最新企業(yè)融資部門工作總結(優(yōu)秀11篇)

總結是一個積累經(jīng)驗和知識的過程，可以讓我們更好地成長和進步?？偨Y應該具有可操作性，提供具體的建議和改進措施。如果你正在寫總結，不妨看看以下這些范文，或許能夠給你一些啟示。

企業(yè)融資部門工作總結篇一

我想這一年咱們取得的成績是令公司全體人員都很滿意的，我也不例外，我覺得如果要為這一年的表現(xiàn)打分的話，我想是90分。如果要為這一年找?guī)讉€關鍵詞的話，我想應該是忙碌、收獲和成長?，F(xiàn)將我這些日子以來的工作總結與大家分享：

忙碌，時間是過得挺快的，還記得咱們在萊茵華庭，還記得新辦公室開始裝修，現(xiàn)在在新辦公室都半年多了。從20xx年年初簽下上海移動的合同，許多合同就接二連三地來了，陸續(xù)簽下杭州永善、上海琨玨、上海創(chuàng)昊、福豚福餐廳、隨客餐廳，人手緊，事情多，時間急，所以常常沒時間關注事情進展程度，只跟著客戶的電話走。在大家的配合下，事情進展得還算順利，雖然期間有一些令客戶不滿意的小插曲，但是大家最后都能理解。上半年的忙碌和個人的努力以及業(yè)務水平的提升有密不可分的關系，所以在總結上半年的經(jīng)驗基礎上，下半年的成績的也是水到渠成了，于是又相繼簽到了常州安費諾、吳江天利聚合物、上海大建、杭州新華紙業(yè)、夏普、衢州浦發(fā)銀行，由于人手不夠，專業(yè)人才缺乏，所以從和客戶接觸的第一刻開始，我都不得不承擔所有與之相關工作，從報價，到現(xiàn)場勘查，再到設計圖紙，只要是我自己能做的，我都從來不麻煩別人。由于咱們的項目是一個周期長，參數(shù)易變更的工作，所以每一個客戶都需要反復再三溝通，圖紙也是一遍又一遍的更改，報價也得隨之變化，時間總在不知不覺中溜走。

收獲，有了業(yè)務的忙綠，必然帶來了許多工作經(jīng)歷上的收獲。從與杭州永善簽合同開始，就一路在學習，第一次做外貿相關的電梯，由于沒有經(jīng)驗，在付款方式上未能給自己爭取到最優(yōu)的方式，也正是這樣一次成交帶給我記憶深刻的教訓。從獨自一個人去常州安費諾看現(xiàn)場，畫圖紙，簽合同，讓我在升降平臺的整個業(yè)務流程上有了新的理解和突破，增強了自信心，也為以后諸多升降平臺合同的成交打好了堅實的基礎。接著又獨自一個人完成了琨玨企業(yè)的固定式登車橋從報價到合同工作，這次經(jīng)歷使得以后的固定式登車橋項目都變得輕車熟路。衢州浦發(fā)銀行是我簽的第一臺汽車電梯，從報價到圖紙，再到合同的簽署，付款，也是自己嘗試著獨立完成的，此次合同的成功，讓我嘗試了給客戶無微不至的關懷就能獲得應有的成果?；涟，F(xiàn)場參數(shù)和要求的反復變動，我都從不抱怨，每次都按時給客戶響應，由于時間緊張，連夜給客戶做中英文的報價書，又以最快的時間給客戶設計圖紙，這些都給客戶留下良好的印象，接下來的成交幾乎就是順理成章。20xx年完成的銷售額幾乎是我20xx年的十幾倍，在這樣的過程中，不僅收獲到成交的喜悅，在個人收入方面也有了明顯增加，日子不用過得像20xx年那樣清貧。公司在業(yè)績上升的同時也適時地改善了大家的辦公壞境，為新的前進目標提供了硬件支持。

成長，這一年伴隨業(yè)務量的成倍增加和個人經(jīng)驗的提升也是我個人成長最快的一年。xx年上半年由于剛剛涉足電梯行業(yè)，對業(yè)務頗有些生疏，加上公司實力也比較薄弱，所以xx年未能取得比較理想的成績，但是恰恰是xx年半年一點一滴的積累和不斷地學習才打下了xx年收獲的基礎，經(jīng)過這一年的鍛煉，基本能獨立完成電梯、升降平臺等從詢價到成交的相關工作，我想在咱們公司這樣的背景下，正是這樣的成長才能為公司節(jié)省成本，提高效率，完成業(yè)務目標。經(jīng)過這一年，與客戶的溝通變得更加靈活了，更加能掌握客戶的心理，以及在業(yè)務進展階段能不斷地分析客戶的喜好和想法，能隨著客戶的想法，不斷地改變自己的策略，正是這樣的成長，才使項目進展的越來越順利，成交得越來越快速。經(jīng)過這一年，對客戶的購買意愿有了更準確的把握，正是這樣的成長，才使項目失誤率越來越低，節(jié)省了自己的寶貴時間，提高了成交率。

xx年，對于公司，對于自己都是值得慶祝的一年，因為伴隨著自己的付出得到了收獲，因為伴隨著個人的成長，公司正日益壯大，同時，公司的壯大又為大家的成長提供更大的舞臺。xx年是大家辛苦忙碌的一年，也應是大家豐收的一年，所以希望大家能分享到一起努力換來的成果。快速的發(fā)展也提示咱們當前還存在許多問題，產(chǎn)品的質量問題是首當其沖的，如果這個問題得不到妥善的解決，那么發(fā)展也許將會遇到新的瓶頸。

企業(yè)融資部門工作總結篇二

20xx年是公司各項業(yè)務大發(fā)展的一年，在公司領導的正 確帶領下融資部取得了一定的成績，現(xiàn)將一年來主要工作總結如下：

1、內部調整根據(jù)整個公司機構劃分的要求，公司對融資部的人員進 行了更新，補充了新的工作人員。

2、對以前年度相關融資渠道的梳理在去年廣泛接觸的基礎上，對去年與我公司有過接觸的 金融機構進行梳理，一方面根據(jù)公司下達的融資任務，積極推進融資進程，各個項目從額度落實到項目放款全面落實，避免了以往推進乏力的情況出現(xiàn);另一方面，有針對性對相關金融機構建立金融數(shù)據(jù)檔案，了解相關金融機構的授信政策支持力度，為今后有的放矢的開展融資工作打下了基礎。

3、積極發(fā)展新的融資伙伴在原有接觸的基礎上，廣交朋友，主動走訪金融機構， 同中誠信托等金融機構建立起了授信關系，有力保證了融資結構的合理性。

4、 認真搜集資料，積極嘗試投資運作根據(jù)公司發(fā)展的遠期目標，有針對性的對收集上市、債 券發(fā)行、資本運作等相關文件，在分析整理的基礎上，一方面為公司領導決策提供資料，另一方面也為公司長期目標的開展打下了基礎;并對公司有促進作用的投資項目，按照公司領導及管委會的要求主動出擊，向公司領導獻計獻策，相互配合做好投資項目的相關工作，提供投資運作的方向。

5、 進一步密切與管委會各局辦的關系和合作 認真執(zhí)行公司領導一貫的指示要求，密切與管委會各局辦的關系。在融資問題上，主動與相關局辦加強互動請求支援，同時提高配合度;對管委會各局要求配合的地方認真合作，積極配合財政、金融辦、經(jīng)發(fā)局做好融資、申請政府貼息、申請政府補貼工作。

6、 加強公司內部團結服從大局，主動參與，對公司內部各部門相關要求認真配合，對工作需要也主動尋求幫助;對公司團體活動積極參與，不以工作及自身因素進行推托，努力參與營造公司團結向上的環(huán)境。

1、建設中心融資情況為：今年以來開發(fā)建設中心累計借款x筆， 截至目前建設中心貸款總余額為xx萬元。

2、公司融資情況為：今年以來公司累計貸款為x筆，截至目前公司貸款總余額為xx萬元。并通過融資理財產(chǎn)品的發(fā)行獲得資金xx萬元，在改善公司財務結構的同時，有力緩解了開發(fā)區(qū)建設資金的不足，截至目前公司的融資總余額為xx萬元。

3、上述融資的進展超額完成了管委會下達的有關融資任務，并得到了管委會及市委、市政府的肯定。同時，新增融資以1年以上中、長期融資為主，達到了上年融資計劃中的調整結構的要求。

1、下一步融資工作開展的思路：基礎設施項目盡量爭取與農(nóng)發(fā)、國開行進行合作，以達到使用時間長，融資成本低的要求;與商業(yè)銀行的合作逐步進行結構調整，以項目貸款、土地貸款為主，減少短期貸款的額度;直接融資的運作，在成功通過發(fā)行理財產(chǎn)品的基礎上進行大額融資，按照公司發(fā)展的各個主線的要求進一步摸索和增加融資手段和合作伙伴的多樣性，使整個融資保持一個相對靈活的態(tài)勢;結合公司下一步上市的目標，多手段靈活地解決融資的需要。

2、主要工作：根據(jù)公司整個機構調整的要求，從集團公司的視野，與辦公室一道進一步完善融資部管理制度，搭建起融資部管理的制度框架。配合公司發(fā)展需求，有前瞻性對引進融資人才，為公司長遠目標的實現(xiàn)提供堅實的人才基礎。維護好同金融機構的合作關系，保證完成公司各項融 資任務。對公司大項目推進，積極做好前期的融資準備和推進工作，做好融資方案，積極和相關金融機構的對接，在運用好合適金融工具的基礎上，保證項目資金充裕。 在完善融資數(shù)據(jù)庫的基礎上，做好融資后備項目的收集、完善工作。在配合相關局辦工作的基礎上，認真研究政府各項補貼政策，積極為公司爭取各項補貼、貼息。在直接融資上，一方面要認真吃透政策法規(guī)，收集好上市及債券發(fā)行的相關資料，為公司領導決策獻計獻策;另一方面要加大同證券公司、經(jīng)委、銀監(jiān)局、人行、證監(jiān)會等相關部門的聯(lián)系，在取得經(jīng)發(fā)局、財政局支持的基礎上，爭取我公司納入昆明上市后備企業(yè)資源庫;同時在條件合適時，爭取我公司發(fā)行xx億左右的公司債。

企業(yè)融資部門工作總結篇三

1、轉變擔保理念。公司樹立“以誠信為本，以責任為重，以企業(yè)中心”的經(jīng)營理念，確定“不以贏利為主要目的`，著力培植擔保主體和培育經(jīng)濟增長點”為服務宗旨，在全力服務企業(yè)中推進擔保業(yè)務的開展，讓企業(yè)真切地感受到公司不僅僅是承擔保證責任，而是實在地輸出一種誠信和服務。

2、釋放擔保功能。一是輸出擔保信用，促使銀企互動交流，填平銀企業(yè)融資溝壑，提升企業(yè)信用等級，讓企業(yè)順利進入銀行準入“門檻”；二是放大擔保資金，撬動銀行信貸規(guī)模，拉動銀行信貸資金向中小企業(yè)傾斜；三是依托融資中介，整合股東企業(yè)閑置資金，在企業(yè)貸款資金得不到及時補充時，促成企業(yè)之間相互調劑，延續(xù)企業(yè)資金鏈條。

3、變革服務方式。

一是延伸擔保覆蓋層面，打破擔保對象受企業(yè)規(guī)模和房地產(chǎn)抵押物的制約，只要企業(yè)有產(chǎn)品、有市場、有發(fā)展前景、有一定的社會貢獻，公司都將傾力提供擔保支持，受保企業(yè)已覆蓋到醫(yī)藥化工、機械船舶、建筑建材、商貿服務、農(nóng)副產(chǎn)品加工等行業(yè)。

二是推行擔保服務前移。針對中小企業(yè)融資存在的“先天不足”，利用擔保專行業(yè)優(yōu)勢，主動對企業(yè)進行融資輔導，靈活選擇如房地產(chǎn)、在建工程、待征土地、股權、設備、存貨、應收帳款等行之有效的反擔保措施，幫助中小企業(yè)克服融資抵押“硬障礙”，為企業(yè)量身設計融資方案，提高了中小企業(yè)貸款成功率。

三是建立擔保項目儲備，公司對全市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀進行調查摸底，了解企業(yè)融資擔保需求，匯集企業(yè)信息數(shù)據(jù)，將符合擔保基本條件的中小企業(yè)以及市政府確定的重點企業(yè)、重點項目、納稅大戶納入擔保項目儲備庫，實行擔保優(yōu)先受理，并適時向銀行推薦，準確把握企業(yè)用款時間，有的放矢地提供擔保支持。

四是公開擔保服務承諾。公司認真落實市委關于優(yōu)化經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境作出的重大舉措，履行“六項”服務承諾：優(yōu)化擔保操作流程，簡化擔保審批環(huán)節(jié)，壓縮擔保辦理時間，降低擔保收費標準，熱情接待擔?？蛻?，保證擔保工作廉潔。通過兌現(xiàn)服務承諾，公司同企業(yè)建立了和諧的主客關系，共同營造了良好的融資擔保環(huán)境。

企業(yè)融資部門工作總結篇四

河北省供銷合作社對農(nóng)村金融工作的探索始于2007年。2008年4月，省供銷合作社下發(fā)了《關于加強全省供銷合作社系統(tǒng)投融資工作的指導意見》。同年5月，成立了由供銷合作社發(fā)起的第一家投資擔保公司，參與農(nóng)村金融進入實質操作階段。2008年5月，省供銷合作社聯(lián)合民營資本共同出資1億元成立了河北省農(nóng)金投資擔保有限公司。2009年12月，省供銷合作社集團公司獨立出資成立了新合作投資擔保有限公司。新合作投資擔保公司注冊資金1億元，2010年9月取得融資性貸款擔保資格，10月正式開展業(yè)務。截至2011年底，新合作投資擔保公司已同省建行、省交行、河北銀行、省農(nóng)信社、興業(yè)銀行、中信銀行6家金融單位簽訂融資性貸款擔保協(xié)議，擔保放大倍數(shù)8-10倍。新合作投資擔保公司同省中小企業(yè)擔保中心、省外貿金融租賃公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，為省內42家中小微企業(yè)提供了貸款擔保，累計擔保金額億元。

2008年8月，省供銷合作社與邢臺市商業(yè)銀行合作，在邢臺市清河縣組建清河“金農(nóng)”村鎮(zhèn)銀行，2009年10月銀行金融牌照正式獲批。2010年3月“金農(nóng)”村鎮(zhèn)銀行進行試營業(yè)，6月底正式營業(yè)。清河“金農(nóng)”村鎮(zhèn)銀行是河北省供銷合作社參與的第一家、河北省第二家村鎮(zhèn)銀行。清河“金農(nóng)”村鎮(zhèn)銀行注冊資金2000萬元，由邢臺市商業(yè)銀行、河北省新合作資產(chǎn)運營集團有限公司、邢臺市供銷合作社資產(chǎn)運營中心、河北慧興羊絨集團有限公司等10家股東共同出資成立。為永久存續(xù)的銀行業(yè)股份有限公司，供銷合作社系統(tǒng)占股％。

2011年11月，經(jīng)省金融辦同意，河北滄州小額貸款公司獲準籌建。該小額貸款公司由中華全國供銷合作總社供銷集團、省供銷合作社、滄州市供銷合作社等多家供銷合作社股東發(fā)起組建，設定注冊資本3億元，初始注冊資本2億元，總社供銷集團持股50％，公司總部設立在滄州市。經(jīng)營范圍面向滄州市供銷合作社系統(tǒng)及試點縣中小微企業(yè)開展小額貸款業(yè)務。目前小額貸款公司籌備小組已組建完成，有關籌備工作正在有條不紊地進行，預計2012年年中進入試營業(yè)階段。

作為金融機構貸款“缺位”的有效補充，典當行目前已成為中小企業(yè)、個體工商業(yè)者解決應急資金的一種新型的融資渠道和資金周轉站。省供銷合作社與總社中合聯(lián)投資擔保公司已達成初步合作協(xié)議，擬以北京“中合”典當為主體法人，在河北組建“中合”典當分支機構，相關資料準備工作正在進行中。

參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的主要做法。

為保障業(yè)務正常、安全運轉，擔保公司和村鎮(zhèn)銀行都成立了股東會、董事會和經(jīng)營班子，構建了有效的法人治理結構，實現(xiàn)所有權與經(jīng)營權的分離，體現(xiàn)了有限責任、多元投資、內生動力的現(xiàn)代企業(yè)制度的基本原則。

第一，嚴格控制防范經(jīng)營風險。供銷合作社參與農(nóng)村金融，經(jīng)營的是風險，風險防范是各項工作的重中之重。以擔保公司為例，防范經(jīng)營風險必須做好以下五個方面的工作：一是依法開展擔保貸款業(yè)務。按照省工信廳核定的經(jīng)營范圍，從事融資性貸款擔保業(yè)務，擔保貸款額度(單筆單戶)嚴格控制在注冊資本金10％范圍以內；二是規(guī)范擔保授信程序。充分利用中國人民銀行征信系統(tǒng)和金融部門評級系統(tǒng)，結合系統(tǒng)分支機構的屬地優(yōu)勢，對貸款對象聯(lián)合進行貸款擔保調查；三是建立分別調查、審查核實、逐級審批制度。對貸款擔?？蛻粲蓸I(yè)務部門和風控部門分頭調查，各自形成調查報告上報，經(jīng)公司業(yè)務分析會通過后報公司審貸會評審研究決定；四是實行反擔保措施。主要有房地產(chǎn)權證抵押，股權、機器設備、庫存商品質押。第三方信用反擔保，個人無限連帶責任保證等；五是嚴格貸后監(jiān)督和服務。加強對擔保貸款客戶的跟蹤管理，定期對其進行現(xiàn)場了解，隨時掌握企業(yè)有關生產(chǎn)經(jīng)營情況和資金使用情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)問題及時制定應對措施。

金融探索取得的主要成效。

幾年來，河北省供銷合作社充分發(fā)揮自身特有的優(yōu)勢，積極參與農(nóng)村金融創(chuàng)新，不僅鍛煉了隊伍，積累了經(jīng)驗，還增強了為農(nóng)服務的功能，前移了供銷合作社的位次。特別是擔保公司、村鎮(zhèn)銀行受到了廣大農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社和中小微企業(yè)的歡迎，取得了良好的經(jīng)濟效益和社會效益，得到黨委、政府和社會各界的一致好評。

一是系統(tǒng)融資擔保平臺初步搭建完成。新合作投資擔保公司成立以來，將搭建系統(tǒng)融資擔保平臺作為一項重點工作實施。2010年底，省供銷合作社下發(fā)了《關于設立分支機構的函》，要求各市、縣供銷合作社有合作意向的單位積極與省擔保公司聯(lián)系，同時省擔保公司責成專人到全省各地進行調研，了解供銷合作社所屬涉農(nóng)企業(yè)、為農(nóng)服務企業(yè)現(xiàn)狀，查找制約企業(yè)發(fā)展的瓶頸，以及建立投資擔保分支機構的基礎條件。在全面掌握各地投融資需求的基礎上，2011年先后設立分支機構65家，其中分公司一家(唐山市)，辦事處64家，基本實現(xiàn)了擔保業(yè)務覆蓋全省農(nóng)村的發(fā)展目標。供銷合作社系統(tǒng)融資擔保平臺初步建成，密切了供銷合作社與“三農(nóng)”的關系，增進了“三農(nóng)”對供銷合作社的信任和依賴。

二是村鎮(zhèn)銀行取得較好業(yè)績。清河金農(nóng)村鎮(zhèn)銀行開業(yè)一年多來，業(yè)務發(fā)展穩(wěn)健，經(jīng)營狀況良好。2011年存款余額17458萬元，同比增10575萬元：貸款余額10254萬元，同比增6183萬元，存貸比為％；累計發(fā)放貸款251戶，發(fā)放貸款311筆16532萬元，無不良貸款；實現(xiàn)營業(yè)收入萬元，利潤總額萬元，凈利潤213萬元。參股金農(nóng)村鎮(zhèn)銀行，為供銷合作社參與農(nóng)村金融積累了寶貴經(jīng)驗，增強了供銷合作社參與農(nóng)村金融的信心和決心。

銷合作社工作得到各級黨委政府的肯定，提升了在黨委政府中的形象和地位。

五是拓寬了農(nóng)村融資渠道。供銷合作社參與農(nóng)村金融體制創(chuàng)新，適應了當前農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際，體現(xiàn)了農(nóng)民及農(nóng)村專業(yè)合作社的需求。灤縣燕灤果品專業(yè)合作社，注冊資金700萬元，每年可直接帶動果品種植農(nóng)戶4000余戶，收入近5000萬元，實現(xiàn)助農(nóng)增收1200萬元。2011年初，該專業(yè)合作社社資金周轉緊張，遂求助于新合作擔保公司并獲得600萬元銀行貸款，滿足了其快速發(fā)展的資金需求。

農(nóng)村金融體制創(chuàng)新過程中存在的主要問題。

第一，國家政策的配套措施不夠完備。近年來國家出臺一系列扶持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展的政策，要求各金融機構加大對中小微企業(yè)的信貸投入，支持中小微企業(yè)發(fā)展。銀監(jiān)會也要求各金融機構、準金融機構加大對中小微企業(yè)的融資服務。宏觀政策出臺后，具體操作層面的配套措施還不完備。國家及省里職能部門對擔保公司的稅收優(yōu)惠、補貼優(yōu)惠、風險補償金等受多方面因素制約尚不能落實到位。

第二，缺乏有效的財政投入。供銷合作社參與農(nóng)村金融要想取得質的突破，離不開各級財政的支持，財政引導資金、補償資金能否及時到位，直接影響到供銷合作社參與農(nóng)村金融創(chuàng)新的廣度和深度。目前河北省供銷合作社成立擔保公司、參股村鎮(zhèn)銀行以及參與組建小額貸款公司、典當行等，均為供銷合作社自有資金出資，無財政資金注入。

第三，缺乏有效的風險分散能力。以擔保公司為例，擔保公司與金融機構合作，金融機構處于強勢，貸款企業(yè)的風險基本上全部轉嫁給擔保公司，使得擔保公司風險遠大于收益。供銷合作社創(chuàng)辦擔保公司，是為切實解決系統(tǒng)和“三農(nóng)”企業(yè)融資難的瓶頸問題。而金融機構卻在將風險轉移到擔保公司的同時，又將貸款利率一再上浮，部分商業(yè)銀行上浮幅度達30％-40％。為降低貸款企業(yè)融資成本，擔保公司擔保費率只能選擇逐步下移，目前擔保公司收取的貸款擔保費率通常在2％-3％之間。風險大、收費低，已嚴重制約了擔保公司開展業(yè)務。另外，受河北省再擔保體系建設停滯所限，擔保公司的責任風險難于有效化解。

第四，缺乏規(guī)范優(yōu)化的企業(yè)融資環(huán)境。當前，供銷合作社系統(tǒng)及中小微企業(yè)，在融資過程中普遍面臨有效抵質押品不足和融資環(huán)境差的問題。主要表現(xiàn)為：一是各地政策不盡相同，有的地方不受理股權質押登記，有的地方辦理抵質押手續(xù)過于苛刻；二是車管部門不受理擔保機構為抵押權人的機動車輛抵押登記，房管部門自2011年10月不再受理擔保公司的預登記辦理；三是部分登記部門在辦理抵押登記時亂收費，有的一套住宅抵押登記收手續(xù)費2萬-3萬元，有的辦理土地抵押登記時必須經(jīng)指定的評估機構評估，綜合收費達5萬-6萬元。

第五，缺乏高素質的專業(yè)人才。表現(xiàn)為：一方面供銷合作社涉足農(nóng)村金融業(yè)務時間還不長，自身懂財務、懂金融的人才儲備有限；另一方面受現(xiàn)有供銷合作社體制機制影響，公司難以形成有效的激勵機制和約束機制，難以留住引進的人才。隨著系統(tǒng)融資擔保平臺建設及投資、擔保業(yè)務進一步發(fā)展，高素質專業(yè)人才短缺問題已成為遏制公司向更高更好層面發(fā)展的重要因素。

第六，供銷合作社真正融入農(nóng)村金融改革難度還比較大。一是銀行業(yè)的商業(yè)化、市場化和投資逐利性，加上股份制改造門檻高，使得供銷合作社企業(yè)介入難度較大，即便介入進去，股權比例也很?。憾巧缬衅髽I(yè)大多經(jīng)濟實力不強，難于以貨幣形式出資；三是供銷合作社創(chuàng)辦擔保公司、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機構，屬剛起步試點階段。面小點少，供銷合作社難于形成氛圍，參與其中。

對河北省供銷合作社參與農(nóng)村金融工作的思考與建議。

幾年來，河北省供銷合作社積極參與農(nóng)村金融創(chuàng)新，做出了一些努力，取得了一些成績，積累了一些經(jīng)驗。但是，農(nóng)村金融創(chuàng)新的路還很長，目前急需做好哪些工作?怎樣才能做大做強?值得認真研究。

企業(yè)融資部門工作總結篇五

近年來，隨著融資性擔保公司（以下簡稱“擔保公司”）快速發(fā)展以及與農(nóng)信社合作的不斷深入，對促進經(jīng)濟發(fā)展，破解小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款難、擔保難困局，發(fā)揮了積極作用。但在當前經(jīng)濟增速放緩的情況下，部分擔保公司出現(xiàn)準入資格不達標、風險管理不到位、擔保代償能力下降等問題。例如，某省全轄截至2015年末，全省為農(nóng)村信用社擔保貸款余額億元，擔保銀行承兌匯票億元，不良貸款億元，墊款億元，不良率，高于全省農(nóng)村信用社平均不良率個百分點，已代償貸款本金億元，代償利息億元，但仍有億元貸款本金及億元利息未代償。如何嚴格銀擔業(yè)務管理，規(guī)范業(yè)務合作，筆者有如下認識，供實踐工作中參考。

一、堅持風險防范第一、質量優(yōu)先和合規(guī)的基本原則。

一是要堅持業(yè)務發(fā)展與風險防范并重的原則。把握好業(yè)務發(fā)展與風險防范的平衡點，堅持以規(guī)范促發(fā)展，以發(fā)展惠民生，在積極肯定擔保公司推動業(yè)務發(fā)展的同時，進一步加強擔保公司風險管理，切實提升銀擔合作質量。二是要堅持減量增質、做優(yōu)做強的原則。以名單制管理為核心，清理淘汰經(jīng)營管理不規(guī)范、擔保代償能力不足的擔保公司，大力與財政出資的擔保公司合作，完善銀擔合作機制和風險分擔機制，引導精于主業(yè)、實力較強的擔保公司向“三農(nóng)三牧”、小微企業(yè)等領域傾斜，創(chuàng)新銀擔合作金融產(chǎn)品，提高服務實體經(jīng)濟和普惠金融能力。三是要堅持合規(guī)經(jīng)營的原則。要樹立合規(guī)經(jīng)營“底線”思維，加大員工培訓教育力度，強化業(yè)務管理、風險合規(guī)及審計監(jiān)督“三道防線”，筑牢經(jīng)營發(fā)展根基，促進銀擔合作規(guī)范發(fā)展。

二、強化準入管理，嚴格實行名單制。

建立以“名單制”為主的擔保公司管理體系，進一步提升銀擔合作質量。省級聯(lián)社制定擔保公司準入標準，負責資格審批準入、核定擔保授信限額等工作，定期在全系統(tǒng)內擔保公司準入名單。各農(nóng)信社法人機構要按照準入標準嚴格審查名單外擔保公司資質，報省級聯(lián)社審核評定及批準后，方可與其開展銀擔業(yè)務合作。未經(jīng)省級聯(lián)社審批同意，不得與名單外擔保公司開展銀擔合作。

1.省級行政區(qū)劃范圍內，由社會資本創(chuàng)立的融資性擔保公司。

（1）取得融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證；

（2）持有5%以上股權的股東信用記錄良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（4）經(jīng)營融資擔保業(yè)務3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（6）有健全的業(yè)務操作規(guī)范、經(jīng)營風險控制等內部管理制度；

（7）與銀行業(yè)金融機構開展合作，不存在應代償而未代償?shù)模?/p>

（8）其他符合政策規(guī)定的條件。

2.省級行政區(qū)劃范圍外，由社會資本創(chuàng)立的融資性擔保公司。

（1）獲得屬地監(jiān)督管理部門的批準；

（3）注冊資本不低于人民幣10億元，且為實繳貨幣資本；

（4）經(jīng)營融資擔保業(yè)務3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利；

（5）最近2年無重大違法違規(guī)記錄；

（6）與銀行業(yè)金融機構開展合作，不存在應代償而未代償?shù)模?/p>

（7）其他符合政策規(guī)定的條件。

3.財政出資設立的融資性擔保公司。

（2）地市級（含）以下的擔保公司應納入省級再擔保體系；

（3）其他符合政策規(guī)定的條件。

4.擔保限額管理。

各農(nóng)信社法人機構要嚴格執(zhí)行擔保限額管理規(guī)定，在規(guī)定的額度范圍內開展銀擔業(yè)務合作。

（1）全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內擔保限額管理。社會資本投資設立的擔保公司，在全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內擔?？傤~不超過其資本凈額的5倍；政府出資或控股的擔保公司，在全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內擔?？傤~不超過其資本凈額的10倍。

（2）擔保放大倍數(shù)管理。社會資本投資設立的擔保公司，在本機構擔?？傤~不得超過其保證金的5倍，對支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)、扶貧開發(fā)等惠民領域的擔保貸款，以及政府出資或控股的擔保公司，可適當提高放大倍數(shù)，最高不超過其保證金的10倍。

（3）單一客戶擔保集中度限制管理。同一擔保公司在系統(tǒng)內對單一客戶擔保信貸業(yè)務的總金額，不得超過其資本凈額的10%；對單一客戶及其關聯(lián)方的擔保金額，不應超過其資本凈額的15%。

三、強化擔保公司管理，建立考評、預警、退出機制。

建立考核評價與清理退出相結合的準入名單動態(tài)調整機制，進一步完善擔保公司管理體系。省聯(lián)社將按年組織各旗縣級法人機構對擔保公司開展考核評價工作，對不符合標準的擔保公司，堅決予以退出。農(nóng)信社法人機構要按季對擔保公司進行實地查訪，更新檔案資料，及時向省級聯(lián)社上報評價報告。重點對擔保公司的擔保業(yè)務、投融資業(yè)務、經(jīng)營業(yè)績、不良率、代償?shù)惹闆r進行分析，評估其持續(xù)經(jīng)營和代償能力。省級聯(lián)社根據(jù)擔保機構公司治理、風險管控、依法合規(guī)經(jīng)營情況以及資本、信用、經(jīng)營業(yè)績等實際情況，并結合農(nóng)信社法人機構上報的綜合評價報告，確定準入名單。

（1）協(xié)議到期，雙方?jīng)]有續(xù)簽合作協(xié)議的；

（2）擔保公司有拒絕承擔保證責任，撤保或變相撤保的行為；

（3）擔保公司內部經(jīng)營管理出現(xiàn)重大變化，可能對正常經(jīng)營將造成不利影響；

（4）擔保公司連續(xù)三年虧損或經(jīng)營虧損超過凈資產(chǎn)10%（含）；

（5）擔保公司出現(xiàn)資本變動，擔保金額超過擔保限額的；

（6）其它影響擔保公司代償能力和代償意愿的。

2.凡出現(xiàn)下列情況的，應立即停止合作并向省級聯(lián)社上報。

（1）國家機關或監(jiān)管部門強制停止擔保公司業(yè)務經(jīng)營活動；

（2）參與非法集資、發(fā)放貸款等民間借貸或存在重大違法違規(guī)的行為；

（3）擔保公司有提供虛假資料、隱瞞重大不利信息行為；

（5）雙方在合作過程中發(fā)生重大糾紛，且不能獲得解決的；

（6）擔保公司進入停業(yè)、破產(chǎn)等非正常狀態(tài)的；

（7）其它嚴重影響擔保公司代償能力和代償意愿的。

四、建立溝通協(xié)調聯(lián)動機制，規(guī)范業(yè)務管理。

農(nóng)信社法人機構要加強與擔保公司的溝通協(xié)調，共享項目運營及風險預警信息，共同開展貸前調查、貸后檢查、風險防范和化解工作。要嚴格調查審查借款人第一還款來源，全面掌握反擔保具體信息，定期了解反擔保物價值變動情況，并針對潛在風險協(xié)同擔保公司制定應對和化解措施，力爭從源頭上控制信貸風險。嚴禁以擔保公司的貸前調查及貸后檢查代替本機構的調查和檢查，嚴禁因與擔保公司合作而降低制度執(zhí)行標準。要切實加強員工管理，業(yè)務經(jīng)辦人員和審批人員如與合作的融資性擔保機構或擔保項目有利益關系應主動回避。嚴禁本機構員工在融資性擔保公司兼職，嚴禁利用職務之便與親屬及其他利益關系人投資入股或實際控制的擔保公司進行業(yè)務合作，嚴禁利用職權指令與某一特定擔保公司合作。此外，要明確雙方責任邊界及擔保代償比例，對貸款本金逾期90天（含）以上的，應按比例扣劃保證金代償貸款本息。

五、創(chuàng)新機制，完善銀擔合作政策。

農(nóng)信社法人機構要按照商業(yè)可持續(xù)、風險可控原則，主動對接，簡化手續(xù)，積極擴大、深化銀擔合作。在與政府出資的擔保公司、再擔保公司的合作框架下，對合作的擔保公司，按照市場化原則，提供風險分擔、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件。不斷提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，在做好扶貧開發(fā)貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款、下崗再就業(yè)等民生領域金融產(chǎn)品的基礎上，進一步優(yōu)化審貸流程，提高擔保貸款的審批、發(fā)放效率，為社會各階層和群體提供符合其生產(chǎn)經(jīng)營特點和實際需求的金融產(chǎn)品，推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。

六、強化存量擔保公司風險管控。

各機構要牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營理念，加強對擔保公司的預警監(jiān)測，強化銀擔業(yè)務管理，切實提高擔保公司盡職履約能力。對擔保能力不足或代償后不能繳足保證金的擔保公司，要盡快制定落實風險緩釋措施，及時協(xié)調補足保證金。同時，要督促相關責任人參與清收處置，為擔保公司代償后的追償活動提供必要的協(xié)助。

企業(yè)融資部門工作總結篇六

人生天地間，若時間似箭，溘然而已。20xx年眨眼間已臨近尾聲，首先感謝所有領導為我們提供各類熬煉自我，進步素質、升華內涵的機會，同時也感謝一年來支持和贊助的同事們，年終之際，將這一年的工作環(huán)境向列位領導和同事如下:

一、容身實際，履行職責

作為公司財務部融資專員,我的主要職責是幫忙領導完成公司融資業(yè)務，包括到期貸款的轉辦，多渠道化解債務、測算金融機構利息，共同貸后反省工作，整理歸檔文件、以及貸款數(shù)據(jù)的統(tǒng)計等等。20xx年2月在公司領導的率領下，本人積極和銀行信貸員對接具體事宜，順利完成了我公司和鄂爾多斯農(nóng)村子商業(yè)銀行2.6億元貸款的轉辦，5月份完成子公司水務公司和烏海銀行6300萬貸款的續(xù)貸，全程介入了貸款轉辦的全歷程，早年期貸款模式切實其實定，申請文件的起草，到區(qū)當局的審批文件，到不動產(chǎn)生意業(yè)務中心的房產(chǎn)典質的解決，再到乞貸的簽訂，在轉辦這筆貸款的歷程中，我加倍了解銀行信貸業(yè)務解決的細節(jié)，加倍明白兼顧和諧的緊張性，受益頗多。

二、同時，我照樣公司的一名出納，作為公司出納，在賡續(xù)改良工作方法措施的同時，順利完成了如下工作:嚴格執(zhí)行現(xiàn)金治理和結算業(yè)務，和核對現(xiàn)金賬目，發(fā)明金額不符，要實時陳訴請示，實時處置懲罰；每月按時做賬，陳訴子公司各項稅目；平時在霉畚付款前堅持履行付款審批手續(xù)，對不相符報銷手續(xù)的開銷不予報銷。并且積極共同上級部門對我公司進行的財務審計，提前籌備所需的財務相關資料，做好前期自查自糾，對反省中可能呈現(xiàn)的問題做好統(tǒng)計，并提交領導核閱。

回首一年的工作，取得了不少的造詣，但仍然有許多必要盡力的地方：

二是在統(tǒng)計數(shù)據(jù)這項工作有時候做的不敷過細，深化，往往只局限于固定款式，停留在外面，沒有真正的依照不合的口徑整理數(shù)據(jù)，針對這種環(huán)境，以后將在數(shù)據(jù)的統(tǒng)計上多下功夫，包管數(shù)據(jù)的精確。

作為一名融資專員，我深感本身肩上的擔子的分量，稍有忽略就可能呈現(xiàn)毛病。我深感本身崗位的代價，因此，我賡續(xù)提醒本身，要加強責任心，同時也為本身建立新的目標。

新的一年，將是公司的融資工作充溢考驗和挑戰(zhàn)的一年，在新的一年里，為晉升本身的思想素質和業(yè)務才能，我將加倍注重學習和熬煉，始終如一的嚴格要求本身，增強本身對金融專業(yè)、管帳基礎知識的學習，拓寬知識面，更新知識布局，加倍純熟控制專業(yè)知識才能，同時進步本身的溝通才能，和諧做事才能，綜合闡發(fā)才能，為歡迎新的挑戰(zhàn)，做出本身應有的供獻。

企業(yè)融資部門工作總結篇七

開頭：在這時光靜靜劃過的歲末，提筆回顧這一年來工作的得失，這一年間，在各位領導的帶領下，部門內姐妹們的幫助中，及其他同事的協(xié)助下，積累了經(jīng)驗，豐富了閱歷，偶爾也留下了失誤，這一年，是成長的一年，也是值得回顧與總結的一年。

一、一如既往，做好財務本職工作。

今年我們財務部可以說是人員變動較大，相應的工作也略作調整，我作為投資公司的出納，主要工作是做好日常的各類企業(yè)收費、員工費用報銷核對、及公司內部賬務的處理工作。平時認真做好每一筆收支記錄，登記好現(xiàn)金日記帳、銀行日記帳，做到賬賬相符，賬實相符。準確編制《投資公司、園區(qū)收支簡表》、《投資公司、園區(qū)往來明細表》、《辦證費、變更費收支明細表》，清楚掌握投資公司的經(jīng)濟狀況。

每月做好員工工資的核算發(fā)放，新增員工的錄用、離職員工的退工，社保、公積金的繳納，投資公司納稅申報及員工所得稅的申報工作，固定資產(chǎn)的新增、清理工作。

今年開始實行了總公司帶兩個子公司的1+2預運行模式，在財務管理上，兩個子公司雖尚未實行完全獨立核算，但還是要為他們在投資公司賬務中分別記載，為明年更好的實行1+2模式做好準備。每月記錄好《漕欣、漕榮費用明細表》，及時通告兩子公司負責人，使他們明確各自的成本費用。

為保證投資公司各項工作的順利開展，確保辦證費用的支出，及日常費用的保障，有效做好注冊企業(yè)的管理費收取工作，并登記完善《服務費收入明細表》。共收取管理費2399戶，545萬元。其中3-6月年檢時集中收取為1446戶，340.7萬元。今年在收取管理費的工作中，也要感謝工商服務部的同事們給予大力支持，她們在做變更材料時，都會事先詢問我，企業(yè)管理費是否交齊，并主動告知企業(yè)。

二、一絲不茍，做好各類數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作。

每月底根據(jù)稅務所入庫稅收數(shù)據(jù)，及時準確統(tǒng)計我園區(qū)稅收完成情況，編制各類報表，如《稅收分級分析表》、《稅收新增企業(yè)明細表》、《醫(yī)療企業(yè)稅收明細表》、《漕欣、漕榮稅收完成情況表》及其他各類報表，為領導的決策提供準確的數(shù)據(jù)依據(jù)，同時也為各招商人員、招商點及各員工招商出稅情況提供參考。

三、一心一意，做好服務工作。

作為園區(qū)的財務，可以說是不務正業(yè)的財務，因為我們平時大量的工作，不是賬務處理，而是服務客戶。在工作中，我們涉及到的大量工作是與財務本職工作無關的，為更好地做到“以客為尊，用心服務”的園區(qū)精神，貫徹部門領導提議的人手一本學習記錄本，以備客戶來電咨詢各類問題，如工商、稅務的注冊注銷，社保、公積金的繳納，紅票、退票的申請開具，財政扶持的比例、方式，及納稅申報的操作等等，既方便了客戶，也學到了新的知識。

四、積極參與園區(qū)文化建設。

在20xx年度中，積極主動參與園區(qū)文化建設。認真閱讀《成交功略》及《細節(jié)決定成敗》書系，聯(lián)系實際工作，撰寫心得體會，并在工作中加以運用。

企業(yè)融資部門工作總結篇八

20xx年，在公司經(jīng)營班子的正確領導下，在相關部門大力支持和熱心幫助下，我團結帶領部門員工，立足本職崗位，較好地完成了本部門的年初計劃工作和領導交辦的其他各項工作任務。為了推進新的一年工作開展，現(xiàn)將一年來的工作匯報如下：

20xx年，是深圳康泰生物制品股份有限公司業(yè)務迅猛發(fā)展和非常重要的一年，對于公司的融資工作更是充滿考驗和挑戰(zhàn)的一年。為了提升自己的思想素質和業(yè)務能力，我注重加強學習和鍛煉，始終如一地嚴格要求自己。一年來，我積極參加公司組織的各項學習活動，通過電視、網(wǎng)絡、報紙等方式較為系統(tǒng)地學習和了解了黨和國家的方針政策，進一步提高了自己的思想認識水平和政治理論修養(yǎng)，始終做到在思想、行動上與公司同心同德。為了提升自己的業(yè)務水平，我還不斷加強對當代經(jīng)濟、管理、科技、法律等方面知識的學習，以拓寬知識層面，更新知識結構。通過學習，我更加熟練掌握了推銷自我的技巧、推介公司的技巧、與客戶溝通的技巧、處理拒絕的技巧等，我的組織管理能力、綜合分析能力、協(xié)調辦事能力等方面有了較大提高，保證了本崗位各項工作的正常運行。

作為公司融資部經(jīng)理，尋找銀行資金、滿足公司經(jīng)營需求是我的主要職責。在工作中，我緊緊圍繞公司的決策部署，立足實際，認真履行崗位職責，取得了實際效果。

(一)銀行融資取得新成效

公司自成立以來以銷售乙肝疫苗為主營業(yè)務，公司銷售業(yè)績良好，每年利潤穩(wěn)固發(fā)展，流動資金充足。20xx年，公司在北京投入巨資建設疫苗產(chǎn)業(yè)化基地。由于擴大了生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，公司需要對外融資滿足需求。在融資政策進一步趨緊的大環(huán)境下，公司的融資工作人員克服了銀行信貸政策對于生物制藥行業(yè)融資保持冷漠態(tài)度的實際困難，在公司管理層的正確領導下，迎難而上，在建設銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、中信銀行和寧波銀行等金融機構做了大量的工作，順利完成了公司綜合授信工作，及時解決了公司業(yè)務發(fā)展的所需資金。截止20xx年12月底，今年公司取得綜合授信總額度54500萬元，在20xx年取得農(nóng)行5000萬元、中信4000萬元，合計9000萬元銀行綜合授信的基礎上新增貸款綜合授信45500萬元，增加幅度505%。目前貸款資金到賬14400萬元，及時保障了北京疫苗生產(chǎn)基地項目建設的.資金需求。特別值得一提的是，今年融資部在融資渠道方面勇于創(chuàng)新和開拓，除成功地操作疫苗產(chǎn)業(yè)化項目貸款前提下，還積極開發(fā)資本運作市場，成功從興業(yè)銀行、建設銀行以備用授信的手段得到銀行24500萬元的信托資金，積累豐富的經(jīng)驗，為整個公司的發(fā)展和建設起到非常重要的作用(詳見附件一：20xx年、20xx年融資授信情況統(tǒng)計表)。

(二)“北京市工業(yè)發(fā)展資金貼息”實現(xiàn)新突破

在考慮融資成本最小化的前提下，公司融資人員在與建設銀行簽署正式貸款合同當月，就以北京民海疫苗產(chǎn)業(yè)化項目分別向北京市工業(yè)促進局、工信部、北京市發(fā)改委申請大額貸款貼息。由于民海公司注冊地址在北京，貸款銀行在異地和民海公司由于還處于建設期，不符合政府補貼要求的“經(jīng)營情況良好”的硬件條件，在第一次申請中被政府相關部門確定為“貸款貼息不予支持企業(yè)”。在第二次申請中，公司融資人員在管理層的正確指導下，領會政府高層領導思路，確定主攻方向，明確操作步驟，迎難而上，排除萬難，頂著多方壓力，最終在本年度的最后一批申報項目中通過了民海的貼息申請，直接給公司節(jié)省2500萬元的成本支出，12月29日已經(jīng)先期到賬620萬元，大大緩解公司未來兩年的資金壓力；同時以此為切入口，打開政府的“貼息”的缺口，保障公司未來使用貸款資金成本的最低化，這也將為公司節(jié)省大量的資金成本。

一年來，我按照公司要求，認真貫徹執(zhí)行公司規(guī)章制度，結合工作實際，盡職盡責。一是堅持講原則、講大局，用事業(yè)統(tǒng)一思想，用發(fā)展凝聚力量，通過談心交心等形式，溝通思想，促進了部門成員合心、合拍、合力，創(chuàng)建了心齊、氣順、勁足的工作環(huán)境，帶動了部門工作的創(chuàng)新發(fā)展。二是狠抓制度執(zhí)行。我堅持把嚴格要求、嚴格教育、嚴格管理、嚴格監(jiān)督貫穿于思想、作風、紀律、工作的各方面和各環(huán)節(jié)之中，客觀公正地對待部門員工，不厚此薄彼，不搞遠近親疏，營造了相互協(xié)作、同舟共濟、齊心協(xié)力的和諧氛圍，增強了部門的凝聚力和戰(zhàn)斗力。一年來，我和部門員工都能認真執(zhí)行公司的各項規(guī)定，沒有發(fā)現(xiàn)一例違法違紀問題。

過去的一年，融資部工作取得的成績來之不易，是公司領導高度重視和堅強領導的結果，是兄弟部門大力支持的結果，也是融資部全體人員團結奮斗、自加壓力和努力拼搏的結果。在此，我向大家表示衷心的感謝！成績凝聚著領導和同事們的支持、鼓勵和幫助，榮譽不僅僅屬于我個人，更屬于我們這個優(yōu)秀的團隊。成績不是終點，而是更高、更新的起點。

隨著公司的發(fā)展壯大，20xx年融資部的工作任務艱巨繁重。我們將繼續(xù)在公司的堅強領導下，緊緊圍繞經(jīng)營管理中心工作，用心想事，用心謀事，用心干事，以更加飽滿的熱情、更加務實的作風，為又好又快地推進公司跨越式發(fā)展作出新的更大的貢獻。

謝謝大家！

企業(yè)融資部門工作總結篇九

截至目前，項目融資還沒有一個準確、公認的定義。廣義而言，為了建設一個新項目，收購一個現(xiàn)有項目或者對已有項目進行債務重組所進行的一切融資活動都可以稱為“項目融資”。狹義地說，金融界習慣上只將具有無追索或有限追索形式的融資活動稱為“項目融資”。

(一)項目融資與傳統(tǒng)融資的區(qū)別。

傳統(tǒng)的融資方式是一個公司以本身的資信能力為主體所安排的融資，投資者決定是否對該公司投資或者為該公司提供貸款的主要依據(jù)是，該公司作為一個整體的資產(chǎn)負債、利潤及現(xiàn)金流量的情況，而對該公司所要投資的某個具體項目的認識和控制則放在較為次要的位置。項目融資用來保證貸款償還的首要來源被限制在被融資項目本身的經(jīng)濟強度之中。項目的經(jīng)濟強度是從兩個方面來測度：一方面是項目未來的可用于償還貸款的凈現(xiàn)金流量；另一方面是項目本身的資產(chǎn)價值。因此，在為一個項目安排項目融資時，項目借款人對項目所承擔的責任與其本身所擁有的其他資產(chǎn)和所承擔的其他義務在一定程度上是分離的。項目融資與傳統(tǒng)融資方式的這個區(qū)別，使得其可以幫助項目投資者更為靈活地安排資金，可以為超過項目投資者自身籌資能力的大型項目提供融資。項目融資的這些特性對于資金缺乏、資本金不足、歷史遺留包袱沉重的國有企業(yè)來說具有特別重要的意義。

(二)項目融資的信用保證結構。

項目融資涉及的知識領域和技巧很多，本文僅重點研究項目融資中的信用保證結構。

信用保證結構的設計在一定程度上可以說是項目融資的生命線，項目融資的根本特征體現(xiàn)在項目風險的分擔上，而信用保證結構正是實現(xiàn)這種風險分擔的一個關鍵所在。信用保證結構的核心是融資的債權擔保，用于支持貸款的信用結構的安排是靈活的和多樣化的，一個成功的項目融資，可以將貸款的信用支持分配到與項目有關的各個參與方，典型的方法包括：在市場方面，可以要求對項目產(chǎn)品感興趣的購買者提供一種長期購買合同作為融資的信用支持；在工程建設方面，為了減少風險，可以要求工程承包公司提供固定價格、固定工期的合同，或“交鑰匙”工程合同，可以要求項目設計者提供工程技術保證等；在原材料和能源供應方面，可以要求供應方在保證供應的同時，在定價上根據(jù)項目產(chǎn)品的價格變化設計一定的浮動價格公式。所有這些做法，都可以成為項目融資強有力的信用支持，提高項目的債務承受能力，分散項目的風險。

二、案例的基本情況。

w公司擬在東南亞某國家投資一個100兆瓦的水電站項目，項目的投資總額為億美元，其中資本金3000萬美元，債務資金億美元。w公司與東道國政府指定的電力公司(y公司)在當?shù)亟M建合資的項目公司，項目公司負責項目的融資、建設、運營和管理。

w公司出資2700萬美元，購買項目公司90％的股份。同時，w公司免費向東道國政府提供10％的干股，代替y公司認繳300萬美元的資本金。億美元的債務資金向銀行申請長期貸款。

該項目的總體投資金額已經(jīng)超出w公司的凈資產(chǎn)規(guī)模，無法采用傳統(tǒng)的法人融資方式，但項目的效益較好，財務內部收益率(firr)超出行業(yè)平均收益率，w公司擬利用項目本身的經(jīng)濟強度，使用項目融資的方式向銀行申請億美元的債務資金。

三、信用保證結構設計。

(一)信用保證結構總框架。

該項目主要面臨兩大類風險：政治風險和商業(yè)風險。

項目所在地為境外，東道國政府的政局是否穩(wěn)定直接關系項目的效益，項目所面臨的政治風險有戰(zhàn)爭、征收、國有化和匯兌限制。政治風險發(fā)生的概率較低，但后果嚴重，而且政治風險往往都超出投資人所能管理和控制的范圍，投資者無法通過自身的努力來化解和防范政治風險。w公司擬向保險公司購買海外投資的債權保險，通過保險的方式將政治風險轉嫁給保險公司，以保證貸款銀行的本息安全。保險公司為該項目出具的保險單將作為信用保證結構中政治信用的一種擔保。

項目在建設階段和運營階段所面臨的商業(yè)風險種類不同，貸款銀行關注的風險事件亦不同，項目公司、投資者和參與項目的第三方所能提供的信用保障種類也不同，因此下面針對建設和運營兩個階段，分別闡述商業(yè)風險的信用保證結構。

(二)建設期的信用保證結構。

在建設期項目面臨的主要商業(yè)風險是完工風險，包括按期完工和成本超支兩個方面。如果項目不能按照預定計劃投入商業(yè)運行，項目將無法按期產(chǎn)生收入和現(xiàn)金流，喪失了項目融資賴以依靠的經(jīng)濟基礎。完工風險會影響貸款銀行按期收回本息，增加項目的建設和貸款成本，降低項目的效益，是銀行在建設期最為關注的一個風險。成本超支是誘發(fā)完工風險的重要因素之一，銀行的貸款金額是固定的，當發(fā)生成本超支時，只能由投資者負擔超支部分。如果投資者的財力有限，會因為無力支付成本超支金額，而導致項目的工期推延。

建設期項目的固定資產(chǎn)尚未形成，此時能夠提供給銀行的物的擔保主要是土地使用權和水資源使用權的抵押。根據(jù)w公司與東道國政府簽署的《特許經(jīng)營協(xié)議》，項目公司有權使用土地使用權作為信貸資產(chǎn)的一種抵押品，東道國政府將協(xié)助項目公司和貸款銀行辦理抵押的法律程序。東道國政府還在《特許經(jīng)營協(xié)議》中，授予項目公司“排他的水資源使用權”。土地使用權和水資源使用權作為東道國政府對項目公司開發(fā)、建設和經(jīng)營電站的一種信用保證，為項目公司提供了一種信用資產(chǎn)。

除物的擔保以外，項目的直接投資者w公司和第三方的相關人員(包括工程承包商和設備供應商)還以合同協(xié)議中做出的承諾，向貸款銀行提供了一定的完工承諾，這種法律承諾即為“人的擔?！?。w公司將與具備一級資質的工程承包商和設備供應商簽署《承包合同》和《采購合同》，根據(jù)合同條款，承包商和供應商將向w公司提供履約保函和保留金保函，一旦發(fā)生無法按期完工的現(xiàn)象，w公司將凍結其保函，要求賠償損失。這些保函可作為第三方向項目提供的一種直接信用保證。此外，為避免成本超支的現(xiàn)象發(fā)生，《承包合同》和《采購合同》均為固定總價的合同，合同價格不因物價和匯率的變動而進行任何調整；按照合同條款，承包商和設備供應商要為工程購買建安一切險和產(chǎn)品質量保險，施工工程中發(fā)生意外事故時，保險公司將負責向被保險人賠付，這兩項合同承諾也是第三方向項目做出的輔助擔保。

物的擔保和參與項目的第三方所提供的擔保不能覆蓋的完工風險部分，由w公司與銀行簽署《擔保協(xié)議》來負責承擔。

(三)運營期的信用保證結構。

在項目運營期面臨的主要商業(yè)風險是市場風險，防范市場風險的重要手段是與產(chǎn)品的用戶簽署長期的購買協(xié)議，從保障市場銷量和收入穩(wěn)定的角度為項目融資提供一定的擔保或財務支持。此項目為水力發(fā)電項目，受自然條件影響較大，流域內每年的降雨量和來水量直接決定項目的發(fā)電效益，項目融資的一個經(jīng)濟基礎是項目要有“穩(wěn)定而足夠償還貸款的現(xiàn)金流”。為了能夠將項目的市場風險分散到第三方，w公司與東道國政府簽署了照付不議(takeorpay)方式的《購電協(xié)議》。所謂“照付不議”，即不管項目每年所發(fā)電量為多少，購電方均按照一個預先設定的基礎電量和電價，無條件地向售電方支付電費收入，以保證項目的現(xiàn)金收入可以償還貸款。

通過簽署“照付不議”的《購電協(xié)議》，東道國政府對項目的現(xiàn)金流入提供了信用支持，這種信用支持對貸款銀行來說，可作為項目的一種收入擔保。w公司按照銀行的要求，將《購電協(xié)議》中的賣電賬戶抵押給銀行，由貸款銀行來監(jiān)管賬戶的資金流動情況。賬戶內的所有賣電收入，首先償還銀行的貸款，然后支付生產(chǎn)經(jīng)營費用，再根據(jù)銀行的評估留置一部分資金作為償債準備金，剩余的金額才可向項目公司的股東(w公司和y公司)進行分紅。

此外，在運營期項目的固定資產(chǎn)已經(jīng)全部形成并投入運行，因此項目的資產(chǎn)和土地使用權也同樣可以視情況抵押給銀行作為額外的信用支撐體系。

四、結論。

從上述項目的信用結構設計可以看出，經(jīng)過合理地安排，項目的直接投資者和其他參與者(工程承包商、設備供應商、產(chǎn)品用戶、保險公司、東道國政府)以簽署各種法律協(xié)議的方式，為項目的融資提供信用資產(chǎn)、支撐和擔保，提高了項目的經(jīng)濟強度，分散項目的融資風險。項目融資的這種信用結構安排可以幫助投資者解決以下幾個問題。

一是為超過投資者融資能力的大型項目提供融資。本案例中的項目，如果投資者使用傳統(tǒng)的法人融資方式，會因凈資產(chǎn)規(guī)模不夠，無法通過銀行的評審要求。采用項目融資之后，將東道國政府提供的土地使用權和水資源使用權等物的擔保和工程承包商和設備供應商為項目完工風險所能提供的人的擔保都作為項目的一種信用支持，降低了銀行對貸款人本身融資能力和資產(chǎn)的依賴程度，使投資者可以安排超過自身資產(chǎn)能力的融資，完成項目的開發(fā)和運行。

企業(yè)融資部門工作總結篇十

光陰荏苒，時光易逝，轉眼間一個學期又要過去了，作為院里的一個特殊部門――生活部，各項工作也已經(jīng)接近尾聲。在這半年當中，我們生活部在院里各位老師的帶領下，在各位成員的緊密配合下，本著“為同學服務，為老師分憂”的宗旨，圓滿地完成了本學期我們部門應盡的職責，并且積極地配合學生會其他部門的各項活動，獲得了老師和同學們的一致好評?，F(xiàn)將本期工作進行總結：

每周二例會，每次點名簽到。都在有條不紊的進行著，這是我們生活部最基本的工作，我們有義務做好這些工作。因為這是我們開展其他工作的前提。

在本學期舉辦的春季運會中取得了前所未有的好成績，創(chuàng)歷史新高，所以我們在其中所做的努力也是值得的。在春季運會期間，我們部依然按照慣例做后勤保障工作，我們成立后勤保障組，會場、運動員休息室由我們負責。雖然繁瑣，但是能為運動員提供方便也是我們的職責所在和光榮使命。

大家都知道在4月14日凌晨青海省玉樹縣發(fā)生了強震。為了支援他們，我校師生紛紛捐款。送去一份愛心，我們部也組織了捐款。同學們都表示要獻一份愛心、送一份溫暖(有的甚至捐了兩次)，捐款也已送至災區(qū)。4月21日，院學生會又組織全體成員在一教門前舉行默哀儀式。由于積極配合，工作開展非常順利。

每周有一次定期不定時的衛(wèi)生檢查。我們有完善的學生宿舍衛(wèi)生檢查參考評分標準和宿舍衛(wèi)生評分評比規(guī)定，在一定程度上極大地調動了我們大學生講究衛(wèi)生，爭做文明大學生的積極性。首先，在宿舍衛(wèi)生檢查的過程中，我們禮貌待人，將他們的不足提出并要求其完善。同時，向他們耐心介紹了我們部的職能，真誠地歡迎他們提出寶貴意見和建議。最后，我們都及時地把學生宿舍檢查結果及存在的問題向學院公布。每周定期的宿舍衛(wèi)生檢查，不僅加強了教室衛(wèi)生管理力度，更好的督促了同學打掃好自己的宿舍，使他們養(yǎng)成良好的生活習慣，為學習提供了良好的環(huán)境。同時保證了同學和學生會之間的交流，及時發(fā)現(xiàn)問題并解決.這樣的信息交流與工作流程確保了同學們生活環(huán)境的安全、舒適，也很好的完成了生活部應盡的使命。

為我形成我院獨特的寢室文化，營造溫馨、舒適的寢室環(huán)境，規(guī)范我們生活作風建設，促進和諧校園建設、配合校里的工作需要，改變學生的風貌，保持環(huán)境衛(wèi)生意識淡薄的局面，我部門主辦這次優(yōu)秀文明寢室評比活動，對第二學期寢室衛(wèi)生優(yōu)異的寢室加以獎勵，希望他們能夠保持他們的良好傳統(tǒng)，同時也希望其他沒有入選的寢室再接再厲爭取下次的入選。

生活部為學院組織的活動后勤工作作出了突出貢獻，我們的后勤工作經(jīng)常受到同學們的好評。如學院主持人大賽、文化藝術節(jié)、各部門籃球友誼賽等活動。良好的后勤工作為我們經(jīng)管學院學生提供了一個良好的生活氛圍。在學院舉行的每一次活動中，生活部都積極的配合各部門搞好每次活動的后勤服務工作。

總之，我們這一學期作了我們應該做的工作，成績也是有的，雖然工作過程中還有很多失誤和不足，但是針對以往的缺陷我們會努力改正，爭取以后作到更好，而且我們也堅信自己明天會做的更好!生活部將在今后的工作中盡職盡責，謀求新思路，完善本部門，更好服務全院師生。

學生會生活部秉著全心全意為同學服務的信念，在院領導、老師和學生會的領導下，我們腳踏實地的做好本職工作，加強同其他部門的聯(lián)系,繼續(xù)協(xié)調配合各部門組織的活動,完成各項任務,做好各部門的后勤保障。盡力辦好我們部所承擔的宿舍裝飾大賽等活動!并積極開拓新的道路。我們積極舉辦和配合學院的各項活動，發(fā)揮我們的組織協(xié)作能力，充分準備，全力投入，使同學們都能積極的參加，并把活動開展的有聲有色。我們深知肩上責任的重大，我們要在工作中發(fā)現(xiàn)不足，找出差距，取長補短，認清目標，明確方向，我們還要繼續(xù)發(fā)揚優(yōu)良作風發(fā)，力求務實，勇于創(chuàng)新并加強我們自身的組織建設，團結奮進。我們相信通過努力，生活部在新的征程中一定能取得更加輝煌的成績，為我院的明天更加美好而作出貢獻。

企業(yè)融資部門工作總結篇十一

會計學系團學會。

組織部2010年12月22日。

共青團蘭州商學院隴橋學院會計學系團學會組織部。

時光匆匆，隨著本學期即將結束，團學會的各項工作及活動也將暫告一段落。站在歲末，透視過去的這一學期，工作的點點滴滴時時在眼前隱現(xiàn)，回望過去的一幕慕，在不知不覺中充實。

組織部作為系團學會的一個核心部門，面向全系的青年團員工作。這一年里，在院團委的領導下，團總支的直接指導下，以及全系同學們的監(jiān)督和配合下，各項工作有條不紊的持續(xù)開展著。本屆組織部繼續(xù)立足根本，務實抓好基層服務工作，認真開展各項日常工作，并在探索共青團工作新方法、新思路的道路上，邁出了堅決的一步。我們本著“為廣大青年團員服務”的宗旨，一切從實際出發(fā)，實事求是，不斷積極聽取廣大青年團員的意見，及時調整工作方式。在同學中起到了良好的帶頭作用，在一定程度上做好了老師和同學之間的橋梁作用。下面將分幾個方面來全面的總結組織部在2010學年-2011學年上學期的工作。

一、不斷加強團員檔案管理，積極開展團費收繳工作；

本學期順利完成了團員注冊、新生團員轉入、團資料整理、新團員的發(fā)展、團費收繳等常規(guī)工作?，F(xiàn)我系共有團支部48個，團員2570人，新發(fā)展團員61人。

在工作過程中，我們兢兢業(yè)業(yè)，得到了許多寶貴的工作經(jīng)驗，使我們的工作更加規(guī)范化，制度化；讓我們有了一個更好的規(guī)章制度和工作流程。

二、主動開展新團員發(fā)展工作，搞好組織建設；

共青團是先進青年的組織，是黨聯(lián)系青年的橋梁和紐帶。引導、教育和服務青年，是共青團的基本職責，發(fā)展新團員是共青團自身建設的重要內容，是團的性質和任務決定的，發(fā)展新團員是組織部的一項重要職責，是健全團的組織，活躍團的工作的需要，做好發(fā)展新團員工作具有極為重要的意義。

在本學期內，共有63名入團積極分子向共青團組織遞交了入團申請書；經(jīng)過組織考察與培養(yǎng)，發(fā)展了61名先進青年為新團員。組織部將派專人進一步對新團員進行聯(lián)系，了解他們的學習、工作、生活情況，及時進行思想教育工作。

三、積極配合組織各項活動的舉辦。

組織部本學期積極參加各項活動，主要負責了“迎新杯”籃球賽，“迎新杯”排球賽，“迎新杯”足球賽的啦啦隊組織工作。配合學習部成功舉辦“十佳大學生”評選活動，配合文秘部舉辦“感恩節(jié)”演講比賽，以及12·9大合唱的觀眾組織工作。本學期組織部出色的完成了院團委、團總支、以及老師交代的各項任務。

四、深入開展干部培訓與交流工作，為組織培養(yǎng)堅實的后備力量；

組織部作為團學會最要的職能部門之一，肩負著為團學會的長遠發(fā)展培養(yǎng)后備力量、加強團總支學生會各部門聯(lián)系的責任。一個組織的好壞很大程度上取決于組織內部成員的綜合素質，能否積極有效的完成組織交辦各項工作。在這學期中，向本部干事宣傳了學生干部要樹立全心全意為同學服務的意識；明確了學生干部的職責和使命，只有理論結合實踐才能出色的完成工作；同時還教育學生干部要培養(yǎng)優(yōu)良作風，提高綜合素質以德服人；還灌輸了要有團結協(xié)作的務實精神和決策意識等，起到了良好的效果。

五、全力支持兄弟部門工作，協(xié)助開展各類活動；

這學期以來團學會開展了各種豐富多彩的活動，雖然組織部不是主要負責部門，但是作為團學會這個大家庭來說，對于每一個活動，我們也義不容辭，在圓滿落幕的迎新晚會、十佳大學生評選活動、感恩節(jié)演講比賽、12·9大合唱中，我們提供著扎實的穩(wěn)固后勤工作。在團學會的其他活動中，我們也一直起著穿針引線，為每一個活動提供我們能做的，努力把每一個活動做好。

六、正視缺點與不足，將組織部工作推上新臺階；

由于工作經(jīng)驗不足等多方面因素，組織部工作存在這各種缺點與不足。首先，部門建設是部門發(fā)展最根本的問題，為了促進部內成員的交流，我們一起開展了豐富多樣的活動，由于組織部這一紐帶型部門的性質，這些活動能夠有效培養(yǎng)部員的溝通能力，同時作為休閑娛樂的方式，勞逸結合，提高工作效率。部內每個成員在工作方面，都提出了一個要求，就是本著原則做事。由于部門性質，我們必須得格外的認真仔細，嚴于律己，從這些根本出發(fā)，然后才能有效開展我們的工作。

其次，工作方法仍有改進空間。在組織部前輩們的努力下，組織部已經(jīng)形成了一套較為完善的工作體系和制度，但是在長時間的工作過程中，根據(jù)新時期、新形勢下工作過程中出現(xiàn)的問題，我們在嘗試著改變一些工作方法，來提高我們的工作效率，節(jié)省人力物力。

眼看著，2010-2011年上學期就要過去，我們組織部一學期以來，在各級領導的關心下，組織部全體成員奮力拼搏，不斷超越，取得了一些成績，發(fā)生了一些變化，我們堅信，在今后工作中，我們以百倍的信心，團結帶領全院廣大青年團員，銳意改革，不斷創(chuàng)新，努力推動組織部工作再上新臺階。

共青團蘭州商學院隴橋學院。

會計學系團學會。

組

織

部

2010年12月22日。