存款理財方案(大全9篇)

在實際生活和工作中，方案起到了引導(dǎo)和規(guī)劃的作用，幫助我們實現(xiàn)預(yù)期的結(jié)果。方案的制定需要全面考慮各方利益，做到公平公正。方案范文的分析和評價有助于我們提高實際工作中的方案制定和實施能力。

存款理財方案篇一

1、為什么要拉存款。

把銀行做為一個金融企業(yè)來看，需要優(yōu)質(zhì)的存款。企業(yè)的資產(chǎn)構(gòu)成相當(dāng)重要，負(fù)債和所有者權(quán)益構(gòu)成企業(yè)的資產(chǎn)。如果一個盈利能力強的企業(yè)，它的負(fù)債比例相對高一些，那么對于這個企業(yè)來說，是不錯的選擇。負(fù)債所需的成本不高，但是風(fēng)險相對所有者權(quán)益來說要大一些，它隨時需要你償債。反過來，風(fēng)險小的所有者權(quán)益這塊，它的成本高。因為，所有者把錢投入一個企業(yè)最大的目標(biāo)是賺錢，所有者需要企業(yè)分紅。

那么我們得出結(jié)論：一個盈利能力強的企業(yè)如果資產(chǎn)構(gòu)成中負(fù)債比例高一點，那么它的盈利能力還會再強。

銀行是特殊的金融企業(yè)，在資產(chǎn)構(gòu)成的比例中，負(fù)債比例要比其它行業(yè)的要高，這就決定了，銀行業(yè)是一個需要高盈利的企業(yè)，同時也決定了這個行業(yè)的高風(fēng)險性。說了半天，我們的話題是拉存款，但了解了上面這些內(nèi)容，你就可以知道，為什么銀行需要優(yōu)質(zhì)的存款。因為，銀行需要成本低，風(fēng)險小的資產(chǎn)。可負(fù)債和所有者權(quán)益都不能滿足這兩個特性。而銀行本身卻又拿不出資金來吸引這些存款，因為國家制定的利率在那里（順帶提一下，有人說人行要制定浮定的利率，讓各家銀行自己確定自己家的利率，在現(xiàn)在的階段，真是天大笑話），而拉還的存款對于銀行來說可以滿足以上這兩個條件。如是之，各位就知道為什么了吧。

即便如此，銀行職工拉的存款有用嗎？打個比喻，就象精衛(wèi)填海。不能說完全沒有用，但對于我們現(xiàn)有銀行的不良負(fù)債來說，車水杯薪。說實話，我很同情那些兢兢業(yè)業(yè)戰(zhàn)斗在拉存款一線的員工們。

2、拉存款對我國國有銀行的害處。

a、對員工的害處，我為什么先提到個人，因為我們黨現(xiàn)在要以人為本，執(zhí)政為民。所以我就改變了一下秩序，以人為本吧。我們國家的社會環(huán)境很獨特。是個很講究人情味的社會，同時也是個非常殘酷的社會。你把員工推到社會上去，硬要他們完成巨額的存款任務(wù)。那作為弱勢地位的員工怎么辦？有關(guān)系的，找關(guān)系，沒有關(guān)系的只能用自己的錢當(dāng)利息補貼給人家，這是明的，暗的，逢年過節(jié)還要給人送禮圍人情。實在不行的就貸一下款，完成了任務(wù)再說。到處賠笑臉。賤的一踏糊涂，員工的自尊傷的一踏糊涂。從而在社會上造成了很壞的印象，銀行員工的社會地位低，同時也給單位造成了不良的影響。馬克思寫政治經(jīng)濟學(xué)的時候?qū)ι鐣鱾€階級做了分析，提到銀行，說金融寡頭除了吃放貸的利差，還有就是吃員工的廉價勞力力所創(chuàng)造的剩余價值?？峙埋R克思活到現(xiàn)在看到拉存款的現(xiàn)象還會加上一條。在中國，銀行老板不僅吃利差和員工創(chuàng)造的剩余價值，還要吃員工的肉。這是對銀行員工赤裸裸的雙重剝削和殘酷的壓榨。而這樣的現(xiàn)象竟然發(fā)生在號稱社會主義國家的中國，馬克思在世可能要郁悶的瘋掉了。

喝酒？人家?guī)湍阃瓿扇蝿?wù)可不是簡單的為了一桌飯，所以呀，那些不良貸款，各種違規(guī)違紀(jì)業(yè)務(wù)為什么會層出不窮？我想除了管理有問題，拉存款欠下的人情債也是一個重要的根源，國家公務(wù)員不是高薪養(yǎng)廉嗎？和銀行員工比起來，如果國家公務(wù)人員需要高薪，那么銀行員工也有充分的理由需要高薪。可見，所謂的高薪養(yǎng)廉的說法在中國根本站不住腳，無非是某些利益集團的借口罷了。最近也聽說了中國銀行的高山案件。這和拉存款有絕對的關(guān)系。呵，這樣的案子說明的東西太多了，而且也出的太及時了。對于這家銀行來說亡羊補牢，未為晚也。

3、拉存款對整個國家有利嗎？擾亂了金融秩序，至少這是從人民銀行的角度來說的。不能說現(xiàn)階段我們國家的存款總量是固定的，因為還在不斷的增長中。但是現(xiàn)實中，你拉的存款，就是從別的銀行來的，甚至就是自己的銀行的。更有甚者，直接貸款沖個時點數(shù)。一兩天的利息百十塊錢。但自己得到獎金就顧不得那么多了，管它對單位對社會有什么好處壞處呢。還有高息攬儲，各種手段不一而足，各種方式觸目驚心。其實我倒建議我國駐外銀行應(yīng)該多拉存款。因為拉的是外國人的錢。賺的是外匯。呵，就怕老外對你的信譽不放心。不敢存錢在你們那里。

一點不夸張的說，拉存款金融系統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)利益最大。一可以拿到巨額的獎金，二可以數(shù)字邀功升官。這些領(lǐng)導(dǎo)和那些不斷出事的煤礦領(lǐng)導(dǎo)本質(zhì)是一樣的。心都是黑的。只不過，相對幸運的是，金融系統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)不用擔(dān)心一死上百人的事情發(fā)生。頂多被人搶個銀行。也輪不到自己挨槍子。舉個例子，一個二級分行，省行下來幾個億的存款任務(wù)，分行行長只會做除法，除一除，一個人六七十萬。小職工完成六七十萬拿三千，我完成六七十萬，我拿三十萬。呵，還是社會主義制度優(yōu)越呀。再想想，我?guī)У倪@個行今年成績不錯，我可以到省行行長跟前給他看看數(shù)字，升官在即。哈哈。我得意的笑。

5、隨想，一個企業(yè)要充分調(diào)動職工的積極性要抓兵，而不僅僅是抓將。這從解放戰(zhàn)爭時期國共戰(zhàn)爭中就能看出來。人民群眾的智慧是無窮的。領(lǐng)導(dǎo)遇到的難題群眾能給你解決，領(lǐng)導(dǎo)想不到的難題，群眾能給你想到，還能給你解決?，F(xiàn)在的那些困難特別是國有企業(yè)改革中遇到的那些困難只要充分的發(fā)動群眾，是完全可以克服的?？蓢@的是，從改革的成果分配來看，我們滑向了蔣介石的做事方式。依賴官僚而不是依賴群眾?？膳碌氖牵?jīng)過了文化大革命，我們國家領(lǐng)導(dǎo)人已經(jīng)再沒有這樣的勇氣了。

6、

總結(jié)。

拉存款是我們國家金融系統(tǒng)的一道奇特的風(fēng)景線就這道風(fēng)景線談了好多。我希望這道奇特的風(fēng)景線能夠消失成為我們銀行員工遙遠的記憶。這意味著我們國家的金融業(yè)走向成熟和健康我們的銀行走向理智和正規(guī)。

存款理財方案篇二

：“金秋營銷”

本次活動以“金秋營銷”為主題，旨在向高中端客戶和大眾客戶表達銀行與之分享耕耘碩果、共創(chuàng)美好未來的真誠愿望，傳播銀行個人銀行業(yè)務(wù)以客戶為中心、致力于實現(xiàn)銀客“雙贏”的經(jīng)營理念。各行可在此基礎(chǔ)上，根據(jù)本行的活動特色，提煉活動主要“賣點”作為副題。

：xxxx年xx月xx日xx月xx日。

以中秋佳節(jié)、國慶節(jié)為引爆點，以個人高中端客戶和持卡人為重點目標(biāo)群體，以鞏固和發(fā)展客戶、促進儲蓄卡使用、提高速匯通手續(xù)費等中間業(yè)務(wù)收入為主攻目標(biāo)，重點拓展購物、旅游、餐飲、娛樂市場及其相關(guān)市場，同時擴大產(chǎn)品覆蓋人群，促進客戶多頻次、多品種使用，帶動個人銀行業(yè)務(wù)全面發(fā)展同時通過“金秋營銷”宣傳活動的開展，確立我行品牌社會形象，增強客戶對我行個人金融三級服務(wù)（服務(wù)、社區(qū)服務(wù)、自助服務(wù)）的認(rèn)知和感受，提高電子渠道的分銷效率，切實提升經(jīng)營業(yè)績。

活動主要包括以下內(nèi)容：

（一）“金秋營銷產(chǎn)品歡樂送”優(yōu)惠促銷贈禮活動。

為鼓勵持卡人刷卡消費和無紙化支付，促進銀行卡和自助設(shè)備各項業(yè)務(wù)量的迅速增長，同時保持和提升速匯通業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢，促進匯款業(yè)務(wù)持續(xù)快速發(fā)展，特開展以下優(yōu)惠促銷贈禮活動：

金秋營銷自助服務(wù)送好禮”

（）活動期間持我行儲蓄卡在全省范圍內(nèi)的自助設(shè)備上繳納次費用的客戶，可持繳費憑證及存取款憑證，到所在地的營業(yè)網(wǎng)點兌換價值元的禮品一份。先到先得，送完為止。憑證必須是同一儲蓄卡的繳費憑證，禮品兌換后，我行將收回繳費憑證。

（）凡在活動期間辦理簽署代繳費協(xié)議的客戶，可獲得價值元的禮品一份。簽約即送，一戶一份，先到先得，送完為止。

活動禮品由各行自行購置。

金秋營銷卡慶雙節(jié)”

（）活動期間申請卡免收當(dāng)年年費。

（）刷卡消費達到一定標(biāo)準(zhǔn)，可憑消費交易單據(jù)和銀行卡到當(dāng)?shù)亟ㄐ兄付ǖ攸c領(lǐng)取相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的禮品，領(lǐng)完為止。

刷卡消費達元（含）以上，贈送價值元禮品；

刷卡消費達元（含）以上，贈送價值元禮品；

刷卡消費達元（含）以上，贈送價值元禮品；

刷卡消費達元（含）以上，贈送價值元禮品；

禮品應(yīng)充分迎合客戶節(jié)日期間消遣購物的心理，刷卡消費元以下的建議為動物園門票、公園門票、商場周邊麥當(dāng)勞等用餐環(huán)境幽雅的快餐機構(gòu)套餐票等，具體由各行自行確定。

各行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，積極篩選—個大型商場、高檔賓館、高檔飯店等消費交易量大的特約商戶，對當(dāng)天消費達到標(biāo)準(zhǔn)的客戶采取現(xiàn)場贈禮的'方式，提升活動的轟動效應(yīng)。

“金秋營銷速匯通優(yōu)惠大放送”

活動期間，速匯通匯款手續(xù)費優(yōu)惠%幅度。

二“金秋營銷產(chǎn)品歡樂送”網(wǎng)點個銀產(chǎn)品展示及優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動。

以營業(yè)網(wǎng)點為單位開展“金秋營銷產(chǎn)品歡樂送”優(yōu)質(zhì)服務(wù)及個銀產(chǎn)品的展示活動?；顒又饕獌?nèi)容有：

營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一懸掛宣傳橫幅，張貼和擺放省分行下發(fā)的營銷活動海報以及活動宣傳折頁（近期下發(fā)），以新穎、豐富的視覺感染力，吸引客戶關(guān)注。

網(wǎng)點柜員統(tǒng)一佩帶工作胸牌，增加員工親和力，突出我行員工熱情、親切的服務(wù)形象。

活動期間，網(wǎng)點須設(shè)專門的宣傳咨詢臺并配備導(dǎo)儲員，加強動態(tài)推介，引導(dǎo)客戶使用我行提供的自助渠道辦理普通存取款和繳費業(yè)務(wù)，積極做好相關(guān)兌獎工作。

積極開展網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作，提高速匯通等業(yè)務(wù)的柜臺服務(wù)質(zhì)量，加強柜臺人員與客戶的交流，切實提升網(wǎng)點服務(wù)形象。

切實做好對客戶的綠色通道服務(wù)，嚴(yán)格按照有關(guān)要求向客戶提供優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)，為客戶營造良好的節(jié)日服務(wù)環(huán)境。

（三）“金秋營銷產(chǎn)品歡樂送”社區(qū)活動。

擴大社區(qū)營銷滲透面，密切社區(qū)關(guān)系，按計劃穩(wěn)步推進社區(qū)營銷工作。

抓住中秋節(jié)和國慶節(jié)的有利時機開展“金秋營銷產(chǎn)品歡樂送”社區(qū)營銷活動，穩(wěn)步推進第二階段社區(qū)營銷工作。通過社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)服務(wù)、戶外展示、社區(qū)金融課堂、營銷小分隊社區(qū)宣傳等各個方面密切結(jié)合，全方位樹立我行的社區(qū)服務(wù)形象，加強社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點與目標(biāo)社區(qū)的各項聯(lián)系，密切網(wǎng)點與社區(qū)客戶的感情，穩(wěn)步推進社區(qū)營銷工作。

結(jié)合活動促銷內(nèi)容，確定社區(qū)目標(biāo)客戶，積極拓展相關(guān)業(yè)務(wù)量，切實提升社區(qū)營銷經(jīng)營業(yè)績。

（）積極拓展速匯通業(yè)務(wù)。

月、月為學(xué)生入學(xué)或新生報到高峰期，各行可以開展憑學(xué)生證或錄取通知書享受匯款優(yōu)惠的營銷活動，吸引學(xué)生客戶群體，拓展教育社區(qū)市場業(yè)務(wù)；對城市中匯款頻率較高的人群，如商業(yè)社區(qū)經(jīng)商人員、外出務(wù)工群體等，積極開展社區(qū)營銷活動，提高營銷活動的有效性；對潛在的匯款大戶及有異地代發(fā)工資需求的全國性、跨區(qū)域企業(yè)，各行可以通過公私聯(lián)動進行一對一營銷，爭取導(dǎo)地代發(fā)工資等批量匯款業(yè)務(wù)。

（）切實促進個人儲蓄存款業(yè)務(wù)。

月、月個人存款的目標(biāo)社區(qū)應(yīng)確定為校園社區(qū)和批發(fā)市場等商業(yè)社區(qū)，切實抓住學(xué)生學(xué)費繳納以及商業(yè)交流頻繁的季節(jié)特點，大力吸收儲蓄存款。抓住國慶節(jié)期間股市休市的商機，重點營銷“個人通知存款”，抓住新生入學(xué)的時機，重點營銷“教育儲蓄存款”，營銷宣傳中要注意突出我行通知存款助理財、教育儲蓄可只分兩次存入的創(chuàng)新優(yōu)勢。國慶節(jié)期間，各行要做好安排，活動期間，各行要安排專人值班，妥善處理客戶投訴或滿足客戶的特殊需求。

（）有效發(fā)展個人汽車貸款業(yè)務(wù)以及各項個人消費信貸業(yè)務(wù)。

活動期間，各行應(yīng)在汽車經(jīng)銷市場、家電批發(fā)市場、住房裝修市場等商業(yè)社區(qū)加強對汽車消費信貸以及我行各項個人消費信貸業(yè)務(wù)的宣傳和營銷。加強對高中端客戶的營銷力度，推進集團客戶購車服務(wù)合作；同時加強與人保財險公司以及汽車經(jīng)銷商的溝通合作，加大對集團客戶資源的拓展力度，促進個人汽車貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。

在活動期間，各行要加快業(yè)務(wù)受理的效率和審批速度，在規(guī)范操作的基礎(chǔ)上力求為客戶提供便捷高效的服務(wù)。

（三）“金秋營銷產(chǎn)品歡樂送”活動。

活動期間，各行采用信函方式或人工送達方式向客戶發(fā)送省分行統(tǒng)一制做的一張節(jié)日賀卡，并同時準(zhǔn)備一定金額的禮品。禮品袋由省分行統(tǒng)一制作下發(fā)，禮品由各行自備。

聯(lián)合本地餐飲、娛樂等行業(yè)的高檔合作機構(gòu)在活動期間向持有我行卡的客戶提供打折優(yōu)惠；聯(lián)合機場、車站等交通部門向我行客戶提供貴賓服務(wù)。

國慶節(jié)期間，客戶外出較多，各行要確保理財中心、理財專柜和客戶專窗正常營業(yè)；同時組織營業(yè)網(wǎng)點、個貸中心等經(jīng)營機構(gòu)切實落實客戶綠色通道服務(wù)和各項優(yōu)先優(yōu)惠服務(wù)，為客戶營造良好的節(jié)日服務(wù)環(huán)境；另外要密切協(xié)作，嚴(yán)格執(zhí)行“漫游服務(wù)”標(biāo)準(zhǔn)，確保總行客戶在全國范圍內(nèi)能夠得到專門服務(wù)，兌現(xiàn)樂當(dāng)家的品牌承諾。

通過本次系列活動，全行個人銀行業(yè)務(wù)力爭在月份實現(xiàn)以下目標(biāo)：

新增超過歷史同期水平，并使客戶結(jié)構(gòu)得到改善，質(zhì)量得到進一步提高；

自助設(shè)備存取款及其他代理業(yè)務(wù)交易量比月份增長%。

圓滿完成各項業(yè)務(wù)指標(biāo)。

存款理財方案篇三

想必很多人之所以選擇p2p網(wǎng)貸都是因為其高回報率，所以對于一些平臺給出的高收益，一些投資者不假思索地就投資了，絲毫不顧及其中暗藏的風(fēng)險。其實這樣是很容易踩雷的，在投資理財?shù)臅r候我們一定要認(rèn)清楚一個道理，那就是風(fēng)險總是和收益成正比的。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.41%，主流綜合收益率期間仍分布在8%-14%之間。看到有超高收益平臺就趕緊遠離吧！

二、考察項目資金的安全性。

平臺項目是否真實往往直接決定著一家平臺的生死。如果一家平臺上項目信息不完善、借款人信息不透明、操作流程不規(guī)范，那么這種平臺就很有可能存在圈錢、涉嫌資金池的風(fēng)險。所以我們在投資之前，我們一定要考察平臺的安全性，這個可以從平臺的資質(zhì)、運營實力以及信息披露情況來考察，像房易貸這樣借款人信息不打馬賽克，資金走向公開的p2p平臺安全性還是比較可信的。

三、關(guān)注平臺的風(fēng)控和負(fù)面消息。

風(fēng)控是一家平臺的核心，風(fēng)控實力的強弱決定了平臺的生存能力。所以，對于一家靠譜平臺必須得有嚴(yán)格的風(fēng)控審核能力，還要有專業(yè)的風(fēng)控團隊。所以，投資者需重點選擇有實物抵押的平臺，比如房產(chǎn)或者車輛，一旦平臺借款人無法償還時，平臺有權(quán)處理其借款人抵押物，來保障投資人資金安全。還有就是平臺的負(fù)面消息，如果平臺在多家第三方網(wǎng)貸都出現(xiàn)負(fù)面消息，那你就可以遠離了。如果只有一家網(wǎng)站有，需要辨別信息真假，詢問平臺客服，如何處理等等，等消息平息了，再投也不遲。

總而言之，排雷也不是三言兩語就能夠說清楚的，需要我們不斷積累理財經(jīng)驗，理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎，這句話已是老生常談。只有選擇安全靠譜的p2p平臺，才能遠離雷區(qū)，減少資金損失！

1.存款30萬p2p理財怎樣進行？p2p理財之道。

4.p2p新手投資不可不知的理財技巧。

7.p2p理財如何合理分配資金。

8.p2p理財詐手法盤點。

9.p2p理財?shù)闹旅`區(qū)。

10.為什么選p2p理財。

存款理財方案篇四

月收入3000元如何理財？首先根據(jù)日常的消費習(xí)慣，將生活必須花費的費用單獨計算出來，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購買合適的理財產(chǎn)品。

投資理財產(chǎn)品是多種多樣的，包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險理財?shù)?。通常而言，投資理財總是有一定風(fēng)險的，適合您的投資理財才是最好的。

建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟能力考慮。

1、明確理財目標(biāo)，找出理財缺口合理制定目標(biāo)，明確和目標(biāo)的差距，同時兼顧短期及長期目標(biāo)。

2、自測風(fēng)險承受度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力確定資產(chǎn)配置組合，風(fēng)險依次由小到大為：存款，銀行委托理財產(chǎn)品、債券、基金，股票。

3、選擇合適理財產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元，一年2萬4，加上年終獎最多3w左右，月薪3000理財方案如下：

1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那種建議放股份銀行，年利率3.3%左右，大約5年后本息得6萬5左右。

3、一年用1萬元用來投資理財，每月800多元做定投，回報高點話定投基金股票，保守點定投黃金證券，推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5w了，就取出來買保本理財。這么算了5年大概保守7w甚至更多吧這么算5年15w元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢，把你這5年的日常開銷掙回來了。

存款理財方案篇五

首先你需要設(shè)定自己每一個成長階段的理財目標(biāo)。每個人生階段，都有一個目標(biāo)要達成，不同年齡，上班族如何理財要根據(jù)自己的理財目標(biāo)去一步一步實現(xiàn)。比如近期要買房，買車，或者要準(zhǔn)備出國等等，但是目標(biāo)制定要盡可能具體化，詳細步驟，有確切的期限，理財目標(biāo)最好不要放長線。

二：堅持每天記賬。

上班族如何理財少不了學(xué)會記賬，但是不是說每天都要記。況且有幾多人能做到，因為記賬的目的是為了了解金錢去向，對物價的敏感，以后在買東西時能有個參照對比。另外記賬一方面是為了能明白以后哪方面不管賺多賺少，除了能清楚的掌握金錢的花費流向，還可以借此了解各項生活費的價格。

三：學(xué)習(xí)理財知識。

理財是一種熟練技能，完全可以通過學(xué)習(xí)得到更大的收獲，學(xué)習(xí)理論的目的布置一定要成為高手，而是具備基本的理財判斷力，工欲善其事必先利其器。

四：改掉消費惡習(xí)。

量入為出，適當(dāng)消費，理性“剁手”，精打細算，永遠是上班族如何理財最經(jīng)典的理財規(guī)則，改掉消費惡習(xí)，開源節(jié)流雙向努力，這樣你才有“財”可理。

五：學(xué)會投資自己。

年輕人要懂得并且舍得投資自己，上班族如何理財除了要學(xué)會給錢投資，還要給自己投資，因為投資自己，就是全方位的提升自己的學(xué)識、能力、內(nèi)外兼修。投資自己是一筆穩(wěn)賺不賠的買賣。通過自我投資不斷增加自己的價值，是一個回報率最高的理財方法。

六：短期活期理財。

對于上班族如何理財，考慮到有些上班族已經(jīng)成家，這里舉個例子，假如一個家2個人，月收入加起來6000元，除去平常的吃、穿、住、行等方面的開支3000元，那就還剩余3000元。可以將這些剩余的錢拿來投資，相當(dāng)于被強制的儲存了，但是不能真的就硬生生的存儲在銀行里，可以選擇一些有收益不錯。

七：穩(wěn)定理財保險。

對于一個普通的家庭來說，購買一些家庭醫(yī)療保險、意外保險等備用的基金是非常有必要的。但是一般的家庭都只是把一些暫時閑置不用的錢儲存起來了。其實他們可以選擇辦理具有理財功能的銀行卡，將每個月剩余的錢存入這個賬戶中，這樣每個月強制的儲蓄一點，累積一段時間下來，收入也是非常不錯的。

八：理錢生錢護錢。

最后，要說的還是保險，“護錢”也很重要對于比較年輕的上班族家庭，風(fēng)險的承受能力較強，就可以嘗試一下具有理財功能的保險，這樣既起到了一定的保障作用，同時也滿足了小家庭的理財需求。小額+定投對于時間不是很充足，但是有固定工資。

存款理財方案篇六

新一輪降溫讓大家明顯感覺到年末已經(jīng)很近了。一般來說，年末是理財?shù)暮脮r機，但今年的情況與往年已大不相同。央行的連續(xù)“雙降”，不管是銀行理財產(chǎn)品還是互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，都難逃收益整體下滑的命運。

隨著各種節(jié)日接踵而來，年末還是一個消費的旺季，不少人都希望錢包里的錢花出去了，賬戶上的錢還有收益，那么做好年末的理財規(guī)劃至關(guān)重要。

可關(guān)注短期理財產(chǎn)品。

據(jù)工商銀行海口國貿(mào)支行客戶經(jīng)理王英玉介紹，隨著年底臨近不少客戶致電咨詢有沒有節(jié)假日專屬的理財產(chǎn)品。“客戶的心理顯而易見：年底用錢的地方多，但是買些理財產(chǎn)品，說不定過年就有收益了，利息還能拿來給小輩們派紅包呢?！碑?dāng)然王英玉也稱今年大環(huán)境不同，銀行理財產(chǎn)品收益不能和去年同期動輒5%以上收益相比，“4.5%以上就不錯了。”

另一家股份制銀行的理財師則告訴記者，每逢年末，銀行都會發(fā)售一些節(jié)日的專屬理財產(chǎn)品，收益率略高于日常理財產(chǎn)品。雖說今年市場利率下降過快，高利率的理財產(chǎn)品很難再現(xiàn)，但還是會有部分銀行在元旦或春節(jié)前后推出節(jié)假日專屬理財產(chǎn)品，投資者可以多加關(guān)注。

余錢不妨存進“p2p”里。

進入12月，年化收益率一直低迷的余額寶收益沒有多大變化，大多“寶寶類”產(chǎn)品年化收益率都在3%左右。

由于年底開銷大，銀行理財流動性又差，一旦把所有資金都投入其中，碰到意外支出會取不出來，因此讓錢“生”錢的同時還要保障資金使用的靈活度，確保節(jié)前購物消費。理財師建議，這部分錢可以放在互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)攘鲃有暂^高的產(chǎn)品中。

兌換活動多。

信用卡積分能當(dāng)錢花。

臨近年底，不少信用卡持卡人都收到了銀行積分兌換的提醒短信，但這筆財富卻經(jīng)常被人們忽略。其實信用卡積分活動的內(nèi)容越來越豐富，除了能兌換一些生活用品外，還能進行捐贈、兌換電子書、享受商品折扣等一系列活動，小小的積分就可以讓持卡人的生活更加豐富。

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存款理財方案篇七

李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。

根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案，分別是本金無風(fēng)險的“保守型理財方案”、風(fēng)險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風(fēng)險中等的“溫和激進型理財方案”、風(fēng)險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

2、存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預(yù)計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預(yù)計年收益1.8%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風(fēng)險且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。

1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預(yù)期年收益2.6%；

2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計年收益4%.

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。

1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；

2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50etf指數(shù)基金。

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有一定風(fēng)險，預(yù)期年收益為5.5%左右。

1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金，預(yù)期年收益8%；

3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預(yù)計年收益3.5%.

綜述：該方案本金有較大風(fēng)險，預(yù)期年收益可達8%左右。

存款理財方案篇八

俗話說，沒有最好的產(chǎn)品，只有最適合的產(chǎn)品，投資理財也是如此。目前比較流行的家庭資產(chǎn)配置比例可以簡單地歸納為4321定律，即家庭資產(chǎn)合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險。家庭真正能夠用于家庭理財增值的部分，其實只有30%―40%的資產(chǎn)。

充分認(rèn)識不同產(chǎn)品的差異。

目前，可以投資的金融工具主要有銀行存款(定期、活期等)、國債、股票、基金、人民幣理財產(chǎn)品、保險、黃金、外匯、房地產(chǎn)、收藏品等。這些工具都有各自不同的風(fēng)險收益特征，一般情況下，低風(fēng)險或無風(fēng)險的，其收益就低，而高風(fēng)險的則相應(yīng)有預(yù)期的高收益，比如，基金中，股票型基金預(yù)期收益高，但是波動大、風(fēng)險高，債券型基金風(fēng)險較低，但收益也較股票型要低，貨幣市場基金流動性和安全性最高，但是收益性也最差，所以每個人都應(yīng)根據(jù)自身情況選擇合適的理財工具。

金字塔式儲蓄法。

金字塔式儲蓄法是指把一筆資金按照由少到多的方式拆分成幾份，分別存入銀行定期，當(dāng)有小額資金需求時，僅把小份額的定存取出，從而不影響大份額的資金利息收入。比如，10萬元的資金，分成1萬元、2萬元、3萬元和4萬元四筆，分別做一年期定期存款，假如在一年未到期時，需要1萬元的急用資金，那么只需把四筆定存中的1萬元取出即可，另外三筆的利息收入并不受影響。

電商寶類理財。

雖然目前余額寶的年化收益率不斷下降，但是由于可以隨時用于網(wǎng)購支付，仍然具有很大魅力。而京東小金庫和余額寶類似，對接的是嘉實活錢包與鵬華增值寶，為用戶提供閑錢理財?shù)耐瑫r，也支持在京東商城的消費。如果你是一名網(wǎng)購達人，那么放一點錢在余額寶或京東小金庫，就可以購物理財兩不誤。

對于個人來說，除了日常結(jié)合資金使用安排制定理財計劃外，充分規(guī)劃好法定節(jié)假期間的理財投資，將進一步有效地提升資金使用率。既保本又能獲得高收益的產(chǎn)品大概有四類，一類是保本型的短期銀行理財產(chǎn)品，一類是基金公司發(fā)行的貨幣型基金，一類是短期債券型基金，還有一類是債券逆回購。上述產(chǎn)品，基本的年化收益率均在3%至4%，是7天通知存款的2倍以上，或是活期存款利率的10倍以上。

存款理財方案篇九

我認(rèn)為具體情況具體分析很重要，根據(jù)不同的客戶群體，采用不同的方法進行存款營銷。

1.定期為主，活期為輔。眾所周知，銀行存款最重要的就是要穩(wěn)定，如果說今天把存款攬進來，明天就取走的話那也就是徒勞。現(xiàn)實中我們也不能保證我們的每一筆攬存都能一直穩(wěn)定，所以我們只能是以定期為主，活期為輔，定活并存。但從某種意義上說，活期也有它的優(yōu)勢，一是它的運營成本要比定期底，活期的利率是0.385%，而定期（一年）的利率是2.1%，這對于銀行利潤來說是有區(qū)別的；二是活期賬戶資金變動較大，某種程度上有大幅度新增的可能。

2.分散風(fēng)險，減小波動。銀行本身就是一個高風(fēng)險的行業(yè)，柜員攬存的風(fēng)險固然就是客戶存款會不會大額變動，對于這個問題我的觀點是廣泛撒網(wǎng)，分散風(fēng)險。舉個很簡單的例子：一個100萬的存款客戶和十個10萬的存款客戶，十個10萬的客戶存款的穩(wěn)定性很可能高于一個100萬客戶。所以說我們不能只依賴于大客戶，在營銷大客戶的同時也要積累大量中小型客戶，形成大小并存，大小互補的穩(wěn)定局面。所以對于我認(rèn)為所有來存款的客戶（無論金額大?。?，我們都要謹(jǐn)慎對待，將眼光放遠一些。

3.客戶至上，利益為先。銀行業(yè)在一定程度上說也是服務(wù)業(yè)的一種，客戶至上也是商業(yè)銀行一貫堅持的經(jīng)營理念，這不僅僅局限在優(yōu)質(zhì)服務(wù)，更重要的是客戶利益。一切從客戶角度出發(fā)，從客戶利益出發(fā)似乎是我們每一位銀行員工的原則，而柜面人員既是商業(yè)銀行與客戶接觸最密切的群體，也是銀行營銷客戶的重要渠道和風(fēng)險防范的直接參與者，因此柜面人員在攬存的思路上一定要特別注重客戶利益。

1.客戶分類：第一類是政府和公司類客戶；第二類是拆遷賠款客戶；第三類是個體商戶客戶；最后一類是普通居民類。

2.掌握客戶信息，保持客戶聯(lián)系。我們柜面人員攬存客戶數(shù)量較大，如果平時不注重客戶資料的收集與匯總便很難記住客戶的一些基本資料與投資偏好。所以，我們可以通過復(fù)印存單、記筆記等方法記住客戶的資料。在閑暇之余，我們可以通過這些資料對客戶進行電話、短信、上門走訪等形式進行維護。雖說一個簡短的電話、一條關(guān)心的短信、一次用心的上門拜訪是一些微不足道的事情，但這足矣讓客戶知道我們對他們的重視。例如，像我這樣的新員工，可以向各位前輩們討教經(jīng)驗，和他們一起去走訪客戶，留住客戶。

2。禮品一定要送?。?！在我們的客戶當(dāng)中，往往有這么一部分以中老年客戶為主的客戶特別注重活動中的回饋與禮品。而且他們有一大部分是沖著禮品來的，在我們辦業(yè)務(wù)的過程中，他們反應(yīng)我們答應(yīng)他們的禮品并沒有兌現(xiàn)，這對于我們的聲譽有一定影響。除此之外，我觀察到有些客戶對于我們禮品種類不太滿意，我認(rèn)為可以讓客戶留下想要的禮品（在可控范圍內(nèi)的），待她下次存款時送給他。

3.鎖定目標(biāo)，靚號吸引。在我們辦理業(yè)務(wù)的時候，往往會發(fā)現(xiàn)有那么一部分客戶，存款數(shù)額較大，但卻并非本網(wǎng)點開戶客戶。我認(rèn)為我們平時預(yù)留的一些靚號銀行卡往往就能派上用場了，類似這樣的大中型客戶往往對漂亮、吉利的數(shù)字比較感興趣。一定要發(fā)揮我們網(wǎng)點的優(yōu)勢，吸引客戶，留住他。

4.及時向客戶提供銀行資訊。銀行政策時有變動，銀行信息日日更新，但這些客戶往往無法第一時間得知，因此往往在一些業(yè)務(wù)方面帶來不便。銀行儲蓄利率調(diào)動、業(yè)務(wù)辦理流程變更、存款產(chǎn)品更新、定期存款到期等一系列資訊，我們都可以通過電話或者短信的形式來告知我們的客戶，這樣既能幫助到我們的客戶，也能給我們的工作帶來便利。

所有人看來，所謂銀行柜員就是大家去銀行辦理各個業(yè)務(wù)時，看到的那樣，坐在電腦前面一句您好開始，接著需要什么幫助——敲字——蓋章——下一位之類的，做了六個月的銀行柜員，真的沒那么簡單，今天想跟大家分享一下我的柜員工作心得。

銀行柜面營銷的第一個注意事項是要發(fā)自內(nèi)心的去為客戶著想，要想到在現(xiàn)在電子交易普及的情況下，客戶為為什么要來柜臺，客戶需要解決什么問題，將客戶的主要問題快速、高效，令客戶滿意的解決完后，這時，開始自己的柜面營銷較為合適。

一、要善于總結(jié)。根據(jù)客戶辦理的不同業(yè)務(wù)，開展不同的柜面營銷。

第二、營銷話述要簡短?？蛻魜砉衩?，可能只是希望快速效率地辦理業(yè)務(wù)，要將不同的業(yè)務(wù)營銷點進行精煉，爭取在１５秒內(nèi)進行精準(zhǔn)話述營銷，最高的營銷靜界就是無痕，深入客戶需求，打動客戶。

第三、不要進行多產(chǎn)品營銷，一次只需要營銷一種產(chǎn)品。這樣，可以給客戶較明確的思考空間并且使其他客戶的等待時間短，不會產(chǎn)生報怨，要知道，客戶來一次庭堂，感覺好，就會再來，不要急功盡利，會適得其反。時間是最好的營銷工具。

第四、要有團隊精神。一個人的時間有限，專業(yè)有限，在辦理業(yè)務(wù)的過程中，不懂的要快速尋求幫助，更快的為客戶解決問題，客戶的感覺會很好。我們小寨壩在信用社由特別好的`工作氛圍，這是我們的工作效率一直都不錯。

最后，服務(wù)的第一要旨是要客戶滿意，客戶滿意，生意就來，心誠則靈。