2023年體育保險論文通用(精選15篇)

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體育保險論文通用篇一

2009年歐洲理事大力促進成員國罕見病計劃的制定。根據(jù)建議，每個成員國都應該盡快地在適當?shù)乃絻冉⒑蛯嵤┖币姴∮媱澔驊?zhàn)略，目標是保證歐洲所有的罕見病患者都能平等地享有優(yōu)質的診斷、治療和康復服務。目前歐洲各國孤兒藥的可獲得性和居民可及性不盡相同。孤兒藥指定、方案援助和上市批準這些程序集中由歐盟負責，但這些產(chǎn)品的定價和報銷工作仍然由各成員國自己負責，罕見病治療可及性方面主要取決于成員國醫(yī)療保險體系和相關疾病基金中的藥品定價與報銷系統(tǒng)。對比利時、法國、意大利和荷蘭4個典型國家的研究發(fā)現(xiàn)，孤兒藥定價主要以價格管制為主；報銷體系以社會醫(yī)療保險為主，主要基于預算決定是否報銷，部分國家同時考慮成本效益指標，大多數(shù)藥品全額報銷；均存在孤兒藥同情用藥程序，部分國家擁有孤兒藥標簽外使用程序；孤兒藥處方權主要由專科醫(yī)生掌握，通過醫(yī)院藥房發(fā)放。

澳大利亞境內采取國家醫(yī)療保險模式，全體居民均享受全民健康保險，部分居民同時購買私人健康保險。其全民健康保險包括醫(yī)療服務保險項目，藥品收益計劃，州政府和聯(lián)邦政府在提供全民健康保險項目上的責任合同和專項補助基金，并且在其國家醫(yī)療保險基礎上配套建立了罕見病特殊藥物計劃，部分藥物補償比例高達95％－100％。澳大利亞的藥品受益計劃（pharmaceuticalbenefitsscheme，pbs）旨在為澳大利亞居民提供可負擔的、有質量保證的處方藥物。通過實施該計劃，患者可以及時地獲得其所需要的處方藥物，并能夠負擔藥品費用，政府對處方藥物進行高達80％的費用補償。對于藥品受益計劃未涵蓋的藥品，經(jīng)澳大利亞衛(wèi)生部和財政部聯(lián)合制定的標準，可以將其納入到救命藥品項目（lifesavingdrugsprogram，lsdp）中，基本實現(xiàn)對處方藥的全面覆蓋。pbs采取的是共同支付機制，受益者在支付費用達到一年的共同支付限額后，每一份處方藥政府補償?shù)谋壤秊?0％。對于老年人群、低收入人群等符合評審標準的患者補償比例更高。救命藥計劃不設置共同支付機制，該計劃主要針對高度專業(yè)化的藥物進行保障，只有專門認定過的醫(yī)院才能使用，以保障治療藥物的高品質。而患者必須符合一系列的醫(yī)療、非醫(yī)療的條件，才能獲得該計劃里面的藥物支持。

加拿大的衛(wèi)生保健計劃（publicservicehealthcareplan，pshcp）是聯(lián)邦政府的綜合項目，保障對象主要是聯(lián)邦政府雇員，包括國會議員、聯(lián)邦法官、部隊成員、指定機構和企業(yè)的雇員以及服務過這些部門的退休人員等。該計劃較大幅度的保障了該部分人群的用藥需求。對于沒有覆蓋在pshcp中的人群，加拿大有擴展健康服務（extendedhealthprovision）提供支持，該計劃涵蓋了一些特定的服務及產(chǎn)品（未覆蓋在省或地區(qū)的醫(yī)療保險計劃內），同時也為加拿大境外的居民提供。擴展健康服務中設有災難性藥物保險計劃（cata－strophicdrugcoverage），為承擔高額醫(yī)藥費用的患者提供幫助，一年內藥品費用低于現(xiàn)款支付限額3000美元的部分，符合報銷條件的藥品可報銷80％的費用，超過現(xiàn)款支付限額3000美元部分，符合條件的藥品不用自己支付，政府全部覆蓋該部分藥品費用。

目前我國罕見病臨床病情誤診，預防效率差，患者無藥可醫(yī)或者無法承擔藥物費用等情況十分突出，在現(xiàn)有非針對性的醫(yī)保政策下，罕見病患者的醫(yī)療保障需求難以得到滿足。從國家罕用藥相關政策來看，我國缺乏對罕用藥生產(chǎn)、稅收、市場專有、知識產(chǎn)權等方面的傾斜政策，罕用藥的研發(fā)嚴重滯后。目前中國上市的罕用藥中只有57種藥品進入國家醫(yī)保目錄。2012年1月，由國務院印發(fā)的《國家藥品安全“十二五”規(guī)劃》中指出“鼓勵罕見病用藥和兒童適宜劑型研發(fā)”，代表著罕用藥的研發(fā)與生產(chǎn)已經(jīng)正式納入了國家藥品規(guī)劃范疇。從衛(wèi)生籌資角度來看，我國具備將罕見病納入或部分納入醫(yī)療保險的能力，但是由于我國一直沒有專門的管理機構明確定義罕見病及其種類，直接造成了無法對罕見病開展一系列扶持措施，在相關法律領域、醫(yī)療保險體系中要維護罕見病患者的合法權益也十分艱難。因此，為了提高罕用藥的可獲得性，切實為罕見病患者提供可靠的醫(yī)療保障，應做到以下幾個方面。首先應統(tǒng)一罕見病合理定義，可以依據(jù)我國國情適當放寬或調整罕見病界定標準，納入合理的界定指標；其次應該推動罕用藥研發(fā)，加強專利保護，驅動合理的價格競爭，降低罕用藥價格；第三，應制定專門的罕用藥目錄或者將罕用藥納入國家基本藥物目錄以提高其可獲得性；第四，應緊密結合我國目前醫(yī)療保障現(xiàn)狀及保障水平，合理制定罕見病的籌資及保障標準，建立長久可持續(xù)性發(fā)展的罕見病保障體系。

體育保險論文通用篇二

：在不斷推動我國社會保險制度改革進程中，社保經(jīng)辦管理工作愈發(fā)受到重視，從而為經(jīng)辦管理服務能力的提高乃至經(jīng)辦管理服務體系建設的加強提供了更加清晰的方向，并且也需要我們不斷對社保經(jīng)辦管理體系的建設進行強化，從而加快經(jīng)辦管理能力的提高。

在我國社保體系逐步完善下，參保人員逐漸增加，由于工作愈發(fā)繁重，逐步增加的參保人員和相應的服務量令社會保險經(jīng)辦機構在管理與建設方面愈發(fā)艱難，從而束縛了社會保險行業(yè)的發(fā)展。

在我國的社會保障制度不斷發(fā)展當中，社會保險管理服務行業(yè)也經(jīng)受了歷史性的改變，窗口服務身為社會保險工作的先鋒工作，獲得了顯著的進步，社保經(jīng)辦服務人員通過對所有社會保險制度以及政策的貫徹實施，卻并未令廣大群眾的所需得到滿足。將提高社會保險經(jīng)辦管理為核心，源于提高社保經(jīng)辦管理能力的影響因素，探討提高社保經(jīng)辦管理服務能力的相應方法。

（一）提高窗口管理能力。

窗口服務工作在價值體系方面尤為顯著，其中新思想則為不斷追尋進步，具有公平、合理的價值標準，需要經(jīng)辦人員具備良好的專業(yè)能力，周到的服務，正確的價值觀，正確的行為準則。在發(fā)展當中，需要通過文化作為根基，保險行業(yè)也應如此，應當將保險文化當作靈魂所在。保險經(jīng)辦人員通過長時間的管理實踐，逐步建立了“外樹形，內樹魂”的文化，從而提高人們的責任意識、學習意識以及服務意識，并且也成為經(jīng)辦人員堅定不移的目標及標準。

（二）有效推動經(jīng)辦資源的整合。

社保經(jīng)辦資源的整合，則為目前企業(yè)在各種險種限定時，不同險種相融合的結果，從而逐步組成了機構，再通過這一機構對業(yè)務進行統(tǒng)一辦理及管理，這也成為完善我國在社保經(jīng)辦管理方面的重要工作，并且在提高社保經(jīng)辦管理能力方面也極為關鍵。長期以來，我國社保經(jīng)辦機構分成了各類險種，機構尤為繁瑣，具有職能重復的現(xiàn)象。企業(yè)為員工辦理的保險通過分別設定險種、多頭進行管理的方式，會令經(jīng)辦資源較為分散，令信息無法被實時共享，從而令行政成本提高。不論是經(jīng)辦效率還是經(jīng)辦能力均較低，造成較多怨言，為社保經(jīng)辦機構在管理能力的提升方面帶來惡劣的影響。經(jīng)辦資源整合完成之后，依照精簡、統(tǒng)一乃至高效的方針進行經(jīng)辦管理，從而顯著提高了經(jīng)辦管理在服務方面的能力，為參保人員給予更為快捷的服務。

（三）注重干部團隊建設。

在當前社會保險行業(yè)高速發(fā)展階段，特別全面推行城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作后，經(jīng)辦機構在業(yè)務的數(shù)量上急劇增長，可是由于社保工作人員嚴重欠缺，導致了人員不足的現(xiàn)象。由于經(jīng)辦機構業(yè)務量的提升，令經(jīng)辦人員在工作方面的壓力逐漸增加，即便時常加班也較難按時完成工作。經(jīng)辦機構人員在數(shù)量方面無法隨著業(yè)務量進行增長，從而會影響到工作的順利進行，也會影響到參保人員的信心。所以，在業(yè)務量大增的情況下，必須加大工作人員的數(shù)量，才可以令工作保質保量。并且，提升干部團隊總體素質則在于強化培訓，完善干部審核、獎懲制度，以此令干部的綜合素質乃至專業(yè)能力有所提升，并且不斷運用素質審核以及業(yè)務審核等方式，加快干部團隊的綜合素質，令其成為具備高素質、高能力、高涵養(yǎng)的干部團隊。

（四）持續(xù)加強標準化建設。

（五）持續(xù)完善信息管理體系。

我國在社保事業(yè)高速發(fā)展時，社保覆蓋面持續(xù)擴大，并且基金數(shù)額也在持續(xù)攀升，這一狀況下，令社保經(jīng)辦機構中人少事多的現(xiàn)象愈發(fā)明顯，一旦想要解決人員不足及提高經(jīng)辦效率等問題，則需要增加人員數(shù)量，增加在編名額，提高人員素養(yǎng)。通過運用高科技而提高人員在辦事方面的能力。由于我國社保信息系統(tǒng)并未真正實現(xiàn)統(tǒng)一，令信息系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)也無法實現(xiàn)，從而令參保人員在異地進行就醫(yī)、結算、社保關系專業(yè)等問題形成阻礙，所以參保人員具有較大的不滿，需要強化信息系統(tǒng)的建設，持續(xù)加快經(jīng)辦管理服務的信息化。對于所有省市范疇中經(jīng)辦管理信息系統(tǒng)的統(tǒng)一，加快社保數(shù)據(jù)能夠實現(xiàn)數(shù)據(jù)統(tǒng)一、聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)全覆蓋等問題，完成資源信息的即時共享。面向全國范疇創(chuàng)建社保管理信息體系，搭建源于社保經(jīng)辦管理服務的網(wǎng)絡平臺，從而完成跨區(qū)域社保關系的對接、異地待遇等方面的運用，如此則能夠令信息資源達成全國范疇的共享，參保人員更加適宜流動。設置社保一卡通，有效運用信息網(wǎng)絡技術，提高經(jīng)辦效率，在我國所有范疇都可以通過社保一卡通，管理參保人員的位置和時間。

（六）強化人員服務理念。

社保經(jīng)辦機構服務大多需要面對失業(yè)、老人、病患等人員，這些人員的社會保險經(jīng)辦中的弱勢群體，應當給予重視，以便令工作狀態(tài)有所提升，持續(xù)更新工作與服務氛圍。對于工作人員，需要持續(xù)完善工作的方法以及服務設備，從而令廣大參保人員能夠隨時通過溫馨舒適的環(huán)境進行參保。并且，不斷更新服務理念。創(chuàng)建服務則為職責的理念，逐漸將我是第一責任人的理念進行演變，令其變成職業(yè)習慣與職業(yè)精神，把參保人員的滿意程度當成工作的職責所在，以服務參保人員作為出發(fā)點，為參保人員給予良好的措施。

社會保險文化建設指的是我國在發(fā)展社會主義的前提下，不但能夠令在職人員擁有更加豐富的文化生活，還可以顯著加大社會團隊的凝聚力。顯著加快社保文化的建設，將社會工作的特點展現(xiàn)出來，不斷開發(fā)社會文化的潛能。透過相關文化活動的實施，極為有利于強化思想道德理念的建設，能夠顯著提高干部團隊在文化方面的素養(yǎng)以及精神方面的狀態(tài)，通過以人為本、廉潔高效為方針，不斷為社保事業(yè)的發(fā)展提供精神力量。并且，社保宣傳工作不斷提高，透過不斷加強媒體對社保政策的宣傳，令人們在更加關心社保、了解社保的環(huán)境中生活。

（一）形象標識需統(tǒng)一。

在已經(jīng)實施垂直管理的社保經(jīng)辦機構中，市與縣名稱并不相同，較易令群眾出現(xiàn)誤會，目前，需要盡可能快速的將市、縣的經(jīng)辦機構業(yè)務大廳進行統(tǒng)一，內部科室都使用相同的裝修風格，市、縣兩級社保經(jīng)辦機構的工作人員的標牌編號需統(tǒng)一，且需要具備相同樣式的工作服裝或服裝款式，辦公用品比如檔案盒、稿紙等用品均設計成統(tǒng)一的樣式及規(guī)格。

（二）機構設定統(tǒng)一。

通過社保局的有效分析，為縣、區(qū)逐一給予正確的機構科室設定規(guī)劃，所有縣、區(qū)都應當嚴格依照規(guī)定設定科室，不可任意更改，絕不可發(fā)生因人設崗的狀況。

（三）業(yè)務流程統(tǒng)一。

在五險一金逐步變成四險一金的狀態(tài)下，嚴格執(zhí)行最好的`途徑、最簡便的程序、最快的時間以及最佳的服務作為目標，對所有險種、所有業(yè)務范疇、報送資料、辦理程序等相應環(huán)節(jié)設定準則，在降低職權互溶時，做好查缺補漏，尋求在工作當中的不足之處。并且各類業(yè)務表格應當進行統(tǒng)一，切不可隨意印制。

（四）管理制度統(tǒng)一。

身為建設的一個主要環(huán)節(jié)，需要融合本身的實際情況，參考外地經(jīng)驗，極力打造符合社保機構所需的管理制度，將機構內部的管理進行統(tǒng)一，提升經(jīng)辦能力，并需要各市、各區(qū)嚴格依照規(guī)定給予實施。

（五）服務標準統(tǒng)一。

通過標準化與量化的方式評估經(jīng)辦服務，參保人員辦理業(yè)務需進行幾個環(huán)節(jié)，辦公業(yè)務最長能夠等待多久，均需具備一個標準及承諾，如此才可以令經(jīng)辦服務更加富有效率，真正做到以人為本。并且需對工作人員的服務行為方面通過強硬的標準進行規(guī)范，真正提升經(jīng)辦服務的層次與品質。

總而言之，在我國的社保經(jīng)辦機構中，將完善社會保險經(jīng)辦機構的管理制度，建設更為有利于民的服務體系作為主題。社會保險經(jīng)辦機構需隨時將完善社會保險經(jīng)辦管理體制與提升社保經(jīng)辦管理服務能力當作首要職責，需極力提升社保經(jīng)辦管理服務的能力，為參保人員給予極為有利的服務。社會保險經(jīng)辦機構的建設屬于全新的環(huán)節(jié)，也屬于極為關鍵的工作，成為強化社會保險經(jīng)辦能力，提升經(jīng)辦水準的必備環(huán)節(jié)。需要通過不斷深入學習、科學發(fā)展，有效運用社會保險經(jīng)辦制度的特點，掌控機遇，不斷努力，真正將標準化建設的特點以及成效展現(xiàn)出來，通過積極的工作態(tài)度獲取上級以及群眾的認可，加快社會保險行業(yè)科學化的發(fā)展。

[1]覃雙凌.制度全覆蓋后新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險經(jīng)辦管理服務能力的思考———僅以廣西壯族自治區(qū)為例[j].勞動保障世界(理論版),20xx(12).

[2]錢振偉,王翔,張艷.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險經(jīng)辦服務體系研究：基于政府購買服務理論視角[j].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題,20xx(02).

[3]吳振亞.新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險經(jīng)辦管理服務問題研究———基于政府購買服務理論視角[j].勞動保障世界(理論版),20xx(07).

體育保險論文通用篇三

醫(yī)保定點醫(yī)院、醫(yī)療保險中心與分中心是醫(yī)療保險管理體系當中的重要組成部分，在醫(yī)療制度不斷改革的背景下，不斷完善了醫(yī)保定點醫(yī)院醫(yī)保政策。必須要強化醫(yī)療保險管理工作，積極地貫徹落實醫(yī)保的制度，才能夠為參保人員提供所需的服務。因為醫(yī)院與醫(yī)療保險機構所追求的根本利益是相同的，所以，為了更好地促進雙方的發(fā)展，就應該形成共贏的局面，并保證合作關系的長期性。因此，就需要充分利用信息化技術來開展醫(yī)療保險管理工作，不斷創(chuàng)新管理的模式，這樣不僅能夠規(guī)范醫(yī)療保險工作，同時，還能夠更好地落實醫(yī)療保險制度。

對醫(yī)療保險管理予以強化的主要目的就是為了更好地提升醫(yī)保管理工作的效率，節(jié)省醫(yī)療費用。在醫(yī)保管理工作中充分利用信息化技術，不僅能夠構建費用控制的系統(tǒng)，而且還可以對統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行詳細地分析，對評價指標進行對比，進而真實地反映出醫(yī)療服務的水平，有效地控制醫(yī)療費用[1]。由此可見，需要充分考慮到醫(yī)院實際的情況，科學合理地采用管理方式，加大監(jiān)督與控制的力度，對于醫(yī)療費用進行嚴格地控制。而在管理工作開展的過程當中，若某科室醫(yī)療費用出現(xiàn)超標的情況，需要進行提醒，并且嚴格按照醫(yī)療保險管理制度的規(guī)定，對醫(yī)療保險的指標進行詳細地分析，對超標的科室予以處罰。在每年的年末，需要向領導匯報醫(yī)院各項指標的實際落實情況，將其作為具體的根據(jù)，進而更好地制定出下一年的工作規(guī)劃，擬定出醫(yī)保指標協(xié)議，并且同科室負責人一起完成簽訂的工作。而在管理中，信息化技術是十分重要的，所以，要想更好地開展醫(yī)保管理工作，就一定要加強信息化管理手段的使用。

醫(yī)院是盈利性機構，所以，要想獲取理想的經(jīng)濟效益，必須要不斷強化監(jiān)控的力度，對于保險費用進行嚴格地核實。部分醫(yī)院所使用的是刷卡結算的方式，所以，監(jiān)控的力度不大[2]。而在醫(yī)療保險管理中，受到人為因素的影響，管理問題經(jīng)常出現(xiàn)。通過信息化手段的運用，能夠充分利用計算機來對違規(guī)操作進行監(jiān)控，這樣一來，不僅能夠對醫(yī)生工作的態(tài)度進行監(jiān)督，同時還能夠避免違規(guī)操作出現(xiàn)的幾率，使得醫(yī)療保險的管理效果不斷提升。

通過使用信息化技術開展醫(yī)療保險管理工作，能夠更好地細化管理工作，保證工作的具體性。其中，醫(yī)保管理部門需要對醫(yī)療保險操作的流程進行深入地了解，并且針對醫(yī)院的醫(yī)保管理情況有效地提出具體的優(yōu)化措施。如果醫(yī)院已經(jīng)具備醫(yī)療保險管理系統(tǒng)，但是，只是對各個科室的藥品占據(jù)比重和次均費用進行了相應的分析，并且具體至各科室。然而，實際的管理方式卻相對粗獷，仍然難以發(fā)揮管理系統(tǒng)的重要作用，而是根據(jù)醫(yī)院指標來開展醫(yī)保的調控工作，導致指標的細化程度不夠[3]。所以，應該創(chuàng)建出三級管理體系，并且使用細化管理模式，積極地樹立全新的管理理念，對醫(yī)保指標進行細化，嚴格考核量化指標，并利用分級對比的方式，對各個指標進行反復地對比，如果存在異常的情況，則需要及時提醒，降低管理問題出現(xiàn)的幾率。

患者在醫(yī)院治療的過程中，需要不斷強化監(jiān)控工作的力度，對于醫(yī)生用藥以及治療合理性進行全面地監(jiān)督，防止拒付現(xiàn)象的發(fā)生。而在醫(yī)療保險管理的過程中，需要利用計算機系統(tǒng)，對單病種的執(zhí)行情況進行有效地監(jiān)控，確保醫(yī)生對單病種政策的了解，進而選擇出最佳的結算方法，避免因為結算不合理出現(xiàn)患者拒付現(xiàn)象的發(fā)生[4]。另外，醫(yī)保部門需要對單病種政策予以相應的了解，并且充分利用信息技術來制作出電子模塊，納入到電子病歷的'內容當中，使醫(yī)生能夠對政策內容與結算的方式進行充分地了解，避免拒付情況的出現(xiàn)。在每年年末，還應該統(tǒng)計醫(yī)院最常用的藥品，如果有藥品同比增長超出了50%，那么就應該予以重點地審核，使醫(yī)院用藥更加合理。

第一，充分考慮醫(yī)療保險政策，并使用信息化技術合理地制定出開藥限制，積極貫徹并落實，明文禁止同規(guī)定內容不吻合的行為出現(xiàn)[5]。同時，還應該向醫(yī)保管理部門真實地反映出患者診治的狀況，并且對患者治療處方進行實時地監(jiān)控，在對評價治療合理性進行審核的過程中，使得醫(yī)保基金更加安全。第二，積極創(chuàng)建信息化的病例管理體系，對患者醫(yī)療信息內容進行審核。第三，利用his系統(tǒng)，并在信息化管理方式的幫助下，對影像報告進行嚴格地審核，保質保量地完成檢驗查詢的工作，并對審核流程予以優(yōu)化，確保審核工作效率的有效提升。在完成審核工作之后，還應該按照審核結果來開展二次加工，將市醫(yī)保的審核重點當作重要依據(jù)，合理地制定出全新審核標準。與此同時，還需要增強診療監(jiān)管的力度，找出病例當中存在的不合理情況，并如實匯報給醫(yī)生，保證醫(yī)療處方更加合理，并使得醫(yī)保服務的質量得到提升。

要想更好地發(fā)揮信息化技術在醫(yī)保管理工作當中的重要作用，使得信息利用效率不斷提高，就應該構建資源共享平臺，使信息更加準確與完整，有效地改進并完善信息化的管理體制，提高數(shù)據(jù)保存工作的質量[6]。另外，還應該積極地開發(fā)管理軟件，保證信息化的管理系統(tǒng)實用性不斷增強，與此同時，還應該隨著醫(yī)保業(yè)務的發(fā)展對管理系統(tǒng)進行實時升級，進而更好地提高醫(yī)保管理工作的效率。

綜上所述，要想積極地提升醫(yī)療保險管理工作效率，就一定要充分利用信息化方法，對管理模式予以完善，構建出信息化的管理系統(tǒng)，使得管理制度更加合理。與此同時，還應該不斷加大監(jiān)督管理的力度，保證管理要求的經(jīng)濟貫徹和落實，更好地提升醫(yī)保管理的質量與水平。文章對信息化技術在醫(yī)保管理工作中的具體應用進行了分析，并提出了具體的完善措施，旨在更好地推動醫(yī)院醫(yī)保管理工作的開展。

[2]廖威,劉宗明.信息化手段在醫(yī)療保險管理中的作用[j].中國醫(yī)藥,20xx,07(6):773.

[6]楊愛榮,史麗波,趙紅梅,等.探尋完善醫(yī)療保險管理信息化建設的有效途徑[j].中國管理信息化,20xx(13):72.

體育保險論文通用篇四

本人認為應當允許財產(chǎn)保險中受益人制度的存在，理由如下:。

(一)從現(xiàn)實生活中受益人的現(xiàn)狀而言。

從我國《保險法》對受益人的定義來看并不能得出財產(chǎn)保險中不能有受益人的存在的結論，法律沒有明確指出在財產(chǎn)保險中投保人或被保險人可以指定受益人，其原因可能是長期以來立法者只注重從現(xiàn)實生活中最為常見的財產(chǎn)損失保險和責任保險來觀察。在這兩種保險事故發(fā)生時，通常直接造成被保險人財產(chǎn)損失或承擔向不特定第三者賠償?shù)呢熑?。此時，由被保險人直接行使保險金請求權沒有什么不妥。

隨著生活條件的不斷改善，人民生活水平的提高，出現(xiàn)了許多新型的保險業(yè)務，如保證保險業(yè)務。當事人往往會指定銀行為受益人，此時金融機構(銀行)與保險公司會達成如下協(xié)議:即當保險事故發(fā)生時，保險公司向金融機構(銀行)給付保險金之后，金融機構(銀行)將會把借款合同項下的債權轉讓給保險公司。

在此我們應當知道當事人訂立保證保險合同，其目的在于使債權人即銀行在借款人甲沒按約履行義務時，從而實現(xiàn)貸款收回的目的，而不在于恢復借款人的還款能力。當保險事故發(fā)生時，保險公司將保險金直接給付給債權人(銀行)而非被保險人，這是實現(xiàn)當事人訂立保證保險合同之目的最方便且有效的方法。相反，如果不允許指定受益人的話，此時財產(chǎn)保險中只能由被保險人即借款人行使保險金請求權。借款人是在資金不足的情況下到銀行借款，在得到保險金后，可能處于道德缺失或其他現(xiàn)實問題并不將保險金償還銀行。此時，保險公司雖然履行了保證保險責任給付了保險金，但是銀行訂立保證保險的目的并未實現(xiàn)，這樣也就失去了訂立保證保險合同的作用。

(二)從受益人的保險金請求權的性質而言。

保險金的請求權是一種財產(chǎn)權，是在保險標的受到損害時，請求保險公司給付保險金的權利，這筆保險金無論是補償性的還是給付性的，他都是一項財產(chǎn)權，可以轉讓和繼承。［3］并且《保險法》遵循損失補償原則，該原則的目的在于使投保人或被保險人在保險事故發(fā)生時，能夠從保險人處獲得保險金，從而盡快恢復生產(chǎn)和生活。保險金是在保險事故發(fā)生事故之后，被保險人或受益人從保險公司領取。保險金的領取如同繼承法上的繼承人繼承被繼承人的財產(chǎn)一樣，只有在特定情況下即:發(fā)生保險事故或被繼承人死亡時，才會產(chǎn)生保險金的領取或財產(chǎn)的繼承。因此可以說被保險人或受益人對保險金的領取如同繼續(xù)人繼續(xù)被繼續(xù)人的財產(chǎn)一樣，是一種期待利益而非既得利益，允許投保人或被保險人在保險事故發(fā)生之前按自己真實意思指定受益人，將更符合意思自治原則，也更符合實際需要。

(三)從保險法的最大誠信原則而言。

《保險法》遵循最大誠信原則，該原則的根源是民法的誠實信用原則，保險合同的雙方當事人都必須遵循，否則會引發(fā)一系列的道德風險。在人身保險中對受益人的指定，受益人受領保險金的條件都規(guī)定了嚴格的條件，當達到一定條件發(fā)生道德風險時都可能使得受益人的受益權喪失或被剝奪。在財產(chǎn)保險中被保險人對保險金的.受領同人身保險中受益人對保險金的受領一樣同屬期待權，屬于私權，保險公司對受益人的給付其實也是對被保險人的給付。

前面我們提到過兩種截然相反的觀點，持否定態(tài)度的人主要是從以下兩個主要方面來考慮的:一方面他們認為按照現(xiàn)行有效的《保險法》明確規(guī)定，指出人身保險中才有受益人的存在。另一方面是他們認為，在人身保險中當被保險人死亡時，必須有受益人的存在，以便解決保險金的受領問題，這也是江朝國先生的受益人產(chǎn)生的原始動因。

受益人在財產(chǎn)保險中存在與否，能否存在它只是一個制度層面的問題，在現(xiàn)實生活中財產(chǎn)保險中受益人是活生生的存在的。并且在人身保險中允許受益人的存在，這為財產(chǎn)保險中受益人的存在提供了現(xiàn)實可能性。我們可以吸收人身保險中對受益人的指定以及保險事故發(fā)生后受益人與被保險人死亡時間不同引發(fā)的保險金受領問題的法律規(guī)定，這樣更符合現(xiàn)實需要，同時也可以防止道德風險的發(fā)生。

體育保險論文通用篇五

先行支付政策的實施擁有突出的經(jīng)濟效應與社會效應。其一，工傷職工能夠及時地得到工傷保險金賠償，可以第一時間前往醫(yī)院治療并進行康復訓練，減少對傷殘津貼的依靠程度，或者再次參與勞動，為經(jīng)濟社會發(fā)展作出更多貢獻；其二，工傷職工在遭遇工傷之前通常都是家庭的主要經(jīng)濟來源和勞動力，對他們給予幫助即是對一個家庭的幫助，可以避免一個家庭的崩潰，確保工傷職工子女的健康成長；其三，工傷保險先行支付要優(yōu)于司法程序，在先行支付政策落實之前，很多工傷職工只能夠憑借個人的.力量進行索賠，國家也會對這些索賠案件投入過多的司法資源。而先行支付政策實施之后，通過行政途徑展開調查、支付與追繳，各個環(huán)節(jié)都能夠更加節(jié)約資源。

現(xiàn)階段國內工傷保險基金的盈余情況為先行支付制度的順利實施打下了堅實基礎，通過工傷保險基金來提供先行支付，在近期之內不會存在資金方面的問題，但如果站在長遠的角度來說，僅僅由工傷保險基金提供支持并不符合公平性原則，也會威脅到基金的安全。所以，政府方面應當承擔起先行支付制度實施中的相關職責，確保這一制度的推廣落實。筆者建議地方政府可以在當年度的財政預算之中根據(jù)工傷保險基金支付金額的比例拿出一部分資金撥付到先行支付基金之中，確保先行支付制度不存在資金上的缺口，從而更好地保護勞動者的合法權益。

筆者建議可以在工傷保險基金下設置專門的先行支付基金，這部分的基金根據(jù)一定的比例通過財政撥款、工傷保險基金以及違法單位賠償與罰款組成。如此一來不但有助于明確先行支付的收入與支出情況，避免存在過去那種過度利用工傷保險基金的問題，加強對違法單位的追繳，同時還可以確保工傷基金的安全運作，最大限度地實現(xiàn)工傷保險基金對于勞動者的保護作用。另外還應當設置追償機構，進一步健全追償機制。社會保障經(jīng)辦機構通常負責征繳工傷保險費以及支付工傷保險待遇，但是因為人力物力資源的限制，無法將所有精力都投入到追償工作中去，所以可以通過設置追償部門的方式來提高經(jīng)辦機構的追償權利。另外經(jīng)辦機構應該與勞動監(jiān)察部門等形成聯(lián)動機制，從而盡可能的降低司法成本。

首先是要構建執(zhí)法聯(lián)動機制，將參加社保當作是企業(yè)準入條件之一，設置社保風險抵押金，根據(jù)企業(yè)注冊資金的比例凍結于指定賬戶，利用這一資金來支付罰款或者社保費用。其次是實施先行支付處罰機制，進一步增加用人單位違法成本。比如說在追償之后再進行處罰。要求用人單位不僅必須全額賠付工傷保險，還必須繳納一定數(shù)量的處罰金，將罰金劃到先行支付基金之內。最后是對不參加社保的單位加重處罰力度，提高社保征繳的強制性。例如說將罰款金額提升，用人單位繳納的罰款一律納入到先行支付基金之中，另外還可以引入刑事處罰，從而杜絕用人單位拒不參保或者逃避金額較大的情況，單位法人必須承擔刑事責任。

體育保險論文通用篇六

：農(nóng)村合作醫(yī)療是國家為了緩解農(nóng)民因病致貧和因病返貧現(xiàn)狀的必要措施，保障農(nóng)民享有充分的衛(wèi)生服務。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險是社會醫(yī)療保險的重要組成部分，主要采取政府適度補貼、居民個人繳費的方式為城鎮(zhèn)居民提供需求的醫(yī)療保險制度。本文在總結以往經(jīng)驗的基礎上，系統(tǒng)的分析了新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度整合中信息系統(tǒng)整合技術路線，并通過現(xiàn)場調研和對比的研究方法提出了新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度整合中信息系統(tǒng)整合技術路線，希望可以為全面啟動城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度整合信息系統(tǒng)的投入使用奠定良好的基礎。

為了切實保障新型農(nóng)村合作醫(yī)療以及城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的功能和作用，真正體現(xiàn)國家醫(yī)療政策的優(yōu)越性，必須建立完善的醫(yī)療保險管理息息系統(tǒng)加快農(nóng)村和城鎮(zhèn)醫(yī)保精細化管理的步伐，切實保證醫(yī)保業(yè)務的服務質量和服務水平。在全面探討和分析新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的基礎上實施城鎮(zhèn)居民醫(yī)保信息管理系統(tǒng)以及新農(nóng)合管理信息系統(tǒng)，為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保業(yè)務以及新型農(nóng)村合作醫(yī)療醫(yī)保業(yè)務提供充足的條件，以確保城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)村居民的基本醫(yī)療需求。

1.研究方法。

本文采用現(xiàn)場調研與對比研究相結合的方法對某城市的醫(yī)保信息系統(tǒng)建設情況進行實地調查，并將該城市的新農(nóng)合管理信息系統(tǒng)以及城鎮(zhèn)居民醫(yī)保管理系統(tǒng)的研究和應用情況進行對比分析，最后總結出該城市居民醫(yī)保在并入新農(nóng)合制度后醫(yī)保信息系統(tǒng)整合的技術路線。然后再結合醫(yī)保整合的政策背景，系統(tǒng)的分析農(nóng)村以及城鎮(zhèn)這兩種醫(yī)保信息系統(tǒng)的優(yōu)缺點，最終確定最佳的應用系統(tǒng)功能框架，進而確定最佳的信息系統(tǒng)整合技術路線。

2.關鍵問題處理。

(1)參保信息管理雖然城鎮(zhèn)居民醫(yī)保并入了新農(nóng)合統(tǒng)一管理中，但是大部分沒有統(tǒng)籌的地區(qū)仍然采用原有的工作模式，獲取城鎮(zhèn)居民的各種醫(yī)療信息。而將城鎮(zhèn)居民醫(yī)保與新農(nóng)合在統(tǒng)一的信息系統(tǒng)中進行有效的管理，不僅可以同時滿足新農(nóng)合以及城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的需求，同時可以在系統(tǒng)中快速識別出農(nóng)村居民以及城鎮(zhèn)居民的兩種人員身份，并對參與管理信息建設的人員屬性進行分類管理。(2)個人年度補償信息處理由于城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民的年度補償標準不同，補償?shù)慕痤~也不盡相同，如果依照統(tǒng)一的標準將很難實現(xiàn)二者的有效管理，而整合后的信息管理系統(tǒng)可以將城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)村居民的個人年度醫(yī)保資金的使用信息情況進行有效的采集，并充分的考慮城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民的切身利益，根據(jù)不同的分類標準，科學的管理城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)村居民的個人年度補償信息。即使是在重新采集各種信息時，整合后的信息管理系統(tǒng)仍然可以確保城鎮(zhèn)居民年度補償信息以及農(nóng)村居民年度補償信息的完整性和準確性。(3)醫(yī)保資金處理由于城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民的醫(yī)?；I資時間不同，城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；I資的時間為每年的9月份，而農(nóng)村合作醫(yī)療的籌資時間為每年的12月份，農(nóng)民在來年的1-12月份享受補償。由此可見城鎮(zhèn)居民醫(yī)保籌資與農(nóng)村合作醫(yī)療補償存在時間交叉。應合理的安排二者的籌資與享受補償?shù)臅r間。

該城市在進行新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保管理系統(tǒng)進行有效整合和優(yōu)化后，將其投入到實際的應用中發(fā)現(xiàn)，整合后的信息管理可以切實滿足新型農(nóng)村合作醫(yī)療信息管理以及城鎮(zhèn)居民醫(yī)保信息管理的需要，該系統(tǒng)運行穩(wěn)定，能夠確保醫(yī)保實時結報的質量和效率。同時該系統(tǒng)一經(jīng)推廣使用便得到了廣大群眾的接受和認可，避免了大面積退換就診卡等現(xiàn)象的發(fā)生，最大限度的降低資源的耗損程度，節(jié)約了信息管理成本。此外，醫(yī)院工作人員利用整合后的信息管理系統(tǒng)能夠準確的統(tǒng)計出城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)村居民的參保和補償報銷信息數(shù)據(jù)，縮短了信息采集于管理的時間，降低了工作難度，同時提高了工作效率。實現(xiàn)證明整合后的信息管理系統(tǒng)具有良好的經(jīng)濟合和社會效益，應該加大對其推廣力度。

基于新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度整合信息管理系統(tǒng)是順應國家醫(yī)療改革的必然，同時也是惠及民生的重要舉措，各級政府以及相關部門應該繼續(xù)加強對此方面的研究和探討工作，不斷總結經(jīng)驗和教訓，對該系統(tǒng)進行優(yōu)化和改進，以提高其運行穩(wěn)定性，切實確保人民合法利益，并為國家醫(yī)療體制改革奠定堅實的基礎。

[1]李亞子,虞昌亮,吳春艷,汪和平,凌道善.新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度整合中信息系統(tǒng)整合技術路線研究[j].中國衛(wèi)生經(jīng)濟,20xx(1):34-36.

[2]徐愛好.城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度評價理論與應用研究[d].天津大學,20xx.

[3]齊耀城.城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險與新型農(nóng)村合作醫(yī)療并軌研究[d].南昌大學,20xx.

[4]曹笑輝,孫淑云.實現(xiàn)“全民醫(yī)?！钡钠款i與基礎條件——論新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的制度對接[j].中共山西省委黨校學報,20xx(1):48-50.

[5]王蕾,蔣中一,王祿生.城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度相銜接的運行情況分析報告:江蘇省常熟市追蹤調查之一[j].中國衛(wèi)生經(jīng)濟,20xx(6):38-40.

體育保險論文通用篇七

近年來，國家提出優(yōu)化學科布局和人才培養(yǎng)方案，鼓勵具備條件的普通本科院校向應用型本科院校轉變，在應用型的類型定位下培養(yǎng)實踐能力強的人才?！侗ｋU學》是很多財經(jīng)類本科院校為保險學專業(yè)或其他金融學專業(yè)，如商業(yè)銀行專業(yè)、證券投資專業(yè)等，開設的一門專業(yè)課或專業(yè)必修課，是一門應用性很強的專業(yè)主干課程。如何將實踐性和應用性均很強的保險學教學與本科院校的應用型定位相契合、變革傳統(tǒng)教學模式、培養(yǎng)應用型專業(yè)人才等問題對應用型本科院校有著重要的實踐意義。

一、應用型本科院校保險學教學的現(xiàn)存問題。

（一）教材內容落后于實踐。

近年，中國保險市場經(jīng)歷了蓬勃的發(fā)展，是全球增長最快的保險市場之一，伴隨的是每年都會誕生很多新的保險事件和保險案例，實踐內容豐富。比如，3月，十三屆全國人大會議審議通過的國務院機構改革方案將銀監(jiān)會與保監(jiān)會職責合并，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，作為國務院直屬事業(yè)單位，這一事件的變化過程及深遠意義就可以編入新版保險學教材的保險監(jiān)管篇。與核心論文發(fā)表、高等級的科研項目立項相比，我國教材立項審批偏易，導致財經(jīng)類本科院校使用的保險學教材同質化嚴重，無法滿足教師授課和學生自學的需要。教材的問題主要體現(xiàn)在：理論體系相同、知識闡述過程極為相似、教材形式千篇一律、案例匹配極度欠缺和陳舊、缺乏與時俱進的新鮮研究成果、教材無法適合不同層次本科院校的人才培養(yǎng)需求等。為了解決保險學教材的現(xiàn)存問題，很多專業(yè)課教師在授課過程中需要通過多媒體課件和下發(fā)相關資料的形式來做教材的有益補充，但是廣度和深度會受到課時和教學任務的嚴重制約。

（二）實驗教學軟硬件欠缺。

為了適應應用型本科院校培養(yǎng)應用型人才的人才培養(yǎng)目標，相關院校紛紛為專業(yè)課開設實驗類課程。近幾年，財經(jīng)類院校對實驗室建設和實驗課程軟件的使用與升級投入了大量的資金，涉及的課程包括商業(yè)銀行模擬經(jīng)營、金融erp、跨境電商實務、期貨與期權、證券交易行為、基于excel的經(jīng)濟金融分析、網(wǎng)店美工專題、海關實務等等。保險學是一門實踐性與應用性相結合的課程，比如保險理賠糾紛案例中大量使用到的保險利益、近因分析、最大誠信原則、損失補償計算，保險合同的訂立、履行、變更和爭議處理，壽險與非壽險的展業(yè)、理賠、保全過程模擬等等，上述這些都與保險實務關系緊密。而就是這樣一門應用性和實踐性都很強的課程，目前的教學模式卻只能局限在教室，鑒于課時和進度的局限性，教學方式只能以使用傳統(tǒng)方式授課為主，教學手段限于教材和多媒體課件等，都反映了學校對保險學教學的不重視。

（三）校外實踐教學環(huán)節(jié)薄弱。

在國家應用型本科院校的轉型號召下，很多學校在短時間內急于拓展校外實訓基地、校企合作、校外實習等項目，導致數(shù)量雖然上來了，但是質量參差不齊，校外實踐教學環(huán)節(jié)流于為了完成任務的形式化，無法真正起到補充日常教學與校內實踐活動在實踐應用方面不足的作用。鑒于學校每個學期的教學安排，一般情況下只有大四學生才有機會去金融機構實習，平時教學安排繁忙，加之并沒有學分要求，所以鼓勵學生實習實踐其實是一句空話。另外，學生在保險公司、商業(yè)銀行、證券公司的實習實踐多以參觀、走訪等形式為主，時間之短僅僅能讓學生簡單了解工作環(huán)境，無法比較深入的接觸核心業(yè)務。從教師的角度上看，教師的實踐素質也有待提高。雖然現(xiàn)在越來越多的有實務經(jīng)驗的高學歷人員受到高校青睞、紛紛來校任教，但是高校中占比最多的還是毫無從業(yè)經(jīng)歷的教師。所謂打鐵還需自身硬，若要提高學生的實踐能力，教師就需要提前提高自己的實踐業(yè)務操作水平。但是在教師實踐素質培養(yǎng)上尚存諸多有待解決的問題，比如教師在企業(yè)頂崗實踐期間，教學工作量如何核算，工資津貼和職稱評審如何落實等，都存在一定困難[1]。

（四）考核評價方式老套。

目前保險學的考核評價方式多以平時考勤、平時作業(yè)和期末考試成績三者加權得來，這種傳統(tǒng)的考核評價模式對數(shù)學課、經(jīng)濟學等純理論課程來說是適合的，但是對于應用性極強的保險學來說，評價方式明顯不妥。這種考核方式無法考核出學科理論知識的.運用能力、思維創(chuàng)新能力，筆試的標準答案是大眾化的一般標準，無法對學生的動手能力、極具創(chuàng)意的思考方式和出人意料的新解給出正確與否的評價。

二、應用型本科院校保險學教學改革建議。

（一）把好教材立項審批關，積極開發(fā)校本教材。

首先，提高保險學教材編寫立項的審批門檻，出版社審批教材不能僅僅修改格式和排版，第一位的是對教材內容結構、是否具有時代感、是否吸納了最新的業(yè)內研究成果和保險案例等方面進行審核。為解決教材在內容和形式上同質化嚴重的問題，建議將查重率作為教材立項的一項硬性指標。其次，在保險學教材的編寫形式上可以引入當下使用廣泛的“二維碼”，即在需要擴展閱讀的相關段落旁邊印刷二維碼，同時建立后臺數(shù)據(jù)庫，使讀者在掃描二維碼后可以獲得相關文字資料、視頻音頻資料、思考題、思考題答案等豐富的內容。比如，一般教材在損失補償原則部分通常包括概念闡述、三個補償限制內容、重復保險分攤原則等內容，教材上有關三個補償限制的計算應用幾乎為零，有關重復保險分攤原則的舉例通常為一個而且所占篇幅非常小。這種情況下，建議可以在文字旁邊設計二維碼，后臺數(shù)據(jù)庫中可以加入補償限制的計算應用題3-5道，重復保險分攤原則的計算應用題3-5道，涉及上述計算的實際業(yè)務綜合理賠案例1-2個，并附正確答案、規(guī)范解題步驟和詳細分析過程。上述做法不僅節(jié)省了紙質教材的篇幅與總頁數(shù)，同時也讓讀者獲得不同的閱讀體驗和樂趣，尤其有利于學生讀者自學能力的培養(yǎng)。最后，積極鼓勵校內教師開發(fā)、合編校本保險學教材。因為學校層次不同，學生學習能力和特點不同，市場上的教材并不能完全適合本校學生的學習情況，這種情況下，同頭課教師可以結合自身特點編寫因地制宜、貼近實務、難易適中、理論體系完備的保險學教材。目前雖然這類課程的校本教材較少，但是很多實驗課程的實驗指導書都是本校、本專業(yè)、本學科教師共同編寫的，實驗指導書的編寫給保險學校本教材的編寫提供了有益經(jīng)驗。

（二）加快建立保險實驗室，豐富校內實踐教學活動。

在金融自由化國際浪潮和信息技術飛速發(fā)展的時代大背景下，我國金融行業(yè)正朝著以互聯(lián)網(wǎng)為依托、虛擬化的全能金融服務的方向發(fā)展，曾經(jīng)輝煌了幾十年的商業(yè)銀行目前也處于銀行體系重組和精簡機構的關鍵變革時期。過去的金融相關專業(yè)畢業(yè)生最想往的銀行工作單位，現(xiàn)在越來越難進入，反倒是過去很少學生問津的保險公司每年對畢業(yè)生就業(yè)工作貢獻巨大，由此可以看出中國保險行業(yè)的未來發(fā)展蓬勃之勢。因此為了適應金融機構變革的新形式，培養(yǎng)更多保險實務人才，解決目前我國保險從業(yè)人員素質不高的問題，應用型本科院校有能力也有義務培養(yǎng)實用性的保險專業(yè)人才。因此，高校需要投入資金、場地建立保險實驗室，購買和升級保險學教學軟件，培訓教師，通過開設實驗課程，提高學生的動手能力、保險分析綜合能力，彌補保險學傳統(tǒng)教學模式和效果的短板，豐富校內保險實踐教學活動。

（三）多角度開展校外實踐教學活動，提高師生實習實踐能力。

本著“整合資源、互惠雙贏、共同發(fā)展”的原則深入開展校企合作，應用型本科院校作為企業(yè)的理論研究基地、員工培訓基地要充分發(fā)揮高校的理論支持功能，相應的，企業(yè)應成為高校的校外實訓基地、優(yōu)秀人才的實習對口單位。鼓勵在校學生考取保險行業(yè)相關證書，比如保險從業(yè)資格證和精算師考試。鼓勵在校學生在安全的條件下與保險公司合作擔任校園保險代理人。為了激勵學生廣泛參與，建議應用型本科大學在每個學期都增設社會實踐學分，同時相應減少校內課程教學學分，并且隨著大學生年級的升高，學期配比的社會實踐學分應相應提高。在教師方面，學校要積極創(chuàng)造條件、提供經(jīng)費鼓勵教師參加國內外高水平的保險會議和培訓活動，使教師不斷更新自身的保險專業(yè)素養(yǎng)和理論知識水平。鼓勵教師去保險公司掛職鍛煉，從保險實務中吸取實踐教學養(yǎng)分，進一步提高校內保險學課程教學水平與能力[2]。

（四）優(yōu)化考核評價方式，多元化。

考核方案取代傳統(tǒng)考核模式考核方式的多元化有利于培養(yǎng)多元化的保險知識素養(yǎng)和綜合能力。若想加強學生平時的學習效果，考核方式除了考勤、作業(yè)和期末考試成績等常規(guī)內容外，還應包括課堂討論參與度、針對熱點問題的課程小論文和實驗操作成績[3]，全覆蓋的考查模式有利于激發(fā)學生的學習自主性和積極性。具體設計如下：保險學期末成績=課堂出勤×5%+課堂表現(xiàn)（討論、發(fā)言、闡述情況）×15%+學期中測試和小論文×20%+實踐實驗操作×20%+期末考試成績×40%。

參考文獻：

[1]徐祗坤,李秀麗,陳夢竹,王亦明,劉寧.地方本科院校保險學專業(yè)實踐教學體系構建與發(fā)展對策——以河北科技師范學院為例[j].河北科技師范學院學報(社會科學版),2016,15(3).

[2]駱桂娣,鐘麒人.應用型人才培養(yǎng)視角下“保險學”課程教學改革思考[j].西部素質教育,2016,2(20).

[3]單冰.應用型高?！秶H金融》教學改革探析[j].教育現(xiàn)代化,2017,4(14).

體育保險論文通用篇八

國務院頒布的《工傷保險條例》標志著我國工傷保險從立法角度初步建立，然而在《條例》中沒有清晰界定農(nóng)民工的工傷問題如何解決、解決主體等，針對農(nóng)民工工傷保險保障領域基本上屬于一片空白。而且參照城鎮(zhèn)職工穩(wěn)定的月薪薪酬制度制定的支付標準這一規(guī)定從文字上將農(nóng)民工利益排除在保障體系之外。我國農(nóng)民工由于和土地依然保持一定的紐帶和經(jīng)濟聯(lián)系，農(nóng)民工的職業(yè)性存在一定的不穩(wěn)定因素，表現(xiàn)為隨著農(nóng)業(yè)季節(jié)變化而流動的特點，企業(yè)對農(nóng)民工的勞動報酬計算和支付的也有其自身特點，和城市穩(wěn)定的職工有所不同。但是以法律形式出現(xiàn)的《工傷保險條例》，針對農(nóng)民工保險賠償?shù)臉藴手贫ㄊ菂⒄粘鞘新毠し€(wěn)定工作和相對固定的薪酬體系而制定，因此并不能簡單地應用于農(nóng)民工群體。農(nóng)民工自身隨季節(jié)性流動性的特點，使得其工傷保障的收入指標與城市職工有明顯的偏差，因此也無法享受城鎮(zhèn)職工的權益標準。

(二)執(zhí)法不嚴，無法做到堅實有理的監(jiān)督。

從表面上看，農(nóng)民工工傷保險是屬于社會保證的一部分，應該和其他社會保險一起統(tǒng)一收到勞動和社會保障部管理。但實際操作管理上，農(nóng)民工工傷保險與其他社會保險制度沒有相關聯(lián)系。工傷保險的目的是為了促進安全生產(chǎn)，進而減少工傷事故和補償。然而目前勞動和社會保障部無法發(fā)揮工傷保險促安全的職能要求，大多數(shù)工傷保險是與醫(yī)療保險機構相掛靠，安全生產(chǎn)工作缺少監(jiān)管機構。部門職能的重合導致工傷保險問題產(chǎn)生時責任不清，職責不明，效率低下。

(三)固有思想嚴重。

我國的工業(yè)化進程是伴隨著犧牲農(nóng)民利益的代價這一歧視性政策發(fā)展的，城市政府考慮的重點是本城市居民的既有利益，城市管理者通常忽視或忽略農(nóng)民工的權益，甚至往往針對農(nóng)民工群體采取限制和排斥的政策。特別是農(nóng)民工聚集量較高的技術含量低，勞動密集型產(chǎn)業(yè)，長期以來追求的是以低成本創(chuàng)造高利潤的盈利模式，因此企業(yè)處于節(jié)約用工成本的角度，使得企業(yè)主往往犧牲農(nóng)民工利益，避免為農(nóng)民工繳納工傷保險，降低企業(yè)成本。而作為弱勢群體的農(nóng)民工自身缺少法律意識，當利益受到侵犯時不知通過什么途徑來維護應有的權益，缺少用法律保護自己的認識，也使自身陷入被動的境地。

(四)社會排斥導致農(nóng)民工群體處于社會弱勢階層。

社會排斥是指農(nóng)民工群體作為社會弱勢群體在二級勞動力結構體系下和單一的社會保障體系中受到歧視，而逐漸處于社會保障的邊緣群體，孤立無助缺少維權途徑，并且這種排擠可以通過社會“再造”而進一步累積并傳遞下去。在城市中的勞動力市場，普遍存在企業(yè)或者用人單位農(nóng)民工權益的現(xiàn)象。應該享有的基本權利的現(xiàn)象。農(nóng)民工所處的工作環(huán)境條件惡劣，休息時間少，勞動強度高，獲得勞動報酬不穩(wěn)定，社會缺乏對農(nóng)民工的勞動保護，在勞動過程中也缺少安全和防范措施對人身安全提供有效保護，在現(xiàn)實中農(nóng)民工如果出現(xiàn)工傷傷害，無法享受應有的工傷保險賠償。城鄉(xiāng)二級社會制度為城市人和農(nóng)村人貼上的標簽，使得即使農(nóng)民工和城市人做著同樣的工作，身份的差異依然將農(nóng)民工劃在正式勞動力市場之外，這種分割就產(chǎn)生歧視。農(nóng)民工在非正式勞動市場尋找到的就業(yè)機會，自然缺少種種應有的健康、福利、安全保障，在政治少缺少維護利益的訴求機制。

(五)農(nóng)民工職業(yè)的流動性。

農(nóng)民工的勞務關系緊緊依附于市場需求，與企業(yè)雇主的雇傭往往隨著工程業(yè)務的完結而完結，在城市和農(nóng)村之間雙向流動，哪里有工作機會就流向哪里，缺少長期穩(wěn)定的雇傭關系。這種職業(yè)流動性和現(xiàn)存的工傷保險基金區(qū)域跨省流動之間存在明顯的矛盾。農(nóng)民工因工傷事故原因返回農(nóng)村從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，無法轉移保持原有的保險關系。

農(nóng)民工工傷保險內容涉及領域廣，同時農(nóng)民工自身的特點流動頻繁也使得工傷認定及補償?shù)念愋头N類也需要多種多樣。圍繞工傷保險，應該建立起涵蓋安全生產(chǎn)、工傷風險預防以及職業(yè)康復等多方面內容的系統(tǒng)體系。因此農(nóng)民工工傷保險應該是一個包含傷害醫(yī)療保障和現(xiàn)金補助、涵蓋工傷責任賠償和風險防范的系統(tǒng)體系。農(nóng)民工工傷保險制度應遵循以下幾個原則:無過失認定原則:無論農(nóng)民工在勞動或者生產(chǎn)經(jīng)營中受到何種傷害或導致何種疾病，應由國家社會保險機構承擔補償?shù)呢熑?，無論傷害責任由誰負責，受害當事人都應得到補償。這樣不僅受害者利益可以得到保障，也可以保障企業(yè)或雇主利益，利于用人單位開展和維持正常的經(jīng)營活動。個人無負擔原則:農(nóng)民工工傷保險經(jīng)費應由企業(yè)或雇主繳納，社會及政府承擔保險經(jīng)費，農(nóng)民工人人無須做出經(jīng)濟承擔。社會與企業(yè)風險分擔原則:社會及企業(yè)建立保險基金，由社會集中調配使用，以保障農(nóng)民工合法權益。

首先對企業(yè)應明確其繳費義務，企業(yè)必須承擔對農(nóng)民工的職業(yè)保障，以立法形式強征性繳納保險費以建立保險基金庫，再經(jīng)由社會建立的保險機構再分配，共同承擔風險。自由流動原則:我國社會保障制度的區(qū)域性統(tǒng)籌制度與農(nóng)民工自身高流動性之間的矛盾是改革必須解決的問題。社會保障制度的構建要適應農(nóng)民工流動性特點，農(nóng)民工工傷保險賬戶應實現(xiàn)跨市、跨省的自由轉移，使得農(nóng)民工社會保障的賬戶使用不受地區(qū)區(qū)域的限制，跨省市享受工傷保險權益。

1．完善立法，有法可依加快《中華人民共和國社會保障法》的立法建設，從法律層次上完善明晰農(nóng)民工工傷保障，建立全國統(tǒng)一的保障體系。在總原則下，各地區(qū)根據(jù)各自身經(jīng)濟水平發(fā)展和社會保障程度制定符合條件的地方法規(guī)。加強并細化懲罰措施和力度，建立相配套的懲罰機制，對違法企業(yè)的處罰做到有法可依，增加違法成本。

2．強化執(zhí)法，提高參保率企業(yè)嚴格按照《工傷保險條例》《關于農(nóng)民工參加工傷保險有關問題的通知》等法律法規(guī)的內容對農(nóng)民工群體繳費參保，明確工傷保險的責任人和收益人，并通過強制性手段嚴格監(jiān)督用人單位為雇傭的所有農(nóng)民繳納工傷保險的'實施情況。有效落實參保繳費工作，建立監(jiān)督檢查機制，工傷保險經(jīng)辦機構不定時檢查企業(yè)繳費情況與被雇傭農(nóng)民工人數(shù)，進行調查統(tǒng)計。對違反企業(yè)除進行嚴厲的經(jīng)濟處罰外，還要追究法律責任。另外，可以通過建立準入機制對企業(yè)進行有效控制，只有為農(nóng)民工參保才可以獲得相關經(jīng)營權利。

3．放開戶籍制度，消除社會排斥取消身份的歧視，為農(nóng)民工提供工商保險是保障農(nóng)民工的基本權益的體現(xiàn)。長期以來，由戶籍制度帶來的身份不平等剝奪了本應該屬于農(nóng)民工部分的社會保障。使得農(nóng)村人口在經(jīng)濟、醫(yī)療、保險、教育等多方面處于社會弱勢地位，承擔更大的風險。逐步改革城鄉(xiāng)二元戶籍制度，實現(xiàn)“同籍化”。消除因戶籍帶來的資源限制。

4．建立可自由轉移流動的保險賬戶我國社會保障制度的區(qū)域性統(tǒng)籌制度與農(nóng)民工自身流動性較強的特點，形成天然的矛盾，該矛盾是改革必須解決的問題。社會保障制度的構建要適應農(nóng)民工流動性特點，農(nóng)民工工傷保險賬戶應實現(xiàn)跨市、跨省的自由轉移，使得農(nóng)民工社會保障的賬戶使用不受地區(qū)區(qū)域的限制，跨省市享受工傷保險權益。

5．預防為主，輔以保障進一步挖掘農(nóng)民工工傷保險機構的作用和功能，深入挖掘資金上的優(yōu)勢，結合社會其他機構資源，從上下游深化農(nóng)民工安全生產(chǎn)、工傷和職業(yè)病預防、事故防范等服務措施，與用人單位開展安全生產(chǎn)知識與技能培訓，對特殊行業(yè)和崗位提供防護措施。同時加大安全生產(chǎn)知識技能的普及和職業(yè)疾病預防知識的培訓，與相關科技單位合作，提高風險防范和預防水平，從源頭上降低工傷事故發(fā)生幾率，逐步進入預防—減少事故—減少工傷賠付—降低企業(yè)繳納工傷保險費率－預防的良性循環(huán)。

體育保險論文通用篇九

構建多維盈利分析模型,需要我們將各項成本費用科目、指標合理的在時間、機構、產(chǎn)品、客戶、渠道等維度中進行科學合理的歸集和分配,由此引出了費用分攤問題。費用分攤問題起源于交強險的單獨核算,為出具交強險年度報告,需要將費用合理區(qū)分專屬費用和共同費用并進行精確分配和歸屬。20xx年8月29日,為了規(guī)范保險公司費用分攤,提高會計信息質量和公司財務管理水平,保監(jiān)會制定了《保險公司費用分攤指引》,對保險公司的費用分攤進行了科學指導、合理定義?！侗ｋU公司費用分攤指引》指出:保險公司所指的費用是指保險公司在日常經(jīng)營活動中發(fā)生的、會導致所有者權益減少的、與向所有者分配利潤無關的經(jīng)濟利益的總流出,包括賠款支出、分保賠款支出、各類給付、退保金、準備金提轉差、傭金、手續(xù)費、分保費用支出、營業(yè)稅金及附加、營業(yè)費用、提取保險保障基金等等;費用分攤的意義,基于產(chǎn)品定價、成本費用控制、分支機構考核和經(jīng)營管理的需要,從某種意義上來說,還伴隨著管理方式的改變,比如,各大保險公司集中管理后出現(xiàn)的運營中心、后援中心的'成本分攤問題?！斗謹傊敢吠瑫r指出:本指引是保險公司費用分攤程序和標準的最低要求。保險公司可以在遵循本指引基本原則的前提下,結合公司實際情況開發(fā)更為科學、準確、合理的費用分攤方法,也可以開發(fā)作業(yè)成本法等更為先進的成本核算和管理模式,但要向中國保監(jiān)會申請驗收合格后方可實施。目前,各保險公司向保監(jiān)會上報的費用分攤管理辦法,絕大多數(shù)都是嚴格按照《分攤指引》管理要求,采用規(guī)范的費用分類、分攤流程和分攤標準,差別也大多只在于業(yè)務部門的界定、分攤標準的調整,很少有保險公司在作業(yè)成本法等更為先進的管理會計管理辦法上有所突破。從目前實施的情況來看,缺乏分渠道、分機構的費用分攤流程,分險種、分業(yè)務類別的成本分攤不夠精細,成本分攤數(shù)據(jù)不夠準確,不能充分滿足目前精細化的管理需要,費用分攤管理辦法需要注入新的內容,成本費用需要進行更進一步的細分。

1.費用分攤。

觀察我們的利潤表,已賺保費的各個項目、綜合賠款的各個項目、綜合費用的各個項目、營業(yè)稅金及附加、手續(xù)費及傭金支出、攤回分保費用都是可以分到機構、產(chǎn)品、渠道的。無法直接分到機構、產(chǎn)品、渠道的有:。

(1)投資收益;。

(2)公允價值變動收益;。

(3)匯兌損益;。

(4)其他業(yè)務收入;。

(5)業(yè)務及管理費;。

(6)其他業(yè)務成本;(7)資產(chǎn)減值損失;等等在一般的保險公司經(jīng)營活動中,匯兌損益、其他業(yè)務收入、其他業(yè)務支出、資產(chǎn)減值損失科目發(fā)生金額較小,對總體損益影響不大。因此,關鍵是在對投資收益、業(yè)務及管理費進行分攤時,根據(jù)作業(yè)流程拓展業(yè)務部門的范圍,增加分渠道、分機構進行分攤的流程,調整分攤的標準、因子,以更準確的體現(xiàn)分攤的結果,滿足分機構、分渠道、分險種、分業(yè)務類別的精細化管理需要,為更好的管理決策提供支持。

2.費用分析。

為此,在研究《保險公司費用分攤指引》的基礎上,我們提出以下幾條辦法,以期能對費用分攤管理辦法進行改進:。

(3)在原有分險種、分業(yè)務類別的分攤流程基礎上,增加分機構、分渠道的費用分攤流程。多維盈利分析的要旨,就在于細分市場,細分市場不僅僅需要分險種分業(yè)務類別進行區(qū)分,還需要分機構、分渠道、分客戶進行區(qū)分,不僅僅是單個進行區(qū)分,也可以是對其任意組合進行的區(qū)分。

(4)在共同費用的分攤上,采用作業(yè)成本法,對每一類費用根據(jù)成本動因科學合理歸屬費用。財產(chǎn)保險公司的發(fā)展,往往是根據(jù)成本動因比如渠道或者產(chǎn)品調整部門,費用分攤也應該遵循這一原則來進行分配。根據(jù)成本動因,或者新增成本中心,調整費用分攤流程;或者調整分攤標準和分攤因子,使得分攤結果相對更加準確。

綜上來看,為加強財產(chǎn)保險公司的管理決策水平和盈利能力,需要進行市場細分,而市場細分,需要我們進行多維盈利分析,架構多維盈利分析模型的關鍵在于對費用進行合理分攤。因此,科學合理的費用分攤對財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營管理起到了重要的作用。

體育保險論文通用篇十

［］本文主要以在新的醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革下，推進城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度整合為出發(fā)點，分析了當前城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險工作中存在的不足，并針對問題從創(chuàng)新城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險基金管理等方面探討了優(yōu)化城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險基金的管理途徑，以期進一步提高醫(yī)保經(jīng)辦機構的管理效率和管理水平。

［］新醫(yī)改；醫(yī)療保險；基金；管理；創(chuàng)新。

隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展和醫(yī)藥衛(wèi)生體制的不斷改革，醫(yī)療保險的經(jīng)辦管理和發(fā)展與醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革息息相關。為完善基本醫(yī)療保障制度，推進城鄉(xiāng)一體化進程，要全面貫徹深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革精神，進一步深化醫(yī)療保障制度改革，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保政策。當前，國家鼓勵有條件的統(tǒng)籌地區(qū)進一步實行城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保政策和經(jīng)辦機構統(tǒng)一。因此，對基本醫(yī)療保險基金的優(yōu)化管理和創(chuàng)新已成為需要深入探究的問題。

1.1長效的籌資繳費制度尚未建立。

城鄉(xiāng)醫(yī)保的籌資與資金管理是城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度建立、穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展的根本。籌資渠道暢通、籌資方式簡便和籌資成本較低等，是城鄉(xiāng)醫(yī)保統(tǒng)籌發(fā)展的關鍵。從20xx年開始，每年政府提高的補助標準趨于穩(wěn)定（每年增加40元），農(nóng)民個人繳費標準也相應提高，但每年提高幅度不一（20xx-，每年增加20元；20xx-，每年增加10元；20xx-，每年增加20元；20xx-每年增加30元），使農(nóng)民群眾對年年提高個人繳費標準難以理解，看法不一并存有意見。為了消除城鄉(xiāng)居民群眾疑慮，應當建立一個穩(wěn)定、低成本的長效籌資機制。

1.2城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；I資方式落后。

新型農(nóng)村合作醫(yī)療從20xx年進行試點，20xx年全面推行，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保則從20xx年開始推行至今。城鄉(xiāng)居民醫(yī)?，F(xiàn)行籌資繳費方式基本相似，均由經(jīng)辦機構提供上一年度參保參合花名冊給鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道），鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）負責發(fā)動村（居）委會工作人員籌資收費、手工開具發(fā)票，再由村、鎮(zhèn)工作人員整理、統(tǒng)計，并逐級匯總上報，最后由縣級經(jīng)辦機構核銷發(fā)票，統(tǒng)計確認參保人數(shù)并批量開通繳費。籌資方式過于落后笨拙，而且由于工作量巨大，環(huán)節(jié)繁多，往往因數(shù)字不符而需要層層重新核對，浪費大量的人力、物力，工作人員疲憊不堪，產(chǎn)生厭倦應付情緒，工作效率低下，甚至影響到參保人員的及時就醫(yī)和辦理報銷。

1.3經(jīng)辦機構在基金監(jiān)管方面壓力加大，面臨新的挑戰(zhàn)和困難。

城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險（特別是新農(nóng)合）由剛開始的只開展住院補償，擴展到住院統(tǒng)籌補償、特殊門診補償、普通門診補償及大病補充補償?shù)葮I(yè)務，受益面擴大，工作量成倍增長。而經(jīng)辦機構人員編制不足，經(jīng)辦日常工作業(yè)務繁重，在加強基金運行監(jiān)管方面已顯得力不從心。醫(yī)療行業(yè)技術的特殊性及不對等性，對經(jīng)辦機構精細化管理及業(yè)務監(jiān)管能力提出了更高要求和挑戰(zhàn)?？绲貐^(qū)異地定點聯(lián)網(wǎng)結算的醫(yī)療機構不斷增多，依靠原來的監(jiān)管方式，組織幾支專家組對某些醫(yī)療機構抽取部分病歷查閱分析、入戶隨訪的監(jiān)管方式已遠遠不適應當今全民醫(yī)保情況下的監(jiān)督與管理，更需要一個完善的醫(yī)療服務質量智能稽核信息系統(tǒng)，一個能夠積極促使醫(yī)療機構自主控費的運行指標管理制度，讓醫(yī)療費用的控制方法更趨規(guī)范、更加公平合理，讓廣大農(nóng)民群眾受益更大。

把城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險與新型農(nóng)村合作醫(yī)療經(jīng)辦整合，建立城鄉(xiāng)一體的基本醫(yī)療保險制度已是大勢所趨。

2.1科學立法，建立穩(wěn)定長效的籌資繳費制度。

要解決這一問題，第一，應把籌資機制制度化、法律化，將籌資規(guī)范、程序和操作手冊等系統(tǒng)成文，從法律高度貫徹執(zhí)行，建立城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)?；I資增長機制，方能確保醫(yī)保基金的健康持續(xù)。第二，拓寬籌資渠道，建立多元籌資機制，通過合理劃分政府、單位、家庭和個人的醫(yī)療保障責任，督促其履行相應義務。第三，可以建立連續(xù)參保激勵機制，建立參保檔案，制定連續(xù)參保的優(yōu)惠政策，逐步使城鄉(xiāng)居民從自愿參保向自覺參保轉變。第四，必須擺脫每年靠村干部挨家挨戶上門收費的方式，政府應提前半年確定個人繳費標準，或每3年確定一個個人繳標準，政府補助標準可逐年增加，但農(nóng)民個人繳費標準不宜每年提高；然后建立一個城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險籌資繳費信息平臺，連接到各村（居）委會，每年下半年就可啟動繳費信息平臺讓下一年度參保居民繳費，利用信息系統(tǒng)打印參保票據(jù)和核對人數(shù)，確保金額數(shù)據(jù)的準確性；改變現(xiàn)在的手工登記造冊、手工開具收款票據(jù)等笨拙的方式，提高工作效率。第五，科學設計不同的繳費標準和補償政策，政府補助標準要一視同仁，但城鄉(xiāng)居民的個人繳標準可設計兩個不同檔次供個人選擇，有關補償政策可根據(jù)個人繳費的不同檔次適當改變補償比例，鼓勵經(jīng)濟條件較好的城鄉(xiāng)居民多繳費，體現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化醫(yī)保制度的互助共濟作用，提高保障水平，使人們真正受益。

2.2建立城鄉(xiāng)基本醫(yī)?；I資繳費平臺。

現(xiàn)行落后的籌資繳費機制制約著經(jīng)辦機構的服務效率，現(xiàn)代信息技術的蓬勃發(fā)展，為信息的處理提供了先進的技術條件，為人們使用有序的信息提供了方便。多年的實踐證明，城鄉(xiāng)醫(yī)保的實施，使廣大城鄉(xiāng)居民獲得到真真正正的實惠，城鄉(xiāng)居民的自主參保意愿和互助共濟意識基本成熟，為建立城鄉(xiāng)醫(yī)?；I資繳費平臺奠定了基礎。

2.3加強信息系統(tǒng)智能稽核軟件的開發(fā)，加大基金監(jiān)管力度。

以城鄉(xiāng)基本醫(yī)保政策一體化信息系統(tǒng)改造工作為契機，建立城鄉(xiāng)基本醫(yī)保信息化監(jiān)管平臺。一是建立健全醫(yī)療保險信息庫，特別是藥品編碼庫、醫(yī)用耗材編碼庫、疾病診斷分類編碼庫、醫(yī)師庫及醫(yī)療服務價格數(shù)據(jù)庫等；二是完善醫(yī)保信息化監(jiān)控手段，全面開展醫(yī)保智能化審核監(jiān)控系統(tǒng)建設，科學制定監(jiān)控基礎指標，擴展監(jiān)控項目和內容，發(fā)揮系統(tǒng)智能審核功能，對醫(yī)保藥品使用率、自費藥品控制率、藥占比、次均費用、日均費用、平均住院日及入院條件符合率等指標進行實時監(jiān)控；三是在加強醫(yī)保基金安全管理方面，還要采取多種有效措施，建立醫(yī)保協(xié)會組織，定期聘請中介機構或抽調協(xié)會專家成員，使用科學技術手段，多措并舉，保障基金安全運行；四是建立醫(yī)師檔案庫，建立醫(yī)生不當處方公示點評等制度，探索建立定點醫(yī)療機構信用等級管理和黑名單管理制度，有效約束醫(yī)療機構的不良行為。

2.4加強醫(yī)保經(jīng)辦隊伍專業(yè)化培訓，實現(xiàn)精細化管理。

發(fā)展城鄉(xiāng)一體化醫(yī)保管理制度，首先要理順體制、整合資源。將城鄉(xiāng)一體化基本醫(yī)療保險和城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度整合歸屬一個部門管理，構建三位一體的醫(yī)療保障體系。其次，充分利用現(xiàn)有條件，整合信息系統(tǒng)和經(jīng)辦隊伍，做好三種醫(yī)保制度的銜接。實現(xiàn)“六統(tǒng)一”，即統(tǒng)籌區(qū)內統(tǒng)一覆蓋范圍、統(tǒng)一籌資政策、統(tǒng)一保障待遇、統(tǒng)一醫(yī)保目錄、統(tǒng)一定點管理及統(tǒng)一基金管理，并建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民大病保險和城鄉(xiāng)醫(yī)療救助制度。這不僅便于醫(yī)療保險制度的統(tǒng)一規(guī)范，更是實現(xiàn)新農(nóng)合與其他醫(yī)保制度相銜接并同步管理的基礎。最后，強化信息系統(tǒng)技術監(jiān)管，全面實現(xiàn)就診數(shù)據(jù)的實時審核，提高審核效率，通過制定臨床規(guī)則和經(jīng)驗規(guī)則對定點醫(yī)療機構進行交替審查，自動識別可疑和待核實結果，規(guī)范定點醫(yī)療機構、醫(yī)生的醫(yī)療服務行為，規(guī)范參合人員的醫(yī)療行為；不斷提升醫(yī)保經(jīng)辦機構的精細化管理水平，不斷完善系統(tǒng)審核規(guī)則并公開，充分體現(xiàn)審核的公平與公正。

城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度一體化管理還有待完善，經(jīng)辦機構要為社會提供更加優(yōu)質的服務體系，把醫(yī)療保障基金用在刀刃上，提高基金使用效率，合理、安全用好基金，不斷提高群眾醫(yī)療保障水平。這不僅需要制定和完善一套合理合法的管理制度，還需要建立一支擁有專業(yè)水平、綜合素質高、責任意識強的管理隊伍，才能讓城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險一體化建設這一項目得民心，成為一項利國利民的民生工程。

體育保險論文通用篇十一

1財產(chǎn)保險合同能否存在受益人根據(jù)目前我國保險法規(guī)定只有在人身保險合同有明確規(guī)定了受益人，而有關財產(chǎn)保險中的受益人并沒有明確條文規(guī)定。筆者認為，財產(chǎn)保險與人身保險的受益人在法律實務中具有不同的含義。人身保險中的受益人主要是根據(jù)投保代替被保險人領取保險金，財產(chǎn)保險合同的受益人是根據(jù)其合同約定順位提領保險金。

人身保險中設定了受益人是為了被保險人出現(xiàn)人身事故后，避免無謂的親屬之爭等，可以明確受益人并使其能及時領取保險金?？梢哉f人身保險中考慮到應對可能出現(xiàn)投保人死亡的情形下約定第三人的領取保險金的受益權。然而中國目前保險法未有條文明確財產(chǎn)合同受益人條款但隨著保險業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展活動扮演角色逐漸重要。受益人的運用也被引用到財產(chǎn)保險中，更是在財產(chǎn)保險中出現(xiàn)了受益人條款。特別是在實務中房貸險、車貸險等多種保險合同中保險受益人多有出現(xiàn)。為了解決這個法律和實務中的矛盾，學者們對財產(chǎn)保險合同中是否可以存在受益人主要持肯定和否定兩種態(tài)度?？隙ㄕf認為保險合同同樣應適用私法的意思自治原則，被保險人能夠指定他人為受益人。

國內否定說的持有者居多，認為財產(chǎn)保險的目的在于填平損失，指定受益人在保險事故中并沒有直接的損失，因而只有被保險人才是唯一的受益人。筆者認為，受益人在財產(chǎn)保險合同中是可以存在的。受益人通過被保險人的指定的同意，表明其對于保險標的具有保險利益。即財產(chǎn)保險受益人的范圍局限在與保險標的有利害關系。這樣不僅尊重了投保人、被保險人的意思自治的權利，同時又能夠實現(xiàn)保險法損失補償?shù)哪康?，因此受益人的設置在此應被視為有效。

保險合同的第一受益人，是隨著社會經(jīng)濟市場發(fā)展需求下廣泛出現(xiàn)在保險合同中，用以保障第三人利益。本文從財產(chǎn)保險合同能否存在受益人入手，對財產(chǎn)保險合同中受益人的效力和受益人條款效力進行分析，以期對以后研究者提供一些幫助。摘要有關設立財產(chǎn)保險合同的第一受益人的法律地位大致存在兩種說法：“債權轉移說”與“第三人利益合同說”。

2.1“債權轉移說”

“債權轉移說”是指財產(chǎn)保險合同的受益人作為財產(chǎn)保險合同的第三人，基于被保險人將其保險金的請求權轉移于第三人，而享有保險金請求權。如果根據(jù)“債權轉移說”意思，是投保人將其保險金獲取的請求權轉讓第三人，自己就喪失了保險金提領請求權。這樣的話如果投保人在某些情況下發(fā)生財產(chǎn)事故時沒能通知第三人，容易造成在第三人不及時或不知情等情況下，無法實現(xiàn)保險目的'。

2.2“第三人利益合同說”

“第三人利益合同說”是指投保人或被保險人是為第三人的利益而在簽訂財產(chǎn)保險合同時指定第三人為受益人，該第三人可到保險人領取保險。筆者認為，此說法相對合理，但仍然有不足之處。對“第三人利益合同說”存在分歧是第三人是否享有直接向保險人行使保險金的請求權有不同的觀點，形成狹義的第三人利益合同與廣義的第三人利益合同。廣義的第三人利益合同認為投保人與保險人訂立財產(chǎn)保險合同，約定了第三人的受益權，但對第三人是否可以直接對保險人行使保險金請求權并未明確。廣義第三人合同大多會變成要經(jīng)投保指令保險人給付非真正的第三人利益合同。狹義的第三人利益合同為真正的第三人利益合同，在投保人與保險人簽訂合同中明確規(guī)定了第三人可以直接、獨立地向保險人行使保險金請求權。但這樣就破壞了合同的相對原則。所以財產(chǎn)合同中第一受益人應是廣義還是狹義的第三人對保險金受益權行使就存在較大差異。筆者認為，由于實務中財產(chǎn)保險約定受益人的理由比較復雜，不同類型的財產(chǎn)保險合同中的受益人應分別考慮。對于最常見的普通的財產(chǎn)保險，設置受益人的目的在于當標的物有毀損、滅失時，可以借用保險賠償金清償債務，保證受益人的債權不會因此受損。對于此類受益人條款，法院應尊重當事人設定受益人的真實意思加以確定，將之視為附期限的部分債權讓與。即發(fā)生有可能損毀受益人債權的情況時，被保險人對保險人的保險給付請求權以標的物發(fā)生毀損、滅損時債務人對受益人所負債務金額為限發(fā)生轉移。明確在財產(chǎn)保險受益人的地位，有利于此類糾紛的解決。

由于法律沒有明確的規(guī)定，各地裁判類似的案件還存在不同認識。本文就幾種常見的財產(chǎn)保險合同中受益人條款的效力簡要分析。一是在房貸險中的受益人條款，現(xiàn)實生活中，此類條款的購房者可能迫于銀行的指示而將銀行設為第一受益人。購房者只有義務沒有權利，而銀行則可以獲得保障。此類條款中的受益人應為購房者自愿設立時才應認定為有效，對于可能受銀行的限制而被迫將銀行設為受益人，侵害了投保人的自主選擇權的，應當予以否認這類條款的效力。二是機動車責任險種的受益人條款，由于實踐中的掛靠等現(xiàn)象的存在，實際車主和登記車主可能存在不是同一人的情形，而一旦發(fā)生交通事故，實際車主最終要承擔相應的賠償責任。因此常指定實際車主為受益人。

但保險公司卻以無財產(chǎn)保險受益人為理由，在理賠的環(huán)節(jié)拒絕進行賠償。筆者認為應承認此條款的效力，達到投保的目的，也符合當事人訂立保險時的意愿。財產(chǎn)保險合同中的受益人條款源于當事人的約定是保險合同的一般性條款，因此只要不違反保險法的強制性規(guī)定，在一定范圍內的受益人應允許其存在。受益人條款的有效與否不僅要考慮設立的受益人是否符合保險法基本原理，同時也要遵守合同法等相關法律的規(guī)定，符合誠實信用、公平正義的民法原則。

體育保險論文通用篇十二

當勞動者發(fā)生工傷時，是否可以尋求工傷保險賠償與侵權損害賠償?shù)碾p重救濟是切實關系到勞動者權益的重大問題。要研究此問題，首先應對工傷保險賠償與侵權損害賠償?shù)年P系進行明確的界定，這也是勞動法領域多年來困擾著我國法學理論界和實務界的一個問題。而在我國現(xiàn)行立法中，未以法律或司法解釋的形式對此問題進行明確規(guī)定，僅在一篇“兩高工作文件”中提及，這容易導致司法實踐中處理此類問題時尺度不一，既不利于切實保護勞動者權益，又嚴重影響了法律的權威。目前，在司法實踐中大多采取了支持工傷保險賠償與侵權損害賠償?shù)膽B(tài)度來進行處理，但是，擁有更高位階的法律或司法解釋才是處理此類問題的更理想依據(jù)。本文通過比較國際上工傷損害賠償適用模式，并通過實證分析的方式，對該問題從理論及實際的角度進行不同的探究，最后從切實保護勞動者權益的角度談對兩種賠償適用關系的思考，希望找到平衡勞動者與用人單位關系的“黃金點”。

工傷保險指用人單位向社會保險機構繳納一定的保險費，社會保險機構依法對勞動者的工傷事故進行必要的經(jīng)濟補償?shù)囊环N社會保險制度。而工傷事故中的侵權損害賠償是指勞動者在工作中因侵權行為，人身權遭受侵害，勞動者作為侵權行為的受害人，可根據(jù)《侵權行為法》及相關司法解釋的規(guī)定要求侵權人賠償損失以尋求救濟。我國的司法實踐中，在《工傷保險條例》出臺以前，工傷事故大多數(shù)采取侵權損害賠償?shù)姆绞竭M行救濟。從工傷救濟的歷史發(fā)展看，工傷保險賠償是由傳統(tǒng)的侵權行為法的侵權損害賠償演繹而來，是侵權責任社會化的結果。相比傳統(tǒng)的侵權損害賠償，工傷保險賠償?shù)膬?yōu)點昭然若揭：更為便利，得到賠償?shù)臅r間更短，不用經(jīng)歷繁瑣的訴訟流程，大大節(jié)約了勞動者的人力物力財力。但其缺點也非常顯著，在我國現(xiàn)行《工傷保險條例》下，較低的賠償數(shù)額往往難以對工傷事故中勞動者的身心損害進行充分的安撫；且因采無過錯責任歸責原則，無論用人單位有無過錯，其承擔的責任大體相當，難以體現(xiàn)對工傷事故中有過錯的用人單位以懲戒性；另外，由于有的工傷事故是由于第三人侵權所致，僅通過具有“合同性質”的工傷保險賠償來對勞動者進行救濟難以體現(xiàn)對侵權行為人的懲罰和對被侵權勞動者的補償。因此，在工傷保險賠償與侵權損害賠償具有諸多交叉點和相似點的工傷事故領域，如何處理兩種賠償?shù)年P系從小處說事關平衡勞動者與用人單位、侵權人的利益平衡，從大處說事關法律制度的懲戒和預防功能的實現(xiàn)以及社會的安定與穩(wěn)定。

在討論工傷保險賠償與侵權損害賠償?shù)年P系時，學界有不同的觀點和看法。有的學者認為，工傷保險和侵權責任在進行工傷事故賠償時存在著責任競合的關系。有的學者則認為，工傷保險與侵權責任在一定意義上存在著競合關系，但是一種“非真正競合”。他們提出的理由是在真正的責任競合中，兩種責任的義務主體應為同一人，但是在工傷事故中，工傷保險賠償?shù)牧x務主體是工傷保險基金會，侵權損害賠償?shù)牧x務主體則是侵權行為人（用人單位或第三人）。筆者認為，工傷保險與侵權損害在責任上并不是競合的關系。因為要判斷兩種責任或請求權存在競合，借用史尚寬先生的話，兩者必須“依同一法律事實，于同一當事人間具備二個以上之法律要件，成立有同一目的之二個以上之請求權之狀態(tài)。”且在責任競合的情況下，一般存在多個請求權，但為了不使權利人有獲得雙重救濟之嫌，只允許權利人行使一個權利，行使完畢后其他請求權隨之消滅。但無論是從工傷保險賠償?shù)哪康摹浞直Ｗo勞動者權利，還是從侵權損害賠償?shù)哪康摹a償被侵權人兼以懲罰侵權人來看，僅允許權利人行使一個權利都是不合理的，因為兩項救濟方式的目的不完全相同；而從目前世界各國的法律規(guī)定來看，后文中講述到的“擇一模式”也因飽受社會詬病而被廢止。因此，在研究工傷保險賠償與侵權損害賠償?shù)年P系時，應首先明確二者雖有“交叉和重疊”之處，但絕非競合的關系。

如何對勞動者工傷損害進行賠償，是平衡勞動者與用人單位權利時不可回避的一個重要問題。對此，各國普遍經(jīng)歷了一個從傳統(tǒng)的侵權責任法一元調整模式向多元調整模式的轉變過程。目前，在國際上存在四種模式，與其說其各有優(yōu)劣，不如說其著眼點和落腳點各不相同，側重于對不同利益的保護。

取代模式又稱免除、排除模式，即以工傷保險賠償取代傳統(tǒng)的侵權損害賠償。此處要注意的是，并非所有的工傷保險賠償均能排除侵權損害賠償，王澤鑒先生指出僅在特定人、特定事故類型、特定損害、特定原因的'情況下才適用。目前，有德國、瑞士、法國、挪威等國采該模式處理工傷損害賠償。在價值取向上，選擇模式是一種偏向保護用人單位利益的模式，它的利弊均十分突出。優(yōu)點在于統(tǒng)一的工傷保險賠償機制能使勞動者獲得賠償更為便捷，減少了繁瑣的訴訟流程，節(jié)約了司法資源。但是，在這種模式下，勞動者能獲得的賠償數(shù)額往往僅能維持生存所必須，絲毫不能體現(xiàn)勞動法對勞動者的“傾斜保護”，亦缺少對加害行為的制裁性以及對工傷事故的預防性，因此該模式自開始適用其就遭受了廣泛的詬病。

選擇模式又稱擇一模式。擇一模式賦予了勞動者在發(fā)生工傷事故時以選擇權，可以選擇其中一種來主張權利，不可同時主張。若勞動者有充分證據(jù)證明用人單位對工傷事故的發(fā)生存在過錯，即可以侵權損害主張賠償；若勞動者沒有充分證據(jù)證明用人單位的過錯，則可選擇工傷保險賠償。英國及一些英聯(lián)邦國家早期的雇員賠償法曾采此模式，后被廢止。選擇模式賦予了勞動者充分的選擇權，看似體現(xiàn)了對勞動者的“傾斜保護”，其實則不然。筆者認為，眾所周知，侵權損害賠償與工傷保險賠償相比，雖一般情況下可獲得的賠償額更多，但缺陷在于須經(jīng)歷較長的訴訟階段。對于一個急需獲得賠償金進行治療或維持生活的、處于劣勢地位的勞動者來說，恐怕會被現(xiàn)實所迫選擇能夠較為快速獲得較少賠償金的工傷保險賠償。有的學者認為，這實際上剝奪了事故受害人在侵權行為法上的救濟權。

補償模式又稱補充模式，該模式吸收了民法中的“填平原則”，建立在抵消和求償兩項原則之上。當勞動者遭受工傷時，可同時主張工傷保險補償和民事侵權賠償，但其所獲賠償額不得超過工傷所遭受的實際損失。目前有日本、智利和北歐等國采此模式。補償模式是一種較合理地平衡勞動者及用人單位利益的模式。一方面，其以“填平原則”為指導，避免了勞動者或者雙份賠償，降低了用人單位的風險，保障了用人單位的權利。另一方面，其保障了勞動者同時尋求兩種救濟途徑的權利，保證勞動者獲得的賠償可完全而切實地抵消工傷帶來的損失。但是，筆者認為，在我國的司法實踐中，這種“平衡”實際上是不利于勞動者的。第一，對于勞動者來說，工傷保險的賠償額普遍較低，只起到了一種“彌補實際損失”的作用，但對于勞動者因工傷所遭受的間接損失、精神損害卻得不到合理賠償。第二，對于用人單位來說，有的工傷是意外事故，有的工傷是勞動者過錯導致，而有的工傷的確是用人單位監(jiān)管。第三，對于立法目的來說，勞動法應體現(xiàn)“傾斜保護”的原則，該模式只是站在中立的角度對工傷事故的賠償進行規(guī)制，不符合現(xiàn)階段社會勞動法的理念。

兼得模式又稱雙重救濟模式，即允許勞動者得到工傷保險賠償、侵權損害賠償?shù)碾p重賠償額。僅英國與愛爾蘭及美國的少數(shù)州采此模式。兼得模式將勞動法對勞動者的“傾斜保護”體現(xiàn)得淋漓盡致。在兼得模式下，勞動者作為與用人單位利益博弈中的弱者，其權利可得到充分而完整的保護。對于勞動者來說，此模式的優(yōu)點在于可以使勞動者在工傷事故中所受損失得到充分補償，尤其是在現(xiàn)行工傷保險標準較低、難以囊括勞動者所受所有直接損失和間接損失的情況下，對保護勞動者的權利最為有益。對于用人單位來說，可使用人單位采取一些措施防患于未然，畢竟在此模式下用人單位并不能因工傷保險的賠付而免除自身侵權責任。另外，在用人單位以外的第三人侵權的情況下，兼得模式的優(yōu)越性也顯而易見。在此種情況下，如果采以上三種模式，加害人可能會因工傷保險的賠付而得不到應有的懲罰，而兼得模式則避免了這種情況的發(fā)生。

研究我國法律體系的歷史沿革可發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)行《民法總則》、《民法通則》中并未對工傷保險與侵權損害賠償?shù)倪m用關系作出明確具體的規(guī)定。涉及到兩者關系適用的法律法規(guī)和其他規(guī)范性文件目前有《安全生產(chǎn)法》、《職業(yè)病防治法》、《最高人民法院關于人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，以及《第八次全國法院民事商事審判工作會議（民事部分）紀要》（20xx）。雖然我國對于工傷的規(guī)定絕大多數(shù)由《工傷保險條例》來進行規(guī)制，但遺憾的是《工傷保險條例》并未對此問題作出規(guī)定?！栋踩a(chǎn)法》及《職業(yè)病防治法》中規(guī)定受害勞動者及職業(yè)病病人除依法享有工傷保險外，“依照有關民事法律，尚有獲得賠償?shù)臋嗬模袡嘞蛴萌藛挝惶岢鲑r償要求?！苯庾x這兩個法條似乎可以得出我國的工傷保險賠償及侵權損害賠償?shù)倪m用應參照國際上的“兼得模式”進行處理。但是，僅規(guī)定了侵權人是用人單位的情況，對侵權人是用人單位之外的第三人的情況卻未作出規(guī)定?！度松頁p害賠償解釋》中對此問題的規(guī)定則區(qū)分了侵權人是用人單位和第三人的情況。對于因用人單位侵權造成工傷，應按照《工傷保險條例》進行處理。這說明當工傷中的侵權人是用人單位時，應采“替代模式”。對于用人單位以外的第三人侵權的情況，除了獲得工傷保險賠償外，賠償權利人可請求第三人承擔侵權損害賠償責任。在沒有規(guī)定工傷保險機構的“代位權”的情況下，似乎又支持了“兼得模式”。在《會議紀要》“關于社會保險與侵權責任的關系問題”中，規(guī)定“侵權人的侵權責任不應社會保險而減輕或免除”，而若“用人單位未依法繳納工傷保險費，勞動者因第三人侵權造成人身損害并構成工傷，侵權人已經(jīng)賠償?shù)?，勞動者有權請求用人單位支付除醫(yī)療費之外的工傷保險待遇。用人單位先行支付工傷保險待遇的，可以就醫(yī)療費用在第三人應承擔的賠償責任范圍內向其追償?！闭f明在“第三人侵權造成工傷”這一問題上主要應采“兼得模式”，但醫(yī)療費不得獲得重復賠償，且賦予了已經(jīng)先行支付醫(yī)療費的用人單位以追償權。

在“吳新與某紡織公司勞動爭議糾紛上訴案”中，審理法院認為：因為交通事故造成吳新在上班途中的人身損害，不僅構成第三人侵權，同時也構成工傷保險賠償關系。在向侵權人王海索賠后，仍然應當享受工傷保險賠償待遇。法官指出，第三人侵權賠償是因為侵權而承擔賠償責任，而工傷保險賠償是基于工傷保險關系作出的賠償，這是兩種不同的法律關系，不能相互替代。在這個案例中，法官顯然支持了“兼得模式”，即使原告吳新已與侵權人達成了調解協(xié)議，也不會導致吳新工傷保險賠償請求權的消滅。侵權人是公司以外的第三人是實踐中最常見的情況，該案例法院根據(jù)《人身損害賠償司法解釋》的規(guī)定采用了“兼得模式”作出判決。除此之外，還有許多案例中審理法院均支持了“兼得模式”。由此也可見在我國的司法實踐中，并未把工傷保險賠償責任與侵權損害賠償責任看做是一個競合的法律關系。在勞動者與用人單位以及侵權人的利益平衡中，法院選擇了傾向于對勞動者的傾斜保護，這也符合我國勞動法的立法精神。而當侵權人就是用人單位本身時，法院又會如何處理呢？在“陳某某與佛山市南海中南鋁車輪制造有限公司勞動合同糾紛案”中，審理法院認為勞動者遭受職業(yè)病工傷中，除依法享有工傷社會保險外，還可以請求民事賠償作為補充。用人單位所承擔的侵權賠償責任應當扣除與勞動者已享有的工傷保險待遇性質相同的項目，對其差額予以支持。這說明該案審理法官支持的是介于“兼得模式”與“補充模式”之間的模式，在請求權上支持兼得模式，但在具體的賠償數(shù)額上，勞動者已在工傷保險賠償中獲得的賠償不再在侵權損害賠償中獲得。另外，如果同一用人單位，一工作人員因執(zhí)行職務行為造成另一工作人員損害時，受害人（工傷職工）是否可以在請求工傷保險賠償?shù)耐瑫r是否可以請求單位進行侵權損害賠償？在“宋培安等訴鄭州大亞獸藥有限公司等機動車交通事故責任糾紛案”中，審理法院認為：國家建立工傷保險制度，其目的不僅在于補償受害人，也是為分散用人單位的工傷風險。其中，用人單位的工作人員在執(zhí)行工作任務時造成其他工作人員損害的風險，正是工傷保險制度要分散的一種風險。因此當用人單位的工作人員在執(zhí)行工作任務時造成本單位其他工作人員人身損害，構成工傷的，用人單位不承擔民事賠償責任。該案顯示在審理法院的判決思路中，工傷保險賠償作為一種補償性的賠償，是優(yōu)先于侵權損害賠償?shù)?。雖然同一用人單位侵權與第三人侵權必然不可同等對待，但是若按照《安全生產(chǎn)法》和《職業(yè)病防治法》的規(guī)定，即使將該侵權人侵權視為用人單位侵權，被侵權人（受傷職工）獲得侵權損害賠償?shù)臋嗬膊辉撓麥?。顯然，該案的審理法官未采取《安全生產(chǎn)法》和《職業(yè)病防治法》的規(guī)定，而采取了《人身損害賠償解釋》的規(guī)定，遵循了“替代模式”。

我國立法體系中對于兩種賠償?shù)倪m用關系的規(guī)定存在著矛盾的情況，筆者認為對此現(xiàn)象可理解為，各個規(guī)范性法文件出臺的時間不相同，出臺時的社會發(fā)展情況亦不相同，導致了當時立法者的立法目的不盡一致——對勞動者的保護程度存在區(qū)別。兼得模式更注重保護勞動者的權利，替代模式更注重保護用人單位的權利，而《會議紀要》中規(guī)定的模式則是對勞動者權利保護的小小讓步——醫(yī)療費不應重復獲得賠償。筆者認為這體現(xiàn)了“受害人不能因損害賠償獲得額外的利益”的侵權法理念。遺憾的是，關于用人單位侵權和第三人侵權這兩種不同情況我國法律并沒有系統(tǒng)而具體的規(guī)定。這會導致各地處理法院處理此類問題不一致的隱患，影響法律的公正與權威。

“效率”與“公平”作為一個老生常談的問題，在經(jīng)濟飛速發(fā)展并已完成了相當積累的當今中國，“公平”或許才是我們的社會發(fā)展更需要的要素?！秳趧臃ā肥亲鳛槿鮿萑后w的勞動者的權利保護法和救濟法，其立法目的應更多的在于切實保護勞工權益。但是，這種“傾斜保護”也要在合理的限度之內，畢竟現(xiàn)代工傷保險制度設立目的一方面是為了充分保障勞動者的權益，另一方面是為了減輕用人單位的用工負擔，分散部分風險。作為一個成文法國家，司法實踐處理依據(jù)的來源應是具體詳實、內容完善的法條，即使從判例的角度可以發(fā)現(xiàn)我國法官處理此類問題的“一般邏輯”，仍應對規(guī)制該問題的法條進行完善和補充，真正做到有法可依，提高法律的公平及權威。基于以上論述，筆者認為“兼得模式”最有利于切實保護勞工權益。但是，鑒于實踐中存在侵權人為用人單位和侵權人為第三人和侵權人是用人單位的職工（因職務行為侵權）三種不同情況，應作出不盡相同的規(guī)定。具體而言，當侵權人即用人單位時，采“補充模式”，但法官應根據(jù)用人單位的過錯程度——即違法合理的管理、注意義務的程度來確定用人單位具體的賠償數(shù)額。當侵權人是用人單位之外的第三人時，應采“兼得模式”，但是根據(jù)《會議紀要》的規(guī)定，醫(yī)療費不可重復獲得賠償。當侵權人是用人單位的職工（因職務行為侵權）時，應采“補充模式”。侵權行為的責任歸于用人單位，受害勞動者可向用人單位索賠，但若侵權職工存在故意或重大過失，將責任完全由用人單位承擔有失公平正義。由于用人單位的賠償能力較個人更好，應賦予受害勞動者向用人單位索賠、用人單位根據(jù)侵權職工的過錯按比例向其追償?shù)臋嗬?/p>

[3]王顯勇．工傷保險與侵權法競合和理論與立法構想．社會科學．20xx(5)．。

[5]史尚寬．債法總論．北京：中國政法大學出版社．20xx．。

[6]馬俊駒、余延滿．民法原論．北京：法律出版社．20xx．。

[10]沈宗靈，等．法理學與比較法學論集．北京：北京大學出版社．20xx．。

體育保險論文通用篇十三

工傷保險制度是指勞動者在生產(chǎn)經(jīng)營或在某些規(guī)定情況下，遭遇意外事故，造成傷殘、職業(yè)病、死亡等傷害，為勞動者提供醫(yī)療救治和康復服務，保證勞動者及其家屬生活的社會保障制度。本文針對我國企業(yè)工傷保險現(xiàn)狀進行分析，從企業(yè)工傷保險立法制度、事故前期預防措施、工傷事故鑒定及爭議、退休職工返聘工傷處理等方面淺談下我國企業(yè)工傷保險需要改革的地方。

隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，工業(yè)化和城市化進程加快，工業(yè)制造和城市建設都需要大量的從業(yè)者，而且由于生產(chǎn)制造自動化程度不高，人工操作過程中極易出現(xiàn)工傷事故。根據(jù)最近一項統(tǒng)計，全世界每年發(fā)生工傷死亡人數(shù)為110萬，而我國每年工傷事故死亡約13萬多人，這么大體量的工傷事故如果全部讓企業(yè)和國家承擔，就加大了企業(yè)和國家的負擔，那么工傷保險制度在一定程度上分擔了國家和企業(yè)的這種負擔，分散了風險。逐漸成為保障我國民生工程的一項重要制度。然而由于我國工傷保險法律制度起步較晚，存在許多問題在所難免。

2.1缺乏完善的相關法律制度。

2.1.1相關法律頂層設計缺乏。我國工傷保險制定是基于20xx年1月1日頒布的《工傷保險條例》，從法律角度看，它只是一部行政法規(guī)，沒有形成法律規(guī)范，因此執(zhí)法效力較弱。20xx年7月1日開始實施的《社會保險法》，填補了工傷保險制度的法律空白，但是工傷保險作為社會保險體系中重要的組成部分，性質較為特殊。應該獨立于《社會保險法》而自成一部特別法，專門規(guī)制工傷保險相關事務，構建我國的社會保障體制。2.1.2工傷保險相關法律效力較弱。目前有關工傷保險的實施都是以《工傷保險條例》作為標準。難免在實施過程中出現(xiàn)缺失，對用人單位的震懾力較弱，對用人單位的違規(guī)行為也沒有強有力的制裁措施。我國頒布的《勞動合同法》、《勞動法》、《條例》都明確規(guī)定用人單位必須為勞動者繳納社會保險費，但是對用人單位的違規(guī)行為卻缺乏嚴厲的懲罰措施。例如《勞動法》第一百條明文規(guī)定“用人單位無故不繳納社會保險費的，由勞動行政部門責令其限期繳納;逾期不繳的，可以加收滯納金”。在上述法律條文中可以明確看出，對用人單位不按照規(guī)定給員工繳納工傷保險的制裁手段僅僅是“責令限期繳納、加收滯納金、罰款”。很顯然這樣的處罰力度效力很弱，不能有效威懾到企業(yè)，促使其為在職員工及時辦理工傷保險。公有制企業(yè)或許不存在這種情況，但是在非公有制企業(yè)中，這種現(xiàn)象比比皆是。

工傷保險的根本目的，是在于讓雇主改變生產(chǎn)條件，預防、減少工傷事故的發(fā)生，萬一事故發(fā)生了可以幫助企業(yè)分擔風險，而不是為了懲罰，更不是為了賠償。然而我國的工傷保險制度從建立之初到現(xiàn)在為止，都是在事故后協(xié)商補償、索賠，在事前沒有發(fā)揮其預防的作用。我國工傷保險制度缺乏有效的預防功能主要有這幾點原因:首先工傷保險費率設置不夠科學合理。我國現(xiàn)行制度下將工傷保險按不同行業(yè)的工傷風險程度劃分為3個類別:風險較小行業(yè)、中等風險行業(yè)和風險較大行業(yè)。這三個類別規(guī)定用人單位為員工的.繳納比例分別是:0.5%、1.0%和2.0%。從費率設置上可以明顯看出，行業(yè)之間的工傷風險差別較大，但是繳費比例差距卻非常小，繳費比例設置非常不科學。合理的繳費費率設計可以激勵用人單位加大安全設施方面的投入，為員工營造一個安全的工作環(huán)境，有效降低職業(yè)傷害的發(fā)生風險;其次，缺乏有效的事故預防措施。相關的法律法規(guī)僅僅是一些概述，缺乏工傷保險制度在事故預防方面的具體措施和辦法，難以應對現(xiàn)實情況中對事故預防的需要。

2.3對工傷的認定以及爭議處理機制不夠健全。

《工傷保險條例》中第三章第十五條中對工傷的認定是這樣規(guī)定的:“在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內經(jīng)搶救無效死亡的。”那么在搶救48小時之后死亡呢，現(xiàn)代醫(yī)學發(fā)達，把一個重傷者的生命搶救延續(xù)48小時不是太大問題。深圳某廠女工在工作期間，突然倒地送醫(yī)院，在搶救48小時內被判定腦死亡，家屬不愿放棄，要求醫(yī)院繼續(xù)搶救，但是最終搶救無效死亡，死者家屬要求認定工傷，最終因超過法定的這“48小時”，人社部門拒絕認定為工傷，雙方最后對簿公堂以家屬敗訴告終。這就導致工傷者家屬面臨著到底救與不救的倫理問題。即在“48小時”的法律限定的范圍之內，家屬會考慮老人、孩子等的家庭生活問題，為了得到更多工傷賠償，從而違背人倫，在48小時內放棄治療。而企業(yè)則會相反，為能免于支付一大筆撫恤金，會想法設法讓醫(yī)院把員工生命延續(xù)，從而逃過這“48小時”，通過法律漏洞來逃避賠償。所以這種有可能造成違背倫理的制度明顯是不合理的。

2.4退休員工返聘上崗沒有明確的工傷處理辦法。

我國勞動法規(guī)定，男職工在60歲退休，女職工在55歲退休，到20xx年不論男女退休年齡都延遲到65歲。由于退休職工經(jīng)驗豐富，許多公司就會返聘退休員工，但畢竟退休職工年紀大，身體素質下降，容易出現(xiàn)工傷事故，企業(yè)承擔的風險也大。在強制退休之后，國家通過建立退休保障制度保護退休人員的利益，無需繼續(xù)繳納社保。由于他們在領取養(yǎng)老保險金，雖然法律上允許勞動者退休后還能夠返聘上崗，但事實上他們已經(jīng)不是勞動法所保護的具有法律意義的“勞動者”。社保機構也不會再繼續(xù)給他們辦理工傷保險。(不排除有些地區(qū)會給他們辦理工商保險)，但是這些退休后再上崗，沒有工傷保險的情況下，如果遇到意外狀況，也是法律上的空白區(qū)域。

我國現(xiàn)行的工傷保險方面的法規(guī)是20xx年1月1日實施的《工傷保險條例》。因此，要使工傷保險制度更好的發(fā)揮作用，必須加快工傷保險的立法進程，把工傷保險條例升級為一部獨立的法律，例如《社會保障法》或《工傷保險法》。工傷保險立法是社會工傷保險制度建立的基礎條件。通過立法手段，能讓企業(yè)將員工的工傷保險重視起來，合法為員工繳納工傷保險。是通過立法的方式，保障廣大勞動者的合法權益。實踐證明，工傷保險制度是一項會讓多方受益的制度，讓企業(yè)和社會共同承擔風險，消除社會不穩(wěn)定因素。所以通過立法的方式，規(guī)范我國工傷保險制度，勢在必行。

3.2建立工傷預防機制。

一是做好預防宣傳工作。對特殊職業(yè)、特殊崗位的潛在危害做好宣導，同時做好崗位培訓工作。做好職業(yè)病的預防措施，定時進行體檢。工傷保險經(jīng)辦機構做好監(jiān)管，對特殊企業(yè)的特殊崗位人員要做好持續(xù)動態(tài)管理，及時跟蹤他們的身體狀況，及時發(fā)現(xiàn)問題，杜絕潛在的隱患。二是要求企業(yè)自身也需要建立預防機制。對企業(yè)自身的特殊設備進行資料建檔，及時排查，定期進行養(yǎng)護檢查，對有損設備進行及時修理或者更換，掃數(shù)隱患。特殊崗位人員加強培訓，建立人員健康檔案，動態(tài)跟蹤其身體健康狀況，做好工傷預防工作。

3.3制定合理的工傷認定措施。

現(xiàn)有的《工傷保險條例》中規(guī)定的“48小時”認定方法，及其不科學，會帶來巨大的道德困境，家屬面臨著救與不救的道德譴責之中，這明顯與道德沖突的制度是存在缺陷的。我們應也在新聞報道中看到，職工發(fā)生工傷事故，在醫(yī)院搶救48小時后死亡，有的地方認定為工傷，也有的地方認定為非工傷，這說明這個制度是存在彈性的、可改革的地方，應該是針對事故的具體情況，工傷認定應該以是否在工作中造成的，是否是工作帶來的職業(yè)病引起的，而不是單純用48小時來認定。建立這樣一種制度，家屬才不會因為節(jié)省一大筆撫恤支出不予治療、雇主不會因為逃避賠償拖延治療，就不會給社會帶來倫理問題。

通過對我國企業(yè)工傷保險概況的了解，我們清楚工傷保險的意義，作為一種社會保障制度，承擔著維護社會穩(wěn)定，降低企業(yè)承擔工傷費用的風險，為建立和健全比較完善的社會保障法律體系奠定了法律基石，雖然仍存在著一系列問題，但是隨著國家出臺各種工傷保險條例和制度，最終形成一套完整的工傷保險法律制度，在企業(yè)工傷事故中發(fā)揮更重要的作用。

[1]劉祖德,何華剛.我國工傷保險制度的改革和實踐［j］．地質勘探安全，20xx(8)。

體育保險論文通用篇十四

隨著我國保險市場主體的不斷增多，市場競爭日益加劇，大力發(fā)展效益較好的非車險業(yè)務，提高其在總體業(yè)務中的占比，正越來越引起財產(chǎn)保險公司的高度關注與重視。針對機動車輛保險在財產(chǎn)險市場上市場占比最大、各家公司爭奪最為激烈、賠付率一直居高不下、其利潤貢獻度與其保費占比嚴重不匹配的狀況，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司浙江分公司(浙江分公司)積極調整業(yè)務結構，通過發(fā)展非車險業(yè)務，調整車險業(yè)務在整個財產(chǎn)險總體業(yè)務中的比例;主動細分市場，降低車險業(yè)務中高風險、低效益業(yè)務品種比例，提高優(yōu)質業(yè)務、效益好客戶占比?？梢?，加快發(fā)展非車險業(yè)務、提高非車險業(yè)務在整個財產(chǎn)險總體業(yè)務中的比重，將是今后公司業(yè)務發(fā)展的一項戰(zhàn)略性舉措。

1.有利于優(yōu)化業(yè)務結構，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。通過大力發(fā)展非車險業(yè)務，提高非車險業(yè)務在總體業(yè)務中的占比，才能實現(xiàn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營，才能分散經(jīng)營風險，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

2.有利于提高公司的經(jīng)營效益。作為商業(yè)保險公司，追求利潤的最大化是保險資本的必然要求。要實現(xiàn)利潤最大化，提升公司的經(jīng)營效益，就要在做大保險業(yè)務規(guī)模的同時降低經(jīng)營成本。在實現(xiàn)利潤目標要求之內的、相對優(yōu)化的狀態(tài)，以實現(xiàn)利潤最大化的經(jīng)營目標。一方面通過優(yōu)化車險業(yè)務自身結構、注重承保質量和強化理賠管理等措施來降低車險賠付率，另一方面積極發(fā)展賠付率低的非車險業(yè)務，實現(xiàn)更大的規(guī)模效益。

3.有利于拓展保險領域和發(fā)揮保險的社會管理功能。隨著社會經(jīng)濟發(fā)展、科技進步和人們風險意識的提高，保險作為一種經(jīng)濟保障制度，在保障經(jīng)濟、促進改革、穩(wěn)定社會、造福人民方面發(fā)揮了重要功能。

隨著保險業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位日益凸顯，保險已逐漸滲透到社會經(jīng)濟生活的各個領域，現(xiàn)代保險在社會經(jīng)濟生活領域中發(fā)揮功能的不斷延伸，保險具有保障、資金融通、社會管理等三大功能也得到了空前的發(fā)揮。只有通過加快發(fā)展非車險業(yè)務，才能進一步拓展保險領域，發(fā)揮好保險的社會管理功能。

4.有利于提升保險服務水平和企業(yè)形象。保險服務必須適應市場需求，而市場永遠是變化的。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活的改善，人們逐漸將保險作為生產(chǎn)(生活)必要消費和家庭理財?shù)闹匾绞絹砜创?。因此，豐富保險品種，擴大服務領域顯得非常重要和迫切。根據(jù)生產(chǎn)、流通、消費領域的不同特點，針對企業(yè)、居民、社會群眾的不同需求，開發(fā)推廣新險種，以開發(fā)促進服務領域的延伸和服務水平的提升。

通過險種的不斷創(chuàng)新，使得其他公司難以模仿，逐步形成自己的個性品牌，提高企業(yè)的知名度，通過服務領域的不斷擴大來加強與社會各界的廣泛合作，擴大企業(yè)的社會影響，才能贏得更多的保戶和更大的市場，更好地促進業(yè)務發(fā)展。

1.樹立發(fā)展非車險業(yè)務信心，提高公司效益的經(jīng)營理念。良好的經(jīng)營效益是公司不斷發(fā)展壯大的基石，也是在市場競爭中立于不敗之地的根本。保險公司的經(jīng)營效益主要來源于承保利潤和投資收入兩個方面。通過大力發(fā)展非車險業(yè)務，確保承保利潤的完成。理念是行動的先導，先進的理念帶來生機與活力，落后或陳舊的理念導致公司的沉寂與衰退。只有認識到了效益性險種的發(fā)展對公司整體經(jīng)營目標的重要性，才能從思想意識上樹立發(fā)展非車險就是增加公司效益的'理念，才會堅定發(fā)展非車險業(yè)務的信心。

2.完善考核機制，增強發(fā)展非車險業(yè)務的動力與壓力。加大考核力度，落實目標責任制是保證非車險業(yè)務發(fā)展的重要手段。一是改革考核辦法。將以往考核以總保費和利潤指標為主，改變?yōu)椴粌H要考核總保費和利潤指標，而且要考核分險種指標，同時還要考核車險業(yè)務和非車險業(yè)務在總體業(yè)務中的占比。二是明確責任。應設置專門的非車險業(yè)務營銷機構，負責對本轄區(qū)非車險業(yè)務發(fā)展的指導與管理，業(yè)務量較大的基層展業(yè)單位在條件允許的情況下，也應設置專門的機構，并指定一名領導專門負責該業(yè)務的拓展與管理工作。通過簽訂目標責任狀形式，層層落實非車險業(yè)務發(fā)展目標，落實責任人，將非車險業(yè)務的發(fā)展與經(jīng)營責任結合起來。做到一級抓一級，層層抓落實，形成上下聯(lián)動齊抓共管的良好氛圍，對不能按期完成考核指標的追究經(jīng)營單位領導及有關人員責任。三是實施獎懲。將非車險業(yè)務的發(fā)展狀況與工資獎金發(fā)放掛起鉤來，與全公司的福利待遇掛起鉤來。通過獎勤罰懶、獎優(yōu)罰劣來推動非車險業(yè)務的發(fā)展，確保這一目標的實現(xiàn)。

3.采取靈活的營銷策略，確保非車險業(yè)務持續(xù)快速增長。傳統(tǒng)單一的營銷手段已經(jīng)不適應目前市場的發(fā)展變化，要適應以客戶為中心，以市場為導向的新形勢，必須不斷創(chuàng)新營銷手段，細分市場，采用多元化銷售方式。在市場細化的基礎上，區(qū)分不同客戶群，針對不同客戶，采取不同營銷策略，以期達到最佳效果。第一，采取直接上門展業(yè)和依靠行政推動相結合的方式，拓寬新型保險業(yè)務的發(fā)展渠道。一方面，對于風險意識較強，經(jīng)濟狀況較好的單位，可采取直接上門的展業(yè)方式，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況和特點，為化解其經(jīng)營風險而設計投保建議書，送交法人代表供其決策參考;另一方面，對于群體業(yè)務和政策性業(yè)務，可依靠行政推動的方式。從維護公共利益，消費者利益以及社會安定等不同要求出發(fā)，通過行政推動促進相關險種的發(fā)展。第二，發(fā)揮兼業(yè)代理、專職代理和個人代理人的作用。通過完善的代理網(wǎng)絡來推動各類非車險業(yè)務的快速發(fā)展。

4.建立和完善業(yè)務培訓體系，提高員工的業(yè)務素質。非車險業(yè)務發(fā)展滯后的一個原因就是部分展業(yè)人員對非車險條款的不熟悉、不了解，想做業(yè)務而又苦于不懂業(yè)務知識。要克服這種情況，提高非車險業(yè)務規(guī)模，就必須建立和完善業(yè)務培訓體系，對廣大展業(yè)人員進行系統(tǒng)的、有針對性的培訓，使大家充分了解條款知識，提高展業(yè)能力，調動業(yè)務人員發(fā)展非車險業(yè)務的主動性和積極性。

5.實行傾斜政策，加大對發(fā)展非車險業(yè)務的政策支持力度。經(jīng)濟杠桿是市場經(jīng)濟形式下配置資源的最有效方式。用規(guī)模效益、費用政策來提高展業(yè)人員發(fā)展非車險的積極性，不失為一個可以盡快湊效的辦法。在合理的范圍內對手續(xù)費和營業(yè)費用進行適當?shù)恼{劑，適當加大對非車險業(yè)務的傾斜力度，降低車險的費用，體現(xiàn)出效益原則，以此來引導、刺激廣大展業(yè)人員發(fā)展非車險的積極性，提高非車險業(yè)務發(fā)展規(guī)模。

1.理清思路，抓住重點，把握方向，調整結構。中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司浙江分公司成立于1994年，浙江分公司機構設置完備，管理經(jīng)驗豐富，一直以穩(wěn)健的經(jīng)營、規(guī)范的管理和良好的聲譽贏得了社會各界的認可，具有優(yōu)秀的服務品牌和市場口碑。公司秉承“誠信天下，穩(wěn)健經(jīng)營，追求卓越”的企業(yè)核心價值觀和“以人為本”的企業(yè)文化理念，積極改革創(chuàng)新，堅持穩(wěn)健發(fā)展，完善全面管理，吸引和培養(yǎng)了一大批專業(yè)素質高、敬業(yè)精神強的保險人才。隨著公司業(yè)務的增長，大力發(fā)展車險業(yè)務。為改善經(jīng)營現(xiàn)狀，通過對前期整體經(jīng)營情況的分析，我們充分認識到了大力發(fā)展非車險業(yè)務是實現(xiàn)公司扭虧增盈的重要途徑。制定詳細的非車險發(fā)展計劃，由總經(jīng)理帶頭開發(fā)非車險渠道，相關負責人與其分管渠道進行對接，一對一的開展工作，對渠道進行拓展和維護，全面調整優(yōu)化險種結構。

2.重視人才，加強管理，悉心培養(yǎng)一支團結穩(wěn)定的展業(yè)隊伍。一方面，制定定時召開早會及定期召開周例會的規(guī)定。加強各部門間的交流與合作，還為各部門工作的開展創(chuàng)造了良好的氛圍，也建立了一支團結協(xié)作、勇于創(chuàng)新、懂管理、善經(jīng)營的管理隊伍。另一方面，公司業(yè)務的發(fā)展僅依靠代理人是不夠的，一旦銷售政策變化或銷售費用跟不上，個人代理人就會流失。為此，浙江分公司堅持在為非車險業(yè)務崗位選拔和引進人才時，對外招收專業(yè)對口的大學生，內部堅持開展非車險業(yè)務知識和技能的培訓，以老帶新，以相互交流的方法培養(yǎng)新人，并通過實戰(zhàn)提高展業(yè)團隊的協(xié)作和競爭力。為確保團隊的穩(wěn)定性，浙江分公司還為業(yè)務團隊正式員工簽訂勞動合同，并為其辦理醫(yī)療、養(yǎng)老等手續(xù)，有效解決了員工的后顧之憂。

3.創(chuàng)新思維，開拓渠道，逐步建立自身非車險銷售模式，全面推進非車險業(yè)務加速發(fā)展。浙江分公司十分注重加強渠道建設，拓展非車險業(yè)務銷售網(wǎng)絡。動員一切可以動員的力量，廣泛挖掘渠道，要求各業(yè)務部門對已有的業(yè)務渠道密切關注，加強維護，并進一步挖掘現(xiàn)有渠道潛力。同時，廣泛建立新的非車險業(yè)務渠道，特別是銀行渠道，因為銀行是所有民營企業(yè)和私有財產(chǎn)的儲存地和中轉地，通過銀行做財產(chǎn)保險不僅可以先行于他人一步，還能更廣闊的了解市場信息和市場動態(tài)，從而更有利于調整自我結構，持續(xù)占據(jù)有利位置。浙江分公司另一個主要的非車險渠道業(yè)務是醫(yī)療責任保險，醫(yī)療責任險主要經(jīng)過風險評估，選定一些醫(yī)院作為主攻突破口進行重點突破。公司在業(yè)務拓展的同時也加強對風險的評估，做到防范于未然。而面對一些優(yōu)質業(yè)務，主要依托一些重點項目的信息資料，從而進一步拓展了意外險業(yè)務。

在拓展非車險業(yè)務中，浙江分公司還集中優(yōu)勢力量爭取一些大項目。集中力量，積極公關，并精心制作投標書，通過大量細致的工作和不懈的努力，排除各種阻礙，最后中標。與此同時，浙江分公司狠抓優(yōu)質中小型非車險業(yè)務，加大承保量，為浙江分公司整體非車險業(yè)務的發(fā)展做出了貢獻。

不斷擴大非車險保費規(guī)模在拓展非車險業(yè)務的同時，浙江分公司注重為客戶提供多項優(yōu)質服務，并加大對業(yè)務發(fā)展的支持力度。通過大力發(fā)展非車險，強化管理，拓寬渠道，浙江分公司公司不斷成長，走上了一條良性發(fā)展的道路。

此外，為了不斷鞏固老客戶，培養(yǎng)老客戶對公司的忠誠度，適當借鑒車險業(yè)務發(fā)展中續(xù)保時的無賠款優(yōu)待政策，使老客戶從心理上得到平衡(因為非車險業(yè)務中的大多數(shù)險種均屬效益性險種，賠付率很低的，連續(xù)幾年投保都沒有賠案發(fā)生，客戶會覺得不平衡，因此投保的積極性會大大降低)，這樣一來，既維護了老客戶，又降低了業(yè)務人員的續(xù)保難度，對非車險業(yè)務發(fā)展必定會有較好的促進作用。

實踐證明，公司的經(jīng)營思路是正確的。渠道開發(fā)是浙江分公司非車險做大的主要途徑，通過公司業(yè)務、渠道業(yè)務、代理人銷售相結合的營銷模式，浙江分公司的非車險業(yè)務取得了驕人的成績。也讓浙江分公司險種結構得到不斷優(yōu)化，賠付率不斷降低，效益節(jié)節(jié)攀升。

體育保險論文通用篇十五

管理風險，也可稱為行為風險。這是由于經(jīng)營管理不善，或法人及個別員工的故意和非故意行為所至，如承保理賠的盲目性和隨意性，資金運用的無序性，員工素質的差異性等。這些錯誤承保、理賠、資金的亂投亂貸，“三產(chǎn)”的隨意開辦與投入，給公司帶來的巨大風險不容視。

當務之急是按照科學化、制度化、規(guī)范化的要求，夯實風降管理與控制的基礎，充分發(fā)揮產(chǎn)險公司在人員、技術上的管理優(yōu)勢。為此，必須選準控制點，采取經(jīng)常性的防范措施，堅持有約束力的規(guī)章制度，加強風險的防范與控制，并著重抓好以下幾方面的實質性工作：

1.增強全員風險管理意識。由于我國保險業(yè)恢復時間較短，隊伍素質參差不齊，對財產(chǎn)保險業(yè)經(jīng)營的風險與管理認識也不盡一致。有些干部員工認為：保險公司就是經(jīng)營風險的，還講什么風險控制與防范，確實多此一舉。也有的認為：風險防范是政府及有關部門的事，保險財產(chǎn)遭到損失，保險公司賠款，理所當然。這些不正確的認識反映了保險干部和員工在風險意識上的差異。因此，加強對干部員工的風險意識、防范手段的培養(yǎng)，求得認識上的統(tǒng)一，達到主動控制、共同防范、共同治理災害的目的，對促進產(chǎn)險公司的更快發(fā)展，顯得尤為重要。

2.全面提高承保、理賠質量。繼續(xù)強化理賠等各環(huán)節(jié)的責任控制和管理監(jiān)督，是風險防范的重要環(huán)節(jié)。必須嚴格執(zhí)行關于承保、理賠權限的規(guī)定，認真履行財產(chǎn)保險的實務手續(xù)，析杜絕不顧及風險程度，不驗標的的盲目承保，要堅持風險評估，特別是要搞好高風險的評估，切實做到承保想防范。在理賠環(huán)節(jié)上要按規(guī)定嚴格把好理賠關，該賠的不能惜賠，不該賠的不能濫賠，真正做到合理賠付。對上級規(guī)定的核保核賠制度，要采取實際措施，加以落實，不能搞形式主義，必須搞好各環(huán)節(jié)的配合與協(xié)調，為風險控制與管理奠定堅實的基礎。

3.加強對財務、資金、非保險實體的管理在財務管理方面，要繼續(xù)改革和完善各項財務管理辦法，切實發(fā)揮財務監(jiān)督和管理的作用。嚴格財務管理制度和辦事程序，以防大案要案的發(fā)生。在資金管理方面，要堅決貫徹執(zhí)行資金運用和資金管理的規(guī)定，及時保證上劃資金到位，不得變相搞投資貸款，不得以任何借口搞各種形式的擔保。在非保險經(jīng)濟實體的管理方面，要繼續(xù)進行清理整頓，不許以任何理由向非保險經(jīng)濟實體投入保險資金，對長期虧損的經(jīng)濟實體要堅決撤銷?？刂苾炔康淖陨盹L險，免除經(jīng)營管理中的后患將是一項長期而復雜的任務。

4.建立健全風險管理機構與制度。提高全員的風險管理意識是必要的，但沒有專門機構和行之有效的規(guī)章制度也是不行的'。向防災要效益是產(chǎn)險公司在多年經(jīng)營中一直遵循的基本原則。然而，真正把防災防損工作重視起來，擺正位置，設立機構，健全制度，與市場的發(fā)展和適應形勢的需要還有相當?shù)木嚯x。因此，要搞好風險管理，一要在省和地市級公司設立專門管理監(jiān)督機構，在縣級公司設置專門崗位，做到層層有專人抓、專人管；二要形成保險公司、社會有關部門和保戶“三位一體”的聯(lián)防體系，走出保險防災社會化的新路子，運用隱患跟蹤、事故分析、信息反饋、防災宣傳、實踐宣傳等科學管理手段，把被動的賠付變?yōu)橹鲃拥姆婪?，切實把風險管理工作落在實處。

5.強化內部監(jiān)督制約機制的作用。要強化紀檢、監(jiān)察、稽核審計工作，加大內控和案件查處的力度。要發(fā)揮稽核審計部門在業(yè)務、財務方面的審計力度，把好第一關，防范違規(guī)違紀案件的發(fā)生；要加大紀檢、監(jiān)察部門的查處力度，對違紀違法等各種案件要及時查處，以遏制大案要案的再發(fā)生。同時，還必須加強對這項工作的領導，注重研究和把握新形勢下發(fā)案的特點和規(guī)律，切實加強“三防一?！惫ぷ?，采取積極措施，確保產(chǎn)險公司的財產(chǎn)和資金安全，防范和控制產(chǎn)險公司內部和外部的風險，以保證產(chǎn)險公司穩(wěn)健經(jīng)營。