最新金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)研報告范文(通用9篇)

報告的撰寫需要我們保持客觀、準(zhǔn)確和全面，同時也要注重語言的清晰和簡潔。報告的語言應(yīng)簡明扼要，避免使用過多的專業(yè)術(shù)語和復(fù)雜的句子結(jié)構(gòu)。以下是小編為大家收集的報告范文，供大家參考和借鑒。

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)研報告篇一

導(dǎo)語：證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家行政管理機(jī)構(gòu)，是由國家或政府組建的對證券市場實(shí)施監(jiān)督管理的主管機(jī)構(gòu)。下面是相關(guān)的考試知識，需要學(xué)習(xí)的小伙伴可以一起來看看喲。

我國證券市場經(jīng)過近20年的發(fā)展，逐步形成了以國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)、證券交易所、行業(yè)協(xié)會和證券投資者保護(hù)基金為一體的監(jiān)管體系和自律管理體系。

我國證券市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對證券市場實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場秩序，保障其合法運(yùn)行。國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)由中國證券監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)組成。

中國證券監(jiān)督管理委員會(簡稱“中國證監(jiān)會”)是國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，是全國證券、期貨市場的.主管部門，按照國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照相關(guān)法律、法規(guī)對全國證券、期貨市場實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，維護(hù)證券市場秩序，保障其合法運(yùn)行。中國證監(jiān)會成立于1992年10月。

中國證監(jiān)會在上海、深圳等地設(shè)立9個稽查局，在各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市共設(shè)立36個證監(jiān)局。其主要職責(zé)是：認(rèn)真貫徹、執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策，依據(jù)中國證監(jiān)會的授權(quán)對轄區(qū)內(nèi)的上市公司，證券、期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)，證券、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)和從事證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理;依法查處轄區(qū)內(nèi)前述監(jiān)管范圍的違法、違規(guī)案件，調(diào)解證券、期貨業(yè)務(wù)糾紛和爭議，以及中國證監(jiān)會授予的其他職責(zé)。

1.進(jìn)入違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證。鑒于該條款沒有使用“違法行為地”概念，而采“違法行為發(fā)生地”術(shù)語，故在嚴(yán)格意義上，本條款僅指違法行為發(fā)生地或發(fā)生場所，如從事違規(guī)交易的證券公司的營業(yè)場所，不應(yīng)包括違法行為之結(jié)果地。

2.詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)耷有關(guān)的事項(xiàng)作出說明。證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)在詢問和調(diào)查過程中，當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。

3.查閱、復(fù)制當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的證券交易記錄、登記過戶記錄、財務(wù)會計資料及其他相關(guān)文件和資料;對可能被轉(zhuǎn)移或者隱匿的文件和資料，可以予以封存。值得注意的是，證券交易記錄、登記過戶記錄、財務(wù)會計資料等文件不僅是關(guān)于某種事實(shí)的證明文件，而且是財產(chǎn)權(quán)利的載體，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅得在可能發(fā)生文件轉(zhuǎn)移或隱匿情況下予以封存，但不影響資料和文件的 所有權(quán)歸屬。

4.查詢當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的資金賬戶、 證券賬戶，對有證據(jù)證明有轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金、證券跡象的，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。此屬關(guān)于“查詢權(quán)”和“凍結(jié)建議權(quán)”的規(guī)定。本條款關(guān)于凍結(jié)建議權(quán)的規(guī)定最為重要。按照規(guī)定，(1)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)只具有凍結(jié)建議權(quán)，而無權(quán)對違法資金、證券進(jìn)行直接凍結(jié)，即證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)不享有采取強(qiáng)制措施的權(quán)力;(2)凍結(jié)建議權(quán)以證明“轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金、證券跡象”為前提，而不以確知違法行為人將轉(zhuǎn)移或隱匿資金及證券為條件，至于何種情況構(gòu)成存在上述違法行為之跡象，應(yīng)依具體環(huán)境而定;(3)鑒于證券市場流動性強(qiáng)， 證券投資風(fēng)險大，受請求之司法機(jī)關(guān)對證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合理申請只需進(jìn)行 形式審查，但無權(quán)拒絕或拖延采取凍結(jié)措施。

根據(jù)《證券法》第171條，證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法履行職責(zé)時，被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)研報告篇二

金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的作用越來越重要。大力發(fā)展金融業(yè)，是促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)更好更快發(fā)展的重要保障較為寬裕的資金狀況與部分子市場風(fēng)險的不斷累積，是進(jìn)入2011年以來上海金融市場運(yùn)行呈現(xiàn)出的主要特征?！皩捸泿?、緊信貸”的實(shí)質(zhì)在于儲蓄資金無法有效轉(zhuǎn)化為投資，導(dǎo)致資金在商業(yè)銀行大量沉淀，這同時也反映了金融市場的不成熟和發(fā)展滯后，需要加快金融市場改革和創(chuàng)新步伐，推動金融市場全面、快速和穩(wěn)健發(fā)展。并實(shí)地走訪了有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，了解我市金融業(yè)發(fā)展取得的成績，查找存在的問題和不足，積極提出加快發(fā)展的建議?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、我市金融業(yè)發(fā)展的基本情況

近年來,我市堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo),牢固樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,認(rèn)真貫徹中央宏觀調(diào)控政策,積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),大力發(fā)展金融服務(wù)業(yè),努力支持金融機(jī)構(gòu)改革,促進(jìn)了金融業(yè)的全面發(fā)展,發(fā)揮了金融在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的支撐和保障作用。

1、金融工作明顯加強(qiáng)

金融與地方經(jīng)濟(jì)互動融合、互相促進(jìn)的局面進(jìn)一步形成。今年3月，我市成立了金融工作辦公室，其主要職責(zé)是協(xié)調(diào)駐肥金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和駐肥金融機(jī)構(gòu)與地方政府之間的關(guān)系，落實(shí)中央金融政策，推薦公司上市，協(xié)同有關(guān)部門推進(jìn)金融體制改革。金融工作辦公室的成立及其職能的發(fā)揮，必將對我市金融業(yè)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展起到有力的促進(jìn)作用。

2、金融總量迅速壯大

元。全市典當(dāng)總額22.54億元，年末典當(dāng)余額5.74億元。小額貸款公司自去年試點(diǎn)以來，已放貸1.44億元。

3、金融體系不斷完善

鎮(zhèn)銀行1家，進(jìn)出口銀行、華夏銀行、恒豐銀行、匯豐銀行正在或準(zhǔn)備來我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。我市證券期貨保險業(yè)發(fā)展迅速，服務(wù)體系逐步完善，目前我市有證券公司總部2家，證券公司營業(yè)部29家，期貨公司總部3家，期貨公司營業(yè)部7家，保險機(jī)構(gòu)37家。同時，其他類型金融機(jī)構(gòu)不斷豐富，安徽興泰租賃業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大，江淮集團(tuán)與民生銀行合資的汽車金融公司正在積極籌建，小額貸款公司發(fā)展迅速。由此可見，經(jīng)過最近幾年的發(fā)展，我市已經(jīng)基本形成以國有商業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的多元金融體系。

4、銀政企合作成績顯著

5、金融創(chuàng)新穩(wěn)步推進(jìn)

銀行試點(diǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，成立了長豐科源村鎮(zhèn)銀行。金融資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善，2015年末，我市金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為2.23%，比上年下降1個百分點(diǎn)，低于全省5個百分點(diǎn)，利潤增長34.1%。信托業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，建總行34.09億元控股興泰信托獲國家批準(zhǔn)，國元信托盈利水平躍居行業(yè)前列。證券保險業(yè)改革創(chuàng)新全面開展。國元證券成功借殼上市，華安證券順利重組，證券業(yè)規(guī)范經(jīng)營取得明顯成效；非上市公司代辦股份轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)順利推進(jìn)。政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)穩(wěn)步開展，“信貸+保險”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)逐步啟動；國元農(nóng)業(yè)保險公司正式開業(yè)。

二、我市金融業(yè)存在的主要問題

是機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。

——金融總量相對偏小，結(jié)構(gòu)不盡合理。突出表現(xiàn)在資本市場融資規(guī)模有限，據(jù)市金融辦負(fù)責(zé)同志介紹，目前我市上市公司只有17家，同樣處于中部的武漢市有34家，長沙市有30家。從上市公司的融資能力來看，武漢市34家上市公司從資本市場籌集的資金約是我市的5倍，江蘇省江陰市14家上市公司籌集的資金約是我市的2.5倍。如果與東部城市杭州、南京等相比，我市差距更大。有關(guān)專家認(rèn)為，金融資產(chǎn)總量偏小，尤其是資本市場規(guī)模偏小，是我市金融業(yè)競爭力不強(qiáng)的主要表現(xiàn)，說明我市金融業(yè)還不能滿足合肥經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展的需要。

從金融結(jié)構(gòu)來看，目前，銀行業(yè)是我市金融業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，而證券、保險、創(chuàng)業(yè)投資等產(chǎn)業(yè)相對滯后或發(fā)展不夠充分，因此，加快我市保險、證券、信托等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，進(jìn)一步優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，對于合肥的跨躍式發(fā)展具有十分重要的意義。

銀行服務(wù)僵化等現(xiàn)象，表達(dá)了他們在經(jīng)營企業(yè)當(dāng)中面臨著資金方面的無奈。

改善農(nóng)村金融服務(wù)是當(dāng)前的一大難題，主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村的覆蓋率低，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營包袱沉重，金融服務(wù)單一與需求多樣化的矛盾突出，金融工作在服務(wù)“三農(nóng)”方面還任重而道遠(yuǎn)。

——信用體系不完善，民間融資不規(guī)范。金融的健康發(fā)展離不開好的生態(tài)環(huán)境。目前，金融生態(tài)環(huán)境的不完善主要表現(xiàn)是信用體系建設(shè)滯后，社會信用體系的各個環(huán)節(jié)相互整合不夠，社會信用信息廣泛分布于多個部門和機(jī)構(gòu)中，尚未建成統(tǒng)一的信息處理和查詢系統(tǒng)，沒有做到資源共享，使得一些企業(yè)和個人失信現(xiàn)象嚴(yán)重，甚至是有些中介機(jī)構(gòu)為謀取利益，出具虛假資產(chǎn)報告，導(dǎo)致金融資源配置結(jié)構(gòu)扭曲。

三、對加快我市金融業(yè)發(fā)展的建議

加快發(fā)展金融業(yè)，對于推進(jìn)我市跨躍式發(fā)展和率先實(shí)現(xiàn)中部崛起具有十分重要的意義。為此，我們建議重點(diǎn)抓好以下幾項(xiàng)工作:

1、強(qiáng)化金融意識，提高金融工作領(lǐng)導(dǎo)能力

調(diào)研中大家認(rèn)為，、市政府領(lǐng)導(dǎo)對于金融工作是高度重視的，我市也不缺少金融工作的專門人才，但一些部門和地方的同志還沒有充分認(rèn)識到發(fā)展金融的重要意義，甚至還存在著一些不正確的看法。因此，各級各部門要切實(shí)轉(zhuǎn)變“金融是條條的，是市場的，地方政府難有作為”的模糊認(rèn)識，積極探索金融發(fā)展規(guī)律，提高對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)能力。進(jìn)一步發(fā)揮市金融辦的積極作用，加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的溝通，密切與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和合作,建立健全與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)機(jī)制，積極促進(jìn)銀企對接。根據(jù)國家金融產(chǎn)業(yè)政策,結(jié)合我市發(fā)展實(shí)際,研究制定具有合肥特色的政策措施。廣泛宣傳金融法規(guī),有計劃地對各級領(lǐng)導(dǎo)和廣大干部開展金融知識培訓(xùn)，提高全社會的金融意識,掌握利用金融為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的本領(lǐng)。

2、完善金融體系，打造區(qū)域金融中心

大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)，全面探索金融創(chuàng)新。要大力引進(jìn)國內(nèi)外會計、律師、評估等與金融核心業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各類中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，發(fā)展一批講誠信、有實(shí)力的資信評估公司、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所和資產(chǎn)評估公司，為金融業(yè)的快速發(fā)展提供配套服務(wù)。

3、加大信貸投放，大力發(fā)展資本市場，做大金融資源總量 抓住國家當(dāng)前執(zhí)行適度寬松貨幣政策的有利時機(jī)，鼓勵銀行積極爭取貸款額度，增加貸款投放，增強(qiáng)對合肥經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的支持力度。運(yùn)用并購貸款和銀團(tuán)貸款等金融方式，加大對我市基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重大項(xiàng)目建設(shè)的支持力度。加強(qiáng)銀企對接，把銀行關(guān)注度高的項(xiàng)目和涉及地方發(fā)展及民生的項(xiàng)目統(tǒng)籌安排，打包向銀行推薦。鼓勵政策性銀行對自主創(chuàng)新企業(yè)的扶持力度，鼓勵商業(yè)銀行加大對高新技術(shù)企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸扶持力度。

發(fā)展，完善產(chǎn)權(quán)交易市場功能。設(shè)立政府創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，積極發(fā)展創(chuàng)業(yè)及私募等股權(quán)投資基金。研究發(fā)揮期貨市場功能，積極推動融資租賃和信托業(yè)務(wù)發(fā)展。培育和發(fā)展有信譽(yù)、有品牌、有規(guī)模的中介機(jī)構(gòu)，為企業(yè)上市和發(fā)行債券提供服務(wù)。

4、推進(jìn)金融創(chuàng)新，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難

對有擔(dān)保的中小企業(yè)貸款簡化業(yè)務(wù)流程，并給予一定的利率優(yōu)惠。鼓勵銀行建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，認(rèn)真做好中小企業(yè)信貸資金需求調(diào)查，加大信貸投放力度，切實(shí)解決中小企業(yè)發(fā)展的資金瓶頸。(責(zé)任編輯：admin)

業(yè)銀行的重要作用，支持其在農(nóng)村地區(qū)開展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，探索和創(chuàng)新農(nóng)村小額信貸服務(wù)的新模式，使其更多的資金用于支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。抓住銀監(jiān)會新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大試點(diǎn)的契機(jī)，積極推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作，加快發(fā)展互助性小額貸款公司和合作型擔(dān)保機(jī)構(gòu)，努力構(gòu)建市場主體多元、布局合理、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、規(guī)模適度、功能齊全的農(nóng)村金融服務(wù)體系。發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，總結(jié)和推廣長豐縣草莓種植基地開展的“信貸+保險”試點(diǎn)工作，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。

6、加強(qiáng)信用體系建設(shè)，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

金融業(yè)的健康快速發(fā)展，需要良好信用環(huán)境的有力支撐。為此，要高度重視社會誠信的宣傳和教育，完善守信激勵和失信懲戒機(jī)制，營造誠信文化，扎實(shí)推進(jìn)“信用合肥”建設(shè)。加快聯(lián)合征信體系建設(shè)步伐，改變目前各自為戰(zhàn)的局面，依托人民銀行信貸征信系統(tǒng)，擴(kuò)大工商、稅務(wù)、法院等部門的信息采集面，逐步統(tǒng)一工商、稅務(wù)、銀行等部門信用信息，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互享。建立多部門工作協(xié)調(diào)機(jī)制，司法機(jī)關(guān)要積極協(xié)助金融機(jī)構(gòu)做好司法收貸工作，嚴(yán)厲打擊逃廢債務(wù)等不法行為，幫助金融機(jī)構(gòu)維護(hù)金融債權(quán)，穩(wěn)定地方金融秩序。成立全市擔(dān)保業(yè)協(xié)會，建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管聯(lián)系會議，開展擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評級，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行、中小企業(yè)的業(yè)務(wù)合作，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境?？傊柚庞眉s束機(jī)制，創(chuàng)造誠實(shí)守信、公平有序的`金融市場環(huán)境，為金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營和業(yè)務(wù)拓展打下堅實(shí)的信用基礎(chǔ)。

一、調(diào)研單位概況 我在暑假招商銀行黃石港支行進(jìn)行了為期一個月調(diào)研，黃石港支行位于湖北省黃石市黃石港區(qū)市內(nèi)。

招商銀行1987年成立于中國改革開放的最前沿——深圳蛇口，是中國境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，也是國家從體制外推動銀行業(yè)改革的第一家試點(diǎn)銀行。

成立29年來，招商銀行堅持“因您而變”的經(jīng)營理念，從一家只有1億元資本金、1家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、30余名員工的小銀行起步，發(fā)展成為滬港兩地上市的國內(nèi)第六大商業(yè)銀行，在英國《銀行家》2015年“全球1000家大銀行”榜單中位列第28位，在《財富》雜志2015年世界500強(qiáng)榜單中列第235位。截至2015年末，招行分支機(jī)構(gòu)逾1700家，在中國大陸的120余個城市設(shè)立了服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，擁有5家海外分行和3家境外代表處，員工超過7萬人。此外，招行還在境內(nèi)全資擁有招銀金融租賃有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽保險有限公司50%股權(quán)、招聯(lián)消費(fèi)金融公司50%股權(quán)；在香港全資控股永隆銀行有限公司和招銀國際金融有限公司，是一家擁有商業(yè)銀行、金融租賃、基金管理、人壽保險、境外投行等金融牌照的銀行集團(tuán)。

招商銀行誕生以來，開創(chuàng)了中國銀行業(yè)的數(shù)十個第一：創(chuàng)新推出了具有里程碑意義的、境內(nèi)第一個基于客戶號管理的借記卡——“一卡-通”，首個真正意義上的網(wǎng)上銀行——“一網(wǎng)通”，第一張國際標(biāo)準(zhǔn)雙幣信用卡，首個面向高端客戶的理財產(chǎn)品——“金葵花理財”，并在境內(nèi)銀行業(yè)率先推出了離岸業(yè)務(wù)、買方信貸、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)、企業(yè)年金業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、銀關(guān)通業(yè)務(wù)、公司理財與網(wǎng)上承兌匯票業(yè)務(wù)等等。近年來，招行又確立了“內(nèi)建平臺、外接流量、流量經(jīng)營”的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略，率先推出閃電貸、刷臉取款、“一閃通”支付等創(chuàng)新服務(wù)，按照“手機(jī)優(yōu)先”戰(zhàn)略，迭代創(chuàng)新手機(jī)銀行和掌上生活app，搶占移動互聯(lián)網(wǎng)時代新高地。多年來，招商銀行品牌形象得到了社會各界的廣泛認(rèn)可，相當(dāng)一部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域已成為國內(nèi)商業(yè)銀行的標(biāo)桿，連續(xù)多年獲得境內(nèi)外權(quán)威媒體評選的“中國最佳零售銀行”“中國最佳私人銀行”“中國最佳現(xiàn)金管理銀行”等殊榮。

近年來，順應(yīng)新常態(tài)下中國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展形勢，招商銀行依托自身優(yōu)勢和經(jīng)營特色，確立了以“輕型銀行”為目標(biāo)、以“一體兩翼”為定位的戰(zhàn)略體系，經(jīng)營特色更加鮮明。2015年，招商銀行以位居國內(nèi)銀行業(yè)第六的規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了許多“輕資本”的戰(zhàn)略新興業(yè)務(wù)與國有大行比肩的業(yè)績，包括零售利潤占比、信用卡、私人銀行客戶和規(guī)模、資產(chǎn)管理規(guī)模、資產(chǎn)托管規(guī)模，以及金融市場業(yè)務(wù)、海外業(yè)務(wù)收入占比等等，走出了一條輕型銀行的差異化發(fā)展之路，引起市場廣泛關(guān)注。2015年招行的經(jīng)營表現(xiàn)得到了市場和投資者的廣泛認(rèn)可，全年a股股價累計漲幅、市凈率均排名上市銀行第一，獲評“中國最受投資者尊重的百家上市公司”第一名。

未來幾年，招商銀行將堅持“一體兩翼”戰(zhàn)略定位，專注聚焦，走輕型銀行發(fā)展道路，努力布局互聯(lián)網(wǎng)金融，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化思維與能力全面領(lǐng)先，努力把我行打造成為“創(chuàng)新驅(qū)動、零售領(lǐng)先、特色鮮明的中國最佳商業(yè)銀行”。

二、調(diào)研的目的

見習(xí)，即認(rèn)識實(shí)習(xí)是國際金融專業(yè)?？平虒W(xué)計劃中的一個重要的實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，其目的是使在校學(xué)生在接觸社會和金融業(yè)務(wù)工作過程中了解和掌握銀行、證券、保險、期貨等金融部門有關(guān)專業(yè)知識和操作實(shí)務(wù)，了解現(xiàn)行金融法規(guī)、制度對金融工作者的要求，印證、鞏固和提高已經(jīng)學(xué)過的金融方面的有關(guān)內(nèi)容，培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際、提高學(xué)生在金融業(yè)務(wù)實(shí)踐中調(diào)查研究、觀察、分析、解決實(shí)際金融問題的綜合能力，學(xué)會收集整理信息資料，為將來的繼續(xù)學(xué)習(xí)、論文寫作、創(chuàng)業(yè)和就業(yè)打下良好基礎(chǔ)。通過實(shí)習(xí)，還應(yīng)使學(xué)生了解目前國內(nèi)金融市場的實(shí)際操作技術(shù)、手段、方法和程序，提高學(xué)生對金融事業(yè)的興趣，培養(yǎng)學(xué)生熱愛金融專業(yè)，回報社會的思想。

此次調(diào)研，一方面能鞏固和應(yīng)用我所學(xué)的專業(yè)知識，增加對金融銀行業(yè)的興趣，另一方面也能為我今后進(jìn)入這一行業(yè)打下一定的認(rèn)知基礎(chǔ)。

其次，讓我認(rèn)識和了解到銀行業(yè)現(xiàn)有的格局和招商銀行的相對競爭優(yōu)勢：管理水平和客戶服務(wù)水平。好的管理水平可以提高行內(nèi)整體運(yùn)行效率和反應(yīng)速度，減少運(yùn)營成本，是一個優(yōu)秀企業(yè)必備的素質(zhì)。好的客戶服務(wù)水平能讓銀行在客戶群體保持好的印象，做到穩(wěn)定和吸收客源的作用。

三、調(diào)研主要內(nèi)容或經(jīng)過

如本次調(diào)研工作我主要調(diào)研招商銀行銀行的盈利能力、資本結(jié)構(gòu)、股利的分配等等。

（1）招商銀行銀行的盈利能力

經(jīng)調(diào)研，我發(fā)現(xiàn)招商銀行銀行的主營收入仍來自于存貸利差。據(jù)今年上半年統(tǒng)計：

財務(wù)指標(biāo)

凈利差

凈利息收益率

成本收入比

營業(yè)利潤率

營業(yè)凈利率

營業(yè)毛利率

總資產(chǎn)報酬率

盈利能力不錯

（2）招商銀行的資本結(jié)構(gòu)

資本充足率 2016/6/30 2016/3/31 13.94

93.0035 資產(chǎn)負(fù)債比率 93.1521

從數(shù)據(jù)看很不錯

（3）招商銀行的股利分配

經(jīng)調(diào)研，招商銀行的股利分配方式是現(xiàn)金股利和股票股利。

四、前景展望

當(dāng)前國內(nèi)外形勢錯綜復(fù)雜，全球經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易和投資發(fā)展未見好轉(zhuǎn)，國內(nèi)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不甚樂觀，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)了一系列突出的新現(xiàn)象、新情況、新問題。

對銀行業(yè)而言，不良隱患的繼續(xù)釋放、有效信貸需求的持續(xù)疲軟、資產(chǎn)荒導(dǎo)致的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)組織難題、日趨嚴(yán)重的監(jiān)管壓力等，都為商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展帶來較大挑戰(zhàn)。但也有一系列積極因素成為化解經(jīng)營壓力的重要契機(jī)：以市政府有望通過更有力的財政政策，加大基建投資力度，以彌補(bǔ)民間投資的不足，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長：而是直接融資快速發(fā)展，特別是在注冊制改革推進(jìn)、資產(chǎn)證券化擴(kuò)容，多層次資本市場加速形成的背景下，圍繞上市公司的各類股權(quán)融資大行其道：三十在經(jīng)濟(jì)增速放緩、市場波動的環(huán)境下，國內(nèi)消費(fèi)金融呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿土己玫牡陌l(fā)展條件，居民部門加大杠桿大有可為；四是市場主體加速洗牌，兼并收購迎來高潮，隨著產(chǎn)業(yè)的集聚整合一大批優(yōu)質(zhì)企業(yè)正脫穎而出；五是發(fā)展小微企業(yè)和小企業(yè)這兩小業(yè)務(wù)的外部形勢發(fā)生了有利變化，加上市場“雙創(chuàng)“熱情高漲，兩小業(yè)務(wù)迎來新的時間窗口。

一、引 言

20世紀(jì)90年代以來，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛發(fā)展，深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)變革與基礎(chǔ)技術(shù)平臺轉(zhuǎn)換的歷史背景下，中國面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國金融行業(yè)發(fā)展，特別是中國金融信息化的趨勢與戰(zhàn)略，支撐實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，助力全面提升金融競爭力，對于促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展具有積極而深遠(yuǎn)的影響。

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個進(jìn)程是發(fā)展的、動態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國-家-信-息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

本報告將在《金融行業(yè)市場調(diào)研報告》的基礎(chǔ)上，基于對現(xiàn)代金融服務(wù)發(fā)展趨勢和金融信息化現(xiàn)狀的調(diào)研，研究我國金融信息化發(fā)展趨勢，重點(diǎn)分析探求我國金融信息化中亟待解決的問題及中間件應(yīng)用特點(diǎn)，以期進(jìn)一步了解與把握我國金融信息化戰(zhàn)略，為“核高基”中間件產(chǎn)品的在金融行業(yè)全國性關(guān)鍵領(lǐng)域得到規(guī)模化應(yīng)用提供支撐。

二、金融信息化趨勢與分析

（一）我國金融信息化與發(fā)達(dá)國家的差距

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心與經(jīng)濟(jì)共生共存，我國的金融業(yè)只有放在全球的經(jīng)濟(jì)之內(nèi)，把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脈絡(luò)與規(guī)律，才能實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康的發(fā)展。雖然我國金融信息化建設(shè)取得了很大成績，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國外持平，但整體運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

重復(fù)性建設(shè)現(xiàn)象。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范也未能形成統(tǒng)一體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。

2、跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成。我國各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務(wù)水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財稅、海關(guān)、保險等網(wǎng)絡(luò)也沒有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟(jì)部門、不同行業(yè)之間無法實(shí)現(xiàn)信息共享，國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和社會發(fā)展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。

3、金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠。我國金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會計核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個性化的增值金融服務(wù)需要，也難以適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求；另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足等問題。

4、基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足。以計算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)從根本上改變著金融業(yè)的經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部動作模式，成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動力。美國麻省理工學(xué)院按照銀行應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平，將銀行信息化分為局部應(yīng)用、內(nèi)部集成、業(yè)務(wù)流程重新設(shè)計、組織結(jié)構(gòu)重新設(shè)計、經(jīng)營范圍重新設(shè)計五個層次，目前國內(nèi)銀行對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用僅僅限于前兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有釋放出來。

家，為客戶整合加工所有的信息，分析投資動態(tài)，推薦投資產(chǎn)品等。

（二）我國金融信息化發(fā)展亟待解決的問題

改革開放30年來，中國的金融信息化建設(shè)從無到有、從單一業(yè)務(wù)向綜合業(yè)務(wù)發(fā)展，取得了一定的成績。如今已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式，建立了以計算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子清算系統(tǒng)和金融管理系統(tǒng)。中國的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)框架基本形成。但是國內(nèi)金融企業(yè)在實(shí)施信息化建設(shè)的過程中還存在著不少的問題。

1、金融信息化標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一與系統(tǒng)互聯(lián)互通問題。目前各金融體系的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)各異，阻礙了金融信息化的進(jìn)一步發(fā)展。在國有商業(yè)銀行全面實(shí)施國家金融信息化標(biāo)準(zhǔn)前，許多銀行都已經(jīng)建立了自己的體系，由于機(jī)型、系統(tǒng)平臺、計算機(jī)接口以及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，使得各地的差距比較大，系統(tǒng)的整合比較困難，標(biāo)準(zhǔn)化改造需要一段時間，同時由此也帶來了金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通問題，難以得到徹底解決，這不僅要涉及技術(shù)問題，同時也要找到一種市場驅(qū)動機(jī)制來諧調(diào)各方的利益，找到最佳的利益平衡點(diǎn)。

3、網(wǎng)上金融企業(yè)的認(rèn)證中心建設(shè)速度急需提速。目前中國各金融企業(yè)的客戶很多，都是網(wǎng)上的潛在客戶，然而由于國內(nèi)金融企業(yè)在建設(shè)認(rèn)證中心的意見上難以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一，使得網(wǎng)上金融的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一。而外資金融企業(yè)又虎視耽耽，一旦外資進(jìn)入，美國標(biāo)準(zhǔn)、日本標(biāo)準(zhǔn)將在中國大地上大行其道。分析人士認(rèn)為，網(wǎng)上認(rèn)證中心不解決，那么網(wǎng)上金融將不能成為真正意義上的網(wǎng)上金融。從中國金融認(rèn)證中心了解到，目前的網(wǎng)上銀行采取的是動態(tài)口令、口令卡、校驗(yàn)碼、電子簽名等多因素認(rèn)證手段，以及互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)雙渠道來保護(hù)用戶網(wǎng)絡(luò)信息安全，網(wǎng)上銀行犯罪從案發(fā)數(shù)量和個案的涉案金額均有明顯下降。目前網(wǎng)上銀行成本是柜臺的1/3到1/5，網(wǎng)絡(luò)銀行的繁榮發(fā)展對認(rèn)證中心的建設(shè)與提升提出了越來越高的要求。

3

4、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾。數(shù)據(jù)大集中意味著統(tǒng)一管理，減少重復(fù)建設(shè)，數(shù)據(jù)集中以后，能夠有效地提高金融企業(yè)的管理水平，加強(qiáng)金融風(fēng)險的防范，進(jìn)一步提高資金的流動性和資金營運(yùn)的效率，有效地改善金融企業(yè)的管理機(jī)制。而且，數(shù)據(jù)集中是實(shí)現(xiàn)各種新業(yè)務(wù)和新服務(wù)的前提基礎(chǔ)。然而，數(shù)據(jù)大集中雖是金融信息化的一大趨勢，但集中從某種角度上講增加了系統(tǒng)的不安全性，一旦某一地方的系統(tǒng)出了問題，那全國的系統(tǒng)都將受到影響。

三、我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略探析

（一）金融信息化開始重視規(guī)劃和引導(dǎo)

首先，監(jiān)管層開始加大對金融機(jī)構(gòu)it應(yīng)用的監(jiān)督、規(guī)劃和指引的力度，近年來相關(guān)的文件層出不窮，并且越來越細(xì)致具體。如央行正在編制的《金融信息化十二五規(guī)劃》、2015年4月銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引》、2015年12月保監(jiān)會發(fā)布的《保險公司信息化工作管理指引(試行)》、正在審驗(yàn)的《證券期貨業(yè)信息系統(tǒng)備份能力標(biāo)準(zhǔn)》等等，都將對金融業(yè)信息化發(fā)展具有指導(dǎo)意義。監(jiān)管層對金融機(jī)構(gòu)在信息化建設(shè)方面將起到重要指導(dǎo)作用，甚至可能影響到金融行業(yè)it應(yīng)用的方向。

其次，金融機(jī)構(gòu)開始重視自身的it規(guī)劃。2011年2月，2011年中國人民銀行科技工作會議在福建泉州召開，專門審議了人民銀行和金融業(yè)信息化“十二五”發(fā)展規(guī)劃。會議強(qiáng)調(diào)，今年要完成“十二五”信息化規(guī)劃的編制并組織實(shí)施，加強(qiáng)規(guī)劃對建設(shè)項(xiàng)目的指導(dǎo)。另外，一些大型金融企業(yè)也紛紛開始相關(guān)規(guī)劃制訂，如中國銀行正在研究其“十二五”規(guī)劃、中信銀行剛完成未來3-5年it規(guī)劃制定工作、郵政儲蓄銀行已經(jīng)啟動it總體規(guī)劃等。

（二）災(zāi)難備份將成it建設(shè)重點(diǎn)

中國金融行業(yè)it應(yīng)用早已步入集中時代。但在數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)備份上大多金融機(jī)構(gòu)卻普遍比較薄弱，中小型金融機(jī)構(gòu)更是如此。金融行業(yè)事關(guān)國計民生，是社會運(yùn)行的基石，保證金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性、可靠性已迫在眉睫。

方面的支出將更為集中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將發(fā)揮重要的指導(dǎo)、規(guī)范作用，農(nóng)信銀、城商行資金清算中心等行業(yè)組織將扮演重要角色。

（三）it應(yīng)用將從生產(chǎn)型向管理型方向發(fā)展

目前多數(shù)金融機(jī)構(gòu)it建設(shè)主要圍繞生產(chǎn)應(yīng)用而展開，業(yè)務(wù)創(chuàng)新、經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大是引發(fā)金融機(jī)構(gòu)it投入的主要驅(qū)動因素。但伴隨中國金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模的日漸龐大，其業(yè)務(wù)形態(tài)不斷豐富、業(yè)務(wù)規(guī)模增長迅速，金融機(jī)構(gòu)普遍需要提升差異化發(fā)展、風(fēng)險管控、合規(guī)經(jīng)營等方面的能力。計世資訊(ccw research)認(rèn)為，在具備堅實(shí)的it基礎(chǔ)的條件下，金融機(jī)構(gòu)it建設(shè)將開始注重管理方面的應(yīng)用。

中國金融企業(yè)在信息技術(shù)投入方面長期以來重業(yè)務(wù)而輕管理，與前臺相比，后臺的支持和管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。如很多金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營分析、風(fēng)險控制、戰(zhàn)略決策、深入的客戶信息挖掘等方面缺少足夠的it支持，相比業(yè)務(wù)信息化而言，中國金融企業(yè)的管理信息化才剛剛起步。將it應(yīng)用向管理環(huán)節(jié)滲透，是銀行信息化建設(shè)未來的重點(diǎn)內(nèi)容。

（四）網(wǎng)絡(luò)信息安全和風(fēng)險防范倍受重視

金融信息安全關(guān)系到國家安全和社會和諧穩(wěn)定。除了金融災(zāi)備體系建設(shè)的建設(shè)之外，金融網(wǎng)絡(luò)信息安全以及金融風(fēng)險防范管理都是保障金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性的重要防線，是防范和化解金融風(fēng)險的有效措施。

資本協(xié)議以更好的評估銀行自身經(jīng)營所具有的各個方面的風(fēng)險提出了明確的時間要求。根據(jù)對國內(nèi)銀行的調(diào)研情況來看，未來3-5年里，信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)的優(yōu)化與內(nèi)部評級系統(tǒng)（irb）的開發(fā)實(shí)施，都將是金融信息化的重中之重。

不僅如此，2011年，建設(shè)銀行總行根據(jù)中國銀監(jiān)會下發(fā)《商業(yè)銀行壓力測試指引》及《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》的要求，率先啟動日常壓力測試管理機(jī)制建設(shè)，這說明我國金融行業(yè)信貸風(fēng)險防范與管理正在進(jìn)入一個新的階段。

（五）服務(wù)渠道多元化將成為金融機(jī)構(gòu)it投入的重點(diǎn)

長期以來，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量一直是金融機(jī)構(gòu)核心競爭力的關(guān)鍵指標(biāo)，只有為更多用戶提供更全面、及時的服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)才可能獲得持續(xù)發(fā)展。然而物理網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)要經(jīng)過多道監(jiān)管審批，不僅投入資金大、建設(shè)周期慢，而且服務(wù)效率低。it技術(shù)豐富了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)渠道，網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等新渠道的不斷涌現(xiàn)，對金融業(yè)競爭格局產(chǎn)生了巨大影響。例如，招行憑借對網(wǎng)上銀行的敏銳響應(yīng)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。

中國地域廣泛、人口龐大，金融機(jī)構(gòu)各子行業(yè)的從業(yè)主體數(shù)量眾多，多數(shù)都在百家左右，無論是從資金實(shí)力、地理?xiàng)l件上看，金融機(jī)構(gòu)不可能都采取大肆建設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)的策略，多數(shù)中小型金融機(jī)構(gòu)只能通過服務(wù)渠道多元化來實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張目的。除大型金融機(jī)構(gòu)和少數(shù)資質(zhì)優(yōu)良的金融機(jī)構(gòu)，大多數(shù)中小型金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)渠道多元化上要么是一片空白、要么是淺嘗輒止，中國金融機(jī)構(gòu)通過it手段實(shí)現(xiàn)服務(wù)渠道多元化將是發(fā)展必由之路。

四、金融行業(yè)中間件產(chǎn)品應(yīng)用情況

（一）中間件在金融信息化中的支撐作用

中間件是繼操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)之后隨著網(wǎng)絡(luò)的興起和發(fā)展而新興的一種基礎(chǔ)軟件，可以視為位于網(wǎng)絡(luò)各結(jié)點(diǎn)操作系統(tǒng)之上、網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)之下的一層支撐軟件。與單機(jī)應(yīng)用相比，網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用所面臨的問題是開放的、演變的，有分布性、自治性和異構(gòu)性。作為支持網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的中間件，必須支持隨需而變，適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)世界及其應(yīng)用的發(fā)展與變化，把分布在網(wǎng)絡(luò)各處自治、異構(gòu)的信息系統(tǒng)有效地集成為一個一體化的系統(tǒng)。

年代中后期至今的系統(tǒng)整合階段。尤其在銀行領(lǐng)域，可以說，計算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和軟件工程化技術(shù)的不斷提高，成就了銀行業(yè)從分布應(yīng)用到集中應(yīng)用和數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用的發(fā)展歷程，實(shí)現(xiàn)了銀行經(jīng)營從面向業(yè)務(wù)到面向客戶，再到面向服務(wù)的飛躍，信息技術(shù)已滲透到從前臺業(yè)務(wù)到后臺管理，再到分析決策的銀行業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)與方方面面，成為銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升服務(wù)效率和效益、以及全面控制經(jīng)營風(fēng)險的不可缺少的手段和支撐。

長期以來，我國金融信息化隨著計算機(jī)技術(shù)發(fā)展而持續(xù)進(jìn)步，目前已基本形成了比較完善的基于it的金融服務(wù)體系，已建成以各自職能為中心的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。但是國內(nèi)金融企業(yè)在實(shí)施信息化建設(shè)的過程中還存在建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)難以統(tǒng)一、互聯(lián)互通依然面臨障礙、服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理滯后等問題，另一方面，國內(nèi)銀行企業(yè)多級組織架構(gòu)、各方利益牽連、業(yè)務(wù)流程復(fù)雜等特點(diǎn)，也對信息化建設(shè)的進(jìn)一步發(fā)展帶來了巨大的挑戰(zhàn)。不同時代建設(shè)的系統(tǒng)采用的硬件、軟件不一，操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫各異，這種網(wǎng)絡(luò)的異構(gòu)性導(dǎo)致大量歷史積累的數(shù)據(jù)無法快速共享，不同應(yīng)用系統(tǒng)之間難以互聯(lián)互通，這對中間件的應(yīng)用提出了迫切需求。特別是隨著電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的蓬勃發(fā)展，中間件成為金融信息系統(tǒng)不可或缺的重要組成部分與基礎(chǔ)支撐。

（二）中間件產(chǎn)品在金融信息系統(tǒng)中的應(yīng)用情況

中間件從20世紀(jì)90年代誕生之初，就開始逐步應(yīng)用于我國金融信息化建設(shè)。從tuxido、ibm、bea、oracle等國際公司產(chǎn)品，到以infors中創(chuàng)中間件為代表的國產(chǎn)中間件產(chǎn)品在金融信息化的不同階段都發(fā)揮了重要作用，產(chǎn)品涉及基礎(chǔ)中間件、應(yīng)用中間件和領(lǐng)域應(yīng)用框架不同層面，應(yīng)用覆蓋數(shù)據(jù)資源集成、應(yīng)用資源集成、業(yè)務(wù)流程集成、門戶集成等各個領(lǐng)域。

90年代中期，一直服務(wù)于我國金融信息化建設(shè)的中創(chuàng)軟件，根據(jù)金融信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的共性需求，與山東大學(xué)合作研發(fā)出金融網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù)平臺bsdn，成為我國最早在金融領(lǐng)域應(yīng)用的中間件產(chǎn)品雛形。以該平臺為支撐的金融軟件產(chǎn)品適應(yīng)了當(dāng)時國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)前臺業(yè)務(wù)計算機(jī)化的需求，市場面迅速鋪開，在建行、郵政儲蓄、城市信用社、農(nóng)村信用社等領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用。其中，在全國郵政儲蓄電子化網(wǎng)點(diǎn)中，中創(chuàng)軟件開發(fā)的儲蓄軟件產(chǎn)品占到了60%多的市場份額。在此基礎(chǔ)上，在國家863計劃支持下，中創(chuàng)軟件于1998年承擔(dān)了國家“863”

項(xiàng)目——“面向金融領(lǐng)域的集成框架”，開發(fā)出了國內(nèi)第一個投入實(shí)際應(yīng)用、遵循corba標(biāo)準(zhǔn)的金融領(lǐng)域中間件產(chǎn)品forbus。以此為起點(diǎn)，infors中創(chuàng)中間件在我國金融信息化中開始廣泛應(yīng)用，涉及從核心業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，到信貸管理、風(fēng)險評級、風(fēng)險計量、壓力測試等各個方面和銀行、擔(dān)保、保險、租賃等不同領(lǐng)域。客戶包括國家開發(fā)銀行總行、中國進(jìn)出口銀行總行、建設(shè)銀行總行、交通銀行總行、中信銀行總行、中國民生銀行總行、廣東發(fā)展銀行總行、中科智擔(dān)保、交銀租賃、光大租賃、安邦保險、快錢電子支付等國家政策性銀行、全國性大型商業(yè)銀行和金融企業(yè)，以及濟(jì)南、東莞、錦州、營口、牡丹江、內(nèi)蒙農(nóng)信、河北農(nóng)信等眾多區(qū)域性銀行。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2015年，基于infors中創(chuàng)中間件研發(fā)的信貸風(fēng)險管理系列產(chǎn)品為超過32%的全國信貸資產(chǎn)提供信息化支撐服務(wù)。

近年來soa，即面向服務(wù)的架構(gòu)的思想，為金融行業(yè)信息化的快速發(fā)展注入了新的活力。面向服務(wù)的體系架構(gòu)(soa)已經(jīng)成為打造敏捷企業(yè)的銀行新一代業(yè)務(wù)系統(tǒng)首選的架構(gòu)目標(biāo)。對于一個現(xiàn)代銀行企業(yè)來說，敏捷企業(yè)的第一步是流程化、專業(yè)化，并在此過程中打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部門之間的隔閡，連通傳統(tǒng)技術(shù)系統(tǒng)之間的信息孤島，打造流程銀行，使銀行進(jìn)一步向敏捷企業(yè)提升發(fā)展。從部門銀行到流程銀行的跨躍中，敏捷企業(yè)構(gòu)建的個性化需求，使以中創(chuàng)軟件中間件公司研發(fā)的面向soa的inforsuite集成化中間件套件產(chǎn)品為代表的國產(chǎn)中間件產(chǎn)品金融客戶的更多青睞，并得到了進(jìn)一步應(yīng)用。特別是在國家“核高基”科技重大專項(xiàng)引領(lǐng)下，對金融行業(yè)為代表的國內(nèi)客戶對國產(chǎn)基礎(chǔ)軟件的信心進(jìn)一步增強(qiáng)，越來越多的行業(yè)客戶開始信任、使用國產(chǎn)基礎(chǔ)軟件產(chǎn)品。

五．結(jié) 語

伴隨著我國金融行業(yè)的高速發(fā)展，我國金融信息化已經(jīng)過30年的發(fā)展，從無到有、從有到精、由點(diǎn)及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式，即在中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，各個金融企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。尤其在銀行領(lǐng)域，信息技術(shù)已滲透到從前臺業(yè)務(wù)到后臺管理，再到分析決策的銀行業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)與方方面面，成為銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升服務(wù)效率和效益、以及全面控制經(jīng)營風(fēng)險的不可缺少的手段和支撐。

雖然我國金融信息化建設(shè)取得了很大成績，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國外持平，但整體運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國家相比還有較大差距，面臨著標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、互聯(lián)互通、信息安全等一系列需要解決與進(jìn)一步提升的問題。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，特別是物聯(lián)網(wǎng)和云計算等新興技術(shù)的興起，在為金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新提供了更加有力的支撐手段的同時，也把上述問題進(jìn)一步強(qiáng)化和突顯出來。

中間件作為網(wǎng)絡(luò)時代的信息化基礎(chǔ)設(shè)施，在金融信息化中發(fā)揮著重要作用。國產(chǎn)中間件在金融信息系統(tǒng)建設(shè)中的應(yīng)用表明，國產(chǎn)中間件是可用的、好的，能夠替代國際同類產(chǎn)品。根據(jù)調(diào)研情況來看，無論是從金融信息化市場總量、增長率還是從金融行業(yè)多元化、國際化、網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展趨勢，還是從金融數(shù)據(jù)綜合利用、金融風(fēng)險防范、金融網(wǎng)絡(luò)安全等各方面，中間件都將發(fā)揮重要支撐作用。而由于我國金融信息化在硬件、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫都基本采用國外產(chǎn)品的情況下，國產(chǎn)中間件在金融信息安全中的作用顯得尤為重要。在“核高基”的引領(lǐng)下，國產(chǎn)中間件在標(biāo)準(zhǔn)制訂和核心技術(shù)方面都實(shí)現(xiàn)新的創(chuàng)新，將對我國金融信息化發(fā)展起到更大的支撐作用。

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)研報告篇三

導(dǎo)語：證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家行政管理機(jī)構(gòu)，是由國家或政府組建的對證券市場實(shí)施監(jiān)督管理的主管機(jī)構(gòu)。證券市場監(jiān)管的意義你知道嗎?跟著百分網(wǎng)小編一起來看看吧。

證券市場監(jiān)管是指證券管理機(jī)關(guān)運(yùn)用法律的、經(jīng)濟(jì)的以及必要的行政手段，對證券的募集、發(fā)行、交易等行為以及證券投資中介機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行監(jiān)督與管理。證券市場監(jiān)管是一國宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)管體系中不可缺少的組成部分，對證券市場的健康發(fā)展意義重大。

(1)加強(qiáng)證券市場監(jiān)管是保障廣大投資者合法權(quán)益的需要。

(2)加強(qiáng)證券市場監(jiān)管是維護(hù)市場良好秩序的需要。

(3)加強(qiáng)證券市場監(jiān)管是發(fā)展和完善證券市場體系的需要。

(4)準(zhǔn)確和全面的信息是證券市場參與者進(jìn)行發(fā)行和交易決策的重要依據(jù)。

證券市場監(jiān)管的.原則

要點(diǎn)：依法監(jiān)管原則

內(nèi)容：依法監(jiān)管原則依法監(jiān)管首先要求“有法可依”，其次，還要做到“有法必依”

要點(diǎn)：保護(hù)投資者利益原則

內(nèi)容：“三公”原則即公開原則、公平原則、公正原則

要點(diǎn)：監(jiān)督與自律相結(jié)合的原則

證券市場監(jiān)管的手段

要點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)手段

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)研報告篇四

第一章總則。

第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：

（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。

（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

（五）中國人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。

（一）當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)。第六條對同時符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。

第七條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（三）交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。

（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

（九）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形。

第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：

（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（二）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。

（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。

第十條客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報告。

第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。

第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)，并對其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：

（一）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險提示、洗錢類型分析報告和風(fēng)險評估報告。

（二）公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢分析、風(fēng)險提示、犯罪類型報告和工作報告。

（三）本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估結(jié)論。

（四）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢監(jiān)管意見。

（五）中國人民銀行要求關(guān)注的其他因素。第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時評估和完善交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)。

第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對通過交易監(jiān)測標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識別，并記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。

第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。

（三）其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。

第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實(shí)時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并按照相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。

（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

（二）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。

（三）中國人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單?？植阑顒咏M織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第四章內(nèi)部管理措施第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，對本機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報告工作做出統(tǒng)一要求，并對分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。

第二十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。

保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

第二十三條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行大額交易和可疑交易報告義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。

第五章法律責(zé)任。

第二十四條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。

第六章附則。

第二十五條非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報告大額交易和可疑交易適用本辦法。銀行卡清算機(jī)構(gòu)、資金清算中心等從事清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定開展交易監(jiān)測分析、報告工作。

本辦法所稱非銀行支付機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)。本辦法所稱資金清算中心，包括城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司及中國人民銀行確定的其他資金清算中心。

第二十六條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個體工商戶。第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內(nèi)容見附件），制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。

第二十八條中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告內(nèi)容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個工作日內(nèi)補(bǔ)正。

第二十九條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十條本辦法自2017年7月1日起施行。中國人民銀行2006年11月14日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號）和2007年6月11日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第1號）同時廢止。中國人民銀行此前發(fā)布的大額交易和可疑交易報告的其他規(guī)定，與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)研報告篇五

近年來，全系統(tǒng)各級檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)樹立圍繞中心、服務(wù)大局意識，發(fā)揮自身檢驗(yàn)檢測技術(shù)職能作用，做出了些很有成效的工作，為全市市場監(jiān)管工作提供了有力的技術(shù)支撐，也為本地區(qū)的中小企業(yè)和社會各界提供了各種檢驗(yàn)檢測服務(wù)。面對機(jī)構(gòu)改革后的新形勢新任務(wù)新要求，如何加強(qiáng)全系統(tǒng)檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)能力建設(shè)，進(jìn)一步提升檢驗(yàn)檢測能力和技術(shù)水平，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會生活發(fā)揮自身應(yīng)有的作用，圍繞這一主題，采取問卷調(diào)查、實(shí)地走訪等形式，對全系統(tǒng)技術(shù)機(jī)構(gòu)的能力建設(shè)進(jìn)行了一次調(diào)查研究。

1、機(jī)構(gòu)及人員情況。全市共有各類檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)x個，均為事業(yè)編制，其中，全額撥款x個、差額撥款x個、自收自支x個。x年，全市x個縣（市）全部被確定為“全國第二批縣級食品安全檢驗(yàn)檢測資源整合試點(diǎn)”單位，各縣（市）將檢測資源有效整合，全部建成綜合檢驗(yàn)檢測中心，改變了過去縣級檢測機(jī)構(gòu)散、小的格局，有利于統(tǒng)一規(guī)劃，有序發(fā)展。

x家檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)共有各類人員x人。市質(zhì)檢所、市計量所、阜寧綜合檢驗(yàn)檢測中心人事代理人員較多，市質(zhì)檢所、計量所、纖檢所，響水、射陽、建湖、東臺檢測中心和市質(zhì)檢所勞務(wù)派遣人員較多。

從年齡和學(xué)歷結(jié)構(gòu)看，全系統(tǒng)檢測機(jī)構(gòu)隊伍呈現(xiàn)年齡相對年輕、學(xué)歷比以前大幅提高的特點(diǎn)。x個單位平均年齡在x歲以下，平均年齡最小的是建湖檢測中心，僅x歲，最大的是市纖檢所x歲。x個單位中，x歲以下x人，占x%，x-x歲x人、占x%，x-x歲x人、占x%，x歲以上x人、占x%。本科學(xué)歷x人、占x%，碩士研究生x人，占x%，博士x人。學(xué)科帶頭人x人。

2、技術(shù)水平現(xiàn)狀。目前全市x家檢測單位有檢測儀器設(shè)備x臺套、總價值約x億元，實(shí)驗(yàn)室面積x多平方米?？傮w來看，技術(shù)裝備水平不高，市級檢測機(jī)構(gòu)好于縣級機(jī)構(gòu)，計量、食品、農(nóng)產(chǎn)品檢定檢測較為普遍。

x個縣市級檢測中心檢測項(xiàng)目主要以食品、農(nóng)產(chǎn)品、計量、化工、機(jī)械、輕工、電器、建材等產(chǎn)品的常規(guī)性、一般性檢測項(xiàng)目為主。響水能夠檢測食品x個參數(shù)和飲用水x個參數(shù)，缺乏農(nóng)產(chǎn)品的檢測能力。阜寧能夠檢測食品x個參數(shù)、農(nóng)產(chǎn)品x個參數(shù)，檢定項(xiàng)目x個。其他各縣（市）檢驗(yàn)檢測項(xiàng)目以食品、農(nóng)產(chǎn)品、計量三大類為主，但檢測水平普遍不高。大豐檢測中心在縣級檢測中心中檢測能力相對較強(qiáng)，能夠檢測食品x個參數(shù)，農(nóng)產(chǎn)品x個參數(shù)，計量檢定x項(xiàng)，還取得建材、輕工、機(jī)械等x個產(chǎn)品、x項(xiàng)參數(shù)的檢測資質(zhì)，在縣級檢測中心中名列前茅。

x個市局直屬檢測機(jī)構(gòu)相對而言技術(shù)力量較強(qiáng)。市質(zhì)檢所有儀器設(shè)備x臺套，價值x萬元，中心獲得國家級資質(zhì)認(rèn)定x個產(chǎn)品x個參數(shù)、cnas認(rèn)可x個產(chǎn)品x個參數(shù)、省級資質(zhì)認(rèn)定x個產(chǎn)品，x個參數(shù)。市纖維檢驗(yàn)所，主要開展棉花及棉纖維制品、紗線、紡織品及其制品（面料、服裝、床上用品等）；產(chǎn)業(yè)用紡織品、羽絨及羽絨制品等檢驗(yàn)檢測，取得x多項(xiàng)計量認(rèn)證和實(shí)驗(yàn)室認(rèn)可，年檢驗(yàn)量達(dá)x多批次。市計量所負(fù)責(zé)全市最高的計量標(biāo)準(zhǔn)與量值傳遞工作，主要開展計量、容量、衡器、黃金、眼鏡等x類產(chǎn)品的檢驗(yàn)與檢定。市食品藥品監(jiān)督檢驗(yàn)中心取得食品檢驗(yàn)檢測參數(shù)x個、藥品參數(shù)x個，保健食品x個，潔凈區(qū)性能x個。近三年來，市質(zhì)檢所、纖檢所和計量所共獲得省科技類補(bǔ)助項(xiàng)目x個。市食品藥品監(jiān)督檢驗(yàn)中心參與了《江蘇省醫(yī)院制劑》第一分冊《江蘇省中藥飲片炮制規(guī)范》的編寫工作。

3、運(yùn)行情況。從了解情況看，x家檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)都有一定的財政保障，尤其縣級檢測機(jī)構(gòu)財政保障力度較大，人員經(jīng)費(fèi)和日常公用經(jīng)費(fèi)開支有保障，創(chuàng)收的壓力小。阜寧、濱海、射陽除事業(yè)編制人員外，人事代理和勞務(wù)派遣人員也全部由財政保障。而市級檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)因經(jīng)費(fèi)原因，創(chuàng)收的壓力大。市計量所由于收費(fèi)等因素，影響了項(xiàng)目開拓和能力提升。

1、職能定位不明確。雖然各級政府部門對檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)建設(shè)加大了資金投入，但對于發(fā)揮檢驗(yàn)檢測中心的作用，服務(wù)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展，缺少定位與規(guī)劃，各級檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)能力在體制改革后基本上沒有得到提升，因有資質(zhì)的技術(shù)人員變動，有些機(jī)構(gòu)能力有所下降，技術(shù)服務(wù)的作用也沒有得到很好的發(fā)揮。有些地方滿足于檢驗(yàn)檢測中心建起來、人養(yǎng)起來，但對檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)人才引進(jìn)、設(shè)備購置的持續(xù)投入不足；有的縣級政府購買服務(wù)方面片面強(qiáng)調(diào)市場競爭，明知本地檢測中心無法與省市級技術(shù)機(jī)構(gòu)或民營檢測機(jī)構(gòu)競爭的情況下要求他們參與競爭，導(dǎo)致當(dāng)?shù)貦z測中心在競爭中完全落敗，人員閑置、設(shè)備閑置。阜寧綜合檢驗(yàn)檢測中心因人員設(shè)備資質(zhì)等諸多因素，參加公開競標(biāo)沒有競爭力。x年x月全面取消強(qiáng)制檢定收費(fèi)后，個別地方對檢定收費(fèi)實(shí)行一禁了之，即使委托檢定和校準(zhǔn)也不讓收費(fèi)。地方財政普遍對取消收費(fèi)產(chǎn)生的后果不作調(diào)研，簡單采取把編制內(nèi)人員實(shí)行全額保障的辦法，對檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)存在的其他人員經(jīng)費(fèi)問題、發(fā)展問題等實(shí)際困難幫助解決少。上級部門在實(shí)施科技項(xiàng)目、能力提升項(xiàng)目時，強(qiáng)調(diào)技術(shù)領(lǐng)先、注重創(chuàng)新能力較多，把基層檢驗(yàn)檢測與省、市級檢測機(jī)構(gòu)放在同一個水平線上考量，對如何補(bǔ)足基層檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)的短板關(guān)注較少，造成補(bǔ)助資金主要流向省市級檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)，強(qiáng)者恒強(qiáng)，弱者更弱。近三年，全市x個縣級檢驗(yàn)檢測中心沒有獲得省局補(bǔ)助項(xiàng)目,這種狀況造成縣級技術(shù)技構(gòu)職能和定位有待進(jìn)一步考量。

2、制度機(jī)制不夠活。事業(yè)性質(zhì)的技術(shù)機(jī)構(gòu)有其自身的發(fā)展運(yùn)作規(guī)律，但是目前的實(shí)際性況是檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)普遍存在著機(jī)關(guān)化、行政化傾向。從隊伍管理看，把檢測檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)與機(jī)關(guān)同等對待，以編制、職數(shù)為手段進(jìn)行隊伍管理，用人“板結(jié)化”，聘用人員缺乏晉升通道，人才成長空間不足。市計量所在垂直管理期間招錄了x名人事代理性質(zhì)的人員，目前都成為業(yè)務(wù)骨干，但體制下劃后，由于人社、財政部門對人事代理人員按編外人員對待，影響了該所的項(xiàng)目開展。從考核激勵看，沒有建立起與工作實(shí)績相一致的績效考核機(jī)制，實(shí)行全市事業(yè)單位統(tǒng)一的增量績效和獎勵性績效制度，考核缺少抓手，分配存在競爭性、激勵性不強(qiáng)的問題，內(nèi)部分配吃“大鍋飯”的現(xiàn)象普遍，無法調(diào)動職工的工作積極性。因?yàn)轶w制待遇問題，高端技術(shù)人才招不來、留不住。

3、技術(shù)水平不夠高。從技術(shù)實(shí)力來看，大部分單位綜合實(shí)力較弱。如食品和農(nóng)產(chǎn)品檢測中，普遍缺乏農(nóng)藥殘留、獸藥殘留檢測能力。衡器檢定普遍在x噸以下，不能滿足企業(yè)需求。從技術(shù)結(jié)構(gòu)來看，常規(guī)性、一般性的檢驗(yàn)檢測項(xiàng)目較多，高端檢測項(xiàng)目尤其首位優(yōu)勢項(xiàng)目明顯偏少，且主要集中在食品、農(nóng)產(chǎn)品、衡器、電線電纜等傳統(tǒng)項(xiàng)目上，缺乏差異化競爭優(yōu)勢。從技術(shù)服務(wù)來看，檢驗(yàn)檢測技術(shù)能力水平還不能完全適應(yīng)全市新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新技術(shù)發(fā)展的要求。同時，技術(shù)服務(wù)仍以合格評定為主，在幫助企業(yè)完善質(zhì)量體系、改進(jìn)生產(chǎn)工藝、創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)等方面服務(wù)供給明顯不足。

4、干事創(chuàng)業(yè)的激情不夠強(qiáng)。從總體上看，各技術(shù)機(jī)構(gòu)在謀劃改革發(fā)展方面，多多少少存在著進(jìn)取精神不夠強(qiáng)的問題。在心態(tài)上，部分同志對事業(yè)單位改革考慮比較多，對自己的進(jìn)退流轉(zhuǎn)患得患失，對檢測機(jī)構(gòu)未來的發(fā)展道路怎么走思想上迷茫。在目標(biāo)思路上，有的單位對自身事業(yè)發(fā)展缺乏清晰定位、戰(zhàn)略思維和長遠(yuǎn)規(guī)劃，存在著發(fā)展方向不明、路徑指向不清的問題。在思想理念上，滿足于工作“差不多”、成績“說得過去”，工作上求穩(wěn)守成，缺乏全市追求領(lǐng)先率先、在地方謀求有為有位的擔(dān)當(dāng)作為意識。在市場開拓上，滿足于小富即安、小進(jìn)則喜，滿足于工資發(fā)得出、日子過得來。部分單位競爭意識不夠強(qiáng)，有的單位“等、靠、要”的思想比較嚴(yán)重，指望著上面“給錢、給人、給項(xiàng)目、給政策”，工作主動性、積極性和創(chuàng)造性有待進(jìn)一步增強(qiáng)。因激勵考核機(jī)制受限，技術(shù)人員學(xué)技術(shù)的熱情不高，動力不足。

市場監(jiān)管系統(tǒng)檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)作為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要公共技術(shù)服務(wù)平臺，在地方產(chǎn)業(yè)提升、科學(xué)研究、產(chǎn)品開發(fā)、質(zhì)量監(jiān)督等方面，有著不可替代的作用。

一是明確職能定位，科學(xué)規(guī)劃。要堅持統(tǒng)籌規(guī)劃、分類施策的原則，明確市、縣兩級技術(shù)機(jī)構(gòu)的職能定位。從調(diào)查的情況看，縣級檢測機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定位于公益性、社會性；工作內(nèi)容上以計量強(qiáng)檢以及服務(wù)于食品、農(nóng)產(chǎn)品、飲用水安全監(jiān)管為主，在功能上以合格檢定為主。市級檢測機(jī)構(gòu)應(yīng)定位于市場化、競爭化，要緊緊圍繞地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展、企業(yè)需求、民生關(guān)注的領(lǐng)域不斷提升檢驗(yàn)檢測能力，積極參與市場競爭；技術(shù)服務(wù)除合格評定外，還要提供認(rèn)證認(rèn)可、分析測試、技術(shù)法規(guī)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、培訓(xùn)咨詢等服務(wù)，幫助企業(yè)完善質(zhì)量體系、改進(jìn)生產(chǎn)工藝、創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)等。根據(jù)不同的職能定位，上級主管部門應(yīng)對市縣兩級檢測機(jī)構(gòu)能力建設(shè)提出指導(dǎo)原則，明確能力建設(shè)指標(biāo)體系、實(shí)驗(yàn)室儀器配備和檢測參數(shù)等，使市、縣兩級檢測機(jī)構(gòu)能力建設(shè)有長遠(yuǎn)規(guī)劃、近期目標(biāo)。

二是優(yōu)化運(yùn)行機(jī)制，強(qiáng)化激勵。一方面，要以學(xué)習(xí)貫徹省委、省政府《關(guān)于深化科技體制改革推動高質(zhì)量發(fā)展若干政策》和《省市場監(jiān)管局促進(jìn)直屬單位高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》為契機(jī)，積極爭取人社、財政、科技等相關(guān)部門的支持，用足用活現(xiàn)有政策，拿出更多的激勵措施；另一方面，要以推進(jìn)事業(yè)單位機(jī)構(gòu)改革為契機(jī)，以推行聘用制度和崗位管理為重點(diǎn)，以強(qiáng)化崗位管理和建立符合自身特點(diǎn)的激勵機(jī)制為核心，搞活用人制度和分配制度。通過按需設(shè)崗、按崗聘用、競爭上崗，讓領(lǐng)軍人才真正掛帥出征，讓骨干人才真正挑起大梁，努力營造有利于人才脫穎而出的用人環(huán)境。同時，打破內(nèi)部分配中的平均主義，探索建立形式多樣、自主靈活的分配激勵機(jī)制，不搞平均主義、不吃“大鍋飯”，實(shí)行多勞多得、優(yōu)績優(yōu)酬，逐步建立重實(shí)績、重貢獻(xiàn)、向拔尖人才和關(guān)鍵崗位傾斜的分配機(jī)制，不斷增強(qiáng)檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)的市場競爭力。對特殊人才采取“一事一議”方式給予特殊政策，同等條件下優(yōu)先安排政治素質(zhì)好、科研能力強(qiáng)的編外人員納入編制管理。

三是強(qiáng)化教育培訓(xùn)，建好隊伍。通過“請進(jìn)來、走出去”，等形式加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。定期邀請省級、國家級專家來鹽授課，開展專題培訓(xùn)。建立專業(yè)技術(shù)人員繼續(xù)教育機(jī)制，組織技術(shù)人員到科研院校、國內(nèi)外企業(yè)和上級檢測機(jī)構(gòu)參加檢測培訓(xùn)和研修。開展技術(shù)大練兵、大比武和檢測比對活動，注重在技術(shù)比武中發(fā)現(xiàn)人才。

四是健全管理制度，強(qiáng)化管理。強(qiáng)化檢驗(yàn)報告抽檢力度，每月按一定比例抽取檢驗(yàn)室出具的檢驗(yàn)報告，進(jìn)行溯源檢查和報告質(zhì)量評定，根據(jù)檢查結(jié)果予以公示，對問題報告進(jìn)行分析、評價，及時提出限期糾正要求，對有質(zhì)量缺陷的報告，給予必要的經(jīng)濟(jì)處罰。加強(qiáng)檢驗(yàn)過程的控制管理，制定《重大檢驗(yàn)過程質(zhì)量控制辦法》和《重點(diǎn)控制方案》，對重要環(huán)節(jié)進(jìn)行現(xiàn)場巡查和監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)問題，糾正錯誤?？茖W(xué)設(shè)置內(nèi)控崗位和流程，加強(qiáng)日常質(zhì)量技術(shù)管理，嚴(yán)把報告質(zhì)量關(guān)。建立檢驗(yàn)報告質(zhì)量系數(shù)責(zé)任目標(biāo)，將檢驗(yàn)報告質(zhì)量目標(biāo)責(zé)任制與評先表彰等掛鉤，加大激勵懲戒力度。

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)研報告篇六

成為近年來增長速度最快的消費(fèi)投訴類型之一。針對這一問題該局組織人員開展了專題調(diào)研深入了解營利性托老機(jī)構(gòu)違法經(jīng)營的表現(xiàn)及原因并有針對性的提出了部分監(jiān)管建議。

營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在市場準(zhǔn)入登記中，需要經(jīng)過公安、民政、消防、衛(wèi)生、工商等多個主管部門審批。近年來，由于主管部門對民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在場所、衛(wèi)生、公共安全等方面的審核條件越來越嚴(yán)，準(zhǔn)入門檻不斷提升，許多經(jīng)營者無法獲得前置許可，工商部門無法核發(fā)營業(yè)執(zhí)照，使得該類經(jīng)營機(jī)構(gòu)多數(shù)長期處于無照經(jīng)營狀態(tài)。此外，托養(yǎng)營利機(jī)構(gòu)大多為臨時設(shè)立的，基礎(chǔ)設(shè)施差：

歲的下崗人員，不僅沒有養(yǎng)老護(hù)理員職業(yè)資格，也缺少相應(yīng)的護(hù)理經(jīng)驗(yàn)。

一是多數(shù)老年人托養(yǎng)營利機(jī)構(gòu)屬于租房經(jīng)營，隨著房價近幾年的快速上漲，為了降低經(jīng)營成本，該類經(jīng)營機(jī)構(gòu)逐漸出現(xiàn)郊區(qū)化的趨勢，特別是違規(guī)經(jīng)營業(yè)戶，他們定期更換經(jīng)營場所，與監(jiān)管人員開展長期

“游擊戰(zhàn)”。二是老年人托養(yǎng)營利機(jī)構(gòu)多數(shù)租用居民樓或自然村民房，與普通居民混住在一起，藏身于城市小區(qū)或農(nóng)村，無明顯的經(jīng)營門頭標(biāo)志。工商執(zhí)法人員在巡查中較難發(fā)現(xiàn)，同時基于執(zhí)法權(quán)限，無法進(jìn)入居民住宅內(nèi)檢查，給調(diào)查取證、案件查處造成較大困難。

目前，私營托老機(jī)構(gòu)行業(yè)還未推行統(tǒng)一格式合同，不同的經(jīng)營者自擬的合同格式不同，相關(guān)內(nèi)容中存在較多霸王條款、免責(zé)約定等如，部分養(yǎng)老協(xié)議書中的附加條款約定，老人入住公寓期間，自主走失、跌傷等院方不負(fù)責(zé)任還有部分合同在正文條款中約定，老人自行飲食時噎住造成意外等情況，院方僅負(fù)通知家屬的義務(wù)

當(dāng)前，部分私營老年人托養(yǎng)機(jī)構(gòu)為了招收更多托養(yǎng)人員，違規(guī)發(fā)布大量宣傳廣告，主要有以下三種類型：一是私營營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)冒充公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。部分個人經(jīng)營的營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，為吸引老人入住，在民政部門備案

“非營利性機(jī)構(gòu)”，對外宣傳是公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，實(shí)為個人營利性經(jīng)營。利用“公辦”、“非營利”等字眼騙取老人家屬的信任，逃避工商部門的監(jiān)管。二是無照機(jī)構(gòu)冒充有照機(jī)構(gòu)。在巡查中發(fā)現(xiàn)，由于審批程序不嚴(yán)，部分無照經(jīng)營機(jī)構(gòu)拿不出民政部門的《社會福利執(zhí)業(yè)許可證》或工商部門的《營業(yè)執(zhí)照》，卻能夠出示消防或衛(wèi)生等部分頒發(fā)的許可證明，涉嫌欺騙托養(yǎng)老人和家屬的行為。三是虛假宣傳使消費(fèi)者受騙。部分營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)通過報紙、電視廣告等夸大實(shí)有的設(shè)施條件水平，或虛稱服務(wù)人員具有高級“職業(yè)護(hù)理”、“醫(yī)師資格”等資格，但事實(shí)上多數(shù)機(jī)構(gòu)缺少正規(guī)的執(zhí)業(yè)醫(yī)師和具有健康證明的防護(hù)人員。由于設(shè)施、人員的名不副實(shí)，老人的安全衛(wèi)生條件存在隱患，對于突發(fā)事故的應(yīng)急處理能力不足，極易造成事故。

一是監(jiān)管界限模糊。營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的審批登記涉及民政、工商、公安、消防等多個部門，監(jiān)管職權(quán)界限模糊。目前，該類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營尚無行之有效的監(jiān)管措施和取締機(jī)制，形成監(jiān)管

“真空”地帶。以工商部門為例，在接到群眾投訴后，工商部門只能借助《無照經(jīng)營查處取締辦法》或《商標(biāo)廣告法》以擦邊球的形式進(jìn)行監(jiān)管，或依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》進(jìn)行調(diào)解查處。具體監(jiān)管細(xì)則和職權(quán)責(zé)任方面的空白，使得相關(guān)部門采取觀望狀態(tài)，“不去管”、“不敢管”不僅不利于養(yǎng)老行業(yè)的整體發(fā)展，更對政府部門的公信力造成損害。二是執(zhí)法人員被動執(zhí)法。由于對該類投訴、案件接觸少，法律法規(guī)方面了解不足，工商執(zhí)法人員普遍沒有形成監(jiān)管意識。在監(jiān)管過程中，大多是出現(xiàn)相關(guān)投訴，然后執(zhí)法人員去調(diào)查處理，監(jiān)管預(yù)防意識和預(yù)控手段不足。

多數(shù)托養(yǎng)老人及家屬對托養(yǎng)機(jī)構(gòu)的消防安全、衛(wèi)生條件、人員素質(zhì)、服務(wù)水平等

“軟條件”考查不足，對經(jīng)營者資質(zhì)、宣傳真實(shí)性考慮較少。同時，由于缺乏對相關(guān)專業(yè)知識的了解，許多普通群眾對私營托養(yǎng)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)不確定，無法明確托養(yǎng)前要查看經(jīng)營者的相關(guān)資格證件，部分托養(yǎng)機(jī)構(gòu)在民政部門備案“非營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)”，對外聲稱“公辦福利養(yǎng)老機(jī)構(gòu)”，利用公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)條件好、管理規(guī)范、信譽(yù)度高等特征，騙取托養(yǎng)人員及家屬的信任，并逃避了工商部門的監(jiān)管。

目前，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)正處于快速發(fā)展階段，服務(wù)規(guī)范和監(jiān)督體系跟進(jìn)的速度較慢，缺少健全的行業(yè)自律組織和相應(yīng)的管理制度，多數(shù)經(jīng)營者各自為政，床位費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、餐費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均由經(jīng)營者自行決定，同時管理標(biāo)準(zhǔn)、護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)、公寓房屋設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)以及管理和服務(wù)人員的選用標(biāo)準(zhǔn)都不統(tǒng)一。今年以來，該局受理的涉及養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投訴案件中，

55%。

的糾紛因價格問題和服務(wù)質(zhì)量引發(fā)。同時，由于相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目缺少統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，工商部門在處理消費(fèi)投訴過程中僅能按照合理原則調(diào)解，工作存在較大的被動性。

目前，尚無具體的全國性法律、法規(guī)對營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)監(jiān)管職權(quán)和實(shí)施細(xì)則予以明確規(guī)定，給予法定職權(quán)，對于住宅內(nèi)不法經(jīng)營工商部門無權(quán)進(jìn)入調(diào)查，因此工商部門在監(jiān)管過程存在法規(guī)依據(jù)缺乏、取證困難的現(xiàn)狀。監(jiān)管能動性不足，一定程度上縱容經(jīng)營主體違法經(jīng)營。同時，在基層執(zhí)法人員中，執(zhí)法人員普遍存在認(rèn)識不足問題，對營利性托養(yǎng)機(jī)構(gòu)與福利性公立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)鑒定不清，缺乏積極介入監(jiān)管的主動性。

一是相關(guān)部門審批不嚴(yán)。民政部門在監(jiān)管中存在缺位。當(dāng)前，非營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在民政部門進(jìn)行登記管理，營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)由工商部門登記發(fā)照。由于種種原因，經(jīng)常出現(xiàn)營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)冒充非營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案登記，使經(jīng)營者逃避工商部門監(jiān)管。二是各部門職責(zé)推諉。民政、消防、公安、衛(wèi)生等部門，在監(jiān)管過程中多實(shí)行縱向分段監(jiān)管。如工商部門只對經(jīng)營范圍和主體資格進(jìn)行檢查，消防、衛(wèi)生等部門在巡察時只檢查各自證照情況，對于非本部門職責(zé)監(jiān)管的違法行為卻不予理會，缺乏橫向連貫的監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，形成各部門多頭檢查卻都管不好的尷尬局面。三是部門信息流通不暢。目前各監(jiān)管部門尚未形成暢通有效的信息流通渠道和溝通平臺，部門存在信息共享障礙，對于違法經(jīng)營行為的處理上常常出現(xiàn)個別部門單打獨(dú)斗，未形成合力，整治效果往往突出某一特定環(huán)節(jié)，缺乏整體性、體系化的綜合規(guī)范。此外由于信息的有序交流跟不上，監(jiān)管部門缺乏有效地預(yù)警會商機(jī)制，因此對于營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)違法經(jīng)營的預(yù)防效果較差。

針對當(dāng)前老年人托養(yǎng)營利機(jī)構(gòu)存在的違規(guī)問題，要積極聯(lián)合民政部門，共同出臺《營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)協(xié)議書》，進(jìn)一步科學(xué)界定養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、服務(wù)人員和消費(fèi)者各自的權(quán)利義務(wù)，對機(jī)構(gòu)環(huán)境、服務(wù)類別、方式、期限、標(biāo)準(zhǔn)和費(fèi)用做出詳細(xì)的規(guī)定，并對養(yǎng)老服務(wù)工作中出現(xiàn)的合同糾紛處理、事故責(zé)任追究、老人身體損害賠償?shù)确矫孀龀雒鞔_規(guī)定，在所有從事營利性養(yǎng)老服務(wù)的機(jī)構(gòu)中予以推廣使用。

在

“紅盾信息網(wǎng)”構(gòu)建營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)信息平臺，建立四項(xiàng)機(jī)制。一是信息收集機(jī)制。通過與監(jiān)管部門定期召開“聯(lián)席會議”、“信息交流會”等形式，進(jìn)一步強(qiáng)化信息共享，全面整理公安、消防、衛(wèi)生、民政、工商等各部門的審批信息，并將所有的屬于工商部門監(jiān)管的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)情況在信息網(wǎng)上公示，根據(jù)登記信息將現(xiàn)有機(jī)構(gòu)劃分為“已辦照”和“未辦照”兩大類，廣大群眾可以通過登陸網(wǎng)站，切實(shí)了解每個營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)成立中的各環(huán)節(jié)許可審批情況，選擇規(guī)范的機(jī)構(gòu)托養(yǎng)老人。二是信息分析機(jī)制。由辦公室、調(diào)研室、消協(xié)、紀(jì)檢等部門每月開展“信息分析聯(lián)席會議”，對采集的信息進(jìn)行預(yù)警分析，并將分析結(jié)果提供給機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人和相關(guān)監(jiān)管部門，為決策和職能部門前置預(yù)防提供信息參考。三是信息發(fā)布機(jī)制。將工商部門采集、分析的數(shù)據(jù)、預(yù)警信息在網(wǎng)站上進(jìn)行公示，不定期更新，暢通信息內(nèi)外溝通渠道，增強(qiáng)公眾信息認(rèn)知，彌補(bǔ)機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者之間信息不對稱。四是公共投訴受理機(jī)制。在網(wǎng)絡(luò)平臺上設(shè)立投訴信箱，受理消費(fèi)者投訴，消?？?、消協(xié)等部門實(shí)行“三工作日回復(fù)制”，根據(jù)舉報信息，開展實(shí)地核查，屬于工商監(jiān)管范圍的及時查處，不屬于工商職責(zé)范圍的積極提供救濟(jì)渠道，主動為職能部門提供線索，及時為消費(fèi)者排憂解難。通過四項(xiàng)機(jī)制，構(gòu)建信息查詢、投訴受理、市場預(yù)警、日常監(jiān)督四位一體的營利養(yǎng)老機(jī)構(gòu)信息網(wǎng)絡(luò)平臺。

市局商廣科在廣告登記備案時嚴(yán)格審查廣告用語，對用語中出現(xiàn)的榮譽(yù)、資質(zhì)等信息認(rèn)真核實(shí)，嚴(yán)把廣告許可核審關(guān)。轄區(qū)工商所要加大巡查力度，重點(diǎn)查處未經(jīng)許可擅自發(fā)布戶外廣告和印刷品廣告、廣告用語不規(guī)范等行為，對轄區(qū)養(yǎng)老廣告進(jìn)行嚴(yán)抓細(xì)管。消保科、消協(xié)等部門要繼續(xù)推進(jìn)

24。

小時舉報電話值班制度，對投訴迅速回應(yīng)，及時查處。形成上下聯(lián)動、多方參與、齊抓共管的廣告監(jiān)管體系。

重點(diǎn)培育一批優(yōu)秀品牌營利性養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)，以帶動和提升養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)的整體發(fā)展水平。積極引導(dǎo)養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)大力發(fā)展連鎖經(jīng)營，充分整合現(xiàn)有資源和網(wǎng)絡(luò)，豐富服務(wù)項(xiàng)目，推進(jìn)多元化、規(guī)模化發(fā)展。主動協(xié)調(diào)市委市政府在政策、資金、規(guī)劃、床位補(bǔ)貼、運(yùn)營補(bǔ)貼等方面給予幫助，指導(dǎo)相關(guān)企業(yè)樹立品牌意識，幫助養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)爭創(chuàng)馳名、著名商標(biāo)，優(yōu)化服務(wù)，打造地方養(yǎng)老企業(yè)龍頭品牌，實(shí)現(xiàn)以點(diǎn)帶面試發(fā)展。

在政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下建立多部門協(xié)作監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對違法營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的動態(tài)監(jiān)控。一是加強(qiáng)宣傳。結(jié)合民政、工商、衛(wèi)生、公安職責(zé)，在日常工作中強(qiáng)化全面宣傳引導(dǎo)，通過廣播、報紙、電視等媒體介紹托養(yǎng)老人應(yīng)注意的情況，引導(dǎo)廣大養(yǎng)老機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。二是交流寫作。定期與社區(qū)負(fù)責(zé)人、村委會的進(jìn)行溝通，了解轄區(qū)內(nèi)營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r。構(gòu)建多部門信息共享機(jī)制，及時交流在巡查中發(fā)現(xiàn)的最新違法情況，在政府的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，開展聯(lián)合執(zhí)法，從各個環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范。三是立體監(jiān)督。除在紅盾信息網(wǎng)開設(shè)投訴受理專欄，結(jié)合

“一會兩站”進(jìn)社區(qū)、下基層活動，進(jìn)一步暢通投訴舉報渠道，公布舉報電話、落實(shí)投訴舉報獎勵機(jī)制，請社區(qū)或村委會負(fù)責(zé)人擔(dān)任“義務(wù)觀察員”構(gòu)建部門、網(wǎng)絡(luò)、社會三位一體的立體監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。

工商部門主動牽頭協(xié)調(diào)地方黨委政府、民政部門成立聯(lián)系會議制度，積極協(xié)助民政部門構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)協(xié)會。建立健全養(yǎng)老服務(wù)就業(yè)及從業(yè)人員的配套服務(wù)體系，開展養(yǎng)老服務(wù)人員職業(yè)技能鑒定，規(guī)范行業(yè)準(zhǔn)入制度，對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一規(guī)范，定期開展服務(wù)人員培訓(xùn)，加強(qiáng)巡查監(jiān)管，全面落實(shí)人員持證上崗。同時，利用行業(yè)協(xié)會推行行業(yè)自律，加強(qiáng)營利性養(yǎng)老企業(yè)信用評價體系建設(shè)，構(gòu)建該類機(jī)構(gòu)“行業(yè)協(xié)會誠信星級評定”機(jī)制，在全社會營造一個有利于養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的良好環(huán)境。

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)研報告篇七

分散的困難，

有效程度。另外，

促使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)通過不斷改革，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，

勵和約束效應(yīng)，

用證發(fā)放率等等指標(biāo)都可采用增量指標(biāo)進(jìn)行考核，

相關(guān)建議。

型的機(jī)構(gòu)，

按照因地制宜、區(qū)別對待、梯次推進(jìn)、逐步達(dá)標(biāo)的原則加以推進(jìn)。另一方面，

象。對監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求的語言描述均不統(tǒng)一，

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)研報告篇八

這是一篇關(guān)于。

調(diào)研報告。

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近年來，隨著人口老齡化加劇，養(yǎng)老服務(wù)需求日漸增多，老年人托養(yǎng)營利機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，形成了新興的“朝陽產(chǎn)業(yè)”。在滿足群眾服務(wù)需求的同時，部分營利性托老機(jī)構(gòu)也因經(jīng)營不規(guī)范、誠信缺失、監(jiān)管缺位而引發(fā)諸多消費(fèi)投訴。今年以來，市工商局共受理該類投訴案件占整體消費(fèi)投訴案件的18%，成為近年來增長速度最快的消費(fèi)投訴類型之一。針對這一問題，該局組織人員開展了專題調(diào)研，深入了解營利性托老機(jī)構(gòu)違法經(jīng)營的表現(xiàn)及原因，并有針對性的提出了部分監(jiān)管建議。

（一）無證照經(jīng)營現(xiàn)象多，基礎(chǔ)設(shè)施條件較差。營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在市場準(zhǔn)入登記中，需要經(jīng)過公安、民政、消防、衛(wèi)生、工商等多個主管部門審批。近年來，由于主管部門對民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在場所、衛(wèi)生、公共安全等方面的審核條件越來越嚴(yán)，準(zhǔn)入門檻不斷提升，許多經(jīng)營者無法獲得前置許可，工商部門無法核發(fā)營業(yè)執(zhí)照，使得該類經(jīng)營機(jī)構(gòu)多數(shù)長期處于無照經(jīng)營狀態(tài)。此外，托養(yǎng)營利機(jī)構(gòu)大多為臨時設(shè)立的，基礎(chǔ)設(shè)施差：一是配套設(shè)施不齊全，經(jīng)營者租賃簡陋房屋、安設(shè)幾個床位便開始經(jīng)營，場所設(shè)施大多比較陳舊，衛(wèi)生、醫(yī)療、消防條件及相關(guān)設(shè)施配備很難達(dá)到行業(yè)要求標(biāo)準(zhǔn)，安全隱患較大。二是人員培訓(xùn)不到位，業(yè)務(wù)素質(zhì)低。老年人托養(yǎng)營利機(jī)構(gòu)護(hù)理員整體素質(zhì)呈現(xiàn)三低狀態(tài)：文化水平低、收入低、管理水平低。大部分護(hù)理員是40-50歲的下崗人員，不僅沒有養(yǎng)老護(hù)理員職業(yè)資格，也缺少相應(yīng)的護(hù)理經(jīng)驗(yàn)。

（二）托養(yǎng)場所隱蔽性強(qiáng)，執(zhí)法巡查監(jiān)管難。一是多數(shù)老年人托養(yǎng)營利機(jī)構(gòu)屬于租房經(jīng)營，隨著房價近幾年的快速上漲，為了降低經(jīng)營成本，該類經(jīng)營機(jī)構(gòu)逐漸出現(xiàn)郊區(qū)化的趨勢，特別是違規(guī)經(jīng)營業(yè)戶，他們定期更換經(jīng)營場所，與監(jiān)管人員開展長期“游擊戰(zhàn)”。二是老年人托養(yǎng)營利機(jī)構(gòu)多數(shù)租用居民樓或自然村民房，與普通居民混住在一起，藏身于城市小區(qū)或農(nóng)村，無明顯的經(jīng)營門頭標(biāo)志。工商執(zhí)法人員在巡查中較難發(fā)現(xiàn)，同時基于執(zhí)法權(quán)限，無法進(jìn)入居民住宅內(nèi)檢查，給調(diào)查取證、案件查處造成較大困難。

（三）。

合同。

內(nèi)容不夠規(guī)范，存在條款侵權(quán)問題。目前，私營托老機(jī)構(gòu)行業(yè)還未推行統(tǒng)一格式合同，不同的經(jīng)營者自擬的合同格式不同，相關(guān)內(nèi)容中存在較多霸王條款、免責(zé)約定等。如，部分養(yǎng)老。

協(xié)議書。

中的附加條款約定，老人入住公寓期間，自主走失、跌傷等院方不負(fù)責(zé)任。還有部分合同在正文條款中約定，老人自行飲食時噎住造成意外等情況，院方僅負(fù)通知家屬的義務(wù)。

（四）虛假宣傳現(xiàn)象嚴(yán)重，引發(fā)較多消費(fèi)投訴。當(dāng)前，部分私營老年人托養(yǎng)機(jī)構(gòu)為了招收更多托養(yǎng)人員，違規(guī)發(fā)布大量宣傳廣告，主要有以下三種類型：一是私營營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)冒充公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。部分個人經(jīng)營的營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，為吸引老人入住，在民政部門備案“非營利性機(jī)構(gòu)”，對外宣傳是公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，實(shí)為個人營利性經(jīng)營。利用“公辦”、“非營利”等字眼騙取老人家屬的信任，逃避工商部門的監(jiān)管。二是無照機(jī)構(gòu)冒充有照機(jī)構(gòu)。在巡查中發(fā)現(xiàn)，由于審批程序不嚴(yán)，部分無照經(jīng)營機(jī)構(gòu)拿不出民政部門的《社會福利執(zhí)業(yè)許可證》或工商部門的《營業(yè)執(zhí)照》，卻能夠出示消防或衛(wèi)生等部分頒發(fā)的許可證明，涉嫌欺騙托養(yǎng)老人和家屬的行為。三是虛假宣傳使消費(fèi)者受騙。部分營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)通過報紙、電視廣告等夸大實(shí)有的設(shè)施條件水平，或虛稱服務(wù)人員具有高級“職業(yè)護(hù)理”、“醫(yī)師資格”等資格，但事實(shí)上多數(shù)機(jī)構(gòu)缺少正規(guī)的執(zhí)業(yè)醫(yī)師和具有健康證明的防護(hù)人員。由于設(shè)施、人員的名不副實(shí)，老人的安全衛(wèi)生條件存在隱患，對于突發(fā)事故的應(yīng)急處理能力不足，極易造成事故。

（五）涉及多個部門管轄，存在監(jiān)管缺位問題。一是監(jiān)管界限模糊。營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的審批登記涉及民政、工商、公安、消防等多個部門，監(jiān)管職權(quán)界限模糊。目前，該類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營尚無行之有效的監(jiān)管措施和取締機(jī)制，形成監(jiān)管“真空”地帶。以工商部門為例，在接到群眾投訴后，工商部門只能借助《無照經(jīng)營查處取締辦法》或《商標(biāo)廣告法》以擦邊球的形式進(jìn)行監(jiān)管，或依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》進(jìn)行調(diào)解查處。具體監(jiān)管細(xì)則和職權(quán)責(zé)任方面的空白，使得相關(guān)部門采取觀望狀態(tài)，“不去管”、“不敢管”不僅不利于養(yǎng)老行業(yè)的整體發(fā)展，更對政府部門的公信力造成損害。二是執(zhí)法人員被動執(zhí)法。由于對該類投訴、案件接觸少，法律法規(guī)方面了解不足，工商執(zhí)法人員普遍沒有形成監(jiān)管意識。在監(jiān)管過程中，大多是出現(xiàn)相關(guān)投訴，然后執(zhí)法人員去調(diào)查處理，監(jiān)管預(yù)防意識和預(yù)控手段不足。

（一）托養(yǎng)老人防范意識薄弱。多數(shù)托養(yǎng)老人及家屬對托養(yǎng)機(jī)構(gòu)的消防安全、衛(wèi)生條件、人員素質(zhì)、服務(wù)水平等“軟條件”考查不足，對經(jīng)營者資質(zhì)、宣傳真實(shí)性考慮較少。同時，由于缺乏對相關(guān)專業(yè)知識的了解，許多普通群眾對私營托養(yǎng)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)不確定，無法明確托養(yǎng)前要查看經(jīng)營者的相關(guān)資格證件，部分托養(yǎng)機(jī)構(gòu)在民政部門備案“非營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)”，對外聲稱“公辦福利養(yǎng)老機(jī)構(gòu)”，利用公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)條件好、管理規(guī)范、信譽(yù)度高等特征，騙取托養(yǎng)人員及家屬的信任，并逃避了工商部門的監(jiān)管。

（二）缺少統(tǒng)一行業(yè)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。目前，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)正處于快速發(fā)展階段，服務(wù)規(guī)范和監(jiān)督體系跟進(jìn)的速度較慢，缺少健全的行業(yè)自律組織和相應(yīng)的管理制度，多數(shù)經(jīng)營者各自為政，床位費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、餐費(fèi)等相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均由經(jīng)營者自行決定，同時管理標(biāo)準(zhǔn)、護(hù)理標(biāo)準(zhǔn)、公寓房屋設(shè)計標(biāo)準(zhǔn)以及管理和服務(wù)人員的選用標(biāo)準(zhǔn)都不統(tǒng)一。今年以來，該局受理的涉及養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投訴案件中，55%的糾紛因價格問題和服務(wù)質(zhì)量引發(fā)。同時，由于相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目缺少統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，工商部門在處理消費(fèi)投訴過程中僅能按照合理原則調(diào)解，工作存在較大的被動性。

（三）法規(guī)不健全，主動介入監(jiān)管少。目前，尚無具體的全國性法律、法規(guī)對營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)監(jiān)管職權(quán)和實(shí)施細(xì)則予以明確規(guī)定，給予法定職權(quán)，對于住宅內(nèi)不法經(jīng)營工商部門無權(quán)進(jìn)入調(diào)查，因此工商部門在監(jiān)管過程存在法規(guī)依據(jù)缺乏、取證困難的現(xiàn)狀。監(jiān)管能動性不足，一定程度上縱容經(jīng)營主體違法經(jīng)營。同時，在基層執(zhí)法人員中，執(zhí)法人員普遍存在認(rèn)識不足問題，對營利性托養(yǎng)機(jī)構(gòu)與福利性公立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)鑒定不清，缺乏積極介入監(jiān)管的主動性。

（四）相關(guān)部門未形成監(jiān)管合力。一是相關(guān)部門審批不嚴(yán)。民政部門在監(jiān)管中存在缺位。當(dāng)前，非營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在民政部門進(jìn)行登記管理，營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)由工商部門登記發(fā)照。由于種種原因，經(jīng)常出現(xiàn)營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)冒充非營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案登記，使經(jīng)營者逃避工商部門監(jiān)管。二是各部門職責(zé)推諉。民政、消防、公安、衛(wèi)生等部門，在監(jiān)管過程中多實(shí)行縱向分段監(jiān)管。如工商部門只對經(jīng)營范圍和主體資格進(jìn)行檢查，消防、衛(wèi)生等部門在巡察時只檢查各自證照情況，對于非本部門職責(zé)監(jiān)管的違法行為卻不予理會，缺乏橫向連貫的監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，形成各部門多頭檢查卻都管不好的尷尬局面。三是部門信息流通不暢。目前各監(jiān)管部門尚未形成暢通有效的信息流通渠道和溝通平臺，部門存在信息共享障礙，對于違法經(jīng)營行為的處理上常常出現(xiàn)個別部門單打獨(dú)斗，未形成合力，整治效果往往突出某一特定環(huán)節(jié)，缺乏整體性、體系化的綜合規(guī)范。此外由于信息的有序交流跟不上，監(jiān)管部門缺乏有效地預(yù)警會商機(jī)制，因此對于營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)違法經(jīng)營的預(yù)防效果較差。

（一）規(guī)范養(yǎng)老服務(wù)合同文本。針對當(dāng)前老年人托養(yǎng)營利機(jī)構(gòu)存在的違規(guī)問題，要積極聯(lián)合民政部門，共同出臺《營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)協(xié)議書》，進(jìn)一步科學(xué)界定養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、服務(wù)人員和消費(fèi)者各自的權(quán)利義務(wù)，對機(jī)構(gòu)環(huán)境、服務(wù)類別、方式、期限、標(biāo)準(zhǔn)和費(fèi)用做出詳細(xì)的規(guī)定，并對養(yǎng)老服務(wù)工作中出現(xiàn)的合同糾紛處理、事故責(zé)任追究、老人身體損害賠償?shù)确矫孀龀雒鞔_規(guī)定，在所有從事營利性養(yǎng)老服務(wù)的機(jī)構(gòu)中予以推廣使用。

（二）構(gòu)建監(jiān)管信息公共平臺。在“紅盾信息網(wǎng)”構(gòu)建營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)信息平臺，建立四項(xiàng)機(jī)制。一是信息收集機(jī)制。通過與監(jiān)管部門定期召開“聯(lián)席會議”、“信息交流會”等形式，進(jìn)一步強(qiáng)化信息共享，全面整理公安、消防、衛(wèi)生、民政、工商等各部門的審批信息，并將所有的屬于工商部門監(jiān)管的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)情況在信息網(wǎng)上公示，根據(jù)登記信息將現(xiàn)有機(jī)構(gòu)劃分為“已辦照”和“未辦照”兩大類，廣大群眾可以通過登陸網(wǎng)站，切實(shí)了解每個營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)成立中的各環(huán)節(jié)許可審批情況，選擇規(guī)范的機(jī)構(gòu)托養(yǎng)老人。二是信息分析機(jī)制。由辦公室、調(diào)研室、消協(xié)、紀(jì)檢等部門每月開展“信息分析聯(lián)席會議”，對采集的信息進(jìn)行預(yù)警分析，并將分析結(jié)果提供給機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人和相關(guān)監(jiān)管部門，為決策和職能部門前置預(yù)防提供信息參考。三是信息發(fā)布機(jī)制。將工商部門采集、分析的數(shù)據(jù)、預(yù)警信息在網(wǎng)站上進(jìn)行公示，不定期更新，暢通信息內(nèi)外溝通渠道，增強(qiáng)公眾信息認(rèn)知，彌補(bǔ)機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者之間信息不對稱。四是公共投訴受理機(jī)制。在網(wǎng)絡(luò)平臺上設(shè)立投訴信箱，受理消費(fèi)者投訴，消?？?、消協(xié)等部門實(shí)行“三工作日回復(fù)制”，根據(jù)舉報的信息，開展實(shí)地核查，屬于工商監(jiān)管范圍的及時查處，不屬于工商職責(zé)范圍的積極提供救濟(jì)渠道，主動為職能部門提供線索，及時為消費(fèi)者排憂解難。通過四項(xiàng)機(jī)制，構(gòu)建信息查詢、投訴受理、市場預(yù)警、日常監(jiān)督四位一體的營利養(yǎng)老機(jī)構(gòu)信息網(wǎng)絡(luò)平臺。

（三）強(qiáng)化虛假養(yǎng)老廣告監(jiān)管。市局商廣科在廣告登記備案時嚴(yán)格審查廣告用語，對用語中出現(xiàn)的榮譽(yù)、資質(zhì)等信息認(rèn)真核實(shí)，嚴(yán)把廣告許可核審關(guān)。轄區(qū)工商所要加大巡查力度，重點(diǎn)查處未經(jīng)許可擅自發(fā)布戶外廣告和印刷品廣告、廣告用語不規(guī)范等行為，對轄區(qū)養(yǎng)老廣告進(jìn)行嚴(yán)抓細(xì)管。消?？?、消協(xié)等部門要繼續(xù)推進(jìn)“會議一站”進(jìn)社區(qū)、下基層活動。選拔責(zé)任心強(qiáng)、知識水平高的群眾作為廣告監(jiān)管員，在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)經(jīng)營場所設(shè)立投訴電話，暢通申訴舉報渠道，落實(shí)24小時舉報電話值班制度，對投訴迅速回應(yīng)，及時查處。形成上下聯(lián)動、多方參與、齊抓共管的廣告監(jiān)管體系。

（四）培育龍頭養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)。重點(diǎn)培育一批優(yōu)秀品牌營利性養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)，以帶動和提升養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)的整體發(fā)展水平。積極引導(dǎo)養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)大力發(fā)展連鎖經(jīng)營，充分整合現(xiàn)有資源和網(wǎng)絡(luò)，豐富服務(wù)項(xiàng)目，推進(jìn)多元化、規(guī)?；l(fā)展。主動協(xié)調(diào)市委市政府在政策、資金、規(guī)劃、床位補(bǔ)貼、運(yùn)營補(bǔ)貼等方面給予幫助，指導(dǎo)相關(guān)企業(yè)樹立品牌意識，幫助養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)爭創(chuàng)馳名、著名商標(biāo)，優(yōu)化服務(wù)，打造地方養(yǎng)老企業(yè)龍頭品牌，實(shí)現(xiàn)以點(diǎn)帶面試發(fā)展。

（五）強(qiáng)化多方位聯(lián)動協(xié)作。在政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下建立多部門協(xié)作監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對違法營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的動態(tài)監(jiān)控。一是加強(qiáng)宣傳。結(jié)合民政、工商、衛(wèi)生、公安職責(zé)，在日常工作中強(qiáng)化全面宣傳引導(dǎo)，通過廣播、報紙、電視等媒體介紹托養(yǎng)老人應(yīng)注意的情況，引導(dǎo)廣大養(yǎng)老機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營。二是交流寫作。定期與社區(qū)負(fù)責(zé)人、村委會的進(jìn)行溝通，了解轄區(qū)內(nèi)營利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r。構(gòu)建多部門信息共享機(jī)制，及時交流在巡查中發(fā)現(xiàn)的最新違法情況，在政府的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，開展聯(lián)合執(zhí)法，從各個環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范。三是立體監(jiān)督。除在紅盾信息網(wǎng)開設(shè)投訴受理專欄，結(jié)合“一會兩站”進(jìn)社區(qū)、下基層活動，進(jìn)一步暢通投訴舉報渠道，公布舉報電話、落實(shí)投訴舉報獎勵機(jī)制，請社區(qū)或村委會負(fù)責(zé)人擔(dān)任“義務(wù)觀察員”構(gòu)建部門、網(wǎng)絡(luò)、社會三位一體的立體監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。

(六)行業(yè)協(xié)會構(gòu)建長效機(jī)制。工商部門主動牽頭協(xié)調(diào)地方黨委政府、民政部門成立聯(lián)系會議制度，積極協(xié)助民政部門構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)協(xié)會。建立健全養(yǎng)老服務(wù)就業(yè)及從業(yè)人員的配套服務(wù)體系，開展養(yǎng)老服務(wù)人員職業(yè)技能鑒定，規(guī)范行業(yè)準(zhǔn)入制度，對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一規(guī)范，定期開展服務(wù)人員培訓(xùn)，加強(qiáng)巡查監(jiān)管，全面落實(shí)人員持證上崗。同時，利用行業(yè)協(xié)會推行行業(yè)自律，加強(qiáng)營利性養(yǎng)老企業(yè)信用評價體系建設(shè)，構(gòu)建該類機(jī)構(gòu)“行業(yè)協(xié)會誠信星級評定”機(jī)制，在全社會營造一個有利于養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的良好環(huán)境.

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)研報告篇九

指導(dǎo)證券市場健康發(fā)展的八字方針：“法制、監(jiān)管、自律、規(guī)范”。

一、證券市場監(jiān)管的意義和原則。

(一)證券市場監(jiān)管的意義。

1.加強(qiáng)證券市場監(jiān)管是保障廣大投資者合法權(quán)益的需要。

2.加強(qiáng)證券市場監(jiān)管是維護(hù)市場良好秩序的需要。

3.加強(qiáng)證券市場監(jiān)管是發(fā)展和完善證券市場體系的需要。

4.準(zhǔn)確和全面的信息是證券市場參與者進(jìn)行發(fā)行和交易決策的重要依據(jù)。

(二)證券市場監(jiān)管的原則。

1.依法監(jiān)管原則(有法可依、有法必依)。

2.保護(hù)投資者利益原則(證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的首要任務(wù)和宗旨)。

3.“三公”原則。

4.監(jiān)督與自律相結(jié)合的原則。

二、證券市場監(jiān)管的目標(biāo)和手段。

(一)證券市場監(jiān)管目標(biāo)。

1.國際目標(biāo)：一是保護(hù)投資者利益;二是保證證券市場的公平、效率和透明;三是降低系統(tǒng)性風(fēng)險。

2.我國證券市場的監(jiān)管目標(biāo)是：

運(yùn)用和發(fā)揮證券市場機(jī)制的積極作用，限制其消極作用;保護(hù)投資者利益，保障合法的證券交易活動，監(jiān)督證券中介機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營;防止人為操縱、欺詐等不法行為，維持證券市場的正常秩序根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)管理的需要，運(yùn)用靈活多樣的方式，調(diào)控證券市場與證券交易規(guī)模，引導(dǎo)投資方向，使之與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。

(二)證券市場監(jiān)管手段。

我國已形成了以國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)、證券交易所、行業(yè)協(xié)會和證券投資者保護(hù)基金為一體的監(jiān)管體系和自律管理體系。

國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對證券市場實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場秩序，保障其合法運(yùn)行。國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)由中國證券監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)組成。

1.中國證券監(jiān)督管理委員會。

中國證券監(jiān)督管理委員會成立于1992年10月，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。是全國證券、期貨市場的主管部門。

核心職責(zé)：“兩維護(hù)、一促進(jìn)”，即維護(hù)市場公開、公平、公正，維護(hù)投資者特別是中小投資者的合法權(quán)益，促進(jìn)資本市場健康發(fā)展。

2.中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)(36個證券監(jiān)管局，以及上海、深圳證券監(jiān)管專員辦事處)派出機(jī)構(gòu)受中國證監(jiān)會垂直領(lǐng)導(dǎo)，依法以自己的名義履行監(jiān)管職責(zé)，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)的一線監(jiān)管工作，主要職責(zé)是：對轄區(qū)內(nèi)上市公司、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)和從事證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)的證券期貨業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)風(fēng)險防范與處置;查處轄區(qū)內(nèi)的違法違規(guī)案件，開展轄區(qū)內(nèi)投資者教育與保護(hù)工作以及中國證監(jiān)會授予的其他職責(zé)。

(二)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)和權(quán)限。

1.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

(1)依法制定有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準(zhǔn)權(quán)。

(2)依法對證券的發(fā)行、上市、交易、登記、存管、結(jié)算，進(jìn)行監(jiān)督管理。

(3)依法對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動，進(jìn)行監(jiān)督管理。

(4)依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實(shí)施。

(5)依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行、上市和交易的信息公開情況。

(6)依法對證券業(yè)協(xié)會的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

(7)依法對違反證券市場監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進(jìn)行查處。

(8)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

2.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的權(quán)限。

(1)對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

(2)進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證。

(3)詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說明。

財務(wù)會計資料及其他相關(guān)文件和資料;對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存。

(6)查詢當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的資金賬戶、證券賬戶和銀行賬戶;對有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金、證券等涉案財產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據(jù)的，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以凍結(jié)或者查封。

(7)在調(diào)查操縱證券市場、內(nèi)幕交易等重大證券違法行為時，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以限制被調(diào)查事件當(dāng)事人的證券買賣，但限制的期限不得超過15個交易日;案情復(fù)雜的，可以延長15個交易日。