電子銀行存在問題(模板20篇)

時(shí)間的分配常常決定了一個(gè)人的成功與否?？偨Y(jié)要客觀真實(shí)，不應(yīng)該掩飾問題，也不能吹噓自己的成績(jī)。下面是一些精選總結(jié)的樣本，僅供您參考和參考。

電子銀行存在問題篇一

客觀地說,目前銀行的服務(wù)與十幾二十年前的狀態(tài)相比已經(jīng)有了大幅度的提高,銀行也越來越意識(shí)到服務(wù)的重要性,已經(jīng)通過規(guī)范服務(wù)行為、優(yōu)化服務(wù)流程、完善服務(wù)設(shè)施等各種手段極大地提高了廣大客戶對(duì)銀行服務(wù)的滿意度,提升銀行業(yè)的整體形象。但是,隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,消費(fèi)者和銀行接觸的機(jī)會(huì)日漸頻繁, 在銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí),人們對(duì)銀行的服務(wù)要求不斷增強(qiáng)。

(一)銀行服務(wù)供給的質(zhì)量不高。

經(jīng)過近幾年的努力,我國(guó)不少銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施了股份制改革,在法人治理、資本管理、內(nèi)控建設(shè)等方面取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步, 但這些進(jìn)步更多地反映在向國(guó)際良好銀行轉(zhuǎn)變過程中的“形似”方面,真正要達(dá)到與國(guó)際良好銀行的“神似”還有一定距離,國(guó)際上大型銀行都有明確的定位和目標(biāo)客戶群,相比之下,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)的盲目追求,按照“人家有的我要有,人家沒有的我也要有”的理念和目標(biāo),大而全,全而不精,能熟練運(yùn)作新業(yè)務(wù)的不多,結(jié)果卻樣樣都不精通,這種盲目性的直接后果就是成本的不斷提高和資源的嚴(yán)重浪費(fèi),給金融消費(fèi)者的感覺就是產(chǎn)品供給質(zhì)量不高。

(二)銀行總體服務(wù)能力不足。

銀行業(yè)服務(wù)水平與社會(huì)期望還有差距,服務(wù)尚屬于淺層次服務(wù)。近年來,銀行在推行人性化服務(wù)方面取得了較大進(jìn)展,但與社會(huì)公眾的期望比,仍存在一些不盡人意之處,有些服務(wù)仍然是一種淺層次的服務(wù)。銀行管理層更多的關(guān)注了服務(wù)的態(tài)度和速度,關(guān)注了客戶投訴率的降低而忽視了客戶的需求,客戶需要的不僅是微笑和快捷,更加需要的是適合自己的金融產(chǎn)品。而銀行內(nèi)部的管理機(jī)制明顯滿足不了這樣的需求。前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)各個(gè)環(huán)節(jié)的銜接不夠,對(duì)客戶需求、市場(chǎng)變化的反應(yīng)滯后,難以適時(shí)地推出新金融產(chǎn)品,同時(shí)還存在新金融產(chǎn)品推出宣傳的力度不夠,社會(huì)認(rèn)知程度低等問題,總體表現(xiàn)為服務(wù)能力不足。

(一)銀行業(yè)要加強(qiáng)服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新研究。

一是建立健全客戶關(guān)系管理系統(tǒng),整合客戶信息,敏銳地體察客戶現(xiàn)實(shí)和潛在的金融需求,快速界定目標(biāo)客戶, 加強(qiáng)與客戶交流與溝通,理解并影響客戶行為,充分利用掌握的客戶資源,拓展優(yōu)質(zhì)客戶,挖掘潛在客戶,留住老客戶。二是培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)創(chuàng)新人才,建立專門的實(shí)施機(jī)構(gòu)。三是制定專門制度,對(duì)率先實(shí)施創(chuàng)新的部門給以獎(jiǎng)勵(lì),并進(jìn)行合理的成本分?jǐn)?鼓勵(lì)服務(wù)創(chuàng)新。

(二)銀行業(yè)要進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)環(huán)境。

統(tǒng)一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)設(shè)施、統(tǒng)一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)識(shí)系統(tǒng),進(jìn)一步梳理、優(yōu)化柜面操作流程,形成系列化、定型化的柜面操作流程和大堂經(jīng)理、客服人員服務(wù)流程,并強(qiáng)化和落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)現(xiàn)場(chǎng)管理的主要責(zé)任,提高單筆業(yè)務(wù)處理速度。進(jìn)一步完善安全保障能力,修訂完善各類應(yīng)急預(yù)案,加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)安保人員的配備、培訓(xùn)和管理,理順安保應(yīng)急處理流程,提高緊急事件的應(yīng)對(duì)和處理能力。

(三)銀行業(yè)要改進(jìn)服務(wù)管理體系。

一是樹立標(biāo)準(zhǔn)和理念。牢固樹立“以客戶為中心”的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),打破傳統(tǒng)服務(wù)的概念,將服務(wù)理念和服務(wù)意識(shí)融和全行每一個(gè)崗位、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)流程,融入面對(duì)客戶的營(yíng)銷。二是加強(qiáng)服務(wù)管理和督導(dǎo)。在“有法可依”的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步建立起有效的服務(wù)督導(dǎo)制度,強(qiáng)調(diào)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的'率先垂范,通過分行組織的明查暗訪,保證服務(wù)規(guī)則的執(zhí)行。三是致力于打造良好的服務(wù)文化和服務(wù)品牌。通過持續(xù)樹立典型和不斷大力宣揚(yáng),以榜樣示范作用最大限度地調(diào)動(dòng)全行重視服務(wù)、爭(zhēng)優(yōu)創(chuàng)先的積極性,在行業(yè)內(nèi)形成良好的服務(wù)文化氛圍和過硬的服務(wù)品牌。

(四)銀行業(yè)要規(guī)范服務(wù)流程。

結(jié)合當(dāng)前實(shí)際,要重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面。一是產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳引導(dǎo)。要立足誠(chéng)信建設(shè),加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾金融知識(shí),金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的宣傳,講信用、守承諾,不但要介紹其收益性,更要提示其風(fēng)險(xiǎn)面,避免誤導(dǎo)消費(fèi)者。二是規(guī)范合同簽訂和產(chǎn)品價(jià)格收費(fèi)。訂立合同要公平規(guī)范,合同文體要有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),合同條款要符合我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定,充分考慮合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)平衡,避免那些加重金融消費(fèi)者責(zé)任、減免經(jīng)營(yíng)者義務(wù)的不平等格式條款。在服務(wù)收費(fèi)方面,要嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定,對(duì)于政府指導(dǎo)價(jià),嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家規(guī)定價(jià)格,對(duì)于市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià),要求商品和服務(wù)價(jià)格清晰明確、定價(jià)合理有據(jù),杜絕多收費(fèi)、亂收費(fèi)和搭車收費(fèi)的行為。三是妥善解決好金融爭(zhēng)議。設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或?qū)?兼)職人員負(fù)責(zé)金融消費(fèi)投訴,建立完備的投訴處理機(jī)制,及時(shí)解決爭(zhēng)議。

(五)銀行業(yè)要積極探索服務(wù)考核體系建設(shè)。

借鑒國(guó)際上建立“商業(yè)銀行客戶滿意度”指標(biāo)的成熟做法,將服務(wù)質(zhì)量納入員工和機(jī)構(gòu)的綜合績(jī)效考評(píng),按照科學(xué)性和操作性相結(jié)合的原則設(shè)計(jì)指標(biāo)體系,既要對(duì)過去的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行計(jì)算和評(píng)價(jià),也要體現(xiàn)未來資源配置的導(dǎo)向,將客戶滿意度指標(biāo)直接或間接納入分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)部門的績(jī)效考評(píng)體系,按照漸進(jìn)原則,逐步加大滿意度指標(biāo)在績(jī)效考評(píng)中的占比,西方先進(jìn)銀行確定滿意度指標(biāo)最高占到績(jī)效考評(píng)40%的權(quán)重。同時(shí),建立專門流程,培養(yǎng)專業(yè)人員,全面收集客戶滿意度指標(biāo)的數(shù)據(jù),確保準(zhǔn)確性。

(六)銀行業(yè)要加強(qiáng)服務(wù)隊(duì)伍建設(shè)。

要組織員工參加銀行從業(yè)人員認(rèn)證資格考試和各類業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高員工素質(zhì);要加強(qiáng)員工職業(yè)操守教育和管理,大力弘揚(yáng) “嚴(yán)格、規(guī)范、謹(jǐn)慎、誠(chéng)信、創(chuàng)新”的金融業(yè)十字行風(fēng),堅(jiān)決防止和糾正以權(quán)、以貸謀私及到客戶單位“吃、拿、卡、要、報(bào)、借”等不正之風(fēng),堅(jiān)決防止和杜絕弄虛作假的行為,違規(guī)違紀(jì)的給予行內(nèi)嚴(yán)肅處理,觸犯法律的堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān),絕不姑息;要傾聽客戶之聲,持續(xù)改進(jìn)服務(wù),征集改善客戶服務(wù)的意見和建議,妥善解決相關(guān)問題,同時(shí)自覺接受輿論監(jiān)督,對(duì)媒體反映的客戶服務(wù)問題虛心接受,認(rèn)真整改。

(七)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加大外部監(jiān)督力度。

一是豐富監(jiān)管內(nèi)容。銀行上市使得監(jiān)管部門的要求更加全面,監(jiān)管部門應(yīng)將監(jiān)管的方向從只注重銀行內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向內(nèi)外并重,更加“看重”銀行的市場(chǎng)表現(xiàn),參考公眾對(duì)銀行的看法和評(píng)價(jià),將服務(wù)作為外部監(jiān)管的重點(diǎn)。二是擴(kuò)充銀行評(píng)判的標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管部門應(yīng)重新審視“好銀行”的標(biāo)準(zhǔn),綜合考慮銀行的服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)價(jià)格和收益承諾等方面的情況,將能否提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),做為判斷銀行經(jīng)營(yíng)好壞的又一風(fēng)向標(biāo)。三是加強(qiáng)組織引導(dǎo)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能坐等金融消費(fèi)者投訴,以此來促進(jìn)銀行改進(jìn)服務(wù),而要積極主動(dòng),通過行風(fēng)建設(shè)、文明服務(wù)等一系列長(zhǎng)效機(jī)制來促進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)水平持續(xù)提升。監(jiān)督機(jī)構(gòu)應(yīng)成立相應(yīng)專班,明確具體的責(zé)任部門和責(zé)任人,落實(shí)責(zé)任,加大監(jiān)督、檢查、評(píng)先力度,大力推進(jìn)行風(fēng)建設(shè)。同時(shí)督促各銀行在加強(qiáng)行風(fēng)建設(shè)的活動(dòng)中,加大信息交流力度,共享好的做法、好的經(jīng)驗(yàn)。

電子銀行存在問題篇二

20__年已經(jīng)過去，然而我們的工作還在繼續(xù)，并且更加專業(yè)的繼續(xù)。20__年xx大街支行發(fā)生了很多事情——很多加強(qiáng)我的認(rèn)識(shí)，提高我的素質(zhì)的事情。對(duì)我個(gè)人而言，有兩件事我特別在意，也因此有豐厚的成長(zhǎng)，并且認(rèn)識(shí)到自己的不足與下一年要拼殺的方向。

一、重大事件處理。

這是接手結(jié)算員之后所接到的目前為止對(duì)我來講，最大的一個(gè)單。100+的企業(yè)戶，基本戶占80%以上。與商戶和他們的管理人員溝通的時(shí)候，我發(fā)現(xiàn)了幾個(gè)問題。

公關(guān)人員以及他們的領(lǐng)導(dǎo)，一開始沒有積極配合我們支行的工作，我先后給與我接洽的工作人員發(fā)過三分完整的“開戶所需資料”，他們都沒有有效的傳達(dá)給商鋪，以至于一度因信息不對(duì)稱導(dǎo)致個(gè)別火爆的商鋪對(duì)我的埋怨。一開始的時(shí)候，協(xié)助我的人有市場(chǎng)二部的以及派出來的工作人員。之后可能因?yàn)槟硢栴}抽不開身而離開，第二天協(xié)助人員也離開，只剩我和一臺(tái)小型打印機(jī)，第三天小型打印機(jī)也不在，當(dāng)我向?qū)で髲?fù)印幫助的時(shí)候，他們的員工告訴我，沒有紙。

二、處理事情收獲。

一直拖了一個(gè)半月，工作人員可能迫于上級(jí)的壓力，開始重新重視這一塊，并派出了豐富的資源對(duì)我進(jìn)行協(xié)助。那時(shí)他們的工作人員，包括財(cái)務(wù)部的x經(jīng)理深深以此為患，焦頭爛額。對(duì)此我得到的收獲之一就是明白了，當(dāng)遇到可預(yù)測(cè)性大批量工作的時(shí)候，要向前趕進(jìn)度，不要拖，因?yàn)橥系阶詈?，?dāng)工作大量堆積的時(shí)候，工作者會(huì)拿出120%以上的工作效率，而超負(fù)荷的工作效率往往也就是導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)、頻發(fā)的直接原因。尤其是在銀行這種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，更要以此為戒。

第二個(gè)收獲就是業(yè)務(wù)上的收獲。我發(fā)現(xiàn)之前我的學(xué)習(xí)模式通常都是關(guān)注在業(yè)務(wù)流程的表面。比如開戶要收什么資料，怎么玩核心系統(tǒng)，怎么可以不被下差錯(cuò)等等，而根本都沒有關(guān)注為什么要收這些資料，為什么系統(tǒng)會(huì)這樣設(shè)置......直接導(dǎo)致的原因就是，一開始我根本不知道如何應(yīng)對(duì)客戶的問題比如說“為什么分公司要準(zhǔn)備總公司的材料?”;“開戶許可證丟失怎么辦”之類。所以為此我查閱了大量的資料，比如“支付結(jié)算管理辦法”，比如“公司法”，比如“民法”等等。讓我受益頗深，也由此知道了“會(huì)做業(yè)務(wù)”和“懂業(yè)務(wù)”的根本區(qū)別。單純的追求“會(huì)做業(yè)務(wù)”可能對(duì)行里沒有任何影響，卻是對(duì)自己不負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。但是在我看來，如果我對(duì)自己都沒有盡到責(zé)任的話，我又怎么可能挺胸抬頭的對(duì)著鏡子告訴自己說：“你工作的未必很到位，但卻有用心!”

銀行從業(yè)資格考試事件。大概早在9月初的時(shí)候，總行下達(dá)關(guān)于要參加銀行從業(yè)資格考試的通知。一開始我沒放在心上，認(rèn)為時(shí)日尚早，我還有大筆的時(shí)間可以揮霍，于是自負(fù)的報(bào)了三門。誰(shuí)知，九月中旬的時(shí)候，我接了單子，海量的工作預(yù)期讓我亂了陣腳，卻還是一意孤行地將開始學(xué)習(xí)的時(shí)間推到了十一之后。從10月9號(hào)開始學(xué)習(xí)時(shí)，我才發(fā)現(xiàn)時(shí)間不夠用。以至于不得不忍痛放棄一門，求保兩門平安通過即可。

實(shí)際上來講，這次考試對(duì)我工作業(yè)務(wù)知識(shí)上，并沒有什么明顯的幫助，不過我卻因此拓寬了視野，一步一步的摸索到了自己關(guān)于未來職業(yè)生涯的模糊的影子。就是銀行業(yè)的細(xì)分部門有那么多，我最喜歡、最適合做哪個(gè);哪個(gè)部門在可預(yù)計(jì)的時(shí)間段內(nèi)最有發(fā)展，適不適合我做等等。并且，在將個(gè)人主觀能動(dòng)性鼓吹至溢出的時(shí)候，我還小關(guān)注了一下國(guó)內(nèi)的一些表面的、膚淺的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，逐步的看一些財(cái)經(jīng)新聞，看看一些專家的評(píng)論，再結(jié)合之前在大學(xué)學(xué)到的知識(shí)，一方面感覺到受益匪淺，一方面也感覺到自己須要學(xué)習(xí)、觀察、關(guān)注的事物實(shí)在是太多太多。那么我的收益之一就是，任何業(yè)務(wù)流程的背后，都肯定有它內(nèi)在的含義與作用。相比之下，我現(xiàn)在只是在單純的“照貓畫虎，難畫骨”而已。

收益之二就是，面對(duì)任何事情，都要主動(dòng)，主動(dòng)行乞，絕對(duì)比被動(dòng)要飯吃得飽、吃的香。

收益之三，前面說到，自己要學(xué)習(xí)、觀察、關(guān)注的事情實(shí)在是太多，那這里面就肯定要分個(gè)主次，我應(yīng)該將有限的資源如何分配的問題。平均分配的話，肯定會(huì)造成一定程度上的資源透支和信息超載現(xiàn)象，會(huì)大大的降低我對(duì)自己的滿意度和認(rèn)可度。所以還要進(jìn)一步摸索。這可能是個(gè)長(zhǎng)期積累的過程。

收益之四，就是切身體會(huì)到了所謂的“影響偏見”。剛知道要考什么從業(yè)資格證的時(shí)候，我十分不情愿，直到迫在眉睫的時(shí)候，我不但沒有放棄，反而激起自身的主觀能動(dòng)性，雖然不完美，但是卻過關(guān)。這說明了，人們實(shí)際上沒有想象中的那么脆弱，適度的壓力與競(jìng)爭(zhēng)會(huì)帶來翻江倒海般的動(dòng)力反彈。

三、工作不足。

1.開戶的時(shí)候，很多商戶情緒波動(dòng)比較大，造成我一度的不知所措。事后回想，很多家銀行的員工在服務(wù)、業(yè)務(wù)上都是千錘百煉出身，見過的市面比我要多一百倍，為什么還會(huì)有那么多或業(yè)務(wù)、或投訴上麻煩事件發(fā)生，包括新聞媒體報(bào)道的各種銀行的各種事情。

經(jīng)過一系列的事情，我發(fā)現(xiàn)，主要有一點(diǎn)就是我平時(shí)根本都沒在想的，危機(jī)公關(guān)?？蛻粢?yàn)橐稽c(diǎn)我眼中不算事兒的事兒投訴我，甚至還可能搞到媒體，肯定是因?yàn)槲业奈C(jī)公關(guān)沒做好。因此，在今后的工作生活中，“危機(jī)公關(guān)”會(huì)成為我學(xué)習(xí)的小方向之一。

2.對(duì)自身崗位性質(zhì)認(rèn)識(shí)不足。我不會(huì)拒絕接受“有關(guān)銀行柜臺(tái)人員是熟練工”的論斷，但我不會(huì)以一個(gè)“完美的熟練工”為自己奮斗與發(fā)展的目標(biāo)，在熟練工的同時(shí)，我會(huì)努力挖掘自身的潛力，對(duì)自己負(fù)責(zé)，對(duì)銀行負(fù)責(zé)。

3.對(duì)自身在銀行的存在意義認(rèn)識(shí)不足。今后我會(huì)以“為銀行創(chuàng)造價(jià)值”為目標(biāo)，而不是201x年的“減少銀行負(fù)擔(dān)”，并且大力的提升自己“創(chuàng)造價(jià)值，創(chuàng)造附加價(jià)值”的能力。

綜上所訴，收益便是收獲，認(rèn)識(shí)到自己的不足更是潛在收益。我會(huì)挺胸抬頭，斗志昂揚(yáng)，以完善自身知識(shí)體系為目標(biāo)，以為集體創(chuàng)造價(jià)值為方向，以拓展視野為追求，奮力拼搏;希望可以通過努力，縮短希望到來的時(shí)間，增長(zhǎng)機(jī)會(huì)來臨的密度，減少風(fēng)險(xiǎn)迸發(fā)的概率，阻撓非理性事件的發(fā)生，為更遠(yuǎn)的未來奠定深厚、夯實(shí)的基礎(chǔ)!

電子銀行存在問題篇三

摘要：

改革開放以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，銀行業(yè)會(huì)計(jì)問題日漸突顯。在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展過程中，如何解決我國(guó)銀行業(yè)存在的會(huì)計(jì)問題需要我們不懈努力，找到行之有效的解決辦法。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的銀行以外的行業(yè)也逐步涉足保險(xiǎn)、信托、融資等原本屬于銀行業(yè)的業(yè)務(wù)，使得我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)份額被動(dòng)縮小。這就使得在銀行工作中占有重要地位的會(huì)計(jì)工作也隨之趨向商業(yè)化，面對(duì)當(dāng)前社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢(shì)，銀行會(huì)計(jì)工作人員如何在激烈的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中做好本職工作，降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，就是我們要探討的關(guān)鍵問題。

關(guān)鍵詞：銀行會(huì)計(jì)。

近幾十年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，金融業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)越來越重要位置，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用越來越大，金融業(yè)成為我國(guó)社會(huì)主義特色市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)重要的組成。由于會(huì)計(jì)制度上的一些漏洞，盡管現(xiàn)代企業(yè)都非常重視會(huì)計(jì)工作，并取得一定的成績(jī)，但對(duì)于我國(guó)的商業(yè)銀行來說，由于一些監(jiān)督工作不到位和防范意識(shí)不強(qiáng)，也給銀行正常運(yùn)轉(zhuǎn)帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的飛速發(fā)展，銀行的規(guī)模得以極大提升，經(jīng)營(yíng)效率、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)抵御力都有所加強(qiáng)。銀行之間以及與其他金融公司間的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，使諸如信托公司、金融租賃、金融資產(chǎn)以及依托互聯(lián)網(wǎng)的三方支付機(jī)構(gòu)等獲得極大發(fā)展的空間。隨著我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)化、商業(yè)化的變革，國(guó)家逐步放寬了金融業(yè)投資者門檻，由此衍生出了很多的理財(cái)、投資行業(yè)，對(duì)于商業(yè)銀行的信貸份額產(chǎn)生很大沖擊。由于會(huì)計(jì)工作在銀行機(jī)構(gòu)中，既擔(dān)任業(yè)務(wù)工作，也負(fù)責(zé)一些事務(wù)處理工作，這就要求會(huì)計(jì)工作人員既要有很強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)能力，也同時(shí)要具備較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力。會(huì)計(jì)工作是銀行工作的基礎(chǔ)，銀行里發(fā)生的每一筆業(yè)務(wù)都涉及會(huì)計(jì)工作，銀行會(huì)計(jì)工作直接影響著銀行的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在，會(huì)計(jì)工作展顯出其獨(dú)有的特點(diǎn)。第一、銀行業(yè)會(huì)計(jì)工作人員經(jīng)手的每一筆業(yè)務(wù)都要經(jīng)過詳實(shí)的記錄與核算，具有業(yè)務(wù)處理和會(huì)計(jì)處理的高度統(tǒng)一性。第二、銀行會(huì)計(jì)工作具有很強(qiáng)的時(shí)效性。與其他行業(yè)會(huì)計(jì)相比，為了不影響銀行客戶的用款，銀行柜面必須隨時(shí)就將各個(gè)業(yè)務(wù)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，特別是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，銀行內(nèi)外部流動(dòng)核算進(jìn)一步加強(qiáng)，更是讓銀行業(yè)會(huì)計(jì)工作的時(shí)效性強(qiáng)的特點(diǎn)得以彰顯。第三、銀行柜面會(huì)計(jì)工作人員在服務(wù)客戶的同事，也要起到監(jiān)督客戶服務(wù)要求是否合規(guī)合法的特點(diǎn)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們資金交易日益增多，社會(huì)上資金往來等金融業(yè)務(wù)更是五花八門，這都需要銀行會(huì)計(jì)人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，做出應(yīng)變。特別是各類詐騙案件的增多，銀行往往成為最后一道屏障，更是需要銀行柜面會(huì)計(jì)人員火眼金睛，監(jiān)督好客戶的每筆業(yè)務(wù)往來。第四、目前我國(guó)銀行基本都是股份制，更加規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表是股份制的良性發(fā)展別不可少的保障，這就使得對(duì)現(xiàn)代銀行會(huì)計(jì)工作的要求更為苛刻。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，國(guó)內(nèi)外金融形勢(shì)也是變化不斷，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)日益增多，業(yè)務(wù)范圍越來越大，商業(yè)銀行面臨的會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)和會(huì)計(jì)問題也就越來越多，所以如何有效的解決銀行會(huì)計(jì)工作中存在的問題，避免會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)阻礙商業(yè)銀行發(fā)展，是我們必須考慮的問題。

一、加強(qiáng)會(huì)計(jì)工作人員培訓(xùn)與教育，從思想意識(shí)高度防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

1.加強(qiáng)會(huì)計(jì)法律、法規(guī)及制度的培訓(xùn)。

組織銀行會(huì)計(jì)工作人員學(xué)習(xí)各種會(huì)計(jì)法規(guī)、制度、條例等法律法規(guī)制度，熟悉會(huì)計(jì)核算和監(jiān)督工作的基本原則，堅(jiān)持依法辦事，增強(qiáng)會(huì)計(jì)工作的原則性。

2.加強(qiáng)專業(yè)技能知識(shí)培訓(xùn)。

現(xiàn)代會(huì)計(jì)學(xué)發(fā)展迅速，新理論、新技能層出不窮。銀行業(yè)越來越多的參與到國(guó)際投資和國(guó)際籌資活動(dòng)，如何低成本，合理有效地配置資源；如何防范國(guó)際投資風(fēng)險(xiǎn)；如何處理國(guó)際會(huì)計(jì)涉及業(yè)務(wù)問題都擺在了會(huì)計(jì)人員面前。銀行機(jī)構(gòu)要敦促會(huì)計(jì)工作人員更新知識(shí)和技能，提高創(chuàng)新能力，著重培訓(xùn)會(huì)計(jì)人員的專業(yè)知識(shí)，使之客觀、真實(shí)地反映會(huì)計(jì)信息．為信息使用者提供有用和可靠的會(huì)計(jì)信息。

3.加強(qiáng)信息技術(shù)知識(shí)及高科技新技術(shù)培訓(xùn)。

當(dāng)下，銀行都實(shí)現(xiàn)了會(huì)計(jì)電算化，會(huì)計(jì)人員能夠利用計(jì)算機(jī)快速地處理銀行業(yè)務(wù)。但這僅僅處于簡(jiǎn)單的軟件操作和模仿手工核算階段。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，對(duì)會(huì)計(jì)信息的需求大大增加，不僅需求財(cái)務(wù)信息而且包括非財(cái)務(wù)信息，這就要求會(huì)計(jì)人員加強(qiáng)信息技術(shù)的學(xué)習(xí)，滿足實(shí)際工作的需要。

4.加強(qiáng)會(huì)計(jì)人員的思想道德培訓(xùn)。

通過典型案例，提高銀行會(huì)計(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德，加強(qiáng)誠(chéng)信教育。構(gòu)筑職業(yè)道德防線，樹立遵紀(jì)守法的優(yōu)良作風(fēng)，注重“誠(chéng)實(shí)守信”優(yōu)良思想作風(fēng)，維護(hù)銀行會(huì)計(jì)形象。誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)賴以生存的基石，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展前提與基礎(chǔ)。會(huì)計(jì)信息是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)通用的商業(yè)交流要件，會(huì)計(jì)工作的優(yōu)劣直接影響到會(huì)計(jì)信息的質(zhì)量、直接影響著國(guó)家經(jīng)濟(jì)體系的合理與公平性。

二、加強(qiáng)制度建設(shè)，解決制度存在問題。

科學(xué)而完善的制度于銀行的健康發(fā)展起著非常重要的作用。制度的建立除了要考慮國(guó)家法律法規(guī)的要求，還要著重考慮制度的合理性和可執(zhí)行性。構(gòu)建會(huì)計(jì)工作制度，除了會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)范性制度和會(huì)計(jì)人員管理制度外，還需要銀行內(nèi)部其他諸如檢查制度、財(cái)務(wù)監(jiān)督制度等配套制度，只有使這些制度形成一個(gè)有機(jī)的整體，才能發(fā)揮出最大的作用。制度的執(zhí)行過程中，要時(shí)刻進(jìn)行監(jiān)控，觀察其是否能夠滿足當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)開展要求，對(duì)執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題及時(shí)的提出并及時(shí)的糾正、完善。同時(shí)銀行內(nèi)部要建立起嚴(yán)格的'績(jī)效考核制度，對(duì)銀行的會(huì)計(jì)人員按期進(jìn)行考核，成立專門監(jiān)督部門，對(duì)銀行會(huì)計(jì)部門進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，使制度規(guī)范化、科學(xué)化。

三、建立健全銀行內(nèi)部審核機(jī)制。

建立健全銀行內(nèi)部審核機(jī)制，是我國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展必不可少的保障制度。無(wú)論是制度的制定還是執(zhí)行，都必須有嚴(yán)格而科學(xué)的監(jiān)督機(jī)制和制約機(jī)制，建立一套行之有效的內(nèi)部審核體系，在銀行會(huì)計(jì)實(shí)際工作中驗(yàn)證銀行各個(gè)環(huán)節(jié)的合理性與實(shí)效性，是銀行會(huì)計(jì)工作健康順利開展的重要保證。銀行的會(huì)計(jì)部門必須要嚴(yán)格的遵守銀行的會(huì)計(jì)制度與核算制度，會(huì)計(jì)人員必須認(rèn)真仔細(xì)的對(duì)每一筆業(yè)務(wù)進(jìn)行記錄和核對(duì)，正確的使用會(huì)計(jì)科目，并能準(zhǔn)確的反應(yīng)出每個(gè)科目的變動(dòng)數(shù)目和變動(dòng)時(shí)間，會(huì)計(jì)人員在交接班時(shí)必須嚴(yán)格的遵守交接制度，要防止出現(xiàn)任何一個(gè)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)問題，對(duì)記錄賬目要切實(shí)的做到賬證、帳表、賬實(shí)都必須相符合，根據(jù)真實(shí)的原始憑證和記賬憑證進(jìn)行賬薄的登記，仔細(xì)的核算每一筆業(yè)務(wù)往來準(zhǔn)確性，認(rèn)真仔細(xì)地做好各類數(shù)據(jù)報(bào)表及財(cái)務(wù)報(bào)表。

四、加強(qiáng)現(xiàn)代化計(jì)算機(jī)信息化技術(shù)建設(shè)。

隨著計(jì)算機(jī)信息化技術(shù)的飛速發(fā)展，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作也逐步采用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，會(huì)計(jì)電算化也越來越得到社會(huì)認(rèn)可和企事業(yè)單位的推廣使用。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，也與時(shí)俱進(jìn)，采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)信息化技術(shù)來提高會(huì)計(jì)工作效率，增強(qiáng)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，從而助力銀行業(yè)的快速發(fā)展。銀行應(yīng)該積極的探索計(jì)算機(jī)信息技術(shù)會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范辦法，建立起一個(gè)先進(jìn)的銀行信息系統(tǒng)與會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，在此基礎(chǔ)上完善銀行內(nèi)外部的監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)系統(tǒng)中出現(xiàn)的任何可疑信息、違規(guī)信息進(jìn)行及時(shí)的預(yù)警、跟蹤，有效的降低會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行的發(fā)展奠定一個(gè)良好的基礎(chǔ)。當(dāng)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，銀行業(yè)會(huì)計(jì)問題日漸突顯。在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展過程中，如何解決我國(guó)銀行業(yè)存在的會(huì)計(jì)問題需要我們不懈努力，找到行之有效的解決辦法。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的銀行以外的行業(yè)也逐步涉足保險(xiǎn)、信托、融資等原本屬于銀行業(yè)的業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行市場(chǎng)份額被動(dòng)縮小的同時(shí)，銀行的金融中介作用日漸突出，這就使得在銀行工作中占有重要地位的會(huì)計(jì)工作也隨之趨向商業(yè)化。面對(duì)當(dāng)前社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢(shì)，銀行會(huì)計(jì)工作人員如何在激烈的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中做好本職工作，降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，就顯得尤為重要。

參考文獻(xiàn)：

[1]黃冀川.我國(guó)商業(yè)銀行會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因與對(duì)策[j].產(chǎn)業(yè)與科技論壇.(05).

[2]薛媛媛,袁瑞霞,田婧.我國(guó)金融業(yè)會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因與對(duì)策[j].產(chǎn)業(yè)與科技論壇.(07).

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電子銀行存在問題篇四

摘要：我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷存在諸多問題，解決的措施就是要向西方商業(yè)銀行借鑒其先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，樹立正確的營(yíng)銷觀念，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，讓我國(guó)商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷邁上新臺(tái)階，以適應(yīng)新形勢(shì)的發(fā)展。

隨著我國(guó)金融業(yè)的對(duì)外開放，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)變得日益激烈，我國(guó)商業(yè)銀行開始越來越重視通過市場(chǎng)營(yíng)銷手段來增強(qiáng)其在競(jìng)爭(zhēng)中的地位。然而，與西方國(guó)家商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷狀況相比，我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷還處于初步發(fā)展階段。為此，我國(guó)商業(yè)銀行需在借鑒西方商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，正確認(rèn)識(shí)自身的狀況和特點(diǎn)，制定適應(yīng)新環(huán)境的市場(chǎng)營(yíng)銷策略。

1.對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷的認(rèn)識(shí)不到位。

市場(chǎng)營(yíng)銷觀念是一種時(shí)時(shí)處處都要體現(xiàn)以市場(chǎng)為導(dǎo)向、客戶為中心、效益為目的的經(jīng)營(yíng)理念。而我國(guó)的商業(yè)銀行還沒有完全樹立起這種理念，他們沒有以客戶為中心，考慮的最多的是銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)問題與效益問題，忽視了客戶真正的需求。以貸款營(yíng)銷為例，企業(yè)形勢(shì)越好時(shí)越能貸到款，越在困境中需要資金支持時(shí)卻越難貸到款，這與市場(chǎng)營(yíng)銷理念是相違背的。我國(guó)商業(yè)銀行在市場(chǎng)營(yíng)銷對(duì)象上，往往只重視原有的大客戶，而忽視了對(duì)新市場(chǎng)的調(diào)研、開發(fā)與培養(yǎng)。

2.市場(chǎng)定位不明確，自主創(chuàng)新的品牌較少。

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)下，商業(yè)銀行為了在競(jìng)爭(zhēng)中贏得優(yōu)勢(shì)，投入了大量資金于每一個(gè)可以觸及的方面，卻又缺乏總體規(guī)劃與創(chuàng)意，跟風(fēng)現(xiàn)象嚴(yán)重，導(dǎo)致投入與產(chǎn)出不成比例，浪費(fèi)資源卻沒有實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷的目的。

客戶選擇銀行強(qiáng)調(diào)的是差異化、個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù)，盡管我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)營(yíng)銷業(yè)務(wù)進(jìn)行了創(chuàng)新，推出了不少新的金融產(chǎn)品，但推出的金融產(chǎn)品在業(yè)務(wù)功能、客戶定位上大致一樣，缺乏特色定位，使?fàn)I銷行為趨于同化，形成獨(dú)特品牌的少，沒有在客戶心中形成一家銀行有別于其他銀行的獨(dú)特形象，使廣大客戶覺得無(wú)論到哪家銀行都一樣，影響了銀行的吸引力。

金融新產(chǎn)品市場(chǎng)化過程緩慢。一項(xiàng)銀行產(chǎn)品開發(fā)出來后，要報(bào)人民銀行批準(zhǔn)，需要很長(zhǎng)時(shí)間，有時(shí)還可能不被批準(zhǔn)，使得新產(chǎn)品不能及時(shí)占有市場(chǎng)。即便新產(chǎn)品面市后，銷售自動(dòng)化程度低，產(chǎn)品創(chuàng)新成本高，利潤(rùn)率低，創(chuàng)新速度跟不上消費(fèi)者的需求增長(zhǎng)。

3.缺乏對(duì)目標(biāo)客戶的研究，忽視服務(wù)質(zhì)量，客戶面臨流失風(fēng)險(xiǎn)。

近年來，我國(guó)商業(yè)銀行所開展的網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行、各種銀行卡業(yè)務(wù)的`實(shí)際應(yīng)用效果不如事先預(yù)期的那樣好。最根本的原因是銀行不重視對(duì)目標(biāo)客戶的研究，沒有根據(jù)客戶文化層次與消費(fèi)水平以及潛在需求來細(xì)分市場(chǎng)，導(dǎo)致提供的產(chǎn)品針對(duì)性不強(qiáng)，更重要的是目前我國(guó)商業(yè)銀行非常注重服務(wù)范圍的拓展，卻忽視了服務(wù)質(zhì)量的提高。以美國(guó)的富國(guó)銀行為例，其良好的服務(wù)質(zhì)量是吸引顧客的致命武器，其為了與客戶建立良好的關(guān)系，富國(guó)銀行提出了一個(gè)口號(hào)，那就是“哇!”，即通過要求每個(gè)員工盡心竭力為客戶提供服務(wù)，超越客戶的期望，使客戶感到驚訝、高興，標(biāo)志就是客戶會(huì)情不自禁地“哇!”一聲。而國(guó)內(nèi)很多商業(yè)銀行在工作期間無(wú)視眾多顧客排隊(duì)等候取錢，明明有10個(gè)窗口卻只開4個(gè)左右來辦業(yè)務(wù)，拿存折的老百姓只得在營(yíng)業(yè)大廳苦等，相信很多民眾都有這樣的經(jīng)歷，而隨著外資銀行進(jìn)軍我國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)，其高質(zhì)量的服務(wù)對(duì)民眾一定有很強(qiáng)的吸引力，尤其是對(duì)高端客戶這塊市場(chǎng)，更成為外資銀行與我國(guó)商業(yè)銀行的爭(zhēng)奪亮點(diǎn)。在這方面，外資銀行也具有一定的優(yōu)勢(shì)，他們可以根據(jù)一部分顧客的需求制定銀行的經(jīng)營(yíng)策略。例如，花旗銀行擅長(zhǎng)開展中間業(yè)務(wù)，實(shí)行客戶經(jīng)理制，為大客戶配置專職經(jīng)理，提供“一對(duì)一、面對(duì)面”的個(gè)性化服務(wù)，它的個(gè)人業(yè)務(wù)———“花旗貴賓理財(cái)”聞名遐邇，對(duì)高端客戶的吸引力極大。

4.市場(chǎng)營(yíng)銷沒有在銀行內(nèi)部形成整合力量。

我國(guó)有些商業(yè)銀行已經(jīng)成立了專門的市場(chǎng)營(yíng)銷部門，如市場(chǎng)發(fā)展部、公共關(guān)系部等，但沒有進(jìn)行全行的統(tǒng)一部署與安排，使得這些部門與原有的其他部門如結(jié)算部、信貸部、稽查部等部門之間缺乏營(yíng)銷配合，沒有形成整合力量，這必然會(huì)破壞銀行營(yíng)銷活動(dòng)的系統(tǒng)性，影響營(yíng)銷效率的全面提高。

二、發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的經(jīng)驗(yàn)介紹1.樹立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念。

西方20世紀(jì)90年代盛行的“客戶經(jīng)理制”為西方商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。其最主要的特征是以客戶為先，滿足客戶需求優(yōu)先于銀行產(chǎn)品推銷。他們通過規(guī)模、業(yè)務(wù)量、信譽(yù)等指標(biāo)將客戶劃分等級(jí)，不同級(jí)別的客戶享受不同的服務(wù)。這樣，一方面便于銀行對(duì)客戶的管理;另一方面可以使銀行集中資源，以最周到的服務(wù)和最優(yōu)惠的條件吸引住最核心的一部分客戶。

2.銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略注重忠誠(chéng)管理。

西方商業(yè)銀行的營(yíng)銷實(shí)踐表明建立高度的顧客忠誠(chéng)和員工忠誠(chéng)已經(jīng)成為銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略實(shí)施的重要組成部分。美國(guó)銀行業(yè)的一項(xiàng)研究表明，美國(guó)國(guó)內(nèi)的大銀行存款業(yè)務(wù)的損益平衡點(diǎn)是18個(gè)月，只有顧客存款在銀行賬戶上滯留的時(shí)間超過18個(gè)月，銀行才能獲利。所以他們?cè)谂c顧客建立合作關(guān)系之前，都非常注重對(duì)忠誠(chéng)客戶的篩選;在建立合作關(guān)系之后，也注重維持客戶的忠誠(chéng)度。西方商業(yè)銀行在重視顧客忠誠(chéng)的同時(shí)，也非常重視對(duì)員工忠誠(chéng)度的培養(yǎng)，忠誠(chéng)的員工有利于銀行節(jié)省招聘費(fèi)用，他在工作中將能學(xué)會(huì)如何降低成本，改善品質(zhì)，更能使顧客的價(jià)值得到最大程度的發(fā)揮。

3.細(xì)分市場(chǎng)，提供有效產(chǎn)品和服務(wù)。

市場(chǎng)細(xì)分是根據(jù)客戶的特點(diǎn)進(jìn)行有效的分類，以便于銀行為客戶提供針對(duì)性強(qiáng)的服務(wù)。澳大利亞聯(lián)邦銀行根據(jù)年齡分為不同的組別，按照各年齡段需要向個(gè)人客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。從客戶出發(fā)，為客戶提供全面、終身服務(wù)。以儲(chǔ)蓄為例，為小朋友推出兒童零用錢賬戶，這項(xiàng)業(yè)務(wù)雖不會(huì)為銀行帶來多少收益，但這能使客戶從小認(rèn)識(shí)、了解銀行，并且聯(lián)邦銀行隨著小客戶的成長(zhǎng)不斷提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)，有效地提高了客戶的忠誠(chéng)度，減輕了銀行拓展新客戶的壓力，節(jié)省了相關(guān)的成本和費(fèi)用;對(duì)青年人設(shè)立手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行;為老年人保留最原始的儲(chǔ)蓄存折。

4.超越客戶的期望。

每個(gè)客戶在接受完銀行服務(wù)后都有自己的心理感受，要讓客戶感到高興就必須要超越客戶期望。以美國(guó)的富國(guó)銀行為例，通過給客戶提供超值的服務(wù)，讓顧客情不自禁地“哇!”一聲為服務(wù)目標(biāo)，建立了與客戶良好的關(guān)系，從而提高了其銷售收入和利潤(rùn)。

1.確立正確的營(yíng)銷觀念，注重對(duì)客戶忠誠(chéng)度的培養(yǎng)。

電子銀行存在問題篇五

近幾年，我國(guó)的電子商務(wù)發(fā)展較快，許多高等院校接踵開設(shè)了《電子商務(wù)》課程。但是，實(shí)際教學(xué)進(jìn)程中存在課程內(nèi)容繁雜且關(guān)聯(lián)性差、教師隊(duì)伍的專業(yè)化水平較低、教材內(nèi)容脫離實(shí)際、學(xué)生知識(shí)比較單1等諸多問題。本文分析了電子商務(wù)教學(xué)中存在的這些問題并提出了相應(yīng)的建議措施。

癥結(jié)字：案例教學(xué)法電子商務(wù)多媒體教學(xué)。

1、引論。

進(jìn)入新世紀(jì)以來，我國(guó)的電子商務(wù)發(fā)展迅速。目前，日常糊口中的吃穿住用行，幾近樣樣商品都能從網(wǎng)絡(luò)上買到。據(jù)國(guó)內(nèi)知名電子商務(wù)第3方鉆研機(jī)構(gòu)中國(guó)電子商務(wù)鉆研中心發(fā)布的《二0一0年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)講演》的相干數(shù)據(jù)顯示：截止到二0一0年一二月，中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)交易額已經(jīng)達(dá)四。五萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)二二%。電子商務(wù)的低本錢、高效力和便捷性、全世界性等特色正在吸引愈來愈多的企業(yè)把傳統(tǒng)銷售渠道改到網(wǎng)上。電子商務(wù)的鼎力發(fā)展，急需大量電子商務(wù)專業(yè)人材。教育部從二0開始批準(zhǔn)在北方交通大學(xué)、北京郵電大學(xué)、浙大、西安交通大學(xué)等一三所院校試開電子商務(wù)專業(yè)，目前眾多院校在經(jīng)濟(jì)、管理、貿(mào)易、金融等相干專業(yè)也都開設(shè)了電子商務(wù)課程。作為1門綜合性、交叉性、邊沿性的專業(yè)課，電子商務(wù)課程涵蓋了商業(yè)、金融、計(jì)算機(jī)、通信、管理、信息技術(shù)等自然科學(xué)以及社會(huì)科學(xué)的諸多領(lǐng)域，是1門理論鉆研與社會(huì)實(shí)踐關(guān)聯(lián)緊密的課程，不管是在教學(xué)內(nèi)容仍是教學(xué)法子上都與其它課程有較大區(qū)分。因?yàn)橛|及內(nèi)容過量，目前我國(guó)的電子商務(wù)教學(xué)中存在著1些不容忽視且亟待解決的問題。

2、電子商務(wù)教學(xué)中存在的問題。

一、電子商務(wù)課程內(nèi)容較為繁雜、關(guān)聯(lián)性差。

電子商務(wù)是1門綜合性學(xué)科，其內(nèi)容涵蓋了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)安全、網(wǎng)站建設(shè)、電子支付、管理學(xué)、現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷、物流、法律、稅收等多方面的知識(shí)，課程內(nèi)容籠蓋的規(guī)模無(wú)比廣泛。目前教學(xué)中使用的大部份電子商務(wù)教材的1個(gè)首要特色是四平八穩(wěn)，以上提到的內(nèi)容教材中基本上都有觸及，但每一1章都是1個(gè)獨(dú)立的內(nèi)容，彼此的關(guān)聯(lián)性很小。這給學(xué)生的學(xué)習(xí)帶來不小的難題，對(duì)于學(xué)生來講，文秘站：往往前一次課是關(guān)于營(yíng)銷的純社會(huì)科學(xué)的內(nèi)容，而下一次課卻是關(guān)于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的純自然科學(xué)的內(nèi)容。短時(shí)間內(nèi)要接觸大量的陌生概念，而且跨度又很大，就覺得電子商務(wù)過于抽象，一下子摸不著頭腦。但實(shí)際上電子商務(wù)是一門實(shí)踐性非常強(qiáng)的課程，在實(shí)踐中應(yīng)用很廣。

二、電子商務(wù)教材更新速度較慢，且良多教材內(nèi)容脫離實(shí)際。

以及其他學(xué)科相比，電子商務(wù)的發(fā)展更加迅速。不但各類電子商務(wù)數(shù)據(jù)每一年都會(huì)大量更新，而且在理論方面的發(fā)展也更快，而這些新的理論及相干數(shù)據(jù)在給學(xué)生講課時(shí)每一年都需要及時(shí)補(bǔ)充。然而，在實(shí)際教學(xué)進(jìn)程使用的良多教材常常是幾年前編寫的，教材中的相干理論、案例及數(shù)據(jù)較為陳腐。因而，電子商務(wù)教材的建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)后進(jìn)于現(xiàn)實(shí)，這極大的增添了老師的備課負(fù)擔(dān)，由于這請(qǐng)求老師備課時(shí)要從多方面收集相干資料，掌握最新理論動(dòng)態(tài)及相干數(shù)據(jù)。

三、電子商務(wù)教師隊(duì)伍的專業(yè)化水平亟待提高。

目前我國(guó)高校的電子商務(wù)師資形成主要包含：經(jīng)濟(jì)類專業(yè)出身的教師、計(jì)算機(jī)專業(yè)出身的教師和管理類專業(yè)出身的教師。很難找到電子商務(wù)專業(yè)出身的教師，這就不可防止的會(huì)呈現(xiàn)老師的專業(yè)素質(zhì)較低的問題。如上所述，電子商務(wù)是1門綜合性的學(xué)科，包含的內(nèi)容無(wú)比廣泛。但現(xiàn)有的這些專業(yè)出身的師資氣力很難掌握如斯多的知識(shí)，因而，在教學(xué)進(jìn)程中有些內(nèi)容就會(huì)比較生疏，也就很難給學(xué)生透辟的講授。此外，電子商務(wù)的技術(shù)及相干利用發(fā)展無(wú)比迅速，幾近每一年都會(huì)呈現(xiàn)新的電子商務(wù)營(yíng)銷模式，最近幾年來1些新名詞層見疊出，如從“拍賣”、“秒殺”到“團(tuán)購(gòu)”，從“曬客”、“試客”到“威客”，這些都代表了1種新的電子商務(wù)的利用。而學(xué)生常常是各種新生事物的喜愛者以及追隨者，如果教師沒有及時(shí)地進(jìn)行知識(shí)更新，則很容易后進(jìn)于學(xué)生，這必將會(huì)極大地影響教學(xué)質(zhì)量。

四、目前學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)比較單1，難以應(yīng)答電子商務(wù)課程中復(fù)合型知識(shí)的請(qǐng)求。

電子商務(wù)是1門新興學(xué)科，請(qǐng)求學(xué)生有比較寬的知識(shí)面，比如請(qǐng)求學(xué)生要掌握計(jì)算機(jī)、營(yíng)銷、法律、經(jīng)濟(jì)等方面的基礎(chǔ)知識(shí)。然而現(xiàn)在的學(xué)生因?yàn)槭軐I(yè)的'限制，知識(shí)面較為狹小。如對(duì)于于計(jì)算機(jī)專業(yè)的學(xué)生來講，在觸及網(wǎng)站計(jì)劃、網(wǎng)站建設(shè)、電子商務(wù)安全、加密算法等內(nèi)容時(shí)，較容易理解，但當(dāng)觸及營(yíng)銷、電子商務(wù)法律和電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)理論等內(nèi)容時(shí)則常常1籌莫展，有的時(shí)候，即便了解這些內(nèi)容也常常1知半解。這些都嚴(yán)重影響了電子商務(wù)的教學(xué)效果以及質(zhì)量。

五、目前電子商務(wù)教學(xué)中缺少實(shí)踐教學(xué)。

目前，在電子商務(wù)教學(xué)中使用的教材大多存在重理論，輕實(shí)踐的問題。多數(shù)教材都是有關(guān)電子商務(wù)內(nèi)容的介紹，觸及的案例較少，對(duì)于操作技巧的培育的內(nèi)容則基本沒有，無(wú)疑這顯明不適應(yīng)電子商務(wù)人材培育的需要。由于電子商務(wù)教學(xué)的主要目標(biāo)是培育擁有實(shí)踐性、高技巧的人材以適應(yīng)未來電子商務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的需要。過量的理論知識(shí)既不適應(yīng)學(xué)生學(xué)習(xí)的需要，又難以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興致，同時(shí)也給老師的教學(xué)增添了不少難題。

3、對(duì)于電子商務(wù)教學(xué)的幾點(diǎn)建議。

針對(duì)于上述電子商務(wù)教學(xué)中存在的問題，本文提出下列幾點(diǎn)建議：

一、重視多媒體在教學(xué)中的運(yùn)用。

多媒體教學(xué)是將圖形（graphics）、圖象（images）、文本（text）、動(dòng)畫（animation）、視頻（video）以及聲音（sound）等多種媒體技術(shù)。通過計(jì)算機(jī)處理后，以單1或者集成的方式運(yùn)用于教學(xué)中，表現(xiàn)為輔助教師完成教學(xué)的手腕。電子商務(wù)是1門新興課程，其中觸及許多新技術(shù)，引入多媒體教學(xué)后，可以很好地對(duì)于某些抽象問題進(jìn)行解釋。但在多媒體教學(xué)中需注意下列問題：

（一）多媒體課件的制作。應(yīng)用多媒體教學(xué)，需要教師掌握多種計(jì)算機(jī)技術(shù)，除了了制作課件必需用到的powerpoint外，還需要掌握文字處理軟件（word），圖象處理軟件（photoshop），動(dòng)畫制作軟件（flash）等。有了這些技術(shù)的輔助，制作的課件才能圖文并茂、消息結(jié)合、層次清晰。如果課件只是簡(jiǎn)單的“word搬家”，那末對(duì)于電子商務(wù)這門新興的快速發(fā)展的技術(shù)來講，顯然是不符的。

例如，在講授制訂電子商務(wù)網(wǎng)站的目標(biāo)時(shí)，可將常見的電子商務(wù)網(wǎng)站的用處用圖一顯示。具體在制作時(shí)，首先將每一1個(gè)目標(biāo)進(jìn)行精簡(jiǎn)，然后引入相應(yīng)的丹青，將文字顯示在圖片中，有了圖形，自然會(huì)引發(fā)學(xué)生的關(guān)注。在1張幻燈片上顯示這些圖片，要比簡(jiǎn)單的顯示幾個(gè)漢字效果更好。做成這些圖片后，對(duì)于每一1個(gè)圖片增添1個(gè)簡(jiǎn)單的動(dòng)畫，在講到每一1個(gè)步驟時(shí)，逐漸打開，細(xì)細(xì)講授。

電子銀行存在問題篇六

銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)激烈的惡性競(jìng)爭(zhēng)使保費(fèi)和利潤(rùn)同步減少,為我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展帶來了一系列的負(fù)面問題。

銀保關(guān)系尚未理順。

銀行與保險(xiǎn)公司之間的合作還僅僅局限在淺層次的協(xié)議代理階段,遠(yuǎn)未形成長(zhǎng)遠(yuǎn)的、利益共享的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,這種關(guān)系不可避免地造成雙方更多地在代理手續(xù)費(fèi)上進(jìn)行博弈。

這種狀況,在“1+1”的兼業(yè)代理模式下如此,在取消“1+1”模式后,這種狀況也未發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。目前的銀行保險(xiǎn)還只限于單一的銀行兼業(yè)代理經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)模式,是淺層次的合作,實(shí)質(zhì)性的“戰(zhàn)略聯(lián)盟”不多。銀行保險(xiǎn)雙方的利益很難統(tǒng)一,各保險(xiǎn)公司開發(fā)的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品很類似,相互之間也存在著一定程度的競(jìng)爭(zhēng),并沒有形成相互融合、補(bǔ)充的態(tài)勢(shì),導(dǎo)致雙方存在較大的猜忌和互不信任。銀行利用手中的網(wǎng)絡(luò)、信息、客戶、良好的信譽(yù)和形象占居了銀行保險(xiǎn)博弈中的有利位置,通過索要高額手續(xù)費(fèi)方式,直接造成保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本的提高。年,保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)、傭金分別同比增長(zhǎng)了67.45%、212.99%和28.92%。

針對(duì)銀行代理費(fèi)用不斷攀升的情況,曾有人對(duì)取消“1+1”模式提出質(zhì)疑,但是為避免手續(xù)費(fèi)的正面交鋒而退求獨(dú)家代理的方式并不能治本,保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)給予壽險(xiǎn)公司更為明確的操作規(guī)程,最好能統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)。如果銀行能積極介入的話,營(yíng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境將更具可行性。比如各家保險(xiǎn)公司統(tǒng)一向銀行支付相同標(biāo)準(zhǔn)的手續(xù)費(fèi),再由銀行撥出其中一部分統(tǒng)一對(duì)臨柜人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì),而不是像現(xiàn)在由保險(xiǎn)公司直接支付。

保險(xiǎn)從業(yè)人員和銀行柜員的保險(xiǎn)理念不足。

客戶經(jīng)理中僅僅將自己定位于銷售人員的占大多數(shù),缺乏豐富的理財(cái)知識(shí),沒有真正向客戶提供保障計(jì)劃。銀行職員對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重視程度普遍不夠,職員的保險(xiǎn)知識(shí)也不足。由此造成了儲(chǔ)戶對(duì)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的不信任,無(wú)法真正理解這些產(chǎn)品,也就難以真正接受。因此銀保產(chǎn)品在銷售困難的同時(shí)伴隨著較高的退保率。

營(yíng)銷宣傳片面。

目前我國(guó)的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品以分紅型為主,保險(xiǎn)公司和銀行對(duì)紅利的過多宣傳,容易誤導(dǎo)投保人,也偏離了保險(xiǎn)產(chǎn)品的本意。

一項(xiàng)對(duì)銀行代理分紅保險(xiǎn)投保人的回訪表明,有48%的投保人購(gòu)買分紅險(xiǎn)是看重其紅利,28%的投保人看重其保障功能,24%的投保人則是二者兼顧?？梢娊话氲耐侗Ｈ藶榧t利購(gòu)買分紅險(xiǎn),他們把購(gòu)買分紅保險(xiǎn)當(dāng)作了投資理財(cái)獲取利潤(rùn)的投資方式,看作是儲(chǔ)蓄的良好替代品。這種狀況的出現(xiàn)主要是因?yàn)?銀行代辦人員存在著較為集中和普遍的不當(dāng)宣傳、講解問題,他們將銀行代理分紅保險(xiǎn)與銀行存款、國(guó)債進(jìn)行片面比較,一句“能保本有固定利息、有紅利還不上利息稅”的介紹,就把眾多的儲(chǔ)戶變成了銀行保險(xiǎn)的投保人。

保險(xiǎn)公司銷售的產(chǎn)品,其根本立足點(diǎn)還應(yīng)該是保障性,銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障性本來就不強(qiáng),加上多數(shù)投保人并不看重,紅利就成了投保人的惟一理由。保險(xiǎn)公司把主業(yè)放在理財(cái)而非保障,偏離了主業(yè),以己之短搏人之長(zhǎng),自然是要吃虧的,保險(xiǎn)業(yè)又一次自食了經(jīng)營(yíng)中短視行為帶來的惡果。投保人一旦發(fā)現(xiàn)自己“被騙”,勢(shì)必引起一場(chǎng)信用危機(jī)。投保人在潛意識(shí)中將銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行信譽(yù)聯(lián)系在一起,是一種相當(dāng)普遍的現(xiàn)象,銀行保險(xiǎn)的暢銷,很大一部分原因就是銀行以自己的信譽(yù)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了“保證”。因而這場(chǎng)危機(jī)不僅會(huì)危及保險(xiǎn)公司,還會(huì)席卷在人們心目中形象高大的銀行,有可能導(dǎo)致銀行保險(xiǎn)合作出現(xiàn)裂痕。

保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一。

各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品具有“同質(zhì)性”。保險(xiǎn)公司之間競(jìng)相提高約定的收益率,并且由于客戶的需要,公司都爭(zhēng)相開發(fā)短期分紅儲(chǔ)蓄產(chǎn)品,目前多為五年期產(chǎn)品。另外,現(xiàn)有的產(chǎn)品中缺乏與銀行業(yè)務(wù)密切結(jié)合的產(chǎn)品,這樣,合作雙方不能充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì),制約了銀保業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

代理技術(shù)手段落后。

目前我國(guó)保險(xiǎn)公司和銀行大部分沒有實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng),各銀行機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)全是手工操作,銀行網(wǎng)點(diǎn)受理客戶業(yè)務(wù)后,給客戶出具臨時(shí)單據(jù),在保險(xiǎn)公司簽署保單后,再轉(zhuǎn)交給客戶,保單流轉(zhuǎn)緩慢,導(dǎo)致投保到承保的周期較長(zhǎng),影響了客戶到銀行購(gòu)買保險(xiǎn)的積極性的同時(shí)也不利于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范。

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,但起步較晚,人民銀行在這方面的法規(guī)政策較少。《商業(yè)銀行法》僅對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)這項(xiàng)范圍進(jìn)行了規(guī)定,《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》也只作為普通的中間業(yè)務(wù)并進(jìn)行參考分類及定義,沒有針對(duì)性地具體管理規(guī)定,缺乏操作性,有些方面甚至無(wú)章可循,出現(xiàn)監(jiān)管真空。比如,對(duì)保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的.支付,收取方式缺少規(guī)定,若保險(xiǎn)公司用現(xiàn)金或存單等形式支付,容易造成銀行私設(shè)小金庫(kù)或公款私存而人民銀行難以查處。同時(shí),目前我國(guó)現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管,而代理保險(xiǎn)涉及到了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的范疇,人民銀行對(duì)保險(xiǎn)公司無(wú)法進(jìn)行監(jiān)管,對(duì)保險(xiǎn)公司在代理過程中的不規(guī)范行為,如保險(xiǎn)公司的單獨(dú)不正當(dāng)對(duì)外宣傳,難以做到有效約束。

發(fā)展我國(guó)銀行保險(xiǎn)的對(duì)策。

國(guó)內(nèi)外眾多的銀行保險(xiǎn)合作的成功范例說明,銀行保險(xiǎn)具有互通互利性和提高我國(guó)金融業(yè)整體水平的特點(diǎn)。鑒于此,銀行與保險(xiǎn)公司可以建立戰(zhàn)略組合框架,在資金、業(yè)務(wù)、技術(shù)等方面開展合作,以達(dá)到二者互相促進(jìn),共同發(fā)展的目的。

盡快建立和完善銀行保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī),制止和消除不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。如規(guī)定費(fèi)率波動(dòng)范圍、規(guī)定銀行傭金的比例及合作協(xié)議簽訂的基本內(nèi)容。同時(shí),通過各方面宣傳和教育,加強(qiáng)客戶的保險(xiǎn)理念和保障意識(shí)。以法律為依托,以現(xiàn)實(shí)生活為宣導(dǎo),使銀行保險(xiǎn)為社會(huì)所普遍認(rèn)同和真正接受。這是其獲得長(zhǎng)足發(fā)展的必要條件。

建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,拓展銀行保險(xiǎn)合作的成功模式。各壽險(xiǎn)總公司和各代理銀行總行層面上建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系,并制訂合作計(jì)劃,規(guī)范、管理雙方的合作關(guān)系。工商銀行旗下的工銀亞洲,通過參股太平人壽姐妹公司、同屬中國(guó)保險(xiǎn)控股集團(tuán)成員的太平保險(xiǎn),與后者形成迄今為止中國(guó)內(nèi)地惟一一例有間接股權(quán)關(guān)系的銀行-保險(xiǎn)同盟。憑借這一層“特殊”關(guān)系,在太平人壽內(nèi)地復(fù)業(yè)的第一個(gè)完整財(cái)年(2002年),太平人壽攬進(jìn)了11億多的保費(fèi)收入,這相當(dāng)于先前中資壽險(xiǎn)公司開業(yè)五六年的戰(zhàn)績(jī)。其中,銀行保險(xiǎn)幾乎占接近80%。工商銀行與太平人壽合作的成功,可以為其它保險(xiǎn)公司提供很好的借鑒經(jīng)驗(yàn)。也為銀行保險(xiǎn)合作提供了一個(gè)成功的模式。

重視銀行保險(xiǎn)人才的培養(yǎng),提高從業(yè)人員的專業(yè)性。銀行保險(xiǎn)人才的缺乏,是限制目前我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)瓶頸。對(duì)此,保險(xiǎn)公司和銀行應(yīng)加強(qiáng)培訓(xùn),通過培訓(xùn),提高銀行保險(xiǎn)銷售人員的業(yè)務(wù)水平,在技術(shù)、業(yè)務(wù)上培訓(xùn)出合格的銀行保險(xiǎn)銷售人才。也可考慮保險(xiǎn)公司人員直接進(jìn)駐銀行分支,可以擔(dān)任理財(cái)顧問的角色。這是解決銀行柜員保險(xiǎn)知識(shí)欠缺、銷售產(chǎn)品不積極的有效辦法,并對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)務(wù)融合起一定的催化作用,并有利于提高客戶對(duì)產(chǎn)品的信任度和接受度。

單位負(fù)責(zé)人評(píng)語(yǔ)：銀行保險(xiǎn)合作作為世界經(jīng)濟(jì)一體化和金融服務(wù)融合的產(chǎn)物,已成為銀行和保險(xiǎn)業(yè)開辟新市場(chǎng)、提高利潤(rùn)率的重要手段。目前,我國(guó)銀行保險(xiǎn)還處于起步階段,分析我國(guó)銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及存在的問題,并提出相應(yīng)的對(duì)策,有利于進(jìn)一步深化我國(guó)銀行與保險(xiǎn)公司之間的合作。銀行保險(xiǎn)的發(fā)展需要信息技術(shù)強(qiáng)有力的支持,銀行和保險(xiǎn)公司必須實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)才能提高業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)效率,這是銀保合作的基礎(chǔ)和保證。運(yùn)用現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù),建立統(tǒng)一的操作平臺(tái),為客戶提供方便、完善的售前售后服務(wù)。保險(xiǎn)公司的信息部門要針對(duì)銀行的特點(diǎn)開發(fā)出適合銀行代理工作需要的操作系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作的電子化操作和同銀行的電子商務(wù)合作。同時(shí),要使銀行的電腦網(wǎng)絡(luò)與保險(xiǎn)公司的電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行連接,雙方的客戶能直接從網(wǎng)上獲得包括銀行、保險(xiǎn)和證券在內(nèi)的全方位的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

電子銀行存在問題篇七

隨著社會(huì)法治進(jìn)程的加快,人們的法律意識(shí)、檔案意識(shí)逐漸加強(qiáng),人民檢察院的檔案也將發(fā)揮出更大的作用,但我們也應(yīng)清醒地認(rèn)識(shí)到目前檢察院的檔案管理工作還存在許多問題與不足,有待我們針對(duì)其原因提出對(duì)策。

(一)檔案整理、裝訂、歸檔不及時(shí)。

(二)檔案室保管條件比較差。

(三)檔案人員業(yè)務(wù)水平相對(duì)比較低。

二、問題產(chǎn)生的原因。

(一)檔案意識(shí)不強(qiáng),檔案法制觀念淡薄。人民檢察院檔案在工作中的重要性是不言而喻的,但由于我國(guó)法律體系的不是很健全,加上有些辦案人員檔案意識(shí)不強(qiáng)等原因,對(duì)檔案工作重視還不夠,檔案意識(shí)薄弱,監(jiān)督力度不強(qiáng),未能對(duì)檔案工作所需的人、財(cái)、物和檔案整理歸檔時(shí)間給予充分的保證,雖然把檔案工作列入工作計(jì)劃,也有專人負(fù)責(zé)抓落實(shí),但真正把檔案管理工作作為部門工作有效機(jī)制來抓方面還存在缺陷。各科室檔案沒有及時(shí)整理、裝訂、歸檔,移交綜合檔案室,而是放置在各職能科室。通常情況下,科室形成的各類檔案在一年內(nèi)務(wù)必整理、裝訂、歸檔集中到綜合檔案室保管,各科室不能自行保管。

(二)檔案硬件設(shè)備不齊全。實(shí)現(xiàn)檔案管理現(xiàn)代化。一方面要改善檔案裝備條件,擴(kuò)充庫(kù)房容量;要改善檔案保管條件,配備空調(diào)、微機(jī)、除濕設(shè)備、消毒設(shè)備,最大限度地保護(hù)好檔案,盡可能延長(zhǎng)檔案的壽命;另一方面要提高科學(xué)管理檔案的現(xiàn)代化水平,采用微機(jī)管理檔案,并與其他部門形成網(wǎng)絡(luò),建立便捷的歸檔登記、查借檔登記和檢索工具,使檔案管理更加科學(xué)化。

(三)檔案管理制度有待健全。我國(guó)《檔案法》中明確指出:“各級(jí)各類檔案館、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)事業(yè)單位和其他組織的檔案機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)的管理制度”。檢察檔案也有一個(gè)發(fā)生、發(fā)展和提高的過程,就其程序而言也有收集、整理、鑒定、檢索和提供利用等各項(xiàng)工作,因此,科學(xué)化的管理不僅體現(xiàn)于有完善的工作體制和較現(xiàn)代化的工作手段,還需要建立健全完善的制度體系。

三、問題解決的對(duì)策。

(一)提高認(rèn)識(shí),加強(qiáng)檔案管理意識(shí)。一是從加強(qiáng)檔案宣傳上入手,利用各種有效載體抓好《檔案法》和《檔案法實(shí)施辦法》的宣傳教育,使廣大干警充分認(rèn)識(shí)檔案工作的重要性,落實(shí)好依法執(zhí)政、依法治檔的工作機(jī)制。二是加強(qiáng)對(duì)檔案工作的領(lǐng)導(dǎo)我院成立了檢察長(zhǎng)任組長(zhǎng)、辦公室主任為副組長(zhǎng),各科室負(fù)責(zé)人為成員的檔案工作領(lǐng)導(dǎo)小組。辦公室主任負(fù)責(zé)具體工作,檔案室歸口辦公室統(tǒng)一管理,切實(shí)把檔案工作列入工作計(jì)劃和領(lǐng)導(dǎo)工作的職責(zé)范圍,及時(shí)分析研究解決檔案工作遇到的問題,并把檔案工作列入本部門考核范圍,為檔案事業(yè)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的內(nèi)部環(huán)境。三是要圍繞檔案“及時(shí)、完整、統(tǒng)一”的要求,做好檔案收集及管理工作,完善歸檔檔案的內(nèi)容。作為檔案人員要注重平時(shí)檔案收集工作,了解有關(guān)本部各科室檔案收集、立卷歸檔及工作動(dòng)態(tài)規(guī)律,爭(zhēng)取檔案收集工作的主動(dòng)權(quán),以便及時(shí)將有關(guān)科室形成的檔案立卷歸檔,統(tǒng)一管理,確保檔案種類、內(nèi)容真實(shí)完整。四是做好檔案人員的思想穩(wěn)定工作,解決他們的實(shí)際問題,為他們提供良好的發(fā)展平臺(tái),使他們能安心本職工作,從而促進(jìn)檔案工作的持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。

(二)克服經(jīng)費(fèi)上的困難,完善設(shè)施,改善檔案管理環(huán)境。檔案管理的好與壞,直接影響到檔案的壽命,為此,作為單位檔案室必須嚴(yán)格按照《國(guó)家檔案法》檔案保管標(biāo)準(zhǔn)要求,完善單位檔案室保管條件。要進(jìn)一步加大對(duì)本單位檔案室基礎(chǔ)設(shè)施的投入,嚴(yán)格按檔案管理“八防”標(biāo)準(zhǔn)要求,不斷完善檔案室的保管條件,做到檔案室統(tǒng)一整齊規(guī)范。院領(lǐng)導(dǎo)在資金緊張的情況下,想方設(shè)法,多方籌集資金,針對(duì)管理要求,設(shè)置閱覽室和辦公室,配置了專門電腦,購(gòu)買了檔案箱柜、溫濕度計(jì)、滅火器等,并為庫(kù)房安裝了防盜鐵門、鐵窗,使庫(kù)房達(dá)到防盜、防光、防高溫、防火、防潮、防塵、防蟲、防鼠,保證了“三鐵”、“八防”措施的落實(shí),加強(qiáng)了檔案資料的安全性,為檔案目標(biāo)管理上檔次、上水平創(chuàng)造了有利的物質(zhì)條件。

(三)加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),提升檔案管理水平。當(dāng)前,有一支相對(duì)穩(wěn)定而有發(fā)展的檔案隊(duì)伍,還不能夠適應(yīng)新時(shí)期檔案工作發(fā)展需要。隨著社會(huì)的發(fā)展,科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,檔案工作所面臨的任務(wù)、工作環(huán)境、服務(wù)對(duì)象、管理模式都在發(fā)生變化,高科技也應(yīng)用到檔案管理工作中,因此,提高檔案人員的素質(zhì),加快檔案工作科技進(jìn)步,是推動(dòng)檔案事業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。一是要加強(qiáng)對(duì)檔案人員的教育培訓(xùn),在注重實(shí)用性上下工夫。二是要加強(qiáng)對(duì)檔案人員再教育,促使他們努力學(xué)習(xí)檔案專業(yè)知識(shí)和科學(xué)技術(shù),提高檔案管理的水平,要對(duì)本單位檔案的數(shù)量、內(nèi)容、種類、史料價(jià)值等做到心中有數(shù)。同時(shí),要結(jié)合檔案工作實(shí)際,創(chuàng)造性地開拓檔案工作新思路,適應(yīng)新時(shí)期檔案工作發(fā)展需要,要積極做好檔案信息開發(fā)利用工作,提高檔案利用率,更好地為部門領(lǐng)導(dǎo)、基層群眾服務(wù),為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和構(gòu)建和諧社會(huì)服務(wù)。

(編輯/穆楊)。

電子銀行存在問題篇八

【論文摘要】金融危機(jī)在給企業(yè)帶來不利影響的同時(shí)，也給企業(yè)和市場(chǎng)發(fā)展提供了機(jī)遇。隨著政府一系列宏觀調(diào)控政策的出臺(tái)到位和經(jīng)濟(jì)的逐步復(fù)蘇，在我國(guó)提出要扶持大企業(yè)，支持并購(gòu)重組，實(shí)施“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略背景下，我國(guó)將迎來一次新的企業(yè)并購(gòu)浪潮。本文通過分析我國(guó)企業(yè)并購(gòu)的現(xiàn)狀、存在問題和發(fā)展趨勢(shì)，提出當(dāng)前金融危機(jī)下存在企業(yè)并購(gòu)的有利條件，并為我國(guó)更好地開展企業(yè)并購(gòu)提出相應(yīng)建議。

全球金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)全面爆發(fā)，隨著金融危機(jī)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延，各國(guó)政府紛紛出臺(tái)各種政策，希望借此來緩減金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)所造成的影響。在當(dāng)前金融危機(jī)背景下，我國(guó)四萬(wàn)億投資和出臺(tái)《關(guān)于十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃》，刺激我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和規(guī)劃我國(guó)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此次金融危機(jī)給我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來挑戰(zhàn)的同時(shí)，也帶來了機(jī)遇。在十大產(chǎn)業(yè)政策規(guī)劃中對(duì)9個(gè)產(chǎn)業(yè)明確提出要扶持大企業(yè)，支持并購(gòu)重組，這必將引起我國(guó)企業(yè)新的并購(gòu)浪潮。

20以來，中國(guó)企業(yè)的并購(gòu)活動(dòng)日益活躍。并購(gòu)活動(dòng)呈現(xiàn)出縱向并購(gòu)增加、大量中小企業(yè)加入并購(gòu)大軍、國(guó)內(nèi)企業(yè)與國(guó)外企業(yè)的聯(lián)動(dòng)并購(gòu)頻繁等趨勢(shì)。尤其是海外并購(gòu)活動(dòng)比較活躍。當(dāng)前形勢(shì)下，企業(yè)并購(gòu)對(duì)于中國(guó)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)具有重要意義。受金融危機(jī)的沖擊，全球企業(yè)并購(gòu)步伐放緩，并購(gòu)交易額明顯下降，但是中國(guó)還是一枝獨(dú)秀。年我國(guó)并購(gòu)交易創(chuàng)下了1643億美元?dú)v史新高，增幅18%。但是，從我國(guó)企業(yè)并購(gòu)的發(fā)展歷程可以看出，在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)，中國(guó)企業(yè)并購(gòu)不能稱為真正意義上的并購(gòu)。由于我國(guó)特定的環(huán)境和體制，中國(guó)企業(yè)并購(gòu)中仍然存在著很多具有“中國(guó)特色”的問題?？v觀企業(yè)并購(gòu)的歷史，其中有成功的典范，也不乏失敗的案例。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)際上大型企業(yè)并購(gòu)案例中失敗的占近三分之二，重組十年后公司仍成功運(yùn)營(yíng)的比例只有25%。從思科公司并購(gòu)20多家企業(yè)成功到美國(guó)時(shí)代華納與美國(guó)在線重組的問題不斷，從我國(guó)tcl集團(tuán)并購(gòu)湯姆遜到平安并購(gòu)富通等的成敗得失，都說明了并購(gòu)失敗的一個(gè)重要原因在于并購(gòu)后的整合不成功。

1、我國(guó)企業(yè)并購(gòu)中存在過多行政干預(yù)。

企業(yè)并購(gòu)是一家企業(yè)在市場(chǎng)上獲得另一個(gè)企業(yè)整體或部分資產(chǎn)和控制權(quán)的一種市場(chǎng)行為。企業(yè)并購(gòu)是一種企業(yè)自愿的市場(chǎng)行為?？墒窃诋?dāng)前我國(guó)企業(yè)的并購(gòu)活動(dòng)中，行政干預(yù)色彩一直很濃厚，當(dāng)政府以不適當(dāng)?shù)姆绞浇槿霑r(shí)，一般意義上的市場(chǎng)行為、經(jīng)濟(jì)行為就會(huì)因?yàn)閮烧咴趧?dòng)機(jī)和評(píng)估體制上的不同而發(fā)生扭曲。從現(xiàn)實(shí)情況來看，我國(guó)企業(yè)并購(gòu)很多是為了救濟(jì)另一家瀕臨倒閉的企業(yè)，讓一家效益好的企業(yè)去兼并這家企業(yè)以避免出現(xiàn)社會(huì)問題。還有一種l隋況是有些地方政府為了打造上市公司，要求幾家效益好的企業(yè)進(jìn)行并購(gòu)重組以達(dá)到上市目標(biāo)。這種“救濟(jì)型”并購(gòu)效果并不佳，沒有達(dá)到生產(chǎn)要素的有效組合和資源的優(yōu)化配置，有可能還造成效益好的企業(yè)被拖垮。另外一種情況確實(shí)把優(yōu)勢(shì)資源進(jìn)行組合，但是，并購(gòu)后沒有進(jìn)行很好的整合，只是為了達(dá)到上市的目的進(jìn)行簡(jiǎn)單的相加而已。所以，多數(shù)行政干預(yù)方式下的企業(yè)并購(gòu)的效益和效率比較低。

2、管理制度和管理模式?jīng)]有很好的整合。

企業(yè)成功并購(gòu)后，就面臨著如何整合，尤其是當(dāng)兩個(gè)企業(yè)的管理模式和管理制度存在很大的差別時(shí)。兼并方如何把自己的.企業(yè)管理制度應(yīng)用到被兼并方以及兩者在經(jīng)營(yíng)管理中出現(xiàn)的沖突都會(huì)影響到企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)進(jìn)行。采取怎樣的整合措施，使企業(yè)并購(gòu)后在管理制度和管理模式上能夠盡l陜磨合相融，這是企業(yè)并購(gòu)后管理者面臨的主要問題。

3、人力資源整合難度較大。

在我國(guó)企業(yè)并購(gòu)的案例中，出現(xiàn)很多由于企業(yè)并購(gòu)后，各企業(yè)的員工利益受到影響，員工鬧事的現(xiàn)象。同時(shí)在并購(gòu)活動(dòng)過渡期，企業(yè)的動(dòng)蕩和模糊狀態(tài)使員工之間、員工與企業(yè)之間的信任程度降低，自我保護(hù)意識(shí)加強(qiáng)，容易造成并購(gòu)過渡期中的消極怠工和生產(chǎn)效率的下降。因此，企業(yè)并購(gòu)后，必須要進(jìn)行員、理阻力克服與行為整合。

4、忽視并購(gòu)后的企業(yè)文化整合。

企業(yè)所處的行業(yè)不同，其經(jīng)營(yíng)模式和企業(yè)文化也不同。由于并購(gòu)企業(yè)與目標(biāo)企業(yè)所處的行業(yè)不同，他們的企業(yè)文化也就存在明顯差異。雖然企業(yè)并購(gòu)主要是資產(chǎn)和業(yè)務(wù)的整合，但是我國(guó)企業(yè)并購(gòu)?fù)鲆暺髽I(yè)文化的整合，總是不談企業(yè)文化整合對(duì)并購(gòu)的實(shí)際影響力。但是企業(yè)文化整合往往是整合的關(guān)鍵。

二、金融危機(jī)下我國(guó)企業(yè)并購(gòu)的有利條件。

經(jīng)濟(jì)危機(jī)給企業(yè)并購(gòu)產(chǎn)生不利影響確實(shí)存在，但是有利于促進(jìn)企業(yè)并購(gòu)的因素仍然在發(fā)揮作用，有些因素正是危機(jī)本身的產(chǎn)物，這些因素包括低廉的資產(chǎn)價(jià)格，產(chǎn)業(yè)重組造就的投資機(jī)會(huì)，新興產(chǎn)業(yè)如新能源、環(huán)境相關(guān)產(chǎn)業(yè)的迅速擴(kuò)張等，這些因素將遲早會(huì)啟動(dòng)新一輪的我國(guó)企業(yè)并購(gòu)高潮。

1、政策機(jī)遇。

國(guó)家正在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，而并購(gòu)是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的重要途徑，不但能夠給企業(yè)帶來生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)的規(guī)模效應(yīng)，增強(qiáng)協(xié)同效應(yīng)，節(jié)約交易成本，而且通過縱向和橫向并購(gòu)可以使企業(yè)更好地參與市場(chǎng)，提高競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)務(wù)院《關(guān)于十大產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃》中，對(duì)9個(gè)產(chǎn)業(yè)明確提出要扶持大企業(yè)，支持并購(gòu)重組，這必將引起國(guó)內(nèi)企業(yè)新的并購(gòu)浪潮。國(guó)家提出“走出去”的發(fā)展戰(zhàn)略帶動(dòng)我國(guó)一部分有實(shí)力的企業(yè)紛紛跨出國(guó)門，開展海外并購(gòu)。這些都為我國(guó)企業(yè)并購(gòu)提供了政策保障。

2、我國(guó)宏觀環(huán)境良好。

盡管受全球經(jīng)濟(jì)整體衰退的拖累，我國(guó)經(jīng)濟(jì)受到一定程度影響，但在財(cái)政刺激方案的刺激下，2008年我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍保持著相對(duì)較高的增長(zhǎng)速度，20經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在活力開始恢復(fù)，整體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)止跌啟穩(wěn)的跡象。這給我國(guó)企業(yè)并購(gòu)提供了一個(gè)很好的發(fā)展環(huán)境。

3、市場(chǎng)機(jī)遇。

金融危機(jī)和嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)周期為公司低價(jià)收購(gòu)資產(chǎn)提供了機(jī)會(huì)。這給我國(guó)一些擁有大量現(xiàn)金的公司收購(gòu)被低估的資產(chǎn)提供了很好的機(jī)遇。股票價(jià)格的大幅走低也會(huì)導(dǎo)致新一輪的企業(yè)并購(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)盟趨勢(shì)。

三、金融危機(jī)下國(guó)內(nèi)企業(yè)并購(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)。

金融危機(jī)給我國(guó)企業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。隨著我國(guó)一系列政策的出臺(tái)和經(jīng)濟(jì)的逐步復(fù)蘇，年我國(guó)有可能出現(xiàn)各類投資和會(huì)資金到資本市場(chǎng)購(gòu)買低價(jià)產(chǎn)權(quán)資源的情況，資本市場(chǎng)有可能成為企業(yè)并購(gòu)重組的主戰(zhàn)場(chǎng)。當(dāng)前，中國(guó)企業(yè)并購(gòu)正顯現(xiàn)出以下四大趨勢(shì)。

1、企業(yè)縱向并購(gòu)日益活躍。

在當(dāng)前金融危機(jī)情況下，企業(yè)要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得現(xiàn)降低生產(chǎn)成本的一個(gè)重要手段。我國(guó)企業(yè)將出現(xiàn)為降低企業(yè)運(yùn)行成本，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展動(dòng)力，以整合生產(chǎn)下游要素，構(gòu)筑企業(yè)新的價(jià)值鏈的企業(yè)并購(gòu)。預(yù)計(jì)今后幾年里，縱向并購(gòu)仍會(huì)以兩位數(shù)增長(zhǎng)。

2、以同行業(yè)整合、推動(dòng)企業(yè)由大變強(qiáng)、由強(qiáng)變優(yōu)的橫向并購(gòu)將全面展開。

我國(guó)提出要在各個(gè)行業(yè)整合出一批大型企業(yè)集團(tuán)。近年來，同行業(yè)之間的企業(yè)并購(gòu)比較多。從2008年企業(yè)并購(gòu)熱點(diǎn)看，成交金額同比出現(xiàn)較大漲幅的行業(yè)分別是工程建筑業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)、制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和資產(chǎn)管理業(yè)。2009年，以1o大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃為契機(jī)，企業(yè)橫向并購(gòu)重組將在更大范圍、更多行業(yè)、更寬地域展開。

3、大型企業(yè)間的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合加速，混合并購(gòu)將會(huì)漸入高潮。

我國(guó)提出國(guó)內(nèi)大型企業(yè)上市目標(biāo)和政府部門積極推進(jìn)科研院所并人大型企業(yè)集團(tuán)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)學(xué)研一體化，提升企業(yè)自主創(chuàng)新能力。這種政策在2009年將促使國(guó)內(nèi)大型企業(yè)進(jìn)行主輔分離和資源整合，以實(shí)現(xiàn)主業(yè)板塊或集團(tuán)整體上的目標(biāo)，也促使科研院所重組到大型企業(yè)集團(tuán)。為了尋求新的發(fā)展目標(biāo)，大型企業(yè)之間的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合將加速度進(jìn)行。這種態(tài)勢(shì)將促使混合并購(gòu)曰益活躍。

4、企業(yè)異地結(jié)盟、異地并購(gòu)趨于活躍。

大企業(yè)與地方政府的經(jīng)濟(jì)合作正在大規(guī)模展開。地方政府與大型企業(yè)之間的合作，異地并購(gòu)的不斷展開，將大大推進(jìn)市場(chǎng)資源在更大范圍、更廣領(lǐng)域、更高水平的優(yōu)化配置，加快中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐，實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展目標(biāo)。

四、更好地發(fā)展我國(guó)企業(yè)并購(gòu)的建議。

1、進(jìn)一步健全企業(yè)并購(gòu)的法律體系。

建議制定一部《企業(yè)并購(gòu)法》，對(duì)于我國(guó)企業(yè)并購(gòu)做出專規(guī)定，作為并購(gòu)法律體系的核心，完善企業(yè)并購(gòu)相關(guān)的主體法律和部門規(guī)章。此外，應(yīng)該減少我國(guó)并購(gòu)法與其他法律的沖突，盡量向國(guó)際通行規(guī)則靠攏。在制定或完善產(chǎn)權(quán)交易法、資產(chǎn)評(píng)估法、勞動(dòng)法、社會(huì)保障法、金融法、稅法等方面的法規(guī)時(shí)，也應(yīng)考慮到企業(yè)并購(gòu)的因素。

2、轉(zhuǎn)變政府角色，使政府成為企業(yè)并購(gòu)的引導(dǎo)者和監(jiān)督者。

政府對(duì)企業(yè)并購(gòu)應(yīng)在宏觀上進(jìn)行指導(dǎo)，運(yùn)用產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)企業(yè)并購(gòu)，避免企業(yè)盲目并購(gòu)，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)在企業(yè)并購(gòu)中達(dá)到最優(yōu)化。由于企業(yè)并購(gòu)行為一般是以企業(yè)利潤(rùn)最大化為導(dǎo)向的，因此，有可能只有利于并購(gòu)雙方，不利于整個(gè)社會(huì)。政府需要以監(jiān)督者的身份制定監(jiān)管政策對(duì)之加以控制和調(diào)整，及時(shí)制止那些損害市場(chǎng)效率和妨礙公平競(jìng)爭(zhēng)的并購(gòu)活動(dòng)的發(fā)生。因此，在企業(yè)并購(gòu)中，政府的作用體現(xiàn)在為企業(yè)提供良好的環(huán)境，制定經(jīng)濟(jì)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策方面。

3、做好企業(yè)并購(gòu)后的整合工作。

在管理制度方面，通過管理移植來實(shí)現(xiàn)，使得管理資源在并購(gòu)企業(yè)中得到更有效的配置，使先進(jìn)企業(yè)的管理思想和制度得到移植和擴(kuò)散，使并購(gòu)后企業(yè)擁有比原企業(yè)更優(yōu)越的管理資源。在人力資源方面，通過調(diào)查分析了解員工的信息，例如，并購(gòu)后工作職位如何變動(dòng)、待遇與以前有什么不同、是否會(huì)裁員等信息。在明確這些信息后，積極和企業(yè)員工溝通，要讓員工及時(shí)了解并購(gòu)的最新進(jìn)展?fàn)顩r以及企業(yè)人力資源整合的方案，從而找準(zhǔn)自己在新企業(yè)中的定位。

在企業(yè)文化方面，一方面企業(yè)在并購(gòu)后，應(yīng)當(dāng)按照分工協(xié)作的要求，建立一整套新的規(guī)章制度。這些制度規(guī)范是企業(yè)價(jià)值觀的具體貫徹，同時(shí)從硬約束的角度與其他各種軟約束因素共同強(qiáng)化新文化在員工思想上的積淀，并對(duì)新文化進(jìn)行正反兩方面的強(qiáng)化。另一方面通過物質(zhì)因素使形成統(tǒng)一的企業(yè)文化，例如，統(tǒng)一服裝，使員工產(chǎn)生紀(jì)律感和歸屬感，建立企業(yè)商標(biāo)、標(biāo)志物、改善廠房車間、工作環(huán)境等物質(zhì)因素與企業(yè)文化其他要素一起逐步在員工思想行為上發(fā)揮影響。

電子銀行存在問題篇九

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心,銀行、保險(xiǎn)、證券是金融體系的三大組成部分。近年來,隨著經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變化,世界范圍內(nèi)金融嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)的界限正逐漸被打破。金融全能化、超市化經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)在西方國(guó)家日益明顯,特別是銀行與保險(xiǎn)公司之間建立了新型的合作關(guān)系。例如保險(xiǎn)公司利用銀行的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)開拓新的銷售渠道,由銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,代收保險(xiǎn)費(fèi),代付保險(xiǎn)金,這是國(guó)際上早已盛行,且目前在中國(guó)普遍存在的銀行保險(xiǎn)合作形式。

我國(guó)銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)狀。

國(guó)內(nèi)銀行與保險(xiǎn)公司的合作起步于1995年。當(dāng)時(shí)一些新設(shè)立的保險(xiǎn)公司如泰康、新華和華安等為盡快占領(lǐng)市場(chǎng),紛紛與銀行簽訂代理協(xié)議,開始嘗試聯(lián)手開拓市場(chǎng),邁出了我國(guó)發(fā)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第一步。近幾年,我國(guó)的銀行保險(xiǎn)得到了迅速發(fā)展,銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量在壽險(xiǎn)總收入中所占比重不到3.5%,到,銀行保險(xiǎn)已經(jīng)奪取了壽險(xiǎn)總收入20%的份額,20國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)總保費(fèi)收入增長(zhǎng)16.56%,同期銀行保險(xiǎn)增長(zhǎng)則達(dá)到400%,截止到銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入已占人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的17.1%,成為人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的三大支柱之一。201月1日后,國(guó)家放開銀行保險(xiǎn)代理中“1+1”模式的限制,一個(gè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)開始銷售多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。同一網(wǎng)點(diǎn)代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)逐漸由險(xiǎn)種的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向手續(xù)費(fèi)的競(jìng)爭(zhēng)。除去向銀行交納的3%-5%的手續(xù)費(fèi),在銀保業(yè)務(wù)方面保險(xiǎn)公司幾乎是沒有利潤(rùn)的,難怪現(xiàn)在各大保險(xiǎn)公司的銀保部門十個(gè)有九個(gè)都說賠本賺吆喝。

電子銀行存在問題篇十

在企業(yè)人力資源管理中，人力資源規(guī)劃不僅具有先導(dǎo)性，而且具有戰(zhàn)略性，所以對(duì)企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)具有舉足輕重的作用。

人是生產(chǎn)力諸要素中最活躍的因素。當(dāng)代企業(yè)管理是以人為中心的管理，人是知識(shí)、信息、技術(shù)等資源的載體。人力資源是企業(yè)最寶貴的資源，企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底表現(xiàn)為人才的競(jìng)爭(zhēng)。美國(guó)鋼鐵大王卡耐基就曾說：“假如我的企業(yè)被燒掉了，但把人留住，我后還是鋼鐵大王”。這就說明作為市場(chǎng)主體的企業(yè)必須高度重視人力資源的管理。

現(xiàn)在越來越多的中小企業(yè)家、企業(yè)管理者都逐漸認(rèn)識(shí)到人力資源管理對(duì)企業(yè)發(fā)展的重要性，但在人力資源規(guī)劃中仍然存在許多問題和困惑。

究竟中小企業(yè)有沒有必要進(jìn)行人力資源規(guī)劃？怎樣才能制定出科學(xué)的人力資源規(guī)劃？首先讓我們分析一下中小企業(yè)人力資源規(guī)劃中存在的普遍問題：

1.對(duì)人力資源規(guī)劃的重要性認(rèn)識(shí)不足。

人力資源規(guī)劃是企業(yè)戰(zhàn)略管理的重要組成部分。企業(yè)的整體發(fā)展戰(zhàn)略決定了人力資源規(guī)劃的內(nèi)容，而這些內(nèi)容又為建立人力資源管理體系、制定具體的人員補(bǔ)充計(jì)劃、人員使用計(jì)劃、人員接替與晉升計(jì)劃、教育培訓(xùn)計(jì)劃、薪酬與激勵(lì)計(jì)劃、勞動(dòng)關(guān)系計(jì)劃等提供了方向。中小企業(yè)往往難以從戰(zhàn)略的高度來思考人力資源管理。甚至有的老板簡(jiǎn)單地認(rèn)為，人力資源管理無(wú)非是缺人時(shí)招人、上崗前培訓(xùn)、發(fā)工資前考核三部曲，怎么也與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略掛不上勾。不能從企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃――人力資源規(guī)劃――人力資源管理的流程上實(shí)施人力資源規(guī)劃與管理。

而中小企業(yè)的管理者和hr們恰恰也沒有充分意識(shí)到這一點(diǎn)，在具體制定和實(shí)施人力資源規(guī)劃時(shí)易走入就事論事、出了什么問題就解決什么問題的怪圈中，沒有從支持企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的角度來規(guī)劃人力資源。各部門主管和直線經(jīng)理也常常認(rèn)為人力資源管理是人力資源部門的事，跟自己關(guān)系不大。未能從人力資源的系統(tǒng)管理上加以有效配合。

2.企業(yè)戰(zhàn)略不清晰、目標(biāo)不明確。

人力資源規(guī)劃是企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分，同時(shí)也是企業(yè)各項(xiàng)管理的基礎(chǔ)和依據(jù)。但許多中小企業(yè)沒有清晰的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和明確的戰(zhàn)略目標(biāo)。使人力資源規(guī)劃沒有方向感，不知道企業(yè)未來究竟需要什么樣的核心能力和核心人才。企業(yè)尤其在快速擴(kuò)張階段，往往涉足于不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，其中不乏許多新興產(chǎn)業(yè)。而這些新興產(chǎn)業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)、營(yíng)銷、管理、服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)也沒有成熟的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，如一些新開拓的項(xiàng)目，定崗定編也不象傳統(tǒng)業(yè)務(wù)那么成熟，在人力資源管理方面大多是走一步，看一步。由于企業(yè)戰(zhàn)略不清晰、目標(biāo)不明確，導(dǎo)致人力資源規(guī)劃缺乏方向性和目的性。

3.人力資源規(guī)劃不能隨著外部環(huán)境的變化而及時(shí)調(diào)整。

信息社會(huì)唯一不變的就是變。市場(chǎng)發(fā)展變化快，企業(yè)對(duì)市場(chǎng)變化的反映比較快，企業(yè)戰(zhàn)略在調(diào)整，但人力資源規(guī)劃往往不能得到及時(shí)調(diào)整。造成企業(yè)所需的人才不能得到及時(shí)的供應(yīng)。

4.缺乏人力資源管理的專門人才。

現(xiàn)實(shí)中，許多中小企業(yè)沒有設(shè)立人力資源部，大多由辦公室履行人力資源管理的職能。即使設(shè)了人力資源部的'企業(yè)，在行使人力資源管理職能的時(shí)候，也普遍存在一些問題。主要表現(xiàn)在：第一、人力資源管理人員在人力資源管理專業(yè)方面的知識(shí)儲(chǔ)備不足，專業(yè)技能不夠；第二、缺乏系統(tǒng)的人力資源職業(yè)培訓(xùn)，取得人力資源管理師職業(yè)資格的寥寥無(wú)幾。他們雖然有豐富的行政管理經(jīng)驗(yàn)，但往往缺乏系統(tǒng)的人力資源管理知識(shí)，憑所謂的經(jīng)驗(yàn)或感覺辦事。多數(shù)中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)人力資源管理知識(shí)的學(xué)習(xí)培訓(xùn)認(rèn)識(shí)不足，沒有有效安排人力資源管理者進(jìn)行系統(tǒng)的人力資源管理知識(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。人力資源管理者在沒有管理咨詢的前提下，很難作出像樣的、專業(yè)的人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃來。

人力資源是一項(xiàng)非常專業(yè)的，對(duì)個(gè)人素質(zhì)、領(lǐng)悟能力和學(xué)習(xí)能力要求都很高。一位優(yōu)秀的人力資源者，需要的是其對(duì)的深刻體驗(yàn)、對(duì)社會(huì)與人才的敏銳洞察和強(qiáng)烈的責(zé)任感。

人力資源規(guī)劃是組織可持續(xù)發(fā)展的保障，其重要性對(duì)于尋求發(fā)展壯大的中小企業(yè)尤為突出。而能否制定并有效實(shí)施人力資源規(guī)劃并不取決于公司規(guī)模的大小，最關(guān)鍵的是要依據(jù)公司的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)管理特點(diǎn)制定出適合自己的人才政策。針對(duì)當(dāng)前大多數(shù)中小企業(yè)人力資源管理的現(xiàn)狀和普遍存在的問題，提出以下對(duì)策：

1.企業(yè)一把手要親自抓人力資源規(guī)劃。

人力資源規(guī)劃關(guān)系到企業(yè)的人才戰(zhàn)略，決不僅僅是人力資源部門的事，企業(yè)一把手要親自抓。只有領(lǐng)導(dǎo)重視了，這項(xiàng)才能落到實(shí)處。再則，企業(yè)一把手對(duì)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略最清晰，對(duì)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力最了解，對(duì)企業(yè)需要什么樣的人才感觸最深，對(duì)留住核心人才最關(guān)注。人力資源規(guī)劃，關(guān)系到企業(yè)的未來，不是可有可無(wú)，而是要一定做好。

2．制定明確的人力資源規(guī)劃流程。

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理清企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略――確定企業(yè)現(xiàn)實(shí)與未來所需的核心能力――確定企業(yè)所需的核心人才――進(jìn)行崗位分析――進(jìn)行人才需求預(yù)測(cè)――進(jìn)行人才供應(yīng)預(yù)測(cè)――制定人才招募與儲(chǔ)備計(jì)劃――制定人才培訓(xùn)與開發(fā)計(jì)劃――制定人才薪酬與激勵(lì)計(jì)劃――制定人才績(jī)效考核與晉升計(jì)劃，按此流程制定和實(shí)施人力資源規(guī)劃。

3．根據(jù)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，確定企業(yè)核心人才。

人力資源規(guī)劃的起點(diǎn)是清晰的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和確定的企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力，從而確定企業(yè)核心人才。這是人力資源規(guī)劃的根本。核心人力資源是決定企業(yè)生存發(fā)展的關(guān)鍵因素，人才需要激勵(lì)機(jī)制、需要教育培訓(xùn)、需要設(shè)計(jì)合適的職業(yè)生涯計(jì)劃、需要量的擴(kuò)充，質(zhì)的提高，并能長(zhǎng)期的駐留于企業(yè)。

需要特別強(qiáng)調(diào)的是，人力資源總監(jiān)、人力資源部經(jīng)理、人力資源主管是企業(yè)核心人才之一。人力資源規(guī)劃的目標(biāo)就是滿足企業(yè)發(fā)展中的人才需求，實(shí)現(xiàn)人才供需的基本平衡。

4.制定具有前瞻性的彈性的人力資源規(guī)劃。

所謂彈性人力資源規(guī)劃，就是基于企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，能根據(jù)市場(chǎng)的不斷變化，及時(shí)重新評(píng)估并調(diào)整企業(yè)的人力資源規(guī)劃，在保證企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的條件下，及時(shí)滿足因外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化導(dǎo)致的人才的需求。就是在評(píng)估現(xiàn)有人力資源存量和界定企業(yè)核心人力資源的基礎(chǔ)上，完善預(yù)備性的人力儲(chǔ)備規(guī)劃，其目標(biāo)是在企業(yè)面臨生產(chǎn)或服務(wù)能力擴(kuò)張性機(jī)遇時(shí)，盡可能快地配備企業(yè)所需的核心人員，以提高組織的快速反應(yīng)能力。

隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)的到來，中小企業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)環(huán)境越來越無(wú)法預(yù)測(cè)，充滿變數(shù)又商機(jī)無(wú)限。人力資源規(guī)劃必須適應(yīng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的需要，保持一定的彈性，以免企業(yè)發(fā)生戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移而出現(xiàn)人力資源僵化、失調(diào)而妨礙企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)要進(jìn)一步加強(qiáng)人力資源規(guī)劃對(duì)人力資源管理活動(dòng)的前瞻性、方向性和預(yù)見性功能。

5.建立三維人力資源規(guī)劃管理模式。

切實(shí)可行的人力資源規(guī)劃一定是建立在內(nèi)部充分溝通、相互協(xié)作基礎(chǔ)之上的。根據(jù)中小企業(yè)人力資源管理的特點(diǎn)，需建立一個(gè)在決策層、人力資源管理部門和一線經(jīng)理之間進(jìn)行科學(xué)分工與協(xié)作的三維人力資源規(guī)劃模式，這將有助于人力資源規(guī)劃的制定與實(shí)施。

三維人力資源管理模式，要求決策層負(fù)責(zé)人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的把關(guān)，人力資源部門和一線經(jīng)理要給予協(xié)作；人力資源管理部門具體負(fù)責(zé)人力資源戰(zhàn)略規(guī)劃的制定、崗位分析、需求和供給預(yù)測(cè)、招聘、培訓(xùn)、薪酬設(shè)計(jì)、績(jī)效考核與激勵(lì)及人力資源規(guī)劃評(píng)價(jià)等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；一線經(jīng)理配合人力資源管理部門做好崗位分析、人員的面試篩選、崗前技能培訓(xùn)、嚴(yán)格管理和評(píng)估激勵(lì)等輔助，形成對(duì)人力資源規(guī)劃齊抓共管的局面。

6．加強(qiáng)人力資源管理隊(duì)伍建設(shè)。

把既有人力資源管理實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，又有人力資源系統(tǒng)理論知識(shí)的人才配備到人力資源管理崗位上來。對(duì)從事人力資源管理的各級(jí)人員進(jìn)行系統(tǒng)的培訓(xùn)，不斷提高其人力資源管理水平。

總之，中小企業(yè)不但要重視整體戰(zhàn)略規(guī)劃，而且要制定與整體戰(zhàn)略相適應(yīng)的人力資源規(guī)劃，制定適宜的選人、用人、育人、激人、留人的人才政策，保證企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力。

人力資源規(guī)劃服務(wù)于企業(yè)的總體發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)定著企業(yè)人力資源開發(fā)、使用和激勵(lì)的大政方針，為企業(yè)發(fā)展提供所需的人力支持，實(shí)現(xiàn)人力資源的供需平衡和最佳配置，保持企業(yè)智力資本競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，保證企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

電子銀行存在問題篇十一

由于國(guó)內(nèi)銀行資產(chǎn)質(zhì)量比較差，不良資產(chǎn)的規(guī)模比官方公布的數(shù)字要大得多，因此按實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)算的資本充足率實(shí)際上大多低于巴塞爾協(xié)議8％的最低水平，同時(shí)由于資本充足率水平較低且資本補(bǔ)充渠道較窄，能夠?yàn)榉种C(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)敞口配置的資本相當(dāng)有限，不可能為高規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)敞口提供足夠的資本支撐，這種情況必然導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模與資本匹配失衡。在資本補(bǔ)充有限的情況下，要提高資本充足率必須在降低信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模上做文章。而我國(guó)目前包括大型企業(yè)在內(nèi)的絕大部分企業(yè)尚未取得外部評(píng)級(jí)，在標(biāo)準(zhǔn)法下其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％或者150％，且國(guó)內(nèi)銀行尚不具備內(nèi)部評(píng)級(jí)的客觀條件，不能對(duì)企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部評(píng)級(jí)，在呆賬準(zhǔn)備金提取能力不足的情況下，資本充足率的這種逆向配置效應(yīng)幾乎意味著商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)敞口規(guī)模的途徑就是降低信貸存量規(guī)模，甚至是減少一些優(yōu)質(zhì)客戶的信貸業(yè)務(wù)。

(二)風(fēng)險(xiǎn)管理文化落后，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不強(qiáng)

(三)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體不明確

二、我國(guó)商業(yè)銀行在危機(jī)中提高風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

(一)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念，建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織

一、商業(yè)銀行信貸管理存在的問題?

（一）貸前調(diào)查質(zhì)量不高?

（二）監(jiān)督力度不強(qiáng)?

（三）專業(yè)技能人員匱乏?

二、解決商業(yè)銀行信貸管理存在問題的對(duì)策?

（一）重視貸前調(diào)查?

（二）強(qiáng)化監(jiān)督力度?

（三）重視人才培養(yǎng)?

三、總結(jié)?

電子銀行存在問題篇十二

銀行黨建工作對(duì)銀行的發(fā)展有著重大的積極意義，加強(qiáng)人民銀行的黨建工作，才能為履行中央銀行職責(zé)提供強(qiáng)有力的支持。但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷變化，在社會(huì)主義新常態(tài)下，基層央行黨建工作也面臨著新的困境與挑戰(zhàn)。因此如何對(duì)人民銀行黨建工作進(jìn)行全面的調(diào)查研究，積極探索及完善新形勢(shì)下黨建工作的新機(jī)制、新途徑，以提高人民銀行黨建工作水平，已經(jīng)成為黨務(wù)工作者們迫切需要解決的問題。

自黨的十八大以來，對(duì)黨建工作高度重視，提出了從嚴(yán)治黨的戰(zhàn)略思想，這一新時(shí)代要求，為黨建工作標(biāo)明了方向?；鶎鱼y行是中央銀行的基礎(chǔ)單位，基層央行的黨建工作的開展直接影響到地方經(jīng)濟(jì)金融是否能夠協(xié)調(diào)發(fā)展、央行的宏觀調(diào)控政策是否貫徹落實(shí)，因此基層央行需始終貫徹“從嚴(yán)治黨”的根本要求，以“務(wù)實(shí)、為民、清廉”為核心價(jià)值，落實(shí)黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，以保障央行的政治性及組織性。但結(jié)合金融改革的深入進(jìn)行情況及近年來基層央行黨建工作的實(shí)踐來看，新形勢(shì)下基層央行的黨建工作所面臨的困境及難題，也的確需要予以重視、深入了解、早日完善。

銀行黨建工作是為群眾提供商業(yè)服務(wù)的重要基礎(chǔ)，也是保證社會(huì)和諧與安定的重要基礎(chǔ)。銀行的黨建工作涉及一系列系統(tǒng)性的工作，其中主要包涵黨員干部的培訓(xùn)管理、黨員的思想政治工作、相關(guān)文件的具體實(shí)施方案等等，通過銀行黨建工作，可滿足基層黨員的思想政治需求，對(duì)維系黨群關(guān)系及構(gòu)建良好黨群基礎(chǔ)有著極大幫助。當(dāng)群眾與黨之間的聯(lián)系能夠逐漸統(tǒng)一，則能夠?yàn)辄h及政府源源不斷的輸送相關(guān)人才，從而有效保證黨的活力，對(duì)推動(dòng)黨的發(fā)展及優(yōu)化也有著重要意義。因此銀行黨建工作能夠保障銀行始終貫徹黨的標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)劃，讓銀行能夠始終處于正確的發(fā)展道路，促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)能力及業(yè)務(wù)水平的提升，從而凝聚成銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力量，推動(dòng)銀行的高效可持續(xù)發(fā)展。

(一)人民銀行黨的領(lǐng)導(dǎo)體制垂直管理后，各類制度體制較以往有很大改革，其核心價(jià)值理念較為模糊，因此基層黨建部門的同志還無(wú)法完全適應(yīng)新體制的變化，造成黨員對(duì)工作價(jià)值多元化的判斷，導(dǎo)致基層黨務(wù)工作者對(duì)黨建工作的不熟悉，對(duì)有針對(duì)性的開展黨建工作的方法較少。另外由于近年來人民銀行的監(jiān)管力度不斷加大，各級(jí)央行部署的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作比較集中，上級(jí)央行黨委關(guān)于黨建、思想政治工作的文件精神難以貫徹落實(shí)。

(二)人民銀行黨建工作的由“虛”到“實(shí)”。以前銀行黨建工作隸屬政府黨委，基層人民銀行黨組織主要把精力放到金融業(yè)務(wù)上，認(rèn)為只有業(yè)務(wù)工作才是求真務(wù)實(shí)的，而對(duì)于黨建工作只是聽聽匯報(bào)、看看。

總結(jié)。

收收黨費(fèi)。從新體制運(yùn)行以來，基層央行對(duì)黨建工銀行系統(tǒng)黨的體制垂直管理后，仍有部分黨務(wù)工作者不能夠及時(shí)轉(zhuǎn)換工作態(tài)度，仍停留在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)工作中，對(duì)黨建工作內(nèi)容及要求掌握不多，政治思想還停留在對(duì)黨的簡(jiǎn)史及黨章的部分理解中。

(三)黨建工作制度不健全、黨員對(duì)黨建工作認(rèn)識(shí)度不夠。地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，對(duì)基層央行干部的政治素養(yǎng)、業(yè)務(wù)能力、理論知識(shí)水平及掌控宏觀經(jīng)濟(jì)的能力提出了更為嚴(yán)格的要求，干部隊(duì)伍的總體素質(zhì)需要及時(shí)提高。個(gè)別基層央行的黨建工作制度并沒有隨著社會(huì)形勢(shì)的變化而變化，現(xiàn)有黨建認(rèn)識(shí)無(wú)法對(duì)黨員進(jìn)行自我管理與教育，容易導(dǎo)致黨員們失去工作積極性，導(dǎo)致降低央行凝聚力。另由于黨組織的各黨支部成員大多是兼職，支部書記也大多由各部門相關(guān)負(fù)責(zé)人擔(dān)任，這些同志的業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)，主抓基層業(yè)務(wù)，但由于缺乏相應(yīng)的黨務(wù)知識(shí)，因而部分同志并未將黨務(wù)工作視為重要工作，黨建工作觀念較為陳舊、對(duì)黨建工作缺乏深刻了解，造成個(gè)別同志黨務(wù)工作能力相對(duì)較弱，對(duì)黨建工作的有效開展有著極大的阻礙。

三、

黨建工作面臨困境的解決方案。

(一)盡快建立和完善黨建工作機(jī)制。人民銀行黨的領(lǐng)導(dǎo)體制垂直管理后，原有的領(lǐng)導(dǎo)體制已不適應(yīng)現(xiàn)有組織機(jī)構(gòu)，在進(jìn)行體制完善的過程中，應(yīng)深入基層開展調(diào)查，廣泛聽取各方意見，盡快建立起一套行之有效的黨組織體系和活動(dòng)制度，完善工作機(jī)制。其中重點(diǎn)需要進(jìn)一步完善干部考核評(píng)價(jià)體系，以“德才兼?zhèn)洹睘楹诵哪繕?biāo)，建立起領(lǐng)導(dǎo)干部崗位職責(zé)規(guī)范及個(gè)人能力素質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)考察領(lǐng)導(dǎo)干部在依法辦事、應(yīng)急管理、輿論引導(dǎo)等綜合方面的能力。重視領(lǐng)導(dǎo)干部的政治品德、職業(yè)操守、家庭美德及社會(huì)公德等具體表現(xiàn);在干部選拔中應(yīng)拓寬選拔界限、廣辟途徑培養(yǎng)干部，建立長(zhǎng)期人才培養(yǎng)規(guī)劃，對(duì)現(xiàn)有人才進(jìn)行合理分配，并開展有針對(duì)性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

(二)需加快央行文化建設(shè)腳步。黨的垂直領(lǐng)導(dǎo)后，人民銀行黨建工作力度加大，將黨建工作列為重要工作日程。在新制度下，基層央行黨組需擔(dān)負(fù)起對(duì)本單位黨建工作的領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督責(zé)任，這不僅是體制需要，更是一種政治責(zé)任。黨委班子成員應(yīng)以身作則，加強(qiáng)自身思想政治建設(shè)，提高領(lǐng)導(dǎo)隊(duì)伍的凝聚力，提升運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)工作的能力。并且需要進(jìn)一步豐富黨支部活動(dòng)的內(nèi)容、形式，以達(dá)到強(qiáng)化黨員思想教育、加強(qiáng)黨員之間的相互團(tuán)結(jié)。在工作中，需處理好黨建工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，在體制上做到黨建工作與業(yè)務(wù)工作同部署、同檢查、同獎(jiǎng)懲、同考核。在工作實(shí)踐中，將人民銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)與黨建工作相結(jié)合，從而有針對(duì)性的開展黨建工作，實(shí)現(xiàn)有機(jī)結(jié)合、相互促進(jìn)，以完善黨員的自我監(jiān)督能力。

(三)應(yīng)加大力度開展基層人民銀行黨建工作，提高黨員對(duì)黨建工作的認(rèn)知。上級(jí)行黨委應(yīng)定期召開黨建工作例會(huì)，思想政治研討會(huì)、黨務(wù)工作者經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)，深入了解掌握基層央行黨建工作開展情況，對(duì)研討會(huì)中出現(xiàn)的新問題、新情況進(jìn)行重點(diǎn)研究、解決，不斷總結(jié)黨建工作經(jīng)驗(yàn)，以達(dá)到行與行之間、上下級(jí)行之間能夠做到相互取長(zhǎng)補(bǔ)短，相互監(jiān)促，以推動(dòng)人民銀行黨建工作的有效開展。通過認(rèn)真學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東、鄧小平關(guān)于黨的建設(shè)的理論，不斷加強(qiáng)黨員對(duì)人民銀行黨建工作的認(rèn)識(shí)，對(duì)黨務(wù)工作者關(guān)于黨建工作的基本理論和基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，可采取集中培訓(xùn)，以適應(yīng)不斷發(fā)展的黨建工作要求。

四、結(jié)論。

加強(qiáng)銀行的黨建工作是現(xiàn)代銀行的一項(xiàng)重要任務(wù)，隨著人民銀行黨的領(lǐng)導(dǎo)體制的改革，為加強(qiáng)人民銀行系統(tǒng)黨的建設(shè)和領(lǐng)導(dǎo)提供了全新的發(fā)展方向?；鶎友胄悬h組織是黨的金融工作的基礎(chǔ)與保障，對(duì)相關(guān)措施需強(qiáng)化落實(shí)，不斷提高黨建工作的水平、緊密結(jié)合當(dāng)前央行的工作特點(diǎn)及社會(huì)新形勢(shì)，才能為黨的工作建設(shè)提供強(qiáng)有力的政治和組織保障。對(duì)黨務(wù)工作者們而言，從思想上、政治上、作風(fēng)及組織上需貫徹垂直領(lǐng)導(dǎo)的金融管理體系，才能夠逐步建立起與我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系發(fā)展相適應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)體系機(jī)金融調(diào)控監(jiān)管體系，促進(jìn)金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

堅(jiān)持以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)、先進(jìn)性和純潔性建設(shè)為主線，以開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)為抓手，通過堅(jiān)定理想信念鑄“龍魂”、建強(qiáng)書記隊(duì)伍舞“龍頭”、加強(qiáng)黨員隊(duì)伍壯“龍骨”、擴(kuò)大組織覆蓋強(qiáng)“龍身”、深化黨群共建活“龍尾”，努力形黨總支、黨支部、團(tuán)總支三級(jí)齊抓聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)一致、同頻共振、整體推進(jìn)的工作格局，切實(shí)把基層黨組織建設(shè)成為推動(dòng)科學(xué)發(fā)展、促進(jìn)校園和諧、服務(wù)師生的“火車頭”、主心骨，把黨員干部隊(duì)伍打造成示范表率型、先鋒模范型、文明和諧型的。

教學(xué)。

能手和主力軍，為打造“學(xué)習(xí)型、創(chuàng)新型、服務(wù)型”的區(qū)級(jí)教育系統(tǒng)黨建示范點(diǎn)提供堅(jiān)強(qiáng)的組織保證。

二、目標(biāo)要求。

通過實(shí)施基層黨建“強(qiáng)龍工程”，使黨的基層組織規(guī)范優(yōu)化、隊(duì)伍素質(zhì)穩(wěn)步捉升、活動(dòng)成效更加明顯、制度機(jī)制務(wù)實(shí)管用、保障體系配套健全，整體工作水平有明顯提升。力爭(zhēng)到底創(chuàng)建為全區(qū)教育系統(tǒng)黨建示范點(diǎn)。同時(shí)，立爭(zhēng)打造成為立得注叫得響、可示范的黨建工作品牌，形成具有特色的基層黨建工作新格局。

三、主要內(nèi)容及具體措施。

(一)加強(qiáng)思想政治建設(shè)，堅(jiān)定理想信念鑄“龍魂”

1、突出抓好思想理論建設(shè)。采取集中學(xué)習(xí)、理論講座、專題調(diào)研等多種形式，加強(qiáng)黨的十八大精神和黨的基本理論、黨史黨情學(xué)習(xí)，著力提升黨員干部隊(duì)伍政治理論素質(zhì)。充分利用遠(yuǎn)程教育、網(wǎng)絡(luò)媒體、黨課等手段，使黨的理論政策進(jìn)頭腦、進(jìn)課堂、進(jìn)教育材。

2、切實(shí)加強(qiáng)理想信念教育。堅(jiān)持系領(lǐng)導(dǎo)班子“一把手”上講臺(tái)活動(dòng)常態(tài)化，以“道德講堂”為載體，扎實(shí)開展社會(huì)主義核心價(jià)值體系教育，不斷提升黨員干部和師生的思想道德修養(yǎng)和文明素質(zhì)。依托業(yè)余黨校、教師素質(zhì)提升工程，開展黨員先進(jìn)性、純潔性教育活動(dòng)，教育帶動(dòng)廣大黨員干部自覺講黨性守紀(jì)律、講大局守規(guī)矩、講風(fēng)格守底線。

3、深入開展黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)。按照上級(jí)黨委的部署和要求，深入開展以為民務(wù)實(shí)清廉為主要內(nèi)容的黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)，集中解決形式主義、官僚主義、享樂主義和奢靡之風(fēng)等方面存在的突出問題。

(二)堅(jiān)持上下齊抓聯(lián)動(dòng)，建強(qiáng)書記隊(duì)伍舞“龍頭”

1、堅(jiān)持黨總支、黨支部、團(tuán)總支三級(jí)齊抓聯(lián)動(dòng)。黨總支要緊緊圍繞學(xué)院發(fā)展大局謀劃黨建工作思路，制定黨建工作規(guī)劃和工作計(jì)劃。支部要發(fā)揮承上啟下作用，著力謀劃好思路、落實(shí)好制度、管理好陣地、發(fā)揮好作用。努力建設(shè)一支思想政治素質(zhì)好、貫徹執(zhí)行政策能力強(qiáng)、推動(dòng)科學(xué)發(fā)展能力強(qiáng)、處理復(fù)雜問題能力強(qiáng)、聯(lián)系服務(wù)師生能力強(qiáng)的“一好四強(qiáng)”型書記隊(duì)伍。

2、建設(shè)高素質(zhì)基層黨組織帶頭人隊(duì)伍。堅(jiān)持“守信念、講奉獻(xiàn)、有本領(lǐng)、重品行”的標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)支部書記的培養(yǎng)與選拔，扎實(shí)落實(shí)學(xué)院干部管理考核辦法，認(rèn)真開展“師生評(píng)議干部”活動(dòng)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)基層干部的實(shí)績(jī)考核。

(三)加強(qiáng)黨員隊(duì)伍建設(shè)，激發(fā)生機(jī)活力壯“龍骨”

1、嚴(yán)把發(fā)展黨員入口。積極做好發(fā)展黨員工作，堅(jiān)持控制數(shù)量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提高質(zhì)量、發(fā)揮作用，始終把政治標(biāo)準(zhǔn)放在發(fā)展黨員首位，成熟一個(gè)發(fā)展一個(gè)，保持黨員隊(duì)伍適度規(guī)模。建立健全黨支部申請(qǐng)入黨人、入黨積極分子、發(fā)展對(duì)象、預(yù)備黨員登記冊(cè)，確保發(fā)展黨員工作規(guī)范有序。

3、加大黨內(nèi)激勵(lì)關(guān)懷幫扶力度。通過黨內(nèi)關(guān)懷機(jī)制，落實(shí)“四聯(lián)系”制度，認(rèn)真開展“愛心”幫扶活動(dòng)。健全黨員立足崗位創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)長(zhǎng)效機(jī)制，通過設(shè)立黨員先鋒崗、黨員責(zé)任區(qū)、黨員服務(wù)窗口等形式，開展黨員公開承諾和志愿服務(wù)等活動(dòng)，推動(dòng)黨員發(fā)揮先鋒模范作用。

(四)夯實(shí)基層組織基礎(chǔ)，擴(kuò)大組織覆蓋強(qiáng)“龍身”

1、大力推進(jìn)服務(wù)型黨組織建設(shè)。繼續(xù)深化“三優(yōu)兩創(chuàng)一提升”活動(dòng)，以“四比三優(yōu)兩滿意”活動(dòng)為載體，找準(zhǔn)黨建工作的著力點(diǎn)，全面開展“五有一好”品牌創(chuàng)建活動(dòng)，提升組織服務(wù)師生的水平。

2、創(chuàng)新黨組織工作方法。結(jié)合外語(yǔ)系實(shí)際，切實(shí)開展“七個(gè)一”活動(dòng)，即申報(bào)一項(xiàng)課題(撰寫一篇課題論文)，上好一節(jié)示范課，帶好一名青年教師，轉(zhuǎn)化一名問題生，幫助一名貧困生，聯(lián)系一個(gè)學(xué)生宿舍、培養(yǎng)一名入黨積極分子，從而帶動(dòng)教師的教學(xué)科研，帶動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)生活。

3、加強(qiáng)黨內(nèi)基層民主建設(shè)。進(jìn)一步規(guī)范黨務(wù)公開的內(nèi)容、形式、程序和范圍，提高黨務(wù)公開的科學(xué)性和針對(duì)性，充分保障黨員民主權(quán)利，健全黨內(nèi)重大情況通報(bào)。

(五)健全基層配套組織，深化黨群共建活“龍尾”

深化黨團(tuán)共建創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)。加大團(tuán)組織建設(shè)的力度，不斷擴(kuò)大群團(tuán)組織的覆蓋面和影響力，確保團(tuán)組織組建率達(dá)到100%。大力開展共青團(tuán)推優(yōu)發(fā)展黨員“雙培雙促”活動(dòng)，不斷深化青年志愿者服務(wù)活動(dòng)。探索建立黨群志愿者聯(lián)合管理機(jī)制，建立健全志愿者檔案和注冊(cè)登記制度，推進(jìn)志愿者服務(wù)基地建設(shè)，廣泛開展志愿服務(wù)活動(dòng)。

四、保障措施。

1、健全完善責(zé)任落實(shí)機(jī)制。外語(yǔ)系將緊密結(jié)合實(shí)際，分年度制定具體實(shí)施方案，著力謀劃好思路、建設(shè)好制度、管理好陣地、開展好活動(dòng)、發(fā)揮好作用，充分發(fā)揮承上啟下的作用。認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)的工作部署和要求，結(jié)合實(shí)際抓好具體貫徹落實(shí)，確?；鶎狱h建抓出成效。

2、健全完善督查推動(dòng)機(jī)制。建立健全跟蹤督查制度，利用例會(huì)、座談、交流等不同形式，及時(shí)對(duì)“強(qiáng)龍工程”的實(shí)施情況及進(jìn)行通報(bào)。推行基層黨建創(chuàng)新工作項(xiàng)目化管理，在內(nèi)容、方法、載體、制度、機(jī)制等方面探索創(chuàng)新、大膽實(shí)踐，形成特色品牌，推進(jìn)“強(qiáng)龍工程”不斷出成果、見實(shí)效。

3、健全完善宣傳引導(dǎo)機(jī)制。充分運(yùn)用報(bào)刊、廣播、校園網(wǎng)等媒介，加大實(shí)施宣傳力度，大力宣傳實(shí)施過程中涌現(xiàn)出的先進(jìn)典型和好的經(jīng)驗(yàn)做法，營(yíng)造良好的工作氛圍。

銀行黨建工作存在問題和整改措施3在xx年里，我作為負(fù)責(zé)支行全面工作的行長(zhǎng)，在市分行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市分行行長(zhǎng)會(huì)議精神，以加快發(fā)展為主線，堅(jiān)持求真務(wù)實(shí)、開拓創(chuàng)新，認(rèn)真履行工作職責(zé)，帶領(lǐng)全行干部員工努力做好各項(xiàng)工作，使業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)得到了健康、有效、快速地發(fā)展。下面，我從兩個(gè)方面進(jìn)行述職：

一、堅(jiān)定政治立場(chǎng)，認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家金融方針政策和總分行各項(xiàng)規(guī)章制度。本人能夠把握政治方向和改革、發(fā)展的大局，堅(jiān)持講大局、講發(fā)展、講穩(wěn)定，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，創(chuàng)造性開展工作，從政治上、思想上、工作上、制度上確保黨的路線方針政策以及上級(jí)行規(guī)定的貫徹執(zhí)行。在日常中，始終把學(xué)習(xí)作為增長(zhǎng)知識(shí)和才干的重要途徑，有計(jì)劃、有系統(tǒng)地精讀鄧小平同志的著作、江澤民同志以“三個(gè)代表”重要思想以及科學(xué)發(fā)展觀為核心的一系列講話文件，努力把握其基本觀點(diǎn)，領(lǐng)會(huì)其精神實(shí)質(zhì)，不斷提高自身的政治素質(zhì)，增強(qiáng)政治鑒別力。使頭寸資金保持較低的占用水平。積極開展系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)，提高了資金營(yíng)運(yùn)效益。完善授權(quán)管理和定價(jià)程序，對(duì)利率定價(jià)流程進(jìn)一步明確，全行利率定價(jià)行為逐步規(guī)范，較好地防范了利率風(fēng)險(xiǎn)。出臺(tái)了《人民幣貸款利率定價(jià)管理指導(dǎo)意見》，使貸款定價(jià)更科學(xué)化、規(guī)范化和制度化，進(jìn)一步提高了全行利率定價(jià)管理水平。

二、堅(jiān)持嚴(yán)格管理，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。只有嚴(yán)格的管理，才有高質(zhì)量的發(fā)展?；谝陨险J(rèn)識(shí)，我在堅(jiān)持發(fā)展是硬道理的同時(shí)，始終做到從嚴(yán)治行，強(qiáng)化管理，較好地規(guī)范了經(jīng)營(yíng)行為。

一是牢固確立一級(jí)法人意識(shí)，強(qiáng)化一級(jí)法人觀念，維護(hù)一級(jí)法人權(quán)威，自覺維護(hù)農(nóng)行的整體利益，自覺按總、分行的制度和規(guī)定辦事，嚴(yán)格堅(jiān)持在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行各種業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

二是加強(qiáng)自律監(jiān)管。制定了自律監(jiān)管綜合計(jì)劃和重點(diǎn)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)計(jì)劃，建立了聯(lián)絡(luò)員制度，以季度例會(huì)形式，匯報(bào)監(jiān)管計(jì)劃的執(zhí)行情況，做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，完善制度，堵塞漏洞和嚴(yán)肅查處違規(guī)責(zé)任人，提高制度執(zhí)行力，達(dá)到了防范風(fēng)險(xiǎn)、治理案件的目的。同時(shí)組織力量開展了量大面廣、涉及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)各個(gè)層面的多項(xiàng)檢查，并認(rèn)真抓好發(fā)現(xiàn)問題的整改。對(duì)“三職教育、三項(xiàng)管理”活動(dòng)、“三化三鐵”、“三化三無(wú)一退出”、內(nèi)部綜合評(píng)價(jià)以及其它各項(xiàng)審計(jì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，召集相關(guān)部門，逐條逐項(xiàng)研究，逐人逐事追究。

三是規(guī)范信貸操作行為。對(duì)農(nóng)總行、分行近幾年來出臺(tái)的有關(guān)制度、辦法、規(guī)程、實(shí)施細(xì)則等74個(gè)文件進(jìn)行了分類、整理，編發(fā)了《信貸政策制度文件選編》，有效地促進(jìn)了全行信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展。嚴(yán)格執(zhí)行信貸新規(guī)則和貸款審批權(quán)限，提高貸款審查質(zhì)量，注重貸款風(fēng)險(xiǎn)合法性。

電子銀行存在問題篇十三

2021年以來，xx社區(qū)緊緊圍繞“xx區(qū)在全省率先建成現(xiàn)代化中心城區(qū)”的目標(biāo)定位，全面對(duì)標(biāo)對(duì)表長(zhǎng)三角先發(fā)地區(qū)，搶抓xx科學(xué)城建設(shè)機(jī)遇，全力以赴抓發(fā)展、優(yōu)環(huán)境、保穩(wěn)定、惠民生，在受疫情影響背景下，較為圓滿的完成上半年各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)，為實(shí)現(xiàn)全年既定目標(biāo)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

“十三五”以來，社區(qū)五上企業(yè)由20xx年的x家增長(zhǎng)到20xx年的x家；20xx年至今，完成億元重點(diǎn)項(xiàng)目投資x個(gè)，累計(jì)完成投資x億元；世紀(jì)商圈被省發(fā)改委認(rèn)定為“省級(jí)集聚區(qū)”——中央商務(wù)區(qū)，入駐企業(yè)x家，提供x萬(wàn)就業(yè)崗位，截至今年6月，實(shí)現(xiàn)全口徑稅收近x億元；20xx年6月，版正式啟航，著力推進(jìn)“組織、陣地、機(jī)制、服務(wù)”四大升級(jí)，打通引領(lǐng)服務(wù)金融企業(yè)和金領(lǐng)人才的“最后一公里”。

（一）嚴(yán)防嚴(yán)控筑牢社區(qū)防疫堡壘。

一是凝聚合力，抗擊疫情。疫情發(fā)生后，社區(qū)第一時(shí)間成立新冠肺炎疫情防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組和指揮部，吹響集結(jié)“沖鋒號(hào)”。x支戰(zhàn)役志愿隊(duì)，x個(gè)戰(zhàn)疫臨時(shí)黨支部、x處黨員先鋒崗、x名黨員，x多名社會(huì)戰(zhàn)疫力量構(gòu)筑群策群力的抗疫防火墻。

三是服務(wù)上門，惠企惠民。組建的8支“代購(gòu)小分隊(duì)”為居民跑腿代購(gòu)共x次；全力做好樓宇、產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)等復(fù)產(chǎn)復(fù)工的保障工作，確保疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展“兩手抓、雙勝利”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（二）深化理念激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新活力。

一是穩(wěn)步推進(jìn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。今年1-x月，上報(bào)全社會(huì)固定資產(chǎn)預(yù)計(jì)投資x億元，同比增長(zhǎng)x%；社會(huì)消費(fèi)品零售總額限上數(shù)完成x億元，同比增長(zhǎng)x%；預(yù)計(jì)完成內(nèi)資x億元，完成新簽約項(xiàng)目x個(gè)；報(bào)送省外億元大項(xiàng)目x個(gè)；服務(wù)業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入預(yù)計(jì)x億元，高企主營(yíng)業(yè)務(wù)收入億元，同比增速x%。

二是營(yíng)造最優(yōu)營(yíng)商環(huán)境。社區(qū)建立了班子成員包保走訪、四個(gè)片區(qū)小組負(fù)責(zé)、市場(chǎng)監(jiān)督管理所、物業(yè)（運(yùn)營(yíng)單位）常態(tài)對(duì)接機(jī)制，同時(shí)對(duì)轄區(qū)項(xiàng)目“精耕細(xì)作”，推動(dòng)“個(gè)轉(zhuǎn)企”“小升規(guī)”，扶持企業(yè)發(fā)展壯大。1-x月份幫助企業(yè)申報(bào)兌現(xiàn)各類獎(jiǎng)補(bǔ)資金x萬(wàn)元，惠及企業(yè)x多家，已辦結(jié)企業(yè)反映問題x件。

（三）精細(xì)治理提升城市管理品質(zhì)。

一是積極推進(jìn)綜合執(zhí)法。率先在全區(qū)建立“綜合執(zhí)法”模式，組建“4+x”聯(lián)動(dòng)執(zhí)法隊(duì)伍，制定“一清單三制度”，構(gòu)建規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的共治體系；累計(jì)清理“居改非”x戶，整治群租房x套，校園周邊交通安全綜合整治x所，跟進(jìn)處理公安非警務(wù)類警情118件，有效紓解居民“微痛點(diǎn)”。

二是打造精品示范街區(qū)。全力打造以xx中心核心商業(yè)區(qū)、xx農(nóng)貿(mào)金街、xx路為主的美麗街區(qū)樣板，實(shí)現(xiàn)xx新區(qū)重點(diǎn)區(qū)域的“顏值再造”和提檔升級(jí)。

三是落實(shí)責(zé)任區(qū)制度。社區(qū)與轄區(qū)五大物業(yè)公司、xx消防總隊(duì)在內(nèi)的x家大型企事業(yè)單位簽訂市容和環(huán)境衛(wèi)生責(zé)任書，落實(shí)責(zé)任區(qū)第一責(zé)任人職責(zé)。

電子銀行存在問題篇十四

近年來，盤縣工商局緊緊圍繞“穩(wěn)中求快”的總基調(diào)和“突出特色、做大總量、提速轉(zhuǎn)型、增比進(jìn)位”的總目標(biāo)，堅(jiān)持“四化同步”發(fā)展，按照省局“12345”總體工作思路，全心服務(wù)科學(xué)發(fā)展、全力助推后發(fā)趕超，不斷加大合同監(jiān)管、指導(dǎo)、服務(wù)力度，積極幫助市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)平等的制約和權(quán)利，從而營(yíng)造一個(gè)公平、有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，為促進(jìn)盤縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

1主要做法。

近年來，盤縣工商局切實(shí)轉(zhuǎn)變職能，突出服務(wù)指導(dǎo)，創(chuàng)新監(jiān)管方式，高度重視合同監(jiān)管工作，不斷加強(qiáng)日常監(jiān)管和市場(chǎng)巡查，深入開展格式合同監(jiān)管、查處合同違法行為等專項(xiàng)行動(dòng)，進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)良好的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，不斷提高市場(chǎng)監(jiān)管的效能，取得一定成效。

1.1強(qiáng)化宣傳，積極推廣合同示范文本。

一是將《貴州省農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)鋪位租賃合同示范文本》作為推廣合同示范文本的重點(diǎn)，印制350份，在全縣10余個(gè)重點(diǎn)農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)進(jìn)行推廣和使用，與市場(chǎng)攤位實(shí)名制管理和動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)制度相結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)開辦者和經(jīng)營(yíng)戶的法律法規(guī)和合同知識(shí)的宣傳。通過合同監(jiān)管、指導(dǎo)簽約、幫助履約、調(diào)解糾紛等多種途徑，為市場(chǎng)開辦者和經(jīng)營(yíng)戶提供服務(wù)，規(guī)范農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)攤位租賃，確保農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)鋪位租賃合同規(guī)范有序。

二是針對(duì)《建設(shè)工程施工合同(示范文本)》新修訂內(nèi)容的變化，加大宣傳力度，指導(dǎo)建設(shè)工程市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體正確認(rèn)識(shí)、理解和使用新修訂的示范文本，并及時(shí)到工商部門進(jìn)行備案，進(jìn)一步規(guī)范建設(shè)施工行業(yè)按照八項(xiàng)新制度簽訂施工合同。

1.2發(fā)揮職能，切實(shí)強(qiáng)化合同監(jiān)管工作。

一是深入開展“守合同重信用”活動(dòng)，做好新申報(bào)、復(fù)核、發(fā)證和公示工作。20xx年，轄區(qū)內(nèi)共有95家“守合同重信用”企業(yè)。

二是建立健全格式合同條款備案制度，進(jìn)一步加強(qiáng)合同格式條款備案工作。20xx年，共辦理合同備案415份。

三是深入開展整治利用合同格式條款侵害消費(fèi)者合法權(quán)益專項(xiàng)行動(dòng)和打擊合同欺詐專項(xiàng)執(zhí)法行動(dòng)。20xx年，共檢查各類企業(yè)44戶，檢查格式合同44份，受理合同咨詢服務(wù)40余人次，辦結(jié)格式合同違法案件21件，罰沒款58000.00元。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局和優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)，選擇重點(diǎn)涉農(nóng)項(xiàng)目和涉農(nóng)龍頭企業(yè)、農(nóng)村農(nóng)民專業(yè)合作社作為合同幫農(nóng)對(duì)象，建立健全合同幫農(nóng)重點(diǎn)聯(lián)系制度。其次明確合同幫農(nóng)責(zé)任，細(xì)化合同幫農(nóng)內(nèi)容和措施，以推廣訂單農(nóng)業(yè)為切入點(diǎn)，積極開展“合同幫扶、服務(wù)三農(nóng)”、“訪農(nóng)問農(nóng)”等活動(dòng)，定期深入走訪轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶等，了解他們的需求，及時(shí)掌握幫扶對(duì)象生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，幫助解決存在的實(shí)際困難和問題。20xx年，實(shí)地走訪指導(dǎo)涉農(nóng)企業(yè)27戶，檢查農(nóng)業(yè)訂單合同6份，開展農(nóng)業(yè)訂單合同備案6份，提出幫扶意見3條。

1.3擴(kuò)展渠道，引導(dǎo)企業(yè)開展動(dòng)產(chǎn)抵押。

一是加大動(dòng)產(chǎn)抵押宣傳力度，加強(qiáng)與銀行和企業(yè)之間的溝通協(xié)調(diào)，拓寬融資渠道。

二是組織部分銀行、金融機(jī)構(gòu)及中小企業(yè)召開“銀企對(duì)接”洽談會(huì)，搭建銀企融資平臺(tái)，扶持企業(yè)做大做強(qiáng)。

三是提供優(yōu)質(zhì)、高效的動(dòng)產(chǎn)抵押登記服務(wù)。采取電話、上門等方式對(duì)抵押登記到期的進(jìn)行跟蹤回訪，幫助企業(yè)完善法律程序。，共辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記3件，實(shí)現(xiàn)融資1890萬(wàn)元，辦理動(dòng)產(chǎn)抵押注銷登記1件，實(shí)現(xiàn)債務(wù)清償500萬(wàn)元。

2存在問題。

一是部分執(zhí)法人員特別是基層工商分局的部分執(zhí)法人員對(duì)合同監(jiān)管的認(rèn)識(shí)不到位，重視程度不夠，工作的積極性、主動(dòng)性不高，有的甚至出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)。

二是監(jiān)管合同的基層執(zhí)法力量有待進(jìn)一步加強(qiáng)，基層執(zhí)法人員的合同監(jiān)管執(zhí)法水平和能力有待進(jìn)一步提高。

三是合同違法行為表現(xiàn)形式多元化、復(fù)雜化、隱蔽化，給監(jiān)管部門的監(jiān)管執(zhí)法帶來一定難度。

四是市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)合同管理缺乏一定的認(rèn)識(shí)，自身把關(guān)不嚴(yán)，在合同簽訂、變更、履行等過程中常見的問題有：合同主體失當(dāng)；文字表述不嚴(yán)謹(jǐn)；合同條款不完整；只有從合同而沒主合同；違法簽訂合同；變更合同不及時(shí)；履約書函不重視；履約不鑒證確認(rèn)；忽視訴訟時(shí)效；合法權(quán)利不行使；不重視證據(jù)(資料)法律形式等。

3幾點(diǎn)建議。

一是做到思想轉(zhuǎn)變。思想是行動(dòng)的先導(dǎo)，只有轉(zhuǎn)變了思想，才能熱情工作、積極工作，才能創(chuàng)新思維，創(chuàng)新思路，創(chuàng)新工作，才能夠把合同監(jiān)管工作做得更好。二是做到作風(fēng)轉(zhuǎn)變。對(duì)待合同監(jiān)管工作，在思想上要有主人翁意識(shí)，態(tài)度要端正，這是做好合同監(jiān)管工作的`前提。合同監(jiān)管工作要扎扎實(shí)實(shí)，不浮漂，不應(yīng)付，工作要做具體，做深入，做到精細(xì)落實(shí)，通過扎扎實(shí)實(shí)的工作，取得實(shí)實(shí)在在的效果。三是抓好落實(shí)。工商部門監(jiān)管合同工作要求更具體、更深入，落實(shí)的效果也就會(huì)更好。通過學(xué)習(xí)和思考，真正做到解放思想，轉(zhuǎn)變作風(fēng)，真抓實(shí)干，才能抓好合同監(jiān)管工作的落實(shí)。

3.2進(jìn)一步充實(shí)基層執(zhí)法力量，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高基層執(zhí)法人員合同監(jiān)管的能力和水平。

一是執(zhí)法人員要向基層傾斜，不斷充實(shí)合同監(jiān)管執(zhí)法力量，拓寬合同監(jiān)管執(zhí)法視野，加大合同監(jiān)管執(zhí)法力度。二是通過召開專題研討會(huì)、執(zhí)法技能培訓(xùn)、實(shí)務(wù)操作講座等形式，組織基層工商干部認(rèn)真學(xué)習(xí)《合同法》、《合同違法行為監(jiān)督處理辦法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《貴州省合同監(jiān)督條例》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合查處的典型案例，深刻剖析常見的合同違法案件，讓基層執(zhí)法人員提高對(duì)合同監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管方法和監(jiān)管重點(diǎn)的認(rèn)識(shí)，全面掌握合同監(jiān)管的知識(shí)和技能。

3.3加大監(jiān)管力度，提高查處合同違法行為的能力和水平。

一是以專項(xiàng)整治工作為契機(jī)，將合同監(jiān)管工作納入網(wǎng)格化監(jiān)管范圍，積極履行職責(zé)，深入開展監(jiān)督檢查，對(duì)重點(diǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)者通過集中整治逐戶清查、全面梳理，對(duì)清查出的典型合同違法行為，要堅(jiān)決從嚴(yán)查處，并監(jiān)督改正。二是加強(qiáng)信息宣傳，提高市民認(rèn)知度。采取發(fā)放宣傳資料、懸掛橫幅等方式，大力宣傳《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《合同違法行為監(jiān)督處理辦法》、《貴州省合同監(jiān)督條例》等法律規(guī)章和合同違法典型案例，提高消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)，鼓勵(lì)廣大消費(fèi)者在發(fā)現(xiàn)合同違法行為時(shí)，積極投訴舉報(bào)；重視發(fā)揮新聞?shì)浾摫O(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督的作用，加大對(duì)典型合同違法案件的曝光力度，震懾合同違法分子，通過宣傳信息的報(bào)道，讓廣大市民知曉合同專項(xiàng)整治工作進(jìn)度和成果、知曉工商部門治理合同違法行為的決心，提升廣大市民的參與度，共同營(yíng)造和諧氛圍。同時(shí)，要充分利用12315投訴舉報(bào)中心和消費(fèi)者協(xié)會(huì)收集消費(fèi)者投訴熱點(diǎn)、反映或舉報(bào)的主要問題、案件線索，不斷推進(jìn)合同監(jiān)管工作進(jìn)一步深入開展。

3.4加強(qiáng)規(guī)范指導(dǎo)，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者自覺自律。

在日常監(jiān)管中，采取行政約談、集中培訓(xùn)、上門走訪等形式，對(duì)合同相關(guān)法律法規(guī)、備案程序進(jìn)行詳細(xì)講解，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)者自我完善，并指導(dǎo)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體做好以下工作：一是建立健全有關(guān)合同管理制度。要從完善制度入手，制定對(duì)經(jīng)營(yíng)者切實(shí)可行的合同管理制度，使管理工作有章可循。經(jīng)營(yíng)者通過建立合同管理制度，做到管理層次清楚、職責(zé)明確、程序規(guī)范，從而使合同的簽訂、履行、考核、糾紛處理都處于有效的控制狀態(tài)。二是加強(qiáng)制度落實(shí)。經(jīng)營(yíng)者要加強(qiáng)對(duì)合同管理人員的培訓(xùn)教育，通過組織多種形式的合同管理法律知識(shí)技能學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使合同管理人員和簽約談判人員基本掌握合同法律知識(shí)和簽約技巧，這不但增強(qiáng)了參與合同管理人員的責(zé)任感，也提高了企業(yè)法律意識(shí)，有力促進(jìn)依法治企工作的開展。三是嚴(yán)把合同審查關(guān)。從合同的項(xiàng)目論證、對(duì)方當(dāng)事資信調(diào)查、合同談判、文本起草、修改、簽約、履行或變更解除、糾紛預(yù)警和處理的全過程，都應(yīng)聘請(qǐng)具有一定水平和能力的法律顧問參與，嚴(yán)格管理和控制，有力預(yù)防合同糾紛的發(fā)生，有效維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益。四是強(qiáng)調(diào)履行跟蹤監(jiān)督和結(jié)算管理。合同管理的目的主要是保障合同的及時(shí)有效履行，防止違約行為的發(fā)生，企業(yè)聘請(qǐng)的法律顧問對(duì)合同的履行進(jìn)行監(jiān)督是十分必要的。五是經(jīng)營(yíng)者要及時(shí)化解和處理違約糾紛。一旦發(fā)生違約情形，經(jīng)營(yíng)者聘請(qǐng)的法律顧問要區(qū)別情況、評(píng)估得失，及時(shí)提出解決糾紛建議方案，并靈活采用協(xié)商、調(diào)解、和解等方式短時(shí)間、低成本地化解糾紛，為經(jīng)營(yíng)者創(chuàng)造和諧的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和社會(huì)美譽(yù)度；在必要時(shí)啟動(dòng)仲裁或訴訟等方式，積極維護(hù)經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益，最大限度減少經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)濟(jì)損失。

電子銀行存在問題篇十五

轉(zhuǎn)眼間從進(jìn)入銀行那時(shí)算起已經(jīng)滿了第二年。兩年時(shí)間說長(zhǎng)不長(zhǎng)，說短也不短。時(shí)間讓我對(duì)于銀行有了更加深入的了解，也讓我通過自身的學(xué)習(xí)、領(lǐng)導(dǎo)和同事的教育幫助，提升自己的業(yè)務(wù)技能，更加勝任自己從事過和正在從事的崗位工作。

最近這一年，我作為一名銀行員工，親身感受了銀行股改給我們的日常工作、生活帶來各方面的巨大變化——如經(jīng)濟(jì)增加值、關(guān)鍵績(jī)效考核指標(biāo)等概念的引入，使經(jīng)營(yíng)部門的經(jīng)營(yíng)理念真正從過去只注重量的擴(kuò)張轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅刭|(zhì)的提升，以及由此帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規(guī)章制度的出臺(tái)，對(duì)于我們銀行“規(guī)范經(jīng)營(yíng)”提出了許多更為明確和細(xì)化的要求，工作中注重細(xì)節(jié)管理、精細(xì)化管理，針對(duì)違法違規(guī)行為，也有了更多的預(yù)防和懲戒措施，特別是行內(nèi)開展的“違法違規(guī)行為專項(xiàng)整治活動(dòng)”向我們?cè)僖淮蔚厍庙懥司姟ぷ鞑粌H要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規(guī)”，不僅要懂得“亡羊補(bǔ)牢”，重要的還在于“未雨綢繆”。

末，我報(bào)名并經(jīng)行內(nèi)的擇優(yōu)選聘有幸被調(diào)動(dòng)至地審批組擔(dān)任合規(guī)性審查崗工作。從南區(qū)支行理財(cái)中心的個(gè)貸綜合崗轉(zhuǎn)到原先從未接觸過的以公司類信貸和個(gè)人大額信貸業(yè)務(wù)為主的審批組合規(guī)性審查崗，這個(gè)跨度不可謂不大。但領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心、同事的幫助指導(dǎo)和我個(gè)人的自學(xué)努力下，通過閱讀相關(guān)書籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。

從初至7月末，我總計(jì)完成了109筆公司類貸款、3筆公司類授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查工作，合計(jì)金額47435.2624萬(wàn)元;完成了67筆公司類信用等級(jí)評(píng)定的合規(guī)性審查，其中aa級(jí)29筆、a級(jí)34筆、bbb級(jí)4筆;完成332筆個(gè)人類貸款的接收、送審、下發(fā)決策意見工作，合計(jì)金額6463.475萬(wàn)元。較好地完成了本崗位的工作任務(wù)要求。地審批組屬于行內(nèi)審批部門，面對(duì)的都是行內(nèi)的經(jīng)營(yíng)部門，受理審批銀行信貸經(jīng)營(yíng)部門報(bào)送的各類信貸業(yè)務(wù)。

因此，樹立內(nèi)部客戶理念，把經(jīng)營(yíng)部門作為我們所服務(wù)的客戶，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)，是我作為一名審批組合規(guī)性審查人員最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中，我總是盡自己的最大努力幫助經(jīng)營(yíng)部門工作，耐心解答他們對(duì)于審批中存在的各種疑問，并時(shí)常通過各種合規(guī)、有效的渠道與他們進(jìn)行溝通，了解經(jīng)營(yíng)部門的現(xiàn)實(shí)情況和問題，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)、專審進(jìn)行匯報(bào)，盡可能幫助解決審批與經(jīng)營(yíng)由于信息不對(duì)稱造成的矛盾，為行領(lǐng)導(dǎo)與專審的有效決策提供依據(jù)，實(shí)現(xiàn)銀行利益的最大化。地審批組是行內(nèi)一個(gè)日常工作量較大、工作較為繁忙的.一個(gè)部門。如何提高工作效率，更好地完成工作要求，是我經(jīng)常思考的問題。我在工作中發(fā)現(xiàn)，大量工作時(shí)間都是消耗在一些相對(duì)機(jī)械的簡(jiǎn)單重復(fù)勞動(dòng)中，如在合規(guī)性審查工作中對(duì)申報(bào)單位一些財(cái)務(wù)指標(biāo)的驗(yàn)算，計(jì)算比較簡(jiǎn)單，但要檢查多個(gè)單位的多個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)也要花費(fèi)合規(guī)性審查人員相當(dāng)多的時(shí)間和精力。

我通過自學(xué)，運(yùn)用我們常用的電子表格軟件中的公式與函數(shù)編制了一張表格，只需要將企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表中的有關(guān)數(shù)據(jù)填入表格，相應(yīng)的各年度財(cái)務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比、速動(dòng)比、利潤(rùn)率、本息保障倍數(shù)、抵押率、擔(dān)保率等數(shù)據(jù)就能自動(dòng)計(jì)算生成，極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經(jīng)營(yíng)部門的同事共享，力求大家都能更高效的工作。我還將部門內(nèi)部許多相關(guān)的報(bào)表進(jìn)行了關(guān)聯(lián)共享，相互取得所需數(shù)據(jù)，消除了很多重復(fù)勞動(dòng)，也使許多數(shù)據(jù)更為精確;把一些常用表單進(jìn)行了優(yōu)化，本著簡(jiǎn)單、易用的設(shè)計(jì)，在規(guī)定的位置錄入數(shù)據(jù)，電腦就能自動(dòng)生成相應(yīng)的規(guī)范頁(yè)面供使用了。

此外，我在許多工作流程的細(xì)節(jié)上想點(diǎn)子、找方法，在符合有關(guān)規(guī)章制度的前提下簡(jiǎn)化流程、提高效率，更好地完成工作要求。審批組的工作，是一項(xiàng)全面而細(xì)致的工作，需要對(duì)全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有深入的了解。加強(qiáng)對(duì)各類文件和制度的學(xué)習(xí)，是我履崗最基本的要求;積極參加行內(nèi)、部門內(nèi)組織的各種定期不定期的專題培訓(xùn)和例會(huì)、學(xué)習(xí)會(huì)，則是對(duì)我業(yè)務(wù)素質(zhì)的全面提高。

在地分行與地人壽保險(xiǎn)公司共同舉辦的“盈向未來”客戶經(jīng)理培訓(xùn)班上，我學(xué)到了不少營(yíng)銷的技巧、與人溝通的方式，明白了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的至關(guān)重要;在由地分行組織、省分行有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)與相關(guān)業(yè)務(wù)人員講解的“銀行優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品與營(yíng)銷”培訓(xùn)班上，我對(duì)于銀行的各類信貸業(yè)務(wù)有了明確而充分的認(rèn)識(shí)，知道了哪些是應(yīng)該重點(diǎn)向客戶推薦的，哪些是正在開發(fā)并著力推廣的，以及如何辦理，有何優(yōu)勢(shì)與不足;在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的全省專職貸款審批人培訓(xùn)班上，我對(duì)于原先工作中一直整理文章由存在的一些難點(diǎn)、盲點(diǎn)都有了一些全新的理解，如對(duì)于企業(yè)集團(tuán)應(yīng)該在哪些地方加強(qiáng)關(guān)注，對(duì)于一個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表要從多個(gè)方面進(jìn)行分析解讀，從一些表面的績(jī)優(yōu)或是績(jī)差中發(fā)現(xiàn)企業(yè)的真實(shí)狀況，合理判斷，認(rèn)識(shí)到自己的工作與崗位的重要性與任務(wù)的艱巨性——需要通過我們?cè)鷮?shí)有效的工作來當(dāng)好“銀行資產(chǎn)的看門人”。

除此之外，每當(dāng)有新的有關(guān)行內(nèi)發(fā)文，我也認(rèn)真參加部門內(nèi)的例會(huì)和學(xué)習(xí)會(huì)，學(xué)習(xí)文件精神，在工作中落到實(shí)處。特別是有時(shí)還請(qǐng)來行內(nèi)相關(guān)部門人員現(xiàn)場(chǎng)講解業(yè)務(wù)中的疑難點(diǎn)，更是我學(xué)習(xí)的好時(shí)機(jī)。學(xué)習(xí)制度、理解制度、在制度的要求下辦事，掌握全方位的知識(shí)，了解政策變化、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，才能在審批組崗位上成為一名合格的職業(yè)人。在做好本職工作之余，我作為地分行系統(tǒng)團(tuán)委的宣傳委員，參加了團(tuán)委組織的多項(xiàng)活動(dòng)。將行內(nèi)員工特別是廣大青年團(tuán)員的美文佳作、學(xué)習(xí)心得推薦給大家，是我與另幾位團(tuán)刊《青年風(fēng)采》的小編們共同努力的方向。我組織搜集各類優(yōu)秀的稿件，對(duì)原稿進(jìn)行合適的排版、美化，套上精美的插畫與底紋，最后上掛網(wǎng)站上與大家一同分享，得到了廣大團(tuán)員的好評(píng)。其中大量佳作被省分行《西湖周刊》選取上掛，為全省的銀行系統(tǒng)所了解。系統(tǒng)團(tuán)委組織的“規(guī)范化陽(yáng)光服務(wù)演示&rdquo。

電子銀行存在問題篇十六

導(dǎo)語(yǔ)：在長(zhǎng)期從事財(cái)產(chǎn)管理工作中，發(fā)現(xiàn)在財(cái)產(chǎn)管理方面存在的一些問題和漏洞，而這些帶有共性的問題應(yīng)引起足夠的重視，并注意在今后的工作中加以改進(jìn)和規(guī)范。

(一)個(gè)別固定資產(chǎn)未能及時(shí)入賬。通過清查發(fā)現(xiàn)個(gè)別購(gòu)入固定資產(chǎn)有沒能進(jìn)行財(cái)務(wù)處理，原因是對(duì)固定資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)購(gòu)入固定資產(chǎn)的沒有及時(shí)作賬務(wù)處理。

(二)對(duì)不能使用或到期報(bào)廢的部分固定資產(chǎn)沒有及時(shí)進(jìn)行處理。按固定資產(chǎn)管理辦法規(guī)定，超過使用期限確已不能繼續(xù)使用的、因管理不善造成提前報(bào)廢的固定資產(chǎn)，應(yīng)填制“固定資產(chǎn)報(bào)損、報(bào)廢審批單”，按規(guī)定的權(quán)限批準(zhǔn)后，注銷其固定資產(chǎn)原值和固定資產(chǎn)卡片。但實(shí)際情況存在沒有及時(shí)處理不能使用和到期報(bào)廢的部分固定資產(chǎn)，沒有及時(shí)處理固定資產(chǎn)賬務(wù)。

(三)對(duì)低值易耗品的管理不到位。按規(guī)定，對(duì)不屬于業(yè)務(wù)主要設(shè)備的物品，單位價(jià)值在2000元以上，并且使用期限超 過2年的，應(yīng)視同固定資產(chǎn)管理。但低值易耗品一方面存在易耗、繁雜等特性，另一方面又存在著職工福利的性質(zhì)，這在一定程度上制約著對(duì)其管理的嚴(yán)密性和完整性，造成低值易耗品管理上的不規(guī)范和帳實(shí)不符等情況的長(zhǎng)期存在。

(四)沒有切實(shí)按要求做到每年至少進(jìn)行一次全面盤點(diǎn)固定資產(chǎn)清查。多年來，人總行在每年會(huì)計(jì)年終決算前都要求對(duì)固定資產(chǎn)和低值易耗品進(jìn)行全面清查，但在財(cái)產(chǎn)清查中存在不徹底的現(xiàn)象，造成賬實(shí)不符。

(一)建立健全固定資產(chǎn)管理制度。一是要提高管理意識(shí)。基層行領(lǐng)導(dǎo)要重視此項(xiàng)工作，改變重購(gòu)進(jìn)、輕管理的思想，針對(duì)管理上的存在的`問題，健全制度，堵塞固定資產(chǎn)管理漏洞。二是要明確管理責(zé)任。認(rèn)真落實(shí)固定資產(chǎn)賬務(wù)和實(shí)物管理的部門和人員及其責(zé)任，督促有關(guān)人員加強(qiáng)責(zé)任心，不斷提高管理水平。三是要健全固定資產(chǎn)登記制度。按照固定資產(chǎn)的管理規(guī)定，及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，保證賬賬、賬表、賬卡、賬實(shí)相符。

(二)切實(shí)執(zhí)行固定資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定，做好固定資產(chǎn)的清查盤點(diǎn)和處置工作。一是按照固定資產(chǎn)管理辦法規(guī)定，在每年的年終決算前，組織好對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行清查、盤點(diǎn)，會(huì)計(jì)管理部門與實(shí)物管理部門統(tǒng)一協(xié)調(diào)，進(jìn)行賬賬、賬表、賬實(shí)、賬卡核對(duì)，防止錯(cuò)漏現(xiàn)象的發(fā)生;二是對(duì)一些長(zhǎng)期不能使用或到期報(bào)廢的部分固定資產(chǎn)，按有關(guān)規(guī)定和權(quán)限進(jìn)行清理、處置。

(三)加強(qiáng)低值易耗品的管理。一是低值易耗品要建立登記保管制度，要落實(shí)責(zé)任人，購(gòu)進(jìn)、領(lǐng)用記載要明晰、清楚;二是對(duì)低值易耗品要進(jìn)行定期或不定期檢查和盤點(diǎn)，保證低值易耗品管理落到實(shí)處。三是處理好低值易耗品的管理與職工福利的關(guān)系。

電子銀行存在問題篇十七

本人20xx年進(jìn)xxx銀行，至今已5個(gè)月的時(shí)間。在這段學(xué)習(xí)和工作的日子里，我收獲頗多。接近年終歲尾，在此我將本人今年的工作總結(jié)如下：

一、工作學(xué)習(xí)情況。

作為新入職的員工，盡快的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、提高操作能力尤為重要。在本行的培訓(xùn)課程中，我深入了解了建設(shè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r、機(jī)構(gòu)構(gòu)成等企業(yè)文化;在業(yè)務(wù)和技能培訓(xùn)中我努力鍛煉自己的動(dòng)手操作能力，勤學(xué)勤練，掌握了綜合知識(shí)、運(yùn)營(yíng)知識(shí)及前臺(tái)的具體操作規(guī)范，并熟練掌握點(diǎn)鈔、翻打傳票等技能。

在不斷的學(xué)習(xí)和工作中，我與行內(nèi)的同事相處融洽，建立了良好的伙伴關(guān)系。在行內(nèi)組織的新員工棋盤山拓展訓(xùn)練中，增強(qiáng)了自己的團(tuán)隊(duì)意識(shí)，并被評(píng)為本組最佳隊(duì)員。實(shí)習(xí)期間我積極向老柜員學(xué)習(xí)儲(chǔ)蓄前臺(tái)的操作，并順利通過了分行組織的新員工上崗考試，成為和平支行這個(gè)大家庭中的一員。

臺(tái)操作過程中嚴(yán)格按照對(duì)私柜臺(tái)操作規(guī)程的要求進(jìn)行操作，在業(yè)務(wù)辦理過程中做到“唱收唱付”，做好舉手服務(wù)、微笑服務(wù)、來有迎聲、走有送聲;始終把客戶的滿意放在第一位，對(duì)于客戶的問題盡最大努力給出一個(gè)令客戶滿意的答復(fù);結(jié)賬后，與同事交換檢查票子，及時(shí)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤并改正，減少差錯(cuò);下班后，對(duì)自己一天所接觸到的新業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)習(xí)，并學(xué)習(xí)一些我行特色業(yè)務(wù)，如西聯(lián)匯款、境外電匯、環(huán)球匯票等，豐富自己的金融知識(shí)。

進(jìn)入建設(shè)銀行以來，面對(duì)新的環(huán)境與工作，我一直在積極主動(dòng)地去適應(yīng)，但是剛剛開始接觸銀行業(yè)務(wù)，在很多方面我還存在不足。首先，柜臺(tái)操作不夠熟練，還不能在辦理業(yè)務(wù)中完全做到得心應(yīng)手。其次，對(duì)本行金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)知識(shí)還不夠熟悉，為客戶提供咨詢服務(wù)的準(zhǔn)備不足。另外，從業(yè)時(shí)間太短，金融知識(shí)相對(duì)缺乏。

檢查一天的票子，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤及時(shí)改正，減少差錯(cuò);下班后，對(duì)自己一天所接觸到的新業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)習(xí)，并學(xué)習(xí)一些特色業(yè)務(wù)，如西聯(lián)匯款、境外電匯、環(huán)球匯票等。

通過不斷的學(xué)習(xí)相信自己能夠在短期內(nèi)成為一名優(yōu)秀的儲(chǔ)蓄柜員，全面的掌握儲(chǔ)蓄柜臺(tái)知識(shí)，技能上也要更熟練，不斷加快自己辦業(yè)務(wù)的速度，使自己的業(yè)務(wù)量不斷提升;加強(qiáng)自己在理財(cái)、金融、個(gè)貸、對(duì)公等方面理論的學(xué)習(xí)，為自己的進(jìn)一步的工作奠定扎實(shí)的基礎(chǔ);和同事之間建立更默契的配合，把和平支行的發(fā)展作為大家共同的目標(biāo)。相信通過自己的努力，我能夠成為和平支行最優(yōu)秀的員工之一。

三、下一步努力方向。

今天的不足，是今后工作中完善自我的努力方向，我要堅(jiān)持磨練自己，做到以下幾點(diǎn)：

1、加強(qiáng)操作技能練習(xí)，熟練掌握前臺(tái)各類業(yè)務(wù)操作方法;。

2、深入學(xué)習(xí)金融知識(shí)和行內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)范，盡快提高自身能力;。

3、增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)意識(shí)，互幫互助，與同事友好相處。

4、認(rèn)真負(fù)責(zé)，勤奮工作。

匆匆一年過去，在建設(shè)銀行的工作忙碌而充實(shí)?；仡欉^去，我深深的感謝給予我指導(dǎo)、幫助甚至批評(píng)的人，是他們讓我在錯(cuò)誤中吸取教訓(xùn)，不斷成長(zhǎng)。未來的一年，我將以昂揚(yáng)的斗志和積極的態(tài)度去面對(duì)工作中的挑戰(zhàn)，盡職盡責(zé)，為自己進(jìn)一步的發(fā)展奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)，為建設(shè)銀行的輝煌做出更大的貢獻(xiàn)。

電子銀行存在問題篇十八

在組織中，文秘人員的主要工作是傳遞通知和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，這直接影響著企業(yè)內(nèi)部工作的效率。與其他方面的機(jī)構(gòu)相比較，文秘人員的工作水平與自身思維關(guān)系密切。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展創(chuàng)新，文秘人員應(yīng)積極主動(dòng)轉(zhuǎn)變思維方式，不斷進(jìn)行思維創(chuàng)新，以提高自身工作效率。

一、機(jī)關(guān)文書檔案管理的重要性。

機(jī)關(guān)文書檔案的管理工作是做好其他各項(xiàng)工作的前提和基礎(chǔ)，按照機(jī)關(guān)工作的閉環(huán)理論，沒有規(guī)范的機(jī)關(guān)檔案管理工作，機(jī)關(guān)工作的完善就缺少最后一環(huán)。在信息化網(wǎng)絡(luò)的今天，機(jī)關(guān)文書檔案的相關(guān)工作也要緊跟時(shí)代發(fā)展步伐，利用現(xiàn)代化技術(shù)手段，做好文書檔案的收集、整理、保管、利用，實(shí)現(xiàn)檔案資源的高效共享。文書檔案是機(jī)關(guān)多項(xiàng)工作的真實(shí)記錄，可以對(duì)機(jī)關(guān)各項(xiàng)工作起到很好的促進(jìn)和憑證作用。機(jī)關(guān)文書檔案相關(guān)工作的規(guī)范化與標(biāo)準(zhǔn)化管理奠定了檔案管理實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的基礎(chǔ)?；诖耍瑸橛行ч_發(fā)利用檔案資源，必須加強(qiáng)檔案管理工作。

（一）文書處理程序存在不規(guī)范現(xiàn)象。

具體來說表現(xiàn)為以下幾方面：第一，在文書文件處理工作過程中，很多機(jī)關(guān)普遍存在“倒流”情況，違背了文書處理程序流程，甚至文稿擬制不經(jīng)辦公室審核直接送領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)，然后再轉(zhuǎn)送辦公室進(jìn)行核稿操作；第二，越級(jí)行文的情況時(shí)有發(fā)生，單位領(lǐng)導(dǎo)沒有掌控文件的審核和蓋章過程，打印文件材料較為隨意，最終導(dǎo)致越級(jí)行文現(xiàn)象的發(fā)生；第三，發(fā)文處理過程中如果涉及多個(gè)部門，未進(jìn)行會(huì)簽，或者僅僅主發(fā)單位蓋章，文件的效力從而大打折扣。

（二）公文不及時(shí)辦理現(xiàn)象。

雖然文書辦理時(shí)間有著明確的規(guī)定，但在實(shí)際操作過程中，時(shí)常出現(xiàn)延緩處理的情況，文書積壓、互相推諉更是對(duì)機(jī)關(guān)日常工作造成嚴(yán)重影響。具體來說，主要表現(xiàn)為以下幾方面：第一，處理公文時(shí)限不清，導(dǎo)致部分公文超出辦文時(shí)限，影響辦事效率；第二，文書運(yùn)轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，導(dǎo)致文書出現(xiàn)拖拉延誤情況，使文書效能發(fā)揮大打折扣；第三，承辦文書過程中，所涉及的難度大或者本部門職責(zé)之外的文書，未與相關(guān)部門進(jìn)行協(xié)商，擅自積壓或者延緩處理。

（三）檔案管理不夠標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。

當(dāng)前大多機(jī)關(guān)單位檔案管理模式老套，技術(shù)陳舊落后，案卷質(zhì)量不高，各類檔案整理不符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)要求。各單位對(duì)于《文件材料歸檔范圍保管期限表》的制定不夠明確，不清楚哪些檔案應(yīng)移交檔案室存檔，致使檔案未能集中統(tǒng)一管理。

（四）檔案管理制度不健全現(xiàn)象。

有些機(jī)關(guān)單位檔案管理不夠規(guī)范，雖建立了相關(guān)檔案管理制度，如歸檔、保管、借閱、鑒定銷毀及崗位責(zé)任制等，也有檔案工作領(lǐng)導(dǎo)小組、管理體制、分類方案，但在執(zhí)行過程中流于形式。大多數(shù)機(jī)關(guān)單位的檔案工作人員沒有經(jīng)過專業(yè)的檔案知識(shí)教育，而且身兼數(shù)職，對(duì)管檔要求、檔案材料收集及歸檔等相關(guān)業(yè)務(wù)了解不深，沒有對(duì)檔案工作投入較大精力，致使對(duì)本單位各部門的文件材料形成、歸檔工作及所屬單位的歸檔工作不能進(jìn)行很好地監(jiān)督指導(dǎo)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

三、提升機(jī)關(guān)文秘人員工作意識(shí)，強(qiáng)化文檔管理能力。

（一）建立綜合性的工作制度。

機(jī)關(guān)單位的文秘工作和檔案管理是緊密相連的，在具體工作中必須有效融合組織制度，科學(xué)合理地管理文檔。在大多數(shù)機(jī)關(guān)單位中，文秘部門和檔案管理部門都屬于獨(dú)立運(yùn)行的個(gè)體，由于在工作中溝通不到位，導(dǎo)致檔案質(zhì)量很難得到有效保障，這就使得檔案管理面臨很大的困難。同樣，檔案管理若出現(xiàn)一些問題，在開展文秘工作時(shí)也往往會(huì)遇到一定的困擾，而如果把文秘工作和檔案管理工作有效結(jié)合起來，綜合考慮兩者的實(shí)際情況，建立起一個(gè)綜合性的工作制度（必須建立在我國(guó)相關(guān)法律條例基礎(chǔ)上來制定），這樣才能確保公文的質(zhì)量。另外，還要緊密結(jié)合機(jī)關(guān)單位的實(shí)際管理狀況，建立嚴(yán)密的檔案人員網(wǎng)絡(luò)，確保各個(gè)部門的檔案管理真正做到責(zé)任到人，并形成一個(gè)相互配合的管理體系，以促進(jìn)文秘工作與檔案管理的共同發(fā)展。

（二）嚴(yán)格規(guī)范文書格式。

機(jī)關(guān)單位公文格式的規(guī)范性直接影響了文秘工作與檔案管理的一體化，在起草文書時(shí)一定要認(rèn)真謹(jǐn)慎，嚴(yán)格依照國(guó)家相關(guān)規(guī)定的格式進(jìn)行編寫，確保文書規(guī)模的準(zhǔn)確性，尤其要注意文書的各方面細(xì)節(jié)。版記是銜接文秘工作和檔案管理工作的標(biāo)記，其極大地影響了文檔的一體化建設(shè)，這就要求文秘工作人員充分重視這一環(huán)節(jié)，準(zhǔn)確無(wú)誤地標(biāo)記出文件的印發(fā)部門和具體打印時(shí)間，并在電腦上做好詳細(xì)記錄，流轉(zhuǎn)后立即立卷歸檔，只有確保文書格式的規(guī)范化，才能確保檔案管理的規(guī)范化。

（三）提升機(jī)關(guān)文秘人員組織協(xié)調(diào)能力。

在機(jī)關(guān)單位日常工作中，作為一個(gè)重要的中間人員，文秘人員起著管理決策層與基層二者之間的橋梁作用，因此文秘人員的組織協(xié)調(diào)能力十分重要。在日常工作中，決策層或領(lǐng)導(dǎo)者需要傳遞一些工作任務(wù)時(shí)，文秘工作人員應(yīng)將信息準(zhǔn)確無(wú)誤地傳到基層員工中；如果企業(yè)內(nèi)部基層員工存在一些問題，需要反饋到領(lǐng)導(dǎo)層時(shí)，也需要文秘工作人員進(jìn)行反饋。

（四）文秘人員要處理好日常事務(wù)。

在機(jī)關(guān)單位日常工作中，文秘人員的工作比較繁瑣，企業(yè)中的各個(gè)方面都有涉及，這就要求文秘人員要有認(rèn)真謹(jǐn)慎的工作態(tài)度，對(duì)于企業(yè)中出現(xiàn)的任何問題都能夠冷靜處理。比如，在處理檔案文件時(shí)，文秘工作人員不僅要保證檔案的及時(shí)送達(dá)，還要保持檔案文件的準(zhǔn)確性，以為領(lǐng)導(dǎo)者提供方便。此外，如果在日常工作中出現(xiàn)了一些突發(fā)情況，文秘工作人員必須冷靜對(duì)待，不可自亂陣腳，以免給企業(yè)造成損失。

（五）處事站位準(zhǔn)，理解意圖準(zhǔn)，反映問題準(zhǔn)。

第一，在工作中，文秘人員要重點(diǎn)關(guān)注國(guó)家政策、行業(yè)內(nèi)外戰(zhàn)略變化及相關(guān)制度的出臺(tái)等，這樣有助于更好地指導(dǎo)自身工作。第二，提高自己的政策理解水平，要準(zhǔn)確掌握上級(jí)的要求、內(nèi)部的情況、基層的進(jìn)展。第三，要能從復(fù)雜的現(xiàn)象中發(fā)現(xiàn)問題的本質(zhì)，在給領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)或請(qǐng)示之前能從眾多方案中準(zhǔn)確篩選出最優(yōu)備選方案。第四，要準(zhǔn)確地獲得信息并進(jìn)行有效傳遞，在各種資訊的背后能協(xié)調(diào)不同立場(chǎng)，尋求共同利益點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)工作利益的最大化。第五，要能夠從事件的發(fā)展過程中敏銳體察到其他人的情緒和反應(yīng)，及時(shí)調(diào)整溝通策略與協(xié)調(diào)方式，從而構(gòu)建和諧穩(wěn)定的團(tuán)隊(duì)氛圍。

四、結(jié)語(yǔ)。

總而言之，在數(shù)字時(shí)代的今天，機(jī)關(guān)文書檔案管理工作顯得尤為重要。檔案是機(jī)關(guān)以往工作的記錄，對(duì)其未來發(fā)展建設(shè)具有非常重要的意義。個(gè)別機(jī)關(guān)文書檔案管理工作或多或少存在一些問題，只有不斷學(xué)習(xí)檔案管理新技能，完善檔案管理的主要方法，健全制度體系，檔案管理工作才能逐步走向現(xiàn)代化和科技化。

電子銀行存在問題篇十九

銀行加強(qiáng)黨建工作思路抓好黨建工作是全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，樹立核心價(jià)值觀的前提，也是新時(shí)期銀行隊(duì)伍建設(shè)的內(nèi)在要求，近年來，我行不斷加強(qiáng)黨建工作，取得了顯著成效，但也存在一些薄弱之處。

一、目前我行黨建工作存在的主要問題一是部分基層黨組織將政務(wù)放于首位而時(shí)常忽視黨務(wù)工作。部分黨員干部未能充分認(rèn)識(shí)到黨建工作的重要性，片面地以為銀行的工作主要是完成經(jīng)營(yíng)任務(wù)，追求業(yè)績(jī)，開展的黨建工作也只限于學(xué)習(xí)上級(jí)文件、傳達(dá)會(huì)議精神，使得黨建工作缺乏全面可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

二是部分黨員干部身份意識(shí)淡薄。當(dāng)前社會(huì)價(jià)值觀多變，部分黨員干部在潛移默化中淡漠了自己的黨員身份，思想上不夠重視，常常把自己等同于普通群眾，放松自我要求，大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、憂患意識(shí)弱化，黨員的宗旨意識(shí)和奉獻(xiàn)精神不足。

三是基層黨組織活動(dòng)形式表面化。由于部分基層黨組織日常工作繁重，重績(jī)效、輕黨務(wù)現(xiàn)場(chǎng)普遍，黨建工作主題不夠鮮明、內(nèi)容不夠豐富，形式不夠活潑，通常就是讀讀報(bào)紙、念念文件，學(xué)學(xué)講話，內(nèi)容枯燥，黨內(nèi)活動(dòng)缺乏吸引力。

二、推進(jìn)黨建工作具體措施一是堅(jiān)決貫徹落實(shí)上級(jí)方針政策。貫徹落實(shí)上級(jí)方針政策，是企業(yè)文化建設(shè)的客觀要求，也是下級(jí)服從上級(jí)的組織原則，從高度的政治大局出發(fā)，講黨性、講原則、講正氣、講團(tuán)結(jié)，做到干部隊(duì)伍思想作風(fēng)純正、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)穩(wěn)健、工作作風(fēng)扎實(shí)，真抓實(shí)干，身體力行，事事處處為職工樹立樣板，從而確保政令暢通，令行禁止。

二是嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度。規(guī)章制度是綱，是準(zhǔn)繩，是規(guī)范的章領(lǐng)，要按照加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)的要求，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)決做到做好將認(rèn)識(shí)和行動(dòng)統(tǒng)一起來，在研究部署工作任務(wù)時(shí)充分體現(xiàn)一級(jí)法人的意志，針對(duì)執(zhí)行力方面存在的突出問題，不遮不掩不回避，自查自糾自整改，切實(shí)將內(nèi)部管理和規(guī)章制度執(zhí)行到位。

三是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)。促使牢固樹立并提升上級(jí)行倡導(dǎo)正確的“為政之要，貴在落實(shí)；落實(shí)之要，貴在執(zhí)行”的理念、“維護(hù)法人權(quán)威，政令暢通，令行禁止”的理念、“求真務(wù)實(shí)，一絲不茍，緊盯細(xì)節(jié)，一抓到底”的精細(xì)化執(zhí)行理念。這些新型理念的樹立和提升，是加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)過程中的必然選擇和最佳結(jié)果。

通過學(xué)習(xí)不斷提高思想認(rèn)識(shí)水平不斷提高專業(yè)技能更好地帶領(lǐng)員工與時(shí)俱進(jìn)。

，既開闊了職工的視野，又豐富了業(yè)余生活，更好地促其成為。

企業(yè)文化。

建設(shè)的自主宣傳者和實(shí)踐者，為農(nóng)業(yè)銀行加快發(fā)展貢獻(xiàn)應(yīng)有的力量。

電子銀行存在問題篇二十

自1949年建國(guó)以來，我國(guó)銀行監(jiān)管法制發(fā)展歷經(jīng)了建國(guó)初期的開創(chuàng)階段，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期及社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期等三個(gè)階段。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)期，1995年3月18日通過了《中華人民共國(guó)和人民銀行法》（下文簡(jiǎn)稱《人民銀行法》）及1995年5月10日通過的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》（下文簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》）標(biāo)志著我國(guó)銀行監(jiān)管法制體系已初步成形。這兩部大法成為我國(guó)銀行監(jiān)管法制體系的核心。

《商業(yè)銀行法》則進(jìn)一步明確地規(guī)定了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍、設(shè)立的條件和程序、組織機(jī)構(gòu)、銀行存貸款業(yè)務(wù)中的義務(wù)、謹(jǐn)慎性要求、禁止業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)告、監(jiān)督管理、接管和終止及違反法律的責(zé)任等內(nèi)容。

與此同時(shí)，還有一系列的法規(guī)和人民銀行制定的金融規(guī)章涉及了銀行監(jiān)管問題。比較重要的行政法規(guī)有：《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《借款合同條例》、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等。金融規(guī)章則更為繁多：《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《貸款通則》、《支付結(jié)算辦法》、《銀行帳戶管理辦法》、《關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》、《信貸資金管理暫行辦法》、《制正存款業(yè)務(wù)中不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的若干規(guī)則》、《大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》、《銀團(tuán)貸款暫行辦法》、《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》等等。

從《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》及其它法規(guī)、規(guī)章所涉及銀行監(jiān)管的內(nèi)容來看，我國(guó)銀行監(jiān)管法制似乎已不僅初步成形，而且可謂較為“完善”了，尤其是一大串的銀行業(yè)務(wù)管理的金融規(guī)章更是甚為繁多。但是，深入分析既有的監(jiān)管法制，我們便會(huì)發(fā)現(xiàn)不僅既有的規(guī)則、制度尚有缺陷，而且疏漏及亟待補(bǔ)充的問題仍大量存在。這些問題主要表現(xiàn)在如下幾方面：

我國(guó)銀行監(jiān)管法制體系中存在的上述問題的主要原因在于：其一，缺乏制定規(guī)范性文件的效益理念，使得行政法規(guī)或規(guī)章相互之間或與法律之間有大量重疊的條文。這大大地增加了規(guī)范性文件的數(shù)量及特定文件的條文。銀行監(jiān)管規(guī)章制定的目的應(yīng)在于補(bǔ)救法律、行政法規(guī)的缺漏或者對(duì)有關(guān)內(nèi)容作補(bǔ)充性闡釋，絕不在于重復(fù)強(qiáng)調(diào)法律法規(guī)的某些內(nèi)容，因?yàn)橹醒脬y行制定的規(guī)范性規(guī)件畢竟不同于一般的宣傳法律法規(guī)的文件。其二，缺乏制定規(guī)范性文件的系統(tǒng)化理念。這與制定者的規(guī)劃性和全局性把握的技術(shù)和意識(shí)水平有關(guān)。其三，制定者對(duì)已制定的規(guī)范性文件之及時(shí)修訂、廢止工作未予以足夠重視。我國(guó)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)體制處于重大變革時(shí)期，政策性較強(qiáng)的“人民銀行規(guī)章”更有必要作出及時(shí)的調(diào)整、補(bǔ)充和完善。

第二，監(jiān)管法制的制度選擇不利于實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管，也不利于商業(yè)銀行追求效率。這主要表現(xiàn)在《商業(yè)銀行法》及有關(guān)的行政法規(guī)、規(guī)章過于側(cè)重對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管。在《商業(yè)銀行法》的第一章確立的第4―10條原則性規(guī)定中，絕大多數(shù)條文為商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)及協(xié)調(diào)與其客戶之間的關(guān)系作出原則性要求，這種設(shè)計(jì)也為后面的具體制度選擇取向奠定了基礎(chǔ)。事實(shí)上，第三章“存款人的保護(hù)”的絕大部分條文及第四章“貸款和其業(yè)務(wù)的基本規(guī)則”的多數(shù)條文都是對(duì)銀行與客戶的私法關(guān)系的規(guī)制。[7]筆者并不是認(rèn)為《商業(yè)銀行法》不應(yīng)對(duì)私法關(guān)系作規(guī)制。但是這種立法選擇取向，反映了立法者試圖通過嚴(yán)格規(guī)制私法關(guān)系來實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的目標(biāo)，有監(jiān)管權(quán)力干預(yù)私法關(guān)系之嫌。反過來，因這些條文占據(jù)了將近20個(gè)條文，使得總共僅有91條的《商業(yè)銀行法》很難系統(tǒng)而全面地構(gòu)筑真正有助于監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的規(guī)則和制度。從德國(guó)《銀行法》[8]的框架來看，該法第一章界定了信用機(jī)構(gòu)的法律意義及聯(lián)邦監(jiān)督局的法律地位；第二章“關(guān)于信用機(jī)構(gòu)的條款”仍然是法律賦予信用機(jī)構(gòu)的“公法性義務(wù)”，諸如自有資本、信用機(jī)構(gòu)集團(tuán)的自有資本、清償能力、對(duì)投資的限制、企業(yè)之間的關(guān)系[9]、高額信貸[10]、信用機(jī)構(gòu)集團(tuán)發(fā)放的高額信貸、近親信貸、對(duì)近親信貸的申報(bào)義務(wù)、責(zé)任條款、資信證明等等，即使其中的“儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)”也是法律賦予信用機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制性義務(wù)；第三章“對(duì)信用機(jī)構(gòu)的監(jiān)督條款”；第四章“特別條款”，主要處理監(jiān)督局監(jiān)督與其他監(jiān)督及在外國(guó)注冊(cè)之后的監(jiān)督等問題；第五、六章“處罰條款、罰款條款”、“過渡條款和最終條款”。這些規(guī)則幾乎沒有直接針對(duì)信用機(jī)構(gòu)與其客戶之間的私法關(guān)系作出規(guī)制的內(nèi)容。日本在56年修改后的《銀行法》及其配套施行令也未對(duì)私法關(guān)系作出規(guī)制。法國(guó)1984年《銀行法》雖在第四、五章分別規(guī)定了“信貸機(jī)構(gòu)與其客戶的關(guān)系”及“對(duì)企業(yè)貸款的發(fā)放”。但從內(nèi)容上來看，第四章只有兩個(gè)條文，僅提及活期帳戶的開立問題及授權(quán)咨詢委員會(huì)研究信貸機(jī)構(gòu)與客戶間的關(guān)系及有關(guān)建議，而未直接針對(duì)具體的私法關(guān)系。第五章第60條原則性規(guī)定了信用機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的貸款安排的履行問題，第61條則針對(duì)貸款接受人的債權(quán)之轉(zhuǎn)讓問題，這兩條屬私法關(guān)系。

當(dāng)然，我國(guó)《商業(yè)銀行法》關(guān)注私法關(guān)系的規(guī)制與我國(guó)銀行業(yè)中國(guó)有銀行占絕對(duì)比重的現(xiàn)狀有關(guān)，因?yàn)閲?guó)有銀行的資產(chǎn)是國(guó)有資產(chǎn)，倘若像一般私法關(guān)系那樣廣泛自治，可能導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)嚴(yán)重流失。立法者的這種顧慮有一定的合理性。但是，從國(guó)有銀行商業(yè)化的角度來看，這種選擇并不利于市場(chǎng)主體自主地位的確立，也不利于公平、自由競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的實(shí)現(xiàn)。況且私法關(guān)系可以由《合同法》調(diào)整，事實(shí)也正如此。

另外，我國(guó)中央銀行制定的大量銀行監(jiān)管規(guī)章，沒有真正從有助于提高監(jiān)管效率、質(zhì)量的角度出發(fā)，而是著眼于銀行具體業(yè)務(wù)操作上的監(jiān)管。如我國(guó)銀行監(jiān)管規(guī)章中有關(guān)銀行結(jié)算及信貸業(yè)務(wù)的規(guī)則甚多，且極為細(xì)致入微，諸如《異地托收承付結(jié)算辦法》、《商業(yè)匯票辦法》、《違反銀行結(jié)算制度處罰規(guī)定》、《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《貸款通則》、《貸款的管理辦法》、《個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額抵押貸款辦法》、《電子化專項(xiàng)資金管理辦法》、《商業(yè)銀行自營(yíng)住房貸款管理暫行規(guī)定》、《制止存款業(yè)務(wù)中不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的若干規(guī)則》、《大額可轉(zhuǎn)讓定期存單管理辦法》、《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》、《銀團(tuán)貸款暫行辦法》、《境內(nèi)機(jī)構(gòu)借用國(guó)際商業(yè)貸款管理辦法》等等。[11]具體業(yè)務(wù)的監(jiān)管并非不必要，但是完全或高度依賴具體業(yè)務(wù)的監(jiān)管有如下弊端：（1）業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則過于廣泛，使得力量有限的監(jiān)管主體之監(jiān)管很難得到有效落實(shí)，特別是我國(guó)監(jiān)管主體正處于不斷發(fā)展階段，不管是人力、物力還是技術(shù)都極為有限。這務(wù)必導(dǎo)致該管的不能有效管，不該管的卻去管。（2）廣泛的業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則之生成為監(jiān)管主體濫用監(jiān)管權(quán)力大開方便之門，其結(jié)果是監(jiān)管機(jī)關(guān)及其工作人員腐敗的可能性增大，而被監(jiān)管的銀行則不惜借助違法手段來規(guī)避監(jiān)管，這兩者促成了監(jiān)管成本的徒增及銀行追求經(jīng)濟(jì)效率的目標(biāo)受到侵蝕。

從美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)所制定的重要監(jiān)管條例（28個(gè)）[12]來看，其中直接針對(duì)銀行業(yè)務(wù)的規(guī)則有：《平等信貸機(jī)會(huì)的規(guī)定》（b條例）、《電子資金轉(zhuǎn)讓的規(guī)定》（e條例）、《金融證券交易的延伸貸款規(guī)定》（g條例）、《支票托收和資金轉(zhuǎn)移的規(guī)定》（j條例）、《銀行對(duì)證券交易的信用貸款比例的規(guī)定》（l條例）、《誠(chéng)實(shí)信貸條例》（z條例）等，其余大多為銀行與聯(lián)儲(chǔ)及銀行之間、銀行業(yè)務(wù)的謹(jǐn)慎性要求等方面的規(guī)定，而且即使前述的幾個(gè)條例也側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)務(wù)的謹(jǐn)慎要求作規(guī)制。

第三，監(jiān)管主體的法定權(quán)責(zé)之構(gòu)造存在諸多不足。首先是立法對(duì)法定監(jiān)管主體――中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職權(quán)之規(guī)制過于寬泛和原則化?！度嗣胥y行法》第2、4、7條都是原則性地肯定了中國(guó)人民銀行監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)，該法雖為“金融監(jiān)督管理”設(shè)了專章，但遺憾的是不僅條文數(shù)上僅有7條，而且每個(gè)條文的內(nèi)容均為原則性的規(guī)定，如第31條指出“中國(guó)人民銀行按照規(guī)定審批金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍”；第32條規(guī)定：“中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的存款、貸款、結(jié)算等情況隨時(shí)稽查、檢查監(jiān)督。中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的行為進(jìn)行監(jiān)督檢查?！北M管《商業(yè)銀行法》對(duì)這些職權(quán)的規(guī)制有所補(bǔ)充，但是在監(jiān)管權(quán)力的運(yùn)作上仍是缺少詳盡的規(guī)定，這使得諸多權(quán)力不便于操作，尤其是無(wú)法促成監(jiān)管權(quán)力的合法運(yùn)作。如關(guān)于人民銀行有權(quán)對(duì)企業(yè)銀行的財(cái)務(wù)狀況及相關(guān)資料的檢查權(quán)，《商業(yè)銀行法》僅在第62條原則性地規(guī)定：“……隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆帳等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督時(shí)，檢查監(jiān)督人員應(yīng)當(dāng)出示合法的證件。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按中國(guó)人民銀行的要求，提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的其他信息。”德國(guó)《銀行法》則與此不同，該法雖然在“征詢和稽核”上僅有兩個(gè)條文，[13]但是第44條所設(shè)計(jì)的機(jī)制可操作性強(qiáng)，該條從如下幾方面構(gòu)筑征詢和稽核權(quán)的實(shí)現(xiàn)機(jī)制：（1）要求信用機(jī)構(gòu)及其成員有義務(wù)提供有關(guān)資料，并不需任何特別許可；（2）賦予監(jiān)督局工作人員可為檢查而進(jìn)入信用機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)室；（3）監(jiān)督局可通過參加股東大會(huì)、社員大會(huì)及監(jiān)督機(jī)構(gòu)的會(huì)議來實(shí)現(xiàn)；（4）可為檢查而要求召開前項(xiàng)所列的各種會(huì)議，并可規(guī)定會(huì)議日期、議決事項(xiàng)等。

再次，法律法規(guī)對(duì)人民銀行工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)及違反法定程序或?yàn)E用權(quán)力的監(jiān)督未能明確地要求。由于中央銀行擔(dān)負(fù)著監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的重要責(zé)任，而金融業(yè)務(wù)又具有很強(qiáng)的專業(yè)性，況且各國(guó)對(duì)商業(yè)銀行主要管理人員的任職一般均有法定的要求，為加強(qiáng)銀行監(jiān)管的有效性，筆者認(rèn)為我國(guó)也應(yīng)對(duì)人民銀行工作人員，尤其是主要的負(fù)責(zé)人之業(yè)務(wù)素質(zhì)作出嚴(yán)格要求。至于人民銀行及其工作人員履職的監(jiān)督問題，在《人民銀行法》第49、50條有所規(guī)制，另外《人民銀行法》和《商業(yè)銀行法》均提供了“行政訴訟”機(jī)制實(shí)現(xiàn)司法監(jiān)督。但這些規(guī)制仍過于簡(jiǎn)單，有待立法進(jìn)一步完善。

第四，監(jiān)管法制在構(gòu)建、運(yùn)用監(jiān)管手段和方法上有缺漏。我國(guó)銀行監(jiān)管法制對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、稽核檢查監(jiān)管、調(diào)查統(tǒng)計(jì)、市場(chǎng)退出、謹(jǐn)慎性要求等手段均已納入監(jiān)管法制體系中，但是對(duì)存款保險(xiǎn)制度等監(jiān)管手段，則尚未予以足夠重視，存款保險(xiǎn)制度在我國(guó)尚為空白狀態(tài)。各國(guó)實(shí)踐表明，存款保險(xiǎn)制度在維護(hù)金融秩序和穩(wěn)定銀行體系起到了明顯的作用。正因?yàn)槿绱?，?0世紀(jì)70年代以來，不少國(guó)家已紛紛以不同方式建立此制。該項(xiàng)制度有助于借助存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管，尤其是有助于通過存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)督促銀行減少違法經(jīng)營(yíng)。我國(guó)銀行業(yè)因各種原因積累的不良資產(chǎn)問題使銀行潛伏了極大的風(fēng)險(xiǎn)，倘若不及時(shí)采取有效措施，不良資產(chǎn)及其帶來的風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步強(qiáng)化，存款人面臨的風(fēng)險(xiǎn)也將更大。存款保險(xiǎn)制度可在一定程度上可促成這些風(fēng)險(xiǎn)的降低和防范。

市場(chǎng)退出監(jiān)管是在銀行機(jī)構(gòu)發(fā)生信用危機(jī)或可能發(fā)生信用危機(jī)時(shí)，中央銀行認(rèn)為保護(hù)存款人或投保人利益并恢復(fù)市場(chǎng)秩序而有必要關(guān)閉該機(jī)構(gòu)，以及其他原因主動(dòng)退出市場(chǎng)時(shí)，中央銀行依法對(duì)退出全過程的監(jiān)管。我國(guó)《商業(yè)銀行法》對(duì)此種監(jiān)管設(shè)了專章“接管和終止”（第七章），但是該法對(duì)銀行因破產(chǎn)或主動(dòng)退出市場(chǎng)的監(jiān)管之規(guī)定過于簡(jiǎn)單，僅有原則性的4個(gè)條文，諸如關(guān)閉中債務(wù)清償原則、債務(wù)重組、有效資產(chǎn)的承接、被關(guān)閉銀行的托管等均無(wú)規(guī)定。另外，我國(guó)尚無(wú)針對(duì)一般企業(yè)的破產(chǎn)法，[16]何況銀行不同于一般企業(yè)，它的破產(chǎn)有可能引發(fā)一系列的社會(huì)問題，法制必須對(duì)破產(chǎn)程序的各種問題設(shè)置監(jiān)管。美國(guó)借助聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司來監(jiān)管和處理銀行破產(chǎn)問題，并在20世紀(jì)80年修正支付法，公開對(duì)商業(yè)銀行援助，運(yùn)用資本暫緩政策、過渡銀行等方法來處理銀行破產(chǎn)中的問題。

在謹(jǐn)慎要求方面，《商業(yè)銀行法》已對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的資本充足率、貸款余額與存款余額的比例、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例等作出規(guī)定。很顯然，這些指標(biāo)過于簡(jiǎn)單。為此，中國(guó)人民銀行作了進(jìn)一步規(guī)定，即1997年1月1日起執(zhí)行的資產(chǎn)負(fù)債比例管理辦法，該辦法設(shè)置的指標(biāo)分為監(jiān)控指標(biāo)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)，前者包括資本充足率、貸款質(zhì)量、單個(gè)貸款比例、備付金比例、拆借資金比例、境外資金運(yùn)用、國(guó)際商業(yè)借款、存貸款比例、中長(zhǎng)期貸款比例、資產(chǎn)流動(dòng)比例等十個(gè)指標(biāo)；后者主要有風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)比例、股東貸款比例、外匯資產(chǎn)比例、利息回收率、資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率等指標(biāo)。[17]這些補(bǔ)充使資產(chǎn)負(fù)債比例管理方面的監(jiān)管制度已比較完善。但是《商業(yè)銀行法》對(duì)關(guān)聯(lián)貸款（對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款）的規(guī)定尚有如下不足：1）對(duì)關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的程序未嚴(yán)格規(guī)制。立法只是規(guī)定發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人的同類貸款的條件，這種規(guī)定為關(guān)系人（尤其是商業(yè)銀行的董事、管理人員自己及其近親屬）借所謂的“擔(dān)保”暗渡陳倉(cāng)，開方便之門。德國(guó)《銀行法》對(duì)近親信貸增設(shè)了“僅當(dāng)根據(jù)全體業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)人的一致通過的決議，且得到監(jiān)督機(jī)構(gòu)的明確同意時(shí)才提供”。[18]2）立法未給監(jiān)管主體――人民銀行具體實(shí)施監(jiān)督創(chuàng)設(shè)有效的機(jī)制。德國(guó)《銀行法》設(shè)定的“申報(bào)義務(wù)”[19]機(jī)制值得借鑒。3）“關(guān)系人”的范圍之界定尚有不足，即一方面未對(duì)近親屬作出明確的限定，另一方面對(duì)商業(yè)銀行的股東（尤其是持有較高比例股份的企業(yè)）納入關(guān)系人的范圍。事實(shí)上，這類人也可能因其持股關(guān)系而取得“方便”的貸款，從而徒增銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

第五，監(jiān)管機(jī)制過于強(qiáng)調(diào)法定權(quán)威監(jiān)管機(jī)制的運(yùn)用――疏忽了銀行內(nèi)部控制和同業(yè)自律機(jī)制的兼用。我國(guó)《商業(yè)銀行法》在內(nèi)部控制機(jī)制的設(shè)計(jì)上僅有三個(gè)條文，即第59、60和61條。第59條要求健全企業(yè)規(guī)則和制度；第60條要求健全稽核和檢查制度，并要求對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督；第61條規(guī)定業(yè)務(wù)報(bào)告。這種規(guī)制有如下幾個(gè)缺陷：其一，規(guī)定過于原則化。業(yè)務(wù)管理規(guī)則、制度及稽核、檢查制度的具體要求均需進(jìn)一步補(bǔ)充完善。業(yè)務(wù)報(bào)告的要求既未對(duì)報(bào)告應(yīng)涉及的具體（尤其是那些強(qiáng)制性要求報(bào)告的）內(nèi)容進(jìn)行明確，也未就報(bào)告的時(shí)間、報(bào)告的形式、程序等作出規(guī)定。其二，未對(duì)內(nèi)容專門性的稽核檢查途徑――審計(jì)予以規(guī)制，這無(wú)疑會(huì)大大削弱該途徑的有效性。因?yàn)閮?nèi)部審計(jì)員只有在任命、其職權(quán)及法律責(zé)任等方面有嚴(yán)格而強(qiáng)制性的法律依據(jù)，才足以保證其履職的客觀、及時(shí)與合法。銀行監(jiān)管法制健全的國(guó)家往往突出審計(jì)員在任命及職權(quán)行使上受法定監(jiān)管主體的制約。如新加坡《銀行法》便規(guī)定：盡管公司法已規(guī)定，但每家銀行每年必須由當(dāng)局批準(zhǔn)后任命一名審計(jì)員；并授權(quán)當(dāng)局在法定情形下可直接任命一位審計(jì)員。[21]德國(guó)《銀行法》規(guī)定了特別情況下信用機(jī)構(gòu)任命的審計(jì)員需通報(bào)監(jiān)督局，并可要求另任命一名其他的審計(jì)員，監(jiān)督局還可在法定情形下申請(qǐng)登記法院指定審計(jì)員，同時(shí)，進(jìn)一步為審計(jì)員的特別責(zé)任作了專門規(guī)制。[22]其三，法律對(duì)于內(nèi)部控制系統(tǒng)是否完善、有效的再監(jiān)管問題未予重視。對(duì)銀行內(nèi)部工作程序過于簡(jiǎn)單，部門之間、員工之間的職責(zé)劃分過于粗放，缺乏完善的管理信息系統(tǒng)，沒有明確合理和透明的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估程序（如缺乏詳細(xì)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、明確的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)考核程序）[23]等問題均無(wú)再監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)制性制裁措施。另外，加上我國(guó)銀行評(píng)級(jí)機(jī)制不健全，同業(yè)自律機(jī)制不健全，倘不強(qiáng)化中央銀行對(duì)內(nèi)部控制系統(tǒng)的再監(jiān)管，勢(shì)必使該機(jī)制處于虛設(shè)的'狀態(tài)。

在同業(yè)自律方面，我國(guó)法制尚未對(duì)此給予足夠重視。盡管已經(jīng)組建了全國(guó)性的銀行業(yè)協(xié)會(huì)，但是其地位和作用尚未在法律層面上予以充分關(guān)注。銀行同業(yè)組織及其自律機(jī)制在諸多國(guó)家和地區(qū)頗受關(guān)注，香港的銀行業(yè)公會(huì)便是成功的例子。同業(yè)組織及其自律機(jī)制在我國(guó)法制中的完善尤為重要，這是因?yàn)?，首先同業(yè)組織的自律與協(xié)助管理銀行業(yè)可以充分發(fā)揮其專業(yè)性優(yōu)勢(shì)――組織的管理與工作人員普遍熟悉銀行及其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，可彌補(bǔ)我國(guó)法定監(jiān)管主體中工作人員專業(yè)素質(zhì)方面的不足。其次，同業(yè)組織還可通過其靈活地制定、修正同業(yè)自律規(guī)則來補(bǔ)救我國(guó)銀行監(jiān)管法制嚴(yán)重滯后的缺陷。特別是我國(guó)尚處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制確立和發(fā)展的階段，金融體制及一系列的具體制度都處于不斷地變化中，僅靠相對(duì)穩(wěn)定而普遍化的法律法規(guī)來反映改革的具體情況是不夠的，而且法律的相對(duì)穩(wěn)定性也不允許朝令夕改，同業(yè)自律規(guī)則的相對(duì)靈活性或許可以起到一定的補(bǔ)充作用。再次，同業(yè)組織及其自律性的監(jiān)管銀行業(yè)務(wù)可在一定程度上起到“約束”法定監(jiān)管主體濫用權(quán)力的作用。我國(guó)現(xiàn)實(shí)的監(jiān)管機(jī)制充分體現(xiàn)集中監(jiān)管的特質(zhì)，但權(quán)力的過度集中會(huì)促使權(quán)力的濫用和腐敗，因此培育監(jiān)管主體的“多元化”，尤其是輔助性的監(jiān)管主體極為必要。另外，銀行同業(yè)組織也可以借助全行業(yè)的力量來促成法定權(quán)威監(jiān)管機(jī)制的完善――特別是監(jiān)管規(guī)章的及時(shí)廢、改、立和抵制不當(dāng)?shù)谋O(jiān)管權(quán)力之運(yùn)作。

第六，監(jiān)管法制在適應(yīng)銀行業(yè)國(guó)際化方面存在不足。我國(guó)在銀行業(yè)國(guó)際化方面的監(jiān)管法制已有1994年4月1日施行的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則、《關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)設(shè)立常駐代表機(jī)構(gòu)的管理辦法》、《中外合資投資銀行類機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》、《境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法》、《上海浦東外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行管理辦法》、《境內(nèi)機(jī)構(gòu)借用國(guó)際商業(yè)貸款管理辦法》、《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等。綜觀這些法規(guī)、規(guī)章，仍有如下不足：1）規(guī)范性文件的權(quán)威性不高。這些文件除《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》是國(guó)務(wù)院通過和發(fā)布的行政法規(guī)外，其余多為中國(guó)人民銀行頒發(fā)。這種狀況不利于對(duì)外塑造“法制完備”和“依法監(jiān)管”銀行業(yè)的形象，但國(guó)際上通常把銀行信用及銀行監(jiān)管法制的完備狀況聯(lián)系起來。盡管《商業(yè)銀行法》在其“附則”中規(guī)定：“外資銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國(guó)商業(yè)銀行分行適用本法規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定”，但是《商業(yè)銀行法》畢竟是立足國(guó)內(nèi)銀行及其業(yè)務(wù)，因此對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管可能難于有效實(shí)現(xiàn)，特別是《商業(yè)銀行法》自身尚有諸多不足會(huì)強(qiáng)化這種效果。2）在監(jiān)管內(nèi)容和實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的方法上過于原則而不便于操作。如《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制未作明確要求，對(duì)其業(yè)務(wù)資料的報(bào)送及稽核與核查的規(guī)制也甚為原則和簡(jiǎn)單。這極不利于監(jiān)管目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。美國(guó)的1991年《加強(qiáng)對(duì)外資銀行監(jiān)管法》及1996年的《k條例》，不僅要求外資銀行必須接受聯(lián)儲(chǔ)一年一度的檢查，而且法律法規(guī)所確立的銀行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，特別是現(xiàn)場(chǎng)檢查制度尤為完善?，F(xiàn)場(chǎng)檢查中極為重要的保障程序是：檢查官員一進(jìn)入銀行，將控制銀行所有帳本和資產(chǎn)，如現(xiàn)金、證券等，檢查官員除對(duì)銀行資產(chǎn)、業(yè)務(wù)資料進(jìn)行檢查評(píng)估外，還對(duì)管理組織（包括高層管理人員和經(jīng)理層的監(jiān)管能力等）進(jìn)行評(píng)估。[24]3）在監(jiān)管領(lǐng)域的選擇上，法制很明顯傾向于對(duì)境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，而疏忽對(duì)境外金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。因?yàn)槲覈?guó)《境外金融機(jī)構(gòu)管理辦法》對(duì)海外金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管極為簡(jiǎn)單――只要求每半年報(bào)送一次報(bào)表，未作其他任何要求。這種監(jiān)管法制取向，表現(xiàn)看來有助于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)境外業(yè)務(wù)的拓展，但是事實(shí)上并不利于這一目的的達(dá)到。因?yàn)楦鲊?guó)在接受外資金融機(jī)構(gòu)之發(fā)展時(shí)，往往把母國(guó)的金融監(jiān)管制度作為一個(gè)考慮因素（正如我國(guó)立法也如此）。如美國(guó)在審查1996年2月13日生效的《k條例》修正案中便明確提出：那些不受母國(guó)統(tǒng)一監(jiān)管的外資銀行是否可以繼續(xù)在美國(guó)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，要經(jīng)過嚴(yán)格審查。[25]美國(guó)立法也重視對(duì)海外金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管（如要求考察存款的波動(dòng)性、借款頻率與數(shù)量、依賴?yán)拭舾行再Y金的比重、易變現(xiàn)資產(chǎn)數(shù)量、銀行本身向貨幣市場(chǎng)的借款能力等）、準(zhǔn)備金（要求對(duì)海外分支機(jī)構(gòu)〈包括分行〉及其他外資銀行的借款，以及海外機(jī)構(gòu)對(duì)非居民的直接貸款都按10%繳納準(zhǔn)備金）[26]均有要求。而且在檢查審核方面，對(duì)海外分行和子行都要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，尤其是常對(duì)海外子行實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。[27]新加坡《銀行法》也明確地規(guī)定：“當(dāng)局可隨時(shí)秘密檢查每一家銀行以及每一家在新加坡注冊(cè)、但設(shè)在新加坡以外的分行、代理行或辦事處的帳冊(cè)、帳戶及業(yè)務(wù)情況”。4）銀行監(jiān)管法制還面臨著我國(guó)即將加入wto后的諸多國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的沖擊。既有的銀行監(jiān)管法制尚無(wú)法接納市場(chǎng)準(zhǔn)入、國(guó)民待遇、最惠國(guó)待遇、透明度和逐步自由化等原則，因?yàn)槟壳暗姆ㄖ茖?duì)外資銀行的限制性待遇還甚多，要為外資銀行的市場(chǎng)進(jìn)入提供完善的許可和國(guó)民待遇的監(jiān)管，尚需監(jiān)管法制及有關(guān)政策的修訂。

二、完善我國(guó)銀行監(jiān)管法制的若干思考。

鑒于我國(guó)銀行監(jiān)管法制仍存在許多不足和缺憾，今后的監(jiān)管法制建設(shè)需注意如下問題：

1.在法律、法規(guī)及規(guī)章的制定與廢改上要突出監(jiān)管法制體系內(nèi)部的協(xié)調(diào)和完備。要達(dá)到這一目標(biāo)，首先法律法規(guī)及規(guī)章的創(chuàng)制者必須重視立法的整體規(guī)劃。由于我國(guó)專門針對(duì)銀行監(jiān)管的法律只有兩個(gè)，行政法規(guī)也不多，引發(fā)監(jiān)管法制內(nèi)部不協(xié)調(diào)的主要原因來自于人民銀行制訂的一系列監(jiān)管規(guī)章。人民銀行要克服此弊病，一方面要盡可能對(duì)近期需要制定的規(guī)范性文件進(jìn)行規(guī)劃；另一方面也要注意切忌發(fā)現(xiàn)“一事”便立“一法”的流弊，這種作法既不便于監(jiān)管者執(zhí)法，也不便于銀行自覺地守法，同時(shí)還可能引發(fā)相關(guān)規(guī)章之間的不協(xié)調(diào)不照應(yīng)。要作好立法和制定銀行監(jiān)管規(guī)章的計(jì)劃性，也需要制定者具有前瞻性地把握國(guó)內(nèi)金融體制改革的動(dòng)態(tài)，也需要制定者熟悉市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制成熟國(guó)家相關(guān)制度的具體內(nèi)容。其次，法律、法規(guī)及規(guī)章的制定者必須充分重視對(duì)既有的法律規(guī)章不合時(shí)宜的內(nèi)容進(jìn)行處理，尤其是那些與新法律法規(guī)相抵觸的規(guī)章更應(yīng)及時(shí)地廢止或修改。我國(guó)處于由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的過程，目前的法律法規(guī)，特別是在《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》出臺(tái)以前的法規(guī)和規(guī)章都有必要進(jìn)行清理。再次，人民銀行針對(duì)具體監(jiān)管領(lǐng)域的個(gè)別規(guī)章在條件成熟時(shí)應(yīng)注意系統(tǒng)化。美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)將其管理?xiàng)l例按26個(gè)字母序號(hào)編列的管理方式值得借鑒。對(duì)既有規(guī)章的系統(tǒng)化管理可為規(guī)章內(nèi)部之間的協(xié)調(diào)和及時(shí)修正不合時(shí)宜的規(guī)則均有幫助。我國(guó)人民銀行的監(jiān)管規(guī)章數(shù)量太大，分門別類地逐漸系統(tǒng)化不僅必要，而且是當(dāng)務(wù)之急。否則會(huì)徒增監(jiān)管者履職的成本，也會(huì)增大各銀行遵守有關(guān)規(guī)章的困難。

2.充分重視在結(jié)合國(guó)情的基礎(chǔ)上借鑒外國(guó)立法經(jīng)驗(yàn)，尤其是那些銀行監(jiān)管法制行之有效的國(guó)家之經(jīng)驗(yàn)，并使我國(guó)銀行監(jiān)管法制大膽接納國(guó)際通行的規(guī)則和制度。銀行監(jiān)管是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)的活動(dòng)，銀行監(jiān)管法制則既是技術(shù)性、專業(yè)性并具的法律制度。這種技術(shù)性、專業(yè)性很強(qiáng)的法制不同于那些與文化因素聯(lián)系緊密的婚姻、家庭、繼承等領(lǐng)域的法律，后者因體現(xiàn)文化的穩(wěn)定性、繼承性，[29]而不便于學(xué)習(xí)和借鑒，而技術(shù)性強(qiáng)的法制則便于借鑒和移植。為此，我們應(yīng)創(chuàng)造條件積極主動(dòng)地學(xué)習(xí)、研究國(guó)外銀行監(jiān)管法制的經(jīng)驗(yàn)，特別是中國(guó)人民銀行有必要重視此項(xiàng)工作。要學(xué)習(xí)和借鑒，首先就要注意收集、翻譯和整理國(guó)外的銀行法律制度，有關(guān)部門應(yīng)為此提供必要的資助；其次，集中理論界和實(shí)務(wù)界的力量對(duì)監(jiān)管法制成效顯著的美國(guó)、德國(guó)、新加坡等國(guó)的法律制度及實(shí)施機(jī)制作系統(tǒng)的研究；再次，應(yīng)注意引進(jìn)國(guó)外的監(jiān)管法制專家和實(shí)務(wù)部門的優(yōu)秀人才來國(guó)內(nèi)傳授經(jīng)驗(yàn)和技能；此外，重視調(diào)查分析國(guó)內(nèi)現(xiàn)有監(jiān)管法制及其實(shí)施的局限性，結(jié)合實(shí)際在法制的完善和實(shí)施上借鑒外國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，絕無(wú)必要為中國(guó)監(jiān)管法制之特色而拒絕外國(guó)具有參考價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)。

3.要處理好放松監(jiān)管與改善監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管之間的關(guān)系。我國(guó)監(jiān)管法制由于打上了由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌的烙印，諸多制度具有一定滯后性，特別是在我國(guó)加入wto后，我們必須直面放松監(jiān)管與改善監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管的沖擊與協(xié)調(diào)。放松監(jiān)管是指我國(guó)既有法制必須逐步適應(yīng)wto有關(guān)金融服務(wù)方面的制度和規(guī)則之要求，放棄過去體現(xiàn)過多干預(yù)的銀行監(jiān)管制度，尤其是涉外銀行業(yè)務(wù)方面的管制，這勢(shì)必增大我國(guó)銀行業(yè)及金融市場(chǎng)遭受國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)滲透的可能性。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行監(jiān)管只能走向改進(jìn)監(jiān)管質(zhì)量和提高監(jiān)管效率，將全面的嚴(yán)格監(jiān)管發(fā)展為有重點(diǎn)的高質(zhì)量監(jiān)管。在監(jiān)管法制上也必須作出回應(yīng)，逐步地放棄和修正舊法制的過嚴(yán)監(jiān)管，及時(shí)地有步驟地健全應(yīng)該監(jiān)管方面的法律制度。有鑒于此，銀行監(jiān)管法制的廢、改、立不僅需要勇氣，更需要“技術(shù)”。

4.完善監(jiān)管主體自身建設(shè)相關(guān)的制度。監(jiān)管主體自身建設(shè)的制度化和規(guī)范化關(guān)系到整個(gè)銀行監(jiān)管法制及實(shí)施水平的提高。監(jiān)管主體建設(shè)需法律進(jìn)一步明確其地位和權(quán)責(zé)，要把防范地方政府干預(yù)、提高銀行監(jiān)管效率的具體措施制度化。監(jiān)管主體內(nèi)部職能部門的劃分也應(yīng)順應(yīng)監(jiān)管新形勢(shì)的需要進(jìn)行改造，要突出金融監(jiān)管職能部門的地位，注意處理金融監(jiān)管與金融管理服務(wù)之間的關(guān)系。監(jiān)管主體中工作人員素質(zhì)建設(shè)也應(yīng)上升到制度層面上來，嚴(yán)格規(guī)范銀行監(jiān)管工作人員（特別是主要負(fù)責(zé)人）對(duì)金融業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的掌握，對(duì)銀行法制及其實(shí)施機(jī)制的熟悉等要求，應(yīng)建立銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)知識(shí)資格試和職業(yè)道德評(píng)價(jià)等制度?，F(xiàn)代社會(huì)復(fù)雜多變的金融市場(chǎng)和多樣化的金融風(fēng)險(xiǎn)需要具有金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員來履行監(jiān)管職責(zé)。尤其是在中國(guó)加入wto后，中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化進(jìn)一步深化，銀行監(jiān)管工作人員的責(zé)任更加艱巨，其素質(zhì)也就更有必要作出更高要求。

5.在具體的監(jiān)管制度完善方面需抓好如下工作：其一，完善監(jiān)管主體對(duì)銀行進(jìn)行稽核檢查的保障制度。對(duì)于非規(guī)場(chǎng)檢查，應(yīng)具備在單個(gè)和并表的基礎(chǔ)上收集、檢查、分析、審核報(bào)告的手段。因此人民銀行應(yīng)對(duì)銀行報(bào)告，尤其是需強(qiáng)制性報(bào)告的問題、程序和時(shí)間作出規(guī)制，月報(bào)表和附加資料、年度決算、營(yíng)業(yè)報(bào)告和審計(jì)報(bào)告等材料的內(nèi)容、信息準(zhǔn)確性要求及提出的時(shí)間、程序均需詳盡規(guī)制，這才有助于監(jiān)管者作出準(zhǔn)確非現(xiàn)場(chǎng)的分析?，F(xiàn)場(chǎng)檢查制度的構(gòu)建更為迫切，檢查程序及檢查權(quán)力的保障是該制度的核心，可借鑒美國(guó)的立法經(jīng)驗(yàn)，賦予監(jiān)管主體以不預(yù)先通知的絕對(duì)檢查權(quán)――一旦進(jìn)入被檢查銀行，檢查當(dāng)局便控制了銀行的一切資料和財(cái)產(chǎn)，以避免各種干預(yù)力量妨礙檢查的進(jìn)行。與此同時(shí)，法律也應(yīng)強(qiáng)化檢查人員的責(zé)任，疏于監(jiān)管者應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的行政法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重者依刑法追究刑事責(zé)任。現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容應(yīng)包括：被檢查銀行遞交報(bào)告的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、銀行的總體經(jīng)營(yíng)狀況、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制措施的完善程序、貸款資產(chǎn)組合的質(zhì)量和貸款損失準(zhǔn)備的完善程度、管理層的能力、會(huì)計(jì)和管理信息系統(tǒng)的完善程度、非現(xiàn)場(chǎng)或以前現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的問題、銀行遵守法規(guī)和規(guī)章的情況。

其二，完善銀行內(nèi)部控制制度及其再監(jiān)管制度。人民銀行應(yīng)對(duì)銀行內(nèi)部控制度的完善提出一個(gè)規(guī)范化的細(xì)則要求，并規(guī)范各銀行實(shí)施的監(jiān)督機(jī)制。根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《有效監(jiān)管的核心原則》的建議，內(nèi)部控制應(yīng)從組織結(jié)構(gòu)（職責(zé)的界定、貸款審批的權(quán)限分離和決策程序）、會(huì)計(jì)規(guī)則（對(duì)帳、控制單、定期試算等）、“雙人原則”（不同職責(zé)的分離、交叉核對(duì)、資產(chǎn)雙重控制和雙人簽字等）、對(duì)資產(chǎn)和投資的實(shí)際控制等方面來構(gòu)建。這些控制措施還需有內(nèi)部審計(jì)職能進(jìn)行補(bǔ)充，以便借助內(nèi)部審計(jì)職能在機(jī)構(gòu)內(nèi)部獨(dú)立地評(píng)價(jià)控制系統(tǒng)的完善程度、有效性和效率。與此同時(shí)，監(jiān)管主體除規(guī)范直接檢查這些控制措施的有效性外，還應(yīng)要求內(nèi)部審計(jì)職能對(duì)監(jiān)管主體工作出報(bào)告，以便及時(shí)發(fā)出糾正的通知。

其三、構(gòu)筑必要的應(yīng)急措施[30]。我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定了“接管”和“破產(chǎn)”制度，但對(duì)于銀行的緊急情形――無(wú)足夠自有資本清償能力或危險(xiǎn)狀況時(shí)的短期性應(yīng)急措施未作規(guī)定。緊急措施有助于防范個(gè)別銀行風(fēng)險(xiǎn)的漫延。緊急措施可由立法授權(quán)監(jiān)管主體采取如下措施：1）禁止或限制業(yè)主或股東以分配利潤(rùn)和用擔(dān)保的方式提款；2）禁止銀行將可動(dòng)用支付手段參股投資等；()3）禁止吸收存款、提供信貸或作部分限制；4）禁止銀行管理層和業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)人從事業(yè)務(wù)活動(dòng)或作部分限制；5）派駐監(jiān)督人員監(jiān)督銀行業(yè)務(wù)等。對(duì)于經(jīng)營(yíng)狀況良好且具有償付能力但面臨暫時(shí)流動(dòng)性困難的銀行，人民銀行可直接進(jìn)行貸款援助或由中央銀行提供擔(dān)保，以幫助解決短期困難。

其四，規(guī)范信息坡露。信息披露是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的必要補(bǔ)充。為保證金融市場(chǎng)的有效運(yùn)作，市場(chǎng)參與者獲取準(zhǔn)確而及時(shí)的信息極為必要。如德國(guó)聯(lián)邦監(jiān)管局設(shè)置了公告目錄單，優(yōu)先公告的為風(fēng)險(xiǎn)公告，此外還有經(jīng)理的委任或退休、股權(quán)的變化、法律地位的變化、可償資本的變化，尤為重要的是超過25%的虧損；同時(shí)《報(bào)告規(guī)則》還規(guī)定了公告的性質(zhì)、范圍、時(shí)間和編制格式。[31]我國(guó)監(jiān)管法制也應(yīng)對(duì)披露的有關(guān)要求進(jìn)行規(guī)定。當(dāng)然，由于信息公開披露的范圍是有限度的，否則會(huì)損害銀行的合法權(quán)益，也不利于金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定，因此慎重確立此范圍甚為必要。巴塞爾委員會(huì)已建立了一個(gè)系統(tǒng)委員會(huì)來研究與披露有關(guān)的問題，以便為銀行業(yè)提供詳細(xì)的指導(dǎo)。

其五，進(jìn)一步健全市場(chǎng)退出監(jiān)管制度。我國(guó)《商業(yè)銀行法》已原則性地構(gòu)建了銀行破產(chǎn)制度，但是還有許多具體問題未予涉及。今后的法規(guī)應(yīng)完善破產(chǎn)程序中的破產(chǎn)申請(qǐng)程序，法律應(yīng)規(guī)定銀行申請(qǐng)破產(chǎn)須向中國(guó)人民銀行提出，并應(yīng)把中國(guó)人民銀行定為向法院申請(qǐng)銀行破產(chǎn)的唯一主體，而不能由銀行直接向法院申請(qǐng)。因?yàn)殂y行的破產(chǎn)須謹(jǐn)慎為之，且需經(jīng)嚴(yán)格審查。同時(shí)還應(yīng)構(gòu)筑相應(yīng)的和解程序及有關(guān)期間的計(jì)算制度。銀行債務(wù)的清償、債務(wù)重組、有效資產(chǎn)的承接、被關(guān)閉銀行的托管等均需規(guī)范化。