心得體會是對過去經(jīng)歷的回顧,同時也是對未來發(fā)展的規(guī)劃和期許。在寫心得體會之前,我們先要對所學知識或經(jīng)歷進行全面的回顧和思考。小編整理了一份心得體會參考,希望對大家的寫作有所幫助。
大學生對網(wǎng)貸心得體會精選篇一
第一段:引入網(wǎng)貸款的背景和重要性(200字)。
近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展,越來越多的人開始選擇通過網(wǎng)貸款解決資金問題。網(wǎng)貸款的特點是快速、方便、靈活,不需要繁瑣的手續(xù)和抵押品,大大縮短了貸款周期。同時,對于個體戶和小微企業(yè)主來說,網(wǎng)貸款也是他們的一種救命稻草。然而,網(wǎng)貸款市場一直以來也存在著諸多風險,因此,我通過自己的經(jīng)歷總結(jié)出了一些心得體會,與大家分享。
第二段:選擇合適的平臺和產(chǎn)品(300字)。
在選擇網(wǎng)貸款平臺時,首先要進行一番認真的調(diào)查和研究,了解平臺的資質(zhì)和信譽。只有選擇到了正規(guī)且有實力的平臺,才能有效的保證自己的資金安全。其次,要根據(jù)自己的需求和實際情況選擇合適的產(chǎn)品。不同的產(chǎn)品有不同的期限、利率和風險等級,需要根據(jù)自己的還款能力以及借款目的進行選擇。
第三段:審慎評估風險和借款能力(300字)。
在借款之前,一定要對自己的真實還款能力進行評估,避免因自己的財務(wù)狀況而導致無法按時還款。同時,要審慎評估平臺的風險提示和合同條款,不得盲目接受高息貸款或過度依賴網(wǎng)貸款。在了解風險的基礎(chǔ)上,制定一份詳細的還款計劃,并預留足夠的資金進行應(yīng)急。
第四段:及時還款,維護良好的信用(200字)。
當借款成功后,一定要嚴格按照合同約定的時間和金額進行還款。及時還款不僅可以減少逾期利息和罰款,還能維護良好的信用記錄,提高以后借款的成功率和利率。同時,如果有意外情況導致無法按時還款,要及時與平臺進行溝通,尋求合理的解決方案,避免因逾期而造成更大的麻煩。
第五段:合理運用和規(guī)劃借款資金(200字)。
借款資金到手之后,一定要合理運用和規(guī)劃,避免鋪張浪費。要制定一個詳細的借款計劃,將資金合理分配到各個方面的需求上,并盡量優(yōu)先滿足緊急需求和高優(yōu)先級的債務(wù)。同時,要謹慎理財,選擇一些穩(wěn)健的投資渠道,賺取一定的回報,以便更好地還清借款。
總結(jié):通過網(wǎng)貸款幫助解決資金問題具有一定的風險,但只要審慎選擇平臺和產(chǎn)品,評估自身風險和能力,及時還款并合理運用資金,就能有效規(guī)避風險,獲得較多實際利益,實現(xiàn)自己的借款目的。希望通過我的心得體會,能夠?qū)φ诳紤]網(wǎng)貸款的人提供一定的參考和幫助。
大學生對網(wǎng)貸心得體會精選篇二
摘要:隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的快速發(fā)展,大學生群體對網(wǎng)絡(luò)的認知以及消費觀念正在慢慢發(fā)生改變,因此,很多大學生選擇網(wǎng)貸,然而大學生是一群沒有償還能力的群體,進而引發(fā)了一系列社會問題。筆者就對當前社會大學生網(wǎng)貸問題進行深入的研究和探討,并且提出了網(wǎng)貸的防范對策,僅供參考。
關(guān)鍵詞:大學生群體;網(wǎng)貸問題;網(wǎng)貸的現(xiàn)狀;防范對策。
前言:在當前我國高校學生管理工作當中最新出現(xiàn)的問題便是大學生網(wǎng)貸問題,大學生曾經(jīng)對網(wǎng)貸比較陌生,但是在互聯(lián)網(wǎng)+計劃實施之后,網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用越來越廣泛,出現(xiàn)了很多網(wǎng)絡(luò)支付的平臺,這種情況刺激了學生的消費,為了可以滿足學生消費的欲望,開始出現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)借貸。當前我國網(wǎng)絡(luò)借貸比較方便,滿足了學生的需要,然而網(wǎng)絡(luò)貸款存在著很多風險,引發(fā)了一系列的社會問題。如今,網(wǎng)貸問題所帶來的惡劣影響正在慢慢擴大,是當前亟待解決的問題。
(一)網(wǎng)貸人數(shù)與日俱增。
就目前情況來看,大學生群體對很多商品表現(xiàn)出很強的需求,有非常大的獲得感,而且消費觀念主要偏向享受。還有一點新成長起來的大學生對提前消費非常認同,這一點是網(wǎng)貸人數(shù)增多的主要原因,除此之外,大學生的虛榮心很高,攀比心理嚴重,所以有很多大學生選擇網(wǎng)貸進行購物,來滿足自己脆弱的虛榮心。
(二)網(wǎng)貸之后對還貸沒有規(guī)劃通過不斷的分析發(fā)現(xiàn),大學生網(wǎng)貸資金主要有三個方面。具體內(nèi)容如下:
首先,貸款用于創(chuàng)業(yè)。通過網(wǎng)絡(luò)借貸的方法,把借來的資金用于創(chuàng)業(yè),這是大學生貸款的一個用途,然而只有很少一部分學生貸款用來創(chuàng)業(yè)。
其次,貸款用于社會型消費。這種情況占據(jù)的比例很大,根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)當前大學生的生活費大致是1000元到1500元之間,只能滿足學生的生活[1]。所以,大學生通過貸款平臺借貸,把借來的錢用于吃飯和旅游。
最后,貸款用于物品消費。很多大學生進行網(wǎng)貸是為了滿足自己對奢侈品的消費。但是大學生網(wǎng)貸之后,卻沒有很好的還貸規(guī)劃,金錢可以提前透支的情況,使大學生花錢成癮,久而久之,大學生就會負債累累,無法償還[2]。
(三)對網(wǎng)貸的危險認識不準確。
大學生是沒有社會經(jīng)驗的成年人,不知道社會的殘酷法則,而且大學生思想很單純,對金融風險的認識不正確。很多大學生在借貸前對利息的情況不了解,只是進行盲目的貸款。有一部分大學生知道按照規(guī)定還款沒有利息,但是不知道如果超過規(guī)定的日期還款的利息是多少。
(一)沖動消費。
網(wǎng)絡(luò)借貸的申請簡單,而且非常便利。在當前有很多大學生想要購買超過經(jīng)濟水平的物品,都可以通過網(wǎng)絡(luò)借貸的手段滿足。很多大學生看到喜歡但是不需要的商品,也會購買。這種情況,就會出現(xiàn)消費超支。
(二)對大學生健康成長造成了威脅。
在當前網(wǎng)貸當中,按照規(guī)定的時間內(nèi)還完貸款則沒有利息,一旦超過時間沒有還上,利息就會水漲船高。因為大學生對還貸沒有規(guī)劃,所以,大學生很容易出現(xiàn)債臺高筑的情形,一旦出現(xiàn)這種情況,大學生不敢向家里人坦白,而且也不能夠向?qū)W校訴說,使大學生的心理壓力變大。甚至還有一些不法的網(wǎng)貸平臺,會把大學生的個人信息以及視頻信息進行公開。面對這一種情況,大學生很容易在沖動的時候做出不理智的事情。非常不利于大學生的身心發(fā)展。
(三)對社會穩(wěn)定造成很大的影響。
大學生是社會主義建設(shè)的中堅力量,是國家的希望和未來的棟梁。社會可持續(xù)發(fā)展和大學生息息相關(guān)。大學生一旦網(wǎng)貸,當金額過大,大學生沒有辦法償還,就會引發(fā)一系列的問題。很多大學生因為網(wǎng)貸沒有辦法償還,被借貸人員告上法庭,使大學生的學位受到很嚴重的影響,對大學生的未來發(fā)展非常不利,同時,網(wǎng)貸不還的情況還會使借貸金額受到損失。更有甚者,一部分借貸大學生因為沒有辦法償還貸款而走上了犯罪的道路。種種跡象表明,網(wǎng)貸對社會穩(wěn)定造成了很大的影響。不利于社會主義的建設(shè)以及可持續(xù)發(fā)展。
(一)加強宣傳,引導學生正確消費在高校當中,大學生網(wǎng)貸情況比較嚴重,為了能夠杜絕不良網(wǎng)貸情況,高??梢圆シ判麄鞣e極消費觀的視頻。要在大學校園當中貼一些抵制不良網(wǎng)貸的宣傳標語[3]。對學生進行理性消費的教育。這樣就能夠?qū)Σ涣季W(wǎng)貸起到防范作用。而且,學校相關(guān)安保人員一定要對校園當中貼不良廣告的行為進行制止。并且抓到貼小廣告的人員,要進行相應(yīng)的罰款,這樣做可以有效的避免網(wǎng)貸字眼給大學生帶來的視覺沖擊。
(二)密切關(guān)注大學生的消費行為。
大學教導員要利用微信和qq以及微博和大學生緊密聯(lián)系,要通過網(wǎng)絡(luò)媒介發(fā)布有關(guān)于網(wǎng)貸危害的相關(guān)知識,讓學生能夠正確解讀網(wǎng)貸。與此同時,也要多宣傳正確的價值觀,讓學生可以形成良好的消費習慣。
(三)加強大學生的法律安全教育。
網(wǎng)貸問題是很重要的問題,為了大學生身心全面發(fā)展,高校應(yīng)該加強對大學生消費的教育,讓學生制定合理的消費規(guī)劃,消除學生的攀比心理。這樣學生才能夠擁有健康積極的心態(tài),才能夠有效的避免網(wǎng)貸帶來的危害。
結(jié)語:從網(wǎng)絡(luò)借貸本身的角度來看,網(wǎng)絡(luò)借貸對社會的發(fā)展有非常大的意義,給對社會的融資提供了一條嶄新的道路。然而,互聯(lián)網(wǎng)時代網(wǎng)絡(luò)借貸卻對大學生有很大的沖擊。大學生是沒有償還能力的群體,但當前大學生的消費觀念不正確,而且對網(wǎng)絡(luò)借貸的風險認識不正確,所以,大學生網(wǎng)貸度社會的發(fā)展非常不利,為了可以最大程度降低網(wǎng)貸給大學生造成的危害,高校一定要做好大學生的教育工作,這樣才能夠從本質(zhì)上解決網(wǎng)貸的危害。對社會的發(fā)展有非常大的意義。參考文獻:
[1]季振華,鄭依晴.大學生p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風險研究及其管理對策[j].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2016(3).[2]聶利娜,劉玉蓮.大學生網(wǎng)絡(luò)借貸問題及對策探討[j].科教導刊:電子版,2016(28):14-14.[3]劉艷瓊.大學生p2p網(wǎng)絡(luò)借貸行為存在的問題及對策研究——基于典型案例分析[j].綠色科技,2017(5):191-193.[4]孫振淋.大學生“校園網(wǎng)貸”發(fā)展問題及對策研究——以中國藥科大學學生為例[j].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè),2016,37(30):115-116.
大學生對網(wǎng)貸心得體會精選篇三
隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,網(wǎng)貸作為一種新興的金融形式,在中國得到了廣泛的關(guān)注和應(yīng)用。作為一名曾經(jīng)借過網(wǎng)貸的人,我有幸從中得到了一些經(jīng)驗和體會。在這篇文章中,我將就網(wǎng)貸的優(yōu)點、劣勢以及如何正確使用網(wǎng)貸進行探討,希望對大家有所幫助。
首先,網(wǎng)貸的優(yōu)點不容忽視。第一,網(wǎng)貸提供了一種靈活方便的借貸方式。一些傳統(tǒng)的金融機構(gòu)對于小額貸款并不感興趣,而網(wǎng)貸平臺則以其高效率和廣泛覆蓋吸引了許多小微企業(yè)和個人。第二,網(wǎng)貸讓借款人和投資人直接對接,省去了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的繁瑣中介環(huán)節(jié),降低了貸款成本。第三,網(wǎng)貸對于需要資金的人來說提供了新的選擇,能夠滿足他們的需求,尤其是一些創(chuàng)業(yè)者和個體戶,為他們提供了融資的機會。
然而,網(wǎng)貸也有一些劣勢需要認真思考。首先,網(wǎng)貸市場雖然發(fā)展迅速,但也存在著監(jiān)管不足的問題。一些不良的借貸平臺利用其在監(jiān)管之外的地位,進行不法行為,給借款人帶來了損失。第二,網(wǎng)貸的利率普遍較高,無論是個人借貸還是企業(yè)借貸,都需要承擔較高的利息成本。此外,網(wǎng)貸還存在著平臺風險,即如果借貸平臺出現(xiàn)問題,借款人可能會面臨無法及時收回借款的風險。
為了正確使用網(wǎng)貸,我總結(jié)了一些經(jīng)驗和建議。首先,了解自己的資金需求和還款能力,量力而行選擇合適的借貸金額和期限。其次,選擇合規(guī)可靠的網(wǎng)貸平臺,可以從平臺的注冊資金、運營時間、借款人和投資人評價等多個方面進行綜合考慮。再次,注意借貸合同的細則,要仔細閱讀并明確其中的各項條款和責任。最后,合理分散投資,不要將所有的資金都投入到同一個項目或平臺上,以降低風險。
綜上所述,網(wǎng)貸作為一種新興的金融形式,既有優(yōu)點又有劣勢,我們應(yīng)該正確對待并合理利用。對于借款人來說,網(wǎng)貸提供了一種便利和靈活的借貸方式,幫助他們解決了資金需求問題。然而,借款人在選擇借貸平臺和簽署合同時需要謹慎,以免遭受損失。對于投資人來說,網(wǎng)貸提供了投資的機會,但也需要注意風險控制和分散投資。在未來的發(fā)展中,網(wǎng)貸市場有望進一步完善和規(guī)范,為更多的借款人和投資人帶來福祉。(496字)。
大學生對網(wǎng)貸心得體會精選篇四
隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展和普及,網(wǎng)貸作為一種新型的借貸方式逐漸受到人們的關(guān)注和使用。通過網(wǎng)貸可以方便快捷地獲取資金,解決短期的經(jīng)濟需求。然而,網(wǎng)貸也存在一些風險和問題。在個人使用網(wǎng)貸的過程中,我積累了一些心得和體會,分享給大家。
首先,明確自己的借貸需求。在使用網(wǎng)貸之前,我會先了解清楚自己的借貸需求,明確借款的目的和金額。只有明確了借貸的目的,才能選擇合適的網(wǎng)貸產(chǎn)品,避免因借款用途不對導致的不必要的麻煩和風險。同時,也要合理規(guī)劃借款金額,確保借款額度不超過自己能力范圍。
其次,選擇正規(guī)的網(wǎng)貸平臺。在選擇網(wǎng)貸平臺時,要選擇具備合法經(jīng)營資格和較好信譽的平臺,避免遇到一些非法平臺和詐騙??梢酝ㄟ^查看平臺的運營資質(zhì)、用戶評價等來評判平臺的好壞。此外,也可以咨詢一些有經(jīng)驗的朋友或者專業(yè)人士,獲得更多的信息和建議。
再次,仔細閱讀和理解借貸協(xié)議。在申請借款之前,一定要仔細閱讀和理解借貸協(xié)議的內(nèi)容。借貸協(xié)議是借款人和出借人之間的法律文件,對雙方的權(quán)益和義務(wù)進行了規(guī)定。只有認真閱讀并理解了協(xié)議的內(nèi)容,才能避免因為誤解和不明晰導致的爭議和糾紛。
另外,保持良好的還款記錄。在使用網(wǎng)貸過程中,要時刻保持對借貸的責任心,按時還款。只有保持良好的信用記錄,才能提高個人信用評級,下次再次借款時也能更容易獲得借款機會和較低的利率。同時,不僅要保證按時還款,還要管理好自己的資金,避免因為不必要的浪費和過度消費導致還款困難。
最后,合理利用網(wǎng)貸資金。網(wǎng)貸雖然方便快捷,但并非一味靠借款來解決問題的良策。在使用網(wǎng)貸資金時,要理性對待,合理規(guī)劃和利用資金。合理安排資金用途,避免過度借貸和濫用資金,以免因此造成經(jīng)濟負擔和壓力。
總結(jié)起來,個人使用網(wǎng)貸的過程中,需要明確借貸需求,選擇正規(guī)平臺,讀懂借貸協(xié)議,保持良好的還款記錄,合理利用網(wǎng)貸資金等。這些心得和體會是基于個人使用網(wǎng)貸的經(jīng)驗總結(jié)而來,希望能對廣大網(wǎng)貸用戶提供一些參考和啟示。盡管網(wǎng)貸有一些風險和問題,但只要我們能夠合理使用和管理,就能夠為我們的生活帶來一些便利和幫助。
大學生對網(wǎng)貸心得體會精選篇五
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起,名目眾多、各色各樣的網(wǎng)貸平臺在吸引著人的眼球,“我的未來我做主”“夢想并非遙不可及”等青春勸說詞吸引了一大波學生群體。
在國家“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的口號下,許多大學生紛紛嘗試自己創(chuàng)業(yè),而資金上的短缺使得夢想難以實現(xiàn)。正規(guī)的銀行授信需要繁瑣的審核,大多還需要有可持續(xù)的收入來源,這對于大學生來講可謂高門檻。而網(wǎng)貸則可以給這部分大學生提供資金支持,使他們在創(chuàng)業(yè)的道路上更加便捷。
除此之外,大學生網(wǎng)貸消費也是一個讓人不可忽視的問題。雖然網(wǎng)貸屬于個人選擇的自由,我們無權(quán)干涉,但卻存在著無數(shù)的安全隱患,需要引起我們的關(guān)注和重視。
隨著大學生網(wǎng)貸消費漸成規(guī)模,其風險也逐漸顯露。一些p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺打著“零首付”“零利息”“最快3分鐘到賬”等幌子,借助“網(wǎng)絡(luò)+代理”模式,不斷向高校拓展業(yè)務(wù),受不良網(wǎng)貸平臺誘導而過度消費的大學生成了各家網(wǎng)貸平臺爭搶的客戶。
網(wǎng)貸消費對學生而言充滿誘惑,沾染上后又將背負沉重負擔??此粕暾埍憷?、手續(xù)簡單、放款迅速能給大學生帶來便利的網(wǎng)絡(luò)貸款,卻也有可能讓他們陷入難以自拔的“高利貸”的陷阱,所以如何理性地看待大學生網(wǎng)貸問題,不僅關(guān)系著大學生及其家庭的未來,更關(guān)系著社會的穩(wěn)定和發(fā)展。
一、目前我國網(wǎng)貸業(yè)發(fā)展狀況。
(一)我國目前互聯(lián)網(wǎng)金融立法和監(jiān)管嚴重缺失。
在我國的工商登記中,沒有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)之前是“三無狀態(tài)”,沒有監(jiān)管部門、沒有規(guī)則、沒有門檻,監(jiān)管上處于真空狀態(tài)。
2015年底,國家四個部門共同研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。該《辦法》界定了網(wǎng)絡(luò)借貸的概念,明確了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管方,同時,遵循“誰審批、誰監(jiān)管”的原則,由地方金融辦負責風險防范與處置。該《辦法》做出了18個月過渡期的安排,在過渡期內(nèi)先是通過網(wǎng)貸機構(gòu)規(guī)范自身行為、行業(yè)自查自糾、清理整頓等凈化市場,所以現(xiàn)階段對網(wǎng)貸的監(jiān)管還未落地。
我國金融監(jiān)管體系存在一定的問題。我們國家是分業(yè)監(jiān)管,但混業(yè)經(jīng)營,就導致很多深層次的問題得不到解決。第三方支付和網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管不一致導致出現(xiàn)很多問題。
雖然在工商經(jīng)營范圍內(nèi),不允許互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)及金融貸款,但網(wǎng)貸公司的官方網(wǎng)站上,都明確寫明可辦理金融業(yè)務(wù),可辦貸款。
注冊公司較為簡單,只需辦好工商登記和向工信部門備案,就可以從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)了。因為工商登記的經(jīng)營范圍內(nèi)并無網(wǎng)貸的業(yè)務(wù),因此,網(wǎng)貸公司與學生簽下的是服務(wù)管理合同,并非買賣合同或者借貸合同。
(二)貸款制度混亂不堪,亂象叢生,沒有規(guī)范統(tǒng)一的標準。
網(wǎng)貸公司的利潤來自服務(wù)費和逾期費,這些費用都由網(wǎng)貸公司自行定標準,較隨意,一般服務(wù)費是貸款總額的5%,有的平臺甚至收10%。而一旦逾期,學生要額外償還貸款總額的10%,甚至更多。
平臺間相互不溝通。這從側(cè)面反映了信用體系的不完善,容易導致一些學生重復借款,最終債臺高筑,超出償還能力。
很多網(wǎng)貸平臺為了搶占市場提高營業(yè)額,紛紛降低貸款門檻,推出簡單的貸款程序,多數(shù)分期平臺只需提供身份證和學生證即可辦理貸款。這樣雖然能確保學生的身份的真實,但是卻無法按上文的標準篩選學生,很難確定學生是不是有能力承擔這樣的貸款。雖然平臺可以通過上門催收等方式追回貸款,學生本身也怕逾期還款對自己未來前途及個人信譽名聲造成影響,最后求助父母也能還清貸款,這也是目前為止學生貸款壞賬率還比較低的原因。但是,這樣對學生和他的家庭卻是一種傷害,讓有些貧困家庭承擔原本無力承擔的壓力,也縱容了學生進行非理性消費。
大學生網(wǎng)貸作為一個新興的市場,缺乏政府有效監(jiān)管與行業(yè)自律,在其野蠻的生長過程中,有許多不完善的地方或者不可避免地出現(xiàn)了許多問題,外界不應(yīng)太過于苛求,而是應(yīng)該理性、客觀務(wù)實地去看待其中的利與弊。
首先,有利于大學生更好地完成學業(yè)或者自主創(chuàng)業(yè)。目前,高校大學生申請銀行信用卡較難、申請周期較長、步驟相對復雜而且額度一般在500~3000元。因此,出現(xiàn)了一些專門針對大學生貸款的p2p平臺出現(xiàn),學生們可以向這些平臺申請獲得資金。而申請門檻相對信用卡而言簡單很多,只需要提供身份證和學籍證明即可。在用途上,資金的使用方向完全沒有受到限制。除了主推消費貸款之外,p2p平臺當前也正在把大學生創(chuàng)業(yè)、助學貸款納入推廣計劃,這將有助于那些經(jīng)濟困難的學生在不增加父母家庭負擔的情況下完成學業(yè),也可以幫助沒有經(jīng)濟基礎(chǔ)的學生進行貸款進行自主創(chuàng)業(yè)。
其次,有利于培養(yǎng)大學生獨立自主的經(jīng)濟意識??梢允勾髮W生不再完全依靠父母來消費,因為自有還款壓力,更能鞭策大學生去省錢理財還貸,對提升大學生的責任意識,信用意識與金錢意識都有好處。
首先,是大學生盲目攀比的心理日益膨脹。大學生因為出身地區(qū)、家庭背景等的不同,經(jīng)濟條件難免會高低不等,其消費水平自然也會不同。處于世界觀和人生觀尚未完全健全穩(wěn)定的大學生,很容易形成盲目的攀比心理。大學生生活消費主要依靠父母供應(yīng)又很難辦理信用卡時,他們的消費一定程度上會受到限制,一旦有些網(wǎng)貸公司利于“零首付”“零利息”“最快3分鐘到賬”等幌子向他們進攻,他們很容易被吸引而貸款。從而更助長了他們的攀比和享受心理。據(jù)有關(guān)調(diào)查統(tǒng)計顯示,在校大學生網(wǎng)貸消費的物品主要是手機、電腦等科技產(chǎn)品,除了數(shù)碼產(chǎn)品,游玩、衣物、餐飲等同樣是大學生網(wǎng)絡(luò)分期貸款的主要消費內(nèi)容之一。
其次,過度的超前消費影響大學生的學業(yè)和前途。網(wǎng)上貸款分期消費門檻低,為大學生提供了一個超前消費、奢侈消費的平臺,但不少人消費欠理性,甚至負債累累,影響學業(yè)。另外,一旦出現(xiàn)逾期不還的情況,將會影響大學生在銀行的個人征信,同時也面臨被起訴的風險。
大學生目前還屬于沒有收入來源的群體。有平臺愿意提供貸款是好事,但并不鼓勵學生們過度消費,畢竟當前其還沒有收入來源。大學生在合理控制消費的基礎(chǔ)上,應(yīng)該好好利用平臺,培養(yǎng)自己的理財觀念。
總的來說,大學生網(wǎng)貸在中國還是一個新興事物,我們應(yīng)該理性地去看待所存在和出現(xiàn)的問題。一方面需要政府加強金融監(jiān)管,網(wǎng)貸行業(yè)保持自律,社會共同監(jiān)督;另一方面需要引導學生樹立正確的消費觀,避免非理性消費。
大學生對網(wǎng)貸心得體會精選篇六
2016年2月12日,還在歡歡喜喜過春節(jié)的海口經(jīng)濟學院的馬文博(化名)同學卻陷入了被催債的危機,面臨每天不斷攀升的高額貸款滯納金和“再不還款就告訴你父母”的威脅,他不得不四處借錢還貸。
在讀大學生怎么會有貸款呢?原來,馬文博2015年年初在網(wǎng)上貸款買了兩部iphone6plus手機,送給女朋友一部,自己一部。
馬文博坦言,高檔手機算是奢侈品,看到新款手機發(fā)布心就癢癢,但又沒錢購買,向父母要錢也不合適,后來看到室友網(wǎng)上分期貸款買了一部手機,自己也采取了這樣的方式購買。他認為,分期還款雖然有些壓力,但他可以通過做兼職還貸。
iphone6plus當時在一家官網(wǎng)上的售價為6088元,馬文博通過網(wǎng)上貸款購買了兩部,選擇分成12期付款,每個月為1期,每月10日向貸款網(wǎng)站還款1208元,年利率為19%。在校期間,他還能通過兼職賺錢如期還貸,可是寒假回家后,他就沒有了收入來源,不能順利還款了。
像馬文博一樣“花明天的錢,圓今天的夢”的大學生如今不在少數(shù)。筆者走訪海南各大高校了解到,如今網(wǎng)絡(luò)借貸風靡校園,不少同學網(wǎng)絡(luò)貸款購買數(shù)碼產(chǎn)品,更有甚者,靠網(wǎng)貸來裝“高富帥”“白富美”,名牌手表、包包、護膚品都通過網(wǎng)貸分期購買。
網(wǎng)上貸款程序簡單,憑學生證、身份證、聯(lián)絡(luò)人的手機號等就可以迅速在網(wǎng)貸平臺上得到幾千甚至上萬元的貸款?!爸灰獎觿邮种福闶赘?,萬元貸款,一分鐘到賬!”大學校園公共微信平臺、qq群中類似于“花明天的錢,圓今天的夢”的貸款購物廣告非常醒目。
筆者發(fā)現(xiàn),如今經(jīng)營分期購物和“打白條”業(yè)務(wù)的網(wǎng)站在全國也是遍地開花。在搜索引擎中輸入“分期”二字,就會發(fā)現(xiàn)“趣分期”“分期樂”“貝多分”“期待樂”……多種分期貸款購物平臺充斥網(wǎng)頁。在全國高校學生廣泛使用分期貸款購物平臺的大背景下,海南各大高校的網(wǎng)絡(luò)借貸和分期貸款購物平臺線下代理業(yè)務(wù)也發(fā)展得如火如荼。
分期購物市場瞅準優(yōu)質(zhì)高校。
優(yōu)質(zhì)高校的學生很少因幾千元錢貸款而跑路,違約壞賬率較低,成為各大代理商爭相搶奪的主要的優(yōu)質(zhì)目標消費者。
“校園分期貸款購物產(chǎn)品實際上就是大學生的虛擬信用卡?!焙D洗髮W金融系主任黃成明告訴筆者,2009年以前,也有不少銀行開拓高校信貸業(yè)務(wù),結(jié)果高違約率、高壞賬率,致使2009年銀監(jiān)會正式下發(fā)通知,明確要求不得向未滿18周歲的學生發(fā)放信用卡。對已滿18周歲但無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學生發(fā)放信用卡時,須落實第二還款來源,且額度較低,這都大大提升了學生信用卡的門檻,信用卡開始逐步退出大學生金融借貸市場。
而銀行信用卡的退位,給大學生分期貸款業(yè)務(wù)提供了生長的土壤。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)長大的“95后”一代進入了大學校園,他們的消費欲望和理念早已不同,提前消費也變成了一種很正常的事情。
“大學生分期購物平臺具有一個‘高大上’的商業(yè)模式,一端和電商對接,另一端和投資理財人對接。”黃成明告訴記者,“趣分期、分期樂這類公司本身并不是電商,主要是幫助電商企業(yè)銷售產(chǎn)品。大學生在分期付款購物平臺購買產(chǎn)品,這些平臺與p2p平臺鏈接,將學生借款需求包裝成為投資者購買的理財產(chǎn)品。大學生在這些平臺上發(fā)出借款購買標的,投資者選擇借款人將錢借給對方,借款標的被投滿之后,大學生用這筆錢去消費,再按月償還本息給出借人?!?/p>
“而貸款業(yè)務(wù)也不是每個高校的學生想借都可以借的?!币幻麉切绽蠋熛蚬P者透露:為了提高風控能力,分期代理商也有他們的選擇標準。目前,海南省內(nèi)的一些優(yōu)質(zhì)高校和私立高職院校是各大代理商爭相搶奪的主要優(yōu)質(zhì)目標消費者,其中海南大學和海口經(jīng)濟學院成為最大的目標市場,占據(jù)海南省分期貸款市場的一半以上。
學生消費父母成隱性擔保人。
分期貸款消費讓不少大學生消費者樂此不疲。而一旦大學生不能如期還款,除了會遭遇不斷地電話催款,還會導致高額的違約賠償,最后的結(jié)果大多是將債務(wù)轉(zhuǎn)嫁到家長那里。
除了分期貸款購物,多數(shù)網(wǎng)貸平臺還開展了“白條”業(yè)務(wù),學生只要注冊就可以申請到最高5000元的借款額度,根據(jù)借款期限收取不同數(shù)額的手續(xù)費,學生一旦違約逾期未還款,將面臨按照未還金額每天1%的額度被收取違約金。
“按照每天1%的滯納金繳納額度計算,那么一年后還款總額將達到借款額度的3倍以上。”中國民生銀行三亞分行零售銀行部總經(jīng)理張守玉告訴筆者,相較于傳統(tǒng)銀行貸款每天萬分之五的滯納金繳納額度來說,網(wǎng)貸滯納金繳納標準是相當高的。
他認為,對網(wǎng)貸平臺的有效監(jiān)管或需要通過公安、工商以及金融監(jiān)管等部門的聯(lián)合執(zhí)法來實現(xiàn)。他希望,能將大學生分期貸款購物產(chǎn)品通過信貸產(chǎn)品的形式切入學生的金融服務(wù)領(lǐng)域,并持續(xù)向他們提供更多的金融服務(wù)。隨著用戶的經(jīng)濟條件越來越好,為其提供的服務(wù)也越來越全面。從而,引導大學生消費者理性選擇分期貸款購物產(chǎn)品。
從中收取利息是網(wǎng)貸平臺主要的盈利模式,比起信用卡分期付款7%以下的年利率來說,網(wǎng)貸平臺“分期購”的年息通常高達20%以上,有高利貸的嫌疑。
“分期貸款購物平臺利率偏高,加重了學生的經(jīng)濟負擔。父母為還不起債務(wù)的孩子承擔最后欠款的例子不在少數(shù),可以說父母是隱性的借貸人,這也給那些機構(gòu)增加了一層保護?!睆V東深天成(文昌)律師事務(wù)所律師鐘敏說。
也有專家認為:大學生有旺盛的消費欲,但是沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源,讓沒有穩(wěn)定經(jīng)濟來源的人去做透支型消費不利于引導大學生正確的消費觀念。
網(wǎng)貸消費諸多問題亟待解決。
筆者從海南省銀監(jiān)局了解到,目前,國家已經(jīng)將p2p監(jiān)管劃入銀監(jiān)會的監(jiān)管范疇,但對于如何監(jiān)管,時下并沒有出臺明確的細則和指導性意見。國家監(jiān)管層面對校園金融消費的態(tài)度不明確,對于金融消費平臺的運營資質(zhì)和類似虛擬信用卡的消費是否合規(guī)等內(nèi)容并無具體規(guī)定,造成大學生分期貸款消費市場缺乏門檻,信息披露不透明等問題。
鐘敏律師提醒廣大“分期購”消費者:目前,提供校園互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的服務(wù)商很大一部分是綜合實力較小的企業(yè),很多公司提供的服務(wù)與其承諾的服務(wù)不一致,有的提供假冒偽劣產(chǎn)品及服務(wù),有的服務(wù)商甚至存在攜款潛逃的可能,學生在享受服務(wù)的同時,有可能付出高額的代價以及承受陷入信用危機的壓力。
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,滿足了學生群體的消費需求,但是很多外界詐騙分子利用學生的社會經(jīng)驗少,盜用學生的身份證和學生證等個人信息進行違規(guī)貸款,非法獲利,嚴重擾亂互聯(lián)網(wǎng)金融秩序的同時,也對學生本人的利益和信用造成嚴重的損害。大學生必須具備一定的防騙手段來進行自我保護。切勿使用個人信息替他人進行貸款,無論是承諾提供好處的陌生人,還是關(guān)系好的同學。
其次,花錢要量力而行。在分期付款前,要考慮清楚能否按時還款保證信用,要時刻牢記信用不好會影響自己的一生。大學時代的不良信用記錄也會導致日后信用消費受阻,甚至進入信用黑名單。
此外,大學生在使用分期貸款消費服務(wù)時應(yīng)注意保護個人信息安全。用戶個人信息一般是由于信息經(jīng)手人太多而泄露,當前不少大學生分期貸款消費平臺存在線下審核、線下簽約等線下信息流轉(zhuǎn)確認環(huán)節(jié),大學生個人信息安全不能得到有效保證。
大學生對網(wǎng)貸心得體會精選篇七
湘潭伢子張曉峰(化名)是長沙某高校大二的一名學生。半年前,他通過網(wǎng)絡(luò)游戲認識了網(wǎng)友陳某。在多次聊天中,陳某不斷暗示張曉峰很窮,挖苦其過得不好等,刺激張曉峰想發(fā)財?shù)挠?/p>
陳某告訴張曉峰,有一個發(fā)財?shù)臋C會擺在面前:向網(wǎng)絡(luò)貸款平臺貸款,貸來的錢交給他運營周轉(zhuǎn),周轉(zhuǎn)所得不僅可以沖掉利息還可以賺錢。陳某還說,這些事情都不需要張曉峰操心,他會辦好所有的手續(xù),只需要張曉峰拿著身份證錄制一個“點頭”的視頻就可以了。
聽了陳某誘人的賺錢之道后,張曉峰并沒有意識到這些貸款需要自己去還。不費力氣就可以賺到錢?看似是個不錯的生財之道,張曉峰聽從了陳某的建議,3月20日在陳某的操作下貸了一筆500元的款項。隨后,張曉峰又先后在螞蟻借唄、花無缺、名校貸、人人分期、花兒朵朵、借貸寶、分期樂等12個不同的平臺貸款,最多的1萬元,少的幾百元不等。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)借貸已悄然成為民間金融借貸的新型模式,除了網(wǎng)購在高校的風靡,打著“扶持創(chuàng)業(yè)”、“助學扶貧”等旗號的小額網(wǎng)絡(luò)貸款也在校園悄然滋生,學生們只需要填寫一些基本資料,拍幾張照片,就可以拿到不等數(shù)額的貸款,而這些網(wǎng)貸平臺,多是打著“多分期,低利息”甚至“0利息”的幌子來吸引大學生貸款,其實這樣看似優(yōu)惠多多的小額貸款平臺,處處是陷阱!
近期社會上發(fā)生的網(wǎng)貸事件,都給互聯(lián)網(wǎng)貸款敲醒了警鐘,特別是校園網(wǎng)貸的對象是沒有經(jīng)濟收入的大學生。
陷阱一:低息背后,實有高額服務(wù)費。
有相當一部分網(wǎng)絡(luò)貸款公司,在貸款到帳后,要收取“指標費用”,其實就是服務(wù)費,比如貸款10000元,可能就會收取百分之十的服務(wù)費,貸款人拿到的錢其實只有9000。
陷阱二:分期還的少,其實是高利貸有一部分校園網(wǎng)貸的代理,在向同學介紹網(wǎng)貸的時候,一味的強調(diào)可以分期,沒什么壓力,某高校學生就透露,有代理向他介紹網(wǎng)絡(luò)貸款,貸5000元,分12個月還清,每個月僅需償還551,五百多聽起來很劃算,可仔細算下來,12個月的話,該學生總共需要支付6612元,折合貸款年利率為26%,而事實上,年利率超過24%就已經(jīng)屬于高利貸了!
陷阱三:扣押“擔保費”,本息還清才放款不需要任何征信記錄就可以放款,聽起來貸款平臺有點像冤大頭,可事實并非如此,他們會在合同上告訴學生,鑒于對對方信用記錄不了解,所以,需要扣押一部分借款,作為“擔保費”等還清所有本息之后,扣押的錢會一分不少的返還給你。然而,一旦出現(xiàn)逾期,這部分錢平臺就不需要再付??蓪韰s仍需要為這部分錢支付巨額逾期利息,哪怕不逾期,平臺實際上也在無形中提高了貸款利息。
陷阱四:逾期后果很嚴重,容易引發(fā)“連環(huán)貸”網(wǎng)絡(luò)貸款平臺,不需要抵押,不需要征信記錄等等,就敢放款給學生,難道不怕學生逾期不還錢?有個做網(wǎng)絡(luò)貸款的校園代理私下透露,其實不怕他們逾期,就怕他們不逾期,一旦逾期之后,那就是按天算利息了,利滾利,越滾越大,那網(wǎng)絡(luò)平臺就發(fā)財了,因為留的有學生家長和老師的電話,可以先威脅他們要告訴老師,還不行那就直接打電話給家長,家長一般為了不讓小孩背上不良信用記錄,都會還的。再不濟,不還可以走司法程序么?反正有合同,我們怕什么?而且有一部分學生不敢讓家長知道,就“拆東補西”,很容易引發(fā)“連環(huán)貸”,就像上文提到的那位買蘋果手機的學生,本金僅僅3萬元,最終滾到了70多萬。
大學生對網(wǎng)貸心得體會精選篇八
案例一:長沙某高校學生陷“貸款購手機”騙局長沙某大學多名學生被騙,這些被誘騙的大學生分別貸款購買手機,每臺手機的市場價不等,辦完貸款購機手續(xù)后,手機沒拿到,卻背負了一身的欠款,總欠款額度高達數(shù)萬元。
案例二:請其他同學幫助申請網(wǎng)絡(luò)借貸去賭球血本無歸。
杭州某大學生謊稱家庭富裕,兼之平時出手闊綽,是同學眼中的土豪,在取得其他學生的信任后,以做生意向家里證明自己的能力但缺少資金為由,騙取同學們幫他到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺貸款,拿到錢后卻用于賭球,最終全部輸光。據(jù)悉,被騙學生多達40余人,被騙貸款最多達數(shù)十萬元,最后因債務(wù)纏身無力償還在山東青島跳樓自殺。
案例三:大學生買手機貸3萬滾成70多萬負債某大學的一名學生,去年為了購買高檔手機及其他消費,申請校園網(wǎng)絡(luò)借貸。隨后,經(jīng)過拆東墻補西墻,不斷找其他貸款公司貸款還債,其最終欠下多家公司共計70余萬元的債務(wù),而原始金額僅為3萬元。
專家分析,校園不良網(wǎng)貸存在諸多風險,一是高利貸、誘導貸款、提高授信額度易導致學生陷入“連環(huán)貸”陷阱。二是部分校園借貸平臺利用少數(shù)學生金融知識匱乏,鉆金融監(jiān)管空子,誘導學生過度消費。三是校園不良網(wǎng)貸平臺存在信息盜用風險,被冒用身份者可能會面對信用記錄被抹黑及追債等問題。四是校園網(wǎng)貸平臺“校園代理,層層分包提成”等發(fā)展模式破壞正常校園秩序,暴力追債現(xiàn)象威脅學生人身安全。
大學生對網(wǎng)貸心得體會精選篇九
網(wǎng)貸作為一種新興的金融模式,近年來在我國不斷發(fā)展壯大。許多人利用網(wǎng)貸平臺解決了貸款難、貸款貴的問題,使得借款變得更加便捷和靈活。而我也深有體會,通過網(wǎng)貸平臺借貸的經(jīng)歷,讓我深刻認識到了網(wǎng)貸的優(yōu)點和注意事項。
第二段:網(wǎng)貸的優(yōu)點。
網(wǎng)貸的最大優(yōu)點在于方便快捷。傳統(tǒng)的銀行貸款需要提供大量繁瑣的材料,而網(wǎng)貸可以通過簡單的在線申請和審核流程快速實現(xiàn)借款。此外,網(wǎng)貸的額度靈活,適應(yīng)了不同人群的借貸需求。借款人可以根據(jù)自身需求,選擇不同額度和期限的貸款,大大方便了個人的資金周轉(zhuǎn)。
第三段:借款的注意事項。
然而,網(wǎng)貸平臺的迅速崛起也帶來了一些問題和風險。首先,借款人要注意選擇正規(guī)和有信譽的平臺,以免遭遇非法集資或者詐騙。其次,要仔細閱讀和了解借款協(xié)議,明確利息和還款時間等具體內(nèi)容,避免因為不慎而陷入金融糾紛。最后,還款時要按時還款,不得逾期,以免產(chǎn)生更高的利息和罰款。
我在網(wǎng)貸平臺上借款的經(jīng)歷讓我收獲頗豐。首先,我注意選擇了知名和可靠的平臺,進行了充分的調(diào)研和比較,確保了我借款的安全可靠。其次,我在填寫資料和申請貸款時認真仔細,確保信息的真實性和準確性。最后,我提前規(guī)劃好還款計劃,并通過平臺的自動扣款功能,避免了由于疏忽而逾期的風險。
第五段:總結(jié)和建議。
通過我的網(wǎng)貸經(jīng)歷,我認為網(wǎng)貸作為一種金融創(chuàng)新是有其優(yōu)勢和可取之處的。然而,選擇正規(guī)平臺并保持謹慎,遵守還款規(guī)定是非常重要的。同時,我也建議網(wǎng)貸平臺加強自律,加強風控審查,杜絕不良借貸行為的發(fā)生。我相信隨著相關(guān)監(jiān)管政策的進一步完善和行業(yè)自身的發(fā)展,網(wǎng)貸行業(yè)將變得更加成熟和可靠。
總結(jié):
通過以上的文章結(jié)構(gòu)和內(nèi)容,我成功地表達了我對于網(wǎng)貸心得體會的看法和建議。首先,我簡要介紹了網(wǎng)貸的背景和發(fā)展。然后,我分析了網(wǎng)貸的優(yōu)點和借款的注意事項。接著,我分享了我個人的借款心得體會。最后,我對于網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展提出了建議。整個文章邏輯清晰,內(nèi)容豐富,旨在幫助讀者更加全面地了解和理解網(wǎng)貸這個金融形式。
大學生對網(wǎng)貸心得體會精選篇十
第一段:引言(概述網(wǎng)貸的發(fā)展和風險)。
近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,網(wǎng)貸平臺逐漸成為資金融通的重要渠道,也吸引了眾多投資者的關(guān)注。然而,與此同時,網(wǎng)貸行業(yè)也不斷涌現(xiàn)出各種問題,如平臺跑路、高利息誘惑等。王先生是一名資深網(wǎng)貸投資者,多年來他積累了豐富的經(jīng)驗,通過不斷摸索總結(jié),他逐漸形成了屬于自己的網(wǎng)貸心得體會。
第二段:了解平臺信譽(選擇平臺是關(guān)鍵)。
在投資網(wǎng)貸之前,王先生非常注重了解平臺的信譽和背景。他總是先對平臺進行基礎(chǔ)性的調(diào)查,包括平臺的注冊資本、經(jīng)營歷史、是否有相關(guān)資質(zhì)等。除此之外,他還會查看平臺的風控措施和風險備付金情況,這些都是判斷一個平臺是否可靠的重要指標。通過這樣的核實過程,他能夠篩選出一些信譽較好的平臺作為投資的對象。
第三段:分散投資風險(不要把雞蛋放在一個籃子里)。
避免風險,是投資網(wǎng)貸的重要原則之一。王先生始終堅持將資金分散投資于多個平臺和多個項目上。他認為這可以減少因個別平臺或項目出現(xiàn)問題而造成的損失。他總是根據(jù)自己的風險承受能力來劃分不同風險級別的項目,并將資金在這些項目之間進行合理分配。這樣一來,即使有個別項目出現(xiàn)問題,他的整體投資仍能夠保持相對穩(wěn)定。
第四段:規(guī)避高風險(避免過于誘人的利率)。
在投資網(wǎng)貸時,王先生總是保持警惕,尤其是對那些提供過高利率回報的項目。他清楚高回報往往伴隨著高風險,過于誘人的利率可能是一種套路,隱藏的風險也許無法及時發(fā)現(xiàn)。他在選擇投資項目時,會優(yōu)先選擇穩(wěn)健的項目和平臺,即使預期收益較低,但能夠確保本金的安全,這對他來說更加重要。
第五段:及時監(jiān)控回款(保持投資的及時性)。
王先生非常重視回款的及時性,他清楚了解資金周轉(zhuǎn)的重要性。因此,他會定期關(guān)注平臺的還款記錄和資金運作情況,確保收回本息的及時性。若發(fā)現(xiàn)平臺出現(xiàn)異常情況,如回款延遲、資金鏈斷裂等,他會及時采取相應(yīng)措施,保護自己的權(quán)益。通過這樣的監(jiān)控措施,他能夠及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在風險,確保投資的穩(wěn)定性。
總結(jié):
通過多年的網(wǎng)貸投資經(jīng)驗,王先生逐漸摸索出了一套適合自己的投資策略。他非常注重了解平臺的信譽和背景,分散和規(guī)避風險,并保持投資的及時性。他的這些心得體會無疑為其他投資者提供了寶貴的經(jīng)驗參考。然而,投資仍然存在風險,投資者應(yīng)根據(jù)自身情況謹慎選擇和合理規(guī)劃,以降低損失風險,保障自己的投資安全。
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