2023年信貸業(yè)務(wù)調(diào)研方案范文匯總(大全8篇)

方案是指對某一問題或任務(wù)所提出的解決方案或?qū)嵤┯媱?。方案的制定需要明確目標(biāo)和任務(wù)，設(shè)定可行的時間和資源限制，避免過于寬泛或過于具體。方案的選擇和制定需要根據(jù)具體情況和需求進行，下面這些范文可能會給你一些啟示。

信貸業(yè)務(wù)調(diào)研方案范文匯總篇一

粵東地區(qū)是非重點區(qū)域，五市分行對公信貸余額在全省占比一直較小，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較低。今年以來，五市分行根據(jù)我行股改要求和“控制信貸規(guī)模，防范信貸風(fēng)險”的經(jīng)營策略，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，積極對哪些規(guī)模較小、效益低下、發(fā)展前景差、信用等級低、風(fēng)險較高的中小企業(yè)實施信貸退出政策。至6月底，五市分行對公信貸余額為795069萬元，比年初減少175077萬元（剔除剝離對公客戶不良貸款166116萬元因素則減少8961萬元），余額在全省的占比由年初的降至，為全省分行的信貸區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào)整作出努力。

圖表1、五市分行對公貸款全省占比情況表。

單位：萬元。

20xx年底余額全省占比20xx年6月底余額全省占比余額變化占比變化。

五市分行。

全省分行-8740400。

2、貸款質(zhì)量情況。

五市分行在加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時注重信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高，把加強信貸管理、降低不良貸款額和不良率作為信貸工作的首要任務(wù)。但由于幾個貸款大戶在上半年的經(jīng)營狀況出現(xiàn)較嚴(yán)重下滑，償債能力有所下降，經(jīng)辦行將其貸款在6月底的信貸清分中列為次級類，如汕頭經(jīng)濟特區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)總公司5000萬元貸款和南澳縣風(fēng)能開發(fā)總公司860萬元貸款等，因此五市分行整體不良貸款壓縮不多，信貸資產(chǎn)的提高不明顯。6月底，五市分行對公客戶不良貸款余額67194萬元（按五級分類口徑，下同），比年初減少162472萬元，不良率為，比年初下降個百分點。剔除剝離因素，五市分行不良貸款額則比年初增加3644萬元。

圖表2、五市分行對公信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析表。

單位：萬元。

貸款余額正常關(guān)注次級可疑損失不良合計不良率。

03年底。

04年6月底。

變化情況。

二、貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整情況。

1、區(qū)域結(jié)構(gòu)分析。從區(qū)域分布變化情況看，粵東地區(qū)對公信貸資產(chǎn)逐步向總行確定的重點城市行汕頭市分行和省分行確定的次重點城市行梅州市分行轉(zhuǎn)移，這兩分行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量也較好，不良率較低。據(jù)統(tǒng)計，6月底汕頭市分行和梅州市分行的對公貸款余額分別為298834萬元和269430萬元，分別占粵東五市分行的38和34，其中，梅州市分行的占比比年初提高2個百分點，而不良貸款率較高的潮州市分行和汕尾市分行的占比均比年初下降1個百分點，逐步實現(xiàn)信貸資源向管理水平較高、信貸資產(chǎn)質(zhì)量較好的重點發(fā)展地區(qū)傾斜的區(qū)域調(diào)整目標(biāo)。

圖表3、粵東五市分行對公客戶貸款情況表。

20xx年6月底單位：萬元。

貸款余額正常關(guān)注次級可疑損失不良合計不良率。

汕頭分行。

梅州分行。

揭陽分行。

潮州分行。

汕尾分行。

五市合計。

注：汕頭分行為總行確定的重點城市行。

圖表4、粵東五市分行對公客戶貸款占比變化圖。

20xx年底占比20xx年6月底占比。

2、行業(yè)結(jié)構(gòu)分析。在信貸營銷的行業(yè)選擇方面，五市分行注重總行確定的重點行業(yè)特別是電力和交通運輸業(yè)中的優(yōu)質(zhì)客戶和重點項目的大力營銷，并根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟環(huán)境的特點和特*產(chǎn)業(yè)積極調(diào)整優(yōu)化信貸資產(chǎn)的行業(yè)機構(gòu)，有效地規(guī)避行業(yè)風(fēng)險。例如，汕頭市的電力、運輸服務(wù)業(yè)，梅州市的水泥、交通運輸業(yè)，揭陽市的輕工、金屬制品業(yè)，潮州市的水利、紡織服裝業(yè)等。據(jù)統(tǒng)計，至今年6月底，五市分行的重點行業(yè)的信貸余額達456261萬元，比年初增加19194萬元，余額占比達％，比年初上升個百分點，主要是電力和交通運輸業(yè)新增投入較多。而房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營及服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)的貸款下降幅度較大，兩行業(yè)貸款余額比年初共計減少87653萬元，余額占比較年初下降個百分點，其次是批發(fā)零售及商務(wù)服務(wù)業(yè)，貸款余額減少48938萬元，余額占比下降個百分點。

圖表5、五市分行對公貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)分析表。

單位：萬元。

行業(yè)名稱03年底貸款情況04年6月底貸款情況變化情況。

貸款余額余額占比貸款余額余額占比余額變動占比變動。

電力（含發(fā)電、供電）。

交通運輸業(yè)。

倉儲、裝卸搬運等運輸服務(wù)業(yè)。

水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)。

教育、衛(wèi)生。

重點行業(yè)小計。

房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營及服務(wù)業(yè)。

建筑業(yè)’。

非金屬礦采洗、制品業(yè)。

金屬礦采洗、冶煉壓延。

機械設(shè)備制造業(yè)。

通訊、計算機及電子設(shè)備制造業(yè)。

金屬制品業(yè)。

工藝品制造業(yè)。

塑料橡膠制品業(yè)。

紡織服裝鞋帽皮毛羽絨制品。

食品飲料*草制造業(yè)。

造紙及紙制品’。

醫(yī)*制造業(yè)。

農(nóng)林牧副漁業(yè)及其加工服務(wù)業(yè)。

餐飲*住宿業(yè)。

旅游業(yè)。

批發(fā)零售及商務(wù)服務(wù)業(yè)。

信息技術(shù)服務(wù)業(yè)。

其他服務(wù)業(yè)。

公共設(shè)施管理業(yè)。

廣電音像印刷和記錄媒介復(fù)制。

國家機關(guān)和社會團體。

其他行業(yè)。

注：省分行確定的重點行業(yè)為電力、交通（包括公路、鐵路、民航、港口）、石油石化、電信、城建、汽車、文教衛(wèi)生。

3、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析。今年以來，根據(jù)省分行“重點產(chǎn)品”的信貸營銷策略，五市分行積極調(diào)整信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，大力營銷重點項目的基本建設(shè)貸款和資金實力較強、經(jīng)營效益和發(fā)展前景良好的工商企業(yè)銀行承兌匯票及貼現(xiàn)等中、低風(fēng)險的信貸品種，并加大對房地產(chǎn)開發(fā)貸款和房地產(chǎn)業(yè)流動資金貸款等風(fēng)險程度較高的流動資金貸款的回收力度，優(yōu)化信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，取得顯著效果。據(jù)統(tǒng)計，今年6月底，五市分行固定資產(chǎn)貸款余額399554萬元，余額占比較年初提高個百分點，首次超過流動資金貸款。其中：基本建設(shè)貸款余額占比達％，比年初提高個百分點；住房開發(fā)貸款余額為17389萬元，比年初減少7309萬元，僅占固定資產(chǎn)貸款的。而工業(yè)流動資金貸款、商業(yè)流動資金貸款和房地產(chǎn)業(yè)流動資金貸款三種流動資金貸款余額比年初共計減少114763萬元，余額占比較年初共計下降個百分點。

圖表6、五市分行對公信貸產(chǎn)品變化分析表。

單位：萬元。

基本建設(shè)貸款。

技術(shù)改造貸款。

住房開發(fā)貸款$。

國家投資債權(quán)貸款`。

科技開發(fā)貸款。

固定資產(chǎn)貸款小計。

工業(yè)流動資金貸款。

其他流動資金貸款。

商業(yè)流動資金貸款。

公共企業(yè)流動資金貸款。

房地產(chǎn)業(yè)流動資金貸款。

建筑業(yè)流動資金貸款。

農(nóng)業(yè)流動資金貸款。

銀行承兌匯票貼現(xiàn)。

服務(wù)業(yè)流動資金貸款。

其他貸款。

流動資金貸款小計。

單位消費貸款。

單位購房貸款。

打包貸款。

信貸業(yè)務(wù)調(diào)研方案范文匯總篇二

提供調(diào)研報告，為您提供幫助！

一、農(nóng)村信用社支農(nóng)工作中存在的主要問題。

(一)從社會環(huán)境看。

1．農(nóng)業(yè)投入不足，難以滿足農(nóng)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的需要。黨和國家十分重視農(nóng)業(yè)的發(fā)展，拿出了一定數(shù)量的資金支持農(nóng)業(yè)，但財政支農(nóng)支出占國家財政總支出的比重呈現(xiàn)不穩(wěn)定并有相對下降趨勢，尤其是縣鄉(xiāng)財力十分困難，對農(nóng)業(yè)的投入不足，更加劇了農(nóng)業(yè)資金缺短的狀況。

2、農(nóng)村信用環(huán)境差。由于宣傳不到位，認(rèn)識上出現(xiàn)偏差，以至有的農(nóng)民錯誤地將農(nóng)業(yè)貸款看成扶貧救濟款，盲目申貸、張冠李“貸”，直接影響到農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放、使用與回收。由于農(nóng)村信用環(huán)境差，農(nóng)戶信用意識淡薄，農(nóng)業(yè)科技含量低，農(nóng)民收入不穩(wěn)定，支農(nóng)貸款風(fēng)險高，信用社存在普遍的“懼貸”、“惜貸”心理，有富余資金不愿投放。由于金融、法律意識差，甚至惡意逃廢金融債務(wù)，造成信用社的部分貸款被“懸空”，信貸資金的周轉(zhuǎn)速度逐年減慢，交易成本偏高，嚴(yán)重降低了農(nóng)村信用社信貸資金的使用效益，也制約了農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)資金的投放力度。賴債現(xiàn)象還在一些農(nóng)戶中存在，這在一定程度上影響了農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)工作的積極性。

4、農(nóng)業(yè)貸款受政策性因素多。目前，農(nóng)村信用社是地方性金融機構(gòu)，在一定程度上，農(nóng)業(yè)貸款的發(fā)放受到行政干預(yù)。比如禽流感、雪災(zāi)等，農(nóng)村信用社在政府部門的督促下，給予了大力支持，禽流感過后，由于政府扶持和信用社的信貸支持，禽業(yè)發(fā)展迅速恢復(fù)，截至2022年末北鎮(zhèn)地區(qū)的禽類養(yǎng)殖量已達4000萬羽，比禽流感前養(yǎng)殖量2500萬羽增加了1500萬羽，造成蛋雞產(chǎn)品市場過剩，價格低廉，加之飼料漲價及養(yǎng)殖成本的增加，導(dǎo)致養(yǎng)殖蛋雞風(fēng)險加大。

(二)從農(nóng)村信用社內(nèi)部看。

1、對信貸支農(nóng)工作認(rèn)識不足。部分信用社工作人員沒有充分認(rèn)識到農(nóng)村信用社信貸支農(nóng)工作的重要性，認(rèn)為農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險大，工作任務(wù)重，投入的人力、精力多，效益卻沒有投向工礦企業(yè)來得快，來得明顯，對信貸支農(nóng)工作缺乏熱情，信貸支農(nóng)的主動性不夠。

2、信貸支農(nóng)資金不足。當(dāng)前，縣域金融市場的基本現(xiàn)狀是各國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄、農(nóng)村信用社等機構(gòu)分爭社會資金。除農(nóng)村信用社外，其他機構(gòu)吸收的資金絕大部分流出縣域及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)之外，農(nóng)村資金匱乏，單憑信用社的資金難以滿足日益增長的農(nóng)村信貸資金的需要。

3、農(nóng)村信用社信貸人員素質(zhì)難以適應(yīng)新形勢的需要。目前信用社信貸員普遍偏少，據(jù)查，一個信用社一般有信貸員2—3名，一個鎮(zhèn)有十多個行政村，一個信貸員要負(fù)責(zé)好幾個行政村幾千戶農(nóng)民，加上信貸日常工作，實在忙不過來。同時，為防范風(fēng)險，信貸員不僅要懂得貸款知識，還要懂一些科學(xué)知識，對種殖業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、企業(yè)管理、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)政策，整個市場行情等等都要了解。這就對信貸員的素質(zhì)提出了較高的要求。

4、信用社的內(nèi)控機制制約了信貸支農(nóng)。貸款作為一種商業(yè)行為，它是以安全為起點的，但農(nóng)業(yè)貸款由于其自身的特殊性，存在著自然風(fēng)險大，比較效益差的特點，而目前農(nóng)村信用社對農(nóng)貸的考核有不盡合理的地方，這給信貸員造成了一定的心理壓力，懼貸恐貸思想還一定程度存在。

二、解決支農(nóng)工作問題的有效途徑。

1、進一步提高對信貸支農(nóng)工作重要性的認(rèn)識。農(nóng)村信用社廣大干部職工要進一步端正經(jīng)營思想，切實增強做好信貸支農(nóng)工作的緊迫感和主動性，因地制宜地制定信貸支農(nóng)的政策措施，進一步加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度。

2、改善支農(nóng)投資環(huán)境，解決農(nóng)民貸款供求問題。農(nóng)村信用社要從農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定大局出發(fā)，緊密聯(lián)系現(xiàn)階段農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展水平，健全和完善支農(nóng)政策措施，千方百計擴大對農(nóng)業(yè)投資力度，把工作重心真正轉(zhuǎn)移到服務(wù)“三農(nóng)”上來。一是要把信用社牢牢定位于服務(wù)農(nóng)村、立足農(nóng)業(yè)、支持農(nóng)民，優(yōu)先保證農(nóng)戶種養(yǎng)及相關(guān)的加工、服務(wù)業(yè)的合理資金需要。并在此基礎(chǔ)上，加大對農(nóng)民消費信貸和農(nóng)村工商業(yè)的扶持力度；二是完善授權(quán)授信制度。依據(jù)各地經(jīng)濟狀況、信用環(huán)境和信用社的管理水平及資金實力，采取有區(qū)別的貸款額度調(diào)控措施，有針對性的適度提高貸款限額；三是實行貸款增量考核，將農(nóng)戶貸款增量納入年度考核指標(biāo)，對信貸人員實行業(yè)績考核，在合理控制風(fēng)險的前提下，多放多獎；四是制定科學(xué)的責(zé)任追究制度，注意區(qū)分違規(guī)放款、決策失誤、自然災(zāi)害和市場變化等不同情況，確定相應(yīng)的責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)，充分調(diào)動農(nóng)業(yè)貸款投入的積極性。

3、政府對農(nóng)村信用社支農(nóng)工作給予大力支持，努力營造良好的信用環(huán)境。農(nóng)業(yè)貸款的管理工作，離不開地方黨政的支持。各級政府應(yīng)加強社會信用體系建設(shè)，強化信用的綜合治理，切實改善社會信用，共同維護金融債權(quán)，提高農(nóng)民信用意識，同時依法打擊惡意逃廢債務(wù)的行為。加大宣傳力度，發(fā)揮輿論導(dǎo)向，在全社會范圍內(nèi)大力提倡誠實守信的社會風(fēng)尚，努力營造良好的信用環(huán)境。

4、合理安排信貸資金，突出支持重點。農(nóng)村信用社資金要取之于農(nóng)，用之于農(nóng)。在信貸資金投向上要體現(xiàn)“三優(yōu)先”：農(nóng)戶貸款優(yōu)先、社員貸款優(yōu)先、農(nóng)業(yè)貸款優(yōu)先。具體說一是要保證農(nóng)民種植糧棉油的生產(chǎn)費用需要。二是要積極引導(dǎo)和支持農(nóng)民加快產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，著力支持優(yōu)化品種，優(yōu)化品質(zhì)，優(yōu)化布局．提高產(chǎn)品質(zhì)量的加工轉(zhuǎn)化，支持農(nóng)戶多種經(jīng)營。三是要結(jié)合農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，擇優(yōu)支持以本地區(qū)資源為依托，產(chǎn)品有銷路，還款有保障的，以公司帶農(nóng)戶為主要形式的產(chǎn)供銷一條龍，貿(mào)工農(nóng)一體化經(jīng)營，實現(xiàn)龍頭帶基地，基地聯(lián)農(nóng)戶的良性循環(huán)，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市場化。

5、進一步完善貸款方式，提高為農(nóng)服務(wù)水平。農(nóng)村信用社要適應(yīng)農(nóng)民對信貸資金需求額度逐漸加大的形勢變化，不斷總結(jié)小額信用貸款的經(jīng)驗，在加強風(fēng)險防范的前提下，適當(dāng)提高信用貸款的額度，對不同的信用等級農(nóng)戶核定不同的信用貸款額度，最高可達10萬元，同時要按照靈活、方便、安全的原則，完善農(nóng)產(chǎn)聯(lián)保貸款方式，擴大農(nóng)戶聯(lián)保貸款的范圍。在貸款期限上，要合理確定支農(nóng)貸款使用期限；在經(jīng)營方式上，由以往的“坐等放貸”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃訝I銷”；在工作作風(fēng)上，農(nóng)村信用社信貸員要發(fā)揚“背包銀行”精神，堅持走出社門，訪農(nóng)民家，知農(nóng)民情，助農(nóng)致富。從根本上扭轉(zhuǎn)農(nóng)民“貸款難”問題，使農(nóng)村信用社真正成為服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍。

6、建立科學(xué)的信貸風(fēng)險防范體系，解決農(nóng)村信用社支農(nóng)服務(wù)的管理困境。一是切實強化對支農(nóng)貸款的管理和監(jiān)督。首先要健全農(nóng)戶貸款檔案，各類管理臺賬、卡片，要規(guī)范統(tǒng)計口徑，定期復(fù)核臺賬、卡片內(nèi)容，確保信貸信息真實全面，并逐步將檔案臺賬實行計算機操作管理，實現(xiàn)客戶檔案動態(tài)管理。其次是探索實行貸款公示制，將信用社的貸款條件，貸款對象，貸款利率，貸款程序公示于眾，以程序的公開保證貸款管理的公正。再次就是轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，要規(guī)范信貸人員深入農(nóng)戶調(diào)查的次數(shù)、比例及內(nèi)容，加強信貸調(diào)查，及時掌握農(nóng)戶真實的基本情況。三是建立有效風(fēng)險防范體系。農(nóng)村信用社要深入研究信貸支農(nóng)風(fēng)險的特點和表現(xiàn)形式，借鑒先進的信貸風(fēng)險評級方法，建立適合產(chǎn)業(yè)化特點和自身情況的科學(xué)有效的信貸風(fēng)險防范體系。四是規(guī)范貸款責(zé)任認(rèn)定。責(zé)任追究和認(rèn)定要建立一個合理的綜合性指標(biāo)，對不良貸款數(shù)量、占比等各種情況綜合考慮，同時增加對信貸人員的獎勵條款，對信貸投放效果好、質(zhì)量高的信貸人員實行獎勵政策，達到既控制違規(guī)貸款，最大限度地減少信貸資產(chǎn)風(fēng)險，又有效地支持“三農(nóng)”的目的.

7、進一步優(yōu)化農(nóng)村信用社的信貸支農(nóng)環(huán)境。一是針對高投入、高風(fēng)險特點，建議地方政府牽頭建立支持“三農(nóng)”發(fā)展擔(dān)保機構(gòu)和擔(dān)?；?，為“三農(nóng)”發(fā)展提供系統(tǒng)的金融和非金融服務(wù)，為農(nóng)村信用社發(fā)放“三農(nóng)”貸款提供擔(dān)保，降低產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、重點大戶的融資難度和融資成本，為農(nóng)村信用社支持產(chǎn)業(yè)化發(fā)展創(chuàng)造更有利的條件。二是政府要加強對信用社工作的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)，要本著信用社經(jīng)營自主的原則，減少對信用社不適當(dāng)?shù)男姓深A(yù)，加大對信用社依法維護債權(quán)工作的支持力度。三是建立高質(zhì)量的信用環(huán)境，廣泛開展創(chuàng)建信用村(鎮(zhèn))活動，通過加強宣傳，建立農(nóng)戶信用評級機制等方式，強化農(nóng)產(chǎn)的信用意識，規(guī)范其信用行為，為信用社支農(nóng)服務(wù)創(chuàng)造良好寬松的外部環(huán)境。

信貸業(yè)務(wù)調(diào)研方案范文匯總篇三

隨著社會的進步、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行內(nèi)控制度的加強，尤其是今年綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功上線后，信貸員下鄉(xiāng)不能直接辦理存貸業(yè)務(wù)，各項業(yè)務(wù)都必須在柜面上辦理。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行走過風(fēng)風(fēng)雨雨十多年,老一輩銀行信貸員進山村，跑田頭，訪農(nóng)戶，幾乎是人到哪，金融服務(wù)就跟到哪，發(fā)揚“挎包銀行”、“流動銀行”的優(yōu)良傳統(tǒng)，為地方經(jīng)濟和信用社發(fā)展做出了積極的貢獻。

容易出現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“外勤不外，外勤不勤”的現(xiàn)象，有些信貸員成了專職“電話遙控員”。久而久之，信貸員與農(nóng)戶之間關(guān)系沒有以前那樣融洽，甚至相互之間產(chǎn)生隔閡。特別是現(xiàn)在農(nóng)民外出務(wù)工人員逐年增多，如果信用社與農(nóng)民之間相互溝通減少，信息不對稱，將會加大貸款潛在的風(fēng)險。

針對目前這種現(xiàn)狀，作為一名基層一線信貸員，我的做法是：

一、以“三個代表”為指導(dǎo)，努力加強自身黨性修養(yǎng)。

作為一名年青黨員，我深知加強黨性修養(yǎng)的重要性。一年來，我做到了“三個堅持”，即堅持每天通過各種媒體關(guān)注國內(nèi)外政治事實，堅持參加每周半天的集體政治學(xué)習(xí)，堅持進行每周一個晚上的業(yè)余政治學(xué)習(xí)。保證了思想上的與時俱進。通過學(xué)習(xí)，我進一步堅定了自己的共產(chǎn)主義信仰，進一步增強了理解黨和國家路線、方針和政策的準(zhǔn)確性及執(zhí)行政策的自覺性與主動性，進一步強化了搞好工作的責(zé)任感和全心全意為人民服務(wù)的宗旨觀，進一步增強了廉潔自律意識。

二、以“規(guī)范化管理”為契機，切實抓好計劃信貸工作。

信貸員業(yè)務(wù)素質(zhì)提高注重一個“精”字，以前別人總說信貸底子差，其實主要就是因為信貸員綜合素質(zhì)差，很多人不會查帳、不會寫調(diào)查報告，不會一些基本的規(guī)范化操作，針對這種情況，我有的放矢地制定了系統(tǒng)的培訓(xùn)計劃。

1.是開展以會代訓(xùn)的形式，組織信貸員加強政策理論的學(xué)習(xí)；

2.是堅持每月不少于兩天的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強對信貸員的業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)；

3.是加強兄弟行之間的交流學(xué)習(xí)，去年我們帶領(lǐng)信貸員分別到了和支行進行參觀學(xué)習(xí)，大家感覺收獲很大。

4.是組織信貸員集中培訓(xùn)。我們先后組織了貸款資格的認(rèn)定、信用等級評定、統(tǒng)一授信管理、對公轉(zhuǎn)項電、大額現(xiàn)金支付系統(tǒng)、企業(yè)財務(wù)理論等多期業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。在培訓(xùn)后組織討論，讓信貸員充分發(fā)表自己的見解，提出信貸管理中存在的問題，共同研究在市場化條件下如何做好信貸管理工作，積極探索行之有效的管理辦法，這樣既調(diào)動了信貸員的積極性，又使信貸員業(yè)務(wù)理論水平和實際操作水平都得到了提高。由于所學(xué)切合實際，相互交流，學(xué)用結(jié)合，所以效果良好。目前，信貸人員基本都能勝任本職工作，總體素質(zhì)提高很快。為迎接新業(yè)務(wù)的開展作好了充分準(zhǔn)備。

三、以工作崗位為平臺，全面提高自身綜合素質(zhì)。

來農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行這段時間里，我特別珍惜領(lǐng)導(dǎo)們給予我這個施展才華的舞臺，我感覺自己在各方面都得到了最大的鍛煉。

一是積極協(xié)調(diào)各方關(guān)系，提高了協(xié)調(diào)配合能力。在信貸部這個崗位上，對內(nèi)要協(xié)調(diào)部門、領(lǐng)導(dǎo)與同事的關(guān)系，對外要協(xié)調(diào)與企業(yè)、財政與政府的關(guān)系，對上要匯報反饋情況，對下要傳達貫徹精神，這些是與在機關(guān)的時候不可同日而語的事情，我在短時間內(nèi)就適應(yīng)了這種角色的轉(zhuǎn)變，適應(yīng)了工作崗位的需要，在處理各種關(guān)系上沒有出現(xiàn)任何問題。

二是積極參加支行工會活動，提高了組織管理能力。

三是積極協(xié)助上級行開展活動，提高了溝通表達能力。

四是積極寫作攝影多投稿，提高了宣傳報道能力。

四、后一階段的努力方向。

（一）繼續(xù)加強政治思想和業(yè)務(wù)技術(shù)的學(xué)習(xí)，努力提高兩個素質(zhì)。

按照上級行的要求，今年是業(yè)務(wù)培訓(xùn)年，我將帶領(lǐng)信貸員一手抓政治思想學(xué)習(xí)一手抓業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高，為迎接新業(yè)務(wù)的開展作好一切準(zhǔn)備。

信貸業(yè)務(wù)調(diào)研方案范文匯總篇四

調(diào)查目的：

調(diào)查時間：

調(diào)查地點：

調(diào)查對象：

河北省樂亭縣年產(chǎn)糧食4億多公斤，農(nóng)業(yè)人口占全縣總?cè)丝诘?0%，是個典型的農(nóng)業(yè)大縣。1994年以來，該縣立足于農(nóng)業(yè)內(nèi)部挖掘潛力，走加快結(jié)構(gòu)的路子，著力提高農(nóng)業(yè)增長的質(zhì)量和經(jīng)濟效益，不僅促進了農(nóng)民的快速增長，而且有力的促進了縣域經(jīng)濟的發(fā)展，使高產(chǎn)窮縣的面貌發(fā)生了顯著變化。

第一，通過調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，使農(nóng)民收入快速增長?！?/p>

第二，通過調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，使縣財政收入顯著增加?！?/p>

第三，通過調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，使國民經(jīng)濟增長水平快速提高。……。

第四，通過。

信貸業(yè)務(wù)調(diào)研方案范文匯總篇五

改革開放以后，中國經(jīng)濟進入高速發(fā)展階段。同時銀行及非銀行類金融機構(gòu)也得到空前的發(fā)展，尤其是證券公司，基金公司，以及保險公司的業(yè)務(wù)范圍更是層出不窮。特別是2001年中國加入世貿(mào)組織以后，中國市場對境外金融機構(gòu)更加的開放，大量境外金融產(chǎn)品涌入中國。人民銀行作為銀行中的“銀行”，也是金融業(yè)統(tǒng)計工作的管理機構(gòu)；因此隨著金融業(yè)的發(fā)展人民銀行的統(tǒng)計工作正面臨空前的挑戰(zhàn)。爭對目前新型機構(gòu)和業(yè)務(wù)的不斷涌現(xiàn)，人民銀行必須做到規(guī)范、協(xié)調(diào)、統(tǒng)一以加強金融統(tǒng)計工作的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，并不斷適應(yīng)完善現(xiàn)代金融統(tǒng)計工作。我處根據(jù)人民銀行下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈金融機構(gòu)編碼規(guī)范〉的通知》及《中國人民銀行關(guān)于發(fā)布〈金融工具常用統(tǒng)計術(shù)語〉等四項行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知》現(xiàn)將統(tǒng)計工作標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)的工作情況匯報如下：

一、目前信用社統(tǒng)計工作現(xiàn)狀。

1.基層統(tǒng)計人員素質(zhì)不高。

當(dāng)前信用社統(tǒng)計人才總體素質(zhì)不高，統(tǒng)計人員的統(tǒng)計知識、金融理論以及計算機操作水平欠缺。部分基層統(tǒng)計人員對各科目統(tǒng)計數(shù)據(jù)的來源和處理方式無法熟練掌握，對操作中出現(xiàn)的問題不能及時的解決。

2.基層信用社統(tǒng)計設(shè)備配置。

當(dāng)前信用社設(shè)備配置普遍比較落后，跟不上金融發(fā)展的要求。

3.會計科目分類不細化。

隨著農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)范圍不斷擴大，逐漸由原來的農(nóng)業(yè)擴展到國有工商業(yè)私營企業(yè)等。但信用社統(tǒng)計相應(yīng)的會計科目沒有得到及時的設(shè)置，因此本該統(tǒng)計于農(nóng)村工商業(yè)dai款或其他dai款的數(shù)據(jù)無法能夠準(zhǔn)確的統(tǒng)計到相關(guān)行業(yè)，導(dǎo)致統(tǒng)計報表數(shù)據(jù)不能夠真實的反映各行各業(yè)的數(shù)據(jù)資料。尤其是設(shè)在縣城的農(nóng)村信用社，將對城鎮(zhèn)居民發(fā)放的個體dai款和私營企業(yè)并入農(nóng)業(yè)類dai款中，使得農(nóng)業(yè)dai款數(shù)據(jù)不確實，統(tǒng)計報表數(shù)字參有水分。

4.統(tǒng)計口徑不統(tǒng)一現(xiàn)金歸屬不明確。

5.基層信用社人員對金融統(tǒng)計工作重視不夠。

首先由于各金融機構(gòu)激烈競爭，因而在經(jīng)營理念存在重“業(yè)務(wù)經(jīng)營”，輕金融統(tǒng)計，造成部分基層農(nóng)村信用社偏向重視存dai款等考核目標(biāo)，而忽視了金融統(tǒng)計等基礎(chǔ)性工作。其次，決策權(quán)多集中在上級部門，造成金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)在基層農(nóng)村信用社利用范圍有很大的局限性。另外，金融統(tǒng)計工作基本不列入年度業(yè)績考核的范圍。

二、針對以上問題信用社標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)采取的措施。

1、強化軟硬件建設(shè)，實現(xiàn)金融統(tǒng)計的信息化管理。

農(nóng)村信用社要舍得花錢、舍得投入，切實加快金融統(tǒng)計工作電子化建設(shè)步伐，并會同有關(guān)部門研究開發(fā)門類齊全、便于操作、快捷高效的統(tǒng)計程序、統(tǒng)計軟件，改變基層統(tǒng)計人員手工作業(yè)的現(xiàn)狀。使統(tǒng)計人員將工作重點從單純匯總數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移到分析、研究、預(yù)測上來，從而大大提高基層信用社工作的質(zhì)量和效率。

2、強化統(tǒng)計人員專業(yè)知識，提高素質(zhì)。

信貸業(yè)務(wù)調(diào)研方案范文匯總篇六

根據(jù)國家發(fā)改委最新通報的xxxx年前x季度中小企業(yè)與非公有制經(jīng)濟的運行情況表明，x-x月份，在實現(xiàn)工業(yè)增加值方面，我國規(guī)模以上非公有制工業(yè)創(chuàng)造產(chǎn)值xxxxx億元，同比增長xx%;小型工業(yè)企業(yè)實現(xiàn)產(chǎn)值xxxxx億元，同比增長xx%。與全部規(guī)模以上工業(yè)相比，在增速上分別高出了x個百分點和xx個百分點。此外，在進出口方面私營企業(yè)也增勢強勁。前x季度，個體私營經(jīng)濟進出口總額xxxx億美元，增幅達到xx%，高于全國商品進出口增幅xx個百分點。

截止xxxx年x月底，全國注冊私營企業(yè)和個體工商戶近xxxx萬戶，從業(yè)人員超過x億人。從大概念來看，中小企業(yè)和非公經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中提供的就業(yè)機會占到全國就業(yè)總量的xx%以上，gdp總量占到全國gdp總量xx%以上，中小企業(yè)和非公經(jīng)濟的發(fā)展對總體國民經(jīng)濟的貢獻已占據(jù)重要地位。

二、中小企業(yè)風(fēng)險分析。

從上述情況分析，作為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)變與中小企業(yè)經(jīng)營合作思想，加快合作步伐顯得迫在眉睫。那么，中小企業(yè)信貸風(fēng)險點主要存在哪些方面呢：

一是管理風(fēng)險。中小企業(yè)很大一部分是家族企業(yè)，因此家長制作風(fēng)在企業(yè)管理中盛行，缺乏現(xiàn)代管理制度，并且企業(yè)主素質(zhì)往往不高，造成了企業(yè)運行中決策不科學(xué)，管理不**，帶有很大的隨意性，造成了先天性的管理缺陷，難以保證企業(yè)正確的發(fā)展策略。

二是經(jīng)營風(fēng)險。中小企業(yè)主要集中于勞動密集型的加工制造業(yè)行業(yè)和服務(wù)業(yè)等競爭性領(lǐng)域，技術(shù)裝備水平低，技術(shù)改造能力差，缺乏可持續(xù)發(fā)展的核心競爭力，在市場競爭日益激烈的環(huán)境下，賒銷現(xiàn)象嚴(yán)重。并且由于企業(yè)規(guī)模小，抵抗市場風(fēng)險能力較弱，所以企業(yè)的存活期比較短。

三是信息風(fēng)險。中小企業(yè)運行很不規(guī)范，銀行很難掌握企業(yè)運行的各種真實信息，特別是財務(wù)信息，不少企業(yè)未能依法建帳，財務(wù)報表不實，各種交易大多通過現(xiàn)金結(jié)算，給銀行的資金控制帶來相當(dāng)?shù)碾y度。

四是信用風(fēng)險。長期以來，我國民營中小企業(yè)生長在一個法律制度不健全、法律約束不力的環(huán)境中，相應(yīng)地產(chǎn)生了信用觀念淡薄、重貸輕還，有的甚至惡意逃債、賴債、廢債，損壞了整個民營中小企業(yè)的形象。再加上法律訴訟案件執(zhí)行難，降低了銀行對民營中小企業(yè)的信任。同時由于中小企業(yè)的貸款一般都沒有足值的抵押品，所以給貸款風(fēng)險控制帶來相當(dāng)大的困難，這樣在銀行穩(wěn)健經(jīng)營，審慎放貸，嚴(yán)控風(fēng)險的政策下，就形成了所謂中小企業(yè)貸款難的局面。

三、與中小企業(yè)建立銀企新型合作關(guān)系的途徑。

從中小企業(yè)近年來的發(fā)展情況來看，已經(jīng)日益成為我國經(jīng)濟發(fā)展中的一支重要的力量，那么如何更好地識別中小企業(yè)，解決我行與中小企業(yè)全面持續(xù)合作問題，以及能夠有效控制中小企業(yè)貸款風(fēng)險問題，主要應(yīng)從以下幾方面進行考慮：

一是對我省中小企業(yè)所屬的“金融生態(tài)環(huán)境”進行研究。即由政府鼓勵、宣傳或者由企業(yè)經(jīng)過多年來奮斗形成的優(yōu)勢行業(yè)，我行在這種客觀存在下“擇優(yōu)錄取”。

二是對企業(yè)的選擇。即在比較好的金融生態(tài)環(huán)境下去挑選企業(yè)。主要分為三類：一類是成長型，第二類是穩(wěn)定型。第三類是做大做強型。對于成長型企業(yè)，企業(yè)對自己的目標(biāo)和情況往往比較清楚，而對于穩(wěn)定型到做大做強的企業(yè)，企業(yè)往往就不一定太清楚，就不一定是在實實在在地去做這個企業(yè)，去搞真正的經(jīng)營。無論是哪一個類型的企業(yè)，作為我們銀行一定要從企業(yè)的所有制、管理、綜合收益等方面做到信息收集與認(rèn)真識別，最大程度地降低貸款風(fēng)險。

三是要與中小企業(yè)建立適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展的新型銀企關(guān)系，實現(xiàn)銀企共同發(fā)展：第一，要更新理念，共同構(gòu)建市場型、合作型的銀企關(guān)系。中小企業(yè)已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟快速增長和社會穩(wěn)定的重要生力軍，這就要求我行與之合作的理念要迅速地轉(zhuǎn)變，由企業(yè)對銀行單向的、被動的依賴關(guān)系，向平等、合作、互相選擇的互利關(guān)系轉(zhuǎn)變，從而謀求彼此共同的發(fā)展。第二，要不斷地創(chuàng)新，這是構(gòu)建新型合作關(guān)系的關(guān)鍵。現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展，對金融創(chuàng)新水平的要求越來越高，銀行要不斷地提升金融服務(wù)的層次和水平，提供企業(yè)需要的、有效益的、安全的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而推動銀企共同發(fā)展。第三，要銀企互利雙贏，這是構(gòu)建新型銀企關(guān)系的根本。銀行與企業(yè)作為相互獨立的市場主體，追求利潤最大化和股東價值最大化，是雙方必然的選擇，因此，要形成雙方長遠、良性、穩(wěn)定的合作關(guān)系，互利、雙贏是根本。

信貸業(yè)務(wù)調(diào)研方案范文匯總篇七

提供調(diào)研報告，為您提供幫助！

農(nóng)合行信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)與各商業(yè)銀行相比相對偏低，他們只能論貸款而貸款，給客戶提供一些信息服務(wù)，與客戶有著深厚的感情，做一些保證貸款和抵押貸款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)只做些代發(fā)工資業(yè)務(wù)，不懂的做一些配套業(yè)務(wù)，如外匯業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等，而且利率定價也做的較死板，滿足不了客戶的需求，這些新業(yè)務(wù)往往被商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員提供了平臺，因為農(nóng)合行信貸人員對客戶信息靈、底子清，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)人員凡是農(nóng)合行有信貸業(yè)務(wù)的客戶他們都會去做些新產(chǎn)品業(yè)務(wù)，風(fēng)險小、回報率高、利潤豐厚。那么農(nóng)合行的信貸業(yè)務(wù)人員對這塊肥肉為什么不去吃呢？主要原因是農(nóng)合行信貸業(yè)務(wù)人員的思想觀念和業(yè)務(wù)素質(zhì)問題。

一、農(nóng)合行信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低的成因。

1．思想觀念陳舊，只會做傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。筆者從2022年9月5日至12月20日實際80多個工作日，實地走訪了**農(nóng)合行的9家支行，對46位信貸人員（占該行全都信貸業(yè)務(wù)人員的）管轄的前十大戶、新增量的農(nóng)村信用社、租賃的、有不良記錄等情況的客戶進行財務(wù)狀態(tài)分析和到企業(yè)現(xiàn)場盔行實地走訪調(diào)查，抽查的350家企業(yè)、383戶農(nóng)戶，占46位貸款人員管轄企業(yè)客戶704家，農(nóng)戶5472戶的50%和7%，實地走訪企業(yè)102家，農(nóng)戶96戶，占抽查管轄客戶的27%，46位信貸人員共管轄貸款570552萬元，其中貼現(xiàn)業(yè)務(wù)16272萬元，占管轄貸款的，銀行承況匯票業(yè)務(wù)133946萬元，占管轄貸款的23%，開出保函業(yè)務(wù)730萬元，占管轄貸款的，國際結(jié)算量14479萬美元，占管轄貸款的，外匯存款萬美元，占管轄貸款的，銀行卡累計發(fā)卡量67518張，卡中存款18706萬元,，占管轄貸款的，從上述數(shù)據(jù)表明，一些外匯業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、信用卡等配套業(yè)務(wù)占比甚少。如我們調(diào)查的一家企業(yè)，在**合行融資凈敞口人民幣5966萬元，美金400萬元，存單質(zhì)押的貸款450萬元執(zhí)行基準(zhǔn)利率，其他均實行執(zhí)行利率上浮16%，融資額占該企業(yè)總?cè)谫Y資金的47%，而一家商業(yè)銀行貸款1500萬元，承兌1500萬元，用單位定期存單質(zhì)押，保證金100%，執(zhí)行利率上浮，顯然農(nóng)合行在業(yè)務(wù)操作中配套業(yè)務(wù)和利率定價上遠遠不如其他商業(yè)銀行靈活。**合行2022年5月舉辦了產(chǎn)品營銷方案設(shè)計大賽，20篇作品進行了演講，其中只有是目前現(xiàn)任信貸業(yè)務(wù)員崗人員的作品，顯然日前在崗的信貸業(yè)務(wù)員的在產(chǎn)品營銷上尚存在著一定的距離。

2．業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，與管轄的信貸客戶需求不對稱。從抽查的信貸業(yè)務(wù)員中可分三個層面，一種是信貸員會調(diào)查、有溝通能力、交際能力，在一在有一定影響力的，信息也靈，但要這些信貸業(yè)務(wù)人員寫調(diào)查報告、貸后檢查報告、五級分類填寫、算算就麻煩了，只有一二張紙好寫，有的會寫而不愿意寫怕麻煩，有的確實不會寫，這種表現(xiàn)主要是在農(nóng)合行的老一批信貸員中。第二種是信貸員會寫的，但寫的調(diào)查報告等資料都是按照企業(yè)提供的報表、與企業(yè)老板或財務(wù)人員交談而寫的，寫的調(diào)查報告與我們?nèi)嶋H調(diào)查起來有出入。提供的報表有虛假的也寫進去，資產(chǎn)不實的也寫進去，這種表現(xiàn)主要是新的近2年當(dāng)上信貸員的業(yè)務(wù)人員，信息不夠靈，實地調(diào)查資格又嫩，有一種怕業(yè)務(wù)做不好的思想。第三種信貸員是極個別的，可以說要被淘汰的，不懂企業(yè)的行情、也不深入調(diào)查、也不與其他信貸員溝通的，也無新增客戶、連周轉(zhuǎn)貸款也調(diào)查不清楚，雖有經(jīng)驗，但還是靠老經(jīng)驗，得過且過，這種表現(xiàn)主要是存在于老一批信貸業(yè)務(wù)人員之中。但**農(nóng)合行極大多數(shù)的信貸人員綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)是好的和比較好的。

1．要引導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)人員轉(zhuǎn)變觀念，增強責(zé)任意識。信貸業(yè)務(wù)人員是農(nóng)合行業(yè)務(wù)發(fā)展的主力軍，培養(yǎng)好一名合格的信貸業(yè)務(wù)員非3至5年不可，人力資源成本將不可估量，讓他們?nèi)绾无D(zhuǎn)變觀念，增強責(zé)任意識，首先要從農(nóng)合行的支行一把手抓起，引導(dǎo)和培養(yǎng)信貸業(yè)務(wù)人員，引導(dǎo)一批在地方上有一定影響力，有一定威信的老信貸人員，讓他們轉(zhuǎn)變觀念，在做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時，為管轄的客戶做好相應(yīng)的配套業(yè)務(wù)服務(wù)，增強他們的營銷能力；培養(yǎng)一批年青的信貸業(yè)務(wù)人員，從目前**合行的現(xiàn)狀看，信貸業(yè)務(wù)人員只占了全體員工的，遠遠不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的要求，如我們調(diào)查的46位信貸業(yè)務(wù)人員，要管57億貸款，而且農(nóng)戶數(shù)達5000多戶，一名信貸業(yè)務(wù)員既要做信用等級評定，又要做五級分類，還要辦理日常業(yè)務(wù)，更要去拓展新的客戶，如何去管理好老客戶呢？有的信貸業(yè)務(wù)人員連一年走一邊老客戶的時間都沒有，全憑客戶上門辦理業(yè)務(wù)了解情況了事，急需培養(yǎng)一批具有一定知識學(xué)歷、有營銷潛力的年青員工充足到信貸業(yè)務(wù)員隊伍，培訓(xùn)他們與客戶和農(nóng)民兄弟建立深厚的感情的農(nóng)合行的傳統(tǒng)優(yōu)勢，樹立起責(zé)任意識，那么農(nóng)合行的業(yè)務(wù)陣地不會丟，農(nóng)合行才能得到長足的發(fā)展。

2、要加強對信貸業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)。按照上面信貸業(yè)務(wù)人員存在的三種表現(xiàn)，對信貸業(yè)務(wù)人員一年至少全面培訓(xùn)1次以上，并且平時要不斷地開展一些以會代訓(xùn)活動，一是對信貸業(yè)務(wù)所有下發(fā)的文件都要給他們認(rèn)真地學(xué)習(xí)，使他們了解國家宏觀經(jīng)濟形勢在各個時期的變化，才能使他們在微觀上或在具體操作明確那些是支持的對象、那些是控制壓縮的范圍農(nóng)村信用社，心中有數(shù)才能有的放矢做好業(yè)務(wù)，另外可分不同層次進行培訓(xùn)，一批要培訓(xùn)他們操作性的東西，寫調(diào)查報告的格式、五級分類的操作程序等內(nèi)容，那么他調(diào)查了解掌握的情況好寫進去，比較規(guī)范。另一批要培訓(xùn)他們?nèi)绾螘阗~，如何去實地調(diào)查，如何去與企業(yè)老總、財務(wù)人員溝通。實實在在寫好調(diào)查報告等做好信貸工作。培訓(xùn)以后要考試，考試要考實實在在的東面，如現(xiàn)金流量的測算、五級分類四大因素的分析、如何去實地調(diào)查，調(diào)查些怎么？如何去與客戶溝通，培訓(xùn)一些溝通技巧，更重要的還是要培訓(xùn)一些新業(yè)務(wù)知識，如外匯業(yè)務(wù)，農(nóng)合行信貸業(yè)務(wù)人員從目前情況分析，能做外匯業(yè)務(wù)的信貸人員寥寥無幾，迫切需要培訓(xùn)與培養(yǎng)。對考不及格，請他們離開信貸業(yè)務(wù)崗位，現(xiàn)在農(nóng)合行的信貸業(yè)務(wù)員好象是終身制，一到了這個崗位，只要不犯原則性的錯誤，不管能力強的弱的一干就是到到崗年齡，要實行推出與升遷制，對做的好的信貸業(yè)務(wù)人員，要給予一定的權(quán)限實行授權(quán)，對得過且過的信貸業(yè)務(wù)人員，實行推出機制，讓有知識水平、業(yè)務(wù)能力和營銷潛力的年青員工來鍛煉培訓(xùn)，把信貸業(yè)務(wù)人員這只隊伍培訓(xùn)好，我們農(nóng)合行才有希望，才能得到長足的發(fā)展。

信貸業(yè)務(wù)調(diào)研方案范文匯總篇八

xx年，總行制定實施了信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整5年綱要，5年來，按照總行的文件要求，我行在信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的各方面作了大量艱苦細致的工作，行業(yè)、區(qū)域、期限、業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)得到明顯改善，信貸風(fēng)險得到較好控制。信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化，為下一階段全行的體制機制改革和加快有效發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

截止年末，我行貸款結(jié)構(gòu)按客戶類型分為：優(yōu)良客戶11戶，金額47548萬元，占比64%，年初無優(yōu)良客戶，較年優(yōu)良客戶上升100%;一般客戶735戶，金額15309萬元，占比20%，較年下降36%，;限制客戶6戶，金額3677萬元，占比5%，較年下降15%;淘汰客戶878戶，金額8238萬元，占比11%，較年上升13%。截止年末，按貸款四級分類不良貸款14347萬元，不良占比19%，較年6174萬元，占比下降21個百分點;按貸款五級分類不良貸款12473萬元，不良占比17%，較年5870萬元，占比下降23個百分點。

二、我行采取的主要政策、措施及實施的效果。

(一)、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，確定投放重點：

年我行把理工大學(xué)作為重點營銷對象。理工大學(xué)是我省重點高校，有著豐富的人才資源和研發(fā)優(yōu)勢，是我國激光行業(yè)研發(fā)的領(lǐng)*力量。時逢省構(gòu)建“光谷”計劃*，我行領(lǐng)導(dǎo)及時捕捉到這樣一條信息：理工大學(xué)欲進行南校區(qū)項目建設(shè)，急需銀行的信貸扶植，于是他們敏銳地意識到這無疑是一個合理調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，積極培植黃金客戶，切實提高信貸資產(chǎn)盈利水平的絕好項目。經(jīng)過周密準(zhǔn)備，統(tǒng)籌規(guī)劃，我行把“繡球”拋向了理工大學(xué)。理工大學(xué)項目的巨大效益引來了共行、建行、交行等多家實力雄厚的競爭者，均欲將其收入自家囊中。面對這種局面，我行領(lǐng)導(dǎo)并沒有淺嘗輒止，知難而退，在上級行的大力支持下，積極開展市場營銷。同時，提升服務(wù)質(zhì)量，改進服務(wù)方式，優(yōu)化服務(wù)設(shè)施，一次不行，就去兩次，在對學(xué)校營銷的同時，又巧妙地對該校的主管部門開展更高層次的營銷。當(dāng)我行領(lǐng)導(dǎo)第23次來到該校領(lǐng)導(dǎo)面前時，校領(lǐng)導(dǎo)終于被感動了。年初總行成功與理工大學(xué)簽定合作協(xié)議，年4月30日支行與理工大學(xué)建立信貸關(guān)系，為其發(fā)放3億元7年期項目貸款。此次銀校合作我行每年利息收入1752萬元，保費每年收入30萬元左右，提供*服務(wù)，除帶動存款增長外，年費收取10元，預(yù)計辦卡2萬張，可實現(xiàn)收入20萬元。帶來了良好的經(jīng)濟效益與社會效益。現(xiàn)將該?；厩闆r及貸款情況報告如下：

1、學(xué)院基本情況。

2、項目建設(shè)情況。

(二)、積極清收盤活不良貸款。

我行在確定開發(fā)優(yōu)良客戶的同時，加大限制淘汰客戶退出的工作力度。

工業(yè)大學(xué)的前身為工學(xué)院，是省省屬重點工科大學(xué)，自年與支行建立信貸關(guān)系。由于種種原因，該校對到期貸款未能及時履行償還義務(wù)，致使至年末，1000萬元貸款全部呆滯，形成較大的信貸風(fēng)險。為了維護行權(quán)益，支行成立了以黨總支書、行長同志為組長的專項清收領(lǐng)導(dǎo)小組，并會同相關(guān)部門人員多次召開專題會議，研究解決方案。經(jīng)過認(rèn)真分析，達成共識：工業(yè)大學(xué)基于其行業(yè)特點及自身實力，具備還款實力，貸款之所以久拖不還，究其原因是還款意愿不強所致。所以，清收的關(guān)鍵是在增強其還款意愿方面把工作做實、做細、做出成效。年，當(dāng)“*”疫情初現(xiàn)春城的時候，支行領(lǐng)導(dǎo)發(fā)動全行員工捐款，購置了部分板藍根等*品送到了該校，支行的行長在繁忙的工作中抽出時間，天天打電話去校方，卻絕口不提貸款之事，道句平安，說聲珍重，送去祝福，在熱情的關(guān)心和體貼的問候中，通過人*化溝通使銀企關(guān)系愈加融洽起來。一個月后，該校積極籌措資金，一次*還清了貸款1000萬元。

(三)、加大客戶退出力度。

在金融同業(yè)競爭激烈的今天，劣質(zhì)客戶已嚴(yán)重阻礙了我行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。基于此，做好劣質(zhì)客戶的退出工作也是我行另一重點工作。

貸款到期后，企業(yè)無力履行償付手續(xù)，致使貸款全部逾期，形成不良。針對這種情況，為了最大限度地保全我行信貸資產(chǎn)，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)研究決定，對該戶實施積極的客戶清退工作。認(rèn)真作好貸后管理。定期檢查同走訪相結(jié)合，及時了解企業(yè)經(jīng)營動態(tài)，征求客戶意見;主動、熱情地為企業(yè)提供資訊服務(wù)，與企業(yè)交朋友。年7月，該企業(yè)還清全部貸款。應(yīng)該說，積極的客戶清退策略為改善提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和結(jié)構(gòu)提供了有力保障。

三、存在問題。

貸款投放速度較慢，由于我行貸款從申請到貸款批復(fù)*作環(huán)節(jié)多、鏈條長，影響了銀企雙方的效益，同比其他金融機構(gòu)，貸款從申請到批復(fù)的時間不超1個月，使我行流失很多優(yōu)良客戶。