公司合規(guī)十大方案心得體會(huì)和方法 公司合規(guī)建議(九篇)

我們得到了一些心得體會(huì)以后，應(yīng)該馬上記錄下來，寫一篇心得體會(huì)，這樣能夠給人努力向前的動(dòng)力。心得體會(huì)對(duì)于我們是非常有幫助的，可是應(yīng)該怎么寫心得體會(huì)呢？下面是小編幫大家整理的優(yōu)秀心得體會(huì)范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

主題公司合規(guī)十大方案心得體會(huì)和方法一

乙方：______________勞務(wù)派遣公司 地址：____________________________電話:______________

代表人:______________

一、合約產(chǎn)生

根據(jù)甲方要求，乙方接受甲方委托，以派遣方式為在甲方工作的人員提供各項(xiàng)勞動(dòng)人事管理事務(wù)服務(wù)。按照《中華人民共和國勞動(dòng)法》等法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定，雙方本著平等、自愿、合作的原則，經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本勞務(wù)派遣協(xié)議。

二、協(xié)議期限

本合同期自________年____月____日至________年____月____日止，期限兩年。合同期滿前一個(gè)月，雙方未提出異議，合同可自行延長(zhǎng)兩年。

三、派遣服務(wù)項(xiàng)目

1.人員招聘：甲方根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以自行招聘、選定勞務(wù)人員，也可委托乙方協(xié)助招聘并由甲方面試確定勞務(wù)人員。派遣的勞務(wù)人員經(jīng)甲方確定后，由乙方與勞務(wù)派遣人員簽定勞動(dòng)合同后派遣至甲方。甲方如需乙方代理招聘勞務(wù)人員，甲方應(yīng)事先書面告知乙方，甲方所需崗位人員的任職資格、要求、聘用期限、福利待遇等事項(xiàng)。

2.勞動(dòng)關(guān)系：乙方根據(jù)派遣員工(以下簡(jiǎn)稱“員工”)的身份與就業(yè)狀態(tài)不同，與其訂立勞動(dòng)合同，建立勞動(dòng)關(guān)系;協(xié)調(diào)處理勞動(dòng)爭(zhēng)議、勞務(wù)糾紛。

3.用工登記：乙方為當(dāng)?shù)貞艏膯T工辦理招工錄用和退工手續(xù);為外省市的員工辦理外來人員就業(yè)手續(xù);

4.員工檔案：乙方負(fù)責(zé)對(duì)員工人事檔案的建檔、調(diào)檔與托管;辦理政審、出具各類人事(公證)證明。

5.工資支付：乙方根據(jù)甲方提供的員工工資支付清單，乙方負(fù)責(zé)承辦員工的工資發(fā)放，并代扣代繳員工個(gè)人所得稅和其他應(yīng)向國家統(tǒng)籌繳納的款項(xiàng)。乙方于每月15日發(fā)放員工工資。

6.社會(huì)保險(xiǎn)：乙方根據(jù)國家和當(dāng)?shù)卣?guī)定，按月為員工辦理社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金的申報(bào)、結(jié)算、繳納及新增、變更、轉(zhuǎn)移、封存、終止等手續(xù)。

7.工傷申報(bào)：乙方負(fù)責(zé)向政府申報(bào)員工的工傷認(rèn)定、理賠事宜。

8.政策咨詢：乙方常年為甲方提供勞動(dòng)人事、社會(huì)保障各項(xiàng)政策咨詢，解答和協(xié)調(diào)處理甲方提出的各種疑難問題，及時(shí)傳達(dá)最新政策法規(guī)和動(dòng)態(tài)信息。

四、派遣費(fèi)用

1.派遣人員工資福利費(fèi)用

包括員工工資、社會(huì)保障費(fèi)用及按國家地方政府部門規(guī)定的應(yīng)由用人單位承擔(dān)的其他福利費(fèi)用。員工社保的繳納按上海市有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，社保金部分，每年4月隨政府的調(diào)整做相應(yīng)調(diào)整。

2.派遣服務(wù)費(fèi)：

根據(jù)本協(xié)議服務(wù)項(xiàng)目，甲方按實(shí)際使用人數(shù)，按月向乙方支付派遣服務(wù)費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)為每人每月元(含檔案保管和勞動(dòng)人事政策咨詢費(fèi)用)。

五、派遣人員的核對(duì)

甲方按實(shí)際使用乙方勞務(wù)人員數(shù)，于每月 20 日提供書面確認(rèn)名單(包括當(dāng)月離職人員清單)給乙方，由乙方根據(jù)名單依法為勞務(wù)派遣人員辦理當(dāng)月及次月社會(huì)保險(xiǎn)申報(bào)、注銷等用工手續(xù)。

六、費(fèi)用結(jié)算：

1、開具發(fā)票：乙方于每月_____日開具當(dāng)月勞務(wù)費(fèi)用發(fā)票交于甲方。

2、費(fèi)用結(jié)算：甲方在每月_____日前向乙方全額支付上月派遣人員工資、社保、服務(wù)費(fèi)款項(xiàng)。

3、付款方式：甲方以銀行劃帳的方式向乙方支付費(fèi)用。

4、乙方帳戶資料：

開戶名稱：______________派遣有限公司

開戶銀行：______________銀行

帳 號(hào)：____________________________

七、雙方管理責(zé)任

根據(jù)法律法規(guī)和地方政府的規(guī)定，甲乙雙方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列責(zé)任：

(1)乙方作為人才派遣單位，應(yīng)當(dāng)與被派遣人員簽訂勞動(dòng)合同，建立勞動(dòng)關(guān)系，承擔(dān)各項(xiàng)相應(yīng)義務(wù);及時(shí)辦理用工登記、檔案轉(zhuǎn)遞、工資發(fā)放和社保繳費(fèi)手續(xù);申報(bào)和協(xié)助處理工傷事故及勞動(dòng)爭(zhēng)議事件，承擔(dān)由乙方原因?qū)е聞趧?dòng)合同解除、勞動(dòng)爭(zhēng)議發(fā)生所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

(2)甲方作為實(shí)際使用勞動(dòng)者的用人單位，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)勞動(dòng)者的各項(xiàng)基本義務(wù)：執(zhí)行合同期限;安排工作任務(wù);提供勞保條件;支付勞動(dòng)報(bào)酬和社會(huì)保險(xiǎn)福利;負(fù)責(zé)派遣員工職業(yè)病、工傷的救治。并在工傷、職業(yè)病發(fā)生24小時(shí)內(nèi)書面通報(bào)乙方，承擔(dān)因工負(fù)傷、死亡及由甲方原因?qū)е聞趧?dòng)合同解除、勞動(dòng)爭(zhēng)議發(fā)生所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律和經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

(3)自派遣員工在甲方報(bào)到之日起并在合同期限內(nèi)，工作時(shí)間員工由甲方負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理;甲方涉及對(duì)員工管理的規(guī)章制度、獎(jiǎng)懲規(guī)定、工作時(shí)間、工時(shí)制度、崗位要求等制度文件，由甲方根據(jù)需要和政府規(guī)定確定，并由甲方于員工入職前書面告知員工。

(4)甲乙雙方任何一方違約且給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的，違約方須按有關(guān)規(guī)定和約定，根據(jù)實(shí)際情況和責(zé)任大小補(bǔ)償或賠償守約方相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失。

(5)甲乙雙方在履行本合同中發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，先由當(dāng)事人雙方協(xié)商解決;也可以向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁，或向甲方所在地的人民法院提起訴訟。

八、其他事項(xiàng)

(1)協(xié)議變更。本協(xié)議在履行中，如因國家新頒布的有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章造成本協(xié)議條款必須修訂時(shí)，均應(yīng)以新頒布的法律、法規(guī)和規(guī)章為準(zhǔn)，由甲乙雙方協(xié)商，以書面形式修訂本協(xié)議。

(2)協(xié)議期限內(nèi)，若任何一方要求終止合同，應(yīng)提前一個(gè)月以書面方式通知對(duì)方。甲方如因工作需要，仍需繼續(xù)使用被派遣勞務(wù)人員的，則視為本派遣協(xié)議繼續(xù)有效，合同期順延，直至被派遣勞務(wù)人員使用完畢止，屆時(shí)甲、乙雙方應(yīng)當(dāng)及時(shí)補(bǔ)辦派遣協(xié)議手續(xù)。

(3)協(xié)議生效。本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。

(4)其他未盡事宜，由甲乙雙方協(xié)商解決。

甲方(蓋章)：______________ 乙方(蓋章)：______________派遣有限公司

代表 簽字：______________ 代表簽字：______________

日期：______________ 日期：______________

主題公司合規(guī)十大方案心得體會(huì)和方法二

中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》答記者問

2018年4月27日，經(jīng)國務(wù)院同意，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》）正式發(fā)布。日前，中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就《意見》相關(guān)問題回答了記者提問。

經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，《意見》于2017年11月17日起向社會(huì)公開征求意見，為期一個(gè)月。征求意見過程中，金融機(jī)構(gòu)、專家學(xué)者、社會(huì)公眾等各方給予了廣泛關(guān)注。中國人民銀行會(huì)同相關(guān)部門對(duì)反饋意見進(jìn)行反復(fù)研究和審慎決策，充分吸收了其中科學(xué)合理的意見，結(jié)合市場(chǎng)影響評(píng)估結(jié)果，對(duì)相關(guān)條款進(jìn)行了以下修改完善。

在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)投資方面，《意見》明確標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的核心要素，提出期限匹配、限額管理等監(jiān)管措施，引導(dǎo)商業(yè)銀行有序壓縮非標(biāo)存量規(guī)模。

在產(chǎn)品凈值化管理方面，《意見》要求資產(chǎn)管理（以下簡(jiǎn)稱資管）業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益，明確剛性兌付的認(rèn)定及處罰標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)以市值計(jì)量所投金融資產(chǎn)，同時(shí)考慮到部分資產(chǎn)尚不具備以市值計(jì)量的條件，兼顧市場(chǎng)訴求，允許對(duì)符合一定條件的金融資產(chǎn)以攤余成本計(jì)量。

在消除多層嵌套方面，《意見》統(tǒng)一同類資管產(chǎn)品的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，要求監(jiān)管部門對(duì)資管業(yè)務(wù)實(shí)行平等準(zhǔn)入，促進(jìn)資管產(chǎn)品獲得平等主體地位，從根源上消除多層嵌套的動(dòng)機(jī)。同時(shí)，將嵌套層級(jí)限制為一層，禁止開展多層嵌套和通道業(yè)務(wù)。

在統(tǒng)一杠桿水平方面，《意見》充分考慮了市場(chǎng)需求和承受力，根據(jù)不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置了不同的負(fù)債杠桿，參照行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)允許分級(jí)的產(chǎn)品設(shè)定了不同的分級(jí)比例。

在合理設(shè)置過渡期方面，經(jīng)過深入的測(cè)算評(píng)估，相比征求意見稿，《意見》將過渡期延長(zhǎng)至2020年底，給予金融機(jī)構(gòu)充足的調(diào)整和轉(zhuǎn)型時(shí)間。對(duì)過渡期結(jié)束后仍未到期的非標(biāo)等存量資產(chǎn)也作出妥善安排，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)回資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，確保市場(chǎng)穩(wěn)定。

近年來，我國金融機(jī)構(gòu)資管業(yè)務(wù)快速發(fā)展，規(guī)模不斷攀升，截至2017年末，不考慮交叉持有因素，總規(guī)模已達(dá)百萬億元。其中，銀行表外理財(cái)產(chǎn)品資金余額為22.2萬億元，信托公司受托管理的資金信托余額為21.9萬億元，公募基金、私募基金、證券公司資管計(jì)劃、基金及其子公司資管計(jì)劃、保險(xiǎn)資管計(jì)劃余額分別為11.6萬億元、11.1萬億元、16.8萬億元、13.9萬億元、2.5萬億元。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、各類投資顧問公司等非金融機(jī)構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)也十分活躍。

資管業(yè)務(wù)在滿足居民財(cái)富管理需求、增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)盈利能力、優(yōu)化社會(huì)融資結(jié)構(gòu)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮了積極作用。但由于同類資管業(yè)務(wù)的監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)不一致，導(dǎo)致監(jiān)管套利活動(dòng)頻繁，一些產(chǎn)品多層嵌套，風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)不清，資金池模式蘊(yùn)含流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，部分產(chǎn)品成為信貸出表的渠道，剛性兌付普遍，在正規(guī)金融體系之外形成監(jiān)管不足的影子銀行，一定程度上干擾了宏觀調(diào)控，提高了社會(huì)融資成本，影響了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，加劇了風(fēng)險(xiǎn)的跨行業(yè)、跨市場(chǎng)傳遞。在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，中國人民銀行會(huì)同中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局等部門，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，從彌補(bǔ)監(jiān)管短板、提高監(jiān)管有效性入手，在充分立足各行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資管業(yè)務(wù)開展情況和監(jiān)管實(shí)踐的基礎(chǔ)上，制定了《意見》。

《意見》的總體思路是：按照資管產(chǎn)品的類型制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)同類資管業(yè)務(wù)作出一致性規(guī)定，實(shí)行公平的市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)管，最大程度地消除監(jiān)管套利空間，為資管業(yè)務(wù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。

《意見》遵循以下基本原則：一是堅(jiān)持嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的底線思維，減少存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防增量風(fēng)險(xiǎn)。二是堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本目標(biāo)，既充分發(fā)揮資管業(yè)務(wù)功能，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投融資需求，又嚴(yán)格規(guī)范引導(dǎo)，避免資金脫實(shí)向虛，防止產(chǎn)品過于復(fù)雜加劇風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨區(qū)域傳遞。三是堅(jiān)持宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管理念，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)的全面、統(tǒng)一覆蓋，采取有效監(jiān)管措施，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。四是堅(jiān)持有的放矢的問題導(dǎo)向，重點(diǎn)針對(duì)資管業(yè)務(wù)的多層嵌套、杠桿不清、套利嚴(yán)重、投機(jī)頻繁等問題，設(shè)定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)對(duì)金融創(chuàng)新堅(jiān)持趨利避害、一分為二，留出發(fā)展空間。五是堅(jiān)持積極穩(wěn)妥審慎推進(jìn)，防范風(fēng)險(xiǎn)與有序規(guī)范相結(jié)合，充分考慮市場(chǎng)承受能力，合理設(shè)置過渡期，加強(qiáng)市場(chǎng)溝通，有效引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期。

《意見》主要適用于金融機(jī)構(gòu)的資管業(yè)務(wù)，即銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)為委托人利益履行誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)義務(wù)并收取相應(yīng)的管理費(fèi)用，委托人自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益，金融機(jī)構(gòu)可以收取合理的業(yè)績(jī)報(bào)酬，但需計(jì)入管理費(fèi)并與產(chǎn)品一一對(duì)應(yīng)。資管產(chǎn)品包括銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品，資金信托，證券公司、證券公司子公司、基金管理公司、基金管理子公司、期貨公司、期貨公司子公司、保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司發(fā)行的資管產(chǎn)品等。依據(jù)金融管理部門頒布規(guī)則開展的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、依據(jù)人力資源社會(huì)保障部門頒布規(guī)則發(fā)行的養(yǎng)老金產(chǎn)品不適用本意見。

針對(duì)非金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)開展資管業(yè)務(wù)的亂象，《意見》也按照“未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事金融業(yè)務(wù)，金融業(yè)務(wù)必須接受金融監(jiān)管”的理念，明確提出除國家另有規(guī)定外，非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行、銷售資管產(chǎn)品?！皣伊碛幸?guī)定的除外”主要指私募投資基金的發(fā)行和銷售。私募投資基金適用私募投資基金專門法律、行政法規(guī)，其中沒有明確規(guī)定的，適用《意見》，創(chuàng)業(yè)投資基金、政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金的相關(guān)規(guī)定另行制定。

對(duì)資管產(chǎn)品進(jìn)行分類，對(duì)同類產(chǎn)品適用統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，是《意見》的基礎(chǔ)?！兑庖姟窂膬蓚€(gè)維度對(duì)資管產(chǎn)品進(jìn)行分類。一是從資金來源端，按照募集方式分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類。公募產(chǎn)品面向風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和承受能力偏弱的社會(huì)公眾發(fā)行，風(fēng)險(xiǎn)外溢性強(qiáng)，在投資范圍等方面監(jiān)管要求較私募產(chǎn)品嚴(yán)格，主要投資標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)以及上市交易的股票，除法律法規(guī)和金融管理部門另有規(guī)定外，不得投資未上市企業(yè)股權(quán)。私募產(chǎn)品面向風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和承受能力較強(qiáng)的合格投資者發(fā)行，監(jiān)管要求相對(duì)寬松，更加尊重市場(chǎng)主體的意思自治，可以投資債權(quán)類資產(chǎn)、上市或掛牌交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)和受（收）益權(quán)以及符合法律法規(guī)規(guī)定的其他資產(chǎn)。二是從資金運(yùn)用端，根據(jù)投資性質(zhì)分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品四大類。按照投資風(fēng)險(xiǎn)越高、分級(jí)杠桿約束越嚴(yán)的原則，設(shè)定不同的分級(jí)比例限制，各類產(chǎn)品的信息披露重點(diǎn)也不同。

對(duì)產(chǎn)品從以上兩個(gè)維度進(jìn)行分類的目的在于：一是按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則強(qiáng)化功能監(jiān)管。實(shí)踐中，不同行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)，按照機(jī)構(gòu)類型適用不同的監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，為監(jiān)管套利創(chuàng)造了空間，因而需要按照業(yè)務(wù)功能對(duì)資管產(chǎn)品進(jìn)行分類，對(duì)同類產(chǎn)品適用統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。二是貫徹“合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者”理念：一方面公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品，分別對(duì)應(yīng)社會(huì)公眾和合格投資者兩類不同的投資群體，體現(xiàn)不同的投資者適當(dāng)性管理要求；另一方面，根據(jù)投資性質(zhì)將資管產(chǎn)品分為不同類型，以此可區(qū)分產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，同時(shí)要求資管產(chǎn)品發(fā)行時(shí)明示產(chǎn)品類型，可避免“掛羊頭賣狗肉”，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。

資管業(yè)務(wù)是“受人之托、代人理財(cái)”的金融服務(wù)，為保障委托人的合法權(quán)益，《意見》要求金融機(jī)構(gòu)符合一定的資質(zhì)要求，并切實(shí)履行管理職責(zé)。一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與資管業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的管理體系和管理制度，公司治理良好，風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制和問責(zé)機(jī)制健全。二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全資管業(yè)務(wù)人員的資格認(rèn)定、培訓(xùn)、考核評(píng)價(jià)和問責(zé)制度，確保其具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，遵守行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德。三是對(duì)于違反相關(guān)法律法規(guī)以及《意見》規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)資管業(yè)務(wù)從業(yè)人員，依法采取處罰措施直至取消從業(yè)資格。

《意見》明確，標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)具備以下特征：等分化、可交易、信息披露充分、集中登記、獨(dú)立托管、公允定價(jià)、流動(dòng)性機(jī)制完善、在經(jīng)國務(wù)院同意設(shè)立的交易市場(chǎng)上交易等。具體認(rèn)定規(guī)則由中國人民銀行會(huì)同金融監(jiān)督管理部門另行制定。標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)之外的債權(quán)類資產(chǎn)均為非標(biāo)。

非標(biāo)具有期限、流動(dòng)性和信用轉(zhuǎn)換功能，透明度較低，流動(dòng)性較弱，規(guī)避了宏觀調(diào)控政策和資本約束等監(jiān)管要求，部分投向限制性領(lǐng)域，影子銀行特征明顯。為此，《意見》規(guī)定，資管產(chǎn)品投資非標(biāo)應(yīng)當(dāng)遵守金融監(jiān)督管理部門有關(guān)限額管理、流動(dòng)性管理等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并且嚴(yán)格期限匹配。作出上述規(guī)范的目的是，避免資管業(yè)務(wù)淪為變相的信貸業(yè)務(wù)，防控影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，縮短融資鏈條，降低融資成本，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平。在規(guī)范非標(biāo)投資的同時(shí)，為了更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求，還需要大力發(fā)展直接融資，建設(shè)多層次資本市場(chǎng)體系，進(jìn)一步深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平。

部分金融機(jī)構(gòu)在開展資管業(yè)務(wù)過程中，通過滾動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)的方式，對(duì)募集資金進(jìn)行資金池運(yùn)作。在這種運(yùn)作模式下，多只資管產(chǎn)品對(duì)應(yīng)多項(xiàng)資產(chǎn)，每只產(chǎn)品的收益來自哪些資產(chǎn)無法辨識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也難以衡量。同時(shí)，將募集的短期資金投放到長(zhǎng)期的債權(quán)或股權(quán)項(xiàng)目，加大了資管產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦難以募集到后續(xù)資金，容易發(fā)生流動(dòng)性緊張。

《意見》在禁止資金池業(yè)務(wù)、強(qiáng)調(diào)資管產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算的基礎(chǔ)上，要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品久期管理，規(guī)定封閉式資管產(chǎn)品期限不得低于90天，以此糾正資管產(chǎn)品短期化傾向，切實(shí)減少和消除資金來源端和運(yùn)用端的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。此外，對(duì)于部分機(jī)構(gòu)通過為單一融資項(xiàng)目設(shè)立多只資管產(chǎn)品變相突破投資人數(shù)限制的行為，《意見》明確予以禁止。為防止同一資產(chǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)波及多只產(chǎn)品，《意見》要求同一金融機(jī)構(gòu)發(fā)行多只資管產(chǎn)品投資同一資產(chǎn)的資金總規(guī)模不得超過300億元，如果超出該規(guī)模，需經(jīng)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

資管業(yè)務(wù)屬于金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由投資者自擔(dān)，但為了應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)或其他非預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)，仍需建立一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，計(jì)提相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，或在資本計(jì)量時(shí)考慮相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素。目前，各行業(yè)資管產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提或資本計(jì)量要求不同：銀行實(shí)行資本監(jiān)管，按照理財(cái)業(yè)務(wù)收入計(jì)量一定比例的操作風(fēng)險(xiǎn)資本；證券公司資管計(jì)劃、公募基金、基金子公司特定客戶資管計(jì)劃、部分保險(xiǎn)資管計(jì)劃按照管理費(fèi)收入計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，但比例不一；信托公司則按照稅后利潤(rùn)的5%計(jì)提信托賠償準(zhǔn)備金。

綜合考慮現(xiàn)行要求，《意見》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照資管產(chǎn)品管理費(fèi)收入的10%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，或者按照規(guī)定計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本或相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金余額達(dá)到產(chǎn)品余額的1%時(shí)可以不再提取。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金主要用于彌補(bǔ)因金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)、違反資管產(chǎn)品協(xié)議、操作錯(cuò)誤或技術(shù)故障等給資管產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)或者投資者造成的損失。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期將風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的使用情況報(bào)告金融管理部門。需要說明的是，對(duì)于目前不適用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提或資本計(jì)量的金融機(jī)構(gòu)，如信托公司，《意見》并非要求在此基礎(chǔ)上進(jìn)行雙重計(jì)提，而是由金融監(jiān)督管理部門按照《意見》的標(biāo)準(zhǔn)，在具體細(xì)則中進(jìn)行規(guī)范。

剛性兌付偏離了資管產(chǎn)品“受人之托、代人理財(cái)”的本質(zhì)，抬高無風(fēng)險(xiǎn)收益率水平，干擾資金價(jià)格，不僅影響發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，還弱化了市場(chǎng)紀(jì)律，導(dǎo)致一些投資者冒險(xiǎn)投機(jī)，金融機(jī)構(gòu)不盡職盡責(zé)，道德風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重。打破剛性兌付已經(jīng)成為社會(huì)共識(shí)，為此《意見》作出了一系列細(xì)化安排。首先，在定義資管業(yè)務(wù)時(shí)，要求金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益，產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時(shí)不得以任何形式墊資兌付。第二，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變預(yù)期收益率模式，強(qiáng)化產(chǎn)品凈值化管理，并明確核算原則。第三，明示剛性兌付的認(rèn)定情形，包括違反凈值確定原則對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益、采取滾動(dòng)發(fā)行等方式保本保收益、自行籌集資金償付或委托其他機(jī)構(gòu)代償?shù)?。第四，分類進(jìn)行懲處。存款類金融機(jī)構(gòu)發(fā)生剛性兌付，足額補(bǔ)繳存款準(zhǔn)備金和存款保險(xiǎn)保費(fèi)，非存款類持牌金融機(jī)構(gòu)由金融監(jiān)督管理部門和中國人民銀行依法糾正并予以處罰。此外，強(qiáng)化了外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)責(zé)任和報(bào)告要求。

實(shí)踐中，部分資管產(chǎn)品采取預(yù)期收益率模式，過度使用攤余成本法計(jì)量所投資金融資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)反映到產(chǎn)品的價(jià)值變化中，投資者不清楚自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大小，進(jìn)而缺少風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)；而金融機(jī)構(gòu)將投資收益超過預(yù)期收益的部分轉(zhuǎn)化為管理費(fèi)或直接納入中間業(yè)務(wù)收入，而非給予投資者，也難以要求投資者自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。為了推動(dòng)預(yù)期收益型產(chǎn)品向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，讓投資者在明晰風(fēng)險(xiǎn)、盡享收益的基礎(chǔ)上自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，《意見》強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)報(bào)酬需計(jì)入管理費(fèi)并與產(chǎn)品一一對(duì)應(yīng)，要求金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化產(chǎn)品凈值化管理，并由托管機(jī)構(gòu)核算、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)確認(rèn)，同時(shí)明確了具體的核算原則。首先，要求資管產(chǎn)品投資的金融資產(chǎn)堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量原則，鼓勵(lì)使用市值計(jì)量。同時(shí)，允許符合以下條件之一的部分資產(chǎn)以攤余成本計(jì)量：一是產(chǎn)品封閉式運(yùn)作，且所投金融資產(chǎn)以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期；二是產(chǎn)品封閉式運(yùn)作，且所投金融資產(chǎn)暫不具備活躍交易市場(chǎng)，或者在活躍市場(chǎng)中沒有報(bào)價(jià)、也不能采用估值技術(shù)可靠計(jì)量公允價(jià)值。

為維護(hù)債券、股票等金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，抑制資產(chǎn)價(jià)格泡沫，應(yīng)當(dāng)控制資管產(chǎn)品的杠桿水平。資管產(chǎn)品的杠桿分為兩類，一類是負(fù)債杠桿，即產(chǎn)品募集后，金融機(jī)構(gòu)通過拆借、質(zhì)押回購等負(fù)債行為，增加投資杠桿；一類是分級(jí)杠桿，即金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)先、劣后的份額分級(jí)，優(yōu)先級(jí)投資者向劣后級(jí)投資者提供融資杠桿。在負(fù)債杠桿方面，《意見》對(duì)開放式公募、封閉式公募、分級(jí)私募和其他私募資管產(chǎn)品，分別設(shè)定了140%、200%、140%和200%的負(fù)債比例（總資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）上限，并禁止金融機(jī)構(gòu)以受托管理的產(chǎn)品份額進(jìn)行質(zhì)押融資。在分級(jí)產(chǎn)品方面，《意見》禁止公募產(chǎn)品和開放式私募產(chǎn)品進(jìn)行份額分級(jí)。在可以分級(jí)的封閉式私募產(chǎn)品中，固定收益類產(chǎn)品的分級(jí)比例（優(yōu)先級(jí)份額/劣后級(jí)份額）不得超過3：1，權(quán)益類產(chǎn)品不得超過1：1，商品及金融衍生品類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品均不得超過2：1。

資管產(chǎn)品多層嵌套，不僅增加了產(chǎn)品的復(fù)雜程度，導(dǎo)致底層資產(chǎn)不清，也拉長(zhǎng)了資金鏈條，抬高了社會(huì)融資成本。大量分級(jí)產(chǎn)品的嵌入，還導(dǎo)致杠桿成倍聚集，加劇市場(chǎng)波動(dòng)。為從根本上抑制多層嵌套的動(dòng)機(jī)，《意見》明確資管產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在賬戶開立、產(chǎn)權(quán)登記、法律訴訟等方面享有平等地位，要求金融監(jiān)督管理部門對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)平等準(zhǔn)入。同時(shí)，規(guī)范嵌套層級(jí)，允許資管產(chǎn)品再投資一層資管產(chǎn)品，但所投資的產(chǎn)品不得再投資公募證券投資基金以外的產(chǎn)品，禁止開展規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道業(yè)務(wù)。考慮到現(xiàn)實(shí)情況，投資能力不足的金融機(jī)構(gòu)仍然可以委托其他機(jī)構(gòu)投資，但不得因此而免除自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，公募資管產(chǎn)品的受托機(jī)構(gòu)必須為金融機(jī)構(gòu)，受托機(jī)構(gòu)不得再進(jìn)行轉(zhuǎn)委托。

金融科技的發(fā)展正在深刻改變金融業(yè)的服務(wù)方式，在資管領(lǐng)域就突出體現(xiàn)在智能投資顧問。近年來，智能投資顧問在美國市場(chǎng)快速崛起，在國內(nèi)也發(fā)展迅速，目前已有數(shù)十家機(jī)構(gòu)推出該項(xiàng)業(yè)務(wù)。但運(yùn)用人工智能技術(shù)開展投資顧問、資管等業(yè)務(wù)，由于服務(wù)對(duì)象多為長(zhǎng)尾客戶，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，如果投資者適當(dāng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)提示不到位，容易引發(fā)不穩(wěn)定事件。而且，算法同質(zhì)化可能引發(fā)順周期高頻交易，加劇市場(chǎng)波動(dòng)，算法的“黑箱屬性”還可能使其成為規(guī)避監(jiān)管的工具，技術(shù)局限、網(wǎng)絡(luò)安全等風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。為此，《意見》從前瞻性角度，區(qū)分金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用人工智能技術(shù)開展投資顧問和資管業(yè)務(wù)兩種情形，分別進(jìn)行了規(guī)范。一方面，取得投資顧問資質(zhì)的機(jī)構(gòu)在具備相應(yīng)技術(shù)條件的情況下，可以運(yùn)用人工智能技術(shù)開展投資顧問業(yè)務(wù)，非金融機(jī)構(gòu)不得借助智能投資顧問超范圍經(jīng)營(yíng)或變相開展資管業(yè)務(wù)。另一方面，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用人工智能技術(shù)開展資管業(yè)務(wù)，不得夸大宣傳或誤導(dǎo)投資者，應(yīng)當(dāng)報(bào)備模型主要參數(shù)及資產(chǎn)配置主要邏輯，明晰交易流程，強(qiáng)化留痕管理，避免算法同質(zhì)化，因算法模型缺陷或信息系統(tǒng)異常引發(fā)羊群效應(yīng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)制人工介入。

針對(duì)分業(yè)監(jiān)管下標(biāo)準(zhǔn)差異催生套利空間的弊端，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，強(qiáng)化宏觀審慎管理，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則實(shí)施功能監(jiān)管，是規(guī)范資管業(yè)務(wù)的必要舉措?！兑庖姟访鞔_，中國人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)資管業(yè)務(wù)實(shí)施宏觀審慎管理，按照產(chǎn)品類型而非機(jī)構(gòu)類型統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制，同類產(chǎn)品適用同一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，減少監(jiān)管真空，消除套利空間。金融監(jiān)督管理部門在資管業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和日常監(jiān)管中，要強(qiáng)化功能監(jiān)管。中國人民銀行牽頭建立資管產(chǎn)品統(tǒng)一報(bào)告制度和信息系統(tǒng)，對(duì)產(chǎn)品的發(fā)售、投資、兌付等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)、全面、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，為穿透監(jiān)管奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，金融監(jiān)督管理部門在《意見》框架內(nèi)，研究制定配套細(xì)則，配套細(xì)則之間要相互銜接，避免產(chǎn)生新的監(jiān)管套利和不公平競(jìng)爭(zhēng)。

當(dāng)前，除金融機(jī)構(gòu)外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、各類投資顧問公司等非金融機(jī)構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)也十分活躍，由于缺乏市場(chǎng)準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管，產(chǎn)品分拆、誤導(dǎo)宣傳、資金侵占等問題較為突出，甚至演變?yōu)榉欠Y、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券，擾亂金融秩序，威脅社會(huì)穩(wěn)定。為規(guī)范市場(chǎng)秩序，切實(shí)保障投資者合法權(quán)益，《意見》明確提出，資管業(yè)務(wù)作為金融業(yè)務(wù)，必須納入金融監(jiān)管，非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行、銷售資管產(chǎn)品，國家另有規(guī)定的除外?！皣伊碛幸?guī)定的除外”主要指私募投資基金的發(fā)行和銷售，私募投資基金適用私募投資基金專門法律、行政法規(guī)，私募投資基金專門法律、行政法規(guī)中沒有明確規(guī)定的，適用《意見》。非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，不得代銷資管產(chǎn)品。針對(duì)非金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)開展資管業(yè)務(wù)的情況，尤其是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等分拆銷售具有投資門檻的投資標(biāo)的、通過增信措施掩蓋產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)立產(chǎn)品二級(jí)交易市場(chǎng)等行為，按照國家規(guī)定進(jìn)行規(guī)范清理。非金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)開展資管業(yè)務(wù)的，依法予以處罰，同時(shí)承諾或進(jìn)行剛性兌付的，依法從重處罰。

為確保平穩(wěn)過渡，《意見》充分考慮存量資管產(chǎn)品期限、市場(chǎng)規(guī)模及其所投資資產(chǎn)的期限和規(guī)模，兼顧增量資管產(chǎn)品的合理發(fā)行，提出按照“新老劃斷”原則設(shè)置過渡期。過渡期設(shè)置為“自《意見》發(fā)布之日起至2020年底”，相比征求意見稿而言，延長(zhǎng)了一年半的時(shí)間，給予金融機(jī)構(gòu)更為充足的整改和轉(zhuǎn)型時(shí)間。過渡期內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行新產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合《意見》的規(guī)定；為接續(xù)存量產(chǎn)品所投資的未到期資產(chǎn)，維持必要的流動(dòng)性和市場(chǎng)穩(wěn)定，可以發(fā)行老產(chǎn)品對(duì)接，但應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制在存量產(chǎn)品整體規(guī)模內(nèi)，并有序壓縮遞減，防止過渡期結(jié)束時(shí)出現(xiàn)斷崖效應(yīng)。金融機(jī)構(gòu)還需制定過渡期內(nèi)的整改計(jì)劃，明確時(shí)間進(jìn)度安排，并報(bào)送相關(guān)金融監(jiān)督管理部門，由其認(rèn)可并監(jiān)督實(shí)施，同時(shí)報(bào)備中國人民銀行，對(duì)提前完成整改的機(jī)構(gòu)，給予適當(dāng)監(jiān)管激勵(lì)。過渡期結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)的資管產(chǎn)品按照《意見》進(jìn)行全面規(guī)范（因子公司尚未成立而達(dá)不到第三方獨(dú)立托管要求的情形除外），金融機(jī)構(gòu)不得再發(fā)行或存續(xù)違反《意見》規(guī)定的資管產(chǎn)品。

主題公司合規(guī)十大方案心得體會(huì)和方法三

發(fā)包方(以下簡(jiǎn)稱甲方)：

承包方(以下簡(jiǎn)稱乙方)：

甲乙雙方經(jīng)友好協(xié)商一致，現(xiàn)將位于拉薩市巴爾庫路 天海商業(yè)區(qū)東區(qū)壹段“興峰”煙酒店 經(jīng)營(yíng)權(quán)在本合同內(nèi)發(fā)包給乙方經(jīng)營(yíng)，以供雙方共同遵守。

第一條 基本情況

1.1、甲方同意將拉薩市巴爾庫路煙酒店 交乙方承包經(jīng)營(yíng)。

1.2、乙方承包“興峰”煙酒店后，由乙方負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理。

1.3、承包期限為年，從年月月 31 日止。

第二條 承包形式及上交利潤(rùn)

2.1、承包形式：乙方上繳利潤(rùn)定額包干，超額全留。

2.2、甲、乙雙方同意，乙方保證每年向甲方上交利潤(rùn)元整(大寫： 貳拾萬元整 )人民幣，上述款項(xiàng)分兩次上繳，每 陸 個(gè)月為一個(gè)支付周期，即人民幣 壹拾萬 元整，簽訂本合同之日，乙方即向甲方上激第一期利潤(rùn) 100000 萬元人民幣(大寫：壹拾萬元整)后期乙方分別在第一期到期日前 30 日支付下期費(fèi)用。超出定額部分的利潤(rùn)，全部留給乙方。支付方式：現(xiàn)金。

2.3、甲方應(yīng)于月

2.4、乙方承包該煙酒店后需要支付給第三方的場(chǎng)地租賃費(fèi)用，由甲方交付，并由甲方負(fù)責(zé)支付給第三方。

第三條 債權(quán)債務(wù)承擔(dān)

3.1、承包經(jīng)營(yíng)期間，煙酒店實(shí)行獨(dú)立核算，依法為理營(yíng)業(yè)執(zhí)照、納稅，乙方自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈方，承包后在經(jīng)營(yíng)中所產(chǎn)生的水、電、煤氣、物業(yè)管理費(fèi)及其他相關(guān)的一切費(fèi)用，乙方在收到付費(fèi)賬單或付費(fèi)通知單后應(yīng)按時(shí)交納清結(jié)各項(xiàng)款項(xiàng)。

3.2、承包經(jīng)營(yíng)期間，乙方必須在公司的法定經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)(以公司企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照為準(zhǔn))。

第四條 甲方權(quán)力和義務(wù)

4.1、不得違反本合同規(guī)定，干涉乙方的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。

4.2、必須全面履行本合同中應(yīng)由甲方履行的全部條款，并按本合同規(guī)定保障乙方的合法權(quán)益。

4.3乙方對(duì)煙酒店的水、電、裝修及房屋改造需經(jīng)甲方同意后施工，且不得破壞原有的主體結(jié)構(gòu)。

4.4甲乙雙方共同辦理乙方承包營(yíng)業(yè)的相關(guān)手續(xù)。任何一方均應(yīng)盡力協(xié)助對(duì)方。

5.1甲乙雙方同意對(duì)現(xiàn)有場(chǎng)所進(jìn)行重新裝修。重新裝修的費(fèi)用由乙方負(fù)責(zé)。

5.2乙方負(fù)責(zé)全面經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，按時(shí)向甲方支付承包費(fèi)及其它約定費(fèi)用。

5.3乙方負(fù)責(zé)承擔(dān)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的水、電、煤氣和所使用的設(shè)施，設(shè)備年檢和保養(yǎng)及其他相關(guān)所有費(fèi)用。

5.4乙方負(fù)責(zé)煙酒店的經(jīng)營(yíng)，人員的配置管理，并對(duì)經(jīng)營(yíng)中所有相關(guān)人員的人身安全，消防，衛(wèi)生，稅務(wù)等事項(xiàng)全權(quán)負(fù)責(zé)。

5.5乙方在承包經(jīng)營(yíng)期內(nèi)，不得以其他方式交與他人經(jīng)營(yíng)，經(jīng)甲方書面同意的除外。

5.6乙方得審查甲方的《房屋租賃合同》，對(duì)甲方與第三方的約定須承認(rèn)和遵守。

5.7乙方在經(jīng)營(yíng)期間與所屬人員及顧客發(fā)生糾紛自行處理并承擔(dān)全部法律責(zé)任。

5.8由于第三方房屋租賃費(fèi)用的調(diào)整，由甲方通知乙方予以變更，其費(fèi)用加(減)入上繳利潤(rùn)總額，并分配到每次上繳利潤(rùn)中。

第六條：雙方承諾

6.1甲方在乙方取得承包經(jīng)營(yíng)權(quán)后不得參與入干擾乙方的經(jīng)營(yíng)管理。

6.2乙方在承包經(jīng)營(yíng)中，對(duì)外進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的費(fèi)用和債權(quán)債務(wù)與甲方無關(guān)。

第七條：合同的變更、解除、終止和續(xù)約。

7.1本合同生效后即具有法律的束力，甲乙雙方均不得隨意變更或解除，本合同需要變更或解除時(shí)，須經(jīng)雙方協(xié)商一致達(dá)成新的書面合同，在新的書面合同未達(dá)成之前，本合同依然有效。

7.2乙方如經(jīng)營(yíng)管理不善或經(jīng)營(yíng)決策嚴(yán)重失誤，給煙酒店造成重大損失，或連續(xù) 貳 個(gè)上繳利潤(rùn)未完成本合同規(guī)定的指標(biāo)，甲方有權(quán)單方面解除合同，不負(fù)違約責(zé)任，并保留向乙方要求賠償損失的權(quán)力。

7.3甲方如違反本合同規(guī)定，干擾乙方的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，使乙方無法經(jīng)營(yíng)下去，乙方有權(quán)解除本合同并要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任。

7.4由于不可抗力的原因使本合同無法完全履行或無法履行時(shí)，須甲乙雙方協(xié)商一致，可以變更或解除本合同。

7.5本合同規(guī)定的承包期滿，甲乙雙方的權(quán)力，義務(wù)履行完畢后，本合同自行終止。

7.6合同期滿，乙方有意續(xù)約，以當(dāng)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格在同等條件下，乙方有續(xù)約優(yōu)先權(quán)。

第八條：違約責(zé)任

8.1乙方如按本合同約定的時(shí)間上交利潤(rùn)的，超出時(shí)間從每天按未付金額的5‰(大寫：千分之五)向甲方交納滯納金，如超出一個(gè)月，乙方仍未付清欠款的，則合同自行終止，乙方應(yīng)向甲方付清全部欠款。

8.2乙方如不按本合同條款規(guī)定按時(shí)付清其他各項(xiàng)款項(xiàng)，所產(chǎn)生的一切后果均由乙方自行負(fù)責(zé)和承擔(dān)。

8.3甲乙任何一方如未按合同的條款履行導(dǎo)致中途終止本合同，并且過錯(cuò)方在未征行對(duì)方諒解的情況下，則屬違約，違約方支付守約方違約金100000元(大寫：壹拾萬元整)。

第九條：爭(zhēng)議解決

9.1甲乙雙方如有爭(zhēng)議的，應(yīng)友好協(xié)商解決，無法解決的，任何

一方有權(quán)向煙酒店所在地人民法院提起訴訟。

9.2本合同自甲乙雙方簽字蓋章后生效。

9.3本合同正本一式貳份，甲乙雙方各執(zhí)壹份，均具同等法律效力。

甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

法定代表人(簽字)：_________法定代表人(簽字)：_________

_________年____月____日_________年____月____日

主題公司合規(guī)十大方案心得體會(huì)和方法四

為了培養(yǎng)員工核心價(jià)值觀，培育企業(yè)新的優(yōu)勢(shì)，公司組織全體員工每月集中觀看一次艾莫教授的《做最有用好員工》專題講座，培訓(xùn)結(jié)束后，我們對(duì)塑造自己的職業(yè)品格方面有了更深一層的認(rèn)識(shí)。

一、企業(yè)需要什么樣的員工

企業(yè)需要的是合適企業(yè)當(dāng)前需要的員工，根據(jù)不同的員工德才狀況使其在合適的位置上充分發(fā)揮其才能。企業(yè)：務(wù)必和員工明確企業(yè)文化、企業(yè)制度、需要什么樣的人做什么樣事等可以明確的事情。員工：要主動(dòng)了解公司的文化制度明確自己每個(gè)階段的工作職責(zé)，盡快進(jìn)入工作狀態(tài)，做一個(gè)愛崗敬業(yè)，對(duì)實(shí)現(xiàn)企業(yè)愿景有幫助的員工。

員工職業(yè)素養(yǎng)要素企業(yè)排序：態(tài)度、人品、性格、敬業(yè)、專業(yè)。非常認(rèn)同態(tài)度排第一，我在工作中對(duì)己對(duì)人都是這樣要求的。希望在以后的工作生活中個(gè)人的這5個(gè)方面全面提升。要有主人翁精神，其實(shí)企業(yè)和員工都僅僅是考慮自己的立場(chǎng)，多數(shù)狀況下是不平等的，因此很多人做不到的。作為員工，我認(rèn)為可以了把這句話換言為用老板的腦袋想問題，換位思考，很多事情迎刃而解。企業(yè)和員工相互理解扶持，風(fēng)雨中同舟;順風(fēng)順?biāo)畷r(shí)，迎接未來的挑戰(zhàn)才是根本的意義。

二、你是什么類型的員工

企業(yè)中的德才和傳統(tǒng)意義上的有不同，個(gè)人認(rèn)為企業(yè)的德才就是在合適的時(shí)間地點(diǎn)做合適的有意義的事情。

企業(yè)導(dǎo)入期：開拓型人才

企業(yè)成長(zhǎng)期：戰(zhàn)略型人才

企業(yè)成熟期：維系型人才

企業(yè)衰退期：矯正型人才

我想在企業(yè)的各階段，員工都應(yīng)該努力提升自己，在合適的崗位上做好本職工作，并努力做的更好，爭(zhēng)取做多面的人才。職業(yè)生涯中需要有：標(biāo)桿、顧問、教練、支持者、批評(píng)反對(duì)者。三人行必有我?guī)?，要不恥下問，尊重他人的見解和勞動(dòng)，團(tuán)結(jié)一切可以團(tuán)結(jié)的人，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)最大力量。

三、良好的心態(tài)

常懷感恩之心，隨時(shí)調(diào)整心態(tài)，用歸零、謙卑、積極、感恩、包容的態(tài)度建立健康完善的人格?！肮荆喊磩诟缎絾T工：按薪付勞”或許都極端了些，但可以肯定的是即使老板不給你合理的薪水，同事沒有給你認(rèn)同的語言和眼神，你付出的過程學(xué)習(xí)到的技能方法就是你的，這是我多年工作中深深體會(huì)的，也是我平穩(wěn)心態(tài)的來源。所以我常懷感恩，放下該放下的，收拾心情積極面對(duì)。

四、完善的品格

社會(huì)常態(tài)意義的品格和職業(yè)素養(yǎng)的完美結(jié)合。健康的過程和完美的結(jié)果都是必須的。藍(lán)色花瓶印在心中，過程是我們要做的，目標(biāo)結(jié)果是我們必須要達(dá)到的。

五、敬業(yè)精神

既然工作是你的，就要用謙卑的心態(tài)要求自己進(jìn)步跟上工作要求，認(rèn)真有效完成任務(wù)。這就是我日常說的“做一天和尚撞一天鐘”，既在位必謀事。

六、專業(yè)技能

必要的專業(yè)技能是實(shí)現(xiàn)價(jià)值的硬實(shí)力。

七、做好定位

公司和個(gè)人都需要做好定位，找到努力的方向，才不會(huì)因?yàn)閳?jiān)持越走越遠(yuǎn)。合理準(zhǔn)確的定位可以讓我們有限的能量發(fā)揮出最有效的作用。

八、經(jīng)營(yíng)職業(yè)生涯

在某個(gè)特定的階段堅(jiān)持的信念和事情要有一致性，聚焦是必要的，因此要建立大方向一致的、合理的短期中期長(zhǎng)期可行性計(jì)劃，可以定期修正，但不要頻繁的更動(dòng)，當(dāng)然更不能再發(fā)現(xiàn)有誤后盲目堅(jiān)持。三思而后行，非三年思后行;言必行，行必果。

九、堅(jiān)持做好每一件事

勿以惡小而為之，勿以善小而不為。一切在于細(xì)節(jié)，千里之堤潰于蟻穴。改變思維模式，突破瓶頸。欲上高峰，必先下;本無捷徑之說，唯有智慧的努力?？梢园翚獍詺?，但必須謙卑做事在先。

十、如何提升你的價(jià)值

在企業(yè)大環(huán)境中，團(tuán)隊(duì)的力量是個(gè)人力量的匯總，因此做好自己、配合他人是讓個(gè)人價(jià)值最大化的有效系統(tǒng)的方法。

十一、成功十要素

1、有成功的意識(shí)—————戰(zhàn)略：補(bǔ)短揚(yáng)長(zhǎng);戰(zhàn)術(shù)：揚(yáng)長(zhǎng)避短

2、目標(biāo)的設(shè)立—————形象化數(shù)字化+期限承諾

3、激勵(lì)因素—————大愛在心中

4、競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)因—————內(nèi)外因素分析

5、不斷學(xué)習(xí)—————主動(dòng)分散積少成多冠軍型和教練型的良師益友

十二：職場(chǎng)成功十要素

6、用心去做—————拒絕一切不良誘惑。一日之計(jì)在于昨晚

7、心理素質(zhì)—————找后路沒出路，積極面對(duì)，只有內(nèi)心強(qiáng)大，你的本領(lǐng)才有發(fā)揮的舞臺(tái)

8、團(tuán)隊(duì)協(xié)作—————經(jīng)營(yíng)自己、經(jīng)營(yíng)比自己更有價(jià)值的人和事

9、幻想成功—————吸引力法則：關(guān)注美好積極的，事情會(huì)健康的發(fā)展

10、堅(jiān)持到底—————快樂的堅(jiān)持每一天

公司需要給現(xiàn)階段選拔人才或給未來儲(chǔ)備人才，員工需要實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的舞臺(tái)。我們選擇了就不要放棄，首先愛上自己的崗位，通過不斷學(xué)習(xí)提升，盡力發(fā)揮自己的才能，挖掘自己的潛能，為公司為自己的未來堅(jiān)持再堅(jiān)持，實(shí)現(xiàn)雙贏!

主題公司合規(guī)十大方案心得體會(huì)和方法五

甲方：

乙方：__________(身份證：____________________)

甲乙雙方于__________年__________月__________日簽訂了無固定期限(或__________年__________月有固定期限)勞動(dòng)合同，現(xiàn)由于乙方提出協(xié)商解除勞動(dòng)合同，經(jīng)甲乙雙方充分協(xié)商，就協(xié)商解除事宜達(dá)成如下協(xié)議：

一、甲乙雙方同意解除勞動(dòng)合同，雙方解除勞動(dòng)合同的日期為二○一○年__________月__________日__________時(shí)。勞動(dòng)合同解除時(shí)雙方勞動(dòng)關(guān)系終止。

二、乙方的勞動(dòng)報(bào)酬和社會(huì)保險(xiǎn)等待遇享受截止時(shí)間為二○一○年__________月__________日__________時(shí)。甲方同意支付乙方補(bǔ)償和社會(huì)保險(xiǎn)待遇等全部給付項(xiàng)目包干總金額共__________元(人民幣￥__________元)。

上述款項(xiàng)為一次性了結(jié)總付金額，包括賠償金、各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、工傷醫(yī)療待遇、加班工資、其他勞動(dòng)報(bào)酬和福利等。甲方應(yīng)當(dāng)在本協(xié)議生效且乙方完成所有工作交接后三日內(nèi)一次付清。

三、乙方對(duì)甲方應(yīng)付其勞動(dòng)報(bào)酬和各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)瓤铐?xiàng)的金額予以確認(rèn)并沒有爭(zhēng)議。雙方在勞動(dòng)關(guān)系問題上已不存在其他任何爭(zhēng)議。

四、甲乙雙方解除勞動(dòng)合同后，乙方仍應(yīng)當(dāng)保守甲方的商業(yè)秘密，不得以任何方式對(duì)甲方進(jìn)行詆毀、詆毀、惡意中傷、及任何有損甲方形象或利益的行為，否則甲方有權(quán)追究乙方相應(yīng)的法律責(zé)任。

五、甲乙雙方在勞動(dòng)關(guān)系問題以外亦無其他爭(zhēng)議。假設(shè)存在其他權(quán)益爭(zhēng)議，甲乙雙方均同意將其放棄。

六、本協(xié)議自甲乙雙方簽字(或蓋章)后生效。本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

甲方：上海發(fā)發(fā)貿(mào)易有限公司

法定代表人：

委托人：

二○_____年__________月__________日

乙方(簽字)：

二○_____年__________月__________日

主題公司合規(guī)十大方案心得體會(huì)和方法六

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

我很遺憾此時(shí)向公司正式提出辭職。

自xx年入職以來，很感激各位領(lǐng)導(dǎo)的栽培和信任，也感激同事的友善和幫助。銷售讓我見識(shí)了不同行業(yè)的人，看過人間百態(tài)。在這兩年里，我不斷的充實(shí)自我，在工作中做出了最大的努力。

但因?yàn)槟承﹤€(gè)人的理由，我最終選擇了向公司提出辭職申請(qǐng)。我會(huì)做好交接工作，保障客戶的利益，不影響公司業(yè)務(wù)正常運(yùn)作。

希望公司對(duì)我的申請(qǐng)予以考慮并批準(zhǔn)為盼。

此致

敬禮

離職人：

xx年xx月xx日

銷售人員離職申請(qǐng)書范文二

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

自x年入職以來，我一直都很喜愛這份銷售業(yè)務(wù)員的工作，感謝領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任、培養(yǎng)及包容，也感謝各位同事給予的友善、幫助和關(guān)心。在這2年電腦營(yíng)業(yè)員工作里，我學(xué)到了很多有關(guān)電腦產(chǎn)品的銷售技巧，自己的銷售能力又上了一層樓，這些都是我最寶貴的財(cái)富。非常感謝公司給予我這么好的機(jī)會(huì)，讓我的未來充滿了希望。

但因?yàn)槟承﹤€(gè)人的原因，我最終忍痛選擇了向公司提出申請(qǐng)，并希望能于下月號(hào)正式離職。希望領(lǐng)導(dǎo)能早日找到合適的人員接替我的工作，我會(huì)盡力配合公司做好交接工作，保證銷售業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作，對(duì)公司，對(duì)客戶盡好最后的責(zé)任。

希望公司對(duì)我的申請(qǐng)予以理解，并批準(zhǔn)。

離職人：

xx年xx月xx日

主題公司合規(guī)十大方案心得體會(huì)和方法七

各位同事：

__年_月份，承蒙領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事們的信任，我走上了市分行領(lǐng)導(dǎo)崗位，具體分管個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)。正式接任工作半年多一點(diǎn)時(shí)間，在省行的正確領(lǐng)導(dǎo)和各位同事的大力支持下，作為副職，我能盡己所能，認(rèn)真做事，嚴(yán)以律己，為全行的發(fā)展盡了自己一份心意，自己也積累了不少經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)將我這段時(shí)期的工作情況報(bào)告如下：

一、提升自身素質(zhì)，保證工作稱職

我從事多年的基層管理工作，深知不斷學(xué)習(xí)的重要性。過去，自己總以事多為借口，淡化了對(duì)自己學(xué)習(xí)方面的要求。從事銀行業(yè)務(wù)發(fā)展管理工作，沒有經(jīng)驗(yàn)可循，原來的知識(shí)無所依托，就迫使自己要強(qiáng)化學(xué)習(xí)。在學(xué)習(xí)方面的要求上，我基本上從三個(gè)方面要求自己。

一是學(xué)理論，從理論中學(xué)。主要以政治素養(yǎng)的提高為標(biāo)準(zhǔn)，為此我著重學(xué)習(xí)了《__》以及《__銀行高管人員廉潔從業(yè)手冊(cè)》，并做了一些心得筆記。同時(shí)，也經(jīng)常對(duì)黨報(bào)中一些理論性文章學(xué)習(xí)和琢磨，通過不同的渠道來豐富自己的理論水平。

二是勤實(shí)踐，從實(shí)踐中學(xué)。我邊工作邊思考見縫插針式地學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，沉下心來鉆研業(yè)務(wù)，從業(yè)務(wù)中學(xué)習(xí);利用業(yè)務(wù)督導(dǎo)和工作匯報(bào)中學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)發(fā)展方法，利用審批文件的機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)其中的業(yè)務(wù)規(guī)章流程。

三是多交流，從同行、同事中學(xué)。通過虛心向同事取長(zhǎng)補(bǔ)短，從同事中學(xué)習(xí);主動(dòng)與同業(yè)交流請(qǐng)教，從同行中學(xué)習(xí)，不斷擴(kuò)大了自己經(jīng)濟(jì)金融管理的知識(shí)面。

四是?？偨Y(jié)，從經(jīng)驗(yàn)中學(xué)。無論是管理經(jīng)驗(yàn)還是業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，我都求之若渴，平時(shí)，我都很注意通過報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)來搜求這些信息。

雖然目前我感覺還有很多方面不符合要求，但通過平時(shí)對(duì)學(xué)習(xí)的注重，總體來說應(yīng)該還是有一些長(zhǎng)進(jìn)。

二、勤懇細(xì)致做事，做到工作盡職

我接手的個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)，一把手已做好了良好的布局謀篇，原來的分管領(lǐng)導(dǎo)已打下了良好的發(fā)展基礎(chǔ)。我要有所為，必須把一把手的意圖產(chǎn)生更大的實(shí)效，把原來的成績(jī)發(fā)揚(yáng)光大。這就是我的壓力。為此，我做了下面三樁事：

(一)發(fā)揮部門效能，做好服務(wù)和督導(dǎo)工作。

通過二年多的洗禮，我們的縣支行已經(jīng)成為一支能征善戰(zhàn)的隊(duì)伍，他們的作為，在全省都是叫得響的。提升我們縣支行的發(fā)展能力，幫助他們合規(guī)業(yè)務(wù)發(fā)展流程，就必須發(fā)揮出我們業(yè)務(wù)部門的支撐、指導(dǎo)作用。為了更有效地發(fā)揮部門效能，我采取了二個(gè)方面的動(dòng)作：

一是職責(zé)到人。所有專業(yè)類技術(shù)人員，都要對(duì)應(yīng)管理一個(gè)業(yè)務(wù)種類的工作，對(duì)這一業(yè)務(wù)種類的工作負(fù)有業(yè)務(wù)指導(dǎo)、流程規(guī)范、發(fā)展通報(bào)、業(yè)務(wù)督導(dǎo)、信息交流的工作職責(zé)，并對(duì)這一業(yè)務(wù)在發(fā)展和管理上與他們的個(gè)人工作考評(píng)掛鉤。副總經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)所有業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、規(guī)范。

總經(jīng)理則對(duì)整體業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)外協(xié)調(diào)并具體參與。通過內(nèi)部分工明確，合理兼顧，部門所有人員的責(zé)任心、積極性相應(yīng)地都有效地發(fā)揮出來。

二是指導(dǎo)到位。

為了使基層更準(zhǔn)確、迅速地把握業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)和及時(shí)掌握理財(cái)產(chǎn)品。我們還在原來業(yè)務(wù)群的基礎(chǔ)上，建立了信息交流群，并將這個(gè)群的群?jiǎn)T擴(kuò)展到各二級(jí)支行、理財(cái)經(jīng)理?，F(xiàn)在這一群已非?；钴S，所有信息每天都及時(shí)發(fā)布，同時(shí)，借助短信功能及時(shí)將相應(yīng)信息發(fā)到各支行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)員、理財(cái)經(jīng)理，使他們?cè)诘谝粫r(shí)間段獲取信息。

__縣支行兩次成功在全國搶購理財(cái)產(chǎn)品成功，并成為全省一個(gè)搶購成功的縣支行，不光是他們營(yíng)銷策劃組織到位，市分行信息的聯(lián)絡(luò)也是功不可沒的。

(二)以身作則，把自己融入到業(yè)務(wù)發(fā)展來。

作為主管業(yè)務(wù)的副職，我對(duì)自己的要求是，不但是要組織做，更要自己帶頭做。在短短的半年多的時(shí)間內(nèi)，我把整個(gè)身心都投入在業(yè)務(wù)發(fā)展中。在市區(qū)這一塊，積極地與政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、主要企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行溝通與協(xié)調(diào)，連母親生病期間都沒有請(qǐng)過一天假，一心只期望把業(yè)務(wù)做上來。

去年期間，在_行長(zhǎng)的積極支持與親自參與下，與公司部的_總通過多次反復(fù)地溝通，終于拿下了__項(xiàng)目，這個(gè)項(xiàng)目也是迄今為止全國第一個(gè)與__全面合作的項(xiàng)目，這個(gè)項(xiàng)目我們_總功不可沒，但也是大家共同努力的結(jié)果。

在客戶經(jīng)理的開發(fā)上，由于_行長(zhǎng)的頂力支持，我是更加及時(shí)的抓住這個(gè)機(jī)遇，在全市大力推行公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理制，大力支持督導(dǎo)各縣支行落實(shí)客戶經(jīng)理，從而使客戶經(jīng)理在我分行的公司業(yè)務(wù)中發(fā)揮了很好的作用，有力地保證了我分行公司業(yè)務(wù)完成了__億元，位于全省第四的好成績(jī)。

(三)加強(qiáng)溝通，做基層業(yè)務(wù)發(fā)展的貼身人。

在主管業(yè)務(wù)的過程中，我深知各基層業(yè)務(wù)發(fā)展的艱辛與不易。所以，我總是積極主動(dòng)與各單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通，了解他們?cè)跇I(yè)務(wù)發(fā)展中的困難，盡可能提供幫助與指導(dǎo)。并要求我分管的部門，要積極主動(dòng)地了解業(yè)務(wù)的動(dòng)態(tài)，及時(shí)地化解各支行遇到的困難與問題，絕不能拖諉與拖沓。

特別是市區(qū)營(yíng)銷中心，業(yè)務(wù)發(fā)展中困難較多，我更是多次地帶著業(yè)務(wù)部的同事與他們交心、談心，幫他們想辦法、出主意，讓他們感覺到他們不是在單打獨(dú)斗。我們有些支行某一業(yè)務(wù)發(fā)展不上的，我也是主動(dòng)與支行長(zhǎng)進(jìn)行聯(lián)系，共同分析落后成因，而不是一味地求全責(zé)備。我的責(zé)任，就是要盡可能多的給大家提供幫助與信心。

(四)追求卓越，全力打造營(yíng)銷隊(duì)伍。

早在_年，_行長(zhǎng)就深謀遠(yuǎn)慮地部署理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)，并率先在市區(qū)建立了我省第一支理財(cái)隊(duì)伍。但由于分行無力給予相應(yīng)薪酬上的配套，激勵(lì)體制難以建立，致使這一支隊(duì)伍沒有形成氣候。

去年，省分行在其他分行進(jìn)行了理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)的試點(diǎn)，同時(shí)，加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，理財(cái)隊(duì)伍的建設(shè)已迫在眉睫。為了落實(shí)好_行長(zhǎng)這一戰(zhàn)略部署。

也為了使我分行的理財(cái)業(yè)務(wù)走在全省前列，去年，我放手謀劃，通過與多家保險(xiǎn)公司聯(lián)手合作，來打造我們的理財(cái)隊(duì)伍。

這一策劃，得到了各保險(xiǎn)公司的理解與支持，也有效地規(guī)避了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在_年銀監(jiān)會(huì)90號(hào)文件出臺(tái)時(shí)，各家銀行也包括我們的代理保險(xiǎn)呈現(xiàn)大幅下滑趨勢(shì)的時(shí)候，我們與多家保險(xiǎn)公司聯(lián)動(dòng)進(jìn)行保險(xiǎn)pk賽培訓(xùn)，此舉既提高了前臺(tái)人員的營(yíng)銷積極性，又止住代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)下滑勢(shì)頭。

今年更是通過與保險(xiǎn)公司對(duì)我行理財(cái)人員的強(qiáng)化培訓(xùn)，使我們這一支隊(duì)伍發(fā)揮了良好的效能，今年2月份，我市代理保險(xiǎn)在全省又保住了總量第一，進(jìn)度前三名的成績(jī)。

三、嚴(yán)于律己，保持做人本色

認(rèn)真做事，更要認(rèn)真做人。我做人的宗旨是：誠實(shí)守信。我信奉的原則是：常在河邊走，就是不濕鞋。雖然我的工作與外界沒有任何經(jīng)濟(jì)交往。但我始終牢記，公私分明這一名話。

在公司業(yè)務(wù)發(fā)展上，要保證自己不犯錯(cuò)誤，在與合作單位聯(lián)系上，要始終保持一定距離。去年，有一家保險(xiǎn)公司說愿為我報(bào)一些費(fèi)用，被我果斷當(dāng)面拒絕。從事管理工作這么多年，這樣的情景，不知多少次，人，夫復(fù)何求，每天能睡個(gè)安穩(wěn)覺足矣。

在去年，我分管的工作個(gè)人業(yè)務(wù)在全省獲得四個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，公司業(yè)務(wù)獲得二個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，這不是我的成績(jī)，是在_行長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)下，全行各單位領(lǐng)導(dǎo)干部職工共同努力的結(jié)果，但我感到高興的是，這里面也有我的一份操勞。

四、工作中存在一些不足及改正的辦法

如上所述，我在工作中取得了一些成績(jī)，但是還存在一些不足。

一是理論學(xué)習(xí)不夠。

二是在執(zhí)行上級(jí)方針政策上，有實(shí)用主義現(xiàn)象。

三是工作深度有待進(jìn)一步發(fā)掘。

之所以存在以上問題，從根本上說是自己的世界觀改造不夠，黨性鍛煉不夠，在思想認(rèn)識(shí)和組織紀(jì)律上還要進(jìn)一步錘煉。

今后，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，通過持之以恒的學(xué)習(xí)，不斷提高自己的理論、政治素養(yǎng)，注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng)，堅(jiān)持走群眾路線，樹立全心全意為人民服務(wù)的思想，同時(shí)加強(qiáng)世界觀改造，從高從嚴(yán)要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個(gè)高尚的、有理想、有作為的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員，為__銀行的發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

主題公司合規(guī)十大方案心得體會(huì)和方法八

20xx年以來我行堅(jiān)持從嚴(yán)治行，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行制度、辦法的前提下，針對(duì)xx支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項(xiàng)內(nèi)控工作，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營(yíng)策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險(xiǎn)中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報(bào)如下：

今年以來，我行先后對(duì)各條線的規(guī)章制度進(jìn)行了梳理，針對(duì)新的文件變化，認(rèn)真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營(yíng)中始終貫徹落實(shí)最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。

我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，在柜員號(hào)使用、開戶、驗(yàn)印、業(yè)務(wù)印章保管、對(duì)賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實(shí)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。堅(jiān)決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同時(shí)，我行按要求對(duì)重要崗位人員實(shí)施輪崗及強(qiáng)制休假制度，至今已完成輪崗3人，強(qiáng)制休假3人。

我行每月至少檢查一次雙十禁規(guī)定執(zhí)行情況;每月至少一次對(duì)現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實(shí)檢查;每季度至少一次對(duì)開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查;每季度至少一次主動(dòng)了解我行重點(diǎn)客戶對(duì)賬情況。

根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強(qiáng)員工合規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

(一)公司條線

根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的??》文件要求，我行再一次對(duì)大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實(shí)人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。

(二)個(gè)金條線

1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送xx銀行股份有限公司個(gè)人客戶信息保密管理辦法(20xx年版)的通知》文件要求，進(jìn)一步規(guī)范我行個(gè)人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實(shí)做好我行個(gè)人客戶信息的保密工作。

2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送xx支行員工個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查方案的通知》文件要求，我行對(duì)20xx年x月至20xx年x月期間通過個(gè)人理財(cái)銷售系統(tǒng)辦理的員工個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐筆自查，重點(diǎn)檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財(cái)業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過自查我行的理財(cái)業(yè)務(wù)均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn)。

(三)監(jiān)察及法律合規(guī)方面

1、根據(jù)《關(guān)于對(duì)銀行員工泄露客戶資料風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》文件要求，我行切實(shí)開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。

2、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)員工自辦業(yè)務(wù)和使用個(gè)人賬戶過渡客戶資金等操作風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》文件要求，對(duì)我行員工開展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學(xué)習(xí)，培育全員操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化，規(guī)范柜臺(tái)操作流程。

近期我行組織了員工思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會(huì)議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動(dòng)態(tài)和行為變化。同時(shí)經(jīng)常與每位員工進(jìn)行交流，進(jìn)行雙十禁、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵(lì)每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運(yùn)行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期不懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展保駕護(hù)航。

主題公司合規(guī)十大方案心得體會(huì)和方法九

編號(hào)：???????????????

勞

動(dòng)

合

同

書

甲方（單位）：

乙方（勞動(dòng)者）：?????????????????????????

簽訂日期：??????????????????????????????

根據(jù)《中華人民共和國勞動(dòng)法》、《中華人民共和國勞動(dòng)合同法》和有關(guān)法律、法規(guī)，甲乙雙方經(jīng)平等自愿、協(xié)商一致簽訂本合同，共同遵守本合同所列條款。

名?稱：

住?所：

姓?名：?????????????性?別：??????文化程度：??????

身份證號(hào)碼：??????????????????????????????????????

戶籍地址：????????????????????????????????????????

現(xiàn)居住地：????????????????????????????????????????

緊急聯(lián)系人：????????????電?話：??????????????????

本合同為固定期限的勞動(dòng)合同。本合同期限???年，自????年??月??日起至????年??月??日止，其中試用期??個(gè)月。

采用本合同在試用期內(nèi)，甲方認(rèn)為乙方不符合錄用條件的，可在向乙方說明理由后解除勞動(dòng)合同。乙方在試用期內(nèi)出現(xiàn)下列情形之一的，即為不符合錄用條件：

1.違反誠實(shí)守信原則，乙方向甲方提供的個(gè)人信息(包括但不限于工作經(jīng)歷、聯(lián)系方式、家庭地址、身份證明、入職登記表中提供的信息及其它由乙方提供的信息、資料等)存在虛假、隱瞞情況；

2.乙方的技術(shù)及能力不符合甲方招聘時(shí)對(duì)崗位職責(zé)的要求；

3.乙方不能達(dá)到用工單位對(duì)所擔(dān)任崗位的要求或未通過甲方的“轉(zhuǎn)正考核”；

4.乙方入職前患有精神疾病、傳染性疾病或其它影響工作的疾病但在入職時(shí)未聲明的；

5.乙方入職前曾受到其它單位記過、留廠察看、開除或除名等嚴(yán)重處分、或者有吸毒經(jīng)歷而在入職時(shí)未聲明的；

6.乙方入職前曾被勞動(dòng)教養(yǎng)、拘役或者依法追究刑事責(zé)任而在入職時(shí)未聲明的；

7.向甲方隱瞞可能影響甲方?jīng)Q定是否對(duì)其進(jìn)行錄用的其他事實(shí)的(包括但不限于乙方未履行完畢與原用人單位的競(jìng)業(yè)限制協(xié)議等情況)；

8.甲方認(rèn)為乙方存在不符合錄用條件的其他情形。

乙方同意根據(jù)甲方工作需要，擔(dān)任??????職位的工作，工作地點(diǎn)為?????????????????????????????????????????????????????。經(jīng)乙方同意，甲方可以根據(jù)乙方在職時(shí)的工作表現(xiàn)、甲方的經(jīng)營(yíng)狀況及甲方規(guī)章制度的規(guī)定對(duì)乙方的工作崗位進(jìn)行調(diào)整。

?乙方的工作崗位、職責(zé)、行為規(guī)范具體見甲方提供的《崗位說明書》與公司管理制度。

?乙方應(yīng)按前款所指向的工作內(nèi)容的標(biāo)準(zhǔn)，按時(shí)保質(zhì)、保量完成工作任務(wù)，并以此為依據(jù)，接受甲方的績(jī)效考評(píng)。

?雙方約定：經(jīng)考評(píng)后，因乙方未能達(dá)到考核標(biāo)準(zhǔn)的，視為乙方不能勝任工作，甲方可以變更乙方的工作崗位；甲方變更乙方的工作崗位應(yīng)當(dāng)以書面形式通知乙方。

?乙方在接到甲方符合約定條件的崗位變更通知后，應(yīng)當(dāng)按通知書所規(guī)定的日期到新的崗位工作。如果乙方拒絕或不能按時(shí)到崗的，視為嚴(yán)重違反甲方的規(guī)章制度。

?乙方同意在甲方辦公地點(diǎn)從事工作。根據(jù)甲方的工作需要，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商同意，可以變更工作地點(diǎn)。

?甲方安排乙方執(zhí)行現(xiàn)時(shí)國家標(biāo)準(zhǔn)工時(shí)制度。

?乙方享有國家規(guī)定的法定節(jié)假日、婚假、喪假、產(chǎn)假等有薪假期及甲方規(guī)定的各類假期。

?乙方按月領(lǐng)取薪酬，甲方每月??日發(fā)薪。如遇法定休息、節(jié)假日順延。

?乙方在試用期內(nèi)月工資為?????元/月。轉(zhuǎn)正之后，銷售人員實(shí)行考核工資制，底薪：?????元/月+提成；行政人員實(shí)行績(jī)效工資制?????元/月。

?根據(jù)乙方的工作表現(xiàn)、崗位調(diào)整，甲方可對(duì)乙方工資進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。

?乙方應(yīng)自覺遵守國家的法律、法規(guī)、規(guī)章和社會(huì)公德、職業(yè)道德，維護(hù)甲方的聲譽(yù)和利益。

?甲方依法建立和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，甲方應(yīng)將制定、變更的規(guī)章制度及時(shí)進(jìn)行公示或者告知員工，乙方應(yīng)嚴(yán)格遵守。

?乙方不得從事其他任何與甲方利益沖突的第二職業(yè)或活動(dòng)，并保守甲方的商業(yè)秘密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

?乙方違反勞動(dòng)紀(jì)律和規(guī)章制度的，甲方有權(quán)按國家和本單位的規(guī)定對(duì)乙方給予紀(jì)律處分或經(jīng)濟(jì)處罰，直至通知解除本合同。

本合同在履行中若發(fā)生爭(zhēng)議，首先由甲乙雙方協(xié)商解決；協(xié)商未果的，可向甲方所在地勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁；若對(duì)仲裁結(jié)果不滿的，可向法院提起訴訟。

??(一)本合同依法設(shè)立，經(jīng)甲乙雙方簽字或蓋章確認(rèn)后即具有法律效力，雙方應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行。

(二)本合同條款沒有說明的均按國家及關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

本合同條款若與國家法律、法規(guī)有抵觸的，按國家規(guī)定執(zhí)行。若合同期內(nèi)國家有新規(guī)定的，按國家新規(guī)定執(zhí)行。如國家沒有明文規(guī)定的則按甲方現(xiàn)行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

?本合同一式貳份，甲、乙雙方各執(zhí)一份。

甲方(公章)：?????????????????????????乙方(簽字)：

委托代理人（簽字）：

簽訂日期：?????年???月???日??????????簽訂日期：?????年???月???日

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