2023年銀行信息報送范文格式范本(優(yōu)秀8篇)

比喻是一種修辭手法，通過將事物與其它相似的事物進(jìn)行對比來形成鮮明的形象。總結(jié)要有層次感，結(jié)構(gòu)清晰，避免內(nèi)容雜亂無章?？偨Y(jié)范文展示了作者在學(xué)習(xí)和工作中的成長和進(jìn)步。

銀行信息報送范文格式范本篇一

第一條為加強銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件(風(fēng)險)信息報送及登記管理，規(guī)范案件(風(fēng)險)信息報送及登記程序，提高案件(風(fēng)險)信息報送及登記質(zhì)量和時效，制定本辦法。

第二條本辦法所指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件(風(fēng)險)信息分為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險信息(以下簡稱案件風(fēng)險信息)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息(以下簡稱案件信息)。

案件風(fēng)險信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實的風(fēng)險事件的有關(guān)信息，主要包括：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內(nèi)傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況；其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金(資產(chǎn))風(fēng)險或損失的情況。

第四條中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會省級派出機(jī)構(gòu)(以下稱銀監(jiān)局)負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息和案件風(fēng)險信息的報告工作。

第六條案件風(fēng)險事件發(fā)生后，銀監(jiān)局、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)立即按照本辦法的規(guī)定及時報送案件風(fēng)險信息。案件風(fēng)險信息的報送時點是案件風(fēng)險事件發(fā)生后24小時以內(nèi)。

對符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》重大突發(fā)事件報送標(biāo)準(zhǔn)的案件風(fēng)險信息，應(yīng)當(dāng)在按照該制度要求的方式報送的同時，抄送銀監(jiān)會案件稽查部門。

對不符合銀監(jiān)會《重大突發(fā)事件報告制度》重大突發(fā)事件報送標(biāo)準(zhǔn)的案件風(fēng)險信息，應(yīng)當(dāng)以《案件風(fēng)險信息快報》形式(見附件一)，報送銀監(jiān)會案件稽查部門。

第七條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險信息快報的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、事發(fā)時間及案件風(fēng)險事件概況；涉及人員及情況；風(fēng)險情況及預(yù)判；已經(jīng)或可能造成的影響；事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或公安、司法機(jī)關(guān)已采取的措施；其他需要說明的情況。

案件風(fēng)險信息報送的涉案金額和風(fēng)險金額以上報時了解的金額為準(zhǔn)。

第八條銀監(jiān)局、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部在報送案件風(fēng)險信息后，應(yīng)當(dāng)立即對報送的風(fēng)險事件進(jìn)行核查和確認(rèn)。

第九條如經(jīng)調(diào)查確認(rèn)案件風(fēng)險信息不構(gòu)成案件，銀監(jiān)局、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)立即向銀監(jiān)會案件稽查部門報送《案件風(fēng)險信息撤銷報告》(附件三)。

第十條案件風(fēng)險信息在確認(rèn)為案件之前不納入案件統(tǒng)計系統(tǒng)。

第十一條案件風(fēng)險信息經(jīng)調(diào)查確認(rèn)為案件的，或者銀監(jiān)局、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部未經(jīng)報送案件風(fēng)險信息直接確認(rèn)為案件的應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定向銀監(jiān)會案件稽查部門報送《案件信息確認(rèn)報告》(附件二)。案件信息報送的時點為案件確認(rèn)后24小時之內(nèi)。

案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)為：公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安、司法機(jī)關(guān)報案并立案的；銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機(jī)關(guān)并立案的；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員因涉案被公安、司法機(jī)關(guān)采取強制措施的。

第十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息確認(rèn)報告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、案發(fā)時間及案情概況；涉及人員及情況；涉案金額及風(fēng)險情況；已經(jīng)或可能造成的影響；本機(jī)構(gòu)或公安、司法機(jī)關(guān)已采取的措施；其他需要說明的情況。

第十三條案件涉及金額以立案時公安、司法機(jī)關(guān)確認(rèn)的金額為準(zhǔn)。

第十四條銀監(jiān)局在首次接到案件(風(fēng)險)信息報告后，應(yīng)當(dāng)及時向銀監(jiān)會案件稽查部門報告，并建立臺賬登記有關(guān)內(nèi)容；銀監(jiān)會案件稽查部門在接到銀監(jiān)局報告后也應(yīng)當(dāng)建立臺賬。第十五條案件(風(fēng)險)信息臺賬分為案件風(fēng)險信息臺賬和案件信息臺賬。

案件風(fēng)險信息臺賬應(yīng)當(dāng)包括：事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、事發(fā)時間、涉及金額、基本情況、事件登記的時間、承辦部門和主辦人員等。

案件信息臺賬應(yīng)當(dāng)包括：

(一)案件信息：發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、案發(fā)時間、涉及金額、基本情況、案件登記的時間、承辦部門和主辦人員等。

(二)案件調(diào)查情況：案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險金額、案件調(diào)查報告及公安、司法機(jī)關(guān)的偵查情況等。

(三)案件審結(jié)情況：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改方案、責(zé)任人追究意見及審核意見，采取的監(jiān)管措施，案件審結(jié)報告等。

(四)后續(xù)整改情況：后續(xù)整改報告、責(zé)任追究及后續(xù)評價情況等。

第十六條案件風(fēng)險信息經(jīng)《案件信息確認(rèn)報告》確認(rèn)為案件后，銀監(jiān)會相關(guān)部門和銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)將原案件風(fēng)險信息臺賬轉(zhuǎn)登記為案件信息臺賬。

第十七條案件風(fēng)險信息經(jīng)《案件風(fēng)險信息撤銷報告》撤銷后，銀監(jiān)會相關(guān)部門及銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)立即在臺賬中登記撤銷。

第十八條臺賬登記原則上應(yīng)當(dāng)在各環(huán)節(jié)工作結(jié)束后及時完成，登記內(nèi)容應(yīng)當(dāng)要素完整，且與向上級機(jī)關(guān)和公安、司法機(jī)關(guān)的報告內(nèi)容相一致。

第十九條臺賬是案件處置工作檔案的起始部分，應(yīng)當(dāng)與此后案件處置各環(huán)節(jié)形成的記錄、紀(jì)要、報告和分析資料等，作為案件處置工作檔案材料，統(tǒng)一存檔。

第五章案件統(tǒng)計。

第二十條案件經(jīng)司法機(jī)關(guān)結(jié)案后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)中填報案件統(tǒng)計信息。案件性質(zhì)與金額以司法機(jī)關(guān)結(jié)論為準(zhǔn)。

第二十一條司法機(jī)關(guān)結(jié)論與原案件信息報送時填報情況不相吻合的，按司法機(jī)關(guān)結(jié)論填報案件統(tǒng)計信息。

第六章附則。

第二十二條各有關(guān)單位不得瞞報、漏報、遲報、錯報相關(guān)信息，或者漏登、遲登、錯登相應(yīng)臺賬。違反本辦法的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定給予處罰。

第二十三條本辦法由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋與修訂。

第二十四條本辦法自2011年1月1日起執(zhí)行。

銀行信息報送范文格式范本篇二

第一條、為規(guī)范公開發(fā)行股票證券公司（以下簡稱證券公司）的信息披露行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條、證券公司編制年度報告時，除應(yīng)遵循中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國證監(jiān)會）有關(guān)年度報告內(nèi)容與格式的一般規(guī)定外，還應(yīng)遵循本規(guī)定的要求。其中的財務(wù)報表附注部分還應(yīng)遵循《公開發(fā)行證券公司信息披露編報規(guī)則第6號－證券公司財務(wù)報表附注特別規(guī)定》的要求。

第三條、證券公司應(yīng)披露截至報告期末前三年年末或年度如下財務(wù)數(shù)據(jù)與財務(wù)指標(biāo)：流動資產(chǎn)、代買賣證券款、受托資金、流動負(fù)債、凈資本、營業(yè)收入、手續(xù)費收入、自營證券差價收入、證券發(fā)行收入、營業(yè)支出、凈資產(chǎn)負(fù)債率等。

第四條、證券公司董事會應(yīng)在其報告中披露如下事項：

（一）證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)情況，包括：

1、按證券種類（如股票、基金、國債、企業(yè)債券和其他證券等）和交易場所披露代理買賣證券的金額、市場份額。

2、按債券的種類（如國債、企業(yè)債券等）披露報告期內(nèi)代理的已兌付債券金額。

3、披露報告期內(nèi)代理保管證券的增減變動情況，并注明有無將代保管證券抵押、回購或賣空情況。

（二）按全額承購包銷、余額承購包銷和代銷等承銷方式分別披露報告期內(nèi)承銷的次數(shù)、承銷金額和相應(yīng)的承銷收入。

（三）按自營證券種類披露本期與上期按月計算的自營證券年均余額、自營證券差價收入和自營證券收益率。

（四）披露本期與上期有關(guān)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的平均受托管理資金、受托資金總體損益和平均受托資產(chǎn)管理收益率。

（五）其他業(yè)務(wù)利潤較大的，分別按業(yè)務(wù)類別披露本期與上期的'收入和支出情況。

（六）前一報告期末所披露風(fēng)險因素本年內(nèi)給證券公司造成的損失，以及本年末所存在的可能對其造成重大影響的各種風(fēng)險因素及相應(yīng)對策。這些風(fēng)險因素包括營運風(fēng)險、管理風(fēng)險、市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、電子技術(shù)風(fēng)險、法律法規(guī)風(fēng)險等。對風(fēng)險因素能夠作出定量分析的，應(yīng)進(jìn)行定量分析；不能作出定量分析的，應(yīng)進(jìn)行定性描述。

（七）資產(chǎn)負(fù)債表日后的非調(diào)整事項，包括所投資金融品種或金融工具等價格的異常波動、對一項金融資產(chǎn)的大額投資、公司股票和債券的發(fā)行、外匯匯率的較大變動、自然災(zāi)害、重大證券交易等等。應(yīng)詳細(xì)披露這些非調(diào)整事項的內(nèi)容以及其對財務(wù)狀況和經(jīng)營成果的影響；如無法作出估計，應(yīng)說明原因。

第五條、證券公司應(yīng)聘請具有證券公司審計經(jīng)驗的、具有執(zhí)行證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所，按中國獨立審計準(zhǔn)則對其依據(jù)中國會計和信息披露準(zhǔn)則和制度編制的法定財務(wù)報告進(jìn)行審計。此外，應(yīng)增加審計內(nèi)容，聘請獲中國證監(jiān)會和財政部特別許可的國際會計師事務(wù)所，按國際通行的審計準(zhǔn)則，對其按國際通行的會計和信息披露準(zhǔn)則編制的補充財務(wù)報告進(jìn)行審計。

增加審計時需關(guān)注的內(nèi)容包括：損失準(zhǔn)備的提取及不良資產(chǎn)的處置情況；重大表外項目及其對財務(wù)狀況和經(jīng)營成果的影響；不同經(jīng)營業(yè)務(wù)及經(jīng)營區(qū)域的資產(chǎn)質(zhì)量、獲利能力和經(jīng)營風(fēng)險；法定財務(wù)報告與補充財務(wù)報告之間的主要差異。

年度報告正文中的財務(wù)資料應(yīng)與法定財務(wù)報告一致，補充財務(wù)報告應(yīng)作為年度報告的附錄披露。

第六條、證券公司應(yīng)對內(nèi)部控制制度的完整性、合理性和有效性作出說明。

證券公司還應(yīng)委托所聘請的會計師事務(wù)所對其內(nèi)部控制制度，尤其是風(fēng)險。

[1][2]。

銀行信息報送范文格式范本篇三

包風(fēng)險監(jiān)管指引的通知。

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵儲銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司：

2013年2月16日。

第一章總則。

第一條。

為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息科技外包活動，降低信息科技外包風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條。

本指引所稱信息科技外包是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將原本由自身負(fù)責(zé)處理的信息科技活動委托給服務(wù)提供商進(jìn)行處理的行為，包含項目外包、人力資源外包等形式。原則上包括以下類型：

（三）業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動：市場拓展、業(yè)務(wù)操作、企業(yè)管理、資產(chǎn)處臵等外包中的系統(tǒng)開發(fā)、運行維護(hù)和數(shù)據(jù)處理活動。

第四條。

本指引所稱關(guān)聯(lián)外包是指服務(wù)提供商為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的母公司或其所屬集團(tuán)子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)提供信息科技外包。

第五條。

信息科技外包可能產(chǎn)生如下風(fēng)險，并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)風(fēng)險：

（二）業(yè)務(wù)中斷：支持業(yè)務(wù)運營的外包服務(wù)無法持續(xù)提供導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷；

（四）服務(wù)水平下降：由于外包服務(wù)質(zhì)量問題或內(nèi)外部協(xié)作效率低下，使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技服務(wù)水平下降。

第六條。

本指引所稱機(jī)構(gòu)集中度風(fēng)險是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將信息科技外包服務(wù)集中交由少量服務(wù)提供商承接而產(chǎn)生的風(fēng)險，該風(fēng)險可能造成集中性的服務(wù)中斷、質(zhì)量下降、安全事件等。

第七條。

本指引所稱同業(yè)托管機(jī)構(gòu)是指作為外包服務(wù)提供商為其他同行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信息科技外包服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第八條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將信息科技外包管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立與本機(jī)構(gòu)信息科技戰(zhàn)略目標(biāo)相適應(yīng)的外包管理體系，控制或降低由于外包而引發(fā)的風(fēng)險。

第九條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息科技外包管理組織架構(gòu)，制定外包管理戰(zhàn)略，定期進(jìn)行外包風(fēng)險評估，通過服務(wù)提供商準(zhǔn)入、評價、退出等手段建立及維護(hù)符合自身戰(zhàn)略目標(biāo)的供應(yīng)商關(guān)系管理策略。

第十條。

（一）以不妨礙核心能力建設(shè)、積極掌握關(guān)鍵技術(shù)為導(dǎo)向；

（二）保持外包風(fēng)險、成本和效益的平衡；

（三）強調(diào)外包風(fēng)險的事前控制，保持管控力度；

（四）根據(jù)外包管理及技術(shù)發(fā)展趨勢，持續(xù)改進(jìn)外包策略和措施。

第十一條。

第十二條。

對于不涉及銀行客戶及內(nèi)部信息轉(zhuǎn)移的信息科技產(chǎn)品采購、維保，及通訊線路租用、支付或清算系統(tǒng)接入等信息科技公共基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分評估其信息科技風(fēng)險，按照本指引第五章要求進(jìn)行管理。

第二章外包管理組織架構(gòu)。

第十三條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會及高級管理層應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實信息科技外包風(fēng)險管理的相關(guān)職責(zé),明確信息科技外包風(fēng)險管理的主管部門，制定并審批信息科技外包戰(zhàn)略，審議信息科技外包管理流程及制度，督促并監(jiān)控信息科技外包風(fēng)險管理效果。

第十四條。

信息科技外包風(fēng)險主管部門的主要職責(zé)包括：

（一）對外包風(fēng)險進(jìn)行識別、評估與風(fēng)險提示；

（二）監(jiān)督、評價外包管理工作，并督促外包風(fēng)險管理的持續(xù)改善；

（三）向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關(guān)風(fēng)險管理情況；

（四）董事會或高級管理層確定的其他信息科技外包風(fēng)險管理職責(zé)。

第十五條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在信息科技管理部門或信息科技外包活動執(zhí)行部門內(nèi)建立信息科技外包管理執(zhí)行團(tuán)隊，并配備足夠人員履行以下職責(zé)：

（一）實施信息科技外包戰(zhàn)略；

（二）制定并執(zhí)行信息科技外包管理制度與流程；

（三）執(zhí)行供應(yīng)商準(zhǔn)入、評價、退出管理，建立并維護(hù)供應(yīng)商關(guān)系管理策略；

（四）制定保障外包服務(wù)持續(xù)性的應(yīng)急管理方案，并組織實施定期演練；

（五）對外包過程中的各項管理活動進(jìn)行監(jiān)控及分析，定期向信息科技及外包風(fēng)險管理主管部門報告外包活動情況。

第三章信息科技外包戰(zhàn)略及風(fēng)險管理。

第一節(jié)信息科技外包戰(zhàn)略。

第十六條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以提升信息科技隊伍能力，提高科技管理及創(chuàng)新水平，掌握信息科技核心技能為目標(biāo)，基于信息科技戰(zhàn)略、外包市場環(huán)境、自身風(fēng)險控制能力和風(fēng)險偏好制定信息科技外包戰(zhàn)略，包括：不能外包的職能、資源能力建設(shè)方案、供應(yīng)商關(guān)系管理策略和外包分級管理策略。

第十七條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)外包戰(zhàn)略制定資源、能力建設(shè)方案，通過補充人員、提升技能、知識轉(zhuǎn)移等方式，有針對性地獲取或提升管理及技術(shù)能力，降低對服務(wù)提供商的依賴。

第十九條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與自身規(guī)模、市場地位相適應(yīng)的供應(yīng)商關(guān)系管理策略。通過準(zhǔn)入和退出機(jī)制合理管控各類高風(fēng)險服務(wù)提供商的數(shù)量，實現(xiàn)以下目標(biāo)：防范行業(yè)壟斷和機(jī)構(gòu)集中度風(fēng)險，通過引入適當(dāng)?shù)母偁幵诮档筒少彸杀镜耐瑫r提高服務(wù)質(zhì)量，合理管控服務(wù)提供商的數(shù)量從而降低風(fēng)險及管理成本等。

第二十條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以按照外包服務(wù)性質(zhì)和重要性程度對服務(wù)提供商進(jìn)行分級管理，對不同級別的服務(wù)提供商采取差異化的管控措施，在有效管理重要風(fēng)險的前提下降低管理成本。

第二十一條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要同母公司或集團(tuán)公司協(xié)同做好外包服務(wù)及服務(wù)提供商的管理工作，但應(yīng)當(dāng)保持關(guān)聯(lián)外包有關(guān)決策的獨立性，避免因關(guān)聯(lián)關(guān)系而降低外包活動的風(fēng)險控制水平。

第二節(jié)信息科技外包風(fēng)險管理。

第二十二條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)至少每年開展一次全面的外包風(fēng)險管理評估，保持評估的獨立性，并向高級管理層提交評估報告。評估內(nèi)容包括：信息科技外包戰(zhàn)略執(zhí)行情況、外包信息安全、機(jī)構(gòu)集中度、服務(wù)連續(xù)性、服務(wù)質(zhì)量、政策及市場變化對外包服務(wù)的影響分析等。

第二十三條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對重要的外包服務(wù)提供商進(jìn)行定期的風(fēng)險評估，保持評估的獨立性。至少在三年內(nèi)覆蓋所有重要的服務(wù)提供商。評估內(nèi)容包括：服務(wù)提供商合規(guī)情況、服務(wù)的執(zhí)行效果等，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為服務(wù)提供商準(zhǔn)入及退出的重要依據(jù)。

第二十四條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)定期開展信息科技外包風(fēng)險管理審計工作，至少每三年對重要的外包服務(wù)活動進(jìn)行一次全面審計。發(fā)生外包風(fēng)險事件后應(yīng)當(dāng)及時開展專項審計。

第四章信息科技外包管理。

第一節(jié)外包風(fēng)險評估及準(zhǔn)入。

第二十五條。

外包項目立項前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎檢查項目與信息科技外包戰(zhàn)略的一致性，根據(jù)項目內(nèi)容、范圍、性質(zhì)對其進(jìn)行風(fēng)險識別和評估，制定相應(yīng)的風(fēng)險處臵措施，不因外包活動的引入而增加整體剩余風(fēng)險。重大外包項目應(yīng)向董事會、高管層報告。

第二十六條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)供應(yīng)商關(guān)系管理策略，結(jié)合風(fēng)險評估結(jié)果及服務(wù)提供商的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對備選服務(wù)提供商進(jìn)行初步篩選，防范引入高機(jī)構(gòu)集中度風(fēng)險特點的服務(wù)提供商、或引入增加整體風(fēng)險的服務(wù)提供商。

第二十七條。

對于外包服務(wù)提供商為同業(yè)托管機(jī)構(gòu)的情況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可參照本節(jié)內(nèi)容對其進(jìn)行管理。

第二節(jié)服務(wù)提供商盡職調(diào)查。

第二十八條。

對重要的服務(wù)提供商，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與其簽訂合同前應(yīng)當(dāng)深入開展盡職調(diào)查，必要時可聘請第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助調(diào)查。

第二十九條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在盡職調(diào)查時應(yīng)當(dāng)關(guān)注服務(wù)提供商的技術(shù)和行業(yè)經(jīng)驗，包括但不限于：服務(wù)能力和支持技術(shù)、服務(wù)經(jīng)驗、服務(wù)人員技能、市場評價、監(jiān)管評價等。

第三十條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在盡職調(diào)查時應(yīng)當(dāng)關(guān)注服務(wù)提供商的內(nèi)部控制和管理能力，包括但不限于：內(nèi)部控制機(jī)制和管理流程的完善程度、內(nèi)部控制技術(shù)和工具等。

第三十一條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在盡職調(diào)查時應(yīng)當(dāng)關(guān)注服務(wù)提供商的持續(xù)經(jīng)營狀況，包括但不限于：從業(yè)時間、市場地位及發(fā)展趨勢、資金的安全性、近期盈利情況等。

第三十二條。

服務(wù)、處理突發(fā)事件等。

第三十三條。

對于外包服務(wù)提供商為同業(yè)托管機(jī)構(gòu)的情況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可參照本節(jié)內(nèi)容對其進(jìn)行管理。

第三節(jié)外包服務(wù)合同及要求。

第三十四條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實施外包服務(wù)項目前，應(yīng)當(dāng)與服務(wù)提供商簽訂服務(wù)合同。合同應(yīng)當(dāng)根據(jù)外包服務(wù)需求、風(fēng)險評估及盡職調(diào)查結(jié)果確定詳細(xì)程度和重點。

第三十五條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在合同或協(xié)議中應(yīng)當(dāng)明確以下內(nèi)容，包括但不限于：

（九）報告條款，至少包括常規(guī)報告內(nèi)容和報告頻度、突發(fā)事件時的報告路線、報告方式及時限要求。

第三十六條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同或協(xié)議中明確服務(wù)提供商在安全和保密方面的責(zé)任，以及針對安全及保密要求需采取的具體措施。包括但不限于：

（三）在合同或協(xié)議中約定服務(wù)提供商不得以所服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名義開展活動；

（四）服務(wù)提供商接觸銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息時，需滿足安全和保密相關(guān)條款的要求；

和糾正措施。

第三十七條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在合同或協(xié)議中明確要求服務(wù)提供商不得將外包服務(wù)轉(zhuǎn)包和變相轉(zhuǎn)包。在涉及外包服務(wù)分包時應(yīng)當(dāng)要求：

（一）不得將外包服務(wù)的主要業(yè)務(wù)分包；

（三）主服務(wù)提供商對分包商進(jìn)行監(jiān)控，并對分包商的變更履行通知或報告審批義務(wù)。

第四節(jié)外包服務(wù)安全管理。

第三十八條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定和落實信息安全管控措施，防范因外包活動引起的信息泄露、信息篡改、信息不可用、非法入侵、物理環(huán)境或設(shè)施遭受破壞等風(fēng)險。具體措施包括：

（三）對重要或核心的信息系統(tǒng)開發(fā)交付物進(jìn)行源代碼檢查和安全掃描；

（四）定期對服務(wù)提供商進(jìn)行安全檢查，獲取服務(wù)提供商自評估或第三方評估報告。

第三十九條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對關(guān)聯(lián)外包服務(wù)提供商定期進(jìn)行的安全檢查，不得以服務(wù)提供商的自評估替代，不得因關(guān)聯(lián)關(guān)系而影響檢查的獨立性、客觀性及公正性。

第四十條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)引入的新技術(shù)或新應(yīng)用對現(xiàn)有治理模式及安全架構(gòu)的沖擊，及時完善信息安全管控體系，避免因新技術(shù)或應(yīng)用的引入而增加額外的信息安全風(fēng)險。

第五節(jié)外包服務(wù)監(jiān)控與評價。

第四十一條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對外包服務(wù)過程進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，要求服務(wù)提供商建立階段性服務(wù)目標(biāo)及任務(wù)，并跟蹤任務(wù)的執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)和糾正服務(wù)過程中存在的各類異常情況。

第四十二條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)信息科技外包需求、合同、服務(wù)水平協(xié)議等建立明確的服務(wù)質(zhì)量監(jiān)控指標(biāo)，并進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)控。常見指標(biāo)包括：

（一）信息系統(tǒng)和設(shè)備及基礎(chǔ)設(shè)施的可用率、設(shè)備的開機(jī)率；

（二）故障次數(shù)、故障解決率、故障的響應(yīng)時間；

（三）服務(wù)的次數(shù)、客戶滿意度；

（四）各階段業(yè)務(wù)需求的及時完成率、程序的缺陷數(shù)、需求變更率；

（五）外包人員工作飽和率、外包人員的考核合格率。

第四十三條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立明確的服務(wù)目錄、服務(wù)水平協(xié)議以及服務(wù)水平監(jiān)控評價機(jī)制,并確保外包服務(wù)監(jiān)控基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和評價結(jié)果的真實性和完整性，且數(shù)據(jù)至少需保存到服務(wù)結(jié)束后一年。

第四十四條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商的財務(wù)、內(nèi)控及安全管理進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，關(guān)注其因破產(chǎn)、兼并、關(guān)鍵人員流失、投入不足和管理不善等因素引發(fā)的財務(wù)狀況惡化及內(nèi)部管理混亂等情況，防范外包服務(wù)意外終止或服務(wù)質(zhì)量的急劇下降。

第四十五條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)控到異常情況時，應(yīng)當(dāng)及時督促服務(wù)提供商采取糾正措施，情節(jié)嚴(yán)重的或未及時糾正的，應(yīng)當(dāng)約談服務(wù)提供商高管人員并限期整改。

第四十六條。

外包服務(wù)結(jié)束時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行評價，評價結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為服務(wù)提供商準(zhǔn)入的重要參考依據(jù)。

第四十七條。

對于關(guān)聯(lián)外包，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會及高級管理層應(yīng)當(dāng)推動母公司或所屬集團(tuán)將外包服務(wù)質(zhì)量納入對服務(wù)提供商的業(yè)績評價范圍，建立外包服務(wù)重大事件問責(zé)機(jī)制。同時，應(yīng)當(dāng)要求服務(wù)提供商在其內(nèi)部建立與外包服務(wù)水平相關(guān)的績效考核機(jī)制。

第六節(jié)外包服務(wù)中斷與終止。

第四十八條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)考慮信息科技外包的引入對業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的影響，有針對性地完善業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃，包括但不限于：

（一）識別出重要業(yè)務(wù)所涉及的服務(wù)提供商和資源；

（二）通過合同、協(xié)議等形式明確要求服務(wù)提供商提前準(zhǔn)備并維護(hù)好相關(guān)資源；

（三）對服務(wù)提供商業(yè)務(wù)連續(xù)性管理進(jìn)行監(jiān)控，并評價其管理水平；

（四）在進(jìn)行業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃演練時將相關(guān)的服務(wù)提供商納入演練范圍。

第四十九條。

為降低外包突發(fā)事件的可能性及影響，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先對業(yè)務(wù)連續(xù)性管理造成重大影響的外包服務(wù)建立風(fēng)險控制、緩釋或轉(zhuǎn)移措施，包括但不限于以下內(nèi)容：

（三）要求服務(wù)提供商制定服務(wù)中斷相關(guān)的應(yīng)急處理預(yù)案，如提供備份人員；

（四）對于涉及重要業(yè)務(wù)的外包服務(wù)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需考慮預(yù)先在其內(nèi)部配臵相應(yīng)的人力資源，掌握必要的技能，以在外包服務(wù)中斷期間自行維持最低限度的服務(wù)能力。

第五十條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對重要外包服務(wù)中斷的場景，擬定相應(yīng)的應(yīng)急計劃，并定期進(jìn)行演練，考慮因素包括但不限于以下內(nèi)容：

（二）事件持續(xù)時間和恢復(fù)可能性；

（三）事件影響范圍和可能的應(yīng)急措施；

（四）服務(wù)提供商自行恢復(fù)服務(wù)的可能性和時間；

（五）備選的服務(wù)提供商以及外包服務(wù)遷移方案；

（六）外包服務(wù)過渡給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行運作的可能性、時效及資源需求。

第五十一條。

對于無法滿足外包服務(wù)要求或發(fā)生重大事件的情況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在充分評估其影響及制定退出計劃的前提下，考慮主動要求服務(wù)提供商終止服務(wù)，情節(jié)特別嚴(yán)重的，可考慮取消準(zhǔn)入資質(zhì)，并報監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請對其備案。對于關(guān)聯(lián)外包，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得因為關(guān)聯(lián)關(guān)系而影響服務(wù)提供商退出機(jī)制的落實。

第五章機(jī)構(gòu)集中度風(fēng)險管理。

第五十二條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)服務(wù)提供商所承接外包服務(wù)的數(shù)量、金額在本行重要信息科技服務(wù)中的占比，服務(wù)提供商所承接外包服務(wù)在銀行業(yè)服務(wù)市場占比情況，識別具有機(jī)構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商。同時，還應(yīng)識別服務(wù)提供商之間為集團(tuán)子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)所產(chǎn)生的機(jī)構(gòu)集中度風(fēng)險。

第五十三條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極采用分散信息科技外包活動、提高自主研發(fā)運行能力等形式，降低機(jī)構(gòu)集中度，減少對外包服務(wù)提供商的依賴。

第五十四條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求具有機(jī)構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商提供充分的證據(jù)，證明其內(nèi)部控制和管理能力、持續(xù)運營能力等。

第五十五條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求具有機(jī)構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配備相對獨立的資源，包括服務(wù)團(tuán)隊、場地、系統(tǒng)、設(shè)備等；并對資源進(jìn)行定期檢查，確保資源及時到位。

第五十六條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求具有機(jī)構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商在外包服務(wù)中斷應(yīng)急預(yù)案中，明確外包服務(wù)的優(yōu)先級，并進(jìn)行服務(wù)中斷應(yīng)急演練，服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)至少參與服務(wù)交接、敏感信息處臵等演練過程。

第五十七條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)特別加強對具有機(jī)構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商的財務(wù)、內(nèi)控、安全管理情況的持續(xù)監(jiān)控，建立信息收集機(jī)制，及時掌握風(fēng)險事件情況，防范外包服務(wù)意外終止或服務(wù)質(zhì)量急劇下降對本機(jī)構(gòu)產(chǎn)生大面積影響。

第五十八條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對具有機(jī)構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商增強監(jiān)督頻率與力度，必要時可指派專人進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督。

第五十九條。

對于具有機(jī)構(gòu)集中度特點的外包服務(wù)提供商為同業(yè)托管機(jī)構(gòu)的情況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可參照本節(jié)內(nèi)容對其進(jìn)行外包管理。

第六章跨境及非駐場外包管理。

第一節(jié)跨境外包風(fēng)險管理。

第六十條。

跨境外包是指在境外其他國家或地區(qū)實施的信息科技外包服務(wù)活動。

第六十一條。

跨境外包除具有本指引前述風(fēng)險外，還包括由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件而產(chǎn)生的國別風(fēng)險，及由于外包實施場地遠(yuǎn)離銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而產(chǎn)生的非駐場風(fēng)險。

第六十二條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分了解并持續(xù)監(jiān)控服務(wù)提供商所在國家或地區(qū)狀況，通過建立業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃防范跨境外包所帶來的國別風(fēng)險。

第六十三條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)注國外法律法規(guī)、監(jiān)管要求對其獲取服務(wù)提供商外包管理信息可能造成的影響。實施跨境外包應(yīng)當(dāng)以不妨礙銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效履行外包服務(wù)監(jiān)控管理職能及監(jiān)管機(jī)構(gòu)延伸檢查為前提。

第六十四條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在選擇跨境外包時，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與銀監(jiān)會簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定。

第六十五條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在選擇跨境外包時，還應(yīng)當(dāng)充分審查評估服務(wù)提供商保護(hù)客戶信息的能力，并將其作為選擇服務(wù)提供商的重要指標(biāo)。涉及客戶信息的跨境外包，應(yīng)當(dāng)在符合監(jiān)管法規(guī)政策并獲得客戶授權(quán)的前提下開展。

第六十六條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實施跨境外包時，其合同應(yīng)當(dāng)包括法律選擇和司法管轄權(quán)的約定，明確爭議解決時所適用的法律及司法管轄權(quán)，原則上應(yīng)當(dāng)要求服務(wù)提供商依照中國的法律解決糾紛。

第二節(jié)非駐場外包風(fēng)險管理。

第六十七條。

非駐場外包是指服務(wù)提供商不在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場提供服務(wù)的外包形式。由于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能對其內(nèi)部控制及風(fēng)險管理措施進(jìn)行直接管控，應(yīng)當(dāng)在信息安全、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、質(zhì)量監(jiān)控、法律合規(guī)等方面加強對服務(wù)提供商的風(fēng)險管理。

第六十八條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立針對非駐場外包服務(wù)的內(nèi)部控制及風(fēng)險管理要求的最低標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)作為選擇服務(wù)提供商的最低要求。

第六十九條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對重要的非駐場外包服務(wù)進(jìn)行實地檢查。實地檢查原則上一年不少于一次，檢查結(jié)果作為外包服務(wù)提供商項目考核及準(zhǔn)入的重要指標(biāo)。

第七十條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對外包服務(wù)提供商非駐場外包服務(wù)內(nèi)部控制、質(zhì)量管理、信息安全的有效性評估，評估結(jié)果作為供應(yīng)商準(zhǔn)入的重要依據(jù)。對于高風(fēng)險的服務(wù)提供商，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其進(jìn)行限期整改，對于逾期未改的服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)暫?；蛉∠浞?wù)資格。

第七十一條。

對于非駐場外包服務(wù)提供商為同業(yè)托管機(jī)構(gòu)的情況，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以參照本節(jié)內(nèi)容對其進(jìn)行外包管理，但同業(yè)托管機(jī)構(gòu)須將為其他同行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的信息科技外包服務(wù)視同自身信息科技服務(wù)的重要組成部分，不得區(qū)別對待，降低對自身提供外包服務(wù)的風(fēng)險管控水平。

第七章銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理要求。

第七十二條。

銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)是指集中為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供外包服務(wù)，同時滿足下述條件，如其外包服務(wù)失敗可能導(dǎo)致銀行業(yè)大面積數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露或信息系統(tǒng)服務(wù)中斷，造成經(jīng)濟(jì)損失的機(jī)構(gòu)，具體條件如下：

(一)承擔(dān)集中存貯客戶數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)外包服務(wù)；或承擔(dān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶資料、交易數(shù)據(jù)等敏感信息的批量分析或處理服務(wù)；或承擔(dān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)中心、災(zāi)備中心機(jī)房及基礎(chǔ)設(shè)施外包服務(wù)；且上述服務(wù)均為非駐場外包服務(wù)。

(二)服務(wù)的法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、服務(wù)合同金額占有本服務(wù)領(lǐng)域市場份額的三分之一以上；或服務(wù)的跨區(qū)域經(jīng)營法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到3家或以上；或服務(wù)的其他類型法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量達(dá)到10家或以上。

第七十三條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險提示，按照如下要求進(jìn)行管理：

(一)銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是中華人民共和國境內(nèi)注冊的獨立法人實體，注冊資本和實收資本不少于1000萬，注冊成立時間不少于3年。

(二)銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)擁有健全的組織架構(gòu)，并針對所提供的外包服務(wù)建立有效的風(fēng)險治理架構(gòu)，至少應(yīng)當(dāng)建立由公司高級管理層直接領(lǐng)導(dǎo)、針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外包服務(wù)的、專職信息科技風(fēng)險管理團(tuán)隊，為持續(xù)的外包服務(wù)提供保證。

(三)銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與所承擔(dān)的服務(wù)范圍和規(guī)模相適應(yīng)的服務(wù)管理體系，建立完善的信息安全、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)持續(xù)性等管理制度體系，擁有有效的檢查、監(jiān)控和考核機(jī)制，確保管理規(guī)范有效執(zhí)行。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)具有如下相關(guān)領(lǐng)域資質(zhì)認(rèn)證:(一)具有完善的信息安全管理體系、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系，并通過業(yè)界公認(rèn)較為權(quán)威的信息安全管理和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理資質(zhì)認(rèn)證。

(二)具有完善的質(zhì)量管理體系，并通過業(yè)界公認(rèn)較為權(quán)威的質(zhì)量管理資質(zhì)認(rèn)證。

(三)承擔(dān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)中心、災(zāi)備中心機(jī)房及基礎(chǔ)設(shè)施外包服務(wù)的銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，其機(jī)房及基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)當(dāng)達(dá)到國家電子計算機(jī)機(jī)房最高標(biāo)準(zhǔn)。

(四)承擔(dān)集中存貯客戶數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)外包服務(wù)，或承擔(dān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶資料、交易數(shù)據(jù)等敏感信息的批量分析或處理服務(wù)的銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具有完善的運行服務(wù)管理體系，并通過業(yè)界公認(rèn)較為權(quán)威的運行服務(wù)管理資質(zhì)認(rèn)證。

第七十五條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險管理、審計方面對銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)提出如下要求：

(一)銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具有信息科技風(fēng)險的管理體系，有效識別、監(jiān)測、評估和控制風(fēng)險。銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每季度向所服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送外包風(fēng)險監(jiān)控報告，針對監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的潛在風(fēng)險或風(fēng)險事件，及時采取控制或緩釋措施。

(二)銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年聘請獨立的審計機(jī)構(gòu),對自身外包服務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評估,風(fēng)險評估報告需報送所服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并抄送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。

(三)銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其外包服務(wù)團(tuán)隊成員進(jìn)行背景調(diào)查，確保其過往無不良記錄，且應(yīng)當(dāng)與項目成員簽訂保密協(xié)議，并保留至少10年的法律追訴期。

第八章監(jiān)督管理。

第七十六條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展以下信息科技外包服務(wù)時,應(yīng)當(dāng)在外包合同簽訂前二十個工作日向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告，針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險，銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以采取風(fēng)險提示、約見談話、監(jiān)管質(zhì)詢等措施。

（一）信息科技工作整體外包；

（二）數(shù)據(jù)中心或災(zāi)備中心整體外包；

（四）以非駐場形式實施的、集中存貯客戶數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)外包；

（五）關(guān)聯(lián)外包；

（六）涉及跨境的信息科技外包；

（七）其他銀監(jiān)會認(rèn)為重要的信息科技外包。

第七十七條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包活動中發(fā)生如下重大事件時，應(yīng)當(dāng)在兩個工作日內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告。

（二）數(shù)據(jù)損毀或者重要業(yè)務(wù)運營中斷；

（四）其他重大的服務(wù)提供商違法違規(guī)事件；

（五）銀監(jiān)會規(guī)定需要報告的其他重大事件。

第七十八條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開展外包風(fēng)險管理評估工作后，應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險評估報告報送銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)。

第七十九條。

銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查，監(jiān)督檢查結(jié)果納入對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評級。

第八十條。

對于風(fēng)險較高的信息科技外包服務(wù)，銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可以要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)暫緩、中止該類外包服務(wù)，直至銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、外包服務(wù)提供商有效改正。

第八十一條。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反本指引規(guī)定的，銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)可要求其糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。因管理過失導(dǎo)致外包活動嚴(yán)重危及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，依法追究銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理責(zé)任。

第八十二條。

銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對具有機(jī)構(gòu)集中度特點的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包服務(wù)進(jìn)行重點風(fēng)險監(jiān)測、評估，根據(jù)需要，可以要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)會談，就其外包服務(wù)活動和風(fēng)險的重大事項作出說明。

第八十四條。

銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實地核查銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)承擔(dān)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技服務(wù)活動，原則上每兩年進(jìn)行一次，也可以委托其他第三方機(jī)構(gòu)審計的形式實施。

第八十五條。

銀監(jiān)會可以根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技服務(wù)活動風(fēng)險評估和實地核查結(jié)果，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出監(jiān)管提示，要求其督促銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)對風(fēng)險問題實施整改。

第八十六條。

銀行業(yè)重點外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及銀監(jiān)會的風(fēng)險監(jiān)測和實地核查。

第八十七條。

銀監(jiān)會組織相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)信息科技外包服務(wù)提供商建立服務(wù)管理記錄，并對其進(jìn)行風(fēng)險評估和評級。

第八十八條。

服務(wù)提供商在外包服務(wù)中存在以下情形的，銀監(jiān)會定期向銀行業(yè)發(fā)布服務(wù)提供商風(fēng)險預(yù)警，公布機(jī)構(gòu)名單、服務(wù)信息等，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)禁止相關(guān)服務(wù)提供商承擔(dān)銀行業(yè)信息科技外包服務(wù)，禁止期至少為兩年。外包服務(wù)提供商兩年內(nèi)仍未整改的，延長其禁止期。

（一）違反國家法律、法規(guī)和監(jiān)管政策，情節(jié)嚴(yán)重的；

（三）因管理過失，多次發(fā)生重要信息系統(tǒng)服務(wù)中斷或數(shù)據(jù)損毀、丟失、泄露事件的；

（四）服務(wù)質(zhì)量低下并給多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成損失，多次提示仍未整改的；

（五）對風(fēng)險監(jiān)測和實地檢查發(fā)現(xiàn)的問題，逾期仍未整改的；

（六）存在其他違法違規(guī)行為，或發(fā)生其他重大信息科技風(fēng)險事件的。

第八十九條。

銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對信息科技外包服務(wù)提供商實施準(zhǔn)入管理。對于存在重大風(fēng)險的外包活動，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即評估外包的適當(dāng)性，對信息科技外包服務(wù)提供商進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警提示，要求其進(jìn)行整改并設(shè)定期限；逾期未整改的，禁止其承擔(dān)信息科技外包服務(wù)。

第九章附則。

第九十條。

本指引由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋、修訂。第九十一條。

本指引自公布之日起施行。

銀行信息報送范文格式范本篇四

1、宏觀經(jīng)濟(jì)運行情況，尤其是投資、消費、進(jìn)出口、物價、就業(yè)、工業(yè)生產(chǎn)、財政運行中出現(xiàn)的新情況、新問題。

3、房地產(chǎn)市場運行情況，包括市場最新動向、樓市走勢和影響分析預(yù)測、新出臺的調(diào)控政策落實情況。

4、我省煤炭“20條”和“17條”、電力“20條”、煤層氣“20條”、低熱值煤發(fā)電“20條”等政策措施落實情況。

5、涉煤收費清理規(guī)范工作進(jìn)展、取得的成效、存在的困難問題及建議。

6、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況，特別是秋收、秋冬種，冬季農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保障重要農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)情況。

1、取消下放行政審批事項、清理非行政許可審批事項、加強事中事后監(jiān)管、推動公平競爭市場環(huán)境建設(shè)以及公布政府權(quán)力清單、負(fù)面清單、責(zé)任清單等工作進(jìn)展情況、取得的成效、存在的問題及建議。

2、加快推進(jìn)工商登記制度改革，實施“先照后證”、清理前置審批、企業(yè)信息公示、加強后續(xù)跟蹤服務(wù)的進(jìn)展情況、遇到的困難問題及相關(guān)建議。

3、深化財稅體制改革，改進(jìn)預(yù)算管埋，減少專項轉(zhuǎn)移支付項目;規(guī)范地方政府舉債，合理劃分政府問事權(quán)和支出責(zé)任等工作進(jìn)展情況、存在的困難問題及建議。

4、擴(kuò)大營改增試點，推動消費稅改革、實施煤炭資源稅改革等工作進(jìn)展情況、遇到的新情況新問題及相關(guān)建議。

5、推進(jìn)不動產(chǎn)統(tǒng)一登記等工作進(jìn)展情況、存在的困難及建議。

6、加快國有企業(yè)改草，完善國有資產(chǎn)管理體制，落實國有企業(yè)負(fù)責(zé)人薪酬制度改革等工作進(jìn)展情況、遇到的困難問題及建議。

7、深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，推進(jìn)醫(yī)師多點執(zhí)業(yè)和縣級公立醫(yī)院改革，放寬社會力量辦醫(yī)，建立全民醫(yī)保體系，加快發(fā)展商業(yè)健康保險等工作進(jìn)展情況、主要做法、存在的困難問題及建議。

8、推進(jìn)戶籍制度改革的進(jìn)展情況、存在的困難問題及建議。

9、公務(wù)用車制度改革進(jìn)展情況、存在的問題及建議。

1、促進(jìn)有效投資增長工作情況，包括加大棚戶區(qū)改造和保障性住房建設(shè)力度，加快推進(jìn)生態(tài)保護(hù)、城市基礎(chǔ)設(shè)施等建設(shè)的進(jìn)展情況、存在的問題及建議。

2、落實企業(yè)投資自主權(quán)、向非國有資本推出一批投資項目的進(jìn)展情況、存在的困難問題及意見建議。

3、創(chuàng)新重點領(lǐng)域投融資機(jī)制及價格機(jī)制，推廣項目融資、特許經(jīng)營、政府購買服務(wù)等工作的進(jìn)展情況、主要做法、存在的困難問題及建議。

4、完善消費政策、改善消費環(huán)境、培育擴(kuò)大消費新增長點的主要做法。

5、促進(jìn)信息消費、節(jié)能環(huán)保、健康服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、文化體育、旅游服務(wù)等產(chǎn)業(yè)進(jìn)展情況、存在的問題及有關(guān)情況。

1、支持新設(shè)立小微企業(yè)、加大對新創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)的財政支持和金融服務(wù)的做法，

小微企業(yè)稅收優(yōu)惠政策和加強涉企收費管理、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)、完善固定資產(chǎn)加速拆舊等政策落實情況、存在的困難問題及建議。

2、強化金融監(jiān)管和風(fēng)險防控、完善地方金融監(jiān)管職責(zé)、做好地方政府性債務(wù)風(fēng)險監(jiān)控與化解工作等方面的進(jìn)展情況、經(jīng)驗做法及建議。

1、支持中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、加快新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新平臺建設(shè)、擴(kuò)大國家新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)投引導(dǎo)資金規(guī)模、深化科技成果使用處置和收益管理改革試點進(jìn)展情況、存在的問題及建議。

2、現(xiàn)代煤化工、裝備制造、新能源、新材料等重大產(chǎn)業(yè)發(fā)展培育情況;電子商務(wù)、快遞物流等新興業(yè)態(tài)發(fā)展情況以及支持發(fā)展的建議。

3、促進(jìn)服務(wù)業(yè)發(fā)展各項政策落實情況，優(yōu)先發(fā)展生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)、加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的進(jìn)展情況、主要做法。

4、鋼鐵、水泥等行業(yè)化解過剩產(chǎn)能進(jìn)展情況、遇到的困難問題，支持企業(yè)兼并重組和“走出去”有關(guān)政策落實情況、主要做法、存在的問題及建議。

5、推動生態(tài)環(huán)境保護(hù)，加強節(jié)能減排，實施大氣污染和重點流域水污染防治，繼續(xù)實施退耕還林還草等工作進(jìn)展情況。

1、鼓勵大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)、扶持小微企業(yè)發(fā)展推動大眾創(chuàng)業(yè)等各項政策措施落實情況、存在的困難問題及建議。

2、貫徹落實《社會救助暫行辦法》、全面建立臨時救助制度、做好冬季困難群體救助等工作進(jìn)展情況、存在的問題及建議。

3、建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度、保障參保居民老年基本生活工作進(jìn)展情況、存在的困難問題及建議。

4、發(fā)展商業(yè)健康保險，整合城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度，

推行居民大病保險工作有關(guān)情況、經(jīng)驗做法。

5、進(jìn)一步做好為農(nóng)民工服務(wù)工作進(jìn)展情況、主要做法、存在的問題及有關(guān)建議。

6、大力整頓和規(guī)范市場秩序，嚴(yán)厲打擊制售假冒偽劣行。

為，切實保障食品藥品安全生產(chǎn)工作情況及做法。銀行每月信息報送范文。

7、消除安全隱患，加強煤礦、煙花爆竹、特種設(shè)備、交通運輸?shù)戎攸c領(lǐng)域安全生產(chǎn)工作情況及做法。

1、落實加快推進(jìn)法制政府建設(shè)的意見建議。

2、完善行政組織和行政程序法律制度工作推進(jìn)情況。

3、行政機(jī)關(guān)建立內(nèi)部重大決策合法性審查機(jī)制工作情況。

4、政務(wù)公開工作推進(jìn)情況。

銀行信息報送范文格式范本篇五

各有關(guān)擬公開發(fā)行證券的公司、已上市公司及會計師事務(wù)所：

a股的公司以及已上市a股公司財務(wù)信息披露的質(zhì)量，保護(hù)投資。

則第15號――財務(wù)報告的一般規(guī)定》，現(xiàn)予發(fā)布，請遵照執(zhí)行。

第一章、總則。

第一條、為規(guī)范公開發(fā)行證券的公司財務(wù)信息披露行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等法律、法規(guī)及中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國證監(jiān)會”）的有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)定。

第二條、凡在中華人民共和國境內(nèi)首次公開發(fā)行股票和已經(jīng)公開發(fā)行股票并在證券交易所上市的股份有限公司（以下簡稱“公司”），按照有關(guān)準(zhǔn)則需要披露完整財務(wù)報告時應(yīng)遵循本規(guī)定。其他情況下需參照本規(guī)定的，從其特別規(guī)定。

第三條、本規(guī)定中所稱的“母公司”是指上市公司本身。

第四條、本規(guī)定是對財務(wù)報告披露的最低要求。不論本規(guī)定是否有明確規(guī)定，凡對使用者作出決策有重大影響的財務(wù)信息，公司均應(yīng)予以充分披露。本規(guī)定某些具體要求對公司確實不適用的，公司可根據(jù)實際情況，在不影響披露內(nèi)容完整性的前提下做出適當(dāng)修改，但應(yīng)在財務(wù)報表附注中作出說明。

第五條、由于商業(yè)秘密等原因?qū)е卤疽?guī)定某些信息確實不便披露的，首次公開發(fā)行股票公司可向中國證監(jiān)會申請豁免，已經(jīng)公開發(fā)行股票并在證券交易所上市的`股份有限公司可向證券交易所申請豁免，經(jīng)批準(zhǔn)后，可以不予披露，并報中國證監(jiān)會備案。

第六條、公司不得編制和對外提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務(wù)報告。公司董事會及其董事必須保證提供的財務(wù)報告的真實性、完整性，并就其保證承擔(dān)個別和連帶的法律責(zé)任。

第七條、凡根據(jù)有關(guān)規(guī)定，需對公司財務(wù)報告進(jìn)行審計的，應(yīng)由具有證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所審計，并由上述會計師事務(wù)所蓋章、及由兩名或兩名以上具有證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的注冊會計師簽名蓋章、。合伙會計師事務(wù)所出具的審計報告，應(yīng)當(dāng)由一名對審計項目負(fù)最終復(fù)核責(zé)任的合伙人和一名負(fù)責(zé)該項目的注冊會計師簽名蓋章、；有限責(zé)任會計師事務(wù)所出具的審計報告，應(yīng)當(dāng)由會計師事務(wù)所主任會計師或其授權(quán)的副主任會計師和一名負(fù)責(zé)該項目的注冊會計師簽名蓋章、。

編制合并財務(wù)報表的公司，納入合并范圍的子公司以及未納入合并范圍但對公司財務(wù)報告有重大影響的控股子公司以及不屬于合并報表范圍但對公司財務(wù)報告有重大影響的聯(lián)營企業(yè)的財務(wù)報告，也應(yīng)由具有證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所審計。財務(wù)報告審計的會計師事務(wù)所和簽字注冊會計師對所出具的審計報告負(fù)責(zé)。

第八條、特殊行業(yè)公司財務(wù)報告的披露除需遵守本規(guī)定外，還需遵守中國證監(jiān)會頒布的就該行業(yè)有關(guān)財務(wù)報告的特別規(guī)定。

第二章、財務(wù)報表。

第九條、公司編制及披露的財務(wù)報表應(yīng)符合財政部、中國證監(jiān)會頒布的相關(guān)會計和披露準(zhǔn)則、制度的規(guī)定。

第十條、本規(guī)定要求披露的財務(wù)報表包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤及利潤分配表（含利潤表的補充資料）、現(xiàn)金流量表。

（一）首次發(fā)行股票公司按本規(guī)定提供的財務(wù)報表應(yīng)為不少于最近三個會計年度的利潤及利潤分配表、不少于最近三年年末的資產(chǎn)負(fù)債表以及不少于最近一個會計年度的現(xiàn)金流量表。非整體改制重組設(shè)立且運行不足三年的首次發(fā)行股票公司，在有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債表的披露方面，只需披露改組設(shè)立股份有限公司后各年年末的資產(chǎn)負(fù)債表。首次發(fā)行股票公司為股份有限公司運行不足三年的，可以不提供設(shè)立日前的利潤分配表。

（二）發(fā)行新股的上市公司按本規(guī)定提供的財務(wù)報表執(zhí)行上市公司新股發(fā)行招股說明書的有關(guān)規(guī)定。

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銀行信息報送范文格式范本篇六

隨著銀行業(yè)電子化金融服務(wù)的迅猛發(fā)展，電子銀行已成為當(dāng)前金融服務(wù)的主角。然而，電子銀行在為廣大客戶提供便利、快捷服務(wù)的同時，由于其隱蔽性等特點，也可能被金融犯罪分子所利用，充當(dāng)其洗錢的工具。因此，如何有效避免電子銀行業(yè)務(wù)中的洗錢風(fēng)險，已成為各金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作中面臨的現(xiàn)實問題。

一、電子銀行業(yè)務(wù)中存在的洗錢風(fēng)險。

1.重視程度不高，阻礙電子銀行開展反洗錢工作。

目前，多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)仍將可疑交易的關(guān)注重點放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上。例如現(xiàn)金的大額存取、轉(zhuǎn)賬等柜面業(yè)務(wù)，電子銀行因其資金匯劃快捷、身份運作隱蔽以及操作地點任意等特點，容易被犯罪分子利用，作為洗錢的渠道。然而各銀行都忽視了對電子銀行業(yè)務(wù)的甄別，缺乏資金支付交易的事中監(jiān)控和事后分析。同時，由于各銀行機(jī)構(gòu)對電子銀行反洗錢的業(yè)務(wù)管理涉及各業(yè)務(wù)部門以及管理等職能部門，部門間對電子銀行反洗錢的管理和監(jiān)督職能歸屬認(rèn)識不統(tǒng)一，工作中常出現(xiàn)推諉現(xiàn)象。相關(guān)職能部門間難形成有效合力，電子銀行反洗錢工作的整體效能難以發(fā)揮。

2.電子銀行轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)，引發(fā)洗錢風(fēng)險。

電子銀行屬于電子支付范疇，應(yīng)遵從人民銀行對電子支付轉(zhuǎn)賬金額的相關(guān)限制規(guī)定。如人民銀行發(fā)布的《電子支付指引》。實際工作中，各家銀行在安全認(rèn)證、保護(hù)客戶資金的安全方面工作做得比較到位，但單筆支付金額和每日累計支付金額限制方面卻執(zhí)行不嚴(yán)。有的銀行僅設(shè)置了每日累計支付金額上限，未設(shè)置單筆支付金額上限；有的銀行完全沒設(shè)上限，任憑資金自由進(jìn)出；有的雖設(shè)置了單筆和每日累計支付金額上限，卻都突破了人民銀行在《電子支付指引》（第1號）中所規(guī)定的金額上限。如2008年沈陽分行協(xié)助破獲的“5·22專案”，犯罪分子就是通過網(wǎng)上銀行在1個月內(nèi)瘋狂轉(zhuǎn)賬16萬筆，金額達(dá)186億之巨。轉(zhuǎn)賬金額限制標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行不嚴(yán)在一定程度上為洗錢者提供了方便之門，容易誘發(fā)洗錢風(fēng)險。

3.“了解客戶”不全面為反洗錢工作留下隱患。

“了解客戶”是反洗錢工作的基礎(chǔ)，然而一些銀行在利益驅(qū)使下行使“了解客戶”職責(zé)更多只是程序性的。加之缺少資料信息的有效識別手段，與有關(guān)部門信息共享機(jī)制也不健全，銀行工作人員難以識別開戶資料的真?zhèn)危o電子銀行業(yè)務(wù)帶來了一定的安全隱患。

同時，客戶只有在網(wǎng)絡(luò)銀行開戶時才與銀行發(fā)生接觸，以后交易都在網(wǎng)上進(jìn)行，客戶幾乎完全離開了銀行的視線。就算最初開立賬戶時可辨別客戶真實身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，使用該賬戶的交易人可能不是開戶人，不法分子可通過各種手段，比如利用他人或虛假賬戶交易逃避銀行監(jiān)控。

并且，金融業(yè)務(wù)的自助交易可匿名操作，客戶只需借助電話、互聯(lián)網(wǎng)和自助銀行等渠道便可完成劃款轉(zhuǎn)賬，支付交易過程完全避開了金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，給反洗錢工作帶來了極大的障礙。

4.電子銀行業(yè)務(wù)因其隱蔽性特點備受犯罪分子青睞。

與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，電子銀行業(yè)務(wù)采用的是賬號（或者id）驗證及證書驗證方式，只要客戶提供正確的賬戶信息、客戶證書和密碼，甚至只需輸入手機(jī)號，銀行系統(tǒng)則認(rèn)可交易操作的有效性。并且，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶便可通過互聯(lián)網(wǎng)隨意地匯劃資金，無須注明用途。銀行很難對其資金進(jìn)行事中的監(jiān)控和事后的分析。

電子銀行突破了時間和地域的局限，客戶可以在任何時間、任何地方、以任何形式通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)或電話完成各種支付交易，實現(xiàn)7×24小時全天候操作，使洗錢者進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移更加便捷，存在被不法分子利用進(jìn)行資金快速轉(zhuǎn)移的極大風(fēng)險。

5.可疑支付交易甄別力不強，影響反洗錢信息報送質(zhì)量。

目前，各金融機(jī)構(gòu)對可疑交易識別上報多采用自行開發(fā)的系統(tǒng)軟件。依靠系統(tǒng)自動提取，缺乏人工分析與判斷，導(dǎo)致部分金融機(jī)構(gòu)上報可疑交易數(shù)據(jù)患上了嚴(yán)重的系統(tǒng)依賴癥。同時金融機(jī)構(gòu)為逃避人民銀行的處罰，上報的大多是防御性數(shù)據(jù)，垃圾數(shù)據(jù)多，極大影響和制約了反洗錢監(jiān)測分析效能。

此外，各銀行機(jī)構(gòu)會計核算基本都實現(xiàn)了大集中。其電子銀行客戶的交易信息大多以電子集中備份方式保存，不保留紙質(zhì)憑證，同時交易信息被定期覆蓋。這種保存方式不便于銀行工作人員對電子銀行交易進(jìn)行監(jiān)測，增加了監(jiān)管部門對電子銀行可疑支付交易特別是歷史交易數(shù)據(jù)核查的難度。電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，網(wǎng)上支付交易數(shù)據(jù)以成倍數(shù)量增長，僅憑人力甄別海量數(shù)據(jù)，無法滿足反洗錢工作的需要。且目前各家銀行機(jī)構(gòu)還未針對電子銀行業(yè)務(wù)的特點，開發(fā)出一套跟蹤監(jiān)測比對發(fā)現(xiàn)可疑交易的系統(tǒng)，使可疑支付交易的發(fā)現(xiàn)和甄別困難重重，容易造成銀行可疑支付交易的漏報和遲報，帶來了洗錢風(fēng)險。

二、電子銀行反洗錢的對策和建議。

1.增強銀行內(nèi)部合力，提高對電子銀行反洗錢工作的重視。

金融機(jī)構(gòu)首先要對電子銀行洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運作的隱蔽性、操作地點的任意性給予高度重視。充實反洗錢力量，設(shè)立專職人員，確保反洗錢工作尤其是可疑交易信息核查落到實處。同時要組織相關(guān)部門對新業(yè)務(wù)進(jìn)行一次重點排查,重點防范電子銀行渠道洗錢風(fēng)險。其次，各銀行要加強反洗錢的內(nèi)部組織協(xié)調(diào)工作。由于網(wǎng)上銀行的反洗錢工作涉及銀行內(nèi)部諸多部門，應(yīng)加強領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識，明確責(zé)任，杜絕工作中互相推諉現(xiàn)象發(fā)生，使銀行內(nèi)部相關(guān)職能部門之間形成合力，共同做好反洗錢工作。

2.嚴(yán)把客戶的審核關(guān)，切實履行“了解客戶”義務(wù)。

銀行應(yīng)按照反洗錢法律法規(guī)要求，認(rèn)真做好客戶調(diào)查工作，從源頭防范洗錢風(fēng)險。首先，在銀行開立賬戶必須通過公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗證，并嚴(yán)格審查申請人的身份證件及開戶材料。第二，對電子銀行設(shè)置嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。經(jīng)嚴(yán)格審核和篩選，符合條件、信譽度好的客戶，才能為其提供電子銀行服務(wù)，并簽訂規(guī)范、嚴(yán)密的服務(wù)協(xié)議，以明確責(zé)任。第三，金融機(jī)構(gòu)對開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶應(yīng)適當(dāng)提高風(fēng)險等級，并對客戶基本信息至少每半年審核1次，經(jīng)審查認(rèn)為使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，應(yīng)拒絕受理其申請。第四，在客戶開辦電子銀行業(yè)務(wù)后，銀行發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為違反協(xié)議、交易情況存在疑點，應(yīng)暫?；蛑兄蛊潆娮鱼y行業(yè)務(wù)，從源頭縮小洗錢活動的生存空間。

3.建立、健全電子銀行支付規(guī)范，完善內(nèi)控機(jī)制。

為規(guī)范銀行業(yè)電子支付發(fā)展，人民銀行雖然出臺了《電子支付指引（第1號）》。它雖然規(guī)范了電子支付業(yè)務(wù)申請的條件和程序，強調(diào)了電子支付風(fēng)險的防范與控制，但它僅是指導(dǎo)性的文件，缺乏法律約束力。因此，應(yīng)盡快擬訂電子銀行反洗錢的法律法規(guī)，明確電子銀行的市場準(zhǔn)入規(guī)則以及跨境銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求?？梢詤⒖济绹葒以O(shè)立一部嚴(yán)密的《電子交易法》，通過建立和完善電子支付業(yè)務(wù)規(guī)則，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對、防范電子支付風(fēng)險。

商業(yè)銀行應(yīng)建立電子銀行風(fēng)險評估機(jī)制，明確電子銀行風(fēng)險管理職能部門，建立健全電子銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部審計、合規(guī)和后續(xù)評價機(jī)制，以及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。并且，應(yīng)針對電子銀行的業(yè)務(wù)特點建立系統(tǒng)化的電子銀行反洗錢內(nèi)部工作機(jī)制，細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)，以利于執(zhí)行過程中把握政策尺度，保障反洗錢全過程有效涵蓋電子銀行業(yè)務(wù)。

4.提高監(jiān)控工作水平，加大對電子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)控力度。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強對從事反洗錢工作相關(guān)人員的培訓(xùn)，提高各金融機(jī)構(gòu)工作人員對可疑交易的識別能力。在可疑交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控、上報工作中明確建立人工識別流程。改變單純依靠系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)上報的做法，做到系統(tǒng)提取與人工甄別相結(jié)合，避免上報垃圾信息。銀行機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實際和反洗錢工作的需要，加大科技投入。針對電子銀行業(yè)務(wù)開發(fā)實時監(jiān)控軟件，對開通電子銀行業(yè)務(wù)的賬戶實行實時監(jiān)控，依靠現(xiàn)代化的監(jiān)測手段增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性，提高可疑交易的報告水平。

銀行信息報送范文格式范本篇七

各上市公司：

第一季度結(jié)束后，股票交易實行特別處理的上市公司應(yīng)盡量編制并披露季度報告，鼓勵其他上市公司編制并披露季度報告；20第三季度結(jié)束后，股票交易實行特別處理的上市公司必須編制并披露季度報告，其他上市公司盡量編制并披露季度報告；第一季度起，所有上市公司必須編制并披露季度報告。

全文。

第一條、為規(guī)范在中華人民共和國境內(nèi)公開發(fā)行股票并在證券交易所上市的股份有限公司（以下簡稱公司）的信息披露行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條、季度報告是中期報告的一種。

本規(guī)定根據(jù)季度報告的特點，對中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國證監(jiān)會）有關(guān)中期報告內(nèi)容與格式準(zhǔn)則所作的要求予以簡化與修改。公司應(yīng)遵循該準(zhǔn)則及本規(guī)定，編制季度報告。

第三條、季度報告注重披露公司新發(fā)生的重大事項，一般不重復(fù)已披露過的信息。對已在前一定期報告或臨時報告中披露過的`重大事項，只需注明該報告刊載的報刊、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的名稱與刊載日期。

第四條、公司應(yīng)在會計年度前三個月、九個月結(jié)束后的三十日內(nèi)編制季度報告，并將季度報告正文刊載于中國證監(jiān)會指定的報紙上，將季度報告全文（包括正文及附錄）刊載于中國證監(jiān)會指定的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站上。其中的財務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)以人民幣千元或萬元為單位。

季度報告的披露期限不得延長。第一季度季度報告的披露時間不得早于上一年度年度報告。

第五條、公司應(yīng)在披露季度報告后十日內(nèi)，將季度報告文本一式兩份及備查文件分別報送股票掛牌交易的證券交易所和公司所在地的證券監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)。

第六條、公司季度報告中的財務(wù)資料無需經(jīng)審計，但中國證監(jiān)會或證券交易所另有規(guī)定的除外。

第七條、公司編制季度報告中的財務(wù)資料部分時，應(yīng)遵循如下規(guī)定：

（一）無需披露財務(wù)數(shù)據(jù)與指標(biāo)。

（二）無需披露完整的財務(wù)報表，但應(yīng)披露簡要的合并利潤表與合并資產(chǎn)負(fù)債表。

簡要合并利潤表應(yīng)包括下列項目：主營業(yè)務(wù)收入、主營業(yè)務(wù)利潤、其他業(yè)務(wù)利潤、期間費用、投資收益、營業(yè)外收支凈額、所得稅與凈利潤。上述數(shù)據(jù)應(yīng)按報告期、年初至報告期期末數(shù)分別披露，上年同期數(shù)無需披露。

簡要合并資產(chǎn)負(fù)債表應(yīng)包括下列項目：流動資產(chǎn)、長期投資、固定資產(chǎn)凈值、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)、資產(chǎn)總計、流動負(fù)債、長期負(fù)債、少數(shù)股東權(quán)益與股東權(quán)益。上述數(shù)據(jù)應(yīng)按年初、報告期期末數(shù)分別披露。

（三）在財務(wù)報表附注部分，只需披露如下內(nèi)容：

1、與前一定期報告相比，會計政策、會計估計以及財務(wù)報表合并范圍的重大變化及影響數(shù)。

2、季度財務(wù)報告采用的會計政策（主要指對不均勻發(fā)生費用的確認(rèn)、計量等）與年度財務(wù)報告的重大差異及影響數(shù)。

3、應(yīng)納入財務(wù)報表合并范圍而未予合并的子公司名稱及未合并原因。

第八條、公司管理層編制季度報告中的經(jīng)營情況闡述與分析部分時，應(yīng)遵循如下規(guī)定：

（一）概述報告期內(nèi)公司經(jīng)營情況、所涉及主要行業(yè)的重大變化。

（二）概述報告期內(nèi)公司主要投資項目的實際進(jìn)度與已披露計劃進(jìn)度的重大差異及原因。

（三）簡要分析、闡述公司報告期經(jīng)營成果以及期末財務(wù)狀況，包括：

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銀行信息報送范文格式范本篇八

各擬首次公開發(fā)行股票公司、已上市公司，各具有執(zhí)行證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的律師事務(wù)所，各具有主承銷商資格的證券公司、金融資產(chǎn)管理公司：

為適應(yīng)推行證券發(fā)行核準(zhǔn)制的要求，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，我會在總結(jié)實踐經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，制定了《公開發(fā)行證券公司信息披露的編報規(guī)則第12號公開發(fā)行證券的法律意見書和律師工作報告》，現(xiàn)予發(fā)布，自發(fā)布之日起施行。6月15日發(fā)布的《公開發(fā)行股票公司信息披露的內(nèi)容與格式準(zhǔn)則第六號法律意見書的內(nèi)容與格式（修訂）》（證監(jiān)法律字[]2號）同時廢止。

第一章、法律意見書和律師工作報告的基本要求。

第一條、根據(jù)《中華人民共和國證券法》（以下簡稱《證券法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、法規(guī)的規(guī)定，制定本規(guī)則。

第二條、擬首次公開發(fā)行股票公司和已上市公司增發(fā)股份、配股，以及已上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券等，擬首次公開發(fā)行股票公司或已上市公司（以下簡稱“發(fā)行人”）所聘請的律師事務(wù)所及其委派的律師（以下“律師”均指簽名律師及其所任職的律師事務(wù)所）應(yīng)按本規(guī)則的要求出具法律意見書、律師工作報告并制作工作底稿。本規(guī)則的部分內(nèi)容不適用于增發(fā)股份、配股、發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券等的，發(fā)行人律師應(yīng)結(jié)合實際情況，根據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)整，并提供適當(dāng)?shù)难a充法律意見。

第三條、法律意見書和律師工作報告是發(fā)行人向中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國證監(jiān)會”）申請公開發(fā)行證券的必備文件。

第四條、律師在法律意見書中應(yīng)對本規(guī)則規(guī)定的事項及其他任何與本次發(fā)行有關(guān)的法律問題明確發(fā)表結(jié)論性意見。

第五條、律師在律師工作報告中應(yīng)詳盡、完整地闡述所履行盡職調(diào)查的情況，在法律意見書中所發(fā)表意見或結(jié)論的依據(jù)、進(jìn)行有關(guān)核查驗證的過程、所涉及的必要資料或文件。

第六條、法律意見書和律師工作報告的內(nèi)容應(yīng)符合本規(guī)則的`規(guī)定。本規(guī)則的某些具體規(guī)定確實對發(fā)行人不適用的，律師可根據(jù)實際情況作適當(dāng)變更，但應(yīng)向中國證監(jiān)會書面說明變更的原因。本規(guī)則未明確要求，但對發(fā)行人發(fā)行上市有重大影響的法律問題，律師應(yīng)發(fā)表法律意見。

第七條、律師簽署的法律意見書和律師工作報告報送后，不得進(jìn)行修改。如律師認(rèn)為需補充或更正，應(yīng)另行出具補充法律意見書和律師工作報告。

第八條、律師出具法律意見書和律師工作報告所用的語詞應(yīng)簡潔明晰，不得使用“基本符合條件”或“除xxx以外，基本符合條件”一類的措辭。對不符合有關(guān)法律、法規(guī)和中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的事項，或已勤勉盡責(zé)仍不能對其法律性質(zhì)或其合法性作出準(zhǔn)確判斷的事項，律師應(yīng)發(fā)表保留意見，并說明相應(yīng)的理由。

第九條、提交中國證監(jiān)會的法律意見書和律師工作報告應(yīng)是經(jīng)二名以上具有執(zhí)行證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的經(jīng)辦律師和其所在律師事務(wù)所的負(fù)責(zé)人簽名，并經(jīng)該律師事務(wù)所加蓋公章、簽署日期的正式文本。

第十條、發(fā)行人申請文件報送后，律師應(yīng)關(guān)注申請文件的任何修改和中國證監(jiān)會的反饋意見，發(fā)行人和主承銷商也有義務(wù)及時通知律師。上述變動和意見如對法律意見書和律師工作報告有影響的，律師應(yīng)出具補充法律意見書。

第十一條、發(fā)行人向中國證監(jiān)會報送申請文件前，或在報送申請文件后且證券尚未發(fā)行前更換為本次發(fā)行證券所聘請的律師或律師事務(wù)所的，更換后的律師或律師事務(wù)所及發(fā)行人應(yīng)向中國證監(jiān)會分別說明。

更換后的律師或律師事務(wù)所應(yīng)對原法律意見書和律師工作報告的真實性和合法。

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