理財(cái)方案總結(jié)(大全16篇)

方案是一個(gè)解決問(wèn)題或?qū)崿F(xiàn)目標(biāo)的詳細(xì)計(jì)劃。制定方案需要依靠專業(yè)知識(shí)和豐富經(jīng)驗(yàn)的支持。如果你對(duì)制定方案有困惑，不妨看看以下小編為大家收集的方案范文。

理財(cái)方案總結(jié)篇一

客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過(guò)基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬(wàn)元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬(wàn)教育資金。

客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購(gòu)買(mǎi)銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬(wàn)，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶將積累約215萬(wàn)的養(yǎng)老資金。

客戶現(xiàn)有閑置的40萬(wàn)存款和20萬(wàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬(wàn)元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬(wàn)元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場(chǎng)資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬(wàn)投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽(yáng)光私募基金，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開(kāi)支。

建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場(chǎng)，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。

理財(cái)方案總結(jié)篇二

針對(duì)目前市場(chǎng)上投資種類繁多，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對(duì)廣大投資者選擇一種風(fēng)險(xiǎn)接近于零的理財(cái)產(chǎn)品——黃金投資!

隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對(duì)廣大投資者建立其黃金理財(cái)?shù)睦砟詈驮鰪?qiáng)黃金理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。通過(guò)講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財(cái)?shù)搅私恻S金理財(cái)，從而樹(shù)立起“藏金與民，富民強(qiáng)國(guó)”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實(shí)際情況，讓投資者真正了解黃金理財(cái)是我們金融拓展部責(zé)無(wú)旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計(jì)劃。

二、講座目的、主題。

1、目的。

讓廣大投資者了解到黃金理財(cái)?shù)谋匾院椭匾?，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財(cái)?shù)奈ㄒ贿x擇。并且造最廣泛的對(duì)黃金投資的心理需求和消費(fèi)需求。

2、主題。

天一金行介紹黃金理財(cái)知識(shí)講座。

三、講座時(shí)間安排。

20xx年x月x號(hào)(周x)。

四、講座地點(diǎn)。

待定。

五、講座參加人選。

公司原有大客戶，自有積累客戶。

六、講座整體流程。

1、準(zhǔn)備工作。

dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問(wèn)。

邀請(qǐng)函、黃金銷售托管合同、會(huì)議流程單制作。

2、講座具體流程。

第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問(wèn)，包括街頭采訪和成交客戶的訪問(wèn)。

第二部分：主持人介紹公司發(fā)展歷程和公司現(xiàn)況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財(cái)講座)，黃金的歷史、發(fā)展、黃金基本知識(shí)、今后預(yù)期及與其他投資渠道的比較，優(yōu)勢(shì)所在，預(yù)期收益。

第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動(dòng)方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開(kāi)展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實(shí)力等。

第四部分：各投資顧問(wèn)針對(duì)自己客戶進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。

4、顧問(wèn)資料夾：黃金相關(guān)資料。

七、工作要求。

1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門(mén)予以配合。

2、加強(qiáng)分工協(xié)作，緊密配合，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的整體形象與利益。

3、公司與部門(mén)同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。

八、費(fèi)用。

1、dv費(fèi)用。

2、場(chǎng)地費(fèi)用。

3、老師費(fèi)用。

九、預(yù)期效果。

會(huì)議營(yíng)銷在市場(chǎng)銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門(mén)尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對(duì)我們天一金行的認(rèn)識(shí)。顯示了公司在黃金理財(cái)?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對(duì)公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達(dá)到可持續(xù)開(kāi)發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實(shí)客戶。

十、附記。

1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)。

2、客戶邀請(qǐng)(金融拓展部團(tuán)隊(duì))。

3、黃金分析師邀請(qǐng)(xxx)。

4、商定主持人(xxxx)。

3、活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)(xxxxxx)。

十一、附件《隨機(jī)采訪問(wèn)題》。

理財(cái)方案總結(jié)篇三

參加人員：公司員工、意向客戶。

預(yù)計(jì)到場(chǎng)人數(shù)：

活動(dòng)要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放。

合作商家：spa會(huì)所、誠(chéng)誠(chéng)酒城。

活動(dòng)總協(xié)調(diào)：王慶賓。

前期準(zhǔn)備。

1、金恒豐diy紅包：內(nèi)含spa會(huì)所體驗(yàn)卡、健身卡、萃華金店vip卡、金恒豐和渤海的介紹單頁(yè)。（每個(gè)信封做好編號(hào)，方便抽獎(jiǎng)，成本約2元/個(gè)）。

2、金恒豐diy茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語(yǔ)，旨在讓客戶加深對(duì)金恒豐的印象。（成本約18元/個(gè)）。

3、金恒豐diy筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）。

1、現(xiàn)場(chǎng)簽單所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，掃描儀等）負(fù)責(zé)人：

2、會(huì)議記錄所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，收集會(huì)場(chǎng)記錄，剪接并儲(chǔ)備二次營(yíng)銷使用）負(fù)責(zé)人：

3、音響設(shè)備，金恒豐宣傳片的播放負(fù)責(zé)人：

4、x展架的擺放（金恒豐和渤海的x展架擺在會(huì)議室內(nèi)，其他合作商戶的x展架擺在20層電梯口）負(fù)責(zé)人：

5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用）負(fù)責(zé)人：

6、奢華展臺(tái)，珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人：

7、會(huì)場(chǎng)所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料）安放及講解負(fù)責(zé)人：

8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶到來(lái)之后直接登記資料和信息。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機(jī)號(hào)碼，qq，電子郵箱，投資理念，曾做過(guò)的投資項(xiàng)目等資料。）會(huì)場(chǎng)入口登記負(fù)責(zé)人：

9、為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人：

10、禮品以及紀(jì)念品看管負(fù)責(zé)人：

11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人：

12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會(huì)議室負(fù)責(zé)人：

a、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過(guò)道。

b、場(chǎng)內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用。

2、寫(xiě)字樓入口（x展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容）。

3、會(huì)議室內(nèi)內(nèi)（x展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹，投資產(chǎn)品對(duì)比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)介紹）。

4、合作商戶的x展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

1、客戶到達(dá)萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)樓下時(shí)，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過(guò)程中，簡(jiǎn)單為客戶介紹理財(cái)會(huì)的情況，調(diào)動(dòng)客戶積極性。

2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。

3、由我公司員工安排客戶登記入場(chǎng)，并及時(shí)倒水，送宣傳頁(yè)。。

4、在客戶入場(chǎng)等待活動(dòng)開(kāi)始的過(guò)程中，播放金恒豐的宣傳廣告片。

5、萃華金店的工作人員首先上臺(tái)展示珠寶并講解。

6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進(jìn)場(chǎng)，宣布理財(cái)會(huì)開(kāi)始。

7、會(huì)議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。

附：主持詞。

主持人臺(tái)詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對(duì)大家的到來(lái)表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來(lái)聊錢(qián)啦，跟往常一樣討論發(fā)財(cái)之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢(qián)來(lái)。當(dāng)然不是隨隨便便誰(shuí)都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個(gè)座位，也許您會(huì)收獲一部黃金印鈔機(jī)。下面有請(qǐng)我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來(lái)告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)！

（張明講話）。

主持人進(jìn)場(chǎng)：感謝張總監(jiān)給我們帶來(lái)的理財(cái)思路！我們平時(shí)多理財(cái)，“財(cái)”自然就會(huì)來(lái)“理”我們了。理財(cái)需要的不僅僅是機(jī)遇，還要有一些運(yùn)氣來(lái)助我們一臂之力。今天就來(lái)比一比，看誰(shuí)的運(yùn)氣能為你今天的理財(cái)萬(wàn)丈光芒？下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，抽獎(jiǎng)。請(qǐng)大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會(huì)不會(huì)是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢？！關(guān)于這個(gè)抽獎(jiǎng)人，我們?cè)撨x誰(shuí)呢？！我想有請(qǐng)現(xiàn)場(chǎng)嘉賓來(lái)幫這個(gè)忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請(qǐng)這位女士！

（抽獎(jiǎng)環(huán)節(jié)進(jìn)行時(shí)）。

（王慶斌講話）。

感謝專家團(tuán)隊(duì)給我們帶來(lái)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認(rèn)識(shí)了這么多的朋友，還了解了最新的理財(cái)概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī)，可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對(duì)理財(cái)還有什么疑問(wèn)，請(qǐng)繼續(xù)請(qǐng)教我們的專家團(tuán)隊(duì)。

8、最后環(huán)節(jié)為自由提問(wèn)，每位金恒豐員工在過(guò)道中巡回，積極為客戶答疑。附：金恒豐員工講解過(guò)程中的一些建議：

核心理財(cái)會(huì)思想之一、營(yíng)銷不是賣，而是和客戶一起買(mǎi)！當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，并且讓客戶感覺(jué)你是在幫他賺錢(qián)的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，客戶把你當(dāng)成了他們理財(cái)組織中的一員。

核心理財(cái)會(huì)思想之二：沒(méi)有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說(shuō)，其實(shí)客戶不是在找“黃金日”、“維財(cái)金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來(lái)的價(jià)值。差異只有在滿足客戶的需求的時(shí)候，才真正有力量。所以說(shuō)差異不是在說(shuō)產(chǎn)品，而是在說(shuō)需求。

核心理財(cái)會(huì)思想之三：在你不知道客戶想買(mǎi)什么之前，你永遠(yuǎn)都不會(huì)知道你能賣什么！在復(fù)雜銷售中，沒(méi)有任何兩個(gè)客戶會(huì)因?yàn)橥瑯拥膭?dòng)機(jī)買(mǎi)同樣的東西。而客戶又是基于對(duì)個(gè)人動(dòng)機(jī)的滿足程度決定購(gòu)買(mǎi)的，所以對(duì)客戶的理財(cái)動(dòng)機(jī)了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開(kāi)戶。

核心理財(cái)會(huì)思想之四：客戶重視自己說(shuō)的話，和自己所得出的結(jié)論，而不重視被告知的東西。對(duì)自己得出的結(jié)論往往會(huì)誓死捍衛(wèi)，所以topsales要學(xué)會(huì)把自己想說(shuō)的話，讓客戶說(shuō)出來(lái)，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識(shí)、銷售技巧和對(duì)自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。

理財(cái)方案總結(jié)篇四

許多老年人在理財(cái)上有自己的考慮，面對(duì)家庭多年的積蓄，他們渴望能通過(guò)投資獲得較高收益，理財(cái)專家建議，老年人家庭，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來(lái)越低，理財(cái)應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風(fēng)險(xiǎn)性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。

今年66歲的黃老先生老伴也已過(guò)花甲之年。孩子們均已獨(dú)立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬(wàn)元專職炒股，先期股市好的時(shí)候賺了不少錢(qián)。而近幾年來(lái)，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬(wàn)元。最近，黃老先生正在檢討當(dāng)前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。

許多老年人也都有類似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲(chǔ)蓄，把每個(gè)月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國(guó)債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷營(yíng)中心林巖說(shuō)，老年家庭的理財(cái)之道應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識(shí)都很強(qiáng)，非常注重投資理財(cái)方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長(zhǎng)，退休養(yǎng)老的壓力越來(lái)越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來(lái)越低，所以理財(cái)思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健。

理財(cái)專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國(guó)債儲(chǔ)蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備），30％銀行存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合即可滿足老年人對(duì)高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔(dān)過(guò)大壓力。

關(guān)于會(huì)議方案范文合集八篇。

關(guān)于會(huì)議方案范文合集十篇。

關(guān)于工作方案范文合集八篇。

關(guān)于會(huì)議方案范文合集七篇。

關(guān)于中秋活動(dòng)方案范文合集五篇。

理財(cái)方案總結(jié)篇五

理財(cái)已經(jīng)成為人們?cè)絹?lái)越常聊的話題，隨著經(jīng)濟(jì)收入的不斷提升，大家都希望能夠把自己的錢(qián)拿出來(lái)做理財(cái)投資方案，從而賺取更多的錢(qián)，下面小編就分析一下20萬(wàn)如何理財(cái)。

告知大家，不管是誰(shuí)都無(wú)法預(yù)料未來(lái)發(fā)生的事情，因此建議各位在理財(cái)?shù)臅r(shí)候能夠拿出一部分資金投資到保險(xiǎn)行業(yè)，可以根據(jù)自己的行業(yè)特點(diǎn)選擇例如醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、交通保險(xiǎn)，盡量選擇對(duì)自己有切身利益的保險(xiǎn)，這樣可以最大限度的保證家人和自己的生活質(zhì)量。

網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是最近幾年興起的，而且在短時(shí)間內(nèi)就獲得了眾多投資人的青睞，網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品有不錯(cuò)的保障，例如優(yōu)本理財(cái)?shù)睦碡?cái)項(xiàng)目每個(gè)都有專業(yè)第三方擔(dān)保公司進(jìn)行擔(dān)保，而且每個(gè)月都會(huì)兌付利息，網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品具有投資門(mén)檻低、收益高、時(shí)間靈活、安全性好等特點(diǎn)，因此網(wǎng)貸理財(cái)產(chǎn)品是對(duì)收益有較高期望但是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較小的理財(cái)人士的較好的選擇。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，各種事情都在快速發(fā)生，因此不管是出于什么情況或者目的都要留足一定的資金做為緊急備用金來(lái)應(yīng)對(duì)未來(lái)可能發(fā)生的事情，但是也不能留過(guò)多的資金做備用金，這樣會(huì)減少自己的收益，對(duì)自己財(cái)富的增值和保值具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此更加凸顯理財(cái)計(jì)劃的重要性，要根據(jù)理財(cái)計(jì)劃合理的規(guī)劃備用金。

現(xiàn)在市面上比較高收益理財(cái)產(chǎn)品有基金、股市、黃金、期貨，高收益同時(shí)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，而且這些理財(cái)產(chǎn)品都具有較高的門(mén)檻，因此提醒投資者一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，切不可人云亦云，因?yàn)槟愕娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力和別人是不一樣的，優(yōu)本理財(cái)小編建議投資者在選擇高收益理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候也要仔細(xì)認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，盡量選擇風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、流動(dòng)性好、安全的理財(cái)產(chǎn)品，例如優(yōu)本理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品。

理財(cái)方案總結(jié)篇六

一、證券投資：劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時(shí)生病時(shí)的應(yīng)急款項(xiàng)，另一部分則可投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進(jìn)行這方面投資的追加。

二、保險(xiǎn)投資：方先生的單位雖然為其上了社會(huì)保險(xiǎn)，但由于方先生是家庭收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測(cè)時(shí)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響，應(yīng)重點(diǎn)為方先生投保意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。劉女士由于沒(méi)有工作單位，因此也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)自身的保護(hù)，特別是針對(duì)她沒(méi)有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)。

三、購(gòu)車需求：以方先生現(xiàn)在的收入水平買(mǎi)一輛車應(yīng)不成問(wèn)題，可考慮買(mǎi)一輛中檔轎車，但因汽車屬于純消費(fèi)品，因此建議買(mǎi)車不必奢侈。

四、房產(chǎn)投資：劉女士家中有30萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款，投資方式過(guò)分單一，應(yīng)對(duì)這30萬(wàn)元進(jìn)行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬(wàn)元至20萬(wàn)元進(jìn)行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個(gè)月會(huì)有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長(zhǎng)，這項(xiàng)收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購(gòu)物等多種條件。

生活中不能忽視的一些理財(cái)省錢(qián)方式。

隨著“窮忙族”隊(duì)伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對(duì)每周工時(shí)低于平均工時(shí)的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個(gè)定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補(bǔ)空虛生活，而不得不連續(xù)消費(fèi)，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費(fèi)過(guò)后最終又重返空虛的“窮忙”。

換句話說(shuō)，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個(gè)意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費(fèi)，買(mǎi)了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢(qián)，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！

辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！呵呵。

當(dāng)然省錢(qián)，不是降低生活質(zhì)量；省錢(qián)，是一種生活態(tài)度！

比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢(qián)達(dá)人之前，先要確定一個(gè)宗旨：

難道只是純粹地作為一個(gè)生物活在這個(gè)世界上，失去任何樂(lè)趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢(qián)計(jì)劃不出一個(gè)月就會(huì)舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開(kāi)始省錢(qián)，這非常重要，因?yàn)樗鼘Q定你能持續(xù)多久。

省錢(qián)并不是讓你變成一個(gè)守財(cái)奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動(dòng)讓你感到沮喪的話，請(qǐng)繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點(diǎn)可以裝進(jìn)肚子的，不點(diǎn)需要倒掉的，只買(mǎi)能用上的，不買(mǎi)用來(lái)囤積的。

定期記賬，知道自己的錢(qián)花在了什么地方，以便對(duì)下個(gè)季度的消費(fèi)計(jì)劃做出調(diào)整，把省下來(lái)的錢(qián)存進(jìn)銀行或者請(qǐng)專業(yè)人士為你設(shè)計(jì)投資理財(cái)計(jì)劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個(gè)月底發(fā)愁，你需要停頓下來(lái)，重新理財(cái)。

窮忙族的消費(fèi)水平可以很高，但是，在你踏入25歲后，你需要開(kāi)始設(shè)計(jì)自己的將來(lái)。省錢(qián)是一種負(fù)責(zé)的生活態(tài)度，不僅僅是為自己。

理財(cái)方案總結(jié)篇七

“望子成龍，望女成鳳”是每個(gè)父母的心愿?，F(xiàn)在越來(lái)越多的父母選擇將子女送到國(guó)外留學(xué)。留學(xué)費(fèi)用的籌備就成為這些家庭不得不考慮的問(wèn)題。子女教育費(fèi)用是每個(gè)家庭投入時(shí)間最長(zhǎng)，成本最高，也最不容易估算的一項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，也是家庭整體理財(cái)規(guī)劃中必不可少的一項(xiàng)，而留學(xué)費(fèi)用在其中是非常重要的一筆資金。

由于金額較大，籌備時(shí)間也相對(duì)較長(zhǎng)，以前不少父母都采取傳統(tǒng)的定期儲(chǔ)蓄方法。不過(guò)隨著通脹的來(lái)臨，存款的貶值也就隨著cpi的走高而越來(lái)越快，在目前的負(fù)利率時(shí)代，僅僅依靠傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式已經(jīng)不能滿足人們的需要。而目前備受推崇的基金定投也有一定的風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)也成了一些家長(zhǎng)的選擇。那么，究竟該選擇什么樣的理財(cái)工具呢?本期我們邀請(qǐng)銀行和保險(xiǎn)的有關(guān)理財(cái)專家，共同為大家出謀劃策。

劉敏：對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，盡管收入不低，但是真正要做好留學(xué)教育金的儲(chǔ)備，也和買(mǎi)房、買(mǎi)車一樣，需要一個(gè)積累的過(guò)程?！霸缤顿Y、早獲益”是教育金儲(chǔ)備的最基本原則，但在實(shí)際生活中，各個(gè)家庭的情況和子女的資質(zhì)有所不一，教育金儲(chǔ)備的計(jì)劃也要酌情進(jìn)行制訂。

現(xiàn)在不少人都推崇基金定投，我覺(jué)得基金定投對(duì)于不少家庭來(lái)說(shuō)是一種不錯(cuò)的理財(cái)工具，但對(duì)于教育金儲(chǔ)備來(lái)說(shuō)并不完全合適。在這里我們以一個(gè)年收入15萬(wàn)元、節(jié)余6萬(wàn)元的家庭計(jì)算，留學(xué)費(fèi)用則以80萬(wàn)元為例(不考慮通貨膨脹等因素)。如果選擇定投的標(biāo)的是上證指數(shù)，那么從基金定投收益表(見(jiàn)右表)中我們可以看出，還是有三年無(wú)法實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，甚至有兩年出現(xiàn)了虧損。

從這份表格里可以看出，雖然大部分年份都呈現(xiàn)正收益狀態(tài)，但考慮到教育儲(chǔ)備作為一個(gè)剛性需求，如果需要交學(xué)費(fèi)時(shí)而市場(chǎng)正處于底部區(qū)域，或整體定投業(yè)績(jī)不佳時(shí)，比如1995年—20xx年區(qū)間，整個(gè)10年的指數(shù)是走了一個(gè)先上升再下降的倒“v”字形態(tài)，則有可能出現(xiàn)教育儲(chǔ)備不足的情況。因此需要補(bǔ)充教育型保險(xiǎn)或定期存款配置。

雖然保險(xiǎn)及定存的復(fù)利相對(duì)較低，但因其本金與收益非常固定，完全不會(huì)出現(xiàn)需要支付學(xué)費(fèi)時(shí)卻本金虧損的情況。在具體的比例配置上，可考慮定投與教育儲(chǔ)蓄或保險(xiǎn)各半，教育金保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)10年復(fù)利，可支付一部分留學(xué)費(fèi)用，而剩下的定投金額則可在市場(chǎng)好轉(zhuǎn)的時(shí)候逐步贖回，從而完成整個(gè)留學(xué)費(fèi)用的儲(chǔ)備。

朱慶：留學(xué)費(fèi)用首先是一個(gè)固定要支出的項(xiàng)目，準(zhǔn)備期越長(zhǎng)每年的投入就越少。其次是一定要在固定的時(shí)間，保證能得到固定的金額，孩子讀書(shū)的年紀(jì)不可能因?yàn)槟愎善鄙钐拙拖蚝笸七t。最后是一定要與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相適應(yīng)，10多年后的學(xué)費(fèi)肯定不能用現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)去衡量。那通過(guò)哪些途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)這項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃好呢?方法有很多，優(yōu)劣各不同，我簡(jiǎn)單分析一下目前最為流行的三種方法：

一是定期儲(chǔ)蓄。銀行里有專門(mén)的教育儲(chǔ)蓄存款，規(guī)定必須到一定的年齡才能將錢(qián)取出來(lái)，它保證了教育金的?？顚Ｓ?。我們也可以用定期存款的方式來(lái)強(qiáng)制中途不支取，保證這筆錢(qián)能在設(shè)定的時(shí)間到期領(lǐng)取。但現(xiàn)在由于銀行利率長(zhǎng)期低于cpi，未來(lái)很難實(shí)現(xiàn)保值增值的目標(biāo)，所以這個(gè)方法只適用于期限五年以內(nèi)的規(guī)劃。

二是基金定投?；鸲ㄍ妒茄巯伦顭衢T(mén)的理財(cái)方式之一，其實(shí)歸根結(jié)底，它仍然是一種證券投資，只是買(mǎi)賣方式發(fā)生了改變，由一次性買(mǎi)入變成了多次買(mǎi)入，由買(mǎi)幾只股票變成了買(mǎi)投資股票債券組合的基金。它的收益可高可低，所受到的最大制約就是證券的周期性，從20xx年到20xx年股市轉(zhuǎn)了一圈，如果孩子留學(xué)的時(shí)候正好處在股市下跌通道，甚至連本金都不能保證，那這個(gè)教育儲(chǔ)備就是不成功的。另外，基金過(guò)于靈活的變現(xiàn)能力也使這筆錢(qián)太容易被挪用，大部分人很難做到十年如一日地堅(jiān)持。所以這種方法只能作為錦上添花，不能作為孩子教育儲(chǔ)備的唯一來(lái)源。

三是教育保險(xiǎn)。保險(xiǎn)資金作為最大的機(jī)構(gòu)投資者，投資渠道廣泛，在資本市場(chǎng)中創(chuàng)利的能力整體強(qiáng)于開(kāi)放式基金，近幾年的分紅水平基本可以戰(zhàn)勝cpi。教育保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)在于在正確的時(shí)間讓你能做正確的事，教育金的給付是以合同規(guī)定為保證的，不管你的孩子是否在讀書(shū)，在什么學(xué)校讀書(shū)，只要到了合同規(guī)定年齡，這筆資金就會(huì)按照合同需求回到你的手上。如果再加上保險(xiǎn)的保費(fèi)豁免功能，哪怕是當(dāng)家長(zhǎng)的出現(xiàn)意外或是大病，無(wú)法為孩子再存錢(qián)了，也不會(huì)影響孩子到時(shí)領(lǐng)取教育金的權(quán)利。教育險(xiǎn)作為孩子讀書(shū)的最后一道防線，是非常必要的。

以一對(duì)夫妻現(xiàn)在年收入15萬(wàn)元，每年節(jié)余6萬(wàn)元為例，現(xiàn)在一次性存入24萬(wàn)元或是每年存入3.5萬(wàn)元，保證每年收益8%的話，可以為孩子在10年后去留學(xué)準(zhǔn)備好50萬(wàn)元的留學(xué)啟動(dòng)資金。這對(duì)于普通家庭可能不合適，我的建議是每月定投基金1500元，另外投保一份帶有保費(fèi)豁免功能的分紅保險(xiǎn)，保費(fèi)每年約1.5萬(wàn)元。既有固定返還，又有浮動(dòng)收益，保證理財(cái)計(jì)劃的切實(shí)可行和理財(cái)目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

任?。毫魧W(xué)費(fèi)用籌備要注意兩個(gè)方面，一個(gè)是留學(xué)費(fèi)用沒(méi)有任何的時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性，到了孩子該出國(guó)留學(xué)的時(shí)候，父母必須準(zhǔn)備好相應(yīng)的教育金;另一方面，兒行千里母擔(dān)憂，必須讓只身在外的孩子學(xué)會(huì)理財(cái)，在國(guó)外安定生活、安心學(xué)習(xí)，才能學(xué)成而歸。

按照每年5%的通脹率、5%的投資收益率、5%的學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率計(jì)算，對(duì)于年收入15萬(wàn)元的家庭，通過(guò)10年時(shí)間積累現(xiàn)值50萬(wàn)元的留學(xué)費(fèi)用并不是難事。因留學(xué)資金對(duì)時(shí)效性的要求較高，再考慮到匯率的波動(dòng)性，可以采取先緊后松、相對(duì)保守的原則，留足時(shí)間和空間，以便后期有足夠的時(shí)間以應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的收益率偏差。

在具體操作上，我建議前4年每年積累8萬(wàn)元，后6年每年積累5萬(wàn)元，其中40%的資金選擇定期儲(chǔ)蓄，央行多次加息后五年期的定期存款利率已經(jīng)達(dá)到5%;20%的資金進(jìn)行基金定投，中長(zhǎng)期平均每年8%的收益率;20%投資于外匯理財(cái)產(chǎn)品，如qdii等產(chǎn)品;將剩余的20%部分兌換成目的國(guó)的貨幣，以最大程度地規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。在未來(lái)的10年中，如果不得已要將積累的資金挪作他用，則可以選擇留學(xué)費(fèi)用相對(duì)較低的國(guó)家，或者在國(guó)內(nèi)攻讀預(yù)科課程和語(yǔ)言課程。另外，培養(yǎng)孩子的學(xué)習(xí)能力，提高學(xué)習(xí)成績(jī)，若能申請(qǐng)到獎(jiǎng)學(xué)金，則可以大大緩解資金壓力。

在為孩子準(zhǔn)備出國(guó)留學(xué)費(fèi)用的同時(shí)，也要同期進(jìn)行正確理財(cái)觀念的灌輸，認(rèn)識(shí)金錢(qián)并駕馭金錢(qián)。通過(guò)引導(dǎo)子女參與以家庭為單位的理財(cái)規(guī)劃，從少兒時(shí)就要讓小孩子適度認(rèn)識(shí)金錢(qián)，知道錢(qián)的來(lái)源和用途，知道怎么樣去賺錢(qián)、怎么樣去花錢(qián)才是合法合理的。家長(zhǎng)可以與孩子共同討論零花錢(qián)的使用計(jì)劃，并將每筆收入和支出記錄下來(lái)，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣并固化下來(lái)，明白細(xì)水長(zhǎng)流的道理，使得金錢(qián)的保障功能可以覆蓋整個(gè)收入周期。讓孩子拿出自己壓歲錢(qián)的一部分，來(lái)購(gòu)置生活必需品，進(jìn)行有節(jié)制的消費(fèi)，避免透支享樂(lè)等過(guò)度消費(fèi)行為。在國(guó)內(nèi)模擬國(guó)外的獨(dú)立生活，將來(lái)在國(guó)外，可以通過(guò)理財(cái)自己打理生活費(fèi)，甚至通過(guò)勤工儉學(xué)，變“家長(zhǎng)輸血”為“自己造血”，在完成學(xué)業(yè)的同時(shí)，收獲更多的獨(dú)立生活經(jīng)驗(yàn)。

理財(cái)方案總結(jié)篇八

做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說(shuō)就是看你有多少家產(chǎn)，說(shuō)不定你還是百萬(wàn)富翁。如果你不會(huì)算，這邊有個(gè)公式，請(qǐng)看圖：

1、流動(dòng)性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

2、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。

4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。

5、長(zhǎng)期負(fù)債：一年以上無(wú)法償還的債務(wù)，比如房貸。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi)，給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為：開(kāi)始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。

1、從自身出發(fā)：社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況。

2、符合人生各個(gè)階段的要求。

3、長(zhǎng)、中、短期相結(jié)合。

個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說(shuō)定下來(lái)后就一成不變了，根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長(zhǎng)、中、短期理財(cái)目標(biāo)。

目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、p2p理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。

理財(cái)方案總結(jié)篇九

這5%的資金主要當(dāng)作零錢(qián)來(lái)用，應(yīng)付平時(shí)的生活開(kāi)銷。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶，使用起來(lái)非常方便。

而且余額寶的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年國(guó)債利率高，所以零錢(qián)沒(méi)必要再存銀行或者買(mǎi)國(guó)債，放到余額寶就是最好的選擇。

5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì)顯得有些拮據(jù)，可以選擇辦一張信用卡，平時(shí)消費(fèi)可以選擇刷卡，信用卡一般有50天的免息期，這50天的錢(qián)你是白用的，白用等于你白賺了50天的利息，另外，現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄，也有類似信用卡的功能，可以提供最長(zhǎng)為30日的周轉(zhuǎn)，也相當(dāng)于是白用30天，賺了一個(gè)月的利息。

推薦去辦交通，招商，中信這三家的信用卡，申請(qǐng)難度不大，本身的額度足，積分多，時(shí)不時(shí)地還會(huì)出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。

25%的比重不算少，放在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中，是因?yàn)楝F(xiàn)在正是金融脫媒的福利期，所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳，雖然各大公司搞來(lái)搞去，搞出來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品在對(duì)接的金融資產(chǎn)上沒(méi)什么創(chuàng)新，但勝在銷售成本低，為了初期的推廣，一般會(huì)補(bǔ)貼用戶，所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會(huì)獲得較高的收益。

但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饾u成熟，各家的收益也越來(lái)越低了。阿里的招財(cái)寶，京東金融，蘇寧金融，百度理財(cái)，收益已經(jīng)降到了4%-5%，性價(jià)比不高了。第一個(gè)是暴風(fēng)金融，性價(jià)比較高，背景是a股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺(tái)，首先安全性上就有所保證，現(xiàn)在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補(bǔ)貼)，還是不錯(cuò)的，雖然維持7%還有所困難，但抓住這個(gè)福利期，還是會(huì)獲得不錯(cuò)受益的。

另外新浪的微財(cái)富收益有7.5%，微財(cái)富是新浪的親兒子,風(fēng)險(xiǎn)不高。

reits是投資房地產(chǎn)的基金，好處在于也可以讓我們這些沒(méi)什么大錢(qián)的散戶玩玩房地產(chǎn)，賺賺租金什么的。

房地產(chǎn)和股票一樣，市場(chǎng)非常大，價(jià)格長(zhǎng)期內(nèi)會(huì)上漲，而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報(bào)，所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國(guó)外已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)多個(gè)周期，發(fā)展了幾百年，越來(lái)越成熟，越來(lái)越專業(yè)，而房產(chǎn)retis基金在國(guó)外已經(jīng)運(yùn)作的非常成熟，長(zhǎng)期來(lái)看，reits有穩(wěn)定較高的收益，而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高，是非常好的資產(chǎn)配置品種。

分析一下近3年的收益比較，按照計(jì)算股息收益率看，恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù)，還是很有投資潛力的。

目前國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少，而且大部分已經(jīng)不能申購(gòu)，這里推薦鵬華美國(guó)房地產(chǎn)(206011)，從過(guò)往業(yè)績(jī)看，鵬華美國(guó)房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯(cuò)，未來(lái)美國(guó)作為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇最好的大國(guó)，房地產(chǎn)還算相對(duì)穩(wěn)健和安全。

p2p出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開(kāi)放，但由于p2p沒(méi)有監(jiān)管，整個(gè)p2p行業(yè)魚(yú)龍混雜。不過(guò)p2p的收益足以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，在過(guò)去幾年投資性價(jià)比還是比較高的。

目前可投資的p2p主要分為兩檔。

這類平臺(tái)主要有陸金所，宜人貸，惠金所等。陸金所是平安集團(tuán)的親兒子，宜人貸是中國(guó)第一家上市的p2p，惠金所是陽(yáng)光集團(tuán)的兒子。這類p2p平臺(tái)從風(fēng)險(xiǎn)上說(shuō)接近目前信托的水平，但12個(gè)月收益也只有7%左右，投資性價(jià)比已經(jīng)不高。

這類平臺(tái)主要有鼎有財(cái)、惠投無(wú)憂、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等，都是上市公司的全資公司，全資公司財(cái)務(wù)計(jì)入上市公司報(bào)表，所以這些p2p平臺(tái)相對(duì)比較保守規(guī)范。這類平臺(tái)一般收益在8%-12%之間，投資性價(jià)比屬于更高的一類。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺(tái)投資長(zhǎng)期標(biāo)，收益可達(dá)到12%，風(fēng)險(xiǎn)也比較可控。

基金長(zhǎng)期來(lái)看，收益很高，達(dá)到15%，但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大，導(dǎo)致操作起來(lái)比較困難，在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢(qián)的，甚至是虧錢(qián)的。

嘉實(shí)增長(zhǎng)從20xx年到20xx年年末，年化回報(bào)率23.8%。比上海買(mǎi)房還賺(上海買(mǎi)房年回報(bào)率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬(wàn)的人是虧損的。如下圖所示。

為何大多數(shù)人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣?；鹪綕q越買(mǎi)，結(jié)果大部分資金都是高位買(mǎi)入，只要基金跌一點(diǎn)就虧了。而當(dāng)買(mǎi)的基金跌了，很多人就開(kāi)始罵基金是個(gè)坑，再跌大部分人就嚇的趕快賣了，結(jié)果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉，據(jù)統(tǒng)計(jì)96%的散戶買(mǎi)基金是虧錢(qián)的。

股市有個(gè)最確定的規(guī)律，就是估值(pe)，它是在5-20倍之間波動(dòng)，下面劃重點(diǎn)了，可以做做筆記了：

就中國(guó)a股市場(chǎng)波動(dòng)區(qū)間大約是8-20倍，記住這個(gè)數(shù)值，大約對(duì)應(yīng)大盤(pán)20xx點(diǎn)到50000點(diǎn)。

當(dāng)股市pe跌到11倍，可加大投資量。

當(dāng)股市pe漲到15倍以上應(yīng)減少投資量。

當(dāng)股市pe漲到20倍以上，不用想了，直接清倉(cāng)。

基金定投，要嚴(yán)格按照這個(gè)規(guī)律執(zhí)行，每月拿出工資20%定投，年化收益在6%-15%應(yīng)該問(wèn)題不大。

這里要提醒大家，基金定投看起來(lái)很簡(jiǎn)單，實(shí)則不然，最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈。

當(dāng)然說(shuō)這些大家可能難以理解，只要記住以下幾點(diǎn)：

1，股市pe到達(dá)20倍，或者盈利已到30%，堅(jiān)決止盈，切勿戀戰(zhàn)。

2，如果大牛市剛完，市場(chǎng)還處于一個(gè)相對(duì)較高的點(diǎn)，這時(shí)候千萬(wàn)不要投(如果還不是特別理解，可以查看我的公號(hào)智多星理財(cái)師)。

這里要吐槽的一點(diǎn)是，一些所謂的專家，每天喊定投萬(wàn)能，把定投說(shuō)的很簡(jiǎn)單，然而自己都沒(méi)定投賺過(guò)錢(qián)，還告訴別人定投會(huì)賺錢(qián)，拉著一眾新手入坑，真的害人不淺。

目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶，安全、穩(wěn)定、費(fèi)率低，最主要直接可以從支付寶購(gòu)買(mǎi)。

總結(jié)上面科學(xué)的投資配置，綜合見(jiàn)下表：

給出這套配置，我是充分考慮了個(gè)人投資能力，風(fēng)險(xiǎn)，收益，可持續(xù)，市場(chǎng)機(jī)會(huì)等因素，最終的得到的結(jié)果。

將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上，而每類又充分的分散投資，比如，定投基金，分散到2-3個(gè)基金;p2p，分散到2-4個(gè)平臺(tái)。即便是我們倒霉，碰到了股災(zāi)，或者碰到了某個(gè)p2p違約，那么對(duì)整體的影響也不大。風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)比較可控制的。

用題主的情況舉個(gè)例子，假設(shè)題主愚笨，每年工資只增長(zhǎng)8%。

題主目前有資產(chǎn)7萬(wàn)，則30年后的投資收入是1008562.69，

以此遞推，30年后總資產(chǎn)達(dá)到8606120.79，860多萬(wàn)每月的投資收入都接近6萬(wàn)，遠(yuǎn)超過(guò)你的工資，復(fù)利增長(zhǎng)就如滾雪球，越往后滾越可怕。

復(fù)利比原子彈還可怕，這并不是吹的。

當(dāng)然上面的計(jì)算其實(shí)很理想化，但數(shù)字又的的確確是真實(shí)的。

理想化是因?yàn)椋?/p>

第一投資堅(jiān)持30年，很難，先不說(shuō)別的，堅(jiān)持5年健身，大多數(shù)人都堅(jiān)持不下來(lái)。

第二大多數(shù)人都想著快速賺錢(qián)，想收益高點(diǎn)再高點(diǎn)，結(jié)果大多數(shù)人會(huì)中途翻船，前面努力賺的錢(qián)虧回去。

第三金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)是變化的，想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習(xí)投資，有一定能力應(yīng)對(duì)變化。

如果你能跨上面三個(gè)大坑，那30年的收益一般都會(huì)比860萬(wàn)高。

大多數(shù)人都高估了1年的收益，卻低估了30年的收益。

而堅(jiān)持投資更大的意義，是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。

靠錢(qián)賺錢(qián)，才能永遠(yuǎn)不過(guò)時(shí)，而且時(shí)間越久，你的投資能力就會(huì)越強(qiáng)，收益就會(huì)越高越穩(wěn)，錢(qián)也會(huì)越來(lái)越多，雪球越滾越大，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，或者至少可以毫無(wú)壓力的享受人生。

人的一生要做的事有很多，但重要的沒(méi)幾件，投資理財(cái)便是其中的一件。

關(guān)于會(huì)議方案范文匯編五篇。

關(guān)于會(huì)議方案范文匯編八篇。

關(guān)于會(huì)議方案范文匯編九篇。

關(guān)于會(huì)議方案范文匯編五篇。

關(guān)于考核方案范文匯編八篇。

理財(cái)方案總結(jié)篇十

雖然企業(yè)客戶對(duì)金融投資的需求非常強(qiáng)烈，但目前大多數(shù)商業(yè)銀行的公司理財(cái)業(yè)務(wù)仍停留在‘重產(chǎn)品，輕服務(wù)’的初級(jí)階段，造成產(chǎn)品與客戶需求不能完全匹配。

據(jù)介紹，招商銀行在研究企業(yè)客戶的消費(fèi)行為特點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，企業(yè)客戶在對(duì)公理財(cái)?shù)耐顿Y經(jīng)驗(yàn)上呈現(xiàn)明顯的正態(tài)分布，即經(jīng)驗(yàn)豐富者與經(jīng)驗(yàn)匱乏者均在兩成左右，而超過(guò)六成的目標(biāo)客戶均自認(rèn)為“有一定的投資經(jīng)驗(yàn)，但需要客戶經(jīng)理的進(jìn)一步指導(dǎo)”，因此，該行在面對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行對(duì)公理財(cái)營(yíng)銷的時(shí)候，特別注重緊緊抓住目標(biāo)客戶在評(píng)估可選擇方案時(shí)所處于的“半專業(yè)”狀態(tài)，不斷突出對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理的專業(yè)能力。

此外，招商銀行在進(jìn)行公司理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)決策因素的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目標(biāo)客戶在做公司理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)決策時(shí)，最優(yōu)先考慮的是資金的安全性（優(yōu)先值為4.64分，最高優(yōu)先值為5分，下同），然后才是穩(wěn)定的投資回報(bào)（4.08分）、快捷的流動(dòng)性（3.32分）及貼身的咨詢服務(wù)（2.84分）。

“考慮到公司客戶需求的多樣化，招商銀行將公司理財(cái)業(yè)務(wù)從簡(jiǎn)單的產(chǎn)品銷售上升到為客戶資產(chǎn)管理提供綜合解決方案的高度，從全面貼合企業(yè)客戶需求出發(fā)，力求打造市場(chǎng)上最齊全的產(chǎn)品線?！闭猩蹄y行人士表示。

據(jù)介紹，在定價(jià)原則上，招商銀行公司理財(cái)業(yè)務(wù)緊盯投資市場(chǎng)收益率，通過(guò)強(qiáng)大的投資專家團(tuán)隊(duì)及其團(tuán)隊(duì)運(yùn)作，力爭(zhēng)為客戶設(shè)計(jì)帶來(lái)高于市場(chǎng)平均收益率的產(chǎn)品。同時(shí)，該行還實(shí)行差異化定價(jià)策略，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力差異化地設(shè)計(jì)產(chǎn)品并報(bào)價(jià)，理財(cái)收益率隨著客戶所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同而變化。

“價(jià)格在公司理財(cái)市場(chǎng)至關(guān)重要，為了爭(zhēng)奪客戶，許多銀行大幅降低甚至犧牲自身利潤(rùn)，最后只能是‘賠本賺吆喝’?！睋?jù)招商銀行人士介紹，招商銀行意識(shí)到只有立足于產(chǎn)品和服務(wù)，才是企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)制勝的關(guān)鍵所在。因此，該行更重視為客戶提供全面而豐富的產(chǎn)品線和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)——建立了“歲月流金”、“黃金周”、“點(diǎn)金池”等常態(tài)化產(chǎn)品體系，并將產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)渠道拓寬到柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行，讓企業(yè)客戶“想買(mǎi)就買(mǎi)”。

理財(cái)方案總結(jié)篇十一

想要投資p2p網(wǎng)貸理財(cái)行業(yè)，必須要了解這個(gè)行業(yè)的共性及運(yùn)作模式。p2p網(wǎng)貸平臺(tái)，是指幫助實(shí)現(xiàn)個(gè)人與個(gè)人之間的.借貸關(guān)系的機(jī)構(gòu)。這一類型的機(jī)構(gòu)為借貸雙方提供資訊服務(wù)，而借款人帶借款的過(guò)程中支付利息，投資人獲得利息。

在了解什么是p2p投資者平臺(tái)后，選擇平臺(tái)是關(guān)鍵。想要在p2p平臺(tái)中獲得較高的理財(cái)收益。選擇一個(gè)合適的平臺(tái)至關(guān)重要。而選擇平臺(tái)需要注意平臺(tái)的實(shí)力、運(yùn)作是否規(guī)范、風(fēng)控系統(tǒng)完善、是否有自己的技術(shù)團(tuán)隊(duì)等(如何辨別安全的p2p網(wǎng)貸平臺(tái))。

p2p平臺(tái)的模式多種多樣。投資這要根據(jù)自身的資金實(shí)力與需求選擇適合自己的平臺(tái)模式。而為了減少投資風(fēng)險(xiǎn)，抵押擔(dān)保貸款是相對(duì)比較穩(wěn)妥的方式。

投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。在設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，首先要注意的是資金安全，再考慮收益。若一味地追求高收益，很可能誤入圈套，讓自己蒙受不必要的損失。

理財(cái)方案總結(jié)篇十二

為更好地培養(yǎng)隊(duì)員勤儉節(jié)約、艱苦奮斗的道德品質(zhì)，引導(dǎo)隊(duì)員通過(guò)自己的辛勤勞動(dòng)所得購(gòu)買(mǎi)隊(duì)章、隊(duì)報(bào)或向需要幫助的小伙伴伸出援助之手，讓隊(duì)員從中學(xué)會(huì)節(jié)約、學(xué)會(huì)付出、學(xué)會(huì)服務(wù)、學(xué)會(huì)感恩。特制定本活動(dòng)方案。

20xx年10月起長(zhǎng)期堅(jiān)持開(kāi)展下去。

1、廣泛宣傳、發(fā)出號(hào)召：各學(xué)校大隊(duì)部可利用國(guó)旗下講話時(shí)間或廣播站時(shí)間向全體隊(duì)員發(fā)出倡議：宣讀由松北中心校少先大隊(duì)部提出的倡議書(shū)，號(hào)召隊(duì)員們不向家長(zhǎng)要一分錢(qián)，用自己的雙手創(chuàng)造財(cái)富，變廢為寶，組建紅領(lǐng)巾回收公司，用自己的辛勤勞動(dòng)所得購(gòu)買(mǎi)《爭(zhēng)章手冊(cè)》，隊(duì)章、隊(duì)報(bào)等，并把多余的錢(qián)攢起來(lái)，作為紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金，去幫助需要幫助的小伙伴。

2、成立大隊(duì)變廢為寶中轉(zhuǎn)站及紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金會(huì)：各校成立變廢為寶中轉(zhuǎn)站，各中隊(duì)成立廢品收集站，在隊(duì)員中公開(kāi)招聘站長(zhǎng)及其他工作人員，請(qǐng)中隊(duì)輔導(dǎo)員參與帳目的管理和監(jiān)督，隊(duì)員們把用自己辛勤汗水賺來(lái)的錢(qián)存起來(lái)，適時(shí)為班級(jí)購(gòu)買(mǎi)隊(duì)章、隊(duì)報(bào)，同時(shí)多余的錢(qián)存入大隊(duì)部的紅領(lǐng)巾愛(ài)心基金中，用來(lái)幫助需要幫助的小伙伴。

各中隊(duì)積極開(kāi)展“雛鷹回收行動(dòng)”，動(dòng)員身邊的每個(gè)人節(jié)約每一張紙，把舊報(bào)刊雜志收集起來(lái)，或者將喝過(guò)的可樂(lè)瓶、飲料瓶等物品收集起來(lái)，統(tǒng)一回收、變賣。

大隊(duì)中轉(zhuǎn)站每周五12：00——13：00接收各中隊(duì)回收物。

崗位設(shè)置：

大隊(duì)部：站長(zhǎng)一名（負(fù)責(zé)記賬）清點(diǎn)員2名（協(xié)助站長(zhǎng)完成工作）。

各中隊(duì)：站長(zhǎng)一名（記好本班賬目）管理監(jiān)督員2名。

1、學(xué)校定期公布各中隊(duì)帳目并進(jìn)行評(píng)比，將積極表彰在本次活動(dòng)中表現(xiàn)突出的中隊(duì)及個(gè)人，并通過(guò)學(xué)校廣播進(jìn)行宣傳。

2、向表現(xiàn)突出的隊(duì)員頒發(fā)節(jié)約章、愛(ài)心章等特色章目。

1、希望各校認(rèn)真落實(shí)通知要求，結(jié)合學(xué)校實(shí)際部署實(shí)施，做好宣傳、教育工作，廣泛動(dòng)員、深入開(kāi)展，確?；顒?dòng)順利有序的進(jìn)行。

2、進(jìn)一步加強(qiáng)隊(duì)員活動(dòng)期間的安全教育、文明禮儀教育、勤儉節(jié)約教育；培養(yǎng)隊(duì)員之間互幫互助、團(tuán)結(jié)協(xié)作的精神，讓文明、節(jié)約之風(fēng)吹進(jìn)校園的每個(gè)角落，吹進(jìn)隊(duì)員的心中。

xx中心校。

20xx年9月25日。

理財(cái)方案總結(jié)篇十三

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險(xiǎn)一金，每年14個(gè)月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元，有五險(xiǎn)一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬(wàn)，汽車一輛，市值20萬(wàn)左右。房、車均無(wú)貸款。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬(wàn)元；購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元，年收益率6%；活期存款65萬(wàn)元。

家庭每月開(kāi)銷5000元。只購(gòu)買(mǎi)了最基本的意外保險(xiǎn)。

唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元，家用轎車市值20萬(wàn)。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元，定投累計(jì)的基金市值8萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元。目前無(wú)負(fù)債。

夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒(méi)有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。

理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢(qián)？

寶寶的到來(lái)會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè)，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開(kāi)支，但隨著孩子長(zhǎng)大，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué)，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開(kāi)始積少成多，通過(guò)長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來(lái)。

根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年，假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過(guò)測(cè)算可以攢下116萬(wàn)的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回，通過(guò)調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益。

理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元。家庭目前無(wú)負(fù)債。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補(bǔ)充資金缺口。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過(guò)計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān)，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用。

理財(cái)目標(biāo)：錢(qián)大部分都存在銀行活期，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品，不知道應(yīng)該買(mǎi)什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元，銀行理財(cái)25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元。唐女士有一些理財(cái)意識(shí)，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn)，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)元分成3部分，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置，兩個(gè)人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右，用來(lái)增加家庭保障。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬(wàn)元，可以階段性配置一部分大盤(pán)藍(lán)籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)的收益。

這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對(duì)中年家庭有00萬(wàn)存款的理財(cái)方案，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過(guò)上述規(guī)劃，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

理財(cái)方案總結(jié)篇十四

深圳田北俊先生，33歲，單身，本科學(xué)歷，it公司高管，稅后月收入50000元，稅后年終獎(jiǎng)100000元。

貸款130萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)三居室住房一套，市值240萬(wàn)元。貸款5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)價(jià)值21萬(wàn)元轎車一部。

家庭日常月支出4000元，其他月支出5000元，月還貸款總額12500元。

繳納社會(huì)保險(xiǎn)的同時(shí)，并上了商業(yè)保險(xiǎn)，每年繳納保費(fèi)4000元，投保保額100000元。

定期存款20000元，活期儲(chǔ)蓄500000元，購(gòu)買(mǎi)基金20000元，債券10000元。

1、田先生家庭的現(xiàn)金規(guī)劃;。

2、田先生家庭的保險(xiǎn)保障規(guī)劃;。

3、田先生家庭結(jié)婚費(fèi)用規(guī)劃;。

1.結(jié)余比率反映的是提高其凈資產(chǎn)水平的能力。

田先生家庭的結(jié)余比率實(shí)際值63%高于參考值30%。說(shuō)明田先生家庭具有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄意識(shí)和節(jié)約意識(shí)，能主動(dòng)積累財(cái)富，也有很強(qiáng)的提升凈資產(chǎn)能力，在資金安排方面也有很大的余地。

2.清償比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的清償比率實(shí)際值為57%，處于合理范圍為50%以上。說(shuō)明田先生家庭資產(chǎn)負(fù)債情況較為安全。

3.負(fù)債比率反映的是綜合償債能力。

田先生家庭的負(fù)債比率實(shí)際值為43%，處于合理范圍為50%以下。說(shuō)明田先生家庭雖具有一定的債務(wù)負(fù)擔(dān)，但從資產(chǎn)角度來(lái)看還沒(méi)有占過(guò)重的比例，有利于為投資規(guī)劃提供很好的前提條件。

4.財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率是反映短期償債能力的指標(biāo)。

田先生家庭參考值為40%。低于參考值21%。說(shuō)明田生家庭短期債務(wù)負(fù)擔(dān)壓力不大，短期償債能力較強(qiáng)。

5.流動(dòng)性比率反映的是支出能力的強(qiáng)弱。

田先生家庭流動(dòng)性比率實(shí)際值為24，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于參考值為3-6。表明田先生家庭應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。

6.投資與凈資產(chǎn)比率反映的是通過(guò)投資提高凈資產(chǎn)水平的能力。

田先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率實(shí)際值為2%，低于參考值50%-55%。說(shuō)明田先生家庭投資意識(shí)較差，投資組合結(jié)構(gòu)不合理，不能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。

2.短期償債能力較強(qiáng);。

3.抗風(fēng)險(xiǎn)能力和應(yīng)付財(cái)務(wù)危機(jī)的能力極強(qiáng)。

4.但是該家庭財(cái)務(wù)狀況中也存在一些問(wèn)題。

主要包括：家庭成員和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理保障不充分;投資意識(shí)較差，提升凈資產(chǎn)的能力較弱，未能充分利用資金去進(jìn)行有效增值。如果田先生家庭想順利的實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)，還需要仔細(xì)規(guī)劃。

1.減少銀行儲(chǔ)蓄，保留65000-130000元即可。在充分權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系后提高投資性資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比重，讓資產(chǎn)進(jìn)行快速積累，提高凈資產(chǎn)規(guī)模。將資金投入到固定收益類基金。并優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的綜合收益率。

2.保險(xiǎn)保障不夠，應(yīng)做適當(dāng)增加。

3.開(kāi)源節(jié)流，避免不必要的支出。

4.投資額度應(yīng)大幅提升，合理配置投資的產(chǎn)品，提高凈資產(chǎn)水平。

家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性通常保留相當(dāng)于3-6個(gè)月支出的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。田先生家庭應(yīng)留出65000-130000元的流動(dòng)性資產(chǎn)作為滿足家庭的短期需求的備用金，以防突發(fā)性支出。剩余部分選擇一家風(fēng)控能力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。

田先生知道僅憑社保不能滿足風(fēng)險(xiǎn)保障要求，購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)的“雙十原則”，商業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)額度應(yīng)為家庭稅后年總收入的10%，約70000元/年。保額應(yīng)為家庭稅后年總收入的10倍，約7000000元，田先生保額為100000元，為應(yīng)保保額的1.4%，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。險(xiǎn)種配置，應(yīng)主要考慮壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)。

田先生已是適婚年齡，在幾年內(nèi)要結(jié)婚生子。建議家庭支出方面開(kāi)源節(jié)流，避免不必要的支出。以現(xiàn)金、銀行活期儲(chǔ)蓄和貨幣市場(chǎng)基金的形式來(lái)配置?？呻S時(shí)提取，并有一定的收益。

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理財(cái)方案總結(jié)篇十五

個(gè)人投資理財(cái)要從投資者自身出發(fā)，在符合自身實(shí)際情況的利益下制定一個(gè)可行的投資理財(cái)計(jì)劃，這之中有幾大步驟需要投資者重視：

1

每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效，沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。

2

理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。

當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱投資組合。

投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。

制定完善的個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃方案，能讓投資者清晰的看到在投資理財(cái)過(guò)程中需要處理的問(wèn)題，在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化時(shí)，能及時(shí)的做出合理的調(diào)整，讓投資理財(cái)真正實(shí)現(xiàn)錢(qián)生錢(qián)，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的目的。

理財(cái)方案總結(jié)篇十六

夫妻有100萬(wàn)怎么理財(cái)賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬(wàn)元。太太是一名報(bào)社編輯，年收入5萬(wàn)元，兩人公司都繳納保險(xiǎn)。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過(guò)多年的辛苦打拼，攢下了100萬(wàn)資金，放在銀行利息甚少不甘心，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財(cái)師這100萬(wàn)元該如何打理，在保證本金的同時(shí)，還能獲得較高收益。

張先生家屬于典型的工人階級(jí)家庭，單位都繳納了保險(xiǎn)。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢(qián)，也沒(méi)有做過(guò)任何投資，購(gòu)買(mǎi)過(guò)任何理財(cái)產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財(cái)師郭樂(lè)建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬(wàn)資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時(shí)能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險(xiǎn)，提高家庭保障。

理財(cái)掛鉤的是基金，投資門(mén)檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬(wàn)元資金來(lái)購(gòu)買(mǎi)，贖回方式t+0模式，隨時(shí)用資金隨時(shí)取，可作為家庭備用金。

(1)張先生可拿出40萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)p2產(chǎn)品，參考年回報(bào)率12%，每月可獲得元收益(40萬(wàn)*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅(jiān)持投資3年，則能達(dá)到180000元的投資回報(bào)。

(2)35萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽(yù)較好，組合投資，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)獲得較高收益。配置資金35萬(wàn)元，按照回報(bào)率5%左右來(lái)算，投資期限1年，預(yù)計(jì)能獲得10500元收益。

張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，因此家庭保障要做足，保險(xiǎn)能夠保障人們無(wú)論何時(shí)何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無(wú)需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)等。

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