最新共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短(通用13篇)

總結(jié)是一種反思和思考的過程，有助于我們?cè)诠ぷ髦胁粩嗵嵘瓦M(jìn)步。總結(jié)時(shí)要全面客觀地評(píng)價(jià)和歸納討論的內(nèi)容，避免片面性?？偨Y(jié)是我們思考和成長(zhǎng)的橋梁，每一篇總結(jié)都是我們智慧的結(jié)晶。

共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短篇一

甲方：

乙方：

為了全面推進(jìn)基層服務(wù)型黨組織創(chuàng)建活動(dòng)，充分發(fā)揮各黨組織自身優(yōu)勢(shì)，以促進(jìn)自治區(qū)交通建設(shè)發(fā)展為根本任務(wù)，構(gòu)建“資源共享、黨建共做、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)調(diào)發(fā)展”的基層黨建工作新格局，經(jīng)國(guó)土資源廳規(guī)劃與調(diào)控處黨支部與交通運(yùn)輸廳規(guī)劃處黨支部協(xié)商，決定開展結(jié)對(duì)共建活動(dòng)。

按照“基層組織共建、信息資源共享、科學(xué)發(fā)展共贏”的目標(biāo)任務(wù)，堅(jiān)持圍繞科學(xué)規(guī)劃用地，保障自治區(qū)重點(diǎn)交通項(xiàng)目依法依規(guī)用地這一中心工作，主動(dòng)服務(wù)，定期就項(xiàng)目用地等有關(guān)問題進(jìn)行對(duì)接，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)自治區(qū)重點(diǎn)交通建設(shè)項(xiàng)目的服務(wù)能力，使有限的土地資源發(fā)揮出最大的社會(huì)效益。通過開展結(jié)對(duì)共建活動(dòng)，改進(jìn)組織生活、豐富活動(dòng)內(nèi)容、增強(qiáng)活動(dòng)實(shí)效，不斷提高基層黨組織的創(chuàng)造力、凝聚力和戰(zhàn)斗力，積極構(gòu)造雙方黨建工作新格局。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)。

雙方各自成立結(jié)對(duì)共建協(xié)調(diào)小組，確定專人負(fù)責(zé)結(jié)對(duì)共建工作。國(guó)土資源廳規(guī)劃與調(diào)控處黨支部由周泓書記任組長(zhǎng)，由張建平具體負(fù)責(zé)，交通運(yùn)輸廳規(guī)劃處黨支部由書記任組長(zhǎng)，由xx具體負(fù)責(zé)。

1、從20xx年4月份開始，共建雙方進(jìn)行初次接觸座談，介紹各自支部情況，黨組織之間開展“手拉手”、黨員之間開展“面對(duì)面”活動(dòng)。

2、結(jié)合建黨紀(jì)念日、黨員教育培訓(xùn)、黨員體驗(yàn)式教學(xué)活動(dòng)等，共同開展支部活動(dòng)，組織雙方黨員共同學(xué)習(xí)、共同活動(dòng)，使黨員在互動(dòng)交流中增強(qiáng)黨性修養(yǎng)，切實(shí)履行職責(zé)。

3、雙方發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，幫助指導(dǎo)對(duì)方扎實(shí)推進(jìn)基層黨組織規(guī)范化建設(shè)。雙方每年組織人員開展2次以上調(diào)研活動(dòng)，講黨課不少于2次，組織黨員參加對(duì)方組織的活動(dòng)，并提出意見、建議，為開展實(shí)踐工作提供必要的條件和場(chǎng)所。

4、各級(jí)土地利用總體規(guī)劃審查時(shí)，邀請(qǐng)交通運(yùn)輸廳對(duì)重點(diǎn)交通項(xiàng)目落實(shí)情況進(jìn)行會(huì)審；國(guó)家、自治區(qū)重點(diǎn)交通項(xiàng)目規(guī)劃立項(xiàng)時(shí)，邀請(qǐng)國(guó)土資源廳對(duì)項(xiàng)目土地利用情況進(jìn)行會(huì)審。

5、結(jié)合黨員承諾制、黨員志愿者服務(wù)和扶貧攻堅(jiān)等工作，對(duì)貧困縣結(jié)對(duì)幫扶，積極為幫扶對(duì)象提供相關(guān)支持和服務(wù)。

6、結(jié)對(duì)到道路、橋梁等施工現(xiàn)場(chǎng)和道路設(shè)計(jì)院等，了解工程進(jìn)展和道路橋梁設(shè)計(jì)流程，學(xué)習(xí)道路橋梁規(guī)劃與建設(shè)相關(guān)知識(shí)，為更好地服務(wù)交通建設(shè)打下基礎(chǔ)。

7、雙方在“七一”和春節(jié)期間，開展走訪慰問送溫暖活動(dòng)。共同走訪慰問困難黨員群眾，關(guān)心群眾疾苦，為黨員群眾送上黨和政府的關(guān)懷和溫暖。

共建活動(dòng)實(shí)行定期和不定期兩種方式進(jìn)行，定期活動(dòng)每半年不得少于1次，不定期活動(dòng)由雙方相互協(xié)商確定，一般一年不少于2次。重點(diǎn)圍繞“六個(gè)一”開展共建：共同推進(jìn)一項(xiàng)道路建設(shè)項(xiàng)目，共同為群眾辦一件實(shí)事，共同上一次黨課，共同組織一次生活會(huì)，共同進(jìn)行一次民情民意訪談，共同幫扶一次困難黨員。

五、相關(guān)制度。

1、聯(lián)系會(huì)議制度。不定期召開結(jié)對(duì)共建聯(lián)系會(huì)議，共同協(xié)商解決共建活動(dòng)中存在的問題，研究部署工作。

2、定期交流制度。雙方按照共建內(nèi)容定期開展工作交流、學(xué)習(xí)觀摩、組織活動(dòng)。

3、信息上報(bào)制度。雙方按照共建內(nèi)容，將共建活動(dòng)開展情況，及時(shí)上報(bào)上級(jí)黨委。

4、活動(dòng)登記制度。雙方分別結(jié)合各自實(shí)際，協(xié)商共建活動(dòng)的內(nèi)容和方式，做到每次活動(dòng)有主題、有簽名、有記錄。

六、其他事項(xiàng)。

1、本協(xié)議一式四份，雙方各執(zhí)一份，雙方上級(jí)黨委存查一份。

2、其他未盡事宜，雙方協(xié)商補(bǔ)充。

3、本協(xié)議經(jīng)雙方黨組織書記簽字后生效。

甲方：

乙方：

20xx年xx月xx日。

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共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短篇二

為深入踐行科學(xué)發(fā)展觀，繼續(xù)構(gòu)建黨政、社會(huì)、企業(yè)、工地“四位一體促民生”體系，推進(jìn)城市建設(shè)又好又快發(fā)展，為共建共享生活品質(zhì)之城、打造和諧社會(huì)貢獻(xiàn)力量，根據(jù)上海市建設(shè)委員會(huì)、上海市精神文明建設(shè)委員會(huì)辦公室相關(guān)文件精神，決定在人工耳蝸生產(chǎn)基地工地與奉賢區(qū)金海社區(qū)開展共建文明活動(dòng)。經(jīng)雙方友好協(xié)商，現(xiàn)就共建活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容等達(dá)成一致意見，特制定本協(xié)議書，共同遵照?qǐng)?zhí)行。

一、共建目標(biāo)整合雙方資源，建立聯(lián)動(dòng)平臺(tái)，加強(qiáng)溝通聯(lián)系，形成共建局面，又好又快推進(jìn)工程建設(shè)，實(shí)現(xiàn)工程質(zhì)量安全生產(chǎn)文明施工既定目標(biāo)。

以知民情、謀民利、辦民事、解民憂、暖民心為主線，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，開展系列活動(dòng)，營(yíng)造和諧氛圍，打造“清潔工地”，建設(shè)美好家園，共享品質(zhì)生活。

以民工學(xué)校為平臺(tái)，落實(shí)“關(guān)愛民工”各項(xiàng)措施，利用雙方資源，提高辦學(xué)質(zhì)量和實(shí)效，打響民工學(xué)校品牌。通過共建活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)雙方相互理解、相互支持，結(jié)下一片深厚友誼，形成一股文明之風(fēng)。

堅(jiān)持“四問四權(quán)”的原則。工程建設(shè)全面落實(shí)問情于民、問需于民、問計(jì)于民、問績(jī)于民，讓群眾有知情權(quán)、參與權(quán)、選擇權(quán)、監(jiān)督權(quán)，建群眾滿意的精品工程。

堅(jiān)持“建樓(路、河)育人”的原則。落實(shí)建設(shè)工地民工學(xué)校制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)各項(xiàng)措施，使民工融入城市，共享品質(zhì)生活。

堅(jiān)持注重特色的原則。從實(shí)際出發(fā)，因地制宜，充分利用雙方資源，努力發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)建具有特色的結(jié)對(duì)共建先進(jìn)典型。

工地在工程進(jìn)行過程中主動(dòng)與結(jié)對(duì)社區(qū)(村鎮(zhèn))溝通，及時(shí)通報(bào)、公示進(jìn)展情況;聘請(qǐng)社區(qū)(村鎮(zhèn))監(jiān)督員，認(rèn)真聽取其意見建議，及時(shí)解答市民疑問;針對(duì)存在的問題，及時(shí)組織協(xié)調(diào)和整改，化解矛盾;加強(qiáng)日常聯(lián)系溝通，解民憂，辦實(shí)事，增進(jìn)雙方理解和支持。

以文明工地與文明社區(qū)(村鎮(zhèn))共建為抓手，對(duì)安全生產(chǎn)隱患、施工揚(yáng)塵噪聲、現(xiàn)場(chǎng)圍擋不齊、材料亂堆亂放、污水橫流、垃圾亂倒、場(chǎng)地雜亂、“五小設(shè)施”簡(jiǎn)陋不潔等影響社區(qū)(村鎮(zhèn))環(huán)境的問題，加強(qiáng)日常監(jiān)督檢查，組織力量開展整治活動(dòng)，落實(shí)長(zhǎng)效管理制度，在創(chuàng)建安全文明工地的同時(shí)，創(chuàng)造良好的社區(qū)(村鎮(zhèn))生活環(huán)境。

全面關(guān)愛民工，提倡社區(qū)文化娛樂設(shè)施有序?qū)γ窆ら_放，組織民工走進(jìn)社區(qū)、共享品質(zhì)生活;社區(qū)(村鎮(zhèn))專家、學(xué)者走進(jìn)工地民工學(xué)校，為民工工作生活和身心健康提供必要的指導(dǎo)和服務(wù);開展文化進(jìn)工地，組織電影放映、文藝演出、拔河、乒乓球、羽毛球比賽、棋類游戲等群眾喜聞樂見的競(jìng)技活動(dòng)，豐富民工業(yè)余文化生活，促進(jìn)人際間的溝通交流。

開展結(jié)對(duì)雙方班子共建活動(dòng)。以創(chuàng)建黨員先鋒工程、效能監(jiān)察工程、青年文明號(hào)和文明示范社區(qū)(村鎮(zhèn))活動(dòng)為抓手，組織民工黨員參加社區(qū)黨建活動(dòng)，工地項(xiàng)目班子或民工學(xué)校負(fù)責(zé)人走訪社區(qū)，聽取社區(qū)工作意見和建議，充分發(fā)揮民工黨團(tuán)員的模范帶頭作用，開展服務(wù)社區(qū)(村鎮(zhèn))群眾活動(dòng)，為群眾做一些力所能及的實(shí)事、好事。社區(qū)(村鎮(zhèn))班子負(fù)責(zé)人也要到工地對(duì)項(xiàng)目班子和民工學(xué)校建設(shè)提出意見和建議，組織黨團(tuán)員為工程建設(shè)服務(wù)。

四、本協(xié)議未盡事宜，由雙方協(xié)商解決。

五、本協(xié)議一式二份，共建雙方各執(zhí)一份。

人工耳蝸生產(chǎn)基。

地工程(工地)項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人(簽字蓋章)。

x年xx月xx日。

奉賢區(qū)金海社區(qū)負(fù)責(zé)人(簽字蓋章)。

x年xx月xx日。

共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短篇三

附件2：

編號(hào)()年(行／社名)承字()號(hào)。

出票人全稱帳號(hào)：

開戶銀行。

收款人全稱：帳號(hào)：

開戶銀行。

匯票號(hào)碼匯票金額(大寫)出票日期年月日，到期日期年月日。

以上匯票經(jīng)銀行承兌，出票人及承兌銀行愿遵守《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定及下列條款：

一、出票人于匯票到期日前將應(yīng)付票款足額交存承兌銀行，到期由銀行直接劃付收款人或持票人。

二、承兌手續(xù)費(fèi)按票面金額萬(wàn)分之計(jì)算，在銀行承兌時(shí)一次付清。

三、出票人與持票人如發(fā)生任何交易糾紛，均由其雙方自行處理，不影響本協(xié)議的履行。

四、承兌匯票到期日，承兌銀行憑票無(wú)條件支付票款。匯票到期日屆至出票人不能足額交付票款，銀行發(fā)生墊款的，承兌銀行對(duì)不足支付部分的票款，按照《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定每天計(jì)收萬(wàn)分之的利息。

五、對(duì)于本協(xié)議項(xiàng)下的承兌金額及費(fèi)用，由出票人向承兌銀行于。

年月日，交付幣種為人民幣，金額為萬(wàn)元的保證金，承兌期間出票人不得支用保證金，匯票到期后出票人不能足額交存票款的，承兌銀行有權(quán)直接從保證金賬戶或從出票人在本社開立的任何賬戶中扣款用于充抵票款；由作為保證人，并出具《保證書》作為本協(xié)議的從合同；由提供的財(cái)產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，并另行簽訂《抵押合同》作為本協(xié)議的從合同；由提供的質(zhì)物作為質(zhì)押擔(dān)保，并另行簽訂《質(zhì)押合同》作為本協(xié)議的從合同。

六、出票人足額付清承兌匯票票款后或出票人還清承兌銀行墊款本息后，本協(xié)議自動(dòng)失效。

七、其他條款：

共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短篇四

(一)強(qiáng)化安全職責(zé)機(jī)制。抓好防范保安全，強(qiáng)化職責(zé)是關(guān)鍵。我區(qū)農(nóng)村__銀行從健全組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)入手，嚴(yán)格落實(shí)“一把手”負(fù)責(zé)制，把目標(biāo)管理擺在重要位置，橫到邊，豎到底，不留死角，層層簽訂目標(biāo)職責(zé)狀，并實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)金專項(xiàng)考核的職責(zé)制約機(jī)制，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)職責(zé)和全員參與意識(shí)，一級(jí)向一級(jí)負(fù)責(zé)。各分社領(lǐng)導(dǎo)帶頭認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹上級(jí)文件精神，定期研究部署保衛(wèi)工作，經(jīng)常深入基層開展安全檢查，時(shí)刻注意掌握轄內(nèi)安全動(dòng)態(tài)，及時(shí)解決保衛(wèi)工作中存在的問題。

(二)強(qiáng)化思想警示教育。今年來(lái)，我聯(lián)社先后開展湖北__持槍搶劫案、湖南__持槍搶劫案件通報(bào)等專項(xiàng)警示教育6次，并舉一反三，結(jié)合轄內(nèi)社會(huì)治安形勢(shì)，整頓思想，抓自查促整改，使廣大員工對(duì)安全防范的嚴(yán)峻性、必要性有一個(gè)清醒的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)憂患意識(shí)和緊迫感，克服麻痹和僥幸心理，警鐘長(zhǎng)鳴。

(三)強(qiáng)化案防常識(shí)學(xué)習(xí)。我聯(lián)社嚴(yán)格落實(shí)案防知識(shí)學(xué)習(xí)和教育制度，在每月一次的分社主任例會(huì)和會(huì)計(jì)集中時(shí)，堅(jiān)持安全常識(shí)學(xué)習(xí)和教育，做到了上級(jí)文件必學(xué)，基礎(chǔ)知識(shí)常溫，基本操作熟知，“四防預(yù)案”銘心。經(jīng)警隊(duì)員還要單獨(dú)進(jìn)行安全保衛(wèi)方面的技能訓(xùn)練和安全知識(shí)的學(xué)習(xí)，對(duì)上級(jí)行辦通報(bào)的案例我們還進(jìn)行了專項(xiàng)學(xué)習(xí)。

(四)強(qiáng)化案防意識(shí)教育。應(yīng)對(duì)日趨嚴(yán)峻的治安形勢(shì)，繼8月份全__銀行案防工作會(huì)議以后，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)審時(shí)度勢(shì)，以宣傳貫徹落實(shí)農(nóng)村__銀行案防制度為主線，以“強(qiáng)化安全防范措施，增強(qiáng)安全防范意識(shí)，著力整改安全隱患，提高安全防范潛力”為資料，以“學(xué)、練、改”為措施，在全轄農(nóng)村__銀行掀起了強(qiáng)化安全防范意識(shí)教育主題活動(dòng)，分學(xué)習(xí)制度文件、開展預(yù)案演練和排查整改隱患三個(gè)階段，聯(lián)社先后召開主任辦公會(huì)和分社主任會(huì)專題研究部署全__銀行案防工作，各分社層層動(dòng)員，結(jié)合全__銀行職業(yè)道德教育資料，進(jìn)行形式多樣的案防教育，取得較好的效果。據(jù)統(tǒng)計(jì)，活動(dòng)期間全區(qū)以分社(部)為單位共組織學(xué)習(xí)24次，人均學(xué)習(xí)時(shí)間達(dá)10個(gè)小時(shí)，組織測(cè)試1次，同時(shí)還針對(duì)營(yíng)業(yè)、守庫(kù)、押送、槍彈、計(jì)算機(jī)操作及設(shè)備安全等方面的安全保衛(wèi)制度落實(shí)狀況進(jìn)行了一次排查整改，整改安全隱患15處，堅(jiān)持“三不放過”原則。透過活動(dòng)的開展，有力地促進(jìn)了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺性，增強(qiáng)了全員居安思危的安全防范職責(zé)意識(shí)，提高了“四防”應(yīng)急處置潛力，為保障農(nóng)村__銀行安全營(yíng)運(yùn)夯實(shí)了思想“防護(hù)堤”。克服了過去“重業(yè)務(wù)輕保衛(wèi)，重檢查形式輕整改落實(shí)，重建制輕投入”的思想認(rèn)識(shí)誤區(qū)，構(gòu)成了“花錢買平安，不惜投入保平安”的共識(shí)，有效促進(jìn)安全保衛(wèi)工作走向業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行并重的良性發(fā)展軌道。

二、抓檢查整改，加大安全管理力度。

(一)強(qiáng)化了檢查整改。為促進(jìn)安全保衛(wèi)工作制度化、規(guī)范化，落實(shí)檢查效果。年初，我們根據(jù)_辦指示制定了安全保衛(wèi)檢查實(shí)施辦法和違規(guī)違紀(jì)處罰實(shí)施細(xì)則，采取常規(guī)性檢查與突擊性抽查、白天查與晚上查、下鄉(xiāng)隨時(shí)查與重大節(jié)日專題查相結(jié)合的辦法，時(shí)刻注意掌握轄內(nèi)安全保衛(wèi)工作動(dòng)態(tài)，整改隱患，堵塞漏洞，防患于未然。今年來(lái)，我們采取聽、查、問、試等方法，采取百分制形式，查制度看落實(shí)、查管理看漏洞、查設(shè)施看隱患、查思想看認(rèn)識(shí)等方式將安全保衛(wèi)工作納入到每季綜合考核工作目標(biāo)，實(shí)行按季考核、按年兌現(xiàn)的工作新舉措。

(二)加強(qiáng)物防建設(shè)。今年來(lái)，在經(jīng)費(fèi)緊張的狀況下，先后投入資金萬(wàn)元，不斷改善和加強(qiáng)安全設(shè)施建設(shè)，提高物防和技防水平，提高了安全系數(shù)。我們牢固樹立“花錢保平安”的思想，貫徹從安全出發(fā)、從實(shí)際出發(fā)的原則，制定科學(xué)合理的安全設(shè)施建設(shè)計(jì)劃，區(qū)別輕重緩急，分步實(shí)施，加大資金投入力度。一是加強(qiáng)了金庫(kù)房安全設(shè)施建設(shè)。新置聯(lián)社中心庫(kù)房大保險(xiǎn)柜_臺(tái)，完善聯(lián)社營(yíng)業(yè)部守庫(kù)房設(shè)備。新置排氣扇一臺(tái)、雙層鐵床_架，加固庫(kù)房門_只。二是加強(qiáng)了押運(yùn)安全設(shè)施建設(shè)。

三、抓隊(duì)伍建設(shè)，提高安全防范技能。

(一)加強(qiáng)經(jīng)警隊(duì)伍建設(shè)。按照_、_公安局和上級(jí)行辦的要求，我聯(lián)社今年對(duì)經(jīng)警隊(duì)伍調(diào)整充實(shí)，實(shí)行建檔建冊(cè)，統(tǒng)一管理。調(diào)整保衛(wèi)人員_人，新增編經(jīng)濟(jì)民警_人，經(jīng)警隊(duì)員都經(jīng)過人事和保衛(wèi)部門的嚴(yán)格審核把關(guān)，具備身體健康，政治思想好，文化水平高，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，年紀(jì)較輕的特點(diǎn)，保證了隊(duì)伍的青春和活力，隊(duì)伍素質(zhì)和戰(zhàn)斗力均大有提高。全年完成押運(yùn)頭寸任務(wù)___次，均做到了安全、及時(shí)、無(wú)誤。

(二)努力提高生活和工作保障。經(jīng)警擔(dān)負(fù)著主要目標(biāo)守衛(wèi)和鈔幣押運(yùn)的任務(wù)，工作突擊性強(qiáng)，危險(xiǎn)性高，勤務(wù)活動(dòng)要求早出晚歸，風(fēng)雨無(wú)阻。為調(diào)動(dòng)警隊(duì)用心性和創(chuàng)造性，持續(xù)隊(duì)伍良性發(fā)展，我們切實(shí)改善和落實(shí)保衛(wèi)人員的勞保待遇，今年全轄不惜投入經(jīng)費(fèi)添置經(jīng)警服裝，并對(duì)經(jīng)警隊(duì)員運(yùn)送頭寸進(jìn)行津貼補(bǔ)助制度，解決了隊(duì)員后顧之憂，使隊(duì)員從思想上減壓卸負(fù)，安心工作。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)采取個(gè)別訪談、民主生活會(huì)形式，多次了解經(jīng)警隊(duì)員意見、推薦，對(duì)有關(guān)保衛(wèi)人員津貼補(bǔ)助、值班生活設(shè)施、休假等方面的問題予以妥善解決，充分調(diào)動(dòng)了保衛(wèi)人員的工作用心性。

(三)加強(qiáng)技能培訓(xùn)。今年組織_名新入隊(duì)經(jīng)警參加_公安局的專業(yè)培訓(xùn)，進(jìn)行隊(duì)列、警容風(fēng)紀(jì)、實(shí)彈射擊等訓(xùn)練，全部合格上崗。同時(shí)，聯(lián)社_名經(jīng)警還參加了市公安局組織的“安全法知識(shí)”考試。

共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短篇五

建立健全內(nèi)控制度是金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)?！斗碸v^法》第三章規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)的反^v^義務(wù)，而建立健全內(nèi)控制度被列為該章的第一個(gè)條款，其重要性可見一斑。根據(jù)《反^v^法》第十五條的規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反^v^內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反^v^內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。”不以規(guī)矩不成方圓，建立、健全、完善內(nèi)控制度是義務(wù)機(jī)構(gòu)履行反^v^義務(wù)的首要職責(zé)，是義務(wù)機(jī)構(gòu)反^v^工作功敗垂成的關(guān)鍵所在。如何構(gòu)建反^v^內(nèi)控制度，需要遵循一定的原則，以確保制度的有效實(shí)施。

1、合法性原則。

義務(wù)機(jī)構(gòu)反^v^制度的建設(shè)應(yīng)當(dāng)以《反^v^法》為核心，圍繞反^v^相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)建自身的規(guī)范性制度體系。內(nèi)控制度合法性原則是反^v^內(nèi)控制度建設(shè)的基礎(chǔ)性要求。此處的“合法性”，從法律層級(jí)上看，應(yīng)做廣義上的理解，即包含了法律層級(jí)上的《反^v^法》也包含了反^v^法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件各個(gè)等級(jí)的反^v^規(guī)范性法律文件;從法律的核心內(nèi)容上看，即包含了具有法典性質(zhì)的《反^v^法》，同時(shí)也包含了涵蓋反^v^內(nèi)容的附屬性法律規(guī)范，如《反恐怖主義法》、《刑法》;從合法性的屬性上來(lái)看，即包含了內(nèi)控制度內(nèi)容的實(shí)體合法性要求，也包括了內(nèi)控制度制定的程序合法性要求。如在《法人金融機(jī)構(gòu)^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》(銀反洗發(fā)〔20xx〕19號(hào))中對(duì)^v^風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的制定、審核和審批的過程在程序上做了明確的要求，即應(yīng)當(dāng)由^v^風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定和起草工作，由高級(jí)管理層負(fù)責(zé)審核，最終由董事會(huì)負(fù)責(zé)審批。

2、有效性原則。

根據(jù)《反^v^法》第十五條的規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反^v^內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)?！边@里所指出的“有效性”我們認(rèn)為應(yīng)該從兩個(gè)層面來(lái)理解。一是制度本身內(nèi)容的有效性，即本體的有效性。二是制度實(shí)施的有效性，即實(shí)踐的有效性。如何確保其本體的有效性，即制度層面的有效性。關(guān)鍵在于內(nèi)控制度的制定應(yīng)當(dāng)全面貫徹風(fēng)險(xiǎn)為本的基本原則。將風(fēng)險(xiǎn)為本的理念和要求全面融入到內(nèi)控制度當(dāng)中。按照風(fēng)險(xiǎn)為本的方法，在制度中合理配置資源，將^v^風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)同等對(duì)待，通過制度控制達(dá)到對(duì)^v^風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別、審慎評(píng)估、有效控制和全程管理，將反^v^工作融入日常業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理，根據(jù)實(shí)際情況采取有針對(duì)性的控制措施，從而實(shí)現(xiàn)有效防范^v^風(fēng)險(xiǎn)的目的。(詳見《法人金融機(jī)構(gòu)^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》(銀反洗發(fā)〔20xx〕19號(hào))第十條、第十二條、第十三條的規(guī)定。)。

3、全面性原則。

反^v^內(nèi)控制度應(yīng)該覆蓋反^v^的各項(xiàng)工作。在工作流程上，反^v^內(nèi)控制度應(yīng)該覆蓋反^v^的決策、執(zhí)行和監(jiān)督的全過程;在風(fēng)險(xiǎn)防范上，反^v^內(nèi)控制度應(yīng)該覆蓋風(fēng)險(xiǎn)防范的一道、二道、三道防線，即反^v^內(nèi)控制度應(yīng)該覆蓋業(yè)務(wù)部門、風(fēng)控合規(guī)部門、內(nèi)部審計(jì)部門;在機(jī)構(gòu)管理上，從金融集團(tuán)到總部到各級(jí)分支機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)有適合自身的反^v^內(nèi)控制度;在制度內(nèi)容上，應(yīng)涵蓋反^v^法律法規(guī)等規(guī)范性文件要求的全部履職內(nèi)容，包括但不限于客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可以交易報(bào)告、宣傳培訓(xùn)、審計(jì)、保密等相關(guān)內(nèi)容;在產(chǎn)品和服務(wù)的覆蓋上，要全面覆蓋各項(xiàng)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)。內(nèi)控制度必須從全流程管理的角度對(duì)各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)性的^v^風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

4、科學(xué)性原則。

反^v^內(nèi)控制度的制定應(yīng)當(dāng)源于法律、法規(guī)等規(guī)范性文件的要求，但法律制度具有一般性和普遍性的特征，是普遍適用的指導(dǎo)性規(guī)則和裁判性規(guī)則。而內(nèi)控制度則更應(yīng)該體現(xiàn)具體性的特點(diǎn)，應(yīng)以反^v^法律法規(guī)為依據(jù)，結(jié)合義務(wù)主體自身的實(shí)際，制定更為詳細(xì)的、具有可操作性性的和科學(xué)性的實(shí)施規(guī)范。實(shí)際上這也是反^v^內(nèi)控制度有效性原則的要求。有效的內(nèi)控制度體系一定是建立在義務(wù)主體自身的特殊性基礎(chǔ)之上的，是普遍性與特殊性的有效結(jié)合。缺少普遍性的要求的內(nèi)控體系必然導(dǎo)致違法行為，而不能體現(xiàn)特殊性的內(nèi)控制度則難以在實(shí)踐中有效實(shí)施。因此內(nèi)控制度的制定應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)普遍性與特殊性，因地制宜、因時(shí)制宜的科學(xué)性原則。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)反^v^監(jiān)管政策的變化，及時(shí)修改完善反^v^內(nèi)控制度或業(yè)務(wù)操作規(guī)程，結(jié)合本機(jī)構(gòu)實(shí)際做出具體的工作安排，將監(jiān)管政策落到實(shí)處。

5、協(xié)調(diào)性原則。

協(xié)調(diào)性原則在反^v^內(nèi)控制度的制定和實(shí)施中，主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是制度內(nèi)容之間的協(xié)調(diào)。從20xx年《反^v^法》公布之后，為有效落實(shí)《反^v^法》的相關(guān)規(guī)定，人民銀行和相關(guān)監(jiān)管部門出臺(tái)了大量的反^v^規(guī)范性文件，對(duì)同一問題，不同時(shí)期的文件可能會(huì)做出差異性的規(guī)定，義務(wù)主體在落實(shí)這些規(guī)范文件時(shí)，又結(jié)合自身的實(shí)際制定了內(nèi)容浩繁的反^v^規(guī)則體系。條文的繁多往往會(huì)導(dǎo)致彼此之間缺少協(xié)調(diào)性，實(shí)踐中也發(fā)現(xiàn)義務(wù)機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度存在相互沖突、相互矛盾的問題;二是金融控股公司內(nèi)部各組成單位之間內(nèi)控制度的相互協(xié)調(diào)。金融控股集團(tuán)內(nèi)部各組成單位之間內(nèi)控制度的統(tǒng)一協(xié)調(diào)，有利于各單位反^v^工作的協(xié)調(diào)配合、信息共享，形成合力。如《法人金融機(jī)構(gòu)^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》強(qiáng)調(diào)，“金融控股集團(tuán)公司應(yīng)當(dāng)在集團(tuán)層面建立統(tǒng)一的大額交易和可疑交易報(bào)告管理制度，結(jié)合各專業(yè)公司的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、產(chǎn)品特點(diǎn)，探索以客戶為單位，建立適用于集團(tuán)層面的可疑交易監(jiān)測(cè)體系，以有效識(shí)別和應(yīng)對(duì)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)和跨機(jī)構(gòu)的^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，防范^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)在不同專業(yè)公司間的傳遞?！?/p>

二、反^v^內(nèi)控制度的主要內(nèi)容。

如前文所述，反^v^內(nèi)容制度應(yīng)體現(xiàn)全面性原則，其內(nèi)容應(yīng)該涵蓋反^v^的各個(gè)領(lǐng)域，具體細(xì)化反^v^規(guī)范性文件的相關(guān)要求。接下來(lái)的內(nèi)容實(shí)際上都應(yīng)體現(xiàn)在義務(wù)主體的反^v^內(nèi)控制度當(dāng)中，這里僅對(duì)部分重點(diǎn)內(nèi)容做點(diǎn)滴提示。

反^v^內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。積極的流程控制措施是確保反^v^工作實(shí)效的重要保障，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)將反^v^控制要求有機(jī)融入對(duì)客戶的金融服務(wù)流程中，引導(dǎo)從業(yè)人員有效履職。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反^v^規(guī)定》(人行令[20xx]1號(hào))第八條的規(guī)定“金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反^v^內(nèi)部控制制度，設(shè)立反^v^專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反^v^工作，制定反^v^內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施”。具體又可細(xì)分為:。

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(人行令[20xx]3號(hào))第十九條規(guī)定的大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程;可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。

《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》(銀發(fā)[20xx]117號(hào))文的要求，“各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)采取的后續(xù)控制措施，并將其有機(jī)納入可疑交易報(bào)告制度體系，構(gòu)建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報(bào)告內(nèi)控制度及操作流程，切實(shí)提高可疑交易報(bào)告工作的有效性?！?/p>

反^v^履職架構(gòu)。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過內(nèi)控制度明確內(nèi)部反^v^履職架構(gòu)。規(guī)范董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門、反^v^管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門、人力資源部門、信息科技部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)在反^v^履職過程中的職責(zé)分工，建立層次清晰、相互協(xié)調(diào)、有效配合的反^v^運(yùn)行機(jī)制。

風(fēng)險(xiǎn)管理策略。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定科學(xué)、清晰、可行的^v^風(fēng)險(xiǎn)管理策略，完善相關(guān)制度和工作機(jī)制，合理配置、統(tǒng)籌安排人員、資金、系統(tǒng)等反^v^資源，并定期評(píng)估其有效性。^v^風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)當(dāng)根據(jù)^v^風(fēng)險(xiǎn)狀況及市場(chǎng)變化及時(shí)進(jìn)行整。

違規(guī)事項(xiàng)舉報(bào)制度。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，切實(shí)保障每一位員工均有權(quán)利并通過適當(dāng)?shù)耐緩脚e報(bào)違規(guī)事件。

反^v^內(nèi)部問責(zé)、考核制度。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立、完善反^v^內(nèi)部問責(zé)機(jī)制，將反^v^履職情況納入對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)及相關(guān)人員的考核和責(zé)任追究范圍，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)格追究負(fù)責(zé)人、高級(jí)管理層、反^v^主管部門、相關(guān)業(yè)務(wù)條線和具體經(jīng)辦人員的相應(yīng)責(zé)任。

此外，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)在內(nèi)控制度中體現(xiàn)^v^風(fēng)險(xiǎn)管理文化，提出明確的反^v^控制目標(biāo)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，應(yīng)急計(jì)劃，信息保密和信息共享等基本內(nèi)容。

第二部分機(jī)構(gòu)設(shè)置。

一、機(jī)構(gòu)設(shè)置和職責(zé)。

設(shè)立機(jī)構(gòu)，明確責(zé)任是義務(wù)機(jī)構(gòu)履行反^v^義務(wù)的法定職責(zé)。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織健全、結(jié)構(gòu)完整、職責(zé)明確的^v^風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，規(guī)范董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門、反^v^管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門、人力資源部門、信息科技部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)在^v^風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工，建立層次清晰、相互協(xié)調(diào)、有效配合的運(yùn)行機(jī)制。

1、設(shè)立反^v^專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反^v^工作。

設(shè)立反^v^專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反^v^工作源于《反^v^法》第十五條的規(guī)定，即“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反^v^專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反^v^工作?！薄督鹑跈C(jī)構(gòu)反^v^規(guī)定》(人行令[20xx]1號(hào))對(duì)《反^v^法》的要求又做了再次強(qiáng)調(diào)：

適用主體的理解。對(duì)該條的適用主體理解應(yīng)做擴(kuò)大性的解釋。一方面，該條適用的主體不應(yīng)僅限于金融機(jī)構(gòu)，其他特定非金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)設(shè)立反^v^專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反^v^工作。這源于反^v^工作的專業(yè)性的要求。另一方面，該條適用的主體不僅限于總部金融機(jī)構(gòu)，也包括其分支機(jī)構(gòu)，同樣要設(shè)立反^v^專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反^v^工作。這在《金融機(jī)構(gòu)反^v^規(guī)定》(人行令[20xx]1號(hào))中進(jìn)行了明確，即“金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)，設(shè)立反^v^專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反^v^工作”。

“反^v^工作”內(nèi)容的理解。該條中所述的“反^v^工作”，是指廣義上的反^v^，涵蓋了反恐融資。這在《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》(人行公安國(guó)安令[20xx]1號(hào))第四條中得以體現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“指定專門機(jī)構(gòu)或者人員關(guān)注并及時(shí)掌握恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單的變動(dòng)情況”。反^v^工作要反的不僅僅是^v^行為，反^v^工作對(duì)象會(huì)超出^v^行為自身?！斗碸v^法》開宗明義第一條講明了《反^v^法》的立法目的，即“為了預(yù)防^v^活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制^v^犯罪及相關(guān)犯罪，制定本法?！毕Ｍㄟ^反^v^的活動(dòng)遏制^v^和相關(guān)犯罪，這是立法的目的所在。義務(wù)機(jī)構(gòu)納入反^v^的理論基礎(chǔ)在于私人機(jī)構(gòu)參與社會(huì)共同治理，義務(wù)機(jī)構(gòu)在反^v^工作中的角色定位是“金融情報(bào)人員”，其重點(diǎn)在于“情報(bào)人員”，屬性在于金融行業(yè)的情報(bào)人員，情報(bào)人員的角色定位也決定了反^v^人員所從事的反^v^工作不僅僅反的是^v^，還應(yīng)包括其他犯罪行為。例如內(nèi)幕交易犯罪、操縱證券、期貨市場(chǎng)犯罪，即便其行為本身未涉及到^v^行為，但由于從業(yè)人員可以通過其資金交易形態(tài)等發(fā)現(xiàn)此類犯罪行為，因此仍應(yīng)將其納入反^v^工作的范圍。總之，反^v^工作僅僅是一個(gè)手段，其目的就是為了預(yù)防、遏制^v^及相關(guān)犯罪。

“專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)”的理解。此處的專門機(jī)構(gòu)或內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)在性質(zhì)上是常設(shè)機(jī)構(gòu)，不是臨時(shí)機(jī)構(gòu)，這是由反^v^工作的長(zhǎng)期性、持續(xù)性、專業(yè)性所決定，因此實(shí)務(wù)工作中部分金融機(jī)構(gòu)所設(shè)立的反^v^委員會(huì)、小組等臨時(shí)性的機(jī)構(gòu)均非本處所指的專門機(jī)構(gòu)或指定的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。反^v^工作涉及范圍廣，涉及部門多，而此處的“機(jī)構(gòu)”主要是指負(fù)責(zé)反^v^工作的機(jī)構(gòu)，也就是通常我們所說(shuō)的反^v^工作牽頭部門。當(dāng)然，在反^v^實(shí)務(wù)工作中，除要求設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)部門負(fù)責(zé)反^v^工作外，對(duì)一些專項(xiàng)性工作，也需要指定其他部門負(fù)責(zé)。如根據(jù)《義務(wù)機(jī)構(gòu)反^v^交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)工作指引》(銀發(fā)[20xx]108號(hào))的要求，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“指定專門的條線(部門)及人員負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)等工作，并至少應(yīng)當(dāng)組織科技、相關(guān)業(yè)務(wù)條線專業(yè)人員和開發(fā)團(tuán)隊(duì)技術(shù)人員等負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)和運(yùn)行工作?！?/p>

2、反^v^工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

實(shí)踐中，各金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)設(shè)立反^v^工作領(lǐng)導(dǎo)小組。但反^v^領(lǐng)導(dǎo)小組的設(shè)立并非義務(wù)機(jī)構(gòu)法定義務(wù)。這與反^v^工作涉及部門較多，工作內(nèi)容廣泛有關(guān)，是反^v^實(shí)踐探索的產(chǎn)物。工作小組的設(shè)立有利于反^v^工作協(xié)調(diào)統(tǒng)一開展。反^v^工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)圍繞反^v^工作的專業(yè)性和針對(duì)性，有效組織相關(guān)專業(yè)條線和各部門，整合內(nèi)部資源開展反^v^工作。

3、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管層。

強(qiáng)化董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層的反^v^履職責(zé)任，是強(qiáng)化反^v^法人監(jiān)管的重要要求。加強(qiáng)董監(jiān)高的反^v^履職責(zé)任首先是要進(jìn)一步增強(qiáng)反^v^履職意識(shí)，認(rèn)真研判當(dāng)前國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生的重大反^v^合規(guī)事件及監(jiān)管趨勢(shì)變化，協(xié)調(diào)好風(fēng)險(xiǎn)防控與經(jīng)營(yíng)發(fā)展兩項(xiàng)目標(biāo)。要按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理的要求有效管控^v^風(fēng)險(xiǎn)，不應(yīng)把從技術(shù)層面提升反^v^合規(guī)程度、應(yīng)付外部檢查作為反^v^合規(guī)管理的優(yōu)先目標(biāo)或重點(diǎn)。

加強(qiáng)董監(jiān)高的反^v^履職責(zé)任，義務(wù)機(jī)構(gòu)要建立起實(shí)質(zhì)性的報(bào)告機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高管層能及時(shí)獲得^v^風(fēng)險(xiǎn)信息和反^v^合規(guī)管理信息，及時(shí)掌握反^v^重大事項(xiàng)、反^v^合規(guī)管理情況。

要明確董事會(huì)“管人、管事、管文化”的^v^風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。即董事會(huì)授權(quán)高級(jí)管理人員牽頭負(fù)責(zé)^v^風(fēng)險(xiǎn)管理，這是“管人”的主要體現(xiàn)。審定^v^風(fēng)險(xiǎn)管理策略;審批^v^風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序;定期審閱反^v^工作報(bào)告，及時(shí)了解重大^v^風(fēng)險(xiǎn)事件及處理情況;其他相關(guān)職責(zé)。這是董事會(huì)“管事”的主要體現(xiàn)。確立^v^風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)目標(biāo)，這是董事會(huì)“管文化”的主要體現(xiàn)。董事會(huì)也可以授權(quán)下設(shè)的專業(yè)委員會(huì)履行其^v^風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。專業(yè)委員會(huì)負(fù)責(zé)向董事會(huì)提供^v^風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)意見。

要明確監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督管理職責(zé)。義務(wù)機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)承擔(dān)^v^風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任，負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層在^v^風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況并督促整改，對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)的^v^風(fēng)險(xiǎn)管理提出建議和意見。

要明確高級(jí)管理層的實(shí)施責(zé)任。高級(jí)管理層的對(duì)待反^v^工作的態(tài)度，在一定程度上決定了義務(wù)機(jī)構(gòu)反^v^工作的水平和質(zhì)量。高級(jí)管理層是董事會(huì)決議的執(zhí)行者，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，向董事會(huì)報(bào)告反^v^工作，推動(dòng)董事會(huì)確定的^v^風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè);高級(jí)管理層是義務(wù)機(jī)構(gòu)反^v^履職框架的構(gòu)建者，明確反^v^管理部門、業(yè)務(wù)部門及其他部門在反^v^工作中的職責(zé)分工和協(xié)調(diào)機(jī)制，組織落實(shí)反^v^信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)治理、反^v^績(jī)效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制等;高級(jí)管理層是義務(wù)機(jī)構(gòu)反^v^重大政策的制定制定者和審核者，如制定、調(diào)整^v^風(fēng)險(xiǎn)管理策略及其執(zhí)行機(jī)制，審核^v^風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序;高級(jí)管理層是對(duì)違反反^v^規(guī)定的部門和人員的責(zé)任追究者，根據(jù)董事會(huì)授權(quán)對(duì)違反^v^風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的情況進(jìn)行處理。

4、牽頭部門。

牽頭部門的組織、協(xié)調(diào)、溝通、落實(shí)職責(zé)。由于反^v^工作涉及義務(wù)機(jī)構(gòu)的前中后各道風(fēng)險(xiǎn)防范，覆蓋義務(wù)機(jī)構(gòu)的各類人員和各類業(yè)務(wù)，具有很強(qiáng)的綜合性、復(fù)雜性，因此需要一個(gè)部門牽頭開展該項(xiàng)工作，對(duì)內(nèi)組織協(xié)調(diào)，對(duì)外溝通交流。關(guān)于牽頭部門的職責(zé)和定位，我們認(rèn)為有以下幾點(diǎn)需要注意：

牽頭部門是牽頭開展反^v^工作，不是牽頭負(fù)責(zé)反洗工作。牽頭開展和牽頭負(fù)責(zé)我們認(rèn)為兩者有本質(zhì)上的區(qū)別?！盃款^開展”重點(diǎn)在牽頭，強(qiáng)調(diào)的是牽頭部門的組織協(xié)調(diào)作用，這與牽頭部門在整個(gè)反^v^工作中的體系地位相符合?！盃款^負(fù)責(zé)”重點(diǎn)在負(fù)責(zé)，強(qiáng)調(diào)的是責(zé)任，牽頭部門在反^v^履職中具有一定的責(zé)任，但也更應(yīng)看到，反^v^工作的責(zé)任重點(diǎn)不應(yīng)也不能在牽頭部門，責(zé)任的重點(diǎn)應(yīng)該在業(yè)務(wù)部門。這主要是由反^v^工作的核心——客戶身份識(shí)別和可疑交易——所覺得行的。只有業(yè)務(wù)部門才接觸客戶、才了解客戶、才熟悉客戶，因此反^v^的責(zé)任重點(diǎn)應(yīng)在業(yè)務(wù)部門，而不是牽頭部門?！斗ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》第十四條將牽頭部門定位為“牽頭開展^v^風(fēng)險(xiǎn)管理工作”較為科學(xué)。

牽頭部門的職責(zé)較多，但總體上可以概括為組織、協(xié)調(diào)、落實(shí)、溝通幾個(gè)方面，其定位可以定位為協(xié)調(diào)者、建議者和實(shí)操者。協(xié)調(diào)各部門開展反^v^工作是牽頭部門的重要職責(zé)，包括指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門開展反^v^、組織落實(shí)交易監(jiān)測(cè)和名單監(jiān)控的相關(guān)要求(這里需要注意是“組織落實(shí)”的言辭釋意應(yīng)應(yīng)為“組織他人落實(shí)”之意)、牽頭配合反^v^監(jiān)管、協(xié)調(diào)配合反^v^行政調(diào)查、協(xié)調(diào)反^v^考核、培訓(xùn)、宣傳、系統(tǒng)建設(shè)等;反^v^牽頭部門有責(zé)任和義務(wù)及時(shí)了解、洞察本機(jī)構(gòu)反^v^工作中存在的問題，提出控制^v^風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議，及時(shí)向高級(jí)管理層報(bào)告違反反^v^的情況及時(shí)預(yù)警、報(bào)告并提出處理建議。在承擔(dān)組織、協(xié)調(diào)工作的同時(shí)，牽頭部門也是反^v^工作的實(shí)操者，負(fù)責(zé)制定、草擬相關(guān)制度，開展反^v^內(nèi)部檢查識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)本機(jī)構(gòu)的^v^風(fēng)險(xiǎn)，按照規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易(此處需要注意是“報(bào)告”大額和可疑交易工作，不是“識(shí)別”。給予識(shí)別可疑交易的屬性要求，即對(duì)客戶的了解和業(yè)務(wù)本身的屬性的熟悉，可疑交易的識(shí)別工作應(yīng)在業(yè)務(wù)部門而不在牽頭部門，牽頭部門的職責(zé)在于“報(bào)告”可疑交易)。

5、業(yè)務(wù)部門。

明確業(yè)務(wù)部門^v^風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任。業(yè)務(wù)部門在^v^風(fēng)險(xiǎn)管理工作中擔(dān)當(dāng)重要角色，負(fù)^v^風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任。業(yè)務(wù)部門的角色定位源于以“以客戶為單位”的^v^風(fēng)險(xiǎn)管理體系。有效評(píng)估、管理^v^風(fēng)險(xiǎn)，必須充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門貼近業(yè)務(wù)、了解客戶等優(yōu)勢(shì)。但長(zhǎng)期以來(lái)，部分義務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)反^v^工作存在誤讀，往往認(rèn)為反^v^工作是牽頭部門的事情，出了事情也應(yīng)由牽頭部門負(fù)責(zé)。實(shí)踐中，出現(xiàn)了以下幾方面的問題：

義務(wù)機(jī)構(gòu)的反^v^工作主要或完全由反^v^合規(guī)管理部門或?qū)I(yè)性監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)承擔(dān)，業(yè)務(wù)條線及一線人員對(duì)反^v^工作的參與不足。

業(yè)務(wù)條線(部門)反^v^職責(zé)劃分不清晰，未細(xì)化相關(guān)崗位反^v^職責(zé)。反^v^風(fēng)險(xiǎn)控制要求與內(nèi)部的業(yè)務(wù)操作規(guī)程各自獨(dú)立，在正常業(yè)務(wù)流程之外額外增加反^v^操作，推高工作成本，業(yè)務(wù)人員在開展業(yè)務(wù)過程中難以兼顧反^v^要求。

在異常交易分析方面，片面依賴后臺(tái)人員對(duì)異常交易進(jìn)行技術(shù)性分析，沒有發(fā)揮出一線人員或業(yè)務(wù)條線人員了解客戶、了解業(yè)務(wù)的職能優(yōu)勢(shì)，可疑交易分析結(jié)論的形成缺乏事實(shí)基礎(chǔ)或合理論證。

針對(duì)上述問題，人民銀行和相關(guān)監(jiān)管部門多次強(qiáng)調(diào)要發(fā)揮業(yè)務(wù)部門在反^v^工作尤其是^v^風(fēng)險(xiǎn)管理方面的積極作用。早在20xx年，人民銀行就較為全面地提出了要積極發(fā)揮業(yè)務(wù)部門在^v^風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。在《關(guān)于加強(qiáng)金融從業(yè)人員反^v^履職管理及相關(guān)反^v^內(nèi)控建設(shè)的通知》(銀發(fā)[20xx]178號(hào))文件中，要求“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)科學(xué)評(píng)估^v^風(fēng)險(xiǎn)(含恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，下同)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策協(xié)調(diào)一致。反^v^是金融機(jī)構(gòu)的全員性義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)要明晰各條線(部門)和各類人員的反^v^職責(zé)，特別是要積極發(fā)揮業(yè)務(wù)條線(部門)在了解客戶方面的基礎(chǔ)性作用，避免反^v^工作職責(zé)空洞化?！?/p>

此外，行業(yè)監(jiān)管部門也在其監(jiān)管領(lǐng)域中明確了業(yè)務(wù)部門的反^v^職責(zé)。如《保險(xiǎn)業(yè)反^v^工作管理辦法》第十四條要求“保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反^v^職責(zé)，保證反^v^內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行?！薄躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反^v^和反恐怖融資管理辦法》第十一條要求“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門的反^v^和反恐怖融資職責(zé)，保證反^v^和反恐怖融資內(nèi)部控制制度在業(yè)務(wù)流程中的貫徹執(zhí)行。”

20xx年，人民銀行出臺(tái)了《法人金融機(jī)構(gòu)^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)，全面、系統(tǒng)地規(guī)定了業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的^v^風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。通過對(duì)《指引》的研讀，我們可以發(fā)現(xiàn)，《反^v^法》第三章規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的主要義務(wù)在業(yè)務(wù)部門的職責(zé)中均有體現(xiàn)：

資料保存。完整并妥善保存客戶身份資料及交易記錄;。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)本業(yè)務(wù)條線的^v^風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向反^v^管理部門報(bào)告;。

條線檢查。開展本業(yè)務(wù)條線反^v^工作檢查;。

宣傳培訓(xùn)。開展本業(yè)務(wù)條線反^v^宣傳和培訓(xùn);。

其他工作。配合反^v^監(jiān)管和反^v^行政調(diào)查工作，配合反^v^管理部門開展其他反^v^工作。

6、審計(jì)、科技和其他部門。

(1)、審計(jì)。

履職依據(jù)。

反^v^審計(jì)是^v^風(fēng)險(xiǎn)防范的最后一道關(guān)卡，是反^v^三道防線的重要內(nèi)容。fatf20xx年發(fā)布的《打擊^v^、恐怖融資與擴(kuò)散融資的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)：fatf建議》(以下簡(jiǎn)稱《四十項(xiàng)建議》)在第十八條(內(nèi)部控制、境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu))的釋義部分指明金融機(jī)構(gòu)反^v^與反恐怖融資機(jī)制安排應(yīng)包括獨(dú)立的審計(jì)功能，以審查反^v^與反恐怖融資機(jī)制的有效性。我國(guó)《反^v^法》雖未對(duì)反^v^審計(jì)做出規(guī)定，但人民銀行頒布的相關(guān)規(guī)范性文件，對(duì)反^v^審計(jì)工作做了明確的要求?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反^v^規(guī)定》第十七條要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，報(bào)送稽核審計(jì)報(bào)告中與反^v^工作有關(guān)的內(nèi)容?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、^v^令[20xx]第2號(hào))首次明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評(píng)估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效。

此后，《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反^v^工作的通知》(銀發(fā)[20xx]391號(hào))和《關(guān)于加強(qiáng)金融從業(yè)人員反^v^履職管理及相關(guān)反^v^內(nèi)控建設(shè)的通知(銀發(fā)[20xx]178號(hào))》又進(jìn)一步明確指出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)反^v^方面的審計(jì)工作，應(yīng)定期開展反^v^內(nèi)部審計(jì)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)條線(部門)或其分支機(jī)構(gòu)反^v^工作的檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正反^v^工作中出現(xiàn)的不合規(guī)問題。《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》(人行公告[20xx]17號(hào))和《支付機(jī)構(gòu)反^v^和反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)[20xx]54)也明確要求支付機(jī)構(gòu)應(yīng)開展反^v^和反恐怖融資內(nèi)部審計(jì)工作。

審計(jì)內(nèi)容和要求。

反^v^審計(jì)應(yīng)對(duì)反^v^法律法規(guī)和監(jiān)管要求的執(zhí)行情況、內(nèi)部控制制度的有效性和執(zhí)行情況、^v^風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行獨(dú)立、客觀的審計(jì)評(píng)價(jià);反^v^審計(jì)應(yīng)覆蓋總部、分支機(jī)構(gòu)及各業(yè)務(wù)條線，合理分配審計(jì)資源。對(duì)有境外分支機(jī)構(gòu)的應(yīng)定期對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)反^v^工作情況進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)糾正;審計(jì)部門應(yīng)具有充分的獨(dú)立性，并有權(quán)獲得本單位所有經(jīng)營(yíng)信息和管理信息。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部信息共享制度和程序，明確信息安全和保密要求。確保審計(jì)部門可以獲取分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的客戶、賬戶、交易信息及其他相關(guān)信息。義務(wù)機(jī)構(gòu)在反^v^監(jiān)測(cè)系統(tǒng)要具備必要的反^v^稽核審計(jì)功能。董事會(huì)及高級(jí)管理層應(yīng)依據(jù)內(nèi)部審計(jì)結(jié)果提升反^v^工作水平;審計(jì)結(jié)果應(yīng)能識(shí)別和揭示各種實(shí)質(zhì)性^v^風(fēng)險(xiǎn)。

注意問題。

一是不能以反^v^內(nèi)部檢查代替反^v^審計(jì)。部分金融機(jī)構(gòu)以條線反^v^檢查代替反^v^審計(jì)。反^v^檢查和反^v^審計(jì)存在區(qū)別，反^v^檢查主要由業(yè)務(wù)條線或牽頭部門開展，屬于^v^風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道和第二道防線的防范措施，而審計(jì)則屬于第三道風(fēng)險(xiǎn)防范措施，因此不能以內(nèi)部檢查代替反^v^審計(jì)。這在《金融機(jī)構(gòu)反^v^監(jiān)督管理辦法(試行)》要求金融機(jī)構(gòu)提交的年度報(bào)告中可以得到證實(shí)，在報(bào)告模板中的“自主管理、檢查與審計(jì)”部分要求報(bào)告本機(jī)構(gòu)提交本年度對(duì)所轄機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門開展反^v^內(nèi)部檢查與審計(jì)情況、發(fā)現(xiàn)問題類型、整改落實(shí)情況。在用語(yǔ)上使用的是“檢查與審計(jì)”而不是“檢查或?qū)徲?jì)”，兩者屬并列關(guān)系而非選擇性關(guān)系。

《保險(xiǎn)業(yè)反^v^工作管理辦法》(保監(jiān)發(fā)[20xx]52號(hào))也要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開展反^v^內(nèi)部審計(jì)，反^v^內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反^v^和反恐怖融資管理辦法》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年開展反^v^和反恐怖融資內(nèi)部審計(jì)，內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)，或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。但人民銀行關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》有關(guān)執(zhí)行要求的通知(銀發(fā)[20xx]99號(hào))要求“義務(wù)機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，定期開展內(nèi)部檢查或稽核審計(jì)?！辈扇×藱z查和審計(jì)擇一選擇的觀點(diǎn)。對(duì)這一點(diǎn)，我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)慎重看待，從全面風(fēng)險(xiǎn)管理和審計(jì)獨(dú)立性的角度看，應(yīng)定期開展內(nèi)部審計(jì)。

二是對(duì)在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)開設(shè)機(jī)構(gòu)的義務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提高內(nèi)部監(jiān)督檢查或?qū)徲?jì)的頻率和強(qiáng)度，確保所屬分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行反^v^和反恐怖融資義務(wù)。應(yīng)根據(jù)《四十項(xiàng)建議》19的釋義(高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家)的規(guī)定，不僅要開展內(nèi)部審計(jì)，而且要加強(qiáng)外部審計(jì)，即“對(duì)在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家有分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的金融集團(tuán)，應(yīng)提出更高的外部審計(jì)要求。”

三是義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)反^v^監(jiān)管政策變化及時(shí)優(yōu)化內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目及重點(diǎn)，要能從實(shí)質(zhì)上發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)^v^風(fēng)險(xiǎn)。

(2)、人力資源部門。

人力資源部門負(fù)責(zé)^v^風(fēng)險(xiǎn)管理的人力資源保障，結(jié)合^v^風(fēng)險(xiǎn)管理需求，合理配置^v^風(fēng)險(xiǎn)管理職位、職級(jí)和職數(shù)，選用符合標(biāo)準(zhǔn)的人員，建立反^v^績(jī)效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制，為反^v^宣導(dǎo)和培訓(xùn)提供支持。

(3)、科技部門。

信息科技部門負(fù)責(zé)反^v^信息系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)、日常維護(hù)及升級(jí)等工作，為^v^風(fēng)險(xiǎn)管理提供必要的硬件設(shè)備和技術(shù)支持，根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)安全和保密管理等監(jiān)管要求，對(duì)客戶、賬戶、交易信息及其他相關(guān)電子化信息進(jìn)行保管和處理。

二、人員管理。

1、崗位設(shè)置要求。

(1)、由單一領(lǐng)域向全方面工作的發(fā)展。

要求專人負(fù)責(zé)反^v^工作最初源于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(〔20xx〕第2號(hào))第五條的規(guī)定，即“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反^v^崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作”。20xx《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第四條將指定專人負(fù)責(zé)反^v^工作的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大為“指定專人負(fù)責(zé)反^v^和反恐融資合規(guī)管理工作?！贝撕蟮囊恍┪募?，《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知(銀發(fā)[20xx]48號(hào))》、《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》(人行公安國(guó)安令[20xx]1號(hào))等相關(guān)文件又多次強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)反^v^或反恐融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作以及大額和可疑交易報(bào)告工作等。

同時(shí)需要注意，“指定專人負(fù)責(zé)”包含兩個(gè)層面的含義。既包含指定負(fù)責(zé)某項(xiàng)反^v^業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專職工作人員，也包含了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在高級(jí)管理層中，明確專人負(fù)責(zé)反^v^合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

(2)、由指定專人負(fù)責(zé)向配備專職人員的發(fā)展。

仔細(xì)研究《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(人民銀行令〔20xx〕第2號(hào))和《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(人民銀行令[20xx]第3號(hào))我們會(huì)發(fā)現(xiàn)兩者在用語(yǔ)上存在一定的差異。20xx年2號(hào)令要求明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作，20xx年3號(hào)令要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反^v^崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。我們認(rèn)為這不僅僅是用語(yǔ)上的差異，更是工作要求的進(jìn)一步提高，是由專崗不專職向?qū)弻Ｂ毜霓D(zhuǎn)變。

長(zhǎng)期以來(lái)，反^v^工作雖設(shè)立了專崗，但一人多崗現(xiàn)象突出，專崗專職在一些機(jī)構(gòu)中還未實(shí)現(xiàn)。我們認(rèn)為16年3號(hào)令的出臺(tái)，是對(duì)這種現(xiàn)象的一種回應(yīng)，專崗專職是適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)為本的反^v^人力資源配置的必然要求。專兼職人員的配備，根據(jù)機(jī)構(gòu)的層級(jí)有所區(qū)別。義務(wù)機(jī)構(gòu)總部或可疑交易集中處理中心應(yīng)當(dāng)配備專職的反^v^崗位人員;分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際和內(nèi)部操作規(guī)程，配備專職或兼職反^v^崗位人員。

(3)、由定性要求向定量要求的發(fā)展。

原有的反^v^相關(guān)文件中，雖對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)配備專職反^v^人員作出了要求，但對(duì)專職人員的數(shù)量并未作出明確的要求?！斗ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》改變了這一現(xiàn)狀，對(duì)反^v^專兼職人員的數(shù)量配備依據(jù)和比例提出了要求。要求法人金融機(jī)構(gòu)反^v^資源配置應(yīng)當(dāng)與其業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配，配備充足的^v^風(fēng)險(xiǎn)管理人員，其中：反^v^管理部門應(yīng)當(dāng)配備專職^v^風(fēng)險(xiǎn)管理崗位(反^v^崗位)人員，業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)及相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際和^v^風(fēng)險(xiǎn)狀況配備專職或兼職^v^風(fēng)險(xiǎn)管理崗位(反^v^崗位)人員。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從制度建設(shè)、業(yè)務(wù)審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、系統(tǒng)建設(shè)、監(jiān)測(cè)分析、合規(guī)制裁、案件管理等角度細(xì)分^v^風(fēng)險(xiǎn)管理崗位(反^v^崗位)。^v^風(fēng)險(xiǎn)管理崗位(反^v^崗位)職級(jí)不得低于法人金融機(jī)構(gòu)其他風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職級(jí)，不得將^v^風(fēng)險(xiǎn)管理崗位(反^v^崗位)簡(jiǎn)單設(shè)置為操作類崗位或外包。從事監(jiān)測(cè)分析工作的人員配備應(yīng)當(dāng)與本機(jī)構(gòu)的可疑交易甄別分析工作量相匹配。

法人金融機(jī)構(gòu)有條件配備專職人員的，不得以兼職人員替代專職人員。兼職人員占全部^v^風(fēng)險(xiǎn)管理人員的比例不得高于80%。

2、人員素質(zhì)要求。

義務(wù)機(jī)構(gòu)開展反^v^工作的本質(zhì)是私營(yíng)機(jī)構(gòu)參與社會(huì)共同治理，反^v^工作人員承擔(dān)著一定的社會(huì)管理職責(zé)。其職責(zé)具有一定的類偵查權(quán)屬性，擔(dān)當(dāng)著“金融情報(bào)人員”的重要角色，承載著遏制、打擊^v^和相關(guān)犯罪的國(guó)家使命，是實(shí)現(xiàn)總體國(guó)家安全觀歷史責(zé)任中的重要一環(huán)。因此，反^v^工作不是想做就能做，誰(shuí)都可以做的一個(gè)特殊崗位，需要具備一定的專業(yè)水平、豐富的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和較高的職業(yè)道德水準(zhǔn)。

(1)、應(yīng)具備較高的職業(yè)道德素養(yǎng)。

金融機(jī)構(gòu)具有較為完善的內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)防范制度，單純地從外部攻擊實(shí)施金融犯罪很難實(shí)現(xiàn)，內(nèi)外勾結(jié)是現(xiàn)代金融犯罪的一個(gè)重要特征。反^v^工作的目的就是遏制、打擊^v^和相關(guān)犯罪，在履行這一社會(huì)職責(zé)的過程中，首先就要求履職人員本身是“干凈”的，防止在反^v^工作中上演諜戰(zhàn)大片。其次還要防止“近墨者黑”的犯罪傳染性風(fēng)險(xiǎn)，防止糖衣炮彈將“金融情報(bào)人員”變種為“反金融情報(bào)人員”出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)的事件。因此義務(wù)機(jī)構(gòu)必須對(duì)履職人員在道德領(lǐng)域進(jìn)行考察。

在聘用員工、任命或授權(quán)高級(jí)管理人員、選用^v^風(fēng)險(xiǎn)管理人員、引入戰(zhàn)略投資者或在主要股東和控股股東入股之前，應(yīng)當(dāng)對(duì)其是否涉及刑事犯罪、是否存在其他犯罪記錄及過往履職經(jīng)歷等情況進(jìn)行充分的背景調(diào)查，評(píng)估可能存在的^v^風(fēng)險(xiǎn);健全紀(jì)律約束機(jī)制，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)，防范內(nèi)部人員參與或協(xié)助不法分子進(jìn)行^v^、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng);建立、完善相對(duì)獨(dú)立的違法犯罪案件的報(bào)告、舉報(bào)機(jī)制，使董監(jiān)高等人員能及時(shí)了解內(nèi)部違法犯罪情況，對(duì)涉嫌犯罪的應(yīng)及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)處理。

(2)、應(yīng)具備較高的專業(yè)技術(shù)水平。

反^v^工作是一項(xiàng)技術(shù)性較強(qiáng)的工作，尤其是可疑交易的分析工作。反^v^是一場(chǎng)沒有硝煙的金融戰(zhàn)爭(zhēng)，從業(yè)人員需要從有限的信息中識(shí)別、分析、判斷交易主體的罪與非罪、此罪與彼罪，這對(duì)從業(yè)人員是一項(xiàng)巨大的考驗(yàn)。這就需要從業(yè)人員“知己知彼”，要想“知彼”，即能通過客戶的身份信息、交易信息等分析、判斷客戶的行為是可疑首先是要“知己”?！爸骸钡倪^程就是自我認(rèn)知的過程，需要不斷的學(xué)習(xí)，提升技能從而提升自我認(rèn)知程度。

因此，義務(wù)機(jī)構(gòu)在選聘反^v^工作人員時(shí)，要對(duì)其專業(yè)素質(zhì)等提出要求，并持續(xù)開展反^v^培訓(xùn)，以提升履職人員認(rèn)知水平。人對(duì)外界的認(rèn)知，是隨著知識(shí)的增長(zhǎng)、閱歷的增加而逐漸明了的，所以孔子說(shuō)“三十而立，四十不惑”，人到了四十才能不被外物所迷惑。迷惑性是^v^犯罪的重要特征，犯罪人采取各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益，轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換犯罪所得及其收益的處所和形式，運(yùn)用各種方式蒙混其所有、占有、使用、收益權(quán)屬關(guān)系。如何在各種紛繁復(fù)雜的表象下，發(fā)現(xiàn)可疑，這就要求從業(yè)人員不被表象所惑。當(dāng)然我們不能要求所有的從業(yè)人員都達(dá)到四十歲，這既不現(xiàn)實(shí)也不科學(xué)。但從事反^v^工作的人員必須具備一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，才能使其不為犯罪所惑。

關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》有關(guān)執(zhí)行要求的通知(銀發(fā)[20xx]99號(hào))中對(duì)此作了規(guī)定，要求專職反^v^崗位人員應(yīng)至少具有三年以上金融從業(yè)經(jīng)歷。同時(shí)也需要注意的是，知識(shí)的增長(zhǎng)和經(jīng)驗(yàn)的積累是一個(gè)長(zhǎng)期過程，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)注意反^v^人員隊(duì)伍的建設(shè)，要老中青結(jié)合，形成隊(duì)伍梯隊(duì)，尤其要確保人員隊(duì)伍的穩(wěn)定性，避免出現(xiàn)“朝為田舍郎，暮登天子堂”的人員過渡流動(dòng)現(xiàn)象。

3、支持和獎(jiǎng)懲。

(1)、反^v^工作的效益特點(diǎn)。

反^v^工作既要仰望星空，更要腳踏實(shí)地，貧瘠的土地開不出絢爛的花朵。對(duì)反^v^工作的重視，不是喊口號(hào)、貼標(biāo)語(yǔ)，是要實(shí)打?qū)嵉穆涞綄?shí)處，要對(duì)反洗工作提供有效支持。往往有人認(rèn)為反^v^工作不創(chuàng)造效益，只有成本投入，實(shí)踐中缺少對(duì)反^v^工作的必要支持，我們認(rèn)為這種觀點(diǎn)和做法都是錯(cuò)誤的。反^v^工作的效益具有幾個(gè)特點(diǎn)：

社會(huì)性。反^v^工作創(chuàng)造的社會(huì)效益是毋庸置疑的。維護(hù)人民安全是反^v^的宗旨和重要內(nèi)容;通過反^v^打擊恐怖主義犯罪、資助危害國(guó)家安全類犯罪、貪腐類犯罪、有組織犯罪等犯罪行為是保護(hù)公民基本人權(quán)、國(guó)家主權(quán)、政治、經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)、軍事等安全的重要手段;積極參與、主導(dǎo)國(guó)際反^v^規(guī)則的制定，借助反^v^合作，加強(qiáng)國(guó)際司法互助是提升國(guó)際政治地位和維護(hù)國(guó)際安全的重要途徑。

長(zhǎng)期性。反^v^工作對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)的效益體現(xiàn)為長(zhǎng)期性，短期內(nèi)難以體現(xiàn)。義務(wù)機(jī)構(gòu)通過有效開展反^v^工作從正面講可以在國(guó)際、國(guó)內(nèi)樹立自己的良好聲譽(yù)。從負(fù)面講，可以避免行政處罰。當(dāng)然，這一點(diǎn)我國(guó)義務(wù)機(jī)構(gòu)感受不深，對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的處罰過輕，違法成本過低，使得反^v^合規(guī)工作的正面效應(yīng)得不到有效體現(xiàn)，合規(guī)人員防止負(fù)面效應(yīng)產(chǎn)生的正面努力工作得不到肯定。

潛在性。反^v^工作對(duì)義務(wù)主體的效益具有潛在性和輔助性的特點(diǎn)。尤其是在注重大數(shù)據(jù)的今天，得數(shù)據(jù)者得市場(chǎng)。反^v^從法律的層面提出了公民有配合義務(wù)機(jī)構(gòu)開展客戶身份識(shí)別的義務(wù)，這為義務(wù)機(jī)構(gòu)獲取客戶信息提供了法律保障。

(2)、反^v^的工作支持。

綜上，義務(wù)機(jī)構(gòu)要正確認(rèn)識(shí)和對(duì)待反^v^工作的效益，端正態(tài)度，認(rèn)清現(xiàn)實(shí)，既要在意識(shí)上提高對(duì)反^v^工作的重視程度，更要在實(shí)際工作中為反^v^工作人員提供支持。保證反^v^工作人員能夠勝任崗位職責(zé)。fatf《四十項(xiàng)建議》中提出各國(guó)應(yīng)當(dāng)確保金融監(jiān)管者擁有充分的財(cái)力、人力和技術(shù)資源。我們認(rèn)為這同樣適用于義務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)部，尤其是反^v^的牽頭部門，其角色定位在一定程度上可以認(rèn)為是義務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)部履行反^v^義務(wù)的監(jiān)管者。這種支持主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

提供職務(wù)支持。反^v^工作具有較強(qiáng)的綜合性，尤其是牽頭部門既需要內(nèi)部協(xié)調(diào)各部門和分支機(jī)構(gòu)，又要對(duì)外溝通監(jiān)管、司法、協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)，應(yīng)確保反^v^合規(guī)/風(fēng)險(xiǎn)管理人員具有履職所需的職權(quán)。保證反^v^從業(yè)人員具有一定的職務(wù)職級(jí)是有效開展反洗工作的重要內(nèi)容。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合^v^風(fēng)險(xiǎn)管理需求，合理配置反^v^工作的管理職位、職級(jí)和職數(shù)，確保反^v^崗位職級(jí)不低于義務(wù)機(jī)構(gòu)其他風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職級(jí)，不得將反^v^崗位簡(jiǎn)單設(shè)置為操作類崗位或外包。

提供物質(zhì)支持。為建立和完善反^v^工作正向激勵(lì)機(jī)制，推進(jìn)我國(guó)反^v^工作的深入發(fā)展，人民銀行在20xx年就發(fā)布了《中國(guó)人民銀行反^v^獎(jiǎng)勵(lì)辦法》對(duì)破獲重大^v^案件中的有功單位和人員予以獎(jiǎng)勵(lì)。就義務(wù)機(jī)構(gòu)而言，也應(yīng)建立相應(yīng)的正向激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索或防范、遏止相關(guān)犯罪行為的員工給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)。

提供必要的資源保障和信息支持。義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)賦予反^v^管理部門、業(yè)務(wù)部門、審計(jì)部門等部門及^v^風(fēng)險(xiǎn)管理人員充足的資源和授權(quán)，在組織架構(gòu)、管理流程等方面確保其工作履職的獨(dú)立性，保證其能夠及時(shí)獲得^v^風(fēng)險(xiǎn)管理所需的數(shù)據(jù)和信息，滿足履行^v^風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的需要;有權(quán)要求境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)提供客戶、賬戶、交易信息及其他與^v^風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的信息;確保承擔(dān)反^v^合規(guī)/風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的高管人員具備較強(qiáng)的反^v^履職能力，為其反^v^履職提供各類資源保障。

(3)、反^v^考核管理。

義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反^v^工作評(píng)價(jià)納入績(jī)效考核體系，將董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、反^v^工作人員的反^v^履職情況和業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的反^v^履職情況納入績(jī)效考核范圍，督促?gòu)亩聲?huì)、高級(jí)管理層到一線員工切實(shí)履職。應(yīng)當(dāng)建立反^v^獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索或防范、遏制相關(guān)犯罪行為的員工給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)或表?yè)P(yáng);對(duì)于未有效履行反^v^職責(zé)、受到反^v^監(jiān)管處罰、涉及^v^犯罪的員工追究相關(guān)責(zé)任，并明確規(guī)定處理反^v^履職不當(dāng)人員的具體措施;對(duì)違反反^v^規(guī)定的相關(guān)人員的處理措施要能對(duì)其形成切實(shí)觸動(dòng);對(duì)反^v^工作不到位，給本機(jī)構(gòu)造成重大影響的單位和個(gè)人在考評(píng)中建議給與“一票否決”。

三、機(jī)構(gòu)管理。

1、法人監(jiān)管模式的發(fā)展和重點(diǎn)。

法人監(jiān)管被認(rèn)為是與風(fēng)險(xiǎn)為本并駕齊驅(qū)的反^v^監(jiān)管模式之一。早在《反^v^法》通過之后，人民銀行就已經(jīng)開展了法人監(jiān)管的一些思考和探索。20xx年人民銀行反^v^工作會(huì)議明確提出人民銀行反^v^系統(tǒng)的管理架構(gòu)要逐步轉(zhuǎn)到法人監(jiān)管思路上來(lái)，要逐步建立法人監(jiān)管體系框架。自20xx年底人民銀行逐步加強(qiáng)了法人監(jiān)管工作，更加重視對(duì)機(jī)構(gòu)總部的監(jiān)督指導(dǎo)。法人監(jiān)管開始從理念成為正式的監(jiān)管原則?！督鹑跈C(jī)構(gòu)反^v^監(jiān)督管理辦法(試行)》(銀發(fā)[20xx]344號(hào))規(guī)定“中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本和法人監(jiān)管原則，結(jié)合實(shí)際，合理運(yùn)用各類監(jiān)管方法，實(shí)現(xiàn)對(duì)不同類型金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。”《關(guān)于完善反^v^、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》(國(guó)辦函[20xx]84號(hào))又進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)要強(qiáng)化法人監(jiān)管措施，提升監(jiān)管工作效率，逐步建立健全法人監(jiān)管框架。

反^v^工作總部是關(guān)鍵，只有總部真正重視反^v^工作，組織相關(guān)部門和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)行動(dòng)起來(lái)，才能事半功倍，切實(shí)提高工作有效性。在法人監(jiān)管模式下，總部機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注以下幾個(gè)方面的問題：

明確定位，分層分類。在法人監(jiān)管模式下，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)明確總部和分支機(jī)構(gòu)的角色定位，按照總部管流程、管系統(tǒng)、管制度，分支機(jī)構(gòu)管操作、管實(shí)務(wù)、管落實(shí)的原則分層分類推進(jìn)反^v^工作。義務(wù)機(jī)構(gòu)總部要立足于內(nèi)控制度和系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)管。完善內(nèi)部法人治理機(jī)制，健全反^v^內(nèi)部控制，建立反^v^風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理的完整流程，完善對(duì)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)管理，強(qiáng)化反^v^內(nèi)部審計(jì)和考核，加強(qiáng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)流程監(jiān)管、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制，提高金融機(jī)構(gòu)整體反^v^工作有效性。

法人監(jiān)管是重點(diǎn)，重點(diǎn)的重點(diǎn)是董監(jiān)高?？偛繉?duì)反^v^工作的重視程度，主要取決于董監(jiān)高對(duì)反^v^的認(rèn)識(shí)程度。董監(jiān)高重視的機(jī)構(gòu)，工作成效顯而易見。反觀一些機(jī)構(gòu)的董監(jiān)高還沒有真正重視這項(xiàng)工作，認(rèn)為反^v^的主要任務(wù)還是應(yīng)付監(jiān)管機(jī)構(gòu)，或者只追求表面合規(guī)，這種思想認(rèn)識(shí)導(dǎo)致這些機(jī)構(gòu)的董監(jiān)高反^v^職責(zé)不清晰，反^v^部門不是人員配備不齊、素質(zhì)不高，就是履職權(quán)力受限、缺乏資源保障，反^v^工作有效性自然大打折扣。

2、金融集團(tuán)的反^v^管理。

根據(jù)《四十項(xiàng)建議》的規(guī)定，金融集團(tuán)指由母公司或其他類型的法人、分支機(jī)構(gòu)和/或子公司共同組成的集團(tuán)，其中母公司或其他類型的法人在核心原則下執(zhí)行集團(tuán)監(jiān)管并對(duì)集團(tuán)其余部門行使控制和協(xié)調(diào)的職責(zé)。我們也偶爾使用金融控股公司的概念代指金融集團(tuán)，但我們?cè)诟拍畹氖褂眠^程中，往往存在一定的問題，金融集團(tuán)與法人、總部機(jī)構(gòu)存在一定的區(qū)別，與金融集團(tuán)相對(duì)應(yīng)的是母子公司，與法人和總部相對(duì)應(yīng)的概念是分支機(jī)構(gòu)，兩者在法律地位上完全不同，但往往我們?cè)诎l(fā)文規(guī)范金融集團(tuán)反洗工作時(shí)，在對(duì)象范圍上往往又僅使用了分支機(jī)構(gòu)這個(gè)概念，這需要注意。在金融集團(tuán)的反^v^工作中需要注意包括但不限于以下幾個(gè)方面的問題：

反^v^機(jī)制建設(shè)與執(zhí)行。金融集團(tuán)在集團(tuán)層面實(shí)施反^v^與反恐怖融資機(jī)制安排。集團(tuán)分支機(jī)構(gòu)、子公司應(yīng)執(zhí)行集團(tuán)層面的反^v^與反恐怖融資政策和程序;對(duì)于與本金融機(jī)構(gòu)同屬一個(gè)母公司或一家控股股東的境外金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)在公司(集團(tuán))框架下與其進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，應(yīng)從地域、業(yè)務(wù)、客戶等角度全面評(píng)估^v^風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至境內(nèi);當(dāng)義務(wù)機(jī)構(gòu)與委托的境外第三方機(jī)構(gòu)屬于同一金融集團(tuán)，且集團(tuán)層面采取的客戶身份識(shí)別等反^v^內(nèi)部控制措施能有效降低境外國(guó)家或者地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)水平，則義務(wù)機(jī)構(gòu)可以不將境外的風(fēng)險(xiǎn)狀況納入對(duì)客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類管理的范疇;同一客戶可以被同一集團(tuán)內(nèi)的不同金融機(jī)構(gòu)賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

信息共享與保密。金融集團(tuán)應(yīng)在集團(tuán)內(nèi)部共享反^v^與反恐怖融資信息的政策和程序。在必要的情況下，出于反^v^與反恐怖融資目的，分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)向集團(tuán)總部合規(guī)、審計(jì)以及反^v^與反恐怖融資部門提供有關(guān)客戶、賬戶和交易的信息。這些信息應(yīng)包括關(guān)于異常交易的信息和分析、可疑交易報(bào)告及其背后的信息，或可疑交易報(bào)告已提交的事實(shí)。同樣地，分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)從集團(tuán)職能部門接收此類與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的信息。在保密和共享信息使用方面，金融集團(tuán)應(yīng)采取適當(dāng)措施防止信息泄露。根據(jù)信息的敏感程度以及與反^v^與反恐怖融資管理的相關(guān)程度，決定信息共享的范圍和程度。

強(qiáng)化海外風(fēng)險(xiǎn)管理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)執(zhí)行與母國(guó)落實(shí)fatf建議相一致的反^v^與反恐怖融資要求。如果金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)駐在國(guó)家(地區(qū))反^v^監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求比我國(guó)更為嚴(yán)格的，金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)各項(xiàng)法律規(guī)定及自身反^v^資源允許的情況下，應(yīng)盡可能選擇更為嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)作為本公司(集團(tuán))制定^v^風(fēng)險(xiǎn)管理政策的依據(jù)，以更有效防控處于不同國(guó)家(地區(qū))的境外分支機(jī)構(gòu)之間開展業(yè)務(wù)合作過程中可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);若駐在國(guó)反^v^與反恐怖融資的最低要求不及母國(guó)嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保其境外分支機(jī)構(gòu)和控股子公司在駐在國(guó)法律規(guī)定允許范圍內(nèi)執(zhí)行母國(guó)要求。若駐在國(guó)不允許上述措施的合理實(shí)施，金融集團(tuán)應(yīng)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充措施應(yīng)對(duì)^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，并報(bào)告本國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。若金融集團(tuán)的補(bǔ)充措施不足以降低風(fēng)險(xiǎn)，本國(guó)主管部門應(yīng)考慮采用額外的監(jiān)管措施，包括對(duì)金融集團(tuán)實(shí)施額外的控制措施，以及在適當(dāng)情況下要求金融集團(tuán)停止該國(guó)業(yè)務(wù)等;對(duì)位于高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)采取強(qiáng)化的監(jiān)督檢查措施或提出更高的外部審計(jì)要求。

3、分支機(jī)構(gòu)反^v^管理。

制度制定情況的監(jiān)督管理。

《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》等相關(guān)規(guī)范性文件要求金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對(duì)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易工作作出統(tǒng)一要求。20xx年的《法人金融機(jī)構(gòu)^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》對(duì)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一執(zhí)行集團(tuán)、總部反^v^政策又做了較為全面的規(guī)定，要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在總部或集團(tuán)層面建立統(tǒng)一的^v^風(fēng)險(xiǎn)管理基本政策，并在各分支機(jī)構(gòu)、各條線(部門)執(zhí)行。

進(jìn)一步而言，我們認(rèn)為義務(wù)機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)在反^v^的各個(gè)領(lǐng)域制定統(tǒng)一的管理政策，并在分支機(jī)構(gòu)層面予以實(shí)施。但我們也應(yīng)當(dāng)注意，分支機(jī)構(gòu)在統(tǒng)一執(zhí)行總部反^v^制度的同時(shí)，尤其是省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身的業(yè)務(wù)、地域等點(diǎn)和當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管要求，進(jìn)一步細(xì)化總部的反^v^制度，使其能在實(shí)踐中得到有效落實(shí)，要在保證統(tǒng)一性的同時(shí)，具有靈活性。如《金融機(jī)構(gòu)^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》(銀發(fā)[20xx]2號(hào))指出金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)可針對(duì)分支機(jī)構(gòu)所在地區(qū)的反^v^狀況，設(shè)定局部地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)所在地區(qū)情況，合理調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)或評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

制度執(zhí)行情況的監(jiān)督管理。

在建立統(tǒng)一的反^v^相關(guān)政策的同時(shí)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的制度執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和管理。如《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》就明確要求“金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定凍結(jié)涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法的情況進(jìn)行監(jiān)督管理”。

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(人行令[20xx]3號(hào))。

也明確指出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理?！斗ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》對(duì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理做了全面性的要求。要求法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的管理指導(dǎo)和監(jiān)督，采取必要措施保證^v^風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序在境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)得到充分理解與有效執(zhí)行，保持^v^風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。

對(duì)分支機(jī)構(gòu)的審計(jì)和檢查。

審計(jì)和檢查是監(jiān)督和管理分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一執(zhí)行總部反^v^制度的有效方法。義務(wù)機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，定期開展內(nèi)部檢查或稽核審計(jì)，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)審計(jì)檢查覆蓋率不低于10%。對(duì)于在高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高內(nèi)部監(jiān)督檢查或?qū)徲?jì)的頻率和強(qiáng)度，確保所屬分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行反^v^和反恐怖融資義務(wù)?！督鹑跈C(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》有關(guān)執(zhí)行要求的通知(銀發(fā)[20xx]99號(hào))、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資資金交易監(jiān)測(cè)預(yù)警工作的指導(dǎo)意見》(銀辦發(fā)[20xx]201號(hào))等相關(guān)文件均要求義務(wù)機(jī)構(gòu)“定期”開展反^v^內(nèi)部檢查和審計(jì)。

但《法人金融機(jī)構(gòu)^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》提出法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)等開展“定期或不定期”的反^v^工作檢查。如何理解相關(guān)文件中的這種差異，是不是19號(hào)文之后就可以不開展定期檢查了?我們認(rèn)為不能這樣理解。19號(hào)文中的定期檢查主要是指義務(wù)機(jī)構(gòu)的全面性、常規(guī)性的檢查，需要每年開展。不定期檢查我們認(rèn)為主要是指專項(xiàng)性、針對(duì)性的檢查項(xiàng)目，包括對(duì)《指引》第三十六條的不定期風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估事項(xiàng)的不定期檢查，即對(duì)“對(duì)單項(xiàng)業(yè)務(wù)(含產(chǎn)品、服務(wù))或特定客戶的評(píng)估，以及在內(nèi)部控制制度有重大調(diào)整、反^v^監(jiān)管政策發(fā)生重大變化、拓展新的銷售或展業(yè)渠道、開發(fā)新產(chǎn)品或?qū)ΜF(xiàn)有產(chǎn)品使用新技術(shù)、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設(shè)立新的境外機(jī)構(gòu)、開展重大收購(gòu)和投資等情況下對(duì)全系統(tǒng)或特定領(lǐng)域開展評(píng)估?！钡脑u(píng)估事項(xiàng)的檢查。

對(duì)分支機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核。

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》要求將大額交易和可疑交易報(bào)告履職情況納入對(duì)分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)及反^v^相關(guān)人員的考核和責(zé)任追究范圍，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)格追究負(fù)責(zé)人、高級(jí)管理層、反^v^主管部門、相關(guān)業(yè)務(wù)條線和具體經(jīng)辦人員的相應(yīng)責(zé)任。實(shí)踐中，出現(xiàn)了部分金融機(jī)構(gòu)僅僅將大額和可疑交易報(bào)告工作納入反^v^工作考核范圍。我們認(rèn)為這是不全面的，應(yīng)將反^v^的全面工作納入到考核當(dāng)中，尤其是客戶身份識(shí)別工作。《法人金融機(jī)構(gòu)^v^和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》其實(shí)已經(jīng)非常明確的要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將全面的反^v^工作納入到考核當(dāng)中，文件指出義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)“將業(yè)務(wù)部門、境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的^v^風(fēng)險(xiǎn)管理履職情況納入績(jī)效考核范圍?！倍鴁v^風(fēng)險(xiǎn)管理一定是全方位的反^v^工作。

反^v^專項(xiàng)工作的監(jiān)督管理。

法人機(jī)構(gòu)除了對(duì)分支機(jī)構(gòu)反^v^工作的常規(guī)管理之外，針對(duì)專項(xiàng)工作也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督和管理，及時(shí)有效落實(shí)。如《關(guān)于應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開展客戶身份識(shí)別的通知》(銀辦發(fā)[20xx]66號(hào))就要求總部機(jī)構(gòu)將應(yīng)用機(jī)構(gòu)信用代碼輔助開展客戶身份識(shí)別的工作情況，作為20xx年度反^v^內(nèi)控檢查的重點(diǎn)內(nèi)容之一，督促分支機(jī)構(gòu)切實(shí)執(zhí)行人民銀行各項(xiàng)監(jiān)管要求。

風(fēng)險(xiǎn)提示和報(bào)告機(jī)制。

法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)關(guān)注^v^風(fēng)險(xiǎn)和反^v^的國(guó)際國(guó)內(nèi)工作動(dòng)態(tài)，對(duì)反^v^的前沿性問題開展研究，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向分支機(jī)構(gòu)提示風(fēng)險(xiǎn)狀況，并開展專項(xiàng)監(jiān)測(cè)分析排查。

法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急計(jì)劃，確保能夠及時(shí)應(yīng)對(duì)和處理重大^v^風(fēng)險(xiǎn)事件、境內(nèi)外有關(guān)反^v^監(jiān)管措施、負(fù)面新聞報(bào)道等緊急、危機(jī)情況，做好輿情監(jiān)測(cè)，避免引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。法人金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)當(dāng)涵蓋對(duì)境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和相關(guān)附屬機(jī)構(gòu)的應(yīng)急安排。

共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短篇六

股份有限公司支公司(以下簡(jiǎn)稱甲方)。

xx區(qū)xx鎮(zhèn)xx黨支部(以下簡(jiǎn)稱乙方)。

為深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，全面開展基層黨組織結(jié)對(duì)共建活動(dòng)，著力構(gòu)建城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的基層黨建工作新格局。經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商，簽訂如下協(xié)議：

基層黨組織結(jié)對(duì)共建活動(dòng)堅(jiān)持圍繞中心、服務(wù)大局、統(tǒng)籌兼顧、整體推進(jìn)的原則，通過活動(dòng)開展，改進(jìn)組織生活、豐富活動(dòng)內(nèi)容、增強(qiáng)活動(dòng)實(shí)效，不斷提高城鄉(xiāng)基層黨組織的創(chuàng)造力、凝聚力和戰(zhàn)斗力，努力形成以城帶鄉(xiāng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享、共同發(fā)展的城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的基層黨建工作新格局。

結(jié)對(duì)共建活動(dòng)形式和內(nèi)容：

1、組織建設(shè)互促。拓展和完善基層黨組織功能，不斷改進(jìn)黨組織設(shè)置形式，充分發(fā)揮結(jié)對(duì)雙方黨組織的自身優(yōu)勢(shì)，定期交流黨建工作經(jīng)驗(yàn)，共享黨建工作信息，加強(qiáng)基層組織建設(shè)，提高黨建工作水平。

2、黨員干部互動(dòng)。根據(jù)需要，甲方每年為乙方黨員上一次黨課，與乙方“兩委”成員和黨員議事會(huì)成員進(jìn)行一次座談，幫助實(shí)施好為民服務(wù)全程代理制、“雙培雙帶”先鋒工程、無(wú)職黨員設(shè)崗定責(zé)、流動(dòng)黨員“雙向帶動(dòng)”、黨員承諾制等載體。甲方認(rèn)真落實(shí)農(nóng)村流動(dòng)黨員流入地屬地管理、流出地延伸管理、雙向共管的職責(zé)，積極在農(nóng)民工中開展黨的工作。乙方要邀請(qǐng)甲方及甲方在職黨員參與乙方農(nóng)村黨建活動(dòng)，進(jìn)一步發(fā)揮黨員的先鋒模范作用。

3、黨建載體互用。甲方要支持乙方建好黨組織活動(dòng)場(chǎng)所，充分發(fā)揮本單位的優(yōu)勢(shì)，向乙方贈(zèng)送黨員教育管理相關(guān)材料、設(shè)備等;甲、乙雙方要利用本單位的黨建資源，定期共同開展黨建活動(dòng)，相互交流黨員教育管理工作經(jīng)驗(yàn)，提升黨建工作整體水平。

4、扶貧幫困互助。按照群眾的愿望和要求，甲方每年為村辦1至2件實(shí)事、好事。結(jié)合黨員承諾制和黨員志愿者服務(wù)等工作，組織本單位黨員、干部與乙方的困難群眾及“留守兒童”結(jié)對(duì)幫扶，積極為幫扶對(duì)象提供法律、文化、教育等服務(wù)。甲、乙雙方要根據(jù)實(shí)際，確定重點(diǎn)幫扶對(duì)象，向幫扶對(duì)象送政策、送技術(shù)、送崗位、送信息。

5、科學(xué)發(fā)展共贏。甲方要幫助乙方制定和完善發(fā)展規(guī)劃，理清經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展思路。甲方要積極協(xié)調(diào)涉農(nóng)專家和涉農(nóng)工作者，為乙方提供技術(shù)咨詢和信息服務(wù)。乙方要定期了解甲方工作開展情況，幫助甲方提高工作效能征求意見建議，為甲方制定科學(xué)決策提供依據(jù)。

共建活動(dòng)實(shí)行定期和不定期兩種方式進(jìn)行，定期活動(dòng)每半年不少于1次，不定期活動(dòng)由雙方相互協(xié)商確定，一般一年不少于2次。重點(diǎn)圍繞“六個(gè)一”開展共建：共同推廣一項(xiàng)致富項(xiàng)目，共同為群眾辦一件實(shí)事，共同上一次黨課，進(jìn)行一次聯(lián)合組織生活會(huì)，共同進(jìn)行一次民情民意訪談，共同幫扶一(多)戶困難黨員。

本協(xié)議一式三份，結(jié)對(duì)雙方及鎮(zhèn)黨委各一份。

甲方(蓋章)：乙方(蓋章)：

股份有限公司xx鎮(zhèn)xx黨支部。

支公司。

負(fù)責(zé)人(簽字)：負(fù)責(zé)人(簽字)：

二〇xx年三月十日。

共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短篇七

為了進(jìn)一步加強(qiáng)精神文明建設(shè)，提高服務(wù)社會(huì)、奉獻(xiàn)社會(huì)的能力，提升和諧發(fā)展的水平，探索一條“共識(shí)、共建、共享、共榮”的精神文明新路，切實(shí)做到資源共享、人才共用，促進(jìn)北京首都旅游股份有限公司和密云鄉(xiāng)村共同對(duì)物質(zhì)文明、精神文明和政治文明建設(shè)的貢獻(xiàn)。特制定如下公約：一、指導(dǎo)思想以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，進(jìn)一步落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，積極適應(yīng)“中國(guó)特色社會(huì)主義總體布局向經(jīng)濟(jì)建設(shè)、政治建設(shè)、文化建設(shè)、社會(huì)建設(shè)四位一體發(fā)展”的時(shí)代要求，確保實(shí)現(xiàn)構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的戰(zhàn)略目標(biāo)，充分發(fā)揮文明單位在社會(huì)主義物質(zhì)文明、政治文明和精神文明建設(shè)中的示范帶頭作用，不斷提高文明單位的創(chuàng)建水平，促進(jìn)單位三個(gè)文明建設(shè)。

二、組織機(jī)構(gòu)。

為了加強(qiáng)協(xié)調(diào)和聯(lián)系，成立共建文明領(lǐng)導(dǎo)小組，雙方單位的書記均為組長(zhǎng)，領(lǐng)導(dǎo)小組其他成員由共建單位各委派二名同志組成。在共建精神文明領(lǐng)導(dǎo)小組的主持下，積極開展文明創(chuàng)建工作。

1、加強(qiáng)公司和密云鄉(xiāng)村在三個(gè)文明建設(shè)中的共創(chuàng)，提高單位共建的水平，推進(jìn)單位精神文明建設(shè)的健康發(fā)展。領(lǐng)導(dǎo)小組成員每半年召開一次例會(huì)，交流、探討共建活動(dòng)情況，確定共建內(nèi)容和目標(biāo)。

2、發(fā)揮各自資源優(yōu)勢(shì)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，建立特色共建項(xiàng)目，積極為對(duì)方單位提供學(xué)習(xí)、工作、幫困等服務(wù)。

3、積極開展對(duì)困難學(xué)生的幫困活動(dòng)，為貧困學(xué)生排憂解難，體現(xiàn)社會(huì)對(duì)弱勢(shì)學(xué)生的關(guān)愛。

4、積極開展共建單位之間的科學(xué)、文化、法規(guī)的交流，以豐富職工的工作、學(xué)習(xí)和文化業(yè)余生活。

5、共建單位要積極開展文明單位創(chuàng)建活動(dòng)，在共建中互相促進(jìn)。

四、共建時(shí)間。

自20xx年9月起至20xx年9月止。

五、本協(xié)議一式二份，雙方各執(zhí)一份。

甲方：

x年xx月xx日。

乙方：

x年xx月xx日。

共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短篇八

為了加強(qiáng)社區(qū)黨建工作，充分發(fā)揮黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用和共產(chǎn)黨員在社區(qū)三個(gè)文明建設(shè)中的先鋒模范作用，根據(jù)市委的要求，結(jié)合社區(qū)實(shí)際，經(jīng)雙方協(xié)商，同意簽訂協(xié)議如下：

“結(jié)對(duì)共建”活動(dòng)以鄧小平理論、“xxxx”重要思想為指導(dǎo)，以保持黨同人民群眾的血肉聯(lián)系為核心，緊緊圍繞發(fā)揮黨員先進(jìn)性和增強(qiáng)社區(qū)服務(wù)功能的目標(biāo)，建立社區(qū)黨建工作新機(jī)制，不斷提高社區(qū)黨建工作新水平。

以“凝聚黨員、加強(qiáng)組織、服務(wù)群眾、促進(jìn)和諧、推動(dòng)工作”為目標(biāo)，發(fā)揮雙方黨組織的整合作用，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享、共駐共建、事情共商、活動(dòng)共辦，努力構(gòu)建管理有序、服務(wù)完善、環(huán)境優(yōu)美、文明祥和的和諧社區(qū)。

1、甲方定期到社區(qū)了解情況，開展黨建工作學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，幫助策劃、總結(jié)、指導(dǎo)社區(qū)黨組織開展好社區(qū)黨建工作。

2、甲方應(yīng)充分利用機(jī)關(guān)的人才、智力、資金等資源優(yōu)勢(shì)，積極參與社區(qū)建設(shè)、管理和服務(wù)。以服務(wù)社區(qū)、服務(wù)居民為重點(diǎn)，為社區(qū)建設(shè)提供力所能及的`智力服務(wù)和物質(zhì)支持，逐步改進(jìn)和提升社區(qū)黨建工作水平。

3、甲方應(yīng)督促單位在職黨員，積極參加社區(qū)開展的幫扶活動(dòng)。根據(jù)實(shí)際情況和個(gè)人特長(zhǎng)，采取“一對(duì)一”或“多對(duì)一”的形式，聯(lián)系社區(qū)困難戶，孤老、空巢老人等。積極為幫扶對(duì)象提供生活照料、心理?yè)嵛?、?yīng)急救助、健康保健、文體健身、經(jīng)濟(jì)扶助等服務(wù)。

4、甲乙雙方要共同抓好對(duì)在職黨員的教育、監(jiān)督和管理，共同組織形式多樣的社區(qū)黨建活動(dòng)，甲方要教育引導(dǎo)在職黨員積極參加社區(qū)活動(dòng)，充分發(fā)揮在職黨員在社區(qū)建設(shè)中的先鋒模范作用;乙方應(yīng)采取適當(dāng)方式了解掌握并如實(shí)反饋在職黨員在社區(qū)的表現(xiàn)情況。

5、乙方應(yīng)及時(shí)向甲方反映社情民意，積極提供社區(qū)資源、信息資源、人力資源等方面的情況，努力營(yíng)造優(yōu)良的共建環(huán)境。

6、乙方要以結(jié)對(duì)共建為契機(jī)，切實(shí)加強(qiáng)與甲方的聯(lián)系，定期上門，及時(shí)向甲方匯報(bào)社區(qū)建設(shè)的有關(guān)情況，充分利用社區(qū)內(nèi)的各類資源為甲方提供服務(wù)。

7、乙方要加強(qiáng)自身建設(shè)，不斷提高工作能力和水平，切實(shí)承擔(dān)起社區(qū)黨組織開展活動(dòng)中的相關(guān)職能，在甲方的支持和指導(dǎo)下，充分發(fā)揮社區(qū)黨校、市民素質(zhì)教育學(xué)校、科普學(xué)校等各種宣傳陣地的作用，把黨和國(guó)家的方針政策、黨委政府的中心工作和公民道德規(guī)范宣傳到千家萬(wàn)戶，著力構(gòu)建文明和諧社區(qū)。

1、商議制度。成立共建活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，雙方均應(yīng)明確指定一名從事黨務(wù)工作的同志主抓結(jié)對(duì)共建工作，定期召開會(huì)議，每季度一次，共同協(xié)商解決共建活動(dòng)中存在的突出問題，研究部署工作。

2、定期交流制度。雙方定期開展工作交流、學(xué)習(xí)觀摩、組織活動(dòng)，共同舉辦培訓(xùn)班和研討會(huì)。

3、活動(dòng)登記制度。雙方分別結(jié)合本單位、本社區(qū)的實(shí)際，協(xié)商社區(qū)共建活動(dòng)的內(nèi)容和方式，做到每次活動(dòng)有簽名、有記錄。

甲方(蓋章)： 社區(qū)黨委 乙方(蓋章)：市經(jīng)信委黨委

代表： 代表：

二零xx年一月

共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短篇九

乙方(社區(qū)名稱)：xx街道xx社區(qū)黨支部。

為充分發(fā)揮機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位黨組織和廣大黨員、干部在社區(qū)黨建和社區(qū)建設(shè)中的用心作用，著力構(gòu)建區(qū)域化社區(qū)黨建新格局，根據(jù)中共xx縣委組織部、縣直機(jī)關(guān)工委《關(guān)于開展以“同心共創(chuàng)宜居社區(qū)，攜手共建最美鄉(xiāng)村”為主題的第四輪縣直單位黨組織與社區(qū)黨組織“結(jié)對(duì)共建”活動(dòng)的意見》，經(jīng)雙方商定達(dá)成如下協(xié)議。

一、總體目標(biāo)。

以建立禮貌和諧社區(qū)為目標(biāo)，以服務(wù)居民群眾為重點(diǎn)，圍繞社區(qū)內(nèi)區(qū)域性、社會(huì)性、群眾性、公益性工作，發(fā)揮結(jié)對(duì)雙方的工作優(yōu)勢(shì)，整合社區(qū)內(nèi)各類資源，實(shí)現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共駐共建、共同發(fā)展，著力構(gòu)建管理有序、服務(wù)完善、環(huán)境優(yōu)美、禮貌祥和的新型社區(qū)。

以共建促黨建，進(jìn)一步加強(qiáng)縣直單位黨組織和社區(qū)黨組織建設(shè)，提高黨員、干伍整體素質(zhì)，增強(qiáng)黨組織的凝聚力、創(chuàng)造力和戰(zhàn)斗力，提升縣直單位和社區(qū)黨建工作水平。

二、具體目標(biāo)。

1.單位：黨建工作更加深入基層、貼近群眾，進(jìn)一步了解和熟悉“社區(qū)”工作，增進(jìn)與社區(qū)群眾的感情，提高服務(wù)基層和群眾的熱情和本領(lǐng)，攜手促進(jìn)黨內(nèi)和諧和社區(qū)和諧。

2.社區(qū)：在“五個(gè)好”建立上取得新提升;在加快推進(jìn)社區(qū)事業(yè)取得新進(jìn)展;在加強(qiáng)黨員教育培訓(xùn)、提升社區(qū)黨員干部素質(zhì)、促進(jìn)社區(qū)居民群眾增收上取得新突破;在發(fā)展壯大社區(qū)群眾經(jīng)濟(jì)、加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、進(jìn)一步改善民生等方面取得新成效;在幫扶弱勢(shì)群體、引領(lǐng)黨員干部群眾互幫互愛互助、樹社區(qū)禮貌新風(fēng)等方面取得新進(jìn)步。

三、具體措施。

1.環(huán)保局安排一名政治素質(zhì)高、職責(zé)心強(qiáng)、熟悉社區(qū)工作的黨員干部到xx社區(qū)掛職，每月至少3天與社區(qū)干部一同辦公，用心支持和參與社區(qū)黨組織服務(wù)居民群眾的活動(dòng)。

2.環(huán)保局主要負(fù)責(zé)人每年對(duì)xx社區(qū)進(jìn)行調(diào)研走訪，努力幫忙社區(qū)解決資金等方面困難，逐步改善社區(qū)辦公條件，切實(shí)推動(dòng)共建工作。

3.環(huán)保局和xx社區(qū)每年年初召開黨建聯(lián)席會(huì)，對(duì)結(jié)對(duì)共建活動(dòng)進(jìn)行專題研究，并制定具體計(jì)劃、方案和措施。

4.環(huán)保局根據(jù)xx社區(qū)實(shí)際狀況，結(jié)合黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，幫忙完善社區(qū)管理機(jī)制，支持xx社區(qū)“四位一體”的開放式的黨員服務(wù)站(點(diǎn))建設(shè)。

5.互派黨員參與學(xué)習(xí)教育、組織生活和為民服務(wù)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)黨員同教育同管理同服務(wù)。

6.環(huán)保局黨支部培養(yǎng)的入黨用心分子、預(yù)備黨員，原則上每月務(wù)必參加1次社區(qū)服務(wù)，在8小時(shí)外深入社區(qū)宣傳環(huán)境保護(hù)法律、法規(guī)及環(huán)境保護(hù)知識(shí)，努力提高社區(qū)居民群眾環(huán)境保護(hù)意識(shí)。

7.環(huán)保局領(lǐng)導(dǎo)班子成員與社區(qū)中的1戶困難居民結(jié)成對(duì)子，定期進(jìn)行走訪慰問，盡力帶給政策、信息、技術(shù)、再就業(yè)等方面的指導(dǎo)和服務(wù)，培育“造血”功能，增強(qiáng)幫扶實(shí)效。

本協(xié)議書一式四份，縣委組織部、縣直機(jī)關(guān)工委、xx縣環(huán)境保護(hù)局黨支部、xx街道xx社區(qū)黨支部各執(zhí)一份。經(jīng)雙方單位簽字蓋章后有效。

甲方(蓋章)：xx縣環(huán)境保護(hù)局黨支部乙方(蓋章)：xx街道xx社區(qū)黨支部。

負(fù)責(zé)人(簽字)：負(fù)責(zé)人(簽字)：

20xx年9月5日。

共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短篇十

編號(hào)：

甲方：

負(fù)責(zé)人：

地址：

乙方：

法定代表人：

地址：

為加強(qiáng)雙方業(yè)務(wù)合作，為借款人提供優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)，根。

據(jù)《合同法》、《擔(dān)保法》等法律法規(guī)，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，就雙方合作事宜達(dá)成如下協(xié)議：

一、定義。

除本協(xié)議另有約定外，本協(xié)議所用術(shù)語(yǔ)具有以下含義：

借款人：是指向甲方申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的協(xié)會(huì)會(huì)員單位。

二、合作內(nèi)容。

2.1借款人向甲方申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)，乙方為借款人提供連。

帶責(zé)任保證。

2.2擔(dān)保的主債權(quán)具體情況，根據(jù)雙方在具體辦理業(yè)務(wù)時(shí)簽訂的保證合同確定。

2.3甲方指定銀行為合作事項(xiàng)承辦行，為了支持。

協(xié)會(huì)內(nèi)部會(huì)員企業(yè)的發(fā)展，甲方針對(duì)具體情況為乙方提供擔(dān)保的企業(yè)提供貸款。

三、擔(dān)保貸款3.1貸款品種。

根據(jù)乙方協(xié)會(huì)會(huì)員的實(shí)際情況，甲方根據(jù)授信政策，在經(jīng)。

營(yíng)的貸款品種內(nèi)為乙方協(xié)會(huì)會(huì)員審核、發(fā)放聯(lián)保貸款。3.2授信額度。

乙方協(xié)會(huì)會(huì)員的單戶授信金額最高為300萬(wàn)元，具體貸款。

金額由甲方審核確定，最終以甲方與協(xié)會(huì)會(huì)員簽署的相應(yīng)業(yè)務(wù)合同為準(zhǔn)。

3.3貸款利率。

針對(duì)會(huì)員企業(yè)具體情況，銀行對(duì)協(xié)會(huì)會(huì)員的貸款利率按銀行同期貸款利率上浮%執(zhí)行，最終以甲方與協(xié)會(huì)會(huì)員簽署的相應(yīng)業(yè)務(wù)合同為準(zhǔn)。

四、擔(dān)保措施。

4.1根據(jù)乙方協(xié)會(huì)成員的實(shí)際情況，協(xié)會(huì)成員按小組劃分，由小組內(nèi)成員互相承擔(dān)連帶責(zé)任。

4.2擔(dān)保費(fèi)由借款人承擔(dān)，并直接支付給乙方。具體擔(dān)保費(fèi)。

率由乙方與借款人協(xié)商確定。

五、擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)。

5.1借款人沒有按照法律規(guī)定或合同約定按時(shí)、足額履行。

還款義務(wù)時(shí)，乙方應(yīng)當(dāng)自接到甲方通知之日起10個(gè)工作日要求借款人所在小組其他成員代為履行還款義務(wù)。

5.2協(xié)會(huì)小組成員履行代償義務(wù)后，即享有對(duì)借款人的追。

償權(quán)利。

六、甲方的權(quán)利義務(wù)。

6.2有權(quán)調(diào)查了解乙方的經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)控制情況；

6.3有權(quán)根據(jù)本協(xié)議第五條和相關(guān)合同約定要求乙方履行。

擔(dān)保責(zé)任；

6.4借款人出現(xiàn)貸款逾期、欠息等違約信息及其他重大風(fēng)險(xiǎn)。

信息時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知乙方。

七、乙方的權(quán)利義務(wù)。

7.1對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查，并自行決定是否為借款人。

提供擔(dān)保；

7.2按甲方要求及時(shí)提供經(jīng)營(yíng)信息和有關(guān)資料，包括財(cái)務(wù)報(bào)。

表、對(duì)外擔(dān)保情況等，配合甲方的調(diào)查和貸后檢查；

7.3對(duì)與甲方及甲方員工存在的關(guān)聯(lián)關(guān)系（關(guān)聯(lián)關(guān)系是指：

乙方法定代表人、董事會(huì)成員、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、股東是。

甲方在職員工的近親屬，或者是甲方離職員工，或者與甲方、甲方員工存在其他可能產(chǎn)生較大影響的密切關(guān)系）做出充分的書面披露；7.4自身或者借款人出現(xiàn)可能對(duì)甲方債權(quán)產(chǎn)生不利影響的事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知甲方。

八、保密條款雙方因簽署、履行本協(xié)議過程中所獲得的對(duì)方商業(yè)秘密以。

及其他未公開的信息、本協(xié)議、與本協(xié)議相關(guān)的文件、信息、數(shù)據(jù)等，任何一方不得對(duì)外透露和使用。

九、違約責(zé)任。

甲乙雙方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照本協(xié)議和相關(guān)保證合同約定履行各。

項(xiàng)義務(wù)，如因違反約定給對(duì)方造成損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

十、通知事項(xiàng)。

10.1雙方地址見本協(xié)議首部，任何一方地址如有變更，應(yīng)。

提前10個(gè)工作日書面通知對(duì)方。

10.2雙方以掛號(hào)信、傳真、特快專遞的方式，就處理合作。

事務(wù)過程中需要通知的事項(xiàng)通知對(duì)方。通知在下列日期視為送達(dá)：

（1）由掛號(hào)信郵遞，發(fā)出通知一方持有的掛號(hào)信回執(zhí)所示。

日。

（2）由傳真?zhèn)魉?，收到回?fù)碼或成功發(fā)送確認(rèn)條的情況下的第一個(gè)工作日。

（3）由特快專遞發(fā)送，被通知方簽收的當(dāng)日。未簽收的，以發(fā)出的第四個(gè)工作日視為送達(dá)。

十一、其他事項(xiàng)。

11.1本協(xié)議自雙方法定代表人或授權(quán)委托人簽字或蓋章并。

加蓋公章或合同專用章之日起生效。

11.2本協(xié)議的簽署、生效、履行、解釋、修改和終止等事。

成的，任何一方均可向雙方住所地有管轄權(quán)的人民法院起訴。11.4本協(xié)議正本一式[]份，由甲乙雙方各持[]份。

甲方（公章）：乙方（公章）：

法定代表人或授權(quán)代理人：法定代表人或授權(quán)代理人：

建設(shè)電子支付商戶合作協(xié)議。

甲方：_______銀行_______________________。

乙方：融匯天天（北京）科技有限公司。

為了促進(jìn)甲、乙雙方的共同發(fā)展，更好地為客戶服務(wù)，甲方與乙方本著自愿、平等、互利的原則，經(jīng)充分協(xié)商，就雙方通過系統(tǒng)連接，甲方向乙方提供電子支付服務(wù)相關(guān)事宜達(dá)成如下協(xié)議。

第一條定義如無(wú)特別說(shuō)明，下列用語(yǔ)在本協(xié)議中的含義為：

1、電子支付商戶（本協(xié)議乙方）：指通過互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通訊、數(shù)字電視等電子渠道銷售商品或提供服務(wù)，并借助建設(shè)銀行提供的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信金融、家居銀行等電子銀行支付方式實(shí)現(xiàn)賣方與買方用戶資金結(jié)算的企事業(yè)單位或個(gè)體經(jīng)營(yíng)者。

3、電子支付業(yè)務(wù)：指甲方通過電子銀行提供的金融交易服務(wù)和信息服務(wù)。

4、錯(cuò)誤：指客戶通過甲方電子銀行向乙方支付貨款的過程中出現(xiàn)的金額、訂單號(hào)、收款人等與乙方的記錄不符,或甲方記錄的乙方賬務(wù)信息與實(shí)際發(fā)生不符的情況。

第二條雙方的權(quán)利義務(wù)。

（一）甲方的權(quán)利義務(wù)。

1、甲方應(yīng)在系統(tǒng)正常運(yùn)行狀態(tài)下保障客戶通過電子銀行成功劃轉(zhuǎn)的資金及時(shí)到賬。

2、甲方應(yīng)為乙方建立可以查詢的定單支付結(jié)果數(shù)據(jù)庫(kù)，也可視乙方經(jīng)營(yíng)需求為乙方提供定單支付到賬信息實(shí)時(shí)反饋服務(wù)。甲方保證在系統(tǒng)正常運(yùn)行狀態(tài)下向乙方提供的定單支付成功信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，但甲方不對(duì)自身系統(tǒng)沒有記錄的定單支付未成功的信息和客戶數(shù)據(jù)做出任何保證和解釋。

3、甲方負(fù)責(zé)向客戶宣傳電子支付系統(tǒng)，并可以與乙方協(xié)作開展電子支付業(yè)務(wù)的宣傳工作。

4、甲方應(yīng)在對(duì)客戶的服務(wù)過程中正確提示付款操作程序，便于客戶正確完成乙方的定單支付。

5、為不斷改進(jìn)電子支付服務(wù)，提高服務(wù)的安全性、可靠性、方便性，甲方有權(quán)定期或不定期對(duì)電子支付系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)、升級(jí)和改造。甲方有權(quán)因此暫停服務(wù)，但甲方應(yīng)提前告知乙方，乙方應(yīng)提前做好相應(yīng)經(jīng)營(yíng)和客戶服務(wù)工作，負(fù)責(zé)因此產(chǎn)生的影響。涉及接口數(shù)據(jù)發(fā)生變化的，乙方應(yīng)對(duì)接口作相應(yīng)調(diào)整。

6、對(duì)具有惡意詐騙嫌疑的乙方，甲方有權(quán)采取暫停支付資金和暫停提供服務(wù)等安全控制措施。

方權(quán)利義務(wù)變更的調(diào)整，將于正式對(duì)外公告后施行，自公告施行之日公告內(nèi)容構(gòu)成對(duì)甲乙雙方間約定的有效修改和補(bǔ)充。如果乙方不同意接受甲方的調(diào)整內(nèi)容，乙方有權(quán)向甲方申請(qǐng)終止服務(wù)。乙方既不申請(qǐng)終止服務(wù)，又繼續(xù)使用甲方服務(wù)的，視為乙方接受甲方相關(guān)調(diào)整。

（二）乙方的權(quán)利義務(wù)。

1、乙方保證其向甲方提供的資料的真實(shí)、合法、有效，并保證其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和范圍的合法性，保證不從事淫穢色情、賭博或者其他任何非法活動(dòng)。

2、乙方應(yīng)在甲方開立單位結(jié)算賬戶：戶名______________，賬號(hào):__________________，開戶行:______________.。甲方基于本協(xié)議向乙方提供的其與客戶之間的電子支付服務(wù)中，該賬戶作為乙方的支付結(jié)算賬戶，雙方另有約定除外。

3、乙方應(yīng)根據(jù)甲方提供的接口數(shù)據(jù)說(shuō)明開發(fā)相應(yīng)接口程序，并保證接口連接后，不會(huì)給甲方造成任何系統(tǒng)安全性威脅、風(fēng)險(xiǎn)或故障。若乙方使用定單支付結(jié)果實(shí)時(shí)反饋功能，應(yīng)自行完成支付結(jié)果信息與定單信息的數(shù)據(jù)項(xiàng)校驗(yàn)，因乙方校驗(yàn)失誤導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)貨或錯(cuò)誤提供服務(wù)，甲方不承擔(dān)任何責(zé)任。

4、乙方應(yīng)對(duì)向甲方傳送數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)。乙方發(fā)送的交易指令須符合雙方約定的格式，包含必備信息，否則甲方不予執(zhí)行。

5、乙方不得發(fā)送違法的、與交易無(wú)關(guān)的或破壞性的信息，不得干擾甲方電子支付系統(tǒng)的正常進(jìn)行。

6、乙方身份認(rèn)證要素（客戶證書和密碼等）是甲方在提供電子支付服務(wù)過程中識(shí)別乙方的依據(jù)，乙方必須妥善保管，不得提供給任何第三方。通過甲方身份認(rèn)證的乙方數(shù)據(jù)視為乙方發(fā)送的數(shù)據(jù)，乙方應(yīng)對(duì)由此產(chǎn)生的后果負(fù)責(zé)。

7、如乙方的身份認(rèn)證要素（客戶證書和密碼等）發(fā)生任何可能導(dǎo)致乙方數(shù)據(jù)安全性降低的情形,乙方應(yīng)立即通知甲方，并采取暫停交易、對(duì)賬戶進(jìn)行掛失等風(fēng)險(xiǎn)防范措施，在賬戶掛失或暫停交易之前發(fā)生的損失均由乙方承擔(dān)。

8、乙方應(yīng)根據(jù)甲方提供的定單支付成功信息向其客戶發(fā)送貨物或提供服務(wù)。

9、乙方保證自身系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和貨物、服務(wù)的及時(shí)配送和客戶糾紛的妥善及時(shí)解決，不致使客戶對(duì)電子銀行的功能產(chǎn)生誤解。乙方應(yīng)對(duì)因自身系統(tǒng)或與甲方的接口出現(xiàn)故障引起的甲方或客戶的損失負(fù)責(zé)。10、乙方應(yīng)積極配合甲方開展市場(chǎng)調(diào)研工作，并及時(shí)向甲方提供相關(guān)調(diào)研數(shù)據(jù)，以協(xié)助甲方提高服務(wù)質(zhì)量。

11、乙方應(yīng)向客戶推薦使用甲方電子銀行，并對(duì)使用甲方電子支付功能進(jìn)行定單支付的客戶給予價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

12、乙方應(yīng)制定完善的電子支付業(yè)務(wù)管理規(guī)章，在客戶辦理電子支付業(yè)務(wù)前向客戶公布電子支付業(yè)務(wù)規(guī)章和服務(wù)熱線，及時(shí)處理客戶的有關(guān)咨詢和投訴。

13、未經(jīng)甲方許可，乙方不得利用甲方提供的支付接口延伸至非雙方認(rèn)可的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、服務(wù)商或下屬公司等任何第三方。

第三條費(fèi)用與支付。

1、乙方應(yīng)按照如下方式向甲方支付手續(xù)費(fèi)：

乙方同意在受理客戶進(jìn)行在線支付交易時(shí),應(yīng)按照支付交易金額向甲方支付消費(fèi)金額的一定比例的交易手續(xù)費(fèi)。交易手續(xù)費(fèi)為0.5%。2、乙方應(yīng)按上述標(biāo)準(zhǔn)向甲方支付在線支付業(yè)務(wù)交易手續(xù)費(fèi)，并授權(quán)甲方于結(jié)算日（一般為當(dāng)日）的日終自動(dòng)扣收該日匯總手續(xù)費(fèi)。

第四條錯(cuò)誤的處理。

1、如果乙方因?yàn)榭蛻粼陔娮鱼y行的交易記錄與在乙方登記的不符而拒絕發(fā)貨或提供服務(wù)，應(yīng)在款項(xiàng)到賬后2日內(nèi)由乙方通過退款方式及時(shí)、準(zhǔn)確的將該筆款項(xiàng)全額劃回客戶的賬戶，由此產(chǎn)生的一切糾紛由乙方負(fù)責(zé)。

2、如果因?yàn)橄到y(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)問題，甲方有權(quán)根據(jù)交易流水對(duì)乙方的電子支付結(jié)算賬戶余額進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

第五條風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)。

甲方只為乙方與客戶之間提供支付中介服務(wù)，不介入乙方和客戶之間因電子交易可能發(fā)生的任何糾紛。

第六條違約責(zé)任。

1、如因甲方的過錯(cuò)，使電子銀行不能為乙方提供及時(shí)、有。

鳳凰汽車會(huì)員項(xiàng)目合作商戶合作協(xié)議書。

甲方：鳳凰汽車天津站。

乙方：__________________________________。

為推動(dòng)甲乙雙方的共同發(fā)展，充分發(fā)揮雙方業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，本著平等互利、資源共享的原則，鳳凰汽車天津站與特惠商戶就有關(guān)業(yè)務(wù)合作達(dá)成如下協(xié)議。

（二）優(yōu)惠對(duì)象：天津招商銀行鳳凰汽車會(huì)員聯(lián)名信用卡及儲(chǔ)蓄卡。

（三）優(yōu)惠內(nèi)容：上述優(yōu)惠對(duì)象在乙方刷卡消費(fèi)時(shí)，享受以下優(yōu)惠活動(dòng)：

（四）參與優(yōu)惠活動(dòng)的乙方營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。

（一）甲方積極宣傳乙方的服務(wù)和產(chǎn)品，積極推薦持卡人到乙方持卡消費(fèi)。

（二）甲方負(fù)責(zé)使用合理方式對(duì)乙方業(yè)務(wù)主管受理人員進(jìn)行會(huì)員卡的功能、使用和受理知識(shí)的培訓(xùn)。

（三）甲方免費(fèi)對(duì)與乙方的合作項(xiàng)目通過各種渠道（如：甲方網(wǎng)站、微信、宣傳品、賬單等方式）進(jìn)行宣傳。

（四）如乙方未按合同約定向甲方持卡人提供相應(yīng)優(yōu)惠服務(wù)，乙方須自接到甲方轉(zhuǎn)來(lái)客戶投訴日起5個(gè)工作日內(nèi)查實(shí)并履行約定的優(yōu)惠。無(wú)法履行時(shí)，應(yīng)給予甲方持卡人相應(yīng)的補(bǔ)償。給甲方造成不利影響的，甲方有權(quán)從宣傳渠道上將乙方名單撤銷，并保留進(jìn)一步索償?shù)臋?quán)利。

三、乙方權(quán)利和義務(wù)。

（一）負(fù)責(zé)為甲方持卡人提供合作內(nèi)容的優(yōu)惠項(xiàng)目，并同意甲方將合作內(nèi)容以各種形式和途徑進(jìn)行宣傳。

（二）乙方須對(duì)工作人員進(jìn)行相應(yīng)培訓(xùn)，以書面形式印發(fā)下屬分支機(jī)構(gòu)，保證工作人員熟知乙方所承諾的優(yōu)惠項(xiàng)目，并在日常工作中根據(jù)合作協(xié)議提供相關(guān)優(yōu)惠服務(wù)，在顧客消費(fèi)時(shí)主動(dòng)提示客戶本協(xié)議規(guī)定的優(yōu)惠活動(dòng)。

（三）乙方同意在乙方經(jīng)營(yíng)、服務(wù)場(chǎng)所顯著位置擺放甲方提供的天津銀行特惠商戶信息標(biāo)識(shí)桌牌或其他宣傳材料。

（四）乙方確保提供給甲方持卡人的優(yōu)惠不低于其當(dāng)前提供給其他銀行同等級(jí)卡種持卡人的優(yōu)惠，協(xié)議期內(nèi)乙方如給予其他銀行持卡人更大的優(yōu)惠，甲方同等級(jí)持卡人自動(dòng)同時(shí)享有同等優(yōu)惠待遇。

四、違約責(zé)任。

違約方應(yīng)當(dāng)賠償守約方的實(shí)際損失，并承擔(dān)守約方就違約事件提起訴訟而發(fā)生的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等合理費(fèi)用。如雙方均有違約行為，應(yīng)各自承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。五、合同期限（一）本協(xié)議有效期至2014年月日止，自本協(xié)議簽訂之日起生效。期限屆滿后，如雙方無(wú)異議，本協(xié)議以同等條件自動(dòng)順延，順延后的協(xié)議期限與原協(xié)議期限相同。如任何一方要求終止協(xié)議，應(yīng)當(dāng)在協(xié)議期滿前30天書面通知對(duì)方，并在處理好有關(guān)事項(xiàng)的善后工作后，方可終止本協(xié)議。

（二）如遇如下情況一項(xiàng)或若干項(xiàng)，甲方有權(quán)隨時(shí)終止本協(xié)議：

1、乙方未能按照本協(xié)議第三條第（二）、（四）款約定給予甲方持卡人應(yīng)有的待遇并拒絕履行或補(bǔ)償；2、乙方不再具備受理銀行卡的條件；3、乙方有嚴(yán)重?fù)p害甲方利益的行為。

如果因乙方的上述行為而給甲方造成損失，乙方應(yīng)當(dāng)賠償甲方損失。

（三）如遇如下情況一項(xiàng)或若干項(xiàng)，乙方有權(quán)終止協(xié)議：

1、甲方?jīng)]有按照以上所述的宣傳渠道有效地給予乙方進(jìn)行宣傳。2、甲方有嚴(yán)重?fù)p害乙方利益的行為。

六、附則。

（一）本協(xié)議一式兩份，經(jīng)雙方蓋章后生效，具有同等法律效力，雙方各持一份。

（二）本協(xié)議執(zhí)行過程中，所有補(bǔ)充協(xié)議或附件以及有關(guān)文件經(jīng)協(xié)議雙方蓋章后即成為本協(xié)議附件不可分割的有效組成部分，其生效日期為協(xié)議雙方蓋章之日。

（三）協(xié)議雙方本著互相促進(jìn)、共同發(fā)展的原則，對(duì)其他未盡事宜，另行友好協(xié)商解決，商定的內(nèi)容以補(bǔ)充協(xié)議形式確定，經(jīng)蓋章后與本協(xié)議具有同等效力。如雙方協(xié)商無(wú)效，應(yīng)向甲方所在地法院提起訴訟。

甲方（蓋章）：乙方（蓋章）：

日期：日期：

共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短篇十一

甲方于×年×月×日在××區(qū)××路×號(hào)建造職工宿舍樓，與乙方職工宿舍相鄰。為了雙方職工利益，經(jīng)過反復(fù)協(xié)商，共同達(dá)成如下協(xié)議：

一、甲方宿舍樓建成后，在該樓1號(hào)門內(nèi)劃出10套住房歸乙方使用。其中三居室4套，在第三層．一居室6套，在第四層。產(chǎn)權(quán)歸甲方所有，使用權(quán)歸乙方所有。

二、乙方將××路×號(hào)院的房、地產(chǎn)權(quán)及使用權(quán)全部劃歸甲方所有。在甲方向乙方交住房證前，應(yīng)由乙方負(fù)責(zé)，甲方配合，辦完劃歸手續(xù)，有關(guān)費(fèi)用按市房管局規(guī)定辦理。

三、甲方職工宿舍樓建成并經(jīng)甲、乙雙方按此樓統(tǒng)一一標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證后可交付使用，在本協(xié)議經(jīng)當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)公證后生效起，乙方負(fù)責(zé)在1個(gè)月之內(nèi)將××路×號(hào)院全部騰空，交甲方。

四、新建宿舍樓的乙方住房，其房屋、水電及取暖費(fèi)必須按市有關(guān)政策規(guī)定按時(shí)交付甲方，并服從甲方的管理。逾期不交者，甲方有權(quán)按有關(guān)規(guī)定辦理。

五、新建宿舍樓房及附屬設(shè)備的`維護(hù)和修理由甲方負(fù)責(zé)。住戶對(duì)室內(nèi)外的一切設(shè)備無(wú)權(quán)擅自更動(dòng)，嚴(yán)禁破壞建筑結(jié)構(gòu)。

六、本協(xié)議一式叁份(雙方各執(zhí)一份，交公證處一份)，需經(jīng)當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)公證后生效。

甲方：××設(shè)備公司(章)乙方：××實(shí)業(yè)公司(章)。

法定代表人：×××法定代表人：×××。

×××年×月×日簽于×××。

共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短篇十二

為了建立和發(fā)展和諧警民關(guān)系，做到“同呼吸、共命運(yùn)、心連心”,共同抓好駕押人員的教育，提高駕押人員的安全意識(shí)，共建平安**高速的和諧交通環(huán)境，經(jīng)***省***高速交警支隊(duì)二大隊(duì)和*******物流有限公司雙方共同研究、商討，自愿結(jié)成警民共建單位，特制定《警民共建協(xié)議書》如下：

一、指導(dǎo)思想：

以“安全第一、預(yù)防為主”和“警民共建、平安交通”的方針為指導(dǎo)，把增強(qiáng)駕押人員的安全意識(shí)和打造和諧交通環(huán)境作為共建的根本任務(wù)。

二、共建內(nèi)容：

(一)共同學(xué)習(xí)宣傳_同志建設(shè)有中國(guó)特色社會(huì)主義理論和黨的“_”精神，不斷提高政治素質(zhì)，積極開展“雙擁”活動(dòng)。

（二）共同開展安全培訓(xùn)教育，認(rèn)真學(xué)習(xí)交通法規(guī)知識(shí)，不斷提高安全意識(shí)。

（三）二大隊(duì)派得力的干警給***物流公司做交通安全培訓(xùn)老師，并向駕押人員傳授安全駕駛方面的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)。

（四）克服工作困難，發(fā)揚(yáng)團(tuán)結(jié)協(xié)作精神，做到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，在工作、生活上盡力為對(duì)方提供方便，幫助解決各種問題和困難。

（五）共同豐富業(yè)余生活，積極開展球類、棋類、演講、文藝演出等文化活動(dòng)，努力用健康向上的文化活動(dòng)帶領(lǐng)業(yè)余陣地，不斷增強(qiáng)凝聚力和集體榮譽(yù)感。

三、共建要求：

（一）共建雙方要把各自的共建工作納入單位工作重要日程中，成立共建領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)日常工作，領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)共建工作。

（二）共建工作要做到活動(dòng)有計(jì)劃，有記錄、有時(shí)間安排。

（三）共建雙方要堅(jiān)持心連心，辦實(shí)事的原則，特別是要在辦實(shí)事上下功夫，注重活動(dòng)實(shí)效，防止走過場(chǎng)。要及時(shí)總結(jié)各類典型，并加以推廣。

（四）定期召開雙方聯(lián)議會(huì)議，總結(jié)和部署共建工作。

（五）共建活動(dòng)按照事先約定進(jìn)行，既不能影響***公司的正常營(yíng)運(yùn)、也不能影響二大隊(duì)的執(zhí)勤和學(xué)習(xí)訓(xùn)練。雙方共同努力，取長(zhǎng)補(bǔ)短，努力爭(zhēng)創(chuàng)“雙擁共建先進(jìn)單位”。

***省***高速交警支隊(duì)二大隊(duì)************有限公司。

（蓋章）（蓋章）。

年月日年月日。

共建協(xié)議書銀行簡(jiǎn)短篇十三

廣東省電信有限公司深圳市分公司（下稱甲方）為方便客戶（下稱乙方）使用和租用電信業(yè)務(wù)生產(chǎn)費(fèi)用的收、付結(jié)算，特委托銀行實(shí)施電腦收費(fèi)。經(jīng)雙方協(xié)商達(dá)成如下協(xié)議：

一、甲、乙雙方共同遵守中國(guó)人民銀行深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行關(guān)于《深圳市特種委托收款結(jié)算辦法》的規(guī)定，由甲方提供收費(fèi)數(shù)據(jù)給銀行，乙方同意其托收銀行通過電腦網(wǎng)絡(luò)將款項(xiàng)自動(dòng)劃轉(zhuǎn)甲方賬戶。

二、甲方的電信業(yè)務(wù)通信計(jì)費(fèi)周期為：每月一日至當(dāng)月最后一日。

三、乙方同意甲方根據(jù)乙方的消費(fèi)額度與繳費(fèi)信用狀態(tài)等情況，在計(jì)費(fèi)周期內(nèi)自動(dòng)實(shí)時(shí)分次從乙方托收的銀行賬戶上劃款或在月度。

總結(jié)。

算時(shí)在乙方的銀行賬號(hào)上劃款，為此不必事先通知乙方。如乙方采用預(yù)付服務(wù)方式，乙方同意甲方在開通服務(wù)前，根據(jù)乙方選定的消費(fèi)額度從乙方的托收銀行賬戶內(nèi)劃收預(yù)付費(fèi)，甲方在劃款成功后，才提供相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)服務(wù)。

四、乙方同意甲方依法向有關(guān)征信機(jī)構(gòu)提供乙方使用電信業(yè)務(wù)的信用信息及其他相關(guān)的登記信息。

五、乙方在申請(qǐng)或使用電信業(yè)務(wù)期間，必須確保其銀行賬號(hào)有足夠的資金支付相關(guān)的費(fèi)用，如甲方劃款不成功，甲方有權(quán)限制乙方使用電信業(yè)務(wù)。如乙方超過約定的收費(fèi)期限仍不交納電信費(fèi)用的，甲方有權(quán)暫停向乙方名下所有的電信業(yè)務(wù)提供電信服務(wù)。因欠費(fèi)導(dǎo)致電信業(yè)務(wù)暫停使用，期間甲方將繼續(xù)計(jì)收月租費(fèi)。在暫停使用60天仍未補(bǔ)交電信費(fèi)用和違約金的，甲方有權(quán)終止提供給乙方使用的所有電信業(yè)務(wù)及拆機(jī)處理，并依法追繳所有欠費(fèi)和違約金。違約金按應(yīng)收費(fèi)用總額的3‰計(jì)收。

六、甲方在已劃轉(zhuǎn)訖后向乙方提供收費(fèi)發(fā)票，乙方屬對(duì)公賬號(hào)的單位用戶交給乙方開戶銀行轉(zhuǎn)送；屬儲(chǔ)蓄賬號(hào)的住宅用戶由甲方按乙方申請(qǐng)時(shí)登記的投遞地址郵寄給用戶，用戶對(duì)話費(fèi)及托收情況有疑問，請(qǐng)咨詢甲方的客戶服務(wù)熱線10000，用戶如未收到收費(fèi)票據(jù)及需打印詳細(xì)清單，可在三個(gè)月內(nèi)（從費(fèi)用發(fā)生時(shí)間起算）/查詢，聲訊費(fèi)清單查詢由各聲訊臺(tái)負(fù)責(zé)受理。

七、乙方名稱、賬號(hào)、投遞地址等用戶信息如有變動(dòng)，應(yīng)及時(shí)通知甲方辦理更改手續(xù)，預(yù)留資金的用戶在使用電信業(yè)務(wù)期間不允許過戶及更改賬號(hào)。

八、甲方因國(guó)家政策變更、資費(fèi)調(diào)整等原因需要更改協(xié)議條款或變更計(jì)費(fèi)周期、劃款時(shí)間時(shí)，采用報(bào)紙或電臺(tái)、電視臺(tái)刊登公告等公眾媒體或信函形式通知乙方，不再與乙方改簽協(xié)議，并按新條款執(zhí)行。