商業(yè)銀行人才培訓(xùn)心得體會(huì)及感悟 銀行人才管理培訓(xùn)心得體會(huì)(4篇)

我們得到了一些心得體會(huì)以后，應(yīng)該馬上記錄下來，寫一篇心得體會(huì)，這樣能夠給人努力向前的動(dòng)力。大家想知道怎么樣才能寫得一篇好的心得體會(huì)嗎？以下是我?guī)痛蠹艺淼淖钚滦牡皿w會(huì)范文大全，希望能夠幫助到大家，我們一起來看一看吧。

主題商業(yè)銀行人才培訓(xùn)心得體會(huì)及感悟一

第一階段，銀行安排從事培訓(xùn)和學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)為主，也就是柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面;

第二階段，業(yè)務(wù)熟練之后，根據(jù)表現(xiàn)和能力，可以去做理財(cái)規(guī)劃、資產(chǎn)管理、投資風(fēng)險(xiǎn)分析等;

第三階段，職位升遷階段。

對公司來說，人才很貴。每年的三四月份，都是上市公司密集披露年報(bào)的時(shí)候，除了曬出凈利潤，還曬出了員工福利榜。有媒體曝出，招商銀行20xx年的職工平均年薪達(dá)39。1萬元。聽聞這年薪，不少網(wǎng)友抱怨自己拖了銀行業(yè)的后腿，也讓更多即將畢業(yè)或準(zhǔn)備就業(yè)的朋友把目光瞄準(zhǔn)了銀行。

日前，包括工農(nóng)中建交五大行在內(nèi)的10家上市銀行已經(jīng)披露了20xx年財(cái)務(wù)報(bào)告。據(jù)統(tǒng)計(jì)，20xx年招商銀行員工平均年薪39 。1萬元，位居榜首，民生銀行以36萬元、中信銀行以21。 8萬元分列第二、第三。平安銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和交通銀行的平均年薪分別為17。3萬元、15。7萬、9。4萬元、9。1萬元、8。94萬元和5。7萬元。

一位國際四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所銀行業(yè)主管合伙人告訴記者，年報(bào)里計(jì)算得出的員工人均薪酬通常并不精確，但基本反映了員工的薪酬收入狀況。

就職于某國有四大行總行的李先生告訴記者，每年國有四大行的高收入都令人艷羨。像他這樣剛工作一年多的理財(cái)部門一線員工，年均收入約為18萬元。據(jù)他了解，總行員工平均年薪可以達(dá)到20多萬元。

招商銀行總行20xx屆管理培訓(xùn)生魏女士告訴記者，當(dāng)年拿到的招行總部offer年薪為18萬元左右，包括每月基本工資、福利津貼、公司為員工上繳公積金、年終獎(jiǎng)等各項(xiàng)，實(shí)際到手收入約為14萬元。工作兩年后的她，現(xiàn)在年薪約為27萬元，實(shí)際到手收入約為22萬元。

銀行，一直是求職者心目中的理想選擇，不論從穩(wěn)定性還是待遇方面都令人向往。一般而言，進(jìn)銀行主要有兩種途徑，一是校園招聘，這是最常規(guī)也最容易的辦法;二是社會(huì)招聘，有大規(guī)模存款資源的人，基本上比較容易在銀行找到工作。

在一家國有商業(yè)銀行人力資源部工作的劉女士告訴記者，畢業(yè)生要想求職銀行，首先得知道銀行需要什么樣的人。

那么銀行需要什么樣的人呢？劉女士總結(jié)了幾點(diǎn)?！皬南嗝瞾碚f，五官端正，形象好或氣質(zhì)佳即可;其次是通過了英語等級考試，在校成績一般即可;然后具備一定的解決問題的能力和學(xué)習(xí)能力，反應(yīng)速度快，愚鈍、一根筋的同學(xué)不適合。要性格開朗，樂觀積極，書面和口頭表達(dá)能力好，具備一定的溝通協(xié)調(diào)能力。另外，如果有銀行實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，會(huì)很有幫助，但這個(gè)條件不是必要條件。”

至于社會(huì)招聘，有些銀行愿意在同行中“挖角”。對于客戶經(jīng)理等中層員工，不僅需要有金融理財(cái)師等證件，更重要的是要手握客戶資源。

現(xiàn)在各個(gè)單位招人，基本的程序都是發(fā)公告、收簡歷、篩簡歷、筆試、面試、簽約。通常，用人單位都會(huì)在招聘公告中寫明具體的要求，總結(jié)起來無外乎以下幾個(gè)條件：

一是專業(yè)。在專業(yè)方面，銀行的要求并不是很嚴(yán)格。二是學(xué)歷。硬性標(biāo)準(zhǔn)非常嚴(yán)格，如果寫明招碩士，那本科以下的基本就不考慮了。另外，很多銀行都寫明非211工程學(xué)校不招，或者非某幾所學(xué)校不招等。這些標(biāo)準(zhǔn)，通常在篩選簡歷的時(shí)候還是比較嚴(yán)格的。三是英語四、六級。絕對的硬性標(biāo)準(zhǔn)，沒商量。雖然這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)人人都知道不合理，但是所有單位都這么要求。

至于其他標(biāo)準(zhǔn)，比如表達(dá)能力強(qiáng)、善于溝通等，這些條件基本上很難通過簡歷來判斷，所以只要在簡歷上寫上具備這些條件，基本就能過關(guān)。

要想進(jìn)入銀行工作，一些專業(yè)資格證件是必須具備的。如專門的會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證。

進(jìn)銀行工作，競爭壓力很大，要想銀行看上你的才能，還要多具備一些自己的專業(yè)資格證明。比如有證券從業(yè)資格證，就可以辦理推薦股票一類的業(yè)務(wù);有保險(xiǎn)代理證，可以具備賣保險(xiǎn)的資格。

重慶某銀行人力資源部負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)下幾乎所有銀行的理財(cái)經(jīng)理都必須要拿到afp（金融理財(cái)師）或cfp（國際金融理財(cái)師）的證件，才能真正成為業(yè)務(wù)骨干。afp為cfp的第一階段。假如你獲得了cfp，那么你就是金融機(jī)構(gòu)里的業(yè)務(wù)骨干，各大銀行相互之間挖人，也將此作為衡量理財(cái)經(jīng)理的基本標(biāo)桿。

對于想從事銀行工作的人來說，一定要做好職業(yè)規(guī)劃。銀行工作看起來是個(gè)收入高、體面的職業(yè)，實(shí)際上，大多數(shù)基層銀行職員的壓力是非常大的，除了要完成每天日常的工作，還要完成各項(xiàng)營銷任務(wù)，而且正式工和勞務(wù)派遣員工差別大。

“銀行正式員工和勞務(wù)派遣員工的差距非常大，正式員工平均薪酬屬于絕對的白領(lǐng)乃至金領(lǐng)水平，國有大行的人均薪酬均在2 0萬元左右，而勞務(wù)派遣員工的保底薪水每月不足20xx元。但現(xiàn)在想加入銀行的正式編制是很困難的，做柜員雖然無聊點(diǎn)、累點(diǎn)，但是福利與其他行業(yè)比還算不錯(cuò)，至少在銀行工作，面子上還說得過去。不過，這里面的人才交替十分頻繁，很多時(shí)候銀行不會(huì)辭退你，而是讓你知難而退，變相淘汰。”北京某銀行人力資源部的負(fù)責(zé)人王先生說。

某勞務(wù)派遣公司負(fù)責(zé)人對記者說：“一般員工很難事先約定在什么樣的工作績效下，可以轉(zhuǎn)成銀行的合同制員工，轉(zhuǎn)編制與否完全要看銀行的態(tài)度，員工并沒有主動(dòng)權(quán)，有些人做了十多年，還是個(gè)勞務(wù)派遣員工?！?/p>

進(jìn)入銀行的職業(yè)生涯規(guī)劃，大致可分為三個(gè)階段：第一階段，銀行安排從事培訓(xùn)和學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)為主，也就是柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面;第二階段，業(yè)務(wù)熟練之后，根據(jù)表現(xiàn)和能力，可以去做理財(cái)規(guī)劃、資產(chǎn)管理、投資風(fēng)險(xiǎn)分析等;第三階段，職位升遷階段。

光大銀行私人銀行客戶經(jīng)理李松告訴《投資與理財(cái)》記者，在光大銀行，更高的職位向同行“挖角”的并不多，反而是在內(nèi)部提拔，如在基層的一條工作線或好幾條工作線上工作了幾年，業(yè)績不錯(cuò)，大客戶維護(hù)得也不錯(cuò)，是可以往上提拔的。

從支行到分行，再到總行，一步一個(gè)臺(tái)階的往上升遷。

一般而言，銀行分三條線：操作、營銷、行政。一般剛?cè)胄械拇髮W(xué)生去的是操作和營銷。操作崗以柜面為主，分為對公（會(huì)計(jì)、出納）和對私（儲(chǔ)蓄）;營銷也分對公（信貸客戶經(jīng)理）和對私（v i p客戶經(jīng)理或個(gè)貸客戶經(jīng)理），其中v i p客戶經(jīng)理主要是基于柜臺(tái)進(jìn)行營銷的，也就是我們通常所說的貴賓理財(cái)中心。

主題商業(yè)銀行人才培訓(xùn)心得體會(huì)及感悟二

時(shí)間總是在忙碌的工作中逝去，為期8周的仿真實(shí)習(xí)就快劃上句點(diǎn)。這也意味著我們要離開學(xué)校，投身于社會(huì)工作。我很高興，在離開校園之前有本次的仿真實(shí)習(xí)，能夠讓我初步接觸到課堂以外的知識，對銀行的工作有個(gè)大致的認(rèn)識與了解，而且還鍛煉了我的工作執(zhí)行能力及團(tuán)隊(duì)合作意識。

我所在的銀行a稱之為錢多多銀行，全稱為：錢多多銀行股份有限公司。本公司由8位成員組成。兩位擔(dān)任行長和副行長一職，主要負(fù)責(zé)擬定本銀行的規(guī)章制度及發(fā)展規(guī)劃和引領(lǐng)職員做好工作職責(zé)。而其余六位則主要擔(dān)任柜員一職，主要為渠道商和生產(chǎn)商辦理各種業(yè)務(wù)。同時(shí)本銀行秉承“以客戶為中心，追求卓越效益”為宗旨，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展，努力建設(shè)成為管理先進(jìn)、服務(wù)優(yōu)良、信譽(yù)卓著、競爭有力的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

1、實(shí)習(xí)內(nèi)容

被分派到銀行，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，熟悉銀行日常事務(wù)的操作流程，是此次仿真實(shí)習(xí)的主要目的。這次的仿真實(shí)習(xí)，使我接觸到書本外的知識，理論聯(lián)系實(shí)際。

但為了實(shí)習(xí)的有效進(jìn)行，老師規(guī)定了一些業(yè)務(wù)，即生產(chǎn)商或渠道商只能辦理規(guī)定的業(yè)務(wù)，這有效避免了可能出現(xiàn)的混亂。下面是我們實(shí)習(xí)工作的主要內(nèi)容：

（一） 存款業(yè)務(wù)

存款業(yè)務(wù)存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。存款業(yè)務(wù)下面又有開戶申請，活期賬戶，定期賬戶，而各個(gè)賬戶下面的基本操作也大體相同，包括開戶，存款，密碼掛失，密碼掛失解掛，銷戶，在做業(yè)務(wù)之前，客戶需去取客戶窗口申請辦理業(yè)務(wù)，并提供相應(yīng)的資料向銀行申請。申請成功后便可使用。

而作為銀行柜員所需要做的就是審核桌面提交的憑證，在電腦里面輸入數(shù)據(jù)，從空白憑證中拿出所對應(yīng)的憑證，再打印憑證，蓋章，最后結(jié)束業(yè)務(wù)。但與現(xiàn)實(shí)中銀行辦理業(yè)務(wù)有點(diǎn)區(qū)別，那就是我們不需使用現(xiàn)鈔（假鈔），直接在電腦上為客戶登記入賬。

（二）貸款業(yè)務(wù)

由于生產(chǎn)商或渠道商在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，由于擴(kuò)展生產(chǎn)規(guī)?；蚪?jīng)營操作不當(dāng)，導(dǎo)致資金緊缺，為此需要向銀行進(jìn)行貸款。而我們銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)之前，需制定各種貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。如銀行貸款利率的取值，何時(shí)扣取利息等等。相比貸款業(yè)務(wù)而言，外匯業(yè)務(wù)就稍顯得復(fù)雜了，因?yàn)槲覀円愠鐾鈪R折算成人民幣的數(shù)值，這確實(shí)是條攔路虎，后來發(fā)現(xiàn)如果你一不小心按到結(jié)束業(yè)務(wù)鍵，結(jié)果就會(huì)自己出來，果斷是一個(gè)好辦法啊。在客戶窗口我們要填寫自己要買入和賣出的外匯種類以及具體金額，再轉(zhuǎn)到銀行窗口，首先要審核桌面提交的憑證，再輸入數(shù)據(jù)，再取出相應(yīng)的憑證，打印憑證，再蓋章，最后從尾箱拿出相應(yīng)的金額，并在點(diǎn)鈔機(jī)進(jìn)行點(diǎn)鈔，最后結(jié)束業(yè)務(wù)。

（三）結(jié)算業(yè)務(wù)

渠道商跟生產(chǎn)商買國外產(chǎn)品時(shí)需要用到信用證，銀行會(huì)給渠道商先編寫信用證號再蓋章，在銀行取得信用證后，再去海關(guān)蓋章，接著才到銀行扣帳，這時(shí)銀行需要其填制單位結(jié)算賬戶單，審核后再在其上蓋章，并在電腦帳面上扣帳。

季度匯總前，銀行會(huì)通知客戶到銀行對賬，帳對上后，我們就進(jìn)行季度匯總，也就是結(jié)算業(yè)務(wù)辦理的時(shí)候。通知客戶賬戶金額，如果賬戶金額為負(fù)，就得催其貸款，不然就違反這次仿真實(shí)習(xí)的規(guī)定了，我行會(huì)進(jìn)行警告或扣分處理。

（四）其他業(yè)務(wù)

由于在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，難免會(huì)有其他業(yè)務(wù)的發(fā)生，如水電費(fèi)，租用第三方物流公司倉庫，堆存費(fèi)等等。這些業(yè)務(wù)也需要到銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的扣劃轉(zhuǎn)賬等。此類的業(yè)務(wù)相對來說比較簡單，我們只需要為他們辦理代繳代扣存款。

2、工作職責(zé)

作為一名銀行柜員的主要工作職責(zé)是：

（1）辦理存取款、計(jì)息業(yè)務(wù)，包括輸入電腦記帳、打印憑證。

（2）掌管本柜臺(tái)各種業(yè)務(wù)用章和個(gè)人名章；

（3）開立支票、貸款及為客戶辦理各種業(yè)務(wù)的代扣款，信用證業(yè)務(wù)等并登記入賬。

銀行柜員，一直以為是個(gè)很簡單的職務(wù)，但在操作過程中依然存在許多不懂的問題。經(jīng)過8周的校內(nèi)仿真實(shí)習(xí)，在指導(dǎo)老師的教導(dǎo)下，我學(xué)會(huì)了如何開立進(jìn)口信用證，及需要提交的文件，具體包括進(jìn)口合同，進(jìn)口代理協(xié)議，進(jìn)口開證申請書（應(yīng)加蓋預(yù)留印鑒并由會(huì)計(jì)人員驗(yàn)?。M(jìn)口批文，保證金回單的復(fù)印件，授信批復(fù)（首筆），進(jìn)口開證動(dòng)態(tài)一覽表，出帳通知等；還有如何修改信用證，如何收取人民幣保證金；出口信用證打包貸款需要那些手續(xù)；無不符點(diǎn)的出口信用證押匯應(yīng)提供哪些資料；等等。 同時(shí)也讓我深刻體會(huì)到銀行柜員工作的重要性。這是因?yàn)殂y行涉及業(yè)務(wù)的資金都是每個(gè)顧客的心血，我們必須要對其對我們的寄托和信任認(rèn)真負(fù)責(zé)。銀行不僅要求我們對每一位客戶都笑臉相迎，對每一位自己的同事更是要關(guān)愛、關(guān)心。值得贊揚(yáng)的是同事們對每一件顧客要求小事都會(huì)放在心上并認(rèn)真對待的，而且工作時(shí)都有節(jié)儉的好習(xí)慣，不浪費(fèi)。 每天早晨的晨會(huì)是總結(jié)一天的工作和互相檢查儀容儀表的時(shí)候，接著就是以全新的心態(tài)和面貌開始了一天的工作。我想不管在哪一個(gè)企業(yè)，如果有良好的企業(yè)文化，員工有積極的心情，那么這個(gè)企業(yè)的發(fā)展將會(huì)蒸蒸日上，也會(huì)是更多人才向往的地方。

而為客戶辦理的業(yè)務(wù)，雖然簡單，但在操作過程中也存在著許多問題。如為生產(chǎn)商和渠道商在開立支票或進(jìn)賬的過程中，由于我們銀行不留存根，只是當(dāng)即登記入賬，導(dǎo)致在核對賬目的時(shí)候，沒有存根來審核賬目的對錯(cuò)。這不僅給我們自己的銀行造成很對不必要的麻煩，也給客戶增加了許多困擾。當(dāng)然，這也讓我更加意識到，我們柜員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，除了為他們登記入賬，我們也要仔細(xì)認(rèn)真去登記好。眾所周知，銀行是和錢打交道的，在入賬的過程中，一個(gè)不小心或粗心大意，便很容易登記錯(cuò)數(shù)額，多一個(gè)零少一個(gè)零后果重大，為此，我們必須謹(jǐn)慎認(rèn)真，不可大意。

下面就來講講這次仿真實(shí)習(xí)所存在的問題：首先，通過銀行模擬試驗(yàn)教學(xué)可以培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際動(dòng)手操作能力，增強(qiáng)職業(yè)意識，縮短上崗適應(yīng)期。在實(shí)際工作中，一些學(xué)生參加工作之初雖然滿腹理論，但難以很快適應(yīng)實(shí)際工作的需要，往往連銀行系統(tǒng)的基本操作都不會(huì)，通過此次的校內(nèi)仿真實(shí)習(xí)，可以使理論課上學(xué)到的知識翻譯成實(shí)踐，將銀行實(shí)務(wù)工作搬到課堂上來，從而使學(xué)生得到實(shí)彈演習(xí)的機(jī)會(huì)，將自己置于銀行職業(yè)的氛圍中，增強(qiáng)了知識的立體感，鍛煉了銀行工作的實(shí)際操作技能，為上崗作了很好的準(zhǔn)備，也為以后從事與銀行相關(guān)的工作奠定了一定的實(shí)踐基礎(chǔ)。

當(dāng)然這其中還是存在一些問題的，有硬件上的問題也有軟件上的問題?，F(xiàn)實(shí)中的銀行有點(diǎn)鈔機(jī)，存取款機(jī)等，而我們仿真實(shí)習(xí)連仿真鈔票都沒有。據(jù)我所知，作為銀行的職員，點(diǎn)鈔是門必修課。其中，還有很多憑證不齊，有些憑證只能湊合著用，跟真實(shí)的銀行憑證有一定的區(qū)別。還有沒有針對銀行辦理業(yè)務(wù)的軟件，只能自己電腦做賬。

對于上面提出的問題，本人有些許建議。既然作為銀行的職員，點(diǎn)鈔是門必修課，那么我建議購買仿真鈔票，還可定期推出點(diǎn)鈔大賽，推動(dòng)學(xué)生的積極性。對于憑證不齊，這個(gè)就建議學(xué)校相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)多加關(guān)注，購買和及時(shí)更新了。對于沒有針對銀行辦理業(yè)務(wù)的軟件，本人建議可讓計(jì)算機(jī)系的學(xué)子發(fā)揮其聰明才智設(shè)計(jì)相關(guān)軟件，借此激活學(xué)子的學(xué)習(xí)熱情。

一年一度的假期對于一部分學(xué)生而言，是一種遠(yuǎn)離課業(yè)負(fù)擔(dān)的輕松與愜意。但是，我覺得在無所事事的光陰中往往也就帶有一絲百無聊賴的失落與遺憾。為了今后在社會(huì)中更容易的找到自己的位置，體現(xiàn)出自己的價(jià)值，我決定抓住這次能在建行實(shí)踐學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，在實(shí)踐中升華自己。于是進(jìn)了銀行做個(gè)社會(huì)實(shí)踐，一個(gè)月的時(shí)間翛然逝去，對我這個(gè)第一次進(jìn)銀行實(shí)踐學(xué)習(xí)的本科生而言，留在炙熱的陽光下的汗珠中包含著厚重的記憶、成熟的印記、寶貴的經(jīng)驗(yàn)、還有就是的成就感。

總所周知，中國建設(shè)銀行是四大國有銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分。近年，建行在企業(yè)管治建設(shè)、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制、管理和業(yè)務(wù)流程再造、產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)等方面，進(jìn)行了一系列卓有成效的改革和創(chuàng)新，已經(jīng)成為當(dāng)今內(nèi)地綜合競爭能力、市場營銷能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、客戶服務(wù)能力和盈利能力的銀行。中國建設(shè)銀行寧夏石嘴山市分行，一直鼎立支持石嘴山經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著極其重要的作用，以優(yōu)美的環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個(gè)人客戶提供著安全、快捷的全方位優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

有幸在中國建設(shè)銀行石嘴山分行進(jìn)行了一個(gè)月的實(shí)踐學(xué)習(xí)，學(xué)到不少實(shí)用的財(cái)務(wù)知識和技能。我從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。我這次實(shí)踐學(xué)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，其他一般了解的有儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)。

會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)：對公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算（主要指票據(jù)業(yè)務(wù)）主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗(yàn)印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對帳后）。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。這里需要說明的是一個(gè)入帳時(shí)間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票（如與儲(chǔ)蓄所的內(nèi)部往來，收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票，經(jīng)過票據(jù)交換后才能入帳，由于縣級支行未在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶，在會(huì)計(jì)賬上就反映在“存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項(xiàng)”科目。而我們在學(xué)校里學(xué)習(xí)中比較了解的是后者。還有一些科目如“內(nèi)部往來”，指會(huì)計(jì)部與儲(chǔ)蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資；“存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)”，指有隸屬關(guān)系的下級行存放于上級行的清算備付金、調(diào)撥資金、存款準(zhǔn)備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項(xiàng)”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會(huì)計(jì)科目。一些數(shù)額比較大的款項(xiàng)的支?。ㄒ话闶谴笥诨虻扔谌f元）要登記大額款項(xiàng)登記表，并且該筆款項(xiàng)的支票也要由會(huì)計(jì)主管簽字后，方可支取。

“一天之際在于晨”，會(huì)計(jì)部門也是如此。負(fù)責(zé)記帳的會(huì)計(jì)每天早上的工作就是對昨天的帳務(wù)進(jìn)行核對，如打印工前準(zhǔn)備，科目日結(jié)單，日總帳表，對昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)行平衡檢查等，一一對應(yīng)。然后才開始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進(jìn)行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復(fù)核員錄入計(jì)算機(jī)交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對帳；打印“流水軋差”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進(jìn)行稽核。這樣一天的會(huì)計(jì)工作也就告一段落了。

儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)行帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。

信用卡業(yè)務(wù)：信用卡按是否具有消費(fèi)信貸（透支）功能分為信用卡與借計(jì)卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)行消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信用卡。借計(jì)卡是沒有透支功能的，但可以進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費(fèi)的一種卡。如建行的儲(chǔ)蓄龍卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個(gè)人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。

信貸業(yè)務(wù)：由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動(dòng)產(chǎn)抵押（如汽車貸款）和不動(dòng)產(chǎn)抵押（如住房貸款）。信貸部門實(shí)行的是審貸分離制，就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。”在短暫的實(shí)踐過程中，我深深的感覺到自己所學(xué)知識的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識的匱乏，剛開始的一段時(shí)間里，對一些工作感到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常的難過。在學(xué)?？傄詾樽约簩W(xué)的不錯(cuò)，一旦接觸到實(shí)際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少，這時(shí)才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無止境”的含義。

通過這次的實(shí)踐學(xué)習(xí)，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)踐中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)踐的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的前臺(tái)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會(huì)計(jì)的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。尤其是會(huì)計(jì)分工，對于商業(yè)銀行防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)有著重要的意義，其起到了會(huì)計(jì)之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯(cuò)誤的發(fā)生，避免錯(cuò)帳。俗話說，“千里之行，始于足下”，在這短暫而又充實(shí)的實(shí)踐中，我認(rèn)為對我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步驟，對將來走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教，遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度，與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹，好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。

實(shí)踐學(xué)習(xí)中有苦有甜，平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇，這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。

主題商業(yè)銀行人才培訓(xùn)心得體會(huì)及感悟三

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好!

20__年各項(xiàng)工作基本告一段落了，一年來我能始終如一的嚴(yán)格要求自我，嚴(yán)格按照行里制定的各項(xiàng)規(guī)章制度來進(jìn)行實(shí)際操作。在我的努力下，__年我個(gè)人沒有發(fā)生一次職責(zé)事故。完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，業(yè)余攬儲(chǔ)179萬元，營銷基金150萬元，營銷國債110萬元，營銷保險(xiǎn)5萬元，營銷外匯理財(cái)產(chǎn)品匯財(cái)通22萬元。營銷理財(cái)金帳戶25個(gè)。在那里我就我在這一年中的工作狀況述職如下。

一、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)

一年來，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，用心參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自我的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。個(gè)性是之后到了個(gè)人理財(cái)中心做客戶經(jīng)理后，多問、多學(xué)、多練，透過學(xué)習(xí)“優(yōu)質(zhì)客戶識別引導(dǎo)流程”能成功的識別優(yōu)質(zhì)客戶。如：10月21日，_先生來我行取款，在排隊(duì)等候和他的閑聊中了解到，他是我行的老客戶，每一天都要來銀行辦理業(yè)務(wù)，并誠懇的請他為我行提意見，同時(shí)還推薦他開理財(cái)金帳戶，能夠享受工行優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)，他很高興的理解了我的推薦，并留下了聯(lián)系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財(cái)金帳戶。

作為一名客戶經(jīng)理，我認(rèn)為不但要善于學(xué)習(xí)，還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中興實(shí)業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進(jìn)行了走訪，看看他們的金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價(jià)表和各種金融產(chǎn)品的宣傳資料、大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、中興實(shí)業(yè)銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品、招商銀行為優(yōu)質(zhì)客戶設(shè)置的綠色通道，我看到了我們行的差距，還看到了我個(gè)人知識的欠缺，回來后制訂了系統(tǒng)的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和理論知識的計(jì)劃，同時(shí)提出了推薦把基金牌價(jià)和放宣傳資料的架子盡快到位，既服務(wù)客戶又起到好的營銷效果。

二、勤奮務(wù)實(shí)，為我行事業(yè)發(fā)展盡責(zé)盡職

一年來，我先后從事儲(chǔ)蓄員，客戶經(jīng)理等不一樣的崗位，無論在哪一個(gè)崗位工作，我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻(xiàn)，為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經(jīng)理時(shí)能主動(dòng)收集優(yōu)質(zhì)客戶資料，補(bǔ)登優(yōu)質(zhì)客戶信息記錄表90多份。做為客戶經(jīng)理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我對自我高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，用心為客戶著想，向客戶宣傳我行的新產(chǎn)品，新業(yè)務(wù)，新政策，擴(kuò)大我行的知名度。在儲(chǔ)蓄所工作時(shí)，能用心協(xié)同所主任搞好所內(nèi)工作，利用自我所學(xué)掌握的知識，做好所內(nèi)機(jī)具的保養(yǎng)和維修，保障業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，營業(yè)前全面打掃所內(nèi)衛(wèi)生。營業(yè)終了，逐項(xiàng)檢查好各項(xiàng)安全措施，關(guān)好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時(shí)有顧客對我們的工作有不一樣看法的時(shí)候，我也能把客戶不明白的事情解釋清楚，最終使顧客滿意而歸。所里經(jīng)常會(huì)有外地來的工人和學(xué)生辦理個(gè)人匯款，有的人連所需要的憑條都不會(huì)填寫，每次我都會(huì)十會(huì)細(xì)致的為他們講解填寫的方法，一字一句的教他們，直到他們學(xué)會(huì)為此。臨走時(shí)還要叮囑他們收好所寫的回單，以便下次再匯款時(shí)填寫。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時(shí)候，他們都會(huì)不斷的向我表示感謝。

在我做好自我工作的同時(shí)，還用我多年來在儲(chǔ)蓄工作中的經(jīng)驗(yàn)來幫忙其他的同志，同志們有了什么樣的問題，只要問我，我都會(huì)細(xì)心的予以解答。當(dāng)我也有問題的時(shí)候，我會(huì)十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務(wù)技能，我心里有一條給自我規(guī)定的要求：三人行必有我?guī)?，要千方百?jì)的把自我不會(huì)的學(xué)會(huì)。想在工作中幫忙其他人，就要使自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)提高。

三、開拓市場，尋找新的增長點(diǎn)

只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)展業(yè)務(wù)，增加存款，才能提高效益。從朋友那里得知，王先生是大客戶，但公司帳戶卻開在建行，明白我們攬儲(chǔ)任務(wù)重，叫我去宣傳一下，看能否轉(zhuǎn)到我行來，我主動(dòng)和王先生聯(lián)系，介紹我行的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，還宣傳了理財(cái)金帳戶專享的服務(wù)，在我和朋友的催促下，第二天就來我行會(huì)計(jì)處開了一個(gè)一般帳戶，說等資金一到位就辦理理財(cái)金帳戶，以后慢慢把資金轉(zhuǎn)到我行來。為搞好營銷，擴(kuò)大宣傳力度，我透過電話發(fā)短消息聯(lián)絡(luò)客戶，介紹我行的新產(chǎn)品，并上門送宣傳資料宣傳我行新產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學(xué)校的機(jī)會(huì)，給他們老師介紹了匯財(cái)通和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，老師們爭先詢問匯財(cái)通利率狀況，有個(gè)客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財(cái)通。

新的一年里我為自我制定了新的目標(biāo)，做為客戶經(jīng)理我計(jì)劃從以下幾個(gè)方面來鍛煉自我，提高自我的整體素質(zhì)。

一、道德方面。做為客戶經(jīng)理在品德、職責(zé)感等方面務(wù)必要有較高的道德修養(yǎng)，強(qiáng)烈的事業(yè)心，作風(fēng)正派，自律嚴(yán)格，潔身自愛。

二、心理方面?？蛻艚?jīng)理心理要成熟、健康。經(jīng)受過磨煉，能理智地對待挫折和失敗。還要有用心主動(dòng)性和開拓進(jìn)取精神。同時(shí)，還要有較強(qiáng)的交際溝通潛力，語言、舉止、形體、氣質(zhì)富有魅力。在性格上要熱情開朗，在語言上要風(fēng)趣幽默，在處理棘手問題上要靈活變通，在業(yè)務(wù)操作上要謹(jǐn)慎負(fù)責(zé)。

三、業(yè)務(wù)方面?？蛻艚?jīng)理要有系統(tǒng)、扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)知識。既要掌握主要業(yè)務(wù)知識，又要熟悉較為冷門的業(yè)務(wù)知識;既要有較高的政策理論水平，又要能具體介紹各種業(yè)務(wù)的操作流程;既要熟悉傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，又要及時(shí)掌握新興業(yè)務(wù)。另外，客戶經(jīng)理還要具備法律知識、經(jīng)濟(jì)知識，個(gè)性是要具備綜合運(yùn)用多種知識為客戶帶給多種可供選取的投資理財(cái)方案的潛力。

此致

敬禮!

述職人：___

主題商業(yè)銀行人才培訓(xùn)心得體會(huì)及感悟四

xx年上半年，在上級行的正確指導(dǎo)下，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，具體落實(shí)全區(qū)行長會(huì)議精神，以“至誠服務(wù)、有效發(fā)展、以人為本、構(gòu)建和諧”的核心理念貫穿管理經(jīng)營全程，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)和全行員工的共同努力，團(tuán)結(jié)奮進(jìn)，克服困難，取得了較好的成績。

一、上半年業(yè)務(wù)概況

六月末，我行各項(xiàng)貸款余額為4,527萬元,其中:地方儲(chǔ)備糧貸款1760萬元，糧食政策性財(cái)務(wù)掛賬貸款1633萬元，糧棉油附營業(yè)務(wù)占用貸款279萬元，糧食企業(yè)自補(bǔ)財(cái)務(wù)掛賬貸款111萬元，儲(chǔ)備糖貸款744萬元。各項(xiàng)存款余額為4213萬元，其中：單位活期存款218萬元，財(cái)政補(bǔ)貼資金存款3735萬元，保證金存款260萬元。上半年應(yīng)計(jì)貸款利息總額為402萬元, 實(shí)收利息總額為378萬元,貸款利息收回率為94%;總收入為380萬元，總支出為265萬元，盈余115萬元。

二、上半年的主要工作

(一)狠抓黨風(fēng)廉政建設(shè)

加強(qiáng)黨風(fēng)廉政教育，組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)和全面落實(shí)中央、國務(wù)院關(guān)于黨風(fēng)廉政建設(shè)的重要部署，認(rèn)清新形勢下反腐倡廉的重要性、長期性、復(fù)雜性和艱巨性，堅(jiān)持反腐倡廉產(chǎn)抓不懈，增強(qiáng)本部員工的拒腐防變能力。同時(shí)把對員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育與業(yè)務(wù)教育緊密結(jié)合起來，堅(jiān)持把反腐倡廉貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營全過程，做到未病先防、警鐘長鳴，防患于未然。督促員工在參加全行開展的學(xué)習(xí)和實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀等學(xué)習(xí)活動(dòng)的基礎(chǔ)上，各部門還結(jié)合本部的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和員工思想狀況開展黨風(fēng)廉政教育。在學(xué)習(xí)教育工作中，注意堅(jiān)持發(fā)揮黨員的先鋒模范作用。通過學(xué)習(xí)教育活動(dòng)和案件預(yù)防工作的開展，使員工的政治思想覺悟、法紀(jì)觀念及職業(yè)道德觀念得到進(jìn)一步加強(qiáng)。組織全體人員學(xué)習(xí)《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行大理分行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任實(shí)施辦法》，每人簽訂《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書》，確保了全行上半年沒有違規(guī)違紀(jì)案件發(fā)生。

(二)扎實(shí)開展合規(guī)教育活動(dòng)

我行按照區(qū)分行關(guān)于開展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營”專題教育活動(dòng)的精神以及大理分行的具體部署，由行領(lǐng)導(dǎo)在本行進(jìn)行組織動(dòng)員并就我行開展此項(xiàng)活動(dòng)的有關(guān)事宜作了具體安排。從6月初開始，我行就組織全行員工收看區(qū)分行關(guān)于開展“遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營”專題教育活動(dòng)的視頻會(huì)，從6月8日開始，按活動(dòng)的要求組織員工學(xué)習(xí)了《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行員工行為規(guī)范(試行)》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行客戶營銷維護(hù)規(guī)范(試行)》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行營業(yè)窗口服務(wù)規(guī)范(試行)》以及《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為經(jīng)濟(jì)處罰規(guī)定(試行)》、《關(guān)于規(guī)范組織處理工作的意見(試行)》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反信貸和資金管理規(guī)章制度行為處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)規(guī)章制度行為處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反人力資源管理規(guī)章制度行為處理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為處理辦法》等等件資料，收看了區(qū)分行舉辦的專題視頻講座，同時(shí)，安排員工個(gè)人分別進(jìn)行自學(xué)。學(xué)習(xí)過程中，每位員工都能做到態(tài)度端正、行動(dòng)積極，認(rèn)真做好專門的學(xué)習(xí)筆記。6月下旬，我行又組織各部門針對各部、各崗位的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)開展剖釋，每員工都撰寫了學(xué)習(xí)心得體會(huì)。隨后我行又安排員工參加考試，考試評卷結(jié)果為，全行干部職工共十四人均獲得95分以上的好成績。通過全行上下的共同努力，到6月末我行已經(jīng)按活動(dòng)要求較好地完成此項(xiàng)活動(dòng)第一階段的任務(wù)。

(三)穩(wěn)步發(fā)展商業(yè)性貸款

1、領(lǐng)導(dǎo)重視、統(tǒng)一部署。從年初開始，我行就著手商業(yè)性貸款營銷工作，行領(lǐng)導(dǎo)組織召開行務(wù)會(huì)研究制定我行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，分析我行商業(yè)性貸款發(fā)展過程中面臨的困難，研究今年商業(yè)性貸款營銷的計(jì)劃和措施。我行商業(yè)性貸款發(fā)展面臨的困難主要是：第一，受自然條件的制約，本地區(qū)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，因此企業(yè)少，上檔次的企業(yè)更是屈指可數(shù);第二，受農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍的限制，有些行業(yè)無法給予信貸扶持，比如錳礦開采加工等，屬于本地區(qū)最大的支柱產(chǎn)業(yè)，近年來陸續(xù)投資成立了不少公司，企業(yè)效益也不錯(cuò)，但由于目前不屬于農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍，我行無法對此類企業(yè)營銷貸款。因此針對這些問題，我行把本地區(qū)較大的產(chǎn)業(yè)——制糖業(yè)列為我行當(dāng)前商業(yè)貸款營銷的重點(diǎn)行業(yè)。

2、計(jì)劃信貸部具體落實(shí)和組織實(shí)施。從元月中下旬開始，由部主管親自帶領(lǐng)兩名信貸業(yè)務(wù)骨干，分別對云南大壩縣雷平永普糖業(yè)有限公司和云南大壩縣桂豐制糖有限公司展開營銷工作。從與企業(yè)初步溝通到深入調(diào)查開展工作，經(jīng)過精心與企業(yè)聯(lián)系、收集整理材料、撰寫調(diào)查報(bào)告以及向上級行溝通，全面完成了雷平永普糖業(yè)有限公司的5200萬元儲(chǔ)備糖貸款和10000萬元續(xù)貸的申報(bào)工作，并于4月27日按規(guī)程成功發(fā)放了5200萬元儲(chǔ)備糖貸款，為我行可持續(xù)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

(四)繼續(xù)強(qiáng)化政策性糧油貸款管理

1、堅(jiān)持對糧食貸款的管理。

(1)及時(shí)貫徹落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于全國開展糧食清倉查庫的通知》和中行《關(guān)于做好全國糧食清倉查庫工作的通知》 ，積極派出兩名信貸員分別參加天音和大壩兩個(gè)縣人民政府統(tǒng)一布臵的糧食清倉查庫工作，配合政府完成人員培訓(xùn)和清倉查庫，經(jīng)縣、市級自查，兩個(gè)縣的糧食庫存帳帳相符、帳實(shí)相符，沒有空庫缺庫現(xiàn)象。

(2)管戶經(jīng)理堅(jiān)持做好定期貸款核對和糧食庫存檢查，繼續(xù)加強(qiáng)對企業(yè)糧食庫存的監(jiān)管，督促企業(yè)建立和完善庫存?zhèn)}單，堅(jiān)持糧食出庫報(bào)告制度。保證我行與企業(yè)貸款相符、糧食庫存帳帳相符、帳實(shí)相符，沒有糧食收購資金被擠占挪用的現(xiàn)象發(fā)生。

(3)督促企業(yè)完成20xx年度訂單收購玉米結(jié)余庫存銷售工作。按20xx年度的訂單糧食收購任務(wù)，天音縣糧食企業(yè)收購了訂單玉米100萬公斤，再加上優(yōu)質(zhì)稻谷收購轉(zhuǎn)玉米品種收購50萬公斤，總共150萬公斤。按照桂糧發(fā)【20xx】70號《關(guān)于抓緊銷售20xx年訂單收購玉米的通知》精神，這部分糧食進(jìn)行市場銷售。我行積極做市場調(diào)查，主動(dòng)與企業(yè)溝通，督促企業(yè)抓緊銷售，經(jīng)過努力，到二月末已經(jīng)全部完成150萬公斤玉米銷售，銷售收入收回貸款35.58萬元，價(jià)差虧損占用貸款部分40.5萬元已于今年4月份補(bǔ)貼到位時(shí)全部收回。

2、早預(yù)測準(zhǔn)備，為今年支持企業(yè)收購儲(chǔ)備訂單糧食收購和地方糧食儲(chǔ)備輪工作打下基礎(chǔ)。及時(shí)組織員工學(xué)習(xí)總行《關(guān)于切實(shí)做好今年夏季糧油收購信貸工作的通知》(農(nóng)發(fā)銀發(fā)[20xx]105號)和自治區(qū)人民政府《云南人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)自治區(qū)財(cái)政廳等部門關(guān)于20xx年對種糧農(nóng)民實(shí)行直接補(bǔ)貼與儲(chǔ)備糧訂單糧食收購掛鉤實(shí)施方案的通知》(桂政辦發(fā)[20xx]91號)文件，同時(shí)按照上級行的通知精神認(rèn)真做好企業(yè)糧食收購、輪換的資金需求測算，布臵政策性貸款的管戶經(jīng)理按照上級行的要求認(rèn)真做好糧食企業(yè)的收購貸款資格認(rèn)定，通知相關(guān)企業(yè)辦理20xx年度貸款卡年審等一系列工作，為今年及時(shí)發(fā)放政策性、準(zhǔn)政策性、調(diào)控糧食貸款、支持企業(yè)完成今年的訂單糧食收購和儲(chǔ)備輪換工作做好了充分的前期準(zhǔn)備工作。

(五)做好20xx年企業(yè)信用評級、授信工作

1、 通過組織學(xué)習(xí)有關(guān)文件，使信貸員認(rèn)識充分理解總行評級授信辦法的內(nèi)涵，認(rèn)識到客戶信用評級和統(tǒng)一授信管理是信貸管理的重要基礎(chǔ)工作，也是確保信貸資金安全和防控信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口，并樹立風(fēng)險(xiǎn)防控意識。

2、嚴(yán)格按照總行《關(guān)于啟用cm20xx系統(tǒng)客戶評級授信管理流程的通知》和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸管理系統(tǒng)(cm20xx)評級授信業(yè)務(wù)操作流程》操作，運(yùn)行管理員根據(jù)兩個(gè)《辦法》和《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸管理系統(tǒng)(cm20xx)柜員設(shè)臵指引(試行)》(農(nóng)發(fā)銀發(fā)?20xx?199號)以及20xx年度區(qū)分行培訓(xùn)的要求，確定評級、授信各環(huán)節(jié)的參與人員及柜員身份，設(shè)臵各柜員在評級、授信業(yè)務(wù)中的級別和角色，定義評級授信的系統(tǒng)流程。按照總行新下發(fā)的兩個(gè)《辦法》將評級授信對象準(zhǔn)確劃分成八大類型，管戶客戶經(jīng)理按兩個(gè)《辦法》的規(guī)定對客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況等進(jìn)行全面調(diào)查和收集客戶資料，認(rèn)真進(jìn)行分析判斷，合現(xiàn)確定客戶信用等級和授信額度，按時(shí)完成客戶信息采集、錄入工作。

3、經(jīng)過努力，按時(shí)完成所轄24個(gè)客戶的信用評級并完成其中23個(gè)客戶的授信工作，為我行今年申報(bào)貸款、貸后管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)防控以及上級行審批貸款提供可靠依據(jù)。

(六)搞好綜合業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)子系統(tǒng)的運(yùn)行工作繼續(xù)抓綜合業(yè)務(wù)操作人員的有關(guān)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程操作系統(tǒng)，按規(guī)定簽到和簽退，堅(jiān)持定期對業(yè)務(wù)ic卡保管檢查和使用監(jiān)督。由于工作到位，我行今年上半年的綜合業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)子系統(tǒng)日常工作進(jìn)展順利，操作人員沒有出現(xiàn)操作性差錯(cuò)，正確完成當(dāng)日的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，各工作日均能正常簽退，各項(xiàng)數(shù)據(jù)均相符，系統(tǒng)運(yùn)行繼續(xù)保持基本正常。

(七)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理

今年上半年，我行按照上級行的精神，認(rèn)真做好各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理和核算工作，不斷提高工作質(zhì)量和經(jīng)濟(jì)效益，為了加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，我們采取了相應(yīng)的措施：

1、根據(jù)《天音縣支行財(cái)務(wù)管理暫行辦法》，來管理我行的各項(xiàng)財(cái)務(wù)費(fèi)用;

2、在實(shí)際操作中，一方面嚴(yán)格控制財(cái)務(wù)管理費(fèi)用支出，堅(jiān)持行長“一支筆”審批制度，把各項(xiàng)開支控制在上級行下達(dá)的每月費(fèi)用指標(biāo)范圍內(nèi)，將有限的資金用在刀刃上，至20xx年6月30日止，我行業(yè)務(wù)管理費(fèi)實(shí)際列支75萬元;另一方面加大力度進(jìn)行收息，做到增收節(jié)支。

3、規(guī)范了固定資產(chǎn)管理，繼續(xù)保持我行固定資產(chǎn)帳面數(shù)額與實(shí)物相符，即帳、卡、簿、實(shí)均全面達(dá)到相符，沒有帳外資產(chǎn)的存在，固定資產(chǎn)按有關(guān)規(guī)定達(dá)到了規(guī)范化管理。

4、規(guī)范了低值易耗品的管理，我行對單價(jià)在壹仟元以上的低值易耗品按固定資產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定來管理，實(shí)現(xiàn)了該項(xiàng)資產(chǎn)帳、卡、簿、實(shí)的全面相符

(八)切實(shí)做好安全保衛(wèi)工作

組織全行員工繼續(xù)學(xué)習(xí)安全保衛(wèi)有關(guān)文件，提高大家的安全防范意識。人人簽訂《安全保衛(wèi)工作責(zé)任書》，做到人人有責(zé)，分清責(zé)任。堅(jiān)持值班保衛(wèi)制度，每天晚上安排一人值班，節(jié)假日安排兩名人員及一名司機(jī)全天值班。加強(qiáng)對重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)地檢查監(jiān)督工作，加強(qiáng)車輛管理，堅(jiān)持非專職司機(jī)和非兼職司機(jī)不駕駛公車，嚴(yán)禁酒后駕駛。認(rèn)真執(zhí)行安全檢查制度，堅(jiān)持安全保衛(wèi)專管人員每月檢查4次，部門領(lǐng)導(dǎo)每月檢查兩次，分管行長每月檢查一次。確保了我行今年上半年在安全狀態(tài)下運(yùn)行，不發(fā)生“四類”案件和重大責(zé)任事故。

三、當(dāng)前面臨的困難和問題

(一)商業(yè)性貸款難以進(jìn)一步拓展，商業(yè)性貸款存貸比低。

1、本地落后的經(jīng)濟(jì)環(huán)境嚴(yán)重阻礙著我行商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。跟去年相比，去年6月末我行發(fā)放10000萬元期限為1年的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)糖料短期貸款，而今年此筆貸款經(jīng)申報(bào)尚未獲得審批，今年4月末我行新營銷發(fā)放5200萬元的地方儲(chǔ)備糖貸款，但期限僅為半年，而且到6月份企業(yè)已經(jīng)銷售白糖，陸續(xù)歸還了3筆金額為4456萬元，截止6月末此筆貸款余額僅有744萬元。

2、我行唯一的一家商業(yè)性貸款客戶不在本縣，結(jié)算條件的限制致使我行滿足不了企業(yè)靈活的資金結(jié)算需求，因此，該客戶不在我行開立基本存款戶，在加上該客戶屬于集團(tuán)公司下的子公司，資金由母公司統(tǒng)一支配，因此貸款資金形成的派生存款在我行停留時(shí)間極為短暫，回籠貨款也不歸我行，用于歸還貸款資金也是當(dāng)天劃到當(dāng)天收回，因此，該客戶在我行存款僅是作為貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金的260萬元。截止6月末，我行商貸日均存貸比為2.5%，由于目前商貸余額還有744萬元，而商貸客戶存款只有260萬元，因此，隨著貸款占用時(shí)間的推移，我行商貸日均存貸比將隨之下滑。

(二)利息收入比上年減少，中間業(yè)務(wù)徘徊不前

1、由于商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)難以拓展，嚴(yán)重影響著我行今年的利息收入及中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。去年我行貸款利息收入為563萬元，由于商業(yè)性貸款余額比去年少，因此預(yù)計(jì)今年貸款利息總收入僅為474萬元，減少收入89萬元。

2、業(yè)務(wù)量小制約著我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展，而且我行目前雖有一個(gè)商貸客戶，但是該客戶貸款余額最大的是已經(jīng)多年打交道的工行，我行難以營銷，今年上半年我行對該客戶發(fā)放的5200萬元儲(chǔ)備糖貸款，營銷保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)獲得了手續(xù)費(fèi)收入0.38萬元。根據(jù)我行目前商貸發(fā)展?fàn)顩r，預(yù)計(jì)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)將沒有新的突破。

(三)大壩糧改不徹底導(dǎo)致 企業(yè)債務(wù)尚未得到落實(shí)

按照《大壩縣國有糧食企業(yè)改革方案》，在撤銷部分國有糧食企業(yè)后組建成立大壩縣糧食購銷公司，并按“債隨資產(chǎn)走”的原則進(jìn)行資產(chǎn)重組，被撤銷的國有糧食企業(yè)債務(wù)由新成立大壩縣糧食購銷公司承擔(dān)。但由于諸多原因，目前，大壩縣糧食購銷公司未能注冊登記，因此造成債務(wù)無法落實(shí)。經(jīng)大壩縣人民政府召集我行與大壩縣財(cái)政局、大壩縣國泰公司(國有資產(chǎn)管理部門)、大壩縣糧食局進(jìn)行協(xié)調(diào)，大壩縣財(cái)政局、大壩縣國泰公司認(rèn)為，應(yīng)先按《大壩縣國有糧食企業(yè)改革方案》應(yīng)拍賣的資產(chǎn)全部都拍賣以后，經(jīng)由糧改資產(chǎn)清理小組對全部全部進(jìn)行清理后再落實(shí)債務(wù)。但要拍賣和清理資產(chǎn)必須重新啟動(dòng)糧改工作，涉及的部門多，工作量大，情況復(fù)雜，結(jié)果此事不了了之。因此造成被撤銷的國有糧食購銷企業(yè)原欠農(nóng)發(fā)行貸款(共579.42萬元，其中包括貸款本金為318.42萬元和歷年欠息261萬元)，因尚未明確新的債務(wù)承擔(dān)主體而無法落實(shí)。

(四)不良貸款清收難度大

由于大壩糧改不徹底造成不良貸款無法落實(shí)到新的債務(wù)承接主體，經(jīng)我行反復(fù)和多方努力但也無法找到清償不良貸款的其他資金來源渠道。因此清收不良貸款已經(jīng)成為我行開展業(yè)務(wù)所面臨的一大難題之一。

四、工作建議

商業(yè)性貸款發(fā)展、大壩縣糧改過程中我行貸款未能落實(shí)、不良貸款清收等項(xiàng)工作是擺在我行當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)面前的幾大難題，尤其大壩縣糧改過程中我行貸款未能落實(shí)問題涉及當(dāng)?shù)卦S多部門，理順難度大，因此建議大理分行幫助、指導(dǎo)我行解決。

五、下半年工作計(jì)劃

(一)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控

從近期總行通報(bào)的案件情況和區(qū)分行通報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果給我們明顯的警示：農(nóng)發(fā)行當(dāng)前經(jīng)營管理中存在著不少漏洞，因此風(fēng)險(xiǎn)防控顯得更加重要。

1、從我行目前的情況看，主要風(fēng)險(xiǎn)有操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面，具體表現(xiàn)在：

一是由于信貸業(yè)務(wù)操作人員在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)由于未能按規(guī)定對借款人或者擔(dān)保人的相關(guān)情況進(jìn)行全面地貸前調(diào)查，未能發(fā)現(xiàn)借款人的經(jīng)營、財(cái)務(wù)、資金周轉(zhuǎn)等方面的隱患，因而給審批部門提供的調(diào)查報(bào)告嚴(yán)重失真，由此產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn);

二是由于信貸員不按照規(guī)定填制借款合同、借據(jù)等法律文書，造成相關(guān)法律文書失去法律效力，或者辦理抵押手續(xù)不合法，由此產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn);

三是來自借款人信用風(fēng)險(xiǎn)，主要是，我行目前最大的客戶是制糖企業(yè)，目前市場糖價(jià)一度低靡直接影響到制糖企業(yè)的經(jīng)營效益和償債能力，因此我行貸款安全受到威脅，從而產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。

2、面對上述風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，我部將從如下幾個(gè)方面進(jìn)行防范：

一是認(rèn)真扎實(shí)開展合規(guī)教育，以此增強(qiáng)員工防范風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任感;二是通過對業(yè)務(wù)操作人員業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)提高他們的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)見能力和防控能力;三是通過強(qiáng)化檢查監(jiān)督及督促風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號監(jiān)測和處理，同時(shí)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正信貸人員在業(yè)務(wù)操作中存在的漏洞和問題，租到防患于未然。

(二)盡早落實(shí)大壩縣國有糧食企業(yè)改制后的債務(wù)落實(shí)。

盡早落實(shí)大壩縣國有糧食企業(yè)改制后的債務(wù)落實(shí)是目前擺在我行面前急需解決的問題。由于設(shè)計(jì)部門較多而情況復(fù)雜，因此要解決大壩縣糧食企業(yè)改制后的債務(wù)落實(shí)問題，僅依靠我行直接協(xié)調(diào)大壩縣

有關(guān)部門是行不通的，必須采取新的思路，即以上級作部門作為理順平臺(tái)，通過上級行與崇左市人民政府、財(cái)政、糧食等部門有關(guān)部門理順，從上到下進(jìn)行協(xié)調(diào)，通過這樣的新途徑解決問題。

(三)按規(guī)定程序申報(bào)呆帳貸款

我行現(xiàn)有的112萬元不良貸均為大壩縣糧改中備撤銷的3個(gè)原國有糧食購銷企業(yè)原我行的貸款，糧改過程中，當(dāng)?shù)卣呀?jīng)將這三個(gè)企業(yè)列入糧改方案給與撤銷，當(dāng)?shù)毓ど坦芾聿块T也據(jù)此作了注銷登記。我行認(rèn)為，按照總行下發(fā)的“農(nóng)發(fā)銀發(fā)[20xx]203號”文件精神，應(yīng)符合核銷范圍，因此，我行將遵照上級行的通知精神按《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行呆賬核銷操作流程(20xx年修訂)》的程序，組織相關(guān)人員完成核銷申報(bào)工作。

(四)抓好財(cái)會(huì)工作

一是繼續(xù)加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，進(jìn)一步提高我部員工的政策水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，為搞好財(cái)會(huì)工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ);二是繼續(xù)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作;三是繼續(xù)抓好財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理工作，確保我行今年財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)工作的規(guī)范化管理; 四是繼續(xù)加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和開展合規(guī)教育活動(dòng);五是繼續(xù)保持綜合業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)子系統(tǒng)、人民幣銀行結(jié)算聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)、支票影像電子交換系統(tǒng)等三大系統(tǒng)地正常運(yùn)行; 六是積極完成了相關(guān)的經(jīng)濟(jì)考核指標(biāo)。