最新金融發(fā)展論文(大全10篇)

寫(xiě)作是培養(yǎng)思維能力和提升綜合素質(zhì)的有效途徑，我們可以通過(guò)不斷練習(xí)和反思來(lái)提高自己的寫(xiě)作水平。在寫(xiě)總結(jié)時(shí)，要全面考慮到自己的學(xué)習(xí)、工作、生活各個(gè)方面。下面是一些相關(guān)的研究成果和學(xué)術(shù)論文，希望能夠給大家提供一些啟示。

金融發(fā)展論文篇一

摘要：鑒于當(dāng)前我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，對(duì)于房屋管理領(lǐng)域市場(chǎng)化不斷深入，各種房地產(chǎn)市場(chǎng)的構(gòu)建也趨于完善的情況下，物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)逐漸成為了一門(mén)“顯學(xué)”。物業(yè)管理的學(xué)科發(fā)展雖然起步較晚，但是目前在學(xué)科開(kāi)設(shè)、教學(xué)手法上也在積極地與行業(yè)情況相適應(yīng)，盡可能地根據(jù)業(yè)界發(fā)展動(dòng)態(tài)對(duì)自身學(xué)科建設(shè)、教學(xué)模式手法等內(nèi)容進(jìn)行改革。本文將在討論物業(yè)管理教學(xué)的基礎(chǔ)上，分析討論物業(yè)管理學(xué)科教學(xué)改革發(fā)展的新途徑。

關(guān)鍵詞：物業(yè)管理；教學(xué)；改革；新途徑。

一、物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)教學(xué)要求概述。

在當(dāng)前物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)的教學(xué)過(guò)程中，在學(xué)科的設(shè)置、專(zhuān)業(yè)教學(xué)上已經(jīng)能夠初步地按照物業(yè)管理的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行相關(guān)內(nèi)容的教學(xué)。但是由于物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)在我國(guó)仍屬于一個(gè)較為新型的概念，在80年代相關(guān)物業(yè)概念引入國(guó)內(nèi)之后，雖然在規(guī)模發(fā)展與專(zhuān)業(yè)理論方面取得了一些進(jìn)展，但是其總體的發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的速度，使得物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)在進(jìn)行教學(xué)時(shí)，很有可能在教學(xué)內(nèi)容方面無(wú)法與房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展相適應(yīng)，導(dǎo)致了學(xué)生在畢業(yè)后不能盡用所學(xué)。此外，隨著我國(guó)城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城鎮(zhèn)化規(guī)模不斷加大，對(duì)于居民對(duì)于住宅、校區(qū)的要求除了傳統(tǒng)的面積、位置因素的考量外，相應(yīng)的服務(wù)與配套設(shè)施的要求也日漸提高。這就對(duì)物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)教學(xué)提出了培養(yǎng)學(xué)生優(yōu)良的業(yè)務(wù)素質(zhì)與良好的服務(wù)意識(shí)新要求。

二、物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)教學(xué)改革方向。

從上文對(duì)于物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)的分析我們可以看出，物業(yè)管理學(xué)科從創(chuàng)設(shè)之初就一直處于動(dòng)態(tài)發(fā)展的過(guò)程中。在現(xiàn)階段，物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)教學(xué)的改革仍在不斷繼續(xù)，而其發(fā)展的方向主要包括課堂授課形式的積極變化；實(shí)踐思想在教學(xué)過(guò)程中的不斷深入兩個(gè)方面。在課程基礎(chǔ)設(shè)置方面，教師需要考慮物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)學(xué)生需要掌握的各種專(zhuān)業(yè)能力。教師對(duì)于專(zhuān)業(yè)能力的分析可以幫助其在教學(xué)中有針對(duì)性地對(duì)學(xué)生進(jìn)行培養(yǎng)，節(jié)約了大量通識(shí)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高授課的效率。同時(shí)在確定授課能力培養(yǎng)內(nèi)容的基礎(chǔ)上，教師可以針對(duì)多種能力巧妙地安排多種課程以實(shí)踐、探究等方式來(lái)引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行主動(dòng)學(xué)習(xí)。在課程多樣性的基礎(chǔ)上幫助學(xué)生進(jìn)行綜合素養(yǎng)的培養(yǎng)。實(shí)踐的方式不僅僅體現(xiàn)在教學(xué)環(huán)節(jié)，物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)錯(cuò)綜復(fù)雜，對(duì)于從業(yè)人員的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、業(yè)務(wù)能力等綜合素養(yǎng)要求頗高。因此，教師除了需要在課上對(duì)學(xué)生進(jìn)行實(shí)踐化的教學(xué)，還需要積極安排多種實(shí)踐活動(dòng)，讓學(xué)生在課堂之外也能通過(guò)理論實(shí)踐相結(jié)合的方式提升自身的能力與素養(yǎng)。

三、物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)教學(xué)改革發(fā)展的新途徑。

在當(dāng)前物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)服務(wù)意識(shí)與業(yè)務(wù)能力雙重提升的教學(xué)目標(biāo)要求下，整個(gè)物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)教學(xué)改革發(fā)展需要沿著教學(xué)課程的科學(xué)設(shè)置、教學(xué)方法的優(yōu)化創(chuàng)新、實(shí)踐教學(xué)模式的不斷深入三方面進(jìn)行開(kāi)展。

1.教學(xué)課程的科學(xué)設(shè)置。物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)在學(xué)科的`設(shè)置和安排上突出學(xué)科本身的應(yīng)用性與實(shí)踐性。而在物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)的課程設(shè)置方面，教師需要根據(jù)這兩個(gè)特性以及特性涵蓋的具體能力和理論知識(shí)合理地安排相應(yīng)的課程。物業(yè)管理作為管理學(xué)的一個(gè)分支，學(xué)生需要對(duì)管理理論知識(shí)、管理學(xué)等基本原理等理論有一個(gè)明確的概念。其次，物業(yè)管理在具體業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，相關(guān)的人機(jī)交往能力、案例分析、管理技能技巧等實(shí)踐性的內(nèi)容教師也需要進(jìn)行詳盡地講解。這種理論與實(shí)踐相結(jié)合的課程設(shè)置模式，緊貼當(dāng)下物業(yè)管理業(yè)界發(fā)展的規(guī)律可以最大限度地保障學(xué)生綜合素養(yǎng)的培養(yǎng)。

2.在課程設(shè)置的基礎(chǔ)上，教師需要對(duì)于自身的授課方法進(jìn)行積極地優(yōu)化和創(chuàng)新。從原有的演講授課、多媒體授課的基礎(chǔ)上，積極利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)與學(xué)生主體的授課理念，在豐富翔實(shí)的信息支撐下，倡導(dǎo)學(xué)生積極進(jìn)行自主探究式的學(xué)習(xí)。具體來(lái)說(shuō)，在理論教學(xué)過(guò)程中，教師可以組織安排生動(dòng)翔實(shí)的案例，在保障案例數(shù)量的基礎(chǔ)上最大限度優(yōu)化案例質(zhì)量，通過(guò)案例來(lái)幫助學(xué)生對(duì)相關(guān)理論知識(shí)作以學(xué)習(xí)和了解；在一些實(shí)際業(yè)務(wù)能力的教學(xué)過(guò)程中，教師也需要通過(guò)情景代入、設(shè)置等方式讓學(xué)生最大限度地模擬現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景，比較有效地運(yùn)用自身所學(xué)的能力和技巧。

3.實(shí)踐教學(xué)模式的深入教學(xué)。實(shí)踐模式對(duì)于物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)學(xué)生而言既是實(shí)際練兵的好方法，也是幫助一個(gè)系統(tǒng)學(xué)習(xí)、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的訓(xùn)練場(chǎng)。物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)自身的應(yīng)用性、實(shí)踐性等特點(diǎn)都可以通過(guò)實(shí)踐教學(xué)模式的融入來(lái)實(shí)現(xiàn)。首先在理論課堂中，教師可以通過(guò)安排學(xué)生進(jìn)行實(shí)踐演練從多個(gè)角度來(lái)證明理論在不同情況的準(zhǔn)確性和嚴(yán)謹(jǐn)性，讓學(xué)生在實(shí)踐過(guò)程中認(rèn)識(shí)并理解理論知識(shí)的正確概念。其次通過(guò)實(shí)踐模式對(duì)各種應(yīng)用能力的教學(xué)可以說(shuō)是當(dāng)前授課效率最高，收獲結(jié)果最好的一種方式，有道是“教師講千遍不如學(xué)生練一回”。同時(shí)，實(shí)踐教學(xué)的方式也可以幫助學(xué)生在課外積極應(yīng)用所學(xué)的知識(shí)和能力，完善自身綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。綜上所述，通過(guò)對(duì)物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置、教學(xué)方法、教學(xué)思想三方面的積極優(yōu)化，相信在今后的物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)教學(xué)肯定會(huì)沿著正確的方向良好的與業(yè)界相適應(yīng)，為社會(huì)提供優(yōu)秀人才。

參考文獻(xiàn)：

[1]淺談高校物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)的重要性[j].張喆.現(xiàn)代物業(yè)(上旬刊).(z1)。

[2]高校物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)發(fā)展之我見(jiàn)[j].李霞.北京城市學(xué)院學(xué)報(bào).(01)。

[3]淺談高校物業(yè)管理專(zhuān)業(yè)人才的培養(yǎng)[j].毛鵬飛.景德鎮(zhèn)高專(zhuān)學(xué)報(bào).2009(01)。

金融發(fā)展論文篇二

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速而廣泛的發(fā)展，電子商務(wù)隨之越來(lái)越繁榮，而與電子商務(wù)息息相關(guān)的電子支付、網(wǎng)絡(luò)證券等新型金融形式如何規(guī)范化也成為社會(huì)上的一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題。本文以網(wǎng)絡(luò)金融為切入點(diǎn)，分析其特征以及存在的問(wèn)題，最終提出在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代網(wǎng)絡(luò)金融立法及執(zhí)行方面的建議。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；特征一、網(wǎng)絡(luò)金融概述。

一）網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)涵所謂網(wǎng)絡(luò)金融，又稱(chēng)電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)(internet)上開(kāi)展論文的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容；從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動(dòng)的總稱(chēng)，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動(dòng)，是存在于電子空間中的金融活動(dòng)，其存在形態(tài)是虛擬化的、運(yùn)行方式是網(wǎng)絡(luò)化的。它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是適應(yīng)電子商務(wù)(e-commerce)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融運(yùn)行模式。

二）網(wǎng)絡(luò)金融的特征1、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)金融以客戶(hù)為中心的性質(zhì)決定了它的創(chuàng)新性特征。為了滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，擴(kuò)大市場(chǎng)份額和增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，網(wǎng)絡(luò)金融必須進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2、管理創(chuàng)新。管理創(chuàng)新包括兩個(gè)方面：一方面，金融機(jī)構(gòu)放棄過(guò)去那種以單個(gè)機(jī)構(gòu)的實(shí)力去拓展業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略管理思想，充分重視與其他金融機(jī)構(gòu)、信息技術(shù)服務(wù)商、資訊服務(wù)提供商、電子商務(wù)網(wǎng)站等的業(yè)務(wù)合作，達(dá)到在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)雙贏的局面。另一方面，網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理也趨于網(wǎng)絡(luò)化，傳統(tǒng)商業(yè)模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網(wǎng)絡(luò)化的'扁平的組織結(jié)構(gòu)所取代。3、市場(chǎng)創(chuàng)新。由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融市場(chǎng)本身也開(kāi)始出現(xiàn)創(chuàng)新。一方面，為了滿(mǎn)足客戶(hù)全球交易的需求和網(wǎng)絡(luò)世界的競(jìng)爭(zhēng)新格局，金融市場(chǎng)開(kāi)始走向國(guó)際聯(lián)合。另一方面，迫于競(jìng)爭(zhēng)壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略。4、監(jiān)管創(chuàng)新。由于信息技術(shù)的發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管呈現(xiàn)自由化和國(guó)際合作兩方面的特點(diǎn)：一方面過(guò)去分業(yè)經(jīng)營(yíng)和防止壟斷傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策被市場(chǎng)開(kāi)放、業(yè)務(wù)融合和機(jī)構(gòu)集團(tuán)化的新模式所取代。另一方面，隨著在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的跨國(guó)界金融交易量越發(fā)巨大，一國(guó)的金融監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)不能完全控制本國(guó)的金融市場(chǎng)活動(dòng)了。

二、網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)從某種意義上來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融的興起使得金融業(yè)變得更加脆弱，網(wǎng)絡(luò)金融所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)大致可分為兩類(lèi)：基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和基于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)特征導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。首先，從技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展使得金融業(yè)的安全程度越來(lái)越受制于信息技術(shù)和相應(yīng)的安全技術(shù)的發(fā)展?fàn)顩r。第一，信息技術(shù)的發(fā)展如果難以適應(yīng)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化需求的迅速膨脹，網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)行無(wú)法達(dá)到預(yù)想的高效率，發(fā)生運(yùn)轉(zhuǎn)困難、數(shù)據(jù)丟失甚至非法獲取等，就會(huì)給金融業(yè)帶來(lái)安全隱患。第二，技術(shù)解決方案的選擇在客觀上造成了技術(shù)選擇失誤風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是所選擇的技術(shù)系統(tǒng)與客戶(hù)終端軟件不兼容，這將會(huì)降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術(shù)方案很快被技術(shù)革新所淘汰，技術(shù)落后將帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失。其次，從經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融在兩個(gè)層面加劇了金融業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)：其一，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)推動(dòng)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新和全球金融一體化的發(fā)展，在金融運(yùn)行效率提高，金融行業(yè)融合程度加強(qiáng)的同時(shí)，實(shí)際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網(wǎng)絡(luò)金融具有高效性、一體化的特點(diǎn)，因而一旦出現(xiàn)危機(jī)，即使只是極小的問(wèn)題都很容易通過(guò)網(wǎng)絡(luò)迅速在整個(gè)金融體系中引發(fā)連鎖反應(yīng)，并迅速擴(kuò)散。

三、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展存在的問(wèn)題務(wù)規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)具有明顯的初級(jí)特征。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)大多是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單地“搬”上網(wǎng)，更多地把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷(xiāo)售方式或渠道，忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力。在主觀方面，主要存在兩點(diǎn)問(wèn)題：第一，未能進(jìn)行有效的統(tǒng)一規(guī)劃。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展因缺乏宏觀統(tǒng)籌，各融機(jī)構(gòu)在發(fā)展模式選擇、電子設(shè)備投入、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設(shè)防，造成信息、技術(shù)、資金的浪費(fèi)和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的畸形，不僅不利于形成網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，還有可能埋下金融業(yè)不穩(wěn)定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融立法滯后。我國(guó)此類(lèi)法律極為有限，只有《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網(wǎng)上委托業(yè)務(wù)核準(zhǔn)程序》等幾部法規(guī)，并且涉及的僅是網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的一小部分。另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)健全的法律體系相比，網(wǎng)絡(luò)金融立法同樣滯后。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展和電子貨幣時(shí)代的到來(lái)，需要進(jìn)一步研究對(duì)現(xiàn)行金融立法框架進(jìn)行修改和完善，適當(dāng)調(diào)整金融業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管和調(diào)控方式，以發(fā)揮其規(guī)范和保障作用，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融積極穩(wěn)妥地發(fā)展。

四、建議應(yīng)采取的對(duì)策針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，提出以下幾點(diǎn)對(duì)策。（1）確立傳統(tǒng)金融與網(wǎng)絡(luò)金融并行發(fā)展的戰(zhàn)略。（2）建立專(zhuān)門(mén)的指導(dǎo)和管理機(jī)構(gòu)。（3）加快網(wǎng)絡(luò)金融立法。（4）造就復(fù)合型金融人才。（5）改革分業(yè)管理體制。（6）加快電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的立法進(jìn)程。（7）銀監(jiān)會(huì)應(yīng)提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管水平。（8）大力發(fā)展先進(jìn)的、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，建立網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系。（9）建立大型共享型網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)。（10）建立網(wǎng)絡(luò)金融統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

【參考文獻(xiàn)】。

1、惠蘇淵,許忠榮;電子支付系統(tǒng)的安全[j];經(jīng)濟(jì)師;11期。

2、喬紅;網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)與防范[j];金融理論與實(shí)踐;。

金融發(fā)展論文篇三

汽車(chē)金融貸款年利率一般在8%~12%左右。其中，通用金融利率相對(duì)較高，1~3年期利率為11.23%，4~5年期利率為11.62%。福特1~3年期利率為9.90%，4~5年期利率為10.40%。

相關(guān)信息：

金融發(fā)展論文篇四

摘要：近年來(lái)，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)化進(jìn)程的深入，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)得到了快速的發(fā)展。全國(guó)工商聯(lián)發(fā)布的《中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析報(bào)告》顯示，截止到4月，中國(guó)的民營(yíng)上市公司數(shù)量首次突破1000家。然而，在中國(guó)轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)的背景下，由于金融體系的不完善以及法律體系的不健全等，民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展受到諸多嚴(yán)重約束。例如在銀行貸款方面，據(jù)20中國(guó)企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示，60.3%的民營(yíng)企業(yè)從銀行貸款的利率“高于基準(zhǔn)利率”，要明顯多于國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)(33.3%);反之，11.7%的國(guó)有控股公司和中央直屬企業(yè)從銀行貸款的利率“低于基準(zhǔn)利率”，要明顯多于民營(yíng)企業(yè)(3.3%)。在債務(wù)融資市場(chǎng)上，民營(yíng)企業(yè)很難取得與國(guó)有銀行平等的競(jìng)爭(zhēng)地位。

我們認(rèn)為，這種現(xiàn)象的存在，一是由于民營(yíng)企業(yè)的私有性，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境中容易受到不公平的待遇;二是由于銀行普遍認(rèn)為民營(yíng)企業(yè)信貸違約率偏高，且中國(guó)法律體系相對(duì)不健全，銀行擔(dān)心容易形成不良貸款。以上兩個(gè)原因的存在，使得銀行更傾向于將貸款提供給國(guó)有企業(yè)，而很多效益良好和發(fā)展前景更好的的民營(yíng)企業(yè)卻很難得到銀行信貸支持。

面對(duì)這種制約，在正式制度無(wú)法幫助民營(yíng)企業(yè)公平地獲得經(jīng)濟(jì)資源的情況下，企業(yè)開(kāi)始尋求一些替代性的機(jī)制來(lái)解決制約其發(fā)展的融資難問(wèn)題。

首先政治關(guān)聯(lián)就是一種非常重要的替代性機(jī)制。已有研究表明，政治關(guān)聯(lián)對(duì)于企業(yè)來(lái)講是一種聲譽(yù)機(jī)制(衛(wèi)武，2006)，是一種為企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)資源的有效途徑(faccio，2006;fisman，2011)。余明桂等(2008)發(fā)現(xiàn)，在我國(guó)金融發(fā)展水平不高、法律體制不健全的地區(qū)，政治關(guān)系可以作為一種替代性的非正式機(jī)制，幫助民營(yíng)企業(yè)獲得銀行的信貸支持，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。但這些研究一般是從企業(yè)家參政的角度來(lái)分析的，即企業(yè)高管的政治身份作為替代機(jī)制為企業(yè)提供融資便利。被學(xué)者們普遍忽略的一種政治關(guān)聯(lián)渠道，是民營(yíng)控股公司在所有權(quán)安排時(shí)有意引入國(guó)有股權(quán)或是在買(mǎi)殼上市時(shí)保留一定比例的國(guó)有股權(quán)。國(guó)有股權(quán)是指由國(guó)家授權(quán)的投資主體作為股東，對(duì)因其以國(guó)有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資而在公司中形成的相應(yīng)股份(出資比例)所享有的收益和為此而享有的權(quán)能的總和。由于國(guó)有股權(quán)的公權(quán)本質(zhì)，使得引入或保留國(guó)有股權(quán)的民營(yíng)控股公司與政府存在天然的維系，而學(xué)術(shù)界關(guān)于這種政治關(guān)聯(lián)渠道方面的研究，基本空白。

另外一種替代性的機(jī)制是社會(huì)資本。社會(huì)資本理論起源于20世紀(jì)70年代，是一個(gè)社會(huì)學(xué)概念，putman(1993)定義其“能夠通過(guò)協(xié)調(diào)的行動(dòng)來(lái)提高社會(huì)效率的信任、規(guī)范和網(wǎng)絡(luò)”。在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，社會(huì)資本的作用機(jī)制被認(rèn)為是通過(guò)信息的分享、互利互惠的集體行動(dòng)和決策制度來(lái)實(shí)現(xiàn)的'。潘越、戴亦一(2009)在研究公司投資決策的影響機(jī)制上發(fā)現(xiàn)社會(huì)資本與政治關(guān)聯(lián)有替代效應(yīng)，社會(huì)資本在一定程度上能夠起到法律保護(hù)的作用，從而促進(jìn)企業(yè)健康發(fā)展。但是在企業(yè)融資方面，社會(huì)資本對(duì)其到底有沒(méi)有影響?學(xué)術(shù)界在這方面的研究基本空白。

本文以我國(guó)民營(yíng)控股公司為研究樣本，研究了企業(yè)引入或保留國(guó)有股權(quán)及社會(huì)資本對(duì)企業(yè)銀行貸款這一債務(wù)融資行為的影響。研究發(fā)現(xiàn)，企業(yè)引入或保留國(guó)有股權(quán)與社會(huì)資本對(duì)企業(yè)銀行貸款具有顯著的正向影響，且企業(yè)引入或保留國(guó)有股權(quán)與社會(huì)資本在企業(yè)銀行貸款融資方面具有替代作用。本文的研究結(jié)果表明，民營(yíng)控股企業(yè)尋求了替代性的機(jī)制來(lái)獲得企業(yè)所需資源，這也在一定程度上解釋了allen提出的著名的“中國(guó)之謎”(puzzleofchina)，即民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在我國(guó)這么一個(gè)制度保護(hù)不完善、法制不健全的轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)背景下還能得到快速發(fā)展的原因。

本文的安排如下：第二部分是理論分析和研究假設(shè);第三部分是研究設(shè)計(jì);第四部分是實(shí)證結(jié)果及分析;最后是全文的總結(jié)。

二理論分析及研究假設(shè)。

獲取資金資源是企業(yè)的核心戰(zhàn)略目標(biāo)之一，越來(lái)越多的研究表明，獲得外部融資是促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的重要因素。在引入優(yōu)勝劣汰機(jī)制和健全社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制后，現(xiàn)今企業(yè)外部融資能力的強(qiáng)弱在很大程度上決定了企業(yè)的生存發(fā)展能力。外部融資分為直接融資和間接融資。直接融資主要指資本市場(chǎng)融資，主要是發(fā)行股票，還有就是通過(guò)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)出讓股權(quán)融資。間接融資主要指通過(guò)銀行貸款這一債務(wù)性融資。

銀行貸款相比于權(quán)益性融資，具有成本更低、不分散公司控制權(quán)等優(yōu)點(diǎn)，歷來(lái)是企業(yè)融資的重要形式之一。但是調(diào)查顯示，40.3%的民營(yíng)企業(yè)家認(rèn)為“銀行貸款不能滿(mǎn)足企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)”的需要，74.6%的民營(yíng)企業(yè)家認(rèn)為“銀行貸款不能滿(mǎn)足企業(yè)外部擴(kuò)張的融資需要”，民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行銀行貸款融資的現(xiàn)狀并不容樂(lè)觀。

羅黨論等(2008)指出，銀行在給予企業(yè)貸款的時(shí)候經(jīng)常面臨借貸雙方的信息不對(duì)稱(chēng)和借款方的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。在市場(chǎng)不完備的情況下，由于民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)透明度較低，財(cái)務(wù)制度不健全，銀行很難在眾多的民營(yíng)企業(yè)中分辨哪些是好的，哪些是壞的。再者，由于國(guó)有企業(yè)與政府的天然聯(lián)系，銀行認(rèn)為即使國(guó)有企業(yè)不能償還貸款，政府也會(huì)出面擔(dān)保，因此銀行出于本能的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而吝于向民營(yíng)企業(yè)提供貸款，客觀上減少了民營(yíng)企業(yè)獲得銀行貸款的融資機(jī)會(huì)(bai、luandtao，2006)。由于以上原因，銀行在向民營(yíng)企業(yè)提供貸款時(shí)，不得不對(duì)民營(yíng)企業(yè)提高放貸條件，使得民營(yíng)企業(yè)向銀行貸款融資的積極性大大降低。

(一)國(guó)有股權(quán)與民營(yíng)企業(yè)銀行貸款可得性。

我國(guó)正處于轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)中，對(duì)于民營(yíng)企業(yè)融資的約束是普遍存在的。一方面由于民營(yíng)企業(yè)自身實(shí)力有限，在貸款申請(qǐng)時(shí)，很難提供給銀行良好的貸款抵押或者銀行認(rèn)可的貸款擔(dān)保人，達(dá)不到銀行所要求的信貸條件，所以銀行在貸款項(xiàng)目的選擇上更偏向于實(shí)力雄厚的大中型企業(yè)，特別是國(guó)有企業(yè);另一方面，政府對(duì)銀行信貸資源的配置仍然起著主導(dǎo)作用，導(dǎo)致銀行信貸資源更多地配置給了終極控制人和所有者同樣為政府的國(guó)有企業(yè)，而民營(yíng)企業(yè)難以得到銀行信貸的支持。

面對(duì)這種約束，由于現(xiàn)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境并不能給與民營(yíng)企業(yè)與國(guó)有企業(yè)同等的獲取經(jīng)濟(jì)資源的能力，民營(yíng)企業(yè)開(kāi)始尋求替代性的機(jī)制來(lái)促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

許多學(xué)者的研究結(jié)論顯示，政治關(guān)系與銀行貸款之間存在顯著的正相關(guān)關(guān)系。中國(guó)是一個(gè)關(guān)系型社會(huì)，為了在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中避免處于被動(dòng)地位，與控制著大量經(jīng)濟(jì)資源的政府建立良好的關(guān)系成為企業(yè)的必然選擇。由于國(guó)有股權(quán)與政府的天然聯(lián)系，民營(yíng)企業(yè)持有國(guó)有股權(quán)無(wú)疑在某種程度了打上了政府的標(biāo)簽。

首先，民營(yíng)企業(yè)引入或保留國(guó)有股權(quán)為民營(yíng)企業(yè)提供了一種潛在擔(dān)保，一旦企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善而陷于財(cái)務(wù)困境，基于共同利益的存在，政府也會(huì)施予援手來(lái)維持企業(yè)的發(fā)展;其次，民營(yíng)企業(yè)引入或保留國(guó)有股權(quán)，傳遞了企業(yè)實(shí)力信號(hào)，有助于強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的信心，從而提高民營(yíng)企業(yè)獲得銀行貸款的可能性。而且，作為一種非正式機(jī)制，具有國(guó)有股權(quán)的民營(yíng)企業(yè)可以通過(guò)對(duì)國(guó)有銀行的影響減少銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)在信貸方面的歧視，從而獲得貸款支持。

基于以上討論，我們提出假設(shè)1：

h1：對(duì)于其他條件相同的企業(yè)來(lái)說(shuō)，引入或保留國(guó)有股權(quán)的民營(yíng)企業(yè)能夠比沒(méi)有國(guó)有股權(quán)的企業(yè)更容易獲得銀行信貸支持。

(二)社會(huì)資本與民營(yíng)企業(yè)銀行貸款可得性。

社會(huì)資本由人與人之間的關(guān)系構(gòu)成，是一種個(gè)體和團(tuán)體之間的關(guān)聯(lián)構(gòu)成的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)。企業(yè)不是孤立的行動(dòng)個(gè)體，而是與經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的各個(gè)方面發(fā)生聯(lián)系的企業(yè)網(wǎng)絡(luò)的紐結(jié)，因此企業(yè)發(fā)展必然要受到所處環(huán)境的影響(邊燕杰、丘海雄，2000)。

社會(huì)資本能夠通過(guò)增進(jìn)群體之間的信任水平從而提高經(jīng)濟(jì)效率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。作為正式制度的一種補(bǔ)充，社會(huì)資本的作用主要體現(xiàn)在其可以提高社會(huì)誠(chéng)信水平，進(jìn)而促進(jìn)人們之間的合作。羅彥學(xué)(2012)認(rèn)為社會(huì)資本投資可以減少由于信息不對(duì)稱(chēng)所產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)，從而建立聲譽(yù)機(jī)制，以此降低交易成本。在社會(huì)資本水平較高的地區(qū)，企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)之間，互信互惠，社會(huì)資本可以化解部分信息不對(duì)稱(chēng)所帶來(lái)的逆向選擇問(wèn)題，而企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況也會(huì)更加透明，可以大大降低的銀行的信息搜尋成本。從事后監(jiān)督的效率來(lái)看，社會(huì)資本的監(jiān)督作用還可以有效降低企業(yè)不愿還款而造成的違約概率。

據(jù)此，國(guó)內(nèi)很多學(xué)者的研究顯示，在社會(huì)資本高的地區(qū)，企業(yè)用較少的抵押品就可以獲得銀行貸款，社會(huì)資本對(duì)于企業(yè)的銀行貸款融資具有顯著的正向作用。

基于以上討論，我們提出假設(shè)2：

h2：在社會(huì)資本水平較高的省份或地區(qū)，民營(yíng)企業(yè)更易于獲得銀行貸款。

(三)國(guó)有股權(quán)與社會(huì)資本在影響民營(yíng)企業(yè)銀行貸款方面的替代性。

根據(jù)前文分析，民營(yíng)控股公司通過(guò)引入或保留國(guó)有股權(quán)與社會(huì)資本對(duì)企業(yè)取得銀行貸款支持起著同樣的重要作用。在社會(huì)資本水平較低的地區(qū)，民營(yíng)控股企業(yè)與國(guó)有企業(yè)相比很難得到平等的銀行信貸待遇，依靠引入或保留國(guó)有股與政府取得政治關(guān)聯(lián)，強(qiáng)化銀行對(duì)于企業(yè)實(shí)力的信心，從而使企業(yè)獲得融資便利。在社會(huì)資本水平較高的地區(qū)，人們誠(chéng)信水平較高，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況較為透明，銀行向企業(yè)提供貸款的風(fēng)險(xiǎn)降低，不用擔(dān)心民營(yíng)企業(yè)的“欠債不還”問(wèn)題。由此，我們提出第三個(gè)假設(shè)：

h3：引入或保留國(guó)有股權(quán)與社會(huì)資本在影響企業(yè)取得銀行貸款方面存在替代作用，即對(duì)比沒(méi)有引入或保留國(guó)有股權(quán)的民營(yíng)企業(yè)，具有國(guó)有股權(quán)的民營(yíng)企業(yè)銀行貸款時(shí)對(duì)社會(huì)資本的依賴(lài)程度較低;反之則反是。

金融發(fā)展論文篇五

汽車(chē)金融是指與汽車(chē)產(chǎn)業(yè)相關(guān)的金融服務(wù)，是在汽車(chē)研發(fā)設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、流通、消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)中所涉及到的資金融通的方式、路徑或者說(shuō)是一個(gè)資金融通的基本框架，即資金在汽車(chē)領(lǐng)域是如何流動(dòng)的，從資金供給者到資金需求者的資金流通渠道。主要包括資金籌集、信貸運(yùn)用、抵押貼現(xiàn)、金融租賃以及相關(guān)保險(xiǎn)、投資活動(dòng)，它是汽車(chē)業(yè)與金融業(yè)相互滲透的必然結(jié)果。

汽車(chē)金融的發(fā)展歷史最早可以追溯到20世紀(jì)初，汽車(chē)的發(fā)展剛剛起步，價(jià)格相對(duì)昂貴，普通大眾沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)能力，而銀行又拒絕向汽車(chē)消費(fèi)發(fā)放貸款。為了拓寬汽車(chē)的銷(xiāo)售渠道，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商們嘗試著向大眾提供分期付款業(yè)務(wù)來(lái)吸引更多消費(fèi)者。但分期付款導(dǎo)致汽車(chē)企業(yè)的資金回籠速度下降，大大占用了汽車(chē)企業(yè)的研發(fā)與銷(xiāo)售資金。為了解決這一問(wèn)題，一些汽車(chē)企業(yè)開(kāi)始籌建自己的金融公司，汽車(chē)金融業(yè)務(wù)開(kāi)始發(fā)展。

（一）汽車(chē)金融服務(wù)發(fā)展滯后，貸款信用較差。在汽車(chē)消費(fèi)方面，國(guó)內(nèi)消費(fèi)欲望充足，消費(fèi)人群龐大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)的汽車(chē)銷(xiāo)量已達(dá)2，400萬(wàn)輛。但我國(guó)正處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制尚不完善，與西方國(guó)家相比，國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融服務(wù)剛剛起步，對(duì)外貸款限制較多。一方面國(guó)內(nèi)的汽車(chē)金融服務(wù)業(yè)務(wù)在20世紀(jì)90年代才剛萌芽，服務(wù)面相對(duì)較窄，貸款比率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際水平；另一方面汽車(chē)金融公司的`發(fā)展需要有良好的信用環(huán)境才能有效為社會(huì)消費(fèi)人群提供貸款業(yè)務(wù)。由于國(guó)情限制，社會(huì)征信體系發(fā)展還剛起步，汽車(chē)金融服務(wù)公司在提供貸款業(yè)務(wù)時(shí)難以有效獲得消費(fèi)者的收入數(shù)據(jù)和個(gè)人信用記錄。在這種情況下，汽車(chē)金融行業(yè)的發(fā)展承擔(dān)著信用危機(jī)，對(duì)外貸款存在著死賬等風(fēng)險(xiǎn)。

（二）融資渠道與信貸主體單一。在國(guó)內(nèi)，根據(jù)相關(guān)法律的規(guī)定要想成立汽車(chē)融資公司最低需要5億元注冊(cè)資本，不合理的注冊(cè)條件嚴(yán)重阻礙了國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，由于汽車(chē)金融公司不能向境外貸款和發(fā)行債券，限制了國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融公司的融資渠道。在我國(guó)，一方面汽車(chē)金融服務(wù)企業(yè)融資主要依賴(lài)于銀行貸款，較窄的融資渠道增加了汽車(chē)金融企業(yè)的資金成本，一定程度上阻礙了汽車(chē)金融企業(yè)的發(fā)展；另一方面當(dāng)前我國(guó)的信貸模式主要依靠經(jīng)銷(xiāo)商、銀行和保險(xiǎn)公司三方合作，由于汽車(chē)服務(wù)涵蓋了多個(gè)方面，如產(chǎn)品咨詢(xún)等，而商業(yè)銀行只提供資金支持，對(duì)售前和售后等服務(wù)無(wú)能為力，這就導(dǎo)致汽車(chē)金融服務(wù)偏向于單純的資金放貸，銀行成為三方合作中的主體。

（三）消費(fèi)者消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變。受傳統(tǒng)觀念影響，我國(guó)民眾一直以來(lái)不太接受貸款消費(fèi)。隨著改革開(kāi)放的不斷深入，人們的消費(fèi)觀念已發(fā)生了很大改變，貸款消費(fèi)已成為當(dāng)今社會(huì)年輕人的主要消費(fèi)模式。

（一）拓寬融資渠道。隨著汽車(chē)消費(fèi)的快速發(fā)展，對(duì)資金需求也會(huì)出現(xiàn)大幅度的增長(zhǎng)。而由于現(xiàn)行制度的硬性規(guī)定，商業(yè)銀行的資金提供相對(duì)有限，最終會(huì)出現(xiàn)僧多粥少的局面。因此，為了滿(mǎn)足汽車(chē)金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展，一方面要拓寬汽車(chē)金融服務(wù)公司的融資渠道；另一方面還要加強(qiáng)銀行的資金支持力度，保障汽車(chē)金融服務(wù)與汽車(chē)企業(yè)的發(fā)展、汽車(chē)消費(fèi)需求同步。

（二）適當(dāng)放寬汽車(chē)金融準(zhǔn)入條件。由于高昂的注冊(cè)資金導(dǎo)致國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融公司的準(zhǔn)入難度較大，單憑國(guó)內(nèi)力量難以組建具有影響力的汽車(chē)金融公司，目前國(guó)內(nèi)的汽車(chē)金融市場(chǎng)基本由外資壟斷。為了發(fā)展我國(guó)自主的汽車(chē)金融，首先需要放寬汽車(chē)金融的進(jìn)入條件，適當(dāng)降低注冊(cè)資本要求，同時(shí)可以允許以中外合資的形式成立汽車(chē)金融企業(yè)，放寬外資的持股比例。一方面可以引進(jìn)國(guó)外汽車(chē)金融企業(yè)的管理運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)；另一方面也降低了汽車(chē)金融公司的門(mén)檻，為國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融服務(wù)行業(yè)注入新的活力。

（三）建立健全社會(huì)信用體系，為信貸服務(wù)提供有力依據(jù)。建立并完善我國(guó)社會(huì)信用體系可以從以下幾個(gè)方面開(kāi)展：一是要規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序；二是要建立信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)和征信機(jī)構(gòu)，并確立相應(yīng)的信用評(píng)價(jià)程序和方法；三是要加強(qiáng)征信市場(chǎng)的監(jiān)督管理，加大失信行為的懲處力度；四是要完善個(gè)人信用信息采集與管理方法，實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用記錄的行業(yè)間流通，從而為汽車(chē)金融服務(wù)提供有力的依據(jù)。

四、結(jié)束語(yǔ)。

在我國(guó)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展的背景下，汽車(chē)金融的發(fā)展為汽車(chē)企業(yè)解決了資金短缺的問(wèn)題，同時(shí)也擴(kuò)大了汽車(chē)消費(fèi)群體，間接促進(jìn)了汽車(chē)企業(yè)的發(fā)展。在我國(guó)，汽車(chē)產(chǎn)業(yè)作為支柱性產(chǎn)業(yè)，其健康發(fā)展影響著我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)水平的提高，因此，我們需要重視汽車(chē)金融的發(fā)展，為國(guó)內(nèi)汽車(chē)金融服務(wù)創(chuàng)造良好的生存環(huán)境。

金融發(fā)展論文篇六

信用卡購(gòu)車(chē)?yán)孰m然低，但要求較高，銀行車(chē)貸一般需要找擔(dān)保公司，申請(qǐng)人需要向擔(dān)保公司支付擔(dān)保費(fèi)、調(diào)查費(fèi)等一大筆手續(xù)費(fèi)，當(dāng)前各家銀行對(duì)傳統(tǒng)車(chē)貸態(tài)度冷淡，很難審批。

與上述兩種方式相比，汽車(chē)金融公司不需提供擔(dān)保，尤其是對(duì)戶(hù)口和房產(chǎn)等硬性條件沒(méi)有要求，有良好的信用記錄和穩(wěn)定收入即可。

相對(duì)低的`門(mén)檻意味著更高的風(fēng)險(xiǎn)，作為應(yīng)對(duì)的方法，適當(dāng)提高利率也就成了最合適的手段。

二、辦理更快捷。

通過(guò)汽車(chē)金融公司申請(qǐng)，一般情況下只需花兩三天就可以拿車(chē)。

在各大汽車(chē)品牌，一些4s店經(jīng)常推出誘人的貸款購(gòu)車(chē)方案，賣(mài)點(diǎn)包括首付三成、零利率、一年免息等優(yōu)惠條件。

金融發(fā)展論文篇七

為了更好地促進(jìn)我國(guó)教育改革，早在2010年左右，我國(guó)就在部分省份實(shí)施了基礎(chǔ)教育新課程改革，遵循著“一切為了學(xué)生”的理念，全面貫徹對(duì)學(xué)生的素質(zhì)教育，注重培養(yǎng)學(xué)生的整體素質(zhì)和提高學(xué)生的創(chuàng)新能力。

1．1教學(xué)內(nèi)容及結(jié)構(gòu)的改革：

為了適應(yīng)新課程教育改革，對(duì)于高中化學(xué)這門(mén)基礎(chǔ)課程，由于教學(xué)背景的改變，其內(nèi)容和結(jié)構(gòu)都有了相對(duì)應(yīng)的變化，教學(xué)內(nèi)容得到了重新的界定，而教學(xué)結(jié)構(gòu)也有了更深層的調(diào)整。新課程背景之下，駕馭改革的理念是“一切為了學(xué)生”，指導(dǎo)思想遵循了“教師為主導(dǎo)，學(xué)生為主體”，其目的在于提升學(xué)生的實(shí)際學(xué)習(xí)效果，題高總體學(xué)生的成績(jī)水平，注重對(duì)學(xué)生進(jìn)行素質(zhì)教育，弱化應(yīng)試教育帶來(lái)的負(fù)面影響。例如，在現(xiàn)在的新課程改革下的高中化學(xué)教材中，必修一的第一章內(nèi)容主體是從化學(xué)實(shí)驗(yàn)角度探究化學(xué)化學(xué)知識(shí)。該內(nèi)容很明確的表達(dá)了希望學(xué)生能通過(guò)進(jìn)行化學(xué)實(shí)驗(yàn)對(duì)化學(xué)知識(shí)進(jìn)行探究，從而提高學(xué)生對(duì)于化學(xué)學(xué)習(xí)的興趣，營(yíng)造生動(dòng)、有趣的教學(xué)氛圍，打造良好的教學(xué)課堂，進(jìn)而達(dá)到提高學(xué)生學(xué)習(xí)成績(jī)的目的。

1．2化學(xué)課程實(shí)驗(yàn)的改革：

在過(guò)去的`高中化學(xué)教育中，對(duì)于化學(xué)實(shí)驗(yàn)課程的安排較少，且多為老師做，學(xué)生看，學(xué)生親生體驗(yàn)的機(jī)會(huì)相對(duì)比較少，導(dǎo)致了學(xué)生不能通過(guò)化學(xué)實(shí)驗(yàn)學(xué)習(xí)并感悟化學(xué)知識(shí)，學(xué)生對(duì)于學(xué)習(xí)化學(xué)興趣不大。在新課程背景下的高中化學(xué)教育中，主要強(qiáng)調(diào)的是學(xué)生的實(shí)驗(yàn)?zāi)芰?，?duì)于實(shí)驗(yàn)過(guò)程有了新的要求，相對(duì)應(yīng)的會(huì)增加實(shí)驗(yàn)課程幫助學(xué)生提高學(xué)習(xí)興趣，在實(shí)驗(yàn)過(guò)程中會(huì)安排學(xué)生進(jìn)行體驗(yàn)，加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)的教學(xué)效果，進(jìn)而提高學(xué)生的化學(xué)成績(jī)，并加深學(xué)生對(duì)于化學(xué)知識(shí)的認(rèn)知印象。

1．3教學(xué)評(píng)價(jià)體系及相關(guān)課程設(shè)計(jì)理念發(fā)生變化：

在新課程的標(biāo)準(zhǔn)之下，對(duì)于教學(xué)成果的評(píng)價(jià)也有了改變，過(guò)去對(duì)于學(xué)生教學(xué)的評(píng)價(jià)只看學(xué)生的最終成績(jī)，忽略了其他因素，導(dǎo)致評(píng)價(jià)過(guò)于形式化，加大了應(yīng)試教育的負(fù)面影響。新課程的化學(xué)教育評(píng)價(jià)體系除了根據(jù)學(xué)生成績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià)之外，還加入了綜合能力考慮的因素，全面考慮學(xué)生的發(fā)展，促進(jìn)學(xué)生的素質(zhì)教育，對(duì)于學(xué)生的創(chuàng)新思維的培養(yǎng)和潛能的激發(fā)都有著積極影響。并且在相關(guān)課件的設(shè)計(jì)上，學(xué)習(xí)的目的不僅僅局限于升學(xué)這一目的，更多的是在于培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和創(chuàng)新思維，促進(jìn)學(xué)生的全面發(fā)展，應(yīng)有更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)追求，使學(xué)生能得到更好的后續(xù)發(fā)展。因此，在課件設(shè)計(jì)上應(yīng)趨于實(shí)用性和科學(xué)性，盡量符合新課程的要求，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

2新課程背景下的高中化學(xué)教育的全新觀念。

在新課程背景之下，高中化學(xué)的改革不僅僅局限于教學(xué)方式和內(nèi)容上的變化，教育觀念也為了適應(yīng)新課程要求進(jìn)行了革新。

2．1教學(xué)方式的創(chuàng)新化：

傳統(tǒng)的教學(xué)觀念是以教師為主體，占領(lǐng)著主導(dǎo)地位，對(duì)于學(xué)生進(jìn)行“灌輸式”傳授知識(shí)的方式，忽略了時(shí)間的重要性，對(duì)于學(xué)生的創(chuàng)新思維沒(méi)有進(jìn)行很好的開(kāi)發(fā)和引導(dǎo)，導(dǎo)致學(xué)生的自主性學(xué)習(xí)思維受到限制，很多時(shí)候都是死記硬背課本知識(shí)，使得學(xué)生成績(jī)難以提高。而在新課程改革的背景之下，主要是對(duì)學(xué)生的實(shí)踐性進(jìn)行開(kāi)發(fā)，教學(xué)方式逐漸趨于創(chuàng)新化，不再是傳統(tǒng)的言傳身教，而是根據(jù)新課程要求進(jìn)行改革，加強(qiáng)了學(xué)生實(shí)踐部分，使得化學(xué)知識(shí)和化學(xué)實(shí)驗(yàn)有機(jī)融合，促使學(xué)生在進(jìn)行化學(xué)實(shí)驗(yàn)中學(xué)習(xí)化學(xué)知識(shí)，加深學(xué)生對(duì)化學(xué)知識(shí)的理解，進(jìn)而提高學(xué)生的學(xué)習(xí)成績(jī)。

2．2教學(xué)觀念的改變及革新：

新課程要求教師應(yīng)改變?cè)械慕虒W(xué)觀念。在高中化學(xué)課程教學(xué)中，老師應(yīng)明確自己的引導(dǎo)者地位，積極引導(dǎo)學(xué)生學(xué)習(xí)化學(xué)知識(shí)，并努力使得學(xué)生將化學(xué)實(shí)驗(yàn)與化學(xué)知識(shí)進(jìn)行融合，并且應(yīng)該意識(shí)到學(xué)生才是教學(xué)的主體，一學(xué)生為教學(xué)中心展開(kāi)教學(xué)工作。除此之外，還應(yīng)樹(shù)立人才教育觀，對(duì)學(xué)生進(jìn)行全面培養(yǎng)，從而為社會(huì)培養(yǎng)出綜合素質(zhì)良好的現(xiàn)代化人才。

2．3學(xué)習(xí)方式的轉(zhuǎn)變：

在新課程的改革標(biāo)準(zhǔn)之下，除了教學(xué)方面的改革之外，學(xué)習(xí)方式上也應(yīng)有所改變，教師應(yīng)拋開(kāi)傳統(tǒng)的“灌輸式”教學(xué)方式，積極的對(duì)學(xué)生進(jìn)行引導(dǎo)，激發(fā)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力，使得學(xué)生自愿并積極的參加教育活動(dòng)，并認(rèn)真的開(kāi)展探究式自主學(xué)習(xí)。這樣，不僅能提高學(xué)生對(duì)于知識(shí)的消化能力，還能培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)，使學(xué)生的學(xué)習(xí)能力得到增強(qiáng)，從而提高學(xué)生的學(xué)習(xí)成績(jī)。

2．4教學(xué)中不斷融入新技術(shù)：

在新課程背景之下，根據(jù)教育改革理念，為了增加教學(xué)的生動(dòng)性、形象性，教師可通過(guò)多媒體技術(shù)展開(kāi)化學(xué)教學(xué)。多媒體技術(shù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用于我國(guó)授課過(guò)程之中，為了達(dá)到新課標(biāo)的改革要求，高中化學(xué)教學(xué)也應(yīng)積極的利用多媒體技術(shù)展開(kāi)教學(xué)工作。例如：在進(jìn)行授課時(shí)，可以通過(guò)利用多媒體進(jìn)行課件、圖片以及相關(guān)視頻的播放，從而提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，活躍課堂氣氛，這樣不僅能給學(xué)生留下較為深刻的印象，還能提高教學(xué)效果，使得教學(xué)效率達(dá)到一個(gè)較高的標(biāo)準(zhǔn)。

根據(jù)筆者的觀察，發(fā)現(xiàn)新課程背景下的高中化學(xué)改革的發(fā)展趨勢(shì)呈現(xiàn)多樣化，大致上可以歸納為在教學(xué)方式上逐漸由“啟發(fā)式”取代原來(lái)的“灌輸式”，而在化學(xué)實(shí)驗(yàn)課程安排中，也逐漸由“探究性”取代了原來(lái)的“驗(yàn)證性”，在新教材的編排上也以生動(dòng)化、形象化為主要的編排方向，融入了較為生動(dòng)的圖片以及增加了“資料”、“閱讀”、“家庭小實(shí)驗(yàn)”等欄目，豐富了教師的教學(xué)手段。

將本文的word文檔下載到電腦，方便收藏和打印。

金融發(fā)展論文篇八

與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)要積極鼓勵(lì)投資方式創(chuàng)新，按照保險(xiǎn)資金自身的規(guī)律，探索股權(quán)、債權(quán)結(jié)合的形式，對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)體需求，積極推動(dòng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用組織機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新。

“完善價(jià)格形成機(jī)制、準(zhǔn)入和退出機(jī)制，以提升保險(xiǎn)資金的配置效率為重點(diǎn)，全面深化保險(xiǎn)市場(chǎng)的改革。繼續(xù)全面推進(jìn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的利率改革。在定價(jià)權(quán)方面要還給保險(xiǎn)公司，還給市場(chǎng)，讓保險(xiǎn)公司在公平統(tǒng)一的市場(chǎng)中更加靈活地開(kāi)展運(yùn)營(yíng)?！敝苎佣Y強(qiáng)調(diào)，下一步要推進(jìn)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率條款的改革，以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，建立科學(xué)、合理符合中國(guó)國(guó)情的商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率管理制度。

金融發(fā)展論文篇九

新千年臨近之際，似乎大家都是應(yīng)該準(zhǔn)備樂(lè)一樂(lè)的時(shí)候，生活在臺(tái)灣的一些人可能樂(lè)不起來(lái)。臺(tái)灣最近有兩大“不安”:第一大“不安”是臺(tái)灣政局動(dòng)蕩，尤其是在“立法委員”有關(guān)是否存在臺(tái)灣版“萊溫斯基事件”提出質(zhì)詢(xún)之后，情況更是如此；第二大“不安”是大名鼎鼎的倫敦《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》雜志在大庭廣眾之下揭了臺(tái)灣金融業(yè)的短，宣稱(chēng)臺(tái)灣很可能在明年春節(jié)前爆發(fā)本土金融危機(jī)。

在美國(guó)，“萊溫斯基事件”本來(lái)也算不了什么，當(dāng)時(shí)的始作俑者克林頓總統(tǒng)雖然被搞得聲名狼藉，但美國(guó)經(jīng)濟(jì)仍然熱火朝天?？墒?，換成臺(tái)灣，為什么一時(shí)被大肆渲染的“總統(tǒng)緋聞”就是一大不幸呢？因?yàn)榕_(tái)灣“總統(tǒng)”是要管經(jīng)濟(jì)的，如果緋聞纏身，他就沒(méi)有時(shí)間管了。對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)人物，許多人往往更多地關(guān)注其緋聞，但并不關(guān)心其緋聞本身的事實(shí)程度。臺(tái)灣“立法委員”的行為舉止之乖僻失度，本來(lái)也算聞名全球，其對(duì)“陳總統(tǒng)”的指責(zé)，在我們看到“行樂(lè)圖”之前，恐怕得大打折扣。至于我國(guó)媒體對(duì)臺(tái)灣的眾多事件往往有放大或者化小作用，我們有時(shí)對(duì)自己的所聞所見(jiàn)也不免無(wú)法自信起來(lái)。

如果按照波普爾對(duì)民主制度的透視，那么能夠?qū)崿F(xiàn)和平的政府更迭的就是“民主政體”,不能實(shí)現(xiàn)的就不是“民主政體”（波普爾，1987年）?？梢哉f(shuō)，臺(tái)灣和美國(guó)一樣，都實(shí)現(xiàn)了西方意義上的“民主”,但臺(tái)灣的“民主”比美國(guó)脆弱得多。孫中山先生早就在當(dāng)前提出了“軍政、訓(xùn)政（即黨政）、憲政”三部曲，真正實(shí)現(xiàn)“憲政”已是在蔣經(jīng)國(guó)的晚年，到目前“立法委員”們?nèi)蚰_踢的場(chǎng)面時(shí)有所見(jiàn)。在美國(guó)是政企（銀）分開(kāi)的，臺(tái)灣則是政企（銀）不分的，即使有所分，也是分得不清的。政府干預(yù)本來(lái)就是諸多東亞、東南亞國(guó)家的經(jīng)濟(jì)模式特征。

政治波動(dòng)在美國(guó)雖能導(dǎo)致股市波動(dòng)，但是波動(dòng)之后，股市仍然可以照樣上揚(yáng)。但是，政治波動(dòng)在臺(tái)灣的效應(yīng)可能就不一樣，在經(jīng)濟(jì)景氣的時(shí)候，問(wèn)題可能不大，但在經(jīng)濟(jì)不景氣、金融業(yè)不良貸款多的時(shí)候，政治波動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)與金融運(yùn)行的擾動(dòng)就大。

臺(tái)灣比之于大陸，無(wú)異于“彈丸之地”,但是，就在這一島嶼上，卻是銀行林立。據(jù)臺(tái)灣的統(tǒng)計(jì)年鑒，與1991年數(shù)字相比，截止2000年1月底，除了“中央銀行”之外，臺(tái)灣有本“國(guó)”一般銀行54（16+8）家，外國(guó)銀行在臺(tái)分行39（35）家，信用合作社48（74）個(gè)單位，農(nóng)會(huì)信用部287（285）個(gè)單位，漁會(huì)信用部27（25）個(gè)單位，信托投資公司3（8）家，還有郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局，本“國(guó)”人壽保險(xiǎn)公司17（14）家，本“國(guó)”產(chǎn)物保險(xiǎn)公司17（19）家，本“國(guó)”票券金融公司16（18）家，本“國(guó)”證券金融公司4（1）家，外銀代表人辦事處24（28）家（括號(hào)內(nèi)為1991年數(shù)字--參照周大中，1994年，第205-206頁(yè)）。臺(tái)灣商業(yè)銀行的設(shè)立采取核準(zhǔn)制。在過(guò)去，臺(tái)灣銀行大多為公營(yíng)銀行，非公營(yíng)銀行屬于例外。從九十年代初開(kāi)始，有大批非公營(yíng)銀行申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，其中很大一部分帶有家族色彩，這些新銀行的資金規(guī)模有限（周大中，同上，第204和212頁(yè)），其設(shè)立是為了替背后的財(cái)團(tuán)提供一個(gè)較不受約束的集資渠道，而且這些財(cái)團(tuán)基本上還是希望銀行能夠賺錢(qián)。總之，如今臺(tái)灣銀行的家數(shù)不減反增。

臺(tái)灣無(wú)疑存在過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題。但過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)本身卻不是問(wèn)題，只要臺(tái)灣銀行之間存在破產(chǎn)倒閉和自由兼并的運(yùn)作機(jī)制，過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題會(huì)因?yàn)殂y行之間的自由兼并行動(dòng)得到改善，金融資源趨向于流向最適宜其管理的機(jī)構(gòu)管理，由此金融結(jié)構(gòu)可以趨于完善。在90年代初，真正的問(wèn)題是臺(tái)灣一般銀行中公營(yíng)銀行占統(tǒng)治地位，其特點(diǎn)與大陸的國(guó)有銀行很相近，業(yè)務(wù)上不求上進(jìn)，負(fù)責(zé)人但求無(wú)過(guò)，不求有功，難以開(kāi)展現(xiàn)代化的銀行業(yè)務(wù)（比較周大中，同上，第212頁(yè)）。到如今，隨著臺(tái)灣銀行數(shù)目大增，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)空前激烈。臺(tái)灣那些新銀行的'要人也部分來(lái)自那些公營(yíng)銀行，似乎也應(yīng)具備公營(yíng)銀行老總們過(guò)去那種散漫習(xí)氣。但是，時(shí)過(guò)境遷，由于機(jī)構(gòu)林立，競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度，很多公營(yíng)銀行的老總們那種散漫習(xí)氣也都已基本消失，更不用說(shuō)那些新銀行的老總?？傊?，銀行老總們的業(yè)務(wù)壓力很大。

據(jù)我的臺(tái)灣藉朋友何子毅先生介紹，臺(tái)灣的公營(yíng)銀行，其績(jī)效和結(jié)構(gòu)都相差不多。也就是說(shuō)，并沒(méi)有虧損特別嚴(yán)重的、也沒(méi)有業(yè)務(wù)特別突出的公營(yíng)銀行。在這種情況下，銀行之間（尤其是公營(yíng)銀行之間）的兼并即使發(fā)生，其動(dòng)力源自降低成本、提高效率。但由于尚無(wú)金融機(jī)構(gòu)合并法，幾家銀行（如臺(tái)銀、中信局及土銀）醞釀合并，但并不成功，反倒是信合社改制為商業(yè)銀行者不少。

我國(guó)大陸的國(guó)有銀行占據(jù)著壟斷地位，似乎也在醞釀合并重組。大陸銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)格局與臺(tái)灣大不相同。一方面，加入世貿(mào)和金融全球化要求我國(guó)大陸的銀行更加壯大強(qiáng)健，即要求我國(guó)擴(kuò)大銀行規(guī)模，以迎接外國(guó)銀行的挑戰(zhàn)。另一方面，即便外國(guó)銀行大舉進(jìn)入，其觸角在很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)可能仍然有限，因?yàn)樵谖覈?guó)中心城市之外的許多地方，可能仍然得靠我國(guó)大陸現(xiàn)有銀行的密密麻麻的分支機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)。當(dāng)然，我國(guó)大陸銀行可以與外國(guó)銀行合資、合作，或建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，反之亦然。目前我國(guó)大陸國(guó)有銀行醞釀的合并重組，由于銀行壞帳率高，似乎像是兩位浮腫病號(hào)之間的“成家”.政府的銀行不可能不受到政府干預(yù)，不一定可按市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的擇優(yōu)規(guī)律沿著優(yōu)化資源配置的方向?qū)崿F(xiàn)合并。行政部門(mén)指揮下的規(guī)模巨大的“拉郎配”,其結(jié)果可能更加拖累本來(lái)業(yè)績(jī)就差、體態(tài)臃腫的“新郎”和“新娘”.

過(guò)去幾年，臺(tái)灣雖然受到亞洲金融危機(jī)的影響，但逃過(guò)了金融危機(jī)的劫難。原因很多：（1）臺(tái)灣外債少，負(fù)債僅為數(shù)千萬(wàn)美元；（2）國(guó)際收支經(jīng)常帳長(zhǎng)期呈現(xiàn)大幅順差；（3）外匯存底多，目前達(dá)1100多億美元；（4）中小企業(yè)占主體，可靈活調(diào)整經(jīng)營(yíng)方向，從而有助于確保臺(tái)灣的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。據(jù)太平洋經(jīng)濟(jì)合作理事會(huì)11月12日消息，預(yù)估臺(tái)灣2000年經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)率為6.4%,2001年則為6%;民生消費(fèi)指數(shù)（cpi）為1.3%,明年為2.1%.此外，臺(tái)灣的經(jīng)濟(jì)高科技含量可觀，在國(guó)際分工中，對(duì)歐美的加工需求依賴(lài)性較大，對(duì)東亞和大南亞的加工需求依賴(lài)性較低。臺(tái)灣的企業(yè)結(jié)構(gòu)雖然對(duì)靈活調(diào)整經(jīng)營(yíng)方向有利，但是企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)卻不樂(lè)觀。臺(tái)灣的大企業(yè)過(guò)高依賴(lài)銀行的貸款，中小型企業(yè)的資金很多是透過(guò)民間借貸。臺(tái)灣國(guó)民黨擁有許多企業(yè)，與德國(guó)繼承了東德原德國(guó)社會(huì)主義統(tǒng)一黨（sed）產(chǎn)業(yè)的德國(guó)民主社會(huì)主義黨（pds）一樣，兩者可以說(shuō)都是世界上最富裕的政黨。亞洲金融危機(jī)期間，國(guó)民黨曾要求銀行救助30余家這類(lèi)企業(yè)。這說(shuō)明臺(tái)灣有嚴(yán)重的黨、政、企不分問(wèn)題。

但臺(tái)灣的經(jīng)濟(jì)泡沫仍在破滅之中，這也是事實(shí)。據(jù)倫敦《經(jīng)濟(jì)。

學(xué)家》文章，臺(tái)灣股市自從三月間陳水扁贏得選舉以來(lái)已經(jīng)跌了百分之三十五，許多地區(qū)的房地產(chǎn)自一九九五年以來(lái)已跌到超過(guò)百分之五十，若干大財(cái)團(tuán)也都面臨償債困難的問(wèn)題。臺(tái)灣的貸款往往是由股票與房地產(chǎn)做為擔(dān)保。許多人指責(zé)臺(tái)灣銀行肯作抵押放款而不肯多做信用放款，這就有些像當(dāng)鋪（周大中，1994年，第212頁(yè)）。根據(jù)臺(tái)灣媒體報(bào)道，亞洲金融危機(jī)以來(lái)，臺(tái)灣的經(jīng)濟(jì)泡沫開(kāi)始破滅。隨著債務(wù)人無(wú)法償債，這些抵押品的價(jià)值也大幅縮水。臺(tái)灣的銀行壞帳目前已創(chuàng)下最高紀(jì)錄，根據(jù)政府統(tǒng)計(jì)壞帳比率達(dá)5%,然而分析家們的看法卻是此一水準(zhǔn)的二到三倍，保守一些的估計(jì)為10%.但是，根據(jù)一些鄰近國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，如果呆帳率高于15%,就容易發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。與此相比，大陸官方機(jī)構(gòu)早就披露過(guò)，1996年我國(guó)大陸四大國(guó)有銀行的呆帳率達(dá)25%（估計(jì)為保守?cái)?shù)字）。1997年底我國(guó)大陸四大銀行資產(chǎn)凈值占2.16%（轉(zhuǎn)引拉迪，2000年，第157頁(yè)）。

金融制度呆帳、壞帳比例高雖是問(wèn)題，但如果沒(méi)有《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》雜志的一把火，世人對(duì)臺(tái)灣金融市場(chǎng)的信心就不會(huì)受到過(guò)多的影響，金融體系就可能在修修補(bǔ)補(bǔ)中照樣運(yùn)轉(zhuǎn)不誤。金融體系由金融服務(wù)需求者、金融服務(wù)供給者和金融市場(chǎng)組成。從資金流動(dòng)角度看，金融體系由市場(chǎng)、中介機(jī)構(gòu)、盈余部門(mén)和赤字部門(mén)組成，資金從有盈余的實(shí)體通過(guò)金融系統(tǒng)流入有資金赤字的實(shí)體（博迪，2000年中文版，第22頁(yè)）。盈余部門(mén)供給資金的行為基于一種收回初始資金投入并獲取回報(bào)的預(yù)期，而且預(yù)期回報(bào)的數(shù)目是與投入資金所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)正相關(guān)?？梢?jiàn)，金融系統(tǒng)的資金流是一種完整的鏈條，任何一個(gè)環(huán)節(jié)的脫節(jié)都會(huì)是致命的。支撐金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的最主要因素是市場(chǎng)信心。

對(duì)于一個(gè)壞帳堆積成山的金融體系，只要市場(chǎng)信心存在，而且只要有一家機(jī)構(gòu)出面作出救援姿態(tài)和調(diào)整，金融市場(chǎng)就能茍延殘喘，無(wú)論該機(jī)構(gòu)是政府、銀行、企業(yè)，無(wú)論它是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外甚或國(guó)際機(jī)構(gòu)。我們的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)（包括金融）可以說(shuō)是非線(xiàn)性系統(tǒng)，非線(xiàn)性系統(tǒng)常被謔稱(chēng)為“蝴蝶效應(yīng)”:一只蝴蝶今天在北京翩翩飛舞，也許就會(huì)改變紐約下個(gè)月的天氣（莫斯可，200年中文版，第7頁(yè)）?！督?jīng)濟(jì)學(xué)家》雜志可以放飛蝴蝶。寶島上“看得見(jiàn)的手”（政府）和“看不見(jiàn)的手”（市場(chǎng)）也可以放飛蝴蝶（求穩(wěn)）。

誰(shuí)也無(wú)法預(yù)言未來(lái)?，F(xiàn)在所說(shuō)的混沌理論或復(fù)雜系統(tǒng)理論，其核心觀點(diǎn)就是：最終結(jié)果敏感地依賴(lài)于初始條件，因而總是難以預(yù)測(cè)的（莫斯可，200年中文版，第7頁(yè)）。無(wú)論是對(duì)于臺(tái)灣還是大陸金融業(yè)來(lái)說(shuō)，所能做的可能就是改善初始條件。那么什么是初始條件？前一時(shí)段的結(jié)束狀態(tài)就是現(xiàn)一時(shí)段的初始狀態(tài)。我們所要做的就是要從現(xiàn)在做起，改進(jìn)現(xiàn)時(shí)的條件。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家的文章無(wú)疑給臺(tái)灣提了一個(gè)醒，其作用無(wú)異于馬克思預(yù)言社會(huì)主義必勝、資本主義必亡對(duì)資本主義國(guó)家的影響。這也讓人想起了美國(guó)世界觀察研究所萊斯特?布朗著文的提問(wèn)：“誰(shuí)能養(yǎng)活中國(guó)？”馬克思的預(yù)言和布朗的提問(wèn)都導(dǎo)致了所涉由者的大量適應(yīng)性反應(yīng)，從而使得爆發(fā)危機(jī)的時(shí)間表延長(zhǎng)（甚至無(wú)限期延長(zhǎng)）。與《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》雜志的文章的預(yù)言相反，臺(tái)灣政府和業(yè)界的許多適應(yīng)性反應(yīng)很可能使得臺(tái)灣在春節(jié)以前不會(huì)發(fā)生本土型金融危機(jī)。

退一步講，大陸和臺(tái)灣不是兔子和狐貍的關(guān)系。萬(wàn)一臺(tái)灣金融業(yè)撐不住，不存在兔死狐悲的問(wèn)題，反倒會(huì)有唇亡齒寒的意思。大陸，臺(tái)灣，泰國(guó)，韓國(guó)，馬來(lái)西亞……，這些國(guó)家的文化特征和經(jīng)濟(jì)模式的共性很多，最大的共性就是政府干預(yù)嚴(yán)重，如果說(shuō)那些國(guó)家以“裙帶資本主義”著稱(chēng)，我國(guó)也不乏“裙帶”特征。但是，一旦危機(jī)臨頭，穩(wěn)定局勢(shì)的大事肯定離不開(kāi)政府的作用，不管這個(gè)政府是凱恩斯主義型政府還是守夜人型政府。

但是政府的插手的辦法不同，后果也不同。救援（bailout）的后遺癥很大，救援者的信條是：“該救的還是要救”.如果中央銀行出面救援，充當(dāng)一次“最后的貸款人”,業(yè)績(jī)差的銀行就得到一次甜頭，就不思改進(jìn)，出現(xiàn)了道德風(fēng)險(xiǎn)，這種道德風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)其他銀行的學(xué)習(xí)效應(yīng)傳染給其他銀行，結(jié)果央行可能得不斷充當(dāng)“最后的貸款人”,整個(gè)銀行系統(tǒng)的業(yè)績(jī)就會(huì)每況日下，最終導(dǎo)致發(fā)生系統(tǒng)性崩潰。

如果純粹按照市場(chǎng)規(guī)律辦事，那就是“該倒的就讓它倒”.不救援的后果是企業(yè)或銀行的破產(chǎn)倒閉，甚或產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)。在考量不救援之前，可能得測(cè)算多米諾骨牌效應(yīng)產(chǎn)生的可能性和波及面有多大。只要波及面不大，破產(chǎn)倒閉是好事，這一方面強(qiáng)化了企業(yè)和銀行的預(yù)算約束，另一方面破產(chǎn)倒閉引起的企業(yè)和企業(yè)重組可以?xún)?yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。大浪淘沙，“物競(jìng)天擇，優(yōu)勝劣汰”.

救援和不救援這種兩分法是不全面的，似乎只有這兩種方式。實(shí)際上除了救援何不救援之外，還有化解和防范等辦法。

臺(tái)灣五年前就建立了金融監(jiān)理委員會(huì)。東亞金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，尤其是在今年，臺(tái)灣當(dāng)局和金融業(yè)界推出了許多的化解和防范措施，其中有些是與市場(chǎng)一致的（marketconform），有些是與市場(chǎng)不一致的、因而也是易受攻擊的。這些措施包括：

（3）去年已將金融營(yíng)業(yè)稅有5%降至2%,最近計(jì)劃繼續(xù)降至零稅率；

（5）調(diào)降存款準(zhǔn)備金；

（6準(zhǔn)備推出金融機(jī)構(gòu)合并法，以促進(jìn)銀行合并；

（7）籌建資產(chǎn)管理公司。

臺(tái)灣目前能做的可能是要繼續(xù)推出措施，穩(wěn)定人心，恢復(fù)市場(chǎng)人氣。如果人心渙散了，有關(guān)金融危機(jī)的說(shuō)法無(wú)疑就成了“自證預(yù)言”.臺(tái)灣的信息透明度和公開(kāi)性已經(jīng)較強(qiáng)，這一方面導(dǎo)致問(wèn)題容易暴露出來(lái)，容易爆發(fā)金融恐慌；另一方面這也便于及時(shí)解決問(wèn)題，而不是用紙去包火，或者用紙去救火。大陸的習(xí)慣做法是根據(jù)需要確定是否披露消息，在短期內(nèi)通過(guò)化解措施保持金融穩(wěn)定。

但化解措施都是事后措施，今后是要多設(shè)置事前預(yù)防機(jī)制，這才是面向長(zhǎng)遠(yuǎn)的考慮要點(diǎn)。在長(zhǎng)期，無(wú)論是臺(tái)灣和大陸，都要從根本上實(shí)行政企（銀）分開(kāi)，讓市場(chǎng)力量按照市場(chǎng)運(yùn)作規(guī)律發(fā)揮其作用，即恢復(fù)市場(chǎng)本位。

參考文獻(xiàn)：

1.卡爾?波普爾：“論民主理論”,載德國(guó)《明鏡周刊》1987年第32期。

2.尼古拉斯?拉迪：“中國(guó)金融體制存在的困難及改革的路徑”,載《國(guó)外專(zhuān)家談中國(guó)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題》，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)出版社，北京，2000年。

3.茲為?博迪和羅伯特?c?莫頓，《金融學(xué)》，中國(guó)人民大學(xué)出版社，北京，2000年。

4.文森特?莫斯可：《傳播政治經(jīng)濟(jì)學(xué)》，華夏出版社，北京，2000年。

5.周大中：《現(xiàn)代金融學(xué)》，北京大學(xué)出版社，北京，1994年。

金融發(fā)展論文篇十

網(wǎng)絡(luò)金融是傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)高度緊密結(jié)合而成的一種新型金融，是以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)的金融活動(dòng)和相關(guān)問(wèn)題的總稱(chēng)，包括網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融交易、網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)和網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動(dòng)，是存在于電子空間中的金融活動(dòng)，其存在形態(tài)是虛擬化的、運(yùn)行方式是網(wǎng)絡(luò)化的。它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融運(yùn)行模式。

目前，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展已經(jīng)涵蓋了金融行業(yè)的各個(gè)方面。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的可持續(xù)發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大，未來(lái)甚至將全面挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融渠道，網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展將成為我國(guó)現(xiàn)代金融發(fā)展的必然趨勢(shì)。