當在某些事情上我們有很深的體會時，就很有必要寫一篇心得體會，通過寫心得體會，可以幫助我們總結積累經(jīng)驗。心得體會對于我們是非常有幫助的，可是應該怎么寫心得體會呢？下面我給大家整理了一些心得體會范文，希望能夠幫助到大家。

對于反洗錢人員培訓心得體會和方法一

一、活動目的

通過反洗錢宣傳月活動，提高全行各級管理人員和基層 員工對反洗錢工作重要性的認識，普及反洗錢專業(yè)知識，切 實提高我行反洗錢工作人員的專業(yè)技能和水平，有效防范和 打擊洗錢活動犯罪，維護社會和經(jīng)濟秩序穩(wěn)定，樹立郵儲銀 行反洗錢工作的良好形象。

二、活動內(nèi)容

1.68月 3 號，我行召開了反洗錢宣傳會議，成立了以 劉慶秀行長為組長，各部室負責人為組員的反洗錢宣傳領導 小組，認真組織開展反洗錢宣傳宣傳月活動。

2.自 8 月 1 日起,兩網(wǎng)點通過 led 顯示屏滾動播放反洗 錢宣傳標語。營業(yè)部、煙店支行根據(jù)附件中的宣傳口號，通 過 led 顯示屏實行間隔滾動播放反洗錢宣傳標語及政策，每 日對宣傳標語進行不間斷播放。

3.我行把從市分行領取的反洗錢宣傳彩頁向客戶廣為 散發(fā)。

4.宣傳月期間我行通過在兩網(wǎng)點附近設立咨詢臺、擺放 宣傳版報、發(fā)放宣傳資料等多種形式開展宣傳活動，擴大了 宣傳范圍。

5.我行在 8 月末組織了反洗錢知識考試(閉卷) ，大部 分員工考試成績優(yōu)異，對不合格員工制定了懲罰措施。

三、活動總結

在反洗錢宣傳月期間，我行劉慶秀行長、鄭磊副行長高 度重視反洗錢宣傳活動，認真協(xié)調(diào)宣傳培訓工作和日常經(jīng)營 的關系，積極組織本行各類相關人員參加反洗錢宣傳月活動。

各部室認真履行工作職責，結合本部室的實際情況，采 取靈活多樣的宣傳方式，面向全體員工、面向社會公眾廣泛 宣傳反洗錢法律知識。

對于反洗錢人員培訓心得體會和方法二

為了預防洗錢活動，規(guī)范營業(yè)部反洗錢工作，維護正常的金融秩序，營業(yè)部根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、人民銀行及公司總部下發(fā)的反洗錢相關法律法規(guī)等文件精神，多次組織員工認真學習，牢固樹立反洗錢法律意識，認真履行反洗錢工作職責，積極開展反洗錢法律法規(guī)的宣傳和投資者教育工作?，F(xiàn)將反洗錢工作總結如下：

一、20xx年營業(yè)部完成的主要工作

(一)、內(nèi)控制度建設與執(zhí)行情況：營業(yè)部為了保障反洗錢工作的有效開展,根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》及公司制度，明確了反洗錢工作的目標和原則，確定了反洗錢工作小組人員設置及主要職責。

(二)、營業(yè)部反洗錢工作制度和流程的制定情況：完善和下發(fā)了營業(yè)部相關細則和辦法，將日期細化、具體，并將各項責任落實到每個崗位上，營業(yè)部全體員工在工作中嚴格遵照執(zhí)行。

(三)、組織機構建設情況：

設立營業(yè)部反洗錢工作辦公室主要負責落實營業(yè)部各崗位、各項業(yè)務管理中涉及洗錢活動預防和監(jiān)控措施，以及客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄的保存、大額交易和可疑交易報告等工作，保障反洗錢工作的有效開展。

設立反洗錢專干：全面負責營業(yè)部反洗錢具體工作的組織和實施，以及與上級監(jiān)管部門的溝通聯(lián)系。

(四)、大額交易和可疑交易報告情況：對可疑交易客戶留存信息及相關客戶資料再次進行審核、檢查。并將核查內(nèi)容和結果及時準確地反饋至合規(guī)管理部，并按照規(guī)定保存反洗錢工作核查底稿。嚴格按照《公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶反洗錢反饋記錄。

(五)、客戶身份識別和身份資料及交易記錄保存的情況：

1、業(yè)務辦理中客戶身份識別情況：

(1)、在開戶環(huán)節(jié)對客戶身份識別

在辦理開戶業(yè)務時，要求客戶本人持有效的身份證件或身份證明文件，真實、完整地填寫客戶基本信息表格，業(yè)務人員通過“居民身份證閱讀器”、“其他的身份輔助證明”、“公安信息查詢網(wǎng)”核查客戶身份證明文件相關信息，或通過現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式確認客戶的身份信息，認真、嚴格審核客戶填寫的信息內(nèi)容，留存相關資料復印件。并準確錄入客戶信息，建立客戶信息檔案，包括客戶的姓名、性別、出生日期、國籍、職業(yè)、聯(lián)系地址、郵政編碼、固定電話、移動電話、電子郵箱，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等信息。

對所辦理業(yè)務進行檢查，各項業(yè)務辦理均符合相關制度要求，未發(fā)現(xiàn)匿名、假名賬戶。(2)、客戶相關信息資料變更

我部辦理資金賬戶重要信息修改業(yè)務均嚴格按照公司的有關規(guī)定，對客戶重新識別身份信息，要求客戶提供有效身份證件或身份證明文件和公證機關出具的證明書辦理變更手續(xù)，未為身份不明的客戶辦理業(yè)務或提供服務。

(3)、客戶轉(zhuǎn)托管、撤銷指定及大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)出業(yè)務

營業(yè)部在辦理轉(zhuǎn)托管、撤銷指定交易業(yè)務、大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)出業(yè)務，經(jīng)檢查，業(yè)務人員在為客戶辦理此類業(yè)務時，均嚴格按照公司的相關業(yè)務流程和審批制度進行辦理。

(4)、其他業(yè)務辦理過程中的身份識別，包括第三存管、變更存管銀行、代辦股份確權、清密、賬戶基本信息變更、開通委托方式等業(yè)務，營業(yè)部未開立匿名賬戶或假名賬戶，未為身份不明的客戶開立賬戶或提供相關金融服務;

(5)、客戶風險等級劃分

根據(jù)公司20xx年5月31日下發(fā)的《關于印發(fā)反洗錢客戶風險等級劃分標準及實施細則的通知》。營業(yè)部于上半年完成了所有客戶風險等級劃分核查工作。

(6)、2010年全年營業(yè)部根據(jù)風險等級劃分工作標準對賬戶進行重新識別，并對客戶賬戶的風險等級劃分進行了相應的調(diào)整，審批程序規(guī)范;

2、客戶身份資料和交易記錄保存情況：

營業(yè)部嚴格按照《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料、業(yè)務資料、交易記錄、反洗錢記錄、客戶回訪記錄。營業(yè)部反洗錢工作檔案分為客戶檔案與反饋記錄兩類，客戶檔案由大堂經(jīng)理崗負責保管，反饋記錄由合規(guī)管理專員保管。

(六)、宣傳培訓開展情況：營業(yè)部對反洗錢工作高度重視，積極參加各種相關反洗錢學習培訓，并及時向員工傳達會議精神，認真落實反洗錢工作。

1、營業(yè)部隨文件下發(fā)及時進行員工的反洗錢相關培訓，留存了相關培訓記錄。

2、營業(yè)部每月在營業(yè)部大廳舉辦反洗錢方面的投資者風險教育講座。

3、營業(yè)部通過在投資者教育園地張貼《反洗錢知識問答》，大力宣傳反洗錢法律法規(guī)知識，提高投資者對反洗錢的認識。

4、營業(yè)部針對投資者的需要，將《反洗錢法》裝訂成冊，擺放于營業(yè)部顯著位置。

5、營業(yè)部為了向廣大投資者宣傳反洗錢相關知識，營造宣傳氛圍，懸掛了“打擊洗錢犯罪、維護金融秩序”的宣傳條幅，在營業(yè)部入口處張貼證監(jiān)會統(tǒng)一印制的反洗錢宣傳海報。

6、通過向投資者發(fā)送反洗錢宣傳短信，dvd滾動播放反洗錢宣傳短片，客戶自助交易系統(tǒng)及l(fā)ed屏播放反洗錢標語等予以警示說明，使投資者對反洗錢有了更深入的了解和認識。

7、3月15日、10月30日、xx月4日員工走出營業(yè)部，組織員工選擇人流量大、宣傳群體較廣的火車站廣場、社區(qū)設立宣傳臺和宣傳展板與市民投資者面對面接觸，解答群眾現(xiàn)場咨詢，組織群眾填寫調(diào)查問卷，發(fā)放宣傳資料。讓過往群眾認識了洗錢活動的危害性和進行反洗錢活動的重要性，增強反洗錢意識，從而更好地配合金融機構的反洗錢工作。

(七)、相關資料報送情況：營業(yè)部能夠及時采集反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)，及時、準確的將反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送人民銀行。

(八)、法定備案資料報送情況：營業(yè)部能夠及時的報送反洗錢工作的法定備案資料。

(九)、創(chuàng)業(yè)板投資者適當性管理工作：營業(yè)部認真做好創(chuàng)業(yè)板投資者教育和規(guī)則宣傳工作，積極引導投資者理性參與;加強對投資者開通創(chuàng)業(yè)板的風險揭示工作。

(十)、每周的合規(guī)工作：每周對營業(yè)部重要崗位、關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)進行檢查，包括在開戶及各類代理業(yè)務流程當中，營業(yè)部能夠按照規(guī)定進行客戶身份的識別;每周對新開戶的風險等級進行核查，營業(yè)部能夠按照劃分標準進行劃分，并在客戶分類信息中標注。以上形成周合規(guī)工作報告，共及時、準確反饋38次合規(guī)工作報告。

(十一)、其他需向合規(guī)部報送的工作：每月前兩個工作日，通過合規(guī)信息通道向合規(guī)管理部報送營業(yè)部上一個月的客戶證件留存新增失效數(shù)和更新數(shù)，能準確、及時上報數(shù)據(jù)。

二、20xx年反洗錢工作計劃：

1、定期組織員工認真學習，針對證券行業(yè)特點對營業(yè)部員工進行反洗錢專項培訓，增強員工的反洗錢知識，加強監(jiān)測、分析、甄別可疑交易的能力，提高員工的反洗錢工作水平。

2、對于營業(yè)部存量客戶風險等級劃分工作，對于缺失身份證件有效期限、職業(yè)等身份基本信息的客戶，營業(yè)部將采取積極的措施通知客戶補充身份資料、回訪等方式進行識別或者重新識別，辦理賬戶的風險等級調(diào)整，并按公司總部要求及時、準確完成劃分工作。

3、深入、全面、系統(tǒng)地開展營業(yè)部的投資者教育和適當性管理工作。加強營業(yè)部投資者的反洗錢教育工作。

4、將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格按照反洗錢法律法規(guī)要求開展工作，積極履行反洗錢義務和職責，認真執(zhí)行身份識別、資料保存、大額和可疑交易報告制度，進一步加大反洗錢宣傳培訓的力度，確保全員樹立牢固的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實防范洗錢風險。

對于反洗錢人員培訓心得體會和方法三

近年來，隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務的不斷發(fā)展，企業(yè)對開戶網(wǎng)銀的使用也日益廣泛。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡銀行、在線銀行，是指銀行利用internet技術，通過internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。

網(wǎng)上銀行使金融服務從柜臺延伸到網(wǎng)絡，具有無紙化交易、服務方便、快捷、高效、可靠、經(jīng)營成本低廉、簡單易用等特點，為社會經(jīng)濟活動帶來了很多便利。同時，網(wǎng)上銀行業(yè)務所特有的便捷性、隱蔽性、虛擬性、復雜性和跨國性，也為不法分子的洗錢活動提供了可乘之機，使反洗錢工作面臨著諸多問題，給金融機構反洗錢帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)發(fā)行有網(wǎng)銀業(yè)務，因此也存在相關風險。 網(wǎng)上銀行反洗錢工作存在的隱患和問題如下，

1、網(wǎng)上銀行缺乏法律法規(guī)的保障

網(wǎng)上銀行是經(jīng)濟金融活動的一部分，它離不開法律的規(guī)范和保障。目前，我國仍然沒有一部完整的關于網(wǎng)上銀行的法律規(guī)章制度，缺乏對網(wǎng)上銀行嚴密有效的監(jiān)管措施，并且，現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī)主要針對的是金融機構或特定非金融機構的傳統(tǒng)業(yè)務，很難規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務的發(fā)展。法律法規(guī)的缺失給不法分子添加了更多的便利，增加了反洗錢的難度，使網(wǎng)上銀行的經(jīng)濟金融活動不能正常有秩序的進行。

2、網(wǎng)上銀行無紙化交易增加了監(jiān)查可疑交易的難度

網(wǎng)上銀行業(yè)務采用的是無紙化交易，客戶通過互聯(lián)網(wǎng)可以隨意自主地匯劃資金，無須注明用途，沒有原始單證，只有業(yè)務流水和分戶賬。在傳統(tǒng)支付交易的辦理中，客戶需要到銀行柜臺上填寫相關票證，寫明交易的時間、金額、用途等要素，并簽名確認，一筆交易要經(jīng)過多個相關工作人員的經(jīng)辦、授權、審查才能辦理，在如此嚴密的業(yè)務流程控制下，多次、頻繁發(fā)生的大額交易很容易被察覺。與傳統(tǒng)的業(yè)務辦理流程相比，在無紙化交易的過程中，銀行更難對其資金進行監(jiān)控和分析，這也就增加了對可疑交易監(jiān)查的難度，更利于洗錢犯罪行為的滋生。

3、客戶身份識別問題

客戶身份識別是金融機構反洗錢工作的第一道關口。金融機構通過確認客戶的真實身份，及時發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑客戶，從而在源頭上預防洗錢犯罪，有效保護金融體系的安全和穩(wěn)定。但是網(wǎng)上銀行業(yè)務的隱蔽性和虛擬性嚴重妨礙了客戶身份的識別?，F(xiàn)在，許多網(wǎng)上銀行的信息交流和業(yè)務辦理，都可以在幾乎匿名的方式下進行，匿名的方式導致無法辨別客戶的真實身份，這為洗錢者提供了方便之門。

4、交易機制不夠嚴格

客戶通過網(wǎng)上銀行辦理支付轉(zhuǎn)賬等業(yè)務時，沒有相關機制對其交易進行限制，例如在實際操作中，有的行對個人網(wǎng)上銀行客戶單筆支付金額和每日累計金額不予以限制，任憑資金自由進出，這種寬松的交易機制無疑為洗錢等非法分子提供了極大的便利。

網(wǎng)上銀行業(yè)務不斷完善，業(yè)務量持續(xù)增加，怎樣持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務，防范打擊利用網(wǎng)上銀行業(yè)務洗錢等非法犯罪行為，已成為廣大金融機構迫切需要解決的問題。以下提出幾點關于網(wǎng)上銀行反洗錢的建議，

1、建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律法規(guī)

加強和完善網(wǎng)上銀行相關方面的法律法規(guī)，實施對網(wǎng)上銀行支付交易嚴密有效的監(jiān)管，是預防和打擊洗錢活動的重要措施。我國網(wǎng)上銀行發(fā)展迅速，而相應的法律法規(guī)無法滿足網(wǎng)上銀行目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。所以，必須及時建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律規(guī)章制度，以便規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務，避免網(wǎng)上銀行監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。 2、完善交易紀錄信息的保存由于網(wǎng)上銀行采用的是無紙化交易，對于交易紀錄信息的保存方式存在一定的缺陷，銀行很難對其資金進行監(jiān)控和分析。因此，必須對交易記錄信息保存作出明確規(guī)定，完善網(wǎng)上銀行業(yè)務交易紀錄信息的完整性和真實性，確保核查時能夠及時還原交易信息，防止洗錢行為的發(fā)生。3、做好客戶身份識別工作相關條款規(guī)定，金融機構利用網(wǎng)上銀行為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實施嚴格的身份認證措施，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。所以，網(wǎng)上銀行業(yè)務在進行客戶身份識別時，應該做到嚴格執(zhí)行客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務準入時的身份認證，確保客戶身份真實，金融機構應通過實地調(diào)查等措施，掌握客戶的真實情況，以此來防范客戶利用虛假材料開戶、交易，規(guī)避洗錢犯罪的發(fā)生。

4、完善網(wǎng)上銀行交易機制

寬松的交易機制會給不法分子更多鉆空子的機會，所以應該改變過于寬松的交易模式，設置一些限制來杜絕洗錢犯罪行為的發(fā)生。例如在網(wǎng)上銀行業(yè)務引入現(xiàn)金管理有關規(guī)定，對單位客戶網(wǎng)上業(yè)務設定累計金額限制等等。此外，還應該完善網(wǎng)上銀行交易監(jiān)控技術手段，對大額交易和可疑交易進行自動、及時監(jiān)測和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學化，為異常交易的識別提供基礎信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢活動的敏銳度、時效性和準確性，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術支持。

總而言之，我們要重視和打擊洗錢等非法犯罪行為，通過不斷的探索、實踐，逐步建立起一套行之有效的反洗錢預防體系，切實提高反洗錢防控水平，將洗錢活動阻止于發(fā)生的源頭，維護廣大人民的切身利益不受侵害，保證國家金融經(jīng)濟體系持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

對于反洗錢人員培訓心得體會和方法四

根據(jù)穗商銀發(fā)字*號文件，關于《中國人民銀行關于金融機構嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定、防范洗錢風險》的通知，我支行經(jīng)常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想，因此我們制定“一個規(guī)定、兩個辦法”來規(guī)范和加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測，以構建更加完善的金融機構管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護金融機構的合法、穩(wěn)健運作。

在本季度我支行能堅持做到：

一、在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。

二、對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

三、對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

四、提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅持每天對每筆超過2萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶1萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個人結算賬戶2萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆2萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設立了手工登記本，并把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成excel格式保存。

五、嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運

各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業(yè)務范圍，沒有違反反洗錢相關規(guī)定。

在本季，我支行沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

今后我支行將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。