保險合規(guī)建設(shè)年心得體會及收獲 車險合規(guī)培訓(xùn)心得體會(八篇)

我們在一些事情上受到啟發(fā)后，應(yīng)該馬上記錄下來，寫一篇心得體會，這樣我們可以養(yǎng)成良好的總結(jié)方法。優(yōu)質(zhì)的心得體會該怎么樣去寫呢？以下是小編幫大家整理的心得體會范文，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。

描寫保險合規(guī)建設(shè)年心得體會及收獲一

一、嚴(yán)格落實(shí)公司各項(xiàng)條款，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。承保是公司經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在xx年，公司將狠抓業(yè)務(wù)管理工作，提高風(fēng)險管控能力。

二、規(guī)范和落實(shí)公司的服務(wù)條款，提高服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的服務(wù)平臺。我們經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險或風(fēng)險投資的服務(wù)。在市場逐步透明，競爭激烈的今天，服務(wù)已經(jīng)成為我們公司的核心競爭力，納入我們公司的價值觀。客服工作是這一理念的具體體現(xiàn)。在xx年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，建立一流的客戶服務(wù)體系，真正把優(yōu)質(zhì)服務(wù)送給每一位公司的客戶。

三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，鞏固鄭州市場占有率，擴(kuò)大河南市場占有面。根據(jù)xx年支公司保費(fèi)收入萬元為依據(jù)，公司計劃xx年實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入萬元，其中：計劃將從以下幾個方面去實(shí)施完成。

1、精心組織策劃、堅(jiān)決完成計劃指標(biāo)，為全年目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2、大力發(fā)展渠道業(yè)務(wù)，深度拓展鄭州市場，打好河南地市業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，有序推進(jìn)，擴(kuò)大和鞏固河南市場占有面。

3、機(jī)動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機(jī)動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn)，還是我們工作的重點(diǎn)，xx年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的渠道和客戶，擴(kuò)展新渠道，爭取新客戶，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展渠道業(yè)務(wù)、車隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。

4、認(rèn)真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企事業(yè)單位，對效益好，風(fēng)險低的單位重點(diǎn)公關(guān)，與單位建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在xx年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

5、其他方面：深入抓好其他保險業(yè)務(wù)工作；加強(qiáng)與各保險單位的合作；積極參與各種保險的激烈競爭之中。

四、抓好隊(duì)伍建設(shè)，做好員工和保險推銷員工作，繼續(xù)完善人力資源調(diào)配，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供人力保障。xx年在員工待遇上，工資及福利待遇在xx年的基礎(chǔ)上適當(dāng)提高，同時計劃為每個員工體檢身體，每位員工過生日公司提供一份禮物，舉辦一些集體活動等，用的好人才，留的住人才，為xx年的業(yè)務(wù)開展提供強(qiáng)有力的人力保障。

五、完善管理機(jī)制，強(qiáng)化執(zhí)行力。今年將從制度入手，對公司的現(xiàn)有規(guī)章制度上、要求范圍內(nèi)進(jìn)行修訂和補(bǔ)充，完善以前沒有完善的規(guī)章制度，使之更加符合公司經(jīng)營管理工作的需要。匯編成冊后，發(fā)到每一個員工手中，認(rèn)真學(xué)習(xí)。真正做到以制度管人，以制度辦事，從而提高執(zhí)行力度。xx年是全新的一年，有望通過我們?nèi)w員工的共同努力讓公司進(jìn)入一個全新的發(fā)展階段。

描寫保險合規(guī)建設(shè)年心得體會及收獲二

甲方：___________

地址：___________

電話：___________

乙方：___________

地址：___________

電話：___________

甲、乙雙方根據(jù)國家法律、法規(guī)的規(guī)定，就甲方派遣其合同制員工(以下簡稱勞務(wù)人員)至乙方工作之有關(guān)事宜，在平等自愿、互信互利的基礎(chǔ)上，經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本合同。

第一條 甲乙雙方合作期限

甲、乙雙方合作期限為_______年，自本合同生效之日起計算。

第二條 勞務(wù)人員的派遣

1.乙方向甲方提出勞務(wù)派遣書面申請，經(jīng)甲乙雙方確定后簽訂本合同。乙方可自行招聘勞務(wù)人員，也可委托甲方招聘。

2.經(jīng)乙方與求職人員雙向選擇后，乙方將決定錄用人員的名單、工作期限、擬安置的工種、工作崗位及地點(diǎn)、崗位要求、勞務(wù)人員在法定時間提供正常工作之情況下的月工資及福利待遇、各項(xiàng)保險、住房公積金額以及勞務(wù)人員崗位調(diào)整情況等具體列明，以書面的形式提交甲方并作為本合同的附件。

3.甲方根據(jù)乙方提交的有關(guān)記載著被乙方?jīng)Q定錄用人員的具體名單、工作期限、工資福利待遇等書面材料，分別與錄用的人員簽訂勞動合同，建立勞務(wù)人員檔案，辦理繳交社會保險、退工、工傷等手續(xù)。

第三條 勞務(wù)人員的工作期限

1.勞務(wù)人員的工作期限自勞務(wù)人員應(yīng)向乙方工作報到之日起至工作期限屆滿且勞務(wù)人員與乙方辦妥交接手續(xù)止。

2.勞務(wù)人員的試用期包括在工作期限內(nèi)。工作期限在六個月以下的，試用期不得超過十五日;工作期限在六個月以上一年以下的，試用期不得超過三十日;工作期限在一年以上兩年以下的，試用期不得超過六十日。乙方對同一勞務(wù)人員只能試用一次。

第四條 勞務(wù)人員的工資、社會保險及福利待遇等

1.勞務(wù)人員在法定時間內(nèi)提供正常勞動的情況下，試用期月工資與試用期滿后的月工資由甲方與勞務(wù)人員具體協(xié)商確定并書面載明作為本合同的附件，工資標(biāo)準(zhǔn)的確定應(yīng)符合規(guī)定要求。乙方需要勞務(wù)人員延長工作時間的，應(yīng)采用面洽或預(yù)先告知等適當(dāng)方式與勞務(wù)人員進(jìn)行協(xié)商，并依法給付加班工資。

2.甲方依照廈門市有關(guān)社會保險規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，為勞務(wù)人員繳納的養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療、工傷、生育保險、特種行業(yè)保險和住房公積金等費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

3.乙方應(yīng)于每月_______日前向甲方逐月支付應(yīng)付給勞務(wù)人員的工資和應(yīng)繳納的社會保險費(fèi)、住房公積金。當(dāng)月日前報到的勞務(wù)人員的工資按全月標(biāo)準(zhǔn)支付;當(dāng)月_______日后報到的工資按半月標(biāo)準(zhǔn)支付，但社會保險費(fèi)和住房公積金需按全月標(biāo)準(zhǔn)支付。因勞務(wù)人員報到日期的原因而致乙方未能及時給付勞務(wù)人員第一個月工資及社會保險費(fèi)的，乙方應(yīng)于次月_______日前一并補(bǔ)足支付給甲方。甲方根據(jù)乙方提供的勞務(wù)人員當(dāng)月的工資清單及社會保險、住房公積金額，在次月_______日前支付給勞務(wù)人員，并負(fù)責(zé)辦理勞務(wù)人員社會保險費(fèi)、住房公積金繳交手續(xù)。根據(jù)崗位考核，個人工資有出人的，在本人下月工資中進(jìn)行清算。

4.勞務(wù)人員在工作期限內(nèi)發(fā)生工傷或其他事故，乙方負(fù)責(zé)搶救，并及時通知甲方。甲方負(fù)責(zé)辦理工傷保險待遇的申請手續(xù)。除由社會保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)勞務(wù)人員和第三人的部分保險待遇外，其余應(yīng)由甲方向勞務(wù)人員和第三人承擔(dān)的各種相關(guān)費(fèi)用由提供崗位的乙方承擔(dān)。

5.乙方應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定為勞務(wù)人員提供安全、衛(wèi)生的工作環(huán)境及勞動條件，保障勞務(wù)人員的工作安全。

6.乙方可根據(jù)需要對勞務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)和技能方面的培訓(xùn)，其培訓(xùn)費(fèi)用由乙方和勞務(wù)人員直接商定。

7.勞務(wù)人員在乙方工作期間享有法定的節(jié)假日、婚假、產(chǎn)假等待遇。

第五條 甲方的管理費(fèi)收取

1.乙方依據(jù)甲方實(shí)際派遣的勞務(wù)人員人數(shù)，按月向甲方給付勞務(wù)人員管理費(fèi)。乙方使用派遣人員在_______人以下的，管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每月元;人以上人以下的，管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每月_______元;_______人以上的，管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每人每月_______元。當(dāng)月_______日前向乙方報到的勞務(wù)人員當(dāng)月管理費(fèi)按全月的標(biāo)準(zhǔn)計算;當(dāng)月_______日后向乙方報到的勞務(wù)人員，當(dāng)月管理費(fèi)按半價支付。

2.乙方應(yīng)在每月_______日前將甲方上月應(yīng)得的勞務(wù)管理費(fèi)和勞務(wù)人員上個月的養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療、工傷、生育保險、特種行業(yè)保險和住房公積金等費(fèi)用匯人甲方指定的銀行賬號。因雙方與勞務(wù)人員均可諒解的原因而致乙方未能及時向甲方給付的各項(xiàng)費(fèi)用，乙方應(yīng)于次月日前一并補(bǔ)足支付給甲方。

第六條 勞務(wù)人員的教育管理

1.乙方負(fù)責(zé)教育、管理在乙方工作的勞務(wù)人員，甲方予以配合。

2.乙方遵照國家法律、法規(guī)及本單位的實(shí)際情況，制定教育和管理勞務(wù)人員的規(guī)章制度并書面告知勞務(wù)人員，該規(guī)章制度應(yīng)提供給甲方備案。

3.乙方應(yīng)加強(qiáng)商業(yè)秘密保密措施。勞務(wù)人員和甲方有義務(wù)保密，不得泄露。甲方違反保密義務(wù)對乙方造成損失的，甲方承擔(dān)賠償責(zé)任;勞務(wù)人員違反保密義務(wù)對乙方造成損失的，由乙方直接追究勞務(wù)人員責(zé)任并承擔(dān)崗位管理不善責(zé)任。

第七條 勞務(wù)人員工作期限的解除

(一)協(xié)商解除勞務(wù)人員工作期限

1.甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，并征得勞務(wù)人員同意，勞務(wù)人員的工作期限可以提前解除。乙方提出并經(jīng)各方協(xié)商一致解除勞務(wù)人員工作期限的，甲方因此與勞務(wù)人員解除勞動合同并向勞務(wù)人員給付應(yīng)給付的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金而產(chǎn)生的一切相關(guān)費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

2.勞務(wù)人員以書面形式提前_______天通知甲方?jīng)Q定不在乙方工作的，或勞務(wù)人員不同意乙方調(diào)換工作崗位、工種或加大工作強(qiáng)度而決定不在乙方工作的，乙方同意與甲方解除勞務(wù)人員的工作期限，但乙方可要求甲方在_______日內(nèi)補(bǔ)充新的勞務(wù)人員至乙方工作。

(二)乙方解除勞務(wù)人員的工作期限

1.勞務(wù)人員發(fā)生下列情形之一的，乙方應(yīng)及時向甲方反映，經(jīng)甲方核實(shí)后，乙方可以隨時書面通知勞務(wù)人員與甲方解除勞務(wù)人員工作期限，向甲方退回勞務(wù)人員，并可就勞務(wù)人員的過錯行為所造成的損失向勞務(wù)人員主張賠償：

(1)在試用期間被證明不符合錄用條件的;

(2)嚴(yán)重違反乙方規(guī)章制度或勞動紀(jì)律的;

(3)嚴(yán)重失職，營私舞弊，泄露商業(yè)秘密，對乙方造成重大損害的;

(4)被依法追究刑事責(zé)任或勞動教養(yǎng)的;

(5)有侵占財產(chǎn)、盜竊、賭博、打架斗毆等行為之一的。

2.勞務(wù)人員發(fā)生下列情形之一的，乙方應(yīng)及時向甲方反映，經(jīng)甲方核實(shí)后，乙方可以提前_______日以書面形式通知甲方及勞務(wù)人員解除勞務(wù)人員的工作期限，并向甲方退回勞務(wù)人員甲方因此與勞務(wù)人員解除勞動合同并向勞務(wù)人員給付應(yīng)給付的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金等而產(chǎn)生的一切相關(guān)費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

(1)勞務(wù)人員患病或非因工負(fù)傷，醫(yī)療期滿后，不能從事原工作也不能從事乙方另行安排工作的;

(2)勞務(wù)人員不能勝任乙方安排的工作，經(jīng)過培訓(xùn)或調(diào)整工作崗位仍不能勝任工作的;

(3)乙方?jīng)Q定錄用勞務(wù)人員時所依據(jù)的客觀情況發(fā)生重大變化，致使乙方無需再錄用勞務(wù)人員，經(jīng)甲、乙雙方及勞務(wù)人員協(xié)商不能達(dá)成新合意的。

(三)乙方不得解除勞務(wù)人員工作期限

勞務(wù)人員發(fā)生下列情形之一時，乙方不得提前解除勞務(wù)人員的工作期限并向甲方退回勞務(wù)人員，否則，甲方因此與勞務(wù)人員解除勞動合同并向勞務(wù)人員給付應(yīng)給付的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金及賠償金等而產(chǎn)生的一切相關(guān)費(fèi)用均由乙方承擔(dān)：

(1)患職業(yè)病或因工負(fù)傷并被確認(rèn)喪失或部分喪失勞動能力的;

(2)患病或者負(fù)傷，在規(guī)定醫(yī)療期內(nèi)的;

(3)女職工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期內(nèi)的。

(四)甲方解除勞務(wù)人員工作期限

1.勞務(wù)人員在試用期內(nèi)決定不在乙方工作的，甲方可隨時提出與乙方解除勞務(wù)人員工作期限。乙方應(yīng)按勞務(wù)人員實(shí)際工作天數(shù)向甲方給付勞務(wù)人員工資、社會保險費(fèi)用及甲方應(yīng)得的管理費(fèi)等。

2.乙方以暴力、威脅或者非法限制勞務(wù)人員人身自由的手段強(qiáng)迫勞務(wù)人員勞動，或未按照國家有關(guān)規(guī)定提供勞動條件的情形而使勞務(wù)人員決定不在乙方工作的，甲方有權(quán)與乙方解除勞務(wù)人員工作期限。甲方因此與勞務(wù)人員解除勞動合同并向勞務(wù)人員給付應(yīng)給付的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金等而產(chǎn)生的一切相關(guān)費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

3.乙方?jīng)]有按照本合同約定及時向甲方給付勞務(wù)人員工資、社會保險費(fèi)、管理費(fèi)及檔案管理費(fèi)等各種費(fèi)用時，甲方有權(quán)與乙方解除勞務(wù)人員工作期限。甲方因此與勞務(wù)人員解除勞動合同并向勞務(wù)人員給付應(yīng)給付的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金等而產(chǎn)生的一切相關(guān)費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

甲方與勞務(wù)人員簽訂的勞動合同，未經(jīng)協(xié)商一致乙方不得變更，勞務(wù)人員與甲方發(fā)生勞動爭議，經(jīng)相關(guān)機(jī)構(gòu)處理應(yīng)支付給勞務(wù)人員的一切費(fèi)用，如果是由乙方原因造成的，全部由乙方支付。

第八條 離職手續(xù)

在勞務(wù)人員的工作期限解除或終止時，甲方應(yīng)督促勞務(wù)人員與乙方辦妥離職交接手續(xù)，交還從乙方領(lǐng)取的物品等。因乙方原因拖延辦理解除或終止手續(xù)的，一切責(zé)任由乙方承擔(dān)。

第九條 違約責(zé)任

1.任何一方違約而給對方造成損失的，均應(yīng)向?qū)Ψ匠袚?dān)賠償責(zé)任。

2.乙方未按合同約定及時向甲方給付勞務(wù)人員工資、社會保險費(fèi)用、住房公積金、管理費(fèi)等，甲方未按合同約定及時給付勞務(wù)人員工資、繳交社會保險費(fèi)和住房公積金等，均按涉及金額的_______編加收日滯納金，過錯方還應(yīng)承擔(dān)因此而被社會保險基金

征繳部門、住房公積金征繳部門征收的罰款、滯納金等費(fèi)用。

3.乙方違約解除勞務(wù)人員工作期限的，除應(yīng)承擔(dān)甲方因此與勞務(wù)人員解除勞動合同并向勞務(wù)人員給付應(yīng)給付的賠償金等而產(chǎn)生的一切相關(guān)費(fèi)用外，還應(yīng)向甲方給付就該被解除勞務(wù)人員在剩余工作期限甲方應(yīng)可收取的管理費(fèi)及檔案管理費(fèi)之總額。

第十條 爭議解決

甲、乙雙方在履行本合同的過程中發(fā)生爭議，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成，可提交司法解決。

第十一條 雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)：______________________

第十二條 其他

1.本合同未盡事宜，雙方可協(xié)商訂立補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議與本合同具有同等的法律效力。

2.本合同自雙方簽字或蓋章之日起生效。一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)二份。

甲方：______________________

甲方代表：__________________

開戶銀行：__________________

賬號：______________________

日期：_____年_____月______日

乙方：______________________

乙方代表：__________________

開戶銀行：__________________

賬號：______________________

日期：_____年_____月______日

描寫保險合規(guī)建設(shè)年心得體會及收獲三

古人有云：沒有規(guī)矩，不成方圓。規(guī)矩是人類的公約，有了規(guī)矩，就必須遵守，否則無以立信。而今，在我們倡導(dǎo)的企業(yè)文化中，制度文化是弘揚(yáng)精神文化，踐行管理理念，實(shí)施行為規(guī)范，促進(jìn)工作落實(shí)的力量和保證，我以為“遵守規(guī)則、合規(guī)經(jīng)營”正是彰顯保險制度文化的具體體現(xiàn)?！昂弦?guī)經(jīng)營”不僅體現(xiàn)在各級各部門的經(jīng)營管理上，更體現(xiàn)在我們每一位員工的行為規(guī)范上，每一筆日常業(yè)務(wù)的具體操作上，“合規(guī)經(jīng)營”不僅是提高經(jīng)營管理水平的需要，對規(guī)范操作行為、遏制違法違紀(jì)行為及防案控險具有深遠(yuǎn)的意義，同時也是保險公司樹立誠信，提高經(jīng)營效益的重要基礎(chǔ)。

努力實(shí)踐“合規(guī)經(jīng)營”，首先應(yīng)該做到加強(qiáng)學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)才能提高認(rèn)識，知法才能守法。保險公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)正在飛速發(fā)展，各項(xiàng)規(guī)章制度也在隨之變化，省市制定下發(fā)的每一項(xiàng)制度辦法，通過轉(zhuǎn)發(fā)或結(jié)合自身實(shí)際制訂相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，及時傳達(dá)到每一個基層網(wǎng)點(diǎn)，再通過集中學(xué)習(xí)傳達(dá)到每一位員工，許多重要的規(guī)章制度，規(guī)范的操作流程，制成牌匾懸掛在墻上，或印在小卡片上隨身攜帶，時刻提醒我們真正做到“令行禁止”，學(xué)習(xí)的過程樹立了行為規(guī)范，警示了違規(guī)行為，增強(qiáng)了我們執(zhí)行制度的能力和自覺性。

“學(xué)習(xí)型”企業(yè)的員工還要做到學(xué)以致用，在工作中嚴(yán)格要求自己“依規(guī)辦事、按章操作”，在全社形成合規(guī)經(jīng)營的文化氛圍，把“合規(guī)經(jīng)營”的理念刻在腦海中，滲透到實(shí)際工作中去，發(fā)自內(nèi)心地把合規(guī)操作落實(shí)到每一個環(huán)節(jié)、每一個流程、每一個履行職責(zé)及行使權(quán)利的行為之中，我們還要升華制度文化的內(nèi)涵，把合規(guī)行為作為自身的習(xí)慣，以法規(guī)為準(zhǔn)繩，視制度為高壓線，自覺遵守各項(xiàng)金融法律、法規(guī)和規(guī)章制度。

說到容易做到難，要徹底做到“合規(guī)經(jīng)營”，也不是一朝一夕、一蹴而就的，尤其在面對親情、友情的時候，我們?nèi)菀追潘勺约?，卸下防線，為了所謂的情感與面子做出違規(guī)行為，但這不僅違反了職業(yè)道德，也是對情感的褻瀆，我們要將情感寓于規(guī)則的約束之中。當(dāng)同事出現(xiàn)違規(guī)操作時，我們就應(yīng)嚴(yán)厲制止，不能感情用事。在創(chuàng)造業(yè)績時，也不能靠投機(jī)取巧、違規(guī)經(jīng)營獲得眼前暫時的發(fā)展和繁榮，而是要做到制度先行不盲目，達(dá)到效益與合規(guī)雙贏的目的，工作中，我們還會遇到其它一些心理矛盾，此時，我們一定要堅(jiān)守合規(guī)守則，在大是大非面前做到立場堅(jiān)定、頭腦清醒。合規(guī)是企業(yè)經(jīng)營的影子，只要有企業(yè)經(jīng)營行為就會伴隨著制度文化教育，所以，我們每一位員工都要堅(jiān)定“合規(guī)持久戰(zhàn)”的意志，堅(jiān)持從我做起、從現(xiàn)在做起、從小事做起的意識，以鍥而不舍的精神，反復(fù)實(shí)踐，反復(fù)磨練，全力打造一個以“合規(guī)”為美德的良好經(jīng)營環(huán)境。

在銀行工作，時間不覺已過了四年整。幾年來，我也深知只有把風(fēng)險降至最低點(diǎn)，銀行的各項(xiàng)工作才能更好地開展。因此，合規(guī)是關(guān)乎銀行發(fā)展過程中關(guān)健的一環(huán)。

合規(guī)，對于業(yè)務(wù)操作崗位的我，尤為重要。在我行舉行的《我與合規(guī)大討論》專題中，個個鮮明的案例回放，不僅使我們了解合規(guī)的重要性，更應(yīng)在腦中懸掛警鐘，時刻敲響，規(guī)范自己的行為。

以下是我對合規(guī)教育活動的幾點(diǎn)體會：

由于銀行業(yè)的特殊性，直接與金錢打交道，因此首先須保持一顆正直的心，不妄生邪念。在職業(yè)上，講求道與德。俗語說：一失足成千古恨。如果不慎走錯路，就會迷失了方向，何談職業(yè)理想，何談社會貢獻(xiàn)，只能使自己陷于萬劫不覆的深淵。

作為臨柜人員，每天上班，不論自己心情狀態(tài)如何，都要首先告誡自己，認(rèn)真投入工作當(dāng)中，按照規(guī)程辦好每一筆業(yè)務(wù)，并認(rèn)真做好六個方面的工作：第一，要求自己在辦理業(yè)務(wù)時一定要認(rèn)真,細(xì)心，做到一次過,盡量避免重復(fù)審查憑證；第二，統(tǒng)籌合理的安排自己的時間,不做無用功以便提高工作效率；第三，對于特殊的業(yè)務(wù)一定要在辦理時格外小心審核,合規(guī)操作；第四，在辦理業(yè)務(wù)時同事間要相互提醒,發(fā)現(xiàn)有任何不合規(guī)的問題時,一定要及時指出；第五，每日現(xiàn)金、重空一定要認(rèn)真清點(diǎn)；第六，登記簿絕不流于形勢,一定要做到帳實(shí)相符?，F(xiàn)在,正值中行it藍(lán)圖上線的特殊時期，正值我高新區(qū)支行升為管轄行的轉(zhuǎn)型時期，合規(guī)操作,對中行的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。我們每個人都要明確在履行職責(zé)過程中自己該做什么、不該做什么，自覺規(guī)范、約束自身的行為。這不僅是對客戶負(fù)責(zé)，對單位負(fù)責(zé)，最終是對自己負(fù)責(zé)。

合規(guī)操作，必先熟知銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度及實(shí)際工作中的各項(xiàng)規(guī)范。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，話說“車行千里始有道”，因此，作為一線員工，不僅要提升自己的業(yè)務(wù)能力，同時也要學(xué)習(xí)如何規(guī)范操作，各項(xiàng)制度不能放松?？赡苡腥藭f“有些制度不過形式罷了”。其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是經(jīng)歷了許許多多續(xù)血的教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才能更好地保護(hù)自已、單位和廣大客戶的利益。

合規(guī)，對于銀行來說，是一個永恒的話題。同時合規(guī)文化的建設(shè)也需要全體員工“從我做起”。

描寫保險合規(guī)建設(shè)年心得體會及收獲四

合 同

用人單位(甲方)

用人單位代表 ：

受用人(乙方)： ____________

籍貫：_______省______市_____________鎮(zhèn)(辦事處)__________村

身份證號：____________________________

甲方根據(jù)本公司承攬工程的需要，面向社會招聘員工，乙方對甲方充分了解后，愿到甲方工作，為明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，依據(jù)有關(guān)法規(guī)經(jīng)雙方協(xié)商同意，簽定如下勞動合同，雙方共同遵照執(zhí)行。

一、 乙方必須是年滿二十二周歲以上公民,且本人自愿、身體健康、親屬同意者，如有一技之長優(yōu)先錄用。

二、 用工期限為半年一簽，可以連續(xù)續(xù)簽，自出國之日起至回國之日止，回到國內(nèi)合同自行終止。

三、 勞動報酬及發(fā)放辦法

1、 乙方的工資按實(shí)際出勤計算，每天工作十小時為一個工日，工資單價為：工資按170~190元/工日標(biāo)準(zhǔn)，組長工資按220~240元/工日標(biāo)準(zhǔn)。在工作中三個月內(nèi)發(fā)現(xiàn)乙方不符合聘用條件的，工資下調(diào)----%。具體標(biāo)準(zhǔn)有甲方項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)乙方在國外的工作表現(xiàn)及工地工作能力而商定，加班費(fèi)另計。工人工資每季度結(jié)算一次，不低于當(dāng)季度工資總額的70%，工人回國甲方核對賬目后一次性付清。

2、 乙方在一次簽證周期內(nèi)從居住地到工作地往返一次的差旅費(fèi)及乙方在國外工地的食宿費(fèi)、保險費(fèi)由甲方承擔(dān)。

四、 甲方的權(quán)利

1、 依照國家的有關(guān)規(guī)定和甲方公司的規(guī)章制度對乙方行使管理權(quán)、考核權(quán)和獎懲權(quán);

2、 合同期間因工作需要，甲方有權(quán)調(diào)整乙方的工作崗位;

3、 乙方工作期間所領(lǐng)用工器具丟失或人為損害，按國內(nèi)價格二倍賠償;

4、 乙方自身有心臟病者，出現(xiàn)后果自負(fù);

5、 甲方公司為乙方按排國內(nèi)學(xué)習(xí)考試，送出國的各項(xiàng)事務(wù)，乙方積極配合;

五、 乙方的權(quán)利和義務(wù)

1、 在合同期內(nèi)，乙方享有電建三公司節(jié)假日的物質(zhì)鼓勵的權(quán)利;

2、 有權(quán)享受國家和本企業(yè)規(guī)定的勞動保護(hù)，勞動保險，福利待遇。要據(jù)實(shí)際狀況而定。

3、 乙方必須按時，按量，按質(zhì)地完成約定的工作任務(wù)和工作指標(biāo)，并接受甲方考核;

4、 自覺保護(hù)甲方的形象和利益，不得實(shí)施有損甲方形象和利益的言行;

5、 乙方必須以甲方工作人員名義開展業(yè)務(wù)，并服從甲方統(tǒng)一管理。

六、 乙方被錄用后，要認(rèn)真執(zhí)行甲方的規(guī)章制度，團(tuán)結(jié)同志，服從安排，按質(zhì)按量的完成各項(xiàng)任務(wù)。 乙方應(yīng)做到安全生產(chǎn)，并根據(jù)工作、工種和崗位，嚴(yán)格按工藝流程和技術(shù)要求進(jìn)行操作，如因乙方違章操作造成罰款，質(zhì)量安全及他人事故的責(zé)任及費(fèi)用由乙方自負(fù)。凡出國人員發(fā)生一次個人打架斗毆事件當(dāng)事人各罰款20__元，發(fā)生一次群架事件當(dāng)事人各罰款5000元。打架斗毆、酗酒鬧事、盜竊等構(gòu)成治安及刑事案件者，或在不屬于工作時間發(fā)生的事件，責(zé)任及費(fèi)用均由乙方自負(fù)。

七、 對工傷殘、亡的處理(在施工現(xiàn)場因工負(fù)傷、亡處理費(fèi)用按以下標(biāo)準(zhǔn)，在施工現(xiàn)場外發(fā)生的因病死亡或其它傷、亡事故，費(fèi)用全部由乙方承擔(dān))。

1)乙方在錄用期內(nèi)因工負(fù)傷，經(jīng)醫(yī)療部門確診需住院治療的，應(yīng)在甲方指定的醫(yī)療單位就近治療，如需護(hù)理，由甲方指派人員護(hù)理，若乙方自定護(hù)理人員，甲方每天支付護(hù)理費(fèi)20元，乙方在住院期間的醫(yī)療費(fèi)用由甲方支付。不需住院可在家治療的，每天發(fā)給乙方20元的工資，不得超過60天。醫(yī)療期限不得超過三個月，超過三個月者費(fèi)用由乙方自負(fù)。

2)因工負(fù)傷，經(jīng)醫(yī)療部門確診后：部分喪失勞動能力的，由甲方一次性補(bǔ)償給乙方各項(xiàng)費(fèi)用合計10000元并同時解除合同，一次性處理完畢，其它雙方互不追究;全部喪失勞動能力的，由甲方一次性補(bǔ)償給乙方各項(xiàng)費(fèi)用合計50000元，并同時解除合同，一次性處理完畢，其它雙方互不追究。

3)因工死亡者，甲方支付乙方死亡各項(xiàng)補(bǔ)償費(fèi)共計200000元，一次性處理完畢，其它雙方互不追究。

八、解除勞動合同的條件：

1)甲方，由于受市場因素的影響，非甲方預(yù)見原因?qū)е潞贤瑹o法繼續(xù)履行時甲方有權(quán)解除合同。具有下列情形之一的，甲方可以隨時通知乙方解除勞動合同，不受提前三十天的限制;

1、在工作中三個月內(nèi)發(fā)現(xiàn)乙方不符合聘用條件的，工資享受70%;

2、乙方嚴(yán)重違反甲方工作責(zé)任制度或甲方規(guī)章制度的;

3、乙方嚴(yán)重失職，對甲方利益造成重大損害的;

4、乙方被嚴(yán)重追究刑事責(zé)任的;

5、乙方連續(xù)三個月，考核被確定為不稱職的;

6、不勝任現(xiàn)職工作，又不接受其它安排的;

7、乙方在出境時，有嫖娼拘留者造成處罰，費(fèi)用由本人承擔(dān)。

具有下列情形之一的，甲方可以解除聘用合同，但應(yīng)當(dāng)提前三十天以書面形式通知乙方。

1、乙方患病或因非工負(fù)傷，在規(guī)定期滿后，不能從事原工作，也不能從事甲方另行安排的工作的;

2、乙方不能勝任工作，經(jīng)過培訓(xùn)或者調(diào)整工作崗位，仍不能用途工作的;

3、聘用合同訂交時所依據(jù)的客觀情況發(fā)生重大變化，致使原聘用合同無法履行當(dāng)事人協(xié)商不能變就變更聘用合同達(dá)成協(xié)議的;

4、乙方受聘期間，因違法、違紀(jì)或其它不當(dāng)行為，給甲方造成損失的，甲方有權(quán)要求乙方承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任

甲方要保證乙方的正常工作環(huán)境，若乙方無法正常工作時，乙方有權(quán)解除合同但需至少提前30日通知甲方。

九、本合同一經(jīng)雙方簽定實(shí)時生效，任何一方無正當(dāng)理由不得隨意解除，否則應(yīng)承擔(dān)10000元的違約金，若因乙方的不正當(dāng)理由解除造成甲方施工損失，乙方應(yīng)據(jù)實(shí)承擔(dān)甲方的損失。

十、勞動合同雙方發(fā)生勞動爭議時，應(yīng)當(dāng)協(xié)商解決，協(xié)商無效的，可以向法院提請申訴。

十一、本合同經(jīng)甲、乙雙方蓋章或簽字后生效，一式三份，甲方、甲方代表、乙方各持一份。

甲方(簽章)： 乙方(簽章)：

甲方代表人： 簽訂日期： 年 月 日

描寫保險合規(guī)建設(shè)年心得體會及收獲五

合同編號：____________

出租人：________________

承租人：________________

訂立時間：____________________________

訂立地點(diǎn)：____________________________

根據(jù)《中華人民共和國民法典》、《浙江省商品交易市場管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)雙方自愿協(xié)商，就市場商位租賃經(jīng)營事宜達(dá)成一致，訂立本合同，共同遵守。

第一條市場基本情況

本合同所指商位所屬市場名稱為：_________，位于_________，市場名稱登記證號_________，占地面積_________平方米，商位總數(shù)為_________個，市場開業(yè)時間為_________，設(shè)置布局見附件“市場設(shè)置布局平面圖”。

第二條商位基本情況

本合同所指商位位于市場_________區(qū)_________號，形式為，面積_________平方米，按市場劃行歸市要求經(jīng)營用途為________________。

第三條租賃期限

雙方約定商位租賃期限為_________，自_________年_________月_________日交付至_________年_________月_________日期滿。

第四條租金及交付時間、方式

租金為每_________元，交付時間及方式為：

1.一次性交付：_______________________。

2.分期交付：_______________________。

3.其他方式：_______________________。

第五條商位的轉(zhuǎn)租

承租人轉(zhuǎn)租商位，應(yīng)事先征得出租人書面同意。出租人同意轉(zhuǎn)租的，承租人應(yīng)當(dāng)與第三人訂立轉(zhuǎn)租合同，轉(zhuǎn)租期限應(yīng)在本合同租賃期限之內(nèi)。轉(zhuǎn)租期間，本合同繼續(xù)有效，合同效力及于第三人，第三人對商位造成損失的，承租人應(yīng)承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。

第六條商位的裝修、維修及陳列規(guī)范

1.承租人需對商位進(jìn)行裝修或改善增設(shè)他物的，應(yīng)事先征得出租人同意，雙方應(yīng)對裝修、改善增設(shè)他物的范圍、條件和租賃期滿后對裝修、改善增設(shè)他物的處理作出約定。

2.租賃期內(nèi)，商位的維修按以下方式處理：出租人的維修范圍、時間及費(fèi)用負(fù)擔(dān)：________________。承租人的維修范圍、時間及費(fèi)用負(fù)擔(dān)：_______________________。

3.商位的陳列規(guī)范要求：_____________________________________。

第七條商位的調(diào)整

經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)對市場劃行歸市進(jìn)行調(diào)整而對商位的用途、方位、面積等進(jìn)行調(diào)整的，出租人應(yīng)提前____日書面通知承租人，承租人有權(quán)決定是否接受。接受調(diào)整的，雙方應(yīng)按調(diào)整后商位的情況重新訂立租賃合同。不接受調(diào)整的，提前解除合同，出租人應(yīng)于___日內(nèi)退回承租人已交付的多余租金及消費(fèi)者權(quán)益保證金。承租人已對商位進(jìn)行裝修或改善增設(shè)他物的，出租人應(yīng)予以合理補(bǔ)償。未經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)，出租人對商位的用途、方位、面積等進(jìn)行調(diào)整，須事先與承租人達(dá)成一致。未達(dá)成一致的，不得擅自調(diào)整。

第八條廣告宣傳

出租人應(yīng)對市場進(jìn)行適當(dāng)?shù)膹V告宣傳，提高市場的知名度。每年的廣告費(fèi)用投入應(yīng)不低于市場年租金收入的_________%。經(jīng)出租人同意并經(jīng)有關(guān)管理部門批準(zhǔn)，承租人可在市場內(nèi)指定的區(qū)域內(nèi)對經(jīng)營的商品進(jìn)行廣告宣傳，費(fèi)用由承租人自行承擔(dān)。

第九條物業(yè)管理

市場的物業(yè)管理由_________負(fù)責(zé)，物業(yè)管理費(fèi)用的承擔(dān)方式為_________。市場的水電、消防、安全、衛(wèi)生等設(shè)施應(yīng)符合以下使用條件：____________。

第十條財產(chǎn)保險

市場設(shè)施的財產(chǎn)保險由出租人辦理，保險費(fèi)用由出租人承擔(dān)。承租人經(jīng)營商品的財產(chǎn)保險由，保險費(fèi)用由承租人承擔(dān)。

第十一條消費(fèi)者權(quán)益保證金

商位交付之日，承租人需向出租人交納消費(fèi)者權(quán)益保證金_________元。在租賃期內(nèi)，消費(fèi)者權(quán)益保證金由_________管理。只用于消費(fèi)者權(quán)益保障，不得挪作他用。下列情況下，出租人可使用消費(fèi)者權(quán)益保證金對消費(fèi)者進(jìn)行先行賠償：

1.承租人與消費(fèi)者就糾紛解決達(dá)成一致后卻拒絕履行的

2.承租人對消費(fèi)者提出的修理、重作、更換、退貨、補(bǔ)足商品數(shù)量、賠償損失等合法要求，故意拖延或無理拒絕的

3.__________________________。

出租人使用消費(fèi)者權(quán)益保證金先行賠償后，可以要求承租人在___日之內(nèi)予以補(bǔ)足。消費(fèi)者權(quán)益保證金的退還方式和期限：____。

第十二條出租人的權(quán)利義務(wù)

1.出租人權(quán)利

制定市場管理規(guī)章制度，協(xié)助有關(guān)管理部門制止場內(nèi)經(jīng)營者制售假冒偽劣及其他擾亂市場經(jīng)營秩序的行為

設(shè)立投訴點(diǎn)接受投訴并進(jìn)行調(diào)解，配合消費(fèi)者協(xié)會和有關(guān)行政管理部門對場內(nèi)發(fā)生的消費(fèi)爭議進(jìn)行調(diào)查與處理

設(shè)置符合規(guī)定數(shù)量要求的法定、合格的復(fù)檢計量器具

統(tǒng)計市場交易情況，并定期向當(dāng)?shù)亟y(tǒng)計、工商部門報送

制止場內(nèi)占道、搭建、擴(kuò)攤行為或者流動經(jīng)營行為以及在市場規(guī)劃區(qū)范圍內(nèi)的場外經(jīng)營行為

_____________________________。

2.出租人義務(wù)

確保市場的水電、消防、安全、衛(wèi)生等設(shè)施符合使用條件并達(dá)到有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，并按約定承擔(dān)維修責(zé)任

保證場內(nèi)通道暢通，場外周邊環(huán)境整潔

按約定做好市場的物業(yè)管理、維修等工作，保障市場正常經(jīng)營活動的開展

_____________________________。

第十三條承租人的權(quán)利義務(wù)

1.承租人權(quán)利

在依法核準(zhǔn)的范圍內(nèi)自主開展經(jīng)營活動

有權(quán)拒絕出租人不合理的要求，并向有關(guān)部門反映

租賃期屆滿后，出租人繼續(xù)出租商位的，承租人在同等條件下有優(yōu)先續(xù)租的權(quán)利

有權(quán)了解物業(yè)管理等有關(guān)費(fèi)用的收取、支出等情況

_____________________________。

2.承租人義務(wù)

依法經(jīng)營，誠信經(jīng)營，遵守市場的各項(xiàng)規(guī)章制度，做到證照齊全，明碼標(biāo)價，亮照經(jīng)營，照章納稅

不得銷售假冒偽劣商品，“三無”商品，摻雜使假、以次充好商品及法律、法規(guī)禁止銷售的其他商品

愛護(hù)市場設(shè)施，配合、協(xié)助出租人做好市場的物業(yè)管理工作，維護(hù)市場的秩序和安全

承租人購進(jìn)商品，應(yīng)當(dāng)檢驗(yàn)商品質(zhì)量，按規(guī)定要求保存能夠證明進(jìn)貨來源的原始發(fā)票、單證、合同等，建立進(jìn)貨臺賬。

經(jīng)快速定性檢測為不合格的商品，承租人應(yīng)在有關(guān)管理部門的監(jiān)督下自行銷毀或作無害化處理

_____________________________。

第十四條市場的關(guān)閉

市場因故關(guān)閉的，出租人應(yīng)當(dāng)提前六十日通知承租人，雙方應(yīng)于_________日內(nèi)結(jié)清有關(guān)財務(wù)手續(xù)。

第十五條違約責(zé)任

1.出租人的違約責(zé)任

未按約定時間提供商位的，每逾期一日，按租金的_________%向承租人支付違約金。經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未提供商位的，承租人有權(quán)解除合同

未按約定的面積、方位等提供商位的，按租金的_________%向承租人支付違約金，承租人有權(quán)解除合同

水電、消防、安全、衛(wèi)生等設(shè)施不符合有關(guān)要求，致使承租人無法正常經(jīng)營，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍無改善的，應(yīng)向承租人支付租金_________%的違約金，承租人有權(quán)解除合同。給承租人造成損失的，應(yīng)承擔(dān)賠償損失的責(zé)任

未按約定履行維修、物業(yè)管理等責(zé)任，給承租人造成人身財產(chǎn)損害的，應(yīng)承擔(dān)賠償損失的責(zé)任

_________________________。

2.承租人的違約責(zé)任

未按約定交納租金，每逾期一日，按應(yīng)交納租金的_________%向出租人支付違約金。經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未交納的，出租人有權(quán)解除合同

商位交付后_________個月內(nèi)未開業(yè)或者在租賃期內(nèi)無正當(dāng)理由連續(xù)停業(yè)_________個月以上的，出租人有權(quán)解除合同。已交租金按時間扣除后，剩余部分予以退還，不足部分，出租人有權(quán)向承租人追償

從事違法經(jīng)營活動，被有關(guān)管理部門處以吊銷營業(yè)執(zhí)照，或被處以罰款三次以上，給市場聲譽(yù)造成不良影響的，出租人有權(quán)解除合同

未經(jīng)出租人同意，擅自將商位轉(zhuǎn)租他人的，出租人有權(quán)解除合同

因過錯造成商位嚴(yán)重毀損的，承擔(dān)賠償損失的責(zé)任

__________________________。

第十六條爭議解決方式

本合同在履行過程中發(fā)生爭議，由雙方協(xié)商解決，也可由工商行政管理部門調(diào)解。協(xié)商、調(diào)解不成或雙方不愿協(xié)商、調(diào)解的，按以下第_________種方式解決：

1.提交_________仲裁委員會仲裁

2.依法向人民法院起訴。

第十七條本合同未盡事宜，雙方可協(xié)商后做出補(bǔ)充約定，補(bǔ)充約定及合同附件為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

第十八條本合同自雙方簽字、蓋章后生效。本合同一式_________份，具有同等法律效力。其中合同正本一式兩份，雙方各執(zhí)一份合同副本一式_________份。

出租人：_____________

住所：_______________________

法定代表人：_________

電話：_______________________

身份證號碼：_________________

代理人：_____________________

電話：_______________________

郵編：_______________________

承租人：_____________

住所：_______________________

法定代表人：_________

電話：_______________________

身份證號碼：_________________

代理人：_____________________

電話：_______________________

郵編：_______________________

描寫保險合規(guī)建設(shè)年心得體會及收獲六

甲 方：____________________________

地 址：____________ 電話：____________ 電傳：____________

法定代表人：____________ 職務(wù)：____________ 國籍：____________

乙 方：____________________________

地 址：____________ 電話：____________ 電傳：____________

法定代表人：____________ 職務(wù)：____________ 國籍：____________

以________ 公司(總部設(shè)于________ )為一方，甲、乙方代表通過友好協(xié)商于________ 年____ 月____ 日簽訂本合同。

第一條 總 則

1.甲方負(fù)責(zé)實(shí)施本工程，乙方公司負(fù)責(zé)為本工程提供勞務(wù)。

2.本合同自簽字之日起生效，直至雙方間全部遺留問題，包括財務(wù)問題處理完畢之日止。

第二條 人 員

1.乙方公司應(yīng)按本合同附件一“提供勞務(wù)明細(xì)表”和附件二中商定的工程、人數(shù)、技術(shù)條件、派遣日期和工作期限，為本工程派出其授權(quán)代表、各類技術(shù)人員、工人、管理和服務(wù)人員(以下簡稱“人員”)。

2.附件一和二為本合同的組成部分，其內(nèi)容在本合同簽字生效后一般不得變更。在特殊情況下雇主要求變更時，經(jīng)乙方公司同意應(yīng)按下述規(guī)定辦理：

(1)人員離境之前如需變更時，甲方應(yīng)將變更內(nèi)容提前一個月書面通知乙方，如甲方變更計劃未能及時通知乙方公司，而乙方公司已按計劃集中人員和訂購機(jī)票，甲方應(yīng)負(fù)擔(dān)因此造成的損失。

(2)人員工作期限期滿之前，如需終止雇傭，甲方應(yīng)在終止雇傭之日前____ 個月書面通知乙方。

(3)人員工作期限如需延長，甲方應(yīng)在期滿之前____ 個月書面通知乙方。

3.乙方授權(quán)代表負(fù)責(zé)組織人員在工地履行本合同規(guī)定的中國公司的義務(wù)，并負(fù)責(zé)管理人員的內(nèi)部事務(wù)。

第三條 簽證和其他證件

1.乙方應(yīng)按中國政府的有關(guān)規(guī)定辦理人員出入中國國境的一切必要手續(xù)，并承擔(dān)其費(fèi)用。

2.甲方應(yīng)按項(xiàng)目所在國政府的有關(guān)規(guī)定辦理人員出入項(xiàng)目所在國及居留、工作許可證、機(jī)動車駕駛執(zhí)照等必要手續(xù)，并承擔(dān)費(fèi)用。

3.如果甲方未能為人員獲得在項(xiàng)目所在國的居留、工作許可證和機(jī)動車駕駛執(zhí)照等，而使人員無法進(jìn)行工作，應(yīng)付給人員在此期間的合同工資。如人員因此被迫返國時，甲方應(yīng)負(fù)擔(dān)人員的回程旅費(fèi)，并支付每人____個月合同工資的賠償費(fèi)。

乙方公司沒有按甲方要求提供全部必要的證件，從而使甲方無法為人員辦理在項(xiàng)目所在國的居留和工作許可證等使人員無法工作或被迫返回中國，人員工資、回程旅費(fèi)等由乙方公司負(fù)擔(dān)。

4.乙方公司應(yīng)按本合同附件一和二將人員的姓名、出生地和日期、職稱、護(hù)照號碼、發(fā)照日期和單位、出發(fā)日期通知甲方或甲方在項(xiàng)目所在國的授權(quán)代表。甲方應(yīng)在接到乙方公司的通知后即向項(xiàng)目所在國政府辦理申請入境的必要手續(xù)，并通知乙方公司。同時甲方應(yīng)通過項(xiàng)目所在國有關(guān)機(jī)構(gòu)通知該國駐華使館，以便辦理入境簽證。

第四條 乙方公司的義務(wù)

1.符合雙方在附件一商定的技術(shù)條件;

2.遵守項(xiàng)目所在國的法律和法令，尊重當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗習(xí)慣;

3.尊重甲方人員的技術(shù)指導(dǎo);

4.不參與項(xiàng)目所在國的任何政治活動;

5.遵守工地和駐地的紀(jì)律和規(guī)章制度;

6.與甲方為實(shí)施本工程而雇傭的其他國籍的人員合作共事。

第五條 甲方的義務(wù)

1.對人員給予正確的技術(shù)指導(dǎo);

2.尊重人員的人格、風(fēng)俗和習(xí)慣;

3.不干涉人員在非工作時間的活動自由;

4.保障人員的安全;

5.對人員的解雇和更換，應(yīng)由雙方的工地的授權(quán)代表商定。

第六條 工作時間

1.人員每周工作5天，每天工作白班8小時，夜班7小時，每天工作時間安排可由甲方與乙方公司授權(quán)代表在工地商定。

2.凡由于待料、停電、氣候惡劣等非人員的責(zé)任而造成的停工，應(yīng)計為工作時間，合同工資照付。

3.駐地至工地的單程所用時間，不應(yīng)超過20分鐘，超過的時間應(yīng)計入工作時間。

4.人員自中國到達(dá)工地后和本合同期滿自工地回中國前，應(yīng)分別享有____ 日有薪休息。

第七條 合同工資

推薦合同樣本

·勞務(wù)分包合同·勞務(wù)外包合同·勞務(wù)承包合同

1.人員的月工資(包括伙食費(fèi))在本合同有效內(nèi)按以下標(biāo)準(zhǔn)支付(美元)：

(1)半熟煉工，幫廚，服務(wù)人員

(2)熟練技工，廚師

(3)工長

(4)技術(shù)員，護(hù)士，翻譯，會計員

(5)駐地經(jīng)理

(6)工程師，醫(yī)師，會計師

(7)高級工程師

(8)授權(quán)代表

(9)副授權(quán)代表

2.如本合同期超過1年，自第2年始，每月工資遞增____ %。

第八條 夜班及加班

1.根據(jù)工程的需要，甲方要求人員在夜間工作或加班，應(yīng)商得乙方授權(quán)代表同意，每月加班工作小時原則上不得超過____ 小時。

2.夜間時間系指從當(dāng)日晚上9時至次日晨5時。人員夜間工作(指正常夜班工作)甲方應(yīng)按合同工資150%支付工資;人員夜間加班，甲方應(yīng)按合同工資200%支付加班費(fèi)。

3.小時工資按下式計算：

第九條 工資和加班費(fèi)支付

1.人員工資支付應(yīng)自人員離開中國________之日起至回到中國________之日止。平均日工資為月合同工資的1/25。

2.乙方公司在工地的授權(quán)代表應(yīng)按甲方提供的表格填寫工作時間和加班時間，編制工資單，在每月工資結(jié)算日即________日后________天內(nèi)即________日前提交甲方在工地的授權(quán)代表審核批準(zhǔn)。

3.工資單審批后，甲方應(yīng)在每月工資結(jié)算日即________日后一天內(nèi)將工資和加班費(fèi)以美元支付給乙方。其中：____ %電匯至________銀行營業(yè)部乙方公司帳號;____ %支付給乙方公司工地授權(quán)代表。若甲方延遲付款應(yīng)按延遲天數(shù)，每天按欠付款總額的____ ‰，以美元向乙方支付利息。

付款自匯款銀行把所需匯款的電傳發(fā)至中國________銀行之日(起息日)起。

第十條 稅金

乙方負(fù)責(zé)為人員交納中國政府所征收的一切稅金;甲方負(fù)責(zé)為人員交納項(xiàng)目所在國政府所征收的一切稅金。

第十一條 節(jié)假日、每周休息日和年度休假

1.按項(xiàng)目所在國政府的規(guī)定，每周的休息日為星期________。

2.人員應(yīng)享受項(xiàng)目所在國政府頒布的法定節(jié)、假日和中國春節(jié)2天，國慶節(jié)1天的休假，共________天。

3.人員每工作期滿1年，享受為期________天的回國年度休假。甲方承擔(dān)休假人員從駐地至中國________間的往返旅費(fèi)。人員工作不滿一年，其實(shí)際休假天數(shù)按下列公式計算：

實(shí)際工作月數(shù)______ (______/12)=休假天數(shù)

5.因工作需要并應(yīng)甲方要求，人員可不回國休假而留在工地繼續(xù)工作。但需經(jīng)雙方代表協(xié)商同意。在此種情況下，人員年度休假工資及其從工地到________間的往返旅費(fèi)甲方支付，同時支付人員在年度休假期間的實(shí)際工作天數(shù)的合同工資和加班費(fèi)。

第十二條 預(yù)付工資

1.甲方在每批人員抵達(dá)崗位后，即應(yīng)向乙方授權(quán)代表以當(dāng)?shù)刎泿胖Ц睹咳讼喈?dāng)于________美元的預(yù)付工資。

第十三條 動員費(fèi)

1.甲方應(yīng)向人員每人支付________美元的動員費(fèi)。

第十四條 保 險

1.乙方為人員自其離開中國________之日起至返抵中國________之日止在中國投保人身意外險，保險費(fèi)由雇主承擔(dān)。甲方應(yīng)隨同人員的月合同工資以美元一并向中國公司支付每人每月________美元保險費(fèi)。

2.人員在中國投保人身意外險后，如經(jīng)甲方要求，乙方可向甲方提供必要的證明文件，以避免甲方為人員在項(xiàng)目所在國重復(fù)投保。

第十五條 醫(yī)療和病假

1.甲方應(yīng)為人員在整個合同期間因病或因工傷提供免費(fèi)醫(yī)療、藥品和住院治療。所需中藥乙方可代購，但藥費(fèi)、包裝費(fèi)和運(yùn)費(fèi)由甲方承擔(dān)。

2.人員如因病或因工傷休假不超過1個月，甲方應(yīng)支付全部月工資。如休假超過1個月但不足3個月，甲方支付____ %月合同工資。如休假超過3個月仍不痊愈送回中國繼續(xù)治療，甲方不再支付第4個月的工資，但應(yīng)承擔(dān)其回中國的旅費(fèi)。如甲方要求乙方派人替換該傷病人員，則替換人員由____ 至工地的旅費(fèi)亦由甲方承擔(dān)。

3.人員在合同期間如因病或因工傷死亡，甲方負(fù)責(zé)其遺體處理并承擔(dān)死者遺物運(yùn)回中國的費(fèi)用。

第十六條 交通、通訊工具和差旅費(fèi)

1.甲方應(yīng)負(fù)擔(dān)人員由中國________至工地間的往返旅費(fèi)及每人往返隨身攜帶________公斤超重行李費(fèi)。甲方應(yīng)于人員合同期滿后回中國前________天，將回程旅費(fèi)及超重行李費(fèi)支付給乙方授權(quán)代表。

2.甲方應(yīng)免費(fèi)向人員提供駐地至工地間(1.5公里以外)的上、下班交通工具。

4.乙方授權(quán)代表和人員可以免費(fèi)使用甲方的通訊工具，如電話、電傳、圖文傳真等。

5.人員如經(jīng)甲方批準(zhǔn)出差，其差旅費(fèi)應(yīng)由甲方負(fù)擔(dān)，差旅費(fèi)的支付標(biāo)準(zhǔn)和使用的貨幣按有關(guān)規(guī)定辦理。

第十七條 生活和膳食設(shè)施

1.甲方應(yīng)為人員免費(fèi)提供適宜的住房，每人使用面積的標(biāo)準(zhǔn)為：工人為________至________平方米;翻譯、會計、技術(shù)員為 ________至________平方米;授權(quán)代表、工程師、醫(yī)生、駐地經(jīng)理為____ 至____ 平方米;雇主還應(yīng)免費(fèi)提供水、電、臥具、空調(diào)、沐浴、衛(wèi)生、洗衣設(shè)備和用品及必要的家具和備品(臥具和家具詳見本合同附件3和4)。

2.甲方應(yīng)向人員免費(fèi)提供廚房、餐廳、炊具、餐具、制冰機(jī)、電冰箱和備品以及水、電、燃料。

4.乙方自費(fèi)購買人員的主副食。但乙方為此而派遣的必要數(shù)量的廚師和幫廚在平日加班的每周休息日、節(jié)假日加班應(yīng)享有標(biāo)準(zhǔn)小時工資。

5.人員所需部分副食品，如需從中國空運(yùn)或海運(yùn)至項(xiàng)目所在國，物品到達(dá)機(jī)場或港口后，有關(guān)報送、提貨、運(yùn)輸?shù)裙ぷ?，雇主?yīng)給予協(xié)助。

第十八條 勞保用品及小工具

1.甲方應(yīng)為人員免費(fèi)提供一般勞保用品和專用勞保用品以及辦公用品，本合同附件7中所列的一般勞動用品可由乙方公司在中國包干代購，甲方應(yīng)向乙方支付每人________美元。專用勞保用品如需乙方公司代購，由雇主據(jù)實(shí)支付貨款，并承擔(dān)這些物資的包裝費(fèi)及運(yùn)費(fèi)。

2.甲方應(yīng)免費(fèi)向人員提供各工作所需的手工用小工具。手工用小工具如需乙方在中國代購，所需費(fèi)用(包括運(yùn)輸費(fèi)、包裝費(fèi))由甲方承擔(dān)，并在收到乙方公司代購手工用具小工具的帳單后____天內(nèi)以美元電匯至中國公司帳戶。

3.本合同未列的，但為順利實(shí)施本工程所必需的其他用品應(yīng)經(jīng)雙方工地授權(quán)代表協(xié)商同意后，由甲方免費(fèi)提供。

第十九條 保密

1.乙方及其人員在執(zhí)行本合同期間對于本工程的一切資料及情況應(yīng)對第三者保守秘密。

2.甲方及其任何人員在執(zhí)行本合同期間對于本合同規(guī)定的乙方提供勞務(wù)的條件和價格以及其他有關(guān)的資料和情況應(yīng)對第三者保守秘密。

第二十條 涉及第三方的事宜

1.人員因履行本合同而發(fā)生的或與本合同有關(guān)的涉及項(xiàng)目所在國政府或任何第三方的事宜，應(yīng)由甲方出面處理并負(fù)擔(dān)所發(fā)生的費(fèi)用。

2.人員因行為不端或玩忽職守而發(fā)生的涉及項(xiàng)目所在國政府或任何第三方的事宜，甲方應(yīng)協(xié)助乙方出面處理，所發(fā)生的費(fèi)用乙方負(fù)擔(dān)。

第二十一條 不可抗力

由于不可抗力事件，如天災(zāi)、戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、封鎖、暴動、傳染病、政變等，使本工程無法繼續(xù)進(jìn)行，經(jīng)雙方協(xié)商本合同可以暫停。在這種情況下，甲方應(yīng)負(fù)擔(dān)人員的回國旅費(fèi)。

第二十二條 仲 裁

凡因執(zhí)行本合同所發(fā)生的或與本合同有關(guān)的一切爭議，雙方應(yīng)通過友好協(xié)商解決;如果協(xié)商不能解決，應(yīng)按( )項(xiàng)仲裁。(1)在中國國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會按照該會仲裁程序規(guī)則進(jìn)行仲裁。(2)在被訴方所在國的仲裁機(jī)構(gòu)按照其仲裁程序規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方都有約束力。

第二十三條 合同的補(bǔ)充和修改

根據(jù)需要，經(jīng)雙方協(xié)商，可以對本合同進(jìn)行補(bǔ)充或修改。修改或補(bǔ)充的條款以書面形式經(jīng)雙方授權(quán)代表簽字后，即成為本合同的組成部分，與本合同具有同等效力。

第二十四條 文 字

本合同用中英文寫成，中英文具有同等法律效力。雙方各執(zhí)一份。

甲方：____________ 乙方：____________

代表：____________ 代表：____________

________年________月________日________年________月________日

描寫保險合規(guī)建設(shè)年心得體會及收獲七

20__年，計劃財務(wù)部在行領(lǐng)導(dǎo)的直接領(lǐng)導(dǎo)下，在全行員工的大力支持和配合下，同心協(xié)力，艱苦奮斗，緊緊圍繞年初既定的目標(biāo)，以更扎實(shí)的工作作風(fēng)，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，圓滿的完成了行領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)任務(wù)?，F(xiàn)將這一年的工作述職如下：

一、工作落實(shí)情況

(一)組織部門員工進(jìn)行定期學(xué)習(xí)，以此提高部門員工的業(yè)務(wù)技能水平和法律意識。

每周星期一，我部門按質(zhì)按量的遵照行領(lǐng)導(dǎo)的安排部署進(jìn)行相關(guān)知識的學(xué)習(xí)，其中包括人事教育、安全法、會計基礎(chǔ)知識，法律法規(guī)知識、稅法知識以及思想道德素質(zhì)的學(xué)習(xí)等。

通過學(xué)習(xí)，使我部門員工更為深刻的認(rèn)識到自己工作崗位的重要性：文件上傳下達(dá)的及時性，人事教育培訓(xùn)的科學(xué)性、車輛資金重要空白憑證的安全性。

人們常說，思想決定行動，行動決定執(zhí)行力。我部門正是注重了這一點(diǎn)，使行之有效的執(zhí)行力得到了充分發(fā)揮，從根本上轉(zhuǎn)變了他們的工作態(tài)度，調(diào)動了他們的工作積極性，出色的完成了各自的工作，保證了工作質(zhì)量又快又好的發(fā)展。

(二)順利完成了三險五金的繳納工作。

_年，我部門在人員短缺的情況下，雖工作千頭萬緒，但為了確保我行員工的切身利益，利用一切可利用的機(jī)會和時間及時的將我行34位員工的住房公積金和醫(yī)療保險從郵政局那邊進(jìn)行了賬戶過渡和繳費(fèi)工作，確保了我行員工生病住院醫(yī)療報銷和購房所需的住房公積金，維護(hù)了我行員工的切身利益。

(三)積極配合業(yè)務(wù)部門，視支行為家，努力完成行內(nèi)下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)。

支行的生存與發(fā)展，不是哪一個部門的事，而是每一個員工的事情。因此，我部門積極響應(yīng)行內(nèi)的號召，動用一切可動用的關(guān)系來推動各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，并取得了一定成效：商易通業(yè)務(wù)戶均余額、儲蓄存款業(yè)務(wù)量與定活比、對公業(yè)務(wù)等都在一定程度上起到了推動作用。

特別是失地保險資金的收取上，我部門更是積極響應(yīng)，將收回的失地保險資金及時的清理捆把上存上劃。減少了我行資金在途，提高了我行資金利用率以及收益率。

(四)安全生產(chǎn)工作得到加強(qiáng)。

安全工作重于泰山。我部門的重中之重的工作就是確保車輛的安全以及資金票款的安全。車輛安全方面，嚴(yán)格要求駕駛?cè)藛T定期檢修車輛，定時進(jìn)行車輛保養(yǎng)。嚴(yán)格要求駕駛?cè)藛T不允許酒后駕車不允許疲勞駕車。嚴(yán)格按照行規(guī)和作息時間進(jìn)行派車用車，確保了我行的車輛安全和人身安全。

資金票款方面，我部門資金調(diào)度人員嚴(yán)格按照備付金定額和資金調(diào)撥審批權(quán)限進(jìn)行資金調(diào)撥。按時收繳網(wǎng)點(diǎn)超限資金，及時使資金回籠。

每天嚴(yán)格兩次網(wǎng)點(diǎn)資金監(jiān)控，注意資金異常動向，及時反饋及時報告，使得不安全因素扼殺在萌芽中。

總之，我部門員工通過教育學(xué)習(xí)實(shí)踐，對安全知識以及安全意識都有顯著提高，從而保證了我行各項(xiàng)工作的安全開展，得到了上級以及各級部門的認(rèn)可。

(五)充分聽從行領(lǐng)導(dǎo)的安排調(diào)度，使得支行后勤保障工作順利開展。

我部門在行領(lǐng)導(dǎo)的直接領(lǐng)導(dǎo)下，在財務(wù)制度的指引下，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事。想盡一切辦法控制成本，節(jié)約開支，并也初見成效。

_是一個特殊的旅游城市，來人來客相對比較多，為了節(jié)約開支我們努力將吃住安排在經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的地方，讓客人住著既舒服也讓我行費(fèi)用開支得到了節(jié)儉。

在用車方面，嚴(yán)格按派車單和修車單進(jìn)行出車和修車，盡量減少油料和過橋過路費(fèi)以及修理費(fèi)。在物資領(lǐng)用方面，嚴(yán)格按領(lǐng)料單進(jìn)行領(lǐng)取材料，并分部門分專業(yè)進(jìn)行歸集，使得物資成本得到了有效的控制。在來人來客的接待方面，我們盡量做到熱情周到，細(xì)致入微，使得客人有賓至如歸的感覺。

二、下一步工作打算

(1)加強(qiáng)與_以及外單位的溝通合作，努力營造良好的氛圍，進(jìn)一步促進(jìn)我行業(yè)務(wù)的順利開展。

(2)合理做好資金頭寸以及資金調(diào)度工作，減少資金在途，加快資金的投放與回籠，提高我行的備付金率和運(yùn)用戶率。

(3)以人為本，努力狠抓部門隊(duì)伍建設(shè)以及思想道德建設(shè)。通過學(xué)習(xí)、談心、了解掌握部門員工的心之所想，解部門員工心之所急。使之更能夠輕裝上陣，安心踏實(shí)于自己的本質(zhì)工作。

(4)加強(qiáng)與業(yè)務(wù)部門的配合，努力完成支行下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，視支行為家，努力為支行添磚加瓦。

(5)加強(qiáng)部門員工技能知識、安全知識、法律知識的學(xué)習(xí)，以此提高本部門員工的素質(zhì)水平。

總之，_年的工作雖取得一定得成績，但是我們?nèi)詰?yīng)戒驕戒躁，揚(yáng)長避短，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，將工作完成的更好更出色。

綜合管理部門的工作千頭萬緒，但是只要我們隨時保持清醒的頭腦，用心想事，用心謀事，用心干事，團(tuán)結(jié)一心，努力拼搏，我想再大的困難，我們也可以迎刃而解!

描寫保險合規(guī)建設(shè)年心得體會及收獲八

為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)，統(tǒng)一同類理財產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有效防控金融風(fēng)險，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)管委員會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局日前共同發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2018〕106號，以下簡稱《意見》)。

《意見》根據(jù)黨中央、國務(wù)院服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險、深化金融改革的總體要求，堅(jiān)持堅(jiān)決防范重大風(fēng)險攻勢的決策配置，堅(jiān)持嚴(yán)格控制風(fēng)險的基礎(chǔ)思維，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本目標(biāo)，堅(jiān)持宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)督相結(jié)合的監(jiān)督理念，堅(jiān)持所有放矢的問題導(dǎo)向，積極穩(wěn)定推進(jìn)的基本思路，全面壟斷各種金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

《意見》根據(jù)產(chǎn)品類型統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，從招募方式和投資性質(zhì)兩個維度對理財產(chǎn)品進(jìn)行分類，分別統(tǒng)一投資范圍、杠桿約束、信息披露等要求。堅(jiān)持產(chǎn)品與投資者匹配的原則，加強(qiáng)投資者的適當(dāng)管理，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的勤奮責(zé)任和信息披露義務(wù)。明確理財業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益，打破剛性兌換。嚴(yán)格非標(biāo)化債權(quán)類資產(chǎn)投資要求，禁止資金池，防范影子銀行風(fēng)險和流動性風(fēng)險。分類統(tǒng)一債務(wù)和分級杠桿要求，消除多層嵌套，抑制通道業(yè)務(wù)。加強(qiáng)監(jiān)督協(xié)調(diào)，加強(qiáng)宏觀慎重管理和功能監(jiān)督。

《意見》堅(jiān)持防范風(fēng)險與有序規(guī)范相結(jié)合，合理設(shè)置過渡期，給予金融機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)有序整改和轉(zhuǎn)型時間，確保金融市場穩(wěn)定運(yùn)行。

下一步，各有關(guān)部門按職責(zé)分工，認(rèn)真貫徹落實(shí)《意見》各項(xiàng)要求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《意見》相關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)開展理財業(yè)務(wù)。(結(jié)束)(結(jié)束))

中國人民銀行銀保監(jiān)會中國證監(jiān)會關(guān)于規(guī)范國家外匯管理局金融機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見。

近年來，我國理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，在滿足居民和企業(yè)投融資需求、改善社會融資結(jié)構(gòu)等方面發(fā)揮了積極作用，但也存在一些業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、多層嵌套、剛性兌付、規(guī)避金融監(jiān)管和宏觀調(diào)控等問題。根據(jù)黨中央、國務(wù)院的決策配置，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，統(tǒng)一同類資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)，有效預(yù)防金融風(fēng)險，將社會資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，更好地支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和變革升級，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見

一、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要遵循以下原則

(一)堅(jiān)持嚴(yán)格控制風(fēng)險的下劃線思考。把理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范化解放在更重要的位置，減少庫存風(fēng)險，嚴(yán)防增量風(fēng)險。

(二)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本目標(biāo)。充分發(fā)揮理財業(yè)務(wù)功能，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投融資需求，求，嚴(yán)格規(guī)范引導(dǎo)，避免資金實(shí)際向金融體系內(nèi)部自我循環(huán)，防止產(chǎn)品過于復(fù)雜，加劇風(fēng)險跨行業(yè)、跨市場、跨地區(qū)傳遞。

(三)堅(jiān)持宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)督相結(jié)合、機(jī)構(gòu)監(jiān)督與功能監(jiān)督相結(jié)合的監(jiān)督理念。實(shí)現(xiàn)對各類機(jī)構(gòu)開展理財業(yè)務(wù)的全面統(tǒng)一覆蓋，采取有效監(jiān)管措施，加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

(四)堅(jiān)持的放矢問題導(dǎo)向。著重于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的多層嵌套、杠桿不清、套期保值嚴(yán)重、投機(jī)頻繁等問題，設(shè)定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制，同時對金融創(chuàng)新持續(xù)利益避免危害，一分為二，留出發(fā)展空間。

(五)堅(jiān)持積極、安全、慎重地推進(jìn)。正確處理改革、發(fā)展、穩(wěn)定關(guān)系，堅(jiān)持防范風(fēng)險與有序規(guī)范相結(jié)合，在果斷處置風(fēng)險的同時，充分考慮市場承受能力，合理設(shè)置過渡期，把握工作順序、節(jié)奏、力度，加強(qiáng)市場溝通，有效引導(dǎo)市場預(yù)期。

二、理財業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險理財機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)為委托人利益履行誠信、勤奮履行義務(wù)，征收相應(yīng)的管理費(fèi)用，委托人承擔(dān)投資風(fēng)險，獲得收益。金融機(jī)構(gòu)可與委托人在合同中提前約定收取合理的績效報酬，績效報酬計入管理費(fèi)，應(yīng)與產(chǎn)品一一對應(yīng)并逐一結(jié)算，不同產(chǎn)品之間不得相互串用。

理財業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)在開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。兌換困難時，金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式兌換。金融機(jī)構(gòu)不得在表內(nèi)開展理財業(yè)務(wù)。

私募投資基金適用私募投資基金專項(xiàng)法律、行政法規(guī)，私募投資基金專項(xiàng)法律、行政法規(guī)中沒有明確規(guī)定的適用本意見，創(chuàng)業(yè)投資基金、政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金的相關(guān)規(guī)定另行制定。

三、理財產(chǎn)品包括但不限于人民幣或外幣形式的銀行非保本理財產(chǎn)品、資金信托、券商、券商子公司、基金管理子公司、基金管理子公司、期貨公司、期貨公司子公司、保險理財機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司發(fā)行的理財產(chǎn)品等。根據(jù)金融管理部門頒布規(guī)則開展的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，根據(jù)人力資源社會保障部門頒布規(guī)則發(fā)行的養(yǎng)老金產(chǎn)品，不適用本意見。

四、理財產(chǎn)品按招生方式分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。公開招募產(chǎn)品面向不特定的社會公開發(fā)行。公開發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)《中華人民共和國證券法》執(zhí)行的。私募產(chǎn)品面向合格投資者非公開發(fā)行。

理財產(chǎn)品按投資性質(zhì)分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品和金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。固定收益類產(chǎn)品投資存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例在80%以上，權(quán)益類產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比例在80%以上，商品和金融衍生品投資商品和金融衍生品的比例在80%以上，混合類產(chǎn)品投資債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品和金融衍生品非金融機(jī)構(gòu)主觀因素突破上述比例限制的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在流動性限制資產(chǎn)可銷售、可轉(zhuǎn)讓或恢復(fù)交易的15個交易日內(nèi)調(diào)整為符合要求。

金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財產(chǎn)品時，應(yīng)按照上述分類標(biāo)準(zhǔn)向投資者明確理財產(chǎn)品的類型，并按照確定的產(chǎn)品性質(zhì)進(jìn)行投資。產(chǎn)品成立后到期日，不得擅自更改產(chǎn)品類型?；旌项惍a(chǎn)品投資債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)和商品和金融衍生類資產(chǎn)的比例范圍在發(fā)行產(chǎn)品時必須確定投資者，在產(chǎn)品成立后到期日之前不得擅自變更。產(chǎn)品的實(shí)際投入不得違反合同約定。如有變化，除了高風(fēng)險類型的產(chǎn)品超過比例范圍投資低風(fēng)險資產(chǎn)外，應(yīng)首先得到投資者的書面同意，履行注冊申請等法律法規(guī)和金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的手續(xù)。

五、理財產(chǎn)品投資者分為不特定社會公眾和合格投資者兩大類。合格投資者是指具備相應(yīng)的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資于單一理財產(chǎn)品不低于一定金額，符合以下條件的自然人和法人或其他組織。

(一)具有2年以上投資經(jīng)驗(yàn)，滿足以下條件之一:家庭金融凈資產(chǎn)300萬元以上，家庭金融資產(chǎn)500萬元以上，或近3年本人年平均收入40萬元以上。

(二)最近一年底凈資產(chǎn)在1000萬元以上的法人部門。

(三)金融管理部門視為合格投資者的其他情況。

合格投資者投資單一固定收益類產(chǎn)品的金額在30萬元以上，投資單一混合類產(chǎn)品的金額在40萬元以上，投資單一權(quán)益類產(chǎn)品、單一商品、金融衍生品類產(chǎn)品的金額在100萬元以上。

投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等募集的非自有資金投資理財產(chǎn)品。

六、金融機(jī)構(gòu)發(fā)行和銷售理財產(chǎn)品，要堅(jiān)持了解產(chǎn)品和了解客戶的經(jīng)營理念，加強(qiáng)投資者的適當(dāng)管理，向投資者銷售符合其風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力的理財產(chǎn)品。禁止欺詐或誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不匹配的理財產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)不得通過分割理財產(chǎn)品的方式，向風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力低于產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者出售理財產(chǎn)品。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風(fēng)險意識，向投資者傳達(dá)賣方負(fù)責(zé)，買方自負(fù)的理念，打破剛性兌換。

七、金融機(jī)構(gòu)開展理財業(yè)務(wù)，必須具備適應(yīng)理財業(yè)務(wù)發(fā)展的管理體系和管理制度，公司管理良好，風(fēng)險管理、內(nèi)部管理和問責(zé)機(jī)制健全。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全資產(chǎn)管理工作人員資格認(rèn)定、培訓(xùn)、評價和問責(zé)制度，確保從事資產(chǎn)管理工作的人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分理解相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)督規(guī)定和資產(chǎn)管理產(chǎn)品的法律關(guān)系、交易結(jié)構(gòu)、主要風(fēng)險和風(fēng)險管理方式，遵守行為標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)。

對違反相關(guān)法律法規(guī)和本意見規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)員，依法采取處罰措施直到取消就業(yè)資格，禁止在其他類型的金融機(jī)構(gòu)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

八、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用受托資金投資，遵守慎重經(jīng)營規(guī)則，制定科學(xué)合理的投資戰(zhàn)略和風(fēng)險管理制度，有效防范和控制風(fēng)險。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行以下管理人員的責(zé)任

(一)依法籌集資金，發(fā)售和登記產(chǎn)品份額。

(二)辦理產(chǎn)品登記和登記手續(xù)。

(三)分別管理、記賬和投資管理的不同產(chǎn)品的受托財產(chǎn)。

(四)根據(jù)產(chǎn)品合同約定確定收益分配方案，立即向投資者分配收益。

(五)進(jìn)行產(chǎn)品會計，制作產(chǎn)品財務(wù)會計報告。

(六)依法計算和公開產(chǎn)品純利潤和投資收益狀況，確定購買、回購價格。

(七)處理與受托財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動相關(guān)的信息披露事項(xiàng)。

(八)保存受托財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動的記錄、賬簿、報告書等相關(guān)資料。

(九)以管理人員的名義，代表投資者的利益行使訴訟權(quán)利實(shí)施其他法律行為。

(十)兌換受托資金和收益時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保證受托資金和收益返回受托人原賬戶、同名賬戶或合同約定的受托人賬戶。

(十一)金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)未按照誠信、勤奮的原則切實(shí)履行受托管理責(zé)任，造成投資者損失的，應(yīng)依法向投資者承擔(dān)賠償責(zé)任。

九、金融機(jī)構(gòu)代銷其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的理財產(chǎn)品，應(yīng)符合金融監(jiān)管部門規(guī)定的資質(zhì)條件。未經(jīng)金融監(jiān)管部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)或個人不得代理銷售理財產(chǎn)品。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立理財產(chǎn)品的銷售授權(quán)管理體系，明確代理銷售機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和流程，明確界定雙方的權(quán)利和義務(wù)，明確相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

金融機(jī)構(gòu)代理銷售理財產(chǎn)品，必須建立相應(yīng)的內(nèi)部審批和風(fēng)險控制程序，對發(fā)行或管理機(jī)構(gòu)的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力、風(fēng)險處理能力等開展盡職調(diào)查，要求發(fā)行或管理機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)市場分析和風(fēng)險收益測算報告，進(jìn)行充分的信息驗(yàn)證和風(fēng)險審查，確保代理銷售的產(chǎn)品符合本意見規(guī)定，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

十、公開招募產(chǎn)品主要投資標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)和上市交易的股票，除法律法規(guī)和金融管理部門外，不得投資未上市的企業(yè)股票。公開招募產(chǎn)品可以投資商品和金融衍生品，但必須符合法律法規(guī)和金融管理部門的相關(guān)規(guī)定。

私募產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資債權(quán)類資產(chǎn)、上市或掛牌交易的股票、未上市企業(yè)的股票(包括債轉(zhuǎn)股)和受益權(quán)和符合法律法規(guī)的其他資產(chǎn)，嚴(yán)格遵守投資者的適當(dāng)管理要求。鼓勵充分利用私募產(chǎn)品支持市場化、法治化債轉(zhuǎn)股。

十一、資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資應(yīng)符合以下規(guī)定

(一)標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)同時滿足以下條件:

1.等分化，可以交易。

2.信息公開充分。

3.集中注冊，獨(dú)立管理。

4.公允價格，流動性機(jī)制完善。

5.在銀行間市場、證券交易所市場等經(jīng)國務(wù)院同意設(shè)立的交易市場交易。

標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的具體認(rèn)定規(guī)則由中國人民銀行和金融監(jiān)督管理部門另行制定。

除標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)外，債權(quán)類資產(chǎn)均為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)發(fā)行理財產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)遵守金融監(jiān)管。

管理部門制定的有關(guān)限額管理、流動性管理等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。金融監(jiān)督管理部門未制定相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的，由中國人民銀行督促根據(jù)本意見要求制定監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并予以執(zhí)行。

金融機(jī)構(gòu)不得將資產(chǎn)管理產(chǎn)品資金直接投資于商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)。商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)受（收）益權(quán)的投資限制由金融管理部門另行制定。

（二）資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得直接或者間接投資法律法規(guī)和國家政策禁止進(jìn)行債權(quán)或股權(quán)投資的行業(yè)和領(lǐng)域。

（三）鼓勵金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、商業(yè)可持續(xù)的前提下，通過發(fā)行資產(chǎn)管理產(chǎn)品募集資金投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策要求、符合國家供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革政策要求的領(lǐng)域。鼓勵金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行資產(chǎn)管理產(chǎn)品募集資金支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，支持市場化、法治化債轉(zhuǎn)股，降低企業(yè)杠桿率。

（四）跨境資產(chǎn)管理產(chǎn)品及業(yè)務(wù)參照本意見執(zhí)行，并應(yīng)當(dāng)符合跨境人民幣和外匯管理有關(guān)規(guī)定。

十二、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投資者主動、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時披露資產(chǎn)管理產(chǎn)品募集信息、資金投向、杠桿水平、收益分配、托管安排、投資賬戶信息和主要投資風(fēng)險等內(nèi)容。國家法律法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

對于公募產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的信息披露管理制度，明確定期報告、臨時報告、重大事項(xiàng)公告、投資風(fēng)險披露要求以及具體內(nèi)容、格式。在本機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站或者通過投資者便于獲取的方式披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況，并定期披露其他重要信息：開放式產(chǎn)品按照開放頻率披露，封閉式產(chǎn)品至少每周披露一次。

對于私募產(chǎn)品，其信息披露方式、內(nèi)容、頻率由產(chǎn)品合同約定，但金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少每季度向投資者披露產(chǎn)品凈值和其他重要信息。

對于固定收益類產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過醒目方式向投資者充分披露和提示產(chǎn)品的投資風(fēng)險，包括但不限于產(chǎn)品投資債券面臨的利率、匯率變化等市場風(fēng)險以及債券價格波動情況，產(chǎn)品投資每筆非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的融資客戶、項(xiàng)目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結(jié)構(gòu)、風(fēng)險狀況等。

對于權(quán)益類產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過醒目方式向投資者充分披露和提示產(chǎn)品的投資風(fēng)險，包括產(chǎn)品投資股票面臨的風(fēng)險以及股票價格波動情況等。

對于商品及金融衍生品類產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過醒目方式向投資者充分披露產(chǎn)品的掛鉤資產(chǎn)、持倉風(fēng)險、控制措施以及衍生品公允價值變化等。

對于混合類產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過醒目方式向投資者清晰披露產(chǎn)品的投資資產(chǎn)組合情況，并根據(jù)固定收益類、權(quán)益類、商品及金融衍生品類資產(chǎn)投資比例充分披露和提示相應(yīng)的投資風(fēng)險。

十三、主營業(yè)務(wù)不包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立具有獨(dú)立法人地位的資產(chǎn)管理子公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，強(qiáng)化法人風(fēng)險隔離，暫不具備條件的可以設(shè)立專門的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)經(jīng)營部門開展業(yè)務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)不得為資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)或者股權(quán)類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保、回購等代為承擔(dān)風(fēng)險的承諾。

金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離，資產(chǎn)管理產(chǎn)品與其代銷的金融產(chǎn)品相分離，資產(chǎn)管理產(chǎn)品之間相分離，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)操作與其他業(yè)務(wù)操作相分離。

十四、本意見發(fā)布后，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由具有托管資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)獨(dú)立托管，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

過渡期內(nèi)，具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資質(zhì)的商業(yè)銀行可以托管本行理財產(chǎn)品，但應(yīng)當(dāng)為每只產(chǎn)品單獨(dú)開立托管賬戶，確保資產(chǎn)隔離。過渡期后，具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資質(zhì)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立具有獨(dú)立法人地位的子公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，該商業(yè)銀行可以托管子公司發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，但應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性的獨(dú)立托管。獨(dú)立托管有名無實(shí)的，由金融監(jiān)督管理部門進(jìn)行糾正和處罰。

十五、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做到每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算，不得開展或者參與具有滾動發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價特征的資金池業(yè)務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理確定資產(chǎn)管理產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的期限，加強(qiáng)對期限錯配的流動性風(fēng)險管理，金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)制定流動性風(fēng)險管理規(guī)定。

為降低期限錯配風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理，封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品期限不得低于90天。資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的，非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的終止日不得晚于封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的到期日或者開放式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的最近一次開放日。

資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接或者間接投資于未上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)的，應(yīng)當(dāng)為封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品，并明確股權(quán)及其受（收）益權(quán)的退出安排。未上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)的退出日不得晚于封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品的到期日。

金融機(jī)構(gòu)不得違反金融監(jiān)督管理部門的規(guī)定，通過為單一融資項(xiàng)目設(shè)立多只資產(chǎn)管理產(chǎn)品的方式，變相突破投資人數(shù)限制或者其他監(jiān)管要求。同一金融機(jī)構(gòu)發(fā)行多只資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資同一資產(chǎn)的，為防止同一資產(chǎn)發(fā)生風(fēng)險波及多只資產(chǎn)管理產(chǎn)品，多只資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資該資產(chǎn)的資金總規(guī)模合計不得超過300億元。如果超出該限額，需經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。

十六、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做到每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的風(fēng)險等級與投資者的風(fēng)險承擔(dān)能力相匹配，做到每只產(chǎn)品所投資資產(chǎn)構(gòu)成清晰，風(fēng)險可識別。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)控制資產(chǎn)管理產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的集中度：

（一）單只公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過該資產(chǎn)管理產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%。

（二）同一金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的全部公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單只證券或者單只證券投資基金的市值不得超過該證券市值或者證券投資基金市值的30%。其中，同一金融機(jī)構(gòu)全部開放式公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單一上市公司發(fā)行的股票不得超過該上市公司可流通股票的15%。

（三）同一金融機(jī)構(gòu)全部資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資單一上市公司發(fā)行的股票不得超過該上市公司可流通股票的30%。

金融監(jiān)督管理部門另有規(guī)定的除外。

非因金融機(jī)構(gòu)主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的10個交易日內(nèi)調(diào)整至符合相關(guān)要求。

十七、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理費(fèi)收入的10%計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，或者按照規(guī)定計量操作風(fēng)險資本或相應(yīng)風(fēng)險資本準(zhǔn)備。風(fēng)險準(zhǔn)備金余額達(dá)到產(chǎn)品余額的1%時可以不再提取。風(fēng)險準(zhǔn)備金主要用于彌補(bǔ)因金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)、違反資產(chǎn)管理產(chǎn)品協(xié)議、操作錯誤或者技術(shù)故障等給資產(chǎn)管理產(chǎn)品財產(chǎn)或者投資者造成的損失。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期將風(fēng)險準(zhǔn)備金的使用情況報告金融管理部門。

十八、金融機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)實(shí)行凈值化管理，凈值生成應(yīng)當(dāng)符合企業(yè)會計準(zhǔn)則規(guī)定，及時反映基礎(chǔ)金融資產(chǎn)的收益和風(fēng)險，由托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行核算并定期提供報告，由外部審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計確認(rèn)，被審計金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露審計結(jié)果并同時報送金融管理部門。

金融資產(chǎn)堅(jiān)持公允價值計量原則，鼓勵使用市值計量。符合以下條件之一的，可按照企業(yè)會計準(zhǔn)則以攤余成本進(jìn)行計量：

（一）資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期。

（二）資產(chǎn)管理產(chǎn)品為封閉式產(chǎn)品，且所投金融資產(chǎn)暫不具備活躍交易市場，或者在活躍市場中沒有報價、也不能采用估值技術(shù)可靠計量公允價值。

金融機(jī)構(gòu)以攤余成本計量金融資產(chǎn)凈值，應(yīng)當(dāng)采用適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險控制手段，對金融資產(chǎn)凈值的公允性進(jìn)行評估。當(dāng)以攤余成本計量已不能真實(shí)公允反映金融資產(chǎn)凈值時，托管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)督促金融機(jī)構(gòu)調(diào)整會計核算和估值方法。金融機(jī)構(gòu)前期以攤余成本計量的金融資產(chǎn)的加權(quán)平均價格與資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)際兌付時金融資產(chǎn)的價值的偏離度不得達(dá)到5%或以上，如果偏離5%或以上的產(chǎn)品數(shù)超過所發(fā)行產(chǎn)品總數(shù)的5%，金融機(jī)構(gòu)不得再發(fā)行以攤余成本計量金融資產(chǎn)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

十九、經(jīng)金融管理部門認(rèn)定，存在以下行為的視為剛性兌付：

（一）資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行人或者管理人違反真實(shí)公允確定凈值原則，對產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益。

（二）采取滾動發(fā)行等方式，使得資產(chǎn)管理產(chǎn)品的本金、收益、風(fēng)險在不同投資者之間發(fā)生轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品保本保收益。

（三）資產(chǎn)管理產(chǎn)品不能如期兌付或者兌付困難時，發(fā)行或者管理該產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)自行籌集資金償付或者委托其他機(jī)構(gòu)代為償付。

（四）金融管理部門認(rèn)定的其他情形。

經(jīng)認(rèn)定存在剛性兌付行為的，區(qū)分以下兩類機(jī)構(gòu)進(jìn)行懲處：

（一）存款類金融機(jī)構(gòu)發(fā)生剛性兌付的，認(rèn)定為利用具有存款本質(zhì)特征的資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管套利，由國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行按照存款業(yè)務(wù)予以規(guī)范，足額補(bǔ)繳存款準(zhǔn)備金和存款保險保費(fèi)，并予以行政處罰。

（二）非存款類持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)生剛性兌付的，認(rèn)定為違規(guī)經(jīng)營，由金融監(jiān)督管理部門和中國人民銀行依法糾正并予以處罰。

任何單位和個人發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在剛性兌付行為的，可以向金融管理部門舉報，查證屬實(shí)且舉報內(nèi)容未被相關(guān)部門掌握的，給予適當(dāng)獎勵。

外部審計機(jī)構(gòu)在對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計時，如果發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在剛性兌付行為的，應(yīng)當(dāng)及時報告金融管理部門。外部審計機(jī)構(gòu)在審計過程中未能勤勉盡責(zé)，依法追究相應(yīng)責(zé)任或依法依規(guī)給予行政處罰，并將相關(guān)信息納入全國信用信息共享平臺，建立聯(lián)合懲戒機(jī)制。

二十、資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)設(shè)定負(fù)債比例（總資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）上限，同類產(chǎn)品適用統(tǒng)一的負(fù)債比例上限。每只開放式公募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%，每只封閉式公募產(chǎn)品、每只私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的200%。計算單只產(chǎn)品的總資產(chǎn)時應(yīng)當(dāng)按照穿透原則合并計算所投資資產(chǎn)管理產(chǎn)品的總資產(chǎn)。

金融機(jī)構(gòu)不得以受托管理的資產(chǎn)管理產(chǎn)品份額進(jìn)行質(zhì)押融資，放大杠桿。

二十一、公募產(chǎn)品和開放式私募產(chǎn)品不得進(jìn)行份額分級。

分級私募產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%。分級私募產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)根據(jù)所投資資產(chǎn)的風(fēng)險程度設(shè)定分級比例（優(yōu)先級份額/劣后級份額，中間級份額計入優(yōu)先級份額）。固定收益類產(chǎn)品的分級比例不得超過3：1，權(quán)益類產(chǎn)品的分級比例不得超過1：1，商品及金融衍生品類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品的分級比例不得超過2：1。發(fā)行分級資產(chǎn)管理產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對該資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行自主管理，不得轉(zhuǎn)委托給劣后級投資者。

分級資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得直接或者間接對優(yōu)先級份額認(rèn)購者提供保本保收益安排。

本條所稱分級資產(chǎn)管理產(chǎn)品是指存在一級份額以上的份額為其他級份額提供一定的風(fēng)險補(bǔ)償，收益分配不按份額比例計算，由資產(chǎn)管理合同另行約定的產(chǎn)品。

二十二、金融機(jī)構(gòu)不得為其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品提供規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道服務(wù)。

資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以再投資一層資產(chǎn)管理產(chǎn)品，但所投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品不得再投資公募證券投資基金以外的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

金融機(jī)構(gòu)將資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資于其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，從而將本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品資金委托給其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資的，該受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為具有專業(yè)投資能力和資質(zhì)的受金融監(jiān)督管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。公募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的受托機(jī)構(gòu)可以為私募基金管理人。受托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行主動管理職責(zé)，不得進(jìn)行轉(zhuǎn)委托，不得再投資公募證券投資基金以外的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。委托機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對受托機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查，實(shí)行名單制管理，明確規(guī)定受托機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序、責(zé)任和義務(wù)、存續(xù)期管理、利益沖突防范機(jī)制、信息披露義務(wù)以及退出機(jī)制。委托機(jī)構(gòu)不得因委托其他機(jī)構(gòu)投資而免除自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)可以聘請具有專業(yè)資質(zhì)的受金融監(jiān)督管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)作為投資顧問。投資顧問提供投資建議指導(dǎo)委托機(jī)構(gòu)操作。

金融監(jiān)督管理部門和國家有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)對各類金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)行平等準(zhǔn)入、給予公平待遇。資產(chǎn)管理產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在賬戶開立、產(chǎn)權(quán)登記、法律訴訟等方面享有平等的地位。金融監(jiān)督管理部門基于風(fēng)險防控考慮，確實(shí)需要對其他行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品采取限制措施的，應(yīng)當(dāng)充分征求相關(guān)部門意見并達(dá)成一致。

二十三、運(yùn)用人工智能技術(shù)開展投資顧問業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得投資顧問資質(zhì)，非金融機(jī)構(gòu)不得借助智能投資顧問超范圍經(jīng)營或者變相開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用人工智能技術(shù)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守本意見有關(guān)投資者適當(dāng)性、投資范圍、信息披露、風(fēng)險隔離等一般性規(guī)定，不得借助人工智能業(yè)務(wù)夸大宣傳資產(chǎn)管理產(chǎn)品或者誤導(dǎo)投資者。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)督管理部門報備人工智能模型的主要參數(shù)以及資產(chǎn)配置的主要邏輯，為投資者單獨(dú)設(shè)立智能管理賬戶，充分提示人工智能算法的固有缺陷和使用風(fēng)險，明晰交易流程，強(qiáng)化留痕管理，嚴(yán)格監(jiān)控智能管理賬戶的交易頭寸、風(fēng)險限額、交易種類、價格權(quán)限等。金融機(jī)構(gòu)因違法違規(guī)或者管理不當(dāng)造成投資者損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同產(chǎn)品投資策略研發(fā)對應(yīng)的人工智能算法或者程序化交易，避免算法同質(zhì)化加劇投資行為的順周期性，并針對由此可能引發(fā)的市場波動風(fēng)險制定應(yīng)對預(yù)案。因算法同質(zhì)化、編程設(shè)計錯誤、對數(shù)據(jù)利用深度不夠等人工智能算法模型缺陷或者系統(tǒng)異常，導(dǎo)致羊群效應(yīng)、影響金融市場穩(wěn)定運(yùn)行的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時采取人工干預(yù)措施，強(qiáng)制調(diào)整或者終止人工智能業(yè)務(wù)。

二十四、金融機(jī)構(gòu)不得以資產(chǎn)管理產(chǎn)品的資金與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行不正當(dāng)交易、利益輸送、內(nèi)幕交易和操縱市場，包括但不限于投資于關(guān)聯(lián)方虛假項(xiàng)目、與關(guān)聯(lián)方共同收購上市公司、向本機(jī)構(gòu)注資等。

金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資本機(jī)構(gòu)、托管機(jī)構(gòu)及其控股股東、實(shí)際控制人或者與其有其他重大利害關(guān)系的公司發(fā)行或者承銷的證券，或者從事其他重大關(guān)聯(lián)交易的，應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部審批機(jī)制和評估機(jī)制，并向投資者充分披露信息。

二十五、建立資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)一報告制度。中國人民銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)籌資產(chǎn)管理產(chǎn)品的數(shù)據(jù)編碼和綜合統(tǒng)計工作，會同金融監(jiān)督管理部門擬定資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計制度，建立資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息系統(tǒng)，規(guī)范和統(tǒng)一產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、信息分類、代碼、數(shù)據(jù)格式，逐只產(chǎn)品統(tǒng)計基本信息、募集信息、資產(chǎn)負(fù)債信息和終止信息。中國人民銀行和金融監(jiān)督管理部門加強(qiáng)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的統(tǒng)計信息共享。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將含債權(quán)投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息報送至金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

金融機(jī)構(gòu)于每只資產(chǎn)管理產(chǎn)品成立后5個工作日內(nèi)，向中國人民銀行和金融監(jiān)督管理部門同時報送產(chǎn)品基本信息和起始募集信息；于每月10日前報送存續(xù)期募集信息、資產(chǎn)負(fù)債信息，于產(chǎn)品終止后5個工作日內(nèi)報送終止信息。

中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國證券登記結(jié)算有限公司、銀行間市場清算所股份有限公司、上海票據(jù)交易所股份有限公司、上海黃金交易所、上海保險交易所股份有限公司、中保保險資產(chǎn)登記交易系統(tǒng)有限公司于每月10日前向中國人民銀行和金融監(jiān)督管理部門同時報送資產(chǎn)管理產(chǎn)品持有其登記托管的金融工具的信息。

在資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息系統(tǒng)正式運(yùn)行前，中國人民銀行會同金融監(jiān)督管理部門依據(jù)統(tǒng)計制度擬定統(tǒng)一的過渡期數(shù)據(jù)報送模板；各金融監(jiān)督管理部門對本行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，于每月10日前按照數(shù)據(jù)報送模板向中國人民銀行提供數(shù)據(jù)，及時溝通跨行業(yè)、跨市場的重大風(fēng)險信息和事項(xiàng)。

中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計工作進(jìn)行監(jiān)督檢查。資產(chǎn)管理產(chǎn)品統(tǒng)計的具體制度由中國人民銀行會同相關(guān)部門另行制定。

二十六、中國人民銀行負(fù)責(zé)對資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施宏觀審慎管理，會同金融監(jiān)督管理部門制定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制。金融監(jiān)督管理部門實(shí)施資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入和日常監(jiān)管，加強(qiáng)投資者保護(hù)，依照本意見會同中國人民銀行制定出臺各自監(jiān)管領(lǐng)域的實(shí)施細(xì)則。

本意見正式實(shí)施后，中國人民銀行會同金融監(jiān)督管理部門建立工作機(jī)制，持續(xù)監(jiān)測資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展和風(fēng)險狀況，定期評估標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制的有效性和市場影響，及時修訂完善，推動資產(chǎn)管理行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

二十七、對資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)管遵循以下原則：

（一）機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合，按照產(chǎn)品類型而不是機(jī)構(gòu)類型實(shí)施功能監(jiān)管，同一類型的資產(chǎn)管理產(chǎn)品適用同一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，減少監(jiān)管真空和套利。

（二）實(shí)行穿透式監(jiān)管，對于多層嵌套資產(chǎn)管理產(chǎn)品，向上識別產(chǎn)品的最終投資者，向下識別產(chǎn)品的底層資產(chǎn)（公募證券投資基金除外）。

（三）強(qiáng)化宏觀審慎管理，建立資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的宏觀審慎政策框架，完善政策工具，從宏觀、逆周期、跨市場的角度加強(qiáng)監(jiān)測、評估和調(diào)節(jié)。

（四）實(shí)現(xiàn)實(shí)時監(jiān)管，對資產(chǎn)管理產(chǎn)品的發(fā)行銷售、投資、兌付等各環(huán)節(jié)進(jìn)行全面動態(tài)監(jiān)管，建立綜合統(tǒng)計制度。

二十八、金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)本意見規(guī)定，對違規(guī)行為制定和完善處罰規(guī)則，依法實(shí)施處罰，并確保處罰標(biāo)準(zhǔn)一致。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)違反宏觀審慎管理要求的，由中國人民銀行按照法律法規(guī)實(shí)施處罰。

二十九、本意見實(shí)施后，金融監(jiān)督管理部門在本意見框架內(nèi)研究制定配套細(xì)則，配套細(xì)則之間應(yīng)當(dāng)相互銜接，避免產(chǎn)生新的監(jiān)管套利和不公平競爭。按照“新老劃斷”原則設(shè)置過渡期，確保平穩(wěn)過渡。過渡期為本意見發(fā)布之日起至2020年底，對提前完成整改的機(jī)構(gòu)，給予適當(dāng)監(jiān)管激勵。過渡期內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)行新產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合本意見的規(guī)定；為接續(xù)存量產(chǎn)品所投資的未到期資產(chǎn)，維持必要的流動性和市場穩(wěn)定，金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行老產(chǎn)品對接，但應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制在存量產(chǎn)品整體規(guī)模內(nèi)，并有序壓縮遞減，防止過渡期結(jié)束時出現(xiàn)斷崖效應(yīng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定過渡期內(nèi)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)整改計劃，明確時間進(jìn)度安排，并報送相關(guān)金融監(jiān)督管理部門，由其認(rèn)可并監(jiān)督實(shí)施，同時報備中國人民銀行。過渡期結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照本意見進(jìn)行全面規(guī)范（因子公司尚未成立而達(dá)不到第三方獨(dú)立托管要求的情形除外），金融機(jī)構(gòu)不得再發(fā)行或存續(xù)違反本意見規(guī)定的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

三十、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為金融業(yè)務(wù)，屬于特許經(jīng)營行業(yè)，必須納入金融監(jiān)管。非金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)行、銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，國家另有規(guī)定的除外。

非金融機(jī)構(gòu)違反上述規(guī)定，為擴(kuò)大投資者范圍、降低投資門檻，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺等公開宣傳、分拆銷售具有投資門檻的投資標(biāo)的、過度強(qiáng)調(diào)增信措施掩蓋產(chǎn)品風(fēng)險、設(shè)立產(chǎn)品二級交易市場等行為，按照國家規(guī)定進(jìn)行規(guī)范清理，構(gòu)成非法集資、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券的，依法追究法律責(zé)任。非金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，依法予以處罰；同時承諾或進(jìn)行剛性兌付的，依法從重處罰。

三十一、本意見自發(fā)布之日起施行。

本意見所稱“金融管理部門”是指中國人民銀行、國務(wù)院銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國家外匯管理局?！鞍l(fā)行”是指通過公開或者非公開方式向資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者發(fā)出認(rèn)購邀約，進(jìn)行資金募集的活動?！颁N售”是指向投資者宣傳推介資產(chǎn)管理產(chǎn)品，辦理產(chǎn)品申購、贖回的活動?！按礓N售”是指接受合作機(jī)構(gòu)的委托，在本機(jī)構(gòu)渠道向投資者宣傳推介、銷售合作機(jī)構(gòu)依法發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品的活動。