當(dāng)在某些事情上我們有很深的體會(huì)時(shí)，就很有必要寫一篇心得體會(huì)，通過寫心得體會(huì)，可以幫助我們總結(jié)積累經(jīng)驗(yàn)。我們?nèi)绾尾拍軐懙靡黄獌?yōu)質(zhì)的心得體會(huì)呢？以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的心得體會(huì)范文，希望對大家能夠有所幫助。

2022不良信貸心得體會(huì)范文一

“五個(gè)”堅(jiān)持清思路

堅(jiān)持正確投向，合理發(fā)放貸款。 農(nóng)信社應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策及宏觀調(diào)控政策，不斷調(diào)整和優(yōu)化貸款投向，合理發(fā)放貸款，嚴(yán)禁向國家禁止、限制及目前投資過熱的行業(yè)和項(xiàng)目發(fā)放貸款，嚴(yán)禁向風(fēng)險(xiǎn)集中程度高、超出自身管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)放貸款。

堅(jiān)持立足社區(qū)，支持縣域經(jīng)濟(jì)。社區(qū)經(jīng)濟(jì)是農(nóng)信社生存的基礎(chǔ)，新農(nóng)村建設(shè)是其發(fā)展的機(jī)遇，支持好社區(qū)經(jīng)濟(jì)，服務(wù)好新農(nóng)村建設(shè)，才能獲得穩(wěn)固的儲(chǔ)源和優(yōu)良的客戶。農(nóng)信社應(yīng)做到小額貸款不跨社區(qū)，其他貸款不跨縣(市、區(qū))，在支持好社區(qū)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，支持縣域內(nèi)具有優(yōu)勢和特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。

堅(jiān)持小額分散，擴(kuò)大農(nóng)戶貸款面，弱化風(fēng)險(xiǎn)、站穩(wěn)農(nóng)村市場。農(nóng)信社應(yīng)在鞏固現(xiàn)有市場和客戶的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮農(nóng)戶小額信用貸款靈活多樣的特點(diǎn)，加大投放力度，增加投放密度，提高投放頻率，擴(kuò)大農(nóng)戶和社員貸款面，分散風(fēng)險(xiǎn)、站穩(wěn)農(nóng)村市場，為新農(nóng)村建設(shè)提供有效的金融服務(wù)。

堅(jiān)持放開質(zhì)押、提倡抵押、控制保證，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。在貸款方式上，農(nóng)信社應(yīng)放開有價(jià)證券質(zhì)押貸款，做到隨到隨辦，不受存貸比例限制;大力提倡抵押擔(dān)保貸款，不斷創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，拓寬抵押物品范圍;對保證擔(dān)保貸款，除農(nóng)戶聯(lián)保和小額貸款外，予以適當(dāng)控制，特別是大額保證擔(dān)保貸款要嚴(yán)格控制。努力提高抵(質(zhì))押擔(dān)保貸款占比，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。

堅(jiān)持效益第一，加大營銷力度。農(nóng)信社應(yīng)對縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)中具有競爭優(yōu)勢的骨干企業(yè)，進(jìn)行調(diào)查摸底和分類排隊(duì)，對其中法人代表人品好、信譽(yù)高、能力強(qiáng)，資產(chǎn)負(fù)債率、貸款占資產(chǎn)比重較低，自籌資金占比較高，產(chǎn)品市場前景好，盈利能力強(qiáng)，對地方經(jīng)濟(jì)有拉動(dòng)作用的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，加大支持力度。積極參與市以上管理部門組織的社團(tuán)放款，有選擇地向大型優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)，交通、通訊、電力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，城市開發(fā)項(xiàng)目等發(fā)放貸款，提高資金運(yùn)用率，培育新的效益增長點(diǎn)。

“六個(gè)”嚴(yán)格定規(guī)范銀行委托貸款管理辦法嚴(yán)格貸款程序，杜絕逆向操作。農(nóng)信社應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定的程序辦理貸款，即貸戶向信用社申請、信貸員調(diào)查、信用社貸款小組審查審批(超權(quán)限逐級上報(bào)審查審批咨詢)、辦理貸款手續(xù)。嚴(yán)禁違反貸款程序?qū)徟?，搞逆向操作?/p>

嚴(yán)格貸款條件，把好貸戶準(zhǔn)入關(guān)。農(nóng)信社應(yīng)對借款人提供的貸款資料進(jìn)行認(rèn)真審查，對以設(shè)備抵押申請貸款的予以嚴(yán)格控制，大力提倡房地產(chǎn)抵押，確保抵押物具有增值的價(jià)值。

嚴(yán)格貸前調(diào)查，摸清貸戶底數(shù)。農(nóng)信社應(yīng)高度重視貸前調(diào)查。至少應(yīng)由二名信貸員同時(shí)對借款人進(jìn)行全面、細(xì)致的調(diào)查。對多頭貸款、有逃廢銀行貸款行為的不予支持。 嚴(yán)格貸款責(zé)任，實(shí)行終身負(fù)責(zé)。農(nóng)信社不良貸款余額長期居高不下的主要原因是沒有真正落實(shí)貸款責(zé)任人，放款責(zé)任不清。因此，農(nóng)信社發(fā)放貸款應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)第一責(zé)任人，小額貸款由信貸員為責(zé)任人，大額貸款由信用社和縣級聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)為責(zé)任人，并實(shí)行終身負(fù)責(zé)。 嚴(yán)格貸款審批，確?？茖W(xué)決策。各級農(nóng)信社應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款集體研究審批(咨詢)制度，做到集體研究、少數(shù)服從多數(shù)和決策人一票否決，按權(quán)限審批(咨詢)貸款，禁止不經(jīng)集體研究和超權(quán)限審批(咨詢)貸款等違規(guī)行為，保證貸款決策的科學(xué)、民主、公正、合理。 嚴(yán)格貸款手續(xù)，把好資金“閘門”。農(nóng)信社應(yīng)嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》、《貸款通則》、《貸款操作規(guī)程》等法規(guī)制度的要求辦理貸款手續(xù)，做到手續(xù)齊全、合法有效，避免形成無效手續(xù)，給清收帶來隱患。

“八個(gè)”加強(qiáng)促效益

加強(qiáng)貸后管理，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)信社應(yīng)徹底改變以往重放輕管的粗放經(jīng)營方式，貸款發(fā)放后，信貸人員應(yīng)定期深入貸戶查看資金使用、生產(chǎn)經(jīng)營等情況，確保資金?？顚Ｓ?，發(fā)現(xiàn)貸戶生產(chǎn)經(jīng)營中存在的問題要及時(shí)提出合理化建議，督促貸戶改進(jìn)完善，降低風(fēng)險(xiǎn);還應(yīng)及時(shí)向借款人、擔(dān)保人催收到逾期貸款，做到手續(xù)合法有效，防止貸款超訴訟時(shí)效和保證期間;對到期貸款，堅(jiān)持按期收回，貸戶需要時(shí)再發(fā)放。嚴(yán)格控制借新還舊貸款，維護(hù)借款合同的嚴(yán)肅性，并加強(qiáng)以物抵債管理。

加強(qiáng)檔案管理，為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)。農(nóng)信社應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)微機(jī)聯(lián)網(wǎng)和貸款信息電子化管理，以便各級農(nóng)信社及時(shí)檢查、考核貸款和查詢貸戶信息;建立健全客戶經(jīng)濟(jì)檔案，為客戶貸款服務(wù)。農(nóng)信社上級管理部門應(yīng)定期或不定期對貸款擋案管理情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)不足及時(shí)督促補(bǔ)充完善。確保貸款檔案的完整，有效地為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供服務(wù)。

加強(qiáng)貸款考核，提高管理效果。各級農(nóng)信社應(yīng)制定貸款考核辦法，分別對基層信用社和信貸人員在支農(nóng)貸款和小額貸款的發(fā)放量、農(nóng)戶和社員貸款覆蓋面、支持新農(nóng)村建設(shè)的效果、信貸資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)部管理等方面進(jìn)行考核。及時(shí)發(fā)現(xiàn)考核中的問題和不足，不斷完善貸款考核辦法，改進(jìn)貸款考核工作，提高貸款考核和管理的效果。

加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高整體素質(zhì)。提高貸款管理效果和信貸資金效益，必須解決目前農(nóng)信社信貸人員素質(zhì)較低和管理水平較低的問題。因此，加強(qiáng)信貸人員隊(duì)伍建設(shè)是各級農(nóng)信社不可推卸的責(zé)任。應(yīng)將原則性和促銷能力較強(qiáng)，業(yè)務(wù)素質(zhì)較高，懂企業(yè)財(cái)務(wù)，有敬業(yè)精神和進(jìn)取精神的人員充實(shí)到信貸隊(duì)伍。培養(yǎng)和造就一支政治過硬、業(yè)務(wù)優(yōu)良、作風(fēng)清正、紀(jì)律嚴(yán)明的信貸人員隊(duì)伍，為順利開展貸款管理奠定基礎(chǔ)。

加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范管理行為。農(nóng)信社在貸款管理上，應(yīng)遵循靠制度規(guī)范、按制度辦事、依制度處理的原則，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，建立健全貸款管理制度和操作規(guī)程，并不折不扣地落實(shí)到貸款管理的全過程和操作的每一個(gè)細(xì)節(jié)。

加強(qiáng)社政協(xié)調(diào)，優(yōu)化管理環(huán)境。各級農(nóng)信社應(yīng)及時(shí)主動(dòng)向當(dāng)?shù)攸h政領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)工作，使其明白貸款管理的有關(guān)規(guī)定，支持農(nóng)信社依法合規(guī)管理貸款;積極與人行、銀監(jiān)、司法、政府宏觀經(jīng)濟(jì)部門等溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)了解和掌握國家新出臺的金融、產(chǎn)業(yè)、宏觀調(diào)控政策及法律法規(guī)，更好地指導(dǎo)和做好貸款管理工作;敦促有關(guān)部門進(jìn)一步改善執(zhí)法環(huán)境，加大執(zhí)法力度，提高執(zhí)法效果。

加強(qiáng)手段創(chuàng)新，提高管理效率。農(nóng)信社貸款管理應(yīng)結(jié)合當(dāng)前工作中出現(xiàn)的新情況、新問題、新矛盾，及時(shí)更新管理理念，創(chuàng)新管理手段，加大管理力度，提高管理效率，形成一套先進(jìn)有效的現(xiàn)代金融企業(yè)信貸管理機(jī)制。

加強(qiáng)稽核監(jiān)督，保障管理規(guī)范?；吮O(jiān)督是農(nóng)信社內(nèi)部監(jiān)控的重要形式，加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)的稽核檢查，有利于促進(jìn)農(nóng)信社和信貸人員正確貫徹國家信貸政策，提高貸款管理水平。因此，各級農(nóng)信社應(yīng)通過日常稽核、專項(xiàng)稽核、離任稽核等有效方式，采用現(xiàn)場或非現(xiàn)場稽核的方法，加大對信貸政策、信貸原則、信貸管理制度執(zhí)行情況以及貸款質(zhì)量和效益狀況等方面的稽核力度，加強(qiáng)對信貸管理人員貸款管理行為的監(jiān)督，對查出的問題隨時(shí)進(jìn)行處理，發(fā)現(xiàn)重大問題的及時(shí)移交相關(guān)部門處理，提高稽核效果，增強(qiáng)稽核威懾，保障貸款管理機(jī)制平穩(wěn)運(yùn)行。

2022不良信貸心得體會(huì)范文二

一例大學(xué)新生適應(yīng)不良的心理咨詢案例報(bào)告

摘要：采用來訪者中心療法和埃利斯合理情緒療法緩解大學(xué)新生因適應(yīng)不良所致的情緒障礙問題。并采用認(rèn)知行為療法（自我管理技術(shù)）同來訪者協(xié)商制定并執(zhí)行學(xué)習(xí)計(jì)劃。在咨詢過程中，首先通過來訪者中心療法，使用積極關(guān)注、共情、情感反映等技術(shù)了解來訪者基本情況，進(jìn)行評估診斷，并與其協(xié)商，制訂咨詢目標(biāo)與方案。以認(rèn)知行為療法為主，幫助來訪者識別不合理信念，從而改變其錯(cuò)誤觀念，使其接納新的認(rèn)知模式，并以積極行為予以強(qiáng)化。通過咨詢和評估，來訪者的負(fù)性情緒、軀體化癥狀及社會(huì)功能等均有明顯改善。

關(guān)鍵詞：認(rèn)知行為療法；大學(xué)新生；適應(yīng)不良 1一般資料

徐敏（化名），女，20歲，漢族，大學(xué)一年級學(xué)生。家庭經(jīng)濟(jì)條件良好，父母親都在機(jī)關(guān)單位工作，應(yīng)酬多，家教嚴(yán)格，家中還有一位姐姐，已工作。性格內(nèi)外兼修，敏感，自尊心強(qiáng)，做事追求完美，爭強(qiáng)好勝。幼時(shí)生長發(fā)育好，身體健康，無重大器質(zhì)性疾病，無家族遺傳史。高考和大學(xué)入學(xué)體檢均未發(fā)現(xiàn)軀體疾病。

2主訴和個(gè)人陳述 2.1主述

近兩個(gè)星期情緒抑郁焦慮，心情煩悶時(shí)常感到頭痛、胸悶，食欲也有所減退，無學(xué)習(xí)熱情，不愿意主動(dòng)和人交往。

2.2個(gè)人陳述

9月下旬，在學(xué)生會(huì)見習(xí)，期間熱情一直很高，一天，因師姐冷不丁的一句話（“你整天在別人后面屁顛屁顛的有意思嗎？”）幾乎將自己的熱情澆滅。加上在見習(xí)期間遭受的委屈，感到一下失去了動(dòng)力，后來退出了學(xué)生會(huì)的見習(xí)和競選。感覺宿舍里的氣氛很壓抑，大家都自顧自地學(xué)習(xí)、生活，交流不多。在學(xué)習(xí)也對自己不滿，因?yàn)榘嗌嫌幸晃慌鸁o論做哪一個(gè)動(dòng)作（體育訓(xùn)練）都比自己做得好，心里感到不甘心也感到很挫敗，因

為高三時(shí)候自己的成績總是班上最好的。感到該女生有意排擠自己，因?yàn)橛写伟嗉壔顒?dòng)該女生通知了自己的室友卻沒有通知自己。很想刻苦訓(xùn)練，但是每次都會(huì)受到那位優(yōu)秀女生的影響，沒有辦法集中精力完成動(dòng)作，不能發(fā)揮自己的水平，心里很焦急、苦悶。

很想努力提高自己，但是卻不知道從何開始，怎樣去做，感到空虛迷茫，覺得自己很沒用。不愿意和同學(xué)交流，覺得找不到跟自己志趣相投，可以說知心話的朋友，感到前所未有的孤單，以前的自信蕩然無存，為此感到很痛苦。近兩個(gè)星期只要心情不好的時(shí)候就會(huì)感到頭痛、胸悶，不想吃飯。雖然還能堅(jiān)持學(xué)習(xí)，但是沒有學(xué)習(xí)熱情，有時(shí)覺得自己快撐不下去了，總想回家。和父母說了自己的狀況，感覺幫助不大，父母只是讓自己盡能力好好訓(xùn)練、學(xué)習(xí)，不要想太多。因?yàn)樾律詹榱私獾綄W(xué)校心理咨詢中心，所以前來咨詢，希望能解決自己的問題。

3.個(gè)人成長史

來訪者從小學(xué)至初中學(xué)習(xí)成績一直很優(yōu)秀，得到老師的器重，和同學(xué)關(guān)系融洽，未遭受過重大挫折，父母期望高，家教嚴(yán)格。高中階段成績下滑，選擇了報(bào)讀體育專業(yè)，剛開始遭家人反對。高三期間刻苦訓(xùn)練，得到老師的很多鼓勵(lì)和幫助，與此同時(shí)自己的同伴好友因?yàn)檎剳賽鄱膹U了學(xué)業(yè)，來訪者順利考上大學(xué)，而好友高考落榜，只好復(fù)讀。來訪者認(rèn)為自己對好友的落榜負(fù)有責(zé)任，心中有內(nèi)疚感，聯(lián)系變少，自感兩人關(guān)系出現(xiàn)裂橫，心中感到失落和自責(zé)。

4.咨詢師觀察和搜集到的其他資料

來訪者身材適中，衣著整潔，一頭短發(fā)，面容疲憊、憔悴。走進(jìn)咨詢室時(shí)始終低著頭，聲音略低，語速較慢，思維條理清晰，自知力完整。在征得來訪者同意后，對其進(jìn)行scl-90測評【１】，結(jié)果見表1。

表1 來訪者scl-90測評結(jié)果

因子 軀體強(qiáng)迫 人際抑郁 焦慮 敵對 恐怖 偏執(zhí) 精神睡眠總平化 敏感 病性 食欲 均分

均分 1.89 1.60 1.98 2.10 1.70 1.50 1.60 1.20 1.10 2.00 1.67 5評估與診斷 5.1評估

來訪者心理問題的形成由現(xiàn)實(shí)因素激發(fā)：生活環(huán)境改變、人際關(guān)系變化、學(xué)習(xí)比較環(huán)境改變、他人負(fù)面評價(jià)。來訪者自知力完好，有強(qiáng)烈的求助意愿，無軀體疾病，屬于心理咨詢的范疇。

5.2診斷結(jié)果

本案例屬大學(xué)新生適應(yīng)不良所致的嚴(yán)重心理問題，以情緒障礙和人際適應(yīng)不良為主要表現(xiàn)。

5.3診斷依據(jù)

5.3.1來訪者的癥狀由較強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)因素激發(fā)。

5.3.2來訪者的心理沖突與現(xiàn)實(shí)處境直接相關(guān)，帶有明顯的道德色彩。

5.3.3結(jié)合scl-90測評結(jié)果，來訪者存在抑郁、自責(zé)、嫉妒等情緒問題，并伴有頭痛、胸悶和食欲減退等軀體不適。注意力無法集中，社會(huì)功能輕度受損，輕度泛化，有社交回避行為。

5.3.4無器質(zhì)性病變基礎(chǔ)。

5.3.5經(jīng)過鑒別診斷，可排除重度精神疾病、抑郁癥及神經(jīng)癥。5.4鑒別診斷

5.4.1與重度精神疾病【２】相鑒別：來訪者無家族精神病史，本人無重大疾病史，高考和大學(xué)入學(xué)體檢均未發(fā)現(xiàn)軀體疾病。有主動(dòng)求治愿望，且對癥狀具有自知力，無邏輯思維混亂，無感知覺異常，無幻覺、妄想等精神病癥狀。綜合以上因素，可排除重度精神疾病。

5.4.2與抑郁癥相鑒別：來訪者存在明顯的抑郁情緒，情緒低落、興趣下降等，但皆因內(nèi)心沖突引起，且尚未達(dá)到嚴(yán)重程度，也無自殺傾向，持續(xù)時(shí)間僅為2周，未嚴(yán)重影響其社會(huì)功能和邏輯思維。綜合以上因素，可排除抑郁癥。

5.4.3與神經(jīng)癥相鑒別：來訪者雖存在抑郁、焦慮等癥狀，但其心理沖突與現(xiàn)實(shí)處境直接相關(guān)，帶有明顯的道德色彩，且持續(xù)時(shí)間短，未嚴(yán)重影響其社會(huì)功能。綜合以上因素，可排除神經(jīng)癥。

5.4.4與一般心理問題相鑒別：一般心理問題雖然也由現(xiàn)實(shí)原因引起，但不良情緒的反應(yīng)強(qiáng)度不太強(qiáng)烈，無回避和泛化。根據(jù)該來訪者的癥狀表現(xiàn)，可以排除一般心理問題。

6.病因分析 6.1生物學(xué)原因

20歲，青春期。來訪者幼時(shí)生長發(fā)育好，身體健康，無重大器質(zhì)性疾病，無家族遺傳史。高考和大學(xué)入學(xué)體檢未發(fā)現(xiàn)軀體疾病。因情緒抑郁引起頭痛、胸悶和食欲減退等軀體不適。

6.2社會(huì)原因 6.2.1家庭影響

來訪者父母是機(jī)關(guān)工作人員，自幼對女兒要求嚴(yán)格，期望過高。因工作較繁忙，情感交流少。生活、學(xué)業(yè)一直比較順利，沒有經(jīng)歷過較大挫折。

6.2.2負(fù)性生活事件

和高中最好的朋友聯(lián)系變少，感覺兩人關(guān)系出現(xiàn)裂痕，使她失去友情的支持；開學(xué)初參加學(xué)生會(huì)的競選，工作繁瑣，壓力大，遭受師姐的冷嘲熱諷，自信心受到打擊。

6.2.3缺乏社會(huì)支持系統(tǒng)

未得到父母、朋友的理解和關(guān)注，未得到正確的指引。6.3認(rèn)知原因 6.3.1存在認(rèn)知錯(cuò)誤

認(rèn)為好朋友的事就是自己的事。認(rèn)為進(jìn)入學(xué)生會(huì)做小事無意義。6.3.2情緒原因

情緒抑郁，自責(zé)、妒忌、敏感等負(fù)面情緒不能自行緩解。6.3.3行為模式

缺乏解決問題的策略與技巧，面對學(xué)習(xí)效率下降和人際關(guān)系不適不知

所措。

6.3.4個(gè)性特點(diǎn)

性格內(nèi)外兼修，敏感，自尊心強(qiáng)，做事追求完美，爭強(qiáng)好勝，無法正視挫折。

6.4防御機(jī)制的分析

求助者的防御機(jī)制屬于不成熟的防御機(jī)制中的“退行”行為。退行是一種回復(fù)到原先幼稚行為的心理防衛(wèi)術(shù)。求助者在大學(xué)入學(xué)后無法面對學(xué)生會(huì)工作的繁瑣、師姐嘲笑、班上同學(xué)的優(yōu)秀表現(xiàn)及高中好朋友的疏離，自信心受打擊，心理受挫，不能處理，便退出競選，認(rèn)為人情冷漠而不和室友交流，回避困難。

7咨詢目標(biāo)與咨詢方案 7.1近期目標(biāo)

通過治療緩解來訪者的消極情緒及軀體癥狀，改善其錯(cuò)誤認(rèn)知，使其形成適當(dāng)?shù)淖晕以u價(jià)，恢復(fù)正常人際交往，保證正常的學(xué)習(xí)和生活。

7.2長期目標(biāo)

促進(jìn)來訪者的心理健康發(fā)展，協(xié)助其進(jìn)行自我認(rèn)識和自我成長，使其能運(yùn)用所學(xué)建設(shè)性的認(rèn)知模式調(diào)適心理狀態(tài)，正確處理日常生活中的問題和困擾，做好學(xué)習(xí)規(guī)劃。

7.3咨詢方案的制訂

7.3.1主要咨詢方法和適用原理

根據(jù)來訪者的癥狀及具體情況，為實(shí)現(xiàn)咨詢目標(biāo)，考慮采用合理情緒療法及自我管理技術(shù)。

合理情緒療法【2】是由美國著名心理學(xué)家埃利斯首創(chuàng)的。該療法認(rèn)為，情緒和不良行為(c)并非由外部誘發(fā)事件(a)本身所引起，而是由于個(gè)體對這些事件的評價(jià)和解釋，即信念(b)造成的。只有通過改變求助者的不合理信念，才能幫助求助者解決情緒和行為上的問題，維護(hù)心理健康，促進(jìn)人格的全面發(fā)展。具體方法是：引導(dǎo)求助者自我探索，找出存在的不合理

信念，咨詢師對此進(jìn)行發(fā)問，提出質(zhì)疑，啟發(fā)求助者積極思考，幫助求助者以合理信念代替不合理信念，幫助求助者學(xué)習(xí)建設(shè)性行為，消除不良情緒和不適行為。

自我管理技術(shù)【３】是將認(rèn)知療法和行為主義療法整合后出現(xiàn)的一種新的治療趨勢。是指利用自我參與能調(diào)動(dòng)當(dāng)事人積極性的這一特性，指導(dǎo)當(dāng)事人在遇到問題的時(shí)候時(shí)只要積極地運(yùn)用應(yīng)對技巧就會(huì)產(chǎn)生改變的方法。主要步驟包括：確立治療目標(biāo)；將目標(biāo)轉(zhuǎn)換成標(biāo)的行為；自我觀察和監(jiān)控；自我訂約；實(shí)施自我控制。

7.3.2明確雙方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)

求助者的責(zé)任：向咨詢師提供與心理問題有關(guān)的真實(shí)資料；積極主動(dòng)地與咨詢師一起探索解決問題的方法；完成雙方商定的作業(yè)。

求助者的權(quán)利：有權(quán)利了解咨詢師的受訓(xùn)背景和執(zhí)業(yè)資格；有權(quán)利了解咨詢的具體方法、過程和原理；有權(quán)利選擇或更換合適的咨詢師；有權(quán)利提出轉(zhuǎn)介或中止咨詢；對咨詢方案的內(nèi)容有知情權(quán)、協(xié)商權(quán)和選擇權(quán)。

求助者的義務(wù)：遵守咨詢機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定；遵守和執(zhí)行商定好的咨詢方案各方面的內(nèi)容；尊重咨詢師，遵守預(yù)約時(shí)間，如有特殊情況提前告知咨詢師。

咨詢師的責(zé)任：遵守職業(yè)道德，遵守國家有關(guān)的法律法規(guī)；幫助求助者解決心理問題；嚴(yán)格遵守保密原則。

咨詢師的權(quán)利：有權(quán)利了解與求助者心理問題有關(guān)的個(gè)人資料；有權(quán)利選擇合適的求助者；本著對求助者負(fù)責(zé)的態(tài)度，有權(quán)利提出轉(zhuǎn)介或中止咨詢；尊重求助者，遵守預(yù)約時(shí)間，如有特殊情況提前告知求助者。

咨詢者的義務(wù)：向求助者介紹自己的受訓(xùn)背景，出示營業(yè)執(zhí)照和執(zhí)業(yè)資格等相關(guān)證件；遵守咨詢機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定；遵守和執(zhí)行商定好的咨詢方案各方面的內(nèi)容。

7.3.3咨詢的次數(shù)與時(shí)間安排

咨詢次數(shù)為6次。前五次為每周1次，最后一次間隔兩周。每次50分鐘。費(fèi)用：免費(fèi)。

8咨詢過程 8.1咨詢階段

(1)建立咨詢關(guān)系與診斷評估階段(第一次咨詢)；(2)咨詢與心理幫助階段(第二次至第四次咨詢)；(3)行為矯正與效果鞏固階段(第五次至第六次咨詢)。8.2具體的咨詢過程

第一次咨詢(2009年10月9日)(1)目的：①了解基本情況，收集一般臨床資料；②建立良好的咨詢關(guān)系；③明確主要問題。

(2)方法：來訪者中心療法、心理測驗(yàn)法。

(3)過程：①填寫咨詢登記表，詢問基本情況，介紹咨詢中的有關(guān)事項(xiàng)與規(guī)則；②通過積極關(guān)注、共情、情感反應(yīng)等技術(shù)與來訪者建立良好的咨詢關(guān)系。耐心傾聽來訪者的傾訴，了解其成長過程和基本情況，讓其把積壓的苦悶充分宣泄出來，排解負(fù)性情緒；③收集臨床資料，探尋來訪者的心理矛盾及改變意愿；④完成scl-90自測，并了解其成長過程；⑤將測驗(yàn)結(jié)果反饋給來訪者，并做出初步分析；⑥確定咨詢目標(biāo)，和來訪者解釋說明擬采用的咨詢方案，共同協(xié)商咨詢次數(shù)和時(shí)間安排；⑦布置家庭作業(yè)，來訪者給高中好友打電話，了解朋友的情況，同時(shí)也告訴朋友自己的近況以及自己對彼此有情的珍視，澄清自己的感覺，同時(shí)了解好友的想法，以消除自身的自責(zé)感。

第二至三次咨詢(2009年10月16日和2009年10月23日)(1)目的：①進(jìn)一步加深咨詢關(guān)系；②識別負(fù)性想法；③檢驗(yàn)錯(cuò)誤觀念。

(2)方法：會(huì)談法、埃利斯合理情緒療法。

(3)過程：①反饋家庭作業(yè)：通過給好朋友打電話，來訪者反饋說，朋友很高興能接到她的電話，還以為來訪者把她給忘了，擔(dān)心來訪者因?yàn)樯洗髮W(xué)了不愿意再聯(lián)系她。當(dāng)來訪者說到自己內(nèi)疚沒有在高考備考時(shí)拉好

友一把而很自責(zé)以至于沒有勇氣給好友打電話時(shí)，好友表示很驚訝，因?yàn)楹糜褟膩頉]有因此而責(zé)怪來訪者，只怪當(dāng)初自己沒有好好把握。來訪者了解到好友正在努力地備考，狀態(tài)也很好時(shí)，心理感到很寬慰。同時(shí)來訪者還將自己近來的一些煩惱和好友說了，感覺到心里一下舒服了很多，自責(zé)感也少了一些。②簡單介紹埃利斯合理情緒療法原理；③幫助來訪者識別“友情裂痕、大學(xué)同學(xué)冷漠”等不合理的認(rèn)知信念；④布置家庭作業(yè)：主動(dòng)和室友交流，將生活事件按重要程度排序。

部分談話實(shí)錄如下：

咨詢師：上次的家庭作業(yè)反饋和你的預(yù)想的不一樣，是嗎？ 來訪者：可以這么說吧。我以為她會(huì)怪我，原來是我多想了，雖然心里好受了些，但還是覺得不能原諒自己。

咨詢師：你不能原諒自己，是為什么呢？

來訪者：我應(yīng)該盡力阻止她談戀愛，如果她沒有談戀愛就可以考上大學(xué)了。我剛開始勸她她不聽，（低頭，聲音變?。┖髞碜约簩W(xué)習(xí)也挺忙，就沒再去勸她，只顧著自己的事了。

咨詢師：你為好朋友感到遺憾和難過，也后悔自己當(dāng)初沒有堅(jiān)持阻止好友談戀愛？

來訪者：嗯，畢竟我們是那么好的朋友，我應(yīng)該幫她的。

咨詢師：我能理解你的心情，好朋友是應(yīng)該互相幫助的。我在這里打個(gè)比方，假如你朋友聽勸，不談戀愛，你能保證好友能順利考上大學(xué)嗎？

來訪者：（沉吟了一會(huì)）我不能保證，因?yàn)樗某煽円膊皇呛芎?。咨詢師：嗯，很好。就算好友?dāng)初聽了你的勸，也不一定能考上大學(xué)。我們可以幫助別人，卻不能代替別人去做一些事，而且我們也不可能做得到，你說是嗎？

來訪者：聽你這么一說，好像有道理，我希望我們倆能一起上大學(xué)，可是我并不能代替她考試。老師，我是不是管得太多了？

咨詢師：其實(shí)你朋友會(huì)因?yàn)橛心氵@樣的好朋友而高興，但是如果沒有

把握好度，可能就會(huì)給你們的關(guān)系帶來困擾。

來訪者：(沉默)，你的意思是說好朋友間是保持一定的距離嗎？ 咨詢師：沒錯(cuò)，我是這個(gè)意思。你剛剛沉默在想些什么呢？ 來訪者：我在想我們以前在一起的時(shí)候，剛開始我們確實(shí)是形影不離，做什么事情都在一起，也經(jīng)常會(huì)因?yàn)橐恍┬∈露鵂幊?，不知道為什么有些事我覺得好的她卻覺得不好，她老說我自以為是，我當(dāng)時(shí)就覺得委屈，覺得她不領(lǐng)情。但是從來沒有想過是我自己的原因。

咨詢師：你說過自己朋友不多，所以你特別珍惜和那位好朋友之間的感情，所以你會(huì)忽略了對方也需要自己的空間，這是很正常的?，F(xiàn)在你已經(jīng)意識到這點(diǎn)，而且和好友之也有著地域之隔，我相信你們的感情會(huì)更融洽的。

來訪者：我明白了，我就是把她的事當(dāng)成自己的事了，所以她沒考上大學(xué)我才會(huì)那么自責(zé)。老師，聽你這么一分析，我才恍然大悟。

咨詢師：嗯，很高興你能這么快地領(lǐng)悟到自己在與人相處中存在的一些誤區(qū)。那我們回到現(xiàn)在，你覺得你以往交友的態(tài)度和方式對你現(xiàn)在的人際交往有什么影響嗎？

來訪者：（思考）以前就那么一倆個(gè)玩得好的朋友，走得很近，現(xiàn)在來到大學(xué)，感覺大家都很冷漠，很難交朋友。

咨詢師：你說的“大家”是指誰呢？ 來訪者：主要是指室友。咨詢師：他們對誰都很冷漠嗎？

來訪者：也不是，她們有時(shí)候也會(huì)和別人說說笑笑的。咨詢師：那就是你感到她們只是對你冷漠，是嗎？

來訪者：（沉默）可以這么說吧，所以一點(diǎn)也不喜歡在宿舍呆著，我覺得大家都好客氣，好壓抑。

咨詢師：確實(shí)是這樣的，如果同在一屋檐下卻天天只是維持禮貌的客

套而沒有更多的交流，會(huì)讓人覺得不舒服，不自在?？墒悄阌袥]有想過要去打破這種氣氛呢？你有沒有想過自己留給室友的印象又是怎樣的？

來訪者：（沉默）這個(gè)問題我還沒有認(rèn)真想過，我就希望別人能主動(dòng)和我打招呼，可能他們都會(huì)覺得我這個(gè)人不好相處吧，因?yàn)槲液苌僬f話。

咨詢師：有沒有想過要去改善和室友之間的關(guān)系呢？ 來訪者：（沉默之后猶豫地說）??有。

咨詢師：剛剛你沉默了，而且回答得很猶豫，不知道你在想什么呢？ 來訪者：其實(shí)自從師姐說了我那句話，我退出了學(xué)生會(huì)的競選之后狀態(tài)一直很不好。我沒有了激情，開始懷疑自己，覺得自己一事無成。

咨詢師：你師姐的話讓你感到很受傷，也打擊了你的信心，可是我不明白的是師姐的一句話會(huì)讓你的狀態(tài)發(fā)生這么大的改變嗎？

來訪者：其實(shí)也不完全是師姐的原因，我自己在學(xué)生會(huì)做事的時(shí)候也很不開心，覺得很委屈，事情多的時(shí)候還很累，我受不了他們發(fā)號施令的樣子，所以我不想干了。

咨詢師：工作累還要受委屈，所以退出了，是嗎？ 來訪者：點(diǎn)頭。

咨詢師：能問問你當(dāng)初參加競選的目的是什么嗎？ 來訪者：當(dāng)然是為了鍛煉自己的能力。

咨詢師：很好。那你認(rèn)為鍛煉自己的能力包括那些方面呢？ 來訪者：（思考）組織領(lǐng)導(dǎo)能力、管理能力、人際交往能力還有解決問題的能力??等等吧。

咨詢師：嗯，很好，感覺你真是一位積極向上的好學(xué)生，迫切希望提高自己各方面的能力?？茨懔信e的這些希望能鍛煉提高的能力都挺大，挺空泛的是嗎？似乎真的與你在學(xué)生會(huì)做的一些雜活累活相差甚遠(yuǎn)，所以你覺得沒意思了，是嗎？

來訪者：是啊，是啊，就是這樣的，我覺得天天做些那樣的小事情真 的沒有什么意義。

咨詢師：嗯，你認(rèn)為見習(xí)時(shí)候做的事和進(jìn)學(xué)生會(huì)的目的是不符的，是嗎？

來訪者：嗯，我是這么認(rèn)為的。

咨詢師：好的，我們現(xiàn)在來做一個(gè)假設(shè)，假如你現(xiàn)在是學(xué)生會(huì)主席，要你主辦一次文藝晚會(huì)，需要用到你上面所說的能力，你會(huì)怎么做呢？

來訪者：這個(gè)??我一時(shí)半會(huì)也想不來，有很多工作要做，還有很多的細(xì)節(jié)和繁瑣的事情需要注意，一下子我也說不來。

咨詢師：你說得對，有很多的細(xì)節(jié)和繁瑣的事需要處理，因?yàn)橛袝r(shí)候細(xì)節(jié)會(huì)影響到整件事的結(jié)果，對嗎？

來訪者：嗯。

咨詢師：很好，那你現(xiàn)在還認(rèn)為自己在學(xué)生會(huì)見習(xí)時(shí)做的事是沒有意義的嗎？

來訪者：不好意思得笑了，可能是我自己太急切了。

咨詢師：我們習(xí)慣于在別人獲得巨大成功的時(shí)候給予熱烈的掌聲，也習(xí)慣于在一件事圓滿完成之后接受別人的歡呼。所以，我們總是忽視了每一個(gè)成功后面的點(diǎn)滴艱辛，于是過程變得漫長而讓人難以忍受。你同意我的說法嗎？

來訪者：點(diǎn)點(diǎn)頭，你說的很對。我其實(shí)知道成功是要付出代價(jià)的，可是說的容易做得難，我就是不知道該怎么做，怎么堅(jiān)持。

咨詢師：很好，在我們談了這么多之后，不知道你現(xiàn)在是怎么看自己的呢？還覺得自己很沒用很失敗嗎？

來訪者：呵呵，不會(huì)了。是我對自己要求太高了，才會(huì)對自己不滿意，才會(huì)嫉妒班上的那位女同學(xué)，其實(shí)她的動(dòng)作真的做得很漂亮。

咨詢師：很高興聽到你由衷的贊美別人的優(yōu)秀，說明你已經(jīng)能夠接納自己現(xiàn)階段的不足了。

來訪者：（不好意思地笑了）謝謝老師?？墒钦f得容易做起來難，我要怎樣才能讓自己開心起來，才能讓自己的大學(xué)生活更有意義呢？

咨詢師：每個(gè)人對人生意義都有不同的理解，所以你要明白自己想要做的是什么？你的人生目標(biāo)是什么？

來訪者：（沉默）我還真的不知道自己將來想要做什么。

咨詢師：沒關(guān)系，現(xiàn)在我們在學(xué)校還沒有足夠的人生閱歷，不知道自己將來想要什么是很正常的。但是我們可以有近期的小目標(biāo)，學(xué)會(huì)在小目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)過程中體驗(yàn)成就感可以幫助你找回成就感和自信心。我們首先讓自己的心情盡可能地變得愉快一些，你看你同意嗎？

來訪者：好，我同意。

咨詢師：好的，通常什么時(shí)候會(huì)讓你感到快樂滿足呢？ 來訪者：我喜歡運(yùn)動(dòng)之后的感覺，很痛快。

咨詢師：很好，還有嗎？比如說以前在宿舍不開心，那現(xiàn)在認(rèn)識到自己的問題了，你還和剛來那會(huì)那樣不想搭理人嗎？

來訪者：之前說宿舍的同學(xué)冷漠，其實(shí)是自己冷漠。我知道該怎么做了，我會(huì)主動(dòng)和她們溝通的。

咨詢師：很好，很高興你已經(jīng)有主動(dòng)改變的想法了?？赡軇傞_始會(huì)遇到困難，室友不一定馬上接納你，但你要記住我們剛剛的談話，什么事情都不是一蹴而就的，友情更需要時(shí)間的滋養(yǎng)。你有信心嗎？

來訪者：（用力點(diǎn)點(diǎn)頭）有！

咨詢師：很好，為了讓自己有一個(gè)好的心情，回去之后有幾件事情要做：一是主動(dòng)和室友溝通交流；二是堅(jiān)持自己喜歡的體育運(yùn)動(dòng)，體驗(yàn)身體放松后的愉悅感；三是想想自己近期有什么目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)，可以是學(xué)校的學(xué)習(xí)任務(wù)，可以是自己要學(xué)的一項(xiàng)專長，也可以是某個(gè)課外活動(dòng)。將它們按照時(shí)間緊迫性或重要性排序。下次咨詢的時(shí)候我們再制定具體的計(jì)劃，你看你可以做到嗎？

來訪者：可以。

第四至五次咨詢(2009年10月30日和2009年11月6日)(1)目的：①采用自我管理技術(shù)，調(diào)動(dòng)來訪者積極性，練習(xí)合理的認(rèn)知模式；②學(xué)會(huì)合理評價(jià)。

(2)方法：會(huì)談法、認(rèn)知行為療法。

(3)過程：①反饋?zhàn)稍冏鳂I(yè)；②介紹認(rèn)知行為療法的自我管理技術(shù)；③共同協(xié)商、制定一份學(xué)習(xí)計(jì)劃表；④布置家庭作業(yè)：強(qiáng)化積極行為，鞏固咨詢效果。

部分談話實(shí)錄如下。

咨詢師：談?wù)勀愕募彝プ鳂I(yè)完成情況? 來訪者：上個(gè)周五早上，我主動(dòng)邀我們寢室的小a和小b跟我一起走。一路上，我跟她們說我不是很適應(yīng)學(xué)校的新生活。小a說：“哦，怪不得你總是一個(gè)人獨(dú)來獨(dú)往，都不怎么說話的，你想家了嗎？”但小b還是有些冷淡，沒有說什么。

咨詢師：很好，你邁出了第一步，雖然b同學(xué)沒有熱情回應(yīng)，但是也不要灰心，這需要時(shí)間，她們慢慢了解你之后情況會(huì)好轉(zhuǎn)的。

來訪者：嗯，我能理解。上個(gè)星期我按照你說的去做了，堅(jiān)持運(yùn)動(dòng)，我也能夠接受別人比我優(yōu)秀了。我發(fā)現(xiàn)我上課做動(dòng)作的時(shí)候沒有雜念，完成得更漂亮，心里也輕松多了。

咨詢師：你做得很好，我也可以感受到你這次的狀態(tài)比前幾次好多了，還剪了個(gè)頭發(fā)吧，精神多了。還會(huì)胸悶、頭疼嗎？

來訪者：不會(huì)了，以前吃飯就像完成任務(wù)，這幾天大部分時(shí)間是和室友們一起去吃飯，加上運(yùn)動(dòng)之后感到餓，吃得很香。就是還不知道怎么安排自己的時(shí)間。

咨詢師：好的，不急，我們一步一步來。看了你的事件排列，目前對你來說最重要的英語四級考試，對嗎？

來訪者：是的，我希望在這個(gè)學(xué)期過英語四級，這是最主要的目標(biāo)。咨詢師：很好，有了目標(biāo)就有行動(dòng)的方向，但是行動(dòng)也要將目標(biāo)具體

化才能最終達(dá)成目標(biāo)，所以，我們現(xiàn)在要做的就是將過英語四六級的目標(biāo)轉(zhuǎn)化成每天的具體任務(wù)，越具體越好。你明白我的意思嗎？

來訪者：我明白，就是要制定每天的計(jì)劃，然后按照計(jì)劃去執(zhí)行。其實(shí)我以前也用過這種辦法，但是堅(jiān)持不了多久。

咨詢師：能說說你以前是怎么做的嗎？

來訪者：我就規(guī)定自己一天要做幾篇閱讀理解，還要背單詞。有時(shí)候不能完成任務(wù)，有時(shí)候不想堅(jiān)持。

咨詢師：你聽聽看，如果像我這樣制定計(jì)劃是不是會(huì)好一點(diǎn)？第一，一定將計(jì)劃以書面形式呈現(xiàn)，以表明自己的決心和嚴(yán)肅性。第二，計(jì)劃越具體越好，比如說完成2篇閱讀理解，背10個(gè)英語單詞，上午做什么，下午晚上做什么。第三，每天的任務(wù)應(yīng)該是能完成的，特別是剛開始的時(shí)候，任務(wù)不要過重過難，而且自己要確立任務(wù)完成的標(biāo)準(zhǔn)，以便考察自己任務(wù)完成情況。比如說，記住一個(gè)單詞要做到看到中文能說出英文，看到英文能知道中文。第四，記錄每天任務(wù)的完成情況，要涉及具體的獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰措施，完成任務(wù)一定要給予自己一個(gè)獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)可以是自我勉勵(lì)的語言，可以是自己喜歡吃的食物、休息、娛樂等，這樣可以強(qiáng)化自己的行為，提高積極性。同樣，如果沒有完成任務(wù)，也要給自己一些具體的懲罰，以示警戒。

來訪者：嗯，聽起來有意思多了。

咨詢師：好的，希望你下次過來的時(shí)候能帶上你的詳細(xì)計(jì)劃表，再和我分享你的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，好嗎？

來訪者：（自信地點(diǎn)點(diǎn)頭）沒問題。第六次咨詢(2009年11月20日)

(1)目的：①強(qiáng)化積極行為，鞏固咨詢效果；②結(jié)束咨詢。(2)方法：會(huì)談法、放松訓(xùn)練、心理測驗(yàn)法。

(3)過程：①反饋?zhàn)稍冏鳂I(yè)；②采用支持性心理療法鼓勵(lì)來訪者鞏固積極的行為；③進(jìn)行心理測驗(yàn)，客觀評估癥狀改善情況。

在本階段咨詢中，來訪者對上次布置的家庭作業(yè)有積極的反饋，來訪者能過按照上次的咨詢建議制定詳細(xì)的學(xué)習(xí)計(jì)劃。來訪者反映幾乎能夠按照計(jì)劃完成任務(wù)，有時(shí)候不能完成任務(wù)也會(huì)給自己一定的懲罰以督促自己。針對學(xué)習(xí)過程中出現(xiàn)的疲勞，教給來訪者一些簡易的放松技巧。來訪者反映和室友的關(guān)系也越來越融洽，周末還一起去逛街，心情開朗了許多。在咨詢的過程中采用支持性心理療法，對來訪者的積極配合和主動(dòng)改變表示肯定，鼓勵(lì)來訪者鞏固積極的行為，將咨詢中學(xué)習(xí)的技巧運(yùn)用到生活中。

9咨詢效果評估 9.1來訪者本人評估

徐敏自我評價(jià)：“我現(xiàn)在感到輕松了很多，心情也變開朗了。不頭痛，也不胸悶了，和以前一樣喜歡吃東西，學(xué)習(xí)效率也有所提高”； “和室友們關(guān)系很融洽，她們都說沒想到我是這么好相處的人。”；“暫時(shí)還沒有很長遠(yuǎn)的計(jì)劃，先爭取過英語四級，平時(shí)加強(qiáng)專業(yè)訓(xùn)練”。

9.2咨詢師評估

通過回訪和觀察發(fā)現(xiàn)，咨詢效果已基本達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)：來訪者的各種心理和軀體癥狀基本消失，不合理觀念有所改變，重新確立了學(xué)習(xí)和生活目標(biāo)，學(xué)習(xí)效率提高了，和同學(xué)的關(guān)系也有所改善。

9.3心理測驗(yàn)評估

咨詢結(jié)束前，再次對來訪者進(jìn)行了scl-90測評，與首次測評結(jié)果進(jìn)行對照，發(fā)現(xiàn)總分、陽性項(xiàng)目數(shù)及各因子分均有所下降(見表2)。

表2 來訪者咨詢前后scl-90測評結(jié)果比較

因子 軀體強(qiáng)迫 人際抑郁 焦慮 敵對 恐怖 偏執(zhí) 精神睡眠化 敏感 病性 食欲

前均1.89 1.60 1.98 2.10 1.70 1.50 1.60 1.20 1.10 2.00 分 后均1.00 1.34 1.50 1.72 1.45 1.10 1.49 1.20 1.00 1.22 分

總平均分 1.67 1.30 10.小結(jié)

來訪者入學(xué)后由于一系列的負(fù)性事件引發(fā)的情緒問題、軀體不適和社交回避，與其家庭環(huán)境、性格特征和認(rèn)知特點(diǎn)有密切關(guān)系。正因?yàn)閬碓L者

追求完美的個(gè)性，使得她有強(qiáng)烈的求助意識，受暗示性強(qiáng)，能積極配合咨詢過程。在整個(gè)咨詢過程中，咨詢風(fēng)格以鼓勵(lì)、支持和循循誘導(dǎo)為主，建立了較好的咨訪關(guān)系，給來訪者以極大心理支持。本案例由于咨詢技巧的限制，未能讓來訪者對自我進(jìn)行充分的認(rèn)識，也未能和來訪者一起深層次挖掘其家庭背景對其性格形成和處事風(fēng)格的影響。

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2022不良信貸心得體會(huì)范文三

20xx年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，×××對鹽池聯(lián)社下達(dá)了很嚴(yán)格的考核任務(wù)，因而，聯(lián)社給惠安堡信用社下達(dá)的考核任務(wù)，尤其是信貸考核指標(biāo)也很嚴(yán)格;其二是從自身看，自己調(diào)崗任信貸員，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領(lǐng)和教導(dǎo)下、在同事的幫助下，虛心學(xué)習(xí)、積極進(jìn)取、勇敢面對困難和壓力，以實(shí)際行動(dòng)為本單位順利完成各項(xiàng)信貸考核指標(biāo)盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。具體工作計(jì)劃如下，請領(lǐng)導(dǎo)審閱，不妥之處請批評指正。

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? ? 由于換崗為信貸員，面對新的崗位，實(shí)事求是的講，自己的思想認(rèn)識、業(yè)務(wù)知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事信貸員崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應(yīng)這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學(xué)習(xí)與信貸工作有關(guān)的各類業(yè)務(wù)知識、技能以及工作方法，學(xué)習(xí)途徑一是相關(guān)書籍和資料;二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報(bào)、多溝通，同時(shí)虛心向其他兩位信貸員學(xué)習(xí)請教，也要經(jīng)常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。

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一是根據(jù)從業(yè)這幾年的體會(huì)，自己覺得，作為一個(gè)信貸員，不能只坐在營業(yè)室等業(yè)務(wù)、等客戶、等存款，還需要認(rèn)識到一點(diǎn)，就是隨著建行和寧夏銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業(yè)室，出去調(diào)查調(diào)查市場、調(diào)查客戶，及時(shí)了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務(wù)需要，掌握第一手資料，在此基礎(chǔ)上營銷貸款，保證貸款規(guī)模穩(wěn)中有增。

二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益，降下身段、提高服務(wù)和宣傳意識，到市場中去、到客戶當(dāng)中去，尋找優(yōu)質(zhì)客戶，宣傳我社的金融政策及服務(wù)方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務(wù)的實(shí)惠之處，吸引客戶入儲(chǔ)我社。

三是加大有貸客戶的資金“入社率”通過積極和有貸客戶，，尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉(zhuǎn)及運(yùn)作資金存取在我社、周轉(zhuǎn)在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩(wěn)定及增長發(fā)揮積極作用。

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? ? 客觀的看，貸款業(yè)務(wù)收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規(guī)模，但有一個(gè)必不可少的前提就是在增加規(guī)模的同時(shí)，必要要保證貸款的質(zhì)量，尤其是新增貸款的質(zhì)量，這是我社健康穩(wěn)步發(fā)展的“生命線”所以，在以后的辦貸過程中，注重調(diào)查，嚴(yán)格甄選貸款客戶和擔(dān)保人，在條件允許的情況下，優(yōu)先發(fā)放抵(質(zhì))押貸款，同時(shí)自己將會(huì)對每一筆貸款做好貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查，并且會(huì)把每筆貸款的“三查”做實(shí)做細(xì)，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。

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? ? 在保證自己新發(fā)放貸款質(zhì)量的同時(shí)，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實(shí)際行動(dòng)擯棄“新官不理舊賬”的錯(cuò)誤意識，要把不良降控工作作為一項(xiàng)長期性工作去做，多向領(lǐng)導(dǎo)和有經(jīng)驗(yàn)的同事請教，尋求對策，加強(qiáng)與貸款當(dāng)事人及擔(dān)保人的溝通，多從當(dāng)事人的角度出發(fā)想問題、想對策，同時(shí)，借助社會(huì)力量，運(yùn)用社會(huì)輿論，多策并舉做好不良清收工作。

以上就是我20xx年工作計(jì)劃，我會(huì)在新的一年中不斷提升自己，為單位創(chuàng)造更多的業(yè)績和利潤。

2022不良信貸心得體會(huì)范文四

尊敬的校領(lǐng)導(dǎo)：

你們好!在這個(gè)美麗的校園里學(xué)習(xí)、生活已有三年之久了.早晨,伴隨著冉冉升起的朝陽,我來到學(xué)校;晚上,踏著夕陽的余輝,我與美麗的校園揮手告別.每天9個(gè)小時(shí)的校園生活使我和這個(gè)充滿活力的校園建立起了深厚的感情.

我們的校園好似一座美麗的大花園,那里有百花盛開的后花園,有令人敢的舒服的籃球場有郁郁蔥蔥的樹木.但是,在這充滿詩情畫意和現(xiàn)代化氣息的校園里,我們不難發(fā)現(xiàn),它或多或少還存在著一些不盡人意的地方. 校園的后花園,是同學(xué)們的樂園,更是一個(gè)低年級同學(xué)休閑娛樂的好去處.一次,路經(jīng)此地的我偶然發(fā)現(xiàn),有個(gè)同學(xué)竟然將食品包裝袋隨手丟入了清澈的湖水中,水面上橡皮筋、網(wǎng)狀物、食品袋等更是隨處可見.此情此景,不由使我想起了《海洋·死亡》這本書上的描述.我仿佛看見了鮮血染紅的天空,成群成片的各種魚的尸體鋪滿水面……想到這一切,一陣心痛的感覺瞬間涌上心頭.我決定過去給他們補(bǔ)上一回環(huán)保課,可未等我開口,自知理虧的小同學(xué)們就一哄而散了.

學(xué)校食堂里的飯菜十分可口,在營養(yǎng)搭配上也很合理.但是,每當(dāng)經(jīng)過食堂內(nèi)存放剩菜剩飯的地點(diǎn)時(shí),我卻不由得皺起了眉頭.僅是存放小學(xué)部剩飯的飯桶里就堆成了一座座小山.我已不止一次聽到食堂工作人員的抱怨聲了：“現(xiàn)在的孩子一點(diǎn)也不注意節(jié)約,飯菜都不吃完,太浪費(fèi)了!”想一想,的確如此,我們能吃到如此美味的食品本來就需要很多人的勞動(dòng),可是卻不懂得珍惜,的確很可悲.

學(xué)校走廊上、操場里、小徑旁、花園中,我們常常都能見到揉成一團(tuán)的紙團(tuán).有些紙上甚至沒有寫過一個(gè)字,卻被人丟棄,被無數(shù)只腳無情地踐踏.一個(gè)完好的本子,被人撕裂后,塞滿了排水道.這些都是一些不懂得節(jié)約的同學(xué)的杰作,他們寫錯(cuò)字以后不用鋼筆擦擦掉重寫,而是很干脆地撕下整頁紙,這樣反復(fù)幾次后,一個(gè)完好的本子自然就所剩無幾了,怎么辦?丟掉!自然就形成了剛才的景象.

為了能讓生活在校園里的人跟我們這座美麗的校園一樣美麗,我自愿向?qū)W校提出以下建議：

1、在學(xué)校開展“節(jié)約資源,人人爭當(dāng)環(huán)保小衛(wèi)士”的活動(dòng).向在校學(xué)生宣傳節(jié)約糧食,保護(hù)環(huán)境的知識.

2、在校園內(nèi)加強(qiáng)環(huán)保管理.對愛護(hù)環(huán)境、不亂丟亂扔廢棄物的班級進(jìn)行適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì).對不良行為作出合理批評.

3、經(jīng)常舉辦環(huán)?；顒?dòng).收集學(xué)校的白色污染物,集中起來,換取相應(yīng)的物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì).這樣既可以達(dá)到清潔學(xué)校衛(wèi)生的目的,又可以讓保護(hù)環(huán)境人人有責(zé)的理念深入人心,可謂事半功倍.

4、針對吃飯浪費(fèi)的現(xiàn)象,不可操之過急.可以采用間接的方法,先通知各班的班主任,再由班主任向班級同學(xué)宣傳,這樣效果可能會(huì)更明顯.

5、在學(xué)校通過廣播、雜志、貼畫等形式來進(jìn)行無形宣傳.在視覺、聽覺的強(qiáng)大攻勢下,自然會(huì)讓每個(gè)同學(xué)都能認(rèn)識到浪費(fèi)資源、污染環(huán)境是可恥的,從而自愿加入到保護(hù)環(huán)境、節(jié)約資源的行列中.

希望校領(lǐng)導(dǎo)能在百忙之中抽空看一看我作為一個(gè)小學(xué)生呈上的這份建議書.我衷心的希望我的這一紙建議能為學(xué)校未來的宏偉藍(lán)圖增添一抹色彩.

祝福學(xué)校的明天更加美好!

建議人：

20xx年xx月xx日

2022不良信貸心得體會(huì)范文五

本協(xié)議由以下三方于_________年_________月_________日在_________簽署：

甲方：_________________________

地址：_________________________

負(fù)責(zé)人：_______________________

電話：_________________________

傳真：_________________________

乙方：_________________________

地址：_________________________

法定代表人(法人)：___________

負(fù)責(zé)人(其他組織)：___________

身份證號碼(自然人)：_________

電話：_________________________

傳真：_________________________

丁方：_________________________

地址：_________________________

法定代表人：___________________

電話：_________________________

傳真：_________________________

鑒于：

1.甲方是一家經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)成立的、專門收購銀行不良貸款、并依法管理和處置不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。甲方所收購、管理和處置的不良貸款形成的資產(chǎn)在性質(zhì)上存在著部分或全部不能回收的風(fēng)險(xiǎn)。

2.甲方根據(jù)資產(chǎn)的特點(diǎn)，依據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，擬就其收購的資產(chǎn)以轉(zhuǎn)讓方式進(jìn)行處置。

3.乙方在充分理解受讓資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，愿意按現(xiàn)狀整體受讓甲方收購的上述資產(chǎn)。

4.甲方已委托丁方公開競價(jià)轉(zhuǎn)讓本協(xié)議項(xiàng)下資產(chǎn)，資產(chǎn)已由乙方競價(jià)成交。

為此，甲、乙、丁三方經(jīng)友好協(xié)商，就甲方向乙方轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)事宜，達(dá)成如下協(xié)議(以下簡稱“本協(xié)議”)，共同遵照執(zhí)行。

第一條定義

1.1甲方。本協(xié)議中“甲方”具有本協(xié)議開頭部分所賦予的含義。

1.2乙方。本協(xié)議中“乙方”具有本協(xié)議開頭部分所賦予的含義。

1.3丁方。本協(xié)議中“丁方”具有本協(xié)議開頭部分所賦予的含義。

1.4不良貸款。本協(xié)議中“不良貸款”是指，甲方從銀行收購并加以管理和處置的貸款。

1.5資產(chǎn)。資產(chǎn)，作為總稱是指本協(xié)議附件中所列示的原始貸款合同項(xiàng)下經(jīng)甲方(及/或)貸款剝離銀行處置和回收后的剩余債權(quán)資產(chǎn)(及/或)其形成或轉(zhuǎn)化的相應(yīng)資產(chǎn)(及/或)權(quán)利;單項(xiàng)資產(chǎn)則，根據(jù)上下文需要，系指任何一項(xiàng)本協(xié)議附件中所列示的原始貸款合同項(xiàng)下經(jīng)甲方(及/或)貸款剝離銀行處置和回收后的剩余債權(quán)資產(chǎn)(及/或)其形成或轉(zhuǎn)化的相應(yīng)資產(chǎn)(及/或)權(quán)利。

1.6資產(chǎn)證明文件。本協(xié)議中“資產(chǎn)證明文件”是指，用以證明資產(chǎn)權(quán)利的合同、文件、信函等書面材料。

1.7風(fēng)險(xiǎn)。本協(xié)議中“風(fēng)險(xiǎn)”是指，資產(chǎn)因法律政策、資產(chǎn)本身以及資產(chǎn)證明文件等方面原因?qū)е碌牟荒苋炕虿糠謱?shí)現(xiàn)的可能性，以及乙方因受讓該資產(chǎn)而造成的經(jīng)濟(jì)損失和預(yù)期利益無法實(shí)現(xiàn)的可能性。

1.8從權(quán)利。本協(xié)議中“從權(quán)利”是指，與資產(chǎn)有關(guān)的擔(dān)保權(quán)等附屬權(quán)利。

1.9轉(zhuǎn)讓基準(zhǔn)日。本協(xié)議中“轉(zhuǎn)讓基準(zhǔn)日”是指，甲方計(jì)算擬轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)金額的截止日，即_____年_____月_____日。

第二條風(fēng)險(xiǎn)揭示

2.1乙方已被告知并完全理解，乙方受讓資產(chǎn)后，對該資產(chǎn)按原借款合同在轉(zhuǎn)讓基準(zhǔn)日以后產(chǎn)生的利息、罰息的請求權(quán)，由于法律政策導(dǎo)向的不確定性，乙方可能無法繼續(xù)享有。

2.2乙方已被告知并完全理解，乙方受讓資產(chǎn)后，由于法律政策導(dǎo)向的不確定性，乙方可能無法享有甲方對其轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)所享有的國家法律政策規(guī)定的各項(xiàng)優(yōu)惠條件和特殊保護(hù)，包括但不限于稅收和訴訟方面的優(yōu)惠和特殊保護(hù)。

2.3乙方已被告知并完全理解，其受讓的資產(chǎn)及其從權(quán)利，可能存在著瑕疵或尚未發(fā)現(xiàn)的重大缺陷，以至于乙方預(yù)期利益無法最終實(shí)現(xiàn)。

乙方受讓的資產(chǎn)及其從權(quán)利可能存在的瑕疵或重大缺陷包括但不限于下列一項(xiàng)或多項(xiàng)：

(1)資產(chǎn)債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn)或下落不明;

(2)資產(chǎn)已過訴訟時(shí)效，同時(shí)缺少訴訟時(shí)效中斷、中止的任何證明;

(3)資產(chǎn)的擔(dān)保協(xié)議本身因違反法律規(guī)定而無效或被撤銷，擔(dān)保人沒有過錯(cuò)或僅承擔(dān)一部分過錯(cuò)責(zé)任;

(4)資產(chǎn)的保證協(xié)議約定主債權(quán)不可轉(zhuǎn)讓或只對特定債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任的;

(5)資產(chǎn)的保證在保證協(xié)議約定或法律規(guī)定的保證期間內(nèi)因沒有向債務(wù)人或保證人主張權(quán)利，而造成保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任或免責(zé);

(6)資產(chǎn)的保證已過訴訟時(shí)效，同時(shí)缺少訴訟時(shí)效中斷、中止的任何證明;

(7)資產(chǎn)的保證人已經(jīng)破產(chǎn)或下落不明的;

(8)資產(chǎn)的擔(dān)保物權(quán)在資產(chǎn)訴訟時(shí)效完成的兩年內(nèi)未予行使的;

(9)資產(chǎn)的擔(dān)保物權(quán)因擔(dān)保物滅失而消滅，且沒有代位物或其他物上代位權(quán)可行使的;

(10)資產(chǎn)的抵押協(xié)議應(yīng)辦理抵押登記而未辦理，抵押協(xié)議實(shí)際未生效;或因動(dòng)產(chǎn)抵押協(xié)議未辦理登記而抵押物已為第三人善意取得;

(11)資產(chǎn)嗣后因違章或其他原因被有關(guān)部門拆除;

(12)資產(chǎn)嗣后被有關(guān)部門拆遷;

(13)資產(chǎn)不能辦理有效權(quán)屬證明或證書、憑證或過戶手續(xù);

(14)資產(chǎn)的權(quán)利證明文件嗣后被有權(quán)機(jī)關(guān)或部門撤銷或變更;

(15)資產(chǎn)存在質(zhì)量問題或安全隱患有可能對乙方、或第三人造成人身或財(cái)產(chǎn)損害;

(16)乙方將承擔(dān)本協(xié)議簽署前已存在的甲乙丁三方已知或未知的涉及資產(chǎn)的有關(guān)(包括但不限于)司法文書、合同、法律、政策、文件等所確定的義務(wù)和責(zé)任;

(17)資產(chǎn)存在權(quán)利不完整、第三人擁有部分權(quán)利(及/或)第三人對資產(chǎn)已經(jīng)、正在或?qū)⒁獙?shí)施侵權(quán)行為之可能(包括但不限于被第三人占用、侵權(quán)等情形);

(18)資產(chǎn)存有欠付政府、司法機(jī)關(guān)或其他第三人某種費(fèi)用之可能;

(19)資產(chǎn)嗣后有被政府征用之可能;

(20)資產(chǎn)有因各種原因引起的已毀損、滅失之可能;

(21)資產(chǎn)及其從權(quán)利的其他瑕疵或重大缺陷。

2.4乙方已被告知并完全理解，其受讓的資產(chǎn)，可能因存在計(jì)算誤差，或甲方在債務(wù)人處存有部分未予抵銷的資產(chǎn)，從而導(dǎo)致乙方實(shí)際接收的資產(chǎn)的金額與本協(xié)議3.6條表述的轉(zhuǎn)讓金額以及本協(xié)議附件一中所列各資產(chǎn)金額不完全一致。

2.5乙方已被告知并完全理解上述風(fēng)險(xiǎn)，自愿承擔(dān)由上述風(fēng)險(xiǎn)造成的一切損失或預(yù)期利益的不獲得，并與甲方、丁方簽署本協(xié)議。

2.6乙方已被告知并同意對其受讓的資產(chǎn)中涉及貸款剝離銀行投資或自辦實(shí)體的項(xiàng)目放棄對貸款剝離銀行(及/或)其投資或自辦實(shí)體的追溯權(quán)。

2.7乙方已被告知并同意對其受讓的資產(chǎn)中涉及中國各級政府擔(dān)保的項(xiàng)目不得向外國投資者轉(zhuǎn)讓，并應(yīng)要求其后續(xù)受讓人不向外國投資者轉(zhuǎn)讓該類項(xiàng)目。

2.8乙方已被告知并同意對其受讓的資產(chǎn)中包含的以下三類債權(quán)(及/或)該等債權(quán)形成或轉(zhuǎn)化的資產(chǎn)(及/或)權(quán)利放棄追索權(quán)，并不得提出任何異議(包括但不限于以顯失公平或有重大誤解、資產(chǎn)未完成有效交付、不能正常行使資產(chǎn)權(quán)利等為由，主張競價(jià)或轉(zhuǎn)讓無效，要求撤銷、變更或解除競價(jià)或轉(zhuǎn)讓、要求減少支付成交款等)：

(1)債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的不良債權(quán)中對國家機(jī)關(guān)的債權(quán)(及/或)其他權(quán)利;

(2)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的國有企業(yè)債權(quán);

(3)國防、軍工等涉及國家案例和敏感信息的債權(quán)以及其他限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。

2.9對于最初由貸款剝離銀行簽署，后隨資產(chǎn)由甲方承繼的，或由甲方簽署的，為保全或處置特定資產(chǎn)而達(dá)成的訴訟代理協(xié)議和清收代理協(xié)議以及類似的協(xié)議(“第三方協(xié)議”)，乙方同意，一經(jīng)本協(xié)議生效，其將繼承甲方自轉(zhuǎn)讓基準(zhǔn)日起在該等“第三方協(xié)議”項(xiàng)下的權(quán)利和義務(wù)并受該等“第三方協(xié)議”條款的約束。

2.10乙方已仔細(xì)閱讀并完全理解本協(xié)議及其附件揭示的風(fēng)險(xiǎn)，并愿意承擔(dān)由所揭示風(fēng)險(xiǎn)造成的一切損失或預(yù)期利益的不獲得。

第三條轉(zhuǎn)讓標(biāo)的

3.1方向乙方轉(zhuǎn)讓的標(biāo)的系本協(xié)議1.5條所表述的作為總稱的資產(chǎn)，經(jīng)過一定時(shí)期的回收和處置，其表現(xiàn)形式可能已不再是貸款等債權(quán)形態(tài)，部分資產(chǎn)表現(xiàn)形式可能為其它債權(quán)形態(tài)，也可能為物權(quán)形態(tài)，還可能為物上請求權(quán)或其它權(quán)利、權(quán)益形態(tài)。

3.2為便于說明，對于轉(zhuǎn)讓標(biāo)的，本協(xié)議及其附件、丁方在報(bào)紙或網(wǎng)站上所登《競價(jià)公告》均仍可能以不良貸款債權(quán)(包括但不限于本金、利息、罰息等)形式表述，不論其表述形式、用語及方式如何，作為本次轉(zhuǎn)讓標(biāo)的的資產(chǎn)或權(quán)利種類(或性質(zhì))均依其客觀狀態(tài)所唯一確定。

3.3作為轉(zhuǎn)讓標(biāo)的的資產(chǎn)由甲方整體轉(zhuǎn)讓給乙方。

3.4資產(chǎn)之?dāng)?shù)量及情狀均以現(xiàn)狀為準(zhǔn)，乙方已通過詢問甲方的有關(guān)人員、查閱有關(guān)檔案資料、到實(shí)地考察等方式進(jìn)行了買方盡職調(diào)查，并已獲取資產(chǎn)現(xiàn)狀的詳細(xì)情況和具體信息，乙方對資產(chǎn)現(xiàn)狀無異議。

3.5在向乙方交付(除非本協(xié)議另有特別約定，甲方完成本協(xié)議第六條所約定的資產(chǎn)證明文件的交付義務(wù)即視為完成了對乙方的資產(chǎn)交付義務(wù))資產(chǎn)前，非因甲方出于故意侵害乙方合同及其相關(guān)利益目的而致資產(chǎn)現(xiàn)狀之任何變化，乙方均認(rèn)可資產(chǎn)現(xiàn)狀未改變。

3.6甲方向乙方轉(zhuǎn)讓對等戶債務(wù)人共計(jì)筆資產(chǎn)，賬面金額為人民幣元(小寫：_________元);甲方同時(shí)向乙方轉(zhuǎn)讓戶實(shí)物資產(chǎn)或權(quán)利。具體詳見本協(xié)議附件一。資產(chǎn)的實(shí)際數(shù)量以本協(xié)議附件二清單中所指有關(guān)資產(chǎn)證明文件能夠有效證明的屬于甲方的資產(chǎn)及/或權(quán)利為準(zhǔn)。

乙方充分理解和認(rèn)可以下對轉(zhuǎn)讓標(biāo)的的特別說明并同意不對此提出任何異議(包括但不限于以顯失公平或有重大誤解、資產(chǎn)未完成有效交付、不能正常行使資產(chǎn)權(quán)利等為由，主張競價(jià)或轉(zhuǎn)讓無效，要求撤銷、變更或解除競價(jià)或轉(zhuǎn)讓、要求減少支付成交款等)：

ⅰ.轉(zhuǎn)讓基準(zhǔn)日起(含轉(zhuǎn)讓基準(zhǔn)日當(dāng)日)至資產(chǎn)實(shí)際交付之前，如果：

(1)甲方回收了實(shí)物、物上請求權(quán)、現(xiàn)金、股權(quán)等相關(guān)資產(chǎn)(及/或)權(quán)利;

(2)不論甲方是否知悉，以下四類主體為甲方利益回收相關(guān)資產(chǎn)(可能包括但不限于a.回收實(shí)物、物上請求權(quán)、現(xiàn)金、股權(quán)等相關(guān)資產(chǎn)(及/或)權(quán)利;b.達(dá)成有關(guān)以物、以股權(quán)等資產(chǎn)(及/或)權(quán)利償債的協(xié)議;c.作出有關(guān)抵債裁定;d.依職權(quán)對債務(wù)人或相關(guān)義務(wù)人作出財(cái)產(chǎn)處分決定)：

①甲方的代理人或其授權(quán)代表;

②貸款剝離銀行(包括貸款剝離銀行的代理人或其授權(quán)代表);

③相關(guān)司法機(jī)關(guān)(包括但不限于公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、審判機(jī)關(guān))或仲裁機(jī)關(guān);

④代甲方回收資產(chǎn)的其他主體。

則，上述兩種情形均視為甲方的回收，所涉相關(guān)資產(chǎn)(及/或)權(quán)利均應(yīng)歸甲方所有，且并不因此影響轉(zhuǎn)讓價(jià)格。

ⅱ.轉(zhuǎn)讓基準(zhǔn)日之前(不含轉(zhuǎn)讓基準(zhǔn)日當(dāng)日)，如果以下四類主體為甲方利益回收相關(guān)資產(chǎn)(可能包括但不限于a.回收實(shí)物、物上請求權(quán)、現(xiàn)金、股權(quán)等相關(guān)資產(chǎn)(及/或)權(quán)利;b.達(dá)成有關(guān)以物、以股權(quán)等資產(chǎn)(及/或)權(quán)利償債的協(xié)議;c.作出有關(guān)抵債裁定;d.依職權(quán)對債務(wù)人或相關(guān)義務(wù)人作出財(cái)產(chǎn)處分決定)且甲方尚不知悉該等事實(shí)的，視為甲方的回收，所涉相關(guān)資產(chǎn)(及/或)權(quán)利均應(yīng)歸甲方所有，且并不因此影響轉(zhuǎn)讓價(jià)格：

①甲方的代理人或其授權(quán)代表;

②貸款剝離銀行(包括貸款剝離銀行的代理人或其授權(quán)代表);

③相關(guān)司法機(jī)關(guān)(包括但不限于公安機(jī)關(guān)、檢察機(jī)關(guān)、審判機(jī)關(guān))或仲裁機(jī)關(guān);

④代甲方回收資產(chǎn)的其他主體。

3.7前款資產(chǎn)賬面金額包括資產(chǎn)原協(xié)議本金、截至轉(zhuǎn)讓基準(zhǔn)日按原協(xié)議產(chǎn)生的利息、罰息以及為實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)發(fā)生的應(yīng)由債務(wù)人承擔(dān)的費(fèi)用等。

3.8前款資產(chǎn)賬面金額是以本協(xié)議附件二所列資產(chǎn)證明文件并僅僅是以其為依據(jù)計(jì)算的。

3.9乙方允許實(shí)際接收的資產(chǎn)金額與本協(xié)議3.6條確定的轉(zhuǎn)讓金額以及本協(xié)議附件一所列各資產(chǎn)金額存在如2.4條披露的可以理解的不一致。

第四條轉(zhuǎn)讓價(jià)格

4.1甲方將3.6條轉(zhuǎn)讓標(biāo)的整體作價(jià)人民幣元(小寫：_________元)轉(zhuǎn)讓給乙方。

4.2基于甲乙丁三方對轉(zhuǎn)讓標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)特征已有充分的理解，三方約定，不得以轉(zhuǎn)讓價(jià)格“顯失公平”或“重大誤解”為由，要求人民法院或仲裁機(jī)關(guān)變更或撤銷本協(xié)議。

第五條價(jià)款支付

5.1在資產(chǎn)競價(jià)成交之日起日內(nèi)，乙方應(yīng)將4.1條所載價(jià)款一次性全數(shù)匯到甲方指定的如下賬戶：

收款人名稱：_________開戶銀行：_________賬號：_________

第六條資產(chǎn)證明文件的交付、閱讀和理解

6.1甲方應(yīng)于乙方履行完畢本協(xié)議第5.1條價(jià)款一次性全數(shù)支付義務(wù)之日起三十(30)日內(nèi)，將資產(chǎn)證明文件交付乙方。

6.2乙方應(yīng)在甲方交付資產(chǎn)證明文件時(shí)作書面簽收，并將簽收憑證(即本協(xié)議附件二)交于甲方。

6.3甲方交付的資產(chǎn)證明文件(以甲方檔案中現(xiàn)有文件資料為準(zhǔn)、為限)可能包括但不限于：

(1)《借款協(xié)議》;

(2)《擔(dān)保協(xié)議》;

(3)《放款憑證》;

(4)《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》;

(5)《催收通知書》，等等。

具體交接的資產(chǎn)證明文件清單詳見本協(xié)議附件二。

6.4本協(xié)議附件一《資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓清單》中“債務(wù)人名稱或?qū)嵨镔Y產(chǎn)名稱或權(quán)利名稱”一欄中債務(wù)人名稱的填寫系甲方按其與貸款剝離銀行所簽《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》所附“轉(zhuǎn)讓債權(quán)清單”所列示的債務(wù)人名稱填寫，其與資產(chǎn)之對應(yīng)關(guān)系及解釋概以甲方內(nèi)部系統(tǒng)及其理解為準(zhǔn)，乙方對此予以認(rèn)同并于簽署本協(xié)議及其附件時(shí)已再次對資產(chǎn)與“債務(wù)人名稱“的對應(yīng)關(guān)系予以核對并認(rèn)可，乙方同意不對此提出任何異議。

6.5本協(xié)議附件一《資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓清單》中“原貸款合同編號”一欄的填寫系甲方按其與貸款剝離銀行所簽《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》所附“轉(zhuǎn)讓債權(quán)清單”所列示的貸款合同號填寫，原貸款合同自身可能并無固有合同編號亦或“原貸款合同編號”與原貸款合同自身固有之合同編號可能并不一致，其編制原理、與資產(chǎn)之對應(yīng)關(guān)系及解釋概以貸款剝離銀行與甲方在雙方《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》簽署時(shí)的理解為準(zhǔn)，乙方對此予以認(rèn)同并于簽署本協(xié)議及其附件時(shí)已再次對資產(chǎn)與“原貸款合同編號”的對應(yīng)關(guān)系予以核對并認(rèn)可，乙方同意不對此提出任何異議。

6.6甲方對其交付的資產(chǎn)證明文件的性質(zhì)判斷(包括但不限于對于該文件是否能起到資產(chǎn)證明作用的判斷、該文件在法律上是否屬于其在本協(xié)議附件二中所歸類別的判斷等)及在本協(xié)議附件二中如何在各欄目歸類放置等諸事項(xiàng)業(yè)經(jīng)乙方認(rèn)可，乙方同意不對此提出任何異議。

6.7乙方聲明，其對甲方交付的上述資產(chǎn)證明文件已經(jīng)過充分閱讀，并對以下事實(shí)已有充分認(rèn)識：從甲方受讓的資產(chǎn)是以上述資產(chǎn)證明文件并且僅僅是以上述資產(chǎn)證明文件為依據(jù)的。

6.8除非本協(xié)議另有特別約定，甲方完成本協(xié)議第六條所約定的資產(chǎn)證明文件的交付義務(wù)即視為完成了對乙方的資產(chǎn)交付義務(wù)。

第七條資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓通知

7.1如乙方提出要求且法律有此規(guī)定，甲方或其授權(quán)的代理人應(yīng)于本協(xié)議簽署后協(xié)助乙方將有關(guān)債權(quán)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事實(shí)通知債務(wù)人，費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

7.2除非本協(xié)議另有約定，甲方在全國或者省級有影響的報(bào)紙上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告或通知的，即視為甲方已履行了本協(xié)議第7.1所述的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓通知義務(wù)，乙、丁雙方均不得以任何理由否認(rèn)甲方已履行該義務(wù)，并不得提出減少成交款、解除協(xié)議或賠償損失等類似要求。

第八條資產(chǎn)與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)間

8.1自本協(xié)議生效之日起，作為轉(zhuǎn)讓標(biāo)的的資產(chǎn)上甲方實(shí)際享有的全部權(quán)利由乙方享有。

8.2自本協(xié)議生效之日起，作為轉(zhuǎn)讓標(biāo)的的資產(chǎn)上的風(fēng)險(xiǎn)也同時(shí)轉(zhuǎn)移給乙方。

第九條與資產(chǎn)有關(guān)的從權(quán)利的轉(zhuǎn)移

9.1自本協(xié)議生效之日起，與轉(zhuǎn)讓標(biāo)的有關(guān)的從權(quán)利也同時(shí)由甲方轉(zhuǎn)移至乙方。法律法規(guī)規(guī)定需要且甲方認(rèn)為根據(jù)資產(chǎn)性質(zhì)和現(xiàn)狀能夠辦理有關(guān)手續(xù)的，應(yīng)辦理有關(guān)手續(xù)，費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

第十條資產(chǎn)擔(dān)保權(quán)的轉(zhuǎn)移

10.1資產(chǎn)保證合同權(quán)利的轉(zhuǎn)移

(1)對資產(chǎn)的保證擔(dān)保，如乙方提出要求且法律有此規(guī)定，甲方或其授權(quán)的代理人應(yīng)于本協(xié)議簽署后協(xié)助乙方通知保證人擔(dān)保權(quán)轉(zhuǎn)讓。

(2)除非本協(xié)議另有約定，甲方在全國或者省級有影響的報(bào)紙上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告或通知的，即視為甲方已履行了本協(xié)議第10.1第(1)項(xiàng)所述的資產(chǎn)保證合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓通知義務(wù)，乙、丁雙方均不得以任何理由否認(rèn)甲方已履行該義務(wù)，并不得提出減少成交款、解除協(xié)議或賠償損失等類似要求。

(3)如資產(chǎn)的保證合同約定主債權(quán)不可轉(zhuǎn)讓或只對特定債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任的，甲方可與保證人協(xié)商，如保證人同意，可另行簽訂資產(chǎn)的保證合同。

10.2資產(chǎn)抵押合同權(quán)利的轉(zhuǎn)移

(1)對資產(chǎn)的抵押擔(dān)保，如乙方提出要求且法律有此規(guī)定，甲方或其授權(quán)的代理人應(yīng)于本協(xié)議簽署后協(xié)助乙方通知抵押人擔(dān)保權(quán)轉(zhuǎn)讓。

(2)除非本協(xié)議另有約定，甲方在全國或者省級有影響的報(bào)紙上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告或通知的，即視為甲方已履行了本協(xié)議第10.2第(1)項(xiàng)所述的資產(chǎn)抵押合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓通知義務(wù)，乙、丁雙方均不得以任何理由否認(rèn)甲方已履行該義務(wù)，并不得提出減少成交款、解除協(xié)議或賠償損失等類似要求。

(3)如果抵押合同權(quán)利的轉(zhuǎn)移需要辦理有關(guān)手續(xù)的，由乙方負(fù)責(zé)辦理，甲方應(yīng)給予必要協(xié)助，手續(xù)費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

10.3資產(chǎn)質(zhì)押合同權(quán)利的轉(zhuǎn)移

(1)對資產(chǎn)的質(zhì)押擔(dān)保，如乙方提出要求且法律有此規(guī)定，甲方或其授權(quán)的代理人應(yīng)于本協(xié)議簽署后協(xié)助乙方通知質(zhì)押人擔(dān)保權(quán)轉(zhuǎn)讓。

(2)除非本協(xié)議另有約定，甲方在全要或者省級有影響的報(bào)紙上發(fā)布債權(quán)轉(zhuǎn)讓公告或通知的，即視為甲方已履行了本協(xié)議第10.3第(1)項(xiàng)所述的資產(chǎn)質(zhì)押合同權(quán)利轉(zhuǎn)讓通知義務(wù)，乙、丁雙方均不得以任何理由(包括但不限于法律未明確認(rèn)可、司法機(jī)關(guān)或仲裁機(jī)關(guān)不予認(rèn)可等)否認(rèn)甲方已履行該義務(wù)，并不得提出減少成交款、解除協(xié)議或賠償損失等類似要求。

(3)如果質(zhì)押合同權(quán)利的轉(zhuǎn)移需要辦理有關(guān)手續(xù)的，由乙方負(fù)責(zé)辦理，甲方應(yīng)給予必要協(xié)助，手續(xù)費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

第十一條依法清收保證

11.1對于受讓的資產(chǎn)，乙方保證在受讓后依照國家有關(guān)法律法規(guī)清收。

第十二條陳述與保證

12.1甲方的陳述與保證

甲方是一家經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)成立的收購銀行不良貸款，管理和處置因收購銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。已就本協(xié)議項(xiàng)下的資產(chǎn)出讓事宜取得相應(yīng)權(quán)力機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，授權(quán)其代表在本協(xié)議上簽字，并使甲方受本協(xié)議約束。

12.2乙方的陳述與保證

(1)乙方是一家依照中國法律設(shè)立并合法存續(xù)的法人(或其他組織)(或中國自然人)，已就本協(xié)議項(xiàng)下的資產(chǎn)受讓事宜取得乙方相應(yīng)權(quán)力機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，授權(quán)其代表在本協(xié)議上簽字，并使乙方受本協(xié)議約束。

(2)乙方保證此次受讓甲方資產(chǎn)不會(huì)直接或間接違反財(cái)政部下列規(guī)定：下列人員不得購買或變相購買不良資產(chǎn)：國家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、原債務(wù)企業(yè)管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人。

(3)乙方保證，其為簽署和履行本協(xié)議所提供的與本協(xié)議有關(guān)的任何文件或信息，在所有方面都是真實(shí)的，不存在故意隱瞞和欺騙的情況。

12.3丁方的陳述與保證

(1)丁方是一家依照中國法律設(shè)立并合法存續(xù)的法人，接受甲方的委托對本協(xié)議項(xiàng)下資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓組織競價(jià)交易，見證本協(xié)議的簽署，辦理成交價(jià)款的交割，已就本協(xié)議項(xiàng)下資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓組織競價(jià)交易事宜取得丁方相應(yīng)權(quán)力機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，授權(quán)其代表在本協(xié)議上簽字，并使丁方受本協(xié)議約束。

(2)丁方保證，其為簽署和履行本協(xié)議所提供的與本協(xié)議有關(guān)的任何文件或信息，在所有方面都是真實(shí)的，不存在故意隱瞞和欺騙的情況。

第十三條稅費(fèi)負(fù)擔(dān)

13.1涉及本次資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及后續(xù)付款、交割、過戶(如有)(包括間接過戶時(shí)的所有環(huán)節(jié))及其他履行事宜發(fā)生的所有費(fèi)和稅由乙方承擔(dān)。

第十四條保密

14.1基于本次資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所獲得的對方的任何秘密，任何一方不得向第三方透露，但根據(jù)法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行披露的除外。

前述“第三方”包括本協(xié)議任何一方的客戶、法人實(shí)體、個(gè)人或公眾。

14.2三方一致同意，上述保密義務(wù)同樣適用于三方為履行本協(xié)議而各自委托的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員。

第十五條不可抗力

15.1三方同意，雖然不可抗力為法定的免責(zé)事由，但如果三方中任何一方違約，或者三方都違約，違約方均應(yīng)放棄以發(fā)生了不可抗力事件為由要求其他各方(或/和)法院(含仲裁機(jī)構(gòu))免除自身違約責(zé)任的權(quán)利。

第十六條違約責(zé)任

16.1甲方的違約責(zé)任：

甲方違反本協(xié)議約定并給乙方、丁方造成損失的，應(yīng)賠償乙方、丁方的實(shí)際損失，但是賠償額最高不超過甲方因本協(xié)議實(shí)際獲得的轉(zhuǎn)讓價(jià)款的百分之零點(diǎn)五(0.5%)。

16.2乙方的違約責(zé)任：

(1)乙方違反付款義務(wù)，每逾期一日，即按應(yīng)付而實(shí)際未付的價(jià)款的萬分之三支付違約金，違約金不足以補(bǔ)償給甲方造成的經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)繼續(xù)予以補(bǔ)償，直至補(bǔ)足為止。

(2)乙方逾期付款超過十五日，甲方有權(quán)隨時(shí)解除本協(xié)議，并有權(quán)要求乙方賠償因其不按本協(xié)議約定付款而給甲方造成的一切損失。

(3)乙方于本協(xié)議第十二條12.2款第(2)項(xiàng)所作的有關(guān)陳述和承諾如果存在不真實(shí)、故意隱瞞或者欺騙等情況，甲方有權(quán)隨時(shí)解除本協(xié)議，乙方并應(yīng)賠償甲方不低于本次轉(zhuǎn)讓價(jià)款的損失。

(4)鑒于甲方和丁方已經(jīng)向乙方充分披露和說明了資產(chǎn)的指向及風(fēng)險(xiǎn)、瑕疵和缺陷，乙方理應(yīng)充分注意并合理報(bào)價(jià)，乙方如嗣后以一定理由(包括但不限于顯失公平或有重大誤解、資產(chǎn)地址有誤、資產(chǎn)未完成有效交付、不能正常行使資產(chǎn)權(quán)利等)為由，主張競價(jià)無效、撤銷、變更或解除競價(jià)、要求減少支付成交款并獲司法機(jī)關(guān)認(rèn)可，乙方應(yīng)立即無條件、不可撤銷地補(bǔ)償甲方不少于成交價(jià)款及相應(yīng)利息的損失。

(5)乙方違反本協(xié)議約定的其他義務(wù)，并給甲方造成損失的，應(yīng)賠償甲方的實(shí)際損失。

(6)本協(xié)議生效后，甲方(及/或)乙方在向有關(guān)司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)關(guān)或相關(guān)債務(wù)人、擔(dān)保人及其他責(zé)任人發(fā)出的資產(chǎn)及/或權(quán)利轉(zhuǎn)讓通知(或類似稱謂)中，或者在媒體上發(fā)布的該類轉(zhuǎn)讓公告中，無論其內(nèi)容如何表述，對于甲乙雙方而言，該類通知或公告的表述及因其所致的有關(guān)問題(包括但不限于資產(chǎn)(及/或)權(quán)利歸屬、還款義務(wù)向誰履行、責(zé)任向誰承擔(dān)等)與本協(xié)議沖突或矛盾的，以本協(xié)議為準(zhǔn)。如果乙方取得了按本協(xié)議不應(yīng)歸其取得的任何權(quán)利、權(quán)益、財(cái)產(chǎn)、資產(chǎn)等，應(yīng)該立即將其移交甲方。如果因?yàn)橐曳降淖鳛榛虿蛔鳛?，?dǎo)致按本協(xié)議應(yīng)歸甲方取得的任何權(quán)利、權(quán)益、財(cái)產(chǎn)、資產(chǎn)等減少或消失的，乙方應(yīng)立即無條件賠償甲方全部損失。

16.3丁方的違約責(zé)任：

丁方違反本協(xié)議約定的義務(wù)，并給甲方造成損失的，應(yīng)賠償甲方的實(shí)際損失。

第十七條適用法律

17.1本協(xié)議的訂立、效力、終止、解釋、執(zhí)行以及爭議的解決均適用中國法律。

第十八條爭議的解決

18.1三方因履行本協(xié)議或與本協(xié)議有關(guān)的所有糾紛應(yīng)首先以友好協(xié)商的方式解決。如果在一方書面通知另兩方該爭議的存在(要求開始協(xié)商)后六十(60)天內(nèi)，三方仍無法通過協(xié)商達(dá)成一致，任何一方均可將該爭議提交_________仲裁委員會(huì)依照該會(huì)仲裁規(guī)則裁決。

第十九條完整協(xié)議

19.1完整協(xié)議

(1)本協(xié)議為三方就本協(xié)議主題事項(xiàng)達(dá)成的完整的和唯一的協(xié)議，取代之前三方就本協(xié)議主題事項(xiàng)所有口頭或書面的協(xié)議、諒解和來往通信中的相關(guān)內(nèi)容。

(2)根據(jù)本協(xié)議規(guī)定形成、作出、簽署、附加的一切協(xié)議、文件、授權(quán)、報(bào)告、清單、認(rèn)可、承諾和放棄都構(gòu)成對本協(xié)議的附加，并與本協(xié)議形成一個(gè)不可分割的整體，與本協(xié)議具有同等法律效力。

第二十條變更、修改或補(bǔ)充

20.1本協(xié)議如有變更、修改或補(bǔ)充，三方需協(xié)商一致并簽訂變更、修改或補(bǔ)充協(xié)議，作為本協(xié)議的補(bǔ)充，與本協(xié)議具有同等法律效力。

第二十一條通知和送達(dá)

21.1任何與本協(xié)議有關(guān)由協(xié)議各方發(fā)出的通知或其他通訊往來應(yīng)當(dāng)采用書面形式，并送達(dá)至下述地址或書面通知的其他地址：

甲方：_________________________

地址：_________________________

電話：_________________________

傳真：_________________________

聯(lián)系人：_______________________

乙方：_________________________

地址：_________________________

電話：_________________________

傳真：_________________________

聯(lián)系人：_______________________

丁方：_________________________

地址：________________________

電話：_________________________

傳真：_________________________

聯(lián)系人：_______________________

第二十二條本協(xié)議的附件

22.1本協(xié)議包括以下附件：

附件一 《資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓清單》

附件二 《資產(chǎn)證明文件清單》

第二十三條本協(xié)議的生效及份數(shù)

23.1本協(xié)議經(jīng)三方簽字(和/或)蓋章后生效。

23.2本協(xié)議一式六份，三方各執(zhí)二份，各份具有同等法律效力。

甲方(蓋章)：_______________________

主要負(fù)責(zé)人(簽字)：_________________

(或授權(quán)代表簽字)：_________________

乙方(法人或其他組織蓋章)：_________

乙方(自然人蓋章)：_________________

法定代表人或負(fù)責(zé)人(簽字)：_________

(或授權(quán)代表簽字)：_________________

丁方(法人蓋章)：___________________

法定代表人(簽字)：_________________

(或授權(quán)代表簽字)：_________________

附件

附件一 《資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓清單》(略)

附件二 《資產(chǎn)證明文件清單》(略)

2022不良信貸心得體會(huì)范文六

20____年我作為客戶經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)____高速公路項(xiàng)目的貸款管理和信貸營銷，回顧這已過去的一年，為實(shí)現(xiàn)早投入、早見效的營銷目標(biāo)，我總是積極發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)性，始終講究一個(gè)“勤”字，像一棵小草在自己的工作崗位上默默無聞，踏踏實(shí)實(shí)地工作著。經(jīng)過我們的不懈努力，____高速公路項(xiàng)目自20____年11月份開工以來，截止今年9月底，公司在我行項(xiàng)目貸款余額為1700________元，比年初凈增900________元，存款余額為181________元(日均存款達(dá)487________元)，實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目營銷的初步勝利，具體工作總結(jié)：

一、積極努力搞營銷，堅(jiān)持不懈抓存款 ____

高速公路項(xiàng)目是各家銀行貸款營銷的重點(diǎn)，由于該貸款的營銷，有利于穩(wěn)定并增加銀行存款，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏;有利于提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加快發(fā)展步伐;也有利于提高銀行整體競爭實(shí)力。因此，各家銀行十分重視，通過各種營銷方式，積極與____公司聯(lián)系，要求增加____公司貸款投入。我部在20____年取得800________元貸款營銷后，今年根據(jù)____項(xiàng)目進(jìn)展情況和公司資金使用計(jì)劃，及時(shí)抓住鍥機(jī)，積極與____公司聯(lián)系，通過不懈的努力工作，在激烈競爭的情況下，向____公司發(fā)放項(xiàng)目貸款900________元，既滿足了公司資金需求，又實(shí)現(xiàn)了我行貸款早投入，早見效的雙贏目標(biāo)，也為我行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，提高經(jīng)營效益打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。主要表現(xiàn)為：

1、行長掛帥，全面出擊。為抓住營銷機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)及時(shí)投入，行長親自掛帥并到____公司進(jìn)行公關(guān)，采用多種方式與業(yè)主商榷、座談，用我們的誠心和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得____公司的理解與支持。

2、客戶經(jīng)理全身心投入，全方位服務(wù)。我經(jīng)常深入企業(yè)，了解并掌握____項(xiàng)目的工程進(jìn)展情況、資本金到位情況及公司的資金需求情況，及時(shí)與____公司溝通，根據(jù)我行貸款申報(bào)審批要求上報(bào)貸款核準(zhǔn)審批材料，適時(shí)進(jìn)行貸款投入。

3、留住存款，就是留住效益。____公司目前尚在建設(shè)期，無營運(yùn)收入，公司存款主要是項(xiàng)目資本金和銀行貸款形成，為了能夠更多的爭取存款，我們在____縣無工行營業(yè)機(jī)構(gòu)的不利情況下，經(jīng)常放棄休息時(shí)間，經(jīng)過無數(shù)次的同____公司協(xié)商，公司多次從其他銀行轉(zhuǎn)入我行資金共計(jì)860________萬元。同時(shí)，為了能夠穩(wěn)住存款，在____公司每次支付工程款時(shí)，盡量要求公司先從其他行支付，以最大限度的保留我行存款。

二、積極收集資料，搞好貸后管理

____高速公路項(xiàng)目是我行信貸營銷大戶，貸款發(fā)放后，為保證我行信貸資產(chǎn)安全，我對貸后管理非常重視，并積極加強(qiáng)對貸款進(jìn)行管理。具體為：

1、根據(jù)貸款管理要求，積極收集資料，完善貸款手續(xù)。目前，我已收集到項(xiàng)目科研報(bào)告、初步設(shè)計(jì)、項(xiàng)目批復(fù)、環(huán)保批復(fù)及開工報(bào)告等貸款所需的所有資料，為我行貸款安全提供了保障。

2、督促企業(yè)按借款用途專款專用，將借款資金用于____高速公路建設(shè)。目前，我部已建立____公司貸款資金使用臺帳，對每筆資金使用情況進(jìn)行登記，并同____公司協(xié)商一致，我行貸款在工行系統(tǒng)內(nèi)封閉使用。

3、經(jīng)常深入施工現(xiàn)場了解施工進(jìn)度，根據(jù)施工進(jìn)度用款，保證資金按計(jì)劃、按進(jìn)度用在工程項(xiàng)目上。

4、及時(shí)做好貸后檢查工作，并對貸后資料及時(shí)入檔管理。開工一年來，我多次深入施工現(xiàn)場進(jìn)行檢查，并形成貸后檢查材料8份，特別檢查材料2份，大戶分析材料4份，各種情況調(diào)查材料7份及報(bào)表資料上報(bào)若干份等，為保證我行貸款安全和領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。

三、關(guān)注招投標(biāo)，開立結(jié)算戶

____高速公路項(xiàng)目一期土建項(xiàng)目招投標(biāo)結(jié)束后，1________標(biāo)段中，僅____縣就有________，由于我行在____縣無營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，施工單位無法在我行進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)算。為了能夠最大限度的留住存款，我們對在我行開戶的標(biāo)段及其施工單位的資金實(shí)行封閉式管理，并將項(xiàng)目公司監(jiān)理單位的所有帳戶開立到我行。目前，____項(xiàng)目在我行共開立結(jié)算帳戶________，是我行對公存款和利潤的又一增長點(diǎn)。

四、搞好服務(wù)，加強(qiáng)聯(lián)系，積極推行電子銀行，促進(jìn)業(yè)務(wù)全面發(fā)展

電子金融業(yè)務(wù)是工商銀行發(fā)展的后動(dòng)力，為了充分運(yùn)用先進(jìn)的結(jié)算工具，作為____高速公路的客戶經(jīng)理，我充分發(fā)揮我行結(jié)算系統(tǒng)優(yōu)勢，重點(diǎn)抓好網(wǎng)上銀行、金融e通道、匯款直通車、手機(jī)銀行、電話銀行等電子銀行業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的推介、營銷，增強(qiáng)電子銀行服務(wù)功能，并與湖北____高速公路經(jīng)營有限公司及______高速公路中鐵大橋局項(xiàng)經(jīng)部建立全面的網(wǎng)上銀行合作關(guān)系，為其提供高附加值的資金結(jié)算、清算和賬戶管理服務(wù)，為吸收更多的結(jié)算資金奠定了較好基礎(chǔ)。目前，我部已同以上單位簽訂了網(wǎng)上銀行及代發(fā)工資協(xié)議，不僅方便了企業(yè)，對我行業(yè)務(wù)發(fā)展也起到積極的促進(jìn)作用。

五、積極做好其他項(xiàng)目營銷和存款工作

在搞好____項(xiàng)目工作的同時(shí)，我也積極做好其他項(xiàng)目的營銷和存款工作。____市奧昌工貿(mào)公司是一家民營企業(yè)，年銷售收入________元，每月現(xiàn)金流量達(dá)4______萬元，經(jīng)過做工作，該單位將基本帳戶開到我行，目前，我們已對該單位上了網(wǎng)上銀行和電話銀行，下一步，我將為其營銷一定的貸款，如此之類的企業(yè)，我今年開立帳戶________。同時(shí)，我通過朋友關(guān)系，組織儲(chǔ)蓄存款達(dá)________元。

六、今后工作

過去的一年，各項(xiàng)工作雖然取得了一定成績，但為了實(shí)現(xiàn)我行貸款早投入、早見效的營銷目標(biāo)，打好二次營銷的攻堅(jiān)戰(zhàn)等仍需要做大量的工作。故而，在今后應(yīng)做好以下幾方面工作：

1、加大同____公司的聯(lián)系和公關(guān)力度，消除前期________事件的不良影響，盡早建立更加良好的關(guān)系。因?yàn)?，貸款進(jìn)入時(shí)間和額度及資本金存款一致是各家銀行激烈的競爭焦點(diǎn)，營銷手段不斷變化，從工作到人情，都要做到面面俱到。

2、加強(qiáng)貸后管理工作，積極關(guān)注____高速公路項(xiàng)目進(jìn)展情況、資本金到位情況和公司自己需求及資金使用情況，及時(shí)收集和反饋信息，保證我行信貸資產(chǎn)的安全。

3、全行整體聯(lián)動(dòng)，加強(qiáng)對____公司的全方位服務(wù)。

2022不良信貸心得體會(huì)范文七

一年來，在縣局領(lǐng)導(dǎo)、三位所長的關(guān)心和全所同事的幫助下，經(jīng)過堅(jiān)持不懈的努力和充滿信心的工作，我在工作、生活方面獲得了不小進(jìn)步。為便于縣局對我個(gè)人的考察和了解，我將自己一年來的實(shí)際思想工作業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)情況進(jìn)行如下匯報(bào)?，F(xiàn)總結(jié)如下：

一、自覺加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人素質(zhì)

首先，我主動(dòng)加強(qiáng)政治學(xué)習(xí)，除了經(jīng)?？措娨暋⒖磮?bào)紙、關(guān)心時(shí)事政治外，我還利用業(yè)余時(shí)間認(rèn)真學(xué)習(xí)黨章，了解黨的光榮歷史，并積極要求加入黨組織，在思想上和黨組織保持高度一致;其次，我還認(rèn)真學(xué)習(xí)了國家公務(wù)員條例，認(rèn)真與自己平時(shí)行為進(jìn)行對照，改正不良習(xí)慣，繼續(xù)發(fā)揚(yáng)優(yōu)秀傳統(tǒng)。另外，除了干好自己的本職工作外，還積極參加各項(xiàng)活動(dòng)，對于工商局組織的活動(dòng)，能夠積極參加與配合，在生活上樂于助人，關(guān)心集體榮譽(yù)。通過以上努力，我感到自己的政治素質(zhì)有了長足進(jìn)步，希望在以后的學(xué)習(xí)中進(jìn)一步提高。

二、踏實(shí)肯干，努力完成好各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作

一年來，我始終堅(jiān)持嚴(yán)格要求自己，勤奮努力，時(shí)刻牢記公務(wù)員全心全意為人民服務(wù)的宗旨，努力實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想，在自己平凡而普通的工作崗位上，努力做好本職工作。

在某某工商所工作期間，我工作的崗位主要為內(nèi)勤，具體內(nèi)容包括財(cái)務(wù)管理、辦照登記、123__消費(fèi)者維權(quán)工作，文件收發(fā)歸檔、案卷整理歸檔等。

在財(cái)務(wù)管理工作上，我嚴(yán)格遵守相關(guān)財(cái)務(wù)制度，認(rèn)真保管和使用各類票據(jù)，按時(shí)上繳規(guī)費(fèi)____元、罰沒款___元到賬目清晰，收支明確，為所里確保正常工作開展提供了良好的經(jīng)費(fèi)使用計(jì)劃。

在辦照登記工作中，我認(rèn)真審查、受理每一份申請，將每一份受理的材料整理歸檔，掌握了個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照的辦理、更換、注銷等業(yè)務(wù)。到目前為止，經(jīng)手辦理個(gè)體戶執(zhí)照157份，個(gè)人獨(dú)資微型企業(yè)執(zhí)照7份。

12315消費(fèi)者維權(quán)工作是工商行政管理業(yè)務(wù)重要一個(gè)方面，我按照本所本轄區(qū)的實(shí)際情況，認(rèn)真做好每個(gè)工作細(xì)節(jié)。到目前受理消費(fèi)者舉報(bào)投訴5起，接受咨詢27起，每一起舉報(bào)投訴都及時(shí)匯報(bào)所長，處理完成及時(shí)向舉報(bào)人反饋處理情況，最后在將詳細(xì)的信息準(zhǔn)確的錄入到市局12315信息系統(tǒng)。

今年三月份，我起草了某某工商所“315”消費(fèi)者權(quán)益日活動(dòng)方案并得到所長的肯定，在活動(dòng)日當(dāng)天積極參與到活動(dòng)的開展中，發(fā)放宣傳冊47份，活動(dòng)結(jié)束后主動(dòng)做出總結(jié)并呈送所長批閱同時(shí)報(bào)送縣局。

在推進(jìn)開展消費(fèi)維權(quán)服務(wù)站“五進(jìn)”和“一會(huì)兩站”的工作中，我結(jié)合本轄區(qū)的實(shí)際情況和特點(diǎn)，為工作的開展出謀劃策，之后在綜合大家的意見下完成了工作實(shí)施方案并積極開展相關(guān)工作，目前我所轄區(qū)內(nèi)按照工作方案已經(jīng)建立消費(fèi)維權(quán)服務(wù)站3個(gè)，發(fā)放工作制度、條例以及工作表格等43份，完成制度上墻、標(biāo)識明確等既定目標(biāo)。

文件收發(fā)歸檔方面，對收發(fā)文件按照文件來源進(jìn)行了詳細(xì)分類，并且建立了電子臺賬和電子化查詢方式，方便領(lǐng)導(dǎo)以及同事查閱，大大提高了工作效率。

此外，我還參與所里部分案件查處工作。執(zhí)法辦案是工商行政管理業(yè)務(wù)的重頭戲，而某某工商所下轄三個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，食品安全案件、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料案件數(shù)量比較大。做為新來的同志，以前沒有執(zhí)法辦案的經(jīng)歷，因此在執(zhí)法辦案的過程中我現(xiàn)場認(rèn)真學(xué)習(xí)，過后細(xì)致整理材料，深刻了解了工商執(zhí)法辦案的整個(gè)流程以及具體的辦法。到目前為止我參與辦理案件25件，并在結(jié)案后將有關(guān)信息及時(shí)準(zhǔn)確的錄入了信息系統(tǒng)。

三、真誠待人，學(xué)會(huì)待人接物

在工作當(dāng)中，我始終擺正自己的位置，對領(lǐng)導(dǎo)敬重、對同事尊重，不說不利于團(tuán)結(jié)的話，不做不利于團(tuán)結(jié)的事，以誠相待，踏實(shí)干事，在做好自己本職工作以外，幫助同事，關(guān)心同事，努力營造寬松、舒適的工作氛圍。

回顧一年來的工作，我在工作上也取得了一定的成績。但我也認(rèn)識到自己的不足之處，一是理論知識水平還比較低，二是公文寫作能力還不強(qiáng)。在今后的日子里，我將加倍努力工作，虛心向同志們學(xué)習(xí)，不斷完善自己，克服自身存在的不足之處，使自己成為一名實(shí)事求是、自信樂觀、意志堅(jiān)強(qiáng)的國家公務(wù)員。

2022不良信貸心得體會(huì)范文八

——____信用社____20__年，在聯(lián)社和信用社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同志的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能，積極主動(dòng)的履行工作職責(zé)，較好的完成了本年度的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高。本人自2008年參加工作以來，已經(jīng)有7年時(shí)間。7年中，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的悉心關(guān)懷和指導(dǎo)下，通過自身的不懈努力，我各方面都取得了長足的進(jìn)步?，F(xiàn)講本年度的個(gè)人工作總結(jié)如下：

一、一分耕耘，一分收獲，成績是對我一年來所有努力的肯定

從事客戶經(jīng)理工作以來，本人各項(xiàng)年度任務(wù)完成情況較好。2013年收回正常貸款萬元，完成年度任務(wù)的%，比去年同期多收萬元;收回逾期貸款萬元，完成年度任務(wù)的%，比去年同期多收萬元;收回呆滯貸款萬元，完成任務(wù)的%，比去年同期多收萬元;收回呆帳元，完成年度任務(wù)的%;收回利息萬元，完成年度任務(wù)的%，比去年同期多收萬元;發(fā)放貸款萬元，完成年度任務(wù)的%，比去年同期多增萬元。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了我的個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)

不懂就學(xué)，是一切進(jìn)步取得的前提和基礎(chǔ)。本人能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)金融法律、法規(guī)、學(xué)習(xí)有關(guān)信用社業(yè)務(wù)規(guī)章和業(yè)務(wù)知識，提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時(shí)積極學(xué)習(xí)上級有關(guān)文件精神，加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)了自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

三、堅(jiān)持思想政治學(xué)習(xí)讓我的思想理論素養(yǎng)不斷得到提高

一直以來，我始終堅(jiān)持學(xué)習(xí)黨的各種路線、方針、政策，學(xué)習(xí)各種金融法律、法規(guī)，積極參加單位組織的各種政治學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過不斷學(xué)習(xí)，使自身的思想理論素養(yǎng)得到了進(jìn)一步的完善，思想上牢固樹立了全心全意為人民服務(wù)的人生觀、價(jià)值觀。勤勉的精神和愛崗敬業(yè)的職業(yè)道德素質(zhì)是每一項(xiàng)工作順利開展并最終取得成功的保障。一年以來，我在行動(dòng)上自覺實(shí)踐農(nóng)村信用社為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，用滿腔熱情積極、認(rèn)真、細(xì)致地完成好每一項(xiàng)任務(wù)，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)金融法律、法規(guī)以及單位的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行信貸人員職責(zé)，自覺按規(guī)操作;平時(shí)生活中團(tuán)結(jié)同志、作風(fēng)正派、不__挪用、不謀私利，不參與賭博、__娼等違法亂紀(jì)行為，自覺抵制各種不良風(fēng)氣的侵蝕。

四、實(shí)踐讓我的業(yè)務(wù)技能不斷增長，工作能力不斷加強(qiáng)自我從事信貸員工作以來，我對明月店信用社分管的行政村進(jìn)行走訪，積極的走村串戶了解情況。我首先找到了各村委會(huì)的干部，向他們了解村里的基本情況。一段時(shí)間下來，我對所管轄村的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、主要經(jīng)濟(jì)收入來源、支柱農(nóng)業(yè)以及農(nóng)戶的一些基本狀況已經(jīng)有了一個(gè)大致的了解;接下來，我便逐戶的走訪那些借款逾期較久的借款戶，具體了解他們的情況以便對癥下藥。截止2013年底，我的各項(xiàng)年度任務(wù)指標(biāo)都完成得較好。通過實(shí)踐，我解決實(shí)際問題的能力和組織能力也得到了很好的鍛煉。

五、在取得一點(diǎn)成績的同時(shí)，我也還存在著以下幾點(diǎn)的不足

一是工作中有時(shí)魄力還不夠，放不開手腳;二是在處理一些事情時(shí)有時(shí)顯得較為急躁;三是對一些業(yè)務(wù)技能特別是財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)還不夠熟悉。在今后的工作中，我將發(fā)揚(yáng)成績，克服不足，朝著以下幾個(gè)方向努力：

1、“學(xué)精于勤而荒于嬉”，實(shí)踐是不斷取得進(jìn)步的基礎(chǔ)。我要通過實(shí)踐不斷的鍛煉自己的膽識和魄力，提高自己解決實(shí)際問題的能力，并在實(shí)踐的過程中慢慢克服急躁情緒，積極、熱情的對待每一件工作。

2、學(xué)無止鏡，時(shí)代的發(fā)展瞬息萬變，各種學(xué)科知識日新月異。我將堅(jiān)持不懈地努力學(xué)習(xí)各種金融理論知識，并用于指導(dǎo)實(shí)踐，以更好的適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需要。

3、熟練的掌握各種業(yè)務(wù)技能特別是計(jì)算機(jī)操作、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)等技能才能更好的實(shí)踐為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，我將通過多看、多學(xué)、多練來不斷的提高自己的各項(xiàng)業(yè)務(wù)技能。

20____年是我對農(nóng)村金融事業(yè)由陌生進(jìn)而熟悉、熱愛并愿意為之終生默默奉獻(xiàn)的一年。2013年的工作在完美的基礎(chǔ)上結(jié)束了，這些都是我一直以來必須要做好的事情，其實(shí)很多的事情都是需要很多的事情來組成的，很多的事實(shí)都是在不斷的進(jìn)步中，我的工作在來年中，只會(huì)做的更好，這是我們一直以來要做好的事情，但是其中可能有很多的挫折，需要我來面對，只要自己有良好的心態(tài)，我就相信沒有什么事情解決不了。