心中有不少心得體會(huì)時(shí)，不如來(lái)好好地做個(gè)總結(jié)，寫(xiě)一篇心得體會(huì)，如此可以一直更新迭代自己的想法。心得體會(huì)對(duì)于我們是非常有幫助的，可是應(yīng)該怎么寫(xiě)心得體會(huì)呢？接下來(lái)我就給大家介紹一下如何才能寫(xiě)好一篇心得體會(huì)吧，我們一起來(lái)看一看吧。

對(duì)于打理花草心得體會(huì)實(shí)用一

先和大家分享一個(gè)小故事：在相鄰的兩座山上，各住著一個(gè)和尚，兩山之間有條小河，兩人每天出來(lái)挑水，一挑就是五年。直到有一天，右山的和尚再也不來(lái)挑水了。左山的和尚來(lái)到右山發(fā)現(xiàn)，右山的和尚這五年來(lái)已經(jīng)邊挑水邊打了一口井，再也不用挑水了。

對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)， 拿薪水就像挑水一樣，只有自己打一口井，才能永遠(yuǎn)有水喝。那么，如何打井呢?

首先，明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。當(dāng)你還在挑水喝的時(shí)候，就該明確除了喝水還要干什么，也就是說(shuō)了解自己的價(jià)值觀。只有確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，明確方向后，才可以做出正確的預(yù)算，并在執(zhí)行的過(guò)程中有足夠的理由約束自己，以便達(dá)到2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。

其次，了解收入和花銷。職場(chǎng)新人在經(jīng)濟(jì)、生活獨(dú)立后，很多人不清楚自己的錢(qián)是怎么花出去的，甚至不清楚自己的收入有多少，如果對(duì)自己沒(méi)有清楚的了解，就很難制定預(yù)算，當(dāng)你想為自己打井的時(shí)候，你必須清楚自己可以花多少成本。搞不清楚狀況，也就不能在花費(fèi)上做出合理的改變。

第三，制訂計(jì)劃，并參照實(shí)現(xiàn)。制訂計(jì)劃貌似很枯燥、煩瑣，但是通過(guò)預(yù)算可以在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)大筆款項(xiàng)的去向。一份具體的預(yù)算，對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)很有好處。

第四，開(kāi)始儲(chǔ)蓄和投資。職場(chǎng)新人即使剛開(kāi)始收入低，也要拿出一部分作為儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。

投資不一定要等到有很多錢(qián)的時(shí)候才開(kāi)始，那樣也許不會(huì)有開(kāi)始。投資的魅力不僅在于積累，更在于復(fù)利效應(yīng)。假設(shè)你選擇一只基金每月定投100元，若年利率為10%，從24歲開(kāi)始，到你34歲就可以有2萬(wàn)多元了。所以開(kāi)始得越早，存得越多，利潤(rùn)就越是成倍增長(zhǎng)。對(duì)于職場(chǎng)新人來(lái)說(shuō)，理財(cái)需趁早。

對(duì)于打理花草心得體會(huì)實(shí)用二

家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

理財(cái)也就是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗的來(lái)說(shuō)，理財(cái)就是賺錢(qián)、省錢(qián)、花錢(qián)之道。理財(cái)就是打理錢(qián)財(cái)。

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你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

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隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

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退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

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當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

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遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們?cè)趯⒇?cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈(zèng)予繼承人。

對(duì)于打理花草心得體會(huì)實(shí)用三

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位評(píng)委，各位同事：

你們好!今天能站在這里參加這次的競(jìng)聘演講，我非常高興，也非常激動(dòng)。感謝各位領(lǐng)導(dǎo)給我們這次公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，我會(huì)好好珍惜。我叫，今年xx歲，今天我要競(jìng)聘的崗位是理財(cái)經(jīng)理助理，希望能得到大家的支持。

在自身優(yōu)勢(shì)方面，結(jié)合理財(cái)經(jīng)理這一職業(yè)特點(diǎn)，我簡(jiǎn)單的總結(jié)了幾點(diǎn)。

首先，我有豐富的管理大資金的經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然這個(gè)大是相對(duì)的，也都是自己家親戚的一些錢(qián)都交給我打理，從前年至今，個(gè)人感覺(jué)，管理水平差強(qiáng)人意，有成功也有失敗，但我覺(jué)得這些都是我的財(cái)富。畢竟面對(duì)中國(guó)這樣一個(gè)不成熟的資本市場(chǎng)，沒(méi)有人有十足的把握。正如前嘉實(shí)主題基金經(jīng)理王貴文所說(shuō)的：我的年齡大，經(jīng)歷過(guò)那么長(zhǎng)時(shí)間的熊市，就是我的優(yōu)勢(shì)。

其次，在前臺(tái)坐柜期間，我接觸過(guò)并且也辦理過(guò)眾多理財(cái)產(chǎn)品。像外匯寶，匯聚寶，黃金寶，基金，理財(cái)型保險(xiǎn)。對(duì)業(yè)務(wù)熟練掌握的同時(shí)，我感覺(jué)在前臺(tái)一年的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，最大的收獲是短時(shí)間內(nèi)接近客戶并和客戶形成默契。我在20xx年一季度，在全行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)低迷的時(shí)候，營(yíng)銷了匯豐當(dāng)年第一筆也是最大一筆保險(xiǎn)，保額20萬(wàn)。本著為投保人保密的原則，整個(gè)營(yíng)銷過(guò)程不便在這里詳細(xì)說(shuō)，但長(zhǎng)期以來(lái)與客戶形成的默契絕對(duì)是此次營(yíng)銷成功的關(guān)鍵所在。今天我能站在這里滿懷希望的競(jìng)聘理財(cái)經(jīng)理助理這一崗位，有很大的因素是受這次成功營(yíng)銷的鼓舞。

這份保單正式出來(lái)以后，我就對(duì)上面的條款進(jìn)行了詳細(xì)的研究，其中一些內(nèi)容是保險(xiǎn)客戶經(jīng)理向我們介紹時(shí)所說(shuō)的不是完全一致的。這也激發(fā)了我對(duì)期繳產(chǎn)品的興趣。于是為自己買(mǎi)了一份期繳。也對(duì)里面的一些條款進(jìn)行了研究。通過(guò)對(duì)兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品的研究，我對(duì)保險(xiǎn)有了更深的了解，對(duì)以后營(yíng)銷有非常大的幫助。

另外，我有廣大優(yōu)質(zhì)的客戶群。建平這幾年經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，有錢(qián)人多了起來(lái)，但對(duì)于理財(cái)這一方面絕對(duì)是一個(gè)空白。如果我有幸勝任，我的親戚，同學(xué)都將是我的優(yōu)質(zhì)客戶。

對(duì)于部門(mén)的愿景，我感覺(jué)理財(cái)中心應(yīng)該是一個(gè)創(chuàng)造財(cái)富的地方。為行里，為客戶，也為我們個(gè)人。特別是資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，能夠抵消通漲壓力的同時(shí)，讓客戶的資金持久升值，是一件很快樂(lè)的事。我們和客戶快樂(lè)的溝通，幫客戶快樂(lè)的賺錢(qián)，就是我的原景。

對(duì)未來(lái)工作，我覺(jué)得應(yīng)該以把握大客戶為基礎(chǔ)，80的財(cái)富掌握在20人手里，抓住這些人，也就抓住了大部分財(cái)富。在分理處實(shí)習(xí)期間，我體驗(yàn)過(guò)去營(yíng)銷一些大客戶，做為大客戶，本身都是不在乎一些小利益的得失，最有效的營(yíng)銷辦法就是先讓客戶少買(mǎi)一點(diǎn)產(chǎn)品，過(guò)段時(shí)間體會(huì)一下收益狀況，這點(diǎn)我覺(jué)得是營(yíng)銷大客戶比較有效的辦法。在與大客戶接觸方面，我感覺(jué)，最初他們總是很挑剔，稍微的一點(diǎn)失禮都會(huì)計(jì)較，但相處時(shí)間長(zhǎng)的話，你會(huì)發(fā)現(xiàn)大客戶的心態(tài)更平和，更容易接近，畢竟這些人的素質(zhì)普遍都很高。另外，大客戶一般都有自己事業(yè)，他們把絕大多數(shù)時(shí)間都用來(lái)打點(diǎn)自己的工作，放在理財(cái)上面的時(shí)間很少，很寶貴，所以我覺(jué)得和他們溝通，應(yīng)該用最真誠(chéng)，最簡(jiǎn)潔的話語(yǔ)讓他們?cè)僮疃痰臅r(shí)間內(nèi)讓他們理解你所要表達(dá)的意思，絕對(duì)不能急躁，另外就是全方位的服務(wù)。前段時(shí)間在網(wǎng)上看到廣東那邊銀行的客戶經(jīng)理替自己的大客戶接送小孩上下學(xué)，我當(dāng)時(shí)感到很驚訝，但現(xiàn)在我理解了，朝陽(yáng)行的理財(cái)中心也會(huì)發(fā)展到這種程度，我已經(jīng)做好了這方面的準(zhǔn)備。

對(duì)于一些中小客戶，我覺(jué)得最主要的是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。這些投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也較差，對(duì)這樣的客戶應(yīng)該著重推薦穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。

由于我還沒(méi)有從事過(guò)這個(gè)崗位，所做的一些工作設(shè)想也都是根據(jù)自己對(duì)理財(cái)工作的理解總結(jié)的，我覺(jué)得最好能夠安排一些去外地的參觀考察，對(duì)以后的工作會(huì)更有幫助。

希望大家能給我一個(gè)機(jī)會(huì)，讓我學(xué)習(xí)，讓我進(jìn)步，讓我為大家服務(wù)，我一定會(huì)好好努力，絕不會(huì)辜負(fù)大家對(duì)我的期望。我的演講完畢，謝謝大家!

對(duì)于打理花草心得體會(huì)實(shí)用四

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家下午好!我是來(lái)自綜合部的馬明慧，很高興能夠參加這次理財(cái)經(jīng)理助理的競(jìng)聘，接下來(lái)簡(jiǎn)單介紹一下我的基本情況。本人畢業(yè)于遼寧工程技術(shù)大學(xué)信管專業(yè)。曾經(jīng)在遼寧省醫(yī)藥實(shí)業(yè)有限公司銷售部實(shí)習(xí)，在此期間接觸過(guò)藥品營(yíng)銷的一些方式及方法。此后，曾在赤峰展翔有限公司實(shí)習(xí)，了解了一些鋼材銷售的相關(guān)情況。xx年7月進(jìn)入中行后，在匯豐分理處做前臺(tái)柜員兼大堂經(jīng)理，去年五月回市行綜合部任職至今。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗(yàn)同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。為我今后的工作打下了的基礎(chǔ)。

在自身優(yōu)勢(shì)方面，結(jié)合理財(cái)經(jīng)理這一職業(yè)特點(diǎn)，我簡(jiǎn)單的總結(jié)了幾點(diǎn)：

首先，我有豐富的管理大資金的經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然這個(gè)大是相對(duì)的，也都是自己家親戚的一些錢(qián)都交給我打理，從前年至今，個(gè)人感覺(jué)，管理水平差強(qiáng)人意，有成功也有失敗，但我覺(jué)得這些都是我的財(cái)富。畢竟面對(duì)中國(guó)這樣一個(gè)不成熟的資本市場(chǎng)，沒(méi)有人有十足的把握。正如前嘉實(shí)主題基金經(jīng)理王貴文所說(shuō)的：我的年齡大，經(jīng)歷過(guò)那么長(zhǎng)時(shí)間的熊市，就是我的優(yōu)勢(shì)。

其次，在前臺(tái)坐柜期間，我接觸過(guò)并且也辦理過(guò)眾多理財(cái)產(chǎn)品。像外匯寶，匯聚寶，黃金寶，基金，理財(cái)型保險(xiǎn)。對(duì)業(yè)務(wù)熟練掌握的同時(shí)，我感覺(jué)在前臺(tái)一年的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，最大的收獲是短時(shí)間內(nèi)接近客戶并和客戶形成默契。我在xx年一季度，在全行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)低迷的時(shí)候，營(yíng)銷了匯豐當(dāng)年第一筆也是最大一筆保險(xiǎn)，保額20萬(wàn)。本著為投保人保密的原則，整個(gè)營(yíng)銷過(guò)程不便在這里詳細(xì)說(shuō)，但長(zhǎng)期以來(lái)與客戶形成的默契絕對(duì)是此次營(yíng)銷成功的關(guān)鍵所在。今天我能站在這里滿懷希望的競(jìng)聘理財(cái)經(jīng)理助理這一崗位，有很大的因素是受這次成功營(yíng)銷的鼓舞。

這份保單正式出來(lái)以后，我就對(duì)上面的條款進(jìn)行了詳細(xì)的研究，其中一些內(nèi)容是保險(xiǎn)客戶經(jīng)理向我們介紹時(shí)所說(shuō)的不是完全一致的。這也激發(fā)了我對(duì)期繳產(chǎn)品的興趣。于是為自己買(mǎi)了一份期繳。也對(duì)里面的一些條款進(jìn)行了研究。通過(guò)對(duì)兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品的研究，我對(duì)保險(xiǎn)有了更深的了解，對(duì)以后營(yíng)銷有非常大的幫助。

另外，我有廣大優(yōu)質(zhì)的客戶群。建平這幾年經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，有錢(qián)人多了起來(lái)，但對(duì)于理財(cái)這一方面絕對(duì)是一個(gè)空白。如果我有幸勝任，我的親戚，同學(xué)都將是我的優(yōu)質(zhì)客戶。

對(duì)于部門(mén)的愿景，我感覺(jué)理財(cái)中心應(yīng)該是一個(gè)創(chuàng)造財(cái)富的地方。為行里，為客戶，也為我們個(gè)人。特別是資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，能夠抵消通漲壓力的同時(shí)，讓客戶的資金持久升值，是一件很快樂(lè)的事。我們和客戶快樂(lè)的溝通，幫客戶快樂(lè)的賺錢(qián)，就是我的原景。

對(duì)未來(lái)工作，我覺(jué)得應(yīng)該以把握大客戶為基礎(chǔ)，80的財(cái)富掌握在20人手里，抓住這些人，也就抓住了大部分財(cái)富。在分理處實(shí)習(xí)期間，我體驗(yàn)過(guò)去營(yíng)銷一些大客戶，做為大客戶，本身都是不在乎一些小利益的得失，最有效的營(yíng)銷辦法就是先讓客戶少買(mǎi)一點(diǎn)產(chǎn)品，過(guò)段時(shí)間體會(huì)一下收益狀況，這點(diǎn)我覺(jué)得是營(yíng)銷大客戶比較有效的辦法。在與大客戶接觸方面，我感覺(jué)，最初他們總是很挑剔，稍微的一點(diǎn)失禮都會(huì)計(jì)較，但相處時(shí)間長(zhǎng)的話，你會(huì)發(fā)現(xiàn)大客戶的心態(tài)更平和，更容易接近，畢竟這些人的素質(zhì)普遍都很高。另外，大客戶一般都有自己事業(yè)，他們把絕大多數(shù)時(shí)間都用來(lái)打點(diǎn)自己的工作，放在理財(cái)上面的時(shí)間很少，很寶貴，所以我覺(jué)得和他們溝通，應(yīng)該用最真誠(chéng)，最簡(jiǎn)潔的話語(yǔ)讓他們?cè)僮疃痰臅r(shí)間內(nèi)讓他們理解你所要表達(dá)的意思，絕對(duì)不能急躁，另外就是全方位的服務(wù)。前段時(shí)間在網(wǎng)上看到廣東那邊銀行的客戶經(jīng)理替自己的大客戶接送小孩上下學(xué)，我當(dāng)時(shí)感到很驚訝，但現(xiàn)在我理解了，朝陽(yáng)行的理財(cái)中心也會(huì)發(fā)展到這種程度，我已經(jīng)做好了這方面的準(zhǔn)備對(duì)于一些中小客戶，我覺(jué)得最主要的是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。這些投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也較差，對(duì)這樣的客戶應(yīng)該著重推薦穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。

由于我還沒(méi)有從事過(guò)這個(gè)崗位，所做的一些工作設(shè)想也都是根據(jù)自己對(duì)理財(cái)工作的理解總結(jié)的，我覺(jué)得最好能夠安排一些去外地的參觀考察，對(duì)以后的工作會(huì)更有幫助。

最后，再次感謝領(lǐng)導(dǎo)給我這個(gè)難得的競(jìng)聘機(jī)會(huì)，感謝在座的同事對(duì)我的支持和鼓勵(lì)。

謝謝大家!

對(duì)于打理花草心得體會(huì)實(shí)用五

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

，很高興能夠參加這次理財(cái)經(jīng)理助理的競(jìng)聘，接下來(lái)簡(jiǎn)單介紹一下我的基本情況。本人畢業(yè)于遼寧工程技術(shù)大學(xué)信管專業(yè)。曾經(jīng)在遼寧省醫(yī)藥實(shí)業(yè)有限公司銷售部實(shí)習(xí)，在此期間接觸過(guò)藥品營(yíng)銷的一些方式及方法。此后，曾在赤峰展翔有限公司實(shí)習(xí)，了解了一些鋼材銷售的相關(guān)情況。xx年7月進(jìn)入中行后，在匯豐分理處做前臺(tái)柜員兼大堂經(jīng)理，去年五月回市行綜合部任職至今。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗(yàn)同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。為我今后的工作打下了的基礎(chǔ)。

在自身優(yōu)勢(shì)方面，結(jié)合理財(cái)經(jīng)理這一職業(yè)特點(diǎn)，我簡(jiǎn)單的總結(jié)了幾點(diǎn)。

首先，我有豐富的管理大資金的經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然這個(gè)大是相對(duì)的，也都是自己家親戚的一些錢(qián)都交給我打理，從前年至今，個(gè)人感覺(jué)，管理水平差強(qiáng)人意，有成功也有失敗，但我覺(jué)得這些都是我的財(cái)富。畢竟面對(duì)中國(guó)這樣一個(gè)不成熟的資本市場(chǎng)，沒(méi)有人有十足的把握。正如前嘉實(shí)主題基金經(jīng)理王貴文所說(shuō)的：我的年齡大，經(jīng)歷過(guò)那么長(zhǎng)時(shí)間的熊市，就是我的優(yōu)勢(shì)。

其次，在前臺(tái)坐柜期間，我接觸過(guò)并且也辦理過(guò)眾多理財(cái)產(chǎn)品。像外匯寶，匯聚寶，黃金寶，基金，理財(cái)型保險(xiǎn)。對(duì)業(yè)務(wù)熟練掌握的同時(shí)，我感覺(jué)在前臺(tái)一年的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，最大的收獲是短時(shí)間內(nèi)接近客戶并和客戶形成默契。我在xx年一季度，在全行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)低迷的時(shí)候，營(yíng)銷了匯豐當(dāng)年第一筆也是最大一筆保險(xiǎn)，保額20萬(wàn)。本著為投保人保密的原則，整個(gè)營(yíng)銷過(guò)程不便在這里詳細(xì)說(shuō)，但長(zhǎng)期以來(lái)與客戶形成的默契絕對(duì)是此次營(yíng)銷成功的關(guān)鍵所在。今天我能站在這里滿懷希望的競(jìng)聘理財(cái)經(jīng)理助理這一崗位，有很大的因素是受這次成功營(yíng)銷的鼓舞。

這份保單正式出來(lái)以后，我就對(duì)上面的條款進(jìn)行了詳細(xì)的研究，其中一些內(nèi)容是保險(xiǎn)客戶經(jīng)理向我們介紹時(shí)所說(shuō)的不是完全一致的。這也激發(fā)了我對(duì)期繳產(chǎn)品的興趣。于是為自己買(mǎi)了一份期繳。也對(duì)里面的一些條款進(jìn)行了研究。通過(guò)對(duì)兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品的研究，我對(duì)保險(xiǎn)有了更深的了解，對(duì)以后營(yíng)銷有非常大的幫助。

另外，我有廣大優(yōu)質(zhì)的客戶群。建平這幾年經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，有錢(qián)人多了起來(lái)，但對(duì)于理財(cái)這一方面絕對(duì)是一個(gè)空白。如果我有幸勝任，我的親戚，同學(xué)都將是我的優(yōu)質(zhì)客戶。

對(duì)于部門(mén)的愿景，我感覺(jué)理財(cái)中心應(yīng)該是一個(gè)創(chuàng)造財(cái)富的地方。為行里，為客戶，也為我們個(gè)人。特別是資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，能夠抵消通漲壓力的同時(shí)，讓客戶的資金持久升值，是一件很快樂(lè)的事。我們和客戶快樂(lè)的溝通，幫客戶快樂(lè)的賺錢(qián)，就是我的原景。

對(duì)未來(lái)工作，我覺(jué)得應(yīng)該以把握大客戶為基礎(chǔ)，80的財(cái)富掌握在20人手里，抓住這些人，也就抓住了大部分財(cái)富。在分理處實(shí)習(xí)期間，我體驗(yàn)過(guò)去營(yíng)銷一些大客戶，做為大客戶，本身都是不在乎一些小利益的得失，最有效的營(yíng)銷辦法就是先讓客戶少買(mǎi)一點(diǎn)產(chǎn)品，過(guò)段時(shí)間體會(huì)一下收益狀況，這點(diǎn)我覺(jué)得是營(yíng)銷大客戶比較有效的辦法。在與大客戶接觸方面，我感覺(jué)，最初他們總是很挑剔，稍微的一點(diǎn)失禮都會(huì)計(jì)較，但相處時(shí)間長(zhǎng)的話，你會(huì)發(fā)現(xiàn)大客戶的心態(tài)更平和，更容易接近，畢竟這些人的素質(zhì)普遍都很高。另外，大客戶一般都有自己事業(yè)，他們把絕大多數(shù)時(shí)間都用來(lái)打點(diǎn)自己的工作，放在理財(cái)上面的時(shí)間很少，很寶貴，所以我覺(jué)得和他們溝通，應(yīng)該用最真誠(chéng)，最簡(jiǎn)潔的話語(yǔ)讓他們?cè)僮疃痰臅r(shí)間內(nèi)讓他們理解你所要表達(dá)的意思，絕對(duì)不能急躁，另外就是全方位的服務(wù)。前段時(shí)間在網(wǎng)上看到廣東那邊銀行的客戶經(jīng)理替自己的大客戶接送小孩上下學(xué)，我當(dāng)時(shí)感到很驚訝，但現(xiàn)在我理解了，朝陽(yáng)行的理財(cái)中心也會(huì)發(fā)展到這種程度，我已經(jīng)做好了這方面的準(zhǔn)備。

對(duì)于一些中小客戶，我覺(jué)得最主要的是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。這些投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也較差，對(duì)這樣的客戶應(yīng)該著重推薦穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。

由于我還沒(méi)有從事過(guò)這個(gè)崗位，所做的一些工作設(shè)想也都是根據(jù)自己對(duì)理財(cái)工作的理解總結(jié)的，我覺(jué)得最好能夠安排一些去外地的參觀考察，對(duì)以后的工作會(huì)更有幫助。

最后，再次感謝領(lǐng)導(dǎo)給我這個(gè)難得的競(jìng)聘機(jī)會(huì)，感謝在座的同事對(duì)我的支持和鼓勵(lì)。

我的演講完畢，謝謝大家!

對(duì)于打理花草心得體會(huì)實(shí)用六

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

，很高興能夠參加這次理財(cái)經(jīng)理助理的競(jìng)聘，接下來(lái)簡(jiǎn)單介紹一下我的基本情況。本人畢業(yè)于遼寧工程技術(shù)大學(xué)信管專業(yè)。曾經(jīng)在遼寧省醫(yī)藥實(shí)業(yè)有限公司銷售部實(shí)習(xí)，在此期間接觸過(guò)藥品營(yíng)銷的一些方式及方法。此后，曾在赤峰展翔有限公司實(shí)習(xí)，了解了一些鋼材銷售的相關(guān)情況。xx年7月進(jìn)入中行后，在匯豐分理處做前臺(tái)柜員兼大堂經(jīng)理，去年五月回市行綜合部任職至今。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗(yàn)同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。為我今后的工作打下了的基礎(chǔ)。

在自身優(yōu)勢(shì)方面，結(jié)合理財(cái)經(jīng)理這一職業(yè)特點(diǎn)，我簡(jiǎn)單的總結(jié)了幾點(diǎn)。

首先，我有豐富的管理大資金的經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然這個(gè)大是相對(duì)的，也都是自己家親戚的一些錢(qián)都交給我打理，從前年至今，個(gè)人感覺(jué)，管理水平差強(qiáng)人意，有成功也有失敗，但我覺(jué)得這些都是我的財(cái)富。畢竟面對(duì)中國(guó)這樣一個(gè)不成熟的資本市場(chǎng)，沒(méi)有人有十足的把握。正如前嘉實(shí)主題基金經(jīng)理王貴文所說(shuō)的：我的年齡大，經(jīng)歷過(guò)那么長(zhǎng)時(shí)間的熊市，就是我的優(yōu)勢(shì)。

其次，在前臺(tái)坐柜期間，我接觸過(guò)并且也辦理過(guò)眾多理財(cái)產(chǎn)品。像外匯寶，匯聚寶，黃金寶，基金，理財(cái)型保險(xiǎn)。對(duì)業(yè)務(wù)熟練掌握的同時(shí)，我感覺(jué)在前臺(tái)一年的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，最大的收獲是短時(shí)間內(nèi)接近客戶并和客戶形成默契。我在xx年一季度，在全行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)低迷的時(shí)候，營(yíng)銷了匯豐當(dāng)年第一筆也是最大一筆保險(xiǎn)，保額20萬(wàn)。本著為投保人保密的原則，整個(gè)營(yíng)銷過(guò)程不便在這里詳細(xì)說(shuō)，但長(zhǎng)期以來(lái)與客戶形成的默契絕對(duì)是此次營(yíng)銷成功的關(guān)鍵所在。今天我能站在這里滿懷希望的競(jìng)聘理財(cái)經(jīng)理助理這一崗位，有很大的因素是受這次成功營(yíng)銷的鼓舞。

這份保單正式出來(lái)以后，我就對(duì)上面的條款進(jìn)行了詳細(xì)的研究，其中一些內(nèi)容是保險(xiǎn)客戶經(jīng)理向我們介紹時(shí)所說(shuō)的不是完全一致的。這也激發(fā)了我對(duì)期繳產(chǎn)品的興趣。于是為自己買(mǎi)了一份期繳。也對(duì)里面的一些條款進(jìn)行了研究。通過(guò)對(duì)兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品的研究，我對(duì)保險(xiǎn)有了更深的了解，對(duì)以后營(yíng)銷有非常大的幫助。

另外，我有廣大優(yōu)質(zhì)的客戶群。建平這幾年經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，有錢(qián)人多了起來(lái)，但對(duì)于理財(cái)這一方面絕對(duì)是一個(gè)空白。如果我有幸勝任，我的親戚，同學(xué)都將是我的優(yōu)質(zhì)客戶。

對(duì)于部門(mén)的愿景，我感覺(jué)理財(cái)中心應(yīng)該是一個(gè)創(chuàng)造財(cái)富的地方。為行里，為客戶，也為我們個(gè)人。特別是資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，能夠抵消通漲壓力的同時(shí)，讓客戶的資金持久升值，是一件很快樂(lè)的事。我們和客戶快樂(lè)的溝通，幫客戶快樂(lè)的賺錢(qián)，就是我的原景。

對(duì)未來(lái)工作，我覺(jué)得應(yīng)該以把握大客戶為基礎(chǔ)，80的財(cái)富掌握在20人手里，抓住這些人，也就抓住了大部分財(cái)富。在分理處實(shí)習(xí)期間，我體驗(yàn)過(guò)去營(yíng)銷一些大客戶，做為大客戶，本身都是不在乎一些小利益的得失，最有效的營(yíng)銷辦法就是先讓客戶少買(mǎi)一點(diǎn)產(chǎn)品，過(guò)段時(shí)間體會(huì)一下收益狀況，這點(diǎn)我覺(jué)得是營(yíng)銷大客戶比較有效的辦法。在與大客戶接觸方面，我感覺(jué)，最初他們總是很挑剔，稍微的一點(diǎn)失禮都會(huì)計(jì)較，但相處時(shí)間長(zhǎng)的話，你會(huì)發(fā)現(xiàn)大客戶的心態(tài)更平和，更容易接近，畢竟這些人的素質(zhì)普遍都很高。另外，大客戶一般都有自己事業(yè)，他們把絕大多數(shù)時(shí)間都用來(lái)打點(diǎn)自己的工作，放在理財(cái)上面的時(shí)間很少，很寶貴，所以我覺(jué)得和他們溝通，應(yīng)該用最真誠(chéng)，最簡(jiǎn)潔的話語(yǔ)讓他們?cè)僮疃痰臅r(shí)間內(nèi)讓他們理解你所要表達(dá)的意思，絕對(duì)不能急躁，另外就是全方位的服務(wù)。前段時(shí)間在網(wǎng)上看到廣東那邊銀行的客戶經(jīng)理替自己的大客戶接送小孩上下學(xué)，我當(dāng)時(shí)感到很驚訝，但現(xiàn)在我理解了，朝陽(yáng)行的理財(cái)中心也會(huì)發(fā)展到這種程度，我已經(jīng)做好了這方面的準(zhǔn)備。

對(duì)于一些中小客戶，我覺(jué)得最主要的是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。這些投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也較差，對(duì)這樣的客戶應(yīng)該著重推薦穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。

由于我還沒(méi)有從事過(guò)這個(gè)崗位，所做的一些工作設(shè)想也都是根據(jù)自己對(duì)理財(cái)工作的理解總結(jié)的，我覺(jué)得最好能夠安排一些去外地的參觀考察，對(duì)以后的工作會(huì)更有幫助。

最后，再次感謝領(lǐng)導(dǎo)給我這個(gè)難得的競(jìng)聘機(jī)會(huì)，感謝在座的同事對(duì)我的支持和鼓勵(lì)。

我的演講完畢，謝謝大家!

對(duì)于打理花草心得體會(huì)實(shí)用七

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位評(píng)委，各位同事：

你們好!今天能站在這里參加這次的競(jìng)聘演講，我非常高興，也非常激動(dòng)。感謝各位領(lǐng)導(dǎo)給我們這次公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，我會(huì)好好珍惜。我叫，今年xx歲，今天我要競(jìng)聘的崗位是理財(cái)經(jīng)理助理，希望能得到大家的支持。

在自身優(yōu)勢(shì)方面，結(jié)合理財(cái)經(jīng)理這一職業(yè)特點(diǎn)，我簡(jiǎn)單的總結(jié)了幾點(diǎn)。

首先，我有豐富的管理大資金的經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然這個(gè)大是相對(duì)的，也都是自己家親戚的一些錢(qián)都交給我打理，從前年至今，個(gè)人感覺(jué)，管理水平差強(qiáng)人意，有成功也有失敗，但我覺(jué)得這些都是我的財(cái)富。畢竟面對(duì)中國(guó)這樣一個(gè)不成熟的資本市場(chǎng)，沒(méi)有人有十足的把握。正如前嘉實(shí)主題基金經(jīng)理王貴文所說(shuō)的：我的年齡大，經(jīng)歷過(guò)那么長(zhǎng)時(shí)間的熊市，就是我的優(yōu)勢(shì)。

其次，在前臺(tái)坐柜期間，我接觸過(guò)并且也辦理過(guò)眾多理財(cái)產(chǎn)品。像外匯寶，匯聚寶，黃金寶，基金，理財(cái)型保險(xiǎn)。對(duì)業(yè)務(wù)熟練掌握的同時(shí)，我感覺(jué)在前臺(tái)一年的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，最大的收獲是短時(shí)間內(nèi)接近客戶并和客戶形成默契。我在20xx年一季度，在全行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)低迷的時(shí)候，營(yíng)銷了匯豐當(dāng)年第一筆也是最大一筆保險(xiǎn)，保額20萬(wàn)。本著為投保人保密的原則，整個(gè)營(yíng)銷過(guò)程不便在這里詳細(xì)說(shuō)，但長(zhǎng)期以來(lái)與客戶形成的默契絕對(duì)是此次營(yíng)銷成功的關(guān)鍵所在。今天我能站在這里滿懷希望的競(jìng)聘理財(cái)經(jīng)理助理這一崗位，有很大的因素是受這次成功營(yíng)銷的鼓舞。

這份保單正式出來(lái)以后，我就對(duì)上面的條款進(jìn)行了詳細(xì)的研究，其中一些內(nèi)容是保險(xiǎn)客戶經(jīng)理向我們介紹時(shí)所說(shuō)的不是完全一致的。這也激發(fā)了我對(duì)期繳產(chǎn)品的興趣。于是為自己買(mǎi)了一份期繳。也對(duì)里面的一些條款進(jìn)行了研究。通過(guò)對(duì)兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品的研究，我對(duì)保險(xiǎn)有了更深的了解，對(duì)以后營(yíng)銷有非常大的幫助。

另外，我有廣大優(yōu)質(zhì)的客戶群。建平這幾年經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，有錢(qián)人多了起來(lái)，但對(duì)于理財(cái)這一方面絕對(duì)是一個(gè)空白。如果我有幸勝任，我的親戚，同學(xué)都將是我的優(yōu)質(zhì)客戶。

對(duì)于部門(mén)的愿景，我感覺(jué)理財(cái)中心應(yīng)該是一個(gè)創(chuàng)造財(cái)富的地方。為行里，為客戶，也為我們個(gè)人。特別是資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，能夠抵消通漲壓力的同時(shí)，讓客戶的資金持久升值，是一件很快樂(lè)的事。我們和客戶快樂(lè)的溝通，幫客戶快樂(lè)的賺錢(qián)，就是我的原景。

對(duì)未來(lái)工作，我覺(jué)得應(yīng)該以把握大客戶為基礎(chǔ)，80的財(cái)富掌握在20人手里，抓住這些人，也就抓住了大部分財(cái)富。在分理處實(shí)習(xí)期間，我體驗(yàn)過(guò)去營(yíng)銷一些大客戶，做為大客戶，本身都是不在乎一些小利益的得失，最有效的營(yíng)銷辦法就是先讓客戶少買(mǎi)一點(diǎn)產(chǎn)品，過(guò)段時(shí)間體會(huì)一下收益狀況，這點(diǎn)我覺(jué)得是營(yíng)銷大客戶比較有效的辦法。在與大客戶接觸方面，我感覺(jué)，最初他們總是很挑剔，稍微的一點(diǎn)失禮都會(huì)計(jì)較，但相處時(shí)間長(zhǎng)的話，你會(huì)發(fā)現(xiàn)大客戶的心態(tài)更平和，更容易接近，畢竟這些人的素質(zhì)普遍都很高。另外，大客戶一般都有自己事業(yè)，他們把絕大多數(shù)時(shí)間都用來(lái)打點(diǎn)自己的工作，放在理財(cái)上面的時(shí)間很少，很寶貴，所以我覺(jué)得和他們溝通，應(yīng)該用最真誠(chéng)，最簡(jiǎn)潔的話語(yǔ)讓他們?cè)僮疃痰臅r(shí)間內(nèi)讓他們理解你所要表達(dá)的意思，絕對(duì)不能急躁，另外就是全方位的服務(wù)。前段時(shí)間在網(wǎng)上看到廣東那邊銀行的客戶經(jīng)理替自己的大客戶接送小孩上下學(xué)，我當(dāng)時(shí)感到很驚訝，但現(xiàn)在我理解了，朝陽(yáng)行的理財(cái)中心也會(huì)發(fā)展到這種程度，我已經(jīng)做好了這方面的準(zhǔn)備。

對(duì)于一些中小客戶，我覺(jué)得最主要的是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。這些投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也較差，對(duì)這樣的客戶應(yīng)該著重推薦穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。

由于我還沒(méi)有從事過(guò)這個(gè)崗位，所做的一些工作設(shè)想也都是根據(jù)自己對(duì)理財(cái)工作的理解總結(jié)的，我覺(jué)得最好能夠安排一些去外地的參觀考察，對(duì)以后的工作會(huì)更有幫助。

希望大家能給我一個(gè)機(jī)會(huì)，讓我學(xué)習(xí)，讓我進(jìn)步，讓我為大家服務(wù)，我一定會(huì)好好努力，絕不會(huì)辜負(fù)大家對(duì)我的期望。我的演講完畢，謝謝大家!

對(duì)于打理花草心得體會(huì)實(shí)用八

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位評(píng)委，各位同事：

你們好!今天能站在這里參加這次的競(jìng)聘演講，我非常高興，也非常激動(dòng)。感謝各位領(lǐng)導(dǎo)給我們這次公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，我會(huì)好好珍惜。我叫，今年xx歲，今天我要競(jìng)聘的崗位是理財(cái)經(jīng)理助理，希望能得到大家的支持。

在自身優(yōu)勢(shì)方面，結(jié)合理財(cái)經(jīng)理這一職業(yè)特點(diǎn)，我簡(jiǎn)單的總結(jié)了幾點(diǎn)。

首先，我有豐富的管理大資金的經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)然這個(gè)大是相對(duì)的，也都是自己家親戚的一些錢(qián)都交給我打理，從前年至今，個(gè)人感覺(jué)，管理水平差強(qiáng)人意，有成功也有失敗，但我覺(jué)得這些都是我的財(cái)富。畢竟面對(duì)中國(guó)這樣一個(gè)不成熟的資本市場(chǎng)，沒(méi)有人有十足的把握。正如前嘉實(shí)主題基金經(jīng)理王貴文所說(shuō)的：我的年齡大，經(jīng)歷過(guò)那么長(zhǎng)時(shí)間的熊市，就是我的優(yōu)勢(shì)。

其次，在前臺(tái)坐柜期間，我接觸過(guò)并且也辦理過(guò)眾多理財(cái)產(chǎn)品。像外匯寶，匯聚寶，黃金寶，基金，理財(cái)型保險(xiǎn)。對(duì)業(yè)務(wù)熟練掌握的同時(shí)，我感覺(jué)在前臺(tái)一年的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，最大的收獲是短時(shí)間內(nèi)接近客戶并和客戶形成默契。我在20xx年一季度，在全行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)低迷的時(shí)候，營(yíng)銷了匯豐當(dāng)年第一筆也是最大一筆保險(xiǎn)，保額20萬(wàn)。本著為投保人保密的原則，整個(gè)營(yíng)銷過(guò)程不便在這里詳細(xì)說(shuō)，但長(zhǎng)期以來(lái)與客戶形成的默契絕對(duì)是此次營(yíng)銷成功的關(guān)鍵所在。今天我能站在這里滿懷希望的競(jìng)聘理財(cái)經(jīng)理助理這一崗位，有很大的因素是受這次成功營(yíng)銷的鼓舞。

這份保單正式出來(lái)以后，我就對(duì)上面的條款進(jìn)行了詳細(xì)的研究，其中一些內(nèi)容是保險(xiǎn)客戶經(jīng)理向我們介紹時(shí)所說(shuō)的不是完全一致的。這也激發(fā)了我對(duì)期繳產(chǎn)品的興趣。于是為自己買(mǎi)了一份期繳。也對(duì)里面的一些條款進(jìn)行了研究。通過(guò)對(duì)兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品的研究，我對(duì)保險(xiǎn)有了更深的了解，對(duì)以后營(yíng)銷有非常大的幫助。

另外，我有廣大優(yōu)質(zhì)的客戶群。建平這幾年經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，有錢(qián)人多了起來(lái)，但對(duì)于理財(cái)這一方面絕對(duì)是一個(gè)空白。如果我有幸勝任，我的親戚，同學(xué)都將是我的優(yōu)質(zhì)客戶。

對(duì)于部門(mén)的愿景，我感覺(jué)理財(cái)中心應(yīng)該是一個(gè)創(chuàng)造財(cái)富的地方。為行里，為客戶，也為我們個(gè)人。特別是資本市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，能夠抵消通漲壓力的同時(shí)，讓客戶的資金持久升值，是一件很快樂(lè)的事。我們和客戶快樂(lè)的溝通，幫客戶快樂(lè)的賺錢(qián)，就是我的原景。

對(duì)未來(lái)工作，我覺(jué)得應(yīng)該以把握大客戶為基礎(chǔ)，80的財(cái)富掌握在20人手里，抓住這些人，也就抓住了大部分財(cái)富。在分理處實(shí)習(xí)期間，我體驗(yàn)過(guò)去營(yíng)銷一些大客戶，做為大客戶，本身都是不在乎一些小利益的得失，最有效的營(yíng)銷辦法就是先讓客戶少買(mǎi)一點(diǎn)產(chǎn)品，過(guò)段時(shí)間體會(huì)一下收益狀況，這點(diǎn)我覺(jué)得是營(yíng)銷大客戶比較有效的辦法。在與大客戶接觸方面，我感覺(jué)，最初他們總是很挑剔，稍微的一點(diǎn)失禮都會(huì)計(jì)較，但相處時(shí)間長(zhǎng)的話，你會(huì)發(fā)現(xiàn)大客戶的心態(tài)更平和，更容易接近，畢竟這些人的素質(zhì)普遍都很高。另外，大客戶一般都有自己事業(yè)，他們把絕大多數(shù)時(shí)間都用來(lái)打點(diǎn)自己的工作，放在理財(cái)上面的時(shí)間很少，很寶貴，所以我覺(jué)得和他們溝通，應(yīng)該用最真誠(chéng)，最簡(jiǎn)潔的話語(yǔ)讓他們?cè)僮疃痰臅r(shí)間內(nèi)讓他們理解你所要表達(dá)的意思，絕對(duì)不能急躁，另外就是全方位的服務(wù)。前段時(shí)間在網(wǎng)上看到廣東那邊銀行的客戶經(jīng)理替自己的大客戶接送小孩上下學(xué)，我當(dāng)時(shí)感到很驚訝，但現(xiàn)在我理解了，朝陽(yáng)行的理財(cái)中心也會(huì)發(fā)展到這種程度，我已經(jīng)做好了這方面的準(zhǔn)備。

對(duì)于一些中小客戶，我覺(jué)得最主要的是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。這些投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較差，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也較差，對(duì)這樣的客戶應(yīng)該著重推薦穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。

由于我還沒(méi)有從事過(guò)這個(gè)崗位，所做的一些工作設(shè)想也都是根據(jù)自己對(duì)理財(cái)工作的理解總結(jié)的，我覺(jué)得最好能夠安排一些去外地的參觀考察，對(duì)以后的工作會(huì)更有幫助。

希望大家能給我一個(gè)機(jī)會(huì)，讓我學(xué)習(xí)，讓我進(jìn)步，讓我為大家服務(wù)，我一定會(huì)好好努力，絕不會(huì)辜負(fù)大家對(duì)我的期望。我的演講完畢，謝謝大家!

對(duì)于打理花草心得體會(huì)實(shí)用九

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題， 家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y， 以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。

下面是我對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析，以此來(lái)選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃。

目前，我家家庭的主要收入來(lái)源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬(wàn)元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬(wàn)元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開(kāi)支需支出20000元。我家里有汽車(chē)，但主要交通工具是電動(dòng)車(chē)，交通方面開(kāi)支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無(wú)負(fù)債。

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1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。

2、父母計(jì)劃2年內(nèi)買(mǎi)房，采取分期付款方式，首付300000元。 3、完成女兒在大學(xué)的教育 4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。。

據(jù)我分析，我的父母投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好為風(fēng)險(xiǎn)中性型。由于父母對(duì)投資方面關(guān)注研究較少，不擅長(zhǎng)投資，穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風(fēng)險(xiǎn)，在保證本金安全的

基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對(duì)收益目標(biāo)要求一般。

且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1、因?yàn)榻?年有大的購(gòu)房支出，父母主要會(huì)考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對(duì)半年期、一年期投入較多。

2、在保證日常開(kāi)銷的基礎(chǔ)上，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品 3、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng)，對(duì)資金流動(dòng)性要求較高。 綜合以上，我對(duì)自己家庭的投資組合建議：

1、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“?！辈弧鞍保⑶覜](méi)有買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的.工作較為繁忙，專業(yè)知識(shí)少，沒(méi)有時(shí)間打理過(guò)于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買(mǎi)少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。

3、 在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對(duì)旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)。

4、 手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來(lái)支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開(kāi)支，例如人情往來(lái)、額外支出等。

因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元，其次是購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出，并購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門(mén)的理財(cái)公司代為投資。同時(shí)，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬(wàn)元。最后，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。

根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢(qián)皆兼顧到。注重對(duì)資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。