小微企業(yè)融資渠道論文通用(優(yōu)秀13篇)

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小微企業(yè)融資渠道論文通用篇一

關(guān)于小微企業(yè)融資難的問題，大家知道是什么原因嗎，不知道的一起來看看這篇論文吧。

摘要：小微企業(yè)作為國家經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性力量，在促進勞動者就業(yè)和維護社會穩(wěn)定方面發(fā)揮著重大作用。隨著市場經(jīng)濟改革的不斷深入，我國小微企業(yè)迎來了新的發(fā)展契機，但由于融資困難的限制，嚴重影響了企業(yè)的擴大和發(fā)展。本文從小微企業(yè)融資困難原因入手，在對客觀因素及企業(yè)主觀因素進行分析之后，指出解決小微企業(yè)融資困難的新途徑：提高企業(yè)自身的管理水平、創(chuàng)新信貸融資運行機制以及發(fā)展新型的融資模式。

小微企業(yè)是社會經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性力量，在促進社會就業(yè)和維護社會穩(wěn)定方面發(fā)揮了重大作用。新時期，我國推行的簡政放權(quán)改革措施極大地激發(fā)了小微企業(yè)的活力，其數(shù)量呈現(xiàn)逐漸遞增大趨勢。當然，小微企業(yè)在發(fā)展過程中，也存在一定的缺陷，直接影響了企業(yè)的資信等級，給企業(yè)的融資帶來極大的困擾。如何解決小微企業(yè)的資信問題，突破企業(yè)發(fā)展的融資瓶頸，是現(xiàn)階段小微企業(yè)面臨的主要問題。

1.1.1政策支持力度不夠。

政府部門對小微企業(yè)的支持力度不夠，尤其是小微企業(yè)在進行貸款過程中，需要辦理房產(chǎn)抵押登記、土地使用權(quán)變更。土地使用權(quán)變更，辦理周期長，費用高，延長了小微企業(yè)的融資時效，使企業(yè)錯失發(fā)展良機。雖然，各地政府對小微企業(yè)的發(fā)展提供了一定的優(yōu)惠政策，但就實施效果來看，財政貼息的要求較高，只能惠及極少部分的小微企業(yè)。小微企業(yè)的典型特征是薄利，在發(fā)展過程中由于融資需要給各個機構(gòu)支付抵押物登記費、評估費、公證費、擔(dān)保費等多種費用，成本較高，嚴重影響了小微企業(yè)的健康發(fā)展。

銀行信貸資源分配不均衡的現(xiàn)象較為嚴重。據(jù)全國工商聯(lián)合發(fā)布的《我國中小企業(yè)發(fā)展調(diào)差報告》顯示，90%以上的小微企業(yè)無法從銀行獲得貸款。造成信貸資源不均衡的主要原因是多方面的。一方面小微企業(yè)自身經(jīng)營規(guī)模小，貸款數(shù)額少，即便是貸款利息高于大型企業(yè)，但銀行所得的實際利潤并不客觀，這就影響了小微企業(yè)的`貸款成功率;另一方面，也是最主要的原因。這是我國金融體制所決定的，國有銀行占據(jù)金融業(yè)的主導(dǎo)地位，金融資源的占有和分配處于過度集中的階段，大銀行更傾向與大型企業(yè)合作，這就直接導(dǎo)致了信道資源分配出現(xiàn)嚴重不均勻現(xiàn)象。

1.1.3風(fēng)險分擔(dān)機制仍需完善。

小微企業(yè)融資受阻的原因之一是銀行對小微企業(yè)的還款能力存在質(zhì)疑，因此，應(yīng)從金融機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險的角度出發(fā)，輔助小微企業(yè)建立完善的貸款擔(dān)保制度;加大資本市場和貨幣市場對小微企業(yè)的開放力度，減少企業(yè)對銀行的依賴性。信托、股票、基金、債券等都可以適當增大對小微企業(yè)的支持力度，擴大其融資規(guī)模。

小微企業(yè)內(nèi)部人員多為家族成員，企業(yè)內(nèi)部人員的整體素質(zhì)及管理水平相對較低，大部分崗位員工是通過走關(guān)系，而沒有經(jīng)過專業(yè)的技能選拔。這種家族式經(jīng)營方式直接導(dǎo)致企業(yè)在經(jīng)營過程中，無法實現(xiàn)經(jīng)營管理的透明性、公平性和公正性，也很難從正規(guī)的金融部門獲得長期的融資渠道，只能從有限的融資渠道中完成小規(guī)模的融資。

小微企業(yè)經(jīng)營過程中存在的普遍現(xiàn)象是缺乏專職的會計人員，現(xiàn)金交易過程中沒有按照相關(guān)的規(guī)定進行規(guī)范操作，企業(yè)的財務(wù)報表也是與企業(yè)的經(jīng)營狀況相差較多，導(dǎo)致銀行無法獲取企業(yè)的真實財務(wù)狀況，直接影響了企業(yè)在銀行等正規(guī)金融機構(gòu)融資的成功率。

產(chǎn)品以市場為導(dǎo)向，只有生產(chǎn)滿足市場需求的產(chǎn)品，才能為企業(yè)贏取更大的商機。小微企業(yè)在生產(chǎn)過程中，沒有對市場做充分的調(diào)查研究，一味的根據(jù)自己的經(jīng)驗盲目生產(chǎn)，致使生產(chǎn)出來的產(chǎn)品與國家主要產(chǎn)業(yè)政策不符，難以獲得國家政策上的支持，特別是地方財政上的支持。

2.1提高企業(yè)自身管理水平及融資能力。

資金是企業(yè)生存的基礎(chǔ)，也是促進企業(yè)發(fā)展的血液。小微企業(yè)經(jīng)營者或者管理者，應(yīng)提高自身的管理水平，進而提高企業(yè)的融資能力。以大融資管理理念為指導(dǎo)，解決企業(yè)當前的融資難題，突破企業(yè)的發(fā)展瓶頸。首先，用現(xiàn)代企業(yè)管理理念武裝自己，從企業(yè)決策層開始，提高對融資的重視程度，增強社會信用觀念及相關(guān)的法律意識;其次，設(shè)立專門的融資崗位，若企業(yè)條件不允許，可聘請專業(yè)的中介機構(gòu)兼職企業(yè)的融資崗位，利用專業(yè)人士的理論知識及專業(yè)技能，輔助企業(yè)開展融資事宜;再次，企業(yè)在經(jīng)營過程中，應(yīng)注意維護企業(yè)自身的信用等級，通過建立科學(xué)、規(guī)范的管理體系建立企業(yè)的生產(chǎn)信用、商業(yè)信用以及財務(wù)管理信用，為企業(yè)積累良好的融資信用度。最后，加強與金融機構(gòu)、融資擔(dān)保機構(gòu)的溝通和聯(lián)系，為企業(yè)后期的融資打下良好的基礎(chǔ)。

2.2完善銀行信貸經(jīng)營機制。

銀行信貸機制與中小企業(yè)的融資需求存在一定的差異性，降低了雙方合作的可能性。商業(yè)銀行基層分支機構(gòu)的績效薪酬制度與小微企業(yè)的信貸利潤之間的關(guān)系十分淡薄，可加強二者之間的聯(lián)系，促使銀行適當下放對小微企業(yè)的貸款審批權(quán)，將審批權(quán)轉(zhuǎn)給基層分支機構(gòu)，利用縣級分支機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的地方化，規(guī)定一定比例的授信額給地區(qū)的小微企業(yè);商業(yè)銀行應(yīng)進一步提高自身的社會責(zé)任，針對小微企業(yè)的經(jīng)營特點，增加合適的信貸產(chǎn)品，簡化信貸程序，為小微企業(yè)的發(fā)展提供可靠的動力支持。

2.3完善小微企業(yè)征信系統(tǒng)。

加強小微企業(yè)信用征集的法律法規(guī)的建設(shè)，對企業(yè)信用信息的征集方式、征集途徑、信息公開的范圍及措施、信息公開的法律責(zé)任等進行明確的規(guī)定。建立規(guī)范的小微企業(yè)信息披露制度;建立專業(yè)化的小微企業(yè)信用評級機構(gòu)，健全資信調(diào)查制度。對小微企業(yè)的信用狀況進行科學(xué)有效的監(jiān)管，除監(jiān)管企業(yè)的經(jīng)營狀況外，還應(yīng)對作為企業(yè)法人的自然人進行合法監(jiān)管，確保信用監(jiān)管制度的有效性。

2.4建立小微企業(yè)風(fēng)險撥備與補償機制。

小微企業(yè)由于自身的經(jīng)營特點，導(dǎo)致其在管理過程中存在諸多缺陷，尤其是在信貸與擔(dān)保方面具有較高的風(fēng)險。為降低信貸風(fēng)險，銀行應(yīng)建立適應(yīng)小微企業(yè)經(jīng)營特點的信貸風(fēng)險撥備制度，允許銀行在面向小微企業(yè)放貸時，根據(jù)企業(yè)的具體情況，提供一定的風(fēng)險撥備;地方政府也應(yīng)該聯(lián)合銀行、擔(dān)保機構(gòu)建立信貸風(fēng)險補償機制，安排專項的財政補償經(jīng)費，確保小微企業(yè)融資成功。

小微企業(yè)融資渠道論文通用篇二

今年8月，筆者在本地區(qū)落實金融政策情況專項審計調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)本地區(qū)小微企業(yè)融資難、融資貴的問題較為突出，一定程度上制約著本地區(qū)小微企業(yè)和實體經(jīng)濟的發(fā)展。

一、融資難、融資貴的主要表現(xiàn)形式。

1、小微企業(yè)融資服務(wù)平臺建設(shè)工作滯后。目前，本地政府尚未建立小微企業(yè)融資服務(wù)平臺，政府、銀行和企業(yè)之間缺乏有效的信息溝通，對于小微企業(yè)發(fā)展狀況和需求，政府和金融機構(gòu)均不夠了解，更無從談起服務(wù)。

2、小微企業(yè)融資渠道單一。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)的融資渠道主要是銀行融資和民間借貸兩種方式。通過對312戶小微企業(yè)問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有125戶企業(yè)通過銀行融資，有127戶企業(yè)向親戚朋友借款(民間借款)，兩項合計占調(diào)查單位數(shù)量的80%。其它融資方式(如小額貸款公司借款、擔(dān)保公司融資、典當行融資、企業(yè)借款、風(fēng)險投資、發(fā)行股票、集合票據(jù)、集合債券、短期融資券等)僅占20%，說明小微企業(yè)融資方式多樣，但主要融資渠道單一。

3、金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款投放不足，信貸政策落實不到位。一是部分金融機構(gòu)對小微企業(yè)信貸投放未達到“兩個不低于”要求。截至20xx年底，本地區(qū)共有14家銀行業(yè)金融機構(gòu)，其中9家對小微企業(yè)貸款增速低于全部貸款平均增速，10家對小微企業(yè)貸款增量低于上年同期。如某銀行20xx年小微企業(yè)貸款增速為49.82%，全部貸款平均增速為114.76%;小微企業(yè)貸款增量為15831.37萬元，20xx年小微企業(yè)貸款增量為19880萬元。二是部分金融機構(gòu)存貸比明顯偏低，存在“吸血”效應(yīng)。20xx年底，本地銀行業(yè)金融機構(gòu)存款余額336.86億元，貸款余額240.36億元，綜合存貸比71.35%。某銀行20xx年、20xx年和20xx年上半年存貸比分別是11.81%、17.65%和15.24%。三是獲得貸款的小微企業(yè)貸款總額偏低。20xx年，本地各金融機構(gòu)貸款余額240.36億元，其中小微企業(yè)貸款余額57.53億元，占貸款總額的23.94%。

4、金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款程序繁雜，服務(wù)效率低。一是信貸權(quán)限上收，導(dǎo)致貸款周期長，難解小微企業(yè)資金需求的燃眉之急。如20xx年4月20日，某建材企業(yè)向某銀行申請貸款1000萬元，貸款批準時間為6月7日，貸款審批時間長達414天。又如20xx年6月6日，某商貿(mào)企業(yè)向某銀行申請貸款120萬元，貸款批準時間為20xx年12月11日，貸款審批時間長達188天。二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)發(fā)展不足，網(wǎng)點布局不合理。20xx年，本地區(qū)14個金融機構(gòu)中，有8家銀行無鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)，有7家銀行無村級服務(wù)站。

5、小微企業(yè)增信不足制約其難以獲得銀行貸款。一是金融機構(gòu)抵(質(zhì))押物范圍狹窄，小微企業(yè)貸款難以如愿。在審計調(diào)查的312戶企業(yè)中，152戶成功貸款的企業(yè)，在貸款時提供了足額的抵(質(zhì))押擔(dān)保，且抵押物多為房產(chǎn)、廠房、寫字樓、商鋪等不動產(chǎn);123戶企業(yè)因抵押擔(dān)保不足，而未能獲得貸款。二是政府性擔(dān)保機構(gòu)對小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)量偏低，小微企業(yè)貸款需求難以滿足。20xx年，本地政府性擔(dān)保公司為242家小微企業(yè)擔(dān)保，僅占全部小微企業(yè)比重為5.40%。

6、金融機構(gòu)壓縮小微企業(yè)貸款規(guī)模影響企業(yè)正常運轉(zhuǎn)。調(diào)查顯示，隨著近幾年經(jīng)濟增長放緩，部分金融機構(gòu)不斷壓縮小微企業(yè)貸款規(guī)模，甚至只還不貸，部分小微企業(yè)因此陷入困境。如某模具生產(chǎn)企業(yè)在某銀行貸款800萬元，20xx年續(xù)貸時貸款被壓縮至500萬元，20xx年，該行將貸款壓縮至470萬元。

根據(jù)央行規(guī)定的基準利率測算，基準利率為4.75%，上浮30%后，利率為6.18%;再加上資產(chǎn)評估、登記及財產(chǎn)保險等費用3%左右，一般正常抵押貸款的實際融資成本應(yīng)該不超過10%。本地區(qū)實際年均融資成本6-10%的企業(yè)109家，10-15%的119家，15-20%的59家，20-25%的22家，25-30%的2家，30%以上的1家，65%的小微企業(yè)實際融資成本大大高于貸款基準利率，有些甚至超過基準利率一倍以上。小微企業(yè)融資貴主要有以下三種突出的表現(xiàn)形式：

1、金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款采用較高的利率上浮比例。為覆蓋貸款風(fēng)險，金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款通常采用較高的利率上浮比例。調(diào)查顯示，在對小微企業(yè)貸款中，金融機構(gòu)通常會以小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大、貸款管理成本高為由，對小微企業(yè)執(zhí)行較高的貸款利率，小微企業(yè)融資成本因此遠高于其他企業(yè)。如某銀行對小微企業(yè)的38筆貸款中，利率平均上浮138.98%，單筆最高上浮229.93%。某銀行對小微企業(yè)的236筆貸款中，利率平均上浮63.66%，單筆最高上浮120.69%。如20xx年5月，某環(huán)保企業(yè)在某銀行貸款70萬元，期限179天，利率14.35%，按基準利率上浮229.93%。又如20xx年7月，某工貿(mào)企業(yè)在某銀行貸款400萬元，期限1年，利率11.88%，按基準利率上浮173.10%。

2、金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款的特殊要求多。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金融機構(gòu)對小微企業(yè)貸款時增設(shè)了許多附加條件，增加了小微企業(yè)負擔(dān)。主要表現(xiàn)有：一是部分金融機構(gòu)要求企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)換為承兌匯票，企業(yè)需要貼現(xiàn)時，還要支付貼現(xiàn)利息;二是部分金融機構(gòu)要求企業(yè)將部分貸款以定期存款的方式存放銀行，再以定期存單為抵押物申請貸款;三是部分金融機構(gòu)要求企業(yè)將部分貸款以類似保證金的方式存放于銀行，導(dǎo)致企業(yè)可用資金大幅減少;四是部分金融機構(gòu)在收取貸款利息時，要求企業(yè)以高于合同約定的利率支付利息。如某不銹鋼制品企業(yè)在某銀行貸款200萬元，該行要求將貸款金額的30%以類似保證金的方式存放于銀行，企業(yè)實際可用資金僅為140萬元。又如某不銹鋼制品企業(yè)在某銀行貸款200萬元，貸款合同利率按基準利率上浮20%簽訂，但實際上，銀行要求企業(yè)按上浮50%補齊利息差額。

3、擔(dān)保公司對小微企業(yè)亂收費。20xx年4月至20xx年6月，本地某擔(dān)保公司為小微企業(yè)擔(dān)保的7600萬元貸款中，擔(dān)保費率最高為2.7%，按規(guī)定最多可收擔(dān)保費114萬元，實際收取擔(dān)保費151.6萬元，多收37.6萬元。如某鋁型材生產(chǎn)企業(yè)在某銀行貸款1000萬元，由本地某擔(dān)保公司擔(dān)保，按2.24%收取擔(dān)保費22.4萬元。

(一)政府、經(jīng)濟主管部門及金融部門服務(wù)小微企業(yè)的意識有待加強。從政府及經(jīng)濟主管部門來看，主動為小微企業(yè)服務(wù)的意識有待加強，政府及經(jīng)濟主管部門更多的關(guān)注大中型企業(yè)特別是龍頭企業(yè)，對小微企業(yè)的關(guān)注不夠。大多數(shù)金融機構(gòu)還不同程度地存在著計劃經(jīng)濟時代客戶找銀行、銀行等客戶的觀念，雖然有不少金融機構(gòu)確立了信貸市場營銷理念，但由于服務(wù)小微企業(yè)意識不到位，信貸營銷機制不健全，使得大量優(yōu)良的小微企業(yè)不能得到信貸資金的及時支持。

(二)銀行業(yè)金融機構(gòu)政策執(zhí)行不到位。一是過于注重防范風(fēng)險，貸款條件苛刻。調(diào)查顯示，因為風(fēng)險低、貸前調(diào)查簡便、貸款審批快捷等原因，各金融機構(gòu)偏愛擔(dān)保貸款，新增貸款絕大部分是擔(dān)保貸款，部分貸款看似抵押貸款，實際上是“抵押+擔(dān)?！?，金融機構(gòu)要求部分貸款既要有抵押物又要有擔(dān)保公司擔(dān)保，導(dǎo)致小微企業(yè)貸款難。二是金融機構(gòu)本位主義思想重，過分追求經(jīng)濟效益，社會責(zé)任意識不強。部分金融機構(gòu)貸款利率上浮幅度過大，如某銀行最高上浮229.93%，導(dǎo)致部分小微企業(yè)融資成本過高。三是金融機構(gòu)對小微企業(yè)存在偏見和歧視情況。部分金融機構(gòu)特別是省級機構(gòu)不重視小微企業(yè)，不承認鄉(xiāng)鎮(zhèn)的房產(chǎn)和土地價值，認為有價無市，下級機構(gòu)向上申報時，省級機構(gòu)審批比較難，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)貸款支持力度較弱。

(三)小微企業(yè)對國家支持小微企業(yè)的金融政策了解不深，運用不夠。問卷調(diào)查顯示，有173個企業(yè)對政策“了解一點”，有66個企業(yè)對政策“根本不了解”，這兩類企業(yè)占全部調(diào)查企業(yè)的76.6%;小微企業(yè)對扶持政策不熟悉，理解片面，未能充分合理地享受國家的各項優(yōu)惠扶持政策。如某生態(tài)園林企業(yè)對國家支持小微企業(yè)的金融政策根本不了解，融資方式為向親戚朋友借款，認為向銀行貸款非常困難。

三、破解融資難、融資貴問題的建議。

(一)改進和加強政府服務(wù)，切實加強宣傳和政企溝通工作。一是各職能部門進一步轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，圍繞打造“陽光政府”、“服務(wù)型政府”，制定一套公開、透明、簡潔、高效的辦事制度，并重點抓好制度的落實，實行嚴格的'考評問責(zé)制，以治庸提能力，以治懶舉效率。二是盡快建立完善相關(guān)制度和各類服務(wù)平臺，方便金融機構(gòu)能及時充分了解中小企業(yè)情況，更好地提供服務(wù)。三是加強政企溝通。政府應(yīng)進一步擴大宣傳力度，將各項幫扶措施及時地宣傳到企業(yè)，不僅要告知企業(yè)有哪些幫扶政策，還要告知企業(yè)如何才能享受這些政策。同時，還要經(jīng)常組織領(lǐng)導(dǎo)干部深入基層和企業(yè)調(diào)研，了解企業(yè)所需，及時制定出針對性強的扶持政策。

(二)加強對金融機構(gòu)的監(jiān)督檢查力度，對落實金融政策不力的機構(gòu)要采取通報和懲戒措施。一是金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)建立和完善督促機制，督促各金融機構(gòu)貫徹落實好已出臺的各項支持縣域經(jīng)濟發(fā)展和扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策措施。二是金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)嚴格按照《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》規(guī)定，杜絕中小企業(yè)融資過程中擔(dān)保、評估、登記、審計、保險等中介機構(gòu)和有關(guān)部門的亂收費行為。三是金融監(jiān)管機構(gòu)在經(jīng)濟增速減緩的大形勢下，應(yīng)加大對金融業(yè)務(wù)特別是小微企業(yè)貸款的檢查力度，對拒不落實國家支持小微企業(yè)發(fā)展政策的行為予以查處。

(三)樹立正面典型，推廣有效做法。一是借鑒先進經(jīng)驗，加大扶持小微企業(yè)發(fā)展的力度，如大冶市政府“甘霖貸”政策(政府投入2億元，通過農(nóng)商行以低利率向企業(yè)發(fā)放貸款)。二是鼓勵并支持民營銀行發(fā)展，加快小額貸款公司向小型民營銀行轉(zhuǎn)型步伐，如借鑒泰隆村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型及發(fā)展經(jīng)驗。

小微企業(yè)融資渠道論文通用篇三

隨著時代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和應(yīng)用極大的推動了我國經(jīng)濟和社會的發(fā)展。在市場經(jīng)濟條件下，我國小微企業(yè)的數(shù)量逐漸增加，小微企業(yè)的發(fā)展影響著我國的經(jīng)濟發(fā)展。如何促進小微企業(yè)的良好發(fā)展十分值得研究的問題。現(xiàn)階段，我國小微企業(yè)存在融資困難的問題，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有效的緩解了這一問題。本文以互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式為研究對象，首先介紹了目前國內(nèi)外對該問題的研究成果，接下來分析了互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的現(xiàn)實意義，最后探討了互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式的具體創(chuàng)新策略。

一、國內(nèi)外相關(guān)研究。

如何解決小微企業(yè)的融資問題，從而更好的促進小微企業(yè)的發(fā)展是人們十分關(guān)注的問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為人們提供了一個非常好的解決上述問題的辦法，國內(nèi)外的許多學(xué)者都就互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式問題展開了相關(guān)研究，綜合分析現(xiàn)有的研究成果，筆者將其分成了兩大類：

（一）關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融提供融資的相關(guān)研究。

上個世紀九十年代，學(xué)者merton和bodie開展了關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展空間的研究；，我國學(xué)者和毅對互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展前景進行了分析，他認為互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和應(yīng)用為傳統(tǒng)的商業(yè)銀行運行模式帶來了巨大的影響，我國商業(yè)銀行應(yīng)該順應(yīng)時代發(fā)展的需要不斷的進行創(chuàng)新和改革。

二十世紀九十年代，學(xué)者udell和berger通過分析小微企業(yè)的運行情況，指出了小微企業(yè)在發(fā)展中存在的問題，尤其是融資困難的問題；21世紀初，我國學(xué)者林毅夫、孫希芳通過一系列的研究指出了小微企業(yè)融資困難的主要原因。

（一）融資模式創(chuàng)新是國家戰(zhàn)略需求與政策扶持的雙重推動。

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為我國小微企業(yè)的發(fā)展帶來了巨大的機遇，探討互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新策略是國家戰(zhàn)略需求與政策扶持雙重推動的結(jié)果。具體來講包括兩方面的內(nèi)容：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融可以有效的緩解我國小微企業(yè)融資困難的窘狀，從而使得我國的小微企業(yè)獲得持續(xù)的發(fā)展；第二，小微企業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)對象，有效的促進了互聯(lián)網(wǎng)金融的模式創(chuàng)新，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融日趨完善和成熟。在新的時代背景下，我國十分重視小微企業(yè)的發(fā)展，我國政府對互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)融資模式的關(guān)注度逐漸增加。我國頒布了《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》，這充分體現(xiàn)了我國政府對互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)融資模式的政策支持。

小微企業(yè)是推動我國經(jīng)濟發(fā)展的重要因素，在小微企業(yè)的發(fā)展中，融資困難問題是限制其發(fā)展的關(guān)鍵因素。互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新的融資方式，和傳統(tǒng)的融資方式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有的優(yōu)勢是：普惠性、便捷性以及針對性，這有效的緩解了小微企業(yè)融資困難的問題，充分顯示了互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資的協(xié)同合作優(yōu)勢。

現(xiàn)階段，筆者認為互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新主要有四種，分別是點對點融資模式、基于大數(shù)據(jù)的小額貸款融資模式、大眾籌資融資模式以及電子金融機構(gòu)－門戶融資模式。

所謂點對點融資模式指的就是小微企業(yè)以互聯(lián)網(wǎng)為媒介尋求可以提供融資機會貸款方。點對點融資模式的優(yōu)勢是：第一，有效的減少了融資時的成本投入，緩解了小微企業(yè)的資金壓力；第二，融資行為的風(fēng)險較??；以互聯(lián)網(wǎng)作為媒介可以接觸到多個貸款方，從而使得小微企業(yè)更加容易獲得融資機會。

（二）基于大數(shù)據(jù)的.小額貸款融資模式。

所謂基于大數(shù)據(jù)的小額貸款融資模式指的就是利用小額貸款公司滿足小微企業(yè)的融資需求?；诖髷?shù)據(jù)的小額貸款融資模式的典型代表就是阿里巴巴集團，阿里巴巴為小微企業(yè)提供了小額貸款公司服務(wù)?；诖髷?shù)據(jù)的小額貸款融資模式具有下述優(yōu)勢：第一，對小微企業(yè)的要求相對較少；第二，小微企業(yè)可以快速獲取資金；第三，小微企業(yè)可以自主的選擇融資方式。

（三）大眾籌資融資模式。

所謂大眾籌資融資模式指的就是小微企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)向社會公眾尋求融資機會?，F(xiàn)階段，常見的大眾籌資融資模式主要有兩種形式，第一種是股權(quán)眾籌模式，第二種是創(chuàng)新項目眾籌模式。

（四）電子金融機構(gòu)－門戶融資模式。

所謂電子金融機構(gòu)—門戶融資模式指的就是小微企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)對信貸產(chǎn)品進行比較，然后通過電子金融機構(gòu)來獲取融資資金。電子金融機構(gòu)—門戶融資模式的最大優(yōu)勢就是將小微企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)和電子金融機構(gòu)緊密的聯(lián)系起來，形成了一種一體化的融資服務(wù)。

四、結(jié)束語。

現(xiàn)階段，我國小微企業(yè)的數(shù)量逐漸增加，小微企業(yè)是影響我國經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。我國的小微企業(yè)在發(fā)展過程中存在著融資困難的問題，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)為小微企業(yè)的發(fā)展帶來了機遇。

參考文獻:。

小微企業(yè)融資渠道論文通用篇四

在大數(shù)據(jù)時代，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長，快發(fā)展廣覆蓋是它的另一大優(yōu)點。相比傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，其覆蓋更廣泛。互聯(lián)網(wǎng)金融相比傳統(tǒng)金融有兩個主要缺點。一是管理體系尚不完善，相比傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策問題和管理體系不健全帶來的各種爭議。二是風(fēng)險較大，網(wǎng)絡(luò)安全問題、信用問題、管理問題等都會帶來風(fēng)險，相比傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融下融資模式的風(fēng)險不容忽視。

當前，在中小企業(yè)的融資過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮了它獨特的優(yōu)勢，對解決中小企業(yè)融資難、降低中小企業(yè)融資成本、提高中小企業(yè)對金融產(chǎn)品的可得性具有重要作用。一方面，國家對互聯(lián)網(wǎng)金融融資這種方式給予了一定的支持和鼓勵；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融正在不斷發(fā)展和完善，這些使得互聯(lián)網(wǎng)金融有效改善了我國中小企業(yè)融資難的困境。雖然我國對于解決中小企業(yè)融資難問題己經(jīng)采取了很多的措施，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也使得解決融資難困境取得了較好的成效，但中小企業(yè)融資成本相對較高、融資體系不完善，融資缺口比較大、融資渠道單一的現(xiàn)狀并沒有從根本上得到解決。

一方面，與傳統(tǒng)的金融機構(gòu)借貸、發(fā)行股票等融資模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融融資更加方便快捷、省時省力，特別是對中小企業(yè)的融資起到了重要作用。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)及發(fā)展促進了我國中小企業(yè)的發(fā)展，有利于實體經(jīng)濟振興和穩(wěn)定就業(yè)、鼓勵創(chuàng)業(yè)，有利于國民經(jīng)濟的發(fā)展。另一方面，我國金融服務(wù)一步一步實現(xiàn)創(chuàng)新，從傳統(tǒng)的單一的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)模式發(fā)展到現(xiàn)在，市場上已經(jīng)出現(xiàn)了多種多樣的能滿足不同需求的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)模式，實現(xiàn)了金融行業(yè)的創(chuàng)新，金融服務(wù)體系也越來越完善。

從四種創(chuàng)新融資模式來看，雖然這能使我國中小企業(yè)融資難問題得到一定程度的解決，但互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展還存在許多需要改進的地方，這也會給融資難困境帶來一些新的問題，比如風(fēng)險問題，管理問題等。因此，探討如何發(fā)展和完善互聯(lián)網(wǎng)金融下我國中小企業(yè)融資模式勢在必行。根據(jù)我國中小企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實際情況，提出了以下兩點措施。

1.優(yōu)化組織架構(gòu)，形成規(guī)范產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)在我國剛剛起步，產(chǎn)業(yè)組織架構(gòu)還不夠規(guī)范，相關(guān)制度還不夠完善。因此，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的組織架構(gòu)，形成服務(wù)于中小企業(yè)的特定的金融組織，提高對中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的重視程度，并構(gòu)建與中小企業(yè)貸款融資業(yè)務(wù)相配套的資質(zhì)審查流程，這不僅可以推動我國金融機構(gòu)的發(fā)展，也能進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，為我國中小企業(yè)造福。

2.創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品當前企業(yè)所能接觸到的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，多是基于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品發(fā)展而來。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的改善和發(fā)展，市場將會對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出的金融產(chǎn)品有更高的要求。所以，在方便管理、降低風(fēng)險的情況下創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品對我國金融行業(yè)和中小企業(yè)的發(fā)展都有好處。

綜合前文所述，基于互聯(lián)網(wǎng)金融下的融資模式充分利用資本市場的資源配置功能，擴展資金獲取渠道，解決資金瓶頸問題，并為創(chuàng)新我國中小企業(yè)融資模式提供了新的機遇和技術(shù)支持，但同時也帶來了風(fēng)險問題和管理缺陷。因此，發(fā)展和完善基于互聯(lián)網(wǎng)金融下的融資模式是解決我國中小企業(yè)融資難問題的根本出路。也就是說，我們應(yīng)該利用互聯(lián)網(wǎng)金融多元化的業(yè)務(wù)模式,進一步創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式，為我國中小企業(yè)融資提供方便、有效、安全的.服務(wù)，能從根本上改善中小企業(yè)融資難的困境。

小微企業(yè)融資渠道論文通用篇五

小微企業(yè)的融資渠道可以分為內(nèi)源融資、直接融資和間接融資。其中內(nèi)源融資包括：開辦企業(yè)者自籌，計提折舊，留存收益以及其他方式。直接融資包括發(fā)行股票，發(fā)行債券和商業(yè)票據(jù)融資。間接融資包括：短期信用融資和長期貸款。其中短期信用的融資方式包括銀行申請短期貸款、對商業(yè)票據(jù)進行貼現(xiàn)和應(yīng)收賬款讓售融資等。其他方式，如：民間融資，典當融資，還有融資租賃等方式。

當前，企業(yè)的融資來源大多是來自商業(yè)銀行的貸款，資料顯示，在企業(yè)的融資方式中向金融機構(gòu)貸款的比例占到了70%。但是商業(yè)銀行針對小微企業(yè)的貸款門檻較高，貸款利率也居高不下。1-3月的銀行貸款的加權(quán)平均利率為7.18%，貸款的基準利率上浮所占的比例已經(jīng)從去年1-3月的65%上升到了今年1-3月的70%。小微企業(yè)很難通過銀行等金融機構(gòu)獲得貸款。

2.2財務(wù)風(fēng)險引發(fā)的問題。

據(jù)資料顯示，我國有一半以上的小微企業(yè)的發(fā)展資金來自企業(yè)本身的留存收益。去除小微企業(yè)自身籌集的資金，金融機構(gòu)的貸款并不多，各類基金向小微企業(yè)的投入更是十分少而又少。小微企業(yè)很容易因投資見效慢或者投資失敗而還不起貸款，從而引發(fā)企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。另一方面，如果企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)中的負債所占的比例較大的話，也會引起止步抵債而導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)的局面。

2.3營運風(fēng)險引發(fā)的問題。

小微企業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施某種程度上來說本來就比較落后，從業(yè)人員也相對的不穩(wěn)定，這就給小微企業(yè)帶來了巨大的隱患。人員流動大，員工基本素質(zhì)不高對企業(yè)來說管理的難度也相應(yīng)加大，再加上小微企業(yè)的在行業(yè)的風(fēng)險預(yù)測往往沒有前瞻性，如果出現(xiàn)應(yīng)收賬款太多，無法按期到賬的話，所以在經(jīng)營的過程中小微很容易陷入資金周轉(zhuǎn)不靈的困境，甚至面臨破產(chǎn)的風(fēng)險。

3.1內(nèi)部原因。

就我國的小微企業(yè)而言，其發(fā)展時間不長，并且通常是以民營企業(yè)為主，大部分企業(yè)都出現(xiàn)了家族式的管理模式。其現(xiàn)代型的企業(yè)經(jīng)營管理理念尚未建立形成。組織架構(gòu)也較為簡化，人員流動性大，產(chǎn)權(quán)歸屬也存在的不明晰的情況。另一方面，小微企業(yè)的投資者通常就是管理者，所以企業(yè)的決策權(quán)和控制權(quán)為投資者所有，對管理這兒的制約尚有不足。綜上所述，銀行機構(gòu)對企業(yè)的`風(fēng)險評估十分困難，從而增加了小微企業(yè)的融資風(fēng)險問題。

3.2外部原因。

針對小微企業(yè)的信貸擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量少，發(fā)展緩慢，不能滿足數(shù)量眾多的小微企業(yè)貸款的實際需求。其次，在現(xiàn)有的擔(dān)保機制下，大多數(shù)的具體運作模式和管理方法也存在不夠完善的地方缺少分散風(fēng)險的途徑，因此企業(yè)的融資風(fēng)險無法處理的得到有效的控制。

3.3商業(yè)銀行原因。

推進城鄉(xiāng)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等金融機構(gòu)的發(fā)展。加快地方金融機構(gòu)的發(fā)展可以增加小微企業(yè)的融資途徑，以緩解小微企業(yè)的融資風(fēng)險造成融資難的問題。設(shè)立針對為小微企業(yè)金融的職能機構(gòu)，擴大小微企業(yè)的融資渠道。同時，專項的融資機構(gòu)能專門針對小微企業(yè)的融資風(fēng)險建立健全管理與控制體系。

4.2完善風(fēng)險補償機制。

國家政府應(yīng)針對小微企業(yè)的融資風(fēng)險問題出臺相應(yīng)的風(fēng)險補償機制，并確保風(fēng)險補償機制的有效實施。不僅解決了商業(yè)銀行對于小微企業(yè)融資風(fēng)險高的后顧之憂還能使小微企業(yè)的信用擔(dān)保機制不健全和抵押擔(dān)保制度不完善的問題得到解決，進一步減少金融機構(gòu)負擔(dān)的信貸風(fēng)險。

4.3拓展新的融資渠道。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐步嶄露頭角，這意味著小微企業(yè)的融資程序進一步的簡單智能化，如果互聯(lián)網(wǎng)金融能夠針對小微企業(yè)提供融資的平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)的平臺對小微企業(yè)進行認證和后續(xù)風(fēng)險管理與控制，降低小微企業(yè)的融資風(fēng)險，那么小微企業(yè)的融資困境將進一步得到改善。

參考文獻：

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小微企業(yè)融資渠道論文通用篇六

摘要：盡管主要金融機構(gòu)政府出臺了相關(guān)政策，扶持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)，但小微企業(yè)資金鏈斷裂，頻頻出現(xiàn)“跑路”的現(xiàn)象。小微企業(yè)資金需求得不到滿足，融資難，嚴重制約著小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展，根據(jù)小微企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，剖析其發(fā)展中融資難的主要原因，探索解決措施，以期為促進小微型企業(yè)發(fā)展融資難提供一些有益的借鑒和參考。

小微企業(yè)定義：中國首席經(jīng)濟學(xué)家郎咸平教授提出，小微企業(yè)包括小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個體工商戶。有雇員人數(shù)少、財產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)高度集中、產(chǎn)品服務(wù)種類單一、經(jīng)營規(guī)模小、創(chuàng)業(yè)成本低、就業(yè)彈性空間大、成果見效快等特點。重慶市扶持發(fā)展的微型企業(yè)主要是指雇工（含投資者）20人以下、創(chuàng)業(yè)者投資金額10萬元及以下的企業(yè)。

發(fā)展小微企業(yè)重要性：重慶市工商局微企處處長聶剛稱，發(fā)展微企的四大好處：首先，發(fā)展微型企業(yè)提供了大量就業(yè)崗位，解決就業(yè)40.62萬人；鼓勵創(chuàng)辦微企，點燃創(chuàng)業(yè)激情，沿海返鄉(xiāng)農(nóng)民工近2萬人，占創(chuàng)業(yè)者總數(shù)的35.46%，這個群體返鄉(xiāng)船業(yè)，解決了留守兒童、空巢老人等社會問題；下崗工人帶頭致富，促進了社會和諧的物質(zhì)保障。雖然單個企業(yè)的規(guī)模不大，但其數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的比重較大。小微企業(yè)統(tǒng)計網(wǎng)表明，目前重慶小微企業(yè)約88萬家，占企業(yè)總數(shù)的60%以上。已實現(xiàn)產(chǎn)值168億元，至今年5月末，重慶市個體私營企業(yè)總數(shù)達到43.7萬戶，其中私營企業(yè)12.6萬戶，個體工商戶31.1萬戶。僅從工業(yè)角度看，全市規(guī)模以上企業(yè)4550戶，其中小微企業(yè)占88.5%。為社會經(jīng)濟發(fā)展添柴加火，創(chuàng)造了40%的gdp。

一、目前重慶市小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。

當前小微企業(yè)發(fā)展的總體形勢較好，重慶扶持小微企業(yè)發(fā)展的主要措施是采取“1+3”模式予以扶持，即“投資者出一點、財政補一點、稅收返一點、金融機構(gòu)貸一點”。解決了小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)困難，創(chuàng)業(yè)扶持政策主要是鼓勵創(chuàng)業(yè)，而已有的微型企業(yè)不能享受這些扶持政策。中國小企業(yè)信息網(wǎng)顯示，從今年1―5月份的統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，重慶市工業(yè)經(jīng)濟總體上保持平穩(wěn)發(fā)展，由于原材料、勞動力成本上升、融資成本高等導(dǎo)致企業(yè)利潤增幅呈現(xiàn)下降趨勢，重慶市有些小微企業(yè)因為資金缺乏舉步維艱，其中不少有市場、有效益的企業(yè)因此失去訂單、失去市場。從數(shù)據(jù)分析來看，小企業(yè)獲得銀行金融支持的現(xiàn)狀仍不容樂觀。重復(fù)走著“一年發(fā)家，二年發(fā)財，三年倒閉”之路，能做強做大的企業(yè)更是寥寥無幾。筆者認為融資難問題是制約其發(fā)展的最大“瓶頸”。

在市政府大力支持和鼓勵小微企業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向下，為什么銀行開展小企業(yè)貸款仍然步履維艱、困難重重。由于重慶市小微企業(yè)是勞動密集型，其技術(shù)裝備和生產(chǎn)工藝落后、結(jié)構(gòu)不合理，融資款難有來自主客觀兩個方面的原因：一是小企業(yè)自身具有缺陷，創(chuàng)新能力弱、人才缺乏、小企業(yè)具有管理體系不科學(xué)、財務(wù)制度不規(guī)范等；二是銀行對小企業(yè)的認知水平和服務(wù)水平不高，社會信用環(huán)境較差、信用擔(dān)保體系不健全、銀行貸款門檻高，嚴重影響了銀行對小企業(yè)發(fā)放貸款的熱情和信心。

1.加強企業(yè)內(nèi)部經(jīng)驗管理和創(chuàng)新。在激烈的市場競爭中，擁有一套健全完善的`管理機制，對于控制公司的資金安全和成本管理是十分必要的，包括組織規(guī)劃、人員管理、授權(quán)審批、財務(wù)預(yù)算等。提高公司的生產(chǎn)效率和資金利用率，擁有完善的管理監(jiān)督機制，能為公司發(fā)展打下牢固的基礎(chǔ)。創(chuàng)新是當今時代的主題，為滿足人的個性化需求的發(fā)展趨勢，企業(yè)要發(fā)展也要創(chuàng)新。

2.同類企業(yè)合并增強競爭力。同類小微企業(yè)簽訂合并協(xié)議，在雙方相互充分協(xié)商基礎(chǔ)上達成的自愿聯(lián)合，合并后小微企業(yè)形式上的連鎖經(jīng)營，實際決策與財務(wù)上的自主，這樣可以擴大公司經(jīng)營規(guī)模、顯示企業(yè)實力，創(chuàng)造更好的營銷平臺，在多方面贏得顧客的認可與合作，增強競爭力。

3.小企業(yè)經(jīng)營成本高。從從小微企業(yè)網(wǎng)1―5月份的統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，重慶市由于原材料、利率、人工成本大幅提高，導(dǎo)致企業(yè)用工、用地困難，使企業(yè)銷售、利潤增幅呈下降趨勢，加之貨幣緊縮政策使小微企業(yè)融資成本上升，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)和經(jīng)營成本增加，困難加大。

4.信息不對稱的道德風(fēng)險。融資企業(yè)會根據(jù)自己的現(xiàn)金流量，對不償還貸款的成本和收益進行比較，選擇是償還貸款還是違約，如果違約成本小于收益，企業(yè)就有可能主動選擇違約，小微企業(yè)負擔(dān)較低的違約成本，因而其違約概率相對更高，融資活動中信息不對稱的問題，導(dǎo)致較高的道德風(fēng)險，增大了融資難度。

5.財務(wù)管理不規(guī)范。重慶市小微企業(yè)有80%以上財務(wù)管理不健全，小微企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范，資信不透明，難以提供準確的財務(wù)資料，信用等級60%以上都在3b以下，常有逃廢、懸空銀行債務(wù)的行為，損害了自身的信譽，金融機構(gòu)無法掌握企業(yè)的真實生產(chǎn)經(jīng)營和資金運用狀況，銀行對其貸款采取十分謹慎的態(tài)度。這樣，小微企業(yè)很難得到信用貸款，不利于企業(yè)的融資。

6.小微企業(yè)自有資金缺乏。大多數(shù)中小企業(yè)成立時間不長，底子薄，規(guī)模很小，自有資本偏小，基礎(chǔ)比較差，缺乏為小微企業(yè)貸款提供擔(dān)保的抵押物資。固定資產(chǎn)少，不足以抵押，貸款受到限制；不穩(wěn)定，小微企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險較大，抵御風(fēng)險能力不強，就給銀行帶來了較大的貸款風(fēng)險，不利于中小企業(yè)的融資。

7.小微企業(yè)管理者素質(zhì)不是很高。小微企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范，管理者缺乏戰(zhàn)略思想，中國中小企業(yè)信用等級普遍不高，不注意維護自身的形象，發(fā)展觀念落后，可能看重短期利益，而忽視長期發(fā)展，再加上小微企業(yè)的高層管理者素質(zhì)不是很高，沒有及時與銀行溝通，銀行無法獲取小企業(yè)相關(guān)的有用信息，特別是企業(yè)借款用途和還款來源。

8.小微企業(yè)的融資通道少。小微企業(yè)主要是向銀行申請貸款和民間借貸，而銀行貸款是企業(yè)最常見的融資渠道，對于小微企業(yè)來說，審批周期長，審核條件苛刻，對貸款單位的要求和限制較多，能獲得貸款的少之又少。大多數(shù)小微企業(yè)由于不動產(chǎn)少，或者根本沒有，而銀行又不接受債務(wù)、庫存貨物、知識產(chǎn)權(quán)等資產(chǎn)抵押，使得許多有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)因資金短缺而無法做大做強。9.商業(yè)銀行戴著有色眼鏡看小微企業(yè)。商業(yè)銀行主要針對大中型企業(yè)貸款，對大企業(yè)比較睞，而對私營微小企業(yè)的貸款僅僅是象征性地響應(yīng)國家政策，履行社會義務(wù)而已。一旦國家實行緊縮性貨幣政策，信貸規(guī)模緊張的情況，力保大企業(yè)貸款，商業(yè)銀行就限制小微企業(yè)貸款，造成小微企業(yè)無法從商業(yè)銀行獲得穩(wěn)定的信貸支持。

1.減輕金融機構(gòu)稅負。銀行業(yè)由于自身的行業(yè)特點，扣除標準低，如銀行業(yè)的員工工資支出和壞賬損失明顯高于一般行業(yè)，但稅前扣除卻與其他行業(yè)一樣，從而加重了銀行業(yè)所得稅的實際稅負，可以針對為小微企業(yè)提供貸款的銀行減免所得稅，并按有關(guān)規(guī)定享受財政貼息。間接增加銀行收益，從而刺激銀行向小微企業(yè)貸款的積極性。

2.構(gòu)建“一體三層”的擔(dān)保體系機構(gòu)。重慶市政府指定專門的擔(dān)保機構(gòu)為小微型企業(yè)免費擔(dān)保，符合條件的企業(yè)可得到政府信用擔(dān)保貸款，根據(jù)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)政策享受財政貼息。擔(dān)保機構(gòu)直接面向小微企業(yè)，為其提供融資擔(dān)保，同時擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)向市級擔(dān)保機構(gòu)申請再擔(dān)保，市級擔(dān)保機構(gòu)以提供再擔(dān)保為主要業(yè)務(wù)，還可以將其承擔(dān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)拿到國家再擔(dān)保機構(gòu)申請再擔(dān)保。

3.政府支持創(chuàng)辦信用補償基金?？梢杂墒姓才咆斦Y金設(shè)立信用補償基金，建立合作風(fēng)險機制，建立“小微企業(yè)風(fēng)險補償基金”，該基金部分可由政府支付，每年設(shè)定特定的比例提取，市縣政府要輔助相應(yīng)的支持措施。該補償基金實行?？顚Ｓ茫瑢Ｓ糜谏嫘∥⑵髽I(yè)貸款的銀行進行相應(yīng)的風(fēng)險補貼，對此進行獎勵，降低金融機構(gòu)的風(fēng)險。

4.支持小額貸款公司的發(fā)展。雖然小額貸款公司的貸款利率比銀行要高一些，但是由于其門檻低于銀行貸款，對于小微小企業(yè)來說是解決貸款需求的途徑，比銀行貸款更加靈活、快捷，貸款審批也比銀行簡單。小額貸款公司正是通過各種靈活的抵（質(zhì)）押貸款方式，主動承擔(dān)較高的貸款風(fēng)險，并通過監(jiān)管資金流向把控信貸風(fēng)險，為企業(yè)及時“輸血”，幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。

5.提升經(jīng)融機構(gòu)發(fā)展小微企業(yè)內(nèi)驅(qū)力。目前絕大多數(shù)銀行業(yè)金融機構(gòu)偏重于開拓大客戶業(yè)務(wù)。然而，同業(yè)競爭過于激烈，其只能采取下調(diào)利率和放低文件審查等措施，來贏得所謂實力雄厚的大公司，貸款風(fēng)險無法得到有限的補償和防范；對于貸款集中度問題的惡化，最終只能采取貸款收回或資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓手段處理。促使銀行把小微企業(yè)貸款作為自我發(fā)展戰(zhàn)略的重要內(nèi)容，并積極采取開展小微企業(yè)貸款服務(wù)。

6.建立客戶信用體系。根據(jù)客戶資金需求控制授信額度，同時還可根據(jù)客戶的誠信等級，酌情考慮給予優(yōu)惠貸款利率。銀行可一年內(nèi)按月提取，讓借款人逐步歸還貸款，采用等額本息還款方式。例如發(fā)放一筆5萬元的貸款，期限一年，年息為15%，按月等額還款。債務(wù)人每月償還貸款4512.92元，息隨本降低，還款積極性高，銀行也可以循環(huán)進行貸款，可以快速回籠資金，降低違約風(fēng)險。同時結(jié)合的個人征信管理，建立相應(yīng)的懲罰機制，提高個人守信意識。

7.金融產(chǎn)品創(chuàng)新。一是大力推廣在實踐中已經(jīng)被證明是行之有效的金融產(chǎn)品。比如，大力推廣小微企業(yè)信用貸款和企業(yè)聯(lián)保貸款，發(fā)展小微企業(yè)微型金融，全面提高這些金融產(chǎn)品的覆蓋面和服務(wù)效率。二是根據(jù)小微企業(yè)發(fā)展的新形勢，積極推出一些適合小微企業(yè)發(fā)展需要的創(chuàng)新類金融產(chǎn)品。如創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，按揭房再貸款、提供商品質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款抵押貸款、訂單貸款、股權(quán)質(zhì)押等。

讓廣大小微企業(yè)得到更多便捷和優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代化金融服務(wù)，從而擺脫小微企業(yè)“短命”的魔咒，相信通過企業(yè)自身的努力，政府政策的落實和金融機構(gòu)的支持是可以做到的，重慶的小微企業(yè)會更加長壽。

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小微企業(yè)融資渠道論文通用篇七

摘要：隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融逐步在金融市場中擁有一席之地。互聯(lián)網(wǎng)金融也為小微企業(yè)融資開辟了新領(lǐng)域。在當今的信息化時代，以第三方支付、眾籌、網(wǎng)絡(luò)信貸平臺等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展勢如破竹。相對于傳統(tǒng)的金融行業(yè)貸款渠道來說，它是一種極大的進步。小微企業(yè)作為我國經(jīng)濟中不可或缺的一部分，其融資瓶頸問題亦不容忽視。本文對小微企業(yè)融資難問題進行了分析，并探討互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)融資創(chuàng)新模式。

小微企業(yè)融資難問題一直都深受人們的重視，在當今互聯(lián)網(wǎng)金融的宏觀背景下分析小微企業(yè)融資的現(xiàn)狀，對促進小微企業(yè)融資難問題的解決具有十分重要的現(xiàn)實意義。

在當今中國的經(jīng)濟體系中，小微企業(yè)對促進經(jīng)濟的快速穩(wěn)健發(fā)展，促進員工就業(yè)，維持社會和諧穩(wěn)定方面有著不可或缺的作用。但是，201月廣發(fā)銀行發(fā)布的《中國微小企業(yè)白皮書》顯示，當前我國小微金融企業(yè)在融資方面存在高達22萬億元的缺口，超過55%的小微企業(yè)信貸需求無法得到有效支持。小微企業(yè)的融資瓶頸集中表現(xiàn)在以下四個方面，即抵押、質(zhì)押標的物缺乏，借貸風(fēng)險大、融資途徑單一、融資成本偏高、放貸手續(xù)瑣碎。

1.抵押、質(zhì)押標的物缺乏，借貸風(fēng)險大。我國的相關(guān)抵押、質(zhì)押等制度還不能夠及時適應(yīng)市場的發(fā)展需求，仍然需以不動產(chǎn)、動產(chǎn)等作為主要的抵押、質(zhì)押標的物。對銀行而言，其放貸對象必須滿足信貸標準、放出的錢能按時收回等要求，以確保銀行自身貸款低風(fēng)險率、降低壞賬率，保障銀行利益。但由于小微企業(yè)的資產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模較小、管理經(jīng)驗不足、財務(wù)制度不完善、企業(yè)融資政策和信息不暢通、經(jīng)營方式簡單不規(guī)范等特點，導(dǎo)致銀行很難精準掌握小微企業(yè)的財務(wù)狀況，同時也冥冥中提高了小微企業(yè)融資的門檻。

2.融資途徑單一。從融資渠道來源上來看，小微企業(yè)融資可分為“內(nèi)部融資”方式與“外部融資”方式兩種。目前，內(nèi)部融資成為我國小微企業(yè)最普遍采用的方式。內(nèi)部融資是指企業(yè)選擇使用內(nèi)部留存利潤進再投資。近75%的小微企業(yè)通過自我融資，資金通常來源于合作伙伴、企業(yè)員工籌資以及親戚朋友等。從經(jīng)營年限和總體的比例來看，小微企業(yè)無論是處于創(chuàng)業(yè)期，還是發(fā)展到一定階段，越是經(jīng)營多年的企業(yè)對于融資的需求越大，自我融資占比也更大?？梢姡∥⑵髽I(yè)融資渠道狹窄且單一，內(nèi)部融資占比高。

3.融資成本較大。經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定、經(jīng)營信息不公開、財務(wù)不健全、融資經(jīng)營規(guī)模較小等諸多問題使得小微企業(yè)融資融資能力低下，許多傳統(tǒng)的金融投資機構(gòu)不愿意放貸給小微企業(yè)，有些金融機構(gòu)干脆提高貸款利率，拔高貸款門檻，以此來規(guī)避壞賬風(fēng)險。這就涉及到商業(yè)銀行必須堅持商業(yè)可持續(xù)原則。這一原則要求商業(yè)銀行在對商品定價時，既要能達到滿足客戶金融需求，也要滿足支持商業(yè)銀行收益。59.4%的小微企業(yè)借款顯性成本在5%-10%。除此以外，還存在貸款資金存放銀行，或者強制購買理財產(chǎn)品等隱性成本，從而推高了小微企業(yè)融資的總成本，為融資帶來一定的難度。

4.放貸手續(xù)較為瑣碎。商業(yè)銀行主營業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是吸收儲存資金，發(fā)放貸款。對銀行等金融機構(gòu)而言，向大型企業(yè)或小微企業(yè)放出同等額度的貸款，其利益是沒有多少差別的。但是，大型企業(yè)要想獲得貸款資格，商業(yè)銀行僅需要查找并收集部分信用記錄資料以了解企業(yè)的信用情況從而做出較為明智準確的判斷。相反，要將等額貸款發(fā)放給一家小微企業(yè)，銀行就得收集大量企業(yè)財務(wù)經(jīng)營信息，在無形中增加了銀行征信難度，同時也提高了銀行征信成本。

此外，銀行還需承擔(dān)無法估量的'放貸風(fēng)險和較高的發(fā)生壞賬的概率。小微企業(yè)在取得貸款資格后，常常會因苛刻的審核標準面臨復(fù)雜的放貸手續(xù)。由此可見，在互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展的新形勢下，傳統(tǒng)銀行繁瑣的貸款手續(xù)已無法適應(yīng)小微企業(yè)的實際發(fā)展需求。

互聯(lián)網(wǎng)融資模式是不同于傳統(tǒng)融資服務(wù)的基于信息技術(shù)，云計算，搜索引擎和社區(qū)網(wǎng)絡(luò)為結(jié)構(gòu)的融資模式。以互聯(lián)網(wǎng)金融為背景的小微企業(yè)融資模式實質(zhì)上是基于線上網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)資金融通的融資模式，擴大了小微企業(yè)的融資渠道，在一定程度上緩解了融資的困境。

1.建立開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺。從平臺的角度，互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)融資服務(wù)是立足于一個開放的網(wǎng)絡(luò)資質(zhì)平臺上的。其實質(zhì)就是構(gòu)筑了以債權(quán)轉(zhuǎn)讓渠道為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)信用體系融資模式?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺為新型融資模式的發(fā)展提供了一套詳細的信用體系，成為有別于傳統(tǒng)銀行征信體系的互聯(lián)網(wǎng)信用體系。第三方支付平臺通過互聯(lián)網(wǎng)信用體系的指標來考核融資對象進而決定發(fā)放融資額度。而采用第三方支付，小微企業(yè)可在相關(guān)的金融平臺上發(fā)布融資要求，貸款方通過平臺進行交流，確定合作意向。降低借貸雙方的匹配與量化的風(fēng)險控制，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化資本融合目標，從而進-步滿足小微企業(yè)融資時間快的需求。第三方支付平臺既可以解決小微企業(yè)的融資成本高，還同時可以為因銀行小微企業(yè)的貸款手續(xù)繁瑣、信息不對稱等因素而造成融資困難提供解決方向。

2.拓寬融資渠道。從金融的視角，融資渠道主要涵蓋了兩種類型，一種就是小微企業(yè)的股權(quán)眾籌渠，另外一種就是創(chuàng)新項目眾籌渠道。大數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)融資的途徑簡便、快速、高效，融資的提供者和需求者的交流方式有了根本性的變化。信息技術(shù)解決了傳統(tǒng)金融服務(wù)機構(gòu)和小微企業(yè)之間的信息不對稱，融資決策將日益基于數(shù)據(jù)和分析來擴大資金供給者和需求者的交流渠道，傳統(tǒng)金融機構(gòu)中介功能將被逐步弱化，大數(shù)據(jù)通過技術(shù)的創(chuàng)新與發(fā)展，以及對小微企業(yè)經(jīng)營狀況的的全面感知、收集、分析、共享可以直接在網(wǎng)上發(fā)行和交易貸款、股票、債券等。彌補了傳統(tǒng)金融機構(gòu)利率沒有市場化的不足，從而吸引更大量的資金供給者，從而突破小微企業(yè)融資困局。

3.建立新型融資服務(wù)模式。從大數(shù)據(jù)的視角，互聯(lián)網(wǎng)下小微企業(yè)融資模式還有別于其他傳統(tǒng)金融機構(gòu)的融資技術(shù)。金融機構(gòu)的作用就是實現(xiàn)有限的資金的最優(yōu)化分配，而解決的核心問題就是數(shù)據(jù)的處理。大數(shù)據(jù)金融具有非常巨大的優(yōu)勢，可以對于小微企業(yè)提供非常良好的融資服務(wù)。所謂大數(shù)據(jù)金融即借助于大數(shù)據(jù)來進行實施的金融服務(wù)，有助于信息數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)等一系列的新技術(shù)，能夠科學(xué)合理地分析蘇寧等電商來建立起來的小額貸款公司，為了迎合電子商務(wù)環(huán)境中多樣的數(shù)據(jù)，能夠獲取更加有效的小微企業(yè)的信用情況，從而能更好的了解互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)融資的現(xiàn)實需要，通過大數(shù)據(jù)來科學(xué)合理地為小微企業(yè)提供信用融資等服務(wù)。

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小微企業(yè)融資渠道論文通用篇八

（一）抗風(fēng)險能力差。

小微企業(yè)自身就存在著很多方面的劣勢，例如規(guī)模劣勢、產(chǎn)品種類單一，受市場變化的影響大，如果市場不景氣，小微企業(yè)生存會受到很大的影響。同時，設(shè)備更新慢、技術(shù)水平低，由此造成產(chǎn)品競爭力并不高。其次，小微企業(yè)由于管理水平有限，往往不重視對企業(yè)進行規(guī)劃，從而企業(yè)發(fā)展缺乏核心的競爭力。最后如果小微企業(yè)在還款期內(nèi)資金沒有辦法償還，降低了金融機構(gòu)對于小微企業(yè)的信心，小微企業(yè)就會很難借到款，從而加劇了小微企業(yè)融資難的問題。

（二）財務(wù)管理方式落后。

大部分小微企業(yè)缺乏專業(yè)的財務(wù)管理知識，也沒有聘用專業(yè)的人員進行財務(wù)管理，往往造成金融機構(gòu)很難對小微企業(yè)的資金需求進行核算和認可。小微企業(yè)往往在需要資金時才會去融資，金融機構(gòu)往往不能立即滿足其要求，錯過了小微企業(yè)的資金需求時間，降低了資金效率。如果采取先進的財務(wù)管理方式，財務(wù)人員就可以采用多種融資途徑去解決資金問題。

（三）人員素質(zhì)不高。

小微企業(yè)內(nèi)部人員整體素質(zhì)不高，這也嚴重制約著小微企業(yè)的發(fā)展。小微企業(yè)制度不健全，工作環(huán)境差，無法吸引優(yōu)秀的人才，企業(yè)內(nèi)部缺乏新鮮的血液，先進的想法，企業(yè)發(fā)展落后，許多金融機構(gòu)在進行考察會考慮到企業(yè)的這些問題，因此加大了企業(yè)的融資難度。

（一）扶持政策效果不明顯。

從這兩年的實際情況來看，山西省政府及社會各界對小微企業(yè)融資方面采取了一系列的措施，在這方面也做出了很大的努力。同時，各個銀行也對小微企業(yè)推出了一些專門的措施或者政策，但在實踐中他們的效果并不理想。

（二）傳統(tǒng)觀念的束縛。

小微企業(yè)往往對銀行貸款十分看重，沒有對其他的融資途徑加以重視。但在銀行貸款業(yè)務(wù)中，小微企業(yè)往往處于不利地位，銀行往往傾向于大中企業(yè)，兩者在傳統(tǒng)觀念的束縛使得小微企業(yè)的融資難矛盾突出。

（三）金融機構(gòu)無法滿足靈活多變的小微企業(yè)市場。

各行各業(yè)都存在小微企業(yè)，其在業(yè)務(wù)上存在很大的差異，不同行業(yè)的小微企業(yè)往往需要不同特點相對應(yīng)的銀行服務(wù)，這對于金融機構(gòu)來說是一個大的問題。雖然政策出臺，扶持小微企業(yè)的發(fā)展，但政策才剛剛起步，金融機構(gòu)還沒有足夠的經(jīng)驗來應(yīng)付多樣化的市場需求，金融機構(gòu)的服務(wù)需要加強。

（一）提高自身管理水平。

目前，小微企業(yè)融資難其自身問題是比較突出的.問題。例如：規(guī)模小帶來的抵抗市場能力弱、財務(wù)管理制度不健全等。在這種情況下，小微企業(yè)需要改變經(jīng)營管理理念，正確認識到自身存在的不足，構(gòu)建相應(yīng)的管理體系，健全管理制度，規(guī)范運作流程，重視企業(yè)可持續(xù)長遠發(fā)展，引進人才，提高小微企業(yè)的實力。

小微企業(yè)應(yīng)當培養(yǎng)誠信意識，來逐漸提高自身的信譽。小微企業(yè)獲得融資在很大程度上取決于企業(yè)信譽，小微企業(yè)在內(nèi)部管理機制中就要強調(diào)誠信的建立，減少小微企業(yè)非法或不道德行為的發(fā)生。

（三）探索開展創(chuàng)新性的金融服務(wù)模式。

近兩年，政府和各地都積極地解決小微企業(yè)融資難問題，改善其生存環(huán)境，銀行也紛紛拓展有關(guān)小微企業(yè)的相應(yīng)服務(wù)。但從我們的分析可知，僅僅依靠銀行去面對多樣性極強的小微企業(yè)是無法從根本上解決問題的。因此，要開始探索開展適應(yīng)小微企業(yè)發(fā)展的新的金融服務(wù)體系。

（四）基于山西實力推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)在很大程度上是由于小微企業(yè)的推動?；ヂ?lián)網(wǎng)的便捷和靈活正好可以滿足小微企業(yè)融資特點。山西省就需要尋找一個山西模式的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展路徑，從而幫助互聯(lián)網(wǎng)在小微企業(yè)問題上發(fā)揮重要的作用。

（五）推動山西省民營銀行的發(fā)展。

民營銀行已經(jīng)在我國出現(xiàn)。民營銀行來源于民營企業(yè)其對于小微企業(yè)的問題了解很深民營銀行可以發(fā)揮優(yōu)勢縮減程序盡快讓資金達到企業(yè)手中。山西省要抓住機遇通過政策鼓勵和經(jīng)驗借鑒積極推動民營銀行的發(fā)展使民營銀行成為大銀行的有效補充促進小微企業(yè)發(fā)展。

四、結(jié)束語。

小微企業(yè)的融資難易程度會影響到企業(yè)日后的發(fā)展和市場結(jié)構(gòu)，是小微企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。小微企業(yè)的健康的發(fā)展，需要政府、金融機構(gòu)等多方面的配合與合作，順應(yīng)目前市場的發(fā)展形勢，小微企業(yè)的融資問題會逐漸得到解決，我們期待小微企業(yè)新春天的到來。

小微企業(yè)融資渠道論文通用篇九

隨著近幾年“萬眾創(chuàng)新、大眾創(chuàng)業(yè)”的口號提出，以及各項優(yōu)惠政策的出臺，使得我國中小企業(yè)的數(shù)量在不斷上升，而其為我國經(jīng)濟所作出的貢獻也在不斷加大，應(yīng)當說我國創(chuàng)業(yè)環(huán)境的改善使得我國中小企業(yè)不斷地在增加和發(fā)展。不過盡管如此，我國中小企業(yè)在發(fā)展的過程中依舊存在著諸多問題，其中最為關(guān)鍵的問題就在于中小企業(yè)融資困難的問題，企業(yè)發(fā)展到一定階段或者是在運營一些較為重大和有前景的項目時難免會出現(xiàn)資金不足的現(xiàn)象而這時融資成為了企業(yè)較為理想的一種解決資金難題的方法，但是這對于中小企業(yè)而言融資卻變得極為困難。今天筆者就來和大家一起分析中小企業(yè)融資難的原因及相關(guān)對策。

目前我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀是不容樂觀的其融資渠道較為匱乏使得其無法較為輕松的獲得資金支持。我國的中小企業(yè)很難通過銀行貸款來獲得資金支持，這是由于中小企業(yè)并不具有良好的資信情況并且缺乏優(yōu)質(zhì)的抵押資產(chǎn)，這使得銀行放貸所產(chǎn)生的風(fēng)險急劇上升從而導(dǎo)致銀行不愿意放貸給中小企業(yè)。從目前來看我國各類中小企業(yè)一年以下貸款占銀行一年以下總貸款的比例尚不足5%。其次，由于我國目前對于利用股票、債券等直接融資手段的管控力度較大，因此中小企業(yè)也很難通過直接融資的方式來獲取資金，而在民間信貸方面，目前我國民間信貸的體制尚不成熟，而民間信貸的利息也過于高昂，使得中小企業(yè)無法承受過于高昂的利息而無法通過民間信貸而獲得資金支持。

2.1自身規(guī)模較小無法承受較大的風(fēng)險。

中小企業(yè)的規(guī)模較小加上其從事行業(yè)大部分都是勞動密集型行業(yè)，這些行業(yè)隨著國內(nèi)外形勢的變化競爭已經(jīng)越來越激烈，中小企業(yè)想要在競爭中體現(xiàn)優(yōu)勢就必須降低價格，而這種價格的降低勢必會使得其本身的盈利也隨之減少，而很多中小企業(yè)的負債率又較高，這就使得其風(fēng)險承擔(dān)能力降低。不僅如此，目前我國很多中小企業(yè)自身的管理較為混亂，在很多項目的投資方面較為盲從并不會做一些較為有效和實際的市場調(diào)研而是想當然地進行項目投資，對于其可能發(fā)生的風(fēng)險也沒有進行有效地預(yù)測，對于后期很可能會追加的投入資金沒有進行深入的研究，從而導(dǎo)致其自身發(fā)生財務(wù)風(fēng)險的上升，而在這種時候如果再進行融資必然會使得其風(fēng)險再次加大，因此金融機構(gòu)考慮到這樣的情況是不可能為中小企業(yè)發(fā)放貸款的。

2.2財務(wù)制度缺失，沒有信用觀念。

目前我國的大部分中小企業(yè)對于信用觀念還十分單薄，并且其自身的信用水平也較低，究其根本原因還是在于其沒有較為有效的財務(wù)管理制度，大部分中小企業(yè)為了能夠減少納稅，都會在會計信息中增加其成本從而降低利潤，從而導(dǎo)致財務(wù)信息本身不能真實有效地對企業(yè)的真實經(jīng)營情況進行反映。另一方面企業(yè)對于自身的財務(wù)信息披露不足從而導(dǎo)致了中小企業(yè)沒有在社會上形成一個較為良好的信用形象，也對自身的融資能力進行了限制。在這樣的情況下，金融機構(gòu)在對中小企業(yè)進行貸款審批的過程中無法得到真實的企業(yè)經(jīng)營信息，使得銀行與企業(yè)的信息出現(xiàn)了不對稱現(xiàn)象，很多企業(yè)為了能夠獲得貸款而對負債進行了隱瞞或者夸大了其盈利能力，銀行對于這些不確定因素?zé)o法做出較為合理的預(yù)估，因此無法對企業(yè)進行貸款的發(fā)放。另外，還有許多企業(yè)在貸款之后由于自身經(jīng)營不善或者是故意拖延還本付息的時間從而導(dǎo)致銀行出于謹慎避免失信風(fēng)險不愿意為中小企業(yè)進行貸款服務(wù)。

3.1建立良好信用體系和財務(wù)管理制度。

想要解決中小企業(yè)融資難的問題首先要從信用體系建立和財務(wù)制度建設(shè)方面入手，要先讓中小企業(yè)意識到信用的重要性，在中小企業(yè)管理當中建立簡潔的信用體系管理，并且中小企業(yè)應(yīng)當放眼于全局和未來在財務(wù)管理費方面應(yīng)當按照自身的實際情況來進行財務(wù)信息的核算而不應(yīng)當為了避稅而故意提高成本降低盈利，從而使得銀行與企業(yè)的財務(wù)信息能夠?qū)ΨQ。另一方面中小企業(yè)應(yīng)該加強對財務(wù)信息的披露從而增加其財務(wù)的透明化與公開化使得銀行在對其進行貸款評估時能夠更加準確地對貸款風(fēng)險進行評估。

3.2增加融資渠道，規(guī)范化管理民間信貸。

民間信貸近些年發(fā)展的極為迅速但是其中存在著較為嚴重的不規(guī)范性例如其本身的利息過高而對于貸款人的資質(zhì)評估也較為隨意，造成了民間信貸更類似于舊社會的“高利x”現(xiàn)象，這使得很多中小企業(yè)為了能夠解決燃眉之急而飲鴆止渴，使用了民間信貸渠道而最終根本無法償還高昂的利息，導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營受到極大的威脅。因此，政府應(yīng)當加大對中小企業(yè)融資渠道的拓寬，并且對民間信貸進行統(tǒng)一規(guī)范性的管理，對一些不合理、不合法的民間信貸予以取締，并且建立統(tǒng)一的民間信貸評估標準從而降低企業(yè)的融資風(fēng)險，增加企業(yè)的融資機會。

中小企業(yè)的發(fā)展直接關(guān)系到我國經(jīng)濟的發(fā)展大局，在未來中小企業(yè)將成為我國經(jīng)濟的新增長點，同時也是我國經(jīng)濟活力的代表，因此無論是社會還是政府都應(yīng)當給予中小企業(yè)更多的發(fā)展機會，讓其減少融資困難能夠更加順利地發(fā)展，從而為我國的經(jīng)濟做出更多的貢獻。

小微企業(yè)融資渠道論文通用篇十

根據(jù)省工商聯(lián)開展“進萬家民企，促跨越發(fā)展”活動的要求，縣工商聯(lián)于今年4月初，利用半個月時間深入到全縣7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)對20家小微企業(yè)開展調(diào)研。通過廣泛地走訪座談，充分了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、聽取企業(yè)的意見和建議，基本摸清了全縣小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，以及小微企業(yè)發(fā)展存在的困難和制約因素，在調(diào)查研究和綜合分析基礎(chǔ)上，提出了我們的建議和對策。

一、我縣小微企業(yè)發(fā)展總體情況和特點。

(一)總體情況。

據(jù)初步統(tǒng)計,截止xx年底，遠安縣共有小微企業(yè)198家，占全部工業(yè)企業(yè)的75%;小微企業(yè)職工人數(shù)5878人，占全部工業(yè)企業(yè)職工人數(shù)的22.4%;完成銷售收入66260萬元，占全部工業(yè)企業(yè)的'2.8%;實現(xiàn)稅金占全部工業(yè)企業(yè)的6%左右。

分行業(yè)看，全縣198家小微企業(yè)中有：煤炭開采58家，磷礦開采15家，銅礦開采1家，煤磷礦開采占小微企業(yè)的比重為37.4%;磷化工9家，新型建材18家，機械制造8家，塑料制品4家，小水電18家，農(nóng)產(chǎn)品加工28家。

調(diào)查情況表明，小微企業(yè)已成為推動我縣民營經(jīng)濟發(fā)展、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的重要力量，在促進資源優(yōu)化配置，探索創(chuàng)新、吸納就業(yè)、穩(wěn)定社會等方面具有不可或缺的作用，已成為衡量縣域經(jīng)濟活力的主要標志。

我縣小微企業(yè)運行狀況總體上是健康有序的，發(fā)展勢頭良好，表現(xiàn)為三個“進一步”：發(fā)展速度進一步加快，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，所占比重進一步提高。調(diào)查表明，我縣小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常、生產(chǎn)線基本全部運行，企業(yè)用工滿員達到90%以上，只有個別企業(yè)生產(chǎn)開工不足，有設(shè)備閑置現(xiàn)象，沒有停工停產(chǎn)和破產(chǎn)倒閉企業(yè)，經(jīng)受住了國際金融動蕩和全球經(jīng)濟下滑帶來的負面影響和沖擊。

經(jīng)過近幾年的發(fā)展，我縣小微企業(yè)逐步由小生產(chǎn)走向大生產(chǎn)，從小產(chǎn)業(yè)走向大產(chǎn)業(yè)，從小市場走向大市場，呈現(xiàn)出自身鮮明的特點。

1、依托自然資源，配套、服務(wù)支柱企業(yè)。我縣小微企業(yè)既參與資源開發(fā)，又服務(wù)配套支柱企業(yè)發(fā)展，與大企業(yè)相互依存，又相互促進。一方面我縣小微企業(yè)無一不是發(fā)揮比較優(yōu)勢、立足豐富的自然資源發(fā)展起來的，90%以上的小微企業(yè)都是資源型企業(yè)。另一方面，相當一部分小微企業(yè)都是圍繞磷化工、新型建材、機械加工、食品醫(yī)藥等四大支柱產(chǎn)業(yè)配套發(fā)展，成為支柱企業(yè)和龍頭企業(yè)的有益補充和重要配套，在服務(wù)支柱產(chǎn)業(yè)過程中，實現(xiàn)小微企業(yè)自身的發(fā)展壯大。比如河口木器廠為盼盼安居門業(yè)公司提供木方等配套產(chǎn)品，金祥塑料制品公司為全縣食用菌產(chǎn)業(yè)提供食用菌袋和為東圣集團生產(chǎn)包裝袋，一些小磷肥企業(yè)利用大企業(yè)富余的中低品位的磷礦石生產(chǎn)復(fù)合肥料等等，既延伸了產(chǎn)業(yè)鏈，又提高了資源配置效率。

2、特色產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢突出。全縣小微企業(yè)分布廣、市場前景廣闊，形成了獨特的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。比如磷化工，機械加工，新型建材，以食用菌產(chǎn)業(yè)為龍頭的農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)，群體規(guī)模不斷擴張，集聚效應(yīng)不斷顯現(xiàn)，形成了較強的產(chǎn)業(yè)集聚力和品牌優(yōu)勢，在縣域經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)著重要地位，發(fā)揮著越來越重要的作用。

3、成長快、活力強。近年來縣委縣政府出臺了一系列激勵措施，大力實施“工業(yè)立縣”核心戰(zhàn)略，推動礦山開采企業(yè)“二次創(chuàng)業(yè)”，激發(fā)全民創(chuàng)業(yè)熱情，同時大力實施招商引資，吸引外資進入遠安創(chuàng)業(yè)，使小微企業(yè)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展，以每年15%的速度增長，大部分小微企業(yè)都是近幾年發(fā)展起來的。

二、我縣加快小微企業(yè)發(fā)展的主要做法。

(一)認真落實各項政策措施，全力支持民營經(jīng)濟發(fā)展。

我縣始終高度重視工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，堅持“工業(yè)立縣”核心戰(zhàn)略地位不動搖，制定出臺了一系列政策措施，全力支持民營工業(yè)發(fā)展，認真貫徹落實縣人民政府《關(guān)于支持工業(yè)企業(yè)做大做強的意見》、《關(guān)于大力推進全民創(chuàng)業(yè)的意見》、《關(guān)于進一步優(yōu)化工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境的措施》，為我縣小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了廣闊的成長空間。

(二)以全民創(chuàng)業(yè)為抓手，激發(fā)小微企業(yè)活力。

一是積極引導(dǎo)民間資本圍繞壯大支柱產(chǎn)業(yè)和食用菌、鹿苑茶、沖菜、鳴鳳米等地方特色農(nóng)產(chǎn)品深加工，支持創(chuàng)業(yè)者依托支柱產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)，發(fā)展協(xié)作配套的加工業(yè)、服務(wù)業(yè)、物流業(yè)，形成支柱企業(yè)帶動小微企業(yè)、小微企業(yè)助推支柱企業(yè)格局。二是在網(wǎng)站、電視臺開辟“創(chuàng)業(yè)直通車”欄目，開設(shè)“全民創(chuàng)業(yè)網(wǎng)”，廣泛宣傳創(chuàng)業(yè)模范典型，激發(fā)群眾創(chuàng)業(yè)熱情，在全縣范圍內(nèi)掀起創(chuàng)業(yè)高潮。三是大力實施“資金回歸”工程，制定優(yōu)惠政策，積極引導(dǎo)在外投資興業(yè)的遠安人回歸家鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。四是深入開展自主創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)服務(wù)。

(三)抓優(yōu)化環(huán)境，為工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展添活力。

一是提高服務(wù)效率。開展機關(guān)效能建設(shè)，全面落實服務(wù)承諾，嚴格實行“一站式審批”、“一條龍”服務(wù)。二是為企業(yè)用工開展定單培訓(xùn)，提供用工供求信息，緩解企業(yè)“招工難”問題。三是加強協(xié)調(diào)，著力幫助小微企業(yè)解決資金“瓶頸”問題。開展銀企合作，促使銀行和企業(yè)成功對接，增加貸款投放量，同時積極推動財政小額貸款擔(dān)保公司增資擴股，為民營企業(yè)貸款提供擔(dān)保。

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小微企業(yè)融資渠道論文通用篇十一

摘要：現(xiàn)代小微企業(yè)的不斷發(fā)展，在社會上也解決了大量的就業(yè)問題，為促進對民生經(jīng)濟的增長發(fā)展，并通過對其中的重要性，和制約性的發(fā)揮等，都需要根據(jù)社會的發(fā)展來進行匯總分析。在進行互聯(lián)網(wǎng)金融助推下的企業(yè)融資發(fā)展分析，現(xiàn)代p2p的模式，在很大程度上，推進了在此類金融模式下的發(fā)展推動，其不同的模式，其影響也更為巨大。

微小企業(yè)是對我國經(jīng)濟體系的一項重要組成部分體現(xiàn)，也極大的緩解了現(xiàn)有的就業(yè)壓力，促進了現(xiàn)代經(jīng)濟體系的成熟穩(wěn)定。而就我國現(xiàn)階段的微小型就業(yè)企業(yè)的發(fā)展模式來看，不同的就業(yè)模式對整體的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)建設(shè)等，都造成了極大的影響。但是在這個不斷的發(fā)展過程中，微小型企業(yè)的發(fā)展，也出現(xiàn)了一個瓶頸，其主要的障礙就在于技術(shù)和金融制度上的障礙。其中由于傳統(tǒng)銀行的信貸風(fēng)險和融資資金的應(yīng)用問題等，可結(jié)合金融領(lǐng)域內(nèi)的企業(yè)發(fā)展進行探究分析。為探究其發(fā)展的實際融資環(huán)境與社會價值，下面進行簡要討論分析。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展分析。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。

從我國現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展理念來看，其金融尚且沒有一個精確的定義標準，而在這個過程中，互聯(lián)網(wǎng)的金融概念，主要就在于對互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境背景下的金融定義。這其中，對于不同金融模式下的預(yù)支形式以及便捷的使用格局等，都會造成市場信息上的應(yīng)用改良，而如何保證其信息的運輸安全性，就可以結(jié)合市場的需求，進行綜述調(diào)整。對于使用程度上的交易安全性來說，網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)，與中介差異不大，這也導(dǎo)致在實際應(yīng)用上，容易出現(xiàn)配置效率上的問題出現(xiàn)，這樣對經(jīng)濟的增長差異等，都會導(dǎo)致在應(yīng)用幅度上出現(xiàn)交易成本問題。而在銀行的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融是指對銀行的金融機構(gòu)，在利用信息技術(shù)服務(wù)下的一種金融營銷模式。對于互聯(lián)網(wǎng)的信息金融服務(wù)模式，相比較穿歐婷金融的結(jié)合精神，也可以更好的滿足對新興領(lǐng)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)保護執(zhí)行。對于互聯(lián)網(wǎng)金融的不同觀點，以及應(yīng)用的定義邏輯等，都可通過現(xiàn)代的移動通信技術(shù)來實現(xiàn)金融服務(wù)，從兼容的結(jié)構(gòu)運營模式來看，其透明力度，對傳統(tǒng)金融的結(jié)構(gòu)運行模式，和使用的金融透明程度強度等，都能夠更好地滿足對使用度上的保護。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的特征。

在實際的應(yīng)用中，互聯(lián)網(wǎng)金融具有如下幾大特征。首先，其發(fā)展給予大數(shù)據(jù)時代。隨著現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)時代到來，人們的生活逐漸形成數(shù)據(jù)化的模式，而在這樣的金融核心資產(chǎn)中，給予大數(shù)據(jù)的運行運用，在高頻交易匯總，就可能出現(xiàn)對社交情緒以及分析信貸風(fēng)險內(nèi)容等多個方面的應(yīng)用危機。而這樣的使用，也將直接影響到傳統(tǒng)的銀行金融業(yè)務(wù)。其次，在銀行的金融服務(wù)偏向上，互聯(lián)網(wǎng)金融，其理論與傳統(tǒng)銀行二八定律存在差異，其中，不一兩成客戶為主，而是采取更多的八成小客戶為主要資金吸納點，并進行小額個性化服務(wù)，同時實現(xiàn)對傳統(tǒng)金融體系中，原本無法獲得較好資金利益的基礎(chǔ)上，完成對金融和服務(wù)體系內(nèi)部的優(yōu)先性執(zhí)行。對于客戶的個性化需求體系，結(jié)合在不同優(yōu)勢環(huán)境下的有效改良中，可結(jié)合相應(yīng)的社會需求，進行綜合性的論述分析。然后，互聯(lián)網(wǎng)金融高效性和便捷性，都要優(yōu)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。隨著人類計算機技術(shù)的不斷發(fā)展，在進行相應(yīng)的業(yè)務(wù)使用過程中，計算機的安全使用標準，對業(yè)務(wù)的處理速度，以及客戶所提供的便利性高效性發(fā)展上，都極大的滿足了對電信數(shù)據(jù)庫的應(yīng)用需求。而通過網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)值的快速發(fā)展應(yīng)用，其不斷的發(fā)展基礎(chǔ)，就更進一步的完善了在信貸工廠的全面建設(shè)。最后，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)成本極低。隨著互聯(lián)網(wǎng)模式的不斷推進，人類意識到，通過互聯(lián)網(wǎng)模式進行金融體系服務(wù)執(zhí)行，其應(yīng)用的信息甄別技術(shù)，以及匹配的定位交易作用等，都極大的改善了對利潤上的最大化分配，同時也極大的降低了使用成本。這一問題，對金融機構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點資金使用，都更好的滿足了在開放性透視標準上的有效性建設(shè)。而從消費者的開放性透明度來說，在p2p平臺上，也能夠更好的找到適應(yīng)資金的金融產(chǎn)品，并減少信息的不對稱問題發(fā)生。

小微企業(yè)的容積情況特點主要有如下幾點。

因小微型企業(yè)在融資渠道方面都存在一定的不足，其主要的原因是因為內(nèi)部融資包括自有渠道內(nèi)的資金等，都存在一定的風(fēng)險問題，這些，都給資金的使用帶來了不便。除此之外，外援融資，又存在著信任危機，從而導(dǎo)致在使用上，容易形成不良產(chǎn)業(yè)鏈。除此之外，債券以及股票形式的公開形式，對社會的影響也十分的嚴重，導(dǎo)致了諸多的經(jīng)驗權(quán)限出現(xiàn)問題，需要對基本的企業(yè)密集型進行綜合執(zhí)行，并改善對企業(yè)自身在控制權(quán)方面的應(yīng)用。但是，其單一性渠道的使用問題，對基本的股權(quán)引進模式等，都會造成不良的安全管理問題。

相比較傳統(tǒng)規(guī)模的融資機構(gòu)來說，由于小微企業(yè)自身的規(guī)模較小，且管理不夠規(guī)范，從而導(dǎo)致諸多的信息統(tǒng)計方式不夠標準，對外界的經(jīng)營模式等，都會造成不良影響，而這一問題，對于成本的使用等，也哦度會造成不良情況的產(chǎn)生。而針對微小企業(yè)在財務(wù)制度的管理上，也更多的應(yīng)用現(xiàn)金交易，缺乏較為可靠的財務(wù)報表和銀行記錄，這就更容易導(dǎo)致其在信用使用上，出現(xiàn)審核方面的問題。而這一問題，都極大的加重了融資的`成本問題，并為其后續(xù)發(fā)展增加了金融風(fēng)險。

由于我國傳統(tǒng)的金融體系是以國有大型商業(yè)銀行作為主要的引導(dǎo)作用，而在這過程中，就會導(dǎo)致在企業(yè)使用上，更容易出現(xiàn)制度和規(guī)范化等雙重歧視問題的影響。而針對國企在這一類問題的處理方式上，小微企業(yè)的發(fā)展，對于個體戶的在資金注冊方面等，都會直接影響到貸款的信用問題。如企業(yè)自身不具備相應(yīng)的管理制度以及規(guī)模，那么銀行無法提供貸款，就會造成在風(fēng)險投資上，出現(xiàn)諸多的成本問題出現(xiàn)。

小微企業(yè)存在的問題，會間接影響到在發(fā)展過程中的開放性問題，而其中所普惠的金融發(fā)展關(guān)系等，對基本的小微企業(yè)融資問題都產(chǎn)生了極大的思路發(fā)展模式問題。而如何確保在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下實現(xiàn)對小微金融企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，應(yīng)從以下幾點進行簡要分析。

1.p2p網(wǎng)絡(luò)信貸模式探索。

p2p是對現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)服務(wù)模式的一種全新理念，最為成功的典型為人人貸，通過個人與企業(yè)之間的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺進行資金的雙方面眾籌匹配，促進在不同的匹配流程上的信貸平臺發(fā)展，并為中介平臺使用提供一個較好的應(yīng)用標準。投資人在進行貸款發(fā)放過程中，就可以根據(jù)貸款公司的各信息資料進行審查，在確定安全無誤后，方進行信貸投入，這樣即大幅度降低了信息的對稱度，同時也保障了企業(yè)的信息安全性。

2.大數(shù)據(jù)金融融資模式的發(fā)展。

針對現(xiàn)代大數(shù)據(jù)時代的不斷發(fā)展，在進行海量信息的非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)應(yīng)用中，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展提供了新的發(fā)展領(lǐng)域。其中創(chuàng)新性的資金融通工作，如阿里螞蟻金融等，都極大的滿足了在現(xiàn)有服務(wù)體系內(nèi)的信息服務(wù)平臺供應(yīng)，其海量數(shù)據(jù)信息，對電子商務(wù)的企業(yè)所開展的信息能力等，可結(jié)合相應(yīng)的基本數(shù)據(jù)來進行融資分析。通過全網(wǎng)新共享，從而更好地完成對企業(yè)在負債信息上的審核，也能夠更好的確保小微企業(yè)的融資模式促進。

3.眾籌平臺的融資模式創(chuàng)新。

相比較傳統(tǒng)的規(guī)模性投資問題，現(xiàn)代金融模式，通過眾籌形式進行創(chuàng)業(yè)融資，能夠更好的保證企業(yè)在資金供應(yīng)問題上的表達，而這個過程中，其運營的模式，都能夠剛好的確保對項目時間和資金量等多個方面的應(yīng)用問題，其作用，也更好的確保了利潤的分布供應(yīng)作用。

四、總結(jié)。

總的來說，隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)的資金發(fā)展，對整體的相關(guān)性發(fā)展等，都形成了一個簡異的供應(yīng)信息連，其發(fā)展對所覆蓋的面以及運營范圍等，都有較好的發(fā)展作用。其監(jiān)督管理效果，相比較傳統(tǒng)模式，能夠更為直觀的實現(xiàn)對信息的監(jiān)督管理，在應(yīng)用，有著較為廣泛的意義。

參考文獻：

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小微企業(yè)融資渠道論文通用篇十二

摘要：小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟的組成部分，通常由小型企業(yè)、微型企業(yè)、家族作坊式企業(yè)、個體工商戶組成，小微企業(yè)在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型及經(jīng)濟社會發(fā)展過程中都發(fā)揮著非常重要的作用，其生存狀況直接關(guān)系到國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。由于小微企業(yè)規(guī)模小，數(shù)量多，在經(jīng)濟社會發(fā)展中具有舉足輕重的地位，但其安全條件相對較差，安全管理水平不高，這也導(dǎo)致小微企業(yè)生產(chǎn)過程中存在著較大的隱患，事故發(fā)生頻繁，小微企業(yè)的安全生產(chǎn)已越來越成為安全生產(chǎn)管理的難點問題。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；安全生產(chǎn)；安全生產(chǎn)管理；安全監(jiān)管。

小微企業(yè)數(shù)量眾多，而且分布較廣，由于小微企業(yè)自身規(guī)模較小，這也使其在安全生產(chǎn)方面存在較大隱患，再加之隱患排查治理不到位，風(fēng)險管理十全薄弱。部分家族作坊式的企業(yè)更是缺陷有效的安全生產(chǎn)防范意識，一時發(fā)生事故，則會導(dǎo)致嚴重的財產(chǎn)損失和人員傷亡事故，影響社會的穩(wěn)定發(fā)展。因此需要針對小微企業(yè)安全生產(chǎn)管理工作中存在的問題進行深入分析，從而采取切實可行的措施加以防范和治理，確保小微企業(yè)安全、健康的發(fā)展。

小微企業(yè)融資渠道論文通用篇十三

由于受自身發(fā)展水平制約，小微企業(yè)普及存在著技術(shù)裝備落后、人員不足、安全意識差的問題，這已成為小微企業(yè)安全生產(chǎn)的重要隱患。目前小微企業(yè)安全生產(chǎn)管理工作存在的問題主要來自于以下幾個方面：

1.1安全生產(chǎn)意識淡薄。

部分小微企業(yè)責(zé)任人安全生產(chǎn)工作只落實在嘴上，并沒有真正的落實到具體的生產(chǎn)工作中，在安全生產(chǎn)上存在一定的僥幸心理，過于追求經(jīng)濟效益，而對安全生產(chǎn)重視度不夠，不僅沒有落實安全生產(chǎn)責(zé)任，而且在安全投入上較少，部分企業(yè)沒有設(shè)置安全管理人員，即使設(shè)置了，通常也是兼職或是由自己家人兼任，對于安全堆積、安全制度及安全常識缺乏了解，一旦發(fā)生風(fēng)險，往往無所事從。

1.2安全生產(chǎn)基礎(chǔ)薄弱。

小微企業(yè)由于受制于自身的經(jīng)濟實力，在發(fā)展初期，生產(chǎn)設(shè)備往往購買大型企業(yè)淘汰下來的舊設(shè)備，而且很少進行技術(shù)設(shè)備更新，部分小微企業(yè)還采用“土法”進行生產(chǎn)，這都給企業(yè)生產(chǎn)帶來了較大的安全隱患。再加之小微企業(yè)自身對安全生產(chǎn)管理工作缺乏有效的重視，在生產(chǎn)現(xiàn)場管理、職業(yè)健康管理、應(yīng)急救援及事故處理等方面存在著盲區(qū)。由于安全生產(chǎn)基礎(chǔ)薄弱，從而導(dǎo)致小微企業(yè)安全隱患問題十分突出。

1.3安全生產(chǎn)監(jiān)管力量弱化。

一些小微企業(yè)存在于街道和村鄉(xiāng)鎮(zhèn)，但這些地方往往安全監(jiān)管人員人數(shù)較少，特別是對于一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)來講，安全監(jiān)管存在著點多、面廣、任務(wù)重的特點，同時還要應(yīng)付各類檢查，這就導(dǎo)致在實際工作中安全監(jiān)管人員往往無力履行安全監(jiān)管職責(zé)，執(zhí)行力較差。由于基層安全監(jiān)管工作中往往更集中于大中型企業(yè)，而許多小微企業(yè)基本上屬于安全監(jiān)管的盲區(qū)，因此很大一部分小微企業(yè)長期處于安全監(jiān)控之處，安全生產(chǎn)狀況堪憂。

1.4安全生產(chǎn)基層執(zhí)行力不足。

對于小微企業(yè)來說，很多方針政策、規(guī)章制度及標準存在“高大全”現(xiàn)象，適應(yīng)性、針對性不強，缺乏可操作性。另一方面，有些部門存在“重視大企業(yè)，忽視小企業(yè)”的觀念，在較大程度上也影響著安全生產(chǎn)工作的落實程度。

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