心中有不少心得體會時，不如來好好地做個總結(jié)，寫一篇心得體會，如此可以一直更新迭代自己的想法。優(yōu)質(zhì)的心得體會該怎么樣去寫呢？以下是我?guī)痛蠹艺淼淖钚滦牡皿w會范文大全，希望能夠幫助到大家，我們一起來看一看吧。

描寫建行新金融科技的心得體會和方法一

大家好!

在這楓樹火紅、金菊傲霜的季節(jié)，我們濟濟一堂，共商建行發(fā)展大計，身為建行人我有幸參加這次演講，感到無比激動和自豪。首先，請允許我代表濟寧建行，向精心組織本次大賽的各位領(lǐng)導(dǎo)及同仁，表示真摯的感謝，也向在座的各位同志致以親切的問候。

親愛的同事們，如果你們問我：你最愛什么?我會毫不猶豫地告訴你們：我最愛建行，行興我榮，行盛我強，我始終為自己是一個建行人感到驕傲。

建行，是我溫暖的家。我愛建行，我是建行人，建行的發(fā)展關(guān)系著我的命運，建行的效益體現(xiàn)著我的價值，建行的輝煌成就了我的夢想，相信在座的各位也與我一樣，身在建行，心系建行，期望建行飛速發(fā)展，盼望建行效益最佳，是我們每個人的心愿。而建行要快速發(fā)展、要出效益，合規(guī)經(jīng)營、規(guī)避風(fēng)險又是它唯一的保障，所以，這就要求我們所有的建行人必須同心協(xié)力，做到人人合規(guī)，處處合規(guī)，事事合規(guī)，樹立合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，只有這樣，才能保證我們建行事業(yè)的發(fā)展不偏離正確的方向。

一千多年前，諸葛亮在《誡子書》中明確提出：非淡泊無以明志，非寧靜無以致遠。這樸實的道理，成為歷代仁人賢士的一面鏡子。一種好的思想文化，對于行動，意義深刻;我們每一名員工，都應(yīng)該看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠。如果沒有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營就沒有立足點。也更沒有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

提到合規(guī)，在座的大家都不會陌生，因為它時時刻刻都體現(xiàn)在我們的工作中，合規(guī)是一種良好的習(xí)慣，合規(guī)是一個廣義的概念。我曾經(jīng)看到過一則比喻：假設(shè)一個停車場有一百個停車位。如果美國人來停車，只能停八十輛，因為美國人的車大;要是德國人來停車呢，可以停一百輛，因為德國人守秩序;如果日本人來停車，則可以停一百二十輛，因為日本人的車小;但是如果某些中國人來停車，也許只能停兩輛，入口一輛、出口一輛。我想這個比喻不是有意要貶低我們的國民素質(zhì)，而是想通過這個故事來告訴大家一個事實：合規(guī)意識在我們國人心中還有些淡薄，提高大家的合規(guī)意識迫在眉睫，對規(guī)則進行認真貫徹落實很有必要，也就是我們所說的合規(guī)很重要。你想，如果大家都不講合規(guī)，都不遵守制度，那一切將會是一盤散沙，局面將無法收拾。所以，合規(guī)無處不在，合規(guī)處處重要，合規(guī)體現(xiàn)了一個人的基本素質(zhì)，合規(guī)保證了一個企業(yè)的發(fā)展方向，合規(guī)也促進了一個國家的興旺發(fā)達。

眾所周知，銀行作為現(xiàn)代企業(yè)，要發(fā)展就要講合規(guī)。俗話說：沒有規(guī)矩，不成方圓。一個金融機構(gòu)要強大，要發(fā)展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去執(zhí)行，大家的行為就要合規(guī)，這樣，我們才可以更好的得以發(fā)展。如果我們不求合規(guī)，只求發(fā)展，即使發(fā)展得很快，也無非是拔苗助長，后患無窮。

所以，建行的事業(yè)要發(fā)展，就要遵守國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、遵守系統(tǒng)規(guī)章制度，確保法律法規(guī)和各項規(guī)章制度的貫徹落實，要主動合規(guī)，自覺合規(guī)，要做到有人監(jiān)督與沒人監(jiān)督一樣，領(lǐng)導(dǎo)在與不在一樣，有上級行檢查與沒有檢查一樣，只有各方面合規(guī)了，才能保證我們建行的資金安全，才能保證我們建行的各項業(yè)務(wù)健康的發(fā)展，才能保證我們建行在眾多的商業(yè)銀行競爭中立于不敗之地。

描寫建行新金融科技的心得體會和方法二

轉(zhuǎn)眼已經(jīng)實習(xí)半個多月了，曾經(jīng)懷念睡覺睡到自然醒的生活，但是現(xiàn)在建行緊張有序的實習(xí)生活讓我一改從前自由散漫的作風(fēng)，自覺融入到這個優(yōu)良的工作環(huán)境中去。生活節(jié)奏變得規(guī)律，每天準時上下班，與上學(xué)時候的散漫、輕松的日子相比實習(xí)的生活變得充實，井井有條。

中國建設(shè)銀行股份有限公司是一家在中國市場處于領(lǐng)先地位的股份制商業(yè)銀行，為客戶提供全面的商業(yè)銀行產(chǎn)品與服務(wù)。主要經(jīng)營領(lǐng)域包括公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)，多種產(chǎn)品和服務(wù)(如基本建設(shè)貸款、住房按揭貸款和銀行卡業(yè)務(wù)等)在中國銀行業(yè)居于市場領(lǐng)先地位。在“2010年中國25家最受尊敬上市公司”排行榜中，位列第5位，公司董秘陳彩虹榮膺“中國上市公司最佳董秘”大獎。建設(shè)銀行擁有廣泛的客戶基礎(chǔ)，與多個大型企業(yè)集團及中國經(jīng)濟戰(zhàn)略性行業(yè)的主導(dǎo)企業(yè)保持銀行業(yè)務(wù)聯(lián)系，營銷網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國的主要地區(qū)，設(shè)有13600多家分支機構(gòu)。

實習(xí)地點：xx建設(shè)銀行鳳城一路分行

工作內(nèi)容：配合大堂經(jīng)理做好對客戶的分流工作，維護大廳秩序并解決一般客戶糾紛。指導(dǎo)客戶正確填寫各類業(yè)務(wù)流程單，向有需求的客戶介紹營銷交行各類中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，向客戶解答各類關(guān)于交行的金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的問題。

在實習(xí)的半個多月里，我主要學(xué)習(xí)了柜面操作基本知識以及市分行發(fā)的各種文件。大堂經(jīng)理是連接客戶、高柜柜員、客戶經(jīng)理的紐帶，因此首先就得學(xué)習(xí)柜面相關(guān)知識，才能更好的解答客戶問題，引導(dǎo)客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，維持大堂秩序，減輕柜員的工作量，提高整體服務(wù)效率。在學(xué)習(xí)的過程中，要非常用心，因為這些知識點既散又細，而且對于一位銀行服務(wù)人員特別是柜員來說，任何一點細小的規(guī)定如果操作失誤就可能釀成不可估量的后果。同時學(xué)習(xí)分行下達的相關(guān)文件，結(jié)合商業(yè)銀行的內(nèi)部規(guī)定變動了解銀行改革的方向和動態(tài)。只有全面了解了這些文件規(guī)定，才能樹立更強的服務(wù)意識和競爭意識，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)讓顧客滿意，以強勁的競爭力為銀行爭取更大的生存空間。

雖然這次在建行的實習(xí)只有短短的20天，但是學(xué)到的東西，感受到的卻是我一生受用的。

(一)、作為一名大堂經(jīng)理不但要熟悉業(yè)務(wù)知識、金融產(chǎn)品，更要加強自身職業(yè)道德修養(yǎng)，堅守自己的職業(yè)道德。平時在工作中，大堂經(jīng)理是第一個接觸到顧客的人，因此他的一言一行會第一時間受到客戶的關(guān)注，這就要求他必須要有過高的綜合素質(zhì)，才能更好的展示銀行的實力與形象。由于很多顧客都是直接拿著相關(guān)證件來咨詢，還經(jīng)常需要大堂經(jīng)理幫忙指導(dǎo)atm的操作等問題，這些都涉及了顧客的切身利益，堅決遵守“為顧客保密”的原則就成為每個大堂經(jīng)理的最基本素質(zhì)，最基本的職業(yè)道德。

(二)、作為一名大堂經(jīng)理，必須具有敏銳的洞察力，能夠及時的發(fā)現(xiàn)顧客的需求與困難，隨時提供幫助。顧客就是上帝，我們必須為每一個客戶提供及時、完全、周到、熱情的服務(wù)，但不是對所有的客戶都提供千篇一律的服務(wù)，首先得迅速判斷顧客的需求，然后提供差異化的服務(wù)。銀行跟一般企業(yè)的經(jīng)營目的都是尋求利潤最大化，大堂經(jīng)理又是客戶與銀行的紐帶，所以要特別能夠挖掘黃金客戶并想辦法留住他們，這樣才能發(fā)揮大堂經(jīng)理的真正作用。同時，大堂經(jīng)理必須及時發(fā)現(xiàn)顧客的問題，積累并分析，為銀行提供具有建設(shè)性的建議，不斷提高銀行的服務(wù)、管理水平，改善銀行的業(yè)績，為員工、客戶提供一個舒服的環(huán)境。

(三)、與領(lǐng)導(dǎo)和同事的相處與交流很重要。由于一個完整的任務(wù)需要大家分工合作來完成，所以同事之間的溝通與交流很重要。在工作過程中難免會出現(xiàn)一些差錯，給下一道工序的同事造成不便;或者由于某些客觀原因，雖然不應(yīng)由某個人完全負責(zé)，但確實影響到其他同事的工作。這時一定要用正確的方法與同事交流，盡快地解決問題，大家才能齊心協(xié)力地搞好工作。這方面的技巧，書本上是學(xué)不到的，要在工作中慢慢地學(xué)習(xí)積累。

實習(xí)期間，我得到了各位領(lǐng)導(dǎo)和前輩們的關(guān)心與幫助，各位老師都非常耐心地教導(dǎo)我，讓我不但學(xué)會業(yè)務(wù)，也學(xué)到很多待人處事的道理。特別是辦公室里的老師們，在繁忙的工作中抽出時間，不僅在工作上給我指導(dǎo)，向我解說業(yè)務(wù)知識，還在生活上給與很多關(guān)懷。希望以后有機會能再向各位老師學(xué)習(xí)請教。

同時，我也領(lǐng)悟到學(xué)生和社會工作者的區(qū)別。工作說不辛苦那是假的，參加工作后讓我進一步領(lǐng)悟到生活中的本質(zhì)東西，即你要成功，你想得到你所希望的狀態(tài)，首先你必須付出12分的努力。實習(xí)以后，我才真正體會父母掙錢的來之不易，而且開始有意識地培養(yǎng)自己的理財能力?！霸诖髮W(xué)里學(xué)的不僅是知識，更是一種叫做自學(xué)的能力”。參加實習(xí)后才能深刻體會這句話的含義。除了英語和計算機操作外，課本上學(xué)的理論知識用到的很少。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學(xué)習(xí)不斷積累。遇到不懂的地方，虛心請教他人，并做好筆記認真的去理解分析。沒有自學(xué)能力的人遲早要被社會所淘汰!

這次實習(xí)，除了讓我對建設(shè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)?！凹埳系脕斫K覺淺，絕知此事要躬行?！背踝x此句時，我并沒有特別的感覺。然而就在這不長的實習(xí)后，我不僅真正明白了它的意義，更深切體會到它的內(nèi)涵。對我而言，社會和單位才是最好的大學(xué)，我發(fā)現(xiàn)自己在課本上學(xué)到的知識太有限，太淺薄。在交行里每一個人都是我的老師，我要學(xué)習(xí)的實在太多太多，不僅是專業(yè)技能，還有職業(yè)精神和社會經(jīng)驗，這些都能成為我以后能很好的勝任工作的基礎(chǔ)，也是我能在激烈的競爭中脫穎而出最重的砝碼。

描寫建行新金融科技的心得體會和方法三

銀行個人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來，全行個人金融業(yè)務(wù)認真貫徹落實省、市行工作要求，注重儲蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財業(yè)務(wù)市場，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進營銷渠道和隊伍建設(shè)，個人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭。

回顧20××年，在外部經(jīng)營形勢復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅定信心，扎實工作，全行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營保持快速健康發(fā)展，特別個人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻，個人金融業(yè)務(wù)各項指標呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。 一是個人金融資產(chǎn)增勢迅猛。今年以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭先進位作為考核存款工作成效的基本標準，在全行扎實開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發(fā)工資專項競賽等系列營銷活動，加強個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關(guān)計劃，實現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日?；?。同時，深化儲蓄存款和理財業(yè)務(wù)的互動發(fā)展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運作。全年，銷售全口徑個人金融資產(chǎn)額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加17380萬元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產(chǎn)品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。

堅持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強與國土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對全縣20多個項目篩選基礎(chǔ)上，重點營銷××、××項目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個人貸款的發(fā)展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營宗旨，調(diào)整充實營銷力量，優(yōu)化勞動組合，提高工作效率，實施限時服務(wù)。對重點房地產(chǎn)開發(fā)項目和重點市場，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊營銷，實現(xiàn)營銷儲備一批、評估報批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時，抓住房地產(chǎn)市場回暖的機遇，組成營銷小分隊，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場，營銷開發(fā)貸款、個人住房貸款、個人消費和個人經(jīng)營等貸款業(yè)務(wù)，主動出擊，營銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費（含經(jīng)營貸款）增加2746萬元，個人信貸業(yè)務(wù)增長額占全行年度增量82%，余額占比較年初上升4.5個百分點。年度增量四行占比第

為確保個人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費，促進銀行卡消費額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費收入達到79.5萬元、個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動慢的情況下，全年實現(xiàn)收入30萬元，其中四季度實現(xiàn)收入23萬元。另一方面加強對優(yōu)質(zhì)客戶的維護，積極運用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品 競爭和維護客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點柜員和客戶經(jīng)理營銷保險、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎品”全部兌現(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實現(xiàn)個人中間業(yè)務(wù)收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實現(xiàn)收入200萬元，為全行利潤目標順利達成貢獻作出重要支撐。

為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護工作，根據(jù)市分行貴賓理財中心考核辦法，落實行長、分管行長、網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理的日常對中高端客戶的維護責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標納入網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務(wù)等活動開展高端客戶的維護工作。11月末，全行個人中高端戶數(shù)量達到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達到68625萬元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。 成績?nèi)〉脕碇灰?，存款問題也不容忽視。

二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名第二的情況下，

三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實，如客戶維護工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

表現(xiàn)在：一是較多指標的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動營銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識和能力較弱，在一項新產(chǎn)品推出時，

不少網(wǎng)點會出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識不強柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營銷產(chǎn)品時，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營銷意識不強。

雖然我行對大型商貿(mào)市場的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠遠沒有到位，表現(xiàn)在：對各類商貿(mào)缺乏針對性的產(chǎn)品包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時，對個體經(jīng)營者的融資需求，一直缺少對應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場、個體經(jīng)營者之中。

少數(shù)網(wǎng)點對中高端客戶維護工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點主任對支行決策布置落實不到位，執(zhí)行力有待進一步提升。

當(dāng)季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營事故的發(fā)生。

(一)搶抓機遇，促進個金業(yè)務(wù)再上新臺階

今年，我國經(jīng)濟已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計今后一段時期我國經(jīng)濟仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進一步擴大，這為個金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場空間和機遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認識和定位個金業(yè)務(wù)。增

強機遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標問責(zé)力度，確保提升市場位次和份額。 (二)開拓市場，夯實個金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實際，要重點抓住以下幾個方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場的營銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補償款、企業(yè)改制安置費、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場的營銷。明年要成功競爭專業(yè)市場3個，投放個人經(jīng)營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發(fā)項目，確保每個項目實現(xiàn)按揭貸款目標。五是個人理財市場營銷。20××年，個人理財產(chǎn)品銷售額要達到1億元。在重點做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業(yè)務(wù)市場、私人銀行業(yè)務(wù)市場的拓展，不斷提高客戶滿意度。

20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團隊、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實施“客戶服務(wù)精細化項目”，建立營業(yè)網(wǎng)點、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機制，促進服務(wù)管理的常態(tài)化。

要配足配強網(wǎng)點的營銷人員，充實客戶經(jīng)理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團隊，負責(zé)集群類市場的調(diào)研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網(wǎng)點管理人員強化經(jīng)營管理、市場營銷、隊伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論篇二：銀行個人存款金工作總結(jié)

在充分發(fā)揮房貸優(yōu)勢，帶動個金業(yè)務(wù)發(fā)展的同事。利用有限房貸資源，充分挖掘客戶貢獻。*****支行于 年 月 日開業(yè)，在個金業(yè)務(wù)發(fā)展上面臨著機遇和困難并存的局面。

在個貸業(yè)務(wù)無法有效提高支行存款總體數(shù)量的困境下，我支行經(jīng)多方思考，確立了如何提高個貸業(yè)務(wù)對我支行業(yè)績考核的貢獻度的發(fā)展策略。

一：利用個貸業(yè)務(wù)拓展客戶群。我們在跟客戶面簽時，會要求參貸人在我支行開立個人賬戶，并通過營銷及相關(guān)政策引導(dǎo)將客戶的日常儲蓄移至我行，為提高支行存款數(shù)量打下堅實基礎(chǔ)。

二：通過與個貸客戶溝通且?guī)椭瓿蓚€金考核指標。支行個貸客戶經(jīng)理每接待一筆個貸業(yè)務(wù)，都會和客戶進行細致而且詳細的面談和面簽，同時在客戶身上挖掘客戶對我行業(yè)績考核的貢獻。在跟客戶及其家人談話時，留意客戶的經(jīng)濟情況及持有資產(chǎn)，并通過介紹我行相對應(yīng)的產(chǎn)品來吸引客戶，例如，有的客戶從事個體經(jīng)營，客戶經(jīng)理會介紹我行的pos機優(yōu)勢；有的客戶在購房時考慮自己的經(jīng)營周轉(zhuǎn)，不愿提高首付比例，我行會要求客戶將經(jīng)營周轉(zhuǎn)結(jié)算移至我支行。 特別是進入三季度以來，借記卡考核按有效客戶數(shù)計算，支行個金客戶經(jīng)理在受理個貸業(yè)務(wù)時會著重從有效戶拓展方面入手，要求客戶將購房辦證的資金在我行存三或六個月定期，如果該客戶個貸業(yè)務(wù)提供第三人擔(dān)保的話，會要求擔(dān)保人在我支行存

入一定金額存款（因人而異，在溝通過程中根據(jù)了解的客戶資產(chǎn)情況而做客戶可以承受的要求）。在個貸客戶的充分帶動下，我支行有效客戶數(shù)拓展取得較好成績（10月新增40戶，11月新增62戶）。

在發(fā)展機遇的同時，我行業(yè)面臨著困難。****多家房地產(chǎn)開發(fā)產(chǎn)商均與交行建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，同時簽有《住房抵押貨款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，我支行受理的大多住房貸款放款賬戶均在其它網(wǎng)點，對增加本支行存款無絲毫幫助。篇三：銀行(金融機構(gòu))員工年終述職報告(工作總結(jié)) 2010年的工作轉(zhuǎn)眼已經(jīng)接近尾聲，回想一年以來的工作，在基層信用社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，在營業(yè)室全體同志的幫助下，我認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和規(guī)章制度，積極主動的履行工作職責(zé)，較好的完成了年度的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了一定的提高，現(xiàn)將一年以來的工作總結(jié)如下：

2010年是特殊的一年，貸款新規(guī)的出臺和相關(guān)制度的修訂完善給當(dāng)前各項業(yè)務(wù)的開展帶來了巨大的變化，雖然作為一名普通的前臺綜合柜員，但我深知作為一名綜合柜員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無法為客戶提供完善快捷的服務(wù)，為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，我自覺利用休息時間，系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度和新下發(fā)的各項文件，使自己對現(xiàn)行的政策、規(guī)章制度有了一個較為全面的認識，對于日常柜臺上的客戶業(yè)務(wù)咨詢也能給予正確的反饋、答復(fù)。

此外，為了迅速適應(yīng)新時期金融工作開展的需要，增強整體業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的系統(tǒng)性和連續(xù)性，一年多來，本著謙虛謹慎的學(xué)習(xí)態(tài)度，我多渠道的認真學(xué)習(xí)各項金融知識，密切關(guān)注時事政治和宏觀經(jīng)濟動向，對于聯(lián)社下發(fā)的各類文件、資料，不僅僅簡單的停留在了解的層面上，更注重對各種資料的融會貫通、學(xué)以致用，通過日常工作的開展，不斷積累工作經(jīng)驗，在綜合業(yè)務(wù)能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。 為了保證學(xué)習(xí)的針對性和有效性，我抓緊學(xué)習(xí)的機會，積極參加聯(lián)社、基層社各種培訓(xùn)和技能考試，并注意結(jié)合自身實際情況，及時進行反饋、回顧，及時解決自身存在的問題，取得了一定的成績和進步。

2010年是我社服務(wù)創(chuàng)優(yōu)工程和精細化工程深入開展的一年，作為一名前臺綜合柜員，我熱愛自己的本職工作，并始終要求自己認真細致的去對待每一項工作，在具體的業(yè)務(wù)辦理過程中，努力做到用心、誠心、信心、耐心、細心的處理每一筆業(yè)務(wù)，接待每一位客戶。以“客戶滿意、業(yè)務(wù)發(fā)展” 為目標，潛心鉆研業(yè)務(wù)

技能，把各項金融政策及精神靈活的體現(xiàn)在工作中，樹立熱忱服務(wù)的良好窗口形象，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲，要讓每個顧客都高興而來滿意而歸。當(dāng)前的柜臺工作使我每天要面對眾多的客戶，為了給客戶提供高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，我常常提醒自己“客戶就是上帝，理解就是溝通的開始”，在繁忙的工作中，我堅持做好“微笑服務(wù)”，耐心細致的解答客戶的問題，一年來從未出現(xiàn)因個人原因而出現(xiàn)的客戶投訴或不滿意。

在其他工作的開展方面，能夠時刻保持積極主動，認真遵守規(guī)章制度，能夠及時完成領(lǐng)導(dǎo)交給各項的工作任務(wù)，嚴格按照聯(lián)社各項工作開展的要求，切實做好日常的崗位工作： (1)嚴格規(guī)章制度，把好儲蓄柜臺直接面對客戶的第一道關(guān)口。作為一名綜合柜員，我深感自己肩上的擔(dān)子的分量，稍有疏忽就有可能出現(xiàn)差錯和失誤。因此，我不斷的提醒自己增強責(zé)任心。本著對自己和客戶負責(zé)的態(tài)度，確實做到“規(guī)范操作、風(fēng)險提示、換位思考”，嚴格要求自己，較好的完成了柜面各項業(yè)務(wù)。 (2)堅持原則，做好每一筆看似簡單的業(yè)務(wù)。一線員工的一舉一動都時刻體現(xiàn)著信用社的形象，自己的工作質(zhì)量事關(guān)信用社經(jīng)營發(fā)展大計，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來，我堅持基層社和聯(lián)社制定的相關(guān)管理制度，對每一筆業(yè)務(wù)都一絲不茍地認真按照規(guī)定操作，從客戶辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)要求;從重空的檢查、往來賬目的核對到下班后的大額核對登記、身份證信息核對、賬戶信息維護，每一個環(huán)節(jié)我都是仔細審查，沒有一絲一毫的懈怠。在具體辦理業(yè)務(wù)時，我做到了“三個必須”，即業(yè)務(wù)辦理條件必須符合政策、相關(guān)證件必須是合法原件、客戶簽字正確無誤，并且做到生人熟人一樣對待，保證了業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)、合法。 (3)提高工作質(zhì)量，及時準確的做好儲蓄基礎(chǔ)資料的管理。搞好基礎(chǔ)資料的記載、收集、管理，是做好日常工作的重要前提之一，這項工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點來完成。我堅持做到了當(dāng)天賬務(wù)當(dāng)天處理完畢，全部核對從不過夜。自從我社開始實現(xiàn)柜員制之后，從未出現(xiàn)過因個人疏忽而造成的業(yè)務(wù)差錯。

一年來，在具體的工作開展過程中，我積極主動的做好日常各項工作，結(jié)合我社實際，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，團結(jié)全體職工為我社經(jīng)營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力。 (1)存款任務(wù)是關(guān)鍵，為完成我社的存款任務(wù)，我充分利用日常工作機會，在業(yè)務(wù)辦理過程中做好存款營銷工作。業(yè)余時間，利用自身的區(qū)域優(yōu)勢，走親串朋、動員社區(qū)的儲蓄存款，積極宣傳相關(guān)的優(yōu)惠政策、理財技巧等，為壯大信用社實力不遺余力，較好的完成了聯(lián)社下達的存款任務(wù)。 (2)積極主動的營銷信用社的相關(guān)新業(yè)務(wù)和新功能。我立足我社實際，不斷強化儲蓄營銷意識，破除“懼學(xué)、懼煩”的思想，認真學(xué)習(xí)我社新興業(yè)務(wù)和新制度規(guī)章，如公務(wù)員貸款、失地農(nóng)民專項貸款等特色業(yè)務(wù)，耐心的給客戶講解相關(guān)類似業(yè)務(wù)的相同點和不同點，講清利弊之所在，提供有利建議，深受客戶的好評。 (3)勤勤懇懇的完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)，除做好本職工作外，我還按照領(lǐng)導(dǎo)的安排做好其他工作，如每天的衛(wèi)生打掃，帳表的裝訂等，都能夠與大家一起協(xié)調(diào)好，共同完成任務(wù)。

我深知個人的能力是有限的，促進我社的業(yè)務(wù)發(fā)展，需要的是全體同事的共同努力，在提高自身素質(zhì)的同時，我尤其注重團隊精神的發(fā)揮，團結(jié)好各位同事，確實做到“想別人之所想，急別人之所急”，積極營造團結(jié)進取的工作氛圍，有效開展好我社的各項工作。

一年來，我能嚴格遵照聯(lián)社安全保衛(wèi)相關(guān)要求，嚴格按照各項制度行事。當(dāng)班期間能夠時刻保持警惕，嚴格按 “三防一保 ”的要求，熟記防盜防搶防暴預(yù)案和報警電話，熟練掌握、使用好各種防范器械。經(jīng)常檢查電路、電話是否正常，防范器械是否處于良好狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)異常情況，能當(dāng)場處理的當(dāng)場處理，不能處理的能主動上上級匯報等等。結(jié)合自身工作實際，加強憑證、印章管理，從源頭上防范案件。不斷地增強安全防范意識，認真落實各項防范措施，確實做到“安全保衛(wèi)從我做起、從身邊小事做起”，防微杜漸，把安全工作確實落到了實處。

有成績就一定有不足之處，在正確進行自我分析和定位的基礎(chǔ)上，回顧一年來的工作，仍存在很多的問題和不足，具體表現(xiàn)在以下幾個方面： (1) 學(xué)習(xí)的積極主動性還不夠，因家庭因素、工作開展因素的客觀因素的影

響，導(dǎo)致存在學(xué)習(xí)的連續(xù)性不足，存在業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對舊有知識回顧不足的問題，學(xué)習(xí)效率低的情況。

（2）創(chuàng)新意識和進取意識不足，在自覺主動學(xué)習(xí)方面，與年輕大學(xué)生相比還存在一定的差距，不能有效的結(jié)合自身專業(yè)特長和崗位實際進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新或針對崗位需求自覺進行相關(guān)考試認證。

（3）工作方式簡單，尚停留在較低層次的任務(wù)完成要求上，工作開展的實際效率和效果還有待提高。

新年新氣象，在新的一年即將開始之際，我將立足自身實際，客觀分析自身所存在的問題和不足，結(jié)合縣聯(lián)社和我社發(fā)展的實際情況，有目的、有針對性的解決自身存在的實際問題，重點做好以下幾個方面的工作：

我將努力克服自身的不足，在基社信用社領(lǐng)導(dǎo)的的帶領(lǐng)下，我將立足自身實際，嚴格服從領(lǐng)導(dǎo)安排，積極開拓進取，不斷提高自身綜合素質(zhì)，有效履行崗位職責(zé)，當(dāng)好參謀助手，與全體信用社職工一起，團結(jié)一致，為我社經(jīng)營效益的提高，為完成2011年的各項目標任務(wù)作出自己的努力。篇四：銀行業(yè)個人金融部年終總結(jié) 2010年我行認真貫徹執(zhí)行分行個金經(jīng)營方針，全行個金員工的商業(yè)銀行經(jīng)營理念有所提高，面對縣城經(jīng)濟不發(fā)達的情況，在分行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過全行個金員工的艱苦努力，個人經(jīng)營業(yè)務(wù)成績顯著。s0100

采取的措施有以下5條。

因此支行領(lǐng)導(dǎo)年初就高度重視儲蓄存款工作。對轄區(qū)營業(yè)風(fēng)點儲源逐一調(diào)查摸底算賬，并關(guān)注同業(yè)動態(tài)，和網(wǎng)點負責(zé)人一同準確預(yù)測，盡可能合理下達任務(wù)。行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常深入一線研究增存措施，深入企業(yè)單位幫助網(wǎng)點克服營銷中的困難。

教育儲蓄新增戶萬元。

同時根據(jù)實際情況對辦法不斷完善，對代發(fā)工資營銷每戶獎勵1.5元，對大額存款、掛失等業(yè)務(wù)每筆不低于15筆折算柜員業(yè)務(wù)量，面對網(wǎng)點撤并客戶增多，客觀上對銀行員工辦理業(yè)務(wù)的速度要求高了，我們極時加大了對員工辦理業(yè)務(wù)的筆數(shù)和收款量的考核占比，并每月對績效工資認真核算，以正式文件通報，透明度高，調(diào)動了員工爭辦業(yè)務(wù)搶辦優(yōu)質(zhì)客戶業(yè)務(wù)的積極性，增強了同業(yè)競爭力，調(diào)動了網(wǎng)點增存穩(wěn)存的積極性。

發(fā)揮輿論先導(dǎo)作用，同時對服務(wù)工作檢查監(jiān)督，強化了柜面服務(wù)，提高了工行在區(qū)域經(jīng)濟的知名度。

華縣地域經(jīng)濟落后，缺乏經(jīng)濟活力，給個貸工作造成一定困難。對此除績效工資考核外，對個人營銷半年以上每萬元貸款獎勵50元，調(diào)動了積極性，完成了個貸營銷任務(wù)。

我們把中間收入在績效工資的考核中的占比提高到180分，調(diào)動了網(wǎng)點個金中間業(yè)務(wù)收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現(xiàn)象。其次把靈通卡發(fā)卡量分數(shù)占比提高到120分，并通過宣傳牌、橫幅宣傳營銷代發(fā)工資掛卡，個人營銷一張e時代卡獎勵5元的激勵政策，全年新增發(fā)靈通卡5238張，其中e時代卡380張。加上去年的5720張，兩年發(fā)靈通卡1.1萬張，靈通卡年費收入達8萬余元。發(fā)卡量增加了，個人用卡匯款也多了起來，柜面在個人結(jié)算上宣傳快捷方便的特點，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，個金結(jié)算收入16.4萬元，較上年多增7.3萬元。再次是大力發(fā)展壽險營銷業(yè)務(wù)，主管行長親自帶領(lǐng)有關(guān)人員到各網(wǎng)點推動業(yè)務(wù)，并請保險公司經(jīng)理、講師先后五次去網(wǎng)點培訓(xùn)，對如何接觸客戶、如何贊美客戶、如何推介產(chǎn)品等方面進行講解和演練，舉行銀保聯(lián)歡會等，大大推動了保險業(yè)務(wù)營銷的發(fā)展，全年代理營銷保險400多萬元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近9萬元，較去年多收入6萬元。

我行先后制訂了《華縣支行一線員工績效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績效工資分配辦法》，各種單項業(yè)務(wù)獎勵辦法，開展代收大中專學(xué)費業(yè)務(wù)。代理營銷保險業(yè)務(wù)競賽活動，實施目標管理，按月考核通報，

下大氣力落實，促進了各項業(yè)務(wù)快捷健康發(fā)展。

一年來我們?nèi)〉昧瞬诲e的成績，主要得益于分行的正確領(lǐng)導(dǎo)，支行班子的團結(jié)協(xié)作，網(wǎng)點負責(zé)人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y(jié)一年來的個金工作，有以下幾個方面的體會。

運用好考核獎勵這個杠桿就有可能充分調(diào)動員工的積極性，2010年以前全行代發(fā)工資有4000戶，而且由于吃大鍋飯，代 發(fā)的工資時常發(fā)現(xiàn)金，實行一線員工績效考核，每 31 營銷代發(fā)工資1戶獎勵1.5元的激勵政策后，原有的代發(fā)工資全部代發(fā)，2010年、2010年還新增代發(fā)工資7260戶。大家深入細致的做企業(yè)單位工作，動員工資由銀行代發(fā)，員工加班加點到深夜無怨言。代理營銷保險每增加180元中間業(yè)務(wù)收入獎勵個人100元，員工就走出柜臺，深入企業(yè)單位營銷。同時我行每月考核用正式文件通報，透明度高，工資雖拉開了差距，積極性卻有增無減。

行領(lǐng)導(dǎo)、中層干部帶頭營銷，行長、主管行長多次到金堆、城南、瓜坡分理處和網(wǎng)點負責(zé)人克難攻堅營銷，力挫他行競爭，爭取了鉬業(yè)公司離退處、露天礦、鐵路醫(yī)院、鐵路中學(xué)、鐵一局給水隊、引進廠、陜化運銷公司、修造車間、物業(yè)公司等13個單位的代發(fā)工資，搶占了市場份額，密切了銀企關(guān)系。特別是當(dāng)?shù)玫浇ㄐ行恿志W(wǎng)點要撤并的信息后，主管行長從多方打聽了解到該網(wǎng)點代發(fā)工資的單位和戶數(shù)，和城南分理處主任采取先下手為強的辦法，提前做這些單位的代發(fā)工資工作，經(jīng)過艱難曲折的競爭，使6個單位的1156戶代發(fā)工資全由我行代發(fā)，建行杏林網(wǎng)點撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業(yè)公司露天礦、離退處、后勤部代發(fā)工資原在建行寺坪網(wǎng)點，行長、主管行長、金堆分理處主任經(jīng)過艱苦營銷，力挫建行石可網(wǎng)點競爭，1689戶代發(fā)工資落戶我行。由于領(lǐng)導(dǎo)帶頭，激發(fā)了一線員工完成各項任務(wù)的積極性。

營銷上來了，柜面服務(wù)跟不上。存款就有流失的可能。我們始終把服務(wù)做為根本對員工進行教育，在大會小會上從國內(nèi)外文化背景、形勢發(fā)展、周邊實際等各種因素對員工進行觀念引導(dǎo)，先從思想上解決員工對優(yōu)質(zhì)服務(wù)的認識問題。大多數(shù)員工也逐漸認識到領(lǐng)導(dǎo)克難攻堅把業(yè)務(wù)營銷回來就應(yīng)該提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)把存款保祝在此基礎(chǔ)上按照優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作規(guī)范督促檢查，強化了柜面服務(wù)質(zhì)量，贏得了更多的客戶。

由于美元貶值，外幣儲蓄較上年下降1萬元，未完成任務(wù)，估計2010 年也不容樂觀。

（1）、儲蓄存款確保完成2500萬元，力爭完成3000萬元，外幣儲蓄存款力爭1萬元。

（2）、個貸營銷50萬元，力爭完成70萬元。 （3）、中間業(yè)務(wù)目標35萬元，力爭完成40萬元。

（4）、靈通卡2000張，貸記卡30張，信用卡80張，理財金賬戶20戶。

（1）、加強個金業(yè)務(wù)的組織領(lǐng)導(dǎo)。支行行級領(lǐng)導(dǎo)包網(wǎng)點，同時成立主管行長為組長、各網(wǎng)點負責(zé)人為成員的個金工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，營業(yè)部主管個金經(jīng)理任主任。

（2）、在分行的指導(dǎo)下，科學(xué)合理的制訂績效工資考核分配辦法和單項業(yè)務(wù)獎勵辦法，充分發(fā)揮激勵杠桿作用是2010年的重點工作。 （3）、抓好大戶營銷，在費用上要向金堆分理處傾斜，千方百計做好鉬業(yè)公司大戶營銷工作。

（4）、在代發(fā)工資上重點是做好已有的1.1萬戶代發(fā)工資的鞏固工作。由于同業(yè)競爭愈演愈烈，我們原有的個別代發(fā)工資客戶已產(chǎn)生動遙2010年我們要重點做好代發(fā)工資的定期回訪工作，分行兌現(xiàn)的儲蓄存款單項獎勵一定要兌現(xiàn)到網(wǎng)點，大部分要用在業(yè)務(wù)鞏固和發(fā)展上，以密切銀行和客戶的關(guān)系。同時要動員員工多和個人優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系，通過營銷理財金賬戶密切和優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系，爭取更多的優(yōu)質(zhì)客戶。 （5）、在中間業(yè)務(wù)上要拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道，做好銀行卡的營銷工作，提高個人結(jié)算工作的服務(wù)質(zhì)量，做好各項代理業(yè)務(wù)工作， 3212 特別要做好代理保險營銷工作，做好電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳營銷工作，以增加中間業(yè)務(wù)收入。

（6）、做好宣傳和柜面服務(wù)工作，管理好atm機，提高其使用率，減輕柜面壓力篇五：xx銀行2007年個金業(yè)務(wù)發(fā)展報告

在總、省行“大個金”和“打造第一零售銀行”的指引下，在分行加快推進個人金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)發(fā)展步伐的要求下，面對各家銀行對個金中、高端客戶的競爭。近兩年來，紅旗支行堅持以個金營銷人才隊伍建設(shè)為根本，堅持渠道、機制、產(chǎn)品與服務(wù)并進等多種措施全面加強個金業(yè)務(wù)的發(fā)展，促進我行個金業(yè)務(wù)的經(jīng)營轉(zhuǎn)型，提高我行在當(dāng)?shù)氐母偁巸?yōu)勢。通過全行員工的共同努力，目前我行的客戶結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，優(yōu)質(zhì)客戶對我行的綜合貢獻較快增加，個金業(yè)務(wù)的發(fā)展取得初步成果，基本情況如下：

優(yōu)質(zhì)客戶拓展方面：

截至2008年3月31日，我行100萬元以上優(yōu)質(zhì)客戶拓展迅速，已達20000戶，比年初增長了1000戶，增長率為2%；優(yōu)質(zhì)客戶總資產(chǎn)達400.08億，比年初增長了8億，增長率為10%；信用卡新增發(fā)卡量5515張，比去年同期增長 張，增長率為 ；其他如個人網(wǎng)上銀行、個人電話銀行、基金定投開戶數(shù)等都有大幅度的增長。

理財產(chǎn)品銷售方面：

截至2008年5月31日，我行本外幣理財產(chǎn)品銷售額達 億，其中：投資性基金銷售額為 億，比去年同期增長了 億，增長率為 ；保險銷售額為 萬，比去年同期增長 萬，增長率為 ；實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入 萬，比去年同期增長了 萬，增長率為 。 目前我行個人金融業(yè)務(wù)拓展采取的主要措施如下：本文作者：林清泉，《xx銀行2008年個金業(yè)務(wù)發(fā)展報告》找范文網(wǎng)版權(quán)所有，文中數(shù)據(jù)涉及銀行機密已作修改，嚴禁轉(zhuǎn)載此文用作商業(yè)用途.。

高度重視個人客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)和管理

去年8月份以來，在人員緊張的情況下，通過競聘上崗等多種方式分次選拔了13名思想素質(zhì)好、知識水平高、業(yè)務(wù)能力強以及具有較強社會關(guān)系的員工不斷充實到客戶經(jīng)理崗位上，我行的理財經(jīng)理由原來的4個增加到17個，實現(xiàn)了所有網(wǎng)點都配置了客戶經(jīng)理，對財富管理中心和貴賓理財中心進行了重點配置。通過選拔，選派兩名較有發(fā)展?jié)摿Φ膯T工先后參加了總省行組織的afp—cfp培訓(xùn)，為我行打造專業(yè)化、高素質(zhì)的理財經(jīng)理隊伍打下基石。

隊伍建立初期，電腦等硬件設(shè)備較為不足，為了能給理財經(jīng)理提供更多的產(chǎn)品營銷和客戶維護的便利，支行領(lǐng)導(dǎo)做好了網(wǎng)點主任和營業(yè)經(jīng)理的工作，把原本在現(xiàn)金辦公區(qū)的電腦暫時搬到大堂供理財經(jīng)理使用，平時注重把更多資源向他們傾斜。

日常管理采取結(jié)果和過程并重原則，營銷過程管理，主要通過每周二的營銷例會進行，由行長、主管副行長及全體理財經(jīng)理參加，共同探討優(yōu)質(zhì)客戶的拓展策略，解決在日常工作和營銷過程中面臨的問題。結(jié)果管理主要是通過設(shè)立紅旗個人客戶經(jīng)理業(yè)績周報表制度，根據(jù)定量計價原則每周統(tǒng)計理財經(jīng)理的總得分后進行排名，在年底進行總排名，排名靠前的可享受支行的旅游獎勵。

建立健全優(yōu)質(zhì)客戶信息的收集和整理工作

我行在去年8月份接到分行下發(fā)的5萬元資產(chǎn)以上優(yōu)質(zhì)客戶名單后，支行制作了統(tǒng)一的優(yōu)質(zhì)客戶信息表，行領(lǐng)導(dǎo)親自抓信息表完成情況，要求各網(wǎng)點主任帶領(lǐng)理財經(jīng)理和全體柜員加班加點盡快完成對優(yōu)質(zhì)客戶的姓名、電話號碼、身份證號碼、地址及在我行辦理業(yè)務(wù)的情況等信息進行梳理，制作成電子表格打印并裝訂成冊，以便在市場營銷活動和調(diào)查摸底過程中進行綜合分析，篩選不同的目標客戶群，采取不同的營銷策略，為他們提供差異化的產(chǎn)品服務(wù)。 建立令客戶滿意的分層服務(wù)體系

我行對理財經(jīng)理維護優(yōu)質(zhì)客戶的行為做出詳細規(guī)定，對電話營銷、定期拜訪、答謝活動等多方面提出了具體的數(shù)量要求和操作要求，努力作好客戶的貼身服務(wù)工作；客戶經(jīng)理要根據(jù)優(yōu)質(zhì)客戶的實際情況將其納入個人營銷系統(tǒng)跟蹤管理，充分利用系統(tǒng)進行分析和評價，了解目標客戶對我行的綜合貢獻度和具備的提升潛力進而實施優(yōu)質(zhì)分層服務(wù)。我們要求理財經(jīng)理建立核心客戶群，做好建立起“一對一”的客戶維護關(guān)系，根據(jù)平常收集到的客戶檔案，了解其習(xí)慣、喜好、每逢生日和重要節(jié)日，送出一份祝福，體現(xiàn)工行近距離親情。

抓住客戶投資理財觀念的轉(zhuǎn)變，加強對金融產(chǎn)品的整合營銷 2008年以來，隨著證券市場的不斷升溫，客戶投資理念發(fā)生了很大的變化。我行針對這一變化，本著“抓住新增客戶、不放存量客戶，抓住本行客戶、不放他行客戶”的原則，合理引導(dǎo)客戶流向基金市場，針對不同的客戶及需求，提供合理的投資建議，培養(yǎng)廣大客戶的理財意識，樹立正確的理財觀念。平時工作中我行要求理財經(jīng)理充分利用總行的理財金園地提供的信息平臺為客戶提供理財資訊，借助分行組織的投資理財論壇邀請目標優(yōu)質(zhì)客戶參加。在3月 日，我行在分行個人金融業(yè)務(wù)部的支持下在紅旗地區(qū)舉辦“點金2008—財富伴你行，投資專家談”大型證券投資理財會南方基金專場，及時解決了客戶在投資過程中產(chǎn)生的問題，受到優(yōu)質(zhì)客戶的歡迎和好評，進一步加深了銀行與客戶的感情，提高了客戶的忠誠度和對我行的滿意度。

在股市連創(chuàng)新高的情況下，大量原本對股票和基金不熟悉的、風(fēng)險意識和承受能力較低的客戶逐步加大對基金和股票的投資，該部分投資者的投資理財隱含一定的風(fēng)險。本著穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展的理念，行領(lǐng)導(dǎo)多次重申要求客戶經(jīng)理以“客戶為中心”，引導(dǎo)客戶合理投資，科學(xué)理財，要根據(jù)客戶個人風(fēng)險承受能力合理配置資產(chǎn)，并引入保險保障觀念。我行陸續(xù)與中國人壽聯(lián)合舉辦了“金豬賀歲vip客戶答謝會”，與安聯(lián)保險有限公司聯(lián)合舉辦了“投金行動”等聯(lián)誼會，邀請目標客戶參加，為客戶更深層次了解保險理財產(chǎn)品提供了平臺，兩場答謝會共實現(xiàn)上1000萬的保險簽單。

在做好基金、保險客戶拓展的同時，持續(xù)做好了個人貸款信用卡、穩(wěn)得利、匯財通、等本外幣理財產(chǎn)品的營銷，實現(xiàn)個人資產(chǎn)、負債、理財中間業(yè)務(wù)并舉，根據(jù)客戶的層次和差異化靈活設(shè)計產(chǎn)品的組合，整合我行金融產(chǎn)品進行銷售，各項業(yè)務(wù)發(fā)展均取得迅速發(fā)展。 推行全行營銷策略，建立交叉營銷激勵機制 我行明確要求不論是經(jīng)營網(wǎng)點還是管理部，不論是領(lǐng)導(dǎo)還是普通員工，一定要樹立大營銷觀念，提升營銷的層次和效果。對于部分個人金融資產(chǎn)100萬以上的客戶，行領(lǐng)導(dǎo)或各網(wǎng)點主任帶領(lǐng)理財經(jīng)理上門為客戶理財，延伸服務(wù)的觸角；對柜員下達了營銷推薦任務(wù)，要求柜員在熟練掌握柜面操作的同時，充分利用與客戶近距離接觸的機會，將辦理業(yè)務(wù)過程中接觸到的個人優(yōu)質(zhì)客戶的通訊方式、從事職業(yè)、家庭資產(chǎn)、個人喜好等信息盡可能的記錄在案，及時向客戶經(jīng)理推薦，在其親戚朋友和比較熟悉的客戶中尋找目標主動營銷、每季度統(tǒng)計所有柜員的完成情況，以此作為獎勵和今后人才選拔的重要參考依據(jù)。本文作者：林清泉，《xx銀行2008年個金業(yè)務(wù)發(fā)展報告》找范文網(wǎng)版權(quán)所有，文中數(shù)據(jù)涉及銀行機密已作修改，嚴禁轉(zhuǎn)載此文用作商業(yè)用途.。 按照分行的要求積極開展“大個金”定向組合營銷活動，拓展重點企業(yè)客戶的個人優(yōu)質(zhì)客戶群。我行為保證定向組合營銷的順利開展，制定了《紅旗支行定向組合營銷方案》，明確了各相關(guān)營銷人的責(zé)任和獎勵分配方案，實現(xiàn)了對公客戶經(jīng)理和個人客戶經(jīng)理的交叉營銷。

描寫建行新金融科技的心得體會和方法四

為貫徹落實習(xí)近平生態(tài)文明思想和黨的十九大精神，推進全省節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建工作，根據(jù)國家發(fā)展改革委《綠色生活創(chuàng)建行動總體方案》以及省機關(guān)事務(wù)管理局等4部門聯(lián)合印發(fā)的《四川省節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建行動實施方案》，結(jié)合我委實際，制定本方案。

全面貫徹落實習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神，堅定以習(xí)近平生態(tài)文明思想為指導(dǎo)，認真踐行新發(fā)展理念，推動機關(guān)厲行勤儉節(jié)約、反對鋪張浪費，提高能源資源利用效率。降低機關(guān)運行成本，率先實施生活垃圾分類制度，引導(dǎo)干部職工養(yǎng)成簡約適度、綠色低碳的工作和生活方式，在節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建中走在前作表率。2022年前，工委機關(guān)及省直機關(guān)工會達到創(chuàng)建要求，建成節(jié)約型機關(guān)。

成立以工委辦公室分管領(lǐng)導(dǎo)為組長，工委各職能部門和省直機關(guān)工會負責(zé)同志為成員的省直機關(guān)工委節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組，牽頭負責(zé)推進節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建行動。工委辦公室為省直機關(guān)工委負責(zé)節(jié)約能源資源工作的管理機構(gòu)，負責(zé)制定《省直機關(guān)工委節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建行動實施方案》，具體組織開展創(chuàng)建工作。工委各職能部門和省直機關(guān)工會主要負責(zé)同志為本部門(單位)節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建工作責(zé)任人，負責(zé)本部門(單位)創(chuàng)建工作的動員部署和《省直機關(guān)工委節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建行動實施方案》中相關(guān)創(chuàng)建措施的落實。

(一)完善制度體系。健全節(jié)約能源資源管理制度，完善節(jié)約能源資源工作組織架構(gòu)，設(shè)置能源資源管理崗位;強化能耗、水耗等目標管理，完成上級主管部門下達的能源資源消耗年度考核指標;建立能源資源消費統(tǒng)計臺帳及票據(jù)清單，逐月整理匯總能源資源消費票據(jù)，按時報送季度、年度能源資源消費數(shù)據(jù)，做好能源資源消費分析報告，每季度在本單位至少公示一次能源資源消費情況。

(二)推進綠色行動。落實《四川省公共機構(gòu)節(jié)電 節(jié)水 節(jié)氣 公務(wù)車輛節(jié)油和辦公用品節(jié)支管理制度》。一是開展行為節(jié)約。推進自動化、無紙化辦公，紙張雙面打印，建立打印紙采購使用臺賬。合理設(shè)置空調(diào)溫度，夏季不得低于26攝氏度，冬季不得高于20攝氏度。使用節(jié)水器具，采取有效節(jié)水管理措施，二是踐行綠色出行。鼓勵干部職工踐行“135”等低碳出行方式，開展綠色出行宣傳活動，建立油耗統(tǒng)計臺賬，實行公務(wù)用車單車油耗核算。三是打造綠色建筑。開展能源審計，實施既有建筑節(jié)能改造。公共區(qū)域采取分時分區(qū)控制、聲光感應(yīng)控制等智能控制措施。充分采用自然采光，推廣使用高效節(jié)能照明光源。四是實行綠色采購。加大綠色采購力度，帶頭采購更多節(jié)能、節(jié)水、環(huán)保、再生、資源綜合利用等綠色產(chǎn)品，更新公務(wù)用車優(yōu)先采購新能源汽車，條件許可的情況下，配備新能源汽車充電等基礎(chǔ)設(shè)備。

(三)實行生活垃圾分類。對照《四川省公共機構(gòu)生活垃圾分類工作評價細則(試行)》，深入開展生活垃圾分類。一是源頭減量。全面實施生活垃圾分類制度，采取生活垃圾減量化措施，開展“光盤行動”，使用再生紙、再生耗材等循環(huán)再生辦公用品，減少使用一次性紙杯，停止使用不可降解一次性塑料制品。二是分類投放。合理配置垃圾分類容器設(shè)施，張貼分類投放標識，開展分類宣傳培訓(xùn)，建立評比和獎勵機制，引導(dǎo)干部職工準確分類投放。三是分類收運。與物業(yè)管理公司協(xié)調(diào)，實施有害垃圾單獨收運，可回收物統(tǒng)一回收，廚余垃圾按屬地要求規(guī)范處置。

(四)開展宣傳教育。結(jié)合全國公共機構(gòu)節(jié)能宣傳周、低碳日、世界水日等活動，組織開展節(jié)約能源資源宣傳實踐活動。舉辦以低碳節(jié)能和生態(tài)文明建設(shè)為主題的知識講座等活動，張貼設(shè)備節(jié)電、隨手關(guān)燈、節(jié)約用水、減少使用電梯、空調(diào)溫度設(shè)定、垃圾分類投放等提醒標示，突出節(jié)能、節(jié)水、垃圾分類等重點內(nèi)容，增強干部職工節(jié)約意識、環(huán)保意識和生態(tài)意識，營造崇尚生態(tài)文明、踐行綠色發(fā)展的良好氛圍。

(一)制定方案。根據(jù)《四川省節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建行動實施方案》制定《省直機關(guān)工委節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建行動實施方案》，強化組織領(lǐng)導(dǎo)，細化創(chuàng)建節(jié)約型機關(guān)的措施和辦法，于2020年5月15日前報送省機關(guān)事務(wù)管理局。

(二)創(chuàng)建備案。工委機關(guān)及省直機關(guān)工會填寫《四川省節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建備案表》，于每年5月10日前報送省機關(guān)事務(wù)管理局。

(三)開展創(chuàng)建。每年6月至10月中旬，委機關(guān)及省直機關(guān)工會開展節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建工作，工委辦公室做好動員部署和督導(dǎo)檢查，協(xié)調(diào)解決創(chuàng)建過程中的困難和問題。

(四)評價驗收。若被確定為創(chuàng)建單位，當(dāng)年10月底前，根據(jù)《四川省節(jié)約型機關(guān)評價標準》開展自評，并向省機關(guān)事務(wù)管理局報送自評報告、自評打分表和相關(guān)佐證材料。12月底前，迎接相關(guān)部門的抽查復(fù)核。

(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)。節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建是貫徹落實習(xí)近平生態(tài)文明思想和黨的十九大精神的重要舉措，工委各職能部門和省直機關(guān)工會要高度重視創(chuàng)建工作，形成工作合力，共同推進節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建工作。

(二)明確工作責(zé)任。工委各職能部門和省直機關(guān)工會要明確創(chuàng)建工作責(zé)任，全面調(diào)動干部職工參與積極性，對照實施方案具體要求抓落實，積極推進能源資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)境保護工作，爭創(chuàng)節(jié)約型部門、節(jié)約型機關(guān)。

(三)加強宣傳引導(dǎo)。工委各職能部門和省直機關(guān)工會要注意總結(jié)創(chuàng)建經(jīng)驗，工委辦公室廣泛收集資料，推廣有效做法，不斷推動創(chuàng)建工作整體提升。利用多種渠道和方式，大力宣傳節(jié)約型機關(guān)創(chuàng)建行動和工作成效，營造良好工作環(huán)境和社會氛圍。

描寫建行新金融科技的心得體會和方法五

懷著期待與興奮，終于迎來了建設(shè)銀行xx市分行新入行員工培訓(xùn).培訓(xùn)時間雖然不長，只有兩天，但這次的崗前培訓(xùn)對我的意義是巨大的，它作為一個過渡，一個橋梁，讓我從學(xué)習(xí)走向?qū)嵺`，收獲的遠比想象中的豐富。

人力資源部的領(lǐng)導(dǎo)和同事們對這次培訓(xùn)做了相當(dāng)合理的計劃。

第一天，首先迎來的是財會部的朱經(jīng)理的授課，他仔細地講解了建行的會計體制，員工應(yīng)該有的工作態(tài)度，禮儀，鼓勵我們多學(xué)習(xí)，多向有經(jīng)驗的同事請教，多考取證書，豐富自己。接著，劉姐也詳細講解了柜面業(yè)務(wù)，我們花了大量的時間來學(xué)習(xí)柜面業(yè)務(wù)操作流程，讓我由原先的不了解到現(xiàn)在的基本掌握。作為一名柜員，每天與客戶接觸，與現(xiàn)金接觸，必須要加強風(fēng)險意識，必須合規(guī)操作，必須加強服務(wù)意識，與客戶交朋友，有效率地溝通。柜員的責(zé)任重大，必須認真對待。

晚上，人力資源的蔣主任，講述了建行衡陽市分行的整體概況，以及李振球行長的“我心中的衡陽市分行”內(nèi)容詳實，振奮人心。建行衡陽市分行最近幾年發(fā)展迅速，各項指標都位居全省各地區(qū)分行的前列。李行長的話深入我心，他對建行員工的殷切期望躍然于字里行間，“目標，責(zé)任，能力，激情“這八個字，在建行員工的日常行為舉止中必須得到充分體現(xiàn)。尤其對于我們這些剛畢業(yè)，即將進入到建行工作的大學(xué)生來說，更是要時刻銘記。要做一個目標明確，責(zé)任心強，有能力，充滿激情的人。我記下了。

第二天，個金部蔣主任，電子銀行劉主任等介紹了建行主要產(chǎn)品、個人金融發(fā)展戰(zhàn)略、銀行相關(guān)法律知識、建行的電子銀行等，讓我們對建行幾個主要部門的業(yè)務(wù)情況有了初步的了解。localhost

這次的培訓(xùn)匯集了許多領(lǐng)導(dǎo)和前輩的智慧和辛勤勞動，他們總結(jié)了自己十幾年甚至幾十年的工作經(jīng)驗，讓我們在如此短暫的時間里學(xué)習(xí)到了銀行主要業(yè)務(wù)知識，把我們領(lǐng)進了建設(shè)銀行的大門，同時也讓我們領(lǐng)略到了優(yōu)秀建行人的風(fēng)采。

通過培訓(xùn)，我獲得了以下心得體會。

第一，自身思想的變化與心里的成長。建行的優(yōu)良傳統(tǒng)文化以及員工職業(yè)道德等培訓(xùn)內(nèi)容，使我明白了，一個優(yōu)秀的人不光要有過人的技能，更要有優(yōu)良的品質(zhì)和端正的德行。作為建行的一分子，應(yīng)為建行盡全力，融入這個集體，與建行同進步，共發(fā)展。作為新員工，我應(yīng)該首先做好角色的轉(zhuǎn)換。以前在學(xué)校的生活，多部分都是索取和吸收，肩上沒有責(zé)任，很少有過壓力，而且成長環(huán)境單一?，F(xiàn)在自己成了一名員工，是該自己付出了，該自己肩上承擔(dān)責(zé)任了，“人，仕其職，則必盡其職?！?其次要使自身修養(yǎng)和企業(yè)文化相結(jié)合。作為建行的一員，就要繼承和發(fā)揚中行的優(yōu)良文化傳統(tǒng)。對待同事、企業(yè)、客戶等都要信譽至上;勇于承擔(dān)企業(yè)，乃至國家賦予我的各種責(zé)任;同時要有放眼全球的開放意識，培養(yǎng)自己“敢為天下先”的創(chuàng)新理念;最后要發(fā)揮自身能動性，融入建行文化。

第二，這次學(xué)習(xí)非常適合新員工的實際情況，讓我們知道了職業(yè)生涯規(guī)劃的重要性、怎么以一顆平常心努力工作、工作中的一些禮節(jié)等等一些在金融行業(yè)，乃至人生中必不可少的知識。通過這次培訓(xùn)，我學(xué)習(xí)到很多書本以外的專業(yè)知識和技能，更加深刻的體會到團隊精神、溝通、協(xié)調(diào)的重要性，為自己的個人成長積累一筆不小的財富。

第三，李行長的話對我的影響重大。他的話指引了我的職業(yè)方向，“在這個金融行業(yè)，我想成為什么樣的人，我想走多遠“時刻在我的腦海中出現(xiàn)。剛步入社會，步入建行，我會時時謹記建行的核心價值觀：誠實，公正，穩(wěn)健，創(chuàng)造。在日常的工作中我會努力，盡快融入這個團隊，我以為人的一生，小勝靠自己，中勝靠團隊，大勝靠平臺。建行為我們提供了這么好的平臺，我就應(yīng)該抓住這個機會，不斷學(xué)習(xí)充實自己，努力提高自身能力和素質(zhì)，完善專業(yè)技能。我們不僅要在建行這個平臺上實現(xiàn)人生的大勝，更要通過大家共同的努力實現(xiàn)建行的大勝，讓我們齊心協(xié)力，為中國建設(shè)銀行更加輝煌的明天而奮斗。

描寫建行新金融科技的心得體會和方法六

一、實習(xí)目的

畢業(yè)實習(xí)是我們大學(xué)生必須經(jīng)歷的過程，是理論與實踐相結(jié)合的重要方式。它使我們在實踐中了解社會、在實踐中鞏固知識。實習(xí)也是對我們畢業(yè)生專業(yè)知識的一種檢驗，它讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識、技能，既開闊視野，又能增長見識，為我們走向社會打下堅實的基礎(chǔ)，是我們走向工作崗位的第一步。本次實習(xí)主要是熟悉銀行中貸款的基本操作流程和貸款產(chǎn)品,進入企業(yè)實踐，學(xué)習(xí)企業(yè)的運營模式，將理論與實戰(zhàn)進行結(jié)合，用理論指導(dǎo)實戰(zhàn)，用實戰(zhàn)檢驗理論。通過實習(xí)，在畢業(yè)前先接觸一下社會，了解一下企業(yè)，為自己以后更好的找工作，更好的融入社會做準備。

二、實習(xí)時間

2011年 2月 28日 至 2011年 4月 1日

三、實習(xí)單位簡介建設(shè)銀行實習(xí)報告

中國建設(shè)銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京。在國內(nèi)，中國建設(shè)銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，資金實力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。在海外，建設(shè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被《財富》評為世界500強企業(yè)之一。中國建設(shè)銀行莆田市分行一直鼎立支持莆田經(jīng)濟的發(fā)展，在地方經(jīng)濟建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用，以優(yōu)美的環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個人客戶提供安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

“中國建設(shè)銀行，建設(shè)現(xiàn)代生活”是建行人理念與追求的濃縮。跨入21世紀，建設(shè)銀行將以優(yōu)良的業(yè)績和不斷的創(chuàng)新尋求更為廣闊的服務(wù)領(lǐng)域

和發(fā)展空間。它的經(jīng)營理念包括以下四點：1.經(jīng)營理念：以市場為導(dǎo)向 以客戶為中心。2.服務(wù)理念：客戶至上，注重細節(jié)。3.風(fēng)險理念：了解客戶，理解市場，全員參與，抓住關(guān)鍵。4.人才理念：注重綜合素質(zhì) 突出業(yè)績實效。以下是建設(shè)銀行福建省分行的組織架構(gòu)圖：

四、實習(xí)內(nèi)容與過程

本人在建設(shè)銀行莆田市分行的實習(xí)內(nèi)容如下：

(一)跟指導(dǎo)老師學(xué)習(xí)部門相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件

在實習(xí)的前幾天里，我主要跟老師學(xué)習(xí)相應(yīng)的理論基礎(chǔ)知識及銀行相關(guān)各種文件。一方面要學(xué)習(xí)新的知識，另一方面，還要學(xué)習(xí)人民銀行下達的相關(guān)文件。結(jié)合中行金融報，金融研究等雜志刊物，了解銀行改革的方向，動態(tài)。銀行的創(chuàng)新和進步，是與國外銀行競爭的基本條件。所以銀行從上到下，都要樹立一種競爭意識，服務(wù)意識。同時通過實習(xí)還讓我們了解銀行的業(yè)務(wù)，建行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為多元化有公司業(yè)務(wù)，個人業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)以及信貸業(yè)務(wù)等等，我實習(xí)的主要是信貸業(yè)務(wù)，包括很多種類的貸款，學(xué)習(xí)這些貸款的基本操作流程和需要注意的地方。

(二)信貸業(yè)務(wù)

由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴格的控制。建行也是如此。

所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押(如汽車貸款)和不動產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

(三)跟綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作

在學(xué)習(xí)各種相關(guān)銀行知識的同時，我還積極向綜合柜員學(xué)習(xí)銀行基本業(yè)務(wù)操作。因為現(xiàn)在銀行是實行的柜員制，所以我并沒有機會去進行實時操作，所以能做的就是把培訓(xùn)時的技能操作和綜合柜員的操作結(jié)合起來，尋找兩者的不同，并記錄下不同業(yè)務(wù)類型的交易碼和分析碼及特殊業(yè)務(wù)的類型。但是就是從旁邊的學(xué)習(xí)中，我同樣學(xué)到了很多的東西。當(dāng)銀行提出從以產(chǎn)品創(chuàng)新為中心到以顧客為中心轉(zhuǎn)變的原則時，就是對業(yè)務(wù)員最大的挑戰(zhàn)和考驗。業(yè)務(wù)員所要求的不僅是熟練的業(yè)務(wù)操作，更應(yīng)懂得如何同顧客交流，為顧客服務(wù)，服務(wù)優(yōu)于管理，一個好的管理者更是一個好的服務(wù)者。起初對于那種一張報紙，一杯茶的管理者的生活在這徹底改變，報紙是了解客戶，了解銀行的手段。茶是服務(wù)于客戶的。“創(chuàng)建學(xué)習(xí)性組織，爭做學(xué)習(xí)性員工”每個員工勤奮學(xué)習(xí)的精神，帶動著銀行業(yè)務(wù)的廣泛開展。通過與業(yè)務(wù)員的接觸，我還了解了銀行的操作流程及儲蓄業(yè)務(wù)方面的知識。儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負責(zé)制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù),即開戶,存取現(xiàn)金,掛失,解掛,大小鈔兌換,受理中間業(yè)務(wù)及外匯業(yè)務(wù)等.對于每一筆業(yè)務(wù),我都學(xué)習(xí)了其abis系統(tǒng)的交易代碼和操作流程,業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡字系統(tǒng)兩類.此外我還學(xué)習(xí)了營業(yè)終了時需要進行的abis軋賬和中間業(yè)務(wù)軋庫,學(xué)習(xí)如何打印流水,平賬報告表,重要空白憑證銷號表,重要空白憑證明細核對表,審查傳票號是否連續(xù)金額是否準確,憑證要素是否齊全等。以及明白了事中監(jiān)督和事后監(jiān)督的重大意義。

五、關(guān)于建設(shè)銀行莆田市分行管理崗的思考

存貸款是銀行最原始也是最重要的一塊業(yè)務(wù)，必須有效利用存款，用活存款為銀行創(chuàng)造最大效益，因而我認為信貸管理是改革的重中之重。首先，人員配置亟需調(diào)整，應(yīng)大力充實客戶經(jīng)理隊伍。以都辦為例，整個信貸部，個貸客戶經(jīng)理有7人而公司客戶經(jīng)理只有3人，相比之下，個貸業(yè)務(wù)量卻遠遠不及對公業(yè)務(wù)量。在這種情況下每個公司貸款客戶經(jīng)理往往要對口4-5個客戶，客戶經(jīng)理常常分身乏術(shù)，直接導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量降低，從長遠來看更可能在無形中流失大批客戶源，這對工行發(fā)展來說是一筆無法估量的損失。

其次，營銷意識有待提高，應(yīng)加大客戶和市場拓展力度，不能僅僅依靠領(lǐng)導(dǎo)營銷，而需要在全體客戶經(jīng)理中樹立營銷意識，可以不定期的邀請營銷精英深入支行開展?fàn)I銷技巧培訓(xùn)，同時鼓勵業(yè)務(wù)人員實施“走出去”戰(zhàn)略。近年來莆田城市建設(shè)和經(jīng)濟發(fā)展的盛況有目共睹，在政府的各項優(yōu)惠政策指引下，越來越多企業(yè)進駐莆田，這其中既包括諸如世界500強這樣的大企業(yè)，更多的還有中小企業(yè)這支不容忽視的群體，潛在的優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量自然不言而喻，建行應(yīng)利用這個良好的外部經(jīng)營環(huán)境，主動出擊、搶先營銷，源源不斷的發(fā)展新客戶，同時穩(wěn)抓老客戶， 大家齊心協(xié)力共創(chuàng)建行穩(wěn)健發(fā)展的新階段。

最后，風(fēng)險管理常抓不懈。放款的最終目的是為了利潤，過去沉重的歷史包袱給我們敲響了警鐘，好軍隊不打無準備之仗，因而必須嚴抓風(fēng)險管理，尤其要將事后控制轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防。(法律上事后懲治犯罪不如轉(zhuǎn)移到事前預(yù)防犯罪上來)但嚴抓風(fēng)險決不意味著犧牲利潤，可在原則性理念的指導(dǎo)下為客戶最大限度的提供金融服務(wù)。“以產(chǎn)品為中心”的無差別、單一化的信貸管理向“以客戶為中心”的個性化管理的轉(zhuǎn)變。

六、實習(xí)總結(jié)

一個月來我學(xué)到的不僅僅是銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，更學(xué)到了一種積極競爭、勇挑重任、兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度，所有這些成為了我人生中一筆重要財富。同事們在平時工作中、具體業(yè)務(wù)上給與我的巨大幫助讓我難以忘懷，他們對銀行業(yè)相關(guān)政策、具體業(yè)務(wù)知識的精通，與合作伙伴、具體客戶關(guān)系維護的得心應(yīng)手以及他們積極勤奮的工作態(tài)度都使我受益匪淺。

這次實習(xí)也讓我深刻了解到，在工作中和同事保持良好的關(guān)系是很重要的。做事首先要學(xué)做人，要明白做人的道理，如何與人相處是現(xiàn)代社會的做人的一個最基本的問題。發(fā)現(xiàn)學(xué)習(xí)和交流的重要性和必要性。發(fā)現(xiàn)一些實習(xí)生跟老師像朋友一樣相處，老師有什么事都喜歡找他們幫忙，有什么機會也會首先想到他們。并非他們巴結(jié)或有后臺。而是他們用朋友的態(tài)度相處。另一方面一個人掌握的信息多、技能多，能幫助別人的地方也多，幫助別人多了，別人也愿意幫助你，而你的人脈也廣了，掌握的信息也越來越多。這樣就形成一個良性循環(huán)。要改變一個人的行為首先得改變他的思想，大多數(shù)時候你以什么心態(tài)對別人，就會得到怎樣的回報。深刻的意識到自己再不能處于獨處的狀態(tài)了。獨來獨往，別人不主動自己也不理會。把自己個在自己自己的小空間了?？倱?dān)心別人的看法，把別人想的難以接近。開放的態(tài)度使人更快更好的成長。

描寫建行新金融科技的心得體會和方法七

該生父母均在外務(wù)工，因文化程度低，從事重體力工作，經(jīng)濟來源單一，且經(jīng)濟收入低，家庭比較困難。該生在校期間，學(xué)習(xí)認真，積極參加各種活動，同意推薦該生獲得本年度國家助學(xué)金。

1、《國家獎學(xué)金申請審批表》填寫規(guī)范

學(xué)生申請和學(xué)校初審必須使用全國學(xué)生資助管理中心制定的20xx 年版《(-**學(xué)年)國家獎學(xué)金申請審批表》，并嚴格按照要求規(guī)范填寫。具體要求為：

(1)表格為一頁，正反面印制并填寫，不得隨意增加頁數(shù);

(2)表格填寫應(yīng)當(dāng)字跡清晰、信息完整，不得涂改數(shù)據(jù)或出現(xiàn)空白項;如無相關(guān)信息，請?zhí)顚憽盁o”;

(3)表格標題中學(xué)年的填寫應(yīng)為評審工作開展學(xué)年的上一學(xué)年，如20xx年秋季學(xué)期填表申請國家獎學(xué)金，表格標題中學(xué)年應(yīng)填寫“20xx-20xx學(xué)年”，以此類推;

(4)表格中各項內(nèi)容可打印，但所有簽名處必須由相關(guān)人員手寫簽名，不得使用簽名章代替;

(5)表格中“基本情況”和“申請理由”欄由學(xué)生本人填寫，其他各項必須由學(xué)校有關(guān)部門填寫;

(6)表格中學(xué)習(xí)成績、綜合考評成績排名的范圍由各高校自行確定，學(xué)校、院系、年級、專業(yè)、班級排名均可，但必須注明評選范圍的總?cè)藬?shù)，總?cè)藬?shù)要與排名范圍對應(yīng)一致;

(7)表格中“申請理由”欄的填寫應(yīng)當(dāng)全面詳實，能夠如實反映學(xué)生學(xué)習(xí)成績優(yōu)異、社會實踐、創(chuàng)新能力、綜合素質(zhì)等方面特別突出。雷同;

(8)表格中“推薦意見”欄的填寫應(yīng)當(dāng)簡明扼要，字數(shù)不少于100字。推薦人必須是申請學(xué)生的輔導(dǎo)員或班主任，其他人無權(quán)推薦;推薦理由必須做到理由充足，能明確體現(xiàn)每名申請國家獎學(xué)金學(xué)生的優(yōu)秀表現(xiàn)和突出特點，不能千篇一律，甚至出現(xiàn)雷同;

(9)表格必須體現(xiàn)學(xué)校各級部門的意見，推薦人和學(xué)校各院系主管學(xué)生工作的領(lǐng)導(dǎo)同志必須簽名，不得由他人代寫推薦意見或簽名;

(10)表格“院(系)意見”欄中，必須由院(系)主管學(xué)生工作領(lǐng)導(dǎo)明確評價參評學(xué)生各方面表現(xiàn)，不得只簡單填寫“同意”、“同意推薦”等字樣作為院(系)意見;簽名處必須為院(系)主管學(xué)生工作領(lǐng)導(dǎo)的簽名和院(系)公章，不能用院(系)公章代替領(lǐng)導(dǎo)簽名;

(11)國家獎學(xué)金申請審批表中“推薦理由”一欄的日期應(yīng)在10月9

日以前(申請理由日期必須早于推薦理由日期)，國家獎學(xué)金申請審批表“院系意見”一欄，為院系公示5天后日期，統(tǒng)一填寫10月16日。校區(qū)公示時間不少于5個工作日，學(xué)校公示時間不少于5個工作日，節(jié)假日不包括在內(nèi)。

(12)上報表格一律為原件，不得使用復(fù)印件。

(13)“出生年月”填寫規(guī)范為：××××年××月;

(14)“入學(xué)時間”填寫規(guī)范為：20xx級學(xué)生統(tǒng)一填寫“20xx年9月10日”;20xx級學(xué)生統(tǒng)一填寫“20xx年9月18日”;20xx級學(xué)生統(tǒng)一填寫“20xx年9月2日”;20xx級學(xué)生統(tǒng)一填寫“20xx年9月7日”;

(15)“專業(yè)”填寫必須嚴格按照《.院系規(guī)范名稱及專業(yè)規(guī)范名稱》填寫

(16)“學(xué)制”填寫規(guī)范為：×年

(17)“學(xué)習(xí)情況”中“實行綜合考評排名”全部為“否”

(18)大學(xué)期間主要獲獎情況填寫規(guī)范：

“日期”填寫格式為“××××. ××”;

“獎項名稱”里必須填寫“青島理工大學(xué)優(yōu)秀學(xué)生標兵”，頒獎單位填寫“青島理工大學(xué)”;

2、獎、助學(xué)金評定工作其它注意事項

(1)所有欄目日期填寫不應(yīng)出現(xiàn)違反時間邏輯的情況。省政府獎學(xué)金、勵志獎學(xué)金申請審批表中推薦理由一欄，日期統(tǒng)一填寫10月24日，省政府獎學(xué)金、勵志獎學(xué)金、國家助學(xué)金院系意見一欄，為院系公示5天后日期，全校統(tǒng)一填寫11月1日。

(2)“大學(xué)期間主要獲獎情況”中的頒獎單位填寫：國家獎學(xué)金的頒獎單位填國家教育部，勵志、省政府獎學(xué)金的頒獎單位填山東省教育廳;助學(xué)金不應(yīng)作為獎項出現(xiàn);校內(nèi)獎勵頒獎單位統(tǒng)一填寫為“青島理工大學(xué)”

(3)省政府獎學(xué)金申請審批表，申請理由一欄不少于200字，推薦理由一欄不少于100字;國家勵志獎學(xué)金申請審批表，申請理由一欄不少于200字，推薦理由一欄不少于100字。上述材料推薦理由必須做到理由充足，能明確體現(xiàn)每名學(xué)生的優(yōu)秀表現(xiàn)和突出特點，不能千篇一律，甚至出現(xiàn)雷同。

(4)凡涉及填寫學(xué)生銀行卡號的項目，必須填寫校內(nèi)統(tǒng)一發(fā)放的銀行卡號(一般為中行、建行)，如學(xué)生有遺失或更換，必須第一時間經(jīng)輔導(dǎo)員報給各校區(qū)資助中心。

(5)流程控制表填寫要求：不得出現(xiàn)空白項，班內(nèi)公示及學(xué)院審核意見，應(yīng)填“公示無異議”等。評議小組不得少于10人。具體評定過程記錄一欄需詳細填寫班會流程。班級評議認定結(jié)果一欄，獎學(xué)金評定須寫清獲獎人姓名及所獲獎項，助學(xué)金評定應(yīng)寫明受助人姓名、受助檔次。學(xué)院簽章一欄須有副書記簽章、團總支章。

(6)各系上報評定材料前，須對材料進行如下審核：各獎項申請審批表一式兩份、流程控制表、各獎項審批匯總表三表內(nèi)容應(yīng)保持一致。如有照片，則申請審批表一式兩份需為同底版照片。

(7)各類申請審批表及匯總表的學(xué)院名稱及專業(yè)名稱填寫，須參照《院系規(guī)范名稱及專業(yè)規(guī)范名稱》填寫。如專業(yè)名稱有變更，請聯(lián)系資助中心修改。

(8)所有上報紙質(zhì)材料手填處需用黑色筆填寫。

描寫建行新金融科技的心得體會和方法八

1.建行手機銀行具有手機理財、手機支付、手機電子商務(wù)等功能，是支持實時在線交易的手機金融服務(wù)。與目前其它手機銀行相比較，“建行手機銀行”具有“全國開通、全國漫游、24小時在線、全功能支持、菜單式操作、安全性高”等特點。無論客戶是在哪個地區(qū)辦理的手機銀行業(yè)務(wù)，通過手機漫游，在全國范圍內(nèi)都可以隨時使用，最大限度的滿足了客戶對銀行業(yè)務(wù)的需求;

2.建行手機銀行采用了完善的安全保障系統(tǒng)，它具有獨立的傳輸系統(tǒng)和最先進的加密方法：移動運營商與銀行服務(wù)器專線連接，保證信息在傳輸過程中不被泄露；采用了ssl3.0tls1.0安全標準，全程采用端對端的加密數(shù)據(jù)傳送方式。交易數(shù)據(jù)在傳送之前,手機端必須和手機銀行服務(wù)器端建立安全通道,銀行數(shù)據(jù)從手機中發(fā)送出來時已經(jīng)經(jīng)過加密，整個過程中的銀行數(shù)據(jù)全部采用加密傳遞,有效地避免了黑客的網(wǎng)絡(luò)攻擊,保證了客戶交易和賬戶資金的安全。

1.其它銀行也相應(yīng)推出了手機銀行業(yè)務(wù)，競爭較大；

2.學(xué)生不知道或者不了解這個產(chǎn)品;

3.學(xué)生保護自己資產(chǎn)的意識不高;

4.手機本身的局限性（如：手機信號差，手機被盜等）。

5.在具有一定程度上的當(dāng)前的政治環(huán)境下，制約建行手機銀行發(fā)展的瓶頸之一就是法律環(huán)境。手機銀行屬于新生事物，大多數(shù)國家還沒有配套的法律法規(guī)與之相適應(yīng)，因此，銀行在開展手機銀行業(yè)務(wù)時基本上處于無法可依的狀態(tài)?？蛻敉ㄟ^電子媒介達成協(xié)議的有效性還不確定性，在客戶信息披露和隱私權(quán)保護方面，客戶的權(quán)利和義務(wù)還不明確;

1.面對其它銀行也相應(yīng)推出了手機銀行業(yè)務(wù)，建行可通過優(yōu)秀的服務(wù)占領(lǐng)市場。優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是吸引、保留客戶的重要方式。采取好的服務(wù)措施，在抓住老客戶的同時又吸引新的客戶，開設(shè)vip會員，根據(jù)企業(yè)針對不同客戶群體采取不同營銷案的理念，對不同的客戶群體要有不一樣的服務(wù)措施;

2.對傳統(tǒng)商業(yè)和傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)局限的突破，以及企業(yè)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新和商業(yè)問題的創(chuàng)新;

3.加強與手機生產(chǎn)商的合作，達成雙贏。

1.手機銀行網(wǎng)絡(luò)機構(gòu)存在安全隱患，客戶的權(quán)益可能會受到侵犯，甚至導(dǎo)致國家金融經(jīng)濟結(jié)構(gòu)癱瘓;

2.來自其他銀行手機銀行的競爭;

3.電子銀行業(yè)務(wù)在管理結(jié)構(gòu)上存在缺陷;

4.對策：加強對建行手機銀行網(wǎng)絡(luò)運行的監(jiān)控，借鑒和學(xué)習(xí)國外先進的手機銀行網(wǎng)絡(luò)管理機制，高薪聘請專業(yè)技術(shù)人員，提前作好防范措施，完善建行手機銀行的管理制度.

描寫建行新金融科技的心得體會和方法九

一、活動主題：“金秋營銷”

本次活動以“金秋營銷”為主題，旨在向高中端客戶和大眾客戶表達銀行與之分享耕耘碩果、共創(chuàng)美好未來的真誠愿望，傳播銀行個人銀行業(yè)務(wù)以客戶為中心、致力于實現(xiàn)銀客“雙贏”的經(jīng)營理念。各行可在此基礎(chǔ)上，根據(jù)本行的活動特色，提煉活動主要“賣點”作為副題。

二、活動時間：20__年9月26日―10月31日。

三、活動目的：

以中秋佳節(jié)、國慶節(jié)為引爆點，以個人高中端客戶和持卡人為重點目標群體，以鞏固和發(fā)展客戶、促進儲蓄卡使用、提高速匯通手續(xù)費等中間業(yè)務(wù)收入為主攻目標，重點拓展購物、旅游、餐飲、娛樂市場及其相關(guān)市場，同時擴大產(chǎn)品覆蓋人群，促進客戶多頻次、多品種使用，帶動個人銀行業(yè)務(wù)全面發(fā)展;同時通過“金秋營銷”宣傳活動的開展，確立我行品牌社會形象，增強客戶對我行個人金融三級服務(wù)(vip服務(wù)、社區(qū)服務(wù)、自助服務(wù))的認知和感受，提高電子渠道的分銷效率，切實提升經(jīng)營業(yè)績。

四、活動內(nèi)容

活動主要包括以下內(nèi)容：

(一)“金秋營銷產(chǎn)品歡樂送”優(yōu)惠促銷贈禮活動。

為鼓勵持卡人刷卡消費和無紙化支付，促進銀行卡和自助設(shè)備各項業(yè)務(wù)量的迅速增長，同時保持和提升速匯通業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢，促進匯款業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，特開展以下優(yōu)惠促銷贈禮活動：

1、“金秋營銷。自助服務(wù)送好禮”

(1)活動期間持我行儲蓄卡在全省范圍內(nèi)的自助設(shè)備上繳納2次費用的客戶，可持繳費憑證及存取款憑證，到所在地的營業(yè)網(wǎng)點兌換價值200元的禮品一份。先到先得，送完為止。憑證必須是同一儲蓄卡的繳費憑證，禮品兌換后，我行將收回繳費憑證。

(2)凡在活動期間辦理簽署代繳費協(xié)議的客戶，可獲得價值200元的禮品一份。簽約即送，一戶一份，先到先得，送完為止。

活動禮品由各行自行購置。

2、“金秋營銷?？☉c雙節(jié)”

(1)活動期間申請卡免收當(dāng)年年費。

(2)刷卡消費達到一定標準，可憑消費交易pos單據(jù)和銀行卡到當(dāng)?shù)亟ㄐ兄付ǖ攸c領(lǐng)取相應(yīng)標準的`禮品，領(lǐng)完為止。

刷卡消費達1000元(含)以上，贈送價值100元禮品;

刷卡消費達5000元(含)以上，贈送價值150元禮品;

刷卡消費達10000元(含)以上，贈送價值200元禮品;

刷卡消費達0元(含)以上，贈送價值300元禮品;

禮品應(yīng)充分迎合客戶節(jié)日期間消遣購物的心理，刷卡消費5000元以下的建議為動物園門票、公園門票、商場周邊麥當(dāng)勞等用餐環(huán)境幽雅的快餐機構(gòu)套餐票等，具體由各行自行確定。

各行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，積極篩選3―4個大型商場、高檔賓館、高檔飯店等消費交易量大的特約商戶，對當(dāng)天消費達到標準的客戶采取現(xiàn)場贈禮的方式，提升活動的轟動效應(yīng)。

由于活動時間為期一個多月，各行應(yīng)合理安排禮品投放節(jié)奏，確定每天各檔次禮品投放數(shù)量，當(dāng)天禮品送完即止;同時各行應(yīng)積極做好異地卡客戶消費贈禮工作

3、“金秋營銷。速匯通優(yōu)惠大放送”

活動期間，速匯通匯款手續(xù)費優(yōu)惠20%幅度。

(二)“金秋營銷。產(chǎn)品歡樂送”網(wǎng)點個銀產(chǎn)品展示及優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動。

以營業(yè)網(wǎng)點為單位開展“金秋營銷。產(chǎn)品歡樂送”優(yōu)質(zhì)服務(wù)及個銀產(chǎn)品的展示活動。活動主要內(nèi)容有：

1、營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一懸掛宣傳橫幅，張貼和擺放省分行下發(fā)的營銷活動海報以及活動宣傳折頁(近期下發(fā))，以新穎、豐富的視覺感染力，吸引客戶關(guān)注。

2、網(wǎng)點柜員統(tǒng)一佩帶工作胸牌，增加員工親和力，突出我行員工熱情、親切的服務(wù)形象。

3、活動期間，網(wǎng)點須設(shè)專門的宣傳咨詢臺并配備導(dǎo)儲員，加強動態(tài)推介，引導(dǎo)客戶使用我行提供的自助渠道辦理普通存取款和繳費業(yè)務(wù)，積極做好相關(guān)兌獎工作。