從某件事情上得到收獲以后，寫(xiě)一篇心得體會(huì)，記錄下來(lái)，這么做可以讓我們不斷思考不斷進(jìn)步。那么你知道心得體會(huì)如何寫(xiě)嗎？下面小編給大家?guī)?lái)關(guān)于學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文，希望會(huì)對(duì)大家的工作與學(xué)習(xí)有所幫助。

有關(guān)反洗錢(qián)保密心得體會(huì)和方法一

網(wǎng)上銀行使金融服務(wù)從柜臺(tái)延伸到網(wǎng)絡(luò)，具有無(wú)紙化交易、服務(wù)方便、快捷、高效、可靠、經(jīng)營(yíng)成本低廉、簡(jiǎn)單易用等特點(diǎn)，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)帶來(lái)了很多便利。同時(shí)，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)所特有的便捷性、隱蔽性、虛擬性、復(fù)雜性和跨國(guó)性，也為不法分子的洗錢(qián)活動(dòng)提供了可乘之機(jī)，使反洗錢(qián)工作面臨著諸多問(wèn)題，給金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)帶來(lái)了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)發(fā)行有網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，因此也存在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。 網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)工作存在的隱患和問(wèn)題如下，

1、網(wǎng)上銀行缺乏法律法規(guī)的保障

網(wǎng)上銀行是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的一部分，它離不開(kāi)法律的規(guī)范和保障。目前，我國(guó)仍然沒(méi)有一部完整的關(guān)于網(wǎng)上銀行的法律規(guī)章制度，缺乏對(duì)網(wǎng)上銀行嚴(yán)密有效的監(jiān)管措施，并且，現(xiàn)有的反洗錢(qián)法律法規(guī)主要針對(duì)的是金融機(jī)構(gòu)或特定非金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，很難規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。法律法規(guī)的缺失給不法分子添加了更多的便利，增加了反洗錢(qián)的難度，使網(wǎng)上銀行的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不能正常有秩序的進(jìn)行。

2、網(wǎng)上銀行無(wú)紙化交易增加了監(jiān)查可疑交易的難度

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)采用的是無(wú)紙化交易，客戶(hù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以隨意自主地匯劃資金，無(wú)須注明用途，沒(méi)有原始單證，只有業(yè)務(wù)流水和分戶(hù)賬。在傳統(tǒng)支付交易的辦理中，客戶(hù)需要到銀行柜臺(tái)上填寫(xiě)相關(guān)票證，寫(xiě)明交易的時(shí)間、金額、用途等要素，并簽名確認(rèn)，一筆交易要經(jīng)過(guò)多個(gè)相關(guān)工作人員的經(jīng)辦、授權(quán)、審查才能辦理，在如此嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程控制下，多次、頻繁發(fā)生的大額交易很容易被察覺(jué)。與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理流程相比，在無(wú)紙化交易的過(guò)程中，銀行更難對(duì)其資金進(jìn)行監(jiān)控和分析，這也就增加了對(duì)可疑交易監(jiān)查的難度，更利于洗錢(qián)犯罪行為的滋生。

3、客戶(hù)身份識(shí)別問(wèn)題

客戶(hù)身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的第一道關(guān)口。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)確認(rèn)客戶(hù)的真實(shí)身份，及時(shí)發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑客戶(hù)，從而在源頭上預(yù)防洗錢(qián)犯罪，有效保護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。但是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的隱蔽性和虛擬性嚴(yán)重妨礙了客戶(hù)身份的識(shí)別?，F(xiàn)在，許多網(wǎng)上銀行的信息交流和業(yè)務(wù)辦理，都可以在幾乎匿名的方式下進(jìn)行，匿名的方式導(dǎo)致無(wú)法辨別客戶(hù)的真實(shí)身份，這為洗錢(qián)者提供了方便之門(mén)。

4、交易機(jī)制不夠嚴(yán)格

客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理支付轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有相關(guān)機(jī)制對(duì)其交易進(jìn)行限制，例如在實(shí)際操作中，有的行對(duì)個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)單筆支付金額和每日累計(jì)金額不予以限制，任憑資金自由進(jìn)出，這種寬松的交易機(jī)制無(wú)疑為洗錢(qián)等非法分子提供了極大的便利。

網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不斷完善，業(yè)務(wù)量持續(xù)增加，怎樣持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，防范打擊利用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)洗錢(qián)等非法犯罪行為，已成為廣大金融機(jī)構(gòu)迫切需要解決的問(wèn)題。以下提出幾點(diǎn)關(guān)于網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)的建議，

1、建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)法律法規(guī)

加強(qiáng)和完善網(wǎng)上銀行相關(guān)方面的法律法規(guī)，實(shí)施對(duì)網(wǎng)上銀行支付交易嚴(yán)密有效的監(jiān)管，是預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的重要措施。我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展迅速，而相應(yīng)的法律法規(guī)無(wú)法滿(mǎn)足網(wǎng)上銀行目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。所以，必須及時(shí)建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)法律規(guī)章制度，以便規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，避免網(wǎng)上銀行監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。 2、完善交易紀(jì)錄信息的保存由于網(wǎng)上銀行采用的是無(wú)紙化交易，對(duì)于交易紀(jì)錄信息的保存方式存在一定的缺陷，銀行很難對(duì)其資金進(jìn)行監(jiān)控和分析。因此，必須對(duì)交易記錄信息保存作出明確規(guī)定，完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易紀(jì)錄信息的完整性和真實(shí)性，確保核查時(shí)能夠及時(shí)還原交易信息，防止洗錢(qián)行為的發(fā)生。3、做好客戶(hù)身份識(shí)別工作相關(guān)條款規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)上銀行為客戶(hù)提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)施嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶(hù)身份。所以，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)，應(yīng)該做到嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入時(shí)的身份認(rèn)證，確?？蛻?hù)身份真實(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)實(shí)地調(diào)查等措施，掌握客戶(hù)的真實(shí)情況，以此來(lái)防范客戶(hù)利用虛假材料開(kāi)戶(hù)、交易，規(guī)避洗錢(qián)犯罪的發(fā)生。

4、完善網(wǎng)上銀行交易機(jī)制

寬松的交易機(jī)制會(huì)給不法分子更多鉆空子的機(jī)會(huì)，所以應(yīng)該改變過(guò)于寬松的交易模式，設(shè)置一些限制來(lái)杜絕洗錢(qián)犯罪行為的發(fā)生。例如在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)引入現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定，對(duì)單位客戶(hù)網(wǎng)上業(yè)務(wù)設(shè)定累計(jì)金額限制等等。此外，還應(yīng)該完善網(wǎng)上銀行交易監(jiān)控技術(shù)手段，對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)監(jiān)測(cè)和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，使反洗錢(qián)工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化，為異常交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)信息，提高網(wǎng)上銀行洗錢(qián)活動(dòng)的敏銳度、時(shí)效性和準(zhǔn)確性，為打擊網(wǎng)上銀行洗錢(qián)犯罪提供有力的技術(shù)支持。

總而言之，我們要重視和打擊洗錢(qián)等非法犯罪行為，通過(guò)不斷的探索、實(shí)踐，逐步建立起一套行之有效的反洗錢(qián)預(yù)防體系，切實(shí)提高反洗錢(qián)防控水平，將洗錢(qián)活動(dòng)阻止于發(fā)生的源頭，維護(hù)廣大人民的切身利益不受侵害，保證國(guó)家金融經(jīng)濟(jì)體系持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

有關(guān)反洗錢(qián)保密心得體會(huì)和方法二

<>

（一）社會(huì)客戶(hù)認(rèn)同程度較低

金融業(yè)反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別工作有一個(gè)重要原則，即“了解你的客戶(hù)”，對(duì)此，客戶(hù)很難認(rèn)同，認(rèn)為“自己的錢(qián)自己有自由支配權(quán),憑什么要受你約束”，而企業(yè)則認(rèn)為經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資金流水及流向等是商業(yè)秘密,銀行也不能隨便干涉。

（二）金融機(jī)構(gòu)重視程度不夠

很多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部都有一個(gè)很統(tǒng)一的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，那就是認(rèn)為反洗錢(qián)工作只是反洗錢(qián)部門(mén)的職責(zé)，與自己沒(méi)有多大關(guān)系。其實(shí)反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，并非反洗錢(qián)部門(mén)憑一己之力就能勝任，因?yàn)橹匾暫驼J(rèn)識(shí)不到位，就會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢(qián)工作執(zhí)行大打折扣。本人梳理了截至2018年12月31日，人民銀行官網(wǎng)公布的反洗錢(qián)處罰數(shù)據(jù)，從已公示的處罰信息來(lái)看，2018年共對(duì)368家義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反洗錢(qián)行政處罰，處罰金額已突破億元大關(guān)，共計(jì)13093.13萬(wàn)元，個(gè)人處罰近千萬(wàn)，共計(jì)941.37萬(wàn)元。其中處罰原因?yàn)椤拔窗匆?guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)”占反洗錢(qián)違法行為的比例近70%，在必查必罰的情況下，客戶(hù)身份信息登記不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的問(wèn)題依然存在，這充分說(shuō)明部分金融機(jī)構(gòu)無(wú)視反洗錢(qián)工作原則，對(duì)反洗錢(qián)工作中相關(guān)規(guī)定的置若罔聞。

（三）內(nèi)控制度管理水平不足

目前，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)普遍建立了反洗錢(qián)管理的相關(guān)內(nèi)控制度，但制度比較粗糙，多是監(jiān)管要求的落實(shí)和工作規(guī)范的步驟，對(duì)于產(chǎn)品洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)流程控制關(guān)鍵點(diǎn)、洗錢(qián)類(lèi)型及相關(guān)系統(tǒng)案例模型的實(shí)際內(nèi)涵、表現(xiàn)特點(diǎn)及防控措施，沒(méi)有很仔細(xì)的體現(xiàn)在內(nèi)控制度上，已有的內(nèi)控制度規(guī)范的內(nèi)容太大太廣，對(duì)反洗錢(qián)一線崗位人員及普通業(yè)務(wù)人員的工作指導(dǎo)沒(méi)有起到實(shí)際作用。再者，部分金融機(jī)構(gòu)各層級(jí)反洗錢(qián)職責(zé)缺失，反洗錢(qián)崗位多數(shù)為兼職人員，且與業(yè)務(wù)操作崗位混淆，形同虛設(shè)，崗位責(zé)任制無(wú)法真正落實(shí)到位。導(dǎo)致制度雖有，但操作性不強(qiáng)，內(nèi)控制度沒(méi)有最有效的發(fā)揮出來(lái)，制定出來(lái)的規(guī)章成了掛在墻上的制度，沒(méi)有真正起到規(guī)范行業(yè)行為操守的作用。

（四）崗位人員素質(zhì)有待提高

反洗錢(qián)是業(yè)務(wù)性比較強(qiáng)的工作，工作人員的素質(zhì)直接關(guān)系到整個(gè)行業(yè)、整個(gè)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)成效。目前，很多金融機(jī)構(gòu)工作人員的培訓(xùn)模式主要是系統(tǒng)基礎(chǔ)流程和法律法規(guī)的學(xué)習(xí)較多，實(shí)操案例的“實(shí)戰(zhàn)化”較少，如此難免出現(xiàn)“紙上談兵”，重理論輕實(shí)踐的情況。監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示及案例，往往也并不適用于基層金融機(jī)構(gòu)所在地的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際情況。工作人員對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)功能和操作熟練成程度不足及適合本崗位的洗錢(qián)案例風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)學(xué)習(xí)不夠，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)始終缺乏專(zhuān)業(yè)化的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)人員。部分營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)人員在沒(méi)有接受反洗錢(qián)教育及相關(guān)的培訓(xùn)就直接上崗，在業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)或辦理過(guò)程中遇到一些隱蔽的洗錢(qián)活動(dòng)時(shí)，往往難以察覺(jué)，當(dāng)反洗錢(qián)崗位人員與其核實(shí)可疑客戶(hù)的案例時(shí)，也無(wú)法提供有效的信息支持。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)也因業(yè)務(wù)繁重，人員少的現(xiàn)象，在反洗錢(qián)崗位人員的配備一般都是身兼多職，導(dǎo)致反洗錢(qián)崗位人員從業(yè)時(shí)間短、輪換頻繁，洗錢(qián)防控經(jīng)驗(yàn)傳承不連續(xù)，整體素質(zhì)不高，工作中容易出現(xiàn)漏洞。

（五）反洗錢(qián)系統(tǒng)仍需優(yōu)化

目前金融機(jī)構(gòu)雖然已經(jīng)按照監(jiān)管要求，落實(shí)了第二階段“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢(qián)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)及應(yīng)用，但仍存在一些問(wèn)題：一是由于系統(tǒng)篩選可疑交易主要是基于規(guī)則，由于其顯性化且一段時(shí)間段內(nèi)保持不變的特點(diǎn)，為犯罪分子通過(guò)化整為零的方式來(lái)躲避監(jiān)控提供了有利條件。二是本階段的反洗錢(qián)系統(tǒng)在信息收集、交易篩選和報(bào)送環(huán)節(jié)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)高度自動(dòng)化，但是在分析甄別環(huán)節(jié)仍需要大量人工介入，仍需要反洗錢(qián)崗位人員根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)對(duì)洗錢(qián)可疑交易進(jìn)行甄別，不僅工作量巨大，對(duì)自身專(zhuān)業(yè)素質(zhì)要求也較高。三是反洗錢(qián)數(shù)據(jù)處理多給予數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行，由于數(shù)據(jù)來(lái)源多、數(shù)據(jù)量大，分析結(jié)果往往要到t+1甚至t+2才能形成，2、3天的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換周期足以給犯罪分子充分的時(shí)間轉(zhuǎn)移資金和證據(jù)，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無(wú)法實(shí)時(shí)采取干預(yù)措施。

<>

（一）加強(qiáng)宣傳，正確引導(dǎo)

重點(diǎn)是要突出反洗錢(qián)工作對(duì)我國(guó)“建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)，實(shí)現(xiàn)中華人民偉大復(fù)興”的現(xiàn)實(shí)意義，通過(guò)各種方式加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的宣傳，加強(qiáng)溝通，注重引導(dǎo)，廣泛宣傳，全面提高社會(huì)各界以及廣大開(kāi)戶(hù)單位、個(gè)人對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)知、理解和支持，打造良好的反洗錢(qián)工作環(huán)境，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查出、打擊洗錢(qián)行為的反洗錢(qián)合力。

（二）風(fēng)險(xiǎn)把控，高層先行

出于保密的考慮，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常很少會(huì)公開(kāi)披露其在平時(shí)檢查中發(fā)現(xiàn)的具體問(wèn)題，一旦能夠突破層層障礙公開(kāi)披露具體問(wèn)題，就意味著這些問(wèn)題需要得到業(yè)界的足夠重視。所以金融機(jī)構(gòu)高管層需樹(shù)立正確的反洗錢(qián)合規(guī)高層基調(diào)，通過(guò)自身的言行以及對(duì)中級(jí)管理層貫徹執(zhí)行的督促來(lái)打造出良好的企業(yè)合規(guī)文化。合規(guī)文化不僅可以大幅減少金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，還是企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展的前提保障。反洗錢(qián)是一個(gè)系統(tǒng)性的工程，它同時(shí)需要各級(jí)部門(mén)長(zhǎng)期有效地重視、支持，各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人與總部應(yīng)有一個(gè)暢通無(wú)阻的對(duì)話通道，使總部及時(shí)全面了解反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并能根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)優(yōu)化配置各類(lèi)資源。

（三）引進(jìn)團(tuán)隊(duì)，深入合作

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮第三方評(píng)估的作用，引進(jìn)第三方評(píng)估團(tuán)隊(duì)，每年定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系進(jìn)行全面審查和評(píng)估，此項(xiàng)工作不僅可以使金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作進(jìn)行系統(tǒng)性的管控和有前瞻性的提升。同時(shí)也能向各所在地的監(jiān)管機(jī)構(gòu)傳遞一個(gè)積極主動(dòng)的信號(hào)，其工作過(guò)程也能讓各級(jí)合規(guī)人員和管理層直觀深入地了解金融機(jī)構(gòu)總部和各分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的執(zhí)行情況及存在的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）制度梳理，完善體系

反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)控制度是要根據(jù)業(yè)務(wù)的變化、產(chǎn)品的變化、環(huán)境的變化、時(shí)代的變遷不斷的優(yōu)化。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控制度制定方面，要堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”的理念，形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度為工作基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)條線制度為防控手段，系統(tǒng)操作標(biāo)準(zhǔn)為具體抓手，獎(jiǎng)懲制度相結(jié)合的內(nèi)控制度體系。并持續(xù)開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)控制度的梳理，針對(duì)制度存在的問(wèn)題制定詳細(xì)的整改優(yōu)化方案和時(shí)間表，明確相應(yīng)負(fù)責(zé)部門(mén)并落實(shí)到具體人員，全面詳細(xì)地跟蹤整改優(yōu)化狀況。真正的將反洗錢(qián)工作要求貫穿于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的始終，切實(shí)落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)要求。

（五）整體提升，獎(jiǎng)懲分明

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視反洗錢(qián)人才培養(yǎng)，著力提升軟實(shí)力，改變重理論輕實(shí)踐的培訓(xùn)模式，結(jié)合本單位業(yè)務(wù)實(shí)際推行案例教學(xué)，詳盡展示、剖析國(guó)內(nèi)外經(jīng)典適用案例，同時(shí)積極與屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)溝通，獲取本地區(qū)洗錢(qián)手段及趨勢(shì)的第一手資料。通過(guò)組織反洗錢(qián)崗位人員及各級(jí)業(yè)務(wù)人員有針對(duì)性的學(xué)習(xí)，持續(xù)提高反洗錢(qián)工作的敏銳性。結(jié)合新媒體的新興作用，注重業(yè)務(wù)培訓(xùn)指導(dǎo)和警示教育方式的多樣化。建立獎(jiǎng)懲制度，強(qiáng)化獎(jiǎng)懲措施，將反洗錢(qián)工作納入所有專(zhuān)業(yè)部門(mén)、轄屬機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核中，明確兼職反洗錢(qián)崗位人員工作量的考核標(biāo)準(zhǔn)，并與績(jī)效分配掛鉤。

（六）立足創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化

金融機(jī)構(gòu)在有條件的情況下，應(yīng)去除單獨(dú)的反洗錢(qián)系統(tǒng)，在金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進(jìn)行整合，將反洗錢(qián)系統(tǒng)功能全部融入業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)，切實(shí)解決數(shù)據(jù)抓取困難、關(guān)鍵要素缺失、轉(zhuǎn)換周期長(zhǎng)、接口眾多等問(wèn)題，使之全面滿(mǎn)足反洗錢(qián)工作要求。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)新規(guī)律的研究和認(rèn)識(shí)，加大研發(fā)力度，針對(duì)新型洗錢(qián)犯罪的特點(diǎn)，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)模型和應(yīng)對(duì)策略，更加準(zhǔn)確的監(jiān)測(cè)不斷演變的洗錢(qián)行為。最后要堅(jiān)持開(kāi)展客戶(hù)和交易數(shù)據(jù)質(zhì)量的綜合治理，數(shù)據(jù)是信息系統(tǒng)處理的基礎(chǔ)，將直接影響反洗錢(qián)系統(tǒng)的效率和效果。目前基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題主要表現(xiàn)在交易要素缺失、格式錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)類(lèi)型錯(cuò)誤等方面。比如大部分金融機(jī)構(gòu)核心交易系統(tǒng)中都有很多轉(zhuǎn)賬交易未記錄交易對(duì)手信息，這為后期可疑模型數(shù)據(jù)運(yùn)算準(zhǔn)確性和人工處理案例的時(shí)效性都會(huì)產(chǎn)生巨大影響。所以需要盡快建立規(guī)范的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和控制流程，最大程度確保信息系統(tǒng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性。

有關(guān)反洗錢(qián)保密心得體會(huì)和方法三

為了預(yù)防和杜絕洗錢(qián)行為在我行發(fā)生，確保我行支付結(jié)算的穩(wěn)定。全面推進(jìn)我行反洗錢(qián)工作，打擊一切涉及毒品、走私、貪污賄賂等犯罪活動(dòng)和非法轉(zhuǎn)移資金活動(dòng)，純潔社會(huì)風(fēng)氣為保證反洗錢(qián)工作措施得到全面落實(shí)，做到反洗錢(qián)工作有組織、有安排、有落實(shí)，現(xiàn)針對(duì)我行的實(shí)際情況，成立了反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)工作小組，由主任王佳碧任組長(zhǎng)，徐禹昆、高燦、陳武為成員，系統(tǒng)的對(duì)2018年度反洗錢(qián)工作做出如下安排：

<>

按照我行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的要求，做好日常工作，定期報(bào)告，嚴(yán)格帳戶(hù)管理，加強(qiáng)柜面監(jiān)督。

<>

指導(dǎo)監(jiān)督對(duì)公業(yè)務(wù)中大額和可疑人民幣資金交易的識(shí)別及報(bào)送工作，柜面人員每日按時(shí)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)補(bǔ)錄以及對(duì)案例篩查。同時(shí)設(shè)立了反洗錢(qián)報(bào)告員專(zhuān)崗負(fù)責(zé)每日的反洗錢(qián)系統(tǒng)的操作，按時(shí)向上級(jí)部門(mén)報(bào)送反洗錢(qián)有關(guān)月報(bào)，季報(bào)、年報(bào)的報(bào)表。

<>

將反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)作為法律法規(guī)學(xué)習(xí)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務(wù)培訓(xùn)計(jì)劃中，由反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一部署、分級(jí)落實(shí)，并繼續(xù)針對(duì)不同崗位、不同業(yè)務(wù)，組織開(kāi)展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，宣傳良好局面。

<>

2018年我行將在反洗錢(qián)宣傳月開(kāi)展宣傳活動(dòng)，屆時(shí)我行將懸掛反洗錢(qián)橫幅和張貼宣傳標(biāo)語(yǔ)，做到設(shè)點(diǎn)發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢(qián)工作，柜臺(tái)人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會(huì)宣傳反洗錢(qián)工作，使大家認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)對(duì)社會(huì)的危害性，自覺(jué)遵守和配合金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作。

<>

強(qiáng)稽核檢查，將反洗錢(qián)工作納入日?；藱z查范圍，為反洗錢(qián)工作保駕護(hù)航。定期對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行檢查，特別是要將帳戶(hù)管理、現(xiàn)金支付和票據(jù)業(yè)務(wù)結(jié)合起來(lái)，對(duì)臨柜人員操作反洗錢(qián)業(yè)務(wù)程序進(jìn)行認(rèn)真檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查處，防止洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的發(fā)生，履行好反洗錢(qián)的法定義務(wù)，維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)繁榮。

<>

會(huì)議內(nèi)容主要是總結(jié)、交流反洗錢(qián)工作情況、學(xué)習(xí)當(dāng)前

國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)形勢(shì)和任務(wù)及反洗錢(qián)工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反洗錢(qián)工作的必要性，明確洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的控制和預(yù)防是我行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓(xùn)人員深刻領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的重要性，并將培訓(xùn)內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢(qián)基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能，提高識(shí)別可疑交易的能力，履行好這一項(xiàng)重要職責(zé)。

有關(guān)反洗錢(qián)保密心得體會(huì)和方法四

事在人為，人才是第一生產(chǎn)力，反洗錢(qián)隊(duì)伍的人才建設(shè)，直接關(guān)系到反洗錢(qián)工作的水平。本文通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司人才建設(shè)存在突出問(wèn)題的剖析，揭示保險(xiǎn)公司在反洗錢(qián)管理中存在的一些問(wèn)題。行業(yè)問(wèn)題有著復(fù)雜的根源，解決行業(yè)問(wèn)題，不僅要靠保險(xiǎn)公司自身，更多的還要依靠反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。本文通過(guò)對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)存在問(wèn)題的分析，也為反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了一些可以借鑒的監(jiān)管措施。筆者認(rèn)為，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)上，外企做的相對(duì)較好，中資保險(xiǎn)公司比較薄弱，主要存在以下四個(gè)問(wèn)題：

<>

開(kāi)展反洗錢(qián)工作，主要依據(jù)是《反洗錢(qián)法》以及人民銀行、保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的一些規(guī)章制度。對(duì)法律素養(yǎng)要求較高，具備法律專(zhuān)業(yè)背景較為合適。同時(shí)，反洗錢(qián)工作是融合在具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的，主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)承保、理賠環(huán)節(jié)，因此，懂保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尤為重要，不了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就不知道風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪，更談不上風(fēng)險(xiǎn)管控。目前保險(xiǎn)業(yè)法律人才不缺乏，缺乏的是具有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)背景的法律人才。由于保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作是2019年《反洗錢(qián)法》頒布才開(kāi)始開(kāi)展的，從事反洗錢(qián)工作的人才儲(chǔ)備較少，加上近幾年保險(xiǎn)公司迅速擴(kuò)張，行業(yè)里很難找到經(jīng)驗(yàn)豐富的反洗錢(qián)人才。尤其是二線城市，專(zhuān)業(yè)反洗錢(qián)人才罕見(jiàn)。

<>

除保險(xiǎn)公司總部外，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)人員多是兼職，從兼職的崗位來(lái)看也是五花八門(mén)，保費(fèi)規(guī)模大點(diǎn)的分支機(jī)構(gòu)，多是由法律合規(guī)崗兼任反洗錢(qián)崗。保費(fèi)規(guī)模小的機(jī)構(gòu)，有財(cái)務(wù)人員、辦公室行政人員、稽核審計(jì)人員、甚至是it人員兼任反洗錢(qián)崗。一些基層的反洗錢(qián)兼職崗，沒(méi)有反洗錢(qián)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，不了解反洗錢(qián)工作，也不主動(dòng)去學(xué)習(xí)反洗錢(qián)知識(shí)，連最基本的大額交易、可疑交易的概念都搞不清楚。

<>

由于保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗以兼職為主，反洗錢(qián)是其工作的一部分，甚至是很小的一部分，反洗錢(qián)工作普遍不被兼職反洗錢(qián)崗重視。從管理上來(lái)看，誰(shuí)有考核權(quán)就對(duì)誰(shuí)負(fù)責(zé)。上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗沒(méi)有任命權(quán)，對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)很難進(jìn)行考核?？己舜胧╇y以制定，比如一個(gè)行政崗兼任發(fā)洗錢(qián)崗，同時(shí)還兼任人事崗、品牌崗，反洗錢(qián)工作占到其個(gè)人考核的百分比難以確定，上級(jí)的考核占其個(gè)人考核的百分比也難以確定。況且，一些保險(xiǎn)公司的考核制度本來(lái)就不科學(xué)，只是重視保費(fèi)規(guī)模和盈利金額，其他指標(biāo)不予關(guān)心。直接導(dǎo)致了總部出臺(tái)的一些好的政策在基層很難落實(shí)，以致出現(xiàn)上正中歪下胡來(lái)的現(xiàn)象。

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員較多，業(yè)務(wù)員的學(xué)歷、職業(yè)素養(yǎng)參差不齊，不少業(yè)務(wù)員只關(guān)心保費(fèi)，不把反洗錢(qián)工作當(dāng)回事。多數(shù)業(yè)務(wù)員認(rèn)為洗錢(qián)和保險(xiǎn)公司沒(méi)關(guān)系，尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)鮮有洗錢(qián)案例發(fā)生，如果連洗錢(qián)案例都舉不出來(lái)，業(yè)務(wù)員很難意識(shí)到洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，也不愿服從反洗錢(qián)人員的管理。

<>

保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)中開(kāi)放時(shí)間最早、開(kāi)放力度最大的行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)化也最強(qiáng)。近幾年，央企、民企、外企、地方國(guó)企等各種類(lèi)型的保險(xiǎn)公司雨后春筍般涌現(xiàn)，一些保險(xiǎn)公司剛成立三兩年，就在全國(guó)各地完成了分支機(jī)構(gòu)鋪設(shè)，這是在銀行、證券行業(yè)難以做到的。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的井噴式擴(kuò)張，人才爭(zhēng)奪也最激烈，個(gè)別保險(xiǎn)公司，一個(gè)省級(jí)公司集體倒戈，就把公司名字換成了其他保險(xiǎn)公司，人員、職場(chǎng)等都沒(méi)變。

反洗錢(qián)，由于不能直接創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益，在保險(xiǎn)公司是被看作比較邊緣化的崗位，一些公司領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為反洗錢(qián)技術(shù)含量低，誰(shuí)做都一樣。反洗錢(qián)崗不被重視，發(fā)展空間有限。導(dǎo)致一些反洗錢(qián)崗不愿意從事反洗錢(qián)工作，或者有了好的機(jī)會(huì)就離開(kāi)了反洗錢(qián)崗位。由于保險(xiǎn)業(yè)整個(gè)行業(yè)不夠成熟、穩(wěn)定，以及反洗錢(qián)崗在保險(xiǎn)業(yè)中地位不高，導(dǎo)致了保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)崗位流動(dòng)頻繁。在整個(gè)金融業(yè)中，保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢(qián)崗是流動(dòng)對(duì)頻繁的。

筆者認(rèn)為，近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的飛速發(fā)展，導(dǎo)致保險(xiǎn)高級(jí)管理人才供不應(yīng)求，反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)滯后也是必然的。由于當(dāng)前保險(xiǎn)公司市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，尤其是中小保險(xiǎn)公司面臨盈利壓力，往往無(wú)暇顧及在反洗錢(qián)人力、財(cái)力上的投入。個(gè)別保險(xiǎn)公司成立幾年，公司都沒(méi)有專(zhuān)職的反洗錢(qián)崗位，甚至連反洗錢(qián)系統(tǒng)都沒(méi)有。因此，保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)，不僅要靠保險(xiǎn)公司自身的重視和培養(yǎng)，更重要的是靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)督促、激勵(lì)。筆者認(rèn)為，反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可以從以下五個(gè)方面來(lái)推動(dòng)保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)：

<>

目前，在保險(xiǎn)業(yè)從事反洗錢(qián)人員普遍缺乏從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和入門(mén)資格的“門(mén)檻”，這直接導(dǎo)致了反洗錢(qián)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和盡職水準(zhǔn)參差不齊，進(jìn)而大大影響了反洗錢(qián)的合規(guī)效率和質(zhì)量。將反洗錢(qián)從業(yè)人員的任職資格標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化是國(guó)際反洗錢(qián)與反恐融資的大勢(shì)所趨，它既是各國(guó)政府金融監(jiān)管部門(mén)的剛性要求，更是各金融機(jī)構(gòu)實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本進(jìn)行合規(guī)管理的內(nèi)在需求。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，實(shí)施反洗錢(qián)合規(guī)人員的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證將大大有利于提升員工的從業(yè)水平和單位的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，減少培訓(xùn)資源的重復(fù)浪費(fèi);對(duì)個(gè)人而言，參加反洗錢(qián)從業(yè)資格認(rèn)證能有效證明自身的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)，并對(duì)實(shí)際工作產(chǎn)生直接的改善效果。以下兩種門(mén)檻可以參考：

一是引入美國(guó)的“國(guó)際反洗錢(qián)師”考試;二是有中國(guó)人民銀行總行主辦中國(guó)的反洗錢(qián)從業(yè)資格考試，考試分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)，初級(jí)、中級(jí)考試適用于分支機(jī)構(gòu)，高級(jí)適用于金融機(jī)構(gòu)總部。也可以分銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)分別組織反洗錢(qián)從業(yè)資質(zhì)考試。

在反洗錢(qián)監(jiān)管上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗提出明確的要求，對(duì)于不具有反洗錢(qián)從業(yè)資格證書(shū)的反洗錢(qián)人員，有監(jiān)管部門(mén)組織培訓(xùn)、補(bǔ)考，直至合格為止。反洗錢(qián)從業(yè)資格人員的數(shù)量、占比，作為考核金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的重要指標(biāo)。

<>

《保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)指引》(保監(jiān)發(fā)〔2019〕26號(hào))第十二條：“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)配備足夠數(shù)量的內(nèi)部審計(jì)人員。專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員原則上應(yīng)當(dāng)不低于公司員工人數(shù)的千分之五。保險(xiǎn)公司員工人數(shù)不足一百人的，至少應(yīng)當(dāng)有一名專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員。專(zhuān)職內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具有大專(zhuān)以上學(xué)歷，具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作能力?！睘榻鉀Q反洗錢(qián)兼職較多、人員較少的問(wèn)題，對(duì)保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)監(jiān)管也可以參考審計(jì)人員的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)規(guī)定。

<>

保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)相關(guān)制度比較空泛，甚至缺乏操作性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“一法四規(guī)”以及《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)管理辦法》都是宏觀的，缺乏具體的操作細(xì)則。提升反洗錢(qián)隊(duì)伍的技能，最直接有效的辦法，是告訴他做什么，作為公司總裁職責(zé)是什么?作為一線出單、理賠人員的職責(zé)是什么?都要有明確的系統(tǒng)的規(guī)定，職位與責(zé)任相匹配，便于責(zé)任追究與考核。建議由監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定統(tǒng)一的崗位職責(zé)指引，保險(xiǎn)公司參照?qǐng)?zhí)行。

<>

以案說(shuō)法，是提升反洗錢(qián)隊(duì)伍技能的有力方式。為提升保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)隊(duì)伍的專(zhuān)業(yè)技能，建議反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立洗錢(qián)案例庫(kù)，對(duì)不同行業(yè)的洗錢(qián)案例予以公示。比如針對(duì)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)建立一個(gè)案例分享庫(kù)，分享國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)生的每一個(gè)洗錢(qián)案例，也可以介紹國(guó)外財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的洗錢(qián)案例。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)人員進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，盡量通過(guò)案例的形式，來(lái)剖析洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，提出防范措施。

<>

反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)也要貫徹“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，行業(yè)不同，洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)不同，反洗錢(qián)人力資源建設(shè)也應(yīng)有所區(qū)分。對(duì)于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)高的行業(yè)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其反洗錢(qián)人員的培訓(xùn)和考核力度要有所側(cè)重。

反洗錢(qián)工作的考核，不僅僅要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核、評(píng)級(jí)，也要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗進(jìn)行考核、評(píng)級(jí)。比如監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年組織一次反洗錢(qián)考試，對(duì)考試成績(jī)及排名進(jìn)行公示，督促排名靠后的人員提升技能?？梢詫?duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)人員引入職稱(chēng)評(píng)定，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)洗錢(qián)人員，綜合其知識(shí)、能力，予以評(píng)定職稱(chēng)，分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)反洗錢(qián)管理師，同時(shí)也是對(duì)行內(nèi)在反洗錢(qián)工作上做出突出貢獻(xiàn)人員的一種肯定。

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還不夠成熟、理性，反洗錢(qián)監(jiān)管的時(shí)間也較短暫。直到2019年，我國(guó)才通過(guò)金融行動(dòng)特別工作組(financial action task force on money laundering，fatf)的驗(yàn)收，達(dá)到國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，也是第一個(gè)達(dá)標(biāo)的發(fā)展中國(guó)家。我過(guò)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)水平在金融業(yè)中相對(duì)較低，但隨著經(jīng)濟(jì)全球化的推進(jìn)和我過(guò)金融業(yè)的不斷開(kāi)放，相信在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，在反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組(fatf)、亞太反洗錢(qián)集團(tuán)(asia/pacific group on money laundering，apg)等國(guó)際組織的幫助下，我國(guó)的反洗錢(qián)隊(duì)伍會(huì)不斷壯大，反洗錢(qián)水平很快接近國(guó)際領(lǐng)先水平。