有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用(通用14篇)

方案的制定需要考慮各種因素，包括時(shí)間、資源、人力等，以及可能的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。方案的制定需要權(quán)衡利弊和風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)不同因素進(jìn)行全面綜合考慮，避免片面和短視。最后，請(qǐng)大家積極分享自己的方案經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，與他人交流和學(xué)習(xí)，共同提高方案寫作的水平。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇一

結(jié)合目前中國的消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀，垂直化發(fā)展將是未來的又一重要趨勢(shì)。垂直化包括兩個(gè)維度的垂直化，即行業(yè)垂直化和用戶層級(jí)垂直化。

發(fā)達(dá)國家社會(huì)信用體系建設(shè)主要有兩種模式：一是以美國為代表的信用中介機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的模式；二是以歐洲為代表的以政府和中央銀行為主導(dǎo)的模式。

1、美國模式。以美國為代表的“信用中介機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)”的模式，完全依靠市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法則和信用管理行業(yè)的自我管理來運(yùn)作，政府僅負(fù)責(zé)提供立法支持和監(jiān)管信用管理體系的運(yùn)轉(zhuǎn)。在這種運(yùn)作模式中，信用中介機(jī)構(gòu)發(fā)揮主要的作用，其運(yùn)作的核心是經(jīng)濟(jì)利益。

2、歐洲模式。以歐洲為代表的“政府和中央銀行為主導(dǎo)”的模式，是政府通過建立公共的征信機(jī)構(gòu)，強(qiáng)制性地要求企業(yè)和個(gè)人向這些機(jī)構(gòu)提供信用數(shù)據(jù)，并通過立法保證這些數(shù)據(jù)的真實(shí)性。在這種模式中政府起主導(dǎo)作用，其建設(shè)的效率比較高。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇二

債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)*證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

（一）行業(yè)情勢(shì)分析。

從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展*家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18、97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場(chǎng)。

（二）市場(chǎng)情況分析。

證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。

（三）競爭者分析。

1、主要競爭對(duì)手分析：

截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。

2、其他競爭爭對(duì)手分析：

股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。

保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過長，提前支取會(huì)損失本金。

儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對(duì)較低。

（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析。

招商基金管理有限公司于20xx年12月27日經(jīng)*證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字。

100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是*第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ingassetmanagementb、v、(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、*華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬元（rmb160，000，000元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。

公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國擁有32個(gè)營業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇三

1、優(yōu)勢(shì)·····················································（04）。

2、劣勢(shì)·····················································（06）。

3、威脅·····················································（07）。

4、機(jī)會(huì)·····················································（07）。

（四）、企業(yè)形象分析·············································（09）。

三、市場(chǎng)面臨的問題分析············································（10）。

四、市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析·················································（11）。

五、營銷策劃達(dá)到的目---身·············································（18）。

八、費(fèi)用預(yù)算······················································（19）結(jié)束語···························································（19）。

附錄一···························································（20）附錄二···································································（21）。

金融產(chǎn)品營銷策劃方案。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇四

在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過程中，人們的收入增加，理財(cái)產(chǎn)品的暴利等因素，給理財(cái)產(chǎn)品帶來了良好的*/市場(chǎng)發(fā)展前景。各種理財(cái)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展。在這種激烈的*/市場(chǎng)競爭條件下，優(yōu)秀的理財(cái)產(chǎn)品營銷計(jì)劃書是引人注目的必要條件。

理財(cái)產(chǎn)品銷售方案怎么辦？理財(cái)產(chǎn)品的促銷活動(dòng)可以采取多種方式，根據(jù)營銷理論，促銷活動(dòng)一般可以分為兩類。一種是人力促銷，即利用促銷員進(jìn)行營銷。第二類是非人員銷售，包括廣告促銷、銷售宣傳和宣傳三種具體形式。在我國目前的條件下，證券公司應(yīng)把人力促銷和非人力銷售有機(jī)結(jié)合起來，根據(jù)投資者類型開展不同的促銷活動(dòng)。

1.廣告商：證券公司本身對(duì)理財(cái)產(chǎn)品展開促銷活動(dòng)，主要致力于廣告，對(duì)消費(fèi)者本身進(jìn)行了相當(dāng)大的宣傳和介紹，那么作為證券公司，我們廣告中最重要的任務(wù)是包裝自己，宣傳自己。營銷學(xué)上不可忽視的力量是品牌效應(yīng)。當(dāng)你相信我們的時(shí)候，你會(huì)選擇另一家公司嗎？一般廣告的效果至少需要6個(gè)月到1年以上才能測(cè)量或感受到。因此，我們只有結(jié)合有效的評(píng)價(jià)才能獲得廣告投資的收益率。

3.職員經(jīng)銷商：對(duì)于機(jī)構(gòu)投資者、中高收入層等大客戶，我公司成立了具備專業(yè)素質(zhì)的直銷團(tuán)隊(duì)，通過一對(duì)一的人力促銷，可以達(dá)到最高的營銷效果。對(duì)前10名的顧客實(shí)行費(fèi)率下調(diào)優(yōu)惠政策。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇五

身份證號(hào)：____________________。

受讓方（乙方）：_______________。

身份證號(hào)：____________________。

甲乙雙方本著自愿、*等、公*、誠實(shí)信用的原則，就甲方持有的某銀行理財(cái)產(chǎn)品（產(chǎn)品名稱）轉(zhuǎn)讓一事協(xié)商一致，達(dá)成如下條款，以資雙方共同遵守：

甲方同意將所持有的某銀行理財(cái)產(chǎn)品[理財(cái)產(chǎn)品名稱：_______________，產(chǎn)品代碼：_______________，合同號(hào)：_______________，購買金額：人民幣_(tái)______________元（小寫：__________），期限：_____天]轉(zhuǎn)讓給乙方，乙方同意按本協(xié)議約定受讓前述理財(cái)產(chǎn)品。

甲乙雙方約定所轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)讓價(jià)為：人民幣_(tái)______________元，（小寫：_______________）。

甲乙雙方同意在本協(xié)議簽訂并經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證后3個(gè)工作日內(nèi)，乙方將轉(zhuǎn)讓款人民幣_(tái)______________元，（小寫：__________）以現(xiàn)金方式支付給甲方，甲方出具收妥書面證明。

甲方保證轉(zhuǎn)讓給乙方的理財(cái)產(chǎn)品是甲方合法擁有的資產(chǎn)，具有完全的處分權(quán)，且甲方?jīng)]有現(xiàn)存或潛在的重大債務(wù)、訴訟、索賠和責(zé)任。

甲乙雙方約定在乙方支付轉(zhuǎn)讓款后第一個(gè)工作日共同前往某銀行的營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理理財(cái)產(chǎn)品的過戶更名手續(xù)，同時(shí)甲方將所轉(zhuǎn)讓理財(cái)產(chǎn)的購買協(xié)議、資金賬戶及其密碼交由乙方保管，并全力配合出具相關(guān)法律手續(xù)，確保理財(cái)產(chǎn)品本過戶更名手續(xù)的順利進(jìn)行。在過戶更名期間，乙方擁有受讓理財(cái)產(chǎn)品的完全處置權(quán)。

甲乙雙方約定因理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓而產(chǎn)生的各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)和公證費(fèi)由甲方承擔(dān)，因理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓應(yīng)繳納的稅收由雙方各自依法承擔(dān)。

甲乙任何一方違約導(dǎo)致本協(xié)議解除，給守約方造成損失的，除應(yīng)當(dāng)賠償守約方受到損失外，還應(yīng)當(dāng)向守約方支付違約金人民幣……（小寫：……）。

因簽訂和履行本協(xié)議發(fā)生爭議的，甲乙雙方應(yīng)友好協(xié)商解決。無法達(dá)成一致的，任何一方均有權(quán)向本協(xié)議簽訂地人民法院提起訴訟。

本協(xié)議自雙方簽字之日起生效。

本協(xié)議正本一式_____份，甲乙雙方各執(zhí)一份，辦理理財(cái)產(chǎn)品過戶更名的某銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)一份，均具有同等法律效力。

轉(zhuǎn)讓方（甲方）：__________受讓方（乙方）：__________。

簽訂日期：_______________簽訂日期：_______________

簽訂地點(diǎn)：_______________簽訂地點(diǎn)：_______________。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇六

除了加大投教力度以外，新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，招商理財(cái)、信銀理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)子公司近期調(diào)整了部分銀行理財(cái)?shù)氖掷m(xù)費(fèi)率，主要下調(diào)銷售服務(wù)費(fèi)率和固定管理費(fèi)率。

招銀理財(cái)近日針對(duì)多款銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)布公告，部分理財(cái)產(chǎn)品的固定投資管理費(fèi)率從調(diào)整前的下調(diào)至，亦有產(chǎn)品的固定投資管理費(fèi)率從此前的進(jìn)一步下調(diào)到了。而招銀理財(cái)另一款14個(gè)月封閉期的固收產(chǎn)品，則將銷售服務(wù)費(fèi)從此前的下調(diào)到了。

而信銀理財(cái)不僅下調(diào)了部分理財(cái)產(chǎn)品的固定投資管理費(fèi)率，還下調(diào)了部分產(chǎn)品的銷售服務(wù)費(fèi)率。其中，一款固收類7天持有的理財(cái)產(chǎn)品的銷售服務(wù)費(fèi)率從下調(diào)至。

值得注意的是，當(dāng)前各家銀行理財(cái)子公司執(zhí)行優(yōu)惠費(fèi)率的理財(cái)產(chǎn)品主要是固收類產(chǎn)品，且優(yōu)惠具有時(shí)間限制。而今年以來，通過對(duì)部分產(chǎn)品費(fèi)率進(jìn)行階段性優(yōu)惠，已經(jīng)成為銀行理財(cái)子公司慣用的營銷手段之一。

華泰證券指出，近幾年“固收+”產(chǎn)品不斷膨脹，但投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好普遍較低，產(chǎn)品認(rèn)知存在差異，因此對(duì)凈值波動(dòng)尤其是虧損的容忍度較低。由此來看，通過費(fèi)率優(yōu)惠吸引投資者，似乎是銀行和理財(cái)子公司對(duì)沖產(chǎn)品業(yè)績波動(dòng)導(dǎo)致市場(chǎng)負(fù)面情緒的錦囊妙計(jì)。

“費(fèi)率優(yōu)惠的本質(zhì)是為了沖淡資管新規(guī)后，產(chǎn)品業(yè)績波動(dòng)對(duì)投資者的影響，加大理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)競爭力?！币晃粐秀y行理財(cái)子公司內(nèi)部人士表示，其所在的理財(cái)子公司今年以來會(huì)階段性地對(duì)部分理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)惠，但主要是一些收益波動(dòng)較小、穩(wěn)定性較強(qiáng)的固收類產(chǎn)品，或配合階段性推廣政策對(duì)部分主題類的產(chǎn)品手續(xù)費(fèi)率進(jìn)行優(yōu)惠。

不過，亦有業(yè)內(nèi)人士指出，銀行調(diào)低部分理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率并不等于投資者就一定能享受低費(fèi)率。一般來說，銀行理財(cái)產(chǎn)品向投資者收取的主要有銷售服務(wù)費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)、浮動(dòng)管理費(fèi)、認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)以及產(chǎn)品在投資運(yùn)作過程中可能產(chǎn)生的其他費(fèi)用。各家銀行及其理財(cái)子公司收費(fèi)的項(xiàng)目和費(fèi)率各不相同，因此投資者仍需看清合同中的相關(guān)規(guī)定。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解到，今年不少國有大行的理財(cái)子公司亦參與其中，如建新理財(cái)今年發(fā)行了多款國慶專屬理財(cái)產(chǎn)品，主要是固收類產(chǎn)品，業(yè)績比較基準(zhǔn)普遍在3%到左右。

而中郵理財(cái)?shù)摹班]銀財(cái)富·鴻錦合家歡一年定開3號(hào)(國慶專屬安盈款)”理財(cái)產(chǎn)品于2022年9月23日開售。該產(chǎn)品是去年成立的理財(cái)產(chǎn)品，其業(yè)績比較基準(zhǔn)將自10月13日起由調(diào)整為。

值得注意的是，盡管今年銀行里子公司發(fā)行的國慶理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)較往年有所下降，但仍高于當(dāng)前其他銀行理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，今年以來銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)持續(xù)下行。截至9月中旬，國有銀行理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)已下降至左右，股份行略高，為。

“今年很多銀行理財(cái)子公司加大了季末理財(cái)產(chǎn)品的銷售力度。”一位銀行理財(cái)子公司業(yè)內(nèi)人士告訴新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者，往年銀行為了季末存款沖點(diǎn)慣性安排，部分理財(cái)產(chǎn)品到期日往往會(huì)安排在季末最后幾日，而銀行理財(cái)此時(shí)開始起息的并不多。但今年有所不同，由于理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模因市場(chǎng)變化增長乏力，因此不少母行不缺存款的理財(cái)子公司，增加了在月末起息的理財(cái)產(chǎn)品，以此來吸引更多的投資者將資金放入銀行理財(cái)中。

不過，亦有業(yè)內(nèi)人士提示，當(dāng)前銀行理財(cái)子公司推出的理財(cái)產(chǎn)品均已完成了凈值化轉(zhuǎn)型，這意味著即便是風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品也有有可能出現(xiàn)本金虧損，因此實(shí)際利率不達(dá)業(yè)績基準(zhǔn)屬于正?，F(xiàn)象。投資者應(yīng)考慮自身風(fēng)險(xiǎn)偏好選購理財(cái)產(chǎn)品，理性看待基準(zhǔn)利率。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇七

經(jīng)過分析得出，xx公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售，是*最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷售量，那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)（倉單）押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則能夠則正好能夠滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，能夠充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。

動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是*興業(yè)銀行為客戶帶給的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且貼合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。

2、競爭對(duì)手分析。

（1）swot分析：

向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動(dòng)詢問客戶占有相當(dāng)比例。不僅僅如此，對(duì)于所需要營銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司能夠使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷售競爭優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場(chǎng)份額。

1、營銷渠道：

（1）專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，能夠透過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇八

資管凈值化轉(zhuǎn)型后，許多投資者對(duì)產(chǎn)品的運(yùn)作模式、產(chǎn)品性質(zhì)等都不甚了解，對(duì)產(chǎn)品的凈值波動(dòng)接受程度也較低，另外相較于券商、基金等金融機(jī)構(gòu)，銀行理財(cái)?shù)耐顿Y者比較保守，風(fēng)險(xiǎn)偏好較低。轉(zhuǎn)型后的理財(cái)產(chǎn)品，有投資權(quán)益類的資產(chǎn)等，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也有所提升，而部分客戶因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)很低，很多產(chǎn)品不能購買，有的投資者不能正確看待凈值的波動(dòng)，因擔(dān)心也不愿投資凈值型產(chǎn)品。對(duì)于更加喜歡“預(yù)期收益”的銀行投資者來講，新的凈值型產(chǎn)品對(duì)其吸引力并不大，伴隨著整個(gè)轉(zhuǎn)型過程，將有一部分投資客戶流失。

（二）投研能力較弱，產(chǎn)品類型單一，整體收益下降。

現(xiàn)有各理財(cái)子公司運(yùn)營團(tuán)隊(duì)基本來自母行工作人員，其在長期從業(yè)當(dāng)中深植于母行的傳統(tǒng)銀行信貸文化與新形態(tài)的資管文化有很大不同，這對(duì)凈值型產(chǎn)品及投資有很大影響。首先，在信貸文化影響下，理財(cái)子公司組織架構(gòu)設(shè)計(jì)、風(fēng)控流程等，更偏向于傳統(tǒng)信貸模式，更傾向于授信審批，制度僵硬、程序復(fù)雜，直接投資流程及風(fēng)險(xiǎn)控制、投資經(jīng)驗(yàn)等方面相對(duì)準(zhǔn)備不足；其次，銀行理財(cái)比較擅長固定收益類投資，對(duì)權(quán)益類、商品及衍生品類等投資涉及較少或基本不涉及，缺乏投資經(jīng)驗(yàn)、投研體系及人員儲(chǔ)備，造成產(chǎn)品類型單一，投資者選擇較少；再次，銀行資管投研能力不足，雖然也有專門的投資團(tuán)隊(duì)，但較為缺乏專門的研究團(tuán)隊(duì)，即使投資人員進(jìn)行研究，也是不成規(guī)模、不成體系、零散的研究，而且集中在債券類資產(chǎn)，對(duì)股權(quán)等領(lǐng)域缺乏深入研究，整體投資收益不斷下降；最后，理財(cái)子公司不僅要面對(duì)投研能力建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)，還要面臨對(duì)產(chǎn)品整體管理能力、產(chǎn)品運(yùn)營能力、信息披露能力及風(fēng)險(xiǎn)控制能力，特別是應(yīng)對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)能力等方面的挑戰(zhàn)。

（三）對(duì)消費(fèi)者保護(hù)工作提出更大的挑戰(zhàn)。

隨著人們的財(cái)富不斷增長，加上國家對(duì)于“房住不炒”的政策動(dòng)向，人們投向金融領(lǐng)域的資金也在不斷增加。相較于券商、基金的高風(fēng)險(xiǎn)，銀行系理財(cái)產(chǎn)品收益穩(wěn)定，更受投資者青睞。隨著理財(cái)人數(shù)不斷增加，消費(fèi)者投訴也日益增多，主要是因?yàn)椋阂环矫?，產(chǎn)品轉(zhuǎn)變成凈值型后，很多客戶對(duì)運(yùn)作模式、開放期、凈值的含義缺乏正確認(rèn)識(shí)，在產(chǎn)品運(yùn)作過程，出現(xiàn)眾多投資者不知道何時(shí)贖回、何時(shí)購買等基本問題；另一方面，凈值型產(chǎn)品在運(yùn)作過程中，不可避免會(huì)出現(xiàn)凈值波動(dòng)，也會(huì)有跌破預(yù)期收益的情況，超出投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，引發(fā)客戶不滿。投資者投訴后，若問題不能得到有效解決，容易引發(fā)群體性事件，繼而產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，特別是公募理財(cái)，涉眾比較多，這就對(duì)消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求。作為理財(cái)管理人，要做好消費(fèi)者保護(hù)工作，提升產(chǎn)品信息透明度，及時(shí)解答投資者關(guān)心的問題，加強(qiáng)同投資者的溝通。

（四）資管行業(yè)競爭加劇，同質(zhì)化競爭嚴(yán)重。

資管新規(guī)發(fā)布前，銀行、券商、基金、信托、非銀等各類金融機(jī)構(gòu)面對(duì)的監(jiān)管不同，各機(jī)構(gòu)間也會(huì)相互合作，通過層層嵌套的通道業(yè)務(wù)等進(jìn)行監(jiān)管套利。資管新規(guī)落地后，消除了監(jiān)管套利的可能，各金融機(jī)構(gòu)在同一監(jiān)管政策下，競爭逐步加劇。理財(cái)子公司除了要面對(duì)各機(jī)構(gòu)的同業(yè)競爭，還面臨理財(cái)子公司以及銀行資管的競爭。而理財(cái)子公司或銀行資管的競爭，無論從產(chǎn)品還是投資來看，同質(zhì)化非常嚴(yán)重，各自優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)也都相近甚至雷同，在這種情況下，需要盡快找到自己的定位，制定差異化發(fā)展道路，盡快布局和搶占市場(chǎng)。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇九

很多投資者在經(jīng)歷了投資銀行理財(cái)產(chǎn)品致虧損后，甚至?xí)D(zhuǎn)為保守型客戶。對(duì)于不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)者來說，何種銀行理財(cái)產(chǎn)品是最合適的呢？下文將以工行理財(cái)產(chǎn)品為例，為各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的的理財(cái)者整理出相適合的理財(cái)產(chǎn)品。

工行代碼為bb和bbdz開頭的理財(cái)產(chǎn)品，屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)一級(jí)的保守型pr1。產(chǎn)品保障本金，預(yù)期收益受風(fēng)險(xiǎn)因素影響很小，或是產(chǎn)品不保障本金但本金和預(yù)期收益受風(fēng)險(xiǎn)因素影響很小，且具有較高流動(dòng)性。起點(diǎn)一般分為5萬、10萬、20萬元不等，對(duì)應(yīng)預(yù)期收益也不同，期限一般為1～3個(gè)月。

筆者建議，保守型、不能擔(dān)負(fù)絲毫本金虧損風(fēng)險(xiǎn)的客戶選擇上述代碼為bb和bbdz開頭的產(chǎn)品。即使最壞的結(jié)果發(fā)生——到期收益為零，本金還是完好無損。

工行cn1m和cfxt代碼開頭的是風(fēng)險(xiǎn)二級(jí)穩(wěn)健性pr2理財(cái)產(chǎn)品，不保障本金，但本金和預(yù)期收益受風(fēng)險(xiǎn)因素影響較小，或承諾本金保障，但產(chǎn)品收益具有較大不確定性的結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品。

cn1m為黃金結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的代碼開頭，盡管風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為二級(jí)，但仍屬保本理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益浮動(dòng)。如果運(yùn)作收益好，產(chǎn)皮將兌現(xiàn)當(dāng)初預(yù)期收益，如運(yùn)作結(jié)果不好，投資者可享有最低預(yù)期收益——高于活期收益、低于定期一年收益的結(jié)果，且本金不會(huì)面臨虧損風(fēng)險(xiǎn)。這種類型產(chǎn)品的期限一般為一個(gè)月左右，銷售起點(diǎn)為10萬、20萬元、50萬元。這類產(chǎn)品期限較為寬泛、從一個(gè)月左右到一年有五六個(gè)階段期限供客戶選擇。

工行風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)pr3理財(cái)產(chǎn)品，不保障本金，風(fēng)險(xiǎn)因素可能對(duì)本金和預(yù)期收益產(chǎn)生一定影響。僅適合經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為*衡型、成長型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶購買。

銀行在產(chǎn)品說明書冠有高凈值客戶專屬理財(cái)產(chǎn)品，銀行銷售起點(diǎn)一般鎖定在50萬元，預(yù)期收益會(huì)高于保本理財(cái)預(yù)期收益。

工行風(fēng)險(xiǎn)四級(jí)pr4理財(cái)產(chǎn)品，不保障本金，風(fēng)險(xiǎn)因素可能對(duì)本金產(chǎn)生較大影響，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)存在一定復(fù)雜性。僅適合經(jīng)工商銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為成長型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶購買。一般銷售起點(diǎn)為10萬、20萬、30萬、50萬、100萬元，這些理財(cái)產(chǎn)品投向風(fēng)險(xiǎn)性小、收益穩(wěn)定的特性也是客戶愿意冒險(xiǎn)購買的.原因。

工行風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)pr5理財(cái)產(chǎn)品，不保障本金，風(fēng)險(xiǎn)因素可能對(duì)本金造成重大損失，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，可使用杠桿運(yùn)作，僅適合工商銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估為進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)的客戶購買。

這類產(chǎn)品一般是針對(duì)私人銀行客戶的私募理財(cái)產(chǎn)品和代客境外投資理財(cái)產(chǎn)品，起點(diǎn)為100萬元，有時(shí)為300萬元以上。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇十

動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是*興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。

經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售，是*最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷售量，那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)(倉單)押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。

2、競爭對(duì)手分析。

(1)swot分析：

向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動(dòng)詢問客戶占有相當(dāng)比例。不僅如此，對(duì)于所需要營銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷售競爭優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場(chǎng)份額。

1、營銷渠道：

(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。

(3)利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項(xiàng)的過程中發(fā)布廣告、提*品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。

(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。

(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。

2、營銷理念：

(一)、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。

(二)、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營銷全國性行業(yè)大客戶。

(三)、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營銷，使企業(yè)通過加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。

1、促銷策略：

(1)利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。

(2)向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。

(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

(4)采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營銷推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于“動(dòng)產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇十一

理財(cái)子公司能夠?qū)鹘y(tǒng)的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從預(yù)期收益型轉(zhuǎn)變?yōu)閮糁敌停軌蚝芎玫貙?shí)現(xiàn)表內(nèi)外資金的風(fēng)險(xiǎn)隔離，提升投資等的專業(yè)性，將理財(cái)業(yè)務(wù)拉回“代客理財(cái)”的本源，監(jiān)管對(duì)于理財(cái)子公司的發(fā)展一直給予很大的政策支持。一方面，對(duì)于理財(cái)子公司的設(shè)立門檻較公募基金低，目前僅有5家國有商業(yè)銀行、4家股份制銀行、4家城商行以及1家外資銀行拿到了公募基金牌照，而從新規(guī)發(fā)布以來29家商業(yè)銀行籌備或開業(yè)理財(cái)子公司的情況來看，理財(cái)子公司的申設(shè)難度應(yīng)低于公募基金，未來將成為眾多有條件的商業(yè)銀行發(fā)展資管業(yè)務(wù)的主流模式。另一方面，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)來看，理財(cái)子公司允許發(fā)售結(jié)構(gòu)性和分級(jí)產(chǎn)品；從產(chǎn)品銷售來看，公募理財(cái)產(chǎn)品不再設(shè)置銷售起點(diǎn)，首次也不需要進(jìn)行柜臺(tái)面簽，宣傳、銷售渠道也較之前拓寬，這都有助于理財(cái)子公司進(jìn)行產(chǎn)品宣傳及降低投資者投資門檻；從投資角度來看，取消了非標(biāo)投資不能超過本行上一年度資產(chǎn)總額4%的要求，也無須納入母行的信用風(fēng)險(xiǎn)體系，放寬了非標(biāo)投資的限額，另外理財(cái)子公司公募產(chǎn)品在合規(guī)的前提下，可直接投資股票，且在滿足集中度等要求的情況下，還可利用自有資金投資理財(cái)子公司自己發(fā)行的產(chǎn)品；從合作機(jī)構(gòu)上來看，私募投資基金管理人只要符合相關(guān)條件也可進(jìn)行合作，有利于理財(cái)子公司加強(qiáng)與基金、券商等的業(yè)務(wù)合作，方便整合各機(jī)構(gòu)資源，提升投資能力。

（二）母行各項(xiàng)資源的支持。

理財(cái)子公司從注冊(cè)資本到管理規(guī)模均具有其他資管機(jī)構(gòu)無法比擬的優(yōu)勢(shì)。從目前已成立的理財(cái)子公司注冊(cè)資本來看，國有銀行基本在100億元以上，股份制商業(yè)銀行在50億元左右，城商行大概在20億元左右，相較于基金公司1億到50億元的注冊(cè)規(guī)模具有明顯的規(guī)模優(yōu)勢(shì)；從管理規(guī)模來看，目前的理財(cái)子公司基本都在萬億元以上，特別是一些國有大行，基本都在2萬億元以上。理財(cái)子公司自帶的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，一方面可以增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力，另一方面也能更好地管理資產(chǎn)并進(jìn)行多樣化投資，獲得投資者的信賴。

理財(cái)子公司將銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的間接融資方式，通過嵌套等一系列操作，回歸資管業(yè)務(wù)的直接融資，化解了影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，降低了融資成本；理財(cái)子公司誕生于統(tǒng)一監(jiān)管的政策環(huán)境下，從根源上避免了“混業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”的監(jiān)管套利現(xiàn)象，對(duì)多層嵌套及投機(jī)套利等問題進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，這些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了清理整治，資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛的情況也得到了根本改變。通過這一系列“正本清源”的操作，理財(cái)子公司輕裝上陣，在良好的制度環(huán)境下，降低了影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)，提升了投資的專業(yè)性和靈活性，為投資者提供更多的選擇。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇十二

xx年全國電腦年銷售量達(dá)到800萬臺(tái)左右，年*均增長率為60%。目前，我國的社會(huì)電腦擁有量1500萬臺(tái)以上，其中銷售量的半數(shù)以上步入家庭，家庭電腦擁有量約為600-700萬臺(tái)。全國70萬所中小學(xué)中，目前有6萬所學(xué)校大約擁有100萬臺(tái)電腦?？梢婟嫶蟮募彝ル娔X的擁有量給軟件保證了充足的市場(chǎng)空間。

市場(chǎng)銷售的教育軟件，目前大約在1000種(套)以上，若對(duì)應(yīng)于中小學(xué)教材一冊(cè)書的一張光盤定義為一種教育軟件，目前研制開發(fā)出的教育軟件，大約在3000種以上，據(jù)估計(jì)，在3～5年內(nèi)，教育軟件將發(fā)展至5000種左右，至xx年將達(dá)到1萬種。

xx年我國軟件銷售額為150億元人民幣，其中應(yīng)用軟件占軟件市場(chǎng)的，估算教育軟件約占軟件總銷售額的12%約17億人民幣，而針對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)的教學(xué)軟件市場(chǎng)約有2-3億元。

教育軟件的內(nèi)容和制造都較為簡單。絕大多數(shù)教育軟件沒有發(fā)揮出多媒體技術(shù)的作用，相當(dāng)一部分是課本的翻版，習(xí)題成為了電子題庫，把課堂的_人為灌輸_，變成為_電腦灌輸_;個(gè)別的甚至還出現(xiàn)了不當(dāng)或錯(cuò)誤;教育軟件的制造水*粗糙，缺乏創(chuàng)新。天翼軟件徹底克服了上述的不足，開創(chuàng)了軟件精品新天地。

從教育軟件市場(chǎng)說，基本上處于一種無序的狀態(tài)。由于教育軟件帶有強(qiáng)烈的意識(shí)形態(tài)特色，其研制開發(fā)和出版發(fā)行屬于國家行為。特別是與中小學(xué)教材相配套的教育軟件，更要經(jīng)過嚴(yán)格的審定，才可以進(jìn)入學(xué)校和市場(chǎng)流通。然而，現(xiàn)在市場(chǎng)上出售的教育軟件，絕大多數(shù)沒有經(jīng)過有關(guān)教育部門的審定，造成了市場(chǎng)秩序混亂。

從教育軟件產(chǎn)業(yè)說，經(jīng)營上的短期行為甚為突出，自吹自擂的標(biāo)榜性的廣告給消費(fèi)者帶來誤導(dǎo);個(gè)別教育軟件開發(fā)的指導(dǎo)思想，甚至與現(xiàn)行的教育政策相違背;脫離工薪階層不切實(shí)際的高價(jià)，盲目地追求高利潤?；蛘?，為了排除異己，惡意價(jià)格競爭造成市場(chǎng)混亂。

我國有小學(xué)生約億人，初中生約5300萬人，約850萬人，全國中小學(xué)約70萬所。為這些中小學(xué)生服務(wù)的教育軟件，面臨著一個(gè)巨大的市場(chǎng)，可以說是全世界獨(dú)一無二。

我國是發(fā)展*家，大部分的中小學(xué)處在農(nóng)村，電腦還未普及，對(duì)教育軟件的需求也不很大。但應(yīng)該看到，就我國大城市及東部發(fā)達(dá)地區(qū)的中小城市來說，對(duì)教育軟件的需求也是巨大的。而且隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中西部地區(qū)的社會(huì)進(jìn)步，全國各類地區(qū)對(duì)教育軟件的巨大需求，將逐步地顯著地表現(xiàn)出來，形成教育軟件發(fā)展的強(qiáng)大拉動(dòng)力。

產(chǎn)品市場(chǎng)分析表明，教育軟件的發(fā)展過程可以明顯地劃分為三代，以_題庫_、_習(xí)題訓(xùn)練_為核心內(nèi)容的教育軟件基本上是第一代教育軟件。目前，一些以認(rèn)知學(xué)習(xí)理論為指導(dǎo)的教育軟件(如大量的以復(fù)習(xí)輔導(dǎo)為主要內(nèi)容的軟件)屬于第二代教育軟件，是教育軟件的主流和各個(gè)教育軟件開發(fā)實(shí)體努力的方向。

第一、第二代教育軟件已不能適應(yīng)時(shí)代改革的需要，不能滿足教育軟件發(fā)展的新形勢(shì)，不能滿足信息時(shí)代對(duì)教育改革的要求，大部分軟件還是為應(yīng)試服務(wù)的;不能滿足_以計(jì)算機(jī)為基礎(chǔ)的學(xué)習(xí)_，軟件基本上還是試題的呈現(xiàn)，書本和課堂的搬家，沒有充分發(fā)揮計(jì)算機(jī)認(rèn)知工具的作用;沒有運(yùn)用最新的心理科學(xué)研究成果。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇十三

我國的整個(gè)金融市場(chǎng)隨著不斷的發(fā)展進(jìn)步變的越來越開放,商業(yè)銀行實(shí)際經(jīng)營的范圍在逐漸的擴(kuò)大,金融市場(chǎng)有關(guān)的產(chǎn)品也變的日新月異,這種情況對(duì)于目前發(fā)展迅猛的商業(yè)銀行的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品來講不但是一個(gè)非常大的機(jī)遇,同時(shí)也是一個(gè)極高的挑戰(zhàn)。所以,就商業(yè)銀行的本身來講,制定一個(gè)完善的、高效的理財(cái)產(chǎn)品方面的相關(guān)營銷策略,牢牢地把握住時(shí)代創(chuàng)造的機(jī)遇,為其將來的轉(zhuǎn)型做下一個(gè)良好的鋪墊具有重要的意義。

在當(dāng)前市場(chǎng)利率化快速推進(jìn),還有金融業(yè)進(jìn)行壟斷破除的進(jìn)度不斷加快的有關(guān)背景之下,商業(yè)銀行一直賴以生存的在存貸差方面的收入開始逐漸萎縮,這在客觀方面要求了企業(yè)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)銷售工作進(jìn)行不斷的創(chuàng)新,把理財(cái)產(chǎn)品改變成銀行的一個(gè)全新的利潤增長點(diǎn),為銀行事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供一定的基礎(chǔ)。

(1)提高理財(cái)產(chǎn)品的總體銷售額。

商業(yè)銀行的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品在其銷售的方式上進(jìn)行不斷創(chuàng)新,能夠有效的提高理財(cái)產(chǎn)品的整體銷售額,理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)市場(chǎng)在當(dāng)前來說是一種較為經(jīng)典的買方市場(chǎng),進(jìn)行購買行為的客戶在相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的選擇之中占有著非常強(qiáng)勢(shì)的地位。在當(dāng)前各種商業(yè)銀行所提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的差別不大,對(duì)于相關(guān)產(chǎn)品的具體銷售策略也都是大同小異的情況之下,只有在相關(guān)的銷售策略方面能夠做到推陳出新,出奇制勝的一些商業(yè)銀行,才能夠收獲更大的客戶量,進(jìn)而整體提高銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的效果。

(2)提高銀行客戶對(duì)于銀行的滿意度。

商業(yè)銀行的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品只有受到了客戶的接受以及認(rèn)可,才能夠切實(shí)的得到更大的發(fā)展?jié)摿?相反假如客戶不滿意銀行方面的理財(cái)產(chǎn)品,一定會(huì)對(duì)該銀行產(chǎn)生負(fù)面的情緒,不去購買該銀行有關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行經(jīng)過創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)營銷策略,根據(jù)客戶對(duì)于有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際需求進(jìn)行營銷,使?fàn)I銷策略能夠妥善的滿足不同客戶的需要,最大限度的提升客戶對(duì)于本銀行的理財(cái)產(chǎn)品方面的滿意度,從而整體提高在理財(cái)產(chǎn)品上的購買忠誠度。

(3)提高銀行的核心競爭能力。

營銷手段是銀行在競爭力方面的核心以及非常重要的組成部分,商業(yè)銀行如果能在理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際銷售工作中進(jìn)行不斷的創(chuàng)新改進(jìn),對(duì)于銀行本身的核心競爭能力的提高具有重大的貢獻(xiàn)。當(dāng)前商業(yè)銀行對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品方面的領(lǐng)域之中所產(chǎn)生的競爭在很大一部分上都是匯聚在了營銷的層面,甚至可以說在當(dāng)前市場(chǎng)中的商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的有關(guān)領(lǐng)域,掌握強(qiáng)大營銷力量的銀行占據(jù)著霸主的地位。商業(yè)銀行經(jīng)過在營銷策略方面的創(chuàng)新,能夠使該[:請(qǐng)記住我站域名/]行的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)營銷水*不斷的提高,進(jìn)而為整個(gè)銀行的核心競爭能力的提高提供巨大的幫助。

(1)對(duì)于自身定位方面的不足。

我國商業(yè)銀行為整個(gè)客戶群體所提供的產(chǎn)品大同小異的其中一個(gè)重要原因就是對(duì)于自身在市場(chǎng)中的定位不夠準(zhǔn)確,不能滿足具有不同需求的客戶。這也說明了各種商業(yè)銀行不具備明確的戰(zhàn)略著力點(diǎn)用以理財(cái)產(chǎn)品的營銷工作。而在國際方面,就美國來說商業(yè)銀行的相關(guān)市場(chǎng)劃分都十分的明確。而就某些大型的商業(yè)銀行來講,其憑借著本身的資金、人才還有設(shè)備等方面的優(yōu)勢(shì)把自身的戰(zhàn)略確定在了一些比較富裕的大客戶身上,而諸多中小型商業(yè)銀行不斷進(jìn)行價(jià)格戰(zhàn),用更加優(yōu)惠的價(jià)格吸引普通的客戶。

(2)營銷理念的落后。

一個(gè)優(yōu)秀的營銷理念是所有商業(yè)銀行對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售創(chuàng)新觀念的根本基礎(chǔ),當(dāng)前商業(yè)銀行的整體理財(cái)營銷理念相對(duì)來說比較落后,在實(shí)際進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)營銷工作之中,傳統(tǒng)的營銷理念逐漸發(fā)展成為現(xiàn)代理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行營銷創(chuàng)新方面的巨大阻力。商業(yè)銀行在營銷理念落后的方面大體表現(xiàn)是諸多商業(yè)銀行的相關(guān)管理者都使理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際營銷形式近似于廣告,或者說是以廣告的形式進(jìn)行營銷,應(yīng)用諸多媒體來實(shí)現(xiàn)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品在銷售推廣方面的工作,這類的營銷廣告一旦打出去很快就會(huì)淹沒在信息潮流之中,很難將其傳達(dá)給相應(yīng)的受眾群體。

(3)缺乏相關(guān)的營銷人才。

當(dāng)前我國的各種商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際銷售之中十分缺乏有關(guān)的專業(yè)人才,無法組建一支能力強(qiáng)以及高素質(zhì)的營銷隊(duì)伍,從而使得商業(yè)銀行在實(shí)際的理財(cái)產(chǎn)品銷售工作之中效果不盡理想也是理所當(dāng)然的情況。造成這種情況的原因一方面是商業(yè)銀行對(duì)于相關(guān)營銷人才的引進(jìn)力度不足的原因,另一方面就是商業(yè)銀行對(duì)于內(nèi)部銷售人才在培養(yǎng)方面的投入還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,從而使得理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)營銷創(chuàng)新工作失去了人才層面的保證。

對(duì)于商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的營銷模式創(chuàng)新是一種具有挑戰(zhàn)性以及系統(tǒng)性的工作,根據(jù)商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的不足以及未來的發(fā)展形勢(shì),本文給出了幾點(diǎn)有關(guān)的建議。

(1)強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新。

一個(gè)準(zhǔn)確的產(chǎn)品定位是相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)工作,所謂的產(chǎn)品定位也就是產(chǎn)品在有關(guān)的市場(chǎng)之中的位置選擇,企業(yè)依據(jù)各自產(chǎn)品的實(shí)際質(zhì)量以及特點(diǎn)進(jìn)行分析,并切實(shí)的考慮到市場(chǎng)競爭對(duì)手的詳細(xì)產(chǎn)品定位以及消費(fèi)者群體的具體需求,塑造一個(gè)與眾不同的、更加精致的品牌形象,然后經(jīng)過一個(gè)合理的方式傳達(dá)給有需求的消費(fèi)者,以期得到消費(fèi)者認(rèn)同的過程。商業(yè)銀行一定要在進(jìn)行精確市場(chǎng)定位的根本基礎(chǔ)之上發(fā)揮最大的實(shí)力開展理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新,經(jīng)過不斷的創(chuàng)新改進(jìn),才可以切實(shí)做到在產(chǎn)品質(zhì)量方面更具優(yōu)勢(shì),提高產(chǎn)品本身的不可替代性。

(2)實(shí)時(shí)改進(jìn)營銷理念。

有關(guān)理財(cái)子公司發(fā)展方案范文通用篇十四

---·（03）。

（一）、宏觀環(huán)境分析·············································（03）。

（二）、基金產(chǎn)品swot分析········································（04）。

1、優(yōu)勢(shì)·····················································（04）。

2、劣勢(shì)·····················································（06）。

3、威脅·····················································（07）。

4、機(jī)會(huì)·····················································（07）。

（三）、競爭企業(yè)分析·············································（08）。

（四）、企業(yè)形象分---··（11）。

（六）合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)·················································（11）。

四、市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析························································（11）。

五、營銷策劃達(dá)到的目標(biāo)··········································（·11）。

六、營銷策略·····························································（11）。

（一）、產(chǎn)品策略··················································（11）。

（二）、渠道策略·················································（14）。

（三）、價(jià)格策略··················································（15）。

為了發(fā)展我們證券公司購買基金的客戶，爭取達(dá)到每個(gè)在我們公司開戶的人都同時(shí)開立基金的帳戶，擴(kuò)大基金市場(chǎng)中客戶占有份額，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟Ｎ覀児緦⑼ㄟ^一系列的營銷策略，整合產(chǎn)品營銷和關(guān)系營銷，將基金推上我們公司的主打發(fā)展力量，同時(shí)給我們公司樹立起品牌文化形象，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠(yuǎn)見的、負(fù)責(zé)的、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。

一、策劃目的：

本次策劃主要針對(duì)基金產(chǎn)品展開營銷，其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大基金市場(chǎng)中客戶占有份額，同時(shí)建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?/p>

我們將對(duì)自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營銷推廣的同時(shí)，對(duì)公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性水平，服務(wù)性水平進(jìn)行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。

二、營銷環(huán)境分析：

（一）、宏觀環(huán)境分析：---格的逐漸凸現(xiàn)，為證券公司帶來了越來越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今，已出現(xiàn)成長型、價(jià)值型、復(fù)合型等不同風(fēng)格類型的基金，尤其是隨著開放式基金的逐步推出，基金風(fēng)格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇。

5、面對(duì)加入世貿(mào)組織后的競爭格局，基金管理公司開展廣泛的對(duì)外合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)基金產(chǎn)品與運(yùn)營的創(chuàng)新為中國加入國際金融市場(chǎng)競爭奠定了基礎(chǔ)。作為基金代銷機(jī)構(gòu)的證券公司，選擇證券投資基金已是大勢(shì)所趨。

（二）、基金產(chǎn)品swot分析：

1、優(yōu)勢(shì)：

（1）、基金自身的投資優(yōu)勢(shì)。