范文為教學(xué)中作為模范的文章，也常常用來指寫作的模板。常常用于文秘寫作的參考，也可以作為演講材料編寫前的參考。寫范文的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？接下來小編就給大家介紹一下優(yōu)秀的范文該怎么寫，我們一起來看一看吧。

2023年醫(yī)保余額變更申請書(精)一

1.繼續(xù)做好與市醫(yī)保中心、合管辦、醫(yī)院等三方協(xié)調(diào)和上傳下達的工作；

2.圍繞醫(yī)院年度工作計劃，突出重點，當好領(lǐng)導(dǎo)參謀和助手，使醫(yī)保中心、合管辦，醫(yī)院和患者三方達到共贏；

3.加強對醫(yī)務(wù)人員的政策宣傳。定期對醫(yī)務(wù)人員進行醫(yī)保、農(nóng)合工作反饋，每季度末對各臨床科室的各項指標控制情況進行反饋。重視培訓(xùn)工作，舉辦業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)出一批懂政策、懂管理、會操作的業(yè)務(wù)股干，不斷提高全院職工的自身素質(zhì)，以適宜基本醫(yī)療制度建設(shè)的需要。

4.加強就醫(yī)補償各項服務(wù)管理優(yōu)質(zhì)化，建立積極、科學(xué)、合理、簡便、易行的結(jié)算工作程序，方便于民、取信于民。

5.帶領(lǐng)全科工作人員，求真務(wù)實，一如既往地努力工作，絕不辜負領(lǐng)導(dǎo)和大家的期望。

醫(yī)保、新農(nóng)合是維護廣大干部職工和農(nóng)民的切身利益，

是保證國家長治久安的大事。我們已開展的工作和取得的成績證明：只要我們堅決貫徹上級的各項政策，我們相信，在政府高度重視，在勞動保障以及合管辦主管部門的指導(dǎo)下，在全院各科室的密切配合下，，明年的醫(yī)保和農(nóng)合工作一定能順利進行。我們的工作人員也將振奮精神，扎實工作，積極探索，開創(chuàng)我院醫(yī)保事業(yè)的新局面。

2023年醫(yī)保余額變更申請書(精)二

甲方：________省公益醫(yī)保發(fā)展管理中心

乙方：______________________________

第一條 甲、乙雙方以自愿、平等、互惠和遵守國家法律法規(guī)為前提，以發(fā)展我省公益醫(yī)保事業(yè)，增加乙方的經(jīng)濟收入，拓寬我省醫(yī)保和就業(yè)渠道，為建設(shè)小康社會作貢獻為共同目的，就乙方代理發(fā)行甲方的'公益醫(yī)保證'事宜，簽定此協(xié)議。

第二條 乙方按照甲方個人發(fā)行'醫(yī)保證'的資格要求，如實提供自己的身份證明或低收入證明等有效證明，填報：'醫(yī)保證專、_____發(fā)行員申請表'，接受培訓(xùn)，培訓(xùn)合格，辦理'醫(yī)保證發(fā)行工作證'，取得發(fā)行資格。

第三條 乙方獲得發(fā)行資格后，給甲方交納'醫(yī)保證'預(yù)付款________元（或甲方認可的擔(dān)保），領(lǐng)取相應(yīng)數(shù)量的空白'醫(yī)保證'、發(fā)行報表和宣傳資料，然后即可在所在地開展發(fā)行工作，并根據(jù)發(fā)行量結(jié)算發(fā)行費。

第四條 乙方的工資實行的是零工資制，勞動報酬及發(fā)行費用是發(fā)行費。甲方按照先發(fā)行后結(jié)算的原則給乙方結(jié)算發(fā)行費。分別是：a型發(fā)行費每證________元；b型________元；c型________元；d型________元；e型________元。甲方每月的15日之前根據(jù)乙方上個月的實際發(fā)行量給乙方結(jié)算。

第五條 乙方每三天向甲方報一次已發(fā)行'醫(yī)保證'的'存根聯(lián)、復(fù)核聯(lián)'、對應(yīng)現(xiàn)金和'發(fā)行報表'，以保證甲方能夠及時上報投保并輸入服務(wù)信息，保障購證人的權(quán)益及時兌現(xiàn)。沒有發(fā)行則實行零報告。遲報、漏報一次警告，兩次扣發(fā)遲報、漏報對應(yīng)金額的50%的發(fā)行費；三次不報則按照'醫(yī)保證'的最高面值扣預(yù)付款或發(fā)行費，并解除合同，取消發(fā)行資格。

第六條 乙方須嚴格按照'醫(yī)保證'的發(fā)行規(guī)定和面值價格發(fā)行，發(fā)現(xiàn)折價發(fā)行則扣除預(yù)付款和未結(jié)算的發(fā)行費，并解除合同，取消發(fā)行資格。

第七條 乙方接受甲方因需要采取的關(guān)于發(fā)行價格，發(fā)行費，發(fā)行辦法等調(diào)整政策，同時，甲乙雙方共同遵守國家有關(guān)部門的有關(guān)政策。

第八條 乙方在工作中須自覺維護甲方的權(quán)益和聲譽，如發(fā)現(xiàn)乙方有損害甲方權(quán)益和聲譽的行為，或者乙方因違規(guī)發(fā)行受到持證人司法追究或其它司法追究時，甲方可以隨時解除本合同，并保留進一步維權(quán)的權(quán)利。

第九條 乙方作為甲方的_____發(fā)行員，與乙方是合作關(guān)系，乙方的社會統(tǒng)籌，養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療_____、依法納稅等事宜由乙方自理，乙方在社會上的一切行為是乙方的個人行為并由個人承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟和法律責(zé)任。

第十條 甲方有義務(wù)幫助乙方解答購證人提出的有關(guān)問題，對于因為不能兌現(xiàn)服務(wù)承諾的持證人，甲方有義務(wù)退證。

第十一條 乙方因故需要解除本合同，放棄發(fā)行資格，須提前30日以文字形式告知甲方，在乙方?jīng)]有違反本協(xié)議和發(fā)行'醫(yī)保證'等的有關(guān)規(guī)定，交回證件和有關(guān)資料的情況下，甲方負責(zé)在5個工作日內(nèi)退還全部預(yù)付款，結(jié)算全部未結(jié)算的發(fā)行費。

第十二條 甲方為'醫(yī)保證'的合法性、有效性負責(zé)，為兌現(xiàn)'醫(yī)保證'規(guī)定的服務(wù)內(nèi)容負責(zé)。

第十三條 本協(xié)議的有效期為一年，一式三份，甲方兩份，乙方一份，簽字生效，有效期滿如果甲乙雙方?jīng)]有異議時可順延一年。本協(xié)議生效期間甲乙雙方如發(fā)生分歧，首先由甲乙雙方協(xié)商解決，協(xié)商無效時可交_____機構(gòu)_____。

甲方蓋章：__________乙方蓋章：__________

代表簽字：__________代表簽字：__________

______年____月____日

2023年醫(yī)保余額變更申請書(精)三

在社保局的監(jiān)督指導(dǎo)下，在院領(lǐng)導(dǎo)關(guān)心支持下，通過本院醫(yī)保管理小組成員和全院職工的共同努力，各項醫(yī)保工作和各種醫(yī)保規(guī)章制度都日趨完善，步入正規(guī)，根據(jù)上級要求，院組織醫(yī)保管理小組對20xx年度的基本醫(yī)保管理工作進行了全面的自查，現(xiàn)將自查工作情況作如下匯報：

1、本院有分管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)人員組成的基本醫(yī)療保險管理組織，并有專人具體負責(zé)基本醫(yī)療保險日常管理工作。

2、各項基本醫(yī)療保險制度健全，相關(guān)醫(yī)保管理資料具全，并按規(guī)范管理存檔。

3、醫(yī)保管理小組定期組織人員分析本院門診住院參保人員各種醫(yī)療費用使用情況，如發(fā)現(xiàn)問題及時給予解決，組織不定期的醫(yī)保管理情況抽查中發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。

4、醫(yī)保管理小組人員積極配合社保局對醫(yī)療服務(wù)價格和藥品費用的監(jiān)督、審核、及時提供需要查閱的醫(yī)療檔案和有關(guān)資料。

1、本院提倡優(yōu)質(zhì)服務(wù)，設(shè)施完整，方便參保人員就醫(yī)。

2、藥品、診療項目和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施收費實行明碼標價，并提供費用明細清單。

3、對就診人員進行人卡證的身份驗證，杜絕冒名就診等現(xiàn)象。

4、對就診人員要求需用目錄外藥品、診療項目等事先都證求參保人員同意，并鑒定知情書。

5、嚴格按照醫(yī)保標準填寫門診就診登記和相關(guān)資料記錄。

6、嚴格按藥品監(jiān)督部門的要求從正規(guī)渠道購進藥品。

1、嚴格執(zhí)行基本醫(yī)療保險用藥管理規(guī)定，嚴格執(zhí)行醫(yī)保用藥審批制度。

2、按基本醫(yī)療保險目錄的要求儲備藥品

3、不定期抽查門診處方、出院病歷、檢查配藥情況嚴格按規(guī)定執(zhí)行。

4、嚴格執(zhí)行基本醫(yī)療保險診療項目管理規(guī)定。

5、嚴格執(zhí)行基本醫(yī)療保險服務(wù)設(shè)施管理規(guī)定。

1、本院信息管理系統(tǒng)能滿足醫(yī)保工作的需要，日常維護系統(tǒng)較完善，新政策出臺或調(diào)整政策及時修改，能及時報告并積極排除醫(yī)保信息系統(tǒng)故障，保證系統(tǒng)的正常運行。

2、對醫(yī)保窗口工作人員加強醫(yī)保政策學(xué)習(xí)，并強化操作技能。

3、本院醫(yī)保信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全完整準確。

1、嚴格執(zhí)行醫(yī)療收費標準和醫(yī)療保險限額規(guī)定。

2、每月醫(yī)保費用報表按時送審，費用結(jié)算及時準確。

1、本院不定期組織醫(yī)務(wù)人員學(xué)習(xí)醫(yī)保政策，及時傳達和貫徹相關(guān)醫(yī)保規(guī)定，并隨時抽查醫(yī)務(wù)人員對醫(yī)保管理各項政策的掌握、理解程度。

2、采取各種形式宣傳醫(yī)保法律法規(guī)政策教育，如設(shè)置宣傳欄、發(fā)放宣傳資料等。使工作人員及時準確了解相關(guān)法規(guī)政策

3.認真學(xué)習(xí)勞動保障報，及時了解醫(yī)保新政策。

1、有部分大處方，這是由于我場居民居住分散，刷卡不便造成的，在今后的工作中加以改進。

2、門診刷卡存在有個別處方不規(guī)范。

針對以上問題，今后我們要對患者做更加耐心，細致的解釋工作，對醫(yī)生進行嚴格要求，不定期學(xué)習(xí)嚴格按規(guī)章制度辦事，確保醫(yī)保工作正常有序開展，杜絕以上問題的發(fā)生。

上蔡縣鴻康醫(yī)保定點零售藥店，根據(jù)上蔡縣人勞局要求，結(jié)合年初《定點零售藥店服務(wù)協(xié)議》認真對照量化考核標準，組織本店員工對全年來履行《定點零售藥店服務(wù)協(xié)議》工作開展情況做了逐項的自檢自查，現(xiàn)將自檢自查情況匯報如下：

基本情況：

我店經(jīng)營面積40平方米，全年實現(xiàn)銷售任務(wù)萬元，其中醫(yī)保刷卡萬元，目前經(jīng)營品種3000多種，保健品多種，藥店共有店員2人，其中，從業(yè)藥師1人，藥師協(xié)理1人。

自檢自查中發(fā)現(xiàn)有做得好的一面，也有做得不足之處。

優(yōu)點：

（1）嚴格遵守《中華人民共和國藥品管理法》及《上蔡城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療和療保險暫行規(guī)定》；

（2）認真組織和學(xué)習(xí)醫(yī)保政策，正確給參保人員宣傳醫(yī)保政策，沒有出售任何其它不符合醫(yī)保基金支付范圍的物品；

（3）店員積極熱情為參保人員服務(wù)，沒有出售假劣藥品，至今無任何投訴發(fā)生；

（4）藥品擺放有序，清潔衛(wèi)生，嚴格執(zhí)行國家的藥品價格政策，做到一價一簽，明碼標價。

存在問題和薄弱環(huán)節(jié)：

（1）電腦技術(shù)使用掌握不夠熟練，特別是店內(nèi)近期新調(diào)入藥品品種目錄沒能及時準確無誤維護進電腦系統(tǒng)；

（2）在政策執(zhí)行方面，店員對相關(guān)配套政策領(lǐng)會不全面，理解不到位，學(xué)習(xí)不夠深入具體，致使實際上機操作沒有很好落實到實外；

（3）服務(wù)質(zhì)量有待提高，尤其對剛進店不久的新特藥品，保健品性能功效了解和推廣宣傳力度不夠；

（4）對店內(nèi)設(shè)置的醫(yī)保宣傳欄，更換內(nèi)容不及時。

針對以上存在問題，我們店的整改措施是：

（1）加強學(xué)習(xí)醫(yī)保政策，經(jīng)常組織好店員學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)知識、知法、守法；

（2）提高服務(wù)質(zhì)量，熟悉藥品的性能，正確向顧客介紹醫(yī)保藥品的用法、用量及注意事項，更好地發(fā)揮參謀顧問作用；

（3）電腦操作員要加快對電腦軟件的使用熟練操作訓(xùn)練。

（4）及時并正確向參保人員宣傳醫(yī)保政策，全心全意為參保人員服務(wù)。

最后希望上級主管部門對我們藥店日常工作給予進行監(jiān)督和指導(dǎo)，多提寶貴意見和建議。謝謝！

2023年醫(yī)保余額變更申請書(精)四

天河區(qū)醫(yī)保中心：

茲我公司員工(身份證號： )到貴中心辦理領(lǐng)取醫(yī)?？ㄊ乱耍F中心給予辦理

單位社保號：

單位名稱：

單位公章：

此致

敬禮!

介紹人：

20xx年x月x日

2023年醫(yī)保余額變更申請書(精)五

一、繼續(xù)開展制度創(chuàng)新，推動醫(yī)保上新臺階

1、開展統(tǒng)籌城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險

試點工作。按照國家醫(yī)改方案中關(guān)于探索建立城鄉(xiāng)一體化的基本醫(yī)療保障管理制度，并逐步整合基本醫(yī)療保障經(jīng)辦管理資源的要求，我市在蒼溪縣開展了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險的試點，打破了城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險二元制度模式，實現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度和管理“兩統(tǒng)一”，將城鎮(zhèn)居民醫(yī)保與新農(nóng)合制度合二為一，不分城鄉(xiāng)戶籍一個制度覆蓋，繳費三個檔次自愿選擇參保，按選擇的繳費檔次享受相應(yīng)待遇。為便于管理，將原由衛(wèi)生部門主管的合管中心、民政部門的醫(yī)療救助職能整體劃轉(zhuǎn)勞動保障部門，實現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民經(jīng)辦工作歸口和統(tǒng)一管理。蒼溪縣統(tǒng)籌城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度在實施不到一個月的時間，全縣城鄉(xiāng)居民參保人數(shù)達73.9萬人，為應(yīng)參保人數(shù)的100%。城鄉(xiāng)統(tǒng)籌后，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險二合一運行過程中的矛盾和困難得到了有效解決。

2、開展建立為鼓勵病人合理就醫(yī)機制的探索。為建立鼓勵參保病人“小病進小醫(yī)院，大病進大醫(yī)院”的就醫(yī)機制，我市改以往按定點醫(yī)院級別確定住院醫(yī)療費用報銷起付線為按定點醫(yī)院人均次、日均住院費用和2次以上住院率等因素確定起伏線的辦法，其服務(wù)指標越高，起付線標準越高。這項機制的建立可引導(dǎo)參保病員根據(jù)自身病情和經(jīng)濟狀況選擇定點醫(yī)院就醫(yī)，解決了過去“大醫(yī)院人滿為患，小醫(yī)院無人問津”的現(xiàn)象，更加促進定點醫(yī)院合理收費，提高了醫(yī)療保險基金的使用效率，市中心醫(yī)院的次均住院醫(yī)療費用由年初12989元下降到年末7706元，降幅高達40.7%。

3、開展城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險門診統(tǒng)籌試點工作。為減輕參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險人員的門診負擔(dān)，解決人民群眾“看病難，看病貴”的問題，結(jié)合我市實際，積極開展城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險門診統(tǒng)籌試點工作。在不增加參保人員個人繳費負擔(dān)的情況下，在城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險籌資額中按照一定比例標準建立門診統(tǒng)籌基金。參保人員在單次發(fā)生符合基本醫(yī)療保險報銷范圍的門診醫(yī)療費用按照一定比例報銷。醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)將參保人員門診醫(yī)療費用按人頭定額包干逐月?lián)芨督o參保人員所選擇的定點醫(yī)療機構(gòu)。

4、開展參保人員異地就醫(yī)結(jié)算辦法的探索。參保人員在本市范圍內(nèi)就醫(yī)，出院時只結(jié)算屬于本人自付的費用，其余屬于統(tǒng)籌支付的費用，由縣區(qū)醫(yī)保局與定點醫(yī)院按規(guī)定結(jié)算。實行這一辦法，有效解決了參保人員異地就醫(yī)墊錢數(shù)額大和報賬周期長的問題，大大方便了廣大參保人員。

5、開展關(guān)破集體企業(yè)職工基本醫(yī)療保險關(guān)系接續(xù)辦法的探索。為妥善解決破產(chǎn)、撤銷、解散城鎮(zhèn)集體企業(yè)退休人員醫(yī)療保險問題，對有資產(chǎn)能夠足額按省政府川府發(fā)〔19xx〕30號文件規(guī)定標準清償基本醫(yī)療保險費的，按照統(tǒng)帳結(jié)合方式納入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險；資產(chǎn)不能按川府發(fā)〔19xx〕30號文件規(guī)定標準足額清償?shù)帜馨丛撐囊?guī)定標準70%清償?shù)?，可以按文件?guī)定70%清償后解決其住院醫(yī)療保險；沒有資產(chǎn)清償或雖有資產(chǎn)清償?shù)蛔阍撐募?guī)定標準70%清償?shù)模瑓⒓映擎?zhèn)居民醫(yī)療保險。在職人員在職工醫(yī)保和居民醫(yī)保中選擇參保。

6、開展醫(yī)療工傷保險費用結(jié)算辦法的探索。我們抓住醫(yī)療費用結(jié)算辦法這個“牛鼻子”，在全市全面推行總額、指標、單病種、人頭等方式相結(jié)合的復(fù)合型付費辦法，增加了定點醫(yī)院的責(zé)任，提高了醫(yī)療、工傷、生育保險基金的使用效率，降低了醫(yī)療、工傷、生育保險基金支付風(fēng)險，使醫(yī)?；鹬С龅脑龇仁杖朐龇?4個百分點。

7、積極進行工傷保險監(jiān)督管理新路子的探索。今年，針對少數(shù)煤礦企業(yè)招用矽肺病人，我們出臺了招用工管理辦法，其中規(guī)定在企業(yè)招用工前必須進行健康體檢，從源頭上堵塞了漏洞，效果明顯。全市經(jīng)體檢共查處矽肺病人近80例，僅一次性待遇減少支出180余萬元。

二、發(fā)揮競爭機制作用，做好“兩定點”監(jiān)管工作，完善內(nèi)部控制機制，提升經(jīng)辦服務(wù)水平

根據(jù)省醫(yī)保中心《關(guān)于開展社會保險經(jīng)辦機構(gòu)內(nèi)部控制檢查評估工作意見》的具體要求，我們組織以局長為組長，紀檢員、黨支部書記及各科室科長為成員的內(nèi)部檢查評估小組，開展了針對局內(nèi)各科室及各縣區(qū)醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)內(nèi)控建設(shè)的檢查評估活動。檢查評估主要涉及組織機構(gòu)控制、業(yè)務(wù)運行控制、基金財務(wù)控制、信息系統(tǒng)控制和內(nèi)部控制的管理與監(jiān)督五個方面的內(nèi)容。內(nèi)控檢查中發(fā)現(xiàn)了一些管理漏洞和制度缺陷，有針對性的提出整改措施。通過檢查，進一步明確和完善醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)的職責(zé)，優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)辦流程和經(jīng)辦管理，有效地發(fā)揮了內(nèi)控檢查服務(wù)決策和促進管理的作用。

三、加強職工隊伍建設(shè)，提高職工服務(wù)意識

我們以“創(chuàng)一流”活動為載體，以建設(shè)學(xué)習(xí)型、創(chuàng)新型和服務(wù)型單位為整體目標，以開展學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀活動為重點，努力加強職工隊伍建設(shè)，不斷提高職工服務(wù)意識和提升服務(wù)能力。通過開展理論學(xué)習(xí)，政策業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、綜合技能知識學(xué)習(xí)、到煤礦井下體驗生活與企業(yè)職工交心座談等活動，提高了職工的業(yè)務(wù)素質(zhì)、創(chuàng)新能力和服務(wù)意識?！皠?chuàng)一流”活動中，我們組織各科室對業(yè)務(wù)流程、工作制度及服務(wù)承諾等內(nèi)容進行考核，通過建立意見箱，接受來自社會人民群眾的監(jiān)督，更有力地促進了機關(guān)效能建設(shè)，實現(xiàn)職工隊伍服務(wù)意識和參保人員滿意度都提高的目標。

2023年醫(yī)保余額變更申請書(精)六

新的《醫(yī)療改革方案》已于4月6日正式出臺，醫(yī)改新方案也明確提出了“加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，商業(yè)健康保險作為國家醫(yī)療保障體系的組成部，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系”和“積極發(fā)展商業(yè)健康保險。鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險產(chǎn)品，簡化理賠手續(xù)，方便群眾，滿足多樣化的健康需求。鼓勵企業(yè)和個人通過參加商業(yè)保險及多種形式的補充保險解決基本醫(yī)療保障之外的需求。繼續(xù)探索商業(yè)保險機構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療等經(jīng)辦管理的方式”等指導(dǎo)性意見。

《意見》明確了商業(yè)醫(yī)療保險是社會保險的重要補充，一方面商業(yè)醫(yī)療保險是社會醫(yī)療保險未保障部分的補充保險，即對基本醫(yī)療保險制度中的個人自費部分和超過封頂線以上的部分醫(yī)療費用給予補充。按照國務(wù)院對基本醫(yī)療費用交費費率水平的規(guī)定，社會統(tǒng)籌部分職工的醫(yī)療保險最高限額一般在4萬元上下，且根據(jù)醫(yī)療費用金額的不同，還需自付20%-3%不等的費用，這并沒有解決需要住院治療的大病患者及慢性非感染性重病(如心腦血管病、糖尿病)患者的問題。此外，對非基本醫(yī)療項目的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進的治療技術(shù)和藥品、某些特需治療的疾病則需職工自付費用。這就需要商業(yè)醫(yī)療保險來滿足城鎮(zhèn)職工高層次、特殊的醫(yī)療保障的需要。

另一方面商業(yè)醫(yī)療保險是社會保險未保障人群的補充保險。由于當前的社會醫(yī)療保險覆蓋范圍有限，其保障的對象僅包括城鎮(zhèn)職工，而自由職業(yè)者、職工家屬及子女、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工、學(xué)生及長期在城鎮(zhèn)務(wù)工經(jīng)商的流動人口等其他類型的城鎮(zhèn)勞動群體均未被納入進來。這也需要通過商業(yè)保險來解決對這部分群體的醫(yī)療保險。因此，我國必須要加快商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展，與社會醫(yī)療保險相互配合，盡快建立與我國社會主義初級階段生產(chǎn)力發(fā)展水平相適應(yīng)的多層次醫(yī)療保險體系，滿足不同人群的醫(yī)療保障要求。

針對此次新《醫(yī)改方案》中關(guān)于未來醫(yī)療保障制度的描述，在認真分析新《醫(yī)改意見》的同時，裸漏出三大不足：第一，醫(yī)療保障體系的建設(shè)過分強調(diào)政府主導(dǎo)，市場作用被嚴重忽視;第二，政府對醫(yī)療保障和公共衛(wèi)生的財政投入所需資金的相關(guān)信息嚴重缺失，無法對醫(yī)療保障體系構(gòu)建中的成本和效率作出科學(xué)評估和預(yù)測;第三，方案大部分的內(nèi)容還只是原則性的闡述，操作性的細節(jié)依然缺乏，特別是基本醫(yī)療保障和非基本醫(yī)療保障各自的責(zé)任范圍、保障程度、經(jīng)營管理模式等沒有具體的界定，不利于未來醫(yī)療保險市場的多方參與和公平競爭。

在國外，商業(yè)醫(yī)療保險已有100多年的歷史，美國80%以上的人口享有商業(yè)醫(yī)療保險，德國有8500萬人享有此項保險，而在我國商業(yè)醫(yī)療保險則剛剛起步。相對于社會醫(yī)療保險而言，商業(yè)醫(yī)療保險在我國發(fā)展得很不充分。我國現(xiàn)階段的商業(yè)醫(yī)療保險還存在一些突出的問題，阻礙商業(yè)醫(yī)療保險的健康發(fā)展，主要表現(xiàn)為：一是商業(yè)健康保險公司險種開發(fā)乏力，醫(yī)療保險品種少，保障方式單一，不能滿足多層次社會需求，特別是在我國目前醫(yī)療市場因醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量差、醫(yī)療資源浪費以及醫(yī)德風(fēng)險等人為因素影響下，造成醫(yī)療費用急劇上升，以致健康保險公司不敢大力開發(fā)商業(yè)醫(yī)療保險險種;二是健康保險公司有待加強在風(fēng)險管理、條款設(shè)計、費率厘訂、業(yè)務(wù)監(jiān)督等方面具有較高專業(yè)水平的人才;三是部分壽險公司由于技術(shù)滯后，在兼營健康保險時人為地限制了醫(yī)療保險的發(fā)展。目前很多壽險公司推出的醫(yī)療保險屬附加險，如要投保醫(yī)療險，必須先花幾倍甚至十幾倍的錢去買一個養(yǎng)老保險作為主險，這樣加大了投保人的經(jīng)濟負擔(dān)。

社會醫(yī)療保險和商業(yè)健康保險各自都有優(yōu)勢和劣勢，其特性決定了它們應(yīng)在保險市場中化解不同的風(fēng)險，服務(wù)不同的需求對象，提供不同的保障水平，進而改善全社會的風(fēng)險分配狀態(tài)，最終達到資源配置的最優(yōu)。

在新醫(yī)改方案中，一項重要的總體方針是強調(diào)政府主導(dǎo)、加大政府投入。由于醫(yī)療保障具有極強的公益性和外部性，政府的積極作為是應(yīng)給予充分肯定的。但是，我們必須看到，政府對醫(yī)療保障的財政投入是取之于民、用之于民的一種方式，全民醫(yī)保絕不是免費醫(yī)療，政府實行的這種“公共理財”的方式一是化解目前政府面臨的財政壓力;二是真正想解決百姓的民生問題，想法和初衷是絕對正確的，但這么一個大國家，13億多人口，百姓能夠在短時間得到實惠嗎?誰也無法預(yù)料。各發(fā)達國家在醫(yī)療保障制度構(gòu)建的歷程中取得了一些經(jīng)驗，同時也有很多教訓(xùn)值得我們借鑒。在推行完全依賴政府主導(dǎo)的、全覆蓋的醫(yī)療保障過程中，有兩大“癥結(jié)”我們必須給予足夠的重視和思考。

其一，醫(yī)療保障的發(fā)展必須遵循福利剛性和財政支出的可持續(xù)性原則。所謂“福利剛性”是指國民對自己的福利待遇普遍具有只能允許其上升不能允許其下降的心理預(yù)期。福利的這種“剛性”特征，使得具有社會福利性質(zhì)的醫(yī)療保障制度缺乏彈性，一般情況下規(guī)模只能擴大不能縮小，項目只能增加不能減少，水平只能升高不能降低。時至今日，全民健康保險早已入不敷出，主管部門不得不兩次上調(diào)保險費率。我國內(nèi)地目前政府的預(yù)算內(nèi)財政收入僅占gdp的15%左右，而凡是實行全面醫(yī)保制度的發(fā)達國家，政府收入達gdp的比例一般在30-50%以上。由此可見，我國政府的財政要負擔(dān)覆蓋十幾億人的、并且是飛速增長的醫(yī)保費用，是具有相當挑戰(zhàn)性的。

其二，醫(yī)療保障制度的構(gòu)成，

實質(zhì)是對醫(yī)療服務(wù)融資模式的選擇，而醫(yī)療服務(wù)從經(jīng)濟學(xué)角度分析，由于其特有的不確定性、異質(zhì)性、信息不對稱性和自然壟斷性，誘導(dǎo)需求和道德風(fēng)險普遍存在，容易造成醫(yī)療衛(wèi)生資源的濫用。各國實踐證明，采取公營的社會醫(yī)療保險或公費醫(yī)療，作為醫(yī)療服務(wù)融資的主要模式，由于其潛在的“委托-代理”規(guī)則，經(jīng)營效率一般不高，而且在政府資源分配過程中極易造成所謂的“尋租現(xiàn)象”，即醫(yī)療服務(wù)提供者采取不正當手段從政府獲取經(jīng)營優(yōu)勢，從而獲取超額利潤。在我國目前的行政體系框架下，政府如果掌握過多的醫(yī)療融資的分配權(quán)力，除上述兩大弊端外，還極易引發(fā)部門間利益、地區(qū)間利益、地方與中央間利益的博奕，造成市場發(fā)展的不平衡性和不公平性，最終損害廣大民眾的權(quán)益。

針對“大而全”的社會醫(yī)保模式可能出現(xiàn)的上述問題，在構(gòu)建我國新的醫(yī)療保障制度時，應(yīng)強調(diào)政府主導(dǎo)和市場引導(dǎo)并重，采取分級、分段的管理模式努力構(gòu)建商業(yè)健康保險與社會醫(yī)療保險相互補充、相互配合、共同發(fā)展的醫(yī)保模式。在日前出臺的醫(yī)改新方案中也應(yīng)明確這種思路。

隨著醫(yī)療制度改革的實行，在逐步規(guī)范混亂的醫(yī)療市場的同時，商業(yè)健康保險應(yīng)根據(jù)目前的醫(yī)療保險狀況，搞好市場調(diào)研，掌握不同區(qū)域、不同層次、不同人群對醫(yī)療保險產(chǎn)品的市場需求情況，選擇容易控制經(jīng)營風(fēng)險的模式，加強醫(yī)療險種設(shè)計、開發(fā)和業(yè)務(wù)管理工作，將現(xiàn)有的綜合醫(yī)療保險逐步細化，不斷豐富醫(yī)療保險的險種，以滿足不同層次的醫(yī)療保險需求。

我國城鎮(zhèn)職工新的社會醫(yī)療保險制度的實行，同樣需要商業(yè)醫(yī)療保險來補充。目前，我國商業(yè)醫(yī)療保險潛在市場很大，應(yīng)適時加強健康保險產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，這將對我國醫(yī)療保險業(yè)的發(fā)展與完善起到積極的推動作用。