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銀行從業(yè)資格證考試銀行管理匯總篇一

建立銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度是依法從事銀行業(yè)專業(yè)崗位的學識、技術和能力的基本要求。中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度，由四個基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標準、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。下面是銀行從業(yè)資格證個人貸款檢測題，希望能對你有所幫助。

多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。

1.對于宏觀經(jīng)濟來說，開放個人貸款業(yè)務具有的積極意義包括()。

a.有效地分散風險。

b.帶動眾多相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

c.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用。

d.擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展。

e.調整商業(yè)銀行信貸機構、提高信貸資產(chǎn)質量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營效益。

2.關于按照產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法中正確的是()。

c.商業(yè)助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。

3.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有()。

a.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物。

b.抵押人所有的交通運輸工具。

c.抵押人經(jīng)營租賃的.機器設備。

d.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權。

e.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權。

4.下列關于等額本金還款法的說法，正確的有()。

a.貸款期內(nèi)每期等額償還本金。

b.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增。

c.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增。

d.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增。

e.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少。

5.下列屬于銀行市場宏觀環(huán)境的有()。

a.經(jīng)濟與技術環(huán)境。

b.政治與法律環(huán)境。

c.社會、人口文化環(huán)境。

d.信貸資金的供求狀況。

e.客戶的信貸需求和信貸動機。

6.銀行自身實力分析的內(nèi)容包括()。

a.銀行的市場地位。

b.銀行的財務實力。

c.政府對銀行的特殊政策。

d.銀行的發(fā)展前景。

e.銀行領導人的能力。

7.市場細分是一個信息()的過程。

a.收集。

b.分析。

c.分類。

d.總結。

e.歸納。

8.市場選擇中，決定整個市場或者其中任一細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括()。

a.同行業(yè)競爭者。

b.潛在的新競爭者。

c.互補產(chǎn)品。

d.客戶選擇能力。

e.替代產(chǎn)品。

9.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查()。

a.經(jīng)國家工商行政管理機構核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。

b.稅務登記證明。

c.會計報表。

d.開發(fā)商的債權債務和為其他債權人擔供擔保的情況。

e.企業(yè)資信等級。

10.銀行營銷組織中，分行具有的職責有()。

a.協(xié)調、推動營銷。

b.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳。

c.收集和反饋客戶信息。

d.分銷渠道建設。

e.進行市場細分。

11.個人貸款管理的基本原則包括()。

a.全流程管理原則。

b.誠信申貸原則。

c.協(xié)議承諾原則。

d.審貸分離原則。

e.實貸實付原則。

12.關于貸前調查擔保情況的調查，采取抵押擔保方式的，應調查()。

a.抵押物的合法性。

b.質押權利的合法性。

c.抵押人對抵押物占有的合法性。

d.抵押物價值與存續(xù)狀況。

e.質押權利條件。

13.采用質押擔保方式的，質物可以是()。

a.憑證式國庫券。

b.單位定期存單。

c.個人定期儲蓄存款存單。

d.個人活期儲蓄存款存折。

e.國家重點建設債券。

14.按照合作機構在與銀行授信合作中所履行的職責不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度，外部合作機構可分為()。

a.擔保類合作方。

b.公信類合作方。

c.中介服務類合作方。

d.外包類合作方。

e.保險類合作方。

15.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的有()。

a.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個人住房樓盤。

b.個人自建自住房。

c.個人對房屋進行大修。

d.個人租房。

e.個人購買第二套商品房。

16.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有()。

a.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式。

b.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任。

d.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物。

e.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。

17.會計報表一般包括()。

a.資產(chǎn)負債表。

b.稅務登記表。

c.損益表。

d.資金流水表。

e.財務狀況變動表。

18.個人住房貸款審批流程中，審批人應進行審查的內(nèi)容包括()。

a.借款人的資信狀況。

b.申請借款的金額、期限。

c.借款用途。

d.借款人所購房產(chǎn)的面積、結構。

e.借款人資格和條件。

19.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括()。

a.個人貸款信息錄入是否準確。

b.貸款擔保手續(xù)是否齊備、有效。

c.發(fā)放金額、期限與審批表不一致。

d.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查。

e.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求。

20.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在()。

a.借款人主體資格風險。

b.合同有效性風險。

c.擔保風險。

d.訴訟時效風險。

e.政策風險。

銀行從業(yè)資格證考試銀行管理匯總篇二

本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。

本罪與罪的界限。兩罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國有工作人員，而罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。二是犯罪對象不同。職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合作企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。三是刑法處罰幅度不同，職務侵占罪的刑法最高為五年以上有期徒刑，而對罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

本罪的犯罪客體是公司、企業(yè)或者其他單位的 財產(chǎn)所有權。此處所稱“公司”，是指按照《 中華人民共和國公司法》規(guī)定設立的非國有的有限責任公司和股份有限公司;所稱“企業(yè)”，是指除上述公司以外的非國有的經(jīng)過 工商行政管理機關批準設立的有一定數(shù)量的注冊資金及一定數(shù)量的從業(yè)人員的營利性的經(jīng)濟組織，如商店、工廠、飯店、賓館及各種服務性行業(yè)、交通運輸行業(yè)等經(jīng)濟組織;其他單位，是指除上述公司、企業(yè)以外的非國有的社會團體或經(jīng)濟組織，包括集體或者民辦的事業(yè)單位，以及各類團體。

職務侵占罪侵犯的對象是公司、企業(yè)或者其他單位的財物，包括動產(chǎn)和不動產(chǎn)所謂“動產(chǎn)”，不僅指已在公司、企業(yè)、其他單位占有、管理之下的錢財(包括人民幣、外幣、有價證券等)，而且也包括本單位有權占有而未占有的財物，如公司、企業(yè)或其他單位擁有的債權。就財物的形態(tài)而言， 犯罪對象包括有形物和無形物，如廠房、電力、煤氣、 天然氣、工業(yè)產(chǎn)權，等等。

本罪在客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利，侵占本單位財物，數(shù)額較大的行為具體而言，包括以下三個方面：

所謂利用職務上的便利，是指利用職權及與職務有關的便利條件。職權，是指指本人職務、崗位范圍內(nèi)的權力，與職務有關的便利條件，是指雖然不是直接利用職務或崗位上的權限，但卻利用了本人的職權或地位所形成的便利條件，或通過其他人員利用職務或地位上的便利條件。包括：(1)利用自己主管、分管、經(jīng)手、決定或處理以及經(jīng)辦一定事項等的權力;(2)依靠、憑借自己的權力去指揮、影響下屬或利用其他人員的與職務、崗位有關的權限;(3)依靠、憑借權限、地位控制、左右其他人員，或者利用對己有所求人員的權限，如單位領導利用調撥、處置單位財產(chǎn)的權力;出納利用經(jīng)手、管理錢財?shù)臋嗬?一般職工利用單位暫時將財物，如房屋等交給自己使用、保管的權利等。至于不是利用職務上的便利，而僅是利用工作上的便利如熟悉環(huán)境、容易混入現(xiàn)場、易接近目標等，即使取得了財物，也不是構成本罪，構成犯罪的，應當以他罪如 盜竊罪論處。

本單位財物，是指單位依法占有的全部財產(chǎn)，包括本單位以自己名義擁有或雖不以自己名義擁有但為本單位占有的一切物權、無形財物權和債權。其具體形態(tài)可是建筑物、設備、庫存商品、現(xiàn)金、專利、商標等。所謂非法占為己有，是指采用侵吞、竊取、騙取等各種手段將本單位財物化為私有，既包括將合法已持有的單位財物視為己物而加以處分、使用、收藏即變持有為所有的行為，如將自己所占有的.單位房屋、設備等財產(chǎn)等謊稱為自有，標價出售;將所住的單位房屋，過戶登記為己有;或者隱匿保管之物，謊稱已被盜竊、遺失、損壞等等，又包括先不占有單位財物但利用職務之便而騙取、竊取、侵吞、私分從而轉化為私有的行為。不論是先持有而轉為己有還是先不持有而采取侵吞、竊取、騙取方法轉為己有，只要本質上出于非法占有的目的，并利用了職務之便作出了這種非法占有的意思表示，達到了數(shù)額較大的標準，即可構成本罪。值得注意的是，行為人對本單位財物的非法侵占一旦開始，便處于繼續(xù)狀態(tài)，但這只是非法所有狀態(tài)結果的繼續(xù)，并非本罪的侵占行為的繼續(xù)。侵占行為的完成，則應視為既遂。至于未遂，則應視侵占行為是否完成而定，如果沒有完成，則應以未遂論處，如財會人員故意將某筆收款不入賬，但未來得及結賬就被發(fā)現(xiàn)，則應以本罪未遂論處。

至于數(shù)額較大的起點數(shù)額，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院2016年4月18日聯(lián)合發(fā)布《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理賄賂刑事案件適用法律若干問題的解釋》第十一條，刑法第一百六十三條規(guī)定的非國家工作人員賄賂罪、第二百七十一條規(guī)定的職務侵占罪中的“數(shù)額較大”“數(shù)額巨大”的數(shù)額起點，按照本解釋關于賄賂罪、罪相對應的數(shù)額標準規(guī)定的二倍、五倍執(zhí)行。第一條 或者賄賂數(shù)額在三萬元以上不滿二十萬元的，應當認定為刑法第三百八十三條第一款規(guī)定的“數(shù)額較大”，依法判處三年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金。第二條 或者賄賂數(shù)額在二十萬元以上不滿三百萬元的，應當認定為刑法第三百八十三條第一款規(guī)定的“數(shù)額巨大”，依法判處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

根據(jù)上述規(guī)定，職務侵占六萬元以上一百萬元以下為數(shù)額較大;一百萬元以上為數(shù)額巨大。

銀行從業(yè)資格證考試銀行管理匯總篇三

【例1·單選題】城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于()。

a.m0。

b.m1。

c.m2。

d.m3。

『正確答案』c。

『答案解析』本題考查貨幣供應量層次劃分。m2=m1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。

【例2·單選題】現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是()。

a.基礎貨幣。

b.貨幣供應量。

c.利率。

d.信貸。

『正確答案』b。

『答案解析』本題考查貨幣政策的中介目標。貨幣政策目標包括：

【例1·單選題】()有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

a.短期流動性調節(jié)工具(slo)。

b.常備借貸便利(slf)。

c.中期借貸便利(mlf)。

d.抵押補充貸款(psl)。

『正確答案』a。

『答案解析』本題考查新型貨幣政策工具。短期流動性調節(jié)工具(slo)有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

【例2·多選題】《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有強制性，應當參加存款保險的有()。

a.商業(yè)銀行。

b.農(nóng)村合作銀行。

c.農(nóng)村信用合作社。

d.外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構的存款。

e.中資銀行的海外分支機構的存款。

『正確答案』abc。

『答案解析』本題考查存款保險制度?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定，在我國境內(nèi)設立的吸收存款的銀行業(yè)金融機構，包括商業(yè)銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應當參加存款保險。外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構以及中資銀行海外分支機構的存款原則上不納入存款保險，但我國與其他國家或者地區(qū)之間對存款保險制度另有安排的除外。

【經(jīng)典例題】。

【例·判斷題】當中央銀行降低法定存款準備金率時，會造成準備金釋放，為商業(yè)銀行提供新增的可用于償還借入款或進行放款的庫存現(xiàn)金，以此擴大信用規(guī)模，導致貨幣供應量增加。()。

a.正確b.錯誤。

『正確答案』錯誤。

『答案解析』本題考查基準利率的傳導機制。當中央銀行降低法定存款準備金率時，會造成準備金釋放，為商業(yè)銀行提供新增的可用于償還借入款或進行放款的超額準備，以此擴大信用規(guī)模，導致貨幣供應量增加。

【例1·多選題】實施擴張性財政政策的手段主要是()。

a.增加財政支出。

b.減少財政支出。

c.增加稅收。

d.減少稅收。

e.降低存款準備金率。

『正確答案』ad。

『答案解析』本題考查財政政策對金融的影響。實施擴張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收;實施緊縮性財政政策的手段主要是減少財政支出和增加稅收。

【例2·多選題】財政政策工具包括()。

a.國債。

b.公共支出。

c.再貼現(xiàn)。

d.政府投資。

e.稅收。

『正確答案』abde。

『答案解析』本題考查財政政策工具類型。財政政策工具主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。

【經(jīng)典例題】。

【例1·多選題】一般認為，()是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

a.產(chǎn)業(yè)升級政策。

b.產(chǎn)業(yè)組織政策。

c.產(chǎn)業(yè)技術政策。

d.產(chǎn)業(yè)結構政策。

e.產(chǎn)業(yè)布局政策。

『正確答案』bd。

『答案解析』本題考查產(chǎn)業(yè)政策主要內(nèi)容。一般認為，產(chǎn)業(yè)政策包括產(chǎn)業(yè)結構政策、產(chǎn)業(yè)組織政策、產(chǎn)業(yè)技術政策和產(chǎn)業(yè)布局政策等。其中，產(chǎn)業(yè)結構政策和產(chǎn)業(yè)組織政策是產(chǎn)業(yè)政策的核心。

【例2·多選題】目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領域包括()。

a.節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)。

b.信息技術產(chǎn)業(yè)。

c.高端裝備制造業(yè)。

d.新材料產(chǎn)業(yè)。

e.新能源汽車產(chǎn)業(yè)。

『正確答案』acde。

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策相關內(nèi)容。目前我國的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領域包括：節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新一代信息技術產(chǎn)業(yè)、新型生物、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)、高端裝備制造業(yè)、新能源、新材料產(chǎn)業(yè)和新能源汽車產(chǎn)業(yè)等。

【例3·判斷題】產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。()。

a.正確。

b.錯誤。

『正確答案』a。

『答案解析』本題考查產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響。產(chǎn)業(yè)政策中對戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶持，對中小企業(yè)的支持都需要銀行的支持，這些企業(yè)的風險較高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風險，減少銀行盈利。

銀行從業(yè)資格證考試銀行管理匯總篇四

通過本科目考試，考查從業(yè)人員對商業(yè)銀行風險管理主要策略的掌握，分析和判斷監(jiān)管部門、市場約束對商業(yè)銀行控制風險的保障作用?？疾鞆臉I(yè)人員對商業(yè)銀行所面臨的八大類主要風險的識別與計量、評估與報告、監(jiān)測與控制。

(一)風險與風險管理的主要內(nèi)容;

(四)商業(yè)銀行的風險與資本;

(五)風險管理的'數(shù)理基礎、分析與運用;

(一)商業(yè)銀行風險管理環(huán)境;

(二)商業(yè)銀行風險管理組織及其職責;

(三)商業(yè)銀行風險管理流程;

(四)商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)。

(一)信用風險識別的主要內(nèi)容和方法;

(二)信用風險計量;

(三)信用風險監(jiān)測與報告;

(四)信用風險控制;

(五)信用風險資本計量。

(一)市場風險識別的主要內(nèi)容和特征;

(二)市場風險計量;

(三)市場風險監(jiān)測與控制;

(四)市場風險資本計量方法;

(五)交易對手信用風險的計量和管理。

(一)操作風險的主要內(nèi)容和特征;

(二)操作風險評估;

(三)操作風險控制;

(四)操作風險監(jiān)控與報告;

(五)操作風險資本計量。

(一)流動性風險識別;

(二)流動性風險評估;

(三)流動性風險監(jiān)測與控制。

(一)國別風險管理的內(nèi)容及基本做法;

(二)聲譽風險管理的內(nèi)容及基本做法;

(三)戰(zhàn)略風險管理的內(nèi)容及基本做法。

(一)全面風險與資本評估程序的內(nèi)容;

(二)風險評估的內(nèi)容、流程和最佳實踐;

(三)壓力測試的內(nèi)容和做法;

(四)資本評估：資本功能與分類，資本規(guī)劃的主要內(nèi)容和流程

(五)資本充足評估報告的基本內(nèi)容

(一)監(jiān)管機構的監(jiān)督檢查

(二)市場約束機制。

銀行從業(yè)資格證考試銀行管理匯總篇五

(二)熟悉金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務、內(nèi)部控制和風險管理要求;。

(三)掌握金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管要求。

十七、信托公司業(yè)務與監(jiān)管。

(一)了解信托制度、信托業(yè)的行業(yè)概況和功能定位;。

(二)熟悉信托公司的主要業(yè)務、內(nèi)部控制和風險管理要求;。

(三)掌握信托公司的監(jiān)管要求。

十八、財務公司業(yè)務與監(jiān)管。

(一)了解財務公司行業(yè)概況和功能定位;。

(二)熟悉財務公司的主要業(yè)務、內(nèi)部控制和風險管理要求;。

(三)掌握財務公司的監(jiān)管要求。

十九、金融租賃公司業(yè)務與監(jiān)管。

(一)了解金融租賃公司的行業(yè)概況和功能定位;。

(二)熟悉金融租賃公司的主要業(yè)務、內(nèi)部控制和風險管理要求;。

(三)掌握金融租賃公司的監(jiān)管要求。

二十、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司業(yè)務與監(jiān)管。

(一)了解汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司的行業(yè)概況和功能定位;。

(三)掌握汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司的監(jiān)管要求。

銀行從業(yè)資格證考試銀行管理匯總篇六

風險管理是指如何在項目或者企業(yè)一個肯定有風險的環(huán)境里把風險可能造成的不良影響減至最低的管理過程。接下來小編為大家編輯整理了2017年銀行從業(yè)資格考試風險管理必備考點，想了解更多相關內(nèi)容請關注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

風險管理水平是現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力的重要組成部分，具備領先的風險管理能力和水平成為商業(yè)銀行最重要的核心競爭力。

1.1 風險與風險管理

1.1.1風險與收益

1.風險的三種定義

(1)風險是未來結果的不確定性：抽象、概括;

(2)風險是損失的可能性：損失的概率分布;符合金融監(jiān)管當局對風險管理的思考模式;

(3)風險是未來結果(如投資的收益率)對期望的偏離，即波動性，

符合現(xiàn)代金融風險管理理念，馬科威茨資產(chǎn)組合理論：風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎。

2.風險與收益的關系：匹配性

3.風險和損失的區(qū)別：事前和事后

風險：事前概念，損失發(fā)生前的狀態(tài)

損失：事后概念

4.損失類型

預期損失——提取準備金和沖減利潤

非預期損失——資本金(第四節(jié))

災難性損失——保險手段

1.1.2風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營

商業(yè)銀行是否愿意承擔風險，是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。

商業(yè)銀行的經(jīng)營原則：三性要求，即安全性、流動性、效益性

風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系主要體現(xiàn)在以下五個方面：

1.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。

解決信息不對稱問題，專業(yè)化的`風險管理技能;風險的分散(行業(yè)、區(qū)域、期限、客戶的分散)、對沖(如利率和貨幣互換)和轉移(如資產(chǎn)證券化)。

2.作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式。

從業(yè)務指導上升到戰(zhàn)略管理，從片面追求利潤轉向實現(xiàn)“經(jīng)風險調整的收益率”最大化;從定性分析為主轉向定量分析為主;從分散風險管理轉向全面集中管理。

3.為商業(yè)銀行的風險定價提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務組合。

貸款定價。

4.健全的風險管理為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。

實現(xiàn)股東價值最大化，降低法律、合規(guī)、監(jiān)管成本。

決定商業(yè)銀行風險承擔能力的兩個因素：資本金規(guī)模、風險管理水平。資本金是吸收損失的緩沖器和最終來源;經(jīng)營風險的理念。

1.1.3商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展

四個階段：

1.資產(chǎn)風險管理模式階段

20世紀60年代前，偏重于資產(chǎn)業(yè)務，強調保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性;基本原則：穩(wěn)健經(jīng)營，提高安全度，同時也意味著保守。

2.負債風險管理

20世紀60年代-70年代，為擴大資金來源，避開金融監(jiān)管限制，變被動負債為積極性的主動負債;同時，加大了經(jīng)營風險。

3.資產(chǎn)負債風險管理模式

20世紀70年代，通過匹配資產(chǎn)負債期限結構、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制，缺口分析、久期分析成為重要手段。

華爾街第二次數(shù)學革命：歐式期權定價模型(布萊克—斯科爾斯期權定價模型、b—s期權定價模型)，通過期權這種結構化產(chǎn)品為金融衍生產(chǎn)品定價。

4.全面風險管理模式

20世紀80年代后，非利息收入比重增加，重視風險中介業(yè)務。

1988年《巴塞爾資本協(xié)議》標志全面風險管理原則體系基本形成。

(1)全球的風險管理體系

(2)全面的風險管理范圍，隨時隨處都有風險

(3)全程的風險管理過程

(4)全新的風險管理方法

(5)全員的風險管理文化

全面風險管理模式已經(jīng)能夠成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的最重要的方式。

1.2 商業(yè)銀行風險的主要類別

1.2.1信用風險

兩種情況：債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人帶來損失的風險。

信用風險不僅存在于表內(nèi)業(yè)務，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中。

信用風險被認為是最為復雜的風險種類，通常包括違約風險、結算風險等主要形式，是我國商業(yè)銀行目前所面臨的最重要的風險。

結算風險是一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

1974年，赫斯塔特銀行的破產(chǎn)促成了巴塞爾委員會的誕生。

信用風險具有明顯的屬于非系統(tǒng)風險特征。與市場風險相反，信用風險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲得。

1.2.2市場風險

由于市場價格(包括金融資產(chǎn)價格和商品價格)波動而導致銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風險。

分為利率風險(重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權性風險)、股票風險(銀行持有的股票)、匯率風險(包括黃金)、商業(yè)風險(銀行持有的農(nóng)產(chǎn)品和貴金屬)四種，其中利率風險尤為重要。

相對于信用風險而言，市場風險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。

具有明顯系統(tǒng)風險特征，難以通過分散化投資來完全地消除。

銀行從業(yè)資格證考試銀行管理匯總篇七

本章主要是對商業(yè)銀行面臨的市場風險的識別、計量、檢測以及經(jīng)濟資本的配置的介紹。

4.1市場風險識別。

4.1.1市場風險特征與分類。

市場風險就是指因市場價格的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

市場價格：包括利率、匯率、股票價格和商品價格。

1.利率風險。

利率風險按來源不同，分為四類：重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權性風險。

(1)重新定價風險(repricingrisk)也稱為期限錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式。源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間存在的差額。

(2)收益率曲線風險(yieldcurverisk)。

重新定價的不對稱性也會使收益率曲線的斜率、形態(tài)發(fā)生變化，即收益率曲線的非平行移動，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的變化，從而形成收益率曲線風險，也稱為利率期限結構變化風險。

(3)基準風險(basisrisk)。

基準風險也稱為利率定價基礎風險，在利息收益和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致的情況下，因其現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生變化，也會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響。

(4)期權性風險(optionality)。

一般而言，期權和期權性條款都是在對買方有利，而對賣方不利的時候執(zhí)行。權利的不對稱造成了銀行的風險。期權作為一種金融衍生工具，它的杠桿性比較高，進一步增大了期權風險。

2.匯率風險。

匯率風險：由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。銀行之所以會面臨這種風險，很大程度上是因為金融全球化。即使沒有開通全球業(yè)務，它也會在本國不同領域，不同地區(qū)，對居民或法人開展一些外匯業(yè)務。

分類：

匯率風險一般因為銀行從事以下活動而產(chǎn)生：一是商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動;二是商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務活動。

根據(jù)產(chǎn)生的原因不同，分為兩大類：外匯交易風險、外匯結構性風險。

(1)外匯交易風險。

銀行的外匯交易風險主要來自兩個方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸，二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。

(2)外匯結構性風險，由于銀行資產(chǎn)與負債以及資本之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。

3.股票價格風險。

股票價格風險是指由于商業(yè)銀行持有的股票價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來的損失風險。

4.商品價格風險。

商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險，這里的商品包括農(nóng)產(chǎn)品，礦產(chǎn)品，貴金屬等。

銀行從業(yè)資格證考試銀行管理匯總篇八

解答：目前，銀行從業(yè)資格認證已成為了我國銀行業(yè)的普遍從業(yè)標準和用人規(guī)范，各大銀行已普遍采用銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試作為了招聘、選拔、錄用、晉升等的重要標準和依據(jù)。其中不少銀行還紛紛發(fā)文，要求員工報名參加考試，一些銀行機構還將銀行從業(yè)資格認證考試與績效、晉升等內(nèi)部考核相掛鉤。

一、金融行業(yè)從業(yè)證書是應屆生求職的敲門磚，銀行業(yè)初級資格證更是銀行從業(yè)人員必考證書。

據(jù)統(tǒng)計，歷年成功拿到銀行offer的人員中，71%的人員持有銀行從業(yè)、會計從業(yè)、證券從業(yè)等金融行業(yè)相關資格證書。

二、眾多銀行也將“有銀行從業(yè)資格證”作為招聘的先決條件。并且明確表示：有銀行業(yè)初級資格證者優(yōu)先。這充分證明從業(yè)資格證已成為進入銀行業(yè)不可或缺的敲門磚。

三、如果通過考試并獲得《銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格證書》，意味著不僅能夠獲得進入銀行業(yè)從業(yè)的資格，而且還獲得了“國家初級職稱證書”，這對工作以后的職稱評定、福利待遇有著非常重要的意義。是前途和上升空間的重要保障。

四、大學畢業(yè)生的專業(yè)知識和實踐能力并不能完全滿足銀行要求，大學生通過銀行業(yè)從業(yè)資格考試可以系統(tǒng)學習銀行業(yè)的政策、法律法規(guī)、職業(yè)操守等專業(yè)知識，這些正好滿足銀行對所需從業(yè)人員的崗位技能和職業(yè)素質的要求。簡單地說，銀行也更青睞擁有銀行業(yè)初級資格證的人群。

銀行從業(yè)資格考試屬于國家職業(yè)技術資格考試，由中國銀行業(yè)協(xié)會負責考務可證書申領工作。該證書是銀行從業(yè)人員必備證書。

意思就是說，未來，國家會逐步完善銀行從業(yè)人員持有證書相關政策，也就意味著，銀行從業(yè)人員必須擁有該證書并定期參加繼續(xù)教育課程學習。因此，沒有證書的想進銀行的，最好提前考；已經(jīng)進銀行的沒有證書的，建議也要提前考。

銀行從業(yè)資格證考試銀行管理匯總篇九

一、經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)。

二、我國的經(jīng)濟政策體系。

二節(jié)財政、貨幣政策環(huán)境。

一、財政政策環(huán)境。

二、貨幣政策環(huán)境。

二章監(jiān)管概述。

一節(jié)監(jiān)管目標、理念和良好標準。

一、監(jiān)管目標。

二、監(jiān)管理念。

三、良好監(jiān)管標準。

二節(jié)監(jiān)管工具。

一、監(jiān)管類指標。

二、監(jiān)測類指標。

三節(jié)國際監(jiān)管改革概述。

一、國際組織在銀行監(jiān)管方面的改革。

二、美國金融監(jiān)管歷程及現(xiàn)狀。

三、歐盟金融監(jiān)管歷程及現(xiàn)狀。

四、英國金融監(jiān)管歷程及現(xiàn)狀。

三章市場準入、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。

一節(jié)市場準入。

一、市場準入國際監(jiān)管規(guī)則。

二、我國銀行業(yè)市場準入法規(guī)體系。

三、行政許可實施程序。

四、機構準入。

五、業(yè)務準入。

六、董事-理事和gao級管理人員任職資格管理。

二節(jié)現(xiàn)場檢查。

一、現(xiàn)場檢查概述。

二、現(xiàn)場檢查的內(nèi)容。

三、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效結合。

四、現(xiàn)場檢查的一般方法和分析技術。

五、現(xiàn)場檢查的程序。

三節(jié)非現(xiàn)場監(jiān)管。

一、非現(xiàn)場監(jiān)管概述。

二、非現(xiàn)場監(jiān)管流程。

三、系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的非現(xiàn)場監(jiān)管。

四、并表非現(xiàn)場監(jiān)管。

四章監(jiān)管強制措施與行政處罰。

一節(jié)監(jiān)管強制措施。

一、部分國家和地區(qū)對監(jiān)管強制措施的規(guī)定。

二、我國監(jiān)管強制措施的類型。

三、實施監(jiān)管強制措施的前提條件。

四、實施監(jiān)管強制措施的程序。

二節(jié)行政處罰。

一、行政處罰的原則。

二、行政處罰的種類。

三、行政處罰的程序及實施。

三節(jié)行政復議和訴訟。

一、行政復議。

二、行政訴訟。

五章負債業(yè)務。

一節(jié)負債業(yè)務概述。

一、負債業(yè)務的特征及管理原則。

二、負債業(yè)務的主要風險。

二節(jié)存款業(yè)務。

一、對公存款。

二、儲蓄存款。

三、保證金存款。

三節(jié)其他負債業(yè)務。

一、同業(yè)存放。

二、同業(yè)拆入。

三、債券融資。

四、向中央銀行借款。

六章資產(chǎn)業(yè)務。

一節(jié)資產(chǎn)業(yè)務概述。

一、基本概念。

二、貸款業(yè)務概述。

三、投資業(yè)務概述。

二節(jié)貸款業(yè)務。

一、流動資金貸款。

二、固定資產(chǎn)貸款。

三、項目融資。

四、銀團貸款。

五、并購貸款。

六、貿(mào)易融資。

七、個人貸款。

三節(jié)投資業(yè)務。

一、基本概念。

二、投資業(yè)務的主要風險。

三、投資業(yè)務管理基本原則。

四、投資業(yè)務的監(jiān)管要求。

七章其他業(yè)務。

一節(jié)其他業(yè)務概述。

二節(jié)支付結算業(yè)務。

一、基本概念。

二、主要風險點。

三、監(jiān)管要求。

三節(jié)銀行卡業(yè)務。

一、基本概念。

二、主要風險點。

三、監(jiān)管要求。

四節(jié)擔保類業(yè)務。

一、基本概念。

二、主要風險點。

三、監(jiān)管要求。

五節(jié)貸款承諾業(yè)務。

一、基本概念。

二、主要風險點。

三、監(jiān)管要求。

六節(jié)理財業(yè)務。

一、基本概念。

二、主要風險點。

三、監(jiān)管要求。

笫七節(jié)同業(yè)業(yè)務。

一、基本概念。

二、主要風險點。

三、監(jiān)管要求。

八節(jié)衍生品交易業(yè)務。

一、基本概念。

二、主要風險點。

三、監(jiān)管要求。

……。

八章金融創(chuàng)新管理。

九章公司治理與內(nèi)部控制。

十章全面風險管理。

十一章資本管理。

十二章資產(chǎn)負債管理。

十三章流動性風險管理。

十四章經(jīng)營績效管理。

十五章信息科技管理。

十六章金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務與監(jiān)管。

十七章信托公司業(yè)務與監(jiān)管。

十八章財務公司業(yè)務與監(jiān)管。

十九章金融租賃公司業(yè)務與監(jiān)管。

二十章汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司業(yè)務與監(jiān)管。

二十一章銀行業(yè)消費者權益保護。

銀行從業(yè)資格證考試銀行管理匯總篇十

銀行從業(yè)資格考試是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。下面是應屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2017銀行從業(yè)資格證考試法律法規(guī)沖刺試題，希望對大家考試有所幫助。

1. 根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職能的是(b)

a. 制定和執(zhí)行貨幣政策 b. 監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構

c. 防范和化解金融風險 d. 維護金融穩(wěn)定

2. “分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項目下的可兌換”，這是哪個國家金融機構的職責?(c)。

a. 中國進出口銀行 b. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

c. 國家外匯管理局 d. 中國銀行

3. 我國的國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造并成功上市，目前開展的經(jīng)營活動的主要目的是(a)。

a. 為銀行的股東創(chuàng)造價值 b. 履行社會職責

c. 執(zhí)行國家政策 d. 促進社會經(jīng)濟發(fā)展

4. 政策性銀行的經(jīng)營目標主要是(c)。

a. 營業(yè)利潤最大化 b. 追求自身的經(jīng)營安全

c. 實現(xiàn)政府的政策目標 d. 保證經(jīng)營資金的流動性

5. 下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管風險”的監(jiān)管理念的是(a)

c. 建立與完善有效率的內(nèi)控機制

d. 堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

6. 下列不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標的是(b)

a. 通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

b. 努力實現(xiàn)國際收支平衡和人民幣不貶值

c. 通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

d. 通過宣傳教育工作和相關信息批露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

7. 衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是(c)。

a. 股價指數(shù) b. gdp增長率 c. 通貨膨脹率 d. 通貨緊縮

8. 為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是(b)。

a. 年度進出口總額 b. gdp增長率

c. 國民生產(chǎn)總值 d. 恩格爾系數(shù)

9. 采礦業(yè)、制造業(yè)和建筑業(yè)屬于(b)

a. 第一產(chǎn)業(yè) b. 第二產(chǎn)業(yè) c. 第三產(chǎn)業(yè) d. 現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)

10. 第三產(chǎn)業(yè)不包括(c)

a. 計算機服務于軟件業(yè) b. 交通運輸 c. 電力供應業(yè)

d. 水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)

11. 從整體經(jīng)濟結構的角度觀察，我國銀行業(yè)目前開展零售業(yè)務較難的原因在于(b)

a. 人們的消費觀念未轉變 b. 私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小

c. 銀行自身能力不足 d. 人均收入水平低

12. 總體而言，導致銀行經(jīng)營全球化的原因是(a)

a. 經(jīng)濟全球化 b. 在國內(nèi)經(jīng)營利潤率低 c. 金融創(chuàng)新

d. 銀行家的創(chuàng)造精神

a. 融通貨幣資金 b. 資源配置 c. 產(chǎn)生超額收益 d. 調節(jié)經(jīng)濟

14. 金融市場的融資方式是( c)

15. 下列對金融市場的分類屬于按交割時間分類的是(c)

a. 貨幣市場與資本市場 b. 一級市場與二級市場

c. 現(xiàn)貨市場與期貨市場 d. 股票市場與債券市場

16. 無形市場是指(a)

17. 以下關于我國股票分類的陳述錯誤的是(c)

d. h股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

18. 下列不屬于目前我國貨幣市場組成部分的是(b)

19. 下列不屬于短期借款的'是(c)。

20. 下列不屬于定期存款的是(d)。

a. 整存整取 b. 零存整取 c. 整存零取 d. 同業(yè)存款

21. 發(fā)放貸款是一般商業(yè)銀行最主要的(a)

a. 資金應用 b. 投資業(yè)務 c. 風險管理方式 d. 資金來源

22. 下列表述錯誤的是(c)

a. 在我國個人存款實行實名制 b. 存款利息所得須交納利息稅

c. 利息稅由儲戶自覺交納 d. 利息稅稅率為20%

23. 定期存款和活期存款是按照(c)來區(qū)分的。

a. 客戶類型 b. 帳戶種類 c. 存款期限 d. 存款幣種

24. 下列表述正確的是(d)

a. 定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

b. 個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

c. 教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%

d. 教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

25. 下列不屬于公司貸款的一項是(a)

a. 助學貸款 b. 短期貸款 c. 中長期貸款 d. 貿(mào)易融資

26. 公司貸款中的短期貸款是用于(b)

a. 新建固定資產(chǎn) b. 滿足季節(jié)性資金需求

c. 擴建固定資產(chǎn) d. 進出口貿(mào)易結算

27. 下列不屬于銀行資金業(yè)務的是(c)

a. 短期資金交易 b. 債券業(yè)務 c. 貿(mào)易融資 d. 衍生產(chǎn)品業(yè)務

28. 下列關于銀行外匯牌價概念解釋正確的是(b)

a. 現(xiàn)匯買入價是指客戶買入外匯的價格

b. 現(xiàn)匯賣出價是指銀行賣出外匯的價格

c. 中間價是指外匯買賣銀行公布的當日外匯外匯牌價的平均值

d. 現(xiàn)鈔買入價是指客戶買入外匯現(xiàn)鈔的價格

29. 境內(nèi)機構原則上可以開立經(jīng)常項目外匯賬戶的個數(shù)為(a)

a. 一個 b. 二個 c. 三個 d. 三個以上

30. 下列對貸款概念的理解，錯誤的一項是(a)

a. 貸款是銀行最主要的負債

b. 貸款是經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的貨幣資金

c. 貸款是銀行最主要的資金運用

d. 貸款業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關的各項業(yè)務