2023年保險理財合同(優(yōu)質(zhì)9篇)

合同作為商業(yè)活動的紐帶，有助于提升商業(yè)信任和合作的效果。合同中的違約責(zé)任如何確定？如何進(jìn)行損失的賠償？在起草合同時，可以參考以下范文并靈活運用其中的條款。

保險理財合同篇一

選擇什么樣的保險理財，因人而已，不同時期的家庭理財購買保險不盡相同。以下就從單身期、壯年期、老年期三個階段為大家介紹如何購買家庭保險。

這一時期，一方面家庭負(fù)擔(dān)比較小，另一方面身體狀況良好，再加上收入處于起步階段，因此在保險的設(shè)計上以自身保障為主，受益人可設(shè)計為父母。這時期可選擇的保險有人生意外險、重大疾病險等。

鑒于這時期的經(jīng)濟(jì)狀況，保險費用不宜超過收入的1/10，如果經(jīng)濟(jì)不允許，可降低到1/15。總保額以年收入的10至20倍最佳，嘉豐瑞德理財提醒，保額不能太低，否則就失去了保險的意義。

這一時期家庭收入增加的同時，支出也與日俱增。家庭主要成員生活壓力很大，尤其不能出現(xiàn)各種意外，以免家庭受到打擊。因此家庭保險的重要性遠(yuǎn)超單身期，所以在保險支出和保額上都要超過單身期，以筑起家庭財富“防火墻”。在險種的選擇上，除了人生意外險、重大疾病險之外，還可以選擇萬能險、壽險等等，為退休后生活準(zhǔn)備。需要注意的`是，購買保險原則以大人優(yōu)先，小孩其次，側(cè)重給家庭主要收入來源者優(yōu)先購買保險。

社保的特點是低保障，覆蓋范圍廣，而老年時期是疾病高發(fā)期，社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足目前高昂的醫(yī)療費用。為了避免有病不得醫(yī)，因病降低晚年生活質(zhì)量，老年期保險首推重疾險和醫(yī)療險。此外，如果老年人有余力，亦可選擇分紅險、壽險之類的險種。尤其注意在保險的支出上不能低于上述兩個時期。

保險理財合同篇二

[摘要]理財規(guī)劃的最高職業(yè)資格cfp，即注冊金融策劃師或理財規(guī)劃師有望登陸中國大陸。目前，國內(nèi)個人理財市場方興未艾，客戶的理財需求日益增長，壽險業(yè)提供個人理財規(guī)劃服務(wù)是市場競爭的必然結(jié)果。國際同業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)已經(jīng)蔚然成風(fēng)，國內(nèi)保險界也開始積極探索中國特色的個人理財服務(wù)模式。從長遠(yuǎn)看，壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)將對壽險業(yè)產(chǎn)生積極影響，為壽險公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)、壽險客戶帶來多贏結(jié)果。未來幾年，我國壽險業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)將呈現(xiàn)出四大新趨勢，進(jìn)一步推動我國保險市場的健康、持續(xù)、快速發(fā)展。

（一）需求方：客戶理財需求日益增長。

麥肯錫公司曾預(yù)計，20xx年中國個人金融理財服務(wù)市場的稅前利潤將達(dá)310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預(yù)計顯然高估了一些，但國內(nèi)“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：

1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數(shù)下降加快。據(jù)國家統(tǒng)計局資料表明：1978—20xx年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20xx年的6859.6元，年均實際增長達(dá)到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數(shù)下降加快。20xx年我國城鎮(zhèn)居民家庭恩格爾系數(shù)為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是1996年至20xx年，恩格爾系數(shù)下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。

2.住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革激發(fā)了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產(chǎn)業(yè)化以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發(fā)了居民理財?shù)男枨蟆Ｒ簿褪钦f，現(xiàn)在人們必須自己面對怎樣實現(xiàn)家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財務(wù)計劃和投資計劃，即我們常說的理財規(guī)劃。

3.金融產(chǎn)品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀(jì)的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規(guī)模。截止20xx年9月，我國深滬兩市總市值達(dá)4.4萬億元，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。金融產(chǎn)品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規(guī)劃提供了可實施的投資渠道。據(jù)中國社會調(diào)查事務(wù)所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調(diào)查結(jié)果顯示：74％的人對個人理財服務(wù)感興趣，41％的人需要個人理財服務(wù)。pa18個人理財網(wǎng)站專業(yè)調(diào)查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產(chǎn)的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務(wù)委托理財；70％的人認(rèn)為有必要時常對自己的投資績效進(jìn)行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。

（二）供給方：應(yīng)對市場競爭，提供增值服務(wù)。

我國保險市場競爭加劇已經(jīng)成為業(yè)界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業(yè)的高速增長的主力軍。中國保監(jiān)會最新統(tǒng)計顯示，截止20xx年10月底，全國保險公司壽險業(yè)務(wù)保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產(chǎn)品成為新的增長點，20xx年上半年分紅險保費收入達(dá)624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統(tǒng)壽險都是未來保險市場上的主流產(chǎn)品，而該類產(chǎn)品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)，綜合分析客戶的風(fēng)險偏好和資金狀況等因素，將產(chǎn)品銷售給能夠承受投資風(fēng)險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經(jīng)驗就是如此。

此外，在我國加入wto后，外資保險機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入國內(nèi)市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務(wù)等一系列中間業(yè)務(wù)，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術(shù)和人才優(yōu)勢。國內(nèi)的保險公司要想保持或擴(kuò)大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務(wù)隊伍，提供優(yōu)質(zhì)的個人理財規(guī)劃服務(wù)。

（三）中介方：未來潛在的理財服務(wù)供給者。

雖然我國新興的保險中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長久穩(wěn)定、附加值高的主營收入。據(jù)悉，多家保險中介機(jī)構(gòu)都在積極策劃提供專業(yè)的理財規(guī)劃服務(wù)，以中介人的獨特位置來彰現(xiàn)自己從事理財業(yè)務(wù)的獨立性、專業(yè)性和客觀性，以此作為公司發(fā)展的有效武器。

（一）cfp服務(wù)理念對壽險業(yè)的影響。

研究個人理財規(guī)劃服務(wù)，就不能不研究cfp（certifiedfinancialplanner）。cfp是國際金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的理財規(guī)劃職業(yè)資格，20xx年全美職業(yè)資格中排名第一。盡管cfp不是壽險專業(yè)從業(yè)證書，但是在國外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時持有保險經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，cfp天然地同壽險公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。雖然壽險從業(yè)人員中cfp的總量有限，但cfp所倡導(dǎo)的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務(wù)理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規(guī)劃服務(wù)的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規(guī)劃服務(wù)隊伍，為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)。

（二）亞太地區(qū)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)狀況。

在亞太地區(qū)，人們習(xí)慣稱理財規(guī)劃為“財務(wù)規(guī)劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際cfp理事會成員，因此這幾個國家的壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規(guī)劃的挑戰(zhàn)與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞20xx年推出了“最佳建議規(guī)范”和“獨立財務(wù)顧問”制度，要求壽險業(yè)務(wù)員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh和壽險產(chǎn)品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業(yè)務(wù)員開始運用理財規(guī)劃為客戶進(jìn)行資產(chǎn)分配，自20xx年7月1日開始，新加坡金融管理局規(guī)定所有壽險業(yè)務(wù)員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。

（一）壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的基本內(nèi)容。

全面的個人理財規(guī)劃涉及各類金融產(chǎn)品，但并不意味著某個理財規(guī)劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務(wù)。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務(wù)看，個人理財規(guī)劃服務(wù)首先是某位理財規(guī)劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業(yè)領(lǐng)域的專家來具體實施理財規(guī)劃方案。

從服務(wù)內(nèi)容上看，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)主要包括：保險、投資、稅務(wù)、退休、教育、遺產(chǎn)等六大方面。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財規(guī)劃。事實上，提供理財規(guī)劃服務(wù)并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規(guī)劃，按照客戶需求和壽險業(yè)務(wù)員的個人專業(yè)水平，也可以就某一個財務(wù)問題提供單一的解決方案（單方位財務(wù)規(guī)劃），也可以主要提供保險、投資和稅務(wù)方面的規(guī)劃（多方位財務(wù)規(guī)劃）。

從實施過程分析，cfp的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行程序共六步：第一、設(shè)定目標(biāo)，目標(biāo)必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務(wù)狀況，找出其長處和短處；第四、根據(jù)客戶能力和理財目標(biāo)，制訂理財建議；第五、實行規(guī)劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規(guī)劃是動態(tài)變化的。

從壽險業(yè)務(wù)員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規(guī)劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規(guī)劃，同時推薦其他領(lǐng)域的專家來協(xié)助客戶實施其全面的理財計劃。

（二）壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)的影響。

從直接的產(chǎn)品推銷轉(zhuǎn)變?yōu)閲@客戶需求來組織生產(chǎn)和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質(zhì)變意義的一大步，壽險業(yè)推行個人理財規(guī)劃服務(wù)具有劃時代的意義，將對整個壽險業(yè)、壽險公司、代理人及中介機(jī)構(gòu)以及壽險客戶本身產(chǎn)生重要的影響并帶來多贏結(jié)果。

1.對壽險業(yè)的影響。整個服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個市場的健康發(fā)展?？梢哉f，個人理財規(guī)劃服務(wù)的推行，也是壽險業(yè)規(guī)范化、制度化、國際化的標(biāo)志之一。

2.對壽險公司的影響。個人理財服務(wù)有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場先機(jī)。同時，要滿足客戶的綜合理財服務(wù)需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業(yè)金融企業(yè)的合作，通過客戶資源共享，創(chuàng)造更多的主營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)收入。尤其對具有綜合性的金融集團(tuán)背景的壽險公司更為有利。

3.對壽險代理人及中介機(jī)構(gòu)的影響。實施理財規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。按照cfp的“4e”標(biāo)準(zhǔn)，實施理財規(guī)劃服務(wù)必須要求從業(yè)人員在考試、教育、經(jīng)驗和職業(yè)道德四個方面達(dá)到較高水準(zhǔn)，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業(yè)推行理財規(guī)劃服務(wù)，必然會推動業(yè)務(wù)員提高自己素質(zhì)，轉(zhuǎn)變自己的角色，重新規(guī)劃自己的人生，朝cfp的最高職業(yè)資格邁進(jìn)。如果能夠出臺強(qiáng)制性的法規(guī)，規(guī)定代理人銷售保險產(chǎn)品必須提供全面的財務(wù)建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。

4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務(wù)，他們可以明白自己的財務(wù)狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標(biāo)和生活目標(biāo)是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經(jīng)濟(jì)的成本實現(xiàn)自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”

（一）目前國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的缺陷。

1.個人理財規(guī)劃服務(wù)市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內(nèi)個人理財規(guī)劃服務(wù)需求日益顯現(xiàn)，少數(shù)公司也進(jìn)行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務(wù)市場本身并沒有巨大的理財服務(wù)的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時的有效需求很少，普通的壽險業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的.產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務(wù)的供給者也是風(fēng)毛麟角，同時受制于代理人隊伍總體素質(zhì)低下等原因，所提供的理財服務(wù)層次較低。

2.個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業(yè)務(wù)員進(jìn)行理財規(guī)劃方面的培訓(xùn)，并嘗試為客戶提供個人理財服務(wù)，但由于沒有系統(tǒng)的培訓(xùn)體系和專門統(tǒng)一的培訓(xùn)教材，也沒有權(quán)威、中立和專業(yè)的個人理財規(guī)劃服務(wù)資格認(rèn)證證書，這些理財規(guī)劃人員的理財規(guī)劃技能和服務(wù)品質(zhì)都難以獲得市場的廣泛認(rèn)同，市場影響力有限。

3.現(xiàn)時金融產(chǎn)品的數(shù)量和品種不能完全滿足個人理財規(guī)劃服務(wù)的要求。雖然國內(nèi)各項理財金融品種已經(jīng)相繼出現(xiàn)，但各領(lǐng)域的金融品種都相對初級，如股票市場不規(guī)范、銀行產(chǎn)品簡單、基金投資風(fēng)格趨同、保險產(chǎn)品流行一陣風(fēng)等，這些都制約著理財規(guī)劃的制定和實施效果。

4.現(xiàn)行法律法規(guī)尚不健全。國內(nèi)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律監(jiān)管體系，個人稅法的不完善，遺產(chǎn)繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展。

（二）國內(nèi)壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢。

1.壽險業(yè)開展個人理財規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個人理財規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個相對健全的法制環(huán)境，由于“理財”的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個人理財規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺。

2.壽險業(yè)個人理財規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個人理財規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，cfp標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險業(yè)理財服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4e標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財規(guī)劃隊伍，必然會提升理財規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時，保險業(yè)的理財規(guī)劃行業(yè)協(xié)會在中國金融策劃協(xié)會成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。

3.綜合性個人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個人理財規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團(tuán)中信金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經(jīng)驗看，混業(yè)經(jīng)營和綜合金融服務(wù)集團(tuán)的出現(xiàn)應(yīng)該是國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營，不可否認(rèn)的是國內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險業(yè)務(wù)員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓(xùn)壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)。

4.投資分紅類險種流行，個人理財規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實證明，兩年來投資分紅類險種的異軍突起是我國壽險保費收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險市場的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風(fēng)險。隨著人們理財需求層次的提升，壽險業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的重點也會漸漸從最初的財務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進(jìn)而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的“生涯規(guī)劃”。

保險理財合同篇三

銀行賣保險合法嗎？保監(jiān)局相關(guān)人員告訴筆者，銀行渠道銷售保險是合法的。目前，銀行保險主要是在銀行或郵儲柜面代售的保險產(chǎn)品。銀行保險是保險公司銷售保險非常重要的一個渠道，一般而言，產(chǎn)品線也非常齊全，和保險營銷員(保險代理人)銷售的保險產(chǎn)品、電話或網(wǎng)絡(luò)銷售的保險產(chǎn)品相比，在保險費高低、保險責(zé)任、理賠等方面并無本質(zhì)區(qū)別。

此外，在銀行銷售保險產(chǎn)品的代理人，也應(yīng)取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認(rèn)證。之所以在銀行銷售，因為銀行的工作人員在理財方面相對有經(jīng)驗，常?？梢蕴峁┖芎玫慕ㄗh。另外，在銀行可同時進(jìn)行保險費的結(jié)算，對保戶來說十分方便。

首先，銀行理財產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。如購買5萬元銀行理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達(dá)5%，一年下來，投資者可以獲得2500元的收益。但是，理財產(chǎn)品能帶來的僅此而已，它無法提供任何保障，一旦發(fā)生疾病或者意外，理財產(chǎn)品依然只能帶來這么多收益，沒有保障功能。

資金收益情況不同，保險產(chǎn)品和理財產(chǎn)品是完全不同的產(chǎn)品，將這兩者單純地進(jìn)行收益的`比較是不合適的。如果真的要比較，那么也應(yīng)該更加全面地進(jìn)行分析，一方面是收益，另一方面是保障。

支取靈活程度有異，銀行理財產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。保險理財產(chǎn)品的資金支取可分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按比例相應(yīng)減少，會影響保障程度。二是不可以隨時支取，直到保險期限滿時，才可以一次返還死亡保證金和投資賬戶的現(xiàn)金價值。

根據(jù)保監(jiān)會給出的提示，在銀行購買保險要特別注意幾點：

第一，通過銀行、郵政網(wǎng)點銷售的保險產(chǎn)品都具有風(fēng)險保障和長期儲蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財功能，但它不是銀行儲蓄、理財產(chǎn)品。

第二，認(rèn)真閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書，了解產(chǎn)品特點。

第三，分紅、投連和萬能保險產(chǎn)品具有收益不確定的特點。投資連結(jié)保險和萬能保險還可能收取初始費用、買入賣出差價、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費和退保費等費用。

第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請注意保單借款的期限一般不超過6個月，借款及利息應(yīng)在借款期限屆滿日償還。當(dāng)保險合同的現(xiàn)金價值不足以抵償未償還的借款及利息時，保險合同效力將中止。

第五，了解猶豫期有關(guān)規(guī)定，減少退保損失。一年期以上的人身保險產(chǎn)品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險合同之日起10日內(nèi)的一段時期。猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司僅扣除保單工本費。

第六，配合做好回訪，以確保了解和維護(hù)自身權(quán)益。保險公司一般會在猶豫期內(nèi)向購買一年期以上保險產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。在接聽保險公司回訪電話時，要仔細(xì)聽取回訪人員的問題，對于不清楚的問題，應(yīng)當(dāng)向回訪人員認(rèn)真詢問，或者撥打保險公司客戶服務(wù)電話進(jìn)行詳細(xì)咨詢。

保險理財合同篇四

理財，無疑是一個時髦的話題，保險做理財則更為時髦了。港埠正在流行。

內(nèi)地保險公司，由于受到利率的限制，不管投連險還是萬能險，年收益能超過5%的品種，似乎尚沒有問世。理財有一個72法則，就是計算投資翻番所需的時間，其計算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時，當(dāng)房東收租金，年收益大體在8%~12%之間。如以72法則計算，投資翻倍大體需6~9年的時間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財書都把“有錢不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時下，內(nèi)地保險公司以投資作賣點的險種，讓資金翻倍所需的時間，比定存短不了多少，很難說有什么吸引力。特別是元旦后，養(yǎng)老金制度將進(jìn)一步改革，想晚年過上體面生活的人士，更要運用72法則，去尋找較短時間能讓資金翻倍的路徑和品種了。

保險投資一般是籌措養(yǎng)老金的.主渠道。因此，在港埠運作的各類保險公司，適時地推出了以投資理財為主的新險種。這類保險與傳統(tǒng)壽險、投連險、萬能險的最大區(qū)別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當(dāng)下投資的101%，如投資了1萬元，賬面贏利2000元，遇出險就以1.2萬的101%計，總金額為1.212萬元。

投資則由投保人選擇或組合。一般保險公司會提供幾十乃至百多個基金，其中既有保險公司自己投資組合動作的基金，也有選擇全球優(yōu)秀基金為藍(lán)本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險公司為例，年收益率超過10%的比比皆是，年收益超過去50%以上的，就有霸菱韓國聯(lián)接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻番僅需1年半了。

讀到此，一定會有讀者問，港埠的銀行、基金公司都有基金可做投資，何必到保險公司買呢？其實，保險做理財是大有玄機(jī)的。一般港埠的銀行、基金公司都賣基金，而相對保險公司種類少，門檻高，且有5%以上的認(rèn)購費，更為關(guān)鍵的是，這些投資的收益要計入遺產(chǎn)稅。因此，在收益不降低的前提下，費用低、進(jìn)入便、又避稅的保險理財，即便在港埠這樣國際金融中心的市場上，起步晚，發(fā)展快，也是自有道理的。

隨著銀行、保險業(yè)的進(jìn)一步改革開放，這些成熟市場的理財路徑、種類，能否早一點被內(nèi)地“拷貝”，成為內(nèi)地理財?shù)挠白悠贩N呢？廣大投資者期待著。

保險理財合同篇五

要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況，確定自己投保的目的。由于社會養(yǎng)老保險有交費上限，而商業(yè)養(yǎng)老保險基本無交費上限，成功人士可大手筆投資養(yǎng)老保險，以保證富足的晚年生活。

二、了解保險需求，確定保險額度。

根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、家庭成員的未來生活目標(biāo)、身體狀況等確定保險額度，實現(xiàn)險盡其用，精準(zhǔn)投資。

三、了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，確定投保策略。

重點關(guān)注利率環(huán)境和保險條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對于投資類保險還要重點關(guān)注保險資金投資的對象和其所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。投連險一定要根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行投資，學(xué)習(xí)和掌握投資時鐘法則，保證自己在經(jīng)濟(jì)周期的不同階段都能賺取最大化收益。

四、了解風(fēng)險承受能力，避免違約損失。

對于長期期交保險一定要對未來交費期的'收支情況做好充分的估計，確保能按期交費，不能按期交費或中途退?？赡軙肀窘鸬膿p失。對于投連險等高風(fēng)險的保險產(chǎn)品，一定要事先評估自己的專業(yè)和風(fēng)險承受能力。

五、了解保險合同條款，確定保險責(zé)任。

根據(jù)家庭保險需求，結(jié)合產(chǎn)品特點選擇最適合自己的險種。當(dāng)發(fā)生合同條款約定的責(zé)任事件時，及時辦理保險理賠，充分發(fā)揮保險功效。

家庭資產(chǎn)好比一艘船：

船身(存款)、船帆(投資)、救生圈(保險)是必不可少的。

1、一個家庭至少準(zhǔn)備6~12個月的家庭總開銷和緊急備用金，用于當(dāng)家庭遇到緊急事情(失業(yè)、生病不能工作等)時的備用金，一般放存款。

2、一艘船只有船身是不夠的。因為通貨膨脹就足以讓船身逆水而行(即資產(chǎn)貶值)，所以船帆好比家庭的投資帳戶，這是必不可少的。當(dāng)然，一艘穩(wěn)健航行的船來講，帆不能過大(即投資資產(chǎn)風(fēng)險不易多大)，過大的帆經(jīng)不起風(fēng)浪;帆也不能過小，過小的帆對整個船來講沒有前進(jìn)的動力。

3、一艘船還有一個不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克號就是因為沒有足夠的救生船所以讓許多人喪失了生命。而一個家庭沒有足夠的保障，也會當(dāng)意外來臨時，無法善待家人，而且一場重病將耗盡幾乎過半的或是全部的家產(chǎn)。

投資是一個長期的過程，早早建立家庭的資產(chǎn)保值增值機(jī)制是非常重要的。

你的家庭理財觀念，你在理財方面的知識積累，你家庭統(tǒng)籌的理財安排才是最重要的。

保險理財合同篇六

最近一段時間，保險(放心保)理財市場上出現(xiàn)多款附帶多重保障的長期理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品各有特色，有的規(guī)定“投保人不幸身故或全殘豁免剩余保費”，同時還利用每月定投獲得資本市場長期增長收益;有的增添了“雙高三金”設(shè)計，即“高現(xiàn)金價值、高貸款比例、特別保險金、遞增式生存金及祝壽金”，滿足資產(chǎn)安全性、流動性、收益性等多方面需求。

對于中產(chǎn)家庭而言，保險除了提供醫(yī)療、意外等基本保障功能外，同時也是一個實現(xiàn)家庭財富有效分配和利用的重要途徑，而長期理財產(chǎn)品重視長期資金支付功能，能夠較好地滿足這一需求。

近日，友邦保險就推出了“穩(wěn)贏一生保險計劃”，作為一款長期理財產(chǎn)品，該計劃既享有資本市場增值潛力，又能保證資金的相對安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險。

舉例而言，楊先生今年50歲，“確保資產(chǎn)安全無虞并傳承給下一代”是其最關(guān)心的問題。為此，楊先生選擇為15歲的兒子投?！坝寻罘€(wěn)贏一生—安心傳承保險計劃”，一次性交費201.65萬元，基本保險金額為80萬元，其中20.17萬元直接進(jìn)入投連賬戶—根據(jù)賬戶延遲分配規(guī)則，該筆款項的三分之一根據(jù)楊先生在投保時的選擇進(jìn)入各投資賬戶，剩余的三分之二進(jìn)入貨幣市場投資賬戶，并于第二和第三保單年度根據(jù)約定進(jìn)入各投資賬戶，有效減少市場波動所帶來的風(fēng)險。

同時，自第三個保單周年日起至被保險人105歲，每月產(chǎn)生的生存現(xiàn)金根據(jù)約定自動轉(zhuǎn)入各投資賬戶。其中，每年累計給付的生存現(xiàn)金在被保險人65歲前為基本保額的7.2%，在65歲之后增加至基本保額的9%，即從18歲起，楊先生的兒子每月可獲得4800元的生存現(xiàn)金，這筆生存現(xiàn)金將根據(jù)楊先生的選擇，自動轉(zhuǎn)入相應(yīng)的附加投資連結(jié)保險合同項下的各個投資賬戶中;而至楊先生的兒子65歲時，每月給付的生存現(xiàn)金增加至6000元。此時，該保險計劃的`賬戶現(xiàn)金價值已達(dá)161.32萬元，相當(dāng)于已付總保費的80%。同時，楊先生的兒子還可獲得一筆40.33萬元的祝壽金，相當(dāng)于已付總保費的20%，保證了所交總保費100%的資金安全。同時，自65歲起至80歲，楊先生的兒子每年可從賬戶領(lǐng)取60萬元養(yǎng)老金，而到105歲時，除獲得80萬元滿期金外，還能一次性領(lǐng)取余下的賬戶價值。此外，楊先生的兒子在人生不同階段，還可獲得教育金、蜜月游費用、購置禮物費用等。

除了上述產(chǎn)品外，太平人壽近日也推出了一款保至88周歲的長期保險理財產(chǎn)品—“太平恒贏兩全保險(分紅型)”。該款產(chǎn)品具有“雙高三金”的設(shè)計，即“高現(xiàn)金價值、高貸款比例、特別保險金、遞增式生存金及祝壽金”。

近年來，保單貸款已成為不少保險用戶實現(xiàn)資金靈活周轉(zhuǎn)的一個重要途徑，保單的現(xiàn)金價值和保單貸款比例，直接決定了客戶可周轉(zhuǎn)資金的額度。在現(xiàn)金價值方面，以期交方式為例，在保單交費期滿時，“恒贏”的保單現(xiàn)金價值已與客戶所交保費基本持平，甚至可能更高。另外，一般保險產(chǎn)品的保單貸款最高額度為現(xiàn)金價值凈額的90%，而“恒贏”將此比例提升至了95%，充分保證了客戶資產(chǎn)的靈活機(jī)動，在關(guān)鍵時刻確?？蛻糍Y金周轉(zhuǎn)靈活、運用便捷。此外，太平人壽還明確，在保單猶豫期后，客戶即可辦理保單貸款，而市場上多數(shù)保險產(chǎn)品通常要求交費滿兩年后才能辦理保單貸款。

從收益性的“三金”看，“恒贏”的保險金返還也獨具特色?！疤貏e保險金”，即在客戶交費期滿時，公司返還50%保額作為特別獎勵。對于這筆特別保險金，客戶可以即時領(lǐng)取，也可以選擇將其繼續(xù)留存在太平人壽，享受累積生息下復(fù)利增值的財富效應(yīng)。

“遞增式生存金”，即為“恒贏”所具備的“2段式”生存金領(lǐng)取比例及領(lǐng)取頻率。從第三個保單周年日開始，到65周歲保單周年日前，客戶每兩年可領(lǐng)取10%保額的生存金，靈活的現(xiàn)金流可以應(yīng)對人生各階段的財力支出;而在65周歲保單周年日后至88周歲期間，生存金的領(lǐng)取頻率“加速”為一年一領(lǐng)，且領(lǐng)取比例提升至保額的20%，充分保證了退休生活品質(zhì)和養(yǎng)老所需。

而“三金”中的“滿期祝壽金”則是指，至客戶88周歲滿期時，公司將送上一份高額“祝壽金”，包含客戶所繳納的全部“恒贏”產(chǎn)品保費以及產(chǎn)品分紅。

保險理財合同篇七

引導(dǎo)語：《保險合同法》以英國判例法方法寫成，作者收集了大量的案例素材，用案例證明法律原則。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017理財規(guī)劃《保險合同法》知識要點，歡迎閱讀!

保險合同訂立的程序與一般合同訂立的程序相同，需要經(jīng)過要約與承諾兩個階段，承諾一經(jīng)成立，合同即成立，并產(chǎn)生相應(yīng)的合同效力。在保險合同的訂立中，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險合同成立。

投保單是投保人的書面要約。投保單經(jīng)投保人據(jù)實填寫交付給保險人就成為投保人表示愿意與保險人訂立保險合同的書面要約。

保險單簡稱“保單”是《保險法》中列舉的投保人與保險人之間訂立的正式書面保險合同的一種。它由保險人簽發(fā)給投保人，完整地記載了合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，是被保險人在保險標(biāo)的因保險事故發(fā)生損失時向保險人提出索賠或給付的依據(jù)和憑證。

保險憑證是保險人發(fā)給投保人以證明保險合同業(yè)已生效的另一種文件形式，是一種簡化了的保險。

除保險合同必須具備的主要事項之外，保險合同的當(dāng)事人還可特別約定雙方當(dāng)事人同意的其它事項，即為特約事項。按照與保險合同的時間關(guān)系分，它包括過去事項、現(xiàn)在事項和將來事項。

保險合同的效力，指保險合同成立后，保險合同當(dāng)事人、關(guān)系人依據(jù)保險合同，享有的一定權(quán)利和負(fù)有的一定義務(wù)。享有權(quán)利的人，可以根據(jù)保險合同取得該項權(quán)利，負(fù)有義務(wù)的人應(yīng)當(dāng)履行該項義務(wù)，否則即應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的'法律后果。

1、投保人負(fù)有繳付保險費的義務(wù);

2、投保人負(fù)有如實告知義務(wù);

3、投保人、被保險人、受益人的危險通知義務(wù);

4、減災(zāi)防損的義務(wù)。

對保險人來說，保險合同的效力，指的是保險合同成立后，保險人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。包括：

1、保險事故發(fā)生的原因

2、保險人承擔(dān)損失賠償責(zé)任的范圍

3、履行賠償或保險金給付的期限

《保險法》規(guī)定，“保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外?！?/p>

《保險法》規(guī)定：“被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注。投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意?！?/p>

保險合同成立并生效后，由于某種原因使保險合同的效力暫時停止的狀況稱為合同的中止。在合同效力中止期內(nèi)，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。

保險合同的恢復(fù)是指中止后的保險合同依一定程序和條件恢復(fù)其效力的情況。

保險合同解除是指在保險合同的有效期限屆滿前，當(dāng)事人依法使合同效力終止的行為。

按《保險法》的規(guī)定：除法律另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同，并且不承擔(dān)違約責(zé)任，但雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)對保險合同存續(xù)期間所規(guī)定的權(quán)利義務(wù)進(jìn)行清結(jié)，應(yīng)當(dāng)履行合同解除前的義務(wù)。

根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險合同當(dāng)事人可以在一定條件下解除合同。因此，在法律規(guī)定和約定的條件下，具有解除權(quán)的一方當(dāng)事人，可以單方?jīng)Q定解除合同。但當(dāng)事人單方依法或依約定解除合同時，應(yīng)當(dāng)及時通知雙方當(dāng)事人，根據(jù)《保險法》的規(guī)定，解除保險合同的通知，應(yīng)當(dāng)作成書面文件，作為終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系的憑證。任何一方不符合法律的規(guī)定或合同的約定單方擅自“解除”合同的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任及其他法律責(zé)任。

保險合同終止除當(dāng)事雙方主動解除外，還有以下法律事實可以導(dǎo)致其效力終止：

1、保險合同的約定期限屆滿

2、保險人履行了賠償或給付保險金責(zé)任

3、保險標(biāo)的發(fā)生部分或全部損失

4、《保險法》規(guī)定的其他合同終止的原因

(1)財產(chǎn)保險保險標(biāo)的危險程度增加，而被保險人未按合同約定及時通知保險人;

(2)人身保險合同投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的;

(3)以死亡為給付保險金條件的人身保險合同，被保險人自殺的;

(4)人身保險合同被保險人故意犯罪導(dǎo)致自身傷殘或者死亡的。

保險理財合同篇八

買銀行理財產(chǎn)品時，很多人有類似的想法，就是只要是銀行賣的理財產(chǎn)品就靠譜，風(fēng)險就不會太大。其實這是一個誤解，銀行除了自營的產(chǎn)品，還會幫別人賣產(chǎn)品。我們經(jīng)常聽說的“飛單”事件，就是銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售非銀行自營的，而是第三方機(jī)構(gòu)，比如信托、保險、基金等公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的風(fēng)險要比銀行自營的大得多。而且一旦出問題，銀行往往會認(rèn)為這是員工個人行為，不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，投資人也只能欲哭無淚。

理財產(chǎn)品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等等掛鉤，產(chǎn)品名稱帶有此類字眼的投資人要格外注意。此外這類產(chǎn)品會有兩個預(yù)期收益率，分別是最高預(yù)期收益率和預(yù)期最低收益率，如果在產(chǎn)品說明書上，收益率是一個范圍，比如預(yù)期最低收益率為0.5%，預(yù)期最高收益率為8%，那么基本可以判斷為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

值得注意的是，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品雖然都有一個較高的最高預(yù)期收益率，但收益波動卻很大，而且不確定，到期時達(dá)到最高預(yù)期收益率的可能性很低。

判斷銀行理財風(fēng)險高低還有一個更簡單、更直接的辦法，那就是看產(chǎn)品的風(fēng)險等級。如果是第一次去銀行購買理財產(chǎn)品，銀行通常會要求大家做一個風(fēng)險評估測試，投資者只能購買自己相應(yīng)或更低風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品。

由于對理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級采用了不同的`符號?？傮w而言，基本分為五個風(fēng)險等級，包括：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(r1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(r2)、平衡型產(chǎn)品(r3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(r4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(r5)。

從產(chǎn)品的風(fēng)險來看，非保本類理財產(chǎn)品要比保本類理財產(chǎn)品大很多，不過前者的收益也要明顯高于后者，融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，目前銀行理財產(chǎn)品的平均收益率為3.8%，其中保本類理財產(chǎn)品的平均收益率在3.2%左右，而非保本類理財產(chǎn)品的平均收益率則在4%左右。

很多人認(rèn)為，非保本浮動收益類的理財產(chǎn)品不安全，其實這是一個很大的誤區(qū)。實際上，非保本浮動類理財產(chǎn)品的風(fēng)險并沒有大家想象中那樣大，此類產(chǎn)品收益達(dá)標(biāo)率在99%以上，也就是說，很少有產(chǎn)品達(dá)不到預(yù)期收益率，出現(xiàn)本金虧損的情況更是極少。

保險理財合同篇九

各家保險公司的理財保險產(chǎn)品，亮點和側(cè)重點都不盡相同，以下選取了一些代表性比較強(qiáng)的供大家參考，排行不分先后。

1、保障全面——新華健康無憂b款。

健康無憂b款由主險健康無憂b款兩全保險和附加健康無憂b款重疾保險組成。主險在保險期間屆滿時可以給付一筆生存保險金，如果不幸身故，也有身故保險金；而附加的重疾險保障15種輕癥和60種重疾，一旦確診，可以給付輕癥保險金或重大疾病保險金。

2、首筆返還高——國壽鴻福至尊。

國壽鴻福至尊年金由國壽鴻福至尊年金保險(分紅型)、國壽鑫賬戶年金保險(萬能型)(惠享版)和國壽鑫賬戶年金保險(萬能型)(卓越版)組成，具有年金給付多、滿期領(lǐng)取早、收益節(jié)節(jié)高等特點。它是純儲蓄型的保險，年金最長合計可以領(lǐng)取19年。在鴻福至尊第一個保單周年日至保險期間屆滿：若交費期間為3年，則每年給付年交保費的3%。若交費期間為5年，則每年給付年交保費的6%。若交費期間為10年，則每年給付年交保費的12%。

3、保終身——平安樂享無憂。

平安樂享無憂年金保險是一款分紅型的保險，保障期限為終身，投保年齡為0—60周歲。平安樂享無憂年金保險產(chǎn)品有三大特點，一是分次投入，年年返還；二是分紅收益，作為一款分紅型的保險產(chǎn)品，“樂享無憂”可參與分紅；三是教育、養(yǎng)老，資產(chǎn)傳承。

4、針對少兒教育金——新華“i成長”少兒教育金保障計劃。

新華的這款理財保險是專為孩子成長中的.教育問題定制的，出生滿30天—10周歲都可以投保，保障期限至28周歲。這款理財保險提供特別給付金、成長關(guān)愛金和年金。其中特別給付金為首次交納保險費的10%；成長關(guān)愛金根據(jù)被保人的年齡不同，給付也不同；年金的給付方式按照保險合同生效滿三年當(dāng)時保單賬戶價值的10%給付。

5、保底利率最高——人保美好生活b款。

由人保壽險美好生活年金保險（分紅型）（b款）和人保壽險附加品質(zhì)生活年金保險（分紅型）（b款）組成。投保年齡是0—69歲，繳納方式可以選擇躉交、3年、5年、8年、10年，保障終身，最低利率3.5%，是目前市面上最高。人保的美好生活開戶后即可領(lǐng)取年金，以后每年領(lǐng)取的年金高達(dá)保額的20%，70歲以后年金可領(lǐng)取保額的30%，直至終身。

最后提醒大家：很多理財保險都有收益演示，但是這些這些收益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，最低保障利率之上的投資收益是不確定的。