對(duì)于運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析心得體會(huì)如何寫(4篇)

我們?cè)谝恍┦虑樯鲜艿絾l(fā)后，可以通過寫心得體會(huì)的方式將其記錄下來，它可以幫助我們了解自己的這段時(shí)間的學(xué)習(xí)、工作生活狀態(tài)。我們想要好好寫一篇心得體會(huì)，可是卻無(wú)從下手嗎？接下來我就給大家介紹一下如何才能寫好一篇心得體會(huì)吧，我們一起來看一看吧。

對(duì)于運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析心得體會(huì)如何寫一

甲方:_________人民政府

乙方:_________有限公司

經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商,在平等互惠的基礎(chǔ)上,就乙方在_________縣投資相關(guān)

事宜,達(dá)成如下協(xié)議:

一、乙方在

縣設(shè)立獨(dú)立法人資格的企業(yè),初步預(yù)計(jì)投資萬(wàn)元人

民幣,且投資強(qiáng)度在年內(nèi)不低于元人民幣。

二、乙方初步擬定投資階段、投資項(xiàng)目、投資費(fèi)用預(yù)算和效益及稅收估算如

(一)擬投資階段與投資項(xiàng)目

本著對(duì)雙方合作負(fù)責(zé)、對(duì)市場(chǎng)負(fù)責(zé)的態(tài)度,乙方投資原則為:既立足長(zhǎng)遠(yuǎn)突

出前瞻性,又著眼當(dāng)前結(jié)合實(shí)際,科學(xué)編制投資規(guī)劃,統(tǒng)籌協(xié)調(diào),細(xì)化投資實(shí)施

方案,分階段分步驟做好投資工作。

乙方初步擬定投資階段和投資項(xiàng)目為:

第一階段:

第二階段:

第三階段:

第四階段:

投資階段與投資力度將根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況進(jìn)行統(tǒng)籌分析與調(diào)整。

投資費(fèi)用預(yù)算和效益及稅收估算

三、乙方保證投資項(xiàng)目必須符合國(guó)家和甲方所在地的有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策。項(xiàng)目入駐前，乙方需向甲方提供項(xiàng)目的可行性報(bào)告、廠區(qū)規(guī)劃設(shè)計(jì)方案。

四、乙方在簽訂協(xié)議后十個(gè)工作日內(nèi)將項(xiàng)目投資意向金萬(wàn)元人民幣付至甲方指定賬戶上。乙方取得土地和規(guī)劃許可、準(zhǔn)建等手續(xù)后，按時(shí)進(jìn)行開工基建。

五、頂目的開發(fā)投資主體(一))甲乙雙方同意，以雙方注冊(cè)成立的公司(以下簡(jiǎn)稱為項(xiàng)目的開發(fā)投資主體。公司注冊(cè)資本為萬(wàn)元人民幣。甲乙雙方在公司股份比例為：甲方占股份：乙方占股份。

出資比例及支付方式為：

1、甲方以方式出資，支付方式：

支付時(shí)間為：

2、乙方以方式出資，支付方式：

支付時(shí)間為：

(二)資金的進(jìn)入、轍出與監(jiān)管1、雙方按照本協(xié)議約定的出資方式、支付方式和時(shí)間要求進(jìn)行注資。

2、甲方協(xié)助乙方進(jìn)行、爭(zhēng)取和完成對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)貸款、信貸資金、政府扶持基金等辦理所需手續(xù)、資質(zhì)及其它相關(guān)工作。

3、乙方負(fù)責(zé)公司的具體運(yùn)營(yíng)及操作，甲方擁有監(jiān)管權(quán)限。公司具體經(jīng)營(yíng)范圍、管理機(jī)構(gòu)設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)與利潤(rùn)分配等內(nèi)容雙方另行協(xié)商并以簽訂合同內(nèi)容為準(zhǔn)。

4、若有一方需退出公司經(jīng)營(yíng)的，需經(jīng)雙方協(xié)商一致。在同等條件下，退出一

方需優(yōu)先將自身所擁有的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給另一方。

六、甲方幫助乙方辦理項(xiàng)目環(huán)評(píng)、立項(xiàng)、工商、稅務(wù)、機(jī)構(gòu)代碼、安全生產(chǎn)、注冊(cè)登記、報(bào)建、土地證、規(guī)劃許可證、建筑許可證等手續(xù)。辦理手續(xù)過程中產(chǎn)生的費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

七、甲方負(fù)責(zé)為乙方投資項(xiàng)目所需的建設(shè)用地做好規(guī)劃選址,實(shí)行建設(shè)與配套同步的“五通一平一清”:即通電、通路、通給水、通訊、通排水、土地平整和地上附著物清除。

八、甲方負(fù)責(zé)為乙方投資項(xiàng)目所需承包經(jīng)營(yíng)的土地做好流轉(zhuǎn)承包相關(guān)工作,流轉(zhuǎn)期限自年月日至年月日,乙方向甲方指定賬戶繳納土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用 元/畝,支付方式為:

九、乙方項(xiàng)目投產(chǎn)(運(yùn)營(yíng))后,享受稅收及其它優(yōu)惠政策如下:

十、為保證乙方工程順利實(shí)施,甲方將以縣領(lǐng)導(dǎo)牽頭負(fù)責(zé),協(xié)調(diào)公路、交通、公安、建設(shè)、環(huán)保等有關(guān)職能部門在縣境內(nèi)給企業(yè)提供便利,搞好服務(wù)(包括為乙方初期辦公提供相應(yīng)地點(diǎn)與條件等)。未經(jīng)縣政府批準(zhǔn),任何部門不得擅自檢查、扣押、罰款等。

十一、如本協(xié)議甲方違約,乙方有權(quán)要求甲方承擔(dān)賠償責(zé)任。乙方違約的,不享受甲方予以的相關(guān)優(yōu)惠政策,且甲方有權(quán)收回土地使用權(quán)。

十二、不可抗力因素1、“不可抗力”是指本協(xié)議各方所不能控制且不可預(yù)見,或者雖可以預(yù)見,

但不可避免的妨礙任何一方全部或部分履行本協(xié)議的一切事件。此種事件包括地震、塌方、陷落、洪水、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害以及火災(zāi)、爆炸、事故、戰(zhàn)爭(zhēng)、暴動(dòng)、起義、兵變、社會(huì)動(dòng)亂或動(dòng)蕩、破壞活動(dòng)或任何其他類似的或不同的偶發(fā)事件。

2、如發(fā)生不可抗力,導(dǎo)致任何一方無(wú)法履行協(xié)議時(shí),在不可抗力持續(xù)期間應(yīng)終止協(xié)議,履約期限按上述終止時(shí)間自動(dòng)延長(zhǎng),不承擔(dān)違約責(zé)任。

3、遭受不可抗力的一方,應(yīng)書面通知對(duì)方,提供遭受的不可抗力及其影響,并出具公證部門的證據(jù)。遭受此種不可抗力的一方還應(yīng)采取一切必要措施終止或減輕此種不可抗力造成的影響。

4、如果不可抗力發(fā)生或影響的時(shí)間連續(xù)超過三個(gè)月以上,并且妨礙任何一方,履行本協(xié)議時(shí),任何一方有權(quán)要求終止本協(xié)議項(xiàng)下有關(guān)各方的義務(wù)。當(dāng)本協(xié)議因此被終止時(shí),各方應(yīng)公平合理地處理相互間的債務(wù)、債權(quán)關(guān)系。

十三、爭(zhēng)議解決:任何因本協(xié)議引起的爭(zhēng)議,應(yīng)通過友好協(xié)商方式解決。如不能協(xié)商解決,則爭(zhēng)議任何一方均可將爭(zhēng)議事項(xiàng),提交貴州省仲裁委員會(huì)并按仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。在仲裁期間,除提交仲裁事項(xiàng)所涉及的合同義務(wù)外,甲乙雙方,繼續(xù)履行其按照本協(xié)議之約定,承擔(dān)其他的合同義務(wù)。

十四、其它1、本協(xié)議的任何修改、補(bǔ)充、變更,須經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致后,采用書面形式確認(rèn),經(jīng)雙方授權(quán)代表簽署后生效。

2、本協(xié)議規(guī)定的各種權(quán)利及補(bǔ)救措施與法律規(guī)定的任何其他權(quán)利或補(bǔ)救措施相互之間是兼容的,如有沖突時(shí)以法律規(guī)定為準(zhǔn)。

3、本協(xié)議簽署之后,根據(jù)本協(xié)議規(guī)定形成、簽署、附加的一切協(xié)議、文件、授權(quán)、報(bào)告、清單、認(rèn)可、承諾和放棄都構(gòu)成對(duì)本協(xié)議的附加,并與本協(xié)議形成

一個(gè)不可分割的整體。

4、本協(xié)議一式陸份，甲乙雙方各執(zhí)叁份，自簽字、蓋章之日起生效，未盡事宜雙方協(xié)商后可簽訂補(bǔ)充協(xié)議。

甲方：

乙方：

地址：

地址：

代表人：

法人代表：

電話：

電話：

傳真：

傳真：

簽約日期：

簽約日期：

對(duì)于運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析心得體會(huì)如何寫二

甲方：__________________

通訊地址：__________________

聯(lián)系電話：__________________

乙方：_______________________

身份證號(hào)：__________________

通訊地址：__________________

聯(lián)系電話：__________________

經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，在公平、誠(chéng)實(shí)、信用、平等合作、互利互惠、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的原則基礎(chǔ)上投資合作?，F(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》等法律、法規(guī)簽訂以下協(xié)議：

一、投資項(xiàng)目名稱：_________實(shí)業(yè)投資有限公司

二、項(xiàng)目注冊(cè)資金人民幣：______萬(wàn);小寫：______萬(wàn);

三、項(xiàng)目總投入金額人民幣：______萬(wàn);小寫：______萬(wàn);

四、個(gè)人投資合作方式和內(nèi)容

經(jīng)過甲乙雙方自愿平等友好協(xié)商，雙方同意：甲方以現(xiàn)金投入：______萬(wàn);小寫：______萬(wàn);持有公司股份______%。乙方以現(xiàn)金投入：______萬(wàn);小寫：______萬(wàn);持有公司股份_______%。

五、合作期限甲乙雙方合作時(shí)間為________年，合作期滿后自動(dòng)解除合約，如雙方自愿續(xù)約可另定協(xié)議續(xù)約。

六、甲乙雙方責(zé)任和義務(wù)

自本合同生效日起，甲乙雙方擁有同等權(quán)利，承擔(dān)同等義務(wù)。甲乙雙方自本合同生效日起按持股比例參與分紅，同時(shí)自愿承擔(dān)贏虧責(zé)任。

甲方全權(quán)負(fù)責(zé)公司的財(cái)務(wù)，庫(kù)存管理。公司日常操作運(yùn)營(yíng)管理，事務(wù)，由乙方全權(quán)負(fù)責(zé)。

乙方享有一萬(wàn)元資金預(yù)支使用權(quán)限和三萬(wàn)貨品使用權(quán)限。

甲乙雙方均可在公司任職，任職薪資按照員工薪金制度執(zhí)行。

七、公司基本管理和財(cái)務(wù)制度

甲方擁有公司經(jīng)營(yíng)狀況知情及事務(wù)決策權(quán)，乙方需每月向甲方提供月度工作計(jì)劃和月度報(bào)表。月度工作計(jì)劃須經(jīng)甲乙雙方商討簽字后執(zhí)行。

公司公關(guān)費(fèi)用實(shí)行實(shí)報(bào)實(shí)銷的原則，原則上執(zhí)行月基本公關(guān)費(fèi)用上限1500元。如特殊情況，需提前通知甲方。

甲方擁有公司財(cái)務(wù)管理權(quán)，但甲方支出一萬(wàn)元以上資金仍需甲乙雙方簽字同意后執(zhí)行。

八、增資、退出等

自本合同簽訂之日起________年內(nèi)，甲乙雙方均不得撤資退出，不得對(duì)外轉(zhuǎn)讓股權(quán)。

公司增融資、質(zhì)押、擔(dān)保必須經(jīng)過甲乙雙方同意，簽字確認(rèn)后方可執(zhí)行。

甲乙雙方均不得利用公司資源發(fā)展獨(dú)立項(xiàng)目。如公司要增設(shè)項(xiàng)目，需甲乙雙方共同協(xié)議通過，并簽字確定后執(zhí)行。

九、利潤(rùn)分配

利潤(rùn)分配為公司經(jīng)營(yíng)過程的凈利潤(rùn);

利潤(rùn)分紅按季度計(jì)算，利潤(rùn)分紅按甲乙雙方所占有的股份比例分紅：甲方分公司凈利潤(rùn)的：__________%;乙方分公司凈利潤(rùn)的：__________%，剩余________%，用作公司持續(xù)發(fā)展。

十、違約責(zé)任

1.甲乙雙方在合作期任何一方無(wú)法履行合同中的條例規(guī)定則視為違約處理，違約方應(yīng)賠償損失方的一切損失;

2.甲乙雙方不得在正常經(jīng)營(yíng)期內(nèi)抽出資金退股，任何一方違反規(guī)定需賠償損失方的一切經(jīng)濟(jì)損失。

3.對(duì)不可抗力因素的處理：如因各種自然災(zāi)害等不可抗力影響而無(wú)法履行本合同規(guī)定的義務(wù)和責(zé)任時(shí)，雙方可協(xié)商后續(xù)事宜的處理或解除本協(xié)議。

4.解決合同糾紛的方式：在履行本合同過程中產(chǎn)生的爭(zhēng)議由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成，雙方同意向公司注冊(cè)地區(qū)人民法院起訴。

十一、合同生效本協(xié)議自雙方簽字之日起生效。本熱門協(xié)議書式2份，甲乙雙方各執(zhí)1份，具有相同的法律效力。

甲方：______乙方：______

________年____月____日________年____月____日

對(duì)于運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析心得體會(huì)如何寫三

第一章 總則

第一條 為規(guī)范公司的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立規(guī)范、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，保證公司安全、穩(wěn)健運(yùn)行，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，按照《公司法》、《會(huì)計(jì)法》及中國(guó)人民銀行相關(guān)規(guī)定并結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)和管理實(shí)際，制定本制度。

第二條 本制度所稱公司風(fēng)險(xiǎn)，指未來的不確定性對(duì)公司實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的影響。公司風(fēng)險(xiǎn)一般可分為戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等;也可以能否為公司帶來盈利等機(jī)會(huì)為標(biāo)志，將風(fēng)險(xiǎn)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)(只有帶來?yè)p失一種可能性)和機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)(帶來?yè)p失和盈利的可能性并存)。

第三條 本制度所稱風(fēng)險(xiǎn)管理，指公司圍繞總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過在公司管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)過程中執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，建立健全公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織職能體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，從而為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過程和方法。

第四條 本制度所稱風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程包括以下主要工作：

(一)收集風(fēng)險(xiǎn)管理初始信息;

(二)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;

(三)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略;

(四)提出和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案;

(五)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與改進(jìn)。

第五條 本制度所稱內(nèi)部控制系統(tǒng)，指圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理策略目標(biāo)，針對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理及其重要業(yè)務(wù)流程，通過執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程，制定并執(zhí)行的規(guī)章制度、程序和措施。

第六條 公司開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，注重防范和控制風(fēng)險(xiǎn)可能給公司造成損失和危害，把機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)視為公司的特殊資源，通過對(duì)其管理，為公司創(chuàng)造價(jià)值，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

第七條 公司本著從實(shí)際出發(fā)，務(wù)求實(shí)效的原則，以對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)、重大事件(指重大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的事實(shí))的管理和重要流程的內(nèi)部控制為重點(diǎn)，積極開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

第二章 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、原則與框架

第八條本制度旨在公司為實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)提供合理保證：

1.將風(fēng)險(xiǎn)控制在與總體目標(biāo)相適應(yīng)并可承受的范圍內(nèi)。

2. 確保法律法規(guī)的遵循。

3. 提高公司經(jīng)營(yíng)的效益及效率。

4. 確保公司建立針對(duì)各項(xiàng)重大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的危機(jī)處理計(jì)劃，使其不因?yàn)?zāi)害性風(fēng)險(xiǎn)或人為失誤而遭受重大損失。

第九條公司風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循健全、合理、制衡、獨(dú)立的原則，確保風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

(一) 健全性：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)做到事前、事中、事后控制相統(tǒng)一;覆蓋公司的所有業(yè)務(wù)、部門和人員，滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)，確保不存在風(fēng)險(xiǎn)管理的空白或漏洞。

(二) 合理性：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，與公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險(xiǎn)狀況及公司所處的環(huán)境相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。

(三) 制衡性：公司部門和崗位的設(shè)置應(yīng)當(dāng)權(quán)責(zé)分明、相互牽制，一線業(yè)務(wù)運(yùn)作與二線管理支持適當(dāng)分離。

(四) 獨(dú)立性：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查職能的部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于公司其他部門。

第十條公司的風(fēng)險(xiǎn)管理通常應(yīng)涵蓋經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括公司戰(zhàn)略、規(guī)劃、產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)、內(nèi)部審計(jì)、法律事務(wù)、人力資源、采購(gòu)、加工制造、銷售、物流、質(zhì)量等各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理及其重要業(yè)務(wù)流程。

第十一條公司內(nèi)控制度及風(fēng)險(xiǎn)管理除涵蓋對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)各環(huán)節(jié)的控制及風(fēng)險(xiǎn)管理外，還包括貫穿于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)各環(huán)節(jié)之中的各項(xiàng)管理制度，包括但不限于：印章使用管理、票據(jù)領(lǐng)用管理、預(yù)算管理、資產(chǎn)管理、質(zhì)量管理、職務(wù)授權(quán)及代理制度、定期溝通制度及信息披露管理制度的管理制度等。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

第十二條 公司風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系由公司總裁辦公會(huì)、審計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律顧問、各部門內(nèi)設(shè)的有風(fēng)險(xiǎn)職能的部門或崗位構(gòu)成。

第十三條總裁辦公會(huì)負(fù)責(zé)提出公司經(jīng)營(yíng)管理過程中防范風(fēng)險(xiǎn)的指導(dǎo)意見，審定公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度;對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力及水平進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的建議。

第十四條 審計(jì)部獨(dú)立于公司各部門,負(fù)責(zé)協(xié)助公司識(shí)別和評(píng)價(jià)重大風(fēng)險(xiǎn)問題，幫助公司改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制系統(tǒng);通過評(píng)價(jià)控制的效率與效果、促進(jìn)其持續(xù)改善等工作，幫助公司維持有效的控制系統(tǒng);評(píng)價(jià)公司治理過程并提出改進(jìn)公司治理的恰當(dāng)建議，履行檢查與評(píng)價(jià)、咨詢與服務(wù)的職能。

第十五條風(fēng)險(xiǎn)管理部，全面負(fù)責(zé)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全公司風(fēng)險(xiǎn)防范、監(jiān)控體系，負(fù)責(zé)公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并監(jiān)督執(zhí)行情況;負(fù)責(zé)公司各業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的日常管理，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中的各類風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的事前評(píng)估和過程監(jiān)控，有效化解和降低公司運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

第十六條 法律顧問承擔(dān)公司的政策法律事務(wù)，為領(lǐng)導(dǎo)決策和公司業(yè)務(wù)開展提供法律參考意見;審核相關(guān)法律文書及合同，防范法律風(fēng)險(xiǎn);負(fù)責(zé)牽頭處理公司訴訟事務(wù)和經(jīng)濟(jì)糾紛事務(wù)，代表公司對(duì)外處理相關(guān)法律事務(wù)，維護(hù)公司的合法權(quán)益。

第十七條 公司各部門負(fù)責(zé)人為風(fēng)險(xiǎn)控制的第一責(zé)任人，履行風(fēng)險(xiǎn)控制職能，執(zhí)行具體的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立部門內(nèi)權(quán)責(zé)明確、相互制衡的崗位職責(zé)和部門內(nèi)全面、合理的風(fēng)控制度，并針對(duì)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)制定業(yè)務(wù)操作流程。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

第十八條 公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理綜合信息的收集與積累機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)管理綜合信息包括與風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的宏觀經(jīng)濟(jì)、政策法規(guī)、市場(chǎng)狀況、技術(shù)革新、公司資源、財(cái)務(wù)狀況、人力配置、管理措施、工具應(yīng)用、信息報(bào)告等方面的信息。公司及各部門應(yīng)廣泛地、持續(xù)不斷地收集與公司風(fēng)險(xiǎn)及管理相關(guān)的信息，并送交風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行整理和修訂，以建設(shè)和更新公司的風(fēng)險(xiǎn)管理綜合信息庫(kù)。

第十九條 公司對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理及其重要業(yè)務(wù)流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)三個(gè)步驟。

第二十條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估由公司組織各部門實(shí)施。

第二十一條 風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)是指查找公司各業(yè)務(wù)單元、各項(xiàng)重要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及其重要業(yè)務(wù)流程中有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，有哪些風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分析是對(duì)辨識(shí)出的風(fēng)險(xiǎn)及其特征進(jìn)行明確的定義描述，分析和描述風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性的高低、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的條件。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的影響程度、風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值等。

第二十二條 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、分析、評(píng)價(jià)時(shí)，采用定性與定量方法相結(jié)合的方式進(jìn)行。定性方法可采用問卷調(diào)查、集體討論、專家咨詢、情景分析、政策分

析、行業(yè)標(biāo)桿比較、管理層訪談等。定量方法可采用統(tǒng)計(jì)推論(如集中趨勢(shì)法)、計(jì)算機(jī)模擬(如蒙特卡羅分析法)、事件樹分析、壓力測(cè)試等。

第二十三條 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定量評(píng)估時(shí)，統(tǒng)一制定各風(fēng)險(xiǎn)的度量單位和風(fēng)險(xiǎn)度量模型，并通過測(cè)試等方法，確保評(píng)估系統(tǒng)的假設(shè)前提、參數(shù)、數(shù)據(jù)來源和定量評(píng)估程序的合理性和準(zhǔn)確性。要根據(jù)環(huán)境的變化，定期對(duì)假設(shè)前提和參數(shù)進(jìn)行復(fù)核和修改，并將定量評(píng)估系統(tǒng)的估算結(jié)果與實(shí)際效果對(duì)比，據(jù)此對(duì)有關(guān)參數(shù)進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。

第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)分析包括風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系分析，以便發(fā)現(xiàn)各風(fēng)險(xiǎn)之間的自然對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的正負(fù)相關(guān)性等組合效應(yīng)，從風(fēng)險(xiǎn)策略上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一集中管理。

第二十五條 在評(píng)估多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性的高低和對(duì)目標(biāo)的影響程度的評(píng)估，繪制風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖，對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較，初步確定對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的管理優(yōu)先順序和策略。

第二十六條 公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理信息實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，定期或不定期實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、分析、評(píng)價(jià)，以便對(duì)新的風(fēng)險(xiǎn)和原有風(fēng)險(xiǎn)的變化重新評(píng)估。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)管理策略

第二十七條 本制度所稱風(fēng)險(xiǎn)管理策略，指公司根據(jù)自身?xiàng)l件和外部環(huán)境，圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受度、風(fēng)險(xiǎn)管理有效性標(biāo)準(zhǔn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng)險(xiǎn)控制等適合的風(fēng)險(xiǎn)管理工具的總體策略，并確定風(fēng)險(xiǎn)管理所需人力和財(cái)力資源的配置原則。

第二十八條 一般情況下，對(duì)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)和法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)控制等方法。對(duì)能夠通過金融手段進(jìn)行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，可以采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确椒ā?/p>

第二十九條 根據(jù)不同業(yè)務(wù)特點(diǎn)統(tǒng)一確定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受度，即公司愿意承擔(dān)哪些風(fēng)險(xiǎn)，明確風(fēng)險(xiǎn)的最低限度和不能超過的最高限度，并據(jù)此確定風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警線及相應(yīng)采取的對(duì)策。確定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受度，要正確認(rèn)識(shí)和把握風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，防止和糾正忽視風(fēng)險(xiǎn)，片面追求收益而不講條件、范圍，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)越大、收益越高的觀念和做法;同時(shí)，也要防止單純?yōu)橐?guī)避風(fēng)險(xiǎn)而放棄發(fā)展機(jī)遇。

第三十條 公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)與收益相平衡的原則以及各風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖上的位置，進(jìn)一步確定風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)選順序，明確風(fēng)險(xiǎn)管理成本的資金預(yù)算和控制風(fēng)險(xiǎn)的組織體系、人力資源、應(yīng)對(duì)措施等總體安排。

第三十一條 定期總結(jié)和分析已制定的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的有效性和合理性，結(jié)合實(shí)際不斷修訂和完善。其中，重點(diǎn)檢查依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受度和風(fēng)險(xiǎn)控制預(yù)警線實(shí)施的結(jié)果是否有效，并提出定性或定量的有效性標(biāo)準(zhǔn)。

第六章 風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控報(bào)告與預(yù)警

第三十二條 公司建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和預(yù)警制度。通過有效的溝通和反饋，使公司領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門及時(shí)了解公司業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，相應(yīng)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理政策和管理措施。

第三十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)各部門的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、方案的實(shí)施進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)對(duì)各類信息進(jìn)行記錄、匯總、分析和處理，并保留風(fēng)險(xiǎn)管理記錄。各部門或崗位向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)送本部門業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況。各部門所有涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)資料必須向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)備，或向風(fēng)險(xiǎn)管理部開放信息系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)管理部有權(quán)檢查原始資料。

第三十四條 公司的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分為定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和不定期的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。定期風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是對(duì)一個(gè)階段公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)和糾正的情況進(jìn)行的匯總報(bào)告;不定期專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是對(duì)監(jiān)控中或風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)隱患問題進(jìn)行的專項(xiàng)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要按照規(guī)定的報(bào)告程序報(bào)送公司領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門和履行垂直管理職責(zé)的管理部門。

第三十五條 在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，必要時(shí)可進(jìn)行重點(diǎn)審計(jì)或組織專項(xiàng)審計(jì)。對(duì)其它不屬于審計(jì)監(jiān)察部職責(zé)范圍內(nèi)的事項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部可以向公司有關(guān)部門提出風(fēng)險(xiǎn)管理建議。

第三十六條公司相關(guān)部門應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，以發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)：

(一) 建立財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)：公司的財(cái)務(wù)中心，通過設(shè)置并觀察一些敏感性財(cái)務(wù)指標(biāo)的變化，對(duì)可能或?qū)⒁媾R的財(cái)務(wù)危機(jī)實(shí)現(xiàn)進(jìn)行預(yù)測(cè)預(yù)報(bào)。

(二) 建立經(jīng)營(yíng)管理預(yù)警系統(tǒng)：公司的經(jīng)營(yíng)管理人員，根據(jù)各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)特有的性質(zhì)來設(shè)計(jì)不同的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，徹底掌握風(fēng)險(xiǎn)的來源和可能的影響。

(三) 建立風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)。各部門有責(zé)任及時(shí)、無(wú)保留地向公司風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)信息。

1、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程和內(nèi)部控制系統(tǒng)各環(huán)節(jié)包括信息的采集、存儲(chǔ)、加工、分析、測(cè)試、傳遞、報(bào)告、披露等。

2、公司須采取措施確保向風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)輸入的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)量化值的一致性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性、可用性和完整性。對(duì)輸入信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，未經(jīng)批準(zhǔn)，不得更改。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)能夠進(jìn)行對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量和定量分析、定量測(cè)試;能夠?qū)崟r(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)矩陣和排序頻譜、重大風(fēng)險(xiǎn)和重要業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控狀態(tài);能夠?qū)Τ^風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警上限的重大風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施信息報(bào)警;能夠滿足風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部信息報(bào)告制度和公司對(duì)外信息披露管理制度的要求。

4、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)須實(shí)現(xiàn)信息在各部門之間的集成與共享，既能滿足單項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，也能滿足公司整體和各部門的風(fēng)險(xiǎn)管理綜合要求。

5、公司確保風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行和安全，并根據(jù)實(shí)際需要不斷進(jìn)行改進(jìn)、完善或更新。

第七章 風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案

第三十七條 公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略，針對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)或每一項(xiàng)重大風(fēng)險(xiǎn)制定風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案。方案一般需要包括風(fēng)險(xiǎn)解決的具體目標(biāo)，所需的組織領(lǐng)導(dǎo)，所涉及的管理及業(yè)務(wù)流程，所需的條件、手段等資源，風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前、中、后所采取的具體應(yīng)對(duì)措施以及風(fēng)險(xiǎn)管理工具(如：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)管理、損失事件管理等)。

第三十八條 制定風(fēng)險(xiǎn)解決的內(nèi)控方案，滿足合規(guī)的要求，堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)策略一致、風(fēng)險(xiǎn)控制與運(yùn)營(yíng)效率及效果相平衡的原則，針對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)所涉及的各管理及業(yè)務(wù)流程，制定涵蓋各個(gè)環(huán)節(jié)的全流程控制措施;對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)所涉及的業(yè)務(wù)流程，要把關(guān)鍵環(huán)節(jié)作為控制點(diǎn)，采取相應(yīng)的控制措施。

第三十九條 公司制定內(nèi)控措施，一般至少包括以下內(nèi)容：

(一) 建立內(nèi)控崗位授權(quán)制度。對(duì)內(nèi)控所涉及的各崗位明確規(guī)定授權(quán)的對(duì)象、條件、范圍和額度等，任何組織和個(gè)人不得超越授權(quán)做出風(fēng)險(xiǎn)性決定;

(二) 建立內(nèi)控報(bào)告制度。明確規(guī)定報(bào)告人與接受報(bào)告人，報(bào)告的時(shí)間、內(nèi)容、頻率、傳遞路線、負(fù)責(zé)處理報(bào)告的部門和人員等;

(三) 建立內(nèi)控批準(zhǔn)制度。對(duì)內(nèi)控所涉及的重要事項(xiàng)，明確規(guī)定批準(zhǔn)的程序、條件、范圍和額度、必備文件以及有權(quán)批準(zhǔn)的部門和人員及其相應(yīng)責(zé)任;

(四) 建立內(nèi)控責(zé)任制度。按照權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任相統(tǒng)一的原則，明確規(guī)定各部門、崗位、人員應(yīng)負(fù)的責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度;

(五) 建立內(nèi)控審計(jì)檢查制度。結(jié)合內(nèi)控的有關(guān)要求、方法、標(biāo)準(zhǔn)與流程，明確規(guī)定審計(jì)檢查的對(duì)象、內(nèi)容、方式和負(fù)責(zé)審計(jì)檢查的部門等;

(六) 建立內(nèi)控考核評(píng)價(jià)制度。把各部門風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況與績(jī)效薪酬掛鉤;

(七) 建立重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)不斷的監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，制定應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)情況變化調(diào)整控制措施;

(八) 建立健全公司法律顧問制度，大力加強(qiáng)公司法律風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)，形成由公司決策層主導(dǎo)、公司法律顧問提供業(yè)務(wù)保障、全體員工共同參與的法律風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任體系，完善公司重法律糾紛案件的備案管理制度;

(九) 建立重要崗位權(quán)力制衡制度，明確規(guī)定不相容職責(zé)的分離。主要包括：授權(quán)批準(zhǔn)、業(yè)務(wù)經(jīng)辦、會(huì)計(jì)記錄、財(cái)產(chǎn)保管和稽核檢查等職責(zé)。對(duì)內(nèi)控所涉及的重要崗位可設(shè)置一崗雙人、雙職、雙責(zé)，相互制約;明確該崗位的上級(jí)部門或人員對(duì)其采取的監(jiān)督措施和應(yīng)負(fù)的監(jiān)督責(zé)任;將該崗位作為內(nèi)部審計(jì)的重點(diǎn)等。

第四十條公司建立靈敏高效的危機(jī)處理和應(yīng)急管理機(jī)制，以降低風(fēng)險(xiǎn)損失。對(duì)新出現(xiàn)的、缺乏風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案的重大風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)立即與公司相關(guān)部門協(xié)調(diào)，組織人員研究制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案，并報(bào)公司總裁辦公會(huì)審批后實(shí)施。

第四十一條 當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)單位負(fù)責(zé)人必須立即向公司風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步的評(píng)判，確定是屬于一般性內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，還是對(duì)企業(yè)聲譽(yù)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和內(nèi)部管理造成強(qiáng)大壓力和負(fù)面影響的企業(yè)危機(jī)。對(duì)一般性風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)成負(fù)責(zé)人或有關(guān)人員負(fù)責(zé)組織處理;對(duì)企業(yè)危機(jī)，必須按照下列程序處理：

(一) 第一時(shí)間成立危機(jī)處理小組，該小組應(yīng)由公司總裁或副總裁擔(dān)任組長(zhǎng)。小組成員至少應(yīng)包括：發(fā)生危機(jī)單位的第一負(fù)責(zé)人，公司法律顧問、財(cái)務(wù)中心、總裁辦公會(huì)成員、人力資源部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門負(fù)責(zé)人及其他相關(guān)人員，小組應(yīng)配備小組秘書及后勤保障人員。公司董事會(huì)應(yīng)授權(quán)危機(jī)處理小組為處理危機(jī)事件的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)和協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，有權(quán)調(diào)動(dòng)公司可用資源，有權(quán)獨(dú)立代表公司作出聲明、承諾或妥協(xié)。

(二)危機(jī)處理小組應(yīng)及時(shí)根據(jù)現(xiàn)有的資料和情報(bào)，以及企業(yè)擁有或可支配的資源來制訂危機(jī)處理計(jì)劃。計(jì)劃必須體現(xiàn)出危機(jī)處理目標(biāo)、程序、組織、人員及分工、后勤保 障、行動(dòng)時(shí)間表以及各個(gè)階段要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，同時(shí)還應(yīng)包括社會(huì)資源的調(diào)動(dòng)和支配、費(fèi)用控制和實(shí)施責(zé)任人及其目標(biāo)。計(jì)劃制訂完成并獲通過后，應(yīng)立即開始進(jìn)行物 質(zhì)資源調(diào)配和準(zhǔn)備，展開全面的危機(jī)處理行動(dòng)。

(三)危機(jī)應(yīng)按如下程序處理：

1. 對(duì)于尚未造成社會(huì)影響的事件，在對(duì)危機(jī)事件進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解和核實(shí)的基礎(chǔ)上，根據(jù)法律和公理，果斷做出處理決定，以避免事態(tài)的進(jìn)一步惡化。

2. 對(duì)于已造成社會(huì)影響的事件，應(yīng)保持與社會(huì)各方的良好溝通，及時(shí)披露事實(shí)真相，以有助于對(duì)事件做出客觀公正的報(bào)道和評(píng)價(jià)。

3. 在處理過程中，應(yīng)處理好與危機(jī)事件對(duì)方當(dāng)事人的關(guān)系，及時(shí)按撫，避免出現(xiàn)糾紛。

4. 在事件處理的全過程，危機(jī)處理小組均應(yīng)與當(dāng)?shù)卣?、監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持緊密聯(lián)系，及時(shí)通報(bào)事件進(jìn)展。

(四) 危機(jī)事件處理完成后，危機(jī)處理小組應(yīng)及時(shí)提交總結(jié)報(bào)告，如實(shí)反映事件的起因、發(fā)生過程、處理方法和結(jié)果、責(zé)任認(rèn)定、反映的問題等，并提出整改建議或意見，以避免新的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)發(fā)生。

第四十二條 對(duì)因決策失誤、管理失職、行為失當(dāng)?shù)仍蛑率构境霈F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)，并造成有形或無(wú)形損失的責(zé)任人及部門負(fù)責(zé)人，公司應(yīng)追究其直接責(zé)任或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

第四十三條 公司按照各部門的職責(zé)分工，認(rèn)真組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案，確保各項(xiàng)措施落實(shí)到位。

第八章 風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督與改進(jìn)

第四十四條 公司以重大風(fēng)險(xiǎn)、重大事件和重大決策、重要管理及業(yè)務(wù)流程為重點(diǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理初始信息、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理策略、關(guān)鍵控制活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案的實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督，采用壓力測(cè)試、返回測(cè)試、穿行測(cè)試以及風(fēng)險(xiǎn)控制自我評(píng)估等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行檢驗(yàn)，根據(jù)變化情況和存在的缺陷及時(shí)加以改進(jìn)。

第四十五條 公司建立貫穿于整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程，連接各上下級(jí)、各部門的風(fēng)險(xiǎn)管理信息溝通渠道，確保信息溝通的及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，為風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與改進(jìn)奠定基矗

第四十六條 公司各部門定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行自查和檢驗(yàn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)缺陷并改進(jìn)，其檢查、檢驗(yàn)報(bào)告及時(shí)報(bào)送公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。

第四十七條 公司風(fēng)險(xiǎn)管理部定期對(duì)各部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)施情況和有效性進(jìn)行檢查和檢驗(yàn)，要根據(jù)本制度第三十條要求對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行評(píng)估，對(duì)跨部門的風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出調(diào)整或改進(jìn)建議，出具評(píng)價(jià)和建議報(bào)告，及時(shí)報(bào)送公司總裁或其委托分管風(fēng)險(xiǎn)管理工作的高級(jí)管理人員。

第四十八條 公司審計(jì)部至少每年一次對(duì)包括風(fēng)險(xiǎn)管理部在內(nèi)的各部門能否按照有關(guān)規(guī)定開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作及其工作效果進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，監(jiān)督評(píng)價(jià)報(bào)告直接報(bào)送總裁辦公會(huì)及董事會(huì)。此項(xiàng)工作也可結(jié)合年度審計(jì)、任期審計(jì)或?qū)ｍ?xiàng)審計(jì)工作一并開展。

第九章 風(fēng)險(xiǎn)管理文化

第四十九條 公司須注重建立具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的公司文化，促進(jìn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平、員工風(fēng)險(xiǎn)管理素質(zhì)的提升，保障公司風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

第五十條 風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)須融入公司文化建設(shè)全過程。大力培育和塑造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)轉(zhuǎn)化為員工的共同認(rèn)識(shí)和自覺行動(dòng)，促進(jìn)公司建立系統(tǒng)、規(guī)范、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

第五十一條 公司在內(nèi)部各個(gè)層面營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍。從董事會(huì)開始高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培育，總裁負(fù)責(zé)培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化的日常工作。高級(jí)管理人員須在培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化中起表率作用。重要管理及業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)的管理人員和業(yè)務(wù)操作人員應(yīng)成為培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化的骨干。

第五十二條 大力加強(qiáng)員工法律素質(zhì)教育，制定員工道德誠(chéng)信準(zhǔn)則，形成人人講道德誠(chéng)信、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。對(duì)于不遵守國(guó)家法律法規(guī)和公司規(guī)章制度、弄虛作假、徇私舞弊等違法及違反道德誠(chéng)信準(zhǔn)則的行為，嚴(yán)肅查處。

第五十三條 公司全體員工尤其是各級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)操作人員須通過多種形式，努力傳播公司風(fēng)險(xiǎn)管理文化，牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在、風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在、嚴(yán)格防控純粹風(fēng)險(xiǎn)、審慎處置機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、崗位風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任重大等意識(shí)和理念。

第五十四條 風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)與薪酬制度和人事制度相結(jié)合，有利于增強(qiáng)各級(jí)管理人員特別是高級(jí)管理人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，防止盲目擴(kuò)張、片面追求業(yè)績(jī)、忽視風(fēng)險(xiǎn)等行為的發(fā)生。

第五十五條 建立重要管理及業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)的管理人員和業(yè)務(wù)操作人員崗前風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)制度。采取多種途經(jīng)和形式，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)、流程、管控核心內(nèi)容的培訓(xùn)，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

第十章 附則

第五十六條 本制度由公司總裁辦公會(huì)組織制定并負(fù)責(zé)解釋。

第五十七條 本制度自印發(fā)之日起施行。

對(duì)于運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析心得體會(huì)如何寫四

根據(jù)《關(guān)于報(bào)送20xx年度運(yùn)營(yíng)管理工作報(bào)告及運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告的通知》（國(guó)壽養(yǎng)老險(xiǎn)辦函[20xx]xx號(hào)）的相關(guān)要求，陜西省分公司組織相關(guān)部門及具體運(yùn)營(yíng)人員逐一進(jìn)行自查，現(xiàn)將20xx年度運(yùn)營(yíng)管理工作報(bào)告及運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告如下：

1、部門職責(zé)與崗位設(shè)置情況

為了積極落實(shí)總公司制定的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，部門工作經(jīng)歷了客戶服務(wù)、運(yùn)營(yíng)與銷售支持服務(wù)到銷售運(yùn)營(yíng)投資服務(wù)一體化三個(gè)發(fā)展階段。一項(xiàng)年金計(jì)劃從企業(yè)年金方案批復(fù)完成后開始，就全部交與我公司運(yùn)營(yíng)管理部進(jìn)行涵蓋受托、投管、賬管三項(xiàng)管理資格的服務(wù)需求處理，承擔(dān)相關(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo)：合同續(xù)簽考核、續(xù)期規(guī)模完成率、受托直投銷售、養(yǎng)老金產(chǎn)品外銷、個(gè)人養(yǎng)老保障銷售。擴(kuò)充至運(yùn)營(yíng)、客戶服務(wù)與關(guān)系維護(hù)、銷售支持等三大模塊。除保質(zhì)保量完成本職工作以外，職能不斷前伸，參與客戶拓展環(huán)節(jié)中標(biāo)書制作、講標(biāo)、答疑、協(xié)助企業(yè)選擇其它管理人、合同談判簽署備案、投資政策制定、計(jì)劃啟動(dòng)培訓(xùn)、向企業(yè)定制員工服務(wù)手冊(cè)等。此外，不斷尋求業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)，通過廣泛接觸的客戶、機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門，獲得市場(chǎng)信息，向銷售團(tuán)隊(duì)提供銷售項(xiàng)目信息，幫助業(yè)務(wù)拓展部門參與多個(gè)項(xiàng)目的獲取。

部門現(xiàn)有10名員工，其中5年以上工作經(jīng)驗(yàn)員工4名，3年至5年工作經(jīng)驗(yàn)員工2名，3年以下工作經(jīng)驗(yàn)員工4名，平均年齡31歲，均為本科以上學(xué)歷，包含數(shù)學(xué)、法律、金融、管理、電子等多個(gè)專業(yè),基本能夠應(yīng)對(duì)客戶日常服務(wù)需求。除承擔(dān)所有單一計(jì)劃和集合計(jì)劃日常運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)處理工作外，兼職投資及受托資產(chǎn)管理、受托服務(wù)需求處理、基金監(jiān)督、信息披露、合同管理與續(xù)簽、個(gè)人養(yǎng)老保障銷售運(yùn)營(yíng)、招投標(biāo)等銷售支持崗位。同時(shí)提前布局搭建核心崗位、滿足客戶專業(yè)服務(wù)需求：通過近5年的崗位搭建和專業(yè)化積累，已能夠初步應(yīng)對(duì)大客戶的投資與受托資產(chǎn)管理服務(wù)。

業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部全員參與總公司運(yùn)營(yíng)管理技能競(jìng)賽、服務(wù)創(chuàng)新視頻作品大賽、投資管理崗技能大賽、經(jīng)典服務(wù)案例大賽、受托基金監(jiān)督崗位技能大賽，獲得多個(gè)單位及個(gè)人獎(jiǎng)項(xiàng)，并受邀在總公司投資群進(jìn)行全國(guó)投資服務(wù)經(jīng)驗(yàn)分享。

我們堅(jiān)持會(huì)務(wù)經(jīng)營(yíng)，采用現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議、網(wǎng)絡(luò)會(huì)議、電話會(huì)議等多種形式來豐富服務(wù)形式、通過多期客戶黨建聯(lián)建活動(dòng)展示我司專業(yè)的受托資產(chǎn)管理實(shí)力和形象。通過各類客戶活動(dòng)的組織實(shí)施，在實(shí)踐中錘煉出一支走上講臺(tái)能宣導(dǎo)、坐下能寫匯報(bào)稿、面向客戶善溝通的專業(yè)隊(duì)伍。

2、客戶服務(wù)數(shù)量情況

截止20xx年末，受托服務(wù)企業(yè)年金計(jì)劃數(shù)164個(gè)，其中單一計(jì)劃xx個(gè)，集合計(jì)劃143個(gè)。累計(jì)客戶數(shù)691個(gè)，其中單一客戶507個(gè)，集合客戶184個(gè)。受托咨詢客戶2家（陜西煤業(yè)和西安鐵路局），潛在受托咨詢客戶1家，陜西電力。受托直投業(yè)務(wù)已開立賬戶13戶，其中6戶已開始運(yùn)作，隨政策壓降，賬戶規(guī)?；巨D(zhuǎn)入國(guó)壽標(biāo)準(zhǔn)組合。受托屬地服務(wù)客戶4個(gè)，為中交建集團(tuán)3家二級(jí)單位及陜西郵政集團(tuán)。投資服務(wù)企業(yè)年金客戶161個(gè)，其中單一計(jì)劃17個(gè)（單一投資資格客戶5個(gè)），集合計(jì)劃143個(gè)，團(tuán)養(yǎng)客戶1個(gè)，為陜汽集團(tuán),規(guī)模xx15.74萬(wàn)元。20xx年新增客戶：20xx年新增運(yùn)作單一計(jì)劃1個(gè)，為陜西鐵路集團(tuán)。新增運(yùn)作集合計(jì)劃12家。

3、各類資格客戶規(guī)模情況

依據(jù)最新的20xx年末信息披露報(bào)告，分公司企業(yè)年金管理資產(chǎn)規(guī)模3909834.5萬(wàn)元，受托資產(chǎn)管理規(guī)模2050526.73萬(wàn)元（含陜西煤業(yè)），其中單一計(jì)劃受托規(guī)模35848xx.6萬(wàn)元（含陜西煤業(yè)）（含受托直投管理規(guī)模23843.14萬(wàn)元），集合計(jì)劃受托規(guī)模325011.9萬(wàn)元；投資資產(chǎn)管理規(guī)模1027930.82萬(wàn)元，其中單一投管規(guī)模758725.51萬(wàn)元，集合計(jì)劃投管規(guī)模325011.9萬(wàn)元；賬戶資產(chǎn)管理規(guī)模58736萬(wàn)元。

4、運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)處理量

20xx年累計(jì)處理運(yùn)營(yíng)申請(qǐng)7688筆，比去年同期增加18.8%。其中計(jì)劃建立14筆，繳費(fèi)3329筆，支付1856筆，信息變更2489筆。

全年制作單一計(jì)劃信息披露受托管理報(bào)告62份，遞送報(bào)告370份，其中單一計(jì)劃62份，集合計(jì)劃308份。

5、運(yùn)營(yíng)服務(wù)效率

在正常運(yùn)營(yíng)流程的基礎(chǔ)上，通過增加單一計(jì)劃定價(jià)日、與其他賬戶管理機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)按照計(jì)劃搭建微信溝通機(jī)制等主動(dòng)管理方式，切實(shí)確保運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)及時(shí)高效處理。陜西高速公路建設(shè)集團(tuán)面對(duì)20xx年2月份春節(jié)假期定價(jià)日僅在月初月末有，高速集團(tuán)2億元資金在月初定價(jià)日后到賬的情況，如果沒有管理經(jīng)驗(yàn)，資金將閑置近1個(gè)月參與不了投資，我們及時(shí)溝通企業(yè)、賬戶管理人、托管人、7家投資管理人，按照小時(shí)梳理流程、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)盯進(jìn)度，在春節(jié)前最后一天高效的將2億元資金投資到位。陜西電力投資資金應(yīng)理事會(huì)要求，自賬戶管理人成后表至進(jìn)入投資1天完成，陜西煤業(yè)資金到賬后，軋差支付與繳費(fèi)投資3日內(nèi)完成。

6、20xx年主要工作計(jì)劃

（1）審慎做好合同續(xù)簽工作，為守護(hù)存量規(guī)模落好壓艙石

一是將制定好的合同續(xù)簽工作實(shí)施方案落實(shí)到位。目前部門已召開會(huì)議，分析20xx年續(xù)簽客戶情況，結(jié)合人社部95號(hào)文件及《人力資源社會(huì)保障部關(guān)于企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格延續(xù)的通告》（人社部函〔20xx〕139號(hào)），對(duì)客戶合同續(xù)簽實(shí)施分類舉措，對(duì)涉及到平安和太平組合的計(jì)劃做好可能增選投管人及資產(chǎn)移交預(yù)案，對(duì)客戶宣導(dǎo)采用“替換合同范本”方式，盡量避免出現(xiàn)重新招投標(biāo)情況出現(xiàn)，為守護(hù)存量規(guī)模落好壓艙石。

二是按照人社部20xx年合同線上審批新要求，與省廳做好流程銜接，進(jìn)一步規(guī)范分公司合同備案工作。

三是借助合同備案新要求契機(jī)，分析涉及平安組合、太平組合的計(jì)劃情況，最大限度提升國(guó)壽組合管理規(guī)模。

（2）做好戰(zhàn)略客戶運(yùn)營(yíng)服務(wù)試點(diǎn)工作，為優(yōu)質(zhì)大客戶服務(wù)奠定范本

一是按照總公司指引下發(fā)模板，不斷充實(shí)戰(zhàn)略客戶服務(wù)內(nèi)容，提升上門服務(wù)頻率，在近年來客戶年金管理相關(guān)人員變動(dòng)較大的情況下，加強(qiáng)與客戶年金決策、經(jīng)辦層面人員的粘性。

二是建立戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng)服務(wù)檔案。對(duì)大客戶年金方案及其各子企業(yè)實(shí)施細(xì)則、繳費(fèi)規(guī)則、支付規(guī)則等運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)信息及個(gè)性化需求進(jìn)行整理匯總，形成戰(zhàn)略客戶運(yùn)營(yíng)管理服務(wù)檔案；運(yùn)營(yíng)經(jīng)理應(yīng)主動(dòng)與銷售部門溝通補(bǔ)充運(yùn)營(yíng)管理服務(wù)檔案并定期更新。

三是開展戰(zhàn)略客戶運(yùn)營(yíng)服務(wù)調(diào)研。運(yùn)營(yíng)經(jīng)理通過拜訪調(diào)研，了解客戶需求。溝通內(nèi)容包括但不限于：年金計(jì)劃運(yùn)營(yíng)管理服務(wù)工作模式、管理流程、服務(wù)內(nèi)容、年金稅收政策以及年金信息查詢等內(nèi)容，并按溝通調(diào)研提綱做好相關(guān)記錄。

（3）時(shí)刻堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作

做好總公司運(yùn)營(yíng)部制度規(guī)章的整理和執(zhí)行工作；開展年度工作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)梳理和排查工作，通過部門內(nèi)部討論，形成年度風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)預(yù)警方案，年度末總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告，不斷完善業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理；全面推廣業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線管理，積極引導(dǎo)中小客戶的標(biāo)準(zhǔn)化管理，減少個(gè)性化人工管理帶來的風(fēng)險(xiǎn)；做好受托戶網(wǎng)銀管理，及時(shí)監(jiān)控受托戶資金流水情況，定期對(duì)客戶受托戶網(wǎng)銀進(jìn)行梳理，嚴(yán)格按照公司《關(guān)于加強(qiáng)企業(yè)年金繳費(fèi)相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》完成監(jiān)控、提示、留檔、上報(bào)等相關(guān)工作。對(duì)于梳理出的未匹配的轉(zhuǎn)入繳費(fèi)，積極協(xié)助客戶妥善處理。

（4）持續(xù)做好大計(jì)劃服務(wù)工作

存量大客戶服務(wù)工作仍然是公司發(fā)展的重中之重。大客戶關(guān)鍵人物關(guān)系維護(hù)與客戶專業(yè)需求滿足永遠(yuǎn)是服務(wù)的兩個(gè)重點(diǎn)。業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部除日常服務(wù)對(duì)接以外，應(yīng)在在合同到期、關(guān)鍵人物更換、投資收益不佳、企業(yè)內(nèi)部執(zhí)行年金方案遇到敏感問題等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)做好各項(xiàng)工作。

（一）業(yè)務(wù)操作流程

1、授權(quán)管理

在總公司基本授權(quán)的工作中，分公司嚴(yán)格按照總公司各項(xiàng)要求完成，對(duì)于涉及運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，做到強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、有效防范風(fēng)險(xiǎn)，使控制運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)成為各級(jí)員工的自覺行動(dòng)。經(jīng)自查：

①分公司運(yùn)營(yíng)條線業(yè)務(wù)均由業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部員工完成。前臺(tái)部門按照業(yè)務(wù)交接管理辦法將業(yè)務(wù)移交至運(yùn)營(yíng)部后，按照業(yè)務(wù)處理節(jié)點(diǎn)，由運(yùn)營(yíng)部相關(guān)崗位人員對(duì)接處理。目前前臺(tái)與后臺(tái)業(yè)務(wù)處理獨(dú)立、職責(zé)清晰。

②無(wú)一起超過授權(quán)范圍向外部管理人發(fā)送業(yè)務(wù)信息和指令情況發(fā)生。分公司成立以后，受托運(yùn)營(yíng)賬管崗下放，日常所有與各賬管人傳遞的指令均未超過授權(quán)范圍，對(duì)于發(fā)送外部的業(yè)務(wù)指令資料，均由賬管崗?fù)ㄟ^系統(tǒng)或者公郵發(fā)送各賬管人反饋的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并建立專門的電子檔案。

③無(wú)一起代客戶使用委托人系統(tǒng)/網(wǎng)上綜合服務(wù)平臺(tái)/網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)等客戶渠道情況發(fā)生。目前，我部門為客戶開通委托人系統(tǒng)/網(wǎng)上綜合服務(wù)平臺(tái)/網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)后，均會(huì)通過運(yùn)營(yíng)培訓(xùn)、上門或電話講解、下發(fā)系統(tǒng)/平臺(tái)操作手冊(cè)等方式，對(duì)客戶進(jìn)行系統(tǒng)/平臺(tái)使用培訓(xùn)。同時(shí)在日常業(yè)務(wù)處理過程中，均會(huì)第一時(shí)間為客戶解惑答疑，確?？蛻袅鲿呈褂孟到y(tǒng)/平臺(tái)。

④所有單一計(jì)劃客戶業(yè)務(wù)交互均有印鑒/郵件授權(quán)。目前，在單一計(jì)劃客戶正式運(yùn)營(yíng)前，我部門均會(huì)要求客戶提供集團(tuán)/下屬單位用于處理本單位日常企業(yè)年金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)指令事宜的預(yù)留印鑒，有效期至雙方企業(yè)年金管理合同終止。

⑤從未受理過客戶下屬公司越權(quán)提交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。目前陜西分公司為絕大多數(shù)客戶開通了自主服務(wù)端（養(yǎng)老金客戶自助服務(wù)平臺(tái)/委托人系統(tǒng)），日常所有業(yè)務(wù)均通過系統(tǒng)進(jìn)行處理，處理流程也按照搭建系統(tǒng)時(shí)配置的用戶權(quán)限、業(yè)務(wù)流程與規(guī)則執(zhí)行。對(duì)暫未開通自主服務(wù)端的客戶，計(jì)劃運(yùn)營(yíng)崗位人員也嚴(yán)格按照客戶對(duì)于計(jì)劃運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)的相關(guān)要求處理下屬公司提交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

⑥無(wú)一起超出公司授權(quán)范圍簽署業(yè)務(wù)相關(guān)合同的情況發(fā)生。目前分公司業(yè)務(wù)相關(guān)合同簽署均按照總公司相關(guān)規(guī)定辦理。

⑦系統(tǒng)操作人員變動(dòng)后，均及時(shí)申請(qǐng)權(quán)限注銷或變更。分公司嚴(yán)格按照《中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司賬號(hào)管理規(guī)定》由專人來提交《應(yīng)用系統(tǒng)用戶申請(qǐng)表》，加強(qiáng)用戶賬號(hào)管理，規(guī)范用戶賬號(hào)的使用，提高用戶賬號(hào)口令的安全性。對(duì)于離開崗位人員，按照實(shí)際情況及時(shí)注銷賬號(hào)口令。業(yè)務(wù)系統(tǒng)權(quán)限申請(qǐng)由專人管理存檔。

2、分公司不存在業(yè)務(wù)全鏈條一人管理的情況。

目前分公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部按照企業(yè)年金業(yè)務(wù)處理全流程，設(shè)置專門崗位人員對(duì)接處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，目前部門設(shè)置的崗位有：合同管理崗、受托服務(wù)崗、受托運(yùn)營(yíng)受理崗、受托運(yùn)營(yíng)賬管崗、基金監(jiān)督崗、投資管理崗、個(gè)人養(yǎng)老保障管理崗等。

3、重要崗位人員風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、初審及復(fù)核制度的落實(shí)

在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過程中，為了確保業(yè)務(wù)流程規(guī)范、有效的防范風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置有：

一是每個(gè)項(xiàng)目對(duì)應(yīng)交叉的受理崗和賬管崗；受托運(yùn)營(yíng)賬管崗設(shè)置工作替補(bǔ)的ab崗確保業(yè)務(wù)處理銜接順暢，同時(shí)還設(shè)置審核崗和復(fù)核崗，強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

二是加強(qiáng)特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)、待遇支付、投資資金變動(dòng)等業(yè)務(wù)的管理：

（1）特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)?jiān)O(shè)置ab崗銜接管理，申請(qǐng)人事前需要登記、領(lǐng)取業(yè)務(wù)編號(hào)，事中采用線上公文系統(tǒng)和線下紙質(zhì)版申請(qǐng)雙重審核模式管理，在申請(qǐng)審核完畢后，提交時(shí)需附總公司批復(fù)意見，并嚴(yán)格按照批復(fù)意見進(jìn)行處理；業(yè)務(wù)處理結(jié)束后由專人按照編號(hào)做檔案管理。

（2）在支付資料審核階段，重點(diǎn)審核領(lǐng)取條件和人員信息的準(zhǔn)確性，對(duì)于特殊管理計(jì)劃，采用應(yīng)付清單提前確認(rèn)的方式，對(duì)領(lǐng)取進(jìn)行預(yù)審，確保領(lǐng)取及時(shí)準(zhǔn)確。

（3）對(duì)于年金運(yùn)營(yíng)管理中的投資資金變動(dòng)情況，分公司規(guī)范、落實(shí)總公司對(duì)業(yè)務(wù)受理崗和業(yè)務(wù)賬管崗的業(yè)務(wù)流程和工作要求，受理崗針對(duì)每筆到賬資金及時(shí)與企業(yè)溝通確認(rèn)并進(jìn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)處理，賬管崗仔細(xì)審核賬管人出具的成交匯總表和交易數(shù)據(jù)，并將準(zhǔn)確信息傳遞各總公司托管崗。對(duì)于投資變動(dòng)頻繁的大型計(jì)劃，更是有效形成受理崗、賬管崗和托管崗三方逐筆資金變動(dòng)確認(rèn)的管理機(jī)制，及時(shí)確認(rèn)資金變動(dòng)信息。

目前分公司每個(gè)工作日下班前，由專人統(tǒng)計(jì)當(dāng)日各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)完成情況，督促相關(guān)崗位及時(shí)處理未完成業(yè)務(wù)，務(wù)必做到業(yè)務(wù)日清日結(jié)。同時(shí)借助運(yùn)營(yíng)監(jiān)控平臺(tái)，定期（周/月）對(duì)分公司運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理合規(guī)按時(shí)。在重要崗位人員管理培訓(xùn)方面，部門日常通過業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部例會(huì)學(xué)習(xí)研討、總公司視頻培訓(xùn)、參加分公司組織的客戶培訓(xùn)會(huì)議、微信端課件學(xué)習(xí)等方式加強(qiáng)重要崗位人員的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。

4、崗位流動(dòng)性管理

分公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)部門目前10人，五年以上工作經(jīng)驗(yàn)4人，3年至5年工作經(jīng)驗(yàn)員工2名，未滿3年工作經(jīng)驗(yàn)4人，1名員工因工作需要調(diào)入企業(yè)年金部工作。員工調(diào)動(dòng)時(shí)，我部門對(duì)該名員工管理的客戶資料進(jìn)行了詳細(xì)整理、歸檔，計(jì)劃運(yùn)作過程中的客戶特殊要求也及時(shí)進(jìn)行了交接，確保了計(jì)劃各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的順利高效銜接。也對(duì)其各類運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)賬號(hào)進(jìn)行了銷戶處理。

5、錄音電話管理

分公司給所有受托運(yùn)營(yíng)崗和賬管運(yùn)營(yíng)崗均配備了錄音電話，并設(shè)置為強(qiáng)制錄音；在與外部管理機(jī)構(gòu)溝通相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，均進(jìn)行了錄音；由專人對(duì)錄音文件及時(shí)備份，每季度統(tǒng)一存檔。

（二）備案管理

目前分公司合同備案工作嚴(yán)格按照《關(guān)于企業(yè)年金計(jì)劃管理合同備案有關(guān)問題的通知》等法律法規(guī)及總公司相關(guān)業(yè)務(wù)處理的流程及時(shí)效要求進(jìn)行管理。合同管理設(shè)置職能互補(bǔ)的ab崗，a崗面向合同系統(tǒng)類業(yè)務(wù)處理，以及合同備案材料的起草；b崗負(fù)責(zé)合同系統(tǒng)審核、統(tǒng)計(jì)，對(duì)a崗起草、收集的備案材料進(jìn)行審核，確保合同備案環(huán)節(jié)信息處理的準(zhǔn)確和及時(shí)。在備案材料準(zhǔn)備完成后，由b崗報(bào)送監(jiān)管部門。此外，每年1月初由合同管理b崗梳理當(dāng)年合同到期的計(jì)劃名單，并將相關(guān)信息及時(shí)向運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)人及前臺(tái)銷售部門反饋。

（三）個(gè)人養(yǎng)老保障

嚴(yán)格按照總公司要求，除客戶信息不能在直銷系統(tǒng)修改，需要后臺(tái)人工修改外，均不存在其他替代客戶購(gòu)買或者操作直銷系統(tǒng)的行為?？蛻糇兏Y料有紙質(zhì)版和電子版存檔備查，全程信息流交互，不存在金錢往來或者信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。

（四）、合規(guī)管理與服務(wù)

1、資料保存

目前分公司業(yè)務(wù)檔案在執(zhí)行總公司檔案管理辦法的要求下，按照電子檔案和紙質(zhì)檔案兩類存檔。

（1）電子檔案由ftp地址存檔及硬盤數(shù)據(jù)災(zāi)備兩種模式。按照運(yùn)營(yíng)、投資、合同、基金監(jiān)督、信息披露、服務(wù)工具、培訓(xùn)、財(cái)富管理、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)工具、業(yè)務(wù)錄音、賬戶管理費(fèi)、運(yùn)營(yíng)公郵備份等13個(gè)模塊進(jìn)行整理。業(yè)務(wù)合同紙質(zhì)檔案均及時(shí)掃描，合同等相關(guān)電子檔案均及時(shí)上傳到合同管理等對(duì)應(yīng)系統(tǒng)。分項(xiàng)檔案按照統(tǒng)一的文件夾編碼規(guī)則進(jìn)行整理，便于查詢及工作總體情況了解。其中運(yùn)營(yíng)版塊資料按照單一計(jì)劃、單一投資計(jì)劃、集合計(jì)劃存檔，存檔對(duì)應(yīng)至計(jì)劃客戶，涵蓋測(cè)算、企業(yè)年金方案、合同、日常運(yùn)營(yíng)、投資政策、匯報(bào)培訓(xùn)通知、報(bào)告及其他服務(wù)內(nèi)容歸檔。

（2）紙質(zhì)版檔案存檔于專門檔案室，由對(duì)應(yīng)的專崗進(jìn)行管理，運(yùn)營(yíng)類和合同類按照計(jì)劃客戶建立檔案盒，綜合類按照業(yè)務(wù)類型建立檔案盒，業(yè)務(wù)檔案及時(shí)整理及時(shí)更新。檔案主要分業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)類、合同類、財(cái)富管理類、投資政策管理類、特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)類、審計(jì)報(bào)告和自助客戶端使用協(xié)議七大模塊來分類歸檔。同時(shí)嚴(yán)格按照《企業(yè)年金基金管理辦法》要求受托人保存與企業(yè)年金基金管理有關(guān)的記錄自合同終止之日起至少15年的規(guī)定，對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行保存。

2、報(bào)告情況

目前每季度受托管理報(bào)告制作前，均由專崗人員分配各計(jì)劃報(bào)告制作權(quán)限，并由專崗進(jìn)行報(bào)告初審。報(bào)告制作完成后，均第一時(shí)間通過上門拜訪、郵寄電話等方式進(jìn)行報(bào)告解讀。目前分公司暫無(wú)單一賬管計(jì)劃。針對(duì)日常臨時(shí)報(bào)告，均由負(fù)責(zé)該計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)崗及時(shí)遞送通知委托人。

（五）存在問題

隨著大客戶數(shù)量成倍增加、復(fù)雜的專業(yè)化需求不斷提升，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)人力逐步充實(shí)，為運(yùn)營(yíng)服務(wù)帶來壓力，現(xiàn)有運(yùn)營(yíng)人員身兼多崗，需要在做好運(yùn)營(yíng)工作的基礎(chǔ)上落實(shí)每個(gè)項(xiàng)目的客戶關(guān)系維護(hù)、個(gè)性化需求滿足等，現(xiàn)有人員年齡結(jié)構(gòu)較輕，在客戶關(guān)系維護(hù)和復(fù)雜問題解決方面中缺乏經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)面，這些是我們未來需要夯實(shí)的團(tuán)隊(duì)基礎(chǔ)。

企業(yè)年金運(yùn)營(yíng)服務(wù)在省公司層面，直接面對(duì)市場(chǎng)銷售，需要滿足客戶的個(gè)性化需求較多，運(yùn)營(yíng)人員的操作并非制式流程，需要針對(duì)每個(gè)計(jì)劃提供不同的服務(wù)，面對(duì)每個(gè)客戶都是新的'服務(wù)模式，不利于運(yùn)營(yíng)人員工作熟練程度的提高，需要加強(qiáng)培訓(xùn)力度。

企業(yè)年金政策變化快，合作機(jī)構(gòu)情況復(fù)雜，流程更新較快，隨之帶來運(yùn)營(yíng)工作的流程、規(guī)范等要求碎片化、陳舊化，難以形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)一要求，加大了運(yùn)營(yíng)人員處理問題出錯(cuò)的概率。

針對(duì)存在的問題和不足，下一步重點(diǎn)做好以下工作：

1、分公司加強(qiáng)管理，制定運(yùn)營(yíng)人員考核機(jī)制。嚴(yán)格貫徹落實(shí)運(yùn)營(yíng)管理相關(guān)制度，嚴(yán)肅工作紀(jì)律，獎(jiǎng)罰并舉，通過考核機(jī)制減少差錯(cuò)，提高工作效能。通過各種方式調(diào)動(dòng)工作積極性，樹立正面典型，發(fā)揚(yáng)榜樣的力量。

2、細(xì)化崗位職責(zé)，提高崗位人員工作專業(yè)能力。一方面，組織崗位人員進(jìn)一步了解、完善崗位職責(zé)；另一方面，加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)，強(qiáng)化風(fēng)控意識(shí)，例如加強(qiáng)賬管崗業(yè)務(wù)復(fù)核的力度，避免在支付等重要環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯(cuò)；加強(qiáng)自查，加大自查頻率和力度，確保運(yùn)營(yíng)管理合規(guī)。