2023年銀行反洗錢管理方案范文(大全8篇)

方案的最終目的是為了解決問題、推動發(fā)展和提升效能，集中資源和力量向目標邁進。那么我們該如何制定一個合理可行的方案呢？制定方案的關(guān)鍵是明確目標、分析現(xiàn)狀、制定步驟及評估效果等。如果你正在苦惱于方案的寫作，不妨看看下面的范例，或許能幫到你。

銀行反洗錢管理方案篇一

為把廉政風險防范工作落到實處，更好地推動街道整體工作水平，按照《城廂區(qū)廉政風險防控工作考核評估辦法（試行）》（莆城委反腐辦〔2012〕2號）的通知要求，我街道認真開展自查工作，查找自身存在的問題，采取有效措施進行整改，自查工作深入扎實?，F(xiàn)將我街道廉政風險防控工作自查情況匯報如下：

我街道高度重視廉政風險防控工作，為了加強廉政風險點防范管理工作的領(lǐng)導(dǎo)，經(jīng)研究，成立了以黨委書記薛志遠同志任組長的鳳凰山街道廉政風險防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，5月28日召開了全街道干部、村（居）干部動員大會，制定了《鳳凰山街道廉政風險防控工作實施方案》。

對照法律法規(guī)和機構(gòu)“三定”方案，按照“權(quán)職法定、權(quán)責一致”的要求和“誰行使、誰清理”的原則，對單位、部門和崗位權(quán)力事項進行全面清理，摸清底數(shù)，確定對管理和服務(wù)相對人行使的職權(quán)。

對依法確定的職權(quán)進行分項梳理，共編制職權(quán)目錄20條，并明確職權(quán)名稱、內(nèi)容、辦理主體和法律依據(jù)。按照“程序法定，流程簡便”的要求，對每一項職權(quán)，明確辦理主體、依據(jù)、程序、監(jiān)督渠道以及辦理事項所需提交的全部材料，對職權(quán)在單位內(nèi)部運行的各個環(huán)節(jié)、責任主體、辦理時限等進行規(guī)范，繪制權(quán)力運行內(nèi)部流程圖10個。

一是積極開展廉政風險點排查。從今年5月份開始，我街道開展廉政風險點防范工作，召開了全街道開展查找廉政風險點動員會，部署街道查找廉政風險點排查工作，要求各部門圍繞各自職能、干部崗位職責，對本部門中存在的廉政風險開展自查。各部門、黨員干部都能嚴格按照《實施意見》的工作目標、方法步驟、工作要求開展查找工作。共查找出單位、內(nèi)設(shè)機構(gòu)、在崗人員廉政風險點104個。

二是積極制定防控措施。自廉政風險防控管理工作開展以來，我鎮(zhèn)重點在建立廉政風險防控管理制度和舉措上下功夫，以風險排查為抓手，以責任追究和問責制為保障，從源頭上防止腐敗,把廉政風險降到最低點，共制定單位、內(nèi)設(shè)機構(gòu)防控措施39條，班子成員防控措施65條，建立健全廉政風險防范管理機制。

一是實行“風險公示”。各部門、個人查找出來的廉政風險。

內(nèi)容須經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)班子集體討論，將各部門查找出來的廉政風險點、風險等級評估以及防范措施進行公開，以便共同監(jiān)督，實現(xiàn)自我監(jiān)督和群眾監(jiān)督。

二是建立廉政風險防控管理教育機制，廉政風險排查動態(tài)管理機制，風險監(jiān)測機制，廉政風險分級管理機制，預(yù)警糾錯機制以及評估修正機制。通過不斷完善機制，促進廉政風險防控管理工作更加有效地開展，確保工作取得實效。

我街道廉政風險防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組對干部查找廉政風險點的情況進行了全面檢查，對不符合規(guī)定的，要求重新查找。通過廉政風險防控管理工作，初步積累了一些經(jīng)驗和做法，但也存在不足之處，廉政風險防控管理工作缺乏長期宣傳教育計劃，黨風廉政教育活動開展仍不夠深入，我們將在今后的工作中加以改進。通過查找廉政風險點，使干部充分認識到查找廉政風險點的重要意義，樹立了高度的工作責任心和使命感，為廉政風險防控管理工作的順利開展奠定基礎(chǔ)。

銀行反洗錢管理方案篇二

各位領(lǐng)導(dǎo)同事們：

20xx年上半年我在xx路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作，直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶，是客戶認知xx的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責任性。從事柜員崗位以來，一直嚴格遵守xx銀行柜臺人員的各項規(guī)章制度，積極學(xué)習各項業(yè)務(wù)知識，了解和熟練掌握相關(guān)技能，及時快速地辦理各項業(yè)務(wù)，為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責嚴格要求自己，按照業(yè)務(wù)要求辦事，保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù)，順利的完成了支行下達的任務(wù)指標。

到了8月份，我非常榮幸的被調(diào)任到分行風險管理部。風險管理部是負責風險管理政策的落實、風險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風險和內(nèi)控的日常管理職責部門。

作為風險管理部授信后管理人員，在實際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對xx銀行xx分行運行的cecm系統(tǒng)進行維護和管理，對本部門檔案進行整理保管，日常辦公相關(guān)工作。

面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。

在風險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。

由于首次進入風險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學(xué)習方法的換位，在實際工作中，認識到授信后管理需要嚴謹?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。

xx優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習和獲取新的知識，努力了解學(xué)習授信管理和風險控制等業(yè)務(wù)知識，把所學(xué)所悟運用到實際工作中。

雖然目前在風險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習業(yè)務(wù)知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習慣是能力和效率提升的基礎(chǔ)，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導(dǎo)，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習慣和地域習俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進和提高；首次擔任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強學(xué)習。

風險管理部授信后管理崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學(xué)習和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進取，力爭成為優(yōu)秀的xx一員。

【篇二】。

我于xx年9月起擔任授信管理部經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：

1.負責公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；

2.負責制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點；

3.負責對全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；

4.負責市行貸審會組織協(xié)調(diào)工作；

5.配合部門負責人完成本部門的工作，部門負責人交辦的其它工作，向部門負責人負責。

6.另外還主動擔任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。

xx年12月經(jīng)分行批準，擔任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。

4.對信貸業(yè)務(wù)的分析報告的真實性和完整性負責；

5.按上級行授權(quán)權(quán)限對有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進行審核，負責組織本行貸審會日常運作；

7.組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；

8.上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責。

xx年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。

就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的xx副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作?，F(xiàn)將xx年本人主要工作匯報如下：

一、具體分管工作完成情況。

全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。

審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額億元人民幣，外幣億美元。其中：貸款260筆，金額億元；貼現(xiàn)450筆，金額億元；國際貿(mào)易融資450筆，金額億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額億元。

二、完善基礎(chǔ)管理工作。

xx年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動承擔了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補工作。

對提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作細則，明確各崗位責任等方面發(fā)揮一點作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：

1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在xx年進行了貫徹執(zhí)行。

2、結(jié)合上級行對分支機構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時修訂了，對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、出賬管理、系統(tǒng)維護、檔案管理等管理模塊進行明確的職能定位，落實各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務(wù)機構(gòu)（部門）落實到具體的人員，明確部門內(nèi)各崗位信息傳遞流程，將行內(nèi)外由部門承擔配合的工作指定到具體工作人員，實現(xiàn)授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運行，實現(xiàn)了管理工作的落實到人。

3、通過總結(jié)xx年國家宏觀經(jīng)濟運行形勢，對我行xx年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)xx年信貸指導(dǎo)意見，在對xx年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，我部及時下發(fā)《xx銀行xx支行xx年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運行始終按照年初制定規(guī)劃運行，實現(xiàn)了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運行。

4、通過總結(jié)以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風險，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對我行出賬審核流程進行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實施細則》，在各經(jīng)營機構(gòu)內(nèi)建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。

對額度內(nèi)頻繁出賬、低風險業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機構(gòu)進行《低風險業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。

5、針對當前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風險發(fā)生，及時規(guī)避集團客戶的系統(tǒng)風險。

制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客戶敞口授信總量理性控制。

對總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅決不進，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務(wù)上限。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團客戶集中授信風險的發(fā)生。

6、依據(jù)“xx銀行民營100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風險的集中，促進了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟政策的要求。

7、進一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風險要求的全面落實和貫徹。

8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對授信業(yè)務(wù)操作細節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細節(jié)存在風險隱患，及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。

主要有：對公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會計報表審計、規(guī)范抵押資產(chǎn)評估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現(xiàn)場勘查的操作、細化了調(diào)查報告撰寫格式和產(chǎn)品價格確定依據(jù)等十五個規(guī)范性要求。

9、為了保證上述各項管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)理的經(jīng)營績效掛鉤，實現(xiàn)對客戶等級認定的科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計劃在xx年全面推行實施。

10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟調(diào)控對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長效的信貸資產(chǎn)風險控制機制，草擬了，現(xiàn)已提交全行經(jīng)營機構(gòu)負責人討論，擬作為指導(dǎo)我行未來五年信貸業(yè)務(wù)開展綱領(lǐng)性的指導(dǎo)思想。

三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作。

xx年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求?？傂薪邮芪倚薪ㄗh完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。

四、圓滿完成接待上級行檢查指導(dǎo)工作。

xx年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對我行信貸業(yè)務(wù)進行檢查指導(dǎo)，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時機，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時機。

五、準確把握政策脈搏，嚴防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風險。

通過學(xué)習國家實施宏觀調(diào)控政策，認識到國家防止經(jīng)濟過熱的貨幣政策的嚴肅性，及時提出了對我行追求規(guī)模擴張政策進行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。

組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準入標準；提出對集團客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實力強的物流民營客戶，堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進行明確，全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

堅決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款（貼現(xiàn)）轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的問題，主動在信貸管理方面下發(fā)專項規(guī)定和要求，主動壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。

六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍。

xx年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。

七、承擔全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任。

xx年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動承擔起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在xx年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時期，組織全行客戶經(jīng)理進行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。xx年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。

八、理論體系上存在不足。

1、對銀行追規(guī)模擴張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風險減除的重要性認識不夠。

xx年全國經(jīng)濟高速發(fā)展時期，本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致xx年新增了xx儀表逾期貸款，出現(xiàn)xx公用發(fā)展貸款預(yù)警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行xx年下半業(yè)務(wù)正常開展，失去一部分低風險承兌業(yè)務(wù)。

主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認識不深，對質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風險的機會。

2、對銀行資本必須覆蓋風險，進而限制銀行過度擴張認識不充分。

針對這一點知識，xx年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識，每日僅研究具體授信項目的信用風險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習，明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性，加深對我行存量信貸業(yè)務(wù)進行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風險、資本制約規(guī)模的基本概念。

3、對銀行經(jīng)營的短期目標和長期目標相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風險發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風險的反經(jīng)濟周期性認識不夠，在xx年甚至xx年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調(diào)整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點下，認識到我行現(xiàn)在必須進行客戶、定價、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。

及時調(diào)整了風險控制的指導(dǎo)思想，實施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在xx年順利實施，最終保證我行經(jīng)營效益提高，有力降低信貸風險，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。

九、本人對信貸風險管理工作再認識。

通過學(xué)習xx年國家實施宏觀經(jīng)濟調(diào)整政策和總行進行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風險排查活動實施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟大調(diào)整時期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風險管理工作實踐。作為商業(yè)銀行的信貸風險控制部門的負責人，應(yīng)牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關(guān)系。

在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。

保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習同業(yè)好的經(jīng)驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。

把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團隊建設(shè)等四方面的關(guān)系。

本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營機構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關(guān)系，做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。

特此報告，請審查。

銀行反洗錢管理方案篇三

為了做好內(nèi)控案防工作，確保安全合規(guī)經(jīng)營，金華武義支行強化員工行為的動態(tài)管理，同時對員工工作、生活和學(xué)習行為進行正確的引導(dǎo)。

一是及時掌握員工動態(tài)信息。該行及時向員工布置填寫行為動態(tài)信息檔案等表格，掌握員工家庭投資狀況等情況，為有的放矢地開展員工行為動態(tài)管理打下良好的基礎(chǔ)。

二是對員工行為進行排除和訪談。該行根據(jù)掌握的員工行為靜態(tài)信息和動態(tài)情況，尤其是異?，F(xiàn)象進行深入地排查和訪談，把員工的不良行為消除在萌芽狀態(tài)，做到警鐘長鳴，防患于未然。

三是組織員工開展豐富多彩的文體活動。該行通過員工籃球、乒乓球、氣排球和羽毛球等比賽，以及內(nèi)控合規(guī)演講比賽等活動載體，豐富員工文體生活。不但陶冶了員工的道德情操，滿足員工精神文化需求,對員工行為也起到了正確的導(dǎo)向作用。

四是引導(dǎo)員工開展學(xué)規(guī)范學(xué)身邊的模范事跡活動。該行組織并督促員工學(xué)習行為規(guī)范，利用支行宣傳欄等傳道工具，宣傳優(yōu)秀員工先進事跡、展示合規(guī)標兵、服務(wù)明星的事跡等舉措，使廣大員工深受鼓舞和鞭策，形成學(xué)先進、爭先進、超先進的氛圍。（金華武義支行 黃偉晨）

金華武義支行全力做好重點領(lǐng)域案件和風險事件專項治理工作

金華武義支行按照上級行重點領(lǐng)域案件和風險事件專項治理活動部署和要求，通過建立健全考核機制，認真履行職責，著力提升內(nèi)控防案水平；強化學(xué)習培訓(xùn)，提高員工內(nèi)控案防意識和能力，形成良好風尚；重在抓內(nèi)控防案措施落實，遵守操作規(guī)范，杜絕嚴重違規(guī)違章事件；強化內(nèi)控外防，注重學(xué)用結(jié)合等措施，取得了此項活動的良好效果。

一、建立健全考核機制，認真履行職責，著力提升內(nèi)控案防水平。

將員工的內(nèi)控案防工作表現(xiàn)全部納入管理辦法監(jiān)督考核范疇，確保員工認真履行職責，如辦理臨柜業(yè)務(wù)結(jié)算、資金匯劃、現(xiàn)金收付等業(yè)務(wù)，需認真審查各種票據(jù)的合法性、真實性、完整性。柜員發(fā)生現(xiàn)金長短款和差錯事故，要立即向本部門主管匯報，并及時查明原因和積極采取補救措施，同時進行有關(guān)帳務(wù)處理。促進員工執(zhí)章到位與合規(guī)操作，提高了內(nèi)控案防工作水平。

二、強化學(xué)習培訓(xùn)，提高員工內(nèi)控防案意識和能力，形成良好風尚。

組織員工認真學(xué)習，深刻領(lǐng)會《加強營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)控管理若干規(guī)定》、《業(yè)務(wù)操作指南》、《網(wǎng)點業(yè)務(wù)操作指引》，及時將有關(guān)案件通報和信息傳達到每一個員工。對新入行或新調(diào)入員工進行首日安全教育，并將安全教育情況登記在《安全檢查登記薄》上。在利用“三會”組織學(xué)習和布置員工自學(xué)《指南》、《手冊》的'基礎(chǔ)上，結(jié)合日常業(yè)務(wù)操作，要求柜員做到“學(xué)用結(jié)合，邊學(xué)邊改”。網(wǎng)點管理人員利用業(yè)余時間對臨柜人員分批、分層次地進行業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，同時對原有的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)進行整合，確保效率最大化和內(nèi)控案防的需要。

三、重在抓內(nèi)控防案措施落實，遵守操作規(guī)范，杜絕嚴重違規(guī)違章事件。

按照上級行制定的各項檢查、監(jiān)督要求，堅持標準，從嚴要求，做好常規(guī)檢查以及“案件風險排查”、“電子銀行業(yè)務(wù)風險專項檢查”、“重要業(yè)務(wù)自查”、“內(nèi)控評價自查自評”等活動的組織開展。內(nèi)控小組經(jīng)常對發(fā)生的業(yè)務(wù)差錯、風險隱患、客戶投訴等進行分析，查找原因，落實整改措施；監(jiān)測各項業(yè)務(wù)的準確性、合規(guī)性和正確性，對監(jiān)測、檢查中發(fā)現(xiàn)的問題按照有關(guān)規(guī)定及時進行處置，發(fā)送整改通知書并跟蹤監(jiān)督落實；對員工進行“嚴格執(zhí)章、嚴肅執(zhí)紀、嚴防案件”的內(nèi)控意識教育，組織好管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)章、操作流程的學(xué)習、落實、監(jiān)督、反饋，及時檢查與核對各項會計制度和業(yè)務(wù)規(guī)章的執(zhí)行情況，確保賬務(wù)核算與管理不錯不亂。受理開戶單位（客戶）提交的各種票據(jù)（存單、折）時，認真審查各種票據(jù)的合法性、真實性、完整性和正確性；加強臨柜監(jiān)督，各類票據(jù)必須折角或電子驗印，防止各種結(jié)算事故的發(fā)生。對發(fā)現(xiàn)的問題，堅持不遮丑、不護短、不遷就的原則，做到及時通報、迅速整改、嚴格考核。

四、強化內(nèi)控外防，注重學(xué)用結(jié)合，取得良好實效。

通過晨會、例會深入持久地對員工進行警示、案例教育，增強員工防案意識。加強員工業(yè)務(wù)技能和業(yè)務(wù)新知識培訓(xùn)，增強員工防案素質(zhì)。把客戶身份審核、開戶真實性、電子銀行注冊及u盾發(fā)放、客戶簽字到位性、票據(jù)審核、信用卡受理審核、印鑒卡更換等業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)作為高風險點的防控重點。落實崗位分離制度，檢查印、壓（押）、證分管分用情況；監(jiān)督本營業(yè)網(wǎng)點空白重要憑證、重要業(yè)務(wù)印章、重要物品和重要機具的交接、保管和使用情況。不定期地檢查網(wǎng)點高風險點和薄弱環(huán)節(jié)，嚴防內(nèi)部經(jīng)濟案件和差錯事故的發(fā)生。針對發(fā)現(xiàn)管理漏洞和隱患，及時制定并落實措施加以防范。做好新業(yè)務(wù)的學(xué)習，討論日常工作中遇到的疑難問題，做好支行轄屬網(wǎng)點、值班經(jīng)理的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)工作，落實值班經(jīng)理代班事項。不定期地檢查網(wǎng)點高風險點和薄弱環(huán)節(jié)，嚴防內(nèi)部經(jīng)濟案件和差錯事故的發(fā)生。針對發(fā)現(xiàn)管理漏洞和隱患，及時制定并落實措施加以防范。認真做好政治思想工作，不斷提高員工的思想工作，幫助員工解決一些思想、工作和生活中的實際困難等。通過上述一系列舉措，取得了無各類經(jīng)濟案件，無重大差錯事故，無外部監(jiān)管處罰，無違規(guī)受黨紀處分和政紀處分的行為發(fā)生。

一、營銷人員必須通過試用期考核，才能享受公司提供的銀行網(wǎng)點渠道。

二、營銷人員必須通過證券從業(yè)資格考試或者證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)營銷考試，執(zhí)證上崗。

三、進入銀行網(wǎng)點必須著正裝，男員工不留長發(fā)，女員工化淡妝，佩帶統(tǒng)一格式工作牌。

四、進入銀行網(wǎng)點第一天必須向銀行大堂經(jīng)理虛心學(xué)習，了解并掌握銀行日常業(yè)務(wù)。

五、銀行駐點營銷人員上下班時間必須與銀行員工一致，允許銀行駐點人員不參加公司每天晨會。

六、如有事需要請假者，必須提前向團隊長請假，并填寫請假申請表。如在銀行駐點臨時遇到突發(fā)時件確實需要外出離開網(wǎng)點的，必須電話向團隊長請假，事后補上請假申請表。

七、愛惜公司財產(chǎn)，易拉寶、x展架、折頁 、展示禮品等公司財產(chǎn)領(lǐng)取時需登記，填寫物品領(lǐng)取登記表，并要妥善保管公司財產(chǎn)。

八、銀行駐點營銷人必須非常熟悉自己公司的金融產(chǎn)品，不懂或一知半解的產(chǎn)品不允許在銀行向客戶進行營銷。

九、在遇到公司的理財產(chǎn)品和銀行的理財產(chǎn)品相沖突的時候我們要主動做出讓步，不與銀行發(fā)生正面沖突。

十、在銀行網(wǎng)點營銷時要注意自己的言行，不能故意貶低和詆毀競爭對手，不過分夸大長城證券的優(yōu)勢，不向客戶做任何收益保證。

十一、在銀行收集的客戶資料必須做好存檔及保密工作。

十二、駐點營銷人員要每天堅持寫營銷日記，做好每日客戶的規(guī)整及分類工作。

十三、嚴禁參與代客理財及薦股提成的行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)做開除處理。

銀行反洗錢管理方案篇四

尊敬各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好！

首先感謝支行黨委為我提供了這次公平競爭、展示自我、挑戰(zhàn)自我的機會，我競聘的崗位是縣農(nóng)業(yè)銀行風險資產(chǎn)管理部經(jīng)理。對此，我十分珍惜這次機會實現(xiàn)自己的人生價值。

我叫肖暉，現(xiàn)年40歲，88年參加農(nóng)行工作，99年加入中國_，曾在阜田、八都、羅田、白沙、楓江營業(yè)所及支行風險資產(chǎn)部從事過信貸、儲蓄工作。

下面我從四個方面向各位評委和代表陳述我的報告：

一、自身條件和態(tài)度。

1、我具備中層干部的基本素質(zhì)和經(jīng)驗，能夠嚴格要求自己，恪盡職守，廉潔奉公，愛崗敬業(yè)。具備各項業(yè)務(wù)操作技能及操作規(guī)程，肯吃苦，能遵紀守法。具有開拓創(chuàng)新能力，組織協(xié)調(diào)能力，分析判斷能力，處事應(yīng)變能力，文字組織能力，社會交際能力。

2、我崇尚現(xiàn)代管理理念，堅持以人為本，不斷學(xué)習知識，提高自身素質(zhì)，快捷、高效地為客戶服務(wù)。勤于思考，熱衷實踐，開拓創(chuàng)新，注重實效，團結(jié)同志，與人共事，充分發(fā)揮主觀能動性。

3、在八都營業(yè)所和支行風險資產(chǎn)部幾年期間，我所管轄的片都能圓滿地完成任務(wù)，并大力盤活了不少不良貸款，并積極配合主任及部門極力做好各項工作，較好地完成各項任務(wù)。

二、工作職能及認識。

1、一個好部門經(jīng)理就是一面旗幟，一個標兵，一個象征；他是員工的希望，無論成功和失敗，順境和逆境，他能夠給他的團隊以希望、力量、勇氣和信心，帶領(lǐng)隊伍不斷攀登新的高峰，創(chuàng)造一個又一個新的輝煌。

2、一個部門經(jīng)理要毫無怨言，辛辛苦苦扎根在自己的崗位上，為完成上級賦予的職責，為促進農(nóng)業(yè)銀行的改革和發(fā)展，赴湯蹈火，在所不辭。要做員工的表率，發(fā)揮先鋒模范作用。要具有立足長遠，注重當前，符合實際，富有效率的管理經(jīng)驗。要言之有物，言之有理，言而有信，言行一致，還信于民。要勇于奉獻，淡泊名利，直陳己見，實事求是。

3、部門經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)水平和管理能力的高低，直接關(guān)系到農(nóng)業(yè)銀行的興衰與發(fā)展，國家的財產(chǎn)安全。所以他必須是政治上合格，廉潔意識強，組織紀律性強，工作責任心強，原則性強的人。

三、工作目標。

如果在競聘中我能得到大家的理解和支持，我在任期內(nèi)工作目標是：

帶領(lǐng)全體同志堅決完成競標任務(wù)，清收本息萬，季度目標按照全年目標的20、30、30、20進行分配。做好清收部門的其他各項工作。

四、工作思路和措施。

1、深化各項管理。首先在思想上、行動上要堅定不移地緊跟支行黨委步伐，認真貫徹執(zhí)行支行各項方針政策，確保思想不松懈、行動不走偏，切實做到自身認識到位、管理到位。

2、是充分發(fā)揮資產(chǎn)保全部在清收工作中的管理、組織、協(xié)調(diào)和指揮作用。按照“先內(nèi)后外、先易后難、先錢后物”的原則，通過制訂清收計劃、下達清收任務(wù)、組織清收隊伍、協(xié)調(diào)各方關(guān)系、采取各種措施，使轄內(nèi)清收工作有條不紊、有的放矢、有實效。

3、是加強對抵債資產(chǎn)的管理和處置，減少資產(chǎn)損失。目前全行抵債資產(chǎn)總額越來越大，而且轉(zhuǎn)列的多處置的少，嚴重影響了信貸資金的安全性。為此，今后在抵債資產(chǎn)的管理和處置工作中，嚴格按照抵債資產(chǎn)管理辦法，加強對抵債資產(chǎn)的管理和處置，盡量減少因抵債資產(chǎn)貶值帶來的資金損失。

競爭上崗有上有下，有進有退，上固可喜，下也無悔，一如既往。我競聘是為了充分發(fā)揮自己的水平，體現(xiàn)自己的能力，實現(xiàn)自我價值。

最后我要說，在我多年的工作經(jīng)歷中，屬于我的舞臺不多，今天借此機會，表達我的心愿，感謝各位領(lǐng)導(dǎo)多年來對我的教育和培養(yǎng)，感謝與我同舟共濟朝夕相處的同事對我的幫助和信任，也感謝在座各位對我的理解和支持。我愿和大家共創(chuàng)美好未來，迎接信合輝煌燦爛的明天。

謝謝大家！！！

銀行反洗錢管理方案篇五

運營管理服務(wù)屬服務(wù)性行業(yè)，服務(wù)的對象是人，所以我們在“雙榆樹二區(qū)”所轄停車場的服務(wù)中要一切從“以人為本”這個基本原則出發(fā)，員工應(yīng)發(fā)自內(nèi)心為客戶主動熱情服務(wù)，落實首問責任制、首看責任制，積極響應(yīng)客戶需求，做到文明禮貌、語言規(guī)范、談吐文雅、遵時守約、衣冠整潔、動作雅觀、稱呼得當。

2）服務(wù)技能——嫻熟。

服務(wù)技能是停車場工作的員工在服務(wù)過程中應(yīng)該掌握和具備的必要技能，如秩序維護人員應(yīng)具備規(guī)范的交通指揮手勢，消防器材使用技能，管理人員應(yīng)具備豐富的管理知識和專業(yè)知識。

3）服務(wù)項目——齊全。

在做好業(yè)主方委托我們的日常管理服務(wù)所包含必要內(nèi)容之外，還應(yīng)努力拓展服務(wù)的深度和廣度，根據(jù)客戶的要求，為客戶度身定做服務(wù)的項目，使客戶能享受到盡善盡美的服務(wù)。

4）服務(wù)方式——靈活。

我們除了做到規(guī)范管理、依法管理外，還應(yīng)設(shè)身處地地為客戶著想，努力為客戶提供各種靈活的服務(wù)方式，盡可能在辦事手續(xù)、服務(wù)時間、服務(wù)范圍等方面為客戶提供方便。

5）服務(wù)程序——規(guī)范。

服務(wù)程序是指停車場客戶提供服務(wù)的先后秩序和步驟，如現(xiàn)金收費程序、保潔設(shè)備操作程序、應(yīng)急處置程序等都要嚴格按規(guī)范實施。

6）服務(wù)標準——統(tǒng)一。

服務(wù)標準是停車場提供高水平的具體體現(xiàn)。如對客禮儀標準、清潔標準等。從中體現(xiàn)公司員工待人接物和工作要求的一致性以及展現(xiàn)給客戶的專業(yè)形象。

7）服務(wù)制度——健全。

我們將結(jié)合”雙榆樹二區(qū)”所轄停車場的管理服務(wù)特性，制定并健全一整套規(guī)范、系統(tǒng)、科學(xué)的運行保障制度，以確保為客戶提供穩(wěn)定持續(xù)的服務(wù)。

8）服務(wù)效率——快速。

服務(wù)效率是我們向客戶提供服務(wù)的時限，應(yīng)急客戶所急，減少工作環(huán)節(jié)，縮短辦事時間，提高服務(wù)效率。

銀行反洗錢管理方案篇六

2、可分配獎金包=獎金總包-全員計件積分獎金包。

(一)全員計件積分獎金包分配。

根據(jù)支行季度營銷辦法，實行全員營銷計件積分。

1、單位積分獎金值=全員計件積分獎金包/全員計件積分匯總額；

2、個人計件積分獎金=個人營銷計件積分x單位積分獎金值。

(二)可分配獎金包的分配。

a、營銷前臺人員可分配獎金包的分配。

營銷前臺人員為對公、零貸、客戶服務(wù)經(jīng)理。

1、營銷前臺人員可分配獎金包=可分配獎金包x營銷前臺人員可分配獎金包系數(shù)；

2、營銷前臺人員可分配獎金包系數(shù)=上年同期營銷前臺人員(履職津貼+獎金總額)/上年支行(履職津貼+獎金總額)。

b、非營銷前臺人員可分配獎金包的分配。

非營銷前臺人員為高低柜營運柜員。

2、非營銷前臺人員可分配獎金包系數(shù)=上年同期非營銷前臺人員(履職津貼+獎金總額)/上年支行(履職津貼+獎金總額)。

根據(jù)崗位風險，實行分類掛鉤，營銷前臺人員、營銷前臺主管(含網(wǎng)點負責人、市場部負責人)掛鉤比例為15%，非營銷前臺人員掛鉤比例為10%，營銷后臺人員(含綜合員、放款員)、非營銷后臺人員(綜合管理員)、非營銷后臺主管(綜合部經(jīng)理等)掛鉤5%，延期支付獎金返還按省分行辦法執(zhí)行。

a、營銷前臺人員個人獎金的分配。

單位積分獎金值=營銷前臺人員可分配獎金包/營銷前臺人員積分總額。

b、非營銷前臺人員個人獎金的分配。

非營銷前臺人員個人獎金分配實行“四掛鉤”，一是與業(yè)績考核掛鉤；二是與內(nèi)控考核掛鉤，掛鉤比例70%；三是與服務(wù)考核掛鉤，掛鉤比例30%；四是風險掛鉤。

非營銷前臺人員個人獎金=[非營銷前臺人員獎金包x(0.7x內(nèi)控考核個人積分/內(nèi)控考核總積分+0.3x服務(wù)考核個人積分/服務(wù)考核總積分)+個人計件積分獎金]x90%。

c、營銷后臺人員個人獎金=(營銷前臺人員平均獎金x90%+個人計件積分獎金)x95%。

d、非營銷后臺人員個人獎金=(全員平均獎金+個人計件積分獎金)x95%。

e、非營銷后臺主管=(全員平均獎金x調(diào)節(jié)系數(shù)+個人計件積分獎金)x95%；

調(diào)節(jié)系數(shù)：正職為1.4，副職為1.3。

f、營銷前臺主管=所在網(wǎng)點或部門營銷前臺人員平均獎x調(diào)節(jié)系數(shù)+個人計件積分獎金)x85%。

調(diào)節(jié)系數(shù)：正職為1.6，副職為1.4。

為保障本分配機制順利實施，對于個人當季或當年獎金(或收入)達到上年同期獎金(或收入)100%以上時，以上部分實行延期支付，超出部分進入個人獎金池(正值)；對于個人當季或當年獎金(或收入)低于上年同期獎金(或收入)50%時，支行給予借支20%，補足70%，借支部分進入個人獎金池(負值)，個人獎金池連續(xù)二年為負值，且金額越來越大的，調(diào)整崗位。

銀行反洗錢管理方案篇七

根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風險的防控重點和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓(xùn)計劃，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：

1、加強領(lǐng)導(dǎo)。

2、堅持原則。

3、建立機制。

4、完善措施。

近年來，因商業(yè)銀行柜面風險所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，極大的影響了銀行的信譽和業(yè)務(wù)的發(fā)展。

提高員工合規(guī)意識、完善相關(guān)規(guī)章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時有章可循、有章可依。首先應(yīng)加強對員工合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識的教育，認真組織學(xué)習各項規(guī)章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規(guī)章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強化員工風險防范意識，從思想、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的合規(guī)意識。讓員工樹立細節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。

其次，銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補充和修正，管理制度的頻繁波動使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當，規(guī)章執(zhí)行力度不夠。在實際工作中，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī)，到底怎樣做才算合規(guī)。有的為了保險起見，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統(tǒng)一，造成了客戶的不滿，影響銀行的形象和聲譽。針對上述現(xiàn)象，建議有關(guān)部門科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理，對現(xiàn)有規(guī)章制度大幅度清理整合，使之更為科學(xué)合理，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習。再次，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”。切實站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質(zhì)量的做法，注重員工長遠人生規(guī)劃和發(fā)展，通過組織各項學(xué)習和競賽來提高員工的綜合素質(zhì)和能力，提高員工識別柜面風險的意識和抵抗柜面風險的能力。

銀行反洗錢管理方案篇八

（一）電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略不明晰。

品牌建設(shè)相對滯后郵儲銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，目前僅僅作為傳統(tǒng)物理渠道的補充，從戰(zhàn)略性角度發(fā)展的中長期規(guī)劃尚未明確。另外，郵儲銀行電子銀行業(yè)務(wù)宣傳力度不足，僅采用簡單的、層次較低的宣傳廣告來推介，獨立鮮明的郵儲銀行品牌形象還未建立，客戶認知度不高。

（二）電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足。

自助設(shè)備使用有待提高郵儲銀行電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力較弱，以個人網(wǎng)銀為例，尚未開通跨行資金自動歸集；電子銀行支付商戶數(shù)量較少，商戶類型需拓寬；自助機具的智能化水平較低，功能單一，自助開卡、繳費、理財?shù)裙δ苌形撮_通。郵儲銀行自助設(shè)備、電子銀行業(yè)務(wù)體驗終端等硬件配備不足，已配備的使用效率有待提高。

（三）電子銀行業(yè)務(wù)營銷機制不健全。

專業(yè)人才配備落后郵儲銀行電子銀行業(yè)務(wù)缺乏科學(xué)的經(jīng)營考核機制，存在“重開通、輕維護、弱反饋”的現(xiàn)象；營銷手段較為單一，過于依賴網(wǎng)點傳統(tǒng)營銷方式，微信、易信等新型網(wǎng)絡(luò)營銷工具利用不足。電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開大堂經(jīng)理的配備，但當前很多網(wǎng)點未能配備大堂經(jīng)理，而柜面員工又缺乏對電子銀行業(yè)務(wù)的深度了解，營銷電子銀行業(yè)務(wù)的主動性、積極性較差。

（四）電子銀行業(yè)務(wù)風險防范機制建設(shè)滯后。

數(shù)據(jù)安全易受到威脅郵儲銀行缺乏統(tǒng)一的電子銀行操作規(guī)程和風險管理辦法，管理人員、柜員等對電子銀行業(yè)務(wù)風險點不明晰；風險事件發(fā)生后，由于部門之間的權(quán)限不清晰，不能及時做出反應(yīng)；科技技術(shù)保障力量薄弱，數(shù)據(jù)安全易受到威脅。

（一）實施電子銀行優(yōu)先戰(zhàn)略。

加強電子銀行品牌建設(shè)郵儲銀行應(yīng)盡快組織實施電子銀行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，總行層面要制定電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的中長期規(guī)劃，自上而下加速推進電子銀行的應(yīng)用，構(gòu)建線上線下一體化金融服務(wù)體系，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新趨勢。具體來講，對電子銀行發(fā)展所需資源配置要給予傾斜，積極整合產(chǎn)品、渠道，強化電子銀行對各項業(yè)務(wù)的支持力度，不斷提升市場競爭力。郵儲銀行可以委托專業(yè)公司設(shè)計郵儲電子銀行的特色品牌，加大在高端媒體的宣傳，逐步樹立鮮明的電子銀行形象。加快電子銀行體驗中心建設(shè)，開展客戶體驗工作：對于不信任電子銀行的客戶，要不厭其煩地向其宣傳電子銀行業(yè)務(wù)及其優(yōu)越性，讓其逐漸接受電子銀行服務(wù)方式；對習慣使用電子銀行的客戶，要強化客戶體驗與反饋，讓郵儲電子銀行品牌逐漸深入人心。

（二）加大電子銀行產(chǎn)品創(chuàng)新力度。

提升自助渠道服務(wù)能力郵儲銀行應(yīng)加速電子銀行新功能的研發(fā)推廣和既有業(yè)務(wù)的優(yōu)化升級，加快推進中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的電子渠道化，擴大電子銀行業(yè)務(wù)覆蓋面。加強同更多電子商務(wù)企業(yè)的合作，拓展水、電、煤氣、招投標平臺等公共事業(yè)類、政務(wù)類平臺，引導(dǎo)各省疊加區(qū)域特色業(yè)務(wù)自助功能，為客戶提供更多的增值服務(wù)。同時，郵儲銀行應(yīng)加大自助設(shè)備、電子銀行體驗終端等硬件的投放力度，加快離行式自助銀行的建設(shè)，拓展電子銀行各類渠道，強化對自助設(shè)備的運營管理，做好自助設(shè)備的`使用引導(dǎo)，提升自助設(shè)備使用效率。

提升員工專業(yè)素質(zhì)郵儲銀行應(yīng)盡快制定科學(xué)的績效考核方案和獎懲措施，盡快將電子銀行客戶滲透率、激活率和替代率納入對網(wǎng)點經(jīng)營業(yè)績的考核，以此調(diào)動各級對電子銀行營銷的積極性。郵儲銀行總部應(yīng)對電子銀行營銷活動進行包裝策劃，完善現(xiàn)有“手拉手、大學(xué)生網(wǎng)商大賽”等營銷活動平臺。郵儲銀行還可以依托網(wǎng)點經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型，通過交叉營銷大力發(fā)展電子銀行客戶。針對電子銀行從業(yè)人員素質(zhì)較低的現(xiàn)狀，郵儲銀行一方面應(yīng)引進懂金融、懂營銷的專業(yè)人才充實到大堂經(jīng)理隊伍，充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的引導(dǎo)作用；另一方面要加強員工培訓(xùn)，強化員工電子銀行營銷意識，尤其對一線員工要系統(tǒng)性開展電子銀行業(yè)務(wù)知識、營銷策略等知識培訓(xùn)，提高其營銷以及維護電子銀行的技能。

（四）完善電子銀行風險防控機制。

切實保證數(shù)據(jù)安全郵儲銀行首先要制訂科學(xué)化、體系化的電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)程和操作規(guī)范，使業(yè)務(wù)操作有據(jù)可依、有章可循。二是要建立完善的電子銀行風險內(nèi)部控制機制，明確界定電子銀行業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的責、權(quán)、利。三是要增強銀行員工風險防范意識，防范和控制電子銀行各環(huán)節(jié)的操作風險。在電子銀行業(yè)務(wù)拓展上要做到“依法合規(guī)”，可以把電子銀行納入日常業(yè)務(wù)檢查范圍，定期對電子銀行業(yè)務(wù)的開戶手續(xù)及操作流程進行檢查；定期對柜面操作人員進行風險提示，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強對業(yè)務(wù)辦理操作過程的風險控制。