金融理財(cái)技能比賽心得體會(huì)精選 金融理財(cái)培訓(xùn)心得(七篇)

心中有不少心得體會(huì)時(shí)，不如來好好地做個(gè)總結(jié)，寫一篇心得體會(huì)，如此可以一直更新迭代自己的想法。心得體會(huì)對于我們是非常有幫助的，可是應(yīng)該怎么寫心得體會(huì)呢？接下來我就給大家介紹一下如何才能寫好一篇心得體會(huì)吧，我們一起來看一看吧。

有關(guān)金融理財(cái)技能比賽心得體會(huì)精選一

卡耐基說過：“不要怕推銷自己，只要你認(rèn)為自己有才華，你就應(yīng)認(rèn)為自己有資格擔(dān)任這個(gè)或那個(gè)職務(wù)?！睉{著這句話，也憑著4年的銀行工作經(jīng)驗(yàn)，今天我滿懷信心和激情的走到演講臺(tái)上參加客戶經(jīng)理的競聘，自信有能力挑起這份重?fù)?dān)。

下面，我先簡單的介紹一下自己

我叫，出生，團(tuán)員，現(xiàn)任廣州市中國建設(shè)銀行黃埔支行屬下網(wǎng)點(diǎn)支行現(xiàn)金柜員。我于**年從廣州市黃埔成人中等專業(yè)學(xué)校畢業(yè)，**年進(jìn)入港灣支行，**年進(jìn)入支行工作。

今天之所以走上講臺(tái)，參加競聘，并非僅僅只是受到拿破侖那句“不想當(dāng)將軍的士兵不是好士兵”的名言所激勵(lì)，更主要的是覺得作為一名有理想抱負(fù)和責(zé)任感的當(dāng)代青年，一名有志于為金融事業(yè)建功立業(yè)的青年，我應(yīng)該義不容辭地站出來，接受領(lǐng)導(dǎo)和同志們的挑選。當(dāng)然，如果有可能的話，希望在新的崗位上施展才能，為推進(jìn)建行事業(yè)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。我的競聘條件有：

第一、我具有較強(qiáng)的溝通、組織、協(xié)調(diào)能力。我性格外向，喜歡和人溝通，語言表達(dá)能力較強(qiáng)。通過幾年來的鍛煉，使我具備了較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力。在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，我能夠?qū)Ω鞣N應(yīng)急事件和矛盾，做出及時(shí)、妥善的處理，對潛在客戶我也能主動(dòng)的上前溝通，及時(shí)了解客戶的需求，并盡力滿足客戶的需求。因此，從溝通、組織、協(xié)調(diào)能力而言，作為客戶經(jīng)理，我可能算是一塊可造之才。

第二、我年輕好學(xué)，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)適應(yīng)能力。我年輕，有活力，并且勤學(xué)好問，悟性較強(qiáng)。在實(shí)際工作中，勤于思考，善于鉆研，十分注重在實(shí)踐中不斷豐富和擴(kuò)充自己的知識(shí)體系，使自己很快地適應(yīng)了不同的工作崗位的需要。自己雖然學(xué)歷不高，但由于長期的學(xué)習(xí)積累，使我拓寬了思路、開闊了眼界，具備了客戶經(jīng)理工作所必需的豐富的理論知識(shí)和熟練的業(yè)務(wù)技能。我相信，擁有強(qiáng)烈的事業(yè)心、責(zé)任感和旺盛的精力，我一定能夠全身心地投入到今后的工作中。

第三、我具有嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)密扎實(shí)高效的工作作風(fēng)。工作四年來，使我養(yǎng)成了良好的工作態(tài)度，培養(yǎng)了我嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)密的工作作風(fēng)，這些為我做好下一步工作提供了可靠的保障。

金無足赤，人無完人。在這里，我也愿意坦誠地把自己已經(jīng)認(rèn)識(shí)到的不足之處匯報(bào)給評(píng)委。那就是我年輕，處理矛盾的經(jīng)驗(yàn)不足。我將充分依靠行里老同志豐富的閱歷和經(jīng)驗(yàn)，虛心求教，加以彌補(bǔ)。請領(lǐng)導(dǎo)和同事們相信，既然我自己能認(rèn)識(shí)到這些不足，也就一定能努力克服，不斷完善自己的人格。

如果競聘成功，我將勤奮開展工作，努力從以下三個(gè)方面做好客戶經(jīng)理工作：

一是真誠講團(tuán)結(jié)。多年的工作經(jīng)歷，使我認(rèn)識(shí)到同事之間，支持、諒解和友誼比什么都重要。在團(tuán)結(jié)方面，我一定要擺正位置，正確認(rèn)識(shí)和看待自己。在生活上多關(guān)心同事，做到多理解，多鼓勵(lì)、多支持。努力把客戶部的員工隊(duì)伍帶好，團(tuán)結(jié)他們一道工作。

二是抓營銷，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速增長。我的初步設(shè)想是做好“五個(gè)一”。這五個(gè)一是，打牢一個(gè)基礎(chǔ)，即業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；堅(jiān)持一個(gè)中心，即以優(yōu)質(zhì)客戶為中心；做好一篇文章就是做好優(yōu)質(zhì)客戶營銷這篇文章；筑好一堵墻就是筑好高端客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防火墻；達(dá)到一個(gè)目的就是要達(dá)到建設(shè)銀行與客戶的雙贏。

三是做好服務(wù)營銷工作。在與高端客戶的交道的過程中，服務(wù)營銷已越來越顯得重要了，怎么做好服務(wù)營銷工作至關(guān)重要。為此，我將根據(jù)目前我行的情況，樹立全新的服務(wù)理念。我們的所有工作都應(yīng)始于客戶需求，終于客戶滿意，一切服務(wù)緊緊圍繞客戶需求開展，并致力于提供超越客戶期望的產(chǎn)品。一切服務(wù)先于需求而動(dòng)，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶，加強(qiáng)服務(wù)營銷工作的重視程度，把服務(wù)營銷提到一個(gè)重要議程。另外，我還將加大挖掘潛在客戶的力度，培養(yǎng)自己和員工發(fā)掘潛在客戶的敏銳性，為做好服務(wù)營銷工作提高保障。

記得香港首富李嘉誠說過，他在用人方面不喜歡“大材小用”，也不喜歡“量才適用”，而是喜歡“小材大用”。因?yàn)椤按蟛男∮谩奔儗倮速M(fèi)，“量才適用”容易讓人自滿、使人懶惰，只有“小材大用”才有利于激發(fā)員工的潛能，促進(jìn)工作的創(chuàng)新，從而達(dá)到事業(yè)和個(gè)人的共同發(fā)展的目的。如果各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評(píng)委、各位同仁給我一個(gè)“小材大用”的機(jī)會(huì)，我將盡我所能，做好客戶經(jīng)理的工作！請領(lǐng)導(dǎo)信任我，考驗(yàn)我。謝謝大家！

有關(guān)金融理財(cái)技能比賽心得體會(huì)精選二

在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的201x年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作;而對于投資理財(cái)部來說，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃，制定一個(gè)明確的目標(biāo)，是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了201x年的工作計(jì)劃：

首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí)，也給自己帶來更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。

其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個(gè)銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。

第三，工作目標(biāo)的擬定。

任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

1.堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬左右的資金量。

2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。

3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬的資金量。

4.每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬的資金量。

通過以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺(tái)階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上。

第四，值班。

把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五，客戶維護(hù)和再開發(fā)。

時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進(jìn)行再挖掘，盡可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營銷的效果，同時(shí)這也是對公司的宣傳方式。

第六，工作總結(jié)。

每天都要對工作有個(gè)簡單的計(jì)劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

有關(guān)金融理財(cái)技能比賽心得體會(huì)精選三

個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃3篇

篇一：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

一、背景資料

王先生，38歲，是到企業(yè)年終獎(jiǎng)5000元左右。享有該企業(yè)提供的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

王女士，37歲，是一家私人服裝企業(yè)的經(jīng)理，年薪約9萬，年終獎(jiǎng)根據(jù)公司業(yè)績好壞而定，近年來，約10萬元。享有該公司提供的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

女兒，10歲，目前是小學(xué)四年級(jí)學(xué)生，打算培養(yǎng)讀大學(xué)。

目前家庭固定資產(chǎn)是于五年前（2004年10月）以約67萬在杭州市西湖區(qū)購買了一套108平方米的高層，公積金貸款30萬，20年期，采用等額本金還款法還款，當(dāng)時(shí)的貸款利率為4.05%，目前該房屋現(xiàn)已升值為約130萬，一間同樣于五年前購買的18平方米的車厙，原價(jià)約14萬，現(xiàn)已升值至約25萬（小區(qū)停車不收費(fèi)）。股票原有15萬，虧損10萬，虧損率約為15.38%，加上房屋貸款，現(xiàn)股票市值合計(jì)55萬。另有活期存款6萬，年利率0.72%，用于應(yīng)急。

家中有一輛車，市值12萬的騏達(dá)。油費(fèi)約800元每月，平均每年汽油費(fèi)9600元，保險(xiǎn)費(fèi)約2300元每月，保養(yǎng)費(fèi)約500元每年。

在日常開銷方面,王先生家庭平均伙食費(fèi)5000元每月，水費(fèi)150元每月,電費(fèi)每月300元，煤氣費(fèi)每月150元，物管費(fèi)每月200元，購物（服裝、生活用品、零食等）每月1000元每月，女兒的教育費(fèi)用每年10000元，旅游每年5000元，機(jī)動(dòng)（家電更新、過年過節(jié)送禮等）10000元每年。

二、財(cái)務(wù)狀況分析

表—1：

優(yōu)點(diǎn)：目前該家庭收入比較穩(wěn)定，支出比較穩(wěn)定，固定資產(chǎn)比較穩(wěn)定，保障

狀況良好，孩子的教育準(zhǔn)備金有所落實(shí)，流動(dòng)性資金安排較合理。

缺點(diǎn)：投資組合不夠穩(wěn)定，股票占流動(dòng)資金比例較大，使得資金的增值風(fēng)險(xiǎn)比較高，日常生活費(fèi)用不夠精簡。

◆ 風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好

分析由于王先生與王小姐的收入相對比較穩(wěn)定，結(jié)余資金較為富裕，已經(jīng)購置了一套高層，女兒正上小學(xué)，近期求學(xué)壓力不大，故該家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)該比較強(qiáng)，但根據(jù)其金融資產(chǎn)分布情況可以推測該家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好不高，更鐘情于穩(wěn)健型投資。結(jié)合以上情況，理財(cái)計(jì)劃的設(shè)定將在充分考慮資金安全的基礎(chǔ)上提高增值收益。

三、理財(cái)目標(biāo)

根據(jù)該家庭的財(cái)務(wù)狀況特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，本設(shè)計(jì)為其擬定的理財(cái)目標(biāo)分為兩個(gè)階段：

近期目標(biāo)（3年以內(nèi)）：

● 換置私家車（20萬左右）

現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整 ●

中期目標(biāo)（3—10年）：

● 女兒的教育資金安排

每年度結(jié)余資金合理運(yùn)用，促進(jìn)資產(chǎn)增值

還清房貸

還清車貸 ● ● ●

四、目標(biāo)實(shí)現(xiàn)方案

近期（3年以內(nèi)）：

一、換置私家車：

努力賺錢1到2年后，有足夠的盈余資金，為換置新車，先把先前的騏達(dá)在二手市場上賣出，用這一部分資金，然后采用銀行貸款的形勢買車。貸款年限可以為三年。

二、現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整：

現(xiàn)有資產(chǎn)當(dāng)中，股票買入過多，風(fēng)險(xiǎn)太大，抽取一部分出股市，留下四分之一投資于股票基金。增加活期存款，以緊急資金的備用。拿出抽出股市

的二分之一的錢買人身意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，用剩下的二分之一的錢為養(yǎng)老金的安排做規(guī)劃。月開銷適當(dāng)縮減，每月盈余資金定期定投如于儲(chǔ)蓄，用來解決房貸、車貸問題。

中期（3—5年）：

一、女兒的教育資金安排

1、教育儲(chǔ)蓄

現(xiàn)在女兒是小學(xué)四年級(jí)，一直到大學(xué)，算大學(xué)讀四年，一共是12年，每年固定存入5000塊，可存3年期、5年期、或者可以是10年期，12年后，本金就是60000，加上定期儲(chǔ)蓄的利息，本息和可達(dá)近7萬塊，很好的解決了女兒教育這塊問題。

2、教育保險(xiǎn)

為保險(xiǎn)起見，可以購買教育保險(xiǎn)。中國人壽子女教育保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10000元，投保年齡選擇10周歲，年交保費(fèi)2987元。至孩子15、16、17周歲的生效對應(yīng)日，每年可獲得基本保額的10%作為高中教育金。至18、19、20、21周歲的生效對應(yīng)日，可獲得基本保額的30%，作為大學(xué)教育金。

二、每年度結(jié)余資金合理運(yùn)用，促進(jìn)資產(chǎn)增值

每年度的結(jié)余資金，可以做一些風(fēng)險(xiǎn)投資，本來已投資55萬的股票，可以分散開來，取其30%做股票型基金，定時(shí)定投，增加教育金和養(yǎng)老金的儲(chǔ)備。

取年收入的10%購買黃金，起到保值增值，而且黃金不會(huì)貶值，又可以一代傳一代。

三、還清車貸

三年期的車貸，可以采用一次性還款付息的方式，從每年的資金盈余中扣除一部分，然后從增加的活期存款的帳戶當(dāng)中扣除一部分，仍留下二分之一作為備用金。

四、還清房貸

一套房，公積金貸款30萬，20年期，采用等額本金還款法還款，當(dāng)時(shí)的貸款利率為4.05% ，20年后，房屋利息就是1.215萬,分成20年,每年還房貸1..56萬,20年后將還清。

篇二：個(gè)人未來十年理財(cái)規(guī)劃

投資學(xué)心得

投資學(xué)心得總結(jié)之個(gè)人未來十年理財(cái)規(guī)劃

規(guī)劃摘要：

我現(xiàn)在是一名大三的學(xué)生，距離畢業(yè)還有一年半的時(shí)間，然而隨著社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,出現(xiàn)在我們面前的新生亊物越來越多,作為生活在新時(shí)代的人,除了學(xué)習(xí)、工作和生活方式與過去相比發(fā)生了重大變化以外,每一個(gè)人都應(yīng)該提前對自己未來的前景進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)劃,而實(shí)現(xiàn)這一規(guī)劃的途徑就是理財(cái)。

眾所周知，投資學(xué)是一門非常生動(dòng)有趣且對實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由非常有用的學(xué)科，在我們?nèi)蘸蟮膶W(xué)習(xí)生活中也會(huì)經(jīng)常要用到這門學(xué)科的知識(shí)。在未學(xué)習(xí)投資學(xué)這門課之前，我一直以為投資等于賭博，因?yàn)槟闼鞒雠袛嗪蜎Q定和賭博一樣都是在對未來結(jié)果不確定的情況下做出，完全依靠運(yùn)氣。

但是通過本學(xué)期對《投資學(xué)》為期八周的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，投資并非完全靠的是運(yùn)氣，它需要投資者具備較多的對投資的認(rèn)識(shí)和技術(shù)分析以及足夠的耐心。同時(shí)，通過楊老師對《投資學(xué)》的講解，使我對投資的基本工具有所了解，明白可以從哪些方面投資理財(cái)；楊老師教導(dǎo)的“風(fēng)險(xiǎn)和收益”理念，即金融市場上沒有“免費(fèi)的午餐”，使我明白更高期望收益的代價(jià)就是更大的預(yù)期波動(dòng)，即收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大；而通過楊老師對常見股票指數(shù)的講解，使我明白如何投資才能使自己在某一時(shí)間段獲得較穩(wěn)定的投資收益。

此外，通過本學(xué)期對《投資學(xué)》的學(xué)習(xí)，使我明白我們不能僅僅滿足于每月所賺取的工資，應(yīng)為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由而投資理財(cái)。因此我對我未來十年的理財(cái)進(jìn)行了初步的規(guī)劃，在這十年內(nèi)我會(huì)經(jīng)歷以下三個(gè)階段：學(xué)習(xí)、工作、結(jié)婚。因此我的理財(cái)計(jì)劃也主要從這三個(gè)方面入手。

第一階段：學(xué)習(xí)（1.5年）

在校期間，我會(huì)盡量杜絕沒事干就逛淘寶買東西、有空就去外面飯店吃飯的壞習(xí)慣，畢竟有些衣服完全不必買、有些高熱量食物食用后也會(huì)對身體產(chǎn)生不良影響。因此，在每個(gè)月有1000元生活費(fèi)的

情況下，我會(huì)盡量將多余的錢存入“寶寶類”產(chǎn)品（如余額寶、理財(cái)通），這樣在節(jié)約錢的同時(shí)也能賺取一些利息。

在12月份，我也對楊老師所講的內(nèi)容進(jìn)行了一次小小的實(shí)踐，即將獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金以及平時(shí)自己攢下的錢共3000元投入了理財(cái)通，期間理財(cái)通的七日年利化率在3.3%到4.1%之間，每日收益在0.3元左右。雖然這次投資的收益不大，但是卻讓我明白節(jié)約用錢的必要性。

如果在接下來的一年半時(shí)間里，我能保持良好的理財(cái)習(xí)慣，即每月平均投入300元到理財(cái)通，在此期間理財(cái)通的七日年利化率保持在4%，那么畢業(yè)時(shí)的我將擁有5832元。雖然這筆錢不是很多，但是卻應(yīng)該可以在很大程度上解決剛就業(yè)時(shí)我的經(jīng)濟(jì)困難，從而盡早實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。

（大四數(shù)據(jù)說明：因?yàn)榕R近畢業(yè)，應(yīng)酬會(huì)增加，因此家里應(yīng)該會(huì)將生活費(fèi)提升至1200元，而自己也會(huì)因?yàn)轱埦?、購買正裝、打電話時(shí)間增加等因素，增加其開支，因此，月剩余應(yīng)該還是只能在300元左右 ）

第二階段：工作（4年）

在剛進(jìn)入社會(huì)開始工作的兩年時(shí)間里，作為一名財(cái)務(wù)管理專業(yè)的學(xué)生，我會(huì)先在廣州尋找一份助理會(huì)計(jì)師的工作（由于對助理會(huì)計(jì)師的月工資收入不是很了解，因此下列數(shù)據(jù)參照我姐的工作情況和工資收入），個(gè)人月收入應(yīng)該在3000左右（每年遞增），年收入在50000左右（加上各種季度獎(jiǎng)、半年獎(jiǎng)以及年終獎(jiǎng)等）。因?yàn)橐话愕墓径紩?huì)讓剛?cè)肼毜膯T工入住員工宿舍，公司也會(huì)提供免費(fèi)的兩餐供應(yīng)，因此生活主要開支在于購買生活必需品以及其他不確定費(fèi)用等（給父母買禮物、請客、聚餐、送禮等）。

在工作兩年后，我應(yīng)該能成為一名會(huì)計(jì)師，因此月收入應(yīng)該在5000——6000左右，年收入在80000左右（加上年末分紅或者獎(jiǎng)金）。因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候職稱上去了，一般公司會(huì)讓員工離開員工宿舍，因此我的生活開支將主要增加住房費(fèi)和交通費(fèi)這兩項(xiàng)。而關(guān)于租房的話，我應(yīng)該會(huì)找一個(gè)和自己興趣相投的朋友合租，因此租房費(fèi)應(yīng)該能控制在每年8000元。當(dāng)然在此期間，我很有可能會(huì)找到一個(gè)適合自己的人，然后開始一段甜蜜的戀愛長跑（2年左右），因此從第三年開始我的伙食費(fèi)、購買衣物以及其他支出必然會(huì)高速增長。

因?yàn)樽罱险n聽關(guān)老師說過“國債逆回購”（國債逆回購，本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說，個(gè)人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益；而回購方，也就是借款人用自己的國債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。）

因此，作為上班族的我，在資金充裕的情況下，應(yīng)該會(huì)選擇“國債逆回購”這種收益率較高、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較小的理財(cái)投資方式。按年化收益率5%計(jì)算，那么工作四年后，我將會(huì)共擁有169704.125元的存款。（33000*（1+5%）^3+33000*（1+5%）^2+46400*（1+5%）^1+46400=169704.125）

我姐姐大四畢業(yè)后，現(xiàn)工作兩年了，約有存款7萬余元，而且

她的理財(cái)方式非常簡單，只是每月將節(jié)省下的錢存入余額寶，但是如今余額寶的年收益率僅有2.7%左右。因此我感覺我的理財(cái)方式更為合理，表格中的數(shù)據(jù)也都比較切合實(shí)際。

第三階段：婚姻 在工作四年之后，當(dāng)自己有了穩(wěn)定的工作，有了穩(wěn)定的收入，同時(shí)與男朋友進(jìn)入感情穩(wěn)定期時(shí)，我就應(yīng)該為結(jié)婚買房做準(zhǔn)備了。在一個(gè)環(huán)境比較好的酒店舉辦一個(gè)比較簡單的結(jié)婚儀式的花銷應(yīng)該在50000左右，如果在廣州南沙區(qū)附近買房的話，一手房的價(jià)格應(yīng)該在14000—16000元/㎡，買一個(gè)兩室一廳總面積在85㎡房子應(yīng)該需要119—136萬元。并且在比較和權(quán)衡后我和男朋友應(yīng)該會(huì)選擇公積金貸款買房，因?yàn)橐约彝閱挝唬绻鞘状钨彿?，可以貸款到房屋評(píng)估價(jià)的80%（90平方米以內(nèi)，超過90平方米是70%）

首套房首付計(jì)算方式：首付款=總房款-客戶貸款額，貸款額=合同價(jià)（市場價(jià)）×80%，先行公積金貸款利率是2015年10月24日調(diào)整并實(shí)施的，五年以上公積金貸款利率3.25%，月利率為3.25%/12，五年級(jí)以下公積金貸款利率為年利率2.75%，全國都一樣。

因此，我們將要每個(gè)月負(fù)擔(dān)4725—5400元的房貸（選擇20年的按揭年數(shù)），為后面計(jì)算方便選取5100元作為每月的房貸還款額。如果我們兩個(gè)人的工資總額是18萬元（其中我是8萬元，老公是10萬元），如果我們兩個(gè)能夠每個(gè)月抽出4000元作為我們的理財(cái)資金，那么我們可能會(huì)選擇收益率更高的財(cái)富增值投資或進(jìn)取型的財(cái)富增值投資，如投資級(jí)別的公司債券、高紅利普通股、小市值基金以及共同基金等。而以上增值投資的年化收益率在6—25%，選擇較低的年化收益率8%（因?yàn)閭€(gè)人比較偏好風(fēng)險(xiǎn)小的投資方式），那么在結(jié)婚4年后，我們就會(huì)擁有約22萬元的本利和了，在這時(shí)我們有可能會(huì)因?yàn)楹⒆雍屠先说膯栴}減少每月的理財(cái)金額投入，但是在之前擁有22萬元本金下，在每個(gè)月依然堅(jiān)持投入3000元左右的理財(cái)資金的情況下，我們必然會(huì)在50歲之前，實(shí)現(xiàn)真正的財(cái)務(wù)自由化。

很多人都說，大學(xué)時(shí)代是獲得人生的“第一桶金”的時(shí)候，也是獨(dú)立生活、獨(dú)立理財(cái)?shù)钠鸩诫A段。美國股神巴菲特有一句話說得好：

篇三：大學(xué)生個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書

姓名：楊云飛 ?學(xué)院：商學(xué)院 班級(jí)：b1304 學(xué)號(hào)：08

目錄

一．個(gè)人基本概況 二．理財(cái)原則 三．理財(cái)分析與總結(jié) 四．理財(cái)目標(biāo) ?五．理財(cái)觀念 六．結(jié)語

摘 要

大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時(shí)期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財(cái)計(jì)劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)

成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么，自己才能夠制定出一個(gè)有效的郵資計(jì)劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。 所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。

一、個(gè)人基本概況：

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，以及個(gè)人兼職所得，每月共計(jì)1200元人民幣。

（一）個(gè)人基本信息

姓名：楊云飛 ?性別：男 ?年齡：23 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

（二）財(cái)務(wù)狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

表1：月度收支情況表

單位：元

表2：年度收支情況表

單位：元

二、理財(cái)原則：

在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。

三、分析與總結(jié)：

1.從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1100元，根據(jù)丹東生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛嗑瓜子等，每月零食費(fèi)用為50元，也在承受范圍之內(nèi)。 3.年度結(jié)余有1700元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投

資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大三的下半學(xué)期，作此規(guī)劃時(shí)并無存款，無法實(shí)現(xiàn)投資。客觀條件要求投資需要放緩。并且，根據(jù)目前的知識(shí)也不具備投資資本市場的能力，但是知識(shí)和資金都可以在作此規(guī)劃后開始積累，至資金足夠時(shí)，知識(shí)上也具備相應(yīng)資格，此則客觀趨勢。所以，投資需要放緩。 資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。

目前國內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品（除股票外）如下表5：

表5：國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資的金融產(chǎn)品

從上表看來，年度結(jié)余1700元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動(dòng)影響大，且國債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。因此，不考慮投資。

4. 任何人都免不了生病或者出現(xiàn)其他的意外情況，準(zhǔn)備適當(dāng)?shù)膽?yīng)急資金是非常必要的，至于需要較多的開資的意外情況，家長自然會(huì)另行補(bǔ)充，但一些小感冒、修補(bǔ)衣物之類的消費(fèi)可以靠自己來支付。此外，最重要的一點(diǎn)是，應(yīng)急資金也是作為前面所講的基本生活開資、活動(dòng)經(jīng)費(fèi)的一個(gè)彈性空間，在前面兩項(xiàng)開

有關(guān)金融理財(cái)技能比賽心得體會(huì)精選四

失敗不是成功之母，失敗之后的總結(jié)才是成功之母。現(xiàn)就一年來工作情景向各位領(lǐng)導(dǎo)及同事們總結(jié)如下，不到之處，請領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)、指正。

1、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，靠優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)穩(wěn)定客戶。

做為一名前臺(tái)柜員，窗口是一個(gè)極其重要的，前臺(tái)服務(wù)的好壞直接關(guān)系到整個(gè)行在客戶中的印象。在日常辦理業(yè)務(wù)過程中，我注重對服務(wù)意識(shí)的培養(yǎng)，將人性化服務(wù)、親情化服務(wù)融入到服務(wù)工作的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中，扎實(shí)有效地踐行我行“以客戶為中心”的理念，想客戶所想，急客戶所急，幫客戶理財(cái)，供給多方位的、超值的服務(wù)，確保經(jīng)過高效率、高水平的服務(wù)來穩(wěn)定客戶。

2、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

行里組織員工對內(nèi)控制度指引等資料有針對性地進(jìn)行了學(xué)習(xí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了總行《中國建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止性若干規(guī)定》和內(nèi)控管理制度等資料。抓執(zhí)行、抓落實(shí)督促員工不折不扣嚴(yán)格執(zhí)行，從防范操作風(fēng)險(xiǎn)入手狠抓制度落實(shí)，逐步使管理工作向規(guī)范化方向邁進(jìn)，提高服務(wù)水平和營業(yè)環(huán)境檔次，以真誠的服務(wù)和細(xì)微的關(guān)注來打動(dòng)客戶，贏得客戶的支持。同時(shí)，我把思想教育和實(shí)際工作相結(jié)合，對照工作找差距、找問題，真正防范風(fēng)險(xiǎn)工作落到實(shí)處。

3、努力提高自身服務(wù)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，進(jìn)取為客戶服務(wù)。

________年是對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一年，培育核心客戶的關(guān)鍵是增強(qiáng)客戶忠誠度。要增強(qiáng)客戶忠誠度，就必須把客戶關(guān)系擺上重要位置，在提升客戶滿意度和忠誠度的基礎(chǔ)上，獲取應(yīng)有的回報(bào)。所以，這就要求我們在推出每項(xiàng)產(chǎn)品、每項(xiàng)服務(wù)時(shí)，在制定每項(xiàng)制度、流程時(shí)，要從以內(nèi)部工作要求為標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻粜枨鬄闃?biāo)準(zhǔn)，異常是要針對不一樣層次的客戶，制定差異化的服務(wù)規(guī)范，為高端客戶制定并落實(shí)整體服務(wù)方案;要樹立“服務(wù)無小事”的觀念。不斷改善服務(wù);要堅(jiān)持拓展與維護(hù)并重，深度挖掘客戶價(jià)值。要經(jīng)過強(qiáng)化客戶關(guān)系管理，進(jìn)取促進(jìn)營銷服務(wù)從單向服務(wù)向互動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)變，由粗略化服務(wù)向精細(xì)化服務(wù)轉(zhuǎn)變，由普遍性服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變，真正與客戶構(gòu)成利益均沾、雙贏互利、唇齒相依的關(guān)系。

4、工作中存在的不足及今后的打算。

一是學(xué)習(xí)不夠。時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每都有新的東西出現(xiàn)、新的情景發(fā)生，應(yīng)對這種嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，還缺乏一點(diǎn)學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺性。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的理論基礎(chǔ)、專業(yè)知識(shí)、工作方法以之適應(yīng)周圍環(huán)境的變化，這都需要我跟著形勢而改變，提高自我的履崗本事，把自我培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的建行員工，是我所努力的目標(biāo)。

二是對一些業(yè)務(wù)還不夠精通。在今后的工作中，我將發(fā)揚(yáng)成績，克服不足，朝著以下幾個(gè)方面努力：

1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，我將堅(jiān)持不懈的努力學(xué)習(xí)行里的新業(yè)務(wù)知識(shí)，并用于實(shí)踐，以更好的適應(yīng)建行發(fā)展的需要。

2、努力提高工作效率和質(zhì)量，進(jìn)取配合行領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。

最終，一年來工作取得了必須的成績，但也還存在著諸多不足。

在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在必須的欠缺，我會(huì)在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自我，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫忙中提高自我，發(fā)揚(yáng)長處，彌補(bǔ)不足。在新的一年里我將制定自我新的奮斗目標(biāo)，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新的挑戰(zhàn)。向其他同事學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，相互交流好的工作經(jīng)驗(yàn)，共同提高，明年會(huì)有更多的機(jī)會(huì)和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自我鼓勁，要在競爭中站穩(wěn)腳，踏踏實(shí)實(shí)，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展，爭取更好的工作成績。

有關(guān)金融理財(cái)技能比賽心得體會(huì)精選五

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題， 家庭投資理財(cái)是針對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y， 以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。

下面是我對自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃。

目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個(gè)體經(jīng)營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動(dòng)車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負(fù)債。

1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。

2、父母計(jì)劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女兒在大學(xué)的教育 4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。。

據(jù)我分析，我的父母投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好為風(fēng)險(xiǎn)中性型。由于父母對投資方面關(guān)注研究較少，不擅長投資，穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風(fēng)險(xiǎn)，在保證本金安全的

基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對收益目標(biāo)要求一般。

且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1、因?yàn)榻?年有大的購房支出，父母主要會(huì)考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。

2、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品 3、因家中個(gè)體經(jīng)營，對資金流動(dòng)性要求較高。 綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：

1、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“?！辈弧鞍?，并且沒有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的.工作較為繁忙，專業(yè)知識(shí)少，沒有時(shí)間打理過于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。

3、 在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險(xiǎn)。

4、 手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。

因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元，其次是購買重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資。同時(shí)，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬元。最后，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。

根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。

有關(guān)金融理財(cái)技能比賽心得體會(huì)精選六

尊敬的xx:

在當(dāng)今，股票市場以及外匯市場變幻莫測、世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展熱點(diǎn)不斷轉(zhuǎn)移，我們?nèi)绾蚊鎸κ袌錾闲涡紊此评淄睦碡?cái)產(chǎn)品;如何選擇適合自己的投資組合，合理配置風(fēng)險(xiǎn)投資、保本理財(cái)以及穩(wěn)定收益投資上的資金比列;如何制定適合自己的理財(cái)目標(biāo)，并且獲得預(yù)期的收益?

針對廣大投資者的理財(cái)需求，我們將攜手cctv《股金天下》欄目組為尊貴的您帶來“20xx新財(cái)富投資策略”理財(cái)講座，以環(huán)球的眼光看世界，用理智的判斷做投資。

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尊貴熱線：xx(xx經(jīng)理)

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“在大學(xué)里學(xué)的不是知識(shí)，而是一種叫做自學(xué)的能力?！眳⒓庸ぷ骱蟛拍苌羁腆w會(huì)這句話的含義。除了英語、計(jì)算機(jī)和國際金融操作外，課本上學(xué)的其他理論知識(shí)用到的相對比較很少，當(dāng)然這只是針對的現(xiàn)在所從事的工作。我擔(dān)任的是理財(cái)顧問（或稱操盤手），平時(shí)在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化，查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業(yè)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)情況，在根據(jù)這些信息和數(shù)據(jù)判定外匯市場的走勢，最后找準(zhǔn)時(shí)機(jī)，選擇合適的價(jià)位進(jìn)倉?？瓷先ナ呛鯖]用上自己所學(xué)的專業(yè)知識(shí)。不過其他的同事他們的專業(yè)也是百花齊放，有英語專業(yè)的，有國際經(jīng)濟(jì)于貿(mào)易、市場營銷、工商管理等等。但是現(xiàn)在的社會(huì)是知識(shí)復(fù)合型的社會(huì)，它所要求的不僅是專業(yè)的更是全面的。我們這一批新的員工都是經(jīng)過高等教育的，這在我們培訓(xùn)中就顯現(xiàn)出來了，在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程，這也充分說明了我們有及強(qiáng)的適應(yīng)能力和自學(xué)能力。在這個(gè)信息爆炸的時(shí)代，知識(shí)更新太快，靠原有的一點(diǎn)知識(shí)肯定是不行的。我們必須在工作中勤于動(dòng)手慢慢琢磨，不斷學(xué)習(xí)不斷積累，遇到不懂的地方，自己先想方設(shè)法解決，實(shí)在不行可以虛心請教他人，而沒有自學(xué)能力的人遲早要被企業(yè)和社會(huì)所淘汰。

在廣州和幾個(gè)同學(xué)一起住房住，住的地方離工作的地方不算是很遠(yuǎn)，有6個(gè)公車站，但是每天早上7點(diǎn)30就得起床去擠公交車，因?yàn)閺V州的公車確實(shí)太擠了，這還不要緊，最重要得是還塞車，一塞下來就是未知數(shù)，6個(gè)站，在梧州的話不會(huì)超過20分鐘，這里有時(shí)一站就得花這么久的時(shí)間，一般去上班平均的時(shí)間是40分鐘，我們是9點(diǎn)上班，還有30分鐘的預(yù)留時(shí)間，想想夠慘的，就算再熱再差的天氣，只要不是周末，都得去上班，公司還有一個(gè)好處就是周末從來不加班，因?yàn)橹苣┑耐鈪R是不開盤的，還有就是一些國外比較重要的節(jié)日如圣誕等，我們上班要求很嚴(yán)格，男士一定要正裝，要打領(lǐng)帶帶工牌，上下班都要打卡，遲到或早退都是要扣工資的，我們必須克制自己，不能隨心所欲地不想上班就不來，而不像在學(xué)?？梢运瘧杏X，實(shí)在不想上課的時(shí)候可以逃課，自由許多。

每日重復(fù)單調(diào)繁瑣的工作，時(shí)間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關(guān)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，顯得枯燥乏味，中午休息的時(shí)候可以上 qq和其他同學(xué)聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個(gè)小小的錯(cuò)誤可能會(huì)給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認(rèn)真完成。如果哪個(gè)客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實(shí)上所有的業(yè)務(wù)并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅(jiān)忍不拔的個(gè)性，遭遇挫折時(shí)絕不能就此放棄，犯錯(cuò)遭領(lǐng)導(dǎo)責(zé)罵時(shí)不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會(huì)父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識(shí)地培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，我們剛畢業(yè)，工資水平普遍不高，除掉房租餐費(fèi)和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時(shí)我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時(shí)候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。

下面是我在一次早上發(fā)表匯評(píng)時(shí)的一些紀(jì)錄，讓大家分享一下：

4月23日 早上匯評(píng)

各位同事大家早上好，今天美指三角形整理接近尾聲，歐系貨幣維持區(qū)間振蕩，歐洲股市小幅走軟，市場情緒依然較為謹(jǐn)慎。美元指數(shù)開于71.44基本盤出觸底反彈的走勢，隨著國際現(xiàn)貨黃金跌破900美元/盎司關(guān)口，美元指數(shù)也觸及71.87上方高點(diǎn)。非美貨幣方面，歐元受到容克和茹耶置評(píng)打壓英國央行公布的會(huì)議紀(jì)要顯示，4月9日到10日會(huì)議上，英國央行貨幣政策委員會(huì)成員以6-3通過降息25個(gè)基點(diǎn)的決議，多數(shù)委員認(rèn)為降息25個(gè)基點(diǎn)符合市場預(yù)期，由于鷹派成員認(rèn)為消費(fèi)與產(chǎn)出并未如預(yù)期般大幅放緩，并擔(dān)心高通脹預(yù)期情況持續(xù)，該紀(jì)要弱化了市場對英國央行未來大幅降息的預(yù)期，支持英鎊反彈。導(dǎo)致市場區(qū)間振蕩。

歐元兌美元：圖表顯示歐元匯價(jià)維持強(qiáng)勢，短線技術(shù)阻力位于1.6000區(qū)域。盤中受到容克和茹耶置評(píng)打壓，匯價(jià)基本呈震蕩下行走勢，高點(diǎn)觸及 1.5976。技術(shù)面，歐元匯價(jià)回探10日均線附近后強(qiáng)勁上揚(yáng)，升越1.60關(guān)口后，刷新歷史高。日均線系統(tǒng)呈多頭排列，rsi指標(biāo)在60強(qiáng)勢區(qū)域橫盤整理，macd線零軸上方抬頭向上，綠柱持續(xù)收窄趨向零軸，kd指標(biāo)進(jìn)一步走高，進(jìn)入嚴(yán)重超買區(qū)，布林帶口逐漸張大。匯價(jià)總體保持強(qiáng)勢，目前處于上升楔形當(dāng)中，若能成功升越楔形上邊線則將打開上升空間，強(qiáng)阻力1.6120水平。初步支撐位于1.5810.強(qiáng)支撐在1.5745，守穩(wěn)該線則將保持區(qū)間強(qiáng)勢格局。

英鎊兌美元：圖表顯示英鎊匯價(jià)繼續(xù)振蕩整理為主。盤中受到英國央行會(huì)議紀(jì)要支持，反彈至1.9973，之后匯價(jià)便持續(xù)下滑，接連失守1.99和 1.98關(guān)口。技術(shù)面，英鎊匯價(jià)k線圖顯示，匯價(jià)接連失守兩道關(guān)口，跌破20日均線1.9835支撐，進(jìn)一步回撤支撐見于1.9720和1.9589，上方反彈阻力見于1.9905和2.0000。預(yù)期匯價(jià)維持在1.9580-2.0000區(qū)間振蕩，建議保持區(qū)間交易策略。

中國有句俗話叫“林子大了什么鳥都有?！碧ど仙鐣?huì)，我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關(guān)系，又工作繁忙，很多時(shí)候同事不會(huì)象同學(xué)一樣對你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎，背地里卻勾心斗角不擇手段，踩著別人的肩膀不斷地往上爬，因此剛出校門的我們很多時(shí)候無法適應(yīng)。這里說一下我自己的一點(diǎn)小小感受吧！在我們公司也有自己小團(tuán)隊(duì)，剛剛進(jìn)入團(tuán)隊(duì)的時(shí)候我比較拘謹(jǐn)，做事小心翼翼，后來我們之間慢慢熟悉了，并開始找到了和自己性格和愛好都比較一致的同事，他們都比較喜歡遠(yuǎn)動(dòng)和玩單機(jī)游戲，比如說足球和魔獸，沒多久我們就成了“哥們”，這之后我很快融入了團(tuán)隊(duì)，并在團(tuán)隊(duì)中扮演著重要的角色，而我們團(tuán)隊(duì)也成為公司最活躍業(yè)績的團(tuán)隊(duì)。環(huán)境往往會(huì)影響一個(gè)人的工作態(tài)度，一個(gè)冷漠沒有人情味的辦公室，大家就會(huì)毫無眷戀之情，有更好的機(jī)會(huì)他們肯定毫不猶豫的跳槽，反之也是同樣的道理。偶爾的為同事搞一個(gè)生日party，生病時(shí)的輕輕一句慰問，都有助于營造一個(gè)齊樂融融的工作環(huán)境。心情好，大家工作開心，有利于公司的發(fā)展。在電視上不止一次的看到職場的險(xiǎn)惡，公司里同事之間的是非，我想我能做的就是“多工作，少閑話”。且在離畢業(yè)走人僅剩的幾個(gè)月，更加珍惜與同學(xué)之間的相處。

我是學(xué)管理的，在書本上學(xué)過很多套經(jīng)典管理理論，似乎通俗易懂，但從未付諸實(shí)踐過，也許等到真正管理一個(gè)公司時(shí)，才會(huì)體會(huì)到難度有多大；我們在老師那里或書本上看到過很多精彩的談判案例，似乎輕而易舉，也許親臨其境或親自上陣才能意識(shí)到自己能力的欠缺和知識(shí)的匱乏。實(shí)習(xí)這兩個(gè)多月期間，我拓寬了視野，增長了見識(shí)，體驗(yàn)到社會(huì)競爭的殘酷，而更多的是希望自己在工作中積累各方面的經(jīng)驗(yàn)，為將來自己走創(chuàng)業(yè)之路做準(zhǔn)備。

有關(guān)金融理財(cái)技能比賽心得體會(huì)精選八

每個(gè)客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動(dòng)時(shí)，客戶的電話隨時(shí)都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時(shí)開機(jī)。做理財(cái)顧問將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

一、各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況

1、任務(wù)指標(biāo)：

基金個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率241%。

理財(cái)產(chǎn)品

個(gè)人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率226%。

理財(cái)客戶

新增戶，完成111%。

貴金屬

任務(wù)指標(biāo)萬，銷售萬，完成率115%。

白金卡

任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率130%。

貸記卡

個(gè)人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。

2、學(xué)習(xí)上：

通過了cfp(國際金融理財(cái)師)考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險(xiǎn)、基金、等從業(yè)資格。

3、工作上：

1)、積極營銷新客戶

有一次，一個(gè)客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗(yàn)推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動(dòng)向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來x萬元。

2)細(xì)心維護(hù)老客戶

定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個(gè)老客戶，不愿意進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，即使是低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點(diǎn)，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了多萬元的貴金屬，為我行增加了萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。

3)耐心解答客戶問題

經(jīng)常會(huì)有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個(gè)客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動(dòng)時(shí)，客戶的電話隨時(shí)都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時(shí)開機(jī)。記得有一次，周末我在家接到一個(gè)客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財(cái)顧問將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗(yàn)，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

4)協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷

在做好本崗的同時(shí)，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了、和x單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客戶資料信息不全，無法進(jìn)行全面有效維護(hù)，維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、工作打算：

1、業(yè)務(wù)方面：對理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點(diǎn)開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強(qiáng)自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。