2023年銀行與學(xué)校合案范文如何寫(精選11篇)

總結(jié)能夠幫助我們反思過去并為未來的工作和學(xué)習(xí)提供參考，是非常重要的。總結(jié)應(yīng)該包括哪些方面的內(nèi)容，怎樣才能更加全面？以下是一些工作總結(jié)范文，供大家參考和提高工作效率。

銀行與學(xué)校合案范文如何寫篇一

在新常態(tài)下，商業(yè)銀行面臨的一個最突出也是最直接的難題就是信貸投放的問題。在微觀層面去產(chǎn)能、去杠桿，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表的關(guān)鍵時期，若商業(yè)銀行惜貸，則面臨抽資壓貸的指責(zé)，不僅會使信貸資金重新走上空轉(zhuǎn)之路，且銀行的利潤必然受到影響。而積極開展信貸投放，一方面實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效需求較少；另一方面，客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)明顯上升。在這樣的難題面前，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)可謂進(jìn)退維谷。對這一難題的求解，微觀上關(guān)系到商業(yè)銀行的經(jīng)營與發(fā)展，匯聚到宏觀層面，關(guān)系到新常態(tài)下宏觀經(jīng)濟(jì)的走向。

在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上做好信貸規(guī)劃

以往的授信政策、信貸規(guī)劃是在經(jīng)濟(jì)高速增長時期制定的，很明顯已經(jīng)不能適應(yīng)新常態(tài)的形勢變化。為適應(yīng)新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征，商業(yè)銀行應(yīng)該著眼于經(jīng)濟(jì)發(fā)展邏輯與趨勢，尋找信貸業(yè)務(wù)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征的契合點(diǎn)，并充分運(yùn)用組合管理的思路，從行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段等維度做好信貸規(guī)劃。

就行業(yè)和產(chǎn)業(yè)方面看，應(yīng)該追蹤經(jīng)濟(jì)內(nèi)生的增長邏輯，在扎實(shí)開展市場調(diào)查與研判的基礎(chǔ)上尋找信貸投放重點(diǎn)。一是考察逆周期或者非親周期行業(yè)的發(fā)展情況及財(cái)務(wù)表現(xiàn)，確定支持重點(diǎn)，比如醫(yī)藥、現(xiàn)代教育、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)及一些農(nóng)業(yè)新業(yè)態(tài)等。二是考察產(chǎn)業(yè)發(fā)展與升級方向，確定支持重點(diǎn)，可以重點(diǎn)考慮新能源、環(huán)保、高端制造業(yè)、物聯(lián)網(wǎng)、智能家電、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、綠色城市建設(shè)等領(lǐng)域。三是重點(diǎn)考察居民消費(fèi)升級的方向，確定支持重點(diǎn)，比如，健康養(yǎng)老、文化創(chuàng)意與旅游等產(chǎn)業(yè)。四是考察一些重大社會發(fā)展主題，確定支持重點(diǎn)，比如智慧城市、新型城鎮(zhèn)化等。五是考察各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，確定不同的支持重點(diǎn)。 就客戶的選擇方面，在新常態(tài)下，商業(yè)銀行應(yīng)該研究、細(xì)化客戶篩選標(biāo)準(zhǔn)。一是根據(jù)對經(jīng)濟(jì)形勢及行業(yè)產(chǎn)業(yè)的研判，調(diào)整內(nèi)部評級系統(tǒng)的參數(shù)以及授信標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)參數(shù)。二是考慮到結(jié)構(gòu)性融資難融資貴問題，商業(yè)銀行應(yīng)該重點(diǎn)支持涉農(nóng)企業(yè)、小微企業(yè)，特別是選擇財(cái)務(wù)透明且成長性較好的小微企業(yè)。三是對于財(cái)務(wù)狀況復(fù)雜、多頭融資，且脫離主業(yè)盲目多元化發(fā)展的大型企業(yè)及大型企業(yè)集團(tuán)應(yīng)該逐步壓縮授信額度，并根據(jù)具體情況適時推出。

就信貸業(yè)務(wù)的產(chǎn)品看，一是應(yīng)該配合增長動力的轉(zhuǎn)換，向消費(fèi)信貸產(chǎn)品適當(dāng)傾斜。二是配合投行業(yè)務(wù)介入，開展投貸結(jié)合類信貸業(yè)務(wù)，大力開展并購類信貸業(yè)務(wù)。三是配合產(chǎn)業(yè)的升級換代，開展技改類固定資產(chǎn)貸款，在審慎的前提下，開展項(xiàng)目貸款。四是立足行業(yè)交易節(jié)點(diǎn)，深入到企業(yè)的交易行為、交易鏈條中，進(jìn)行信貸產(chǎn)品的匹配。

就地區(qū)看，重點(diǎn)是對地區(qū)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行研判，必要的情況下設(shè)定地區(qū)限額。對于特殊地區(qū)的信貸救援實(shí)施特殊的審批通道，從嚴(yán)把關(guān)。

就風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段看，要重新評估每一類擔(dān)保方式的效果與風(fēng)險(xiǎn)，特別是對一些弱擔(dān)保方式及專業(yè)擔(dān)保公司的擔(dān)保能力要進(jìn)行審慎評估。確定各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段的限額，并嚴(yán)格執(zhí)行；另一方面，對于一些財(cái)務(wù)穩(wěn)健透明成長性較好的客戶，可以在把握第一還款來源的基礎(chǔ)上，適量開展純信用貸款。

運(yùn)用創(chuàng)新思路開展信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整

目前看來，微觀層面的去杠桿、去產(chǎn)能、去庫存，修復(fù)資產(chǎn)負(fù)債表行為具有普遍性、長期性。因此，在這種情況下開展授信業(yè)務(wù)，不應(yīng)該沿用原來的思路。新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的第一步不再是授信盡職調(diào)查，而是更加更深入、更全面的診斷，包括其財(cái)務(wù)的健康狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、戰(zhàn)略情況等，在此基礎(chǔ)上提出企業(yè)后續(xù)發(fā)展的方向和整體財(cái)務(wù)解決方案、融資方案，然后基于此進(jìn)行信貸投放。一是商業(yè)銀行要對目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行全方位的診斷。內(nèi)容包括但不限于發(fā)展戰(zhàn)略、市場地位、市場前景、行業(yè)前景、財(cái)務(wù)情況、管理能力等。對于企業(yè)面臨的問題、風(fēng)險(xiǎn)及可持續(xù)發(fā)展能力提出評估，對其是否能夠完成自我的調(diào)整進(jìn)行評估。二是對企業(yè)的后續(xù)發(fā)展提出方案，并與企業(yè)負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通。對于產(chǎn)能過剩行業(yè)的客戶，應(yīng)該按照國家政策調(diào)整導(dǎo)向，對于具有調(diào)整能力的龍頭企業(yè)，可以使用技改類固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行支持，也可以以此類龍頭企業(yè)為主體進(jìn)行并購。對于高杠桿率企業(yè)，商業(yè)銀行應(yīng)提出并購、重組或資本運(yùn)作的綜合方案?？傊?，對于高杠桿、產(chǎn)能過剩企業(yè)的調(diào)整是難以避免的，而此類調(diào)整是商業(yè)銀行授信的前提。圍繞此類企業(yè)應(yīng)由商業(yè)銀行的投行板塊介入，利用投行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，提出調(diào)整方案并利用其客戶資源進(jìn)行交易的撮合。三是基于綜合方案開展授信業(yè)務(wù)?？梢哉f，在當(dāng)前的情況下，商業(yè)銀行不能再就信貸論信貸，而要將信貸放在綜合的解決方案之中，作為方案的一部分進(jìn)行運(yùn)作。這種模式對于商業(yè)銀行而言，能夠解決風(fēng)險(xiǎn)控制的問題。對于客戶而言，也盤活了存量資產(chǎn)，擺脫了發(fā)展困境。

因而，新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)將從“融資驅(qū)動型”向“咨詢驅(qū)動型”轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行首先是一個企業(yè)診斷者，然后才是一個資金提供者。據(jù)此，商業(yè)銀行的核心競爭力首先在于“融智”（綜合方案的設(shè)計(jì)以及交易的撮合），其次才是融資。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，筆者建議各家銀行積極改變目前對同一企業(yè)（特別是大型企業(yè)或企業(yè)集團(tuán)）分散授信的現(xiàn)狀，改為基于精準(zhǔn)診斷的整體授信行為?？蛇x的模式一是各家銀行形成債權(quán)人聯(lián)盟，一是形成主辦銀行模式。

深入企業(yè)價值鏈進(jìn)行信貸產(chǎn)品與信貸方案的設(shè)計(jì)

在新常態(tài)下，為了信貸資源的精準(zhǔn)配置，也為了防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，商業(yè)銀行需要深入到企業(yè)的價值鏈中開展信貸業(yè)務(wù)。通過充分地解構(gòu)企業(yè)的商業(yè)模式、交易結(jié)構(gòu)，通過深入的財(cái)務(wù)報(bào)表診斷，甚至運(yùn)用產(chǎn)業(yè)金融工程的最新理論，為其匹配恰當(dāng)?shù)男刨J產(chǎn)品，并形成完整的信貸方案。在產(chǎn)品匹配與方案設(shè)計(jì)過程中，要特別注意風(fēng)險(xiǎn)控制措施的嵌入。要更加注重利用核心第三方進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的過濾與篩選，更加注重結(jié)算控制、現(xiàn)金流控制等手段使用，要更加注重結(jié)構(gòu)化信貸產(chǎn)品的使用。

以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控和嚴(yán)厲的問責(zé)矯正信貸文化

在經(jīng)濟(jì)環(huán)境相對寬松的時期，信貸流程執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)控制度的執(zhí)行程度、問責(zé)制度的執(zhí)行程度有不同程度的放松，直接導(dǎo)致個別銀行信貸文化有所扭曲。實(shí)際上，執(zhí)行層面出現(xiàn)的問題也放大了經(jīng)濟(jì)波動帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前的環(huán)境下，如果執(zhí)行層面的問題得不到解決，將造成極為嚴(yán)重的后果。所以，在新常態(tài)下，商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)要進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控制度的執(zhí)行力度。一是強(qiáng)化授權(quán)控制，在新的經(jīng)濟(jì)背景下，對分支機(jī)構(gòu)的授權(quán)進(jìn)行考量與重新設(shè)定。二是強(qiáng)調(diào)合規(guī)文化，強(qiáng)化合規(guī)檢查，將合規(guī)管理滲透到信貸業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)。三是要通過流程監(jiān)控，確保信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)不能降低。四是以嚴(yán)格的問責(zé)矯正信貸文化。

“新常態(tài)”的概念最早被西方媒體形容為危機(jī)之后經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的緩慢而痛苦的過程。2015年1月，在第40屆達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇上，美國太平洋基金管理公司總裁埃里安用到了“新常態(tài)”概念，成為此屆論壇的關(guān)鍵詞。

2015年5月，在河南考察時指出，我國發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，我們要增強(qiáng)信心，從當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性特征出發(fā)，適應(yīng)新常態(tài)，保持戰(zhàn)略上的平常心態(tài)。新常態(tài)，就是不同以往的、相對穩(wěn)定的狀態(tài)，意味著中國經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入一個與過去30多年高速增長期不同的新階段。

當(dāng)前，從中國銀行業(yè)的角度看，一方面，在全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)趨于疲軟的情況下，銀行業(yè)這樣的強(qiáng)周期行業(yè)更難獨(dú)善其身。另一方面，銀行業(yè)自身也面臨著金融脫媒、利率市場化以及市場準(zhǔn)入放松等諸多挑戰(zhàn)。變化紛至沓來，主要體現(xiàn)在四個方面：

一是市場競爭發(fā)生深刻變化。近年來互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛進(jìn)入?

金融業(yè)，資金的融通、支付等活動越來越多地通過銀行外體系進(jìn)行，社會直接融資比例也在逐步提高，渠道脫媒和融資脫媒的步伐逐步加大，商業(yè)銀行在金融體系中的重要程度降低。而隨著市場準(zhǔn)入的不斷放松，2015年底國內(nèi)銀行業(yè)已有法人機(jī)構(gòu)3949家，民營銀行等中小金融機(jī)構(gòu)還將繼續(xù)涌現(xiàn)，各類金融和非金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)軍銀行業(yè)務(wù)。競爭對手和競爭格局的變化，雖然還談不上生死存亡，但可謂是內(nèi)外交困。

二是客戶行為發(fā)生深刻變化。比競爭格局變化更深刻的是，銀行客戶的金融行為正在不斷變遷。尤其是年輕客戶希望擁有更多自主選擇權(quán)，更在意用戶體驗(yàn)，對服務(wù)的便捷性、易用性提出很高要求。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，客戶獲得銀行服務(wù)的方式也大大改變，越來越多的客戶借助移動終端來享受金融服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)不再是最重要選擇。同時，客戶也逐步從注重價格轉(zhuǎn)變?yōu)楦有刨囥y行的品牌和服務(wù)，產(chǎn)品競爭將升級為品牌和服務(wù)的競爭。

三是盈利方式發(fā)生深刻變化。央行行長周小川多次表示，利率市場化將在兩年之內(nèi)實(shí)現(xiàn)。雖然短期內(nèi)利率市場化對銀行影響不大，但從各國利率市場化的歷史看，存貸款利差縮小是長期的共同趨勢。在我國，商業(yè)銀行最主要的盈利來源為利差收入。在這種背景下，如未能培育和形成新的增長點(diǎn)，銀行的傳統(tǒng)盈利空間將不斷縮小。2015年，5個大型商業(yè)銀行中除中國銀行外，其他4個銀行的凈息差已經(jīng)下降。2015年上半年，16家上市銀行利潤增速集體下滑，其中5家增速還低于10%，僅1家高于20%。

能被放棄。這種逆向的選擇一定程度上誘使銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)下降，信用風(fēng)險(xiǎn)增加。

此外，中國銀行業(yè)業(yè)務(wù)模式簡單，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡，尤其是過分依賴批發(fā)業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)先天不足。部分大型商業(yè)銀行在成立之初沒有零售業(yè)務(wù)。如建設(shè)銀行，在成立30多年后的1987年，才開始面向個人客戶開辦儲蓄業(yè)務(wù)。而股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，在成立初期，為了短時間將規(guī)模做大，無一例外地選擇批發(fā)業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及郵政儲蓄銀行，雖然網(wǎng)點(diǎn)多、分布廣，零售業(yè)務(wù)非常大，但產(chǎn)品和服務(wù)都較為簡單。盡管近年來部分銀行有所重視，但國內(nèi)零售銀行業(yè)務(wù)總體上發(fā)展水平仍然較低、發(fā)展速度緩慢。從2015年上半年的情況看，多數(shù)股份制商業(yè)銀行個人存款、貸款和利潤的比重還在20％以下；大型商業(yè)銀行的情況稍好，但一般而言比重也僅在三分之一。

銀行業(yè)該如何面對新常態(tài)下的新挑戰(zhàn)

新常態(tài)是一種趨勢性、不可逆的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。在新常態(tài)下，銀行業(yè)的各種挑戰(zhàn)已然存在，逃避沒有出路。歷史潮流浩浩蕩蕩，順昌逆亡。面對新常態(tài)以及伴隨而來的這些新變化、新挑戰(zhàn)，我們只能順勢而為，切不可逆勢而行。

確定差異化發(fā)展戰(zhàn)略。應(yīng)該說，在新常態(tài)下，國內(nèi)金融業(yè)管制放松、市場化步伐加快是必然的。雖然壓力倍增，但同時也將為商業(yè)銀行創(chuàng)造更加規(guī)范的經(jīng)營環(huán)境，銀行將獲得更大的自主權(quán)和主動權(quán)。利率市場化則使銀行可根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債情況，自行決定利率水平，這有助于商業(yè)銀行提高自主經(jīng)營水平和自我發(fā)展能力。

合自身資源稟賦和能力的商業(yè)模式。如大型銀行要抓住機(jī)遇，適時國內(nèi)外并購，加快海外業(yè)務(wù)布局，推進(jìn)金融集團(tuán)建設(shè)，提升綜合金融服務(wù)水平；小型銀行則要腳踏實(shí)地，做精做深，成為中國的“社區(qū)銀行”，以數(shù)量眾多的小微企業(yè)和個人客戶為主要服務(wù)對象。

主動加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行普遍存在“單一結(jié)構(gòu)”現(xiàn)象：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，以信貸業(yè)務(wù)為主；客戶結(jié)構(gòu)上，以大中企業(yè)客戶為主；收入結(jié)構(gòu)上，以利息收入為主。這樣的單一結(jié)構(gòu)在利率市場化后時代是比較脆弱的，面對種種激烈的競爭甚至不堪一擊。因此，要下大力氣加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度——業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)要逐步綜合化，更多發(fā)展財(cái)富管理、交易金融、投資銀行等非信貸業(yè)務(wù)；客戶結(jié)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)均衡化，在鞏固原有客戶群體的同時不斷提高小微企業(yè)客戶和個人中高端客戶比例；收入結(jié)構(gòu)做到多元化，通過提供基礎(chǔ)產(chǎn)品和增值服務(wù)，借助優(yōu)勢產(chǎn)品的研發(fā)和服務(wù)的創(chuàng)新，大幅度提高真實(shí)的中間業(yè)務(wù)收入比重。

那種只要銀行資本多、貸款額度大就能夠發(fā)展快、盈利多的時代，已經(jīng)一去不復(fù)返了。加大結(jié)構(gòu)調(diào)整的根本目的，就是要通過結(jié)構(gòu)調(diào)整，擯棄過去那種傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，擺脫高利差收入、高資本消耗、高成本投入的路徑依賴，降低經(jīng)營成本，提高運(yùn)營效率，走集約化發(fā)展道路。

切實(shí)深化客戶關(guān)系管理?？蛻羰倾y行最重要的資源，是各類存款的源頭。無論是對低成本存款的爭奪還是對優(yōu)質(zhì)貸款客戶的營銷，商業(yè)銀行的競爭歸根到底是對客戶資源的競爭。隨著內(nèi)外部環(huán)境的深刻變化，這樣的競爭將更加直接和激烈。因此，要進(jìn)一步牢固樹立“以客戶為中心”理念，建立全面的客戶關(guān)系管理，及時捕捉客戶信息，根據(jù)客戶需求提供服務(wù)方案靈活多樣、金融產(chǎn)品豐富多元、業(yè)務(wù)流程方便簡捷、工作效率快速高效的專業(yè)服務(wù)，以綜合服務(wù)水平的提升來消除利率市場化的不利影響。

這里要處理好兩個關(guān)系：一是要兼顧大客戶與小客戶。在?

做好對大客戶個性化、定制化服務(wù)的同時，研究大眾客戶群體的思維和習(xí)慣，推出為他們易于接受和使用的產(chǎn)品，將屌絲們從互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中搶回來。二是要兼顧老客戶與新客戶。要通過完善網(wǎng)點(diǎn)功能和布局，建立社區(qū)支行或私人銀行等措施，吸引和拓展金字塔兩頭的客戶群體。

鍥而不舍提升專業(yè)能力。一是要以革命精神推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。無論市場怎么變化，產(chǎn)品永遠(yuǎn)是銀行是服務(wù)客戶、獲得收入的載體和手段。比如，近期面對“寶寶軍團(tuán)”的崛起，建設(shè)銀行的“金管家”、中信銀行的“薪金寶”、招商銀行的“結(jié)構(gòu)化存款”等產(chǎn)品的推出，打響了銀行“自我革命的槍聲”。要針對整個理財(cái)產(chǎn)品市場風(fēng)格的轉(zhuǎn)換研發(fā)產(chǎn)品，如推出更多的銀行系資產(chǎn)管理計(jì)劃。下一步，個人大額可轉(zhuǎn)讓存單即將推出，存款上浮幅度可能提高，存款保險(xiǎn)制度可能建立，還要未雨綢繆研究和適應(yīng)變化。

二是時刻不忘提升員工專業(yè)能力?？蛻舴?wù)和產(chǎn)品銷售，最終依靠的是員工的專業(yè)能力。過去三年，國內(nèi)資本市場持續(xù)低迷，客戶理財(cái)行為趨于保守，2015 年底居民股票資產(chǎn)占其總資產(chǎn)的比例已降至2.5%的低點(diǎn)。商業(yè)銀行不少員工對資本市場的關(guān)注相對較少，對復(fù)雜產(chǎn)品和新興業(yè)務(wù)的營銷能力和經(jīng)驗(yàn)可能不足。要加大培訓(xùn)培養(yǎng)力度，著力提升員工專業(yè)能力，并在此基礎(chǔ)上提升對客戶服務(wù)的水平和能力。

綜合考量風(fēng)險(xiǎn)與收益。經(jīng)濟(jì)下行給商業(yè)銀行帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，利率市場化更是增加了經(jīng)營管理的復(fù)雜性。銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作要從單純關(guān)注流動性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)到兼顧利率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)三者上來，要完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對各類風(fēng)險(xiǎn)的識別和防范。在存貸款利差明顯縮小后，面對巨大的發(fā)展和生存壓力，銀行要克服信貸投放的沖動和盲目，做好風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，特別是將信貸資金投向高收益項(xiàng)目時要充分考慮資金的安全問題，充分考慮獲得的收益能否覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。還要重視內(nèi)部管理，加強(qiáng)對重點(diǎn)崗位員工的培訓(xùn)教育工作，將合規(guī)制度內(nèi)化于心、外化于行、固化于制，降低道德風(fēng)險(xiǎn)。

近年來，在社會對金融如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、銀行業(yè)利潤過高、住房貸款申請不易、理財(cái)產(chǎn)品兌付危機(jī)等問題提出諸多質(zhì)疑的情況下，銀行業(yè)還要加強(qiáng)與公眾和媒體的有效溝通、主動宣傳，防范好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)好行業(yè)形象。

新常態(tài)下商業(yè)銀行

應(yīng)向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

在新常態(tài)下，銀行業(yè)具體的業(yè)務(wù)模式更面臨著轉(zhuǎn)型升級的迫切需要。9月9日，中國銀監(jiān)會主席尚福林在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會上強(qiáng)調(diào)，要“推動銀行業(yè)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的根本就是業(yè)務(wù)模式的改變，要從過去重資產(chǎn)、重資本向輕資產(chǎn)、輕資本方向發(fā)展，盡可能減少業(yè)務(wù)發(fā)展對資本的消耗。在這種背景下，加快發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)便成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型的重要選擇。與批發(fā)銀行業(yè)務(wù)相比，零售銀行業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)專業(yè)服務(wù)和智力投入，而不只是信貸資源投入，受經(jīng)濟(jì)下行、渠道脫媒、利率變化等影響相對較小。國外成熟金融市場的歷史經(jīng)驗(yàn)也表明，應(yīng)對金融脫媒和利率市場化的戰(zhàn)略舉措之一就是大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)。

推動銀行業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型，改變銀行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡現(xiàn)狀，大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)，我認(rèn)為關(guān)鍵的是要樹立“大零售銀行”的理念，即：堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，整合產(chǎn)品和服務(wù)，以消費(fèi)信貸為帶動，以小微金融為突破，積極適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時代的深刻變化，全面地推進(jìn)個人客戶、微型企業(yè)和小企業(yè)業(yè)務(wù)的立體式營銷和一體化經(jīng)營，全力提升零售銀行業(yè)務(wù)的綜合服務(wù)水平和市場競爭能力。具體而言，可以從這么幾個方面努力：

務(wù)委員會（總部），負(fù)責(zé)大零售銀行業(yè)務(wù)的綜合協(xié)調(diào)和統(tǒng)一指揮，避免部門之間條塊分割、各自為戰(zhàn)。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不同階段的需要，零售銀行業(yè)務(wù)委員會（總部）可以是一個跨部門的協(xié)調(diào)議事機(jī)構(gòu)，還可以是一個對經(jīng)營業(yè)績負(fù)責(zé)的事業(yè)部。

一級分行基本上可以參照總行完善零售銀行委員會及相關(guān)部門的設(shè)置。當(dāng)然，到了二級分行及支行，如果考慮到機(jī)構(gòu)精簡和扁平化管理需要，可以將某些部門簡化為專業(yè)化經(jīng)營團(tuán)隊(duì)。此外，部分股份制商業(yè)銀行還成立專門針對零售銀行業(yè)務(wù)的授信與審批部門，根據(jù)零售業(yè)務(wù)自身特點(diǎn)制定客戶準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)流程等制度和辦法，摒棄按批發(fā)業(yè)務(wù)的模式和標(biāo)準(zhǔn)來管理零售業(yè)務(wù)的習(xí)慣。

以客戶需求為導(dǎo)向整合產(chǎn)品和服務(wù)。國內(nèi)個人中高端客戶，往往是優(yōu)質(zhì)企事業(yè)單位的高級管理人員、私營企業(yè)主和成功專業(yè)人士，他們對金融服務(wù)的需求是全面的。應(yīng)從客戶需求出發(fā)，抓住客戶痛點(diǎn)，整合產(chǎn)品和服務(wù)并進(jìn)行適當(dāng)?shù)拇虬蛣?chuàng)新，打破部門、條線之間的框架和界限，為客戶提供全方位、多功能、個性化的綜合金融服務(wù)。通過這樣的組合營銷和綜合服務(wù)，不但可以服務(wù)好存量客戶需求，提升銀行盈利能力；還可以在交叉營銷中發(fā)現(xiàn)和挖掘新的客戶，擴(kuò)大客戶來源，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)；客戶的金融需求得到了一站式的滿足，使用金融產(chǎn)品數(shù)量增加了，客戶的忠誠度還將進(jìn)一步提升。此外，還可以充分發(fā)揮私人銀行作為高端客戶財(cái)富管理和綜合金融服務(wù)的平臺作用。

當(dāng)然，以客戶需求為導(dǎo)向整合產(chǎn)品和服務(wù)，還需要堅(jiān)持“以客戶為中心”理念，建立引導(dǎo)性的考核管理方法，將分支行和客戶經(jīng)理的收入與客戶流失率、客戶滿意度等掛鉤，以客戶資產(chǎn)的整體收益率和客戶總資產(chǎn)的增長為考核內(nèi)容。

言，更要進(jìn)一步挖掘和運(yùn)用好資產(chǎn)業(yè)務(wù)的潛力，利用信貸資源稀缺效應(yīng)，充分發(fā)揮個人消費(fèi)貸款、經(jīng)營性貸款和小微企業(yè)貸款對客戶增長和產(chǎn)品覆蓋的帶動作用，直接推動客戶數(shù)量的增長以及個人存款、產(chǎn)品銷售業(yè)績提升。依據(jù)監(jiān)管規(guī)則，零售貸款所占用的資本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于批發(fā)貸款，這也完全符合輕資本消耗的要求。

除貸款外，還要大力發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。以分期付款為代表的信用卡消費(fèi)金融業(yè)務(wù)憑借手續(xù)簡單、渠道多樣等優(yōu)勢，日益受到客戶歡迎。要抓住客戶消費(fèi)熱點(diǎn)及市場發(fā)展趨勢，拓寬信用卡消費(fèi)金融的服務(wù)領(lǐng)域，豐富信用卡消費(fèi)金融產(chǎn)品內(nèi)容，滿足客戶全方位需求。

完善和整合各類渠道功能。物理網(wǎng)點(diǎn)是零售銀行最重要的渠道，提高網(wǎng)點(diǎn)競爭力必須持之以恒。要適應(yīng)客戶行為變遷對銀行網(wǎng)點(diǎn)提出的新需求，以“小型化、智能化、場景化”為目標(biāo)，加快自助設(shè)備和自助銀行建設(shè)，將網(wǎng)點(diǎn)改造成為全方位滿足客戶各類金融需求的全功能、綜合性的營銷服務(wù)平臺和前端經(jīng)營機(jī)構(gòu)。

除此之外，電子銀行平臺突破時間和空間的限制，更快、更好地再造業(yè)務(wù)流程，更要進(jìn)一步改進(jìn)和完善。特別是要重點(diǎn)提升理財(cái)產(chǎn)品、信用卡、零售貸款等產(chǎn)品和服務(wù)在線申請和辦理的體驗(yàn)，使客戶在任何一個渠道辦理業(yè)務(wù)都方便快捷。同時，還要吸收互聯(lián)網(wǎng)思維，高度重視新型的社交類渠道建設(shè)，充分發(fā)揮微博平臺、微信銀行以及各類網(wǎng)站甚至網(wǎng)絡(luò)游戲在吸引客戶、服務(wù)客戶方面的重要作用。

加快移動支付發(fā)展。支付結(jié)算本來就是商業(yè)銀行最基本的功能之一。移動支付是對商業(yè)銀行支付結(jié)算體系的重要創(chuàng)新，有助于拓展金融服務(wù)的深度和廣度，滿足客戶多樣化的支付結(jié)算需求。要充分認(rèn)識移動支付帶來的機(jī)遇，主動適應(yīng)變化和挑戰(zhàn)，并借助多年來積累的個人客戶、合作商戶信息，發(fā)揮銀行在交易數(shù)據(jù)清算等方面的專業(yè)優(yōu)勢，加強(qiáng)與移動運(yùn)營商、第三方支付平臺等多方合作，積極開拓移動支付領(lǐng)域的新天地。

在支付領(lǐng)域，應(yīng)從引領(lǐng)智能手機(jī)終端未來應(yīng)用的角度出發(fā)，利用3g/4g等技術(shù)，研究和推廣以nfc手機(jī)為代表的支付服務(wù)，進(jìn)一步發(fā)展nfc手機(jī)非接觸式支付業(yè)務(wù)。在遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域，要盡快豐富和完善支付體系，做好互聯(lián)網(wǎng)的支付接口和支付商戶的整合；對于手機(jī)支付客戶和商戶，要推出客戶體驗(yàn)好、流程安全便捷的支付產(chǎn)品。尤其是，要針對不同客戶群體和應(yīng)用場景，推出各類真正適合市場的服務(wù)。

積極推進(jìn)社區(qū)金融服務(wù)。零售銀行業(yè)務(wù)本來就是要重心下移。在新常態(tài)下，國內(nèi)商業(yè)銀行更需要在服務(wù)社區(qū)經(jīng)濟(jì)中生根發(fā)芽，茁壯成長。要抓住銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于中小銀行設(shè)立社區(qū)支行、小微支行的通知》帶來的新機(jī)遇，拓寬視野和思路，通過設(shè)立社區(qū)支行、智慧銀行等多種方式，探索并逐步形成社區(qū)金融服務(wù)新模式。這也是與外資銀行進(jìn)行差異化競爭的重要手段。當(dāng)下，大多數(shù)商業(yè)銀行將目光聚焦于大城市的中心城區(qū)和高檔社區(qū)，對中小城鎮(zhèn)和農(nóng)村社區(qū)關(guān)注甚少。隨著國家加大對城鎮(zhèn)化的投入以及新農(nóng)村建設(shè)的深入，小城鎮(zhèn)和新農(nóng)村將迎來更大的發(fā)展，而這些地方的金融供給往往相對不足。商業(yè)銀行尤其是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和郵政儲蓄銀行，應(yīng)堅(jiān)持普惠金融方向，完善小城鎮(zhèn)和新農(nóng)村社區(qū)金融服務(wù)，相信這也將是一個新的業(yè)務(wù)增長領(lǐng)域。

我們認(rèn)為，新常態(tài)給中國銀行業(yè)帶來嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，也蘊(yùn)含著新的發(fā)展機(jī)遇。只要保持積極的心態(tài)和寬廣的胸襟，敏銳洞察，沉著應(yīng)對，重檢發(fā)展戰(zhàn)略并審時度勢調(diào)整，努力尋找并培育新的機(jī)會，中國銀行業(yè)將找到自己的新坐標(biāo)。決定中國銀行業(yè)變革的力量，是中國經(jīng)濟(jì)下一個十年的發(fā)展，是客戶需求和行為的深刻變遷。本文原載于《中國銀行業(yè)》雜志2015年第9期，作者董希淼系中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員。

“創(chuàng)新要有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長，未來金融發(fā)展的重點(diǎn)應(yīng)著眼于金融結(jié)構(gòu)的變化和金融效率的提升，而不是金融創(chuàng)新數(shù)量的無限增長。”去年兩會召開期間，全國政協(xié)委員、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)校長王廣謙提交的“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的金融創(chuàng)新應(yīng)更加注重社會的真實(shí)需求”提案曾引起廣泛關(guān)注。

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的當(dāng)下，創(chuàng)新已成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的重要驅(qū)動力。未來，商業(yè)銀行實(shí)施創(chuàng)新發(fā)展應(yīng)遵循怎樣的新理念，采取哪些新行動，培育哪些新動能？這或?qū)⒃诮衲甑娜?國-兩-會中找到答案。

新理念：聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)

“隨著經(jīng)濟(jì)增長動力更為多元，不斷推進(jìn)改革創(chuàng)新將是銀行業(yè)的新常態(tài)。”民生銀行董事長洪崎近期撰文表示。

“創(chuàng)新是銀行可持續(xù)發(fā)展的根本動力，未來依然要把創(chuàng)新擺在發(fā)展全局核心位置，讓創(chuàng)新在北京銀行蔚然成風(fēng)?！北本┿y行董事長閆冰竹在該行2016年工作會議上如是表示。

今年年初，多位銀行業(yè)高管對于創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略的公開表態(tài)，明確了創(chuàng)新在銀行業(yè)未來發(fā)展中的戰(zhàn)略地位。而在當(dāng)前新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢下，金融創(chuàng)新該遵循何種理念值得深思。

“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下創(chuàng)新仍然是極為重要的，但問題的關(guān)鍵是要把握好創(chuàng)新的方向，要有正確理念的指引。”王廣謙表示。

事實(shí)上，在當(dāng)前金融創(chuàng)新的浪潮之下，讓業(yè)內(nèi)專家有所擔(dān)憂的，是在一些發(fā)達(dá)國家所出現(xiàn)的創(chuàng)新“過度”和“方向迷失”問題：一方面，創(chuàng)新日益脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的真實(shí)需求，金融機(jī)構(gòu)通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新和工具創(chuàng)新為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了過度的貨幣供給和貨幣替代品，導(dǎo)致實(shí)體部門價格的大幅度上漲；另一方面，金融系統(tǒng)內(nèi)部各種衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新使金融業(yè)開始出現(xiàn)自我創(chuàng)造需求與供給，形成了金融系統(tǒng)內(nèi)部的自我循環(huán)。

對此，業(yè)內(nèi)專家強(qiáng)調(diào)，金融創(chuàng)新不應(yīng)是簡單的為競爭而競爭、為盈利而盈利，而更

應(yīng)著眼于其所能帶來的經(jīng)濟(jì)與社會效果。

“好的金融創(chuàng)新必定能為經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展提供更好的條件和支持，為服務(wù)對象提供更好的便利和福利。”王廣謙認(rèn)為，“所有金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其創(chuàng)新都必須始終圍繞為實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門服務(wù)這一宗旨，不能脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而自我循環(huán)，避免金融資產(chǎn)的過度膨脹和經(jīng)濟(jì)的過度虛擬化?！?/p>

新行動：對接國家戰(zhàn)略

從業(yè)內(nèi)人士的普遍觀點(diǎn)來看，配合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持實(shí)施《中國制造2025》，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，正是新形勢下金融創(chuàng)新的有效著力點(diǎn)。 “面對當(dāng)前‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新’、一帶一路、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶、中國制造2025、‘互聯(lián)網(wǎng)+’、國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、自貿(mào)區(qū)建設(shè)等各領(lǐng)域次第開花的全新發(fā)展機(jī)遇，商業(yè)銀行應(yīng)該積極落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，加快自身組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)等方面全方位協(xié)同創(chuàng)新，不斷適應(yīng)和滿足各種新戰(zhàn)略、新業(yè)態(tài)、新模式催生的全新金融需求，實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新與商業(yè)創(chuàng)新、科技創(chuàng)新的高效對接，用金融的力量為中國在‘十三五’期間的創(chuàng)新發(fā)展注入活力。”閆冰竹表示。

具體來看，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，商業(yè)銀行一方面應(yīng)以模式創(chuàng)新為突破，助力產(chǎn)業(yè)升級。“商業(yè)銀行應(yīng)積極推動業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，加大與投資、擔(dān)保、租賃等各類金融機(jī)構(gòu)合作的力度，建立直接融資與間接融資、債權(quán)與股權(quán)、融資與融物多-維度結(jié)合的服務(wù)模式，完善信息共享和風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)合作機(jī)制，建立投、保、貸、租一體化的綜合金融服務(wù)體系?！遍Z冰竹提出。

另一方面，則是以產(chǎn)品創(chuàng)新為抓手，緊貼產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)。閆冰竹認(rèn)為，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間廣闊、機(jī)遇無限，但其價值和潛力往往不能直接體現(xiàn)在財(cái)務(wù)報(bào)表上，同時還面臨缺乏貸款所需的固定資產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押品的現(xiàn)實(shí)困難。為此，商業(yè)銀行要加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，既要積極利用保理、應(yīng)收賬款融資、訂單融資、供應(yīng)鏈融資、融資租賃等弱化抵押的信貸產(chǎn)品，同時也要加大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。

新動能：練好信息化建設(shè)“內(nèi)功”

在當(dāng)前金融創(chuàng)新的浪潮下，商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的動能何在？

管理的手段，也成為銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新的巨大動力。

日前發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告（2015）》顯示：“銀行家對信息化建設(shè)的重視程度日漸提高。目前國內(nèi)銀行信息化水平在不斷提升，信息化建設(shè)不僅能夠滿足業(yè)務(wù)發(fā)展與管理水平提升需要，也已經(jīng)成為驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的重要因素。未來，對信息化建設(shè)的投入將保持穩(wěn)定，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要調(diào)整投入重點(diǎn)，反映出銀行信息化建設(shè)逐步由大規(guī)模投入階段進(jìn)入精細(xì)化建設(shè)階段?！?/p>

這在多家銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃中已得以體現(xiàn)。

“圍繞建設(shè)數(shù)字化銀行的目標(biāo)，民生銀行將不斷加強(qiáng)信息科技治理、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)及人才隊(duì)伍建設(shè)，進(jìn)一步提升決策端的科學(xué)化、市場端的精準(zhǔn)化以及中間管理環(huán)節(jié)的信息科技水平，并將逐步把數(shù)據(jù)資產(chǎn)作為撬動金融資產(chǎn)的核心資源，對識別機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)，乃至對戰(zhàn)略和決策發(fā)揮更大作用?！泵裆y行表示。

與此同時，北京銀行也提出探索信息科技的創(chuàng)新，將繼續(xù)大力實(shí)施科技引領(lǐng)戰(zhàn)略，大力推進(jìn)科技研發(fā)中心建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信息科技與金融業(yè)務(wù)的深度融合。

筆者結(jié)合本公司近百個網(wǎng)點(diǎn)項(xiàng)目，走訪近百家銀行，與各銀行高管的溝通交流中，了解到當(dāng)前當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的悄然出現(xiàn)，也如期而至。對于與國家經(jīng)濟(jì)同呼吸共命運(yùn)的銀行業(yè)來說，如何適應(yīng)變革、長效發(fā)展才是重中之重。而充分了解宏觀經(jīng)濟(jì)新形勢，打好一場有準(zhǔn)備之戰(zhàn)，又是銀行的頭等大事。

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)

以往，我國經(jīng)濟(jì)以“高增長、高投資、高出口、高污染與高能耗’為特征的舊常態(tài)運(yùn)行著，而如今，迎來“四期疊加”經(jīng)濟(jì)新常態(tài)?！八钠诏B加”，即為國內(nèi)經(jīng)濟(jì)處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期政策消化期、新的'改革攻堅(jiān)期四期交織疊加。

“四期疊加”是高度概括后的一個名詞，關(guān)于其具體內(nèi)容，筆者在此一一詳述。

（一）、增長速度換擋期： 高速增長向中高速增長換擋

9.2%、10.3%、9.3%、7.8%，再到2015上半年增長7.6%，全年預(yù)測增長6.9%。也就是說，過去30多年里，我國經(jīng)濟(jì)增長速度高居在8%—12%區(qū)間，如今，經(jīng)濟(jì)增長速度盤桓在7.5%—9%的區(qū)間，下限由8%下降到7.5%，下降0.5個百分點(diǎn)，上限由12%下降到9%，下降3個百分點(diǎn)。由此，中國經(jīng)濟(jì)從1978-2012年的超高速增長模式轉(zhuǎn)型為中速增長模式，開始進(jìn)入增長速度換擋期。

（二）、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)由失衡到優(yōu)化再平衡調(diào)整

中國經(jīng)濟(jì)降速換擋，必然帶來經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

區(qū)域結(jié)構(gòu)方面,過去經(jīng)濟(jì)是沿海出口導(dǎo)向型,生產(chǎn)力的布局是沿海和臨港的?，F(xiàn)在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移,沿海出口趨勢不明顯。過去是城市吸引農(nóng)村,現(xiàn)在城市向周邊轉(zhuǎn)移,城鄉(xiāng)之間的差距也會趨于縮小。

以此看來，國家經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)發(fā)生異動，利益分配開始調(diào)整，各行業(yè)、各地區(qū)的傳統(tǒng)關(guān)系打破，必會引發(fā)種種陣痛。

（三）前期政策消化期：消化前期刺激性政策

2015年國際金融危機(jī)爆發(fā)后，我國及時采取拉動內(nèi)需和產(chǎn)業(yè)振興等一攬子刺激政策，4萬億投資推動了經(jīng)濟(jì)增長迅速企穩(wěn)回升，也對世界經(jīng)濟(jì)起到了“壓艙石”的作用。前期刺激政策帶來最大的后遺癥不是產(chǎn)能過剩，而是債務(wù)腫瘤從良性成長為惡性。

從2011年二季度開始，一直到現(xiàn)在，是刺激政策成本的消化期。國家正快速推進(jìn)淘汰落后產(chǎn)能、化解地方性政府資產(chǎn)負(fù)債等活動，總的政策方向是保持政策定力、由刺激性到穩(wěn)健性平穩(wěn)過渡。

（四）新的改革攻堅(jiān)期：改革的情勢艱難而嚴(yán)峻

“攻堅(jiān)期”表明了改革的情勢艱難而嚴(yán)峻，其具體表現(xiàn)在：

一是經(jīng)過30多年的改革，容易改的問題都已經(jīng)改了，留下來的都是比較難啃的硬骨頭，而這些硬骨頭又不是來自某一方面，而是來自經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會、生態(tài)、軍隊(duì)以及黨的建設(shè)等各個方面。

二是繼續(xù)深化各項(xiàng)改革必然要涉及到一些重大利益關(guān)系的調(diào)整。

三是深化改革必然要涉及到牽動全局的敏感問題和重大問題，如所有制改革，諸如此類的改革牽一發(fā)而動全身，任何一項(xiàng)改革都會涉及到其他多項(xiàng)改革，涉及到千千萬萬人的直接利益。

四是改革涉及面越來越廣，不僅要深化經(jīng)濟(jì)體制改革，還需要深化政治體制、文化體制、社會體制、生態(tài)體制、國防和軍隊(duì)體制以及加強(qiáng)和改善黨的領(lǐng)導(dǎo)等諸多方面。

可以說我國的改革是中國歷史也是人類發(fā)展史上涉及面最廣、受眾最多、程度最深、難度最大、持續(xù)時間最長的一場轟轟烈烈的革命，面臨改革攻堅(jiān)期，要的是“踏石留印，抓鐵有痕”的勇氣和決心。

二、銀行業(yè)新常態(tài)

經(jīng)濟(jì)決定金融，經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)，必將催生。從具體表現(xiàn)形式來看，我國主要體現(xiàn)在以下四個方面。

（一）、與經(jīng)濟(jì)增速回落相適應(yīng)，銀行業(yè)的增長速度將逐步回歸正常。

從整個銀行業(yè)來看，如果經(jīng)濟(jì)增長速度維持在7%～8%，而金融行業(yè)的增速卻保持20%～30%，這顯然不盡合理，也不可持續(xù)。因?yàn)樵谶@樣的格局下，很多的金融活動實(shí)際上是“脫實(shí)就虛”“自娛自樂”。同樣地，單個金融機(jī)構(gòu)對其未來發(fā)展速度的預(yù)期也要更為現(xiàn)實(shí)、理性?？傊?，隨著中國經(jīng)濟(jì)增速區(qū)間的下移，中國金融業(yè)過去十多年“跑馬圈地、高歌猛進(jìn)”的時代已經(jīng)結(jié)束，增速回落將是金融的一個“新常態(tài)”。

（二）、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整與銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展相互影響并相互促進(jìn)，銀行業(yè)的結(jié)構(gòu)和生態(tài)將發(fā)生變化。

一直以來，中國的經(jīng)濟(jì)金融存在“三多三少”的現(xiàn)象：一是“資金多，資本少”，造成企業(yè)和地方政府負(fù)債率偏高；二是“間接融資多，直接融資少”，國民經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行體系；三是“銀行存貸業(yè)務(wù)多，其他業(yè)務(wù)少”，銀行只懂得做存貸款，較少從事其他金融業(yè)務(wù)。今后，隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和市場化改革的推進(jìn)，這種局面將獲得改變。一方面，多層次金融市場體系將進(jìn)一步健全完善，互聯(lián)網(wǎng)金融等新的金融服務(wù)業(yè)態(tài)將加快涌現(xiàn)；另一方面，由于金融價格機(jī)制更加市場化，未來利率、匯率的波動也將成為金融的一種“新常態(tài)”。

（三）、與經(jīng)濟(jì)政策改變相配套，銀行業(yè)的各項(xiàng)基礎(chǔ)條件將不斷改進(jìn)并完善，金融監(jiān)管環(huán)境將日趨嚴(yán)格。

則”，要求把銀行或其他不同類別金融業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行區(qū)隔；三是加強(qiáng)審慎監(jiān)管，一方面要求銀行的發(fā)展速度與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，另一方面要求金融活動更加透明、規(guī)范。

（四）、與新的改革攻堅(jiān)克難相同步，傳統(tǒng)的經(jīng)營模式已經(jīng)不能適應(yīng)市場需要，銀行業(yè)也面臨著深刻的變革創(chuàng)新。

立足國內(nèi)、國際兩個大局，國家堅(jiān)定不移地推進(jìn)全面深化改革，持續(xù)加大簡政放權(quán)力度，積極鼓勵大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，在這樣的機(jī)遇和挑戰(zhàn)下下，各類金融機(jī)構(gòu)的競爭更加激烈，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營模式和風(fēng)險(xiǎn)管理都面臨深刻變革。當(dāng)前，銀行資產(chǎn)質(zhì)量雖然總體可控，整體風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持穩(wěn)定，但在多重因素影響下，也正在承受不良貸款雙升、盈利增速下降的發(fā)展壓力。銀行需要不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型要求，完善和提升風(fēng)險(xiǎn)管理手段，提高差異化風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營能力，在發(fā)展戰(zhàn)略、布局市場、管理方式、信息技術(shù)方面推進(jìn)轉(zhuǎn)型，謀劃創(chuàng)新的同時，始終遵循商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)律，堅(jiān)持穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)偏好，實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展。

基于以上分析，“中低速增長、高要求服務(wù)、平民化生存、變革中發(fā)展”將成為新常態(tài)下銀行業(yè)的標(biāo)志性臉譜。

三、銀行基層網(wǎng)點(diǎn)生存現(xiàn)狀

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的出現(xiàn)和銀行業(yè)新常態(tài)的出現(xiàn)，對各大銀行來說，既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)，就目前形勢下看，基層網(wǎng)點(diǎn)所處的困境，主要表現(xiàn)在外部和內(nèi)部兩個方面。

（一）外部方面

1、宏觀經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型。經(jīng)濟(jì)增速回落，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，增長動力轉(zhuǎn)換——宏觀經(jīng)濟(jì)正面臨著全方位、深層次的轉(zhuǎn)型。經(jīng)濟(jì)決定金融，宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型對基層網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)生重大影響，其主要體現(xiàn)在三個方面，第一、經(jīng)濟(jì)速度減緩帶來客戶群體的改變，業(yè)務(wù)發(fā)展受影響；第二、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來風(fēng)險(xiǎn)控制的改變；資產(chǎn)質(zhì)量受影響；第三、推進(jìn)利率市場化盈利空間帶來改變，經(jīng)營成果受影響。

2、監(jiān)管政策的調(diào)整。由于宏觀經(jīng)濟(jì)的變化，監(jiān)管部門監(jiān)管的理念、標(biāo)準(zhǔn)、力度、重點(diǎn)也會隨形勢的變化作一些調(diào)整。對網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營的影響主要表現(xiàn)在：監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán)，網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)經(jīng)營的要求更高；監(jiān)管力度加重，網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)經(jīng)營成本更大；準(zhǔn)入監(jiān)管從簡，網(wǎng)點(diǎn)同業(yè)競爭程度更勝；監(jiān)管業(yè)務(wù)變細(xì)，網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品組合自我創(chuàng)新的更難。

爭范圍更廣泛，從過去的存貸款競爭到客戶競爭，從渠道競爭到科技力量的競爭，競爭無處不在。這給網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的推進(jìn)增添了比以往更大的難度。

4、客戶偏好的變化。新形勢客戶金融消費(fèi)偏好發(fā)生著巨大的變化，深刻影響著商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營。這些變化突出表現(xiàn)在，一是客戶結(jié)構(gòu)正在改變，差異性需求日漸顯現(xiàn)。中老年客戶習(xí)慣于傳統(tǒng)的銀行服務(wù)方式，年輕客戶希望有更多的自主選擇權(quán)，對服務(wù)的便捷性、易用性提出了更高的要求。二是客戶消費(fèi)行為正在改變，金融消費(fèi)多元化傾向日益突出。僅滿足于存取款業(yè)務(wù)的客戶少之有少?？蛻舾釉僖庥脩趔w驗(yàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)功能將發(fā)生重大轉(zhuǎn)變，成為用戶體驗(yàn)的場所和產(chǎn)品陳列的櫥窗。三是客戶對銀行服務(wù)的要求正在改變，銀行改進(jìn)服務(wù)的壓力日顯迫切。

5、金融脫媒的加重。隨著市場化改革進(jìn)程的加快，經(jīng)濟(jì)金融化，金融市場化已成必然，商業(yè)銀行主要金融中介的重要地位相對降低。儲蓄資產(chǎn)在社會金融資產(chǎn)中所占比重持續(xù)下降及由此引發(fā)的社會融資方式由間接融資為主轉(zhuǎn)向直、間接融資并重的過程加快。企業(yè)融資渠道多元化，對銀行信貸的依賴性也相對降低。金融脫媒對基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的直接影響就是存款比過去更難抓，貸款比過去更難放。

6、利率市場化推進(jìn)。利率市場化推進(jìn)對基層網(wǎng)點(diǎn)最重要的影響體現(xiàn)在，經(jīng)營成本迅速攀升，不對稱性的利率管理政策，使存貸利差減小，贏利空間被壓縮。經(jīng)營成果完成壓力增大。同時，利率風(fēng)險(xiǎn)管理也對基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人提出了新的考驗(yàn)。習(xí)慣于過去存貸款統(tǒng)一定價的模式一去不復(fù)返。學(xué)會利差對稱性管理勢在必行。

7、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊?；ヂ?lián)風(fēng)金融方興未艾，蓬勃發(fā)展給傳統(tǒng)金融帶來的沖擊和影響報(bào)刊、雜志有太多的論述。但對商業(yè)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)而言，其沖擊和影響主要集中在模式和客戶上。具體表現(xiàn)為，模式顛覆，虛擬渠道打破傳統(tǒng)壁壘；客戶爭搶，便捷服務(wù)挖走長尾客戶；產(chǎn)品創(chuàng)新，體驗(yàn)和收益動搖客戶基礎(chǔ)。讓基層員工切身感受到的就是營業(yè)大堂內(nèi)客戶流減少?？蛻舸婵钕蛑Ц秾殹⒂囝~寶轉(zhuǎn)劃的現(xiàn)象日益明顯。

（二）內(nèi)部方面

1、網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模偏小，競爭力有待提升。商業(yè)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)過去大多是儲蓄所，通過轉(zhuǎn)為分理處繼而升格為二級支行。雖然，成為了支行，但其人員結(jié)構(gòu)，業(yè)務(wù)功能，經(jīng)營規(guī)模并沒有實(shí)質(zhì)性的提高。經(jīng)營規(guī)模偏小，且未實(shí)現(xiàn)真正意義上的綜合經(jīng)營，直接影響網(wǎng)點(diǎn)的市場競爭力。

2、網(wǎng)點(diǎn)人員不足，人力資源有待增加。普遍說來，商業(yè)銀行的基層網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)，人力資源有限甚至是不足，無法滿足對到訪客戶的營銷需求，遇上員工請假，業(yè)務(wù)高峰，基層網(wǎng)點(diǎn)狀況更是運(yùn)轉(zhuǎn)無序，產(chǎn)能提升乏力，勞動組合有待優(yōu)化。

3、員工技能缺乏，經(jīng)營力有待提高。員工的經(jīng)營技能是業(yè)務(wù)發(fā)展的核心所在。當(dāng)前突出的問題是員工年齡結(jié)構(gòu)斷檔，無論是普通的員工，還是中層管理人員，這個問題都應(yīng)該引起高度關(guān)注，并創(chuàng)造條件加以解決。員工技能缺少主要表現(xiàn)在不適應(yīng)新的時代發(fā)展的要求，對日新月異的新知識學(xué)習(xí)不夠，對與時俱進(jìn)的新產(chǎn)品營銷不深，對不斷升級的新流程操作不熟，對多元差異的客戶新需求掌握不透。

4.老齡化現(xiàn)象較重，營銷活力有待增強(qiáng)。在大部分銀行的網(wǎng)點(diǎn)，年齡偏大的員工占據(jù)大半，甚至達(dá)到整體網(wǎng)點(diǎn)人員的三分之二比例，年齡偏大的員工，思維方式固化，活動參與主動性不足，營銷積極性不夠，網(wǎng)點(diǎn)整體活力需年輕員工帶動。

5、營銷氛圍不濃，氛圍營造有待強(qiáng)化。產(chǎn)品宣傳折頁制作不足，產(chǎn)品展示設(shè)備閑置浪費(fèi)，物理分區(qū)的營銷功能未能充分發(fā)揮，營銷話術(shù)寡淡無力，各崗位間聯(lián)動不足，廳堂到訪客戶難以被激發(fā)，廳堂陣地戰(zhàn)難以致勝。

6、外拓活動不足，營銷范圍有待拓展。僅立足于網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部的營銷活動范圍非常局限，服務(wù)的針對性、差異化不強(qiáng)，效果不明顯，營銷后勁難以為續(xù)，社區(qū)營銷、場外營銷活動亟待引進(jìn)。

7、“當(dāng)家人”壓力很大，管理工作有待支持?？冃Э己朔桨负湍繕?biāo)激勵機(jī)制已經(jīng)建立和逐步完善，但現(xiàn)實(shí)問題是，網(wǎng)點(diǎn)財(cái)物有限，難以激勵員工，在網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理方面，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人更是需要多方出謀劃策，助力支持。

8、客戶基礎(chǔ)薄弱，營銷深度有待增加。由于商業(yè)銀行實(shí)行的是部門營銷負(fù)責(zé)制，條線分明，做存款的只管存款，做貸款的只負(fù)責(zé)放貸，綜合營銷協(xié)調(diào)能力不足，不能全方位多層次滿足客戶的需求，造成部分客戶分流，特別是一些單一網(wǎng)點(diǎn)，本來客戶就不多，加之同業(yè)之間挖轉(zhuǎn)和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，客戶基礎(chǔ)就更顯薄弱。

9、客戶結(jié)構(gòu)不合理，優(yōu)質(zhì)客戶有待維護(hù)。低端客戶大量消耗網(wǎng)點(diǎn)資源，平?，嵥闃I(yè)務(wù)占據(jù)網(wǎng)點(diǎn)時間，導(dǎo)致中高端客戶業(yè)務(wù)辦理受到影響，體驗(yàn)較差，最終導(dǎo)致中高端客戶的流失。

10、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，創(chuàng)新力有待突破?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)大多還是個金零售方面的業(yè)務(wù)，主要是存取款業(yè)務(wù)，即或有部分品種的個貸業(yè)務(wù)，也由于信貸管理集中管理的要求，一般都集中于上級支行。而且由于客戶經(jīng)理人數(shù)或能力方面的原因，大部分即使網(wǎng)點(diǎn)功能支持能辦的業(yè)務(wù)，也沒真正開辦起來。造成網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相對單一，不能全方位滿足客戶不同種類的金融需求。

11、體制機(jī)制僵化，適應(yīng)力有待改進(jìn)。無論是管理體制，還是考核機(jī)制，都存在著很多亟待改進(jìn)的地方。大的商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)行統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營制，使得命令到執(zhí)行的時間拉長，時效不足；小的商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)，過大的經(jīng)營自主權(quán)，又極易釀成風(fēng)險(xiǎn)。管理機(jī)制陷入“管緊就死，放活就亂”的極端局面?？己藱C(jī)制也存在一些問題，制約著網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展，主要表現(xiàn)為不科學(xué)、不系統(tǒng)，不連續(xù)、不適應(yīng)。考核模式要么是所謂的產(chǎn)品計(jì)價，要么是以目標(biāo)任務(wù)完成率為依據(jù)，沒有找到完全既適合基層實(shí)際，又促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的一套科學(xué)實(shí)用的考核辦法。

12、智能設(shè)備閑置，業(yè)務(wù)分流有待提升。一些中老年用戶辦理簡單瑣碎業(yè)務(wù)，常常愿意在柜臺前排隊(duì)等候，而沒有被及時引導(dǎo)到自助機(jī)具前辦理，導(dǎo)致智能設(shè)備閑置，客戶等候現(xiàn)象嚴(yán)重，柜面壓力增大，業(yè)務(wù)分流未收到良好效果。

四、銀行面臨的新要求

基層網(wǎng)點(diǎn)所處的種種困境，對銀行各方面能力提出了新的要求。

其具體體現(xiàn)在以下六個方面：

（一）對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營能力提出了新要求

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是基層第一線，是銀行最前沿的營銷陣地，也是展示銀行形象的窗口。而當(dāng)今營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存在“對自身定位不明確、風(fēng)險(xiǎn)防控能力不足、營業(yè)能力不強(qiáng)、激勵機(jī)制缺乏”等問題，銀行對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營能力，應(yīng)該首要得到提高。

（二）對人力資源的管理能力提出了新要求

現(xiàn)代管理理論認(rèn)為,對人的管理是現(xiàn)代企業(yè)管理的核心，當(dāng)前網(wǎng)點(diǎn)在人力資源上存在“人力資源不足、崗位職責(zé)清分不到位、個人能力與崗位要求不匹配、勞動優(yōu)化組合未收到實(shí)效”等問題，如何充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部人員的積極性、主動性和創(chuàng)造性，優(yōu)化人員配置，促進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營的發(fā)展，對銀行而言，是工作核心所在。

（三）對客戶的管理能力提出了新要求

當(dāng)今網(wǎng)點(diǎn)的營銷模式由“營銷產(chǎn)品”向“營銷客戶”轉(zhuǎn)變，客戶關(guān)系管理很大程度上影響著銀行的業(yè)績，因此，對客戶的管理維護(hù)的重要性也日趨明顯，如何“穩(wěn)住老客戶、挖掘新客戶、維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶”，擴(kuò)大客戶資源，深入挖掘客戶需求，在客戶上做廣、做深、做精、做細(xì)，是銀行新的工作重點(diǎn)。

（四）對內(nèi)部經(jīng)營流程的掌控能力提出了新要求

銀行規(guī)模日趨龐大，部門分工越來越細(xì)，部門考核目標(biāo)分散，使得“局部與總體經(jīng)營目標(biāo)相偏離，業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié)過多、流程周期太長，差別化和多樣化的服務(wù)匱乏，業(yè)務(wù)流程彼此不協(xié)調(diào)、甚至存在沖突”等問題涌現(xiàn)，如何優(yōu)化內(nèi)部經(jīng)營流程，實(shí)現(xiàn)有條不紊運(yùn)營，有著至關(guān)重要的作用。

（五）對點(diǎn)均、戶均、人均效能的提升能力提出了新要求.

點(diǎn)均經(jīng)營能力不強(qiáng)，戶均維護(hù)率管理資產(chǎn)不高、人均勞動效率不高，使得銀行各核心指標(biāo)態(tài)勢下行，經(jīng)濟(jì)效益未能得到充分提高。如何提升點(diǎn)均、戶均、人均效能是銀行面臨的綜合型難題。

（六）對同業(yè)競爭壓力的應(yīng)對能力提出了新要求 近年來，外資銀行加快本地化發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里布局金融業(yè)，民間資本籌建銀行獲批，傳統(tǒng)銀行加快互聯(lián)網(wǎng)金融腳步，同時，以網(wǎng)絡(luò)金融、移動金融為代表的新金融發(fā)展勢頭迅猛，同業(yè)競爭壓力來勢洶洶。這對傳統(tǒng)商業(yè)銀行提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

因此，能否應(yīng)對同業(yè)競爭壓力，提升自我核心競爭力，準(zhǔn)確把握新金融的發(fā)展趨勢、提前布局，決定著商業(yè)銀行未來的競爭地位，甚至生死存亡。

銀行與學(xué)校合案范文如何寫篇二

副職，有時候就是一個空架子，沒有一點(diǎn)權(quán)力，是干活的好手，是正職出氣桶，是員工的榜樣。在升職到正職的過程中，前途路漫漫。有時候感覺自己身心勞累，想想自己能力也不差，為何屢屢沒有機(jī)會?如何能夠得到更多的授權(quán)機(jī)會?表現(xiàn)自己的能力與價值，工作得開心并有意義?這次應(yīng)商業(yè)銀行的邀請，上這二天課，真是挑戰(zhàn)不小的。

首先要做換位的思考，假設(shè)你是正職，也就是一把手，你會要什么樣的下屬。李行長的開篇之語令人信服。

其次是爭取得到認(rèn)可，有效展示相應(yīng)的能力，信任是關(guān)鍵。周行語

同時要合理使用授權(quán)，有效緩解正職困難，有時候要扮演一個壞人的角色。曾總語錄

主動溝通，并選擇的機(jī)會，場合，時機(jī)，渠道。劉行

敢于承擔(dān)責(zé)任。羅行

如何具體行動呢，在思想上如何認(rèn)識呢?以下供參考。

如何做好副職工作

系，維護(hù)好正職的權(quán)威，就必須時刻牢記擺在面前的“三盞紅燈”。

切忌自作主張。

克難，勇往直前;在壓力面前甘當(dāng)“防浪壩”，面對風(fēng)浪，不屈不撓，真心實(shí)意地輔佐正職。只有這樣，才能為正職集中精力謀大事、抓全局創(chuàng)造條件。

切忌自吹自擂。

教育;匯報(bào)工作時，要實(shí)事求是，不要夸大其詞。

切忌相互拆臺。

結(jié)和權(quán)威，才能充分發(fā)揮班子的群體效應(yīng)，增強(qiáng)班子的凝聚力和戰(zhàn)斗力。

二天的卓有成效的網(wǎng)點(diǎn)管理培訓(xùn)結(jié)束了，正職的到場并積極分享給了我許多啟發(fā)。最后有個學(xué)員在發(fā)言時說“這個培訓(xùn)能夠早三年進(jìn)行就好了，肯定會避免許多的錯誤，真心感謝王毅老師，感謝曾總與各位領(lǐng)導(dǎo)，感謝hr”。從過年到現(xiàn)在，這是第三場培訓(xùn)了，感覺很累，也很欣慰。

銀行與學(xué)校合案范文如何寫篇三

證明

茲有_________學(xué)校_________專業(yè)_________于_________年_________月_________日至_________年_________月_________日在_________實(shí)習(xí)該的實(shí)習(xí)職位是_________該學(xué)生實(shí)習(xí)期間工作認(rèn)真,在工作中遇到不懂的地方,能夠虛心向富有經(jīng)驗(yàn)的前輩請教,善于思考,并能夠舉一反三.對于別人提出的工作建議,可以虛心聽取.在時間緊迫的情況下,加班加點(diǎn)完成任務(wù).能夠?qū)⒃趯W(xué)校所學(xué)的知識靈活應(yīng)用到具體的工作中去,保質(zhì)保量完成工作任務(wù).同時,該學(xué)生嚴(yán)格遵守我公司的各項(xiàng)規(guī)章制度.實(shí)習(xí)時間,服從實(shí)習(xí)安排,完成實(shí)習(xí)任務(wù).尊敬實(shí)習(xí)單位人員.并能與公司同事和睦相處,與其一同工作的員工都對該學(xué)生的表現(xiàn)予以肯定.

特此證明.

_________(實(shí)習(xí)單位蓋章)

_______年_____月_____日

實(shí)習(xí)證明

茲有_________學(xué)校_________專業(yè)_________同學(xué)于_________年_________月_________日至_________年_________月_________日在_________實(shí)習(xí)該同學(xué)的實(shí)習(xí)職位是_________該學(xué)生實(shí)習(xí)期間工作認(rèn)真,在工作中遇到不懂的地方,能夠虛心向富有經(jīng)驗(yàn)的前輩請教,善于思考,并能夠舉一反三.對于別人提出的工作建議,可以虛心聽取.在時間緊迫的情況下,加班加點(diǎn)完成任務(wù).能夠?qū)⒃趯W(xué)校所學(xué)的知識靈活應(yīng)用到具體的工作中去,保質(zhì)保量完成工作任務(wù).同時,該學(xué)生嚴(yán)格遵守我公司的各項(xiàng)規(guī)章制度.實(shí)習(xí)時間,服從實(shí)習(xí)安排,完成實(shí)習(xí)任務(wù).尊敬實(shí)習(xí)單位人員.并能與公司同事和睦相處,與其一同工作的員工都對該學(xué)生的表現(xiàn)予以肯定.

特此證明.

_________(實(shí)習(xí)單位蓋章)

_______年_____月_____日

學(xué)生實(shí)習(xí)證明

茲有學(xué)校同學(xué)于年月日至年月日在大學(xué)生就業(yè)實(shí)習(xí)基地實(shí)習(xí)。

特此證明。

武漢大學(xué)生就業(yè)實(shí)習(xí)基地(實(shí)習(xí)單位蓋章)

二00年月日

實(shí)習(xí)證明

某某在實(shí)習(xí)過程中表現(xiàn)良好，很好的'完成了各項(xiàng)工作，達(dá)到了要求，主要表現(xiàn)如下:

一、能夠服從公司的安排，認(rèn)真做好交給的工作，把學(xué)到的書本知識運(yùn)用到實(shí)際工作中來;

二、能夠虛心向公司的老同志，不懂就問，學(xué)一行一行;

四、能夠自覺遵守公司的規(guī)章制度和勞動紀(jì)律，誠實(shí)守信，顯示了當(dāng)代大學(xué)生的良好品德。

特此證明

某某有限公司公司地址：

聯(lián)系人：

聯(lián)系電話：

公司落款、蓋章

2015年某月某日

學(xué)生實(shí)習(xí)證明

茲有學(xué)校同學(xué)于年月日至年月日在大學(xué)生就業(yè)實(shí)習(xí)基地實(shí)習(xí)。

特此證明。

武漢大學(xué)生就業(yè)實(shí)習(xí)基地(實(shí)習(xí)單位蓋章)

二00年月日

實(shí)習(xí)證明

某某在實(shí)習(xí)過程中表現(xiàn)良好，很好的完成了各項(xiàng)工作，達(dá)到了要求，主要表現(xiàn)如下:

一、能夠服從公司的安排，認(rèn)真做好交給的工作，把學(xué)到的書本知識運(yùn)用到實(shí)際工作中來;

二、能夠虛心向公司的老同志學(xué)習(xí)，不懂就問，學(xué)一行愛一行;

四、能夠自覺遵守公司的規(guī)章制度和勞動紀(jì)律，誠實(shí)守信，顯示了當(dāng)代大學(xué)生的良好品德。

特此證明

某某有限公司公司地址：

聯(lián)系人：

聯(lián)系電話：

公司落款、蓋章

2012年某月某日

茲有_廣東金融學(xué)院__學(xué)校__金融學(xué)__專業(yè)__xx __同學(xué)于____年___月____日至____年__月___日在中國建設(shè)銀行股份有限公司惠州市博羅縣北門路支行__實(shí)習(xí)。

該同學(xué)實(shí)習(xí)期間主要在我行對公對私業(yè)務(wù)、大堂及客戶經(jīng)理處實(shí)習(xí)，主要學(xué)習(xí)柜臺對公對業(yè)務(wù)私簡單的操作流程及注意事項(xiàng)、從事大堂對客戶的服務(wù)與維護(hù)、跟從客戶經(jīng)理及業(yè)務(wù)顧問對客戶進(jìn)行信息維護(hù)及推廣產(chǎn)品服務(wù)等工作。

該學(xué)生實(shí)習(xí)期間工作認(rèn)真,在工作中遇到不懂的地方,能夠虛心向富有經(jīng)驗(yàn)的前輩請教,善于思考,能夠舉一反三。作為金融專業(yè)的學(xué)生，在工作中表現(xiàn)出了的扎實(shí)金融理論-功底，對負(fù)責(zé)的工作表現(xiàn)出極大的責(zé)任心，并做到了學(xué)以致用，保質(zhì)保量完成工作任務(wù)，體現(xiàn)出了從事金融工作所應(yīng)具備的最重要的品質(zhì)。同時,該學(xué)生，嚴(yán)格遵守我行的各項(xiàng)規(guī)章制度，實(shí)習(xí)期間未曾出現(xiàn)無故缺勤、遲到早退現(xiàn)象，尊敬實(shí)習(xí)單位人員，并能與我行同事和睦相處,與其一同工作的員工都對該學(xué)生的表現(xiàn)予以肯定。

特此證明。

情況屬實(shí)，特此證明。

_________(實(shí)習(xí)蓋章)

xx年x月x日

銀行與學(xué)校合案范文如何寫篇四

導(dǎo)語：適合轉(zhuǎn)讓的銀行理財(cái)產(chǎn)品是期限較長的低流動性封閉式產(chǎn)品。流動性較高的產(chǎn)品不適合做份額轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，目前單一銀行自建二級交易平臺用戶數(shù)偏少，不能保證理財(cái)產(chǎn)品通過市場交易準(zhǔn)確反映其公允價值。

長期以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動性頗受詬病。在不少投資者看來，期限較短的銀行理財(cái)產(chǎn)品往往收益率也較低，想追求收益率稍高一些的銀行理財(cái)產(chǎn)品，通常期限長達(dá)半年甚至一年。然而，一旦遇到臨時急用錢，由于無法提前贖回，只有干著急。

當(dāng)前，銀行客戶在購買投資理財(cái)產(chǎn)品時“高收益”和“流動性”無法兼得的痛點(diǎn)已被一些銀行關(guān)注，并開始嘗試通過“轉(zhuǎn)讓”的方式來解決。效果究竟如何?記者選擇了一家總部位于浙江的全國性股份制商業(yè)銀行前去體驗(yàn)。

記者通過該行的手機(jī)銀行購買了一款封閉式理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)轉(zhuǎn)讓規(guī)則，在到期日的7天之前，就可以在該行線上渠道(網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、直銷銀行浙+銀行app)發(fā)起轉(zhuǎn)讓。

在轉(zhuǎn)讓方式上，可以選擇的'有三種：一口價模式、競價模式以及協(xié)議模式。

具體來看，一口價模式指的是產(chǎn)品持有人將所持有的可轉(zhuǎn)讓理財(cái)份額以確定價格發(fā)起轉(zhuǎn)讓，眾多受讓人以先到先得的形式、以確定不可更改的價格，購買轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，出讓人得以提前回收本金和部分收益。

競價模式是產(chǎn)品持有人將所持有可轉(zhuǎn)讓理財(cái)份額以確定的底價發(fā)起轉(zhuǎn)讓，眾多受讓人以競價形式、以出價最高的價格，最終購買轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，出讓人得以提前回收本金和部分收益。

協(xié)議模式是產(chǎn)品持有人將所持有可轉(zhuǎn)讓理財(cái)份額以確定的價格和指定的受讓人發(fā)起轉(zhuǎn)讓，指定受讓人以約定口令形式、以確定不可更改的價格，購買轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，出讓人得以提前回收本金和部分收益。

對比之后，記者選擇以一口價模式轉(zhuǎn)讓。在該行手機(jī)銀行客戶端，選擇了要轉(zhuǎn)讓的持有理財(cái)產(chǎn)品，點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)讓”按鈕，在轉(zhuǎn)讓申請頁面填寫完本次要轉(zhuǎn)讓的份額(本金)后，平臺根據(jù)記者的本金、理財(cái)產(chǎn)品本身預(yù)期收益率以及理財(cái)期限計(jì)算出該筆轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品的參考價值。然后，記者在本金和參考價值之間確定了一個轉(zhuǎn)讓價格，即“自助定價”功能，再自設(shè)一個交易密碼，點(diǎn)“提交”就成功發(fā)起了轉(zhuǎn)讓申請。

這份理財(cái)產(chǎn)品自此進(jìn)入了該行“財(cái)市場”轉(zhuǎn)讓專區(qū)，與其他理財(cái)產(chǎn)品一起等待被“采購”。如果有客戶看上了某份理財(cái)產(chǎn)品，點(diǎn)擊購買，選擇購買賬戶，輸入交易密碼，提交即可發(fā)起轉(zhuǎn)讓購買。購買成功后，將實(shí)時扣除受讓人賬戶資金，并變更理財(cái)產(chǎn)品持有人，變更成功后，把轉(zhuǎn)讓資金劃轉(zhuǎn)給出讓人。

至此，一份銀行理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓就完成了。

“目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓市場處于初級階段，僅有部分全國性銀行正在嘗試開展?！逼找鏄?biāo)準(zhǔn)研究員魏驥遙表示，適合轉(zhuǎn)讓的銀行理財(cái)產(chǎn)品是期限較長的低流動性封閉式產(chǎn)品。流動性較高的產(chǎn)品如開放式預(yù)期收益型產(chǎn)品、開放式凈值型產(chǎn)品都不適合做份額轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

與此同時，魏驥遙表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓中主要產(chǎn)品是流動性較差的長期限封閉式產(chǎn)品，但對于大部分投資者而言，如有流動性需求完全沒有必要購買此類長期產(chǎn)品。同時，從當(dāng)前短期理財(cái)產(chǎn)品的表現(xiàn)來看，收益也出現(xiàn)明顯超越長期產(chǎn)品的趨勢。因此，流動性更強(qiáng)的短期產(chǎn)品更吸引投資者，銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓的需求不高。他同時指出，不少銀行通過資金池及期限錯配調(diào)整產(chǎn)品流動性，承擔(dān)了所有流動性風(fēng)險(xiǎn)，所提供的各期限產(chǎn)品能夠滿足投資者的各種流動性需求，不需要投資者承擔(dān)流動性風(fēng)險(xiǎn)，因此可能會出現(xiàn)投資者轉(zhuǎn)讓動力不足的情況。

不過，從浙商銀行的實(shí)踐看，銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓服務(wù)卻很火爆，部分高收益轉(zhuǎn)讓基本是“秒殺”。截至2016年末，該行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓累計(jì)成交筆數(shù)已超過2萬筆，成交金額超40億元?！翱梢哉f，追求安全、穩(wěn)定、高收益，同時又有流動性需求的客戶更加青睞浙商銀行的理財(cái)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)?！闭闵蹄y行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

“從我們自身來說，通過這項(xiàng)創(chuàng)新服務(wù)，可以更好地提升用戶體驗(yàn)，吸引客戶，增強(qiáng)客戶黏性;也有利于擴(kuò)大理財(cái)客戶量和理財(cái)規(guī)模。眼下，需要重點(diǎn)關(guān)注的是監(jiān)管部門還沒有相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則或規(guī)范出臺?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示，浙商銀行作為第一家推出線上理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓功能的銀行，未來將尋求搭建一個可以綜合各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品的跨行轉(zhuǎn)讓流通市場，搭建一個大平臺，綜合各類投資者、轉(zhuǎn)讓者，讓參與主體多元化。

他同時表示，還將尋求監(jiān)管部門支持，嘗試多家銀行面簽互認(rèn)，以及實(shí)現(xiàn)銀行間資產(chǎn)管理產(chǎn)品的類證券化操作?！斑@項(xiàng)工作需要監(jiān)管部門、銀行、投資者之間的長期努力?！?/p>

有專家表示，盡管理財(cái)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)很好地解決了長久以來銀行客戶購買理財(cái)產(chǎn)品時“高收益”和“流動性”無法兼得的痛點(diǎn)，但目前大部分已開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行，其轉(zhuǎn)讓服務(wù)僅限于已投資該行理財(cái)產(chǎn)品的個人客戶，在受眾面上仍有一定局限性。此外，出讓人還需承擔(dān)諸如轉(zhuǎn)讓失敗風(fēng)險(xiǎn)、損失部分預(yù)期收益、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn);受讓人也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、本金及理財(cái)收益風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、兌付延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等。

不僅如此，魏驥遙還提醒，投資者需要注意，目前單一銀行自建的二級交易平臺用戶數(shù)量偏少，不能保證理財(cái)產(chǎn)品通過市場交易準(zhǔn)確反映出其公允價值，會使參與交易的投資者在出價時顧慮更多，平臺活躍度進(jìn)一步降低，最終提升首發(fā)購買者在交易時面臨較大幅度折價的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行與學(xué)校合案范文如何寫篇五

圍繞制度機(jī)制、懲處糾正、教育引導(dǎo)“三位一體”總體思路，構(gòu)建“不能、不敢、不想”的員工行為管理體系,應(yīng)從以下加強(qiáng)員工行為管理有效性：

一是完善績效考核評價機(jī)制。進(jìn)一步完善基層機(jī)構(gòu)合規(guī)考核評價辦法，制定案防績效考核制度，不斷提高員工行為管理工作在績效考核中的比重，將考核評價結(jié)果直接與各支行“一把手”個人績效考核等級掛鉤，在關(guān)注業(yè)績的同時，注重加強(qiáng)內(nèi)控管理。

二是優(yōu)化監(jiān)督管理機(jī)制。建議統(tǒng)一明確員工行為管理牽頭部門，結(jié)合商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)劃和員工管理實(shí)際，不斷完善充實(shí)員工行為管理規(guī)范內(nèi)容，建立并完善一套細(xì)致且具有操作性的員工管理制度，明確違規(guī)違紀(jì)高壓線，制度更新要做到與時俱進(jìn)，不斷強(qiáng)化員工行為動態(tài)管理。

三是創(chuàng)新員工行為管理手段，實(shí)現(xiàn)人防與技防相結(jié)合。一方面要加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，不斷改進(jìn)監(jiān)測模型，擴(kuò)大監(jiān)測范圍，及時預(yù)警員工交易異常行為。另一方面，除日常管理和員工行為排查外，商業(yè)銀行可采取定期走訪公安、工商、社會征信等部門，定期核查重要崗位員工及其近親屬經(jīng)商辦企業(yè)以及信用記錄等信息，建立員工行為管理綜合信息平臺。

（二）。

一是加大內(nèi)控合規(guī)制度執(zhí)行力度，做到有章必循，有錯必究，對于員工違反行為管理規(guī)定的，除對其本人按制度規(guī)定嚴(yán)肅處理外，并視違規(guī)情節(jié)輕重，對其直接管理責(zé)任人給予相應(yīng)處理。對于員工違規(guī)行為知情不報(bào)，瞞報(bào)漏報(bào)的行為應(yīng)追究網(wǎng)點(diǎn)或相應(yīng)部門領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，對屢查屢犯、屢糾不改的違規(guī)行為，實(shí)行“零容忍”，從而強(qiáng)化員工行為管控。二是建議商業(yè)銀行不良行為積分終身制，達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)可以給予員工記過直至解除勞動和開除處分。

（三）。

思想決定行為，加強(qiáng)行為管理首先要注重思想教育，商業(yè)銀行尤其是基層管理支行要及時關(guān)注員工思想情緒波動，積極主動了解員工生活交際圈，切實(shí)幫助關(guān)愛困難職工，增強(qiáng)員工歸屬感，營造團(tuán)結(jié)互助、友愛、積極向上的工作氛圍；其次，要針對典型的員工異常行為開展專題培訓(xùn)，采取案例教學(xué)、實(shí)地參觀監(jiān)獄等方式開展警示教育，持續(xù)營造合規(guī)促發(fā)展經(jīng)營氛圍；最后，發(fā)揮企業(yè)文化模范作用，引導(dǎo)員工向那些集中體現(xiàn)企業(yè)價值觀的模范集體、先進(jìn)員工學(xué)習(xí)，通過培養(yǎng)、宣傳和示范，形成“比、學(xué)、趕、超”積極向上的氛圍，達(dá)到共同進(jìn)步、共同發(fā)展的目的，從而減少違法違規(guī)行為。

銀行與學(xué)校合案范文如何寫篇六

銀行是很多人都期望的工作地方，那么如何書寫一封銀行自薦信呢?下面是小編為您精心整理的交通銀行自薦信模板，希望大家喜歡。

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

首先感謝您在百忙之中抽出寶貴的時間來閱讀這封求職信。

我叫何桂香，懷著對貴銀行的尊重與向往，我真摯地寫了這封自薦信，向您展示一個完全真實(shí)的我。

大學(xué)以來，我一直刻苦學(xué)習(xí)，勤奮鉆研。

經(jīng)過老師的精心培養(yǎng)和個人努力，我系統(tǒng)地掌握了經(jīng)濟(jì)學(xué)科的專業(yè)知識，獲得了國家助學(xué)金以及國家勵志獎學(xué)金。

在本科畢業(yè)的同時也順利地考上了湖南大學(xué)攻讀研究生學(xué)位。

理論聯(lián)系實(shí)踐是很重要的。

在校期間我積極參加社團(tuán)活動，利用寒暑假參加了各種社會實(shí)踐活動，鍛煉自己的交際溝通能力。

研一時，憑借著自身對金融方面知識的愛好與學(xué)習(xí)，經(jīng)過學(xué)校老師的推薦，在湖南省建行展開了為期一個月的培訓(xùn)，熟悉了銀行基本業(yè)務(wù)以及操作流程。

希望貴銀行能給我一個發(fā)展的平臺，我會好好珍惜它，為實(shí)現(xiàn)自己的人生價值而奮斗，最重要的是為貴銀行事業(yè)的發(fā)展增磚添瓦。

最后，祝貴銀行事業(yè)欣欣向榮、業(yè)績蒸蒸日上，也祝您身體健健康康、萬事如意!

此致

敬禮!

自薦人：何桂香

尊敬的銀行領(lǐng)導(dǎo)： 您好! 感謝你能在百忙之中垂閱的`我的求職信!貴銀行的良好形象吸引著我，我很愿意能為貴 公司效一份微薄之力!我是一名金融學(xué)專業(yè)的應(yīng)屆畢業(yè)生， 在此毛遂自薦， 向貴行推薦自己。

在校期間，我努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識，廣泛涉獵，英語成績優(yōu)秀，多次獲得獎學(xué)金。

并經(jīng)常 關(guān)注財(cái)經(jīng)資訊，也能瀏覽英文報(bào)道，這不僅開闊了我的視野，也鍛煉了專業(yè)思維。

同時，積 極參加學(xué)校組織的學(xué)術(shù)活動和競賽，以實(shí)踐檢驗(yàn)理論，放假后也會幫父母打理股票，這些都 加深了我對金融市場的理解。

為了未來能更好地適應(yīng)工作，我不斷加強(qiáng)獨(dú)立思考、解決問題的能力，培養(yǎng)團(tuán)結(jié)協(xié)作精 神。

大一至大二期間擔(dān)任班干，積極參加社團(tuán)活動，培養(yǎng)了較強(qiáng)的溝通策劃能力。

大三下學(xué) 期有幸來到貴行實(shí)習(xí)，更讓我對銀行工作有了具體直觀的了解。

交通銀行作為國內(nèi)第一家全國性股份制商業(yè)銀行， 憑借悠久的歷史和良好的信譽(yù)贏得了 國內(nèi)外客戶的肯定;銅陵分行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)品種，建立起良好的行業(yè)區(qū)域優(yōu)勢。

我也 希望自己能加入這個大家庭，貢獻(xiàn)自己的力量。

作為即將走入社會的大學(xué)生，我雖然沒有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，但我相信，只要對自己的工 作有高度的責(zé)任心，并能抱著謙虛的態(tài)度積極努力的學(xué)習(xí)，勇敢的面對每一次挑戰(zhàn)，天道酬 勤，沒有什么事是做不成的。

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好，感謝您在百忙之中抽出時間垂閱我的自薦信!交通銀行是我國五大商業(yè)銀行之一，發(fā)展速度快，員工素質(zhì)高，服務(wù)態(tài)度好，這些深深吸引了我，我期望能夠成為您們其中的一員。

為方便您了解我的情況，下面我將對自己的各方面做一下簡要介紹。

我是一名性格偏于安靜但樂觀積極向上的女孩，在閑暇之余喜歡看看書，聽聽音樂或隨筆寫下自己對生活的感悟。

跑步打羽毛球是我最喜愛的日常體育運(yùn)動。

我是一個做任何事都喜歡嚴(yán)格要求自己，做事嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，不喜拖沓的人。

在大學(xué)期間，我一直刻苦學(xué)習(xí)，勤于鉆研，并在老師的悉心教導(dǎo)下取得了優(yōu)異的成績，多次獲得校級獎學(xué)金。

通過系統(tǒng)的專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，對會計(jì)有了更深的了解，并更加傾向于從事與金融會計(jì)相關(guān)的工作。

除此之外，我也積極參加各項(xiàng)實(shí)踐活動。

在各項(xiàng)活動中，培養(yǎng)了自身的組織管理能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，能迅速融入團(tuán)隊(duì)，有較強(qiáng)的適應(yīng)能力及快速學(xué)習(xí)能力，并建立了高度的責(zé)任心。

實(shí)踐活動的參與，除了讓我的能力得到鍛煉之外，也讓我明白了許多為人處世的道理。

人不能只做自己想做的事，而必須做自己該做的事，在人生的道路上，不斷努力，不斷奮斗，始終信守“豈能皆盡人意，但求無愧于心”的原則。

作為大四的畢業(yè)生，雖然沒有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，但我相信，只要對自己的工作有高度的責(zé)任心，并能抱著謙虛的態(tài)度積極努力的學(xué)習(xí)，勇敢的面對每一次挑戰(zhàn)，天道酬勤，沒有什么事是做不成的。

如有幸被您錄用，我必將竭盡所能，勤奮工作，不辜負(fù)您的厚望。

最后，祝貴銀行事業(yè)欣欣向榮、業(yè)績蒸蒸日上，也祝您身體健健康康、萬事如意!萬望垂青!

此致

敬禮

自薦人：

銀行與學(xué)校合案范文如何寫篇七

支行長就是一面旗幟，其傳導(dǎo)戰(zhàn)略意圖對部屬具有強(qiáng)大的指引作用。支行作為一個基本的經(jīng)營單元，是上級行工作計(jì)劃、目標(biāo)的實(shí)施主體。而支行長是開展各項(xiàng)工作組織者和實(shí)施者。肩負(fù)著承上啟下、指揮全盤的重要職責(zé)，行使著決策、指揮、經(jīng)營管理、監(jiān)督等重要職能。承載人、財(cái)、物管理職能。

一、支行長職責(zé)

支行長主要職責(zé)有二。一是內(nèi)抓管理：看好自己的人、管好自己的門。堅(jiān)守規(guī)章制度、行業(yè)道德、風(fēng)險(xiǎn)控制底線，確保經(jīng)營安全。二是外抓拓展：支行長是支行業(yè)務(wù)發(fā)展第一責(zé)任人。工作上既要當(dāng)指揮員，又要當(dāng)戰(zhàn)斗員。

（一）內(nèi)抓管理

1.?人的管理：要把握每個員工的特點(diǎn),?分析員工工作表現(xiàn)、日常行為，帳戶資金往來，日常行為排查，有計(jì)劃對員工進(jìn)行季度訪談，了解員工的想法。同時要了解員工家境。

3.?物的管理：實(shí)物，如車輛、實(shí)物財(cái)產(chǎn)。如網(wǎng)點(diǎn)消防安全設(shè)施、車輛行行駛安全設(shè)施、防盜防搶設(shè)施等。

支行長在管理上要做到?jīng)Q策科學(xué)化：

（1?）民-主決策化，決策有會議紀(jì)要。

（2?）流程程序化：要有權(quán)限管理、合規(guī)經(jīng)營意識。

（3?）管理規(guī)范化：以制度約束行為。

（二）外抓拓展

作為支行長，是業(yè)務(wù)發(fā)展第一責(zé)任人。完成上級行下達(dá)任務(wù)是第一要務(wù)，要圍繞目標(biāo)，有明確方向性、有計(jì)劃性，有指導(dǎo)性、帶領(lǐng)大家積極去完成。要早計(jì)劃、早按排、不等不靠。

支行長必須身先士卒，要靠前指揮，不能當(dāng)甩手“掌柜”，既要當(dāng)指揮員，又要當(dāng)戰(zhàn)斗員：要謀事和干事相給合。同時支行長是首席客戶經(jīng)理，在對等營銷市場環(huán)境下，有些客戶必須由支行長營銷才有效果，要抓好分層營銷機(jī)制。支行長對合理細(xì)分市場、科學(xué)選擇目標(biāo)市場和有效定位市場是實(shí)現(xiàn)支行可持續(xù)發(fā)展所必不可少的基礎(chǔ)性工作。

支行長通過履行上述主要的職責(zé)，最終實(shí)現(xiàn)目標(biāo)：資金零風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)零差錯、服務(wù)零投訴、達(dá)到科學(xué)有效管理、有效發(fā)展目的。

二、支行長素質(zhì)

支行長素質(zhì)要求：

（一）政策敏感性要求：及時關(guān)注國家宏觀、微觀經(jīng)濟(jì)、金融政策的變化---?要有研究能力。

（二）理論、專業(yè)知識要求：理論知識上要求有政治性，專業(yè)知識上不要求精但要求懂。作為支行長必須首先熟知業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品特點(diǎn)。自覺學(xué)習(xí)習(xí)慣才能成為綜合性人才。

（三）溝通技能要求： 溝通是情報(bào)、知識、意見、情感的交流。有效溝通才能成功傳達(dá)信息。找到最佳話題，尋找“舒服地帶” ，讓對方行動！

（四）營銷素質(zhì)：會營銷、能營銷，善營銷，營造主動營銷氛圍。

（五）綜合素質(zhì)要求：知識面要廣，業(yè)務(wù)全面。

支行長要創(chuàng)造一種途徑，讓自己的行動贏得員工對你的尊重；激活員工對工作的希望和夢想；使眾人為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)積極努力；從行動上把獎勵和業(yè)績聯(lián)系起來激勵人心；能挑戰(zhàn)現(xiàn)狀：識別好主意，支持好注意，有創(chuàng)新意，使員工有共啟愿景，使人們?nèi)ΛI(xiàn)身，成就非凡。

三、支行長能力

支行長要求要具備善于謀事能力：要有使命感和責(zé)任感，時刻謀劃好全行工作。對上級行下達(dá)的各項(xiàng)工作，從營銷計(jì)劃的制定、實(shí)施、到計(jì)劃進(jìn)度的監(jiān)督有一種健全的約束機(jī)制。能力體現(xiàn)效果上。

（一）要具備善于干事能力：多干事、干實(shí)事、干成事：能力體現(xiàn)在數(shù)字（業(yè)績）上。

（二）要具備善于市場細(xì)分能力。一個支行的目標(biāo)、市場定位、目標(biāo)客戶的細(xì)分須要支行長來謀劃：能力體現(xiàn)有效市場定位上。

（三?)?要具備溝通、協(xié)調(diào)、創(chuàng)新能力。創(chuàng)新指管理水平、考核機(jī)制、服務(wù)的創(chuàng)新。提升全行整體的經(jīng)營能力：能力體現(xiàn)在支行團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)能力、協(xié)同效應(yīng)上。

（四）要具備客戶管理關(guān)系理論建立和市場營銷、經(jīng)營理念的關(guān)聯(lián)。

與客戶形成互助、互求、互需的關(guān)系。要樹立“六”大理念：

1.?前臺的事是全行的事，客戶的事是天大的事理念：

2.?以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心理念；

3.?合規(guī)就是效益、安全就是效益的理念；

4.?強(qiáng)化執(zhí)行力理念；

5.?敢于競爭、善于競爭、理性競爭的理念；

6.?與客戶同發(fā)展，與地方經(jīng)濟(jì)共繁榮的理念。文化是最好的制度，口碑是最大的品牌。

（五）支行長必須有掌握的目標(biāo)客戶資源能力。要全面深度挖掘的客戶需求，牢固鎖定高端客戶。

1.?支行長日常工作要體現(xiàn)“六抓”：抓制度建設(shè)，強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)化管理；抓團(tuán)隊(duì)建設(shè)：組織學(xué)習(xí)和培訓(xùn)；抓營銷體糸建設(shè)：客戶管理、客戶分類、區(qū)域的界定（初分）、營銷引導(dǎo)；抓考核：業(yè)務(wù)量、任務(wù)進(jìn)度；抓管理：檢查制度執(zhí)行、現(xiàn)場管理等；抓執(zhí)行力。

2.?各支行長能力要求體現(xiàn)在要善經(jīng)營、會管理、能創(chuàng)新、把方向。

（1?）善經(jīng)營：

作為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要對上---?領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)（要完成領(lǐng)導(dǎo)交待的任務(wù)、安全生產(chǎn)），對下----?員工負(fù)責(zé)（能提高員工薪酬）；經(jīng)營中會講核算；會拓展，會營銷；盯住目標(biāo)抓進(jìn)度。盯住目標(biāo)不放。

（2?）會管理：

制度執(zhí)行到位，帶頭執(zhí)行（認(rèn)識要到位、學(xué)習(xí)要到位、執(zhí)行要到位、監(jiān)督要到位）；提高執(zhí)行力，強(qiáng)化制度嚴(yán)肅性；抓好現(xiàn)場管理；抓好操作風(fēng)險(xiǎn)管理（杜絕違規(guī)行為）。

（3?）能創(chuàng)新：就是要用心經(jīng)營；辦法、方法創(chuàng)新；管理創(chuàng)新（制度有效性、資源配置優(yōu)化）。

（4?）把方向：業(yè)務(wù)推進(jìn)抓重點(diǎn)----?按月、按季實(shí)施工作重點(diǎn)；及時引導(dǎo)員工開展工作。明確支行定位，清晰主攻方向：工作定位：業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn)；區(qū)域定位；客戶定位。同時抓思路，思路決定出路，定措施，措施不力效果不好。

各支行長理念不同、工作方法不同，但要出效果：只講結(jié)果，不講過程，求同存異、共同發(fā)展：。

3.?支行長行為管理上要注重“三講三盯三有三要”。

三講：

（1?）講政治：信念堅(jiān)定，與上級行保持一致。

（2?）講公平：公平公正，考核盡量合理、科學(xué)。

（3?）講和-諧：關(guān)心員工、了解員工內(nèi)心想法，及時交流。

三盯：盯目標(biāo)（數(shù)字）、盯客戶、盯進(jìn)度。

三要：要動腦筋、要沉下心、要鼓人心。

三有：工作有節(jié)奏（抓實(shí)）、有重點(diǎn)（方向性）、有措施。

支行長作為支行業(yè)務(wù)發(fā)展和管理第一責(zé)任人。肩負(fù)支行目標(biāo)管理（業(yè)務(wù)發(fā)展）；風(fēng)險(xiǎn)管控（案件防范）；支行內(nèi)部管理（現(xiàn)場）；支行長要重視過程的督促：要關(guān)注過程，更要關(guān)注結(jié)果。要重視員工的政治思想工作：與員工談心，關(guān)心員工想法；樹立員工敬業(yè)愛崗精神；要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場管理：檢查、發(fā)展問題、解決問題。

同時要強(qiáng)化“四種意識”：危機(jī)意識、底線思維意識、精品意識、爭先意識。增強(qiáng)崗位職責(zé)履行能力，增加責(zé)任心；注重實(shí)效和注重質(zhì)量：要把身邊每一件小事做好；每項(xiàng)工作做好；每項(xiàng)工作目標(biāo)完成；每個環(huán)節(jié)、細(xì)節(jié)做到位。只有這樣，才符合現(xiàn)代銀行支行長要求。

人力資源是存在于人的體能、知識、技能、能力、個性行為特征與傾向等載體中的經(jīng)濟(jì)資源，小編為大家整理了銀行人力資源管理培訓(xùn)心得，人力資源有質(zhì)和量的限制，只能在一定的條件下形成，只能以一定的規(guī)模加以利用，下面小編就簡單的介紹下這篇內(nèi)容。

公司于9月24—25日組織了一期“人力資源管理知識”培訓(xùn)班，聘請清華大學(xué)人力資源專家薛憲明教授精彩地講授了人力資源管理知識。我們系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了人力資源招聘、績效、培訓(xùn)、薪資及勞工關(guān)系等有關(guān)內(nèi)容，進(jìn)一步深化了人力資源理論知識，學(xué)習(xí)人力資源工作先進(jìn)的理念和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。通過學(xué)習(xí)，我們對公司人力資源體系建設(shè)的`思考和啟發(fā)有了進(jìn)一步認(rèn)識，結(jié)合工作實(shí)際，我個人認(rèn)為做好員工的培訓(xùn)與發(fā)展工作應(yīng)從以下幾方面入手。

員工培訓(xùn)與開發(fā)是組織為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)和員工個人發(fā)展目標(biāo)而有計(jì)劃地組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí)和訓(xùn)練以改善員工工作態(tài)度、增加員工知識、提高員工技能、激發(fā)員工創(chuàng)造潛能，進(jìn)而保證員工能夠按照預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)或水平完成所承擔(dān)或?qū)⒁袚?dān)的工作任務(wù)的人力資源管理活動。

在培訓(xùn)內(nèi)容上，公司可分企業(yè)文化、專業(yè)技能、管理技能、安全四個部分實(shí)施。其中安

全培訓(xùn)已經(jīng)成為一種日常常規(guī)培訓(xùn)，是各部門特別是一線做的最多的一種培訓(xùn)項(xiàng)目，各部門、車間必須經(jīng)常開展安全培訓(xùn)；企業(yè)文化培訓(xùn)主要針對新員工進(jìn)行；專業(yè)技能培訓(xùn)主要是針對各單位不同工種、不同崗位上專門從事某方面工作所需要的技能，這是公司目前比較重視培訓(xùn)項(xiàng)目，10月份有259名職工分別參加維修電工、機(jī)修鉗工、褐藻膠專業(yè)中級工考試，專業(yè)技能培訓(xùn)可以直接影響到員工的工作效率和公司的經(jīng)營業(yè)績，可以解決一些實(shí) 際性的問題。目前，現(xiàn)有員工使他們掌握新技能是一大難題，這就要求我們提前制定好培訓(xùn)計(jì)劃和安排，與部門負(fù)責(zé)人充分溝通，確定培訓(xùn)方式方法等；管理培訓(xùn)我們做的還不是很好，特別是對于班組長以上管理人員的管理培訓(xùn)做的還是比較少，管理者的管理能力的提升可能會間接的影響到公司的經(jīng)營業(yè)績，后期，我們要針對性地開展管理人員管理技能提升方面的培訓(xùn)，提高他們的管理能力，為公司管理團(tuán)隊(duì)儲備人才。

銀行與學(xué)校合案范文如何寫篇八

xx銀行上海分行：

在我單位擔(dān)任_______________職務(wù)，房貸收入證明范本《建行房貸收入證明》。近一年內(nèi)該職工的平均月收入(稅后)。

為(大寫)____________________________。目前該職工身體狀況_______。

本單位謹(jǐn)此承諾上述證明是正確的、真實(shí)的`，如因上述證明與事實(shí)不符導(dǎo)致貴行。

經(jīng)濟(jì)損失，本單位保證承擔(dān)賠償一切法律責(zé)任。

特此證明。

單位公章或人事部門章。

經(jīng)辦人：

銀行與學(xué)校合案范文如何寫篇九

思想是行動的先導(dǎo)，理念是實(shí)踐的指南。推行員工行為管理首先要認(rèn)真做好員工思想政治工作創(chuàng)新。當(dāng)前商業(yè)銀行在一定程度上存在著“以獎懲替代思想政治工作的現(xiàn)象，員工與管理者之間距離拉遠(yuǎn)。管理者要通過心理關(guān)愛、工作關(guān)愛、生活關(guān)愛、組織關(guān)愛等措施，培養(yǎng)員工道德情操，增強(qiáng)員工的事業(yè)心和責(zé)任感，以及合規(guī)操作、遵章守紀(jì)的自覺性和主動性，筑牢防線、堅(jiān)守底線、不碰“高壓線”。員工行為管理是一項(xiàng)龐大的復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及的領(lǐng)域越來越多，涵蓋的范圍越來越廣。商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持以人為本理念，對不同員工采取不同的教育方式和手段，以客觀公正、慎重穩(wěn)妥的態(tài)度開展員工思想行為管理。

在日常工作中，應(yīng)根據(jù)形勢變化及時了解員工所思、所想、所盼，針對性解決員工實(shí)際難題，加大對員工生活的關(guān)心力度，及時掌握員工思想動態(tài)。定期開展以“經(jīng)濟(jì)狀況、交友狀況、婚姻狀況、8小時外活動狀況”為主要內(nèi)容的排查活動，分析員工的思想動向和行為狀況。要通過建立qq群、微信平臺等新興通訊方式，多渠道了解員工在日常工作中的問題，并有針對性加以引導(dǎo)解決。針對個別員工合規(guī)理念存在的差異，持續(xù)加強(qiáng)教育、管理和預(yù)警提示。注重人文關(guān)懷和心理疏導(dǎo)，堅(jiān)持以保障和改善民生為出發(fā)點(diǎn)，切實(shí)緩解員工壓力，營造和諧穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，增進(jìn)員工的歸宿感。

對于因員工身體健康出現(xiàn)問題、親屬生病產(chǎn)生的心情焦慮等，及時給予工作調(diào)休，消除員工后顧之憂。加大現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查力度，做到定期檢查和不定期抽查相結(jié)合、重點(diǎn)檢查和全面檢查相結(jié)合，加強(qiáng)對重點(diǎn)業(yè)務(wù)崗位、重要人員和重要環(huán)節(jié)的適時檢查，嚴(yán)密監(jiān)控和有效管理。對檢查中發(fā)現(xiàn)的典型案例要及時總結(jié)，通過編制操作風(fēng)險(xiǎn)案例、模擬演繹風(fēng)險(xiǎn)案件等形式，組織員工進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再認(rèn)識，達(dá)到自我教育、徹底整改的目的。對存在問題逐項(xiàng)制定整改措施，完善制度流程，規(guī)范員工從業(yè)行為，嚴(yán)防各類案件發(fā)生。

商業(yè)銀行應(yīng)成立員工行為管理領(lǐng)導(dǎo)小組，研究制定員工行為教育、管理工作方案，明確領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)人員和部門的職責(zé)和任務(wù)分工，并要根據(jù)本單位實(shí)際情況加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，制訂具體實(shí)施細(xì)則。通過崗位交流、輪換等方式抓好崗位管理；通過年度考核、職稱評級抓好例行管理；通過病休、事假及考勤等方式抓好做好到崗管理。貫徹落實(shí)員工行業(yè)管理各項(xiàng)制度規(guī)定，推進(jìn)管理體制和制度創(chuàng)新，研究改進(jìn)完善員工行管理方法和手段，設(shè)立員工行為管理底線。及時組織員工學(xué)習(xí)禁止員工行為的若干規(guī)定和員工違反規(guī)章制度處理辦法。

工作需要熱情和行動，需要努力和勤奮。內(nèi)外部競爭壓力，使部分員工長期處于緊張、焦慮工作狀態(tài)。商業(yè)銀行管理人員要跟蹤員工思想動態(tài)，適時為員工“解壓”，使員工在工作中認(rèn)識自己、了解自己、喚醒自己，增強(qiáng)工作信心和抗壓能力，避免員工焦慮情緒過度積累而導(dǎo)致負(fù)面行為。特別是對于因?yàn)檫`規(guī)行為受到都處分的員工，要切實(shí)從思想和生活上多關(guān)心，及時了解其思想動態(tài)，化解其心中癥結(jié)，使之全身心投入到工作中。同時，要建立專業(yè)晉升通道，使各層面員工多一些晉升機(jī)會，使之能夠經(jīng)過自己的努力，看到職業(yè)發(fā)展的希望和薪酬的增加。加強(qiáng)對基層員工的培訓(xùn)，使其有在職學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機(jī)會，使之跟上市場的變化，跟上商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的.步伐。

銀行與學(xué)校合案范文如何寫篇十

茲有____，性別_____，身份證(軍官證、護(hù)照)號碼：____________________，自_____年_____月至今一直在我單位工作，目前在_____部門擔(dān)任_____職務(wù)，稅后月工資、薪金所得為人民幣(大寫)__________元，月住房公積金的單位繳存部分為人民幣(大寫)__________元，月住房補(bǔ)貼為人民幣(大寫)__________元。

特此證明！

　我單位對本收入證明內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)全部法律責(zé)任。

單位人事(勞資)部門蓋章。

__________年_____月_____日。

銀行與學(xué)校合案范文如何寫篇十一

尊敬的__領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

感謝你能在百忙之中垂閱的我的求職自薦信!

貴公司(銀行)的良好形象和員工素質(zhì)吸引著我這位即將畢業(yè)的學(xué)生，我很愿意能為貴公司效一份微薄之力!

我是來某學(xué)校的某專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。我在校期間學(xué)習(xí)努力認(rèn)真，以優(yōu)異的成績完成了專業(yè)基礎(chǔ)知識的學(xué)習(xí)。嚴(yán)格要求自己，尊敬師長，積極參加學(xué)校組織的各類活動，與老師同學(xué)和睦相處，能說一口流利地英語，還在自學(xué)國際金融專業(yè)相關(guān)課程。在業(yè)余我有計(jì)劃的抽出時間去閱讀各類書刊，雜志，看電視，上網(wǎng)，力求盡可能的擴(kuò)大自己的知識面，緊跟時代步伐。在放假期間，走出校門，我盡可能的去捕捉每一個可以鍛煉的機(jī)會，與不同層次的人相處，最大化的讓自己零距離的與社會接觸，感受人生，品位生活的酸，甜，苦，辣，讓自己盡快的適應(yīng)社會這個“大家庭”。我很希望能到貴公司(銀行)去工作，使自己所學(xué)的理論知識與實(shí)踐相結(jié)合，讓自己的人生能有一個質(zhì)的飛躍。我相信貴公司(銀行)的整體形象，管理方式，工作氛圍會更加吸引我，是我心目中所追求的理想目標(biāo)。因而我很自信的向您承諾：選擇我，您絕不會后悔!

最后謝謝您能在百忙之中給予我的關(guān)注。

此致

敬禮!

自薦人：

20__年x月x日。