心中有不少心得體會時，不如來好好地做個總結(jié)，寫一篇心得體會，如此可以一直更新迭代自己的想法。心得體會對于我們是非常有幫助的，可是應(yīng)該怎么寫心得體會呢？接下來我就給大家介紹一下如何才能寫好一篇心得體會吧，我們一起來看一看吧。

有關(guān)金融理財技能比賽心得體會精選一

卡耐基說過：“不要怕推銷自己，只要你認(rèn)為自己有才華，你就應(yīng)認(rèn)為自己有資格擔(dān)任這個或那個職務(wù)?！睉{著這句話，也憑著4年的銀行工作經(jīng)驗，今天我滿懷信心和激情的走到演講臺上參加客戶經(jīng)理的競聘，自信有能力挑起這份重?fù)?dān)。

下面，我先簡單的介紹一下自己

我叫，出生，團(tuán)員，現(xiàn)任廣州市中國建設(shè)銀行黃埔支行屬下網(wǎng)點支行現(xiàn)金柜員。我于**年從廣州市黃埔成人中等專業(yè)學(xué)校畢業(yè)，**年進(jìn)入港灣支行，**年進(jìn)入支行工作。

今天之所以走上講臺，參加競聘，并非僅僅只是受到拿破侖那句“不想當(dāng)將軍的士兵不是好士兵”的名言所激勵，更主要的是覺得作為一名有理想抱負(fù)和責(zé)任感的當(dāng)代青年，一名有志于為金融事業(yè)建功立業(yè)的青年，我應(yīng)該義不容辭地站出來，接受領(lǐng)導(dǎo)和同志們的挑選。當(dāng)然，如果有可能的話，希望在新的崗位上施展才能，為推進(jìn)建行事業(yè)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。我的競聘條件有：

第一、我具有較強的溝通、組織、協(xié)調(diào)能力。我性格外向，喜歡和人溝通，語言表達(dá)能力較強。通過幾年來的鍛煉，使我具備了較強的溝通協(xié)調(diào)能力。在辦理業(yè)務(wù)時，我能夠?qū)Ω鞣N應(yīng)急事件和矛盾，做出及時、妥善的處理，對潛在客戶我也能主動的上前溝通，及時了解客戶的需求，并盡力滿足客戶的需求。因此，從溝通、組織、協(xié)調(diào)能力而言，作為客戶經(jīng)理，我可能算是一塊可造之才。

第二、我年輕好學(xué)，具有較強的學(xué)習(xí)適應(yīng)能力。我年輕，有活力，并且勤學(xué)好問，悟性較強。在實際工作中，勤于思考，善于鉆研，十分注重在實踐中不斷豐富和擴(kuò)充自己的知識體系，使自己很快地適應(yīng)了不同的工作崗位的需要。自己雖然學(xué)歷不高，但由于長期的學(xué)習(xí)積累，使我拓寬了思路、開闊了眼界，具備了客戶經(jīng)理工作所必需的豐富的理論知識和熟練的業(yè)務(wù)技能。我相信，擁有強烈的事業(yè)心、責(zé)任感和旺盛的精力，我一定能夠全身心地投入到今后的工作中。

第三、我具有嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)密扎實高效的工作作風(fēng)。工作四年來，使我養(yǎng)成了良好的工作態(tài)度，培養(yǎng)了我嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)密的工作作風(fēng)，這些為我做好下一步工作提供了可靠的保障。

金無足赤，人無完人。在這里，我也愿意坦誠地把自己已經(jīng)認(rèn)識到的不足之處匯報給評委。那就是我年輕，處理矛盾的經(jīng)驗不足。我將充分依靠行里老同志豐富的閱歷和經(jīng)驗，虛心求教，加以彌補。請領(lǐng)導(dǎo)和同事們相信，既然我自己能認(rèn)識到這些不足，也就一定能努力克服，不斷完善自己的人格。

如果競聘成功，我將勤奮開展工作，努力從以下三個方面做好客戶經(jīng)理工作：

一是真誠講團(tuán)結(jié)。多年的工作經(jīng)歷，使我認(rèn)識到同事之間，支持、諒解和友誼比什么都重要。在團(tuán)結(jié)方面，我一定要擺正位置，正確認(rèn)識和看待自己。在生活上多關(guān)心同事，做到多理解，多鼓勵、多支持。努力把客戶部的員工隊伍帶好，團(tuán)結(jié)他們一道工作。

二是抓營銷，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速增長。我的初步設(shè)想是做好“五個一”。這五個一是，打牢一個基礎(chǔ)，即業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；堅持一個中心，即以優(yōu)質(zhì)客戶為中心；做好一篇文章就是做好優(yōu)質(zhì)客戶營銷這篇文章；筑好一堵墻就是筑好高端客戶業(yè)務(wù)風(fēng)險防火墻；達(dá)到一個目的就是要達(dá)到建設(shè)銀行與客戶的雙贏。

三是做好服務(wù)營銷工作。在與高端客戶的交道的過程中，服務(wù)營銷已越來越顯得重要了，怎么做好服務(wù)營銷工作至關(guān)重要。為此，我將根據(jù)目前我行的情況，樹立全新的服務(wù)理念。我們的所有工作都應(yīng)始于客戶需求，終于客戶滿意，一切服務(wù)緊緊圍繞客戶需求開展，并致力于提供超越客戶期望的產(chǎn)品。一切服務(wù)先于需求而動，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶，加強服務(wù)營銷工作的重視程度，把服務(wù)營銷提到一個重要議程。另外，我還將加大挖掘潛在客戶的力度，培養(yǎng)自己和員工發(fā)掘潛在客戶的敏銳性，為做好服務(wù)營銷工作提高保障。

記得香港首富李嘉誠說過，他在用人方面不喜歡“大材小用”，也不喜歡“量才適用”，而是喜歡“小材大用”。因為“大材小用”純屬浪費，“量才適用”容易讓人自滿、使人懶惰，只有“小材大用”才有利于激發(fā)員工的潛能，促進(jìn)工作的創(chuàng)新，從而達(dá)到事業(yè)和個人的共同發(fā)展的目的。如果各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評委、各位同仁給我一個“小材大用”的機會，我將盡我所能，做好客戶經(jīng)理的工作！請領(lǐng)導(dǎo)信任我，考驗我。謝謝大家！

有關(guān)金融理財技能比賽心得體會精選二

在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的201x年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對于投資理財部來說，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標(biāo)，是每一個銷售人員必須認(rèn)真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了201x年的工作計劃：

首先，做好公司新年的第一個項目。

在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時，也給自己帶來更多的收益。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對待。

其次，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。

學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點，改正自身的缺點與不足，達(dá)到整個團(tuán)隊的共同進(jìn)步。

第三，工作目標(biāo)的擬定。

任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：

1.堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個以上客戶詳談，最少留下一個電話，保證大約有10萬左右的資金量。

2.每周完成10個左右的意向客戶，同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的。

3.每月完成40個左右的意向客戶，6個客戶能夠投資，20萬的資金量。

4.每季度130個左右的意向客戶，18個客戶能夠投資，100萬的資金量。

通過以上目標(biāo)的計劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個臺階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上。

第四，值班。

把握好每一次值班機會，對每一個上門客戶做到認(rèn)真對待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時，在空余時間在門口發(fā)dm單，爭取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

第五，客戶維護(hù)和再開發(fā)。

時刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對老客戶進(jìn)行再挖掘，盡可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司的宣傳方式。

第六，工作總結(jié)。

每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務(wù)。同時在下班前對每天工作做個小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤，及時改正，下次不要再犯。

我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來一個不錯的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!

有關(guān)金融理財技能比賽心得體會精選三

個人投資理財計劃3篇

篇一：個人理財規(guī)劃

一、背景資料

王先生，38歲，是到企業(yè)年終獎5000元左右。享有該企業(yè)提供的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

王女士，37歲，是一家私人服裝企業(yè)的經(jīng)理，年薪約9萬，年終獎根據(jù)公司業(yè)績好壞而定，近年來，約10萬元。享有該公司提供的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

女兒，10歲，目前是小學(xué)四年級學(xué)生，打算培養(yǎng)讀大學(xué)。

目前家庭固定資產(chǎn)是于五年前（2004年10月）以約67萬在杭州市西湖區(qū)購買了一套108平方米的高層，公積金貸款30萬，20年期，采用等額本金還款法還款，當(dāng)時的貸款利率為4.05%，目前該房屋現(xiàn)已升值為約130萬，一間同樣于五年前購買的18平方米的車厙，原價約14萬，現(xiàn)已升值至約25萬（小區(qū)停車不收費）。股票原有15萬，虧損10萬，虧損率約為15.38%，加上房屋貸款，現(xiàn)股票市值合計55萬。另有活期存款6萬，年利率0.72%，用于應(yīng)急。

家中有一輛車，市值12萬的騏達(dá)。油費約800元每月，平均每年汽油費9600元，保險費約2300元每月，保養(yǎng)費約500元每年。

在日常開銷方面,王先生家庭平均伙食費5000元每月，水費150元每月,電費每月300元，煤氣費每月150元，物管費每月200元，購物（服裝、生活用品、零食等）每月1000元每月，女兒的教育費用每年10000元，旅游每年5000元，機動（家電更新、過年過節(jié)送禮等）10000元每年。

二、財務(wù)狀況分析

表—1：

優(yōu)點：目前該家庭收入比較穩(wěn)定，支出比較穩(wěn)定，固定資產(chǎn)比較穩(wěn)定，保障

狀況良好，孩子的教育準(zhǔn)備金有所落實，流動性資金安排較合理。

缺點：投資組合不夠穩(wěn)定，股票占流動資金比例較大，使得資金的增值風(fēng)險比較高，日常生活費用不夠精簡。

◆ 風(fēng)險承受能力和偏好

分析由于王先生與王小姐的收入相對比較穩(wěn)定，結(jié)余資金較為富裕，已經(jīng)購置了一套高層，女兒正上小學(xué)，近期求學(xué)壓力不大，故該家庭的風(fēng)險承受能力應(yīng)該比較強，但根據(jù)其金融資產(chǎn)分布情況可以推測該家庭的風(fēng)險偏好不高，更鐘情于穩(wěn)健型投資。結(jié)合以上情況，理財計劃的設(shè)定將在充分考慮資金安全的基礎(chǔ)上提高增值收益。

三、理財目標(biāo)

根據(jù)該家庭的財務(wù)狀況特點和風(fēng)險偏好，本設(shè)計為其擬定的理財目標(biāo)分為兩個階段：

近期目標(biāo)（3年以內(nèi)）：

● 換置私家車（20萬左右）

現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整 ●

中期目標(biāo)（3—10年）：

● 女兒的教育資金安排

每年度結(jié)余資金合理運用，促進(jìn)資產(chǎn)增值

還清房貸

還清車貸 ● ● ●

四、目標(biāo)實現(xiàn)方案

近期（3年以內(nèi)）：

一、換置私家車：

努力賺錢1到2年后，有足夠的盈余資金，為換置新車，先把先前的騏達(dá)在二手市場上賣出，用這一部分資金，然后采用銀行貸款的形勢買車。貸款年限可以為三年。

二、現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整：

現(xiàn)有資產(chǎn)當(dāng)中，股票買入過多，風(fēng)險太大，抽取一部分出股市，留下四分之一投資于股票基金。增加活期存款，以緊急資金的備用。拿出抽出股市

的二分之一的錢買人身意外保險和醫(yī)療保險，用剩下的二分之一的錢為養(yǎng)老金的安排做規(guī)劃。月開銷適當(dāng)縮減，每月盈余資金定期定投如于儲蓄，用來解決房貸、車貸問題。

中期（3—5年）：

一、女兒的教育資金安排

1、教育儲蓄

現(xiàn)在女兒是小學(xué)四年級，一直到大學(xué)，算大學(xué)讀四年，一共是12年，每年固定存入5000塊，可存3年期、5年期、或者可以是10年期，12年后，本金就是60000，加上定期儲蓄的利息，本息和可達(dá)近7萬塊，很好的解決了女兒教育這塊問題。

2、教育保險

為保險起見，可以購買教育保險。中國人壽子女教育保險，保險金額10000元，投保年齡選擇10周歲，年交保費2987元。至孩子15、16、17周歲的生效對應(yīng)日，每年可獲得基本保額的10%作為高中教育金。至18、19、20、21周歲的生效對應(yīng)日，可獲得基本保額的30%，作為大學(xué)教育金。

二、每年度結(jié)余資金合理運用，促進(jìn)資產(chǎn)增值

每年度的結(jié)余資金，可以做一些風(fēng)險投資，本來已投資55萬的股票，可以分散開來，取其30%做股票型基金，定時定投，增加教育金和養(yǎng)老金的儲備。

取年收入的10%購買黃金，起到保值增值，而且黃金不會貶值，又可以一代傳一代。

三、還清車貸

三年期的車貸，可以采用一次性還款付息的方式，從每年的資金盈余中扣除一部分，然后從增加的活期存款的帳戶當(dāng)中扣除一部分，仍留下二分之一作為備用金。

四、還清房貸

一套房，公積金貸款30萬，20年期，采用等額本金還款法還款，當(dāng)時的貸款利率為4.05% ，20年后，房屋利息就是1.215萬,分成20年,每年還房貸1..56萬,20年后將還清。

篇二：個人未來十年理財規(guī)劃

投資學(xué)心得

投資學(xué)心得總結(jié)之個人未來十年理財規(guī)劃

規(guī)劃摘要：

我現(xiàn)在是一名大三的學(xué)生，距離畢業(yè)還有一年半的時間，然而隨著社會進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,出現(xiàn)在我們面前的新生亊物越來越多,作為生活在新時代的人,除了學(xué)習(xí)、工作和生活方式與過去相比發(fā)生了重大變化以外,每一個人都應(yīng)該提前對自己未來的前景進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)劃,而實現(xiàn)這一規(guī)劃的途徑就是理財。

眾所周知，投資學(xué)是一門非常生動有趣且對實現(xiàn)財務(wù)自由非常有用的學(xué)科，在我們?nèi)蘸蟮膶W(xué)習(xí)生活中也會經(jīng)常要用到這門學(xué)科的知識。在未學(xué)習(xí)投資學(xué)這門課之前，我一直以為投資等于賭博，因為你所作出判斷和決定和賭博一樣都是在對未來結(jié)果不確定的情況下做出，完全依靠運氣。

但是通過本學(xué)期對《投資學(xué)》為期八周的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，投資并非完全靠的是運氣，它需要投資者具備較多的對投資的認(rèn)識和技術(shù)分析以及足夠的耐心。同時，通過楊老師對《投資學(xué)》的講解，使我對投資的基本工具有所了解，明白可以從哪些方面投資理財；楊老師教導(dǎo)的“風(fēng)險和收益”理念，即金融市場上沒有“免費的午餐”，使我明白更高期望收益的代價就是更大的預(yù)期波動，即收益越高風(fēng)險越大；而通過楊老師對常見股票指數(shù)的講解，使我明白如何投資才能使自己在某一時間段獲得較穩(wěn)定的投資收益。

此外，通過本學(xué)期對《投資學(xué)》的學(xué)習(xí)，使我明白我們不能僅僅滿足于每月所賺取的工資，應(yīng)為了實現(xiàn)財務(wù)自由而投資理財。因此我對我未來十年的理財進(jìn)行了初步的規(guī)劃，在這十年內(nèi)我會經(jīng)歷以下三個階段：學(xué)習(xí)、工作、結(jié)婚。因此我的理財計劃也主要從這三個方面入手。

第一階段：學(xué)習(xí)（1.5年）

在校期間，我會盡量杜絕沒事干就逛淘寶買東西、有空就去外面飯店吃飯的壞習(xí)慣，畢竟有些衣服完全不必買、有些高熱量食物食用后也會對身體產(chǎn)生不良影響。因此，在每個月有1000元生活費的

情況下，我會盡量將多余的錢存入“寶寶類”產(chǎn)品（如余額寶、理財通），這樣在節(jié)約錢的同時也能賺取一些利息。

在12月份，我也對楊老師所講的內(nèi)容進(jìn)行了一次小小的實踐，即將獎學(xué)金、助學(xué)金以及平時自己攢下的錢共3000元投入了理財通，期間理財通的七日年利化率在3.3%到4.1%之間，每日收益在0.3元左右。雖然這次投資的收益不大，但是卻讓我明白節(jié)約用錢的必要性。

如果在接下來的一年半時間里，我能保持良好的理財習(xí)慣，即每月平均投入300元到理財通，在此期間理財通的七日年利化率保持在4%，那么畢業(yè)時的我將擁有5832元。雖然這筆錢不是很多，但是卻應(yīng)該可以在很大程度上解決剛就業(yè)時我的經(jīng)濟(jì)困難，從而盡早實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨立。

（大四數(shù)據(jù)說明：因為臨近畢業(yè)，應(yīng)酬會增加，因此家里應(yīng)該會將生活費提升至1200元，而自己也會因為飯局、購買正裝、打電話時間增加等因素，增加其開支，因此，月剩余應(yīng)該還是只能在300元左右 ）

第二階段：工作（4年）

在剛進(jìn)入社會開始工作的兩年時間里，作為一名財務(wù)管理專業(yè)的學(xué)生，我會先在廣州尋找一份助理會計師的工作（由于對助理會計師的月工資收入不是很了解，因此下列數(shù)據(jù)參照我姐的工作情況和工資收入），個人月收入應(yīng)該在3000左右（每年遞增），年收入在50000左右（加上各種季度獎、半年獎以及年終獎等）。因為一般的公司都會讓剛?cè)肼毜膯T工入住員工宿舍，公司也會提供免費的兩餐供應(yīng)，因此生活主要開支在于購買生活必需品以及其他不確定費用等（給父母買禮物、請客、聚餐、送禮等）。

在工作兩年后，我應(yīng)該能成為一名會計師，因此月收入應(yīng)該在5000——6000左右，年收入在80000左右（加上年末分紅或者獎金）。因為這個時候職稱上去了，一般公司會讓員工離開員工宿舍，因此我的生活開支將主要增加住房費和交通費這兩項。而關(guān)于租房的話，我應(yīng)該會找一個和自己興趣相投的朋友合租，因此租房費應(yīng)該能控制在每年8000元。當(dāng)然在此期間，我很有可能會找到一個適合自己的人，然后開始一段甜蜜的戀愛長跑（2年左右），因此從第三年開始我的伙食費、購買衣物以及其他支出必然會高速增長。

因為最近上課聽關(guān)老師說過“國債逆回購”（國債逆回購，本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說，個人通過國債回購市場把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益；而回購方，也就是借款人用自己的國債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。）

因此，作為上班族的我，在資金充裕的情況下，應(yīng)該會選擇“國債逆回購”這種收益率較高、風(fēng)險系數(shù)較小的理財投資方式。按年化收益率5%計算，那么工作四年后，我將會共擁有169704.125元的存款。（33000*（1+5%）^3+33000*（1+5%）^2+46400*（1+5%）^1+46400=169704.125）

我姐姐大四畢業(yè)后，現(xiàn)工作兩年了，約有存款7萬余元，而且

她的理財方式非常簡單，只是每月將節(jié)省下的錢存入余額寶，但是如今余額寶的年收益率僅有2.7%左右。因此我感覺我的理財方式更為合理，表格中的數(shù)據(jù)也都比較切合實際。

第三階段：婚姻 在工作四年之后，當(dāng)自己有了穩(wěn)定的工作，有了穩(wěn)定的收入，同時與男朋友進(jìn)入感情穩(wěn)定期時，我就應(yīng)該為結(jié)婚買房做準(zhǔn)備了。在一個環(huán)境比較好的酒店舉辦一個比較簡單的結(jié)婚儀式的花銷應(yīng)該在50000左右，如果在廣州南沙區(qū)附近買房的話，一手房的價格應(yīng)該在14000—16000元/㎡，買一個兩室一廳總面積在85㎡房子應(yīng)該需要119—136萬元。并且在比較和權(quán)衡后我和男朋友應(yīng)該會選擇公積金貸款買房，因為以家庭為單位，如果是首次購房，可以貸款到房屋評估價的80%（90平方米以內(nèi)，超過90平方米是70%）

首套房首付計算方式：首付款=總房款-客戶貸款額，貸款額=合同價（市場價）×80%，先行公積金貸款利率是2015年10月24日調(diào)整并實施的，五年以上公積金貸款利率3.25%，月利率為3.25%/12，五年級以下公積金貸款利率為年利率2.75%，全國都一樣。

因此，我們將要每個月負(fù)擔(dān)4725—5400元的房貸（選擇20年的按揭年數(shù)），為后面計算方便選取5100元作為每月的房貸還款額。如果我們兩個人的工資總額是18萬元（其中我是8萬元，老公是10萬元），如果我們兩個能夠每個月抽出4000元作為我們的理財資金，那么我們可能會選擇收益率更高的財富增值投資或進(jìn)取型的財富增值投資，如投資級別的公司債券、高紅利普通股、小市值基金以及共同基金等。而以上增值投資的年化收益率在6—25%，選擇較低的年化收益率8%（因為個人比較偏好風(fēng)險小的投資方式），那么在結(jié)婚4年后，我們就會擁有約22萬元的本利和了，在這時我們有可能會因為孩子和老人的問題減少每月的理財金額投入，但是在之前擁有22萬元本金下，在每個月依然堅持投入3000元左右的理財資金的情況下，我們必然會在50歲之前，實現(xiàn)真正的財務(wù)自由化。

很多人都說，大學(xué)時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨立生活、獨立理財?shù)钠鸩诫A段。美國股神巴菲特有一句話說得好：

篇三：大學(xué)生個人理財規(guī)劃書

個人理財規(guī)劃書

姓名：楊云飛 ?學(xué)院：商學(xué)院 班級：b1304 學(xué)號：08

目錄

一．個人基本概況 二．理財原則 三．理財分析與總結(jié) 四．理財目標(biāo) ?五．理財觀念 六．結(jié)語

摘 要

大學(xué)生作為一個特殊的消費群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費時尚、改善消費構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來的十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟(jì)仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃自己的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)

成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什么，自己才能夠制定出一個有效的郵資計劃來幫助自己達(dá)到目標(biāo)。 所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。

一、個人基本概況：

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，以及個人兼職所得，每月共計1200元人民幣。

（一）個人基本信息

姓名：楊云飛 ?性別：男 ?年齡：23 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

（二）財務(wù)狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

表1：月度收支情況表

單位：元

表2：年度收支情況表

單位：元

二、理財原則：

在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。

三、分析與總結(jié)：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1100元，根據(jù)丹東生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛嗑瓜子等，每月零食費用為50元，也在承受范圍之內(nèi)。 3.年度結(jié)余有1700元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時，買基金進(jìn)行投

資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大三的下半學(xué)期，作此規(guī)劃時并無存款，無法實現(xiàn)投資?？陀^條件要求投資需要放緩。并且，根據(jù)目前的知識也不具備投資資本市場的能力，但是知識和資金都可以在作此規(guī)劃后開始積累，至資金足夠時，知識上也具備相應(yīng)資格，此則客觀趨勢。所以，投資需要放緩。 資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。

目前國內(nèi)主要的金融理財產(chǎn)品（除股票外）如下表5：

表5：國內(nèi)金融機構(gòu)投資的金融產(chǎn)品

從上表看來，年度結(jié)余1700元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。因此，不考慮投資。

4. 任何人都免不了生病或者出現(xiàn)其他的意外情況，準(zhǔn)備適當(dāng)?shù)膽?yīng)急資金是非常必要的，至于需要較多的開資的意外情況，家長自然會另行補充，但一些小感冒、修補衣物之類的消費可以靠自己來支付。此外，最重要的一點是，應(yīng)急資金也是作為前面所講的基本生活開資、活動經(jīng)費的一個彈性空間，在前面兩項開

有關(guān)金融理財技能比賽心得體會精選四

失敗不是成功之母，失敗之后的總結(jié)才是成功之母?，F(xiàn)就一年來工作情景向各位領(lǐng)導(dǎo)及同事們總結(jié)如下，不到之處，請領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評、指正。

1、強化服務(wù)意識，靠優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)穩(wěn)定客戶。

做為一名前臺柜員，窗口是一個極其重要的，前臺服務(wù)的好壞直接關(guān)系到整個行在客戶中的印象。在日常辦理業(yè)務(wù)過程中，我注重對服務(wù)意識的培養(yǎng)，將人性化服務(wù)、親情化服務(wù)融入到服務(wù)工作的點點滴滴中，扎實有效地踐行我行“以客戶為中心”的理念，想客戶所想，急客戶所急，幫客戶理財，供給多方位的、超值的服務(wù)，確保經(jīng)過高效率、高水平的服務(wù)來穩(wěn)定客戶。

2、加強內(nèi)控制度建設(shè)，防范和化解金融風(fēng)險。

行里組織員工對內(nèi)控制度指引等資料有針對性地進(jìn)行了學(xué)習(xí)，重點學(xué)習(xí)了總行《中國建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止性若干規(guī)定》和內(nèi)控管理制度等資料。抓執(zhí)行、抓落實督促員工不折不扣嚴(yán)格執(zhí)行，從防范操作風(fēng)險入手狠抓制度落實，逐步使管理工作向規(guī)范化方向邁進(jìn)，提高服務(wù)水平和營業(yè)環(huán)境檔次，以真誠的服務(wù)和細(xì)微的關(guān)注來打動客戶，贏得客戶的支持。同時，我把思想教育和實際工作相結(jié)合，對照工作找差距、找問題，真正防范風(fēng)險工作落到實處。

3、努力提高自身服務(wù)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，進(jìn)取為客戶服務(wù)。

________年是對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一年，培育核心客戶的關(guān)鍵是增強客戶忠誠度。要增強客戶忠誠度，就必須把客戶關(guān)系擺上重要位置，在提升客戶滿意度和忠誠度的基礎(chǔ)上，獲取應(yīng)有的回報。所以，這就要求我們在推出每項產(chǎn)品、每項服務(wù)時，在制定每項制度、流程時，要從以內(nèi)部工作要求為標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻粜枨鬄闃?biāo)準(zhǔn)，異常是要針對不一樣層次的客戶，制定差異化的服務(wù)規(guī)范，為高端客戶制定并落實整體服務(wù)方案;要樹立“服務(wù)無小事”的觀念。不斷改善服務(wù);要堅持拓展與維護(hù)并重，深度挖掘客戶價值。要經(jīng)過強化客戶關(guān)系管理，進(jìn)取促進(jìn)營銷服務(wù)從單向服務(wù)向互動服務(wù)轉(zhuǎn)變，由粗略化服務(wù)向精細(xì)化服務(wù)轉(zhuǎn)變，由普遍性服務(wù)向個性化服務(wù)轉(zhuǎn)變，真正與客戶構(gòu)成利益均沾、雙贏互利、唇齒相依的關(guān)系。

4、工作中存在的不足及今后的打算。

一是學(xué)習(xí)不夠。時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時時變化著，每都有新的東西出現(xiàn)、新的情景發(fā)生，應(yīng)對這種嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，還缺乏一點學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺性。學(xué)習(xí)新的知識，掌握新的理論基礎(chǔ)、專業(yè)知識、工作方法以之適應(yīng)周圍環(huán)境的變化，這都需要我跟著形勢而改變，提高自我的履崗本事，把自我培養(yǎng)成為一個業(yè)務(wù)全面的建行員工，是我所努力的目標(biāo)。

二是對一些業(yè)務(wù)還不夠精通。在今后的工作中，我將發(fā)揚成績，克服不足，朝著以下幾個方面努力：

1、加強學(xué)習(xí)，我將堅持不懈的努力學(xué)習(xí)行里的新業(yè)務(wù)知識，并用于實踐，以更好的適應(yīng)建行發(fā)展的需要。

2、努力提高工作效率和質(zhì)量，進(jìn)取配合行領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。

最終，一年來工作取得了必須的成績，但也還存在著諸多不足。

在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在必須的欠缺，我會在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自我，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫忙中提高自我，發(fā)揚長處，彌補不足。在新的一年里我將制定自我新的奮斗目標(biāo)，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新的挑戰(zhàn)。向其他同事學(xué)習(xí)，取長補短，相互交流好的工作經(jīng)驗，共同提高，明年會有更多的機會和競爭在等著我，我心里在暗暗的為自我鼓勁，要在競爭中站穩(wěn)腳，踏踏實實，目光不能只限于自身周圍的小圈子，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展，爭取更好的工作成績。

有關(guān)金融理財技能比賽心得體會精選五

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題， 家庭投資理財是針對風(fēng)險進(jìn)行個人資財?shù)挠行顿Y， 以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。

下面是我對自己家庭的財務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財計劃。

目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經(jīng)營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費。而我在大學(xué)期間的月基本生活費1000元，每年包括學(xué)費和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費用和父母雙方的醫(yī)保費用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負(fù)債。

1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。

2、父母計劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女兒在大學(xué)的教育 4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。。

據(jù)我分析，我的父母投資的風(fēng)險偏好為風(fēng)險中性型。由于父母對投資方面關(guān)注研究較少，不擅長投資，穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風(fēng)險，在保證本金安全的

基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對收益目標(biāo)要求一般。

且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。

2、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上，主要投資健康財產(chǎn)保險，其次是金融理財產(chǎn)品 3、因家中個體經(jīng)營，對資金流動性要求較高。 綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：

1、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險而沒有養(yǎng)老保險，但是醫(yī)療保險只“保”不“包”，并且沒有買養(yǎng)老保險。所以我建議先購買養(yǎng)老保險，并將商業(yè)保險作為補充，增強家庭抗風(fēng)險的能力。

2、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的.工作較為繁忙，專業(yè)知識少，沒有時間打理過于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險。

3、 在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險。

4、 手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。

因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財公司代為投資。同時，預(yù)留出女兒的教育費用5萬元。最后，父母應(yīng)將其他款項作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動。

根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風(fēng)險投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。

有關(guān)金融理財技能比賽心得體會精選六

尊敬的xx:

在當(dāng)今，股票市場以及外匯市場變幻莫測、世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展熱點不斷轉(zhuǎn)移，我們?nèi)绾蚊鎸κ袌錾闲涡紊此评淄睦碡敭a(chǎn)品;如何選擇適合自己的投資組合，合理配置風(fēng)險投資、保本理財以及穩(wěn)定收益投資上的資金比列;如何制定適合自己的理財目標(biāo)，并且獲得預(yù)期的收益?

針對廣大投資者的理財需求，我們將攜手cctv《股金天下》欄目組為尊貴的您帶來“20xx新財富投資策略”理財講座，以環(huán)球的眼光看世界，用理智的判斷做投資。

講座介紹：20xx年3月30號(本周末)我們很榮興邀請了金融行業(yè)的多面手xx老師做客“20xx新財富投資趨勢論壇會”，xx老師不僅在貴金屬投資上有過人高招，同時在股票、基金、期貨、債券等領(lǐng)域也有獨到見解。他在cctv所主持的《股金天下》系列課程《優(yōu)化資產(chǎn)配置》被評為“觀眾最實用最受歡迎課程”。本次講座將全程免費!名額有限! 先到先得!

主辦單位：xx有限公司

地點：xx

時間：20xx年3月30日(周日)14：00

尊貴熱線：xx(xx經(jīng)理)

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“在大學(xué)里學(xué)的不是知識，而是一種叫做自學(xué)的能力。”參加工作后才能深刻體會這句話的含義。除了英語、計算機和國際金融操作外，課本上學(xué)的其他理論知識用到的相對比較很少，當(dāng)然這只是針對的現(xiàn)在所從事的工作。我擔(dān)任的是理財顧問（或稱操盤手），平時在工作就是面對電腦觀察外匯市場行情的變化，查找和了解最新的國際金融政策和一些重要商業(yè)機構(gòu)的財務(wù)情況，在根據(jù)這些信息和數(shù)據(jù)判定外匯市場的走勢，最后找準(zhǔn)時機，選擇合適的價位進(jìn)倉?？瓷先ナ呛鯖]用上自己所學(xué)的專業(yè)知識。不過其他的同事他們的專業(yè)也是百花齊放，有英語專業(yè)的，有國際經(jīng)濟(jì)于貿(mào)易、市場營銷、工商管理等等。但是現(xiàn)在的社會是知識復(fù)合型的社會，它所要求的不僅是專業(yè)的更是全面的。我們這一批新的員工都是經(jīng)過高等教育的，這在我們培訓(xùn)中就顯現(xiàn)出來了，在我們工作一星期后我們就熟悉了所有的工作流程，這也充分說明了我們有及強的適應(yīng)能力和自學(xué)能力。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我們必須在工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學(xué)習(xí)不斷積累，遇到不懂的地方，自己先想方設(shè)法解決，實在不行可以虛心請教他人，而沒有自學(xué)能力的人遲早要被企業(yè)和社會所淘汰。

在廣州和幾個同學(xué)一起住房住，住的地方離工作的地方不算是很遠(yuǎn)，有6個公車站，但是每天早上7點30就得起床去擠公交車，因為廣州的公車確實太擠了，這還不要緊，最重要得是還塞車，一塞下來就是未知數(shù)，6個站，在梧州的話不會超過20分鐘，這里有時一站就得花這么久的時間，一般去上班平均的時間是40分鐘，我們是9點上班，還有30分鐘的預(yù)留時間，想想夠慘的，就算再熱再差的天氣，只要不是周末，都得去上班，公司還有一個好處就是周末從來不加班，因為周末的外匯是不開盤的，還有就是一些國外比較重要的節(jié)日如圣誕等，我們上班要求很嚴(yán)格，男士一定要正裝，要打領(lǐng)帶帶工牌，上下班都要打卡，遲到或早退都是要扣工資的，我們必須克制自己，不能隨心所欲地不想上班就不來，而不像在學(xué)?？梢运瘧杏X，實在不想上課的時候可以逃課，自由許多。

每日重復(fù)單調(diào)繁瑣的工作，時間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關(guān)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，顯得枯燥乏味，中午休息的時候可以上 qq和其他同學(xué)聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個小小的錯誤可能會給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認(rèn)真完成。如果哪個客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實上所有的業(yè)務(wù)并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅忍不拔的個性，遭遇挫折時絕不能就此放棄，犯錯遭領(lǐng)導(dǎo)責(zé)罵時不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識地培養(yǎng)自己的理財能力，我們剛畢業(yè)，工資水平普遍不高，除掉房租餐費和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。

下面是我在一次早上發(fā)表匯評時的一些紀(jì)錄，讓大家分享一下：

4月23日 早上匯評

各位同事大家早上好，今天美指三角形整理接近尾聲，歐系貨幣維持區(qū)間振蕩，歐洲股市小幅走軟，市場情緒依然較為謹(jǐn)慎。美元指數(shù)開于71.44基本盤出觸底反彈的走勢，隨著國際現(xiàn)貨黃金跌破900美元/盎司關(guān)口，美元指數(shù)也觸及71.87上方高點。非美貨幣方面，歐元受到容克和茹耶置評打壓英國央行公布的會議紀(jì)要顯示，4月9日到10日會議上，英國央行貨幣政策委員會成員以6-3通過降息25個基點的決議，多數(shù)委員認(rèn)為降息25個基點符合市場預(yù)期，由于鷹派成員認(rèn)為消費與產(chǎn)出并未如預(yù)期般大幅放緩，并擔(dān)心高通脹預(yù)期情況持續(xù)，該紀(jì)要弱化了市場對英國央行未來大幅降息的預(yù)期，支持英鎊反彈。導(dǎo)致市場區(qū)間振蕩。

歐元兌美元：圖表顯示歐元匯價維持強勢，短線技術(shù)阻力位于1.6000區(qū)域。盤中受到容克和茹耶置評打壓，匯價基本呈震蕩下行走勢，高點觸及 1.5976。技術(shù)面，歐元匯價回探10日均線附近后強勁上揚，升越1.60關(guān)口后，刷新歷史高。日均線系統(tǒng)呈多頭排列，rsi指標(biāo)在60強勢區(qū)域橫盤整理，macd線零軸上方抬頭向上，綠柱持續(xù)收窄趨向零軸，kd指標(biāo)進(jìn)一步走高，進(jìn)入嚴(yán)重超買區(qū)，布林帶口逐漸張大。匯價總體保持強勢，目前處于上升楔形當(dāng)中，若能成功升越楔形上邊線則將打開上升空間，強阻力1.6120水平。初步支撐位于1.5810.強支撐在1.5745，守穩(wěn)該線則將保持區(qū)間強勢格局。

英鎊兌美元：圖表顯示英鎊匯價繼續(xù)振蕩整理為主。盤中受到英國央行會議紀(jì)要支持，反彈至1.9973，之后匯價便持續(xù)下滑，接連失守1.99和 1.98關(guān)口。技術(shù)面，英鎊匯價k線圖顯示，匯價接連失守兩道關(guān)口，跌破20日均線1.9835支撐，進(jìn)一步回撤支撐見于1.9720和1.9589，上方反彈阻力見于1.9905和2.0000。預(yù)期匯價維持在1.9580-2.0000區(qū)間振蕩，建議保持區(qū)間交易策略。

中國有句俗話叫“林子大了什么鳥都有?！碧ど仙鐣?，我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關(guān)系，又工作繁忙，很多時候同事不會象同學(xué)一樣對你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎，背地里卻勾心斗角不擇手段，踩著別人的肩膀不斷地往上爬，因此剛出校門的我們很多時候無法適應(yīng)。這里說一下我自己的一點小小感受吧！在我們公司也有自己小團(tuán)隊，剛剛進(jìn)入團(tuán)隊的時候我比較拘謹(jǐn)，做事小心翼翼，后來我們之間慢慢熟悉了，并開始找到了和自己性格和愛好都比較一致的同事，他們都比較喜歡遠(yuǎn)動和玩單機游戲，比如說足球和魔獸，沒多久我們就成了“哥們”，這之后我很快融入了團(tuán)隊，并在團(tuán)隊中扮演著重要的角色，而我們團(tuán)隊也成為公司最活躍業(yè)績的團(tuán)隊。環(huán)境往往會影響一個人的工作態(tài)度，一個冷漠沒有人情味的辦公室，大家就會毫無眷戀之情，有更好的機會他們肯定毫不猶豫的跳槽，反之也是同樣的道理。偶爾的為同事搞一個生日party，生病時的輕輕一句慰問，都有助于營造一個齊樂融融的工作環(huán)境。心情好，大家工作開心，有利于公司的發(fā)展。在電視上不止一次的看到職場的險惡，公司里同事之間的是非，我想我能做的就是“多工作，少閑話”。且在離畢業(yè)走人僅剩的幾個月，更加珍惜與同學(xué)之間的相處。

我是學(xué)管理的，在書本上學(xué)過很多套經(jīng)典管理理論，似乎通俗易懂，但從未付諸實踐過，也許等到真正管理一個公司時，才會體會到難度有多大；我們在老師那里或書本上看到過很多精彩的談判案例，似乎輕而易舉，也許親臨其境或親自上陣才能意識到自己能力的欠缺和知識的匱乏。實習(xí)這兩個多月期間，我拓寬了視野，增長了見識，體驗到社會競爭的殘酷，而更多的是希望自己在工作中積累各方面的經(jīng)驗，為將來自己走創(chuàng)業(yè)之路做準(zhǔn)備。

有關(guān)金融理財技能比賽心得體會精選八

每個客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時開機。做理財顧問將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

一、各項任務(wù)指標(biāo)、學(xué)習(xí)和工作情況

1、任務(wù)指標(biāo)：

基金個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率241%。

理財產(chǎn)品

個人任務(wù)指標(biāo)萬，完成萬，完成率226%。

理財客戶

新增戶，完成111%。

貴金屬

任務(wù)指標(biāo)萬，銷售萬，完成率115%。

白金卡

任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率130%。

貸記卡

個人任務(wù)指標(biāo)張，完成張，完成率206%。

2、學(xué)習(xí)上：

通過了cfp(國際金融理財師)考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險、基金、等從業(yè)資格。

3、工作上：

1)、積極營銷新客戶

有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來x萬元。

2)細(xì)心維護(hù)老客戶

定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進(jìn)行風(fēng)險投資，即使是低風(fēng)險的理財產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了多萬元的貴金屬，為我行增加了萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費。

3)耐心解答客戶問題

經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進(jìn)行詳細(xì)講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進(jìn)來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財顧問將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

4)協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷

在做好本崗的同時，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了、和x單位的的電子結(jié)算業(yè)務(wù)。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客戶資料信息不全，無法進(jìn)行全面有效維護(hù)，維護(hù)率需要進(jìn)一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、工作打算：

1、業(yè)務(wù)方面：對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。