最新銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)題庫(kù)(優(yōu)質(zhì)8篇)

在日常生活中，我們經(jīng)常需要處理一些瑣碎的事情。寫一篇完美的總結(jié)需要有系統(tǒng)性的思維和條理性的表達(dá)。以下是小編為大家整理的一些美食菜譜和烹飪技巧，希望能給大家?guī)?lái)靈感和美食享受。

銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)題庫(kù)篇一

1。[解析]答案為b。保險(xiǎn)金額是當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司所賠付的最高金額。一般說(shuō)來(lái)。保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評(píng)估價(jià)值為依據(jù)。

2.[解析]答案為b。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒(méi)有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

3.[解析]答案為a。期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買賣各種實(shí)物商品或金融商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品本身。

4.[解析]答案為b。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶附加條件的保證收益。

5.[解析]答案為a?？赊D(zhuǎn)換債券對(duì)投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點(diǎn)。債券持有人可以按約定的條件將債券轉(zhuǎn)換成股票?？赊D(zhuǎn)換債券持有人還享有在一定條件下將債券回售給發(fā)行人的權(quán)利，發(fā)行人在一定條件下?lián)碛袕?qiáng)制贖回債券的權(quán)利。正因?yàn)榫哂锌赊D(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。

6.[解析]答案為b。證券投資基金通過(guò)分散化投資可以分散的是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不能分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，更不可能將投資組合的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。

7.[解析]答案為b?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。

8.[解析]答案為a。

9.[解析]答案為a。

10.[解析]答案為b。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

11.[解析]答案為b。根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于會(huì)員所有，除用于會(huì)員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用。

12.[解析]答案為b?！段餀?quán)法》第九條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅·經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。國(guó)家森林公園屬于國(guó)家所有的自然資源，可以不登記所有權(quán)。

13.[解析]答案為b?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，報(bào)告制是商業(yè)銀行按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

14.[解析]答案為b。個(gè)人實(shí)盤黃金買賣業(yè)務(wù)也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，是指?jìng)€(gè)人客戶通過(guò)銀行柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行的服務(wù)方式，進(jìn)行的不可透支的美元對(duì)外幣金或人民幣對(duì)本幣金的賬面交易，以達(dá)到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過(guò)賬面反映買賣狀況，不能提取實(shí)物黃金。

15.[解析]答案為b?？蛻舻膫€(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，當(dāng)負(fù)債過(guò)多時(shí)會(huì)面臨流動(dòng)性危機(jī)。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在o.4，但是還要考慮家庭節(jié)余比例和收入變動(dòng)趨勢(shì)等因素。所以并不能根據(jù)0.4來(lái)絕對(duì)地確定是否面臨流動(dòng)性問(wèn)題。

銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)題庫(kù)篇二

導(dǎo)語(yǔ)：個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。下面是ybjys小編整理的相關(guān)考試試題，需要了解的小伙伴們一起來(lái)看看吧。

1. 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照()管理和使用。

a.商業(yè)銀行需要

b.理財(cái)人員意向

c.理財(cái)合同約定

d.客戶投資目標(biāo)

[答案]c

2. 下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。

a.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

b.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

d.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

[答案]d

解釋：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。

3. 下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是()。

a.失業(yè)率

b.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

c.理財(cái)目標(biāo)

d.通貨膨脹水平

[答案]c

解釋：影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，abd均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)計(jì)劃的一部分，不能成為影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。

4. 債券回購(gòu)交易中，投資方(買方)獲得的是()。

a.債券利息

b.回購(gòu)協(xié)議利率

c.債券本息

d.資金融通

[答案]b

解釋：回購(gòu)交易中，投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險(xiǎn)貸款，從而獲得利息，而且獲得了一筆短期內(nèi)有支配權(quán)的債券。

5. 證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為()。

a.一級(jí)市場(chǎng)

b.二級(jí)市場(chǎng)

c.交易所市場(chǎng)

d.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

[答案]a

6. 債券的即期收益率是()。

a.息票利息與債券面額的比值

b.年息票利息與債券面額的比值

c.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

d.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

[答案]b

解釋：即期收益率也稱當(dāng)期收益率，是年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值。

7. 金融市場(chǎng)客體是指()。

a.金融交易的工具

b.金融中介機(jī)構(gòu)

c.金融市場(chǎng)上的交易者

d.金融監(jiān)管部門

[答案]a

解釋：bcd是金融市場(chǎng)的主體。

8. 按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為()。

a.記名股和無(wú)記名股

b.面額股和無(wú)面額股

c.流通股和非流通股

d.普通股和優(yōu)先股

[答案]d

解釋：a是按票面是否記載投資者姓名劃分的，b是按有無(wú)票面金額劃分的，c是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。

9. 以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。

a.國(guó)債

b.地方政府債券

c.公司債

d.垃圾債券

[答案]d

解釋：國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。

10.通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指()。

a.股票的賬面價(jià)值

b.股票的市場(chǎng)價(jià)值

c.股票的票面價(jià)值

d.股票的內(nèi)在價(jià)值

[答案]b

11.通常，股價(jià)的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。

a.先于

b.同時(shí)于

c.滯后于

d.無(wú)法確定

[答案]a

解釋：通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈利的變動(dòng)程度。

12.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人()，喪失代理權(quán)。

a.不履行職責(zé)

b.串通第三人給被代理人造成損害

c.做出超越代理權(quán)的行為

d.法人終止

[答案]d

13.金融市場(chǎng)主體是指()。

a.金融交易的'工具

b.金融中介機(jī)構(gòu)

c.金融市場(chǎng)上的交易者

d.金融監(jiān)管部門

[答案]c

14.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為()。

a.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

b.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

c.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

d.違約風(fēng)險(xiǎn)

[答案]d

解釋：也稱信用風(fēng)險(xiǎn)。

15.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。

a.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

b.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

c.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

d.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要特征

[答案]c

解釋：理財(cái)計(jì)劃的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，不然理財(cái)計(jì)劃將無(wú)法吸引到客戶。

16.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是()。

a.保本保收益型產(chǎn)品

b.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

c.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

d.以上皆錯(cuò)

[答案]b

解釋：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。

17. 現(xiàn)年45 歲的李先生決定自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10,000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?()。

a.191,569 元

b.192,213 元

c.191,012 元

d.192,567 元

[答案]a

解釋：這是普通年金的計(jì)算，根據(jù)等比數(shù)列求和的原理可以計(jì)算得出。應(yīng)為=10000 * ∑(1+3%)t,t=1，……，15。

18.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?()。

a.創(chuàng)業(yè)基金

b.對(duì)沖基金

c.成長(zhǎng)型基金

d.收入型基金

[答案]d

解釋：收入型的基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的。而創(chuàng)業(yè)基金和成長(zhǎng)型是投資于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段發(fā)展不是那么成熟的公司的，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一點(diǎn)。而對(duì)沖基金是用來(lái)進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。

19.關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下列說(shuō)法正確的是()。

a.適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避金融監(jiān)管

b.小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生產(chǎn)品市場(chǎng)

c.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅

d.以上皆錯(cuò)

[答案]a

解釋：小額資金也可以借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃進(jìn)入衍生品市場(chǎng)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益不用繳納利息稅。

20.結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括()。

a.現(xiàn)金規(guī)劃

b.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則

c.投資規(guī)劃

d.遺產(chǎn)規(guī)劃

[答案]d

銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)題庫(kù)篇三

個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。接下來(lái)應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理了2017銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》沖刺試題，預(yù)祝大家考試順利。

a、罰金

b、滯納金

c、違約金

d、復(fù)利

2、下列不屬于消費(fèi)者在國(guó)債方面享有的權(quán)利的是(b)。 b

a、自主選擇國(guó)債承銷團(tuán)成員購(gòu)買國(guó)債

b、辦理提前兌付等業(yè)務(wù)時(shí)，向承辦機(jī)構(gòu)繳納相關(guān)手續(xù)費(fèi)

c、質(zhì)押儲(chǔ)蓄國(guó)債債權(quán)獲得貸款

d、將記賬式國(guó)債轉(zhuǎn)托管至其他機(jī)構(gòu)

a、1分

b、2分

c、3分

d、4分

a、完成產(chǎn)品研發(fā)

b、發(fā)生消費(fèi)者糾紛

c、推介給消費(fèi)者

d、獲得準(zhǔn)入或進(jìn)入市場(chǎng)

5、代收代付業(yè)務(wù)一般屬于銀行的(c)。 c

a、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

b、負(fù)債業(yè)務(wù)

c、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

d、個(gè)人業(yè)務(wù)

a、開箱服務(wù);押金

b、開箱服務(wù);滯納金

c、保管服務(wù);保證金

d、保管服務(wù);開箱費(fèi)

a、支取日活期利率

b、支取日同檔次整存整取利率打六折

c、支取日定期整存整取一年期存款利率打六折

d、支取日定期整存整取一年期存款利率

a、學(xué)齡前教育

b、義務(wù)教育

c、非義務(wù)教育

d、高等教育

a、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效和安全

b、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效和保密

c、真實(shí)、及時(shí)、完整、有效和保密

d、真實(shí)、及時(shí)、完整、有效和安全

a、健全;偶爾

b、不健全;經(jīng)常

c、健全;經(jīng)常

d、不健全;偶爾

11、消費(fèi)者可以通過(guò)(d)儲(chǔ)蓄國(guó)債債權(quán)獲得貸款。 d

a、轉(zhuǎn)讓

b、贖回

c、托管

d、質(zhì)押

a、聲明形式

b、口頭形式

c、通知形式

d、約定形式或通過(guò)委托托付單位

a、安全權(quán)

b、隱私權(quán)

c、知情權(quán)

d、選擇權(quán)

a、不受侵害、監(jiān)督

b、不受侵害、投訴

c、得到提升、督導(dǎo)

d、得到提升、投訴

a、[80,90)

b、[85,90)

c、[75,85)

d、[75，90)

a、王先生的做法可以有效規(guī)避外匯收支管理及結(jié)匯年度總額管理

b、王先生的做法屬于分拆行為，但無(wú)需罰款

c、王先生的做法違反了《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，可處以行政處罰

d、以上說(shuō)法都不正確

17、銀行代理銷售銀保產(chǎn)品是一種基于(b)關(guān)系的行為。 b

a、信托

b、代理

c、保險(xiǎn)

d、委托

a、3

b、7

c、10

d、15

a、簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議

b、經(jīng)銀行同意

c、書面通知銀行

d、口頭通知銀行

20、關(guān)于消費(fèi)者購(gòu)買基金所使用的資金，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(d)。 d

a、資金須為本人合法擁有的資產(chǎn)

b、資金的來(lái)源和用途應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定

c、資金未被設(shè)置任何可能涉及第三方權(quán)利主張的限制或瑕疵

d、資金可以來(lái)源于消費(fèi)貸款

銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)題庫(kù)篇四

導(dǎo)語(yǔ)：在銀行從業(yè)資格考試中，關(guān)于中級(jí)個(gè)人理財(cái)?shù)目荚噧?nèi)容你知道多少?下面是百分網(wǎng)小編為大家整理的考試資料，需要了解的小伙伴們跟著小編一起來(lái)看看吧。

單項(xiàng)選擇題

1、()是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。

a.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)

b.流動(dòng)現(xiàn)金管理

c.稅務(wù)籌劃

d.基本財(cái)務(wù)比率

正確答案是：d，

解析:基本財(cái)務(wù)比率是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。

2、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到()。

a.10%

b.20%

c.30%

d.40%

正確答案是：b，

解析:現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到20%.

3、利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的()最大化。

a.利潤(rùn)

b.總利潤(rùn)

c.凈利潤(rùn)

d.凈資產(chǎn)

正確答案是：c，

解析:利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的凈利潤(rùn)最大化。

4、流動(dòng)比率等于()

a.流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

b.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

c.流動(dòng)負(fù)債-流動(dòng)資產(chǎn)

d.流動(dòng)負(fù)債/流動(dòng)資產(chǎn)

正確答案是：b，

解析:流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

5、()是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。

a.企業(yè)保險(xiǎn)

b.關(guān)鍵人物保險(xiǎn)

c.企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)

d.企業(yè)壽險(xiǎn)

正確答案是：b，

解析:關(guān)鍵人物保險(xiǎn)是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。

多項(xiàng)選擇題

6、中小企業(yè)融資需求一般具有()的特點(diǎn)。

a.償還時(shí)間快

b.周期短

c.頻率高

d.信用級(jí)別低

e.額度小

正確答案是：b,c,e，

解析:中小企業(yè)融資需求一般具有周期短、頻率高、額度小的特點(diǎn)

7、投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有()

a.政府貸款

b.銀行借款

c.企業(yè)發(fā)行債券

d.民間借貸

e.上市公司發(fā)行股票

正確答案是：b,c,d，

解析:投融資中的`稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券、民間借貸三大類。

8、我國(guó)的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)()界定的。

a.企業(yè)的從業(yè)人員

b.營(yíng)業(yè)收入

c.資產(chǎn)總額

d.行業(yè)特點(diǎn)

e.實(shí)收資本

正確答案是：a,b,c,d，

解析:我國(guó)的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定的。

判斷題

9、企業(yè)發(fā)行債券的利息可以計(jì)入成本，所以應(yīng)盡量選擇定期還本付息的方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息。

a.正確

b.錯(cuò)誤

正確答案是：a，

解析:企業(yè)發(fā)行債券的利息可以計(jì)入成本，所以應(yīng)盡量選擇定期還本付息的方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息。

10、在投融資中的稅收籌劃時(shí)，投資中要注意對(duì)投資方向、企業(yè)注冊(cè)地點(diǎn)、投資方式的選擇。

a.正確

b.錯(cuò)誤

正確答案是：a，

解析:投資中要注意對(duì)投資方向、企業(yè)注冊(cè)地點(diǎn)、投資方式的選擇。

銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)題庫(kù)篇五

一、家庭收入的分類。

二、家庭支出的分類。

三、家庭結(jié)余的分類。

四、家庭資產(chǎn)和負(fù)債的分類。

第二節(jié)收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作。

一、家庭收入支出表的制作。

二、家庭資產(chǎn)負(fù)債表的制作。

第三節(jié)家庭收支和債務(wù)管理狀況分析。

一、家庭收支狀況的分析。

二、家庭債務(wù)管理狀況的分析。

第四節(jié)家庭收支和債務(wù)管理的綜合運(yùn)用。

一、家庭收支管理的綜合運(yùn)用。

二、家庭債務(wù)管理的綜合運(yùn)用。

第二章財(cái)富保障與規(guī)劃。

第一節(jié)財(cái)富保障概述。

一、財(cái)富保障的意義。

二、風(fēng)險(xiǎn)的基本概念。

三、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概念。

第二節(jié)保險(xiǎn)的基本概念與原理。

一、保險(xiǎn)的定義。

二、保險(xiǎn)的相關(guān)要素。

三、商業(yè)保險(xiǎn)的種類。

四、保險(xiǎn)的基本原則。

五、保險(xiǎn)合同及特征。

六、保險(xiǎn)的基本原理。

七、保險(xiǎn)規(guī)劃的意義。

第三節(jié)保險(xiǎn)的主要品種。

一、人壽保險(xiǎn)。

二、人身意外傷害保險(xiǎn)。

三、健康保險(xiǎn)。

四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

五、團(tuán)體保險(xiǎn)。

第四節(jié)財(cái)富保障規(guī)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇。

一、財(cái)富保障規(guī)劃的功能和目的。

二、家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃。

三、家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃。

四、選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品需要注意的其他事項(xiàng)。

第三章教育投資規(guī)劃。

第一節(jié)教育投資規(guī)劃概述。

一、教育投資規(guī)劃的重要性。

二、教育投資規(guī)劃的特點(diǎn)。

三、教育投資規(guī)劃的原則。

第二節(jié)教育投資規(guī)劃的工具。

一、短期教育投資規(guī)劃工具。

二、長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具。

第三節(jié)教育投資規(guī)劃的流程及原則。

一、教育投資規(guī)劃的流程。

二、教育投資規(guī)劃具體步驟分析。

第四節(jié)出國(guó)留學(xué)教育投資規(guī)劃。

一、出國(guó)留學(xué)的需求現(xiàn)狀。

二、出國(guó)留學(xué)考慮的因素。

三、出國(guó)留學(xué)的成本分析。

四、出國(guó)留學(xué)面臨的問(wèn)題及建議。

第四章退休養(yǎng)老規(guī)劃。

第一節(jié)退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性。

一、社會(huì)老齡化趨勢(shì)。

二、醫(yī)療和健康費(fèi)用持續(xù)增加。

三、通貨膨脹率居高不下。

四、生活品質(zhì)提高和額外支出增加。

五、養(yǎng)老保障制度缺位。

第二節(jié)影響退休規(guī)劃的因素。

一、退休年齡。

二、壽命延長(zhǎng)。

三、性別差異。

四、通貨膨脹率。

五、預(yù)期生活方式。

六、現(xiàn)有資產(chǎn)狀況。

七、預(yù)期投資回報(bào)率。

第三節(jié)退休規(guī)劃的流程和原則。

一、退休規(guī)劃的流程。

二、退休規(guī)劃步驟分析。

三、退休規(guī)劃原則。

第四節(jié)薪酬與員工福利。

一、薪酬構(gòu)成與福利。

二、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集與發(fā)放。

三、企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放。

四、其他社會(huì)福利與單位福利。

第五章投資規(guī)劃。

第一節(jié)投資規(guī)劃概述。

一、投資規(guī)劃相關(guān)定義。

二、投資的目的。

第二節(jié)現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置。

一、有效市場(chǎng)理論。

二、投資組合理論。

三、資本資產(chǎn)定價(jià)模型。

四、套利定價(jià)理論。

五、行為金融學(xué)。

六、資產(chǎn)配置。

第三節(jié)投資工具分析方法與投資組合績(jī)效分析。

一、基本面分析。

二、技術(shù)面分析。

三、債券分析。

四、心理分析。

五、投資組合業(yè)績(jī)的評(píng)價(jià)。

第四節(jié)資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃。

一、資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用。

二、投資規(guī)劃的案例分析。

……。

第六章稅務(wù)規(guī)劃。

第七章財(cái)富傳承規(guī)劃。

第八章中小企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃。

第九章理財(cái)規(guī)劃與客戶關(guān)系管理。

第十章綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

第十一章理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程。

附：理財(cái)規(guī)劃書參考樣本。

銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)題庫(kù)篇六

導(dǎo)語(yǔ)：現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。大家跟著百分網(wǎng)小編一起來(lái)看看相關(guān)的考試試題吧。

1、()是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。

a.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)

b.流動(dòng)現(xiàn)金管理

c.稅務(wù)籌劃

d.基本財(cái)務(wù)比率

正確答案是：d，

解析:基本財(cái)務(wù)比率是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。

2、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到()。

a.10%

b.20%

c.30%

d.40%

正確答案是：b，

解析:現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到20%.

3、利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的()最大化。

a.利潤(rùn)

b.總利潤(rùn)

c.凈利潤(rùn)

d.凈資產(chǎn)

正確答案是：c，

解析:利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的凈利潤(rùn)最大化。

4、流動(dòng)比率等于()

a.流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債

b.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

c.流動(dòng)負(fù)債-流動(dòng)資產(chǎn)

d.流動(dòng)負(fù)債/流動(dòng)資產(chǎn)

正確答案是：b，

解析:流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

5、()是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。

a.企業(yè)保險(xiǎn)

b.關(guān)鍵人物保險(xiǎn)

c.企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)

d.企業(yè)壽險(xiǎn)

正確答案是：b，

解析:關(guān)鍵人物保險(xiǎn)是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。

多項(xiàng)選擇題

6、中小企業(yè)融資需求一般具有()的特點(diǎn)。

a.償還時(shí)間快

b.周期短

c.頻率高

d.信用級(jí)別低

e.額度小

正確答案是：b,c,e，

解析:中小企業(yè)融資需求一般具有周期短、頻率高、額度小的特點(diǎn)

7、投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有()

a.政府貸款

b.銀行借款

c.企業(yè)發(fā)行債券

d.民間借貸

e.上市公司發(fā)行股票

正確答案是：b,c,d，

解析:投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券、民間借貸三大類。

8、我國(guó)的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)()界定的。

a.企業(yè)的`從業(yè)人員

b.營(yíng)業(yè)收入

c.資產(chǎn)總額

d.行業(yè)特點(diǎn)

e.實(shí)收資本

正確答案是：a,b,c,d，

解析:我國(guó)的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定的。

9、企業(yè)發(fā)行債券的利息可以計(jì)入成本，所以應(yīng)盡量選擇定期還本付息的方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息。

a.正確

b.錯(cuò)誤

正確答案是：a，

解析:企業(yè)發(fā)行債券的利息可以計(jì)入成本，所以應(yīng)盡量選擇定期還本付息的方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息。

10、在投融資中的稅收籌劃時(shí)，投資中要注意對(duì)投資方向、企業(yè)注冊(cè)地點(diǎn)、投資方式的選擇。

a.正確

b.錯(cuò)誤

正確答案是：a，

解析:投資中要注意對(duì)投資方向、企業(yè)注冊(cè)地點(diǎn)、投資方式的選擇。

銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)題庫(kù)篇七

個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)試題，希望對(duì)大家有所幫助。

1. 貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括()。

a.銀行短期存款

b.短期國(guó)庫(kù)券

c.股票

d.銀行承兌匯票

e.股指期貨

2. 以下關(guān)于股票的表述中正確的有()。

a.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定相等

b.股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益組成

d.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇優(yōu)質(zhì)公司股票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的

3. 按照交易標(biāo)的物來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可以分為()。

a.外匯市場(chǎng)

b.柜臺(tái)市場(chǎng)

c.貨幣市場(chǎng)

d.資本市場(chǎng)

e.金融衍生品市場(chǎng)

4. 以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是()。

a.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

b.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

c.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

d.成本低于銀行貸款

e.票據(jù)的收益率較高

5. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在()。

a.定期存款記名，不可流通

b.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通

c.定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

d.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動(dòng)的

e.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單流動(dòng)能力比定期存款的低

6. 以下對(duì)貨幣市場(chǎng)基金的論述正確的是()。

a.國(guó)庫(kù)券、銀行定期存單等是貨幣市場(chǎng)基金的投資工具

b.貨幣市場(chǎng)基金所投資的工具風(fēng)險(xiǎn)較低，收益率較高

c.貨幣市場(chǎng)基金的管理費(fèi)用通常比股票基金或債券基金的低

d.貨幣市場(chǎng)基金的風(fēng)險(xiǎn)要比銀行存款的高

e.貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在1年以內(nèi)

7. 國(guó)債的特征包括( )。

a.安全系數(shù)高

b.流動(dòng)性強(qiáng)

c.收益比較穩(wěn)定

d.收益率高

e.享受免稅待遇

8. 按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為()。

a.遠(yuǎn)期

b.期權(quán)衍生工具

c.場(chǎng)內(nèi)交易工具

d.期貨

e.互換

9. 期貨交易的主要制度有()。

a.保證金制度

b.每日結(jié)算制度

c.持倉(cāng)限額制度

d.大戶報(bào)告制度

e.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

10.下列關(guān)于影響黃金價(jià)格變動(dòng)因素的說(shuō)法，正確的有()。

a.如果市場(chǎng)的黃金供給過(guò)剩，那么價(jià)格將下跌

b.通貨膨脹時(shí)，產(chǎn)品的名義價(jià)格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升

c.實(shí)際利率下降，黃金價(jià)格將上升

d.美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，黃金價(jià)格上升

e.任何時(shí)候，黃金理財(cái)產(chǎn)品都是抗風(fēng)險(xiǎn)的理想產(chǎn)品

11.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是()。

a.銀行活期存款

b.10年期長(zhǎng)期國(guó)債

c.公司債券

d.優(yōu)先股股票

e.看漲期權(quán)

12.下列指標(biāo)能體現(xiàn)金融市場(chǎng)價(jià)格水平的是()。

a.股票發(fā)行總量

b.上市公司總數(shù)

c.股票價(jià)格指數(shù)

d.貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

e.銀行間同業(yè)拆借利率

13.下列哪些因素將會(huì)使債券的`發(fā)行利率提高?()

a.債券的期限長(zhǎng)

b.債券有擔(dān)保

c.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高

d.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大

e.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

14.當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將下跌時(shí)，可以采取的交易策略有()。

a.買進(jìn)看漲期權(quán)

b.賣出看漲期權(quán)

c.買進(jìn)看跌期權(quán)

d.賣出看跌期權(quán)

e.選擇擇期交易

15.以下關(guān)于貨幣市場(chǎng)上交易行為分析正確的有()。

a.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

b.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定的利率彈性較小

c.在回購(gòu)期內(nèi)，逆回購(gòu)方有權(quán)利對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購(gòu)等處置

d.大額可轉(zhuǎn)讓存單發(fā)行市場(chǎng)上的中介機(jī)構(gòu)一般都是由投資銀行承擔(dān)

e.中央銀行參與短期政府債券市場(chǎng)的主要目的是為了進(jìn)行公開市場(chǎng)操作

16.外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)是()。

a.空間統(tǒng)一性

b.可復(fù)制性

c.時(shí)間連續(xù)性

d.杠桿特征

e.穩(wěn)定收益

17.外匯市場(chǎng)的參與者主要包括()。

a.各種金融機(jī)構(gòu)

b.外匯經(jīng)紀(jì)人

c.銀行客戶

d.商業(yè)銀行

e.投資銀行

18.同業(yè)拆借市場(chǎng)具有()特點(diǎn)。

a.期限短

b.交易手段先進(jìn)

c.流動(dòng)性低

d.利率敏感

e.交易額大

19.同國(guó)庫(kù)券相比，商業(yè)票據(jù)()。

a.風(fēng)險(xiǎn)性更大

b.流動(dòng)性更好

c.利率較低

d.流動(dòng)性更差

e.風(fēng)險(xiǎn)性更小

20.金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括()。

a.集聚功能

b.致富功能

c.避險(xiǎn)功能

d.反映功能

e.交易功能

銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)題庫(kù)篇八

個(gè)人理財(cái)就是通過(guò)對(duì)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃。接下來(lái)小編為大家編輯整理了2017年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)講義，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

保險(xiǎn)的定義：

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

法律角度：保險(xiǎn)是一種合同

保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。

1、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則：

(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

(2)量力而行的原則

(3)分析客戶保險(xiǎn)需要：適應(yīng)性、支付能力、選擇性

2、保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟：

(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的'(作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，或者人的壽命和身體)

只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益才能為其投保。可保利益應(yīng)符合三個(gè)要求：必須是法律認(rèn)可的主體;必須是客觀存在的利益;必須是可衡量的利益。

(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品：

常見的：意外傷害、健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、意外損毀險(xiǎn)等;

合理搭配不同險(xiǎn)種，如主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)

(3)確定保險(xiǎn)金額

人的價(jià)值評(píng)估法：生命價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等

(4)明確保險(xiǎn)期限

3、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)

(1)未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

(2)過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

(3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

例題：人身保險(xiǎn)產(chǎn)品中的兩全保險(xiǎn)不僅保障被保險(xiǎn)人本人的利益，也使()利益得到保障。

a 債權(quán)人 b 債務(wù)人 c 繼承人 d 受益人

通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)提前做出安排，以達(dá)到少繳稅或遞延剿說(shuō)的目的。

1、稅收規(guī)劃的原則

(1)合法性

(2)目的性

(3)規(guī)劃性

(4)綜合性

2、稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容

(1)避稅規(guī)劃：非違法性;有規(guī)則性;前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性

(2)節(jié)稅規(guī)劃：合法性，有規(guī)則性，經(jīng)營(yíng)的調(diào)整型和后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性;

(3)轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃：將稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者或供應(yīng)商，純經(jīng)濟(jì)行為

3、稅收規(guī)劃的主要步驟

短期所得或長(zhǎng)期利益;

(2)控制稅收規(guī)劃方案的執(zhí)行

(3)實(shí)例：客戶工資薪金轉(zhuǎn)化為勞務(wù)報(bào)酬;工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅

例題：下列個(gè)人稅收策劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是()

a 將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅

b 企業(yè)為員工提供住房而在工資里扣除

c 以報(bào)銷費(fèi)用形式取得部分收入

d 分期支付獎(jiǎng)金

1、教育規(guī)劃

2、退休規(guī)劃

(1)誤區(qū)：計(jì)劃開始太遲;對(duì)收入和費(fèi)用估計(jì)過(guò)于樂(lè)觀;投資過(guò)于保守

(2)退休規(guī)劃步驟：客戶退休生活設(shè)計(jì);第一年費(fèi)用需求分析;退休期間總費(fèi)用分析、退休后的年收入狀況。

例題：一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。

a 工作生涯設(shè)計(jì) b 退休后生活設(shè)計(jì)

c 自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì) d 自籌退休金部分的投資計(jì)劃

e 保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)