農戶貸款心得體會及收獲 農戶貸款總結(五篇)

體會是指將學習的東西運用到實踐中去，通過實踐反思學習內容并記錄下來的文字，近似于經驗總結。那么心得體會該怎么寫？想必這讓大家都很苦惱吧。下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的心得體會范文，我們一起來了解一下吧。

關于農戶貸款心得體會及收獲一

街道組建于5月，區(qū)域面積52.788平方公里，下轄51個行政村，2個社區(qū)，有農民13126戶，村民39031人。經調查，低收入農戶1962戶，低收入農戶人口數(shù)4239人，戶數(shù)占街道總戶數(shù)15%，五保戶20戶，低保戶169戶，絕對貧困戶343戶，低收入戶1430戶。

1、因缺少生產資金而致貧的農戶有240戶。

2、因自然災害而致貧的有11戶。

3、因子女上學致貧的有145戶。

4、因大病和慢性病致貧的有853戶。

5、因缺少勞動力而致貧的有528戶。

6、因缺少耕地林地而致貧的有40戶。

7、因其他原因致貧的有145戶。

1、要求解決生產資金的有477戶。

2、要求落實龍頭企業(yè)或合作社帶動的有11戶。

3、要求解決農產品銷路的有45戶。

4、要求發(fā)展來料加工的有115戶。

5、要求發(fā)展農家樂的有13戶。

6、要求進行農業(yè)技術培訓的有83戶。

7、要求進行職業(yè)技術培訓的有76戶。

8、要求介紹外出務工的有297戶。

9、要求解決遇災救助的有390戶。

10、要求解決子女上學費用的有295戶。

11、要求解決醫(yī)療費用的有1137戶。

12、要求下山脫貧的有18戶。

13、其它的有551戶。

1、政府要發(fā)揮橋梁作用，引導農村信用合作社向缺少生產資金低收入農戶收放貸款，使農戶生產得以正常進行。

2、農產品難賣，不但嚴重阻礙農產品的商品化，使投入得不到回報，還會造成嚴重的社會問題。政府應加大農產品信息平建設投入力度，及時發(fā)布農產品供求信息，確保供求順利實現(xiàn)。引導低收入農戶加入農民專業(yè)合作社，參與無公害農產品基地建設，從打造過硬的農產品品牌，拓展農產品市場份額中實現(xiàn)自身的經濟收入增加。

3、大力發(fā)展適宜家庭手工加工的來料加工產業(yè)，使低收入農戶足不出戶即可取得加工勞動報酬，以補貼日常生活開支。

4、勞動力素質低是低收入農戶存在的普遍現(xiàn)象，也使他們的勞動局限于傳統(tǒng)的種養(yǎng)殖范圍，科技含量低難以生產出高附加值的農產品，使增收難以實現(xiàn)。因此，大力推進農業(yè)技術培訓、提高勞動者的勞動素質，應該擺上政府的重要議事日程。

5、為低收入農戶牽線搭橋，跟用人企業(yè)單位接洽，簽訂用人合同，使勞務輸出的家庭實現(xiàn)勞務輸出，增加收入。

6、遭受自然災害而該家庭又無法予以克服的受災戶，街道應積極溝通，協(xié)同有關部門提供財政資金，幫助度過難關，從而提高他們的自信心和社會責任感。

7、高度重視低收入農戶子女上學費用給家庭帶來的沉重負擔，對這些家庭的上學費用，考慮給予適當減免或全免，以幫助他們完成學業(yè)。

8、醫(yī)療費用問題是圍繞低收入農戶的緊迫而突出的問題，應引起高度重視，應進一步探索建立農村新農合制度，報銷費用是否可以向低收入群體傾斜。國家也要加強對醫(yī)院和藥品價格的監(jiān)管力度，以保障低收入群體的合法權益。

9、針對一些交通不便、生存條件惡劣的少數(shù)高山低收入農戶，有關部門制訂特別的優(yōu)惠政策，引導下山移民，改善生存環(huán)境，早日改變面貌。

10、針對街道大量土地被征用的現(xiàn)實，政府一方面要切實抓好被征地低收入農戶農民養(yǎng)老保險金的征繳工作，一方面加強轉移就業(yè)技能培訓，使失土農民實現(xiàn)轉移就業(yè)。

關于農戶貸款心得體會及收獲二

xx農行：

xx縣xx鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）xx村xx號村民xxxx在你行申請“雙聯(lián)農戶貸款”有關資料，經我公司初審，借款人具有完全民事行為能力，主體資格合法有效，貸款用途符合國家產業(yè)政策和“雙聯(lián)農戶貸款”有關政策，目前生產經營正常，經營收入穩(wěn)定，具有還款能力，我公司自愿為其貸款提供保證擔保并承擔連帶保證責任，如借款人按期不能履行還款義務，我公司自愿歸還此筆貸款本息，并鄭重向貴行做出如下承諾：

一、保證人愿為債務人以主合同與債權人所形成債務提供保證擔保，并承擔連帶保證責任。

二、本公司擔保得主債權是借款人在農行申請的`“雙聯(lián)農戶”貸款人民幣xxxx萬元，期限xx年。

三、本公司擔保范圍包括主合同項下的債務本金、利息、逾期利息、復利、罰息、違約金、損害賠償金以及訴訟費、律師費等債權人實現(xiàn)債權一切費用。

四、本公司鄭重承諾：該筆貸款的擔保方式為保證擔保，本公司自愿承擔連帶保證責任。在借款人不能按期償還貸款本息、代償緩沖期（自貸款逾期之日起xx0個工作日）滿后仍無法償還時，授權農行從擔保公司保證金賬戶中直接扣收逾期貸款本息。

五、根據(jù)《擔保法》規(guī)定，本公司在該筆貸款保證期間，自愿與債權人約定保證責任期為該筆貸款本息清償之日止。

六、本公司已詳細閱讀《借款合同》并對合同條款作了充分理解，本人同意放棄抗辯權。

七、本承諾書一經本公司簽字或蓋章即對人具有法律約束力。

保證人：xxxx中小企業(yè)信用擔保有限公司

xx年xx月xx日

抵押擔保承諾人：xxxx

xx年xx月xx日

關于農戶貸款心得體會及收獲三

把知識送進鄉(xiāng)村

———2014年萬名保健醫(yī)生進農戶年終個人總結

時間如白駒過隙，不知不覺，轉眼間，“萬名保健醫(yī)師進農戶”的活動，又開展了一年，今年，在上級領導班子的正確領導下，經全院職工的積極努力，我 院“萬名 保 健 醫(yī)生 進 農 戶”活 動 取 得 顯 著 成 效 ，得 到 了 上 級 領導的肯定和社會的一致好評。

“萬名保健醫(yī)生進農戶活動”是市委、市政府的一項民生工程、惠民工程，它的宗旨是讓醫(yī)生走進百姓、服務群眾，做到一對一幫扶、面對面交流、心貼心服務，讓百姓家家享有自己的保健醫(yī)生，足不出戶、不出村，能享受到高質量的醫(yī)療服務，提高群眾健康生活觀念。初步解決農村居民看病難、看病不方便的實際問題。

長期以來，在我們的醫(yī)療隊伍中存在著只重“醫(yī)”不重“防”的認識誤區(qū)，淡化了古人“治未病”的優(yōu)良傳統(tǒng)思想。開展萬名保健醫(yī)生進農戶活動，醫(yī)務人員深入到廣大農村的千家萬戶，直接掌握居民疾病發(fā)生規(guī)律，幫助提高農村基層醫(yī)療服務水平。通過下沉優(yōu)質醫(yī)療資源，引導群眾在基層就診和縣鄉(xiāng)村醫(yī)療衛(wèi)生服務的無縫鏈接，實現(xiàn)“小病不出村、常見病不出鄉(xiāng)鎮(zhèn)、大病不出縣、防病在基層”的目標。

一年來，我們共累計巡診家庭216戶，簽訂服務協(xié)議書216份，為群眾建立健康檔案216份，篩查高血壓和糖尿病患者約55人次，發(fā)放健康教育材料216份，所有村民基本都得到了保健醫(yī)生的有效健康指導。為了方便村民聯(lián)系,我們在村宣傳欄、衛(wèi)生室等定點公告保健醫(yī)生姓名、工作單位、聯(lián)系電話等信息,同時還實施上門巡診服務。根據(jù)自己所服務的家庭數(shù)量、健康需求,合理安排到農村居民家庭的上門服務巡診時間,實行彈性工作制,確保每月不少于3天,與服務對象每年不少于2次面對面交流。

通過巡診，我們發(fā)現(xiàn)，進農戶確實比較辛苦，目前村里外出務工人員較多，在加上農忙季節(jié)，經常是關門閉戶找不到人。我們就到田間地頭與農戶座談交流，回家摸黑路也是常有的事；對于外出務工長期不回的，就保持電話聯(lián)系。同時我

1 們醫(yī)生也受到了教育，農民的那種誠實勤勞、艱苦樸素的精神和事實求實、平易近人的作風值得我們學習?；氐街星?，就像回到了我自己的農村老家，農民很不容易，既然政府做了這個決定，我們一定要做出實效，絕不能走過場，讓農民在家門口就能享受到質優(yōu)價廉的醫(yī)療服務，讓群眾確實感覺到黨和政府溫暖、體貼。同時對醫(yī)患關系的改善也有一定的幫助。

“萬名保健醫(yī)師進農戶”活動對鄉(xiāng)醫(yī)和村民來說是件好事，但是做起來也有難處。如部分村民抱怨說沒有給他們帶來真正的實惠，說明他們對健康保健意識淡薄，還停留在吃藥治病的層面上，這也正是我們今后努力的方向。再者醫(yī)院工作比較忙，村民也農忙，有時下去見不到幾個人，下一步我們是不是可以不拘于簽約形式及義診次數(shù)，在農閑時我們要多組織幾次健康教育、慢性病生活干預指導、保健知識講座等，從根本上改變不良的生活方式，建立形成良好的健康生活方式，減少疾病的發(fā)生。有些村民對我們很抵觸，因為曾經受過游醫(yī)的欺騙而對我們懷疑，給我們開展工作帶來了很多不便，但我們相信，只要我們用真心幫助百姓，村民一定會理解我們。因為我知道，這不只是百姓對我們醫(yī)術的認可，也是對我們團隊工作的肯定，更是對萬名醫(yī)師進農戶這項民心工程的期盼和贊美。這正是我們一直努力要得到東西，讓我們更加有信心開展好這項活動。

通過活動的開展，我們充分認識到萬名保健醫(yī)生進農戶活動是密切聯(lián)系群眾、轉變工作作風，提高自身道德修養(yǎng)、提高業(yè)務能力的重要舉措，是普及保健知識、預防疾病發(fā)生、提高農村居民健康水平的有效途徑。引導了群眾正確的健康理念，提升了鄉(xiāng)醫(yī)的服務能力，拉近了醫(yī)務人員與基層群眾的距離，相信一定能實現(xiàn)了戶戶擁有自己的家庭保健醫(yī)生、人人享有基本醫(yī)療服務的目標！

婦科 楊慧 2014.12.21

關于農戶貸款心得體會及收獲四

本貸款合同(以下簡稱“本合同”)簽約各方本著平等、真實、自愿的原則，依照【中華人民共和國合同法】及其他法律，法規(guī)之規(guī)定，特制定本合同，以昭信守。

第一章貸款第一條貸款種類：農戶貸款

第二條貸款用途：。

第三條貸款金額(人民幣)：圓整。

第四條貸款期限：年月日至年月日。

第五條貸款利率;本合同利率執(zhí)行基準利率%(上/下)浮%執(zhí)行。貸款期限在1年以上的，遇中國人民銀行調整基準利率的，于下一年度的公歷1月1日起按相應利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。在本合同有效期內貸款人不在另行向借款人發(fā)書面通知。

第六條罰息利率;借款人未按本合同約定期限歸還貸款本息的，貸款人有權對逾期部分計收罰息，罰息利率為本合同約定的執(zhí)行利率基礎上上浮%。罰息計算期間自逾期之日起至應付本息全部清償之日止。逾期期間，如遇中國人民銀行上調同期貸款基準利率，罰息利率自基準利率調整之日起相應上調。

第七條貸款人將款項發(fā)放至借款人開立的指定銀行賬戶內，戶名：，

賬號：，

開戶銀行。

即視為貸款人履行了本合同項下提供貸款的義務并且借款人已經收到了貸款人提供的貸款，借款人應履行本合同規(guī)定的、任何情況下的、因該筆貸款而產生的所有債務的償還義務。

第八條貸款人向借款人發(fā)放本合同項下貸款的先決條件包括：

(一)貸款人要求提供的文件(包括但不限于發(fā)放貸款前需借款人提供的資金支付計劃，或者{貸款受托支付通知書｝及交易合同等與貸款支付相關的交易背景資料)，借款人已全部提供，并且其所載

(二)借款人已填妥與本次提款有關的借據(jù)，貸款憑證。借據(jù)，貸款憑證。是本合同組成部分，與本合同具有同等法律效力。如本合同項下的貸款金額貸款期限、貸款利率等具體貸款條件與借據(jù)，貸款憑證記載不相一至時，以借據(jù)，貸款憑證的記載為準：

(三)借款人須按有關法律法規(guī)之規(guī)定，辦妥與本貸款及貸款項目有關的政府許可、批準、登記及其他法定手續(xù);若貸款人要求，還應辦妥本合同的公證手續(xù);

(四)若本合同項下貸款有擔保，借款人應確保根據(jù)貸款人要求辦妥擔保合同及擔保物的公證，登記和，或擔保物的保險等法律手續(xù)，且該擔保、保險持續(xù)有效;

(五)借款人未發(fā)生本同所列之一約事件;

第九條貸款擔保：本和同的擔保方式為連帶責任保證擔保。涉及抵押擔保的另行簽訂抵押合同。

第十條貸款償還：

(一)還款原則。貸款人有權依據(jù)法律法規(guī)、財政部及人民銀行的相關規(guī)定決定貸款償還的扣款順序。還款方式：□利隨本清、□按月還息到期一次還本，□按季還息到期一次還本。

(二)如果借款人由于自身原因未能及時向貸款人償還貸款本息的，借款人應承擔相應責任。

第二章保證

第十一條本合同中約定的保證人自愿為借款人因在本合同項下的貸款所產生的全部債務向貸款人提供連帶責任保證擔保。如借款人未按合同約定履行還款義務，保證人保證向貸款人履行還款義務。

第十二條保證擔保的范圍為本合同項下貸款本金、利息(包括法定利息、約定利息、復利及罰息)、違約金、損害賠賞金、貸款人實現(xiàn)貸款項下債權及本合同項下保證擔保權益的費用(包括但不限于律師費、訴訟費、執(zhí)行費、公證費等)和所有其他應付款項。

第十三條保證人在此無條件地并不可能撤銷地向貸款人保證：如借款人未按本合同的約定履行其還款義務，貸款人有權向保證人發(fā)出還款通知，保證人在接到貸款人的通知之日起十日內即應按通知中所載明的償還金額、方式向貸款人支付該等款項。

第十四條如借款人未按本合同的約定履行其還款義務，貸款人無需事先向借款人或其他任何第三人提出付款要求或對借款人或其他任何第三人提起訴訟或申請仲裁，或采取任何其他措施以實現(xiàn)債權，即可直接要求保證人履行其在本合同項下的保證責任。如貸款人針對貸款還享有其他擔保權利的保證人在任何情況下不得要求貸款人先行行使其他擔保權利。

第十五條保證人聲明與如下：

(一)保證人具有完全的資格和權利簽署本合同并在本合同項下的義務。

(二)保證人已仔細閱并完全了解和接受本合同的內容，保證人簽署和履行本合同是自愿的，全部意思表示真實。如保證人為法人，保證人的法定代表人或授權簽字人簽署本合同經過合法的授權。

(三)保證人向貸款人提供的所有文件、資料、報表和憑證等是準確、真實、完整和有效的。

(四)保證人簽署本合同及履行其在本合同項下的義務并不違發(fā)反保證人訂立的任何其他協(xié)議以及適用于保證人的任何法律和法規(guī)。

(五)目前并不存在任何涉及保證人或其財產的、并將會對保證人的財務狀況或保證人根據(jù)本合同履行其義務的能力構成嚴重不利影響的任何查封、扣押、訴訟、仲裁或其他爭議事件。

(六)如有涉及保證人或其財產的任何查封、扣押、訴訟、仲裁或其他爭議事件，保證人應立即將詳情通知貸款人。

(七)保證人不得采取任何可能損害貸款人在本合同項下的任何權利的行為。

(八)未經貸款人事先書面同意，保證人不得以任何方式處置其主要財產，包括但不限于轉讓、贈與、設置第三人權益、對外投資、公司分立等，以至于影響保證人履行其在本合同項下的責任和義務。

(九)在本合同項下的任何債務尚未完全清償前，保證人將不會就其已向貸款人履行的其在本合同項下的義務，向借款人追償或主張權利。

(十)保證人向貸款人進一步陳述、保證并，前述陳述和保證在本合同有效期內根據(jù)當時的事實及情況始終是真實和準確的

第十六條一旦保證人未遵守或履行其在本合同項下的任何聲明、或義務，或發(fā)生了針對保證人或其財產的查封、扣押、重大訴訟、仲裁或其他任何對或有可能對保證人履行其在本合同項下的義務產生嚴重不利影響的事件，貸款人即有權行駛其在本合同第二十二條項下的權利。

第十七條貸款人和借款人協(xié)議變更本和同項下貸款及其相關條款的內容，除貸款展期或增加本金金額外，無需征得保證人的同意，保證人將在變更后的保證范圍內承擔擔保責任。

第十八條本合同項下所設立的保證擔保獨立于貸款人為本合同項下貸款所取得的任何其他擔保，并不受任何其他擔保的影響。并且，保證人在本合同項下的義務不應受到貸款人與借款人之間可能發(fā)生的任何爭議的影響，不應受到借款人對保證人任何債務或義務的履行或未履行的影響。

第三章權利和義務

第十九條貸款人的權利和義務：

(一)有權隨時檢查貸款的使用情況，并對貸款的使用提出意見。

(二)有權隨時檢查抵押物的情況，并提出意見。

(三)有權自行決定本貸款合同項下各類文件、契約、權利文件、憑證等的保管地點、保管方式，包括但不限于第三人進行保管。

(四)有權要求借款人不時提供與本合同的簽署和/或履行有關的資料、信息;有權要求借款人提供貸款人不時要求的各種協(xié)助;有權調查、征信借款人、擔保人的資信情況。

(五)在借款人未提供貸款人要求的文件和資料或提供文件資料未令貸款人滿意時，有權拒絕借款人的任何提款申請或要求。

(六)法律法規(guī)和本合同規(guī)定貸款人可以享有的其它權利。

第二十條借款人的權利和義務

(一)借款人享有依照本合同約定獲得貸款的權利。

(二)借款人有義務依照本合同的約定，按時足額償還貸款本息。

(三)在借款人有職業(yè)、收入、住址、通信地址、聯(lián)系電話等個人情況發(fā)生變化時，借款人應立即通知貸款人該等變化。

(四)借款人有義務配合貸款人對貸款的使用情況和抵押物的檢查，對于貸款人提出的合理意見，借款人有義務依照執(zhí)行。當?shù)盅何锓且蛸J款人過錯毀損或滅失，或導致價值減少，足以影響本合同項下貸款本息清償?shù)?，及時將情況告知貸款人并提供新的等值抵押物或恢復抵押物價值。

(五)承擔因簽訂、執(zhí)行本合同所需的所有費用支出，包括但不限于保險、公證、鑒定、評估、登記等費用。

(六)貸款人依照本合同約定處分抵押物時，予以無條件配合。

(七)在貸款人要求借款人提供信息資料和/或協(xié)助時，提供相應的信息資料和/或協(xié)助。

(八)借款要有義務遵守法律法規(guī)規(guī)定的其他責任和義務。

第四章違約責任

第二十一條下列任一事件均構成本合同項下的違約事項：

(一)借款人未按時足額還款;

(二)借款人、保證人/抵押人為本合同之目的而向貸款人提供的任何文件、資料或憑證或其在本合同中所作的任何聲明在任何方面被證明是不正確的、不真實的或具有誤導性的;

(三)借款人在任何方面未能實現(xiàn)或遵守其在本合同中所作的任何陳述、保證或或違反了其在本合同項下的任何其他責任或義務，包括但不限于違反本合同約定的貸款用途、支付金額、支付條件、支付方式等;

(四)借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失行為能力，又無合法繼承人或受贈人繼續(xù)履行本合同項下義務，或其合法繼承人、受贈人拒絕履行本合同的。

(五)就保證人而言，發(fā)生了違反本合同第十五條項下的任何事件;

(六)出現(xiàn)了對或可能對借款人履行其在本合同項下義務產生嚴重不利影響的任何其他情況。

第二十二條一旦發(fā)生上條所述任何違約事件，貸款人有權采取以下任何一項或多項措施：

(一)要求借款人和/或擔保人限期糾正違約行為或消除違約狀態(tài);

(二)拒絕借款人的任何提款要求或申請;

(三)宣布所有已貸出的貸款立即到期并要求借款人立即償還全部貸款本金、利息和其他應付款項(包括但不限于訴訟費、保全費、評估費、拍賣費及律師費等);

(四)按本合同約定的逾期罰息利率就所有逾期金額向借款人計收罰息。

(五)要求追加、更換保證人、以貸款人認為合適的方式增加抵押物;

(六)宣布行使或實現(xiàn)本合同項下的擔保權利;

(七)從借款人或保證人在金融機構開立的任何幣種的任何帳戶直接扣劃本合同項下借款人應付而未付的任何款項(包括但不限于貸款本金和利息);借款人和保證人并在此同意和授權貸款人進行本條約定的扣劃;

(八)借款人不履行還款義務或保證人、抵押人不履行擔保責任，貸款人可以就違約行為對外進行公開披露。

第五章其他條款

第二十三條本合同各方互相發(fā)出與本合同有關的通知、要求，應以書面方式作出，發(fā)送至本合同列出的有關方的地址或傳真。本合同各方之間的文件往來，如以專人送遞，在交付后即被視為送達;如以掛號信方式發(fā)送的，在掛號信寄出后三日即被視為送達;如以傳真發(fā)送，在發(fā)出時即被視為送達。但借款人、保證人和/或抵押人發(fā)給貸款人的文件，則需在貸款人實際簽收后方可視為送達。

第二十四條本合同各方的通訊地址或傳真發(fā)生變化時，應及時通知合同的其他當事方。在合同的其他當事方依照本條的規(guī)定收到另一方通訊地址或傳真變更的有效通知之前，另一方的原通訊地址或傳真仍應被視為該方的有效通訊地址或傳真。

第二十五條本合同適用于中華人民共和國法律并按照中華人民共和國法律解釋。各方在履行本合同過程中所發(fā)生的爭議，首先應由各方協(xié)商或通過調解解決;協(xié)商或調解不成的，則在貸款人所在地法院以訴訟方式解決。

第二十六條本合同未盡事宜，按照有關法律規(guī)定執(zhí)行或由當事人各方簽訂書面補充協(xié)議解決。本合同任何附表或附件，包括但不限于補充協(xié)議、抵押物品清單、貸款借據(jù)等均為本合同不可分割的組成部分以，與本合同正文有同等法律效力。

第二十七條雙方協(xié)商一致，決定(1.適用;2.不適用)本條款之內容：合同各方當事人同意對本合同進行公證，賦予本合同強制執(zhí)行效力。當債務人、擔保人不履行、不完全履行債務或出現(xiàn)法律法規(guī)規(guī)定、本合同約定的債權人實現(xiàn)債權、擔保權的情形時，債權人有權向具有管轄權的人民法院直接申請強制執(zhí)行。債務人、擔保人對債權人根據(jù)合同提出的強制執(zhí)行申請沒有任何異議。

第二十八條補充條款：

(一)借款人指定為本合同的聯(lián)系人，聯(lián)系人地

(二)其他約定：。

第二十九條合同份數(shù)：本合同一式份，□借款人、□貸款人、□保證人、□公證機關各執(zhí)一份，各份具有相同法律效力。

第三十條本合同于年月日簽訂。

貸款人：

通訊地址：

郵政編碼：

聯(lián)系電話：

借款人(法定代表人/委托代理人)：身份證號：

通訊地址：

郵政編碼：

聯(lián)系電話：

保證人(法定代表人/委托代理人)：身份證件名稱及號碼：

通訊地址：

郵政編碼：

聯(lián)系電話：

保證人(法定代表人/委托代理人)：身份證件名稱及號碼：

通訊地址：

郵政編碼：

關于農戶貸款心得體會及收獲五

當前，農村信用社作為最基層的農村金融機構，在促進農民致富、發(fā)展農村經濟中的地位越來越突出。立足農村、服務“三農”的辦社宗旨確定了農村信用社的主要服務對象是廣大農村的千家萬戶，點多面廣、工作量大、經濟效益相對較低，是目前農村信用社面臨的客觀問題。為了生存和發(fā)展，農村信用社在深化改革的同時，必須提高自身經濟效益，追求和實現(xiàn)利潤最大化，實現(xiàn)這一目標的關鍵步驟是抓好貸款營銷工作。

一、當前在貸款營銷中存在和面臨的問題

1、社會信用環(huán)境不佳。由于受社會各方面不良因素的影響，有些貸戶的誠實守信意識有淡化，故意以各種方式躲避債務，也有一些貸戶存在觀望、等待心理，能拖則拖，能賴則賴，加上一些企業(yè)經營以關停、破產等形式逃避債務，給信用社的貸款回收工作帶來阻力。

2、貸款抵押擔保機制尚不健全。歷年陳欠的信用貸款、村組集體棚架貸款、行政干預形成的不良貸款等等，已經成為既定的風險，而目前正在推行的小額信用貸款、農戶聯(lián)保貸款等方式，也在一定程度上存在風險隱患。農民在發(fā)展生產過程中，各種意外情況難以避免，由于缺乏有效和抵押擔保，致使貸款的風險相對集中于農村信用社。所以，雖然農村信用社對推行貸款營銷積極性很高，但由于受外部信用環(huán)境的制約，也時有重重困擾。

3、營銷資金不足。目前，雖然農業(yè)銀行經營機構已大部分從農村撤出，但郵政儲蓄網點仍在占據(jù)著一定的農村資金市場，其經營條件和服務手段都大大優(yōu)于農村信用社，同時各縣域商業(yè)銀行經營機構在農村吸收的資金很少用于當?shù)氐霓r村經濟發(fā)展，而是大量流入大中城市或大型國有企業(yè)，致使農村資金大量分流。使農村資金的供求矛盾日益突出。從內部情況看，受社會經濟環(huán)境、貸戶經營管理等因素影響，農村信用社投放的信貸資金存在很大風險，有些貸款已經形成呆滯、呆帳，長年沉積，增加了不良貸款比重，很大程度的制約了農村信用社經營效益的提高，也直接削弱了農村信用社支持農村經濟發(fā)展的資金實力。

4、小額貸款難以滿足農戶對貸款多層次的需求。農村信用社貸款營銷的重點是種養(yǎng)加工等各種發(fā)展類型的農戶。目前在開展農戶貸款營銷工作中，存在兩個較為突出的問題：一是對于存在往年陳欠貸款且無能力償還或生產基礎差、承貸能力不強的貸戶，農村信用社從自身利益角度出發(fā)，一般不敢輕易對其投放貸款，形成懼貸現(xiàn)象;二是經濟條件相對較好，發(fā)展思路明確，有較大發(fā)展規(guī)劃的農戶，已不滿足于小規(guī)模的保守經營，需要大額貸款支持，進行多種經營或擴大再生產，對于幾千元的小額貸款不感興趣，不愿從農村信用社貸款，也在一定程度上制約了農村信用社的貸款營銷工作開展。

5、部分內部管理制度影響了貸款營銷。一是隨著農村信用社內部管理制度的日趨完善與加強，在信貸管理方面，貸款第一責任人制度、貸款責任追究制度的建立和實施，使貸款的發(fā)放責任得以切實落實，包放、包收、包效益已成為貸款管理工作的一項基本要求。貸款放得出收不回來，貸款責任人要承擔相應責任。因此，在貸款營銷人員中也相應產生了懼貸心理。二是少數(shù)農村信用社的負責人在思想理念上對貸款營銷工作認識不夠，沒有改變以往的傳統(tǒng)經營觀念，不能很好地將農村信用社的貸款品種推銷出去，這也是造成貸款營銷工作開展緩慢的一個重要原因。

二、對策建議

1、轉變傳統(tǒng)經營觀念，增強貸款營銷意識。要從思想上對貸款營銷工作給予高度重視，將貸款營銷與組織存款、清收盤活相結合。客戶經理要徹底改變“衙門作風”和“官商習氣”，變坐門等客為上門服務，要深入四田間地頭和村組農戶，搞好貸前調查和貸后服務，加強與農戶的聯(lián)系與溝通。在內部管理和業(yè)務考核上，要盡量克服貸款“零風險”等一些不切合實際的觀念，制訂科學、合理、切實可行的考核方法，最大限度的調動營銷人員的積極性和主動性。

2、建立適應農村經濟發(fā)展的營銷機制。一是要制定較為完善的貸款營銷方案，使營銷工作目標明確、有的放矢;二是要改善和強化貸款營銷隊伍。要通過內部機制改革，逐步縮減內勤人員，充實外勤人員，并將一部分優(yōu)秀信貸員選派到客戶經理崗位上，建立一支素質過硬，能征善戰(zhàn)的營銷隊伍;三是大力開展組織存款資金和清收盤活工作，增強支農資金實力;四是要按照靈活、方便、安全的原則，探求適應當?shù)貙嶋H的貸款發(fā)放新方式，改進貸款方式，簡化貸款手續(xù)，使貸款銷得出、銷得快、銷得好;五是創(chuàng)新支農手段，拓展發(fā)展空間。要以“信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)”的評定工作為契機，大力弘揚誠信美德，增強農民的信用觀念，優(yōu)化信貸環(huán)境。積極推行農戶聯(lián)保貸款和小額農戶信用貸款，做到敢放勤收，增加經營效益。

3、完善貸款營銷體系，提高社會信用。在現(xiàn)行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的基礎上，盡快建立農戶、個體工商戶和中小企業(yè)信用檔案與登記咨詢系統(tǒng)，搞好與當?shù)卣块T和其他金融單位在制裁逃廢債方面的協(xié)調與合作，逐步形成一個社會性的網絡監(jiān)督體系，及時對不守信用者給予暴光和現(xiàn)金、結算等方面的制裁。通過完善社會信用的軟硬件建設，加強對貸款的全面監(jiān)控，嚴防逃廢債行為。同時，要大力開展信用村(鎮(zhèn))、信用戶、信用企業(yè)等評定活動，加大宣傳力度，提高貸款企業(yè)、貸款農戶的信用意識。通過各方面共同努力，切實提高社會整體信用觀念，形成重合同、守信用的良好社會風氣，為貸款營銷工作的開展營造良好的外部氛圍。