huì)，散發(fā)宣傳單份，觖答咨詢余次，月還將加大宣傳力度，更新宣傳方式，將銀行的心系萬家住房的品牌宣傳到千家萬戶。

2、信貸人員轉(zhuǎn)變觀念，為客戶提供全方位的金融服務(wù)。為了推銷住房貸款，我行組織信貸人員到公司、公司等現(xiàn)場辦公余次，上門解答咨詢，簽訂借款合同份，受到借款戶的好評(píng)。為了方便借款戶，我行將這繼續(xù)對(duì)大的住宅小區(qū)實(shí)施上門服務(wù)。

3、為了將住房信貸業(yè)務(wù)做好做大，支持我市城市改造建設(shè)，我行弱化以往對(duì)開發(fā)商開發(fā)面積必須在3萬平方米以上這一要求，只要開發(fā)商具備五證齊全等要求，借款人符合貸款條件，即使較小的住宅小區(qū)我行也為其辦理按揭。

4、延續(xù)以往做法，對(duì)借款職業(yè)收入穩(wěn)定問題，不是生搬硬套，而是根據(jù)具體實(shí)際情況靈活掌握，只要有償債能力就予以辦理。

5、政府職能部門應(yīng)降低各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，特別是商網(wǎng)產(chǎn)權(quán)登記、擔(dān)保公司擔(dān)保、公證部門收費(fèi)過高影響該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

6、開發(fā)商應(yīng)適當(dāng)調(diào)低房價(jià)，使其接近現(xiàn)有缺房人的購買力。近年來改造力度較大，大部分條件較好的住戶已搬入新居，而另一部分人在觀望或購買力較弱，如房價(jià)稍低，銀行再配以按揭貸款。將會(huì)大大促進(jìn)房屋銷售。

信貸調(diào)查報(bào)告篇六

（一）。

上周，我們對(duì)×××特鋼進(jìn)行了信貸調(diào)查。在調(diào)查隨后的整理信貸資料和撰寫信貸調(diào)查報(bào)告中反映的一些問題，暴露了自身工作責(zé)任心不強(qiáng)，信貸調(diào)查不夠嚴(yán)謹(jǐn)，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不高的缺點(diǎn)。

一是對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整的問題。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)整的理由不夠充分，對(duì)企業(yè)負(fù)債部分，沒有經(jīng)過充分調(diào)查、沒有仔細(xì)核對(duì)原始數(shù)據(jù)。在平日工作中，領(lǐng)導(dǎo)一直要求我們對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，特別是負(fù)債部分的調(diào)整要慎之又慎，不能聽信于企業(yè)財(cái)務(wù)人員的一面之詞。任何數(shù)據(jù)的調(diào)整，須有充足依據(jù)。可是在該企業(yè)調(diào)查過程中，對(duì)于應(yīng)付款的數(shù)據(jù)，我沒有很好的核實(shí)清楚，在依據(jù)不夠充分的情況下默認(rèn)了××對(duì)改企業(yè)負(fù)債部分1700萬元的調(diào)整。

在今后的工作中，除了必要的提高自身財(cái)務(wù)分析能力以外，我要努力提高工作責(zé)任心，對(duì)一些問題不能大而化之，必須切切實(shí)實(shí)的將財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)調(diào)查清楚，要仔細(xì)核對(duì)原始憑證，一就是一，二就是二。對(duì)于無法核實(shí)的數(shù)據(jù)，必須如實(shí)在調(diào)查報(bào)告中說明并及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理員、部門負(fù)責(zé)人說明情況，切不可隨意調(diào)整財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

二是對(duì)購銷合同的認(rèn)定。真實(shí)、充足的業(yè)務(wù)合同是一個(gè)企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的重要保障。對(duì)于重大合同，一定要核實(shí)原件。因?yàn)樵趯?shí)際案例中，企業(yè)偽造合同欺騙銀行貸款屢見不鮮。所以對(duì)一些金額較大的合同，涉及影響企業(yè)發(fā)展的業(yè)務(wù)合同，一定要查實(shí)其真實(shí)性。甚至在必要的時(shí)候，還需要到相關(guān)的企業(yè)了解有關(guān)合同簽訂的情況。但在該企業(yè)的調(diào)查過程中，對(duì)合同的核實(shí)顯然沒有達(dá)到工作細(xì)致、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊蟆?/p>

在今后的工作中，我要吸取教訓(xùn)，努力提高信貸調(diào)查質(zhì)量、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，切實(shí)提高工作責(zé)任心。如實(shí)反映調(diào)查的真實(shí)情況，對(duì)于不清楚、無法核實(shí)的地方，要及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。對(duì)本小組成員的信貸調(diào)查，要把好第一道關(guān)，切不可為了營銷而降低信貸調(diào)查質(zhì)量。

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信貸調(diào)查報(bào)告篇七

最近，我參加了信貸員調(diào)查報(bào)告的調(diào)研工作，該報(bào)告是針對(duì)信貸員職業(yè)進(jìn)行的一項(xiàng)綜合性研究。通過此次調(diào)研，我對(duì)信貸員這個(gè)職業(yè)有了更深入的了解，并從中獲得了一些寶貴的體會(huì)和心得。在這篇文章中，我將分享我從信貸員調(diào)查報(bào)告中得出的五個(gè)主要觀點(diǎn)，分別是信貸員的職責(zé)和要求、工作環(huán)境、職業(yè)發(fā)展前景、個(gè)人成長與發(fā)展，以及信貸員所面臨的挑戰(zhàn)和應(yīng)對(duì)之策。

首先，調(diào)查報(bào)告強(qiáng)調(diào)了信貸員的職責(zé)和要求。信貸員的一項(xiàng)重要職責(zé)是通過審核和分析借款申請文件，確認(rèn)借款人的財(cái)力狀況和信用記錄，從而決定是否批準(zhǔn)借貸申請。此外，信貸員還需要與客戶溝通，解答客戶的問題，并確?？蛻魧?duì)借貸過程和風(fēng)險(xiǎn)有清晰的理解。這些職責(zé)要求信貸員具備較強(qiáng)的金融知識(shí)和分析能力，以及良好的溝通和解決問題的能力。

其次，調(diào)查報(bào)告提到了信貸員的工作環(huán)境。根據(jù)報(bào)告顯示，信貸員通常在銀行、信用合作社和其他金融機(jī)構(gòu)等環(huán)境中工作。他們需要與客戶、律師、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人以及其他相關(guān)人員進(jìn)行合作和溝通。在工作中，信貸員需要花費(fèi)大量的時(shí)間分析和處理文件，以確保所有借貸申請得到妥善處理。此外，信貸員還面臨壓力較大的情況，例如面臨時(shí)間壓力和復(fù)雜的客戶案例。因此，信貸員需要有良好的壓力管理和時(shí)間管理能力。

第三，調(diào)查報(bào)告涉及了信貸員的職業(yè)發(fā)展前景。根據(jù)報(bào)告顯示，信貸員的就業(yè)前景相對(duì)較好，尤其是在金融行業(yè)對(duì)有經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)的人才需求較大的情況下。在信貸員的職業(yè)生涯中，他們有機(jī)會(huì)從初級(jí)職位逐漸晉升為中級(jí)和高級(jí)職位，甚至可以晉升為團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人或管理層。此外，隨著金融科技的發(fā)展，信貸員還可以通過學(xué)習(xí)和掌握相關(guān)技能，為自己的職業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更多機(jī)會(huì)。

接下來，調(diào)查報(bào)告討論了信貸員個(gè)人成長與發(fā)展。報(bào)告指出，成功的信貸員需要不斷學(xué)習(xí)和提高自己的專業(yè)知識(shí)和技能。這包括對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的了解，以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分析的能力。此外，信貸員還需要不斷發(fā)展自己的溝通和人際關(guān)系能力，以便更好地與客戶和其他相關(guān)方合作。個(gè)人成長與發(fā)展是信貸員職業(yè)道路中不可或缺的一部分，只有不斷進(jìn)步，信貸員才能更好地滿足客戶的需求。

最后，調(diào)查報(bào)告指出了信貸員所面臨的挑戰(zhàn)和應(yīng)對(duì)之策。信貸員在工作中可能面臨一些挑戰(zhàn)，比如客戶的資料不完整或者借貸申請的復(fù)雜性增加等。針對(duì)這些挑戰(zhàn)，信貸員需要制定應(yīng)對(duì)策略。例如，他們可以加強(qiáng)與客戶的溝通和合作，確?？蛻籼峁┩暾蜏?zhǔn)確的資料。此外，信貸員還可以加強(qiáng)自己的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，不斷提高自己的專業(yè)知識(shí)和技能，以更好地應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的工作環(huán)境。

綜上所述，通過信貸員調(diào)查報(bào)告的學(xué)習(xí)和分析，我對(duì)信貸員職業(yè)有了更全面的了解。我認(rèn)識(shí)到信貸員的職責(zé)和要求，他們的工作環(huán)境，職業(yè)發(fā)展前景，以及個(gè)人成長與發(fā)展。在信貸員的職業(yè)中，他們會(huì)面臨一些挑戰(zhàn)，但只要制定適當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)策略，他們就能夠克服困難，實(shí)現(xiàn)個(gè)人和職業(yè)目標(biāo)。信貸員是一個(gè)充滿挑戰(zhàn)和機(jī)會(huì)的職業(yè)，我相信通過不斷學(xué)習(xí)和發(fā)展，我也能夠成為一名成功的信貸員。

信貸調(diào)查報(bào)告篇八

調(diào)查顯示，有32.3％的消費(fèi)者計(jì)劃在未來5年內(nèi)購買小汽車，而沒有購買計(jì)劃的人占67.7％。

調(diào)查人員分析認(rèn)為，隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，人們存折里的錢越來越多，居民的衣食住行各項(xiàng)消費(fèi)都在向高層次轉(zhuǎn)移，私人轎車作為享受型的交通工具，已經(jīng)越來越成為更多人的夢想。

如今，國內(nèi)幾大汽車生產(chǎn)廠商產(chǎn)品不斷升級(jí)換代，不少品種和型號(hào)的車已經(jīng)與國際同步，同時(shí)，成本不斷下降直接導(dǎo)致銷售價(jià)格降低，以前普通百姓不敢問津的價(jià)格逐步走低，個(gè)人購車欲望正在強(qiáng)化，未來5年將是我國家庭轎車普及化加速的幾年。

貸款購車分歧較大。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，對(duì)于貸款購車消費(fèi)，41.4％的消費(fèi)者表示接受，46.8％的消費(fèi)者表示反對(duì)，表示不一定的占11.8％。

進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，表示接受貸款購車方式的消費(fèi)者認(rèn)為，貸款可以周轉(zhuǎn)資金和提前消費(fèi)，兩者各占56.1％和33.9％；在反對(duì)貸款購車的人中，有57.6％的人表示等有錢后再買，34.4％的人表示貸款買車不合算；另有3.0％的人認(rèn)為貸款的錢可能不安全。

調(diào)查人員分析認(rèn)為，消費(fèi)者對(duì)貸款購車的分歧較大，這一在國外非常盛行的消費(fèi)方式和理念，在國人眼里還頗受爭議。這除了和中國傳統(tǒng)消費(fèi)觀念有一定沖突外，也和個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入情況、消費(fèi)者對(duì)國家經(jīng)濟(jì)形勢的發(fā)展預(yù)期、消費(fèi)信貸本身的操作等有著密切關(guān)系。

有超前消費(fèi)意識(shí)的受訪者往往具有如下特征：年紀(jì)較輕，有一定的經(jīng)濟(jì)收入，對(duì)生活質(zhì)量的要求較高。他們認(rèn)為，與其若干年后賺足了購車的錢，不如現(xiàn)在花明天的錢，提前享受。反對(duì)者則認(rèn)為，消費(fèi)應(yīng)"量入為出，安分守己".相對(duì)于贊成者，他們的經(jīng)濟(jì)收入水平較低，工作穩(wěn)定性較差。

貸款期限4至5年最受歡迎。

調(diào)查結(jié)果顯示，34.0％的消費(fèi)者認(rèn)為汽車貸款期限4至5年最合適，19.8％選擇10年以上，18.9％選擇3年以下，17.0％選擇6至7年，10.4％選擇8至9年。

調(diào)查人員分析認(rèn)為，消費(fèi)者對(duì)貸款期限的選擇因個(gè)人情況差異而不同。一般情況下，收入高、償還能力強(qiáng)的消費(fèi)者傾向于較短期限，收入較低、償還能力較弱的傾向于較長期限。但也有例外，一些投資意識(shí)較強(qiáng)的消費(fèi)者，盡管有購車能力，也會(huì)貸款且選擇較長的期限，而把自己的資金用于其他投資上，做到理財(cái)和享受兩不誤。

貸款期望額度較高。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，對(duì)于貸款金額，消費(fèi)者的期望在4萬至10萬元之間。其中，10萬元及以上的比例稍高，為25.5％；其次為6萬至7萬元，占22.6％；4萬至5萬元占20.8％；8萬至9萬元占19.8％；3萬元以下比例較低，為11.3％。

調(diào)查人員分析認(rèn)為，消費(fèi)者對(duì)貸款傾向于較高金額，結(jié)合目前轎車市場的車價(jià)，經(jīng)濟(jì)型為10萬元，中高檔在20萬至30萬元。因此，較低的貸款額度滿足不了消費(fèi)者購車時(shí)的支付，反過來，如果消費(fèi)者的購車資金缺口較小，往往也不會(huì)通過貸款方式解決。

貸款期望金額也折射出消費(fèi)者購車的心理價(jià)位應(yīng)該在10萬元左右，低檔轎車盡管價(jià)格具有優(yōu)勢，但其質(zhì)量性能和外觀不為大多數(shù)人看好，而十余萬元的中檔經(jīng)濟(jì)型轎車的綜合競爭力最強(qiáng)，受歡迎程度相對(duì)較高。

根據(jù)本次調(diào)查結(jié)果，調(diào)查人員指出，目前開辦汽車貸款業(yè)務(wù)的服務(wù)機(jī)構(gòu)還不多，品種形式較單調(diào)，尚不能滿足消費(fèi)大眾的各級(jí)需求，提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)力求形式的靈活、多樣，真正把方便和實(shí)惠帶給消費(fèi)者。