柜面差錯心得體會如何寫 柜員差錯心得體會(八篇)

從某件事情上得到收獲以后，寫一篇心得體會，記錄下來，這么做可以讓我們不斷思考不斷進步。那么我們寫心得體會要注意的內容有什么呢？接下來我就給大家介紹一下如何才能寫好一篇心得體會吧，我們一起來看一看吧。

關于柜面差錯心得體會如何寫一

在這段時間里，我感悟頗多，這是我的第一份工作，我一直擔心自己不能很好的勝任這份工作，但總體來說，我還是較為順利的完成了本階段自己所承擔的工作，在各個方面也打下了良好的基礎。接下來，我就對這段時間的工作做如下的總結：

一、在剛進入公司的時候，曾經擔心不知該怎么與客戶溝通，怎樣與同事共處。因為我并不是一個很健談的人，我只對熟悉的人才能夠侃侃而談，所以對于這一點我真是一點底也沒有。剛開始我很是崇拜我的師傅，因為她很健談，跟誰都能聊，而且我覺得他認識所有的人，只要是經常來公司的，他們只要一進門她就能叫出他們的名字，我知道這是我們做柜面工作的人員必須具備的一種工作職能，但是這就是我所薄弱的地方。我開始仔細觀察，并且在自己進行溝通的時候把平時觀察的心得一一實踐，取得了良好的進步的。在于客戶溝通時不會什么話都講不出來，不知如何下手。而同事們也對我很好，在工作時，他們知道我有很多的不懂，都會詳細的給我講解，知道我弄懂為止;在閑暇時，有什么活動都會叫上我。讓我很快的就融入了他們之間，能夠更好的把工作做上手。

二、剛進公司的時候，領導對我們進行了業(yè)務培訓，讓我們了解公司的產品，教我們如何正確的認識公司的產品，這對我以后的工作有了很大的幫助。在工作中，我們經常會碰到來退保的客戶，他們有的是不了解我們公司的產品，要么是當時業(yè)務員解釋的不清楚，讓他們認為自己被騙了。而在這期間，剛開始我做的并不是很好，有時被客戶問的啞口無言，幸虧同事給了我許多的幫助，他們教我如何與顧客溝通，一句同樣的話要怎樣講才能讓客戶有認同感，真的要謝謝他們。而另一方面，就要感謝領導當時給我們的培訓，因為她的培訓在這中情況下我才能為客戶進行講解。我會先通過跟客戶聊天的形式，來了解客戶是因為什么原因要退保，如果她還在猶豫，我會從她的收益方面下手，給她計算她在保單終了時是覺得不會吃虧的;如果她是鐵了心要退，我還是會竭盡全能的講解，如果負責他單子的業(yè)務員還在公司，我還會聯(lián)系業(yè)務員跟他進行溝通，雖然成功的概率不是很高，但是我還是很高興的。到目前，雖然我已經可以很順利的跟客戶溝通，但是我還是存在許多的不足，對于客戶提出的一些刁鉆的問題，我還是不能很好的進行講解，需要通過詢問老師傅才行的。所以，我還需要在平時多補充知識，讓自己變的更加的充實。

三、在柜面上我主要是負責團險的核保工作的。這是一個很重要的環(huán)節(jié)，但是我對這方面一點也不了解，剛開始的我連這個企業(yè)是屬于幾類的也分不清楚，我的老師就會很認真的給我講解，而不是叫我自己看書，還教我方法說："如果你不能確定是到底是一類，還是二類，你可以把他做成二類，然后在主險上給他打折，這樣就絕對不會錯了。"雖然有了這個方法，但是我知道這是不夠的，這個時候我就有點恨自己的社會經驗不夠豐富，不能了解各個工種的具體情況，為了擺脫這種境況，我在平時有空的時候就會翻看那本職業(yè)類別的書，細細的揣摩當中的工種，還是起到了很大的成效的。有時，我會通過查看以前的保單，看之前的老師是怎樣核保的來提高自己水平。當然，在工作中我還是會出一點小的差錯，而**的老師也很好、很負責，他會告訴我我錯在哪里，然后指導我應該如何改正。有一次，我到**去學習，老師還很詳細的給我講了一遍所有要注意的地方，真的很感謝他們給我的幫助。

四、在做核保的工作的同時，我還要做理賠的收報案工作。一開始我認為這份工作是很簡單的，因為只要把醫(yī)院里的一整套資料收下來就好了，其實不然，做這份工作是需要細心的，你要很仔細的檢查收的資料，看看細小的地方有沒有錯誤，例如名字，身份證的有效期限等。有的時候，還會有一些死亡的案子，剛開始的時候我根本就不知道應該收取哪些材料，我就會把人帶到理賠科去，讓他們處理，我在旁邊看、聽，完事后，我會把重要的記在本子上，有空的時候就會拿出來回顧一下，確保自己不會忘記?，F(xiàn)在，我收案子已經不會出現(xiàn)什么大問題了，但是為了以防萬一，在我不是很確定的時候，我還是會去理賠科詢問一下這個材料是否是可用的。

五、在做好本職工作的同時，我當然還要幫助別的同事做一些事情。比如個險的收單，說實話，在之前我接觸的不是很多，但是在張姐離職之后，工作人員變少了，我自然就需要開始接觸，最近，我也開始幫忙收單了，但到目前為止，對于個險單子我也只是知道簡單的幾種類型，對于什么情況下應該提供什么樣的資料，還是有概念的，會查費率以及職業(yè)代碼，看看填寫完不完整之外，對于填寫字跡方面、掃描給外包這些我還不是很會。但是，就像領導說的，如果那哪一天負責則一塊的人請假了。難道這個工作就放著沒有人做了嗎?所以，我還需要努力，讓自己變成"全能"。

通過這一段時間的工作，我逐漸認識到，大家是一個團體，而不是你一個人在孤軍奮戰(zhàn)，大家要互相幫忙，而不是只顧自己的事情就好了，關于這一點也是領導在給我們開會時反復重申的。在工作中，我一直嚴格要求自己，認真做好領導布置的每一項任務。不懂的問題虛心向別人請教，不斷的充實自己，?，F(xiàn)在的我難免出現(xiàn)一點差錯需要別人的指正，但是前事之鑒，后事之師，經歷了這些只會讓我更加的成熟。但"路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索"，在未來的日子里，我定會通過更多的渠道來鍛煉自己。多讀書，多學習，多求經驗來提高自己的,應有的貢獻。

關于柜面差錯心得體會如何寫二

又到一年年終述職的時候了，20xx年對我來說是收獲滿滿的一年，也是轉折開始的一年，細細的整理一下。年初行里評給了我柜面優(yōu)秀人員，給予我上一年工作的肯定，也給了我很大鼓舞來做好這一年的工作。

二月份到上海參加柜面優(yōu)秀人員培訓，這是我行首次對柜面人員舉行的大規(guī)模的專業(yè)的培訓，為期一周的封閉式互動交流式培訓，

更讓我覺得作為興業(yè)人的幸運，全國各地的柜面人員充滿了熱情活躍，他們對工作的熱愛感動了我，也啟發(fā)了我，要發(fā)覺身邊支撐點，讓自己堅持把工作做下去。今年正好又是我入興業(yè)的第五個年頭，這五年在興業(yè)的柜臺，學業(yè)務，學技能，學微笑服務，學會忍，學會平和對待事物，學會把集體的氛圍帶動起來，為自己創(chuàng)造更好的共事環(huán)境。已經成長為一個內心成熟的老柜員，不再因為客戶的冷漠和故意刁難而憤憤不平，而影響自己的情緒，相反，

一切都可以應付自如，微笑面對。因為業(yè)務的全面熟悉，更喜歡為客戶全方面著想，從服務客戶方便客戶的方面著想，既要快捷辦理又要周全服務。四月份，終于等到了轉正的合同簽訂，其實第一批沒有我名單的時候真實很失落，但是身邊的同事友好相處又讓我舍不得離開，我默默的繼續(xù)為興業(yè)貢獻，所以等到了合同的簽訂，我并無那般興奮不已，我很坦然的接受，但是內心還是有著一份真正的歸屬感，很踏實，容易知足的我知道要繼續(xù)為興業(yè)做貢獻。

20xx年也正好是我30歲大關，我突然覺得在過去這5年里，我除了把業(yè)務和服務做到游刃有余外，并無其他收獲，我沒有給自己定目標定計劃，

沒有目標的人生會很迷茫，得到了歲月的痕跡以外卻無工作上的進展，于是我堅決的選擇轉崗客戶經理。內心的矛盾從來沒有消減，我有工作的激情與熱情，但是我清楚知道我沒有堅實的后盾，沒有所謂的人脈和資源。但是我必須去嘗試，如果不踏出這一步，那么更無可知道將來。對于很多人來說30歲已經老了，已經沒有什么激情去開始什么，而我反而覺得30歲剛開始，我之前已經浪費那么多年毫無進展，現(xiàn)在更應該覺悟，而且現(xiàn)在這個時候剛好，敢于接受失敗，敢于迎接挑戰(zhàn)。10月底我終于轉崗客戶經理。

原本單純的.柜臺生活并未讓自己有較多的社會經驗，所以在這個全新的崗位中，我像初生牛犢一樣好奇，卻也容易犯錯。甚至與客戶的交談都是我需要學習的內容，我不知道該如何交談，交流什么內容，而且我害怕自己的生疏會讓客戶不愿意與我交朋友，畢竟客戶經理所要做的也是客戶資金的管理，自己的稚嫩可能會讓客戶對我不放心，所以每一次和客戶的交流結束后我總會反省哪里做得不好，要如何改正?，F(xiàn)在的思想必須高一個層次，從多方面考慮問題和處理事情。來xx這一年只做柜面業(yè)務，零售各指標并未著手正式開始，因此轉崗這兩個月開始從零學習，學貸款業(yè)務，pos機業(yè)務和汽車分期，然后做下一年儲備，找新客戶，因為存款是零售客戶經理最根本的核心業(yè)務。

關于柜面差錯心得體會如何寫三

銀行反洗錢工作總結

篇1：反洗錢工作情況匯報

銀行營業(yè)部反洗錢工作情況匯報

各位領導：

大家好！

在人民銀行和總行的正確領導下，我部嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《中國人民銀行關于進一步加強反洗錢工作的通知》、《銀行反洗錢管理規(guī)定》、《銀行反洗錢客戶風險評級管理規(guī)定》、《銀行涉嫌恐怖融資的可疑 交易報告管理規(guī)定》等關于反洗錢的政策法規(guī)、制度要求，不斷強化反洗錢工作的管理，認真組織開展反洗錢培訓及宣傳工作，不斷適應反洗錢的新形勢、新變化，杜絕風險、堵塞漏洞。使反洗錢工作水平穩(wěn)步提高，有效維護了轄內的金融安全，保障了業(yè)務經營的平衡發(fā)展。現(xiàn)將反洗錢工作情況總結匯報如下：

我部始終高度重視反洗錢工作，配備業(yè)務素質過硬的工作人員專門負責反洗錢工作。營業(yè)部嚴格按照人民銀行、龍江銀行總行的制度要求，成立了反洗錢工作領導小組，具體監(jiān)督、指導反洗錢工作。

反洗錢領導小組組長：

副組長： 成

員：

反洗錢工作辦公室主任：

成員：

反洗錢經辦員：

為適應不斷深入的反洗錢工作形勢，從制度上保障工作的順利開展。營業(yè)部認真執(zhí)行反洗錢崗位工作職責，進一步提高反洗錢工作的質量效率，防范洗錢犯罪活動的發(fā)生，建立了反洗錢工作檔案，其中具體包括反洗錢相關的法律、法規(guī)，反洗錢工作制度、反洗錢培訓計劃、培訓記錄、反洗錢宣傳資料等。

各級領導機構、各個各洗錢崗位上下聯(lián)運，協(xié)調配合，搭建起了我行營業(yè)部的反洗錢責任制度體系框架。執(zhí)行至上，認真執(zhí)行《銀行反洗錢管理規(guī)定》、《銀行反洗錢客戶風險評級管理規(guī)定》，詳細填寫客戶職業(yè)、身份證有效期、國籍等要素；不斷進行客戶身份持續(xù)識別與客戶信息補錄工作；賬戶年檢工作中對賬戶資料過期的賬戶，限制其賬戶使用；對公賬戶開戶時，對法人或 負責人的身份證進行聯(lián)網核查后，并將核查結果打印在身份證復印的背面；認真做好大額交易及可疑交易數據報送工作，人工甄別后，可疑上報數量較同期明顯減 少；認真做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表的報送工作等。將反洗錢工作職責落實到崗位，落實到人。 三、組織自查，加強責任感嚴格防范風險

我行每年11月份均制定了反洗錢工作檢查，我部主要領導親自帶隊，組成反洗錢工作專項檢查組，對營業(yè)部的反洗錢工作開展情況進行了全面檢查。主要針對大額交易和可疑交易的檢查，主要檢查項目通過賬本原始記錄、綜合業(yè)務系統(tǒng)的大額支付進行逐筆審查。檢查中嚴格按照檢查程序下發(fā)了檢查通知書，制定現(xiàn)場檢查實施方案，對檢查中存在的問題下發(fā)了通報，提出了整改措施和處理意見。

及時完成風險提示的核實、處理、審核，我部反洗錢管理人員與營業(yè)機構保持直接聯(lián)系，共同對風險客戶（賬戶）具體情況進行分析、甄別；要求反洗錢經辦人員高度重視風險客戶（賬戶）信息，盡職履行客戶身份識別義務， 營業(yè)機構不能提供準確客戶信息的，要求重新識別客戶。做好各類報表的報送工作。對反洗錢經辦人員上報的報表進行了認真的統(tǒng)計、輸入非現(xiàn)場監(jiān)管信息及數據，并要求逐級上報，避免了網點漏報、錯報的現(xiàn)象，保證了報表上下一致。

通過加強反洗錢工作的培訓，提高了我部員工的反洗錢意識、素質和能力，促進了反洗錢工作在我部的不斷發(fā)展。首先通過介紹“洗錢”一詞的來歷，是我部員工系統(tǒng)地掌握了反洗錢的定義及形成的歷史淵源。洗錢從一開始就注定了他的違法的一面，使我部員工對洗錢的危害性有了客觀的認

識。我們又通過幻燈片的方式系統(tǒng)地介紹了《反洗錢法》的主要內容，使廣大員工了 解了反洗錢的概念、反洗錢義務主體范圍、金融機構反洗錢具體義務、反洗錢保護和信息保密責任、賦予反洗錢監(jiān)管機關調查權和臨時凍結權、金融機構的法律責任 等相關知識，豐富了員工的反洗錢知識，加深了對反洗錢概念的認識。其次，認真學習分析具體案例，使員工進一步認識了洗錢給國家、社會及金融體系帶來的危 害，給我們的國計民生帶來的危害，給社會造成的動蕩。讓廣大員工自覺地將反洗錢作為金融工作者的必盡義務，認真作好反洗錢工作。在集中培訓的基礎上，我部對關鍵崗進行了特別強化培訓，使具體的反洗錢管理員掌握了反洗錢的系統(tǒng)操作、可疑交易的甄別、大額信息的補錄等功能，為我們作好反洗錢工作奠定了基礎。

在培訓的基礎上注重宣傳，采用定點宣傳、全面宣傳、和社會團體聯(lián)合宣傳等形式，我營業(yè)部大廳內懸掛《反洗錢法》宣傳橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等形式，全面開展《反洗錢法》宣傳。在各種戶外宣傳活動中共發(fā)放《反洗錢法》知識宣傳資料7500多份。營造了浩大的反洗錢宣傳聲勢，在一定程度上增強了市民對反洗錢認識。

通過這幾年的實踐，累積了一定的寶貴經驗，我部將持續(xù)完善反洗錢工作，腳踏實地、勤奮進取，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作 的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務，切實打擊洗錢活動。 篇2：銀行年度反洗錢工作總結

ⅹⅹ銀行年度反洗錢工作總結

ⅹⅹ年，我司反洗錢工作緊緊圍繞市公司反洗錢工作要求及工作重心，認真學習、貫徹執(zhí)行《反洗錢法》，充分認識到反洗錢工作的重要性，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等相關法律法規(guī)和公司的各項規(guī)章制度，在宣傳與培訓相結合的同時，繼續(xù)提升員工對反洗錢工作的認識，日常工作中，切實履行反洗錢義務，進一步完善工作機制，強化對各項業(yè)務的監(jiān)管，努力提高反洗錢識別水平。現(xiàn)將ⅹⅹ年反洗錢工作情況總結如下：

1．反洗錢培訓：宣傳貫徹《反洗錢法》。利用晨會時間，每月召開兩次反洗錢培訓活動，培訓活動采用靈活、有針對性的方式進行。培訓主要圍繞《反洗錢法》、《反洗錢工作管理辦法實施細則》及補充規(guī)定、《業(yè)務管理反洗錢工作實施細則》及有關補充規(guī)定、等相關制度展開學習，主要目的是更深入的普及反洗錢基本知識，主要從應盡的反洗錢義務及未按規(guī)定履行反洗錢義務應承擔的法律責任等方面深入淺出地講解了反洗錢有關知識。通過培訓，大幅度提高了大家對反洗錢工作的認識。

認真開展反洗錢月宣傳活動。根據公司《關于轉發(fā)公司〈關于開展反洗錢宣傳活動的通知〉的通知》及市公司相關文件精神，9月我部開展了以“依法履行反洗錢義務，預防和打擊洗錢犯罪”為主題的反洗錢專題宣傳教育活動。利用多途徑、多渠道對大家進行活動宣傳，活動內容針對性較強，宣傳達到較好效果。

2．舉辦反洗錢知識考試。為推動《反洗錢法》等法律法規(guī)知識的學習和宣傳，使各崗位工作人員理解和掌握反洗錢法律法規(guī)制度，更好地履行反洗錢義務，我司根據市公司要求并結合我司具體情況，進行了反洗錢知識考試。極大地提高了反洗錢從業(yè)人員的理論知識水平和業(yè)務素質，有力地促進了反洗錢工作的開展。

每月按時上報反洗錢報表、根據實際情況撰寫反洗錢季度總結等。

在銷售環(huán)節(jié)人工識別可疑交易，通過定期抽取可疑交易數據進行人工識別, 并逐筆保留可疑交易識別軌跡。加強大額交易的審核。根據公司反洗錢工作要求，我司對大額交易做好相關信息登記、及時上報反洗錢小組進行審核、識別，嚴格執(zhí)行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定；

按照規(guī)定向市公司及當地人民銀行報送可疑交易報告及非現(xiàn)場監(jiān)管信息。

對系統(tǒng)抽取的可疑交易數據信息進行分析并填寫《可疑交易信息 審核登記表》，并按規(guī)定進行分析。

1．加強反洗錢工作內部管理制度的實施。以《反洗錢法》為工作指導方針，繼續(xù)深入實施《反洗錢工作管理實施細則》將反洗錢責任明確到人到崗，確保公司反洗錢工作的順利開展。并將反洗錢納入崗位職責內容。全面、準確領會市公司關于反洗錢的各項精神，依法調整和規(guī)范各崗位日常工作中的正確操作流程，嚴格實施內部管理制度，嚴格內部管理，有效防范了各種執(zhí)法風險。

4．對團體客戶進行身份識別時，對法人代表進行身份識別,在符合法律法規(guī)的條件下，按保險合同規(guī)定識別被保險人。

客戶重新進行客戶身份識別,并留存相關識別資料。

ⅹⅹ年，我司反洗錢工作的總體思路是：繼續(xù)深入的開展反洗錢監(jiān)管，強化反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管，加大反洗錢監(jiān)督檢查力度，全面提高反洗錢工作在預防和打擊洗錢犯罪方面的有效性。

將《反洗錢法》的宣傳與培訓作為貫徹落實反洗錢法律法規(guī)、做好反洗錢工作的基礎，繼續(xù)廣泛深入開展反洗錢相關知識宣傳培訓活動，提高全社會對反洗錢的認識。以宣傳促認識，營造更加濃厚的反洗錢氛圍。

努力提高主動識別涉嫌洗錢線索的能力和水平，積極尋找可疑交易線索，加大對重點可疑交易的分析、審查，若有涉嫌洗錢的案件發(fā)生，則責無旁貸的配合司法機關嚴厲打擊洗錢犯罪活動。

按照《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》及相關文件要求，切實執(zhí)行非現(xiàn)場報告制度，并依照有關評估規(guī)定，對市公司發(fā)送的信息資料和履行反洗錢義務情況進行評估和等級劃分登記，實行等級管理制度。對存在問題和等級較低的問題，進行通報，并作為重點對象實施反洗錢監(jiān)管。

反洗錢工作是一項長期而艱巨的工作，為保證此項工作正常有序開展，我公司將繼續(xù)強化組織領導，明確工作職責，確保公司反洗錢工作的順利開展；在新一年反洗錢工作中，我司會一如既往的對相關崗位人員進行反洗錢知識技能的培訓，不斷提升對洗錢行為的判斷處理能力；加大對業(yè)務員及客戶反洗錢法規(guī)的宣傳教育，使其能自覺支持和配合我公司反洗錢工作；不斷總結公司反洗錢工作的問題和不足，不斷尋求解決問題的新辦法新思路，確保公司反洗錢工作正常有序的開展，切實履行反洗錢義務。

ⅹⅹ-12-24 篇3：反洗錢工作總結報告

完善制度 明確責任 落實措施 全面履行反洗錢義務

---xxxxx銀行反洗錢工作匯報

洗錢犯罪是破壞社會公平原則的毒瘤，嚴重擾亂正常經濟秩序，侵害公眾利益，威脅人民財產安全，損害金融機構聲譽，影響金融市場穩(wěn)定，對國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經濟安全構成嚴重危害。洗錢犯罪為達到違法所得在形式上的合法化，必然隱瞞收入來源、掩飾資金性質，從處置、離析到甩干階段，可謂費盡心機，花樣百出，時刻考驗著金融機構的反洗錢技防能力和專業(yè)水平。作為反洗錢陣營的主力軍，反洗錢工作是金融機構的法定職責，也是一項神圣的義務，我行作為一家新成立的農村金融機構，專業(yè)力量相對薄弱，軟硬件設施匹配不足，要扎實做好反洗錢工作，則不可能是一蹴而就。為此，行領導多次召開專題會議，全面部署反洗錢各項工作，xx行長明確指示，反洗錢工作要緊緊圍繞“風險為本、預防為主”這根主線，以“客戶身份識別和大額可疑交易甄別”為前提，以“糸統(tǒng)規(guī)則自動取數和人工智能分析相結合”為基礎，以“持續(xù)信息跟蹤和深度挖掘”為手段，把握客戶身份準入、交易風險判斷、信息跟蹤分析、數據上報四個環(huán)節(jié)，全面落實反洗錢工作。

一年多以來，我行在人民銀行xx中心支行的正確領導下，嚴格按照“一法四規(guī)”的相關要求，完善反洗錢工作制度，明確

反洗錢工作責任，落實反洗錢工作措施，強化反洗錢工作意識，掌握反洗錢工作技能，嚴格履行反洗錢義務，現(xiàn)將我行反洗錢工作匯報如下：

同時還明確了相關部門的工作職責和協(xié)調機制，所有部門配備專人負責日常反洗錢工作，做到了分工明確、責任明了，理順了反洗錢組織架構，逐步形成自上而下、部門聯(lián)動的管理體系。二是設立了專門的反洗錢崗位，配備懂政策、懂法規(guī)、懂業(yè)務、懂管理的人員負責轄內的反洗錢管理工作，將專業(yè)嫻熟、責任心強的業(yè)務骨干，充實到反洗錢工作隊伍，進一步提高了反洗錢工作的專業(yè)水平。 三是進一步修訂反洗錢內控制度，并制訂了多項工作細則和操作規(guī)程，確保各項操作規(guī)程能有效涵蓋業(yè)務品種和產品線，具有可操作性，進一步健全了我行反洗錢內控制度。

2014年，我行按照反洗錢方面有關法律、法規(guī)，結合工作實際，擬訂了反洗錢考核、獎懲激勵約束機制，將反洗錢工作質量與績效掛鉤，將反洗錢處罰同管理層、直接責任人薪金收入掛

鉤，增強了反洗錢工作的緊迫感、調動反洗錢工作的積極性和主動性。同時明確反洗錢工作的“責任落實保障措施”，建立了定期報告和通報的制度，加強對反洗錢工作的檢查和督導，重點關注客戶身份識別的嚴密性、數據甑別的準確性和上報的時效性。隨著相關制度的實行，我行客戶身份識別工作能做到勤勉盡責，能夠做到全面了解客戶，并核查、登記、留存相關資料及交易信息；存續(xù)期間的客戶信息，能夠持續(xù)履行身份識別義務，變更的客戶信息，能及時進行重新識別；客戶的大額及可疑交易，能從客戶的身份入手，了解款項來源及性質，掌握資金使用周期及頻率，保證了人工分析甑別的準確性?？蛻麸L險等級劃分及時，并能運用機構信用代碼輔助開展客戶身份識別和風險等級劃分工作。

我行將反洗錢業(yè)務培訓作為學習的一項重要內容，并納入全員業(yè)務培訓計劃中，由反洗錢工作領導小組統(tǒng)一部署、分級落實，并持續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務，組織開展多層次、多渠道、多種形式的反洗錢業(yè)務培訓，形成全行聯(lián)動的反洗錢培訓。2013年6月份選派骨干參加xx組織的村鎮(zhèn)銀行反洗錢專題培訓，下半年參加xx組織的反洗錢專項培訓。同時，自開業(yè)以來，固定每周二和周四為全行集體培訓時間，所有培訓要求做到有內容、有筆記、有考試、有總結，所有環(huán)節(jié)要求做到痕跡管理，并留存資料備查。2013年，我行共舉辦反洗錢培訓15次，其中重點培

訓4次，重點培訓以轉培訓為主，全面學習了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額及可疑支付交易報告管理辦法》及《中國人民銀行反洗錢調查實施細則》等規(guī)章制度，并組織了閉卷考試，參訓員工全部考試及格。同時我行多次在晨會、例會、部門學習中交流反洗錢工作情況、學習國內外反洗錢工作新形勢，全面提高員工反洗錢知識和技能，提升風險交易識別能力，扎實推進反洗錢專業(yè)隊伍的培訓和建設工作。

開業(yè)以來，多次組織員工到網點周邊，懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，設點發(fā)放宣傳資料；節(jié)假日選擇主要街道路口、人口密集的商區(qū)，開展流動宣傳，累計分放宣傳單冊2000份，回答咨詢800人次；利用電子屏幕循環(huán)播放反洗錢宣傳標語，在營業(yè)大廳擺放反洗錢宣傳折頁，供客戶閱讀，進一步提高群眾反洗錢意識，營造反洗錢社會氛圍，宣傳活動在廣大市民中取得了良好反響。在加強對外宣傳的同時，我行還要求臨柜人員，有針對性地選擇客戶，系統(tǒng)講解反洗錢相關的法律法規(guī)，進一步提高了員工和客戶反洗錢的自覺性。

今年以來，我行在序時常規(guī)稽核工作中，逐步加大了對反洗錢工作的檢查指導，為全面落實反洗錢各項制度的執(zhí)行，投入更大的精力，并于2014年4月份對全行業(yè)務條線進行了專項檢查，重點檢查反洗錢及賬戶管理工作，對內審外查中發(fā)現(xiàn)的反洗錢問題進行跟蹤檢查，督促整改，并就反洗錢業(yè)務流程，對臨柜人員進行認真輔導，從目前運行情況來看，網點反洗錢工作操作比較規(guī)范，能夠按照相關制度要求辦理各項業(yè)務。

隨著計算機技術和網絡技術日新月異的發(fā)展，洗錢犯罪呈現(xiàn)出前所未有的跨國性、復雜性、隱秘性、技術性和高智能性特征。如今，網上銀行業(yè)務、手機銀行及第三方平臺全覆蓋式的多元化支付方式，在給結算支付帶來方便的同時，也給不法分子洗錢創(chuàng)造了便利。新形勢下的洗錢風險防范，可疑交易的識別、分析和報告，對金融機構的科技實力和專業(yè)水平提出了更高的要求。目前來講，我行的客戶基礎比較單一，客戶拓展以員工互薦為主，客戶身份識別工作做到勤勉盡責，就能全面了解客戶群體結構和資金使用特點。二是我行產品功能偏向傳統(tǒng)，目前電子銀行僅上線了網上銀行，我行的資金清算實行單日頭寸總額管理制度，日均頭寸控制在200萬元以內，客觀上杜絕了大額交易的發(fā)生，同時網銀客戶端單筆和日交易限額設立20萬元以下，超額部分會落地處理，由柜面人員再次核查，也從根本上控制了大額及頻繁交易。三是規(guī)范了各類業(yè)務操作流程，完善了大額資金審批制度，

關于柜面差錯心得體會如何寫四

時光飛逝，不知不覺中我在xxx保險公司工作、學習已將近四個月的時間了。這份工作對于我來說還是比較新鮮比較陌生的，因為在這之前我從來就沒有接觸過這一方面的知識。有幸的是我遇到了很多關心下屬的領導，經驗豐富、認真負責的師傅，以及一群支持我、關心我的同事。

在這段時間里，我感悟頗多，這是我的第一份工作，我一直擔心自己不能很好的勝任這份工作，但總體來說，我還是較為順利的完成了本階段自己所承擔的工作，在各個方面也打下了良好的基礎。接下來，我就對這段時間的工作做如下的總結：

在剛進入公司的時候，曾經擔心不知該怎么與客戶溝通，怎樣與同事共處。因為我并不是一個很健談的人，我只對熟悉的人才能夠侃侃而談，所以對于這一點我真是一點底也沒有。剛開始我很是崇拜我的師傅，因為她很健談，跟誰都能聊，而且我覺得他認識所有的人，只要是經常來公司的，他們只要一進門她就能叫出他們的名字，我知道這是我們做柜面工作的人員必須具備的一種工作職能，但是這就是我所薄弱的地方。我開始仔細觀察，并且在自己進行溝通的時候把平時觀察的心得一一實踐，取得了良好的進步的。在于客戶溝通時不會什么話都講不出來，不知如何下手。而同事們也對我很好，在工作時，他們知道我有很多的不懂，都會詳細的給我講解，知道我弄懂為止；在閑暇時，有什么活動都會叫上我。讓我很快的就融入了他們之間，能夠更好的把工作做上手。

剛進公司的時候，領導對我們進行了業(yè)務培訓，讓我們了解公司的產品，教我們如何正確的認識公司的產品，這對我以后的工作有了很大的幫助。在工作中，我們經常會碰到來退保的客戶，他們有的是不了解我們公司的產品，要么是當時業(yè)務員解釋的不清楚，讓他們認為自己被騙了。而在這期間，剛開始我做的并不是很好，有時被客戶問的啞口無言，幸虧同事給了我許多的幫助，他們教我如何與顧客溝通，一句同樣的話要怎樣講才能讓客戶有認同感，真的要謝謝他們。而另一方面，就要感謝領導當時給我們的培訓，因為她的培訓在這中情況下我才能為客戶進行講解。我會先通過跟客戶聊天的形式，來了解客戶是因為什么原因要退保，如果她還在猶豫，我會從她的收益方面下手，給她計算她在保單終了時是覺得不會吃虧的；如果她是鐵了心要退，我還是會竭盡全能的講解，如果負責他單子的業(yè)務員還在公司，我還會聯(lián)系業(yè)務員跟他進行溝通，雖然成功的概率不是很高，但是我還是很高興的。到目前，雖然我已經可以很順利的跟客戶溝通，但是我還是存在許多的不足，對于客戶提出的一些刁鉆的問題，我還是不能很好的進行講解，需要通過詢問老師傅才行的。所以，我還需要在平時多補充知識，讓自己變的更加的充實。

在柜面上我主要是負責團險的核保工作的。這是一個很重要的環(huán)節(jié)，但是我對這方面一點也不了解，剛開始的我連這個企業(yè)是屬于幾類的也分不清楚，我的老師就會很認真的給我講解，而不是叫我自己看書，還教我方法說："如果你不能確定是到底是一類，還是二類，你可以把他做成二類，然后在主險上給他打折，這樣就絕對不會錯了。"雖然有了這個方法，但是我知道這是不夠的，這個時候我就有點恨自己的社會經驗不夠豐富，不能了解各個工種的具體情況，為了擺脫這種境況，我在平時有空的時候就會翻看那本職業(yè)類別的書，細細的揣摩當中的工種，還是起到了很大的成效的。有時，我會通過查看以前的保單，看之前的老師是怎樣核保的來提高自己水平。當然，在工作中我還是會出一點小的差錯，而xx的老師也很好、很負責，他會告訴我我錯在哪里，然后指導我應該如何改正。有一次，我到xx去學習，老師還很詳細的給我講了一遍所有要注意的地方，真的很感謝他們給我的幫助。

在做核保的工作的同時，我還要做理賠的收報案工作。一開始我認為這份工作是很簡單的，因為只要把醫(yī)院里的一整套資料收下來就好了，其實不然，做這份工作是需要細心的，你要很仔細的檢查收的資料，看看細小的地方有沒有錯誤，例如名字，身份證的有效期限等。有的時候，還會有一些死亡的案子，剛開始的時候我根本就不知道應該收取哪些材料，我就會把人帶到理賠科去，讓他們處理，我在旁邊看、聽，完事后，我會把重要的記在本子上，有空的時候就會拿出來回顧一下，確保自己不會忘記?，F(xiàn)在，我收案子已經不會出現(xiàn)什么大問題了，但是為了以防萬一，在我不是很確定的時候，我還是會去理賠科詢問一下這個材料是否是可用的。

在做好本職工作的同時，我當然還要幫助別的同事做一些事情。比如個險的收單，說實話，在之前我接觸的不是很多，但是在x姐離職之后，工作人員變少了，我自然就需要開始接觸，最近，我也開始幫忙收單了，但到目前為止，對于個險單子我也只是知道簡單的幾種類型，對于什么情況下應該提供什么樣的資料，還是有概念的，會查費率以及職業(yè)代碼，看看填寫完不完整之外，對于填寫字跡方面、掃描給外包這些我還不是很會。但是，就像領導說的，如果那哪一天負責則一塊的人請假了。難道這個工作就放著沒有人做了嗎?所以，我還需要努力，讓自己變成"全能"。

通過這一段時間的工作，我逐漸認識到，大家是一個團體，而不是你一個人在孤軍奮戰(zhàn)，大家要互相幫忙，而不是只顧自己的事情就好了，關于這一點也是領導在給我們開會時反復重申的。在工作中，我一直嚴格要求自己，認真做好領導布置的每一項任務。不懂的問題虛心向別人請教，不斷的充實自己，現(xiàn)在的我難免出現(xiàn)一點差錯需要別人的指正，但是前事之鑒，后事之師，經歷了這些只會讓我更加的成熟。但"路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索"，在未來的日子里，我定會通過更多的渠道來鍛煉自己。多讀書，多學習，多求經驗來提高自己的，應有的貢獻。

關于柜面差錯心得體會如何寫五

未接觸到銀行柜員實習時，以為柜員工作只是簡單的數錢，蓋章，核算而已沒想到實際工作中有很多我不懂的地方，也明白了柜員工作面臨的挑戰(zhàn)，這幾天的實習使我收獲了許多有益的知識，以下是我的心得體會：

此次實習的目的在于通過在校內的實習，掌握銀行業(yè)務的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務的操作流程。

實習重要的是要理論聯(lián)系實際，這次實習，更使我深深的認識到了作為一名柜員的主要職責：

1.對外辦理存取款、計息業(yè)務，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存折、存單，收付現(xiàn)金等;

2.辦理營業(yè)用現(xiàn)金的領解、保管，登記柜員現(xiàn)金登記簿;

3.辦理營業(yè)用存單、存折等重要空白憑證和有價單證的領用與保管，登記重要空白憑證和有價單證登記簿;

4.掌管本柜臺各種業(yè)務用章和個人名章;

5.辦理柜臺軋帳，打印軋帳單，清理、核對當班庫存現(xiàn)金和結存重要空白憑證和有價單證，收檢業(yè)務用章，在綜合柜員的監(jiān)督下，共同封箱，辦理交接班手續(xù)，憑證等會計資料交綜合柜員。

這學期我們主要學習的業(yè)務包括個人儲蓄業(yè)務，貸款業(yè)務，銀行卡業(yè)務，教育儲蓄業(yè)務，中間業(yè)務，本票，匯票業(yè)務， 儲蓄業(yè)務比較簡單，開銷戶，存取現(xiàn)金，需要清楚各種活期、定期儲蓄產品。銀行的儲蓄業(yè)務是銀行的基礎業(yè)務，它主要是針對個人而言。儲蓄主要是個人的存款和取款業(yè)務。儲蓄種類分活期儲蓄、定期儲蓄兩大類。在開戶時，需填寫內容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條，并將憑條、現(xiàn)金和個人身份證明交銀行經辦人員。銀行經辦人員審核后，發(fā)給客戶存折;若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網點的密碼器上自行按規(guī)定格式輸入密碼。

教育儲蓄是指個人按國家有關規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄采用實名制，開戶時，儲戶要持本人(學生)戶口簿或身份證，到銀行以儲戶本人(學生)的姓名開立存款賬戶。到期支取時，儲戶需憑存折及有關證明一次支取本息。教育儲蓄提前支取時必須全額支取。

提前支取時，客戶能提供“證明”的，按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計付利息，并免征儲蓄存款利息所得稅;客戶未能提供“證明”的，按實際存期和支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。逾期支?。航逃齼π畛^原定存期部分(逾期部分)，按支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。

活期儲蓄有儲蓄存折、一本通續(xù)存，定活兩便儲蓄、通知存款等，定期儲蓄有整存整取定期儲蓄、零存整取定期儲蓄存本取息取息定期儲蓄、大額定期儲蓄等。定期儲蓄存期分三個月、半年、一年、二年、三年、五年六種。

存款業(yè)務：儲戶前來銀行輸存款業(yè)務時，必須向銀行祟有效身份證明，并把相應的款項交給柜員，柜員應認真核對客戶的身份證件，并將客戶提交的錢款過行仔細的清點，然后進行點鈔后與客戶核對金額、存期后，上機操作，根據電腦所示進行逐項輸入，錄入完畢再次核對金額和戶名，待交易成功后打印存款憑條、存單，在存單上加蓋用章，再次核對存單上的各個要素，將客戶的身份證明邊同存單一并交于客戶，并請客戶進行核對。

定期儲蓄是指在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。

零存整取有專門的儲蓄存折，是按約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄。開戶手續(xù)與活期相同，每月要按開戶時的金額進行續(xù)存。儲戶提前支取時的手續(xù)比照整存整取定期儲蓄存款有關手續(xù)辦理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算。無論辦理那種業(yè)務，都要注意以下幾點：

1. 要會識別票據和現(xiàn)鈔的真?zhèn)?

2. 要有一定的會計學基礎，知道賬務處理流程;

3. 要熟記交易代碼，知道什么業(yè)務使用什么交易;

4. 最重要的是你要知道各種結算業(yè)務的處理過程中需要注意的問題，比如大額支取現(xiàn)金、辦理開戶手續(xù)、可疑支付、儲蓄管理條例等等。最后就是積累結算經驗。

柜員工作有一定的危險性，即使在實習中也不也能馬虎大意，需要我們時刻的警惕，提高自己的業(yè)務知識與實際操作水平，把不必要的失誤、麻煩降到最小。精湛的業(yè)務技能是一名優(yōu)秀綜合柜員所必備的要求，不要以小而不為，在平常中我們要積累經驗，要以一些案例去為己所用，提醒自己;且不可馬虎大意。

完美源于認真。為了做好柜面實習工作，為以后工作打下良好的基礎，我在實習期間刻苦訓練。因為，沒有做不好的業(yè)務，只有不認真的態(tài)度。在柜員實習中，我積極刻苦鉆研業(yè)務，理論結合實踐，熟練掌握各項技能。我從點滴小事做起，在模擬辦理業(yè)務時，盡量做到快捷、準確、高效。

實習雖然告一段落了，但我要學的東西還很多，怎么樣高效率的完成工作，怎么樣提升自己的業(yè)務水平。在日常學習中，我要積極刻苦鉆研新知識，新業(yè)務，理論結合實踐，熟練掌握各項服務技能。我會認真參與每一個學習的機會，總結實際操作中的經驗和積累學習中自身的不足，密切關注和了解銀行柜員工作發(fā)展的最新動向，為以后即將從事的工作打下堅實的基礎，走向工作崗位時，才能夠讓自己勝任自己的工作，在大浪淘沙中能夠找到自己屹立之地 。

這次實習使我受益頗豐，他讓我意識到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠創(chuàng)造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大!人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。

關于柜面差錯心得體會如何寫六

銀行柜面如何反洗錢

洗錢”一詞是個外來詞匯。上世紀20年代，美國芝加哥黑幫的一個金融專家購買了一臺投幣式洗衣機，開了一個洗衣店。然后，在每天晚上計算當天的洗衣收入時，他就把其他通過賭博、走私、勒索獲得的非法所得贓款加入其中，再向稅務部門申報納稅。稅務局扣除其應繳的稅款外，剩下的其他非法所得錢財就成了合法收入。這就是“洗錢”一詞的來歷。

2006年6月，楊jf犯罪團伙金融詐騙四川省某煙草公司人民幣6500萬元。楊某在明知楊jf等人所轉6500萬元資金系詐騙犯罪所得的情況下，為掩飾犯罪所得的來源和性質，仍提供四川蜀港投資有限公司(虛假注冊成立)和四川富陽投資有限公司賬戶，并幫助楊jf 等人轉款、取現(xiàn)用于投資水電站、加油站、礦山、房地產、證券等項目，清洗犯罪所得。楊某的洗錢數額是目前我國洗錢數額最大的洗錢罪判例，也是四川省首例洗錢罪判例。2008年8月15目，成都市中級人民法院對楊jf、楊某等人一審公開宣判，認定楊某犯洗錢罪，判處有期徒刑八年，并處罰金500萬元。

廣州市海珠區(qū)人民法院于2004年3月審理并判決了國內首宗洗錢罪案件。被告于2001年底結識同類人區(qū)某，知道區(qū)某長期在加拿大、香港及廣東省從事毒品販賣活動。2002年上半年，區(qū)某對汪某表示為其子女考慮，今后想從事正當職業(yè)，想把資金（販賣毒品所得）帶回境內。汪某當即為其出謀劃策，采用購買企業(yè)經營方式來處理毒資。2002年8月，區(qū)某將毒資折港幣約600萬元從加拿大帶到香港，由香港入關，汪某開車到深圳接應，帶回廣州。通過廣州某律師事務所以區(qū)某的520萬港元（折合550萬元人民幣），購得廣州木業(yè)公司董事長，每月領取5000元以上的工資，負責處理公司對外聯(lián)絡事宜，還收取區(qū)某贈送的一輛奔馳小汽車。區(qū)某接管公司后，開始經營木材生意，利潤為20%。區(qū)某采用虛設盈虧損賬目，用于掩飾、隱瞞其違法所得的來源與性質，意圖將毒品犯罪的違法所得轉為合法收益。2003年3月區(qū)某販毒案告破，區(qū)某、汪某被依法逮捕。經法院審理認定，汪某犯洗錢罪，依照《刑法》第一百九十一條第

在現(xiàn)實社會中存在著各種各樣的洗錢行為，為了防范這些洗錢行為，我們開展反洗錢工作，開展反洗錢工作的意義體現(xiàn)在以下幾方面：

在銀行柜面實際工作中，我們要如何開展反洗錢工作呢？

從一些洗錢案例來分析，柜臺反洗錢工作主要風險隱患是柜員對客戶身份識別制度落實不到位。其原因是：柜員認為柜臺辦理業(yè)務的都是老客戶、或熟人，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證，而對客戶的其他情況都沒有記錄，或記載不完整等現(xiàn)象。對柜臺大額存取現(xiàn)業(yè)務，只按照人民銀行大額存取管理辦法做一些工作，這給柜臺反洗錢工作帶來了一定的風險隱患。

在開辦業(yè)務時應認真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄記載客戶姓名、職業(yè)、聯(lián)系電話、住址或與之有關聯(lián)的信息，并保留客戶清晰的有效身份證件復印件。當客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。當客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。同時，柜臺應根據客戶特點、賬戶屬性、地域、行業(yè)、業(yè)務種類、交易特征等記錄內容，對客戶進行風險等級劃分。尤其在為客戶提供“對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務、轉賬業(yè)務存取大額”的服務時，柜臺經辦員一定要嚴格按操作規(guī)程，及時進入人民銀行聯(lián)網核查系統(tǒng)，驗證身份證的真?zhèn)?，做好記錄登記，并及時在人民銀行監(jiān)控管理系統(tǒng)中填報，嚴格把好現(xiàn)場監(jiān)督關。

對當天所經辦的大額存取業(yè)務進行自查，比如填報大額交易和可疑交易的時候，可能有些漏項，該填的要素沒有填進去等切實加強反洗錢規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補柜臺在執(zhí)行反洗錢操作規(guī)程過程中存在的漏洞。另外網點柜臺授權監(jiān)督人員經監(jiān)測和分析，對洗錢的風險防范上可能存在的漏洞和問題，加強監(jiān)督檢查，尤其是對我行新開辦的業(yè)務，應嚴格按工作流程和業(yè)務流程，把反洗錢的內容增加到其中，認真落實內控工作制度和開展反洗錢柜臺檢查，進一步規(guī)范柜臺反洗錢操作行為，提高柜臺人員對反洗錢工作重要性的認識，從源頭上防范洗錢活動。

一是客戶證明文件的識別培訓應結合實際，注重對客戶有效身份證明文件和難以有效識別的證明文件，從法律角度，對客戶提供的證明性文件有效性加強培訓，提高柜臺員工在反洗錢管理工作上的識別技能；二是收集整理反洗錢制度法規(guī)和案例材料，印發(fā)到一線柜臺員工手中，以方便柜臺人員自學，使柜臺人員了解和掌握反洗錢制度條款內涵及對客戶基礎信息的識別能力；三是結合現(xiàn)場檢查，以檢查發(fā)現(xiàn)反洗錢制度落實不到位、操作不規(guī)范等存在的漏洞和問題為實例，向柜臺人員現(xiàn)場灌輸反洗錢知識，傳授反洗錢技能，增強柜臺人員做好反洗錢工作的責任意識。

關于柜面差錯心得體會如何寫七

未接觸到銀行柜員實習時，以為柜員工作只是簡單的數錢，蓋章，核算而已沒想到實際工作中有很多我不懂的地方，也明白了柜員工作面臨的挑戰(zhàn)，這幾天的實習使我收獲了許多有益的知識，以下是我的心得體會：

此次實習的目的在于通過在校內的實習，掌握銀行業(yè)務的基本技能，熟悉銀行日常業(yè)務的操作流程。

實習重要的是要理論聯(lián)系實際，這次實習，更使我深深的認識到了作為一名柜員的主要職責：

1.對外辦理存取款、計息業(yè)務，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存折、存單，收付現(xiàn)金等;

2.辦理營業(yè)用現(xiàn)金的領解、保管，登記柜員現(xiàn)金登記簿;

3.辦理營業(yè)用存單、存折等重要空白憑證和有價單證的領用與保管，登記重要空白憑證和有價單證登記簿;

4.掌管本柜臺各種業(yè)務用章和個人名章;

5.辦理柜臺軋帳，打印軋帳單，清理、核對當班庫存現(xiàn)金和結存重要空白憑證和有價單證，收檢業(yè)務用章，在綜合柜員的監(jiān)督下，共同封箱，辦理交接班手續(xù)，憑證等會計資料交綜合柜員。

這學期我們主要學習的業(yè)務包括個人儲蓄業(yè)務，貸款業(yè)務，銀行卡業(yè)務，教育儲蓄業(yè)務，中間業(yè)務，本票，匯票業(yè)務， 儲蓄業(yè)務比較簡單，開銷戶，存取現(xiàn)金，需要清楚各種活期、定期儲蓄產品。銀行的儲蓄業(yè)務是銀行的基礎業(yè)務，它主要是針對個人而言。儲蓄主要是個人的存款和取款業(yè)務。儲蓄種類分活期儲蓄、定期儲蓄兩大類。在開戶時，需填寫內容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條，并將憑條、現(xiàn)金和個人身份證明交銀行經辦人員。銀行經辦人員審核后，發(fā)給客戶存折;若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網點的密碼器上自行按規(guī)定格式輸入密碼。

教育儲蓄是指個人按國家有關規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄采用實名制，開戶時，儲戶要持本人(學生)戶口簿或身份證，到銀行以儲戶本人(學生)的姓名開立存款賬戶。到期支取時，儲戶需憑存折及有關證明一次支取本息。教育儲蓄提前支取時必須全額支取。

提前支取時，客戶能提供“證明”的，按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計付利息，并免征儲蓄存款利息所得稅;客戶未能提供“證明”的，按實際存期和支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。逾期支?。航逃齼π畛^原定存期部分(逾期部分)，按支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。

活期儲蓄有儲蓄存折、一本通續(xù)存，定活兩便儲蓄、通知存款等，定期儲蓄有整存整取定期儲蓄、零存整取定期儲蓄存本取息取息定期儲蓄、大額定期儲蓄等。定期儲蓄存期分三個月、半年、一年、二年、三年、五年六種。

存款業(yè)務：儲戶前來銀行輸存款業(yè)務時，必須向銀行祟有效身份證明，并把相應的款項交給柜員，柜員應認真核對客戶的身份證件，并將客戶提交的錢款過行仔細的清點，然后進行點鈔后與客戶核對金額、存期后，上機操作，根據電腦所示進行逐項輸入，錄入完畢再次核對金額和戶名，待交易成功后打印存款憑條、存單，在存單上加蓋用章，再次核對存單上的各個要素，將客戶的身份證明邊同存單一并交于客戶，并請客戶進行核對。

定期儲蓄是指在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。

零存整取有專門的儲蓄存折，是按約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄。開戶手續(xù)與活期相同，每月要按開戶時的金額進行續(xù)存。儲戶提前支取時的手續(xù)比照整存整取定期儲蓄存款有關手續(xù)辦理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算。無論辦理那種業(yè)務，都要注意以下幾點：

1. 要會識別票據和現(xiàn)鈔的真?zhèn)?

2. 要有一定的會計學基礎，知道賬務處理流程;

3. 要熟記交易代碼，知道什么業(yè)務使用什么交易;

4. 最重要的是你要知道各種結算業(yè)務的處理過程中需要注意的問題，比如大額支取現(xiàn)金、辦理開戶手續(xù)、可疑支付、儲蓄管理條例等等。最后就是積累結算經驗。

柜員工作有一定的危險性，即使在實習中也不也能馬虎大意，需要我們時刻的警惕，提高自己的業(yè)務知識與實際操作水平，把不必要的失誤、麻煩降到最小。精湛的業(yè)務技能是一名優(yōu)秀綜合柜員所必備的要求，不要以小而不為，在平常中我們要積累經驗，要以一些案例去為己所用，提醒自己;且不可馬虎大意。

完美源于認真。為了做好柜面實習工作，為以后工作打下良好的基礎，我在實習期間刻苦訓練。因為，沒有做不好的業(yè)務，只有不認真的態(tài)度。在柜員實習中，我積極刻苦鉆研業(yè)務，理論結合實踐，熟練掌握各項技能。我從點滴小事做起，在模擬辦理業(yè)務時，盡量做到快捷、準確、高效。

實習雖然告一段落了，但我要學的東西還很多，怎么樣高效率的完成工作，怎么樣提升自己的業(yè)務水平。在日常學習中，我要積極刻苦鉆研新知識，新業(yè)務，理論結合實踐，熟練掌握各項服務技能。我會認真參與每一個學習的機會，總結實際操作中的經驗和積累學習中自身的不足，密切關注和了解銀行柜員工作發(fā)展的最新動向，為以后即將從事的工作打下堅實的基礎，走向工作崗位時，才能夠讓自己勝任自己的工作，在大浪淘沙中能夠找到自己屹立之地 。

這次實習使我受益頗豐，他讓我意識到，偉大正寓于平凡之中，平凡的我們一樣能夠奉獻，奉獻我們的熱情，奉獻我們的真誠，奉獻我們的青春。平凡的我們一樣能夠創(chuàng)造出一片精彩的天空，沒有根基哪來高樓，沒有平凡哪來偉大!人生的價值只有在平凡的奉獻中才能得到升華和完善。

最新3000字銀行實習報告

暑假銀行實習報告范文【4篇】

關于柜面差錯心得體會如何寫八

金融機構柜面反洗錢信息調研

洗錢對社會具有嚴重的危害性，不但嚴重威脅社會穩(wěn)定；扭曲社會資源配置，擾亂了正常的市場經濟秩序而且會極大的助長和滋生腐敗。自中國人民銀行頒布了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》等，標志著中國反洗錢工作開始走上制度化軌道。各金融機構在積極響應國家政策做出了很多努力，但反洗錢工作至今還仍存在一定的問題。

因為缺乏反洗錢知

識信息的獲取途徑，關于洗錢的相關業(yè)務知識了解只來源于上級聯(lián)社轉發(fā)的文件，對可疑交易的辨別和分析能力較差，且反洗錢相關案例學習較少，缺乏反洗錢的工作經驗，這些都直接影響反洗錢工作的開展。平時應積極開展對柜面人員的反洗錢培訓工作，并配合相應的反洗錢知識競賽、反洗錢座談交流會等文化，注意學習和借鑒國際反洗錢的先進經驗，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務水平和可疑交易的甄別能力。

雖然

各家金融機構推行聯(lián)網核查系統(tǒng)，對客戶和身份識別和核查及在一定額度的存取、轉賬等業(yè)務辦理進行相應的聯(lián)網核查，但是仍存在一定的紕漏，所謂上有政策下有對策，在面臨額度限制的條件下，客戶仍可以選擇化整為零的方式完成大額的業(yè)務。我們應做好系統(tǒng)的完善工作。這么一來柜臺數據錄入質量就顯得尤為重要了。臨柜人員應積極參加聯(lián)網核查系統(tǒng)操作培訓，要求工作人員嚴格按照《聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程》的要求準確而且完整的錄入待核查的公民身份信息。建立健全信息反饋體制，幫助提高聯(lián)網核查系統(tǒng)的數據質量，確保聯(lián)網核查的準確性和權威性。

洗錢犯罪具有跨行業(yè)、

跨區(qū)域的復雜特點，這就決定了反洗錢工作僅靠一個部門是無法勝任的，必須開展多部門合作。制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務學習制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反洗錢工作納入內部稽核范圍，增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反洗錢內控制度與信用社的業(yè)務操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結合，兩者共同進步，相得益彰，促進農村信用社穩(wěn)健經營和發(fā)展。

由于社會公眾對反洗錢

的重要性認識不足，認為洗錢這個事情離自己很遙遠。各營業(yè)網點應通過懸掛橫幅，張貼標語、宣傳圖片，擺放宣傳資料等多種宣傳方式，全面開展《反洗錢法》宣傳, 使人民群眾了解洗錢犯罪現(xiàn)狀及所造成的危害, 充分認識到反洗錢工作的重要性, 積極參與反洗錢活動, 從根本上維護國家資金安全和正常的經濟、金融秩序, 確保反洗錢工作的順利進行。

反洗錢工作成敗與否不僅事關銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關一國的政治、經濟和社會穩(wěn)定，在未來反洗錢工作新局面的過程中，我們還有很多的路要走，還有不少問題需要認真研究解決。但是只要我們堅持從實際出發(fā)，正確認識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，就能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經濟環(huán)境。