金融安全論文(匯總10篇)

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金融安全論文篇一

全國相關的金融機構陸續(xù)成立了專門的安全防范機構，并重點加強對系統(tǒng)需求設計、投產(chǎn)、推廣和軟件開發(fā)等重點程序的監(jiān)管和保護以及風險防范;在系統(tǒng)設計開發(fā)、防火墻選用、認證密碼等方面加大了投入。但是，當前的金融電子行業(yè)仍然存在著一些隱患，具體是傳遞信息的安全隱患和業(yè)務系統(tǒng)維護的風險防范隱患。

(一)行業(yè)自律。

行業(yè)或是客戶自身的信息包括最敏感機密部分對金融機構而言往往是公開的，金融機構可以輕松的獲取這部分信息，其中有部分信息具有相當?shù)慕?jīng)濟價值。對信息保護，行業(yè)的自律有著相當重要的意義，政府的監(jiān)管只是被動的行為，防患于未然更多的在于金融結構的自律行為。電子金融行業(yè)需制定一個有效的行業(yè)自律規(guī)范，從行業(yè)內部規(guī)范從事人員的行為總則，爭取將非法信息來源斬斷。國外大多數(shù)國家在立法上對行業(yè)自律機制給予較高的肯定，我國其實也可以借鑒，進一步發(fā)揮行業(yè)自律在信息安全上的作用。

(二)金融信息監(jiān)管。

完善的信息安全法律法規(guī)是做好信息安全工作的基礎。我國在信息安全法律法規(guī)建設方面已經(jīng)做了很多工作，如今與信息安全有關的法律法規(guī)包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及規(guī)范性文件三個層面。但是，我國的信息安全法律法規(guī)仍然不夠完善，管理機構存在多頭管理，要求從金融信息監(jiān)督開始為信息安全做好第一步。同時，中國人民銀行對網(wǎng)上銀行業(yè)務的監(jiān)管尚處于起步階段，應在《人民銀行法》等相關法規(guī)中將網(wǎng)上銀行明確納入中國人民銀行、銀監(jiān)會監(jiān)管的對象。其次，金融服務業(yè)消費者安全保障的投訴與受理機制欠缺，監(jiān)管機構中缺乏專門負責金融消費者安全保障方面事務的部門，對于投訴問題沒有從自律或者強制性法律機制角度進行規(guī)范。建議在我國因成立一個獨立的電子金融監(jiān)管機構，它獨立于各個行政體系，采用直接負責制，這是由于電子金融領域如出現(xiàn)信息安全事故，它所牽扯的相關行政部門較多，地域范圍較廣，現(xiàn)有職能部門無法對它進行有效的監(jiān)管，該機構應對電子金融機構信息可審查，可回溯并構建一個評價體系，將其評價結果對外公示，對于那些信息安全保護不當?shù)臋C構應給予懲罰，改變我國對信息泄露或是保護不當?shù)慕鹑跈C構只罰不懲的`局面。

(三)信息安全體系。

電子金融主要的運行手段是基于計算機網(wǎng)絡或是通信網(wǎng)絡，必須要技術層面上保護其安全，傳統(tǒng)的金融交易手段是基于柜臺式、盤點式，早期電子金融只是較為粗獷的將原有的業(yè)務照搬于網(wǎng)絡環(huán)境中，又由于網(wǎng)絡是個開放的平臺，所以造成了較多的信息安全事故，在近幾年的發(fā)展中有了迅猛的進步，但還存在諸多問題：用戶認證手段單一、支付手段繁雜、內網(wǎng)權限過大、設備更新過于頻繁、客戶端保護不夠、異常行為監(jiān)管不到位、標準不統(tǒng)一等問題。現(xiàn)應構建一個統(tǒng)一標準網(wǎng)絡信息安全體系。將用戶權限分割，將用戶不常用或是對其信息保護有隱患的功能部分需轉為傳統(tǒng)的柜臺辦理，用戶可對其權限進行縮減，提供用戶常用功能及其權限。用戶認證需多層次的，一般的安全層次認證簡單快捷，高層次需提供較多有效憑證方可使用。網(wǎng)絡模型要做到有效的內外分離，對外網(wǎng)要設置多層安全防范，不能以單一的防火墻形式存在，應具有動態(tài)更新、行為分析、危害恢復等功能。對內網(wǎng)必須將權限分割，無單一權限，在很多核心內容上應采用多人協(xié)同開啟權限功能，防止某一個體權限過大造成過多損失等?？蛻舳藨摳郊訉蛻舳税踩谋O(jiān)察，如發(fā)現(xiàn)客戶端存在隱患則盡到提醒義務，保護客戶信息安全。

三、結束語。

安全建設的研究一定要考慮到多方面，找到多種技術和管理方法，而不能只局限到某一種策略。單一的安全技術和產(chǎn)品已滿足不了行業(yè)用戶保障網(wǎng)絡安全的需求，防火墻、隔離卡、防病毒技術、信息加密技術、入侵檢測技術、安全評估技術、等級管理體系、安全認證技術、漏洞掃描等相互配合，構成網(wǎng)絡安全整體解決方案，并能在穩(wěn)定性及協(xié)同性整體配合上加強。信息的安全建設如今不僅僅只是技術的問題，更需要管理與技術相融合而發(fā)揮作用的一項系統(tǒng)工程。當然，不斷完善的規(guī)章制度、科學系統(tǒng)的管理以及高素質、高執(zhí)行力的團隊也是安全建設所必不可少的。

金融安全論文篇二

20xx年3月15日，中央電視臺曝光了有關商業(yè)銀行員工向不法分子出售客戶個人金融信息，并導致大量客戶總計3000余萬元存款被盜的事件。這一事件說明，部分銀行業(yè)金融機構并未充分重視客戶個人金融信息保護工作，沒有認識到保護客戶個人金融信息是銀行業(yè)金融機構的法定義務，缺乏行之有效的內控制度，也不了解違法收集、使用和對外提供客戶個人金融信息可能導致的惡劣影響和嚴重后果。為進一步強化銀行業(yè)金融機構個人金融信息保護工作，保護金融消費者合法權益，維護金融穩(wěn)定，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一、各銀行業(yè)金融機構必須嚴格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號發(fā)布)、《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕17號)等法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，依法合規(guī)收集、保存、使用和對外提供個人金融信息，不得向任何單位和個人出售客戶個人金融信息，不得違規(guī)對外提供客戶個人金融信息。

二、各銀行業(yè)金融機構應采取有效措施確保客戶個人金融信息安全，防止信息泄露和濫用。在制度上，應完善本機構相關內控制度，強化各部門、崗位和人員在客戶個人金融信息保護方面的責任，堵塞漏洞，完善內部監(jiān)督和責任追究機制;在技術上，應當嚴格權限管理，完善信息安全防范措施，有效降低個人金融信息被盜的風險;在員工教育上，應于近期在全轄范圍內集中開展一次客戶個人金融信息保護的培訓教育工作，使員工充分了解、認真貫徹相關法律、法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的規(guī)定，明確個人金融信息泄露和濫用對本機構及員工個人帶來的法律后果，進一步落實本機構的各項內控制度。

三、中國人民銀行及其分支機構將根據(jù)金融機構的自查情況，適時開展對銀行業(yè)金融機構客戶個人金融信息保護工作的專項檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構未有效開展相關工作、未履行客戶個人金融信息保護義務，侵害客戶合法權益的，將根據(jù)有關規(guī)定嚴肅處理。

請中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內各銀行業(yè)金融機構。

金融安全論文篇三

1.1國家的金融行業(yè)信息安全保護措施不足金融行業(yè)的信息安全將會直接影響到一個國家或者一個金融市場的穩(wěn)定，相關人員需要做好相應的保護工作，這樣才能夠達到維護電子金融行業(yè)安全發(fā)展的目標。但是在實際的管理中，我國的金融行業(yè)信息安全還存在一定的問題，其安全保護措施有待發(fā)展。安全管理系統(tǒng)還存在比較多的漏洞，如果這些漏洞不能及時解決，將會影響到我國整個金融行業(yè)的正常發(fā)展，嚴重時還會降低經(jīng)濟的發(fā)展質量。

1.2信息安全等級保護力度不夠當前我國已經(jīng)制定比較多的信息安全等級保護制度，但是在實際的應用中，由于缺乏監(jiān)管，使得一些制度沒有起到安全保護作用，導致信息安全問題增加，許多信息存在泄漏的風險。根據(jù)我國測評機構統(tǒng)計，在各個單位中共發(fā)現(xiàn)4284項安全問題，增加了我國金融安全風險，進而影響到我國金融網(wǎng)絡平臺的發(fā)展水平。

1.3金融信息系統(tǒng)災備建設與國外差距較大災備體系在信息系統(tǒng)建設中有著非常重要的作用，它能夠更好地維護信息和網(wǎng)絡安全。結合國內外相關數(shù)據(jù)證明，信息系統(tǒng)的停機容忍時限有嚴格的規(guī)定，一旦這些重要系統(tǒng)停機，將會給國家和社會帶來巨大的損失。當前我國金融信息系統(tǒng)災備建設與國外相比差距較大，在維護信息系統(tǒng)安全上還有一定的缺陷，比如銀行業(yè)務系統(tǒng)的`連續(xù)性規(guī)劃、業(yè)務恢復機制以及風險化解狀況都還比較脆弱，在運行過程中容易出現(xiàn)信息安全問題。

2.1提升金融行業(yè)網(wǎng)絡信息安全技術信息技術在金融行業(yè)網(wǎng)絡安全中起著關鍵性的作用，相關部門在進行金融信息系統(tǒng)建設時，應該要積極提升員工的信息網(wǎng)絡安全保障技術，這樣才能夠達到安全保障目標。第一，要加強金融網(wǎng)絡防火墻、加密等安全網(wǎng)絡技術的研究，提高網(wǎng)絡安全狀態(tài)，同時還要加強信息系統(tǒng)、網(wǎng)絡以及客戶端的安全建設，做好身份認證技術開發(fā)，加強對不良信息的檢測和屏蔽工作，從而達到維護網(wǎng)絡信息安全的目標。第二，要做好金融大數(shù)據(jù)的開發(fā)與利用，加強相關數(shù)據(jù)的分析，做好與服務數(shù)據(jù)的存儲和傳輸技術處理，最大限度降低信息安全風險，維護金融系統(tǒng)的正常運轉。

2.2做好信息安全防護措施要想維護電子金融信息的安全，金融領域應該要制定比較完善的措施，規(guī)范操作人員的行為，從而最大限度降低信息系統(tǒng)的運行風險，維護我過生社會經(jīng)濟的安全與穩(wěn)定。尤其是在電子金融行業(yè)，客戶的信息對金融機構來說是公開的，他們能夠獲得客戶最機密的信息。因此該行業(yè)的管理人員需要維護好客戶的私人信息，并對這些信息進行科學處理，從而達到金融信息行業(yè)的發(fā)展目標。我國信息安全法律法規(guī)建設中主要包括法律、行政法規(guī)以及部門規(guī)章制度等，但是在運行的過程中由于缺乏科學的監(jiān)督，使得這些制度形同虛設，不能夠起到積極的作用，最終會降低電子金融信息網(wǎng)絡運行的安全性，嚴重時還會影響我國經(jīng)濟市場的穩(wěn)定。所以相關部門要加強監(jiān)督管理工作，及時發(fā)現(xiàn)信息網(wǎng)絡運行中存在的問題，并結合這些問題制定出完善的管理方案，提升市場運行質量。比如我國在對電子金融市場監(jiān)管時，可以成立一個相對獨立的電子金融監(jiān)管機構，采用直接負責制，實時監(jiān)測金融市場的信息安全，對于一些存在信息安全問題的機構，該部門可以對其進行提醒，責令其進行系統(tǒng)改造和完善，降低金融信息安全風險。

2.3加快建立金融信息系統(tǒng)管理服務體系完善金融信息系統(tǒng)管理服務體系，首先要建立量化的監(jiān)控體系，在管理的過程中能對網(wǎng)絡運行數(shù)據(jù)進行跟蹤，從而制定出相應的維護措施，提高金融信息網(wǎng)絡的穩(wěn)定性與安全性。同時，政府部門也要做好金融信息的監(jiān)管工作，監(jiān)控的對象能夠為網(wǎng)絡系統(tǒng)提供科學的數(shù)據(jù)參考。其次，監(jiān)控人員要做好技術分析，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)異常時可以及時采取措施進行處理，推進我國電子金融信息系統(tǒng)的建設與發(fā)展，促進我國經(jīng)濟的快速發(fā)展。

3、總結。

綜上所述，電子金融領域信息安全關系到整個社會經(jīng)濟的發(fā)展水平，相關部門應該要做好信息安全維護工作，這樣才能夠達到管理目標，降低金融市場的運行風險。在進行電子金融信息安全系統(tǒng)建設時，應該要充分考慮各個方面，增強自身的維護技術水平，及時維護系統(tǒng)漏洞，做好信息安全認證工作，從而滿足我國電子金融信息系統(tǒng)的建設和發(fā)展。

金融安全論文篇四

當前，微信支付、手機銀行、云金融等金融創(chuàng)新業(yè)務在我國快速發(fā)展，由此形成了一種新的金融模式——互聯(lián)網(wǎng)金融。

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結合的新興領域，依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡等互聯(lián)網(wǎng)工具，實現(xiàn)資金融通等業(yè)務。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司將會對傳統(tǒng)金融機構帶來劇烈的沖擊與碰撞，未來甚至可能轉變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營模式和運轉格局。

以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機構該如何應對這一新情況呢?本文擬通過對互聯(lián)網(wǎng)金融內涵及特征的探討，分析其對銀行業(yè)帶來的影響，最后針對銀行業(yè)未來的發(fā)展方向提出一些應對的倡議及措施。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融概述。

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。

互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托于互聯(lián)網(wǎng)、移動通信技術實現(xiàn)資金融通等業(yè)務的新興金融模式，企業(yè)組織形式主要為小額貸款公司、第三方支付公司以及金融中介公司等。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)快速發(fā)展，將業(yè)務拓展至金融領域，構建出信息技術與金融資本相結合的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質及特征。

互聯(lián)網(wǎng)金融在融資模式上，有別于傳統(tǒng)的金融模式，如間接融資、資本市場的直接融資等，互聯(lián)網(wǎng)金融模式本質上是一種直接融資模式。

但二者皆是金融，擁有價值流通的共性，因此，在本質上傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融并無差別。

互聯(lián)網(wǎng)金融交易信息相對對稱，且交易成本低。

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，基于互聯(lián)網(wǎng)公開、透明的特點，資金供應方能夠通過網(wǎng)絡搜索到對方全面的財力與信用狀況信息;交易無傳統(tǒng)中介，借助互聯(lián)網(wǎng)平臺省去了銀行等中間環(huán)節(jié)，擠掉了中間成本，有效的降低了雙方投融資成本。

另外，效率高，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務主要是在網(wǎng)上處理，業(yè)務處理速度快，辦事效率高。

如阿里的“信貸工廠”等。

(三)互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展目前狀況。

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展勢頭很猛，阿里巴巴、騰訊、蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)公司對金融業(yè)務的強勢進入，以及余額寶、p2p、微信支付等基于互聯(lián)網(wǎng)的應用不斷涌現(xiàn)，令我國傳統(tǒng)金融機構頗感壓力。

傳統(tǒng)金融業(yè)務在線化服務、p2p模式、眾籌模式，分別以各自擁有的優(yōu)勢，逐漸吞食著市場的份額。

當然，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中也有自身的理由存在，如信用風險、非法集資風險等。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)的影響分析。

(一)搶占商業(yè)銀行市場份額。

面對互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛的進攻態(tài)勢，以商業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)的直接結果就是市場份額縮減。

永隆銀行董事長馬蔚華表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在支付方式、平臺及跨界金融方面，對銀行造成沖擊，銀行可能基本上抵不過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的進攻，被搶去市場份額。

同時，地產(chǎn)大亨史玉柱也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融可能蠶食掉銀行20%的市場份額。

這可以很好理解，新事物的發(fā)展過程，必將會導致舊事物的縮減、退讓。

互聯(lián)網(wǎng)金融本身就有信息處理方面的優(yōu)勢，效率高，加之無傳統(tǒng)中介，擠掉了中間成本，而商業(yè)銀行在信貸方面顯然沒有這方面的優(yōu)勢，市場份額減少成為必定。

(二)減弱商業(yè)銀行中介功能。

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，為客戶提供支付款業(yè)務，使資金供需雙方利用搜索平臺自主尋找交易對象，并完成交易，這與傳統(tǒng)銀行支付業(yè)務形成替代，致使傳統(tǒng)銀行在金融業(yè)務往來中資金中介的功能逐漸減弱，也就是說，互聯(lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，加速商業(yè)銀行的資金中介功能的邊緣化。

未來商業(yè)銀行在信貸領域的作用，將會逐漸削弱，直至被取締。

(三)迫使商業(yè)銀行金融創(chuàng)新。

經(jīng)過這么多年的發(fā)展，商業(yè)銀行在業(yè)務經(jīng)營方式、范圍上，都已固定成型，然而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，正沖擊著商業(yè)銀行傳統(tǒng)的發(fā)展模式。

中國銀行原副行長李禮輝認為，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、機制創(chuàng)新將迫使商業(yè)銀行作出轉變。

馬云也表示，銀行不轉變，我們轉變銀行。

商業(yè)銀行如果自身不發(fā)展創(chuàng)新，適應這個新時代，那么，就會有更多像互聯(lián)網(wǎng)金融的.金融創(chuàng)新，倒逼商業(yè)銀行進行改革，否則，商業(yè)銀行這位傳統(tǒng)金融機構的“老師傅”，很有可能會被“亂拳打死”。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融形勢下銀行業(yè)的發(fā)展方向。

(一)以直面金融非中介化為起點。

銀行貸款占社會融資規(guī)模的比重明顯下降很多，央行數(shù)據(jù)公布2014年上半年已不足六成。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的強勢發(fā)展，使得金融脫媒的進程進一步加快。

因此，我國銀行業(yè)應該直面這一理由，并采取一定的應對措施。

首先，加強綜合服務能力，拓展銀行業(yè)務，收入來源多元化。

通過加強資產(chǎn)管理、債券承銷、財務顧問等多項金融服務，為客戶提供一攬子的金融服務。

其次，完善銀行業(yè)務機構，加大和擴展中間業(yè)務收入，特別是發(fā)展理財、開放式基金和資產(chǎn)管理等業(yè)務。

在國外，商業(yè)銀行的中間業(yè)務已發(fā)展得相當成熟，美國、日本、英國的商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占全部收益比重均在40%左右，美國花旗銀行收入的80%更是來自于中間業(yè)務，由此可見，銀行發(fā)展中間業(yè)務的巨大潛力。

通過不斷調整經(jīng)營方式，開拓新的經(jīng)濟增長點，通開展代收代付、債券發(fā)行、證券買賣、融資租賃等業(yè)務，優(yōu)化負債結構，降低經(jīng)營成本，并尋求規(guī)避風險的策略，爭取更大的獲利空間。

最后，優(yōu)化信貸結構，降低信貸資產(chǎn)相對占比，挖掘新的盈利空間。

通過向小微企業(yè)客戶、零售客戶推廣銀行理財產(chǎn)品，加強銀行業(yè)務精細化運作。

(二)以重視客戶體驗為核心。

互聯(lián)網(wǎng)金融利用自身成本低、效率高的特點，緊緊拴牢了客戶的心，致使商業(yè)銀行面對大量的客戶流失的尷尬局面，因此，商業(yè)銀行未來的發(fā)展經(jīng)營模式必須以客戶為中心。

首先，銀行在在開發(fā)設計新的產(chǎn)品服務時，就應該做足功課。

根據(jù)客戶的消費習慣，開發(fā)滿足客戶的個性化需求的金融產(chǎn)品;其次，對銀行流程進行整合、優(yōu)化和創(chuàng)新，以保證對客戶服務的高效性以及體驗的舒適性。

比如，在解決銀行網(wǎng)點排隊等候時間長的理由上，銀行應結合自身的具體情況，開發(fā)設計新的應用，通過微信、qq等形式的應用，使得理由在銀行之外就得到解決;最后，在滿足客戶需求時，也要想到如何滿足客戶對銀行辦事效率的要求，對銀行業(yè)務辦理程序進行簡化，減少業(yè)務上不必要的流程環(huán)節(jié)等，或者僅僅是對效率低的環(huán)節(jié)進行統(tǒng)一整治處理，以提高辦事效率。

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金融安全論文篇五

為加強我行客戶信息及相關數(shù)據(jù)庫安全管理，按照人民銀行xx支行《關于轉發(fā)《關于金融機構進一步做好客戶個人金融信息保護工作的通知》的通知》xx【20xx】1號）和省分行（《關于開展客戶個人金融信息保護自查工作的通知》xx（【20xx】2號）要求，我行高度重視，對照自查方案，按照“邊查邊改”的原則，積極在轄內組織開展個人客戶信息安全自查工作。現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、自查工作的組織情況。

接到省行開展客戶個人金融信息保護自查工作部署的通知后，個人金融部主任立即組織相關人員對文件進行了學習，提出了工作要求和時間安排，并成立了以分管行長為組長，部門正副主任為副組長，個金部風險經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理；各網(wǎng)點負責人及轄內16個營業(yè)網(wǎng)點的業(yè)務經(jīng)理為成員的自查工作小組，按照相關要求，重點對全轄理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理的履職及管理、x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)、銀行卡業(yè)務個人客戶信息管理等涉及客戶信息保管與使用等環(huán)節(jié)中是否存在安全隱患，泄露客戶信息等問題開展全面自查工作。

二、自查基本情況。

（一）制度建設方面。

1、我行領導歷來就十分重視保密工作，在組織機構建設方1面，按照《中國銀行股份有限公司保密管理辦法》的相關要求，設立了保密工作委員會，成立了以行長為組長，副行長為副組長，各部門主任為成員的信息保密工作領導小組，負責領導全行保密工作，領導小組下設辦公室，對全行的保密工作進行進行檢查、指導，督促信息保密工作的落實，并且我行保密部門及關鍵崗位的工作人員均按要求簽訂了保密協(xié)議，自覺遵守和執(zhí)行保密工作方針政策和法律法規(guī)。

2、我行規(guī)章制度健全，從每個環(huán)節(jié)做起，保密觀念強，措施得力，落實較好。比如：檔案室制定檔案工作人員保密職責，查閱、借閱檔案手續(xù)齊備；機密文件、內部資料的傳遞、回收、都嚴格按照相關規(guī)定辦理，保密干部有變動后，均及時作出調整并上報省分行。

（二）系統(tǒng)管理情況我行健全內部控制制度,通過權限管理設置,加強對x-pad系統(tǒng)、crm系統(tǒng)、個人征信信息系統(tǒng)的管理，系統(tǒng)的使用人員都經(jīng)過了嚴格的審批程序，并明確了管理責任,確保個人金融信息在收集、傳輸、加工、保存、使用等環(huán)節(jié)不被泄露和盜用。今年以來，我行通過對個人客戶經(jīng)理的風險排查和對基層網(wǎng)點常規(guī)業(yè)務檢查對涉及個人金融信息的保密環(huán)節(jié)進行了自查和檢查，目前尚未發(fā)現(xiàn)個人信息泄漏的情況。

（三）重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查情況2為強化內部控制，加強個人金融業(yè)務操作風險管理，促進個人金融業(yè)務又好又快發(fā)展，預防和遏制由于內部監(jiān)督控制不力、違規(guī)操作而導致的重大風險，個金部將重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查均納入檢查計劃作為常規(guī)檢查項目，認真開展個人金融業(yè)務的檢查。

1、銀行卡業(yè)務管理。

（1）在發(fā)卡審核環(huán)節(jié)，對所有申請進件進行了100%電核，對有疑問的或批量進件由風險人員和直銷領隊上門核實包括真實性，所有進件均實行了“三親見”制度，并通過身份聯(lián)網(wǎng)核查和人行征信系統(tǒng)進行了身份核查和征信調查。

（2）我行嚴把特約商戶準入關。按照各級監(jiān)管部門的有關規(guī)定，正確使用和設置特約商戶的結算賬戶。落實特約商戶實名制，在充分了解核實商戶相關信息的同時，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)和中國銀聯(lián)的不良信息系統(tǒng)核實商戶法定代表人或負責人、授權經(jīng)辦人的個人身份和資信。嚴格執(zhí)行商戶調查與審批相分離、商戶檔案管理與商戶交易監(jiān)控相分離、商戶pos設備安裝與商戶pos設備入網(wǎng)控制相分離的要求。

2、業(yè)務操作管理環(huán)節(jié)，加強了客戶身份資料識別，做好登記保管工作。

（1）我行在為客戶辦理相關業(yè)務時，按照規(guī)定對客戶身份證件或身份證明文件的真實性進行認真審核，并按照規(guī)定登記客戶身份基本信息，留存身份證件或身份證明文件復印件或影印件；對客戶身份資料的真實性、有效性和完整性負責；個人金融部對轄屬網(wǎng)點執(zhí)行客戶身份識別情況進行監(jiān)督檢查。

（2）嚴格按照規(guī)定落實保密原則，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息，除法律明確規(guī)定的`情形外，不得向任何機構、個人提供、泄露的信息；對于上報的可疑交易，嚴格保守秘密，決不能向客戶透露任何信息。

（四）重要崗位人員管理情況。

1、個人金融部現(xiàn)有員工24人，根據(jù)案防工作的要求，我部每年都將定期或不定期的對負責人、理財經(jīng)理、消貸客戶經(jīng)理、銀行卡業(yè)務經(jīng)理（含催收保全）、銀行卡業(yè)務員（信用控制）等人員從興趣愛好、家庭狀況、生活交際、日常工作表現(xiàn)等方面進行風險排查，截止檢查日，尚未發(fā)現(xiàn)異常情況。

2、網(wǎng)點主任或業(yè)務經(jīng)理通過家談、談心、詢問的方式對本機構對所有員工進行了行為排查。從排查情況看，員工平時的興趣愛好多為運動、看書等，無黃、賭、毒及參于高風險投資活動等行為。家庭情況也較為和諧，家庭成員中未有涉賭、涉毒行為的人員。經(jīng)濟收入與日常消費相匹配，未有債務糾紛。在日常工作中，員工能自覺履行相關工作，工作態(tài)度積極，對本職工作認真負責。

（五）重要制度的貫徹執(zhí)行情況為防范風險，規(guī)范操作，個人金融部結合對重點業(yè)務和關鍵環(huán)節(jié)的檢查情況，對涉及的制度、流程、系統(tǒng)等方面存在的問題定期組織學習和培訓。并結合案防工作要求，組織員工結合自身業(yè)務和崗位職責認真學習相關制度，加深對規(guī)章制度的理解和把握。針對各項規(guī)章制度落實、執(zhí)行過程中存在的問題，特別是核心系統(tǒng)上線以后，零售業(yè)務的操作流程發(fā)生了較大的變化，相關配套制度、易引發(fā)案件的業(yè)務環(huán)節(jié)等方面，開展學習討論活動，加強員工對系統(tǒng)的深入了解，掌握系統(tǒng)優(yōu)勢，通過學習條線規(guī)章制度，個金業(yè)務風險提示，“六十個嚴禁“等制度，將流程與制5度相結合，做到操作有章可循，有據(jù)可依，切實提高對新系統(tǒng)的風險控制能力。

三、下一步工作措施。

我行將此項工作作為重要議程納入日常工作管理，通過這次開展保密自查工作，在全行進一步樹立了“人人保密、時時保密、處處保密”的良好意識。我行將繼續(xù)按照上級保密工作的要求，進一步完善有關涉密管理的相關制度，長抓不懈地做好保密工作。

金融安全論文篇六

在我國，銀行業(yè)一直是金融業(yè)的主體?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來越來越大的影響，以商業(yè)銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構正面臨前所未有的挑戰(zhàn)和沖擊。面對這一新變化、新挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)銀行業(yè)應該如何看待與應對?本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的內涵與表現(xiàn)形式出發(fā)，分析其對商業(yè)銀行的影響，并從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)，提出相關的建議和對策。

摘要：近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術日新月異而興起的互聯(lián)網(wǎng)金融一直在如火如荼發(fā)展,并且已經(jīng)受到我國政府高層的重點關注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是為了滿足人們高效、便捷、差異化的金融服務需求,它是指把互聯(lián)網(wǎng)作為資源,利用大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡和搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)資金融通的一種新型差異化金融服務模式。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是具有一定理論基礎和技術基礎的,理論基礎包括金融創(chuàng)新理論、聲譽理論、長尾理論等;技術基礎包括社交網(wǎng)站、搜索引擎、大數(shù)據(jù)、云計算等,其中大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心資源,云計算是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心技術。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行影響對策。

一、引言。

如果要評選金融領域的流行詞，“互聯(lián)網(wǎng)金融”一定位列其中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是一個新名詞，但卻是一個引領時代的新概念。它的走紅與阿里巴巴推出的“余額寶”密不可分，在某種程度上來說，是余額寶把這個新概念推上了風口浪尖，開啟了一個全新的金融時代。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展壯大，新興互聯(lián)網(wǎng)金融公司和傳統(tǒng)商業(yè)銀行將展開激烈競爭，未來甚至可能改變傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)營模式和運行格局。商業(yè)銀行目前雖居于各類金融活動的主導地位，但如不積極應對，將無法穩(wěn)固同業(yè)的領先優(yōu)勢?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)對傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來何種影響?商業(yè)銀行又該如何應對?本文擬對此作粗淺的探討。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的內涵與表現(xiàn)形式。

從廣義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融服務的互聯(lián)網(wǎng)延伸，借助互聯(lián)網(wǎng)本身的便捷和廣度實現(xiàn)傳統(tǒng)金融機構在互聯(lián)網(wǎng)上的服務延伸。在這一模式下，傳統(tǒng)金融服務從線下擴展到線上，在時間和空間上外延了銀行的服務。從狹義的層面，互聯(lián)網(wǎng)金融只包括金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務和互聯(lián)網(wǎng)金融服務。前者典型的應用模式有第三方支付平臺和p2p信貸等，后者是網(wǎng)絡形式的金融平臺，這一模式多為電商向金融行業(yè)的滲透。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式主要分為以下三類：一是由金融機構進行的互聯(lián)網(wǎng)交易，即傳統(tǒng)金融交易方式的網(wǎng)絡化和電子化，當前商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)渠道為公眾和社會提供服務，互聯(lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮渠道作用，手機支付、手機轉賬和手機證券交易都屬于金融互聯(lián)網(wǎng)的內容;二是由電子商務企業(yè)與金融機構或不同種類金融機構之間進行合作而產(chǎn)生的新興業(yè)態(tài)，余額寶、理財通等產(chǎn)品屬于這一類型;三是由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的金融業(yè)務，第三方支付、p2p信貸和眾籌等業(yè)務具有這一性質。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務的影響。

(一)提高銀行業(yè)的包容水平，拓展銀行業(yè)務的客戶和渠道。

截至底，我國網(wǎng)民數(shù)量已達到6.04億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達45%以上。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，銀行的目標客戶群發(fā)生了改變，傳統(tǒng)物理網(wǎng)點優(yōu)勢漸漸弱化，追求多樣化、個性化服務和樂于接受新鮮事物的中小企業(yè)及個人客戶更傾向于通過互聯(lián)網(wǎng)參與各種金融交易。金融服務的覆蓋面和滲透率不斷擴大，提高了傳統(tǒng)金融的包容水平。以余額寶為例，客戶對支付寶的安全與信譽的認同，使其將余額寶等同于高息活期存款，提高了支付寶客戶將銀行活期存款轉入余額寶的概率。同時，余額寶模式大大拓寬了基金銷售渠道，減少了基金公司對商業(yè)銀行代銷的依賴。

(二)商業(yè)銀行的金融中介角色面臨弱化，加速金融脫媒。

傳統(tǒng)商業(yè)銀行在金融業(yè)務往來中主要扮演資金中介的的角色?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的資金中介功能邊緣化，這正是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心意義所在。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為資金供需雙方提供金融搜索平臺，資金融通雙方可以通過網(wǎng)絡平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易。

(三)互聯(lián)網(wǎng)融資長期內將對商業(yè)銀行貸款形成直接沖擊。

憑借其在信息處理方面的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)融資可針對小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點設計流程及產(chǎn)品，更好地為其提供融資支持，搶占商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸領域的市場份額。相對于傳統(tǒng)融資方式，互聯(lián)網(wǎng)時代供需雙方可以直接聯(lián)系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息幾乎完全對稱，交易成本降低，交易可能性邊界也極度擴大，這些優(yōu)勢都是傳統(tǒng)銀行無法媲美的。

(四)商業(yè)銀行的'傳統(tǒng)經(jīng)營服務模式面臨變革。

一是“以客戶為中心”的服務模式亟待完善?；ヂ?lián)網(wǎng)金融尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主張平臺開放，運作模式上更注重互聯(lián)網(wǎng)技術與金融核心技術的深度整合，為客戶提供靈活性產(chǎn)品。二是商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務模式有待創(chuàng)新。通過余額寶、支付寶等平臺，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫，通過大規(guī)模數(shù)據(jù)云計算，將網(wǎng)絡行為、網(wǎng)絡信用應用到小額貸款中，降低甄選客戶的成本和風險。三是商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)化進程仍需進一步加快。近年來，商業(yè)銀行紛紛加大了對電子銀行業(yè)務的投入，但這僅僅是對互聯(lián)網(wǎng)技術的應用，尚未達到互聯(lián)網(wǎng)金融的層面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是將金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，而是結合互聯(lián)網(wǎng)與金融進行創(chuàng)新。

四、從互聯(lián)網(wǎng)金融的角度重新審視傳統(tǒng)銀行業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以異軍突起，一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。不容否認，當今商業(yè)銀行在經(jīng)濟調控、風險控制、社會征信、龐大的線下客戶及專業(yè)服務等方面還具有強大優(yōu)勢，但也存在不少弱性和缺失。因此，商業(yè)銀行要積極創(chuàng)新，不斷提升傳統(tǒng)業(yè)務的水平，改進賬戶管理、支付結算、存貸款流程等基礎性金融服務，以優(yōu)質服務贏得市場、贏得客戶。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要加快轉型步伐，提升網(wǎng)絡銀行、手機銀行等支付工具功能，依托移動通訊、互聯(lián)網(wǎng)，改進和開拓網(wǎng)上銀行、手機銀行、ipad銀行、微信銀行等電子銀行“家族”業(yè)務，提供客戶遠程服務，向公眾提供更加便捷、高效的現(xiàn)代金融服務?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起對于傳統(tǒng)銀行帶來的不僅是挑戰(zhàn)，也有機遇?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)的金融嘗試在一定程度上對銀行傳統(tǒng)業(yè)務也是一種補充，它也覆蓋了傳統(tǒng)銀行業(yè)務的一些盲區(qū)，因此還是有很積極的作用。同時，壓力也促使銀行主動去創(chuàng)新，不斷地加大創(chuàng)新和變革的力度，順應發(fā)展的潮流，充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢。通過重新洗牌，一些銀行可能成為行業(yè)中新的領頭羊。銀行所具有的豐富的產(chǎn)品開發(fā)和管理的經(jīng)驗、完善的風險管理體系將有助于互聯(lián)網(wǎng)金融市場的穩(wěn)定。

金融安全論文篇七

摘要：隨著信息和網(wǎng)絡技術的發(fā)展，網(wǎng)絡已經(jīng)存在于人們生活的每個角落，并且給人們帶來了很大的便利。由于網(wǎng)絡是一個開放式的系統(tǒng)，對網(wǎng)絡的安全和信息的保密的措施還不完善，存在著安全隱患，網(wǎng)絡安全形式日趨嚴峻。目前，所有的企業(yè)的資料都是通過網(wǎng)絡來存儲信息的，并且大部分的工作也離不開網(wǎng)絡，網(wǎng)絡安全一旦有問題，那么信息保密必然存在問題，這樣將會給企業(yè)帶來無法彌補的損失。本文主要對網(wǎng)絡安全與信息保密的概念以及存在的風險和預防措施進行簡要的分析。

關鍵詞：網(wǎng)絡安全；信息保密。

1.網(wǎng)絡安全概念及特征。

1.1網(wǎng)絡安全概念。

網(wǎng)絡安全從其本質上來講就是網(wǎng)絡上的信息安全。從廣義來說，只要是涉及到網(wǎng)絡上信息的保密性、完整性、可用性、真實性和可控性的`相關技術和理論。網(wǎng)絡安全是指網(wǎng)絡系統(tǒng)的硬件、軟件及其系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)受到保護，不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄漏，系統(tǒng)連續(xù)可靠正常地運行，網(wǎng)絡服務不中斷。網(wǎng)絡安全與信息保密主要是指保護網(wǎng)絡信息系統(tǒng)，使其沒有危險、不受威脅、不出事故。

1.2網(wǎng)絡安全的特征。

網(wǎng)絡安全應具有以下四個方面的特征：

（1）保密性：信息不泄露給非授權用戶、實體或過程，或供其利用的特性。

（2）完整性：數(shù)據(jù)未經(jīng)授權不能進行改變的特性。即信息在存儲或傳輸過程中保持不被修改、不被破壞和丟失的特性。

（4）可控性：對信息的傳播及內容具有控制能力。

2.網(wǎng)絡安全與信息保密存在的問題。

網(wǎng)絡安全與信息保密存在的問題有：自然災害、意外事故；計算機犯罪；人為行為；“黑客”行為：由于黑客的入侵或侵擾，比如非法訪問、拒絕服務計算機病毒、非法連接等；內部泄密；信息丟失；電子諜報，比如信息流量分析、信息竊取等；信息戰(zhàn)；網(wǎng)絡協(xié)議中的缺陷，例如tcp/ip協(xié)議的安全問題等。其中主要的問題有：第一，網(wǎng)絡淫穢色情等有害信息嚴重危害未成年人身心健康；第二，網(wǎng)絡黑客攻擊、網(wǎng)絡病毒等嚴重威脅網(wǎng)絡運行安全；第三，網(wǎng)絡欺詐、網(wǎng)絡盜竊等網(wǎng)絡犯罪活動直接危害公共財產(chǎn)安全。以上問題已經(jīng)引起人們的密切關注，這些問題不僅僅存在于我國，世界上各個國家也都是如此。所以，要想各種損失降到最低，必須采取相應的預防措施。

3.網(wǎng)絡安全與信息保密實施的措施。

3.1身份認證。

身份認證是通信雙方在實質性數(shù)據(jù)傳輸之前進行審查和證實對方身份的操作。身份認證可以在用戶登錄時進行，也可以貫穿于數(shù)據(jù)傳輸?shù)倪^程中。

在允許用戶進入計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)之前，必須進行嚴格的身份認證。身份認證可以采用普通口令系統(tǒng)、一次性口令或生理特征等認證措施。

3.2訪問控制。

訪問控制是指對合法用戶進行文件和數(shù)據(jù)操作權限的限制。這種權限主要包括對信息資源的讀、寫、執(zhí)行等。

在內部網(wǎng)與外部網(wǎng)之間，應該設置保密網(wǎng)關或者火墻。實現(xiàn)內外網(wǎng)的隔離與訪問控制是保證內部網(wǎng)信息保密的最主要，同時也是最有效、最經(jīng)濟的措施之一。

在內部網(wǎng)中，對涉密程度不高的系統(tǒng)，可以按用戶類別進行訪問控制，對涉密程度高的系統(tǒng)，訪問必須控制到單個用戶。

3.3涉密信息的加密。

加密是提高計算機網(wǎng)絡中信息的保密性、完整性，防止信息被外部破析所采用的主要技術手段，也是最可靠、最直接的方案。

加密算法主要有兩種：私鑰（對稱密鑰）加密法和公鑰（非對稱密鑰）加密法。在涉密計算機網(wǎng)絡的出入口處設置用于檢查信息加密情況的保密網(wǎng)關，對內部網(wǎng)內出網(wǎng)的電子文件，規(guī)定必須加保密印章標識，并對其進行檢查和處理：無密級的文件，允許出關。由國家保密局立項研制的內部網(wǎng)保密網(wǎng)關已經(jīng)投入了使用，它能夠為保證計算機網(wǎng)絡的信息保密起到重要的防范作用。

3.4數(shù)據(jù)完整性驗證技術。

數(shù)據(jù)完整性驗證是指在數(shù)據(jù)處理過程中，驗證接收方接收到的數(shù)據(jù)就是發(fā)送方發(fā)送的數(shù)據(jù)，沒有被篡改。

3.5防通信業(yè)務流分析技術。

通過填充冗余業(yè)務流的方法可以防止攻擊者進行通信業(yè)務流分析。

3.6網(wǎng)上信息內容的保密檢查技術。

為了了解網(wǎng)絡用戶執(zhí)行保密法規(guī)制度的情況，及時發(fā)現(xiàn)泄密問題，必須加強對網(wǎng)上信息內容的保密檢查。

3.7審計跟蹤。

審計是記錄用戶使用計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)進行所有活動的過程，它是提高安全保密性的重要工具。計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)應有詳細的系統(tǒng)日志，記錄每個用戶的每次活動（訪問時間和訪問的數(shù)據(jù)、程序、設備等），以及系統(tǒng)出錯信息和配置修改信息。

3.8防電磁泄漏發(fā)射。

目前，為防止網(wǎng)絡信息設備電磁泄漏發(fā)射造成泄密，所采取的安全措施主要有：用屏蔽室把網(wǎng)絡信息設備與周圍隔離，防止電磁波向屏蔽室外泄漏。屏蔽室適用于同網(wǎng)絡中心機房及設備集中使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。

采用低輻射網(wǎng)絡信息設備將電磁輻射減小到規(guī)定的強度，使竊收信息成為不可能。這種方法適用于設備分散使用、處理高密級信息的系統(tǒng)。

以電磁波的形式對網(wǎng)絡信息設備電磁泄漏發(fā)射進行干擾，使竊收方不能提取信息。這種方法經(jīng)濟、方便，適用于處理較低密級信息的系統(tǒng)。

對傳輸線路傳導輻射的抑制，由于電纜傳輸輻射信息的不可避免性，應該盡可能采用光纜傳輸?shù)姆绞健?/p>

4.總結。

網(wǎng)絡安全與信息保密一直都是人們一直注意的問題，我國還要加強信息安全人才的培養(yǎng)，推進網(wǎng)絡安全技術的發(fā)展，確保網(wǎng)絡公共安全，進一步推進我國的信息化產(chǎn)業(yè)進程。

參考文獻：

[1]胡建偉.網(wǎng)絡安全與保密.西安電子科技大學出版社,,11.

[2]梁麗江.信息網(wǎng)絡安全與防護措施.現(xiàn)代遠距離教育,,(04).

[3]李米拉,喻新.信息網(wǎng)絡安全的現(xiàn)狀與對策.高新技術,,11.

金融安全論文篇八

根據(jù)人民銀行長春中心支行《轉發(fā)》（長銀發(fā)［20xx］65號）要求，我行成立了領導小組，對本單位個人金融信息保護工作規(guī)貫徹落實情況進行自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、組織領導。

二、自查時間。

20xx年5月2日—20xx年5月15日。

三、自查內容。

個人金融信息保護工作相關法律法規(guī)貫徹落實情況、本機構相關內控制度、信息安全防范技術措施的制定和實施情況、員工的培訓教育情況。

四、自查結果。

（一）個人金融信息保護工作相關法律法規(guī)貫徹落實情況。

能夠進行個人信息查詢的相關崗位工作人員及業(yè)務主管都能夠熟悉相關金融信息查詢的有關規(guī)定，深刻了解法律法規(guī)、制度辦法，有較強的法律意識、安全意識和責任意識，能夠自覺進行個人金融信息保護工作，有效規(guī)避業(yè)務風險。

（二）本機構相關內控制度、信息安全防范技術措施的制定和實施情況。

1.總行制定了《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人征信業(yè)務管理暫行規(guī)定》、《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用基礎信息數(shù)據(jù)庫查詢使用管理實施細則》、《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫操作規(guī)程》、《長春農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個人信用報告異議信息處理管理暫行辦法》、《長春農(nóng)村商業(yè)股份有限公司詢有權限設置但沒有業(yè)務人員查詢過程的痕跡保留，不便于事后追溯問題責任人。由于我行正在研發(fā)新的綜合業(yè)務操作系統(tǒng)，業(yè)務管理人員已經(jīng)根據(jù)相關的文件要求對新系統(tǒng)提出了保留查詢痕跡的需求。

（三）員工的培訓教育情況。

通過對業(yè)務主管的專題培訓，使業(yè)務主管對個人金融信息管理、使用的法律法規(guī)及制度辦法有了深刻、透徹的了解。業(yè)務主管對支行員工進行了全面系統(tǒng)的二級培訓，使相關崗位的工作人員都能夠深入了解相關制度及業(yè)務操作，為有效規(guī)避業(yè)務風險奠定基礎。

在人民銀行長春中心支行的指導下，長春農(nóng)村商業(yè)銀行積極部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中會嚴格按照法律、法規(guī)和人民銀行的各項規(guī)章制度辦理，使我行的個人金融信息保護工作更加規(guī)范、合理。

金融安全論文篇九

論文摘要：21世紀是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。然而，信息安全已成為影響信息公開的關鍵。本文從人員安全、操作安全、檔案信息內容安全以及信息設備安全等方面對檔案信息安全提出保障措施。

多年來，在傳統(tǒng)的保密觀念影響下，檔案工作普遍存在著重保管輕利用的問題，致使大批的檔案得不到充分的使用，許多很有價值的檔案長期被束之高閣。隨著計算機網(wǎng)絡技術、數(shù)字技術以及多媒體技術在檔案管理工作中的不斷利用，電子檔案信息應運而生。21世紀是一個科技化高度發(fā)展的時代，同時也是一個信息量高度共享的時代，檔案信息公開已是一種必然的趨勢。另一方面，在利用計算機在對電子檔案進行操作、傳輸、存貯的過程中，以及在電子檔案的采集、整理、歸檔、利用過程中都會不可避免地產(chǎn)生誤操作、被偷竊、丟失、病毒、黑客侵犯等問題，這就對電子檔案信息安全保障工作提出了非常迫切的要求。

一檔案信息安全工作的必要性。

檔案不同于一般信息，它記錄著黨和國家事務活動的歷史過程。檔案中有相當部分涉及國家機密，關系國家安全，包含國家政治、經(jīng)濟、科技、軍事、文化等方面的敏感信息，具有較強的保密性和利用限制性。這些信息被非法利用，將威脅到國家安全，損害公眾的利益，危及社會穩(wěn)定。檔案信息特有的原始性和憑證作用的不可替代性，也決定了對其在數(shù)字環(huán)境中存儲傳輸?shù)目煽啃砸蟾哂谄渌畔?，如何提高檔案信息的安全性，成為檔案管理信息化時代必須面對的問題。

二檔案信息安全性的范圍。

檔案信息的安全性包括三大范圍：（1）機密性：使非合法授權者不得使用；（2）真實性：可確定檔案來源的合法性；（3）完整性：確保檔案沒有被有意或無意地篡改。

根據(jù)所歸納的安全性的范圍，所有這些有關通信和信息傳輸過程中的各種安全需求可以進一步地被歸納為：保密性需求；真實性需求；完整性需求。為了滿足這三個安全需求，需要為電子檔案的管理設計一個較為完整的安全系統(tǒng)。

電子文件檔案的管理過程完全是通過計算機來完成的。因此，在計算機網(wǎng)絡的各個節(jié)點上進行文件數(shù)據(jù)的自由歸檔和檔案資源的共享，實現(xiàn)電子檔案的信息公開，就必須建立計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)。然而，電子檔案在網(wǎng)絡環(huán)境中傳播和存儲的過程中，每個步驟都可能存在安全漏洞，極易受到黑客攻擊，造成檔案泄密、信息被竊、被改寫或被刪除等嚴重后果，從而在很大程度上限制了檔案信息的公開推廣。因此，在電子檔案安全系統(tǒng)中，應該準備好預防方案和緊急應對的方式，以確保檔案信息公開的安全性。

金融安全論文篇十

（一）無增級的信用轉換。

信用中介化經(jīng)常利用第三方的流動性和信用擔保提高自身的信用等級，并大多采取流動性或信用認沽期權的形式。信用轉換是指信用中介化通過運用優(yōu)先索償權以提升發(fā)行債務的信用質量。從證券金融公司的資金運行情況來看，存款人的資金到投資者的過程中一共進行了三次轉換。首先是證券金融公司獲得商業(yè)銀行的貸款，商業(yè)銀行的信用轉換為證券金融公司的信用；其次是證券公司獲得證券金融公司貸款，證券金融公司的信用轉換為證券公司的信用；再次是投資者獲得證券公司的資金支持，即證券公司的信用轉換為投資者的信用。由于我國目前沒有實施存款保險制度，僅實施最后貸款人制度，商業(yè)銀行的信用存在隱性增級，而證券金融公司、證券公司目前都沒有明確享有最后貸款人制度，其信用轉換過程基本屬于無增級的信用轉換。

（二）復雜多樣的流動性轉換。

與銀行類似，證券金融公司利用期限錯配為貸款及證券投資組合融資，但不同之處在于它不吸收存款。證券金融公司在試圖實現(xiàn)各類金融產(chǎn)品的流動性轉換。這里的流動性轉換是指運用流動性工具滿足缺乏流動性資產(chǎn)的融資需要。證券金融公司可以從批發(fā)融資市場融入資金，通過證券公司向客戶提供資金；也可以從金融機構借入證券，通過證券公司向客戶提供證券供其賣出。通過流動性轉換，可靠的評級機構能夠減少借款人與投資者之間的信息不對稱，缺乏流動性的貸款的市場交易價格可能低于以之為擔保的高流動性證券。

（三）主動錯配的期限轉換。

證券金融公司與傳統(tǒng)銀行類似，通過管理資產(chǎn)與負債的期限錯配進行獲利，但不同的是期限創(chuàng)造信用的過程主要依賴批發(fā)交易模式，而非傳統(tǒng)銀行的零售模式。證券金融公司在努力實現(xiàn)資金、證券的期限轉換。證券金融公司轉融資合約期限為固定期限，分別為：7天、14天、28天；轉融券融入/融出合約期限也均為固定期限，分別為：3天、7天、14天、28天、182天，均為六個月以下的短期融資融券的信用借貸交易。而作為資金借入方，證券金融公司可以向商業(yè)銀行申請貸款或借入證券，貸款的期限可以是短期的也可以是長期的；證券金融公司也可以申請加入全國銀行間同業(yè)拆借市場，全國銀行間同業(yè)拆借市場交易期限限制為6個月；證券金融公司可以得到保險基金等基金的支持，支持的方式多樣，期限也有所不同；證券金融公司甚至可以發(fā)行債券，加入全國銀行間債券市場，以獲得持有時間更長的資金支持。而作為上述資金的初始源頭，廣大存款人的存款和中央銀行的高能貨幣才是這所有資金的來源。也就是說，一分錢從存款人的口袋存入銀行開始，到向證券公司融資的融資人手里時，已經(jīng)經(jīng)歷過了多次期限轉換。

二、證券金融公司風險及救助。

證券金融公司可以較好地解決證券公司和證券市場的資金融通問題，保證證券市場的流動性，同時發(fā)揮著防范和化解金融風險的作用。但從目前關于證券金融公司的設計架構來看，證券金融公司存在天然的脆弱性，需要進一步明確風險管理體系及風險救助機制。

（一）證券金融公司的經(jīng)營風險。

1.證券金融公司經(jīng)營管理風險。

證券金融公司作為金融企業(yè)，也與普通金融企業(yè)一樣存在經(jīng)營管理風險。這些風險主要包括操作性風險、人力資源管理風險、安全內控風險、違規(guī)違法經(jīng)營風險等。

2.交易對手風險傳導。

證券金融公司交易對手的信用風險、流動性風險和操作風險都可能向證券金融公司聚集，證券金融公司處于融資融券交易的核心，由于其規(guī)模、關聯(lián)性而具有系統(tǒng)重要性機構特征，可能會放大證券市場系統(tǒng)性風險。

（1）業(yè)務規(guī)模風險。

信用交易對證券的交易量具有放大效應，為獲得更高利潤，證券公司可能會最大限度地拓展規(guī)模。隨著規(guī)模不斷擴大，其承擔的客戶風險、資金流動性風險、管理風險等也就越大。若證券公司盲目地擴大規(guī)模，就會帶來很大的信用交易風險和損失，而這些風險都可能傳導給證券金融公司。

（2）流動性風險。

證券公司融資融券業(yè)務的資金來源，主要是自有資金和依法籌集的資金。資金一旦向客戶融出，在一定時期內就會被占用。同時，公司從外部籌來的資金也是有期限的，如果投資者不能按時歸還所融資金，即使對其質押證券平倉亦不足償還融資款，而證券公司又沒有新的籌資渠道，就會造成資金的流動性風險。一旦證券公司發(fā)生流動性風險，可能向證券金融公司主動違約，從而引發(fā)證券金融公司流動性風險。

（二）證券金融公司對宏觀經(jīng)濟的影響。

1.擴張整體信用規(guī)模，可能引發(fā)虛擬資本的增長及經(jīng)濟泡沫。

在單軌制模式下，證券金融公司可以向銀行貸款，銀行在放款后，證券金融公司作為貸款方必須償還這部分貸款本金和利息，在銀行與證券金融機構之間便形成了信用關系。轉融通具有雙重信用的特性，擴張了整體信用規(guī)模。信用規(guī)模的擴大一方面引起虛擬資本的增長，比一般信貸引起信用擴張的乘數(shù)效應更為復雜，從而對中央銀行在宏觀控制社會信用總量上提出了更高的要求。另一方面，虛擬供求有可能助推證券價格上揚，形成證券價格脫離實際經(jīng)濟狀況的泡沫現(xiàn)象。

2.聯(lián)結資本與貨幣市場，使證券市場風險。

向整個金融體系傳導“一邊是貨幣市場，一邊是資本市場”，證券金融公司是連接兩個市場的橋梁。融資融券交易通過證券金融公司將證券市場與貨幣市場連接起來，同時，通過證券融出和資金借貸將銀行、保險、基金、證券等機構的業(yè)務相互串聯(lián)起來。從國際經(jīng)驗來看，銀行、保險公司、各種社會基金等可通過融資融券機制，開辟再投資渠道，利用長期投資的證券進行信貸交易，獲得利息收入。通過融券交易，銀行、保險等機構可以在不違背穩(wěn)健、嚴格風險管理原則的基礎上，間接介入證券業(yè)務，并從這種業(yè)務中獲得新的利潤來源，增加了銀行、保險機構的盈利渠道。但另一個方面來說，這種資本市場與貨幣市場的聯(lián)通也使風險易被傳導，證券市場風險也可以通過轉融通擴散到銀行、保險行業(yè)，形成系統(tǒng)性風險。

3.信用交易特征影響貨幣政策有效性及價格穩(wěn)定目標。

證券轉融通業(yè)務一方面在傳統(tǒng)信貸中介環(huán)節(jié)上放大了銀行業(yè)信用規(guī)模，導致資本市場虛擬信用擴展，另一方面在一定程度上影響了信用中介渠道、貨幣流通速度與貨幣乘數(shù)因子。同時，在經(jīng)濟上行時期，微觀經(jīng)濟向好預期可能助推證券轉融通市場融資信用規(guī)模快速擴大，通過市場參與主體的財富效應、企業(yè)證券投資美化資產(chǎn)負債表以及拓展企業(yè)再融資功能，進一步導致社會信用規(guī)模急劇擴張；而在經(jīng)濟下行周期中，則加劇社會信用規(guī)模收縮。證券轉融通業(yè)務由于信用交易特征導致資產(chǎn)價格快速變化，并通過各種路徑與渠道影響社會一般物價水平，導致貨幣政策穩(wěn)定物價目標的可控性、可測性下降。資產(chǎn)價格助漲助跌特征在一定程度上影響了貨幣政策保持一般價格水平穩(wěn)定的目標。

（三）中央銀行對證券金融公司可能的支持和救助。

證券金融公司系統(tǒng)重要性特征是中央銀行參與證券轉融通業(yè)務管理、防范系統(tǒng)性金融風險的內在要求。證券金融公司的業(yè)務規(guī)模大、關聯(lián)性高、傳染性強，在一國金融體系中具有系統(tǒng)重要性機構特征并成為系統(tǒng)性金融風險的重要來源之一；而中央銀行法賦予中央銀行的防范系統(tǒng)性金融風險、維護金融穩(wěn)定的職責，要求必須參與到可能影響系統(tǒng)性金融穩(wěn)定機構的決策管理過程，況且在系統(tǒng)性金融風險期間也僅有發(fā)揮中央銀行最后貸款人的作用才能遏制風險傳染與擴大。

一是法律存在允許中央銀行實施最后貸款人職責的可能。根據(jù)《中華人民共和國中央銀行法》第三十條規(guī)定“……但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外?！边@就意味著，一旦國家決定對證券金融公司采取救助，在法律上可以允許中央銀行向證券金融公司發(fā)放特種貸款。二是法律賦予中央銀行監(jiān)督管理特種貸款的權力。根據(jù)《中華人民共和國中央銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行有權對其他單位的下列行為進行檢查監(jiān)督，包括“與中國人民銀行特種貸款有關的行為”。三是中央銀行對證券公司的救助經(jīng)驗有利于對證券金融公司實施救助。近年來，人民銀行對證券公司實施的一些救助主要包括以下兩類，一類是提供給證券公司的周轉貸款，主要是創(chuàng)新類證券公司獲得的貸款，用于緩解流動資金緊張問題，包括給申銀萬國和華安證券的200億元，合計300億元；另一類是償還被關閉或被托管證券公司的債務，即從鞍山證券開始，中央銀行承擔了11家被關閉或托管的證券公司的債務缺口，合計270億元。在這兩類救助中，人民銀行積累了大量的救助經(jīng)驗，對以后可能的證券金融公司救助有著重要意義。

證券金融公司出現(xiàn)流動性危機或出現(xiàn)重大風險狀況，人民銀行可對證券金融公司的'流動性予以支持，避免市場進一步惡化，同時也有利于防止風險向銀行、保險公司等機構的傳染。但具體操作上，應遵循以下幾個原則。一是建設性模糊?？评锔╟orrigan，1990）首次提出的“建設性模糊”是指最終貸款人在事先故意模糊履行其職責的可能性，即最終貸款人向其他銀行表明，當銀行出現(xiàn)危機時，最終貸款人不一定提供資金支持?！敖ㄔO性模糊”要求最終貸款人從謹慎出發(fā)，關于是否、何時、在何種條件下提供支援的任何預先承諾都應該制止。在作出任何決策時，最終貸款人都要嚴格分析是否存在著系統(tǒng)風險。如果已經(jīng)存在，應考慮應對系統(tǒng)性傳染的最優(yōu)方式，盡量減少對市場運行規(guī)則的負面影響。二是高利率懲罰。沃爾特-巴杰特（bagehot）認為，中央銀行的貸款或貼現(xiàn)，應該是大量的、及時的，同時執(zhí)行高于市場利率的利率?！皯土P性”利率在最后貸款人制度的實施中有存在的必要性。它可以有效地遏制由此產(chǎn)生的道德風險和資源浪費問題。“懲罰性”利率會驅使出現(xiàn)流動性困難的銀行首先利用市場資源，求助于同業(yè)市場，也可以剔除掉那些并不是真正需要最后貸款的機構，防范公共資源的浪費。目前人民銀行的最后貸款多數(shù)沒有實施這一原則，應當適時改進，嘗試實施這一原則。三是實施市場退出。由于缺乏有效的法律規(guī)范，金融機構在破產(chǎn)清算時遇到了許多難以解決的問題，我國金融機構的市場退出主要依賴政府處置，特別是依賴于人民銀行的最后貸款清算，結果產(chǎn)生了巨大的風險。在我國由于缺乏完善的金融機構市場退出法律制度，金融機構的市場退出需要較長的時間、較大的成本。同時，市場經(jīng)濟優(yōu)勝劣汰原則不能貫徹，金融體系中許多高風險金融機構的存在降低了整個體系的抗風險能力。鑒于此，應當盡快建立證券金融公司的市場退出機制。

三、完善證券金融公司監(jiān)管的對策建議。

（一）完善證券金融公司監(jiān)管體系的建議。

一是應減少監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管重疊現(xiàn)象。加強和改進對交叉性金融工具的監(jiān)管方式，促進監(jiān)管標準趨同，防范監(jiān)管套利風險；二是應加快完善金融監(jiān)管協(xié)調機制。努力實現(xiàn)“一行三會”、地方金融辦間的橫向協(xié)作，將微觀層面的監(jiān)管機制納入宏觀管理框架，緩解順周期影響，提高金融穩(wěn)定協(xié)調處理能力；三是應前瞻、靈活、合理制定實施監(jiān)管政策。要遵循審慎平衡原則，綜合考慮潛在的政策干預對成本與效益的影響，并使用適當標準來評判其效率，考慮金融市場調整和發(fā)展中可能出現(xiàn)的問題，確保監(jiān)管政策的前瞻性、靈活性和有效性。

（二）建立證券金融公司監(jiān)測體系的建議。

應盡快建立證券金融公司監(jiān)測體系，監(jiān)測體系應考慮宏觀審慎規(guī)則。監(jiān)測重點在于期限/流動性轉換、有缺陷的信用風險轉移和過度杠桿化現(xiàn)象，主要防范系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利風險。一方面，應基于宏觀視角監(jiān)測。目標是估算證券金融公司體系金融資產(chǎn)的規(guī)模與增長速度，通常以資產(chǎn)絕對額及其與總債務、gdp、傳統(tǒng)銀行體系規(guī)模的相對量來衡量，數(shù)據(jù)信息主要來源于現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表。另一方面，仍然需要基于微觀視角監(jiān)測。微觀監(jiān)測視角同樣需要定量和定性信息，來源不僅限于證券金融公司本身。傳統(tǒng)銀行部門或其他受監(jiān)管部門（如保險公司）的交易對手信用敞口數(shù)據(jù)有助于識別證券金融公司向傳統(tǒng)金融體系的風險溢出效應。

（三）完善中央銀行監(jiān)管措施的建議。

一是采取與社會融資總量擴張有關的政策措施。這類措施主要用于影響貨幣乘數(shù)和貨幣流動性。比如規(guī)定銀行向證券金融公司貸款比例、額度等等；二是限制性的信貸政策。通過“窗口指導”或引導商業(yè)銀行通過調整授信額度、調整信貸風險評級和風險溢價等方式，限制信貸資金過度投放。主要是制訂一定時期內對證券金融公司信用交易的總額度。各證券金融公司根據(jù)自己的財務狀況提出額度申請，由人民銀行定期或不定期地對其信用總額度進行調整。三是制定信貸法律法規(guī)，引導、規(guī)范和促進金融創(chuàng)新，防范信貸風險。如制定有關銀行向證券金融公司提供資金的渠道、方式和管理辦法。四是參與和共享證券轉融通的統(tǒng)計、分析與管理，以滿足有效行使貨幣政策需要。五是要積極推進證券金融公司加入金融業(yè)信用體系，依托銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立證券公司、證券金融公司與商業(yè)銀行之間的信用記錄體系，完善現(xiàn)有的征信體系，擴大征信系統(tǒng)覆蓋面。證券金融公司可以參照《中國人民銀行信用評級管理指導意見》，開展信用評級，并有效使用評級結果。六是推動建立有效的傳統(tǒng)銀行與證券金融公司業(yè)務風險防火墻制度，降低證券金融公司風險的溢出效應。