體會是指將學習的東西運用到實踐中去，通過實踐反思學習內容并記錄下來的文字，近似于經(jīng)驗總結。那么我們寫心得體會要注意的內容有什么呢？下面是小編幫大家整理的優(yōu)秀心得體會范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

最新金融機構涉刑案例心得體會范本一

地 址：________________

電話：____________

代 理 方：____________

地 址：________________

電話：____________

出 借 行：____________

地 址：________________

電話：____________

本借款合同于____ 年____ 月____ 日由借款人________公司(簡稱借款人)，代理人________銀行(簡稱代理人)，經(jīng)理人____ 銀行和________銀行(簡稱出借行)，以及貸款人若干銀行與在簽名頁上列明為銀行的金融機構(合稱各行，單稱一家為銀行)簽署。

鑒于借款人提出從銀行借款，各銀行分別地但不連帶地提出向借款人貸款，總額為____ 萬美元，當事人協(xié)議如下：

第一條 定義下列術語具有所指明的含義：

(1)銀行工作日指____ 同業(yè)銀行市場和各銀行在____ 進行美元存款交易的營業(yè)日。____ 銀行工作日指____ 銀行進行美元存款交易日。

(2)付款日具有第2.2條中該術語的含義。

(3)美元或$指美國的合法貨幣。

(4)違約事件具有第11.1條中該術語的含義。

(5)付息日：就利息期而言，指這種利息期的最后一天。

(6)利息期指在付款日開始(就首個利息期而言)，或在前一個利息期的最后一天開始就任何后續(xù)利息期而言，并且在與付款日日數(shù)相應之日或其后第六個月最后一天終止的時期。

(7)貸款分行，就任何銀行而言，指附錄1中指定的某銀行辦事處或為本合同目的，該銀行在任何時候通知代理行的借款人得指定作為其貸款分行和其他辦事處。

(8)____ 銀行同業(yè)拆放率：就任何利息期而言，指代理行所決定的任何利率(以年利率表示)，以若干參考行(或者，如果該參考行不是一家銀行，則由該參考行的附屬銀行)通知代理行各自利率之后所計算的平均匡算。在某利息期開始前兩個____ 銀行工作日上午11時整，各參考行按照各自利率向____ 銀行同業(yè)市場上的主要銀行提供期限與上述利息期相同的美元存款，數(shù)額與該利息期內預付貸借的、進位到____ 萬美元的完整倍數(shù)的貸款數(shù)額實際相等(不考慮任何權利或義務的讓與或轉讓)。但是，如果任何參考行沒有如此通知利率，____ 銀行同業(yè)拆放率必須以其余參考行通知代理行的利率為基礎，確定____ 銀行同業(yè)拆放率。

(9)貸款：就任何時間的任何銀行而言，指該銀行據(jù)此進行的貸款，或該銀行據(jù)此進行的本金數(shù)額尚未歸還的貸款，任何時間的各貸款指所有銀行在上述時間貸款的總和。

(10)貸款承諾：就任何銀行而言，指確定的數(shù)額并在借款合同的簽字頁該銀行名稱旁寫明。

(11)多數(shù)貸款權銀行：指在支付任何貸款前的任何時間，貸款承諾總額占全部貸款承諾50%以上的各行，以及在此后任何時間，擁有該時間內占貸款本金總和50%以上貸款的各行。

(12)利差：為1%.

(13)票據(jù)：指證明任何銀行貸款的每一張本票，基本上按附錄2的格式。

(14)參考銀行：指____ 銀行、____ 銀行以及____ 銀行在____ 的總行。

(15)子公司：指任何時間的任何實體，該實體50%以上的公開發(fā)行的表決權股或其他通常有權選舉其董事或其他管理部門的股東權益，由借款人一個或更多的實體實際擁有或者直接或間接控制，或者借款人以及一個或更多的實體實際擁有或間接控制。

(16)終止日：指____ 年____ 月____ 日。

(17)全部貸款承諾指____ 萬美元。

第二條 承諾與付款

2.1 貸款承諾：每個銀行按照本合同的條款和條件，分別地但不連帶地同意，通過其貸款分行，向借款人提供與該銀行的貸款承諾相等的本金數(shù)額貸款。

2.2 通知與借款承諾：如果借款人希望借入與全部貸款承諾相等的數(shù)額，則應在不遲于它原意指定上述借款日之前5個銀行工作日____ 時間下午5時，基本上按照附錄3的格式，向代理行發(fā)出關于該日(付款日)的通知，該日應為終止日之前的一個銀行工作日，并告知其在____ 的賬戶，貸款的收入貸記入該賬戶，發(fā)送上述通知，構成借款人在付款日借入上述數(shù)額的不可撤銷的承諾。

2.3 付款：代理行應立即以電傳或電報向各行通知付款日。各行應在付款日____ 時間上午____ 時，按照本合同規(guī)定的條件，向代理行提供與該貸款承諾相等的資金金額，其方式或通過____ 銀行間清算系統(tǒng)結算的資金，或按照代理行其時決定的，為在____ 市用國際銀行交易慣用的以美元結算的其他資金，存入其在____ 帳號為____ -____ 的賬戶，或通知各行已經(jīng)因此指定的其他賬戶，代理行應按照本合同規(guī)定的條件，在付款日將所收資金貸記入借款人根據(jù)第2.2條指定的賬戶。

第三條 還款

3.1 還款：除本合同另有明文規(guī)定外，借款人分____ 個半年期償還貸款。每期的數(shù)額相等于貸款的____ 分之一，但頭____ 期每期均應進位到1美元的完整倍數(shù)，最后一期為全部清償尚未償還的貸款余額所必要的數(shù)額，每期貸款應在自第____ 個付息日開始的連續(xù)付息日支付。

3.2 自愿提前還款：借款人得在付息日以____ 萬美元的完整倍數(shù)全部或部分提前還款。如果不遲于借款人愿意提前還款之日前15個銀行工作日____ 時間下午5時，借款人應向代理行發(fā)出有關上述日期和提前還款數(shù)額的不可撤銷的通知。所定數(shù)額連同到付息日利息應在該日對各行按對其提前償還數(shù)額0.5%支付。部分提前還款應按在貸款中的比例分攤，并按第3.1條規(guī)定的分期，按倒序償還。提前償還的數(shù)額不得根據(jù)本合同重新借用。

3.3 非法行為：如果任何銀行在任何時間確定，任何法律、條款或條約或其中的任何變動，或其解釋或適用的任何變動，使銀行進行貸款或繼續(xù)貸款或索取或收受任何應付數(shù)額的行為不合法時，該銀行應將上述決定通知借款人，如果在上述貸款支付之后發(fā)送，則借款人應在緊接著通知日之后的付息日提前償還全部貸款;或者，如果該銀行確定，在付息日之前需要提前償還貸款，則根據(jù)該銀行的要求，應連同支付該貸款提前償還之日應付的利息，以及借款人應付給該行的所有其他金額。

第四條 利息

4.1 基本利率：

(1)除第4.2條或4.3條另有明確規(guī)定外，每筆貸款在第一利息期應付利息，自利息期的第一天起(包括第一天在內)，到該利息期最后一天，(不包括最后一天在內)，年利相當于該利息期利差加____ 銀行同業(yè)拆放利率的金額。

(2)除本合同另有明確規(guī)定外，貸款的應付利息應在每一付息日支付。

(3)代理行應在每次決定____ 銀行同業(yè)拆放率后，立即通知借款人和各行。

4.2 延遲支付的利息：如果借款人應付的任何金額到期未付，上述金額在利息期內的利息應在適用的法律所允許的范圍內支付，自支付日(包括該日在內)到上述金額支付日(不包括該日在內)，年利數(shù)額相當于該利息期內每天(1)利差，(2)1%，以及(3)下述的最高額：(a)代理行在____ 銀行同業(yè)市場上述金額美元存款的當日報價(以年率表示);(b)利息期內到期日為付息日的________銀行同業(yè)拆放率(或者，如果到期日不是付息日，則為該利息日所在利息期內);(c)在該到期日(如果該到期日是利息期的首日)開始的利息期的________銀行同業(yè)拆放率。

4.3 替代利率：如果代理行在與各行進行實際可行的協(xié)商之后，在任何時候確定(1)不可能確定下一利息期的________銀行同業(yè)拆放率，或(2)該利息期內的________銀行同業(yè)拆放率不能充分地反映利息期內多數(shù)貸款權銀行在________銀行同業(yè)市場獲得的美元存款的費用，代理行應立即將這一決定通知借款人和各行，如果通知是在支付貸款之前發(fā)出，則銀行在本合同項下的貸款義務應在通知發(fā)出之日終止。如果通知是在支付貸款之后發(fā)出，則每家銀行應盡快將利率通知借款人，該利率由上述銀行按給該行提供該利息期貸款的有效費用加1%(以年率表示)確定。銀行貸款利息應在利息期內，以該行的通知所規(guī)定的利率計息。按照該行的請求，借款人應簽署并提交為充分有效地實施本款規(guī)定所需的單據(jù)，包括但不限于為交換該行持有的票據(jù)而應由該行簽署并交付的新票據(jù)。

第十四條 補償

14.1 開辦費：借款人應以美元立即償還代理行代表借款人或經(jīng)理行談判、準備、簽訂本合同和票據(jù)以及有關銀行貸款發(fā)生的一切合理費用。上述費用應包括但不限于：印刷和復制費用，旅行和通訊費用，本合同規(guī)定的交易所附加的任何廣告費以及代理行和各行特聘顧問和特聘的________律師的各項費用。

14.2 修改和強制執(zhí)行費用：借款人應即以美元補償代理行和各行由于對本合同的任何修改、變更、談判、準備或履行;任何違約事件，或保持或執(zhí)行本合同或票據(jù)項下任何權利及與之有關的所有合理費用，其中包括但不限于律師費用。

14.3 其他費用：如果借款人在發(fā)出第2.2條所指的通知后沒有在規(guī)定執(zhí)行各項條件之時或之前執(zhí)行第8條規(guī)定的各項條件，或用其他方式不履行其根據(jù)第2.2條不可撤銷的承諾或到期應付而未付本合同項下的任何應付金額;或者不是在支付利息日支付任何貸款的本金，借款人應以美元立即向各行支付所有合理費用，包括(但不限于)任何利差損失或清償?shù)馁M用，或使用獲得的存款進行貸放的費用以撥付過期的金額或在作出支付的利息期內撥付該項貸款。

14.4 增加的費用：借款人應以美元即期向每家銀行支付下述增加的費用：由上述銀行確定因該銀行的貸款或其履行本合同項下的義務而發(fā)生的全部費用和已收或應收金額的減少部分，以及因法律、條例或條約的公布、變化或解釋，或由于該行遵守任何政府當局命令、要求或請求(不論是否具有法律效力)而發(fā)生的全部費用以及已收或應收金額的減少部分。其中包括(但不限于)產(chǎn)生于(1)任何稅款的征收或變更，(但不是以該銀行或其貸款分行凈所得計算并由該行總行或貸款分行所在地征收的任何稅款，以及第6.1條所指的任何稅款的征收或變更)(2)對該行準備金、專門存款的征稅或變更，或對該銀行資產(chǎn)、負債或其帳上存款或貸款的類似要求的任何上述費用或減少。

第五條 一般條款

15.1 法律的選擇：本合同受________法律的管轄，并據(jù)此釋義和解釋。

15.2 管轄權：(1)借款人同意凡與本合同或任何票據(jù)有關的訴訟或審理程序都可以在________法院提起并執(zhí)行;借款人不可撤銷地接受各該法院管轄，不可撤銷地指定

________信箱(該信箱在________設有辦事處，位于________街，)作為其收受任何上述訴訟或審理程序送達的傳票或其他法律傳喚的代理人。該信箱應根據(jù)本合同將傳票或傳喚按本合同通知規(guī)定的`地址，用掛號郵件郵寄送達借款人。

(2)借款人并同意，可以在________地或可以找到借款人或其任何財產(chǎn)的任何其他管轄地的法院，提起上述訴訟或審理程序及執(zhí)行，并不可撤銷地接受上述法院管轄。

(3)借款人不可撤銷地放棄就本合同或票據(jù)有關的任何訴訟或審理程序不受在

________國________地法院或任何其他國家或管轄地法院的管轄，在判決前后不受扣押及執(zhí)行的所有豁免權，并同意在有關任何上述訴訟或審理程序時不提起或不主張任何豁免權。

(4)借款人在法律允許的最大限度內，不可撤銷地放棄對現(xiàn)在或以后在________法院提起的、以任何方式與本合同或票據(jù)有關的訴訟或審理程序指定的審判地點提出異議，對在上述法院提起的訴訟，不可撤銷地放棄以出庭不便為理由而提出的請求。

雙方于合同開端所述日期在________正式簽署和交付本合同，以資證明。

借款人：________________________

代表人：________________________

職 務：________________________

________年________月________日

銀行(代理行)：________________________

代表人：____________________

職 務：____________________

________年________月________日

銀行(管理行)：____________________

代表人：____________________

職 務：____________________

________年________月________日

各行貸款承諾：

____________________銀 行___________________美元

代表人：____________________

職 務：____________________

____________________銀 行___________________美元

代表人：____________________

職 務：____________________

____________________銀行____________________美元

貸款承諾總額：__________________美元

最新金融機構涉刑案例心得體會范本二

保證人名稱：

住所：

法定代表人：

開戶金融機構：帳號：

電話：郵政編碼：傳真：

貸款人名稱：

住所：

法定代表人：

電話：郵政編碼：傳真：

借款人名稱：

住所：

法定代表人：

開戶金融機構：帳號：

電話：郵政編碼：傳真：

簽訂合同日期：年月日

簽訂合同地點：省(市)市縣(區(qū))

借款人(以下稱甲方)：

貸款人(以下稱乙方)：

保證人(以下稱丙方)：

因甲方的請求，丙方愿意為甲、乙簽訂的年字第號合同提供擔保。乙方經(jīng)審查，同意丙方作為甲方還款的保證人。甲、乙、丙三方經(jīng)協(xié)商一致，按下列條款訂立本合同。

第一條丙方保證金額為甲方根據(jù)年字第號合同(以下稱主合同)向乙方借用的(幣種)資金本金(大寫)整及其相應的利息、費用。

第二條丙方對上條所列款項承擔連帶清償責任。如甲?講話粗骱賢腦級ǔ?

付借款本息和相應費用，乙方有權直接向丙方追償。丙方保證在接到乙方書面索款

通知后個營業(yè)日內清償上述款項。

第三條丙方的保證責任不因甲方上級單位的任何指令、甲方地位及財力狀況的改變、甲方與任何單位簽訂任何協(xié)議或文件及本保證合同所擔保的主合同的無效或解除而免除。

第四條丙方機構若發(fā)生變更、撤銷，丙方應提前天書面通知乙方和甲方，本保證合同項下的全部義務由變更后的機構承擔;或由甲方和丙方落實為乙方所接受的新的保證人承擔。

第五條本合同生效后，甲方和乙方如需要延長主合同項下借款期限或者變更主合同其他條款，應征得丙方同意，由甲、乙、丙三方達成書面協(xié)議。

第六條本合同生效后，丙方有權以甲方的資金和財產(chǎn)情況進行監(jiān)督，有權要求甲方提供其財務報表等材料，甲方應如實提供。

第七條本合同的保證金額隨甲方償還或丙方代為清償本合同第二條約定的本金、利息、費用的數(shù)額而相應扣減。

第八條丙方代甲方清償借款本息、費用后，有權向甲方追償。

第九條在本合同有效期內，甲、乙、丙任何一方不得擅自變更或解除本合同。需變更本合同條款時，應經(jīng)三方協(xié)商同意，達成書面協(xié)議。

第十條違約責任

1.丙方違反本合同第二條約定，未按期代為清償?shù)狡趥鶆盏?，乙方有權委托丙方開戶金融機構從丙方存款賬戶中直接扣收，并可視情況按保證總額的%向丙方收取違約金。

2.丙方違反本合同第四條約定的，應由變更后的機構按保證總額的%向乙方支付違約金。給乙方造成經(jīng)濟損失，且違約金數(shù)額不足以彌補所受損失的，還應賠償乙方直接經(jīng)濟損失。

3.甲方違反本合同第四條約定的，乙方有權停止發(fā)放新貸款，并提前收回已發(fā)放的貸款本息。

4.甲方和乙方違反本合同第五條的約定，未經(jīng)丙方同意擅自延長主合同項下借款期限或者變更主合同其他條款的，丙方可以自行解除擔保義務。

5.本條所列違約金的支付方式，甲、乙雙方商定如下：

第十一條爭議的解決方式：

甲、乙、丙三方在履行本合同中發(fā)生的爭議，由三方協(xié)商或通過調解解決。協(xié)商或調解不成，可以向合同簽訂地的合同仲裁機構申請仲裁，或者向合同簽訂地的人民法院起訴。

第十二條甲、乙、丙三方商定的其它事項：

第十三條本合同由甲、乙、丙三方法定代表人或法定代表人授權的代理人簽字并加蓋單位公章，并自主合同生效之日起生效。

第十四條本合同正本一式三份，甲、乙、丙三方各執(zhí)一份。

甲方：公章乙方：公章丙方：公章

法定代表人：簽字法定代表人：簽字法定代表人：簽字

(或其授權代理人)(或其授權代理人)(或其授權代理人)

年月日年月日年月日

簽訂合同地點：省(市)市縣(區(qū))

最新金融機構涉刑案例心得體會范本三

甲方：

法定代表人：

住所：

聯(lián)系電話：

統(tǒng)一社會信用代碼：

乙方：

法定代表人：

住所：

聯(lián)系電話：

統(tǒng)一社會信用代碼：

鑒于：

1、甲方為經(jīng)金融辦批準，登記并取得營業(yè)執(zhí)照的，從事投融資信息提供的中介服務平臺，致力于建立、健全規(guī)范的、安全的交易機制和體系，以維護交易各方的合法權益;

2、乙方為自愿遵守甲方各項管理規(guī)定，并申請成為甲方交易平臺保證機構會員的企業(yè)法人，其自愿接受交易平臺特定融資人會員的委托，為其向特定投資人會員提供保證擔保。

基于此，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致，本著互利共贏、誠實守信之原則，依據(jù)《中華人民共和國民法典》等相關法律、法規(guī)，就乙方成為甲方交易平臺保證機構會員之事宜，達成如下一致意見，以資各方信守謹遵。

定義：

除本協(xié)議及/或甲方公布的其他文件明文規(guī)定外，本協(xié)議對下列名詞定義如下：

1、會員，是指經(jīng)甲方審批，同意并允許其在甲方交易平臺，接受特定融資人委托，向特定投資人提供保證擔保的保證機構會員。

2、融資人，是指經(jīng)甲方審核，同意其以融資人的身份通過甲方交易平臺進行融資的自然人或法人。

3、投資人，是指經(jīng)甲方審核，同意其以投資人的身份通過甲方交易平臺進行投資的自然人或法人。

4、債權人，是指通過甲方交易平臺進行投資，并簽訂相關投資協(xié)議(包括但不限于借款合同等)的投資人會員。

5、掛單，是指甲方根據(jù)風險控制流程及管理制度，對融資人會員的融資請求進行審核后，同意其在交易平臺就融資額、融資利率等信息進行公告的過程。

6、電子交易平臺，是指甲方進行維護和運營的，供投資人、融資人達成投融資合同的電子服務平臺。

第一條會員承諾及保證

經(jīng)乙方審慎評估，向平臺作出如下承諾：

1、持有合法、有效、齊全的營業(yè)執(zhí)照、擔保業(yè)務經(jīng)營許可證等資質證明;

2、公司全體股東已按照《中華人民共和國公司法》及公司章程的規(guī)定，足額繳納了認繳或認購股本，并符合相關法律法規(guī)及監(jiān)管部門的要求，且已完成相關驗資手續(xù);

3、公司擁有完整的風險控制團隊，并具備專業(yè)的風險控制能力，且已建立并將完善內部風險控制制度及體系，足以實現(xiàn)對風險的防范和及時預警，同時，保證將不斷提高自身之風險防范及擔保能力;

4、保證其承擔保證責任，符合國家及地方政府有關融資擔保業(yè)務的規(guī)范性法律文件;否則，由此導致的責任由乙方承擔;

5、保證其向平臺提交之所有融資項目及融資人信息及相關資料，為其經(jīng)過嚴格、妥善的盡職調查和核實后提交，承諾對所提交資料及信息的真實性、準確性、完整性、合法性負責;同時，乙方保證，其在與債權人、平臺簽署《保證合同》之前，已按照平臺管理制度及要求，落實全部的反擔保措施，并確保該反擔保措施足以防范可能導致的違約損失;

6、若乙方在甲方交易平臺擔保的融資項目發(fā)生逾期還款等違約責任時，乙方承諾按照保證合同的約定，及時代償責任。

第二條賬戶管理

1、賬戶設立

乙方應按照甲方要求提交相應的資料或信息，由甲方對乙方的擔保能力及風險控制狀況進行評估和判斷。

經(jīng)甲方審核同意，同時乙方在按照本協(xié)議之約定繳納相應的席位費后，甲方將為乙方開通保證機構會員賬戶，并擁有唯一的會員編號。

乙方應本著誠實守信之原則，按照甲方要求提供其必要的資料及信息，并對上述資料及信息的真實性、及時性、完整性負責。

經(jīng)甲方審核同意乙方加入的，甲方將根據(jù)其相關規(guī)定及管理辦法等，以《保證機構會員指標評定通知書》(以下簡稱“通知書”)的形式，書面通知乙方的可擔保金額上限、單個融資項目擔保金額上限、保證金等相關事宜。此通知書為本協(xié)議附件，是本協(xié)議不可分割的一部分，且該通知書應當作為乙方在本協(xié)議有效期內開展相關擔保業(yè)務的準則或依據(jù)，否則，甲方有權根據(jù)相關管理規(guī)定要求乙方承擔相應的責任。

同時，甲方將基于乙方所擔保項目實際發(fā)生的逾期、擔保代償?shù)绕渌嚓P情況，定期或不定期調整相關指標并向乙方送達新的通知書。新通知書送達之日，相關指標即按新通知書所載之標準執(zhí)行;新的通知到達之日為甲方將書面通知送達乙方辦公場所之日或甲方以郵寄方式寄交時交付快遞人員之日。

2、該賬戶用于按照甲方交易規(guī)則，向甲方交易平臺提交融資項目信息等操作。

3、乙方應妥善、安全的保管賬戶密碼及信息，非因平臺原因造成的密碼泄露、信息泄露等損失，乙方應自行承擔。

乙方可以登陸賬戶對密碼及信息等進行設置、保存和修改，但應當遵守平臺相關管理規(guī)則或規(guī)定。

4、乙方同意：基于保證投融資人合法權益及保護交易安全之需要，平臺有權暫停服務或限制交易平臺部分功能，或提供新的功能，在任何功能減少、增加或變更時，乙方仍應當按照本協(xié)議及改變后的協(xié)議執(zhí)行。

5、若乙方賬戶信息需要變更的，應當以書面形式向平臺提出申請，經(jīng)平臺審核確認后，平臺將按照申請之內容，對乙方賬戶信息進行對應的更改。

6、基于下列原因，平臺有權注銷乙方賬戶：

本協(xié)議經(jīng)雙方簽字蓋章后生效，本協(xié)議壹式叁份，甲方執(zhí)貳份，乙方執(zhí)壹份，具有同等法律效力。

甲方(蓋章)：

乙方(蓋章)：

甲方代表簽名：

簽訂地點：

乙方代表簽名：

簽訂地點：

年月日

年月日

最新金融機構涉刑案例心得體會范本四

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司：

現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機構案件問責工作管理暫行辦法》印發(fā)給你們，自20xx年1月1日起施行。

為鼓勵主動排查并及早發(fā)現(xiàn)案件、減少損失，各銀行業(yè)金融機構20xx年12月31日前發(fā)現(xiàn)的發(fā)生在20xx年1月1日前案件的問責工作適用原規(guī)定。

各銀行業(yè)金融機構法人應當根據(jù)本辦法制定或修訂本機構案件責任追究工作制度，并于20xx年1月1日前向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報備。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會辦公廳

20xx年11月11日

銀行業(yè)金融機構案件問責工作管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構案件問責工作，落實案件風險責任，促進案件風險防控，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中華人民共和國境內設立的各銀行業(yè)金融機構案件問責工作，適用本辦法。

中華人民共和國境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構案件問責工作參照適用本辦法。

第三條 本辦法所稱案件是指銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業(yè)金融機構或客戶資金或其他財產(chǎn)杈益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規(guī)定應當移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件。

銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員在案件中涉嫌犯罪或存在其他與案件直接相關的違法違規(guī)行為的，適用本辦法。

第四條 存在下列情形之一的，屬于重大、惡性案件；

（一）涉案金額等值人民幣一千萬元（含）以上的；

（二）性質惡劣，造成擠兌、區(qū)域性或系統(tǒng)性風險等重大社會不良影響的；

（三）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認定的其他屬于重大、惡性的案件。

第五條 本辦法所稱案件問責是指銀行業(yè)金融機構對案件責任人員實施責任追究的行為。

第六條 本辦法所稱案件責任人員是指對案件發(fā)生負有責任的銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員，包括作案人員，相關違法違規(guī)行為的實施人或參與人以及對案件發(fā)生負有管理、領導、監(jiān)督責任的人員。

對案件發(fā)生負有管理、領導責任的人員是指不履行或未有效履行管理職責，導致有關環(huán)節(jié)內部控制失效，致使案件發(fā)生的銀行業(yè)金融機構法人或分支機構的負責人或部門負責人。

對案件發(fā)生資有監(jiān)督責任的人員是指不履行或未有效履行監(jiān)督、檢查職責，應當發(fā)現(xiàn)而未能及時發(fā)現(xiàn)、報告案件及風險的人員。

第七條 案件責任人員范圍應當根據(jù)相關崗位和業(yè)務條線的職責內容、管理權限、履職情況等因素予以認定。

第八條 銀行業(yè)金融機構案件問責應當遵循依法依規(guī)、實事求是、杈責對等、責任明確、逐級追究的原則。

第九條 銀行業(yè)金融機構案件問責工作應當接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督和指導。

第二章 問責主要方式

第十條 銀行業(yè)金融機構案件問責主要包括但不限于以下方式：

（一）紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。

（二）經(jīng)濟處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經(jīng)濟損失等。

（三）其他問責方式：包括通報批評、責令辭職、解除勞動合同等。

第十一條 案件問責方式可以合并使用，但對于應當給予紀律處分的，不得以經(jīng)濟處理或其他問責方式代替紀律處分。

第三章 問責基本標準

第十二條 銀行業(yè)金融機構應當追究案發(fā)層級機構案件責任人員的責任，并對其上一級機構涉案條線部門負責人、機構分管負責人、機構主要負責人及其他案件責任人員做出責任認定，根據(jù)責任認定情況進行問責。

發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機構除追究案發(fā)層級機構及其上一級機構案件責任人員的責任外，還應當對案發(fā)層級機構上一級機構的上級機構涉案條線部門負責人、機構分管負責人、機構主要負責人及其他案件責任人員做出責任認定，根據(jù)責任認定情況進行問責。

第十三條 根據(jù)責任認定情況，發(fā)生涉案金額等值人民幣一百萬元（含）以上案件的，銀行業(yè)金融機構應當給予案發(fā)層級機構主要負責人記大過（含）以上處分；發(fā)生重大、惡性案件的，銀行業(yè)金融機構應當給予案發(fā)層級機構主要負責人及其上一級機構分管負責人降級（含）以上處分。

第十四條 根據(jù)責任認定情況，有下列情形之一的，銀行業(yè)金融機構可以免予追究有關案件責任人員的責任：

（一）因不可抗力造成違法違規(guī)的；

（二）因緊急避險，被迫釆取非常規(guī)手段處置突發(fā)事件，且所造成的損害明顯小于不釆取緊急避險措施可能造成的損害的；

（三）受他人暴力脅迫實施違法違規(guī)行為，且事后及時報告并積極釆取補救措施的；

（四）案發(fā)前已發(fā)現(xiàn)相關環(huán)節(jié)內部控制問題并及時提示風險、提出整改要求，或主動反映、舉報案件線索的；

（五）在集體決策的違法違規(guī)行為中明確表達不同意意見且有記錄的；

（六）其他可以免責的情形。

第十五條 根據(jù)責任認定情況，有下列情形之一的，銀行業(yè)金融機構可以對有關案件責任人員從輕或減輕處理：

（一）情節(jié)輕微且未造成損害的；

（二）因抵制無效，被迫執(zhí)行上級錯誤決定或命令而實施違法違規(guī)行為的，但執(zhí)行上級明顯違法違規(guī)決定或命令的除外；

最新金融機構涉刑案例心得體會范本五

疫情就是命令，防控就是責任。面對突如其來的新型冠狀病毒感染肺炎疫情，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行長_市支行黨支部高度重視，堅決貫徹落實中央、上級行決策部署，結合省委、市政府有關要求，敏捷反應，精準施策，啟動防控應急預案，成立應急工作領導小組，發(fā)布《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行長_市支行疫情防控工作預案》，以優(yōu)質、快捷、高效的金融服務助力疫情防控，配合好疫情防控工作開展，更好地服務廣大金融消費者，維護社會大局穩(wěn)定，結合我行工作實際，特制定本工作方案。

一、加強領導、建立組織

(一)成立領導小組

為有效防控疫情，妥善化解疫情安全隱患。成立以農(nóng)發(fā)行長_市支行行長、黨支部書記趙德生為組長，副行長、黨支部委員陳要剛為副組長，___、___、___、___、___為成員的領導小組。行長為疫情防控工作第一責任人，負責單位疫情防控指導與管理工作;副行長負責具體工作的檢查、督辦和上報;小組成員負責疫情防控的具體辦事和落實。

(二)領導小組職責

1、結合我行實際工作建立疫情防控工作機制，制定應急預案、處置辦法;

2、加強我行日常疫情報告制度的管理和防控措施落實情況的督辦與檢查，并配合上級行及政府做好疫情處置工作，降低疫情危害;

3、通過多種形式開展疫情防控知識宣傳;

4、做好疫情防控工作信息調查、收集、疫情報告、疫情處置、檔案留存等工作;

5、做好單位與市疫情防控制中心的溝通與協(xié)調工作，建立疫情信息共建共享平臺，并開展疫情聯(lián)防聯(lián)控工作。

二、疫情防控措施

1、我行高度重視新型冠狀病毒感染的肺炎疫情發(fā)展的實時狀況，全力執(zhí)行各項工作要求，做好疫情防控工作。同時，建立健全多部門聯(lián)防聯(lián)控機制和突發(fā)公共衛(wèi)生事件應急預案，建立疫情日報制度，一日兩次疫情情況上報，做好信息透明和突發(fā)狀況的及時通報，進一步做好防控工作;

2、加強輿論引導，切實做好營業(yè)網(wǎng)點環(huán)境防護工作，為客戶提供清潔衛(wèi)生、安全放心的服務環(huán)境。同時，提倡全行工作人員、辦理業(yè)務的金融消費者佩戴口罩，互相支持互相理解，共渡時艱;

3、根據(jù)網(wǎng)點的實際情況，常備體溫測量設備、口罩、免洗洗手液，提供測量體溫等防護措施。開門營業(yè)前做好全面消毒工作，每天晚上關門前做一次消毒工作;

4、培養(yǎng)員工防疫安全意識。倡導杜絕外出，減少聚會，要求每名工作人員不得轉發(fā)任何一條未經(jīng)官方證實關于新型肺炎的內容!做到不信謠、不傳謠，保護好自己，呵護好家人;

5、我行已通過電子屏、海報等多種形式，引導社會正確輿論導向，向金融消費者廣泛宣傳傳染病知識，普及衛(wèi)生防疫常識，增強廣大金融消費者的防范意識，自覺擔當社會責任。

三、從我做起、身體力行

即將步入工作狀態(tài)，全行員工要帶頭堅持良好衛(wèi)生習慣，對客戶、家人、自己負責。堅定信心，保持清醒，堅守定力!

(一)上班途中如何做

正確佩戴一次性醫(yī)用口罩。盡量不乘坐公共交通工具，建議步行、騎行或乘坐私家車、班車上班。如必須乘坐公共交通工具時，務必全程佩戴口罩。途中盡量避免用手觸摸車上物品。

(二)入樓工作如何做

進入辦公樓前自覺接受體溫檢測，體溫正?？扇霕枪ぷ鳎⒌叫l(wèi)生間洗手。若體溫超過37。2℃，請勿入樓工作，并回家觀察休息，必要時到醫(yī)院就診。

(三)入室辦公如何做

保持辦公區(qū)環(huán)境清潔，建議每日通風3次，每次20-30分鐘，通風時注意保暖。人與人之間保持1米以上距離，多人辦公時佩戴口罩。保持勤洗手、多飲水，堅持在進食前、如廁后按照六步法嚴格洗手。接待外來人員雙方佩戴口罩。

(四)參加會議如何做

建議佩戴口罩，進入會議室前洗手消毒。開會人員間隔1米以上。減少集中開會，控制會議時間，會議時間過長時，開窗通風1次。會議結束后場地、家具須進行消毒。茶具用品建議開水浸泡消毒。

(五)傳閱文件如何做

傳遞紙質文件前后均需洗手，傳閱文件時佩戴口罩。

(六)電話消毒如何做

建議座機電話每日75%酒精擦拭兩次，如果使用頻繁可增加至四次。

(七)下班路上如何做

洗手后佩戴一次性醫(yī)用口罩外出，回到家中摘掉口罩后首先洗手消毒。手機和鑰匙使用消毒濕巾或75%酒精擦拭。居室保持通風和衛(wèi)生清潔，避免多人聚會。該病毒癥狀一般為發(fā)熱、乏力、干咳、逐漸出現(xiàn)呼吸困難。

(八)公務采購如何做

須佩戴口罩出行，避開密集人群。與人接觸保持1米以上距離，避免在公共場所長時間停留。

(九)工間運動如何做

建議適當、適度活動，保證身體狀況良好。避免過度、過量運動，造成身體免疫能力下降。

(十)食堂進餐如何做

采用分餐進食，避免人員密集。餐廳每日消毒1次，餐桌椅使用后進行消毒。餐具用品須高溫消毒。操作間保持清潔干燥，嚴禁生食和熟食用品混用，避免肉類生食。建議營養(yǎng)配餐，清淡適口。

(十一)公務出行如何做

專車內部及門把手建議每日用75%酒精擦拭1次。乘坐班車須佩戴口罩，建議班車在使用后用75%酒精對車內及門把手擦拭消毒。

(十二)公務來訪如何做

須佩戴口罩。進入辦公樓前首先進行體溫檢測，并介紹有無湖北接觸史和發(fā)熱、咳嗽、呼吸不暢等癥狀。無上述情況，且體溫在37。2°正常條件下，方可入樓公干。

(十三)公共區(qū)域如何做

每日須對門廳、樓道、會議室、電梯、樓梯、衛(wèi)生間等公共部位進行消毒，盡量使用噴霧消毒。每個區(qū)域使用的保潔用具要分開，避免混用。

(十四)后勤人員如何做

服務人員、安保人員、清潔人員工作時須佩戴口罩，并與人保持安全距離。食堂采購人員或供貨人員須佩戴口罩和一次性橡膠手套，避免直接手觸肉禽類生鮮材料，摘手套后及時洗手消毒。保潔人員工作時須佩戴一次性橡膠手套，工作結束后洗手消毒。安保人員須佩戴口罩工作，并認真詢問和登記外來人員狀況，發(fā)現(xiàn)異常情況及時報告。

(十五)廢棄口罩處理如何做

防疫期間，摘口罩前后做好手衛(wèi)生，廢棄口罩放入垃圾桶內，每天兩次使用75%酒精或含氯消毒劑對垃圾桶進行消毒處理。該病毒癥狀一般為發(fā)熱、乏力、干咳、逐漸出現(xiàn)呼吸困難。

最新金融機構涉刑案例心得體會范本六

甲方：________________

乙方：________________

甲方向乙方申請借款，乙方經(jīng)審查并根據(jù)__________同意發(fā)放貸款。為明確各自的權利、義務，甲乙雙方遵照有關法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，以便共同遵守執(zhí)行。

第一條借款金額

甲方向乙方貸款人民幣(大寫)___________________

第二條借款用途

甲方借款將用于___________________

第三條借款期限

甲方借款期限自_______年______月______日至_______年______月______日。

第四條貸款利率和利息

貸款利率按________息________計算，按________結息。

貸款利息自貸款轉存到甲方指定的賬戶之日起計算。在合同有效期內，如遇利率調整，按人民銀行規(guī)定調整。

第五條用款計劃

甲方的分次用款計劃為：

________年_______月_______日_______元________年_______月_______日_______元

________年_______月_______日_______元________年_______月_______日_______元

第六條提款方式

甲方借款采取___________(直接提款/專項提款)方式，按照本合同約定的用款計劃轉入_____________單位在乙方開立的存款賬戶內。

第七條還款方式

本合同項下的貸款本息采用_________(月均還款法/累進還款法)歸還。

累進還款法_____________(逐年/每隔_____年)按_____________%遞增還款額。

第八條還款計劃

甲方從支用信用款的次月開始，按月償還貸款本息。還本付息日期定為每月_______日至________日。

采用月均還款法，每月歸還貸款本息__________元

采用累進還款法，甲方分次歸還貸款本息為：

第_______年每月________元第_______年每月________元

第_______年每月________元第_______年每月________元

第_______年每月________元第_______年每月________元

第九條貸款的償還

甲方保證按本合同第八條確定的還款計劃歸還借款本息，并于每月還本付息日前將應還款額存入在乙方開立的存款賬戶內，委托乙方代扣。

甲方如提前一次歸還全部貸款本息，應在還款日前___________個營業(yè)日內通知乙方，并征得乙方同意。乙方已計收的貸款利息不再調整。甲方最后一次歸還的貸款本金部分，乙方按其實際使用期限相應的借款利率計收利息。

第十條合同的變更和解除

本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更和解除本合同。當事人的任何一方要求變更合同內容或解除合同需以書面形式提前一個月通知合同的其他有關當事人。未達成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。

第十一條借款擔保

對于本合同項下的借款全部債務以______________作為抵押物或(和)以______________作為質物提供擔?；?并)由________________作為甲方保證人承擔全額連帶責任保證，并另行簽訂《抵押合同》、《質押合同》或(和)《保證合同》作為全合同的從合同。

第十二條甲乙雙方的主要權利和義務

1.甲方有權要求乙方按合同約定發(fā)放貸款;

2.甲方應按合同約定的還款計劃和還款期限歸還貸款本息;

3.甲方必須按約定用途使用貸款，不得將貸款挪作他用;

4.甲方應按乙方要求定期提供其有關經(jīng)濟收入的證明;

5.乙方有權檢查貸款的使用情況;

6.乙方應按合同規(guī)定期限及時發(fā)放貸款。

第十三條違約責任

1.甲方未按本合同約定用途使用借款，乙方有權對違約使用部分在違約使用期間按__________計收利息;

2.甲方未按合同規(guī)定歸還全部貸款本息或連續(xù)二期以上未按合同約定的分次還款計劃償清的貸款為逾期貸款，乙方有權對逾期貸款在逾期期間按__________計收利息;

3.在合同有效期內，甲方發(fā)生下列情況之一的，乙方有權停止發(fā)放尚未劃付的貸款，提前收回已發(fā)放的貸款本息或處置抵押物(質物)：

3.1甲方未按合同規(guī)定用途使用貸款;

3.2甲方拒絕或阻撓乙方對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查;

3.3甲方向乙方提供虛假的證明材料;

3.4甲方與其他法人或經(jīng)濟組織簽訂有損乙方權益的合同和協(xié)議;

3.5設有第三方保證或(和)抵押(質押)的借款合同，保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力，或(和)抵押人(出質人)違反抵押合同(質押合同)，或抵押物(質物)因意外毀損不足以清償本合同項下的本息時，甲方無法落實符合乙方要求的新保證或(和)新抵押(質押);

3.6甲方發(fā)生其他足以影響其償債能力或缺乏償債誠意的行為。

4.乙方未按合同規(guī)定及時發(fā)放貸款，給甲方造成損失的，乙方應按影響天數(shù)和數(shù)額，每天付給甲方萬分之_____________的違約金。

第十四條本合同爭議解決方式

甲、乙雙方在履行本合同過程中發(fā)生爭議時，可以通過協(xié)商解決，也可以直接向乙方所在地的人民法院起訴。在協(xié)商和訴訟期間，本合同不涉及爭議部分的條款，雙方仍須履行。

第十五條甲、乙雙方同意約定的其他事項。

第十六條本合同未盡事宜，甲、乙雙方按國家有關法律、法規(guī)和金融規(guī)章執(zhí)行。

第十七條本合同自甲、乙雙方簽字、蓋章后生效，至合同項下貸款本息全部清償完畢后終止。

第十八條本合同正本一式__________份，甲、乙雙方各執(zhí)一份，有保證人或(和)抵押人(出質人)的，提供保證人或(和)抵押人(質押人)一份;副本__________份。

甲方：________________(簽字、蓋章)乙方：________________(公章)

法定代表人：________________(簽字)

________年________月________日________年________月________日