銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫(通用20篇)

總結(jié)的過(guò)程中，我們可以結(jié)合他人的意見(jiàn)和建議，提升自己的思考能力。在總結(jié)中要突出重點(diǎn)和亮點(diǎn)，讓讀者容易理解。在閱讀這些總結(jié)范文時(shí)，大家可以思考其中的優(yōu)點(diǎn)和不足之處，以及有哪些可以借鑒和應(yīng)用到自己的寫作中。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇一

觀察情景：

覃楊智，從開(kāi)學(xué)的第一天來(lái)園，他奶奶就和我們教師說(shuō)：“教師，我們家楊楊剛從新疆回來(lái)，有些方面會(huì)不適應(yīng)，麻煩你們兩位教師多加照顧啊！”聽(tīng)似很平常的一句客套話，可在以后發(fā)生的幾件事中，我們發(fā)現(xiàn)楊楊真的很與眾不一樣。上課不到一個(gè)星期的一個(gè)早上，楊楊突然不來(lái)幼兒園了，本以為會(huì)不會(huì)是生病了？陳教師正想打電話去他家問(wèn)候一聲，剛要離開(kāi)教室，只見(jiàn)楊楊奶奶帶著淚眼未干的楊楊來(lái)了，楊楊躲在奶奶背后不肯進(jìn)教室，那時(shí)已經(jīng)九點(diǎn)多?！皸顥?，怎樣啦？”“今日早上不肯來(lái)幼兒園被他媽媽打了?！蹦棠贪欀颊f(shuō)。

陳教師蹲下身來(lái)，拉著他的小手問(wèn)：“為什么不肯來(lái)幼兒園??？你不來(lái)陳教師、唐教師會(huì)想你的，這不，教師正想去給你打電話呢！”楊楊這才從奶奶背后走出來(lái)，一聲不響的去自我的小椅子上坐好了。問(wèn)及奶奶才明白原先他不愛(ài)吃幼兒園的飯菜。

分析反思：

照理來(lái)說(shuō)，大班的孩子應(yīng)當(dāng)不會(huì)再出現(xiàn)不想來(lái)園的情景了，不愛(ài)吃的或是不能吃的食物能主動(dòng)與教師、阿姨進(jìn)行溝通?？蓷顥钜宦暡豁?，不愛(ài)吃也沒(méi)告訴教師，也全吃了，結(jié)果第二天就不肯來(lái)園了，真是奇怪??！是性格太內(nèi)向了嗎？孩子平時(shí)幾乎從不主動(dòng)與教師、阿姨交流，吃飯速度很慢，喜歡一個(gè)人邊吃邊玩。問(wèn)了他的奶奶后，了解到他在家吃飯要跟在他屁股后面喂的，十分的隨性，不想做就是不想做，我覺(jué)得這與老一輩的溺愛(ài)有著很大的關(guān)聯(lián)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的觀察，發(fā)現(xiàn)他其實(shí)也不是十分倔強(qiáng)的孩子，教師跟他說(shuō)他聽(tīng)的，他的怪異行為是為了引起身邊的大人們或是小伙伴的注意，目的到達(dá)后，他會(huì)乖的。就象上次不肯來(lái)幼兒園，當(dāng)聽(tīng)到教師說(shuō)想念他，要去打電話給他，立刻就不鬧了，乖乖的去坐好了。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇二

面試官問(wèn)應(yīng)聘者這個(gè)問(wèn)題有兩個(gè)目的：第一，判斷應(yīng)聘者是否真實(shí)地闡述了自己的優(yōu)點(diǎn)。第二，應(yīng)聘者所闡述的優(yōu)點(diǎn)是否是這個(gè)職位所需要的素質(zhì)。

準(zhǔn)備工作：

在面試之前就找出自己的3-5個(gè)優(yōu)點(diǎn);。

為每個(gè)優(yōu)點(diǎn)找出幾個(gè)例子，最好來(lái)自學(xué)習(xí)、工作和生活等三個(gè)方面;。

在這3-5個(gè)優(yōu)點(diǎn)之中，精選出一兩個(gè)和所申請(qǐng)職位最吻合的優(yōu)點(diǎn)。

關(guān)于缺點(diǎn)。

表述缺點(diǎn)時(shí)，既要結(jié)合本人實(shí)際，并選擇無(wú)礙面試的那些，并力爭(zhēng)把缺點(diǎn)轉(zhuǎn)化為優(yōu)點(diǎn)。

面試時(shí)談及個(gè)人缺點(diǎn)，可以遵循以下幾個(gè)原則：

坦然承認(rèn)，博得認(rèn)同。

如果是自己的缺點(diǎn)，最好的辦法還是坦然地承認(rèn)它。為自己的缺點(diǎn)辯駁也無(wú)濟(jì)于事，重要的是如何使別人在感情上認(rèn)同你談及自身缺點(diǎn)的態(tài)度。

消除誤會(huì)，縮小隔閡。

有的“缺點(diǎn)”并不是缺點(diǎn)，而是一般意義上的誤會(huì)造成的，這時(shí)你應(yīng)及時(shí)澄清，縮小與面試官的心理隔閡。案例：

一名出身于高干家庭的求職者，到一家普通單位求職面試，他在介紹自己的時(shí)候說(shuō)：“我的父親是高干，但他對(duì)我的要求非常嚴(yán)格，家中雖有保姆，但洗衣服等家務(wù)活從來(lái)不讓保姆幫我做，而是讓我親自動(dòng)手做。由于我是在這種環(huán)境中長(zhǎng)大的，什么事情都是自己做，從不依賴父親的職權(quán)，所以到你們單位，多大的苦，我都能吃?！?/p>

出生于高干家庭，可能會(huì)被他人誤認(rèn)為“不能吃苦”，但這位應(yīng)聘者從父親對(duì)自己的嚴(yán)格要求入手，談到對(duì)家庭出身的看法和自己的生活態(tài)度，以此讓面試官了解自己吃過(guò)苦、能吃苦的優(yōu)秀品質(zhì)。如此，他就縮短了與用人單位的距離，使企業(yè)覺(jué)得其就是可造之材。

明談缺點(diǎn)，實(shí)論優(yōu)點(diǎn)。

有時(shí)面試官會(huì)對(duì)求職者提出一些尖刻的問(wèn)題：“你在從事某項(xiàng)工作時(shí)有哪些缺點(diǎn)或不足?”有的求職者連連搖頭回答說(shuō)沒(méi)有;有的求職者不假思索，脫口而出：“我的缺點(diǎn)就是特散漫，不愿意受紀(jì)律約束”，或回答一些從事某項(xiàng)工作時(shí)的致命缺點(diǎn)，令人哭笑不得。

這樣的求職者，有哪家企業(yè)敢要?相反，有些人的回答卻令面試官贊嘆不已，他們既不掩飾回避，也非直截了當(dāng)，而是結(jié)合職場(chǎng)新人的共同弱點(diǎn)(如缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、社會(huì)閱歷較淺等)，聯(lián)系本專業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)(如知識(shí)結(jié)構(gòu)不甚合理、專業(yè)知識(shí)不足以應(yīng)對(duì)新的挑戰(zhàn)等)及自身個(gè)性中的缺憾(如過(guò)分追求完美，開(kāi)拓精神不夠，或過(guò)于追求工作效率，小心謹(jǐn)慎不足等)。

說(shuō)一些自己正在克服和能夠改正的一些弱點(diǎn)，談理想與現(xiàn)實(shí)中的差距，講那些表面是缺點(diǎn)實(shí)則對(duì)某項(xiàng)工作有益的個(gè)性，既體現(xiàn)出了謙遜好學(xué)的美德，又正面回答了難題。

心理研究表明人際交往存在三種狀態(tài)：一種是權(quán)威式，一種是理智式，一種是沖動(dòng)式。在面試中更加需要理智式的交往，而理智來(lái)自于充分準(zhǔn)備和深思熟慮，而不是幼稚沖動(dòng)。

一個(gè)人有缺點(diǎn)并不可怕，可怕的是不敢承認(rèn)它、改正它，反而強(qiáng)詞奪理不愿承認(rèn)。從辯證的角度來(lái)看，缺點(diǎn)與優(yōu)點(diǎn)是可以相互轉(zhuǎn)化的，前提是要正確地認(rèn)識(shí)缺點(diǎn)，真真正正地改正缺點(diǎn)。

“橫看成嶺側(cè)成峰”，對(duì)于缺點(diǎn)本身來(lái)講，有些“缺點(diǎn)”對(duì)某種工作來(lái)說(shuō)恰恰是優(yōu)點(diǎn);對(duì)有缺點(diǎn)的人來(lái)說(shuō)，無(wú)論是消除誤會(huì)還是坦然承認(rèn)，都會(huì)使消極的評(píng)價(jià)轉(zhuǎn)化為積極的評(píng)價(jià)。

那時(shí)我接到了一家知名的高薪企業(yè)的面試通知。這讓我既高興又緊張，因?yàn)槲覐膩?lái)沒(méi)有面試的經(jīng)驗(yàn)。我在圖書館里泡了好幾個(gè)晚上，啃《面試輕松過(guò)關(guān)》、《面試寶典》之類的書，看得頭昏腦脹。

真正面試的那一天終于來(lái)到了。我走進(jìn)考場(chǎng)后才發(fā)覺(jué)，與我一同面試的其他五個(gè)人都是男生?？紙?chǎng)是一個(gè)很小的會(huì)議室，中間是一張圓桌?？脊僮趫A桌一邊，我們幾個(gè)人坐在另外一邊。服務(wù)員拿來(lái)六杯水，其他幾個(gè)男生直接拿起自己面前的水杯就開(kāi)始喝。我一轉(zhuǎn)念，不對(duì)啊，幾個(gè)考官都還沒(méi)有水喝呢，我們?cè)趺纯梢該屜饶?于是很有禮貌地把杯子遞給離我最近的一個(gè)考官。

“還是女孩子心細(xì)啊?！弊谥虚g的一位考官說(shuō)，另幾個(gè)正在喝水的男生立刻窘住了，面面相覷。我暗暗自得，不忘對(duì)考官們露出謙遜的微笑。

幾位考官介紹了公司運(yùn)營(yíng)方面的具體情況，也聊了聊我們的專業(yè)和對(duì)公司的想法。由于剛才的“喝水事件”，另外幾個(gè)男生都比較拘謹(jǐn)，反倒是我和考官們談笑自如。這時(shí)，坐在正中央的主考官突然問(wèn)了我一個(gè)意想不到的問(wèn)題：“你的簡(jiǎn)歷上寫著會(huì)跳舞，你會(huì)跳哪種舞呢?”我立刻懵了。小時(shí)候我的確學(xué)過(guò)一點(diǎn)舞蹈，后來(lái)就沒(méi)再進(jìn)行過(guò)舞蹈訓(xùn)練。要是說(shuō)實(shí)話，多丟面子啊。于是我就扯個(gè)謊說(shuō)會(huì)跳新疆舞，說(shuō)完之后就覺(jué)得臉有些發(fā)熱。誰(shuí)知考官要求我隨便擺個(gè)姿勢(shì)看看。我窘極了，從頭到腳都無(wú)所適從，只好站起來(lái)原地轉(zhuǎn)了個(gè)圈。

好不容易面試結(jié)束，考官們走出會(huì)議室討論了一下，把我叫了出去。

“根據(jù)你的性格特點(diǎn)，我們想把你安排在外事部門，不過(guò)戶口方面可能還需要再爭(zhēng)取?！?/p>

聽(tīng)到這句話，我愣住了：“你們不是答應(yīng)可以解決嗎?”后半句被我吞進(jìn)了肚子，我的感覺(jué)越來(lái)越不妙。要是戶口解決不了，我也許根本就不會(huì)來(lái)應(yīng)聘……我左思右想，輕輕咬著下唇說(shuō)：“要不，我跟爸爸媽媽商量一下?！?/p>

主考官也突然愣了一下，我馬上意識(shí)到，自己似乎說(shuō)錯(cuò)了什么。

“好吧?！彼⑿χf(shuō)，“不過(guò)要記得，以后你參加面試的時(shí)候，不要說(shuō)‘和爸爸媽媽商量’的話，因?yàn)檫@樣會(huì)顯得你沒(méi)有主見(jiàn)，明白嗎?”

我抬頭看了看他的眼睛，他眼里滿是真誠(chéng)。我意識(shí)到，我錯(cuò)失這個(gè)機(jī)會(huì)了。

把小動(dòng)作留在面試場(chǎng)外。

李娜，女，24歲專業(yè)：法律本科面試崗位：文秘。

都說(shuō)現(xiàn)在工作難找，招聘信息鋪天蓋地，好崗位卻是大海撈針，所以我一開(kāi)始就把目標(biāo)定得很低，沒(méi)想到這也會(huì)失敗。大學(xué)讀的是法律，又有兩年醫(yī)藥工作的經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)該說(shuō)我的資本還是有一點(diǎn)的，去應(yīng)聘一個(gè)文秘的崗位，總覺(jué)得是十拿九穩(wěn)的事情，也就沒(méi)把別的競(jìng)爭(zhēng)者放在心上。

面試當(dāng)天我把自己的簡(jiǎn)歷熟悉了一遍，也沒(méi)怎么準(zhǔn)備就去了。到了現(xiàn)場(chǎng)一看，已經(jīng)有幾個(gè)應(yīng)聘者在了，看樣子都經(jīng)過(guò)一番細(xì)心打扮，一個(gè)個(gè)嘴里念念有詞，顯然是在溫習(xí)。看他們那個(gè)認(rèn)真勁兒，我有了競(jìng)爭(zhēng)的真實(shí)感。面試官有兩位，看上去都非常嚴(yán)肅，被他們眼睛一盯，我就慌了神，頭不由自主地低了下去，事先準(zhǔn)備的說(shuō)辭全忘了，腦子里一片空白。這時(shí)候比較年長(zhǎng)的面試官讓我作自我介紹，我?guī)缀醢炎约旱暮?jiǎn)歷記得的都背了一遍，語(yǔ)調(diào)就像一根直線，聲音也發(fā)虛，手又習(xí)慣性地去摸頭發(fā)，一說(shuō)完我就知道，這回完了。

另一個(gè)面試官問(wèn)我，應(yīng)聘這個(gè)崗位的優(yōu)勢(shì)在哪里。這本來(lái)是個(gè)好機(jī)會(huì)，只要我把自己的特長(zhǎng)、經(jīng)驗(yàn)說(shuō)清楚，勝出的概率還是很大的?？善痪o張，平時(shí)的那些小動(dòng)作全出來(lái)了，一會(huì)兒摸摸頭發(fā)、一會(huì)兒摸摸耳朵，擦鼻子……我都不知道手該往哪兒擺，兩位面試官看著我直皺眉頭，問(wèn)了兩個(gè)問(wèn)題就叫我出去了。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇三

(.9.1)。

案例。

金融控股公司---美國(guó)“花旗”模型。

為了限制銀行規(guī)模過(guò)度膨脹，(1956年銀行持股公司法案)對(duì)擁有多家銀行的控股公司。

規(guī)定的限制性條款有：不允許跨州購(gòu)并新銀行；不允許擁有和經(jīng)營(yíng)非銀行業(yè)務(wù)的子公司等。

但法律對(duì)單一銀行的控股公司沒(méi)有限制，因此許多大銀行利用這一法律漏洞大力發(fā)展單一銀。

花旗銀行的母公司。包括花旗銀行,花旗公司共擁有13個(gè)子公司，能提供多樣化的金融業(yè)務(wù)。

花旗公司與花旗銀行的董事會(huì)成員同一套人馬，公司和銀行是一個(gè)班子，兩塊牌子。也正是。

通過(guò)這種多樣化的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式，花旗公司在1984年就成為美國(guó)最大的銀行持股公司。

詳見(jiàn)圖。

4月美國(guó)花旗銀行和旅行者集團(tuán)合并組成“花旗集團(tuán)”，總資產(chǎn)為7000億美元，

金融集團(tuán)之一，同時(shí)也在美國(guó)本土開(kāi)創(chuàng)了全能化金融集團(tuán)之先河，從根本上動(dòng)搖了傳統(tǒng)的金。

融分業(yè)制度。

195月13日，美國(guó)眾議院通過(guò)了{(lán)年金融服務(wù)業(yè)法案)，該法案在涉及銀行控。

股組織結(jié)構(gòu)的條款中，創(chuàng)造了“金融控股公司”這一新的法律概念，允許銀行成立金融控股。

公司控制或擁有銀行、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

11月，美國(guó)眾議院正式通過(guò)(金融現(xiàn)代化法案)，允許銀行持股公司升格為金融。

控股公司，允許升格的或新成立的金融控股公司從事具有金融性質(zhì)的任何業(yè)務(wù)，即銀行、證。

券和保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，但其混業(yè)經(jīng)營(yíng)是通過(guò)各個(gè)子公司經(jīng)營(yíng)不同性質(zhì)的金融業(yè)務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)，各子公。

司在法律和經(jīng)營(yíng)上是相對(duì)獨(dú)立的法人。其意義就是以“內(nèi)在防火墻”的方式達(dá)到分業(yè)監(jiān)管和。

混業(yè)經(jīng)營(yíng)的目的。

回答問(wèn)題:。

1.什么是銀行控股公司？銀行控股公司有哪些類型？銀行控股公司有哪些優(yōu)點(diǎn)？

2.美國(guó)花旗銀行為什么采取金融控股公司組織機(jī)構(gòu)?

資料。

穩(wěn)定我國(guó)商業(yè)銀行資本充足水平的幾點(diǎn)思考（節(jié)）。

楊凱生（工行行長(zhǎng)）。

可以粗略地作一測(cè)算，即使撇開(kāi)中小型上市銀行不談，僅按工、中、建、交在現(xiàn)有基礎(chǔ)。

增加約占貸款增加額的85%計(jì)(至20工、中、建、交四行年平均該數(shù)據(jù)分別為。

這還僅僅是測(cè)算了貸款增長(zhǎng)所帶來(lái)的資本占用因素，如果進(jìn)一步考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

其資本占用還將進(jìn)一步增加。若再加上資本定義日漸趨嚴(yán)的因素，銀行資本缺口將更為顯著。

問(wèn)題:。

1.如何評(píng)價(jià)商業(yè)銀行資本充足程度？

2.提高我國(guó)商業(yè)銀行資本充足水平途徑有哪些?

案例。

被訴挪用國(guó)債北方證券同意與農(nóng)信社進(jìn)行調(diào)解。

糾紛案在上海市高級(jí)人民法院開(kāi)庭審理，北方證券被訴挪用2.26億元國(guó)債。

據(jù)悉，7月6日，上海長(zhǎng)寧區(qū)新涇農(nóng)村信用合作社在北方證券上海張揚(yáng)路證券。

營(yíng)業(yè)部開(kāi)設(shè)b字頭法人賬戶，隨后買入國(guó)債。上海長(zhǎng)寧區(qū)新涇農(nóng)村信用合作社提供的資料顯。

02國(guó)債(3)2.22億元。

上海長(zhǎng)寧區(qū)新涇農(nóng)村信用合作社表示，206月15日，該信用社通過(guò)查詢發(fā)現(xiàn)，賬。

戶上的國(guó)債已經(jīng)被質(zhì)押，無(wú)法進(jìn)行國(guó)債買賣和委托交易，遂要求北方證券撤銷該賬戶國(guó)債的。

質(zhì)押，但北方證券拒絕執(zhí)行。

北方證券代理人表示，公司是8月28日，對(duì)上海市長(zhǎng)寧區(qū)新涇農(nóng)村信用合作社。

的賬戶進(jìn)行回購(gòu)登記的。自20以來(lái)，北方證券與上海市長(zhǎng)寧區(qū)新涇農(nóng)村信用合作社發(fā)。

生了上百筆的資金往來(lái)，其間并沒(méi)有進(jìn)行過(guò)具體的清算。北方證券代理人稱，上海長(zhǎng)寧區(qū)新。

涇農(nóng)村信用合作社對(duì)公司國(guó)債回購(gòu)一事是清楚的，而且北方證券也支付給該信用社超過(guò)國(guó)債。

票面利率的利息，而且在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)農(nóng)信社未對(duì)此事提出過(guò)異議。

北方證券代理人昨日表示，公司同意與農(nóng)信社進(jìn)行調(diào)解。

思考問(wèn)題：

1．什么是國(guó)債回購(gòu)？試述國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)流程？

2．從事國(guó)債回購(gòu)應(yīng)防范哪些風(fēng)險(xiǎn)？從本案例中汲取什么教訓(xùn)？

案例。

英國(guó)諾森羅克銀行擠兌事件。

一、案情。

受美國(guó)次級(jí)債危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國(guó)第五大抵押貸款機(jī)構(gòu)――諾森。

者。為防止系統(tǒng)性銀行危機(jī)的出現(xiàn)，英國(guó)財(cái)政部、英格蘭銀行（英國(guó)央行）與金融管理局先。

后采取了注資以及存款賬戶擔(dān)保等救助措施，至18號(hào)，諾森羅克銀行的儲(chǔ)戶擠兌情況才有。

所緩解，各大銀行的股價(jià)也出現(xiàn)不同程度的上漲，銀行體系的恐慌局面才得以控制。

二、原因。

諾森羅克銀行始建立于1850年，其早期只是一家住房貸款協(xié)會(huì)，變成一家銀行并上市。目前，該行是英國(guó)第五大抵押貸款機(jī)構(gòu)，擁有150萬(wàn)儲(chǔ)戶，向80萬(wàn)購(gòu)房者提供房貸，可謂規(guī)模龐大。上半年，諾森羅克銀行新增的抵押貸款額占全國(guó)新增總量的18.9%，排名居英國(guó)第一。然而，曾經(jīng)是房貸市場(chǎng)佼佼者的諾森羅克銀行，緣何會(huì)陷入擠兌危機(jī)呢？除了上述英國(guó)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的不利因素之外，這可能是以下幾個(gè)因素造成的：

1.融資過(guò)于依靠批發(fā)市場(chǎng)。與其他銀行資金主要來(lái)自儲(chǔ)戶不同，盡管諾森羅克銀行在19已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐患疑鲜秀y行，但是其大部分資金仍來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)。在諾森羅克銀行的`資金中，由零售存款業(yè)務(wù)所獲的資金不足全部的1/4，而超過(guò)3/4的資金來(lái)自批發(fā)市場(chǎng)，即通過(guò)同業(yè)拆借、發(fā)行債券或賣出有資產(chǎn)抵押的證券來(lái)融資，而75%的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于英國(guó)其他幾大抵押貸款公司。其中，英國(guó)最大的抵押貸款機(jī)構(gòu)――hbos的這一比例也僅為43%。鑒于零售存款融資的穩(wěn)定性，資金絕大部分來(lái)源于批發(fā)市場(chǎng)的諾森羅克銀行也就更容易受到市場(chǎng)上資金供求的影響。

2.資產(chǎn)負(fù)債的利率缺口過(guò)大。批發(fā)市場(chǎng)和住房貸款市場(chǎng)不同的定價(jià)機(jī)制，又加大了諾森羅克銀行的利率缺口。無(wú)論是發(fā)行債券還是住房貸款的資產(chǎn)證券化，它們都是依據(jù)市場(chǎng)上3個(gè)月的libor來(lái)定價(jià)的。然而，諾森羅克銀行的住房抵押貸款則是按照英格蘭銀行的基準(zhǔn)利率來(lái)發(fā)放。這種投融資的定價(jià)方式在貨幣市場(chǎng)利率大幅高于官方利率時(shí)會(huì)造成銀行損失。在諾森羅克銀行的資產(chǎn)中，發(fā)放給消費(fèi)者的抵押貸款達(dá)967億英鎊，占總資產(chǎn)的85.2%。據(jù)估計(jì)，在這960多億英鎊的抵押貸款中，有120億英鎊是直接暴露在這種利率缺口風(fēng)險(xiǎn)之下的。這也就是說(shuō)，libor每超過(guò)基準(zhǔn)利率一個(gè)基點(diǎn)，諾森羅克銀行每年將多支付1200萬(wàn)英鎊。

3.銀行原有的融資渠道受阻。更糟糕的是，7月份以來(lái)，受美國(guó)次貸危機(jī)造成的全球貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性緊張的影響，主要靠批發(fā)市場(chǎng)來(lái)融資的諾森羅克銀行已經(jīng)很難再獲得穩(wěn)定的融資渠道。市場(chǎng)分析人士指出，為了達(dá)到年初預(yù)定的增長(zhǎng)目標(biāo)，在未來(lái)的12個(gè)月里諾森羅克銀行需要籌資100億英鎊并再融資80億英鎊。這些資金只能通過(guò)抵押貸款資產(chǎn)的證券化來(lái)籌集，但現(xiàn)在的問(wèn)題是，由于美國(guó)次貸危機(jī)的影響，投資者已經(jīng)對(duì)抵押資產(chǎn)失去了興趣。而且，即便是沒(méi)有受到美國(guó)次級(jí)債務(wù)危機(jī)的影響，英國(guó)次級(jí)債市場(chǎng)上的恐慌也會(huì)逐漸暴露。事實(shí)上，英國(guó)投資者的流動(dòng)性恐慌在西布朗明奇房貸協(xié)會(huì)（westbromwichbuildingsociety）事件上已經(jīng)表露無(wú)遺，后者近期發(fā)行的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品因?yàn)闊o(wú)人購(gòu)買而不得不被取消。可以看出，英國(guó)信貸市場(chǎng)的大門已經(jīng)開(kāi)始關(guān)閉。而這對(duì)于主要依靠信貸市場(chǎng)來(lái)融資的諾森羅克銀行來(lái)說(shuō)是致命的打擊。

增加，而贏利不增，足見(jiàn)銀行的經(jīng)營(yíng)收益下降的事實(shí)。在9月14號(hào)，諾森羅克銀行又發(fā)出盈利預(yù)警，指出：利率的升勢(shì)出乎意料，信貸萎縮問(wèn)題導(dǎo)致資產(chǎn)增長(zhǎng)放緩，預(yù)計(jì)2007年的稅前利潤(rùn)將比預(yù)計(jì)低20%左右。這一消息的公布也直接引發(fā)了當(dāng)日大范圍內(nèi)的儲(chǔ)戶擠兌。

5.投資美國(guó)次級(jí)債帶來(lái)?yè)p失。事實(shí)上，諾森羅克銀行在美國(guó)次級(jí)債券市場(chǎng)上的投資并不多，僅占其全部資產(chǎn)的0.24%，大約有2.75億英鎊，其中2億英鎊投資在美國(guó)的債務(wù)抵押債券（cdo），0.75億投資于房產(chǎn)抵押擔(dān)保證券(hembs)。而且這些有價(jià)證券的持續(xù)期小于兩年，不會(huì)對(duì)年或2007年的放貸產(chǎn)生影響。盡管相對(duì)于總體的資產(chǎn)來(lái)說(shuō)損失不大，但這在諾森羅克銀行的有價(jià)證券投資中已占40%的份額，而這對(duì)市場(chǎng)上投資者的心理影響效應(yīng)可能更大。

回答問(wèn)題:。

1.什么流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？導(dǎo)致諾森羅克銀行出現(xiàn)（儲(chǔ)戶擠兌）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)原因有哪些？

2.諾森羅克銀行出現(xiàn)（儲(chǔ)戶擠兌）帶給我們哪些警示？

第五章銀行貸款政策與管理。

案例1。

中國(guó)民生銀行黃謹(jǐn)案。

背景：

年9月，某銀行北京總行進(jìn)行內(nèi)部核查時(shí)發(fā)現(xiàn)，上海印鈔廠在短短兩年間從該行上海分行貸款高達(dá)3.5億元。這是個(gè)驚人的數(shù)字，北京總行立即派員直奔上海?？墒?，該廠財(cái)務(wù)處的回答更為驚人：他們對(duì)此一無(wú)所知。銀行的3.5億元貸款讓人騙走了！更為確切地說(shuō)：這3.5億元被上海分行的一個(gè)普通信貸員黃謹(jǐn)撈進(jìn)了腰包。209月6日，上海市檢察院第二分院以黃謹(jǐn)涉嫌挪用資金1000萬(wàn)元，金融憑證詐騙960萬(wàn)元、貸款詐騙3.5億元犯罪向法院提起公訴。

主要犯罪行為：

黃謹(jǐn)一案是案犯從上門辦理存款業(yè)務(wù)挪用企業(yè)存款而開(kāi)始的。

黃謹(jǐn)?shù)热藘H用假公章就在銀行開(kāi)立了基本賬戶。

黃謹(jǐn)伙同他人從193月至2001年7月先后貸款21筆，累計(jì)金額3.5億元，平均每筆1660余萬(wàn)元，竟然只由黃一人包辦，從黃謹(jǐn)案的發(fā)生來(lái)看，銀行至少有幾年沒(méi)有與上海印鈔廠對(duì)過(guò)賬。

黃謹(jǐn)一案中銀行竟隨意為其注銷已登錄的信息，使黃謹(jǐn)能在貸款證年審過(guò)程中輕易過(guò)關(guān)。

黃謹(jǐn)在該行工作的時(shí)間里，其喜歡賭球的癖好和不良交際圈，沒(méi)有引起主管領(lǐng)導(dǎo)和同事的重視，更沒(méi)有對(duì)其加強(qiáng)教育、管理。

問(wèn)題：

1.請(qǐng)你從黃謹(jǐn)案中上述犯罪行為反思該行信貸制度存在問(wèn)題。

2.從黃謹(jǐn)案中我們應(yīng)當(dāng)汲取什么教訓(xùn)？

案例2。

甲銀行訴乙公司、丙公司、丁公司借款擔(dān)保糾紛案。

案情介紹。

原告：甲銀行。

被告：乙公司。

被告：丙公司。

被告：丁公司。

10月27日，甲銀行與乙公司簽訂《借款合同》一份，約定甲銀行向乙公司發(fā)放貸款萬(wàn)元人民幣，期限一年。同日，甲銀行與丙公司簽訂《抵押合同》一份，約定丙公司以其在廣州天河區(qū)的價(jià)值5139萬(wàn)元的在建房產(chǎn)提供抵押擔(dān)保，但并未辦理房產(chǎn)抵押登記。之后，甲銀行依約發(fā)放貸款，履行了約定義務(wù)。但乙公司和丙公司在貸款到期后均未履行還款義務(wù)，乙公司于2006年11月18日提出展期申請(qǐng)，同時(shí)約定該筆貸款的展期由丁公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，并于2006年11月22日簽訂貸款《展期協(xié)議》，展期期限是2006年11月23日至2007年11月23日，利率不變。丁公司在《展期協(xié)議》的擔(dān)保人項(xiàng)下簽章，但該協(xié)議未約定保證方式和保證期間。合同履行過(guò)程中，乙公司欠本金及部分利息未償還。2007年11月14日，甲銀行向乙公司發(fā)出《貸款到期通知書》，由丁公司的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人李某在該通知的借款人處簽章加蓋了該公司的法定代表人謝某的私人印章。后乙公司和丁公司均未履行償還義務(wù)，5月26日，甲銀行訴諸法院。

問(wèn)題：

1.法院如何審判？

2.該商業(yè)銀行擔(dān)保貸款中工作中存在哪些問(wèn)題？

3.如何防范擔(dān)保貸款中的風(fēng)險(xiǎn)？

案例3。

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。

1.貸款的基本情況：

借款人：?jiǎn)⒚鞴べQ(mào)公司。

流動(dòng)資金貸款：500萬(wàn)元。

合同貸款用途：短期流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。

抵押品：公司的辦公樓。

約定還款來(lái)源：經(jīng)營(yíng)收入。

2.借款人及貸款項(xiàng)目背景介紹：

啟明工貿(mào)公司是d銀行的一家新客戶，于年9月向銀行申請(qǐng)取得貸款500萬(wàn)元，期限為12個(gè)月，貸款用途為流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，并以公司辦公大樓作為抵押，抵押率為45%。1998年2月在對(duì)該貸款進(jìn)行檢查中，分析借款人的財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量，發(fā)現(xiàn)其財(cái)務(wù)狀況尚可，但現(xiàn)金流量不足。通過(guò)分析了解，該公司將貸款中的300萬(wàn)元用于一筆石制品的購(gòu)銷業(yè)務(wù);另外200萬(wàn)元?jiǎng)t是通過(guò)虛擬了一筆購(gòu)銷業(yè)務(wù)而取得的，實(shí)際上是將貸款轉(zhuǎn)借給了其關(guān)聯(lián)企業(yè)恒利貿(mào)易公司，用于償還該公司在e銀行的貸款。恒利貿(mào)易公司是一家經(jīng)營(yíng)不善，嚴(yán)重虧損的企業(yè)，e銀行正準(zhǔn)備采取法律手段向其催收所拖欠的貸款，而啟明貿(mào)易有限公司是貸款的擔(dān)保人，負(fù)有連帶責(zé)任。

啟明貿(mào)易有限公司目前的財(cái)務(wù)狀況一般。

問(wèn)題：

1.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中不良貸款有哪些？解釋其定義？

2.請(qǐng)對(duì)該筆500萬(wàn)元的貸款余額進(jìn)行分類。

第六章企業(yè)貸款。

案例。

浙企“跑路潮”回流加強(qiáng)非財(cái)務(wù)因素分析。

摘要：今年浙江地區(qū)發(fā)生多起企業(yè)倒閉、企業(yè)主跑路、自殺等事件，銀行信貸資產(chǎn)經(jīng)受巨大考驗(yàn)。雖然部分跑路企業(yè)主已經(jīng)回國(guó)，但是浙江企業(yè)仍然深陷泥潭。批評(píng)矛頭紛紛指向信貸緊縮和民間借貸，然而筆者認(rèn)為這只是問(wèn)題的導(dǎo)火索。外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化、企業(yè)自身行為失范才是問(wèn)題根源，這些非財(cái)務(wù)因素應(yīng)當(dāng)引起銀行近期的關(guān)注。

事件經(jīng)過(guò)：

政策暖風(fēng)吹起浙企“跑路潮”回流。

今年上半年溫州地區(qū)累計(jì)發(fā)生民間借貸485.5億元人民幣，且借貸利息飆升，路瘋漲至月息3-5分，個(gè)別甚至達(dá)6分至1角。4月以來(lái)，個(gè)別中小企業(yè)因資金鏈斷裂而發(fā)生老板潛逃、跳樓自殺、企業(yè)倒閉、員工欠薪等事件。目前，全市至少已有80多家企業(yè)老板逃跑、企業(yè)倒閉。其中9月份發(fā)生26起，9月22日以來(lái)，溫州市發(fā)生3起因債務(wù)危機(jī)后老板被逼上絕路而跳樓自殺事件，造成2死1傷惡果。除溫州外，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)同樣較為發(fā)達(dá)的臺(tái)州等地此類事件也時(shí)有發(fā)生。

到9月底，臺(tái)州除了有十幾家企業(yè)老板跑路，還至少兩位老板因資金鏈斷裂而自殺。在眾多“跑路”老板中，尤以浙江信泰集團(tuán)董事長(zhǎng)胡福林名氣最大，他的“出逃”被認(rèn)為是事態(tài)進(jìn)一步惡化的標(biāo)志，資金鏈斷裂的情況開(kāi)始由中小企業(yè)傳導(dǎo)至龍頭企業(yè)。信泰集團(tuán)內(nèi)部高管透露，胡欠款達(dá)20多億，民間高利貸12億，月利息2000多萬(wàn)；銀行貸款達(dá)8億，其中中行溫州分行是最大債權(quán)銀行；與其他眼鏡光學(xué)企業(yè)的關(guān)聯(lián)擔(dān)保，金額高達(dá)數(shù)億。

目前溫州有21家銀行受資金鏈斷裂牽連，直接或間接受到牽連的資金是15.86億元。然而溫州當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局認(rèn)為，溫州目前的不良貸款余額為22.72億元，即使15.86億元全變成不良貸款，總牽涉資金也只有38.58億元，約占溫州現(xiàn)有6123億元貸款總額的0.62%，因此判斷溫州銀行業(yè)不良貸款率目前不可能出現(xiàn)明顯上升的趨勢(shì)（溫州銀行業(yè)目前的不良貸款率為0.37%）。

溫州中小企業(yè)生存狀況引發(fā)各級(jí)政府關(guān)注。9月29日，溫州市政府出臺(tái)了多項(xiàng)措施，包括要求銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不抽資壓貸，當(dāng)?shù)卣檎{(diào)25個(gè)工作組進(jìn)駐市內(nèi)各銀行，與銀行一道，對(duì)所屬信貸企業(yè)排查摸底。溫州市銀監(jiān)局也要求當(dāng)?shù)馗骷毅y行調(diào)低貸款利率，最高上浮不能超過(guò)30%；如企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)牽涉多家銀行貸款，銀行間要“同進(jìn)同退”，不得單獨(dú)抽資。10月13日，溫州市政府設(shè)立了5億元專項(xiàng)資金，作為企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸專項(xiàng)資金。溫州市財(cái)政出臺(tái)“稅費(fèi)新政17條”，重點(diǎn)是幫扶企業(yè)擺脫困境、解決兼并重組中遇到的相關(guān)稅費(fèi)問(wèn)題。在局面扭轉(zhuǎn)之際，孫福財(cái)、胡福林等企業(yè)主10月分別從美國(guó)等地返回，并表示了立足自救、重整企業(yè)的信心。

圖1溫州年民間借貸綜合年利率。

23.01%。

24.14%。

24.81%。

24.43%。

24.60%。

24.38%。

24.47%。

25.09%。

25.44%。

1月2月3月4月5月6月7月8月9月。

資料來(lái)源：世經(jīng)未來(lái)。

問(wèn)題;。

1.商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

2.什么是信用風(fēng)險(xiǎn)？導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)原因有哪些？

3.商業(yè)銀行如何防信用風(fēng)險(xiǎn)？

(分析提示:區(qū)域信用風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)主因素、外部經(jīng)營(yíng)因素惡化的信用風(fēng)險(xiǎn))。

第七、八章個(gè)人貸款。

案例。

某銀行訴張某等26人預(yù)售商品房抵押欺詐貸款案。

【案情介紹】。

原告：某銀行。

被告：張某等26人。

被告：廣州某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（簡(jiǎn)稱某公司）。

張某因申請(qǐng)購(gòu)買預(yù)售商品房，1998年7月9日某銀行與張某簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》，并辦理了所購(gòu)房屋的抵押登記。某公司自愿為張某借款提供擔(dān)保，對(duì)所借貸款本息和從屬費(fèi)用負(fù)連帶清償責(zé)任。某銀行于1998年7月24日向張某發(fā)放貸款220000元購(gòu)房貸款，張某應(yīng)分8年期向某銀行還清貸款本息，但從年3月以來(lái)，張某所欠貸款本息未還。張某稱她并沒(méi)有與某公司簽訂《房地產(chǎn)預(yù)售契約》，契約上的簽字系某公司偽造，她不是真正的購(gòu)房者，不具有訂立《抵押貸款合同》的主體資格，某銀行與某公司惡意串通，損害其利益，表現(xiàn)在貸款前未對(duì)其認(rèn)真調(diào)查，貸款時(shí)未對(duì)其證件認(rèn)真審查。某公司稱本案貸款合同的實(shí)際履行人和擔(dān)保人均是該公司。法院審理查明，被告某公司為取得銀行貸款，以被告張某的名義申請(qǐng)個(gè)人購(gòu)房，被告張某在《個(gè)人按揭貸款申請(qǐng)表》上簽名，并按要求提供相關(guān)證件。被告某公司提供首期供樓存款，張某開(kāi)立了用于償還樓款的活期存折，但存折一直由某公司保管。后張某作為抵押人(借款方)，某公司作為擔(dān)保人(樓盤發(fā)展商)和某銀行簽訂《樓宇按揭貸款合同》。約定抵押人以其與擔(dān)保人簽訂的“商品房預(yù)售契約”之全部權(quán)益抵押給抵押權(quán)人某銀行，擔(dān)保人在借款人不能清償債務(wù)時(shí)負(fù)連帶清償責(zé)任。后某公司和張某簽訂一份無(wú)具體簽約和退房時(shí)間的《退出供房和約》，約定張某退出供房，由某公司以張某的名義繼續(xù)履行與某銀行的按揭購(gòu)房合同。

問(wèn)題：

1.法院如何審判？

2.商業(yè)銀行貸款三查中工作中存在哪些問(wèn)題？

3.如何防范個(gè)人按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)？

案例。

日本大和銀行因管理混亂流失11億美元。

1995年9月26日。

1995年3月7日英國(guó)巴林銀行破產(chǎn)。無(wú)獨(dú)有偶，9月26日，日本大和銀行宣布因紐約分行雇員帳外買賣美國(guó)債券，使該行的11億美元付諸東流。從某種意義上說(shuō)，這是巴林事件的日本版，它又再次警示人們：加強(qiáng)金融監(jiān)督機(jī)制是何等重要。

9月26日，總部設(shè)在大阪的日本大和銀行行長(zhǎng)藤田彬宣布，由于駐紐約分行雇員井口俊英從1984年開(kāi)始在帳外買賣美國(guó)債券，使該行蒙受了1100億日元(約合11億美元)的巨額損失。長(zhǎng)期以來(lái)，日本經(jīng)濟(jì)界和國(guó)際金融界由于巨額壞帳問(wèn)題，已經(jīng)對(duì)日本金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性頗有疑慮。這個(gè)消息傳開(kāi)后，人們的心里又罩上了一層陰影?，F(xiàn)年44歲的井口俊英曾就讀于美國(guó)密蘇里州立大學(xué)。1976年，他通過(guò)考試進(jìn)入大和銀行紐約分行。8年后，分行開(kāi)始派他專門從事美國(guó)債券的買賣業(yè)務(wù)。但是由于他看錯(cuò)了行情，一出手就虧了20萬(wàn)美元。他一不報(bào)告上司，二不在帳面上反映這個(gè)損失，只是想將來(lái)?yè)苹貋?lái)就是了。他動(dòng)用客戶儲(chǔ)存的債券進(jìn)行投機(jī)，但結(jié)果總是虧多盈少。他像一個(gè)輸紅了眼的賭徒，終于陷進(jìn)了從事債券交易最忌諱的“高買低賣”的泥沼中。就這樣，他在從1984年開(kāi)始的中，進(jìn)行了3萬(wàn)多次帳外交易，平均每天損失40萬(wàn)美元。為了隱瞞損失，他竟然偽造帳目。這年7月，在大和銀行紐約分行的帳本上，債券保有額為46億美元，但實(shí)際上只有35億。令人吃驚的是，在長(zhǎng)達(dá)11年的時(shí)間里，此事竟無(wú)人察覺(jué)。美國(guó)《新聞周刊》稱這“簡(jiǎn)直是不可思議的事”。直至這年7月13日，井口寫信給大和銀行行長(zhǎng)藤田彬，才使此事真相大白。令人啼笑皆非的是，井口在信中稱他坦白此事是由于“折騰了11年，太累了”。大和銀行創(chuàng)于19，現(xiàn)有資金量24.3萬(wàn)億日元，位居日本商業(yè)銀行的第13位。論歷史可謂悠久，論實(shí)力可謂雄厚，論經(jīng)驗(yàn)也可謂豐富。但這次事件中暴露出的問(wèn)題，與其歷史、實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)都是不相稱的。根據(jù)一般的金融常識(shí)，業(yè)務(wù)和管理應(yīng)由兩人分做，以便相互監(jiān)督。但是，井口一人不但從事債券的買賣，同時(shí)兼任債券的管理。也就是說(shuō)，債券買賣的記錄和銀行債券余額的記錄都在他一人手中，這就給他欺上瞞下、投機(jī)交易、偽造帳目開(kāi)了方便之門。造成這種非常識(shí)性管理的原因，是因?yàn)榧~約分行的行長(zhǎng)對(duì)井口的盲目寵信。日本企業(yè)的駐外機(jī)構(gòu)一般不大信任外籍雇員，于是，為數(shù)不多的日本雇員就成了依靠對(duì)象。自井口到紐約分行工作以來(lái)，分行長(zhǎng)換了7任，平均每3年一換。這種客觀情況，也使分行長(zhǎng)格外倚重井口這樣的“老資格”。這就不難解釋為什么井口在今年1月，還以“能力強(qiáng)，工作成績(jī)突出”而被提拔為副分行長(zhǎng)級(jí)干部了。日本大藏省和大和銀行都對(duì)紐約分行的工作進(jìn)行過(guò)檢查。在美國(guó)從事債券交易都有證券公司開(kāi)具的交易確認(rèn)書。同時(shí)，又有保管證券的美國(guó)銀行托拉斯開(kāi)具的交易銀行債券余額證明書。對(duì)此，大藏省和大和銀行的檢查人員從未檢查、核對(duì)過(guò)。如果核對(duì)債券余額，那么，井口的行為就會(huì)立即暴露。在歐美，銀行職員一年中一般都有一次兩周左右的長(zhǎng)假。這也是一種防范措施。因?yàn)榧倨谥斜厝粫?huì)有其他人暫時(shí)代理。如果有問(wèn)題，兩周時(shí)間足以暴露，大和銀行紐約分行也有這個(gè)規(guī)定。但是該行的人回憶說(shuō)，井口從未休過(guò)長(zhǎng)假。因此，他又躲過(guò)了一次暴露的機(jī)會(huì)。

事發(fā)后，美國(guó)聯(lián)邦調(diào)查局已于上月26日以偽造文書和進(jìn)行不正當(dāng)交易罪，逮捕了井口俊英。同一天，大和銀行決定銀行的負(fù)責(zé)人和有關(guān)人員10月份減薪10―30％，并交回年中獎(jiǎng)金。10月2日，美國(guó)宣布暫停大和銀行紐約分行買賣美國(guó)債券。10月4日，大和銀行行長(zhǎng)藤田彬引咎辭職。然而，事情并未到此結(jié)束。

外分行的檢查縮短為2至3年一次。

進(jìn)入90年代后，日本已有4家金融機(jī)構(gòu)和兩家石油公司接連因金融交易而受損，損失總額達(dá)5030億日元。這種情況已嚴(yán)重影響了日本金融機(jī)構(gòu)在世界上的聲譽(yù)。討論：

1、你認(rèn)為導(dǎo)致日本大和銀行流失11億美元的最根本原因是什么？

2、從中能吸取什么教訓(xùn)？

案例。

雷曼兄弟破產(chǎn)。

209月15日，美國(guó)第四大投資銀行雷曼兄弟按照美國(guó)公司破產(chǎn)法案的相關(guān)規(guī)定提交了破產(chǎn)申請(qǐng)，成為了美國(guó)有史以來(lái)倒閉的最大金融公司。

擁有158年歷史的雷曼兄弟公司是華爾街第四大投資銀行。2007年，雷曼在世界500強(qiáng)排名第132位，2007年年報(bào)顯示凈利潤(rùn)高達(dá)42億美元，總資產(chǎn)近7000億美元。從年9月9日，雷曼公司股票一周內(nèi)股價(jià)暴跌77%，公司市值從112億美元大幅縮水至25億美元。第一個(gè)季度中，雷曼賣掉了1/5的杠桿貸款，同時(shí)又用公司的資產(chǎn)作抵押，大量借貸現(xiàn)金為客戶交易其他固定收益產(chǎn)品。第二個(gè)季度變賣了1470億美元的資產(chǎn)，并連續(xù)多次進(jìn)行大規(guī)模裁員來(lái)壓縮開(kāi)支。然而雷曼的自救并沒(méi)有把自己帶出困境。華爾街的“信心危機(jī)”，金融投機(jī)者操縱市場(chǎng)，一些有收購(gòu)意向的公司則因?yàn)檎芙^擔(dān)保沒(méi)有出手。雷曼最終還是沒(méi)能逃離破產(chǎn)的厄運(yùn)。

問(wèn)題：

案例。

美國(guó)次貸危機(jī)。

當(dāng)美國(guó)經(jīng)濟(jì)在互聯(lián)網(wǎng)泡沫破裂和2001年“9?11”事件的雙重打擊下呈現(xiàn)衰退危險(xiǎn)時(shí)，美國(guó)政府為挽救經(jīng)濟(jì)采取低利率和減稅等一系列措施。這些措施使大量資金涌入沉寂的房地產(chǎn)市場(chǎng)。隨著資金的不斷涌入，房地產(chǎn)價(jià)格一路攀升。不少投資人通過(guò)貸款購(gòu)買第二套甚至第三套房產(chǎn)，同時(shí)大批沒(méi)有償還能力的貸款者和有不良還款記錄者也向銀行申請(qǐng)次級(jí)按揭貸款以購(gòu)買房產(chǎn)。房?jī)r(jià)的高漲使銀行對(duì)發(fā)放貸款進(jìn)行了一系列的“創(chuàng)新”。“創(chuàng)新”包括：購(gòu)房無(wú)須提供首付，可從銀行獲得全部資金；貸款的前幾年只償還利息，不用償還本金；對(duì)借款人不做信用審核；利率浮動(dòng)。當(dāng)銀行手中持有大量未來(lái)可能違約的按揭貸款時(shí)，銀行則將這些不良按揭貸款打包出售，再由華爾街投行將其證券化，包括設(shè)計(jì)成誘人的金融衍生品出售給全球投資者。然而從2006年年底開(kāi)始，由于美國(guó)房產(chǎn)價(jià)格下跌，很多借款人無(wú)力償還債務(wù)，致使次貸危機(jī)爆發(fā)。

問(wèn)題：

1.什么是資產(chǎn)（貸款）證券化？分析資產(chǎn)（貸款）證券化流程？資產(chǎn)（貸款）證券化。

有什么優(yōu)點(diǎn)？

2.試分析美國(guó)次貸危機(jī)的成因。

案例。

假定某銀行20××年的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表如表12―1、12―2所示。表12―1。

其他資產(chǎn)其他資產(chǎn)合計(jì)資產(chǎn)總計(jì)。

負(fù)債及股東權(quán)益流動(dòng)負(fù)債短期存款短期儲(chǔ)蓄存款財(cái)政性存款同業(yè)存放款項(xiàng)同業(yè)拆入。

金融性公司拆入應(yīng)解匯款匯出匯款應(yīng)付帳款其他應(yīng)付款應(yīng)交稅金應(yīng)付利潤(rùn)預(yù)提費(fèi)用。

資本公積金盈余公積金未分配利潤(rùn)股東權(quán)益合計(jì)。

負(fù)債及股東權(quán)益總計(jì)。

表12―1。

117．322582．2。

223．86422．37。

41209．7630．337．0466．1446．1598．44。

10811．463．9417．821226．28。

264．72800．8238．1310．9355．95。

451215．552441．83。

108．312．37。

154．7140．372582．2。

87．992523．7。

利潤(rùn)表。

xx銀行20xx年12月31日單位：百萬(wàn)元。

要求：

1.根據(jù)表12―1、12―2計(jì)算出杜邦分析指標(biāo)表12―3表12―3。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇四

第一段：引言與概述（100字左右）。

愛(ài)心銀行是一個(gè)旨在為社會(huì)弱勢(shì)群體提供金融服務(wù)和扶助的非營(yíng)利組織。本文旨在通過(guò)對(duì)愛(ài)心銀行案例的分析，探討其在社會(huì)救助方面的意義，以及個(gè)人對(duì)該機(jī)構(gòu)的感悟和體會(huì)。

第二段：案例分析（300字左右）。

愛(ài)心銀行致力于為貧困人口提供信貸服務(wù)和扶貧資金，同時(shí)鼓勵(lì)社會(huì)各界愛(ài)心人士參與其中。該機(jī)構(gòu)采用了諸如捐款募集、志愿者招募等方式，積極促進(jìn)公眾參與。通過(guò)搭建良好的互助平臺(tái)，吸引了大批社會(huì)資源，實(shí)現(xiàn)了財(cái)力的共享與集中，為貧困人口提供了實(shí)實(shí)在在的幫助。

第三段：意義與影響（300字左右）。

愛(ài)心銀行的設(shè)立，不僅僅是為弱勢(shì)群體提供金融資源，更是傳遞了一種關(guān)愛(ài)和正能量。通過(guò)積極的公益行動(dòng)，它在社會(huì)上塑造了積極向上的形象，激發(fā)了更多人的社會(huì)責(zé)任感和愛(ài)心。同時(shí)，愛(ài)心銀行的工作還為社會(huì)各界提供了一個(gè)更加便利的渠道，使他們能夠以實(shí)際行動(dòng)為弱勢(shì)群體提供幫助。這種倡導(dǎo)社會(huì)共建、共享的理念，對(duì)于促進(jìn)社會(huì)和諧、推動(dòng)社會(huì)發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義。

第四段：個(gè)人體會(huì)與感悟（300字左右）。

通過(guò)學(xué)習(xí)愛(ài)心銀行的案例，我深刻理解到助人為樂(lè)的真正意義所在。無(wú)論是捐款、資助，還是參與志愿者工作，都能使我們成為社會(huì)關(guān)懷的倡導(dǎo)者和傳遞者。愛(ài)心銀行為我樹立了一個(gè)榜樣，它讓我明白，每個(gè)人都有能力為社會(huì)和他人做一些力所能及的事情。同時(shí)，它也告訴我，捐款和參與志愿工作只是幫助的方式之一，我們還可以通過(guò)推動(dòng)社會(huì)公平、促進(jìn)貧困人口自立自強(qiáng)，為他們創(chuàng)造更多的機(jī)會(huì)和希望，讓他們走出困境。

第五段：總結(jié)與展望（200字左右）。

愛(ài)心銀行的案例分析展示了一種新型的公益模式，它不僅僅是解決社會(huì)問(wèn)題的一種方式，更是激勵(lì)人們積極參與公益事業(yè)的動(dòng)力。我們作為社會(huì)的一員，也應(yīng)當(dāng)繼續(xù)傳承和發(fā)揚(yáng)愛(ài)心銀行的精神，通過(guò)實(shí)際行動(dòng)，幫助那些需要幫助的人，共同創(chuàng)造一個(gè)更加和諧、進(jìn)步的社會(huì)。相信在未來(lái)，愛(ài)心銀行將為更多的人帶去溫暖和希望，同時(shí)也會(huì)不斷創(chuàng)新和發(fā)展，不斷推動(dòng)社會(huì)公益事業(yè)的發(fā)展。（1194字）。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇五

現(xiàn)在銀行卡業(yè)務(wù)在很多行放到重中之重的角色上，很多銀行在卡營(yíng)銷上花費(fèi)很多的營(yíng)銷費(fèi)用但效果不明顯。曾經(jīng)參與某銀行的銀行卡策劃中，定義該卡為兒童卡，同時(shí)綁定定投、漫畫、指定商家打折等內(nèi)容，但是，從市場(chǎng)反饋來(lái)看不盡理想。但是，西南地區(qū)某行與當(dāng)?shù)氐娜揍t(yī)院發(fā)行的聯(lián)名卡就賦予了該卡實(shí)際的內(nèi)容。該卡儲(chǔ)存了患者的病歷，并增加了預(yù)約掛號(hào)等一系列的功能，當(dāng)擁有這張卡與緊俏的醫(yī)療資源結(jié)合，這就賦予了銀行卡實(shí)際的內(nèi)容，發(fā)行量與沉淀資金都相對(duì)優(yōu)質(zhì)。所以，我們?cè)谧龌顒?dòng)策劃的時(shí)候要注重實(shí)際的內(nèi)容與效果。

所以，一般來(lái)說(shuō)，銀行活動(dòng)策劃要注重三點(diǎn)：1、客戶的需求;2、活動(dòng)的實(shí)質(zhì)內(nèi)容;3、活動(dòng)的效果的量化。其實(shí)這三點(diǎn)是一個(gè)多方遞進(jìn)關(guān)系，第一點(diǎn)是客戶需要的，第二點(diǎn)是活動(dòng)過(guò)程，第三點(diǎn)是銀行需要的。我們做活動(dòng)不是賠本賺吆喝，在商言商，一定有所求。

銀行做活動(dòng)的時(shí)候，不要忘記營(yíng)銷。很多銀行在做客戶答謝的時(shí)候，經(jīng)常是單純的答謝，常常忘記把營(yíng)銷內(nèi)容忘掉。常常是活動(dòng)很精彩，員工們累得夠嗆，花了不少錢，客戶滿意度很高，但是沒(méi)有趁熱打鐵，什么也沒(méi)有營(yíng)銷出去。這時(shí)候總有一種心態(tài)，現(xiàn)在印象好了，以后慢慢營(yíng)銷。話是沒(méi)錯(cuò)，但是為什么這時(shí)候能夠出手而不出手呢?這種場(chǎng)合是可以出現(xiàn)營(yíng)銷的，有些不宜出現(xiàn)營(yíng)銷的場(chǎng)合，再向大家介紹。

在這兒向大家介紹一些銀行經(jīng)常組織的一些活動(dòng)，與大家分享。

1、與高端客戶的出游活動(dòng)。與高端客戶一起出游，一定是和諧雙方關(guān)系，建立信任的一個(gè)良好的途徑。大家可以拋開(kāi)以前的業(yè)務(wù)關(guān)系，共同沐浴著戶外的晚風(fēng)，放松心情，是一種很好的活動(dòng)方式。不過(guò)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，有幾點(diǎn)可供大家參考：

1)注意人群的素質(zhì)的匹配。比如，同是大客戶，家庭資產(chǎn)都在百萬(wàn)以上;同是知識(shí)階層，教師、公務(wù)員、醫(yī)生等;同是企業(yè)負(fù)責(zé)人等等。

2)允許該人群帶一名朋友。作者的經(jīng)驗(yàn)，大客戶的朋友也是大客戶，這是轉(zhuǎn)介紹的很好形式;但是為什么建議就帶一名?一是，當(dāng)一個(gè)群體人多了，容易形成小圈子自我封閉;二是，客戶經(jīng)理也沒(méi)有時(shí)間一次就搞定兩個(gè)以上的客戶，也照顧不過(guò)來(lái)。

3)盡量不要讓客戶帶小孩(小孩專項(xiàng)活動(dòng)除外)。也是來(lái)自作者經(jīng)驗(yàn)，有小孩參與，如果太小，確實(shí)讓團(tuán)隊(duì)非常麻煩;另外客戶的注意力也在孩子身上，很難玩的特別盡興。我們看很多國(guó)外電影，兩口子出去，基本都把孩子寄托在鄰居家，就是這個(gè)道理。

4)不要擔(dān)心安排很簡(jiǎn)單很俗的活動(dòng)不適于高端客戶。中國(guó)的高端客戶都是近產(chǎn)生的，大部分人都是“富一代”，不要擔(dān)心有些活動(dòng)太小兒科他們看不上，中國(guó)現(xiàn)階段應(yīng)該還沒(méi)有貴族。曾經(jīng)在一次高端客戶出游活動(dòng)上，看一群高端客戶一起玩碰碰車，以至于玩興上來(lái)耽誤了后面的行程。

5)如果僅是一天的出游活動(dòng)，尤其是親近大自然的活動(dòng)，建議不安排講座。這個(gè)也是有親身經(jīng)歷的，在一次行程安排非常緊的活動(dòng)中，主辦方為體現(xiàn)活動(dòng)的多樣性，邀請(qǐng)作了講座，好在講座內(nèi)容還算吸引人，但效果也遜于同樣的課程在別的地方。所以如果時(shí)間緊張，不建議再加講座。

1)化妝、造型，讓女性如何更美麗。這樣的講座對(duì)知識(shí)型、成功型女性尤其是配偶成功型女性是極具吸引力的。小貼士：這種講座要發(fā)揮三個(gè)優(yōu)勢(shì)：一是，發(fā)揮銀行內(nèi)女客戶經(jīng)理的優(yōu)勢(shì)，同性相惜;二是，建議請(qǐng)上級(jí)行主管女領(lǐng)導(dǎo)參加，讓她既參加了活動(dòng)，又把她當(dāng)女人來(lái)看(平?？偸前讶思耶?dāng)作光分配任務(wù)的女強(qiáng)人了)，還提升了活動(dòng)層次。三是，建議去與個(gè)什么spa俱樂(lè)部或美容院之類的談?wù)?，把活?dòng)辦在他那，既省了講師費(fèi)用，還說(shuō)不定能爭(zhēng)取一些免費(fèi)的試用裝什么的。

2)瑜伽、跳操、交誼舞?？隙軡M足一定的客戶需要，尤其是在一些大的城市。

3)學(xué)做某種食品。作者曾經(jīng)在某地商業(yè)銀行參加過(guò)教銀行女客戶怎樣做壽司的活動(dòng)，效果很好，銀行員工和女客戶一起學(xué)，效果剛剛的。最后還贈(zèng)人家卷壽司的小簾子，樂(lè)得客戶嘎嘎的，其實(shí)還沒(méi)多少錢。

3、考察基金、保險(xiǎn)、標(biāo)的公司。如果你所在的行是一家有實(shí)力的大行，不妨在推薦一些產(chǎn)品的時(shí)候，帶客戶到原產(chǎn)地看看。雖然金融產(chǎn)品的都是一些虛擬資產(chǎn)，但是，到原產(chǎn)地，看看交易室，與基金經(jīng)理座談;或者投資某個(gè)公司的股權(quán)(很多私人銀行有這樣的產(chǎn)品)，實(shí)地過(guò)去看看，一方面有游覽的內(nèi)容，一方面能夠讓客戶感覺(jué)心情愉悅，放松或者名勝古跡再轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，一舉奪得。這里面涵蓋的一些費(fèi)用問(wèn)題，我們下節(jié)再闡述。

4、學(xué)校附近的活動(dòng)營(yíng)銷。學(xué)校的營(yíng)銷一般分為針對(duì)老師的營(yíng)銷與針對(duì)學(xué)生的營(yíng)銷。雖然所處地域相同，但是營(yíng)銷手法截然不同。教師的營(yíng)銷無(wú)論做什么活動(dòng)，一定要給與教師一些特殊的待遇，因?yàn)槔蠋熯@個(gè)群體除了收入穩(wěn)定，素質(zhì)高還有就是有一定的虛榮心(不是壞事或者叫做為人師表)。比如，贈(zèng)一個(gè)小禮品，不如告訴他們，我們尊師重教，以后去我們行作任何業(yè)務(wù)不用排隊(duì)，更讓他們感到欣慰。

而大學(xué)生的營(yíng)銷更側(cè)重于一些競(jìng)賽性的活動(dòng)，比如炒股大賽，理財(cái)大賽，電腦節(jié)等一些讓大學(xué)生感興趣的一些內(nèi)容。而銀行更需要的也是攢量的指標(biāo)，比如銀行卡，比如定投，樹品牌之類的。我估計(jì)沒(méi)有人會(huì)對(duì)大學(xué)生進(jìn)行實(shí)物金營(yíng)銷，這就偏頗了。大學(xué)生案例非常多，建議上網(wǎng)查閱。

5、節(jié)日活動(dòng)營(yíng)銷。節(jié)日是一個(gè)周期性的活動(dòng)理由。從元旦、春節(jié)、元宵、清明、五一、端午、七夕、中秋、教師、重陽(yáng)、國(guó)慶;只要想做活動(dòng)都有的。節(jié)日活動(dòng)的形式多種多樣，與關(guān)系單位的聯(lián)誼，與代發(fā)工資客戶的座談贈(zèng)禮，與小區(qū)的理財(cái)服務(wù)，多種多樣。建議大家可以從不同角度去策劃，這點(diǎn)也相信大多數(shù)行有經(jīng)驗(yàn)，在這就不贅述了。

綜上所述，銀行營(yíng)銷活動(dòng)的案例可能提到的是冰山一角，而且在策劃過(guò)程上也得也不是特別的詳細(xì)，旨在不框架諸位朋友的創(chuàng)造力，不囿于提到的幾種方式，結(jié)合自己的區(qū)位特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，做好營(yíng)銷策劃，為更多的客戶提供你們行的服務(wù)。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇六

在國(guó)有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)的同時(shí),基層機(jī)構(gòu)案件瀕發(fā)的問(wèn)題卻始終沒(méi)有得到有效的控制.這些案件的發(fā)生,不僅給國(guó)有商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失,也給其社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響.如何通過(guò)剖析案件成因,從源頭上防范銀行案件的發(fā)生,是各級(jí)銀行機(jī)構(gòu)都應(yīng)該思考的問(wèn)題.通過(guò)對(duì)《代價(jià)》警示教育案例的學(xué)習(xí),結(jié)合自己在銀行多年工作的體會(huì),在案件的防范對(duì)策方面談一些粗淺的看法.

(一)端正經(jīng)營(yíng)理念,促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展.以價(jià)值最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo),是國(guó)有商業(yè)銀行在改革和發(fā)展過(guò)程中早已明確了的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想.銀行各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理者在實(shí)際工作中要堅(jiān)決拋棄只求規(guī)模、不講質(zhì)量、不惜成本抓存款的短期行為,始終把握正確的經(jīng)營(yíng)理念.

(二)加強(qiáng)內(nèi)部管理,建立和完善科學(xué)的管理機(jī)制.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)思路和年度綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃,建立和完善以經(jīng)濟(jì)增加值為核心、權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制.建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系,強(qiáng)化全行員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),構(gòu)筑內(nèi)部稽核、委派會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)監(jiān)督等多層次的風(fēng)險(xiǎn)抵御防線,形成監(jiān)督合力.強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)分支行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任,推行問(wèn)責(zé)制,加大責(zé)任追究力度,尤其對(duì)案件頻發(fā)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要實(shí)行引咎辭職制度.

(三)以人為本,構(gòu)建和諧團(tuán)隊(duì),加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè).銀行機(jī)構(gòu)要把每一位員工都當(dāng)作主人和價(jià)值創(chuàng)造者,建立公正、公開(kāi)、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法,為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間.弘揚(yáng)企業(yè)文化,培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進(jìn)取精神,提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度.同時(shí),經(jīng)常對(duì)員工開(kāi)展警示教育,定期進(jìn)行員工排查,及時(shí)掌握員工的思想和行為動(dòng)態(tài),將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài).

(四)強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作意識(shí),培育合規(guī)文化.不斷強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理者和員工的合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作意識(shí),做到人人主動(dòng)合規(guī),事事處處合規(guī),逐步培育和形成良好的合規(guī)文化.

警示教育對(duì)防范案件風(fēng)險(xiǎn)具有十分重要的意義.進(jìn)行警示教育,應(yīng)該注重引導(dǎo)員工思考人生目的、人生價(jià)值、人生態(tài)度等問(wèn)題,對(duì)照案例校正人生坐標(biāo),增強(qiáng)自律意識(shí).在教育中陳述反面典型的犯罪過(guò)程,則應(yīng)盡可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆,以免被居心叵測(cè)之人仿效借鑒.同時(shí),要多挖掘犯罪根源,少展現(xiàn)個(gè)性細(xì)節(jié).盡管犯罪形形色色,種類多樣,但走上違法道路,都有其共性所在.應(yīng)該從紛繁的犯罪個(gè)案中抽象出共性的東西來(lái)教育人,在提及違紀(jì)犯罪實(shí)例時(shí)要對(duì)內(nèi)容和具體細(xì)節(jié)把關(guān).通過(guò)對(duì)違紀(jì)犯罪現(xiàn)象的理性分析,讓員工明白一個(gè)道理:人的墮落,并非偶然,都有一個(gè)不知不覺(jué)從小變大的漸進(jìn)過(guò)程,都因循從小惡到大惡,最終走向身敗名裂的軌跡,如果不拘小惡,忽微常積,明天走上犯罪道路的可能就是你自己,從而讓員工真正得到警示.

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇七

在國(guó)有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)的同時(shí)，基層機(jī)構(gòu)案件瀕發(fā)的問(wèn)題卻始終沒(méi)有得到有效的控制。這些案件的發(fā)生，不僅給國(guó)有商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也給其社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響。如何通過(guò)剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發(fā)生，是各級(jí)銀行機(jī)構(gòu)都應(yīng)該思考的問(wèn)題。通過(guò)對(duì)《代價(jià)》警示教育案例的學(xué)習(xí)，結(jié)合自己在銀行多年工作的體會(huì)，在案件的防范對(duì)策方面談一些粗淺的看法。

（一）端正經(jīng)營(yíng)理念，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展。以價(jià)值最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，是國(guó)有商業(yè)銀行在改革和發(fā)展過(guò)程中早已明確了的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想。銀行各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理者在實(shí)際工作中要堅(jiān)決拋棄只求規(guī)模、不講質(zhì)量。

（二）加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的管理機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)思路和年度綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，建立和完善以經(jīng)濟(jì)增加值為核心、權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強(qiáng)化全行員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，構(gòu)筑內(nèi)部稽核、委派會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)監(jiān)督等多層次的風(fēng)險(xiǎn)抵御防線，形成監(jiān)督合力。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)分支行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，推行問(wèn)責(zé)制，加大責(zé)任追究力度，尤其對(duì)案件頻發(fā)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要實(shí)行引咎辭職制度。

（三）以人為本，構(gòu)建和諧團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。銀行機(jī)構(gòu)要把每一位員工都當(dāng)作主人和價(jià)值創(chuàng)造者，建立公正、公開(kāi)、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間。弘揚(yáng)企業(yè)文化，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進(jìn)取精神，提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。同時(shí)，經(jīng)常對(duì)員工開(kāi)展警示教育，定期進(jìn)行員工排查，及時(shí)掌握員工的思想和行為動(dòng)態(tài)，將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

書通過(guò)透視活生生的案例來(lái)敲響我們的警鐘，解讀《中國(guó)建設(shè)銀行警示教育案例》我們發(fā)現(xiàn)從福建省福州市城北支行林妮娜挪用公款案到山西太原市萬(wàn)柏林支行邵進(jìn)民詐騙案,從甘肅省蘭州市鐵路支行的連環(huán)騙貸案到湖南省常德市安鄉(xiāng)支行朱衛(wèi)挪用公款案。在這些內(nèi)外勾結(jié)、相互串通且重蹈覆轍、駭人聽(tīng)聞的大案、要案中，讓我們看到了銀行暴露出內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在一些急需要解決的問(wèn)題，也給我們帶來(lái)了深刻的警示。

一、必須加強(qiáng)各級(jí)的防范責(zé)任。在這些案件中，內(nèi)部人員與社會(huì)不法分子協(xié)同作案之所以得逞，一個(gè)重要的因素是作案者能違反制度，逆程序操作。一些責(zé)任不明、責(zé)任意識(shí)差、礙于情面的員工，任憑作案者依仗“業(yè)務(wù)熟、環(huán)境熟、人熟”，且占有“天時(shí)、地利、人和”等因素乘虛而入，不管不問(wèn)不糾，故此隱患不斷，導(dǎo)致案件頻生。因此，如何強(qiáng)化各級(jí)的防范責(zé)任、真正杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)，是擺在我們面前的一個(gè)重要課題。

二、必須實(shí)施嚴(yán)密細(xì)致的防范教育，教育員工誠(chéng)信做人，認(rèn)真貫徹落實(shí)各種法律、法規(guī)、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。對(duì)此要針對(duì)員工的思想實(shí)際，有針對(duì)性地抓好員工的防范教育，要像抓經(jīng)營(yíng)工作一樣教育員工增強(qiáng)防范意識(shí)。在教育中，既要進(jìn)行政治、法制、規(guī)章制度教育，又要進(jìn)行職業(yè)道德、思想品德、家庭美德教育，既要進(jìn)行防范形勢(shì)教育，又要進(jìn)行預(yù)案演練和警示教育，既要克服形式主義，又要注重教育的實(shí)效，只有這樣，才能使員工在各種條件下做到防患于未然。

三、

必須強(qiáng)化嚴(yán)密的監(jiān)督制約機(jī)制。各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)既不能停留在書本上、墻壁上，也不能停止于業(yè)務(wù)考核上，應(yīng)當(dāng)貫徹到每個(gè)干部員工頭腦中去。三條防線的監(jiān)督制約必須完善，科學(xué)嚴(yán)密的業(yè)務(wù)操作規(guī)程必須制訂，自律監(jiān)管體系必須有效建立。因?yàn)楸O(jiān)督一動(dòng)真格，作案者的犯罪事實(shí)就會(huì)暴露無(wú)遺。否則，監(jiān)督流于形式而走過(guò)場(chǎng)，或者是被動(dòng)地走了過(guò)場(chǎng)，監(jiān)督者自覺(jué)不自覺(jué)地就成為影響或推遲作案者真相暴露的一種庇護(hù)傘了。所以，實(shí)施上下共管、全員齊抓、崗位制約機(jī)制，構(gòu)成“點(diǎn)、線、面”三種方式相互結(jié)合、相互補(bǔ)充的安全防范體系就顯得尤為重要。

四、面對(duì)當(dāng)前改革與發(fā)展的實(shí)際，要不斷地拓寬和暢通信息渠道，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)經(jīng)常撲下身子，深入基層進(jìn)行調(diào)查研究，從關(guān)心愛(ài)護(hù)員工的角度出發(fā)，及時(shí)了解群情，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并及時(shí)溝通解決。結(jié)合作案分子作案的手法、犯罪的特點(diǎn)，制訂出臺(tái)與銀行實(shí)際相配套、相適應(yīng)的信息反饋制度，克服案件防范的盲區(qū)和誤區(qū)，從而將案件杜絕在萌芽狀態(tài)。

俗話說(shuō)：覆水難收。員工應(yīng)在做每一筆業(yè)務(wù)是要控制好風(fēng)險(xiǎn)，要以清醒的頭腦面對(duì)。一失足成古恨，不要輕易以身試法，否則監(jiān)獄的大門將為你敞開(kāi)；而領(lǐng)導(dǎo)要當(dāng)好優(yōu)秀的“領(lǐng)頭羊”，要真正實(shí)現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)的管理價(jià)值。領(lǐng)導(dǎo)與員工要從各方面自我提升，科學(xué)技術(shù)不斷提高。雙管齊下，那么所謂的“代價(jià)”將會(huì)降低到最低的限度。

這幾天，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上的講話，并結(jié)合最近發(fā)生在周邊人身上的錯(cuò)誤，作如下心得體會(huì)，引以為戒。再回想起前段時(shí)間看的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個(gè)具有影響力的領(lǐng)導(dǎo)如何走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對(duì)自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。

作為一名北銀的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，才能有效地抑制案件發(fā)生。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉(cāng)。

此外，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，在自己的崗位上要堅(jiān)定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會(huì)走向犯罪的深淵，樹立正確的價(jià)值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。

農(nóng)安北銀村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷部2012年9月14日。

近一時(shí)期，各種金融案件頻頻發(fā)生，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來(lái)了不利影響，應(yīng)對(duì)案件事件形勢(shì)嚴(yán)峻。同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問(wèn)題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢(shì)頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)，開(kāi)展銀行案件防范控制工作勢(shì)在必行。通過(guò)近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件防控工作的重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下：

案件的發(fā)生，無(wú)論是對(duì)國(guó)家和社會(huì)，還是對(duì)單位和個(gè)人都有很大的危害性：

一、給國(guó)家和社會(huì)造成了巨大的損失。無(wú)論哪個(gè)案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國(guó)家和社會(huì)，國(guó)家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行的不信任感，造成了嚴(yán)重的后果。

二、給單位業(yè)務(wù)開(kāi)展帶來(lái)嚴(yán)重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常出現(xiàn)案件，那么我們會(huì)放心讓這樣的一家銀行來(lái)為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的，案件的發(fā)生，使客戶懷疑我們誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平，三、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當(dāng)事人，那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離開(kāi)這個(gè)超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職業(yè)理想，也會(huì)在頃刻之間化為烏有。

四、給自己的親人和朋友帶來(lái)痛苦。許多案件之中，不光給當(dāng)事人帶來(lái)追悔莫及的后果，還給其親友帶來(lái)了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長(zhǎng)時(shí)間承受親人不能團(tuán)聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來(lái)源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺(jué)得主要應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手：

首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價(jià)值觀和職業(yè)道德感，把自己所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來(lái)完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多加注意。在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會(huì)計(jì)方面，銀行與企業(yè)的對(duì)賬制度；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理；會(huì)計(jì)交接；有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時(shí)候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對(duì)同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過(guò)這次“案件防控提升年活動(dòng)”，我們每個(gè)員工應(yīng)加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇八

4案例名稱：

浙江江山郵儲(chǔ)銀行3000萬(wàn)存款失蹤職員當(dāng)掮客。

一、案例情況簡(jiǎn)介。

一年前，她的堂哥經(jīng)老鄉(xiāng)劉某的介紹辦理了一筆銀行“高息攬儲(chǔ)”業(yè)務(wù)。其堂哥調(diào)集了其公司3000萬(wàn)元的現(xiàn)金，用她的身份證開(kāi)戶將這筆款項(xiàng)全部指定存儲(chǔ)到了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行浙江江山市支行青湖鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄所。雙方約定：存滿活期一年，一年內(nèi)“不準(zhǔn)提前支取、不得對(duì)外抵押和擔(dān)?！保荒旰蠹纯扇』?。然而，3個(gè)月前，當(dāng)黎萍和堂哥趕往該銀行網(wǎng)點(diǎn)取款時(shí)，卻驚訝地發(fā)現(xiàn)存折里根本就沒(méi)錢，3000萬(wàn)元存款不知去向。

二、暴露的問(wèn)題或隱患。

（一）銀行對(duì)員工的監(jiān)管“籬笆”扎得不嚴(yán)，以“吸儲(chǔ)規(guī)模論獎(jiǎng)賞”的考評(píng)機(jī)制在一定程度上更是“誤導(dǎo)”了銀行的工作人員，特別是基層工作人員業(yè)績(jī)壓力大，他們?yōu)榱送瓿扇蝿?wù)，可能會(huì)鋌而走險(xiǎn)非法攬儲(chǔ)。

用銀行內(nèi)部業(yè)績(jī)導(dǎo)向的考評(píng)機(jī)制漏洞，從事非法攬儲(chǔ)的犯罪行為。把責(zé)任推給“貪心”儲(chǔ)戶的借口經(jīng)不起推敲。這得說(shuō)說(shuō)一種叫“貼息存款”的金融服務(wù)，顧名思義，它指的是在正常利率之外，還要貼上更高的利息來(lái)招攬儲(chǔ)戶。該業(yè)務(wù)屢禁不止。銀行會(huì)搞貼息存款有兩個(gè)目的，一是到了季末考核的時(shí)候，要沖存款量，補(bǔ)業(yè)績(jī)；二是拉存款給急需貸款但是又不符合條件的企業(yè)用。對(duì)于前者來(lái)說(shuō)，貼息者是銀行本身，對(duì)于后者，額外付利息的其實(shí)是企業(yè)。盡管“貼息存款”已經(jīng)被明確喊停，可潛規(guī)則還是蔓延。

（三）儲(chǔ)戶自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)有關(guān)，給了不法分子可乘之機(jī)。在本次案件中，“內(nèi)鬼”承諾給儲(chǔ)戶的高額利息。類似的案件都有高利息忽悠的特征。而儲(chǔ)戶一般也特別聽(tīng)話，在存款期限內(nèi)不查賬戶，不問(wèn)信息，不開(kāi)通短息。期待高利息，并答應(yīng)不太合理的要求，這兩點(diǎn)成為大量類似事件中銀行等單位指責(zé)儲(chǔ)戶的理由，并據(jù)此認(rèn)為是儲(chǔ)戶太過(guò)貪心。所謂存款“失蹤”原來(lái)是“被騙”。

銀行自身灰色行為的存在，一方面讓許多“內(nèi)鬼”有了詐騙的基礎(chǔ)和空間。另一方面，也讓儲(chǔ)戶容易上當(dāng)，因?yàn)闄C(jī)構(gòu)性的“貼息存款”可是實(shí)打?qū)嵈嬖诘?。所以事情敗露后，銀行怪儲(chǔ)戶貪心、沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到風(fēng)險(xiǎn)的指責(zé)是非常站不住腳的。

三、防范措施與思考。

（一）加強(qiáng)內(nèi)部控制理念，完善內(nèi)控環(huán)境。對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，絕大多數(shù)人想的都是如何增加收入，節(jié)約開(kāi)支。但內(nèi)部控制作為防范企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，減少可能發(fā)生巨大虧損的一套機(jī)制往往被人忽略。所謂成也蕭何敗蕭何，案例中3000萬(wàn)巨款的無(wú)翼而飛無(wú)疑是該行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)制度的缺失，如果沒(méi)有內(nèi)部人員與外部人員的勾結(jié)，錢無(wú)論怎樣也出不去，這對(duì)該行內(nèi)部員工的職業(yè)道德淪陷與相關(guān)考核風(fēng)控制度的缺陷是密不可分的。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法規(guī)，處罰違規(guī)行為，確保內(nèi)控執(zhí)行的有效性。約束人員，再嚴(yán)密的制度，不執(zhí)行都是空話，所以得來(lái)點(diǎn)硬的判例。案例中該儲(chǔ)蓄所確實(shí)保留了黎萍本人一年前辦理“轉(zhuǎn)匯”的視頻，在該視頻中可以聽(tīng)到，銀行柜員告知了黎萍“錢已經(jīng)轉(zhuǎn)出去了”的提示。視頻中，還可以清楚的看到柴晶晶在場(chǎng)，她對(duì)柜員說(shuō)了一句話：“存折不要打印?！倍耶?dāng)3000萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給楊超法和林涌的匯款單確實(shí)非全部由黎萍本人填寫和簽名，有他人替代填寫和簽字的跡象。這都反映出該行人員的膽大妄為，其相關(guān)制度并不能有效地約束員工從而保障客戶的權(quán)益，體出該行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制管理的缺陷。

（三）改變環(huán)境，期冀于利率市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)控制的實(shí)際執(zhí)行差，源于銀行自身的導(dǎo)向與糾結(jié)。銀行要賺錢，所以在業(yè)績(jī)考核中給了員工非常大的壓力。然而，在利率“內(nèi)外不一”的情況下，想要攬儲(chǔ)，銀行得出很多“灰色”的招來(lái)，隨之產(chǎn)生了大量的“灰色地帶”業(yè)務(wù)。為了拉存款，拼回扣、拼關(guān)系十分常見(jiàn)，腐敗也應(yīng)運(yùn)而生。存款失蹤事件的肇始——“貼息存款”正是在這樣的條件下出現(xiàn)的。

那么，要解決問(wèn)題，需要讓這片“灰色”消亡。要消亡，得寄希望于利率市場(chǎng)化進(jìn)程。正如湖北社科院經(jīng)濟(jì)學(xué)所所長(zhǎng)葉學(xué)平所說(shuō)，利率管制導(dǎo)致了資金市場(chǎng)的雙軌制，有價(jià)差肯定就有尋租空間，要鏟除金融領(lǐng)域的腐敗土壤，需要通過(guò)利率市場(chǎng)化，讓金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)回歸正軌，把精力集中到主業(yè)當(dāng)中。

（四）加強(qiáng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)事件核查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)“三高網(wǎng)點(diǎn)”和“三高柜員”，對(duì)辦理的業(yè)務(wù)和其他異常交易情況進(jìn)行密切關(guān)注、綜合分析，適時(shí)確定重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)和重點(diǎn)關(guān)注柜員。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇九

案例經(jīng)過(guò)：

8月27號(hào)的上午，我所在的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)了以為取大額現(xiàn)金的客戶，在叫到她號(hào)的時(shí)候，帶我學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)的張老師站起來(lái)親切地跟她問(wèn)好：“您好，請(qǐng)問(wèn)您要辦理什么業(yè)務(wù)”，客戶說(shuō)要從存折中取10萬(wàn)現(xiàn)金，并將剩下的5萬(wàn)存入客戶的一張卡中，張老師說(shuō)：“好的，您請(qǐng)稍等”，打開(kāi)客戶存折后發(fā)現(xiàn)，客戶的定期存款還沒(méi)到期，于是張老師細(xì)心提醒：“老師，您的存款還沒(méi)到期，現(xiàn)在取會(huì)損失不少利息，您確定要取嗎”，在爭(zhēng)得客戶點(diǎn)頭同意后張老師開(kāi)始迅速辦理業(yè)務(wù)，辦理完成后，張老師把10萬(wàn)現(xiàn)金、卡、存折以及回單整理整齊后交給客戶，并提醒客戶：“請(qǐng)務(wù)必保管好您的現(xiàn)金，您可以從大堂經(jīng)理那取個(gè)袋子放錢，請(qǐng)慢走，歡迎下次再來(lái)”，然后客戶笑著離開(kāi)的時(shí)候說(shuō)了一句：“在你們工行辦業(yè)務(wù)真的很舒服”。案例分析：

上述案例其實(shí)是每一個(gè)現(xiàn)金柜員每天都會(huì)碰到的無(wú)數(shù)次的經(jīng)歷，但是作為一個(gè)剛?cè)胄羞€沒(méi)有開(kāi)始正式辦理業(yè)務(wù)的新員工，這個(gè)經(jīng)歷、這位客戶的一句話真的帶給我很大的觸動(dòng)，同時(shí)也讓我陷入深深的思考之中。

首先，客戶之所以會(huì)說(shuō)出這樣一句話，是因?yàn)樗诮邮芊?wù)的過(guò)程中得到的最大程度的尊重，張老師不僅語(yǔ)言上有禮溫和，而且站起來(lái)“迎接”她為她辦理業(yè)務(wù)，這都讓客戶在與我們交流的過(guò)程中感到很舒適。

其次，張老師辦理業(yè)務(wù)非常快速，減少了客戶等待的時(shí)間，并且也讓客戶感受到了我們業(yè)務(wù)的熟練和專業(yè)，讓他們能夠更放心也更愿意在我們工行辦理自己的金融業(yè)務(wù)。

最后，在為客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，有張老師的溫馨提示，即是否確定損失利息取走現(xiàn)金，在為客戶辦理完業(yè)務(wù)后，有張老師的貼心相送，即提醒客戶保管好現(xiàn)金并送上工行紙袋方便客戶存放現(xiàn)金，讓客戶真切感受到我們的真誠(chéng)服務(wù)。案例啟示：

客戶的一句話讓我們明白了她對(duì)我們的滿意，客戶的滿意就是我們的追求，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)有時(shí)候真的很簡(jiǎn)單，一句話、一個(gè)動(dòng)作、一個(gè)眼神就能夠成就;但是，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)有時(shí)候卻真的很難，每天面對(duì)上百個(gè)客戶，辦理上百個(gè)業(yè)務(wù)，即要保持住高效無(wú)差錯(cuò)的快速業(yè)務(wù)辦理，又要隨時(shí)微笑著貼心服務(wù)，對(duì)每位前臺(tái)工作者都是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。服務(wù)是永恒的話題，優(yōu)質(zhì)服務(wù)是我們永恒的追求，要讓客戶感受到我們的尊重和專業(yè)，我們的服務(wù)才真正的有價(jià)值。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇十

充分調(diào)動(dòng)大堂經(jīng)理分流客戶,發(fā)揮好現(xiàn)有自助設(shè)備的作用,進(jìn)一步加快電子銀行宣傳及建設(shè)以提高離柜業(yè)務(wù)占比，進(jìn)而分流柜面壓力。同時(shí)密切內(nèi)部溝通，使業(yè)務(wù)辦理更加暢通，盡量減少客戶排隊(duì)時(shí)間。

通過(guò)落實(shí)服務(wù)質(zhì)量季度考核制度、客戶投訴管理考核、教育培訓(xùn)考核，提升網(wǎng)點(diǎn)柜面人員服務(wù)水平，加強(qiáng)內(nèi)部檢查監(jiān)督，對(duì)違規(guī)的服務(wù)行為嚴(yán)懲不怠，有效提升服務(wù)質(zhì)量。

優(yōu)質(zhì)服務(wù)需要環(huán)境整潔優(yōu)雅，更要求柜員操作嫻熟快捷，客服經(jīng)理熱情專業(yè)，這就要求全行員工不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和技能培訓(xùn)，提高服務(wù)水平。同時(shí)，全行應(yīng)從小處著眼，從點(diǎn)滴做起，嚴(yán)格要求自己。

全面細(xì)致地梳理投訴焦點(diǎn)問(wèn)題，深入查找引發(fā)客戶投訴的薄弱環(huán)節(jié)，分析內(nèi)在原因，做好報(bào)告提示、落實(shí)責(zé)任追究、狠抓整改落實(shí)、主動(dòng)解決，從源頭上防范類似事件的再次發(fā)生。

為服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，把“以產(chǎn)品為中心”經(jīng)營(yíng)模式改為“以客戶為中心”服務(wù)模式，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)客戶需求來(lái)研發(fā)、設(shè)計(jì)產(chǎn)品營(yíng)銷方案，加快營(yíng)銷機(jī)制創(chuàng)新，使管理行為趨于科學(xué)化、規(guī)范化和制度化，適應(yīng)客戶和市場(chǎng)的需要，滿足經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略的要求，從而建立起了“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以方便客戶為指導(dǎo)、以客戶滿意為目標(biāo)”的服務(wù)管理體制。

通過(guò)調(diào)查及時(shí)了解客戶在使用本行產(chǎn)品過(guò)程中存在的問(wèn)題，給予客戶指導(dǎo)。收集客戶的意見(jiàn)和需求，不斷更新服務(wù)理念，加強(qiáng)服務(wù)工作的內(nèi)容、形式、制度和管理等創(chuàng)新，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平不斷提升。

堅(jiān)持“以人為本”的管理理念，把尊重員工、愛(ài)護(hù)員工、關(guān)心員工作為基本出發(fā)點(diǎn)，激發(fā)員工的能動(dòng)性和創(chuàng)造性，增加集體的親和力，推動(dòng)各項(xiàng)工作順利開(kāi)展。

優(yōu)質(zhì)服務(wù)不能“三天打魚，兩天曬網(wǎng)”，全行員工必須提高認(rèn)識(shí)，時(shí)刻放在心中，時(shí)時(shí)見(jiàn)諸行動(dòng)。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇十一

編者提示：海外并購(gòu)的根本目的是為了取得收益和彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)自身的劣勢(shì)，要考慮并購(gòu)目標(biāo)與行為是否與自身的發(fā)展戰(zhàn)略相契合。一般情況下，應(yīng)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)一體化經(jīng)營(yíng)，取得良好的協(xié)同效應(yīng)。

今年4月，招行集團(tuán)第一家海外財(cái)富管理中心——永隆銀行私人財(cái)富管理中心在香港開(kāi)幕。“招行的境內(nèi)客戶可借永隆銀行平臺(tái)參與全球金融市場(chǎng)及產(chǎn)品的投資，這也是招行收購(gòu)永隆銀行3年來(lái)積極深入整合的又一里程碑?！闭猩蹄y行行長(zhǎng)馬蔚華說(shuō)。

總行大廈位于香港干諾道中的永隆銀行，2009年成為中資銀行招商銀行的全資子銀行，至今已3年有余。

引領(lǐng)招行13年的行長(zhǎng)馬蔚華引以為傲的是，他執(zhí)掌的招商銀行走出了一條中國(guó)銀行(2.71,-0.03,-1.09%)自己的發(fā)展道路。

他曾拒絕花旗銀行聯(lián)合招商銀行在中國(guó)開(kāi)拓信用卡業(yè)務(wù)的邀請(qǐng)，讓后者的董事長(zhǎng)桑迪·韋爾無(wú)比遺憾地?fù)]別中國(guó)龐大的金融消費(fèi)群體。

他還多次拒絕同其他外資機(jī)構(gòu)聯(lián)合做私人銀行業(yè)務(wù)的請(qǐng)求，使得多家經(jīng)驗(yàn)豐富的外資機(jī)構(gòu)最終沒(méi)有機(jī)會(huì)參與到中國(guó)客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中來(lái)。

馬蔚華一直對(duì)中國(guó)人做自己的銀行堅(jiān)信不疑?！拔覀兘?jīng)過(guò)再三權(quán)衡，決定自己做。”他說(shuō)。

在他心中，中資銀行有能力自己做的事情，還是要自己努力抓住機(jī)會(huì)。比如，中資銀行自己就可以在內(nèi)地大規(guī)模開(kāi)發(fā)信用卡市場(chǎng)，此外，中資銀行自己也可以做好私人銀行業(yè)務(wù)，需要利用政策(我國(guó)金融政策對(duì)外資銀行的投資產(chǎn)品上還未完全解禁，致使外資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)主要集中在離岸服務(wù)和外匯投資上)便利抓緊開(kāi)拓自己的盈利潛質(zhì)。

如今，招商銀行儼然已經(jīng)成為信用卡的代名詞，誰(shuí)的口袋里沒(méi)有一張招行的卡？招商銀行也儼然成為國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的“王者”，僅2012年上半年的私人銀行業(yè)務(wù)就盈利7.2億元(稅前利潤(rùn))。

然而，對(duì)于位于香港的永隆，招商銀行卻一改拒絕合作的風(fēng)格，給予特別垂青。

拒絕不是簡(jiǎn)單的說(shuō)“不”，而是需要說(shuō)出什么是“是”。

馬蔚華曾對(duì)媒體表示，從2002年招商銀行香港分行開(kāi)業(yè)后，董事會(huì)和管理層就一直在思考國(guó)際化發(fā)展的問(wèn)題?！拔以絹?lái)越堅(jiān)定地認(rèn)為，招商銀行要想優(yōu)秀乃至卓越，要想成為百年老店，國(guó)際化這步棋非走不可。走到境外，走出國(guó)門，通過(guò)兼并收購(gòu)或開(kāi)設(shè)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，是我們國(guó)際化的最終目標(biāo)?！彼f(shuō)。

諸多掂量之際，2007年底，實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的一個(gè)良好機(jī)會(huì)到來(lái)。彼時(shí)，“次貸”危機(jī)爆發(fā)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，全球金融機(jī)構(gòu)頻繁爆出巨額投資及交易虧損信息。受“次貸”危機(jī)的牽連，香港的永隆銀行2008年一季度出現(xiàn)巨額虧損，經(jīng)營(yíng)難以維持，掌門者伍氏家族由是考慮出售銀行。2008年3月20日，伍氏家族宣布出售其所持永隆銀行53.12%的股份。公告一經(jīng)發(fā)出，多家中外金融機(jī)構(gòu)都表示對(duì)永隆銀行有興趣，招行也是其中之一。

永隆銀行成立于1933年，是香港歷史最悠久的華資銀行之一。歷經(jīng)多次金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的考驗(yàn)，77年來(lái)，這家銀行依舊得以生存。

“我們的總部在深圳，除了香港分行本部，在香港沒(méi)有銀行網(wǎng)點(diǎn)。永隆給了我們這樣一個(gè)機(jī)會(huì)。收購(gòu)永隆銀行是招商銀行國(guó)際化的一大步。”馬蔚華說(shuō)。

除了地緣因素，永隆對(duì)他的吸引還在于，永隆銀行旗下?lián)碛斜ｋU(xiǎn)、財(cái)務(wù)、證券、信托、期貨等多家全資子公司，業(yè)務(wù)范圍涵蓋多個(gè)領(lǐng)域，是典型的銀行控股集團(tuán)。

2008年5月14日，招商銀行擊敗眾多對(duì)手，宣布與永隆銀行控股股東伍氏家族簽署買賣協(xié)議，以港幣193億元收購(gòu)永隆銀行。

永隆的控制性股權(quán)由是移與招商銀行。彼時(shí)，招行選派了在香港銀行業(yè)浸淫了近20年的朱琦來(lái)執(zhí)掌永隆銀行，同時(shí)兼任招行副行長(zhǎng)。

實(shí)際上，在永隆的收購(gòu)前，美國(guó)聯(lián)合銀行也曾找過(guò)招商銀行，但是在考察了美國(guó)聯(lián)合銀行的業(yè)務(wù)狀況和重新考量了招商銀行的戰(zhàn)略后，馬蔚華選擇了永隆。

對(duì)于收購(gòu)永隆，英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》曾這樣評(píng)述：招商銀行并購(gòu)永隆的案例對(duì)中國(guó)其他同業(yè)來(lái)說(shuō)，并不具有可復(fù)制性。

然而，挑戰(zhàn)接踵而至。

就在雙方簽訂并購(gòu)意向簽約后，由于金融危機(jī)導(dǎo)致全球股市大幅下挫，特別是雷曼兄弟倒閉之后金融機(jī)構(gòu)的估值一落千丈，市場(chǎng)對(duì)招商銀行并購(gòu)永隆的價(jià)格出現(xiàn)了質(zhì)疑聲音：“如果現(xiàn)在并購(gòu)，不是可以少花錢嗎？”

對(duì)此，馬蔚華給與了三方面正面回應(yīng)：

首先，這當(dāng)然是一廂情愿的設(shè)想。因?yàn)橐袁F(xiàn)在的價(jià)格，買方愿買，賣方不一定愿賣。要等新的機(jī)會(huì)，至少要5年。而在這5年之內(nèi)，招商銀行是完全有可能消化并購(gòu)成本的。

其次，香港這樣的并購(gòu)機(jī)會(huì)已經(jīng)不多了。

再次，也是更重要的，招商銀行并購(gòu)永隆的戰(zhàn)略意義并沒(méi)有因?yàn)榻鹑谖C(jī)而改變。

不過(guò)，對(duì)于招行，要實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略構(gòu)想，對(duì)永隆銀行的整合以及磨合是最重要的。

并購(gòu)成績(jī)有目共睹。除了在永隆銀行建立全球財(cái)富管理中心之外，招商銀行的跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)還有其他突破，比如推出匯款快線、跨境人民幣結(jié)算、ipo收款與派息、見(jiàn)證開(kāi)戶等。

被并購(gòu)方也早已轉(zhuǎn)危為安，再次煥發(fā)光彩。“永隆銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，內(nèi)部管理也發(fā)生了積極變化，在公司治理、渠道建設(shè)、it系統(tǒng)、員工隊(duì)伍、企業(yè)文化等各方面都煥發(fā)出新的面貌與活力?！庇缆°y行助理總經(jīng)理宋麗華說(shuō)。

她更愿意用“一個(gè)非常強(qiáng)大的母航”來(lái)表達(dá)并購(gòu)帶來(lái)的共贏和利好：“招行收購(gòu)永隆以后，我們整個(gè)財(cái)務(wù)實(shí)力和評(píng)級(jí)都得到了很大提升，目前永隆銀行在香港的評(píng)級(jí)僅僅次于匯豐、渣打等銀行，招商銀行給了我們一個(gè)非常強(qiáng)大的母航的支持。”

“我們?nèi)詫⑹钢静挥宓淖非髣?chuàng)新變革，進(jìn)一步整合資源、發(fā)揮我們獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)?！苯?，招商銀行副行長(zhǎng)王慶彬如此表示。

他當(dāng)然感到自信。到今年6月末，招商銀行資產(chǎn)總額已經(jīng)突破3.3萬(wàn)億。

幾年前，招商銀行不過(guò)是偏安一隅的“小諸侯”，而今，它已經(jīng)是商業(yè)銀行中的“大將軍”。

193億港元為招行帶來(lái)什么。

并購(gòu)最核心的，是首先做好戰(zhàn)略分析，并在此基礎(chǔ)上考慮下一步的整合和聯(lián)動(dòng)。

招商銀行認(rèn)為，之所以要并購(gòu)永隆銀行，主要是基于戰(zhàn)略考量，戰(zhàn)略來(lái)自于國(guó)際化的目標(biāo)，另一種說(shuō)法則是長(zhǎng)期利益。

如今，越來(lái)越多的企業(yè)正由跨國(guó)經(jīng)營(yíng)向跨國(guó)公司轉(zhuǎn)變，企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的發(fā)展需金融機(jī)構(gòu)提供全方位的“跟隨”服務(wù)。相對(duì)而言，通過(guò)并購(gòu)進(jìn)入國(guó)際目標(biāo)市場(chǎng)既可以利用并購(gòu)目標(biāo)的現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)迅速融入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，節(jié)省構(gòu)建分支網(wǎng)絡(luò)和客戶體系的時(shí)間，又可以在一定程度上減少和規(guī)避目標(biāo)市場(chǎng)國(guó)針對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)設(shè)置的種種壁壘，有利于在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展各種經(jīng)營(yíng)。上世紀(jì)70年代以來(lái)，花旗銀行、匯豐集團(tuán)、瑞銀集團(tuán)等國(guó)際知名銀行的快速崛起，主要就是通過(guò)多次的并購(gòu)活動(dòng)而實(shí)現(xiàn)的。

作為國(guó)際性金融中心，香港金融市場(chǎng)具有很強(qiáng)的吸引力。香港是全球第12大銀行中心、第6大外匯市場(chǎng)、第6大股票市場(chǎng)、第7大場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)，金融業(yè)務(wù)種類繁多，金融工具層出不窮，金融創(chuàng)新十分活躍。在助推招商銀行國(guó)際化方面，永隆銀行的先天優(yōu)勢(shì)在于：第一，在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)方面經(jīng)驗(yàn)豐富。第二，永隆銀行是香港本地的一家老牌銀行，在香港擁有廣泛的分銷渠道和穩(wěn)定的客戶群體以及聲譽(yù)、品牌。第三，永隆銀行員工精通中英文兩種語(yǔ)言，熟悉香港金融法律法規(guī)和國(guó)際市場(chǎng)游戲規(guī)則。

與此相對(duì)的是招行的先天不足：第一，欠缺國(guó)際化經(jīng)營(yíng)方面的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的規(guī)則、制度不夠了解，經(jīng)營(yíng)管理的國(guó)際化程度還不高；第二，在香港的渠道資源比較有限，且業(yè)務(wù)單一(主要從事批發(fā)業(yè)務(wù))。

借永隆銀行東風(fēng)，招商銀行比直接進(jìn)入其他國(guó)家和地區(qū)市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)要小得多，效果要大得多。

從戰(zhàn)略布局上看，雖然香港與深圳聯(lián)系緊密且香港對(duì)招商銀行的認(rèn)知度也較高，但招商銀行主要業(yè)務(wù)區(qū)集中在國(guó)內(nèi)。并購(gòu)永隆銀行之后，招商銀行得以充分發(fā)揮香港的“橋頭堡”作用和窗口功能，學(xué)習(xí)與借鑒香港銀行業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)，提升管理素質(zhì)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。更重要的是，雙方在境內(nèi)外市場(chǎng)的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)能發(fā)揮出來(lái)：招商銀行和永隆銀行網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)和客戶的互補(bǔ)性都很強(qiáng)，招商銀行借永隆銀行能夠適應(yīng)內(nèi)地客戶的金融需求。永隆對(duì)于招行的意義還在于，擁有金融界精英人才的永隆銀行能夠?yàn)檎行薪⑴嘤?xùn)實(shí)習(xí)基地和新產(chǎn)品設(shè)計(jì)中心，招商銀行也可同永隆進(jìn)行直接人員交流。

或許正因?yàn)槿绱?，英?guó)《金融時(shí)報(bào)》才認(rèn)為招行收購(gòu)永隆銀行案例對(duì)國(guó)內(nèi)其他同業(yè)而言并不具備可復(fù)制性。

就進(jìn)一步的整合而言，資料顯示，招商銀行對(duì)永隆銀行整合的主要思路是：以雙方的客戶轉(zhuǎn)介共享、產(chǎn)品交叉銷售和業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)為突破口，促進(jìn)雙方在各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作，降低運(yùn)營(yíng)成本，增加營(yíng)業(yè)收入，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)效率的提升。在發(fā)揮雙方管理優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的同時(shí)，從多個(gè)方面幫助永隆銀行提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)在香港市場(chǎng)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，較快擴(kuò)大在當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)份額，實(shí)現(xiàn)盈利水平的增長(zhǎng)。

記者了解到，招商銀行還專門成立了整合項(xiàng)目管理辦公室(pmo)，目前，其運(yùn)作機(jī)制和團(tuán)隊(duì)架構(gòu)已搭建。按照專業(yè)分工，pmo下設(shè)零售業(yè)務(wù)、批發(fā)業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)、it及管理支持等六個(gè)工作小組。這些工作小組全部由招行、永隆銀行及咨詢公司的中高層人士和專業(yè)骨干組成。

此外，即便收購(gòu)的條款中做了承諾，保證一年半內(nèi)不裁員，實(shí)際上已經(jīng)過(guò)去3年多，永隆銀行還是沒(méi)有裁員，且吸收了來(lái)自招商銀行的新員工。

在今年3月份一次公開(kāi)會(huì)議上，馬蔚華表示，招行并購(gòu)永隆銀行3年多來(lái)，整合工作已經(jīng)“明顯見(jiàn)效”。

銀行海外并購(gòu)啟示。

2007年異軍突起的金融業(yè)海外并購(gòu)大潮迅速回歸平靜，除招商銀行等少數(shù)個(gè)案之外，金融類并購(gòu)已經(jīng)不再是海外并購(gòu)的主要旋律。招商銀行并購(gòu)永隆銀行一案，至今仍為銀行跨國(guó)并購(gòu)的范本。

招行在此次并購(gòu)活動(dòng)中，給銀行海外并購(gòu)的啟示如下：

一是并購(gòu)時(shí)機(jī)的選擇。要考慮價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)是否能達(dá)到合理水平，在并購(gòu)的過(guò)程中，定價(jià)在不同市場(chǎng)條件下變化很大。一般情況下，在市場(chǎng)不景氣的時(shí)候并購(gòu)比較好，但也存在較大的估值風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)并購(gòu)技術(shù)提出了很高的要求。

二是并購(gòu)目標(biāo)的確定。并購(gòu)方和被并購(gòu)方需要優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，海外并購(gòu)的根本目的是為了取得收益和彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)自身的劣勢(shì)，要考慮并購(gòu)目標(biāo)與行為是否與自身的發(fā)展戰(zhàn)略相契合。一般情況下，應(yīng)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)一體化經(jīng)營(yíng)，取得良好的協(xié)同效應(yīng)。

三是管理能力的斟酌。并購(gòu)方能否有效控制并購(gòu)目標(biāo)？金融業(yè)是各國(guó)嚴(yán)格監(jiān)管的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這一特性決定了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要成功地實(shí)施海外并購(gòu)，應(yīng)該以足夠的管理水平作為支撐。對(duì)于中資金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要考慮到，和文化背景、市場(chǎng)環(huán)境存在較大差異的機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，并有效控制和監(jiān)督是不容易的。假如缺乏有機(jī)整合管理的能力，使被并購(gòu)對(duì)象原有的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)或業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)喪失，并購(gòu)肯定難以實(shí)現(xiàn)預(yù)期目的。但以上情況反之，則情況會(huì)好很多。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇十二

劉麗紅同志本人就象她名字一樣，讓人感覺(jué)明亮而溫馨。在日常工作中，她始終以陽(yáng)光般燦爛的微笑，熱心真誠(chéng)的態(tài)度，貼心細(xì)致的服務(wù)，給廣大客戶留下了深刻的印象。這個(gè)笑在陽(yáng)光下的她簡(jiǎn)單而快樂(lè)，那美麗動(dòng)人的樣子，成為了銀行一道獨(dú)特而靚麗的風(fēng)景線。

她是一位虛心學(xué)習(xí)、認(rèn)真專研的人。

要想在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，始終立于不敗之地，就得打造精品化服務(wù)，而對(duì)于我們每一位臨柜人員要做好服務(wù)首先要對(duì)金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)知識(shí)有比較熟悉和專業(yè)的了解。劉麗紅同志剛來(lái)的時(shí)候?yàn)榱吮M快掌握業(yè)務(wù)知識(shí)，犧牲了所有節(jié)假日，犧牲了與家人、朋友相聚的時(shí)間，利用一切可利用的時(shí)間，全面細(xì)致地學(xué)習(xí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)，不知道熬了多少夜，吃了多少苦，如今較熟練地掌握了各項(xiàng)業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能。此外，她還始終把自己擺在一個(gè)學(xué)習(xí)者的位置上，堅(jiān)持學(xué)習(xí)，嚴(yán)于律己，充分利用業(yè)余時(shí)間系統(tǒng)地學(xué)習(xí)金融會(huì)計(jì)知識(shí)及業(yè)務(wù)理論技能，還虛心地向周圍理論水平高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的同事學(xué)習(xí)，取人之長(zhǎng)，補(bǔ)己之短，進(jìn)一步提高了業(yè)務(wù)技能和服務(wù)水平。終于功夫不負(fù)有心人，在今年辦事處組織的業(yè)務(wù)技能測(cè)試中，她連續(xù)三次取得了點(diǎn)鈔能手、數(shù)字錄入能手和綜合業(yè)務(wù)能手等好成績(jī)。但她從不驕傲，堅(jiān)持以自己不懈的追求與創(chuàng)新，做精業(yè)務(wù)，做細(xì)服務(wù)，賦予金融服務(wù)和城信事業(yè)以全新的意義和內(nèi)涵。

她是一位服務(wù)熱情、兢兢業(yè)業(yè)的人。

當(dāng)客戶走進(jìn)柜臺(tái)，她會(huì)主動(dòng)起立迎接，首先對(duì)客戶以親切的微笑，那是一種真誠(chéng)的，發(fā)自內(nèi)心的微笑，象穿過(guò)烏云的太陽(yáng)，帶給人們溫暖。然后熱情的詢問(wèn)他：您好，歡迎光臨，請(qǐng)問(wèn)您辦理什么業(yè)務(wù)?當(dāng)柜**的客戶較多需要排隊(duì)等候時(shí)，她會(huì)對(duì)正在等候的第二位客戶說(shuō)：對(duì)不起，請(qǐng)您稍等一下。等客戶辦完業(yè)務(wù)后，她會(huì)真誠(chéng)的道一聲：請(qǐng)慢走，歡迎下次再來(lái)。當(dāng)客戶取大額現(xiàn)金時(shí)，她還會(huì)提醒客戶：您取款金額比較大，一定要注意款物安全，需要報(bào)紙和袋子嗎?同時(shí)，還會(huì)和外邊的大堂經(jīng)理一起協(xié)助客戶叫車，護(hù)送客戶安全返回。當(dāng)遇到老弱病殘?jiān)械忍厥馊后w時(shí)，她則采取集約式服務(wù)，先讓大堂經(jīng)理引導(dǎo)去休息區(qū)休息，并為其倒上一杯水。再由大堂經(jīng)理?yè)?dān)任代理員，幫其辦理業(yè)務(wù)，既解決了客戶的難題，又節(jié)省了柜臺(tái)服務(wù)時(shí)間。一位年過(guò)耄耋的老人行走困難，每次領(lǐng)補(bǔ)貼，在享受到如此服務(wù)時(shí)，總贊不絕口：真是咱人民的好閨女!待人多親!此外，她還將服務(wù)措施與技巧有效的融入到感情中，把真誠(chéng)無(wú)私的親情注入服務(wù)過(guò)程中，用時(shí)尚得體的尊稱、親切自然的家常話與客戶交流，推行親情化服務(wù)。她那親切溫暖的問(wèn)候，優(yōu)雅大方的服務(wù)禮儀，陽(yáng)光一樣燦爛的笑容讓人感到舒心、愜意。劉麗紅同志的優(yōu)雅姿態(tài)仿佛不是后天修煉，而是與生俱來(lái)的，那不僅僅是一種氣質(zhì)，更意味著得體與內(nèi)斂，是劉麗紅銀行人綜合素質(zhì)的集中體現(xiàn)。

她又是一位工作認(rèn)真投入、助人為樂(lè)的人。

記得初夏的一天中午，她辦理完交接手續(xù)準(zhǔn)備去吃飯，剛剛走出營(yíng)業(yè)室，迎面走來(lái)一位滿頭銀發(fā)的老太太，吃力地拿著沉甸甸的塑料袋說(shuō)：同志，我想麻煩你把這些錢給換換，行不?她二話沒(méi)說(shuō)，立即抱起錢幣走進(jìn)柜臺(tái)，快速的打開(kāi)塑料袋，一股腥臭味頓時(shí)彌漫了整個(gè)營(yíng)業(yè)廳，原來(lái)老太太家里開(kāi)了個(gè)海鮮店，長(zhǎng)時(shí)間攢了太多零鈔，跑了好多家銀行都沒(méi)有給兌換，看著這一堆破損的零鈔和油膩的硬幣，嗅著難聞的氣味，她依然微笑著對(duì)老太太說(shuō)：您放心，我們馬上給你換。她拿出洗臉盆，倒上洗衣粉給所有的硬幣來(lái)了個(gè)大清洗，隨后和同事們十個(gè)一摞，十個(gè)一摞的整理，把破幣粘粘貼貼，弄平弄整齊，用了一個(gè)多小時(shí)才整理完畢。當(dāng)老太太接過(guò)兌換后的嶄新大鈔時(shí)，激動(dòng)的說(shuō)不出話來(lái)。盡管那時(shí)是她的下班時(shí)間，她本可以置之不理，本可以好好的享受自己的午餐，然而她放棄了這些權(quán)利，因?yàn)樗男氖菤g快的，因?yàn)樗米约旱墓ぷ骰貓?bào)了客戶，她相信她的真情已滲透到客戶的心中，她的傾心服務(wù)可以感動(dòng)客戶?？蛻艟褪巧系郏欢系垡彩菚?huì)被感動(dòng)的，這個(gè)結(jié)論在《愚公移山》故事里得到了證明，她的日常工作中也詮釋了這一點(diǎn)。至此以后，老太太經(jīng)常到我們這里存錢，還把兒子經(jīng)商的30多萬(wàn)元也轉(zhuǎn)存到我們這里，并說(shuō)動(dòng)周圍的鄰居街坊到我們這里來(lái)開(kāi)戶。

她還是一位溫文爾雅、耐心從容的人。

客戶是我們的衣食父母，服務(wù)的目的就是讓客戶滿意，劉麗紅同志非常重視和尊重來(lái)我辦事處辦業(yè)務(wù)的每一位客戶，她能夠很細(xì)心的記住并且準(zhǔn)確的稱呼出常來(lái)我辦事處辦業(yè)務(wù)客戶的名字，這等于給予了客戶一個(gè)巧妙而又有效的贊美。而當(dāng)遇見(jiàn)很挑剔的、易怒性的客戶，她總是耐心的講解，從容的將問(wèn)題解決。有一次，一位穿著體面的年青男子來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)，把厚厚一匝百元大鈔遞給了臨柜人員小蔡，說(shuō)這是一萬(wàn)塊錢，要開(kāi)個(gè)存折。小蔡雙手接下，經(jīng)過(guò)反復(fù)清點(diǎn)發(fā)現(xiàn)僅有9600元，連忙告訴年青男子，這是9600塊啊!要不您再查查?不可能，我在家點(diǎn)過(guò)好幾遍了，絕對(duì)是一萬(wàn)塊錢!年青男子自信地說(shuō)。確實(shí)就9600塊啊，您再?gòu)?fù)點(diǎn)一下吧，說(shuō)著小蔡雙手把錢遞過(guò)去。年青男子不耐煩起來(lái)，拿起鈔票狠狠地往柜臺(tái)上一摔，點(diǎn)什么點(diǎn)，絕對(duì)是一萬(wàn)，要不就是你們貪污了!先生，您再好好仔細(xì)想想，看看這錢有沒(méi)有誰(shuí)動(dòng)過(guò)或落在哪了，你忘記啦?小蔡不惱不火，頗有耐心地說(shuō)。這時(shí)，從玻璃門口闖來(lái)一位打扮時(shí)髦的年青婦女，一把拉過(guò)年青男子的手興奮地說(shuō)，老公，我剛在步行街買了身衣服，你看好看不?年青男子頭也沒(méi)回，不耐煩的說(shuō):去!沒(méi)看這兒正煩著呢，莫名其妙錢少了。錢少了?對(duì)了，今天見(jiàn)你包里有那么多錢，我就拿了四張，早就相中了這件上衣，所以&&呵呵，忘了給你說(shuō)啦!是不是少四百?什么?年青男子好像明白了什么，一下子臉紅了，不好意思地向小蔡道歉&&從這件小事可以看出她具備較強(qiáng)的耐心和控制能力，處事從容自信，真正做到了超越平凡，追求卓越。

客戶至上用心服務(wù)這種理念早已深深烙印在劉麗紅同志的心中，作為一名普通的臨柜人員，她始終把愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)作為自己的價(jià)值取向默默工作著，付出著，在文明、規(guī)范、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)中譜寫了一首奉獻(xiàn)之曲、青春之歌，用自身的品行彩繪著人生畫卷，詮釋著服務(wù)這門藝術(shù)。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇十三

自從2007年“次貸”危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，全球金融機(jī)構(gòu)頻繁爆出巨額投資及交易虧損信息。國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)了并購(gòu)熱潮，其中比較引人矚目的國(guó)內(nèi)銀行并購(gòu)案例招商銀行并購(gòu)永隆銀行。2008年5月30日招商銀行正式與永隆銀行控股股東伍氏家族簽署買賣協(xié)議，議定以每股156.5港元的價(jià)格有條件并購(gòu)永隆銀行53.12%的股權(quán)。這是招行歷史上首次實(shí)現(xiàn)真正意義上的并購(gòu)，也是國(guó)內(nèi)迄今最大、香港近7年來(lái)最大的銀行控股權(quán)并購(gòu)案例。

永隆銀行受到“次貸”危機(jī)的牽連2008年一季度出現(xiàn)巨額虧損，經(jīng)營(yíng)難以維持。2008年3月20日永隆伍氏家族宣布出售其所持永隆銀行53.12%的股份。公告一經(jīng)發(fā)出就引發(fā)多家銀行競(jìng)標(biāo)。招商銀行在與其它競(jìng)投方首輪競(jìng)標(biāo)中宣告失敗，退出競(jìng)標(biāo)。但隨后不久，經(jīng)由其財(cái)務(wù)顧問(wèn)摩根大通牽線搭橋，招商銀行管理層與永隆銀行創(chuàng)始人伍氏家族取得聯(lián)系并表示了明確的合作意圖。6月初招行公告于5月30日已與永隆銀行的三大股東簽署股份買賣協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，招行將以156.5港元/股的價(jià)格并購(gòu)永隆銀行53.12%的股份。10月招行要約協(xié)議并購(gòu)落定，招行為此次并購(gòu)需要支付363億港幣的現(xiàn)金。

永隆銀行成立于1933年，是香港歷史最悠久的銀行之一。永隆銀行不僅提供全面銀行服務(wù)還通過(guò)全資附屬公司提供租購(gòu)貸款、物業(yè)信讬、受讬代管、保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)及顧問(wèn)、期貨證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)。該行是香港一家中等規(guī)模老牌銀行，總資產(chǎn)排名香港本土銀行第4位、香港上市銀行第10位。在發(fā)展歷程中經(jīng)歷了多次金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的考驗(yàn)，保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

永隆銀行的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在:一是在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)方面經(jīng)驗(yàn)比較豐富。二是積累了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)。永隆銀行是典型的銀行控股集團(tuán)，旗下?lián)碛斜ｋU(xiǎn)、財(cái)務(wù)、證券、信托、期貨等多家全資子公司，業(yè)務(wù)范圍涵蓋多個(gè)領(lǐng)域。三是作為香港本地的一家老牌銀行，永隆銀行在香港擁有廣泛的分銷渠道和穩(wěn)定的客戶群體，建立了良好的聲譽(yù)和品牌。此外，永隆銀行還擁有一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍，精通中英文兩種語(yǔ)言，熟悉香港金融法律法規(guī)和國(guó)際市場(chǎng)游戲規(guī)則。

當(dāng)然，永隆銀行不足突出表現(xiàn)在:一是治理結(jié)構(gòu)不盡合理，屬于家族式銀行，與現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理的有差距；二是在大陸的網(wǎng)點(diǎn)資源明顯不足，內(nèi)地業(yè)務(wù)的開(kāi)展受到限制；三是經(jīng)營(yíng)活力顯得不足，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)相對(duì)緩慢，市場(chǎng)份額有限。

1排行榜中，按照一級(jí)資本排序，招商銀行位居第六，是中國(guó)銀行業(yè)中公認(rèn)的最具品牌影響力的銀行之一。

招行的優(yōu)勢(shì)主要在于逐步建立了比較規(guī)范、合理的公司治理結(jié)構(gòu)，呈現(xiàn)出資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)、管理水平不斷提升、經(jīng)營(yíng)績(jī)效持續(xù)向好的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，形成了良好的企業(yè)文化，整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和品牌形象得到了社會(huì)各界比較廣泛的認(rèn)可。與永隆銀行相比，招行在內(nèi)地?fù)碛袕V泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和眾多的包括高端客戶在內(nèi)的零售客戶，而且建立起了網(wǎng)上銀行、電話銀行等功能強(qiáng)大的虛擬渠道。

招行的不足主要在于:一是欠缺國(guó)際化經(jīng)營(yíng)方面的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的規(guī)則、制度不夠了解，經(jīng)營(yíng)管理的國(guó)際化程度還不高；二是綜合化經(jīng)營(yíng)剛剛起步，基礎(chǔ)還比較薄弱；三是招行在香港的渠道資源比較有限，目前僅設(shè)有1家分行，5年來(lái)沒(méi)有新設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)，且主要從事批發(fā)業(yè)務(wù)。

并購(gòu)定價(jià)。

經(jīng)過(guò)兩輪的競(jìng)標(biāo)招商銀行以每股招行將以156.5港元/股的價(jià)格并購(gòu)永隆銀行53.12%的股份。10月招行要約協(xié)議并購(gòu)落定，招行為此次并購(gòu)需要支付大約363億港幣的現(xiàn)金。就在招商銀行宣布并購(gòu)永隆銀行的第二天，標(biāo)準(zhǔn)普爾評(píng)級(jí)服務(wù)公司宣布，將招商銀行股份有限公司的“bbb-”長(zhǎng)期交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)和“a-3”短期交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)列入負(fù)面信用觀察名單。眾多投行也都給招商銀行調(diào)低了投資評(píng)級(jí)，而且市場(chǎng)也以大幅下跌做了最好的詮釋。

首先，2008年第一季度財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)很大的問(wèn)題，永隆銀行2008年一季度業(yè)績(jī)扣除稅項(xiàng)及少數(shù)股東權(quán)益后的虧損為82,530,000港元，原因是所持結(jié)構(gòu)性投資工具減值損失約2.84億港元及債務(wù)抵押債券提撥減值損失約1.92億港元，其凈資產(chǎn)為1.1673億港元，每股凈資產(chǎn)為50.27港元/股。凈利潤(rùn)為-0.83億港元，每股收益為-0.36港元/股，因此并購(gòu)永隆銀行目標(biāo)股份的對(duì)價(jià)相當(dāng)于永隆銀行08年一季度3.11倍pb。

并購(gòu)永隆銀行的市凈率達(dá)到了2007年底的3.1與2008年第一季度的2.91.與a股中動(dòng)態(tài)市凈率分別只有2.1倍的華夏銀行，2.5倍左右的中行、中信、深發(fā)展、南京銀行，3倍的浦發(fā)、興業(yè)及北京銀行相比，招商銀行給永隆的估值為3.1倍pb明顯偏高而且前者的成長(zhǎng)速度顯然要快于永隆銀行。而且永隆銀行成為了近7年來(lái)被以最高市凈率倍數(shù)價(jià)格并購(gòu)的香港本土銀行。

其次，并購(gòu)發(fā)生在2008年一季度永隆銀行出現(xiàn)巨額虧損后經(jīng)營(yíng)支撐不下去的情況下。3月初永隆銀行股價(jià)還停留在80港元附近，隨著永隆銀行股權(quán)出售消息的傳出，其股價(jià)一路飆升。截至5月30日，股價(jià)報(bào)收于147.4港元，在雙方談判的時(shí)候有國(guó)際資本進(jìn)入，不排除他們有意抬高價(jià)格后出貨或者伙同永隆銀行拉高股價(jià)。

和股東回報(bào)形成攤薄，從而對(duì)目前公司偏高的市場(chǎng)估值形成持續(xù)的壓力。過(guò)高的并購(gòu)價(jià)格將長(zhǎng)期對(duì)公司業(yè)績(jī)和股東回報(bào)形成攤薄，公司目前市場(chǎng)估值依然偏高。并購(gòu)成本回收壓力較大；公司核心資本基本可滿足并購(gòu)需要，未來(lái)仍需股權(quán)融資；本次并購(gòu)將攤薄現(xiàn)有的股東回報(bào)率。

綜上所述，從并購(gòu)的市凈率、并購(gòu)股價(jià)以及要約并購(gòu)的全額現(xiàn)金支付來(lái)說(shuō)招行此次并購(gòu)永隆銀行定價(jià)明顯偏高。

首先，并購(gòu)永隆銀行是招行實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略的正確選擇。根據(jù)投資發(fā)展規(guī)律，目前我國(guó)正處于對(duì)外系統(tǒng)投資向大規(guī)模對(duì)外投資的過(guò)渡時(shí)期，越來(lái)越多的企業(yè)也正由跨國(guó)經(jīng)營(yíng)向跨國(guó)公司轉(zhuǎn)變。企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的發(fā)展需要金融機(jī)構(gòu)提供全方位的“跟隨”服務(wù)。相對(duì)而言通過(guò)并購(gòu)進(jìn)入國(guó)際目標(biāo)市場(chǎng)既可以利用并購(gòu)目標(biāo)的現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)迅速融入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，節(jié)省構(gòu)建分支網(wǎng)絡(luò)和客戶體系的時(shí)間；又可以在一定程度上減少和規(guī)避目標(biāo)市場(chǎng)國(guó)針對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)設(shè)置的種種壁壘，有利于在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展各種經(jīng)營(yíng)。上世紀(jì)70年代以來(lái)，花旗銀行、匯豐集團(tuán)、瑞銀集團(tuán)等國(guó)際知名銀行的快速崛起，主要就是通過(guò)多次的并購(gòu)活動(dòng)而實(shí)現(xiàn)的。

第二，從戰(zhàn)略布局上看，招行主要業(yè)務(wù)區(qū)集中在國(guó)內(nèi)，并購(gòu)永隆銀行之后，招行得以進(jìn)入香港這樣一個(gè)高度發(fā)展并具有重要戰(zhàn)略意義的市場(chǎng)。香港與深圳聯(lián)系緊密，香港對(duì)招行的認(rèn)知度也較高，招行通過(guò)并購(gòu)而占領(lǐng)香港市場(chǎng)是不錯(cuò)的選擇。而且招行和永隆銀行網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)和客戶的互補(bǔ)性都很強(qiáng)。并購(gòu)能使雙方充分發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，有效彌補(bǔ)網(wǎng)點(diǎn)不足，增強(qiáng)交叉銷售，提高服務(wù)及創(chuàng)新能力，更好地為客戶服務(wù)。

第三，從混業(yè)經(jīng)營(yíng)上看永隆銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)多元化，永隆銀行旗下包括證券、信托、期貨、財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)等多家全資子公司。2007年末非利息收入占比超過(guò)36．3％，接近國(guó)際先進(jìn)銀行水平。其零售業(yè)務(wù)尤其是按揭業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，占有香港按揭市場(chǎng)3％的份額。并購(gòu)永隆能夠一舉獲得多個(gè)金融業(yè)務(wù)牌照，有助于招行在香港市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并購(gòu)永隆對(duì)招行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略調(diào)整及保持零售銀行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)具有積極作用。

因此，并購(gòu)永隆銀行后，通過(guò)資源共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、各顯所長(zhǎng)、有機(jī)整合與高效聯(lián)動(dòng)，雙方能夠達(dá)到1+1＞2的協(xié)同效應(yīng)。

并購(gòu)后的整合----合而不同、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

首先，從自身發(fā)展看業(yè)務(wù)明顯應(yīng)被放在首位，重點(diǎn)打通香港和內(nèi)地市場(chǎng)業(yè)務(wù)。從信用卡業(yè)務(wù)到中小企業(yè)貸款，以及個(gè)人理財(cái)和網(wǎng)上銀行，招商銀行都非常注重在香港地區(qū)發(fā)展75年的永隆銀行的積累。在香港擁有證券、期貨和保險(xiǎn)子公司的永隆，將在招行財(cái)富管理方面擔(dān)當(dāng)重要的角色，招行把永隆銀行作為招行高端客戶海外投資及自身業(yè)務(wù)擴(kuò)展的重要平臺(tái)。

其次，在銀行管理方面，招行可以在業(yè)務(wù)管理和人員管理等方面進(jìn)行交流，其中，招行對(duì)內(nèi)地的了解與永隆對(duì)海外市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)是交流的重點(diǎn)，雙方通過(guò)交流可以達(dá)到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。永隆對(duì)于招行的意義還在于，他擁有大量的具有豐富海外經(jīng)驗(yàn)的金融界精英人才可以成為招行的培訓(xùn)實(shí)習(xí)基地和新產(chǎn)品設(shè)計(jì)中心。如果需要，招行可以跟永隆進(jìn)行直接人員交流。

再次，從發(fā)展海外業(yè)務(wù)看，雙方可以共享海外客戶資源。香港境外業(yè)務(wù)對(duì)永隆自身的發(fā)展也有很大的重要性因?yàn)橛缆∽鳛橐患依吓萍易迨接捎阢y行其管理經(jīng)營(yíng)等原因在香港本地銀行競(jìng)爭(zhēng)中已經(jīng)凸顯弱勢(shì)，從而改變本地業(yè)務(wù)占比過(guò)大的收入結(jié)構(gòu)，拓展海外和內(nèi)地業(yè)務(wù)將是永隆增加盈利的一個(gè)重要突破點(diǎn)。所以在整合中，招商銀行也需要幫助永隆優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升盈利能力、釋放增長(zhǎng)潛力。提高永隆自身的盈利能力后擴(kuò)展香港以外的業(yè)務(wù)是并購(gòu)以后永隆中期發(fā)展方向。

并購(gòu)的啟示。

海外并購(gòu)將面臨包括國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、整合風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的巨大的風(fēng)險(xiǎn)壓力，稍有不慎，就有可能遭受巨大的損失。招行在此次并購(gòu)活動(dòng)中，給我們以后的并購(gòu)活動(dòng)留下的啟示如下：

一是并購(gòu)時(shí)機(jī)，即價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)是否達(dá)到合理水平。在并購(gòu)的過(guò)程中，定價(jià)在不同市場(chǎng)條件下變化很大。一般情況下，在市場(chǎng)不景氣的時(shí)候并購(gòu)比較好，但也存在較大的估值風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)并購(gòu)技術(shù)提出了很高的要求。

二是并購(gòu)目標(biāo)，即并購(gòu)方和被并購(gòu)方需要優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。海外并購(gòu)的根本目的是為了取得收益和彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)自身的劣勢(shì)，要考慮并購(gòu)目標(biāo)與行為是否與自身的發(fā)展戰(zhàn)略相契合。一般情況下應(yīng)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)一體化經(jīng)營(yíng)，取得良好的協(xié)同效應(yīng)，對(duì)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展和海外業(yè)務(wù)拓展有明顯的促進(jìn)作用，從而達(dá)到1+12的協(xié)同效應(yīng)。

三是管理能力，即能否有效控制并購(gòu)目標(biāo)。金融業(yè)是各國(guó)嚴(yán)格監(jiān)管的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這一特性決定了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要成功地實(shí)施海外并購(gòu)，應(yīng)該以足夠的管理水平作為支撐。對(duì)于中資金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要跟文化背景、市場(chǎng)環(huán)境存在較大差異的機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，并有效控制和監(jiān)督是不容易的。假如缺乏有機(jī)整合管理的能力，使被并購(gòu)對(duì)象原有的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)或業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)喪失，并購(gòu)肯定難以實(shí)現(xiàn)預(yù)期目的。

總之，金融業(yè)作為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的行業(yè)，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不僅要綜合自身的特點(diǎn)選擇合適的并購(gòu)對(duì)象，還要審慎評(píng)估被并購(gòu)方的價(jià)值進(jìn)行合理定價(jià)，更重要的是要客觀評(píng)估和加強(qiáng)自身的管理監(jiān)管等能力進(jìn)行整合達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)。這樣國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在并購(gòu)熱潮中才不會(huì)隨波逐流有所收益。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇十四

2014年4月，招行集團(tuán)第一家海外財(cái)富管理中心——永隆銀行私人財(cái)富管理中心在香港開(kāi)幕。

海外并購(gòu)的根本目的是為了取得收益和彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)自身的劣勢(shì)，要考慮并購(gòu)目標(biāo)與行為是否與自身的發(fā)展戰(zhàn)略相契合。一般情況下，應(yīng)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)一體化經(jīng)營(yíng)，取得良好的協(xié)同效應(yīng)。

今年4月，招行集團(tuán)第一家海外財(cái)富管理中心——永隆銀行私人財(cái)富管理中心在香港開(kāi)幕?！罢行械木硟?nèi)客戶可借永隆銀行平臺(tái)參與全球金融市場(chǎng)及產(chǎn)品的投資，這也是招行收購(gòu)永隆銀行3年來(lái)積極深入整合的又一里程碑。”招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華說(shuō)。

總行大廈位于香港干諾道中的永隆銀行，2009年成為中資銀行招商銀行的全資子銀行，至今已3年有余。

引領(lǐng)招行13年的行長(zhǎng)馬蔚華引以為傲的是，他執(zhí)掌的招商銀行走出了一條中國(guó)銀行自己的發(fā)展道路。

他曾拒絕花旗銀行聯(lián)合招商銀行在中國(guó)開(kāi)拓信用卡業(yè)務(wù)的邀請(qǐng)，讓后者的董事長(zhǎng)桑迪·韋爾無(wú)比遺憾地?fù)]別中國(guó)龐大的金融消費(fèi)群體。

他還多次拒絕同其他外資機(jī)構(gòu)聯(lián)合做私人銀行業(yè)務(wù)的請(qǐng)求，使得多家經(jīng)驗(yàn)豐富的外資機(jī)構(gòu)最終沒(méi)有機(jī)會(huì)參與到中國(guó)客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中來(lái)。

馬蔚華一直對(duì)中國(guó)人做自己的銀行堅(jiān)信不疑。“我們經(jīng)過(guò)再三權(quán)衡，決定自己做。”他說(shuō)。

如今，招商銀行儼然已經(jīng)成為信用卡的代名詞，誰(shuí)的口袋里沒(méi)有一張招行的卡？招商銀行也儼然成為國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的“王者”，僅2012年上半年的私人銀行業(yè)務(wù)就盈利7.2億元（稅前利潤(rùn)）。

然而，對(duì)于位于香港的永隆，招商銀行卻一改拒絕合作的風(fēng)格，給予特別垂青。

拒絕不是簡(jiǎn)單的說(shuō)“不”，而是需要說(shuō)出什么是“是”。

馬蔚華曾對(duì)媒體表示，從2002年招商銀行香港分行開(kāi)業(yè)后，董事會(huì)和管理層就一直在思考國(guó)際化發(fā)展的問(wèn)題?！拔以絹?lái)越堅(jiān)定地認(rèn)為，招商銀行要想優(yōu)秀乃至卓越，要想成為百年老店，國(guó)際化這步棋非走不可。走到境外，走出國(guó)門，通過(guò)兼并收購(gòu)或開(kāi)設(shè)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)，是我們國(guó)際化的最終目標(biāo)?！彼f(shuō)。

諸多掂量之際，2007年底，實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的一個(gè)良好機(jī)會(huì)到來(lái)。彼時(shí)，“次貸”危機(jī)爆發(fā)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，全球金融機(jī)構(gòu)頻繁爆出巨額投資及交易虧損信息。受“次貸”危機(jī)的牽連，香港的永隆銀行2008年一季度出現(xiàn)巨額虧損，經(jīng)營(yíng)難以維持，掌門者伍氏家族由是考慮出售銀行。2008年3月20日，伍氏家族宣布出售其所持永隆銀行53.12%的股份。公告一經(jīng)發(fā)出，多家中外金融機(jī)構(gòu)都表示對(duì)永隆銀行有興趣，招行也是其中之一。

永隆銀行成立于1933年，是香港歷史最悠久的華資銀行之一。歷經(jīng)多次金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的考驗(yàn)，77年來(lái)，這家銀行依舊得以生存。

“我們的總部在深圳，除了香港分行本部，在香港沒(méi)有銀行網(wǎng)點(diǎn)。永隆給了我們這樣一個(gè)機(jī)會(huì)。收購(gòu)永隆銀行是招商銀行國(guó)際化的一大步?！瘪R蔚華說(shuō)。

除了地緣因素，永隆對(duì)他的吸引還在于，永隆銀行旗下?lián)碛斜ｋU(xiǎn)、財(cái)務(wù)、證券、信托、期貨等多家全資子公司，業(yè)務(wù)范圍涵蓋多個(gè)領(lǐng)域，是典型的銀行控股集團(tuán)。

2008年5月14日，招商銀行擊敗眾多對(duì)手，宣布與永隆銀行控股股東伍氏家族簽署買賣協(xié)議，以港幣193億元收購(gòu)永隆銀行。

永隆的控制性股權(quán)由是移與招商銀行。彼時(shí)，招行選派了在香港銀行業(yè)浸淫了近20年的朱琦來(lái)執(zhí)掌永隆銀行，同時(shí)兼任招行副行長(zhǎng)。

實(shí)際上，在永隆的收購(gòu)前，美國(guó)聯(lián)合銀行也曾找過(guò)招商銀行，但是在考察了美國(guó)聯(lián)合銀行的業(yè)務(wù)狀況和重新考量了招商銀行的戰(zhàn)略后，馬蔚華選擇了永隆。

對(duì)于收購(gòu)永隆，英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》曾這樣評(píng)述：招商銀行并購(gòu)永隆的案例對(duì)中國(guó)其他同業(yè)來(lái)說(shuō)，并不具有可復(fù)制性。

然而，挑戰(zhàn)接踵而至。

就在雙方簽訂并購(gòu)意向簽約后，由于金融危機(jī)導(dǎo)致全球股市大幅下挫，特別是雷曼兄弟倒閉之后金融機(jī)構(gòu)的估值一落千丈，市場(chǎng)對(duì)招商銀行并購(gòu)永隆的價(jià)格出現(xiàn)了質(zhì)疑聲音：“如果現(xiàn)在并購(gòu)，不是可以少花錢嗎？”

對(duì)此，馬蔚華給與了三方面正面回應(yīng)：

首先，這當(dāng)然是一廂情愿的設(shè)想。因?yàn)橐袁F(xiàn)在的價(jià)格，買方愿買，賣方不一定愿賣。要等新的機(jī)會(huì)，至少要5年。而在這5年之內(nèi)，招商銀行是完全有可能消化并購(gòu)成本的。

其次，香港這樣的并購(gòu)機(jī)會(huì)已經(jīng)不多了。

再次，也是更重要的，招商銀行并購(gòu)永隆的戰(zhàn)略意義并沒(méi)有因?yàn)榻鹑谖C(jī)而改變。

不過(guò)，對(duì)于招行，要實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略構(gòu)想，對(duì)永隆銀行的整合以及磨合是最重要的。

并購(gòu)成績(jī)有目共睹。除了在永隆銀行建立全球財(cái)富管理中心之外，招商銀行的跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)還有其他突破，比如推出匯款快線、跨境人民幣結(jié)算、ipo收款與派息、見(jiàn)證開(kāi)戶等。

被并購(gòu)方也早已轉(zhuǎn)危為安，再次煥發(fā)光彩?！坝缆°y行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，內(nèi)部管理也發(fā)生了積極變化，在公司治理、渠道建設(shè)、it系統(tǒng)、員工隊(duì)伍、企業(yè)文化等各方面都煥發(fā)出新的面貌與活力?！庇缆°y行助理總經(jīng)理宋麗華說(shuō)。

她更愿意用“一個(gè)非常強(qiáng)大的母航”來(lái)表達(dá)并購(gòu)帶來(lái)的共贏和利好：“招行收購(gòu)永隆以后，我們整個(gè)財(cái)務(wù)實(shí)力和評(píng)級(jí)都得到了很大提升，目前永隆銀行在香港的評(píng)級(jí)僅僅次于匯豐、渣打等銀行，招商銀行給了我們一個(gè)非常強(qiáng)大的母航的支持。”

“我們?nèi)詫⑹钢静挥宓淖非髣?chuàng)新變革，進(jìn)一步整合資源、發(fā)揮我們獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)?！苯?，招商銀行副行長(zhǎng)王慶彬如此表示。

他當(dāng)然感到自信。到今年6月末，招商銀行資產(chǎn)總額已經(jīng)突破3.3萬(wàn)億。

幾年前，招商銀行不過(guò)是偏安一隅的“小諸侯”，而今，它已經(jīng)是商業(yè)銀行中的“大將軍”。

193億港元為招行帶來(lái)什么。

并購(gòu)最核心的，是首先做好戰(zhàn)略分析，并在此基礎(chǔ)上考慮下一步的整合和聯(lián)動(dòng)。

招商銀行認(rèn)為，之所以要并購(gòu)永隆銀行，主要是基于戰(zhàn)略考量，戰(zhàn)略來(lái)自于國(guó)際化的目標(biāo)，另一種說(shuō)法則是長(zhǎng)期利益。

如今，越來(lái)越多的企業(yè)正由跨國(guó)經(jīng)營(yíng)向跨國(guó)公司轉(zhuǎn)變，企業(yè)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的發(fā)展需金融機(jī)構(gòu)提供全方位的“跟隨”服務(wù)。相對(duì)而言，通過(guò)并購(gòu)進(jìn)入國(guó)際目標(biāo)市場(chǎng)既可以利用并購(gòu)目標(biāo)的現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)迅速融入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，節(jié)省構(gòu)建分支網(wǎng)絡(luò)和客戶體系的時(shí)間，又可以在一定程度上減少和規(guī)避目標(biāo)市場(chǎng)國(guó)針對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)設(shè)置的種種壁壘，有利于在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展各種經(jīng)營(yíng)。上世紀(jì)70年代以來(lái)，花旗銀行、匯豐集團(tuán)、瑞銀集團(tuán)等國(guó)際知名銀行的快速崛起，主要就是通過(guò)多次的并購(gòu)活動(dòng)而實(shí)現(xiàn)的。

作為國(guó)際性金融中心，香港金融市場(chǎng)具有很強(qiáng)的吸引力。香港是全球第12大銀行中心、第6大外匯市場(chǎng)、第6大股票市場(chǎng)、第7大場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)，金融業(yè)務(wù)種類繁多，金融工具層出不窮，金融創(chuàng)新十分活躍。在助推招商銀行國(guó)際化方面，永隆銀行的先天優(yōu)勢(shì)在于:第一，在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)方面經(jīng)驗(yàn)豐富。第二，永隆銀行是香港本地的一家老牌銀行，在香港擁有廣泛的分銷渠道和穩(wěn)定的客戶群體以及聲譽(yù)、品牌。第三，永隆銀行員工精通中英文兩種語(yǔ)言，熟悉香港金融法律法規(guī)和國(guó)際市場(chǎng)游戲規(guī)則。

與此相對(duì)的是招行的先天不足:第一，欠缺國(guó)際化經(jīng)營(yíng)方面的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的規(guī)則、制度不夠了解，經(jīng)營(yíng)管理的國(guó)際化程度還不高；第二，在香港的渠道資源比較有限，且業(yè)務(wù)單一（主要從事批發(fā)業(yè)務(wù)）。

借永隆銀行東風(fēng)，招商銀行比直接進(jìn)入其他國(guó)家和地區(qū)市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)要小得多，效果要大得多。

從戰(zhàn)略布局上看，雖然香港與深圳聯(lián)系緊密且香港對(duì)招商銀行的認(rèn)知度也較高，但招商銀行主要業(yè)務(wù)區(qū)集中在國(guó)內(nèi)。并購(gòu)永隆銀行之后，招商銀行得以充分發(fā)揮香港的“橋頭堡”作用和窗口功能，學(xué)習(xí)與借鑒香港銀行業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)，提升管理素質(zhì)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。更重要的是，雙方在境內(nèi)外市場(chǎng)的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)能發(fā)揮出來(lái)：招商銀行和永隆銀行網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)和客戶的互補(bǔ)性都很強(qiáng)，招商銀行借永隆銀行能夠適應(yīng)內(nèi)地客戶的金融需求。永隆對(duì)于招行的意義還在于，擁有金融界精英人才的永隆銀行能夠?yàn)檎行薪⑴嘤?xùn)實(shí)習(xí)基地和新產(chǎn)品設(shè)計(jì)中心，招商銀行也可同永隆進(jìn)行直接人員交流。

或許正因?yàn)槿绱耍?guó)《金融時(shí)報(bào)》才認(rèn)為招行收購(gòu)永隆銀行案例對(duì)國(guó)內(nèi)其他同業(yè)而言并不具備可復(fù)制性。

就進(jìn)一步的整合而言，資料顯示，招商銀行對(duì)永隆銀行整合的主要思路是：以雙方的客戶轉(zhuǎn)介共享、產(chǎn)品交叉銷售和業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)為突破口，促進(jìn)雙方在各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作，降低運(yùn)營(yíng)成本，增加營(yíng)業(yè)收入，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)效率的提升。在發(fā)揮雙方管理優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的同時(shí)，從多個(gè)方面幫助永隆銀行提升經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)在香港市場(chǎng)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，較快擴(kuò)大在當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)份額，實(shí)現(xiàn)盈利水平的增長(zhǎng)。

記者了解到，招商銀行還專門成立了整合項(xiàng)目管理辦公室(pmo)，目前，其運(yùn)作機(jī)制和團(tuán)隊(duì)架構(gòu)已搭建。按照專業(yè)分工，pmo下設(shè)零售業(yè)務(wù)、批發(fā)業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)交易業(yè)務(wù)、it及管理支持等六個(gè)工作小組。這些工作小組全部由招行、永隆銀行及咨詢公司的中高層人士和專業(yè)骨干組成。

此外，即便收購(gòu)的條款中做了承諾，保證一年半內(nèi)不裁員，實(shí)際上已經(jīng)過(guò)去3年多，永隆銀行還是沒(méi)有裁員，且吸收了來(lái)自招商銀行的新員工。

在今年3月份一次公開(kāi)會(huì)議上，馬蔚華表示，招行并購(gòu)永隆銀行3年多來(lái)，整合工作已經(jīng)“明顯見(jiàn)效”。

銀行海外并購(gòu)啟示。

2007年異軍突起的金融業(yè)海外并購(gòu)大潮迅速回歸平靜，除招商銀行等少數(shù)個(gè)案之外，金融類并購(gòu)已經(jīng)不再是海外并購(gòu)的主要旋律。招商銀行并購(gòu)永隆銀行一案，至今仍為銀行跨國(guó)并購(gòu)的范本。

招行在此次并購(gòu)活動(dòng)中，給銀行海外并購(gòu)的啟示如下：

一是并購(gòu)時(shí)機(jī)的選擇。要考慮價(jià)格與風(fēng)險(xiǎn)是否能達(dá)到合理水平，在并購(gòu)的過(guò)程中，定價(jià)在不同市場(chǎng)條件下變化很大。一般情況下，在市場(chǎng)不景氣的時(shí)候并購(gòu)比較好，但也存在較大的估值風(fēng)險(xiǎn)。這對(duì)并購(gòu)技術(shù)提出了很高的要求。

二是并購(gòu)目標(biāo)的確定。并購(gòu)方和被并購(gòu)方需要優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，海外并購(gòu)的根本目的是為了取得收益和彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)自身的劣勢(shì)，要考慮并購(gòu)目標(biāo)與行為是否與自身的發(fā)展戰(zhàn)略相契合。一般情況下，應(yīng)實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)一體化經(jīng)營(yíng)，取得良好的協(xié)同效應(yīng)。

三是管理能力的斟酌。并購(gòu)方能否有效控制并購(gòu)目標(biāo)？金融業(yè)是各國(guó)嚴(yán)格監(jiān)管的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，這一特性決定了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要成功地實(shí)施海外并購(gòu)，應(yīng)該以足夠的管理水平作為支撐。對(duì)于中資金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要考慮到，和文化背景、市場(chǎng)環(huán)境存在較大差異的機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，并有效控制和監(jiān)督是不容易的。假如缺乏有機(jī)整合管理的能力，使被并購(gòu)對(duì)象原有的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)或業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)喪失，并購(gòu)肯定難以實(shí)現(xiàn)預(yù)期目的。但以上情況反之，則情況就會(huì)好很多。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇十五

例分析就是讓考生在有限的時(shí)間內(nèi)模擬、分析真實(shí)的商務(wù)問(wèn)題，案例分析與其他面試形式的最大區(qū)別就是它的實(shí)踐性。在案例分析中，每位考生都要以案例中的角色，設(shè)身處地參與到矛盾沖突之中，以當(dāng)事人或決策者的身份發(fā)表意見(jiàn)，重演決策過(guò)程。這種方法便于調(diào)動(dòng)考生的積極性，具有極強(qiáng)的針對(duì)性，有利于考查考生發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、深入思考、互相交流、主動(dòng)學(xué)習(xí)的能力。

案例分析還可以很好地測(cè)試考生的分析能力、推理能力、自信心、商務(wù)知識(shí)以及溝通能力，所以現(xiàn)在這一方式正在被廣泛地應(yīng)用于各高校的mba入學(xué)面試過(guò)程中。對(duì)于那些有良好的專業(yè)背景、豐富的實(shí)際工作經(jīng)歷和管理經(jīng)驗(yàn)考生，對(duì)這種案例分析的面試形式可謂得心應(yīng)手。

大多數(shù)的案例分析并沒(méi)有某個(gè)特定的正確答案。面試官希望通過(guò)觀察你分析案例的過(guò)程，測(cè)試你的反映能力和創(chuàng)新能力。不要擔(dān)心你的答案是否正確，關(guān)鍵是你分析問(wèn)題的思路和方法是否合理正確。管理是一門不確切的科學(xué)，沒(méi)有確定的正確答案。管理決策危險(xiǎn)重重，其結(jié)果關(guān)系著一個(gè)企業(yè)的生死存亡。任何管理決策的結(jié)果都有賴于決策的環(huán)境。因此無(wú)法保證某個(gè)決策在任何環(huán)境中都能夠起到作用。

案例分析的目的是考查考生能否清楚地了解與決策沖突的主要管理問(wèn)題，并在此基礎(chǔ)上靈活地調(diào)整策略。

該步驟確保完全正確理解案例分析的意圖，你和你的`團(tuán)隊(duì)在這一步需要詳細(xì)了解案例的背景資料，解決who、where、when、what、why，并從這5個(gè)問(wèn)題出發(fā)，增進(jìn)對(duì)案例的了解。必要時(shí)，你們應(yīng)該對(duì)重點(diǎn)信息重復(fù)強(qiáng)調(diào)。在這個(gè)步驟中，你們應(yīng)該根據(jù)收集的信息提出解決問(wèn)題的方法，雖然說(shuō)提出的是問(wèn)題假設(shè)，但是在mba面試中，可能你這個(gè)假設(shè)必須是最終的答案，因?yàn)槟銈儧](méi)有更多的時(shí)間否定方案后再進(jìn)行提案，這就要求你們第一步驟一定要討論充分。

在小組陳述時(shí)，你應(yīng)該將解決問(wèn)題的整體方法和步驟告訴面試官，這樣給人的感覺(jué)是你們條理清楚、邏輯嚴(yán)密。當(dāng)然你還要將適合的框架應(yīng)用在你案例分析的過(guò)程。在這一步，你們主要的任務(wù)是通過(guò)相關(guān)信息來(lái)支持你們的假設(shè)。

信息來(lái)源：一是案例本身，二是你們的管理常識(shí)。到這里我要提醒大家，不要擔(dān)心你的結(jié)論是否正確，考官關(guān)注的更多的是你們解決問(wèn)題的方法，你的結(jié)論只要言之有理就可以。怎樣做到言之有理？這就要求你提供結(jié)論的同時(shí)，向考官展示你們的分析過(guò)程以及你們的支持信息。將你們劃分的每一個(gè)小問(wèn)題都要按照優(yōu)先次序、有條不紊地將結(jié)論展示出來(lái)。這個(gè)階段要求你們將分析問(wèn)題中的發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變成具體的實(shí)施方案，提出整體性的建議。當(dāng)然最好要談到你們后續(xù)實(shí)施中的空中手段，如果可能的話，不妨向面試官展現(xiàn)一下你們的方案的美好前景。

簡(jiǎn)而言之，案例分析要遵循下列流程：確保準(zhǔn)確完整理解案例背景解決問(wèn)題的整體步驟和方法獲得支持假設(shè)的信息和數(shù)據(jù)將發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變成建議方案。下面我們做一個(gè)練習(xí)。

3.案例分析實(shí)例：《羅賓漢》。

在羅賓漢反抗諾丁漢郡的名譽(yù)郡長(zhǎng)的次年春天，他去舍沃德森林散步。他一邊走，一邊考慮起義的進(jìn)程、軍隊(duì)的安排、郡長(zhǎng)最近的行動(dòng)和面臨的選擇。反抗郡長(zhǎng)已經(jīng)成為個(gè)人為理想而進(jìn)行的戰(zhàn)斗。它因?yàn)榱_賓漢同郡長(zhǎng)及其統(tǒng)治的沖突而爆發(fā)。然而，羅賓漢一個(gè)人做不了什么。因此他想找?guī)褪?，找那些心懷不滿并且具有強(qiáng)烈的正義感的人。后來(lái)，他歡迎所有參加的人，問(wèn)幾個(gè)問(wèn)題并僅僅要求他們誠(chéng)心誠(chéng)意地加入。他認(rèn)為人多力量大。

第一年，他把這群人訓(xùn)練成有紀(jì)律的隊(duì)伍，團(tuán)結(jié)起來(lái)與郡長(zhǎng)作對(duì)，不受法律的約束，自由自在地生活。隊(duì)伍的組織很簡(jiǎn)單。羅賓漢是頭領(lǐng)，決定所有重要的事情。他把特殊的任務(wù)委派給副手。威爾斯卡萊特負(fù)責(zé)情報(bào)和偵察，他還搜集富有的商人和稅務(wù)官行蹤的消息。小約翰維持隊(duì)伍的紀(jì)律，并且訓(xùn)練他們的箭術(shù)以到達(dá)職業(yè)需要的較高水平。斯卡羅克負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)，把戰(zhàn)利品兌換成現(xiàn)金，給大伙分錢，并且找到合適的隱藏處把剩下的錢藏起來(lái)。最后米勒的兒子有一個(gè)艱難的任務(wù)，就是為這幫人數(shù)逐漸增加的快樂(lè)的男人提供食物。隊(duì)伍規(guī)模的增大既讓羅賓漢感到滿意，又讓他擔(dān)心。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇十六

今天，有幾個(gè)客戶過(guò)來(lái)是以前買過(guò)黃金的客戶。因?yàn)榍捌诳蛻糍r了不少錢，所以現(xiàn)在繼續(xù)營(yíng)銷別的產(chǎn)品有些困難。還有客戶說(shuō)，買黃金就是上了銀行的賊船了，心里非常不好受。

但是還是得給客戶介紹新的理財(cái)，還有其他產(chǎn)品，但是收效甚微。

此類客戶應(yīng)該是前期對(duì)于金融投資并不是有確切的了解，認(rèn)為只要存在銀行就肯定能賺錢。我們銀行的原則也是讓客戶賺錢，但是對(duì)于黃金這種產(chǎn)品還是提前跟客戶講好再進(jìn)行營(yíng)銷，不能讓客戶頭腦一熱跟風(fēng)購(gòu)買，影響其他產(chǎn)品的營(yíng)銷。

今天，在服務(wù)臺(tái)外邊有個(gè)男客戶在填單的時(shí)候，大堂隨口問(wèn)了句家里幾個(gè)孩子。客戶說(shuō)有兩個(gè)，隨后大堂給客戶介紹了我行現(xiàn)在正在賣的貴金屬產(chǎn)品。客戶沒(méi)怎么考慮就決定購(gòu)買了，很快就搞定了這么一單。

在以后營(yíng)銷的時(shí)候，應(yīng)該先跟客戶說(shuō)上話，然后在做營(yíng)銷，就能事半功倍。而且，要學(xué)會(huì)從客戶的舉止來(lái)判斷客戶的購(gòu)買力。

今天，跟幾個(gè)大姨說(shuō)保險(xiǎn)的事。幾個(gè)大姨一聽(tīng)保險(xiǎn)就像見(jiàn)瘟神一樣立馬躲開(kāi)了。畢竟保險(xiǎn)在老百姓心中的形象并不是很好。但是對(duì)于這幾個(gè)大姨來(lái)說(shuō)并不是夠買理財(cái)?shù)念~度，而且一筆錢并不是要用。安邦保險(xiǎn)是最優(yōu)產(chǎn)品，但是客戶拒絕接受。

以后其實(shí)可以先不跟客戶說(shuō)咱們保險(xiǎn)的事情，先跟客戶介紹一下咱家的存款政策，逐步地引導(dǎo)客戶在保險(xiǎn)上，應(yīng)該效率會(huì)更高。

昨天來(lái)的一個(gè)客戶，其實(shí)應(yīng)該很有錢的，也應(yīng)該挺有購(gòu)買力的。和大堂經(jīng)理說(shuō)了很久并沒(méi)有把客戶成功地做下來(lái)?？蛻舯緛?lái)要買四個(gè)賀歲金幣的，但是應(yīng)該是給客戶考慮時(shí)間太長(zhǎng)了，客戶又猶豫了。所以說(shuō)以后跟客戶營(yíng)銷的時(shí)候一定要趁熱打鐵。雖然，今天客戶的弟弟來(lái)買了四個(gè)金幣。但是如果客戶去其他行了，這筆單子也就黃了。

在客戶營(yíng)銷上面一定要趁熱打鐵趕緊拿下。

今天有個(gè)客戶來(lái)的時(shí)候，跟客戶營(yíng)銷了好久?？蛻舯緛?lái)下決定要買一筆基金的時(shí)候，他老婆上來(lái)說(shuō)銀行的產(chǎn)品都是騙人的，隨后客戶就走了。幾次挽留客戶都沒(méi)留住。但是這個(gè)東西真的適應(yīng)他，拒絕接受建議，真是沒(méi)辦法。

可能是給客戶介紹業(yè)務(wù)的時(shí)候，沒(méi)有把客戶介紹清楚。以后跟客戶說(shuō)的時(shí)候一定要把業(yè)務(wù)講清楚，包括產(chǎn)品的特性好處和壞處。把風(fēng)險(xiǎn)和壞處輕描淡寫地告訴客戶比完全不說(shuō)應(yīng)該更能取得客戶的信任。把所有的風(fēng)險(xiǎn)介紹在客戶的接受范圍內(nèi)。

前幾有個(gè)客戶要買一款貨幣基金，等著買下期理財(cái)產(chǎn)品。但是應(yīng)該是沒(méi)和柜臺(tái)相互銜接好，等到主任來(lái)授權(quán)的時(shí)候已經(jīng)過(guò)去三點(diǎn)了。客戶就沒(méi)買得了。客戶說(shuō)明天來(lái)買，等到第二天跟客戶聯(lián)系的時(shí)候，客戶已經(jīng)去其他行買理財(cái)產(chǎn)品了?，F(xiàn)階段我行的理財(cái)收益率并比不少其他行的理財(cái)產(chǎn)品，客戶這部分的錢應(yīng)該走了就很難回來(lái)了。

以后像這種有時(shí)間限制的，一定首先要和柜臺(tái)銜接好。雖然是柜臺(tái)需要叫號(hào)排隊(duì)辦理。但是對(duì)于這種產(chǎn)品還是應(yīng)該和其他客戶說(shuō)一聲，爭(zhēng)取先把業(yè)務(wù)辦了。防止出現(xiàn)類似的流失。

今天有個(gè)客戶來(lái)買理財(cái)結(jié)果沒(méi)帶身份證，后來(lái)又去取了身份證。然后理財(cái)?shù)念~度就沒(méi)有了?？蛻艉苁遣桓吲d，等了好長(zhǎng)時(shí)間業(yè)務(wù)也沒(méi)能辦的成功。

以后客戶來(lái)的時(shí)候多跟客戶做一下提醒，防止出現(xiàn)類似的情況，影響客戶對(duì)于我們行的信任度。

今天有個(gè)客戶之前存了七天通知存款，等理財(cái)?shù)淖詈笠惶靵?lái)買。但是等客戶來(lái)的時(shí)候理財(cái)已經(jīng)賣完了?？蛻舻膶?duì)象很不高興糾結(jié)了很長(zhǎng)時(shí)間，因?yàn)樯倭?.3%收益率。

以后出現(xiàn)類似情況一定要提前跟客戶聲明一下，存七天通知可以但是到期了并不能保證到時(shí)有額度。留下客戶的電話，等限額快到的時(shí)候積極通知客戶前來(lái)購(gòu)買。

今天，有個(gè)客戶拿著手機(jī)說(shuō)看了我的短信才知道我們行有理財(cái)產(chǎn)品?？梢?jiàn)，還是有客戶并不知道我行有理財(cái)產(chǎn)品，而且我行的理財(cái)產(chǎn)品比中工農(nóng)建的都高。后來(lái)，客戶就買了不少錢的。

可見(jiàn)營(yíng)銷的客戶群中還是有部分是空白的，多撒網(wǎng)沒(méi)錯(cuò)。

今天有一柜員受理了一筆大額存款業(yè)務(wù)，柜員邊點(diǎn)錢邊與客戶攀談起來(lái)，詢問(wèn)客戶的存款去向和余額，并向客戶適時(shí)推薦通達(dá)卡及各種理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果引起后面排隊(duì)顧客的強(qiáng)烈不滿，指責(zé)柜員上班時(shí)間工作不專心、不務(wù)正業(yè)，同時(shí)，該存款客戶也露出不悅的表情。

沒(méi)有掌握客戶的心理。大部分人都不希望別人知道自己有大額的存款，尤其在公眾場(chǎng)合。

沒(méi)有掌握營(yíng)銷的技巧。柜員遇到這種情況，應(yīng)及時(shí)將客戶介紹給大堂經(jīng)理理財(cái)經(jīng)理，讓其協(xié)助向客戶介紹業(yè)務(wù)，配合做好。

今天下午，一位男性老年客戶至我行柜面辦理存單支取業(yè)務(wù)，柜員正常受理該客戶支取業(yè)務(wù)并順利辦理，但最后關(guān)頭卻出現(xiàn)了問(wèn)題。當(dāng)臨柜人員要求客戶在取款憑條上簽名確認(rèn)時(shí)，老年客戶要求道：

“以前好象不用簽嘛!我不會(huì)寫字，能否通融辦理一下?”“對(duì)不起，按規(guī)定必須由客戶簽字確認(rèn)”老年客戶要求道：

“沒(méi)有人能幫我，你幫幫忙吧!”“我們不能直接幫客戶，要不找一下大堂經(jīng)理或者保安吧。

”經(jīng)辦人員回答?？蛻糇叩酱筇媒?jīng)理處要求幫忙代簽，大堂經(jīng)理面露難色說(shuō)：

“對(duì)不起，按制度規(guī)定銀行人員不能隨便幫忙簽字”這時(shí)老人家不由得情緒激動(dòng)起來(lái)：

“就你們銀行，規(guī)定變來(lái)變?nèi)?，我以前就是不用簽字的，你們就得把錢給我!”大堂經(jīng)理趕緊安慰老人，將老人領(lǐng)至經(jīng)辦柜面，經(jīng)過(guò)協(xié)商，決定留存客戶指紋，并由客戶在復(fù)印件及取款憑條上加上指印，辦結(jié)了付款手續(xù)。但老年客戶還是余怒難息，臨走時(shí)念叨著：

“太麻煩了，以后不來(lái)存款了。

對(duì)特殊客戶服務(wù)應(yīng)相機(jī)靈活處臵。老年客戶情況特殊，不能以“制度規(guī)定”等理由簡(jiǎn)單拒辦業(yè)務(wù)，不能在矛盾激化后再去想辦法解決。向客戶解釋的立足點(diǎn)應(yīng)面向客戶。例如可以從保護(hù)客戶利益、防范客戶資金風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)進(jìn)行解釋。

今天大堂接待了一位辦理取款業(yè)務(wù)的客戶。由于客戶當(dāng)時(shí)要取現(xiàn)金20萬(wàn)元，大堂就特別留心了一下客戶的卡余額，發(fā)現(xiàn)該客戶活期賬戶上有90多萬(wàn)。通過(guò)觀察客戶，她感覺(jué)到這是個(gè)較有實(shí)力的潛在客戶。大堂積極和客戶攀談起來(lái)。在談話中，她得知該客戶是一家民營(yíng)企業(yè)的老總，經(jīng)常去外地出差，并且他的卡活期上經(jīng)常有大量現(xiàn)金閑臵。了解到這一情況后，大堂立即建議客戶申請(qǐng)我行的貴賓卡并同時(shí)辦理理財(cái)產(chǎn)品，并耐心細(xì)致地為客戶講解了貴賓卡和理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)。

客戶在聽(tīng)完她的介紹后說(shuō)：

“我在好幾個(gè)銀行都辦理過(guò)業(yè)務(wù)，這么好的理財(cái)也從沒(méi)人給我說(shuō)過(guò)。”客戶當(dāng)即簽訂了理財(cái)協(xié)議并申請(qǐng)了貴賓卡。

和客戶熟悉起來(lái)是做好營(yíng)銷的第一步，還是應(yīng)該在交談中發(fā)現(xiàn)客戶的營(yíng)銷點(diǎn)，取得好的營(yíng)銷業(yè)績(jī)。

一位四十左右的女士匆匆來(lái)到支行柜面：

“請(qǐng)問(wèn)這里能辦理匯款嗎?”柜員回答說(shuō)：

“可以，但您如果急的話建議您有網(wǎng)上銀行，通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作?！边@位女士說(shuō)：

“我習(xí)慣在柜面辦理，請(qǐng)抓緊給我辦吧!”“請(qǐng)您稍等。

”后來(lái)因?yàn)榭蛻舨恢朗湛钚芯唧w的行名，讓客戶聯(lián)系收款方，客戶不耐煩地問(wèn)：

“怎么還沒(méi)好呀?你們都在干什么，能不能給我辦?”“實(shí)在對(duì)不起，因?yàn)樾枰?jīng)過(guò)幾個(gè)環(huán)節(jié)處理才能為您辦理?！笨蛻舨恍湃蔚亟涌冢?/p>

“辦不了就不要說(shuō)可以辦，你們對(duì)業(yè)務(wù)到底懂不懂?”客戶顯然已無(wú)法忍受柜員的解釋，最終沒(méi)辦成該筆業(yè)務(wù)就氣沖沖走了。

應(yīng)提前問(wèn)好客戶是否知曉匯款行具體開(kāi)戶行，如果客戶不知曉的話直接讓客戶通過(guò)網(wǎng)銀辦理，就不會(huì)出現(xiàn)下面的事情了。

今天理財(cái)經(jīng)理發(fā)現(xiàn)一個(gè)客戶的金卡已經(jīng)審批完了，立即通知該客戶，請(qǐng)他帶相關(guān)證件前來(lái)領(lǐng)取。

客戶來(lái)辦完了相關(guān)手續(xù)，理財(cái)經(jīng)理主動(dòng)上前介紹我行理財(cái)新產(chǎn)品：

“您好，您的卡已經(jīng)都做好，可以正常使用了。

”“謝謝!”“不客氣，這兩天我們正在發(fā)行一只封閉式的基金，請(qǐng)問(wèn)您是否愿意了解一下?”“基金!就是那只最近跌得很兇的嗎?”理財(cái)經(jīng)理簡(jiǎn)短語(yǔ)言介紹了這款新產(chǎn)品同“跌得很兇的”那個(gè)基金的關(guān)系，并告知這款產(chǎn)品的主要優(yōu)點(diǎn)。客戶聽(tīng)后說(shuō)有急事要辦，隨即記下了聯(lián)系電話。

理財(cái)經(jīng)理本以為該客戶只是委婉的拒絕，沒(méi)想到過(guò)一會(huì)兒客戶真的打電話來(lái)了。通過(guò)電話得知，她近期有三萬(wàn)元的投資意向。通過(guò)詳細(xì)咨詢，客戶果然來(lái)辦理了這款基金。

無(wú)論在怎樣的環(huán)境下，營(yíng)銷都可以取得成功，關(guān)鍵是發(fā)現(xiàn)目標(biāo)客戶?？蛻舻拿恳粵Q定，其初衷都是為使自己的資產(chǎn)保值增值。如何將準(zhǔn)確、完整的理財(cái)觀念和信息傳遞給客戶就成了營(yíng)銷成敗的關(guān)鍵。

正在給客戶介紹新產(chǎn)品的大堂經(jīng)理突然聽(tīng)到一陣吵鬧聲，只見(jiàn)一位客戶正沖著一名柜員大發(fā)脾氣。大堂安排旁邊客戶繼續(xù)看產(chǎn)品宣傳材料，快步走向前，非常和氣地說(shuō)：

“請(qǐng)不要著急，有什么問(wèn)題我來(lái)幫您解決”。說(shuō)著把客戶領(lǐng)到理財(cái)室，遞上一杯水，認(rèn)真了解情況?？蛻羰纸辜保脍s在3點(diǎn)閉市前往建行轉(zhuǎn)款買基金，排隊(duì)時(shí)間很長(zhǎng)，問(wèn)能否及時(shí)到帳，柜員又講不清，于是就發(fā)火了。該客戶姓胡，是生意人，有一定資金實(shí)力和理財(cái)要求。最重要的是他想買的這只基金我行有代銷。在做好解釋的同時(shí)，大堂把這個(gè)情況及時(shí)反饋給客戶。胡先生欣然接受了建議，不僅把準(zhǔn)備匯走的存款留了下來(lái)，后來(lái)還把其它行的存款也陸續(xù)轉(zhuǎn)入某行購(gòu)買了多只基金。當(dāng)胡先生在該行資產(chǎn)達(dá)到五十萬(wàn)元的時(shí)候，大堂給他介紹了金卡，重點(diǎn)說(shuō)明對(duì)金卡客戶的增值服務(wù)。胡先生非常高興，說(shuō)：

“我在其它行也有存款，從來(lái)沒(méi)受到過(guò)如此周到的服務(wù)和特別的關(guān)注，50萬(wàn)資產(chǎn)沒(méi)問(wèn)題，我就辦你們行的貴賓卡，近期我會(huì)再轉(zhuǎn)入款。

”現(xiàn)在胡先生不僅成為資產(chǎn)過(guò)百萬(wàn)的vip客戶，還介紹他的生意伙伴來(lái)做理財(cái)投資。

首先要提高應(yīng)變能力，牢固樹立“以人為本，以客為尊”的服務(wù)理念，及時(shí)化解客戶的不良情緒，提高客戶滿意度。作為一線不僅要有專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，更要有善于發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)和客戶價(jià)值的觀察力，于細(xì)微之處發(fā)現(xiàn)銷售機(jī)會(huì)，鎖定目標(biāo)客戶。

一位老大爺看到別人去年買的基金都賺到錢，把自己積攢的養(yǎng)老錢都拿出來(lái)，要求幫忙選一只漲得快的股票型基金。這位老大爺年近七十，家境并不富裕，對(duì)基金更不了解。理財(cái)經(jīng)理并沒(méi)有急于向他推薦任何基金，而是詳細(xì)介紹了有關(guān)基金的常識(shí)，并著重分析當(dāng)時(shí)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，最后建議他不要買太多的股票型基金，可以買一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)小的債券型基金，比如我行的中債金融指數(shù)基金，并且一定作文要留一些錢備用。

這位老大爺最后買了二萬(wàn)元的債券型基金，之后這些基金收益率都高過(guò)了定期利息。老人基本把所有的存款都轉(zhuǎn)移到了我行。

應(yīng)站在客戶的角度，為其提供合適的理財(cái)產(chǎn)品，才能達(dá)到持續(xù)創(chuàng)造共同價(jià)值的經(jīng)營(yíng)理念。單純把業(yè)績(jī)做上去，而不為客戶的根本利益著想.最終客戶將離你而去.這類業(yè)績(jī)是沒(méi)有基礎(chǔ)的.

下午四點(diǎn)多，一客戶來(lái)到我行要求提取30萬(wàn)元現(xiàn)金。由于未提前預(yù)約，柜員婉言拒絕了客戶的要求?？蛻舴浅Ｉ鷼?，責(zé)問(wèn)道：

“我自己的錢，為什么不讓提?你們?yōu)槭裁创婵顣r(shí)不提醒我提取現(xiàn)金要提前預(yù)約?”一時(shí)間氣氛頓時(shí)緊張起來(lái)。大堂經(jīng)理聞?dòng)嵹s來(lái)向客戶解釋。當(dāng)大堂了解到，客戶提款的原因是想去購(gòu)買招商銀行的某種理財(cái)產(chǎn)品。大堂經(jīng)理建議客戶能否第二天再取，但如果客戶堅(jiān)持一定要馬上取，網(wǎng)點(diǎn)也盡可能滿足他的要求?？蛻粢?jiàn)大堂經(jīng)理態(tài)度非常誠(chéng)懇，表示同意第二天再來(lái)，并留下了聯(lián)系方式。送走客戶后，大堂讓理財(cái)經(jīng)理查閱了客戶所說(shuō)的招行產(chǎn)品資料，發(fā)現(xiàn)這種產(chǎn)品預(yù)計(jì)收益率，不見(jiàn)得比我行代銷的貨幣基金高。于是，理財(cái)經(jīng)理?yè)芡丝蛻綦娫?，向他詳?xì)介紹了這幾款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，并推薦他購(gòu)買我行代銷的某種貨幣基金?？蛻粲X(jué)得理財(cái)經(jīng)理講得很有道理，于是決定從原計(jì)劃投資招行理財(cái)產(chǎn)品的30萬(wàn)中拿出一半購(gòu)買我行代銷的貨幣基金。

客戶投資在我行貨幣基金的資金獲得了較高的收益。在此期間，大堂經(jīng)理還時(shí)常主動(dòng)與客戶聯(lián)系，兩人成了朋友。后來(lái)，該客戶不僅自己又存進(jìn)200多萬(wàn)元，而且還介紹了幾個(gè)vip客戶給網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理。

危機(jī)中經(jīng)常蘊(yùn)藏著商機(jī)，客戶的不滿意正好給了我們同客戶主動(dòng)溝通以增進(jìn)彼此了解和信任。

今天中午柜面有三個(gè)窗口正在進(jìn)行正常營(yíng)業(yè)，其中一個(gè)窗口的柜員去吃午飯暫停，另一個(gè)柜員在辦理一筆大額存款業(yè)務(wù)。此時(shí)大廳里沒(méi)有其他客戶。

這時(shí)進(jìn)來(lái)一位客戶沒(méi)有取號(hào)直接到另一個(gè)空著的窗口辦理業(yè)務(wù)。柜員看到當(dāng)時(shí)大廳里沒(méi)人，為了方便這位客戶，就沒(méi)有讓這位顧客去取號(hào)再來(lái)。

恰巧此時(shí)，另一位客戶取了號(hào)，而柜員并未注意到，已經(jīng)為那位未取號(hào)的顧客辦業(yè)務(wù)。

由于該客戶的業(yè)務(wù)比較復(fù)雜花費(fèi)的時(shí)間較長(zhǎng)。取號(hào)的客戶只能在大廳里焦急的等候。當(dāng)那位沒(méi)取號(hào)的客戶走后，這位取號(hào)的客戶過(guò)來(lái)責(zé)問(wèn)說(shuō)：

“你們這里辦業(yè)務(wù)還取不取號(hào)?”柜員說(shuō)道：

“需要取號(hào)的。

”這位客戶說(shuō)：

“我取了號(hào)，你卻給沒(méi)有取號(hào)的人做業(yè)務(wù)，耽誤了我的時(shí)間，怎么解釋?”臨員覺(jué)得客戶的意見(jiàn)沒(méi)有錯(cuò)，但又無(wú)法給予合理解釋，也沒(méi)有向這位顧客道歉。這位顧客顯然非常惱火。雖然經(jīng)過(guò)大堂經(jīng)理多方面解釋客戶依舊很憤憤不平。

不管人多人少還是要客戶取個(gè)號(hào)，一是說(shuō)明我行制度完備，減少類似情況的發(fā)生。

一天下午，柜員正忙碌地處理手中的工作，電話鈴聲響了。

原來(lái)是一位客戶將手機(jī)遺忘在柜臺(tái)上，要求幫助尋找。通過(guò)查找，并未發(fā)現(xiàn)手機(jī)。客戶十分焦急，柜員先安撫客戶，并表示：

“只要是在我們這兒丟的，我們一定幫助找到!”經(jīng)過(guò)辦理業(yè)務(wù)的柜員回憶，該客戶(失主)辦理業(yè)務(wù)時(shí)已臨近營(yíng)業(yè)結(jié)束，之后，只有一位客戶來(lái)辦過(guò)業(yè)務(wù)，很可能是這位客戶順手牽羊了。查看監(jiān)控錄像，清楚顯示：失主在辦理業(yè)務(wù)之后，將手機(jī)遺忘在柜臺(tái)，“后一客戶”等失主走后，趁人不注意將手機(jī)放進(jìn)自己口袋。目標(biāo)確認(rèn)后，銀行通過(guò)查詢交易，查到了“后一客戶”的聯(lián)系方式和住址。電話打過(guò)去，此人堅(jiān)決不承認(rèn)拿了手機(jī)。業(yè)務(wù)主管耐心地告訴她：我們通過(guò)監(jiān)控掌握了事情的全過(guò)程，希望她認(rèn)真考慮之后再與我們聯(lián)系。同時(shí)，為了不讓失主太著急，銀行立刻聯(lián)系失主，告知她已發(fā)現(xiàn)了線索，讓她放心。一刻鐘后，“后一客戶”主動(dòng)打來(lái)電話表示愿意將手機(jī)歸還。幫客戶要回手機(jī)后，客戶十分感謝我行，此后，成為我行的金卡客戶。

柜員應(yīng)急客戶所急，想客戶所想。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題馬上處理，妥善做好客戶安撫工作，在第一時(shí)間內(nèi)處理解決。注意處理問(wèn)題的方式方法，協(xié)調(diào)溝通，盡可能不動(dòng)用外部力量，讓后一位客戶主動(dòng)交出手機(jī)。想方設(shè)法處理難題，贏得客戶。

星期天上午，開(kāi)始營(yíng)業(yè)后10分鐘，一客戶前來(lái)辦理取款業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)柜臺(tái)沒(méi)有服務(wù)人員。在保安指導(dǎo)下該客戶雖然自助成功取款，但是認(rèn)為營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)應(yīng)保證柜面服務(wù)。

我行是集中運(yùn)鈔的最后一站，庫(kù)車到達(dá)時(shí)距營(yíng)業(yè)時(shí)間已不到5分鐘,。按照制度規(guī)定網(wǎng)點(diǎn)柜員早上開(kāi)始營(yíng)業(yè)前必須清點(diǎn)現(xiàn)金，因此延遲開(kāi)始營(yíng)業(yè)10分鐘。

通過(guò)查看監(jiān)控錄像，該客戶到支行時(shí)，正是這個(gè)時(shí)間，柜員沒(méi)有及時(shí)為客戶提供服務(wù)。

造成客戶不滿。

客戶來(lái)到網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)加以引導(dǎo)?？蛻魜?lái)到柜臺(tái)前，柜員雖然還無(wú)法營(yíng)業(yè)，但應(yīng)當(dāng)立即對(duì)客戶進(jìn)行解釋，并指導(dǎo)客戶到自助區(qū)。

今天有一位大姨想問(wèn)工資發(fā)到卡里沒(méi)有，大堂就引導(dǎo)她在自助繳費(fèi)機(jī)上打出了1—9月的明細(xì)單，將明細(xì)單給她進(jìn)行了講解，使她對(duì)自己的帳務(wù)情況做到了心中有數(shù)，同時(shí)也建議她辦一個(gè)網(wǎng)上銀行，就不用老跑銀行了。之后，大姨在網(wǎng)點(diǎn)待了一會(huì)，就湊到大堂跟前，說(shuō)銀行的人鼓動(dòng)她買基金，她也不知道基金是怎么一回事，買哪個(gè)好，并說(shuō)自己是退休工人，沒(méi)有多少錢。但大堂并沒(méi)有因?yàn)樗峭诵莨と?，又稱沒(méi)有多少錢而忽略她，而是耐心地給她講什么是基金，有那些種類，什么樣的人適合買什么種類的基金，如何選擇適合自己的基金，買基金要注意那些問(wèn)題，贖回基金的時(shí)候要掌握的要點(diǎn)。同時(shí)特別強(qiáng)調(diào)，買基金的前提是，一定要留夠家里的緊急備用金，特別是老人家掙錢不容易，都是血汗錢，要考慮風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

大姨聽(tīng)后十分滿意，她說(shuō)有銀行的人讓她現(xiàn)在就買，當(dāng)時(shí)正在營(yíng)銷兩只基金，但大堂根據(jù)她當(dāng)時(shí)對(duì)自己情況的描述，大堂建議她暫時(shí)不要買，大堂給她推薦一個(gè)貨幣型的基金，感受一下投資理財(cái)?shù)目旄?。大姨?wèn)我到時(shí)候是買一萬(wàn)還是五千，我認(rèn)為她是第一次買基金，還是先買五千感受一下。

之后，大姨就留下了大堂的電話號(hào)碼，大堂也記下了大姨的聯(lián)系電話。后來(lái)經(jīng)過(guò)大堂營(yíng)銷發(fā)現(xiàn)大姨還是非常有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的。后來(lái)大姨成了我行的vip客戶。

其實(shí)老年人也是我們工作的一部分，他們也是有理財(cái)需求的。我們需要把老年客戶也當(dāng)成我們?nèi)粘I(yíng)銷的一部分，做好他們的營(yíng)銷工作。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇十七

愛(ài)心銀行作為一種互助公益項(xiàng)目，旨在幫助有需要的人們解決經(jīng)濟(jì)困難。該項(xiàng)目在許多城市蓬勃發(fā)展，其主要運(yùn)作方式是通過(guò)捐贈(zèng)和借貸來(lái)幫助需要幫助的人。然而，近期愛(ài)心銀行卻因?yàn)橐幌盗胸?fù)面事件備受爭(zhēng)議，這引發(fā)了大眾對(duì)該項(xiàng)目的關(guān)注和探討。

第二段：?jiǎn)栴}分析和原因探討。

首先，我們需要對(duì)愛(ài)心銀行案例中的問(wèn)題進(jìn)行分析。該項(xiàng)目存在諸多風(fēng)險(xiǎn)和漏洞，其中最主要的是資金的管理和使用問(wèn)題。由于缺乏有效的監(jiān)管機(jī)制，資金管理變得難以控制，導(dǎo)致很多捐贈(zèng)資金浪費(fèi)和濫用。此外，借款人的信用評(píng)估也成為一個(gè)重要的問(wèn)題。目前的借貸方式往往依賴于個(gè)人的自證和推薦，這使得一些不懷好意的人也能夠獲取這種互助的資助。最后，整個(gè)項(xiàng)目缺乏透明度和公開(kāi)性，缺乏有效的反饋和監(jiān)督機(jī)制，容易導(dǎo)致權(quán)力濫用和不公正。

第三段：案例啟示和借鑒。

從這個(gè)案例中，我們能夠得出一些重要的啟示和借鑒。首先，互助公益項(xiàng)目必須建立起有效的管理機(jī)制。對(duì)資金的分配和使用要有嚴(yán)格的管控，確保每一筆捐款都能用在切實(shí)有需要的人身上，不被濫用或浪費(fèi)。其次，借款人的信用評(píng)估機(jī)制和流程應(yīng)更加完善，不僅僅依賴于個(gè)人的自證和推薦，而是要建立起一套可靠的評(píng)估體系，以減少風(fēng)險(xiǎn)和欺詐行為。最后，透明度和監(jiān)督機(jī)制是至關(guān)重要的。項(xiàng)目方應(yīng)該對(duì)捐贈(zèng)、借貸和資金使用等方面做到公開(kāi)透明，同時(shí)建立起有效的監(jiān)督反饋機(jī)制，以確保權(quán)力合理行使、不被濫用。

第四段：對(duì)個(gè)人和社會(huì)的影響。

這個(gè)案例的負(fù)面事件對(duì)個(gè)人和社會(huì)都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，受助者的權(quán)益受到侵害，有可能付出的努力和時(shí)間成為徒勞。而對(duì)于捐贈(zèng)者來(lái)說(shuō)，他們的善心可能因?yàn)樨?fù)面事件而受到打擊，進(jìn)而對(duì)公益事業(yè)產(chǎn)生厭倦和疏遠(yuǎn)的態(tài)度。而對(duì)于整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō)，公眾的信任和參與度被削弱，導(dǎo)致公益項(xiàng)目的發(fā)展受到限制，社會(huì)發(fā)展也因此受到阻礙。因此，我們要認(rèn)識(shí)到項(xiàng)目管理和運(yùn)作的重要性，以及對(duì)這些項(xiàng)目進(jìn)行精確和全面的評(píng)估，以減少風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)面影響。

第五段：對(duì)未來(lái)的展望和建議。

在未來(lái)，我們應(yīng)該更加重視愛(ài)心銀行這樣的互助公益項(xiàng)目的發(fā)展。首先，政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)這些項(xiàng)目的監(jiān)管，確保項(xiàng)目合法合規(guī)，并建立起配套的監(jiān)督和管理機(jī)制。其次，公眾應(yīng)該更加理性并慎重地參與捐贈(zèng)和借貸行為，要求項(xiàng)目方提供足夠的信息和證據(jù)，對(duì)項(xiàng)目的使用進(jìn)行跟蹤和追蹤。最后，我們也應(yīng)該注重公眾教育，提高大眾對(duì)于公益事業(yè)的理解和認(rèn)同，以鼓勵(lì)更多人參與其中，并為公益事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供支持。

綜上所述，愛(ài)心銀行案例是對(duì)互助公益項(xiàng)目發(fā)展的一次警示。我們應(yīng)從中吸取教訓(xùn)，了解問(wèn)題的根源，并制定有效的改進(jìn)措施。只有這樣，互助公益項(xiàng)目才能得到更好的發(fā)展，為那些有需要的人們提供更為可靠和有力的幫助。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇十八

引言。

大和銀行是日本大商業(yè)銀行之一，為日本國(guó)內(nèi)最大的金融機(jī)構(gòu)之一。公認(rèn)為唯一一家除提供銀行服務(wù)外，亦設(shè)有信托銀行業(yè)務(wù)的城市銀行。本案例的研究討論目的是借鑒商業(yè)銀行由于內(nèi)控不利導(dǎo)致銀行蒙受巨額損失的教訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)銀行內(nèi)控重要性的認(rèn)識(shí)。我國(guó)銀行由于內(nèi)控不利，違規(guī)操作造成的損失仍然觸目驚心。借鑒日本大和銀行內(nèi)控不利導(dǎo)致巨額損失的教訓(xùn)，對(duì)于完善商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制十分有益。

一、大和銀行虧損案的概述。

(一)大和銀行的簡(jiǎn)介。

大和銀行創(chuàng)立于19xx年x月x日，是全日本第5大的銀行集團(tuán)。前身是大阪野村銀行,總行設(shè)在大阪。大和銀行是日本城市銀行中唯一兼營(yíng)信托業(yè)務(wù)的銀行。除一般銀行業(yè)務(wù)外，還經(jīng)營(yíng)貨幣信托、土地信托和養(yǎng)老金信托等金融業(yè)務(wù)。該行主要立足點(diǎn)在大阪地區(qū)，加上關(guān)東地區(qū)及海外，共設(shè)有分支機(jī)構(gòu)240多個(gè)。19xx年x月x日該行的資本金為70.67億美元，資產(chǎn)總額1195.67億美元，在世界大銀行中分別排列第54位和第74位。

(二)關(guān)鍵人物井口俊英的簡(jiǎn)介。

井口俊英是日本大和銀行紐約分行交易員，19xx年進(jìn)入該行，擔(dān)當(dāng)國(guó)債交易審核員。19xx年，因工作勤奮，認(rèn)真負(fù)責(zé)，被提升為紐約分行國(guó)債交易室主管，同時(shí)兼任國(guó)債交易稽查主任。在華爾街有一間專用的辦公室，這是銀行給他的特殊待遇。在xx年的違規(guī)交易中給其公司造成了11億美元的虧損，為公司資產(chǎn)的1/7。19xx年x月x日，他被紐約地方法院判處四年有期徒刑及兩百萬(wàn)美金的罰金。

(三)巨額虧損的經(jīng)歷。

井口俊英由于工作出色，得到總行賞識(shí)，后來(lái)被提升為副行長(zhǎng)，既負(fù)責(zé)證券交易又負(fù)責(zé)資金清算。19xx年，井口俊英在作美國(guó)國(guó)債交易時(shí)出現(xiàn)了第一筆虧損，雖然金額不是很大，但是被他隱瞞下來(lái)。他私下買掉了大和銀行持有的債券彌補(bǔ)了虧損，并偽造了大和銀行債券保管行——美國(guó)信浮銀行簽發(fā)的對(duì)賬單。在截止19xx年的xx年期間，他進(jìn)行的這種假賬多達(dá)3萬(wàn)次，導(dǎo)致銀行虧損總額高達(dá)11億美元(1100億日元)。到19xx年x月大和銀行紐約分行存在美國(guó)信浮銀行的證券價(jià)值為46億美元，而實(shí)際價(jià)值只有35億美元，虧損11億美元，相當(dāng)于每天平均虧損40—50萬(wàn)美元。

在這xx年當(dāng)中，日本銀行和美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)先后在19xx年和19xx年兩次對(duì)該行進(jìn)行稽核，都沒(méi)有發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。直到19xx年x月，大和銀行紐約分行對(duì)部門分工調(diào)整，井口俊英去作資金清算，證券交易交給大和銀行在紐約的另一家分行負(fù)責(zé)。他考慮到自己的行為遲早會(huì)暴露，于19xx年x月x日給大和銀行董事長(zhǎng)寫了一封信，坦白了他的不軌行為。

案發(fā)后，大和銀行為減少損失，暫時(shí)沒(méi)有向社會(huì)公布此案，而是以最快的速度在案發(fā)后的第三天(7月x日)以高價(jià)出售了500億日元的優(yōu)先股股票。直到兩個(gè)月以后(9月18、19日)才分別通告了日本大藏省和美國(guó)紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行。紐約地方法院也于9月x日收審了井口俊英，起訴他偽造證據(jù)和犯有銀行欺詐罪。

大和銀行為此付出了慘重的代價(jià)。美國(guó)高等法院判定日本大和銀行犯了欺騙美國(guó)金融當(dāng)局罪，聯(lián)邦與紐約州立政府限令大和在3個(gè)月內(nèi)結(jié)束在美業(yè)務(wù)，并規(guī)定3年內(nèi)不得重開(kāi)在美項(xiàng)目，指控大和非法隱瞞巨額交易損失，要求判處13億美元的罰款。19xx年x月x日美國(guó)聯(lián)邦委員會(huì)及紐約州等6個(gè)州的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定將大和銀行在美國(guó)的18個(gè)分支機(jī)構(gòu)全部驅(qū)除出境。并處以3.4億美元的罰款。大和銀行變賣了在美國(guó)的130億美元資產(chǎn)，并在全球范圍內(nèi)收縮了國(guó)際業(yè)務(wù)。

大和銀行的虧損雖深受投資產(chǎn)品價(jià)格巨額波動(dòng)的影響，但究其根本原因還是員工井口俊英內(nèi)部違規(guī)操作，因此大和銀行的巨額虧損可以從操作風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)分析。這實(shí)際上也是內(nèi)部控制和治理機(jī)制失效，以及外部監(jiān)管不到位而造成的。

在商業(yè)銀行的金融交易中，“前后臺(tái)”沒(méi)有主次之分，是相輔相成的。但在本案例中，前臺(tái)交易，后線結(jié)算和債券保管的職能都?xì)w于井口俊英一身，混淆了“前后臺(tái)”職能的區(qū)分。當(dāng)“前臺(tái)”的交易出現(xiàn)巨額虧損時(shí)，井口俊英為了隱瞞并挽回虧損，可逃避有效的監(jiān)管并等待轉(zhuǎn)機(jī)，而未履行其“后臺(tái)”的監(jiān)管職能，最終釀成了悲劇。

(二)大和銀行的巨額虧損暴露了銀行高層對(duì)工作人員的過(guò)度信任。

大和的許多高層管理者，完全不去深究可能的問(wèn)題，忽略井口俊英業(yè)務(wù)上的“小紕漏”和“小瑕疵”，而是一味相信他，并期待他為大和投資賺錢。直到19xx年井口俊英向行長(zhǎng)藤田彬坦白自己的巨額虧損時(shí)，藤田彬還表示不可置信。高層們的過(guò)度信任直接導(dǎo)致了悲劇的發(fā)生，這是大和銀行在今后的發(fā)展管理中值得深思的。

(三)大和銀行巨額虧損暴露了銀行內(nèi)控管理的薄弱。

早在二戰(zhàn)結(jié)束時(shí)，日本就通過(guò)了《證券和交易法》，其中第65條嚴(yán)令禁止日本的銀行參與國(guó)內(nèi)證券業(yè)。該法案類似于美國(guó)《格拉斯-斯蒂格爾法案》，旨在保證存款人利益不受證券市場(chǎng)大幅度波動(dòng)的影響。然而，日本銀行業(yè)的利潤(rùn)來(lái)源因此大受限制，在與非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中也顯然處于不利地位。于是，日本銀行業(yè)紛紛積極拓展國(guó)際證券業(yè)務(wù)，通過(guò)國(guó)際渠道進(jìn)行國(guó)內(nèi)證券投資，以此增加利潤(rùn)，積累經(jīng)驗(yàn)，等待國(guó)內(nèi)金融管制的放松。許多日本銀行將其海外分支機(jī)構(gòu)作為對(duì)國(guó)內(nèi)人員進(jìn)行證券交易培訓(xùn)的基地。由于膨脹太快，交易人員缺乏必要的素養(yǎng)和經(jīng)驗(yàn)，交易機(jī)構(gòu)又缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，這就為惡性事件的發(fā)生埋下隱患。

(四)大和銀行巨額虧損違背了資金交易的風(fēng)險(xiǎn)管理原則。

井口俊英19xx年開(kāi)始在大和銀行紐約分行工作，三年后被提升為交易部主任，從此負(fù)責(zé)前臺(tái)交易、后線結(jié)算和債券保管。如此三權(quán)集于一身，顯然違背了資金交易中前線和后線相互分離、相互監(jiān)督的風(fēng)險(xiǎn)管理原則，為井口俊英的違規(guī)交易提供了機(jī)會(huì)。自從19xx年井口在美國(guó)的政府債券市場(chǎng)上虧損20萬(wàn)美元后，他便開(kāi)始利用職務(wù)之便篡改客戶賬目，把客戶賬上的債券出售，再造假賬說(shuō)明這些債券并未賣掉。年復(fù)一年，假賬和虧損積聚迅速，然而大藏省、美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行及大和銀行總行均未曾檢查出問(wèn)題直到井口俊英自感難以為繼才主動(dòng)坦白。

(五)大和銀行巨額虧損暴露了金融監(jiān)管的不力。

美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行每年實(shí)地監(jiān)測(cè)，然而井口俊英抓住監(jiān)測(cè)官喜好喝酒這一特點(diǎn)，每次都將他灌得大醉。而日本方面的中央銀行對(duì)大和銀行的巨額虧損也負(fù)有不可推卸的責(zé)任，它們一味的沉浸在銀行快速膨脹的謊言中，既沒(méi)有及時(shí)的檢查出問(wèn)題，也沒(méi)有及時(shí)出臺(tái)相關(guān)政策制止這種行為的發(fā)生，而是讓大和銀行的假賬和虧損迅速積聚，使得大和銀行面臨無(wú)以加復(fù)的處境。

三、大和銀行破產(chǎn)案的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。

(一)如何防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

從巴塞爾委員會(huì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的界定來(lái)看，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成的損失，包括了人員、程序、系統(tǒng)和外部事件四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素。降低操作風(fēng)險(xiǎn)，也就是要降低這四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素的發(fā)生概率。

結(jié)合上述幾個(gè)案例，防范操作風(fēng)險(xiǎn)可從以下幾個(gè)方面入手：

1.增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。有效的內(nèi)部控制體系對(duì)金融機(jī)構(gòu)的所有風(fēng)險(xiǎn)管理都是非常重要的，而加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)而言的內(nèi)部控制包括：銀行員工的操作風(fēng)險(xiǎn)觀、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制意識(shí)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)道德等，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握，銀行高級(jí)管理層應(yīng)了解本行的主要操作風(fēng)險(xiǎn)所在。從案例中我們可以發(fā)現(xiàn)，人員因素是操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要因素，對(duì)我國(guó)而言，建立完善的績(jī)效考核制度和激勵(lì)機(jī)制在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中十分重要。

2.構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式和完整、獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。商業(yè)銀行不能只注重單一風(fēng)險(xiǎn)管理，而應(yīng)將信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)，以及包括這些風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種金融資產(chǎn)進(jìn)行組合。

3.建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系和完整的內(nèi)控信息反應(yīng)機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)按照新資本協(xié)議框架的要求，從操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等方面，建立科學(xué)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，建立覆蓋所有業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和評(píng)價(jià)預(yù)警系統(tǒng)，并進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控和定期評(píng)估。

4.整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化專業(yè)稽核審計(jì)，實(shí)行內(nèi)控管理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。建立獨(dú)立、垂直、具有監(jiān)督權(quán)威的內(nèi)部稽核部門，設(shè)置科學(xué)的量化監(jiān)控指標(biāo)體系，反映監(jiān)控對(duì)象的主要內(nèi)容，促進(jìn)內(nèi)控和操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高。

5.加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和重要崗位業(yè)務(wù)人員的資格審查和監(jiān)督管理。必須提高銀行從業(yè)人員的入職門檻，在提拔金融機(jī)構(gòu)中高層的過(guò)程中，必須要從業(yè)務(wù)上進(jìn)行資格評(píng)定和審查，在委派金融機(jī)構(gòu)重大業(yè)務(wù)時(shí)，必須做好對(duì)相關(guān)管理層的考核和監(jiān)督，從而在人員安排上杜絕此類悲劇的發(fā)生。

(二)如何加強(qiáng)我國(guó)銀行的內(nèi)控管理。

20xx年x月x日，中國(guó)人民銀行頒布了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，要求商業(yè)銀行建立資金交易中臺(tái)和后臺(tái)部門對(duì)前臺(tái)交易的反映和監(jiān)督機(jī)制，對(duì)前臺(tái)交易員、中臺(tái)監(jiān)控人員和后臺(tái)結(jié)算人員的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任作了相應(yīng)的規(guī)定。

1.對(duì)關(guān)鍵崗位實(shí)行崗位輪換制。避免一個(gè)業(yè)務(wù)員多年從事某一種業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)，也是防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

2.建立對(duì)銀行職員職業(yè)道德教育的制度。銀行在健全監(jiān)控制度的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)特別重視對(duì)銀行職員的職業(yè)道德教育，并將其經(jīng)?；?、制度化。

3.加強(qiáng)對(duì)衍生工具交易風(fēng)險(xiǎn)的管理。衍生工具交易存在巨大風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)必須特別重視開(kāi)放金融衍生工具市場(chǎng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)損失。自19世紀(jì)60年代以來(lái),全球銀行業(yè)先后經(jīng)歷了三次大規(guī)模的并購(gòu)浪潮,對(duì)全球經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)生了重大而深刻的影響。以下是本站小編分享給大家的關(guān)于銀行案例分析范文，供大家閱讀!

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇十九

一、總體情況本期末，全行資產(chǎn)總額×億元，比上期減少×億元。其中，各項(xiàng)貸款余額×億元，比上期增加×億元；不良余額×億元，比上期減少×億元；不良占比×%，比上期下降×個(gè)百分點(diǎn)。非信貸資產(chǎn)余額×億元，比上期減少×億元；不良余額×億元，比上期減少×億元；不良占比×%，比上期下降×個(gè)百分點(diǎn)。

全行負(fù)債總額×億元，比上期減少×億元，其中各項(xiàng)存款余額×億元，比上期減少×億元。全行利潤(rùn)總額×億元，比上期減少×億元，同比多減少×億元。

資產(chǎn)負(fù)債情況單位：億元、％。

項(xiàng)目本期。

余額比上期不良。

余額比上期不良占比比上期。

資產(chǎn)總額。

各項(xiàng)貸款。

非信貸資產(chǎn)。

負(fù)債總額。

各項(xiàng)存款。

本期末，全行×億元貸款中，正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失類貸款分別為×××；從期限結(jié)構(gòu)看，中長(zhǎng)期貸款其他貸款分別比上期增加×億元和×億元；短期貸款和票據(jù)融資分別比上期減少×億元和×億元。表外業(yè)務(wù)余額×億元，比上期增加×億元；墊款余額×億元，比上期減少×億元；表外業(yè)務(wù)保證金余額為×億元，比上期增加×億元；風(fēng)險(xiǎn)敞口×億元，比上期增加×億元。

（一）不良貸款變動(dòng)情況。

1、處置及新發(fā)生不良貸款情況（列舉新發(fā)生不良貸款案例）。

本期末，全行處置不良貸款×億元。其中：清收不良貸款本金×億元，盤活不良貸款本金×億元，接收抵債資產(chǎn)×億元，核銷呆賬貸款×億元，其他方式×億元。新發(fā)生的×億元不良貸款中，法人客戶發(fā)生×億元，占比×%；個(gè)人客戶發(fā)生×億元，占比×%。新發(fā)生不良貸款較多的前五家支行是：×××，×家支行新發(fā)生法人不良貸款余額為0。

不良貸款變動(dòng)情況表單位：億元。

序號(hào)項(xiàng)目不良貸款。

1上期余額。

2本年新發(fā)生。

3本年減少。

1、清收。

42、盤活。

53、以資抵債。

64、貸款核銷。

75、其他方式。

8小計(jì)。

9差異及其他。

10期末余額。

說(shuō)明：其他方式是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他原因，貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關(guān)注類貸款的情況。

2、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)遷徙情況。

本期，正常貸款（不含借新還舊和還舊借新）共向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率×%，比上期上升×個(gè)百分點(diǎn)。其中，正常類貸款向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率×%，比上期上升×個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率×%，比上期上升×個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款中，次級(jí)類貸款向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率為×%，比上期上升×個(gè)百分點(diǎn)；可疑類貸款向下遷徙×億元，比上期多×億元，向下遷徙率為×%，比上期上升×個(gè)百分點(diǎn)。

貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)遷徙情況表單位：億元、%。

項(xiàng)目遷徙金額比上季遷徙率比上季。

正常貸款向下遷徙。

正常類貸款遷徙。

關(guān)注類貸款遷徙。

不良貸款向下遷徙。

次級(jí)類貸款遷徙。

可疑類貸款遷徙。

（二）客戶結(jié)構(gòu)分析。

1、法人客戶信用等級(jí)結(jié)構(gòu)分析。

截至本期末，全行共有法人客戶×戶，比上期減少×戶；貸款余額×億元，比上期增加×億元。其中，aa級(jí)以上（含）客戶貸款余額比上期增加×億元，占全行法人貸款增量的×%，占全部貸款增量的×%。

法人客戶（按信用等級(jí)）貸款情況表單位：個(gè)、億元、%。

信用等級(jí)客戶個(gè)數(shù)比上期變動(dòng)貸款余額比上期變動(dòng)貸款占比比上期變動(dòng)。

aaa+。

aaa。

aa+。

aa。

a+。

a

b

c

未評(píng)級(jí)。

免評(píng)級(jí)。

合計(jì)。

2、法人客戶規(guī)模分布結(jié)構(gòu)分析。

貸款增量主要集中于大、中型客戶。截至×月末，大型客戶貸款余額×億元，比上期增加×億元，占全行法人貸款增量的×%；中型客戶貸款余額×億元，比上期增加×億元，占全行法人貸款增量的×%。大、中型客戶貸款比上期共增加×億元，占全行法人貸款增量的×%。

大（小）型客戶不良率比上期有所上升。截至×月末，全行法人客戶不良率%，比上期下降×個(gè)百分點(diǎn)。其中，小型客戶不良率×%，比上期上升×個(gè)百分點(diǎn)，其余類型客戶不良率比上期均有所下降。

法人客戶（按經(jīng)營(yíng)規(guī)模）貸款情況表單位：億元、%。

經(jīng)營(yíng)規(guī)模貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期。

特大型。

大型。

中型。

小型。

其他。

合計(jì)。

3、法人客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)分析。

本期，法人客戶貸款主要集中在×××等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額×億元，比上期增加×億元，占全行貸款余額的×%；不良貸款占比較高的行業(yè)為××。

法人客戶（按行業(yè)）貸款情況表單位：億元、%。

行業(yè)名稱貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期。

合計(jì)。

（三）到期貸款收回情況。

1、總體情況。

本期，全行共到期貸款×億元，其中，貸款收回（含現(xiàn)金收回和還舊借新）×億元，貸款到期收回率×%，同比上升×個(gè)百分點(diǎn)。其中到期貸款現(xiàn)金收回×億元，現(xiàn)金收回率×%，同比下降×個(gè)百分點(diǎn)；還舊借新×億元，還舊借新率×%，同比上升×個(gè)百分點(diǎn)。貸款逾期×億元，逾期率×%，同比下降×個(gè)百分點(diǎn)。

貸款到期情況表單位：億元。

項(xiàng)目合計(jì)貸款形態(tài)。

正常關(guān)注次級(jí)可疑損失。

本年到（逾）期貸款金額。

1、貸款收回。

其中：現(xiàn)金收回。

還舊借新。

2、貸款展期。

3、借新還舊。

4、貸款逾期。

5、以資抵債。

2、逾期貸款客戶情況及風(fēng)險(xiǎn)分析：分析逾期貸款的客戶基本情況（包括逾期時(shí)間、金額、原因、存在的風(fēng)險(xiǎn)等）。

（四）各業(yè)務(wù)條線資產(chǎn)質(zhì)量。

各業(yè)務(wù)。

條線貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期。

公司業(yè)務(wù)。

機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)個(gè)人業(yè)務(wù)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)三農(nóng)。

其中：三農(nóng)對(duì)公三農(nóng)個(gè)人銀行卡。

（五）新發(fā)放貸款情況。

新發(fā)放貸款質(zhì)量統(tǒng)計(jì)表單位：億元、％時(shí)期貸款余額。

比比上期。

2006年以來(lái)新發(fā)放。

2007年以來(lái)新發(fā)放。

2008年新發(fā)放。

不良貸款余額不良占比上期比上期。

銀行預(yù)警案例分析范文怎么寫篇二十

近年來(lái)，隨著社會(huì)進(jìn)步和人民生活水平的提高，愛(ài)心慈善事業(yè)越來(lái)越受到關(guān)注。在這個(gè)充滿善良與溫暖的時(shí)代背景下，愛(ài)心銀行應(yīng)運(yùn)而生，為人們提供了一個(gè)互助共享的平臺(tái)。本文將以某個(gè)愛(ài)心銀行案例為例，分析其成功經(jīng)驗(yàn)，并從中體會(huì)到對(duì)社會(huì)的積極影響。

正值社會(huì)需求增加的時(shí)期，某個(gè)城市愛(ài)心銀行迅速崛起，成為地方社會(huì)慈善事業(yè)的主力軍。愛(ài)心銀行通過(guò)線上線下相結(jié)合的模式，將捐助者和需要幫助的人連接在一起，從而實(shí)現(xiàn)了資源的共享和優(yōu)化。愛(ài)心銀行采取多種形式的捐贈(zèng)載體，例如物品捐贈(zèng)、資金捐贈(zèng)、義演等，讓善心人士能夠以不同的方式參與進(jìn)來(lái)。與此同時(shí)，愛(ài)心銀行還建立了一個(gè)完善的流程，確保捐助物資和款項(xiàng)能夠準(zhǔn)確、及時(shí)地到達(dá)需要的人群手中。通過(guò)這些創(chuàng)新和高效的舉措，愛(ài)心銀行在短短幾年內(nèi)取得了顯著的成績(jī)。

第三段：成功經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

愛(ài)心銀行的成功并非偶然，它積累了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)。首先，愛(ài)心銀行注重品牌塑造，憑借公益形象和良好聲譽(yù)贏得了公眾的信任，進(jìn)而吸引了更多的捐助者。其次，愛(ài)心銀行高度重視信息透明度，將每一筆捐款和捐贈(zèng)物資的去向都公開(kāi)，使捐助者感到放心和安心。此外，愛(ài)心銀行還與其他慈善機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織以及政府部門建立了良好的合作關(guān)系，充分利用各方資源，實(shí)現(xiàn)互利共贏。

第四段：對(duì)社會(huì)的積極影響。

愛(ài)心銀行的發(fā)展對(duì)整個(gè)社會(huì)產(chǎn)生了積極的影響。首先，它為需要幫助的人群提供了一個(gè)及時(shí)的渠道，讓他們能夠得到有效的幫助和支持。其次，愛(ài)心銀行通過(guò)激發(fā)社會(huì)的正能量，加深了人們對(duì)慈善事業(yè)的認(rèn)同和參與。在愛(ài)心銀行的引領(lǐng)下，更多的公益項(xiàng)目得以展開(kāi)，為社會(huì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。最后，愛(ài)心銀行的成功經(jīng)驗(yàn)也為其他類似的慈善機(jī)構(gòu)提供了有益的借鑒，推動(dòng)了整個(gè)公益領(lǐng)域的發(fā)展。

通過(guò)對(duì)愛(ài)心銀行案例的分析，我深切地感受到了慈善事業(yè)的力量和純粹的善良。愛(ài)心銀行的成功離不開(kāi)無(wú)私奉獻(xiàn)的捐助者和辛勤付出的志愿者，他們用愛(ài)心和關(guān)愛(ài)點(diǎn)亮了更多人的生活。作為普通的一員，我們也應(yīng)該積極參與到公益事業(yè)中，盡自己的一份力量。相信只要每個(gè)人都能為社會(huì)獻(xiàn)出一點(diǎn)愛(ài)心，我們的社會(huì)將會(huì)變得更加溫暖和美好。

總結(jié)：

愛(ài)心銀行作為一種新型的慈善機(jī)構(gòu)，通過(guò)創(chuàng)新的模式和有效的管理，為社會(huì)慈善事業(yè)帶來(lái)了積極的影響。它的成功經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒，通過(guò)更廣泛的參與和支持，共同努力打造一個(gè)更加公平、溫暖和充滿愛(ài)心的社會(huì)。讓我們以愛(ài)心銀行為榜樣，用愛(ài)心和關(guān)懷點(diǎn)亮更多人的生活。