風(fēng)險(xiǎn)投資概述心得體會(huì)實(shí)用 風(fēng)險(xiǎn)投資實(shí)訓(xùn)心得(四篇)

心得體會(huì)是指一種讀書、實(shí)踐后所寫的感受性文字。心得體會(huì)對(duì)于我們是非常有幫助的，可是應(yīng)該怎么寫心得體會(huì)呢？以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的心得體會(huì)范文，希望對(duì)大家能夠有所幫助。

主題風(fēng)險(xiǎn)投資概述心得體會(huì)實(shí)用一

乙 方：

甲方與廣州弘力物流有限公司因廣州市新錦龍塑料助劑有限公司因運(yùn)輸事同二審一案，由乙方委派律師擔(dān)任該案代理人，現(xiàn)經(jīng)雙方協(xié)商達(dá)成委托合同如下：

一、乙方接受甲方委托，指派律師張錫深擔(dān)任甲方訴訟代理人。乙方律師因故中途不能履行職務(wù)，則應(yīng)另行委派律師接替，甲方協(xié)助辦理變更授權(quán)手續(xù)。乙方的代理義務(wù)、責(zé)任按《律師法》、現(xiàn)行律師執(zhí)業(yè)紀(jì)律及道德規(guī)范執(zhí)行。委托注意事項(xiàng)見合同附件《委托人須知》?！段腥隧氈肥潜竞贤囊徊糠?。

二、甲方有責(zé)任如實(shí)陳述案情，提供掌握的全部證據(jù)、事實(shí)材料，及時(shí)通報(bào)案情。如甲方隱瞞、捏造事實(shí)等，或拖延、故意不告知乙方有關(guān)司法、行政部門辦理本案件的有關(guān)通知的，應(yīng)自行承擔(dān)不利后果并承擔(dān)乙方的律師服務(wù)費(fèi)損失，乙方并有權(quán)終止代理。

三、根據(jù)《廣東省律師服務(wù)收費(fèi)管理實(shí)施辦法》及《廣東省律師服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)》的規(guī)定，本案實(shí)行全風(fēng)險(xiǎn)收費(fèi)方式：二審維持原判決，甲方不須支付律師費(fèi)用，二審變更判決：甲方不須承擔(dān)任何賠償責(zé)任，甲方支付律師費(fèi)用壹萬兩千元。

四、本案法院、仲裁機(jī)構(gòu)收取的案件受理費(fèi)、保全費(fèi)，行政、鑒定、公證等部門收取查詢費(fèi)、鑒定費(fèi)、公證費(fèi)、翻譯費(fèi)等，以及乙方差旅費(fèi)(廣州市除外)等由甲方承擔(dān)。

五、如發(fā)生甲方追加委托事項(xiàng)、當(dāng)事人，或?qū)Ψ教崞鸱丛V、反請(qǐng)求等重大事件導(dǎo)致代理事項(xiàng)增多時(shí)，乙方有權(quán)要求依照《廣東省律師服務(wù)收費(fèi)管理實(shí)施辦法》及《廣東省律師服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)》增加律師服務(wù)費(fèi)。否則乙方僅在原委托范圍內(nèi)工作。

六、甲方可以隨時(shí)解除與乙方的委托關(guān)系，但甲方無正當(dāng)理由解除委托關(guān)系的，乙方有權(quán)要求依照本合同第三條收取律師費(fèi)用。

七、甲方逾期繳納律師費(fèi)或不合理的解除合同，且乙方已經(jīng)著手辦理代理事項(xiàng)的，乙方有權(quán)追收其未付律師費(fèi)及逾期付款違約金;乙方也可中止代理而無須通知甲方。

八、乙方的權(quán)限由甲方出具《授權(quán)委托書》，《授權(quán)委托書》是本合同的一部分。

九、因本委托合同引起的爭(zhēng)議，雙方同意提交廣州仲裁委員會(huì)按其仲裁規(guī)則仲裁。

十、本合同一式叁份，有效期自簽訂之日起至本案二審判決時(shí)終止。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日_________年____月____日

主題風(fēng)險(xiǎn)投資概述心得體會(huì)實(shí)用二

存在的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

一、對(duì)原始憑證審核不嚴(yán)格，出現(xiàn)原始憑證不真實(shí)、不合法風(fēng)險(xiǎn)；記賬憑證未審核，記賬信息錯(cuò)誤，造成報(bào)表數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確風(fēng)險(xiǎn)；預(yù)算編制不全面、不合理，對(duì)收入、支出估計(jì)不合理風(fēng)險(xiǎn)；如果未按照部門預(yù)算編制政府采購計(jì)劃，未按規(guī)定進(jìn)行政府采購，未按規(guī)定入賬等，造成資產(chǎn)流失風(fēng)險(xiǎn)。

二、會(huì)計(jì)制度執(zhí)法不嚴(yán)格，出現(xiàn)廉政意識(shí)不強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)。

三、工作中，有受上級(jí)或領(lǐng)導(dǎo)壓力造成不能嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度的風(fēng)險(xiǎn)。

四、可能發(fā)生利用職務(wù)之便人情收費(fèi)、編制人情預(yù)算、人情支出等風(fēng)險(xiǎn)。

五、在公務(wù)活動(dòng)中，接受饋贈(zèng)或宴請(qǐng)，可能產(chǎn)生違反法紀(jì)規(guī)定的不廉潔行為；對(duì)親屬及身邊的工作人員管理不夠嚴(yán)格，可能出現(xiàn)不廉潔行為，造成不良后果。

六、對(duì)財(cái)務(wù)收支等重大資金使用等沒有及時(shí)提出建議和意見，存在監(jiān)督不到位的風(fēng)險(xiǎn)。

七、資金的調(diào)控不合理，撥付審批不嚴(yán)，不按程序?qū)徟鷵芨顿Y金，可能導(dǎo)致財(cái)政資金的誤用、挪用。

八、對(duì)分管的科室在制度建設(shè)上要求不高，管理不到位的風(fēng)險(xiǎn)。

防控措施：

一、不斷更新和掌握新的財(cái)政法規(guī)知識(shí)，增強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)能力，提高自己的處理問題的應(yīng)變能力。

二、加強(qiáng)財(cái)政資金管理制度建設(shè)，完善內(nèi)部管理制度，用制度管人，用制度管事，做到廉潔奉公，清正廉潔。

三、強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，時(shí)刻警醒自己，防范作風(fēng)上的風(fēng)險(xiǎn)；落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，按規(guī)章制度和規(guī)定程序辦事；自覺遵守《廉政從政準(zhǔn)則》等有關(guān)廉政制度，清正廉潔。

四、用制度管人，用制度管事，加強(qiáng)財(cái)政項(xiàng)目、資金管理機(jī)制的建設(shè)，嚴(yán)格程序和依法依規(guī)，落實(shí)好和執(zhí)行好各項(xiàng)管理制度。

五、認(rèn)真執(zhí)行好《廉政從政準(zhǔn)則》等有關(guān)廉政制度，做到廉潔從政。

主題風(fēng)險(xiǎn)投資概述心得體會(huì)實(shí)用三

應(yīng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，克服經(jīng)濟(jì)下行壓力，必須采取有效周期性措施，保持經(jīng)濟(jì)總量穩(wěn)定增長(zhǎng)，著眼長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，為全面建成小康社會(huì)收官打下決定性基礎(chǔ)。

當(dāng)前，我國(guó)發(fā)展仍處于并將長(zhǎng)期處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。但經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)中有變、變中有憂，外部環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力。應(yīng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，頂住經(jīng)濟(jì)下行壓力，采取有效周期性措施，保持經(jīng)濟(jì)總量穩(wěn)定增長(zhǎng)，是迫切要求;著眼長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，追求高質(zhì)量發(fā)展，是核心訴求。做好經(jīng)濟(jì)工作的關(guān)鍵，是處理好中國(guó)經(jīng)濟(jì)當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)的辯證關(guān)系，長(zhǎng)短有機(jī)結(jié)合，有效克服經(jīng)濟(jì)下行壓力，為全面建成小康社會(huì)收官打下決定性基礎(chǔ)。

經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力是多重矛盾疊加的結(jié)果

通過近幾年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的演變來看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行的壓力不是一個(gè)短期現(xiàn)象，而是會(huì)在一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)存在的問題。這種經(jīng)濟(jì)下行壓力，既有短期總量周期波動(dòng)的影響，也有包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整在內(nèi)的中期結(jié)構(gòu)性因素的影響，還有我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型這樣的中長(zhǎng)期的影響，國(guó)際貿(mào)易環(huán)境的復(fù)雜化和各個(gè)國(guó)家?guī)缀跬瑫r(shí)進(jìn)入大的調(diào)整期，這些因素的影響，造成了我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨多重矛盾疊加的現(xiàn)狀。對(duì)此，需要從兩個(gè)方面加以把握。

一方面，要積極認(rèn)識(shí)和利用我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性，探索其中的均衡區(qū)間。我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中多重矛盾疊加的突出表現(xiàn)之一，就是幾組對(duì)應(yīng)矛盾一起出現(xiàn)，其所要求的調(diào)節(jié)方向和調(diào)節(jié)措施又往往是反方向的，由此導(dǎo)致保持經(jīng)濟(jì)均衡增長(zhǎng)的難度大大增加。例如，從短期來看，要維持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，需要采取比較強(qiáng)烈的總量刺激措施，強(qiáng)調(diào)調(diào)動(dòng)現(xiàn)有的供給和需求存量，是依賴現(xiàn)有存量的增長(zhǎng);而從中長(zhǎng)期來看，要使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有較強(qiáng)的可持續(xù)性，就要求大力推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，壓縮和淘汰落后及過剩的產(chǎn)能，推動(dòng)需求升級(jí)換代。總起來看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)原有的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)趨于弱化，新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)還需要花時(shí)間培育，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能支撐力度急需加強(qiáng)。在動(dòng)力相對(duì)不足、壓力多重疊加的情況下，要克服經(jīng)濟(jì)下行壓力，一方面要積極看待我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡性，積極解放高中低端各種經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)力;另一方面要積極發(fā)揮市場(chǎng)調(diào)節(jié)中試錯(cuò)機(jī)制的作用，適度發(fā)揮政府調(diào)控作用，找到有效克服多重疊加矛盾的均衡區(qū)間。

另一方面，要重視影響現(xiàn)有資源配置的時(shí)間因素，探索長(zhǎng)短結(jié)合的均衡區(qū)間。要保持我國(guó)經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，必然要求做好長(zhǎng)短結(jié)合，遠(yuǎn)近協(xié)調(diào)。由此，在現(xiàn)有資源的配置上，就需要考慮時(shí)間因素，考慮時(shí)間意義上的均衡區(qū)間。資源更多向現(xiàn)有存量增長(zhǎng)點(diǎn)傾斜，則近期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)會(huì)好一些，但難以保證中長(zhǎng)期增長(zhǎng)的可持續(xù)性;資源更多向培育未來增量增長(zhǎng)點(diǎn)傾斜，則又會(huì)有些緩不濟(jì)急。由此，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型上不搞“一刀切”，不搞急于求成，就十分重要。一是現(xiàn)有的存量增長(zhǎng)點(diǎn)仍然有動(dòng)能可用，有空間可發(fā)展。尤其是在我國(guó)中低收入群體仍然占人口較大比重的情況下，圍繞傳統(tǒng)中低端產(chǎn)業(yè)的供給和需求，投資和就業(yè)仍然具有可觀且可持續(xù)的總量空間。這一部分總量空間，可能不再能強(qiáng)力拉動(dòng)新的增量增長(zhǎng)，但對(duì)于撐起整個(gè)總量規(guī)?？臻g卻是必不可少的。在資源配置和政策導(dǎo)向上，需要適度向這方面傾斜，需要保持適度的“守舊”意識(shí)。二是培育新的增量增長(zhǎng)點(diǎn)，即培育經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新動(dòng)能。我國(guó)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的勢(shì)頭是迅猛的，是很鼓舞人的，這是我國(guó)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)的核心所在?，F(xiàn)在主要的問題是，新動(dòng)能所帶來的新經(jīng)濟(jì)在總量規(guī)模上還沒有成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要支撐力量。由此對(duì)資源配置和政策措施的要求十分強(qiáng)烈迫切。在這方面又需要我們保持有效的“創(chuàng)新”意識(shí)?？傊朔?jīng)濟(jì)下行壓力，需要兼顧新舊動(dòng)能。因而，在資源配置和政策導(dǎo)向上，就需要兼具“守舊”意識(shí)和“創(chuàng)新”意識(shí)，既要積極探索空間意義上的均衡空間，也要積極探索時(shí)間意義上的均衡空間。

著力落實(shí)好長(zhǎng)短結(jié)合的政策措施

把握重要戰(zhàn)略機(jī)遇，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展，是我們既定的戰(zhàn)略目標(biāo);保持當(dāng)前經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，克服經(jīng)濟(jì)下行壓力，強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)措施，則是實(shí)現(xiàn)既定戰(zhàn)略目標(biāo)的保障條件?？朔?jīng)濟(jì)下行壓力，關(guān)鍵是落實(shí)好長(zhǎng)短結(jié)合的政策措施，把握戰(zhàn)略機(jī)遇，強(qiáng)化逆周期調(diào)節(jié)。

應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，僅僅等待結(jié)構(gòu)調(diào)整效應(yīng)出現(xiàn)是不行的，強(qiáng)化短期逆周期調(diào)節(jié)，采取適度的總量刺激措施以保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)穩(wěn)定，是必需的。無論多重矛盾如何疊加，其最終的效果都會(huì)表現(xiàn)到總量上，都會(huì)轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)下行壓力。推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，是從源頭上解決經(jīng)濟(jì)下行壓力，而實(shí)施必要的總量刺激措施，則是從結(jié)果一端來有效抵御和化解經(jīng)濟(jì)下行壓力。這兩者之間應(yīng)當(dāng)是相輔相成的，相互協(xié)調(diào)配套的，而不應(yīng)是對(duì)立起來的。 總量刺激措施是必需的，但總量刺激的方式方法則可以考慮其針對(duì)性和可行性。我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力的原因，從根源上講，主要不是因?yàn)榭偭恳?guī)模不足，而是投資和消費(fèi)的動(dòng)能相對(duì)不足，從而造成總量增長(zhǎng)勢(shì)頭顯得疲軟。因而，總量刺激措施的根本指向應(yīng)當(dāng)是調(diào)動(dòng)激發(fā)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能，指向于更大程度地解放和調(diào)動(dòng)企業(yè)和社會(huì)的積極性。一方面，積極為舊動(dòng)能解圍濟(jì)困，另一方面，積極為新動(dòng)能創(chuàng)造寬松條件。比如，大幅度降低企業(yè)和百姓稅負(fù)，有效降低制度性交易成本，積極解決中小企業(yè)融資難融資貴問題，大力推動(dòng)“放管服”改革，等等。這樣的刺激措施，是把總量寬松的政策更加向降低投資、消費(fèi)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)等方面的成本傾斜，向改善營(yíng)商環(huán)境、消費(fèi)環(huán)境、民生條件傾斜。因此，我們的總量刺激措施，是有指向性、針對(duì)性地激發(fā)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)動(dòng)能，是由政府更多地承擔(dān)起克服經(jīng)濟(jì)下行壓力的成本，而把勞動(dòng)力、企業(yè)、市場(chǎng)放活，使他們?cè)谑芤嬗诳偭看碳ご胧┑耐瑫r(shí)，更大程度和范圍激發(fā)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)能。

從逆周期調(diào)節(jié)的短期操作來說，激活投資還是比較有效的，乘數(shù)作用比較大。我國(guó)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率在不斷加大，連續(xù)5年成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一動(dòng)力。一般說來，消費(fèi)比重越大，投資的乘數(shù)作用也就越大，我國(guó)消費(fèi)的高貢獻(xiàn)率，實(shí)際上就為更好發(fā)揮投資乘數(shù)作用創(chuàng)造了很有利的基礎(chǔ)條件。因此，總量刺激措施可以充分考慮做好激活投資的文章。一方面，有效利用好政府的公共資源投資，更為重要的是大力激活社會(huì)投資，包括創(chuàng)造更加寬松的投資環(huán)境，激活用好資本市場(chǎng)，在控制好金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)盤活銀行金融資產(chǎn)，等等?？偭看碳ご胧┲τ诎鸭せ钔顿Y與向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的發(fā)展傾斜有機(jī)地結(jié)合起來，會(huì)有效地把刺激總量和推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型有機(jī)結(jié)合起來，就會(huì)有效地做到長(zhǎng)短結(jié)合。

從根本上講，克服經(jīng)濟(jì)下行壓力，還是取決于牢牢把握我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所面臨的一系列重大機(jī)遇。實(shí)施必要的總量刺激政策，也是把握戰(zhàn)略機(jī)遇的必要舉措之一。與此同時(shí)，我們還要高度重視大力激發(fā)新動(dòng)能，積極地把戰(zhàn)略機(jī)遇轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，把戰(zhàn)略機(jī)遇所蘊(yùn)含的發(fā)展需要轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的需求。我國(guó)仍然處在工業(yè)化、城市化的推進(jìn)過程中，推進(jìn)中等收入發(fā)展階段順利發(fā)展，為今后向高收入階段邁進(jìn)積極創(chuàng)造條件，由“一帶一路”所帶來的經(jīng)濟(jì)全球化的新動(dòng)能，貫徹落實(shí)新發(fā)展理念所帶來的新的發(fā)展空間，等等。這些戰(zhàn)略機(jī)遇都蘊(yùn)含著極大的發(fā)展空間和發(fā)展需要，也為我們提供了極具規(guī)模的有效供給和有效需求空間。把長(zhǎng)期發(fā)展需要轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)有效需求，把長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)有效供給，正是克服經(jīng)濟(jì)下行壓力大有可為的天地。

主題風(fēng)險(xiǎn)投資概述心得體會(huì)實(shí)用四

為防范化解運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長(zhǎng)掛帥的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開展20xx年運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了abis系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。

對(duì)查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營(yíng)業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時(shí)，能仔細(xì)核對(duì)現(xiàn)金箱個(gè)數(shù)。

能按規(guī)定及時(shí)做好會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對(duì)本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實(shí)整改。

通過對(duì)所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。

通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。

經(jīng)核對(duì)對(duì)賬單回收率比較高，對(duì)對(duì)賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營(yíng)主管能按照要求在對(duì)賬不符對(duì)賬回執(zhí)清單上注明核對(duì)日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營(yíng)主管簽章后及時(shí)反饋對(duì)賬中心。印鑒不符的賬單對(duì)賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。

沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對(duì)賬單。銀行上門對(duì)賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對(duì)上下級(jí)資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定每天核對(duì)余額并簽章確認(rèn)。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運(yùn)營(yíng)主管現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；單位存款人申請(qǐng)變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營(yíng)主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無法通過時(shí)能堅(jiān)持人工核對(duì)及換人復(fù)核制度。

通過抽查錄象及現(xiàn)場(chǎng)審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開戶證實(shí)書、定期存單，能由運(yùn)營(yíng)主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實(shí)書）號(hào)碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。

不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象。

通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實(shí)物進(jìn)行相對(duì)，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；atm鈔箱能堅(jiān)持雙鎖雙控、雙人在場(chǎng)打開或關(guān)閉箱門、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金；atm長(zhǎng)短款、吞卡能按規(guī)定及時(shí)處理。

經(jīng)核查，bos系統(tǒng)異常時(shí)導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在abis系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在bos做撤銷處理；bos系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺(tái)集中匯兌往賬款項(xiàng)”的余額相符。bos業(yè)務(wù)撤銷時(shí)，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；bos業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。

012年上半年運(yùn)營(yíng)案件風(fēng)險(xiǎn)排查現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評(píng)現(xiàn)場(chǎng)檢查存在問題已按規(guī)定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，coms系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級(jí)較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對(duì)性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。