賬戶反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì)及收獲 參加反洗錢培訓(xùn)心得(三篇)

我們在一些事情上受到啟發(fā)后，可以通過寫心得體會(huì)的方式將其記錄下來，它可以幫助我們了解自己的這段時(shí)間的學(xué)習(xí)、工作生活狀態(tài)。我們?nèi)绾尾拍軐懙靡黄獌?yōu)質(zhì)的心得體會(huì)呢？那么下面我就給大家講一講心得體會(huì)怎么寫才比較好，我們一起來看一看吧。

描寫賬戶反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì)及收獲一

甲方：深圳市實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司

地址：深圳市

法定代表人/負(fù)責(zé)人：

乙方：深圳市廣告有限公司

地址：深圳市

法定代表人/負(fù)責(zé)人：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，甲乙雙方現(xiàn)就甲方委托乙方設(shè)計(jì)系列包裝事宜，經(jīng)協(xié)商達(dá)成一致，簽訂本合同并共同遵守。

第一條?委托事項(xiàng)及期限

1.1委托內(nèi)容：甲方委托乙方負(fù)責(zé)vi設(shè)計(jì)、廚房推廣創(chuàng)意、包裝設(shè)計(jì)的圖文設(shè)計(jì)工作。

1.2數(shù)量：[見附件]。

1.3交付期限：乙方應(yīng)于[見附件]日前完成委托事項(xiàng)，交付設(shè)計(jì)成果。

第二條?設(shè)計(jì)要求

根據(jù)甲方品牌市場推廣的需要，為甲方設(shè)計(jì)相關(guān)項(xiàng)目。

第三條?費(fèi)用及支付

3.1本合同設(shè)計(jì)費(fèi)：人民幣大寫[壹拾貳萬]元，小寫[120000]元。該費(fèi)用總額已包括乙方履行本合同的全部報(bào)酬和所需的全部費(fèi)用。除另有約定外，甲方無需就本合同項(xiàng)下委托事項(xiàng)向乙方支付上述費(fèi)用之外的任何其他費(fèi)用。

3.2甲方憑乙方開具的相應(yīng)金額的、符合國家規(guī)定的發(fā)票支付本合同設(shè)計(jì)費(fèi)，并按以下第[?2?]種方式向乙方付款：

(1)一次性支付

乙方完成委托事項(xiàng)并經(jīng)甲方驗(yàn)收合格之日起[?]個(gè)工作日內(nèi)，甲方向乙方支付本合同設(shè)計(jì)費(fèi)。

(2)分期支付

甲方分期向乙方支付本合同設(shè)計(jì)費(fèi)：合同簽訂后一周內(nèi)支付總費(fèi)用的30%為定金，余下的款項(xiàng)待甲方驗(yàn)收后支付。

3.3乙方銀行賬戶信息如下：

開戶行：[上海發(fā)展銀行]

銀行地址：[上海]

賬號：[]

3.4若根據(jù)本合同約定乙方應(yīng)當(dāng)支付違約金和/或承擔(dān)賠償責(zé)任，則甲方有權(quán)從上述任何一筆付款中直接扣除相應(yīng)金額。

第四條?甲方權(quán)利和義務(wù)

4.1于本合同生效后[三]個(gè)工作日內(nèi)將包裝廣告設(shè)計(jì)相關(guān)資料提供給乙方。

4.2對乙方交付的設(shè)計(jì)成果進(jìn)行驗(yàn)收。

4.3甲方認(rèn)為乙方交付的設(shè)計(jì)成果未達(dá)到設(shè)計(jì)要求的，應(yīng)于[兩]個(gè)工作日內(nèi)通知乙方修改。乙方應(yīng)按照甲方要求進(jìn)行修改，直到甲方認(rèn)為交付的設(shè)計(jì)成果達(dá)到設(shè)計(jì)要求止。因此造成的所有損失和費(fèi)用的增加由乙方負(fù)責(zé)。

4.4按照本合同的約定支付設(shè)計(jì)費(fèi)。

第五條?乙方權(quán)利和義務(wù)

5.1按照本合同要求完成并交付設(shè)計(jì)成果。

5.2乙方應(yīng)妥善保管本合同第4.1條約定的甲方資料，并應(yīng)在完成委托事項(xiàng)或本合同終止或解除時(shí)將原件全部返還甲方、銷毀所有復(fù)制件。如在乙方保管期間發(fā)生甲方資料的毀損、滅失等，乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

5.3未經(jīng)甲方事先書面同意,乙方不得將委托事項(xiàng)全部或部分轉(zhuǎn)交他人完成。乙方如需將部分工作交由第三人辦理的，應(yīng)事先征得甲方書面同意，并就該第三人的工作向甲方承擔(dān)全部責(zé)任。

5.4乙方不得以任何理由留置設(shè)計(jì)成果及其他資料。

第六條?權(quán)利歸屬及侵權(quán)處理

6.1本合同設(shè)計(jì)成果(包括包裝廣告各頁畫面、文字及版式設(shè)計(jì)等)的所有權(quán)益，包括但不限于知識(shí)產(chǎn)權(quán)和所有權(quán)，歸甲方所有。

6.2未經(jīng)甲方書面許可，乙方不得將包裝廣告各頁畫面、文字內(nèi)容及/或版式等全部或部分設(shè)計(jì)成果以任何方式提供給第三方。

6.3乙方為完成甲方委托事項(xiàng)而使用他人作品/肖像的，應(yīng)保證原作者/著作權(quán)人/肖像權(quán)人對乙方與甲方約定的設(shè)計(jì)制作成果無任何異議;同時(shí)，乙方應(yīng)向甲方出示與原作者/著作權(quán)人/肖像權(quán)人簽訂的作品和/或肖像許可使用合同或其他許可使用證明。

6.4乙方保證設(shè)計(jì)制作的包裝廣告不存在任何權(quán)利瑕疵。如果有人提出法律或行政程序(合稱“侵權(quán)指控”)，聲稱甲方侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)、其他人身及財(cái)產(chǎn)權(quán)利的，乙方應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)解決，并賠償甲方就此所承擔(dān)的一切損失和費(fèi)用，包括但不限于上述侵權(quán)指控所產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用、合理的律師費(fèi)用、調(diào)查費(fèi)用、和解金額或生效法律文書中規(guī)定的賠償金額。

第七條?保密

7.1本合同所稱保密資料包括但不限于：

(1)甲方提供的資料(包括但不限于素材、半成品、成品)。

(2)乙方為完成委托事項(xiàng)所涉及的包裝廣告圖文資料(包括但不限于素材、半成品、成品)。

(3)乙方簽訂及履行本合同過程中接觸到的甲方及其關(guān)聯(lián)公司的商業(yè)秘密、技術(shù)資料、客戶信息等資料和信息。

7.2乙方對保密資料負(fù)有保密義務(wù)。未經(jīng)甲方書面許可，乙方不得向任何第三方披露，不得將保密資料的部分或全部用于本合同約定事項(xiàng)以外的其他用途。乙方有義務(wù)對保密資料采取不低于對其本身商業(yè)秘密所采取的保護(hù)手段予以保護(hù)。乙方可僅為本合同目的向其內(nèi)部有知悉保密資料必要的雇員披露保密資料，但同時(shí)須指示其雇員遵守本條規(guī)定的保密及不披露義務(wù)。

7.3乙方僅得為履行本合同之目的對保密資料進(jìn)行復(fù)制。乙方不得以任何方式(包括但不限于硬盤、圖紙、彩樣、照片、菲林、光盤)留存保密資料(包括但不限于素材、半成品、成品)。乙方應(yīng)當(dāng)在完成委托事項(xiàng)或本合同終止或解除后[七]日內(nèi)，將保密資料原件全部返還甲方，并銷毀所有復(fù)制件。乙方應(yīng)當(dāng)妥善保管保密資料，并對保密資料在乙方期間發(fā)生的被盜、泄露或其他有損保密資料保密性的事件承擔(dān)全部責(zé)任，因此造成甲方損失的，乙方應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。

7.4如乙方違反本合同關(guān)于保密的約定，乙方應(yīng)賠償因此而給甲方造成的一切損失。

7.5本保密條款自保密資料提供或披露之日起至本合同終止或解除后[?]年內(nèi)持續(xù)有效。

第八條?違約責(zé)任

8.1任何一方未履行或未完全履行本合同項(xiàng)下的義務(wù)，均構(gòu)成違約。違約方應(yīng)賠償因違約給對方造成的一切損失。

8.2乙方未能按本合同約定的期限交付設(shè)計(jì)成果的，除經(jīng)甲方事先書面同意期限順延外，乙方應(yīng)當(dāng)按照本合同設(shè)計(jì)費(fèi)總額的[?10?]%減收設(shè)計(jì)費(fèi)并賠償甲方的相應(yīng)損失。如乙方逾期[?30?]日仍未能交付設(shè)計(jì)成果的，則甲方有權(quán)解除本合同，乙方仍應(yīng)承擔(dān)上述違約責(zé)任。

8.3乙方交付的設(shè)計(jì)成果不符合本合同約定要求的，乙方應(yīng)自負(fù)費(fèi)用按照甲方要求進(jìn)行修改，由此造成遲延交付的，乙方應(yīng)當(dāng)按照本合同第8.2條約定承擔(dān)逾期交付的違約責(zé)任。如經(jīng)[?10?]次修改仍不能達(dá)到設(shè)計(jì)要求的，甲方有權(quán)解除本合同，乙方并應(yīng)賠償甲方的相應(yīng)損失。

第九條?不可抗力

9.1本合同所稱不可抗力，是指地震、臺(tái)風(fēng)、水災(zāi)、火災(zāi)、戰(zhàn)爭以及其它本合同各方不能預(yù)見，并且對其發(fā)生和后果不能防止或不能避免且不可克服的客觀情況。

9.2本合同任何一方因不可抗力不能履行或不能完全履行本合同義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在不可抗力發(fā)生之日起[?兩?]日內(nèi)通知另一方，并向另一方提供由有關(guān)部門出具的不可抗力證明。

9.3因不可抗力不能履行合同的，根據(jù)不可抗力的影響，受影響方部分或全部免除責(zé)任，但法律另有規(guī)定的除外。遲延履行合同后發(fā)生不可抗力的，不能免除責(zé)任。

9.4如果因不可抗力的影響致使本合同中止履行[?三十]日或以上時(shí)，甲方有權(quán)決定是否繼續(xù)履行或終止本合同，并書面通知對方。

第十條?法律適用和爭議解決

10.1本合同適用中華人民共和國法律。

10.2所有因本合同引起的或與本合同有關(guān)的任何爭議將通過雙方友好協(xié)商解決。如果雙方不能通過友好協(xié)商解決爭議，則任何一方均可采取下述第[?2?]種爭議解決方式：

(1)將該爭議提交[?]仲裁委員會(huì)，按照申請仲裁時(shí)該會(huì)的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁在[?]進(jìn)行。仲裁語言為中文。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。仲裁費(fèi)用由敗訴方承擔(dān)。

(2)向甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院起訴。

10.3仲裁或訴訟進(jìn)行過程中，雙方將繼續(xù)履行本合同未涉仲裁或訴訟的其它部分。

第十一條?合同生效及其他

11.1本合同自雙方簽字蓋章之日起生效。

11.2本合同一式[三]份，甲乙雙方各執(zhí)[一]份，具有同等法律效力。

11.3如果本合同的任何條款在任何時(shí)候變成不合法、無效或不可強(qiáng)制執(zhí)行而不從根本上影響本合同的效力時(shí)，本合同的其它條款不受影響。

11.4本合同各條標(biāo)題僅為提示之用，應(yīng)以條文內(nèi)容確定各方的權(quán)利義務(wù)。

11.5未得到對方的書面許可，一方均不得以廣告或在公共場合使用或摹仿對方的商業(yè)名稱、商標(biāo)、圖案、服務(wù)標(biāo)志、符號、代碼、型號或縮寫，任何一方均不得聲稱對對方的商業(yè)名稱、商標(biāo)、圖案、服務(wù)標(biāo)志、符號、代碼、型號或縮寫擁有所有權(quán)。

11.6本合同的任何內(nèi)容不應(yīng)被視為或解釋為雙方之間具有合資、合伙、代理關(guān)系。

11.7本合同替代此前雙方所有關(guān)于本合同事項(xiàng)的口頭或書面的紀(jì)要、備忘錄、合同和協(xié)議。

11.8甲乙雙方因履行本合同或與本合同有關(guān)的一切通知都必須按照本合同中的地址，以書面信函形式或甲乙雙方確認(rèn)的傳真或類似的通訊方式進(jìn)行。使用信函形式的應(yīng)使用掛號信或者具有良好信譽(yù)的特快專遞送達(dá)。如使用傳真或類似的通訊方式，通知日期即為通訊發(fā)出日期，如使用掛號信件或特快專遞，通知日期即為郵件寄出日期并以郵戳為準(zhǔn)。

11.9附件為本合同不可分割的部分。若附件與合同正文有任何不一致，以合同正文為準(zhǔn)。

甲方：

地?址：深圳市

聯(lián)系人：

電?話：z

傳?真：0755613

乙方：

地?址：

聯(lián)系人：

電?話：0755-821

傳?真：0755-822

附件：

描寫賬戶反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì)及收獲二

按照《進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政部門和預(yù)算單位資金存放管理實(shí)施辦法》的相關(guān)要求，軍休所認(rèn)真對單位銀行賬戶使用情況進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自檢自查情況總結(jié)如下。

根據(jù)文件規(guī)定開展本次資金存放管理清查是防范資金存放安全風(fēng)險(xiǎn)和廉政風(fēng)險(xiǎn)，提高資金存放綜合效益，進(jìn)一步規(guī)范公款存放行為的重要手段，是深入貫徹落實(shí)黨的十八大精神，加強(qiáng)廉政建設(shè)，從源頭上遏制和防止腐敗，規(guī)范財(cái)務(wù)收支活動(dòng)的重要舉措。認(rèn)真開展自查，做到不走過場、不留死角，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問題。

為確保此次清查工作順利進(jìn)行，軍休所成立了自查小組。自查工作小組嚴(yán)格按照上級文件要求加強(qiáng)指導(dǎo)，及時(shí)掌握工作進(jìn)展情況，以求清理數(shù)據(jù)真實(shí)、完整和準(zhǔn)確，確保按時(shí)保質(zhì)完成本次自查工作。

針對此次專項(xiàng)自查工作，軍休所嚴(yán)格對照相關(guān)文件要求和檢查重點(diǎn)，以高度的政治自覺抓好自查整改，緊盯突出問題，不斷提高銀行賬戶管理及公款存放規(guī)范性。

（一）檢查內(nèi)容

本次單位資金存放管理重點(diǎn)檢查內(nèi)容包括：賬戶開設(shè)依據(jù)、賬戶核算資金性質(zhì)、開戶銀行選擇方式、開戶銀行是否按規(guī)定出具廉政承諾書以及是否實(shí)行利益回避制度等五個(gè)方面。

（二）銀行賬戶、賬據(jù)及存款情況

1.?軍休所經(jīng)費(fèi)使用嚴(yán)格按照國家有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)執(zhí)行，收入、支出全部納入本單位財(cái)務(wù)部門法定賬目統(tǒng)一核算，各賬戶銀行存款余額與銀行對賬單余額也完全相符，無等額、大額、整數(shù)的資金進(jìn)出沒有計(jì)入銀行賬簿的情況。未侵占、截留國家和單位收入，從未設(shè)置賬外賬，也未設(shè)任何形式的“小金庫”，以及以個(gè)人名義私存公款等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為。

2.?各類票據(jù)均管理規(guī)范，并建立相應(yīng)的備查薄。

3.?按照財(cái)政集中支付要求，現(xiàn)金管理采取備用金制度。財(cái)務(wù)報(bào)銷嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)制度執(zhí)行，嚴(yán)格控制財(cái)政資金支出，沒有以任何形式進(jìn)行私存私放。

（三）銀行賬戶開戶及使用情況

經(jīng)自查，單位資金專戶是遵循客觀、公正、科學(xué)的原則在規(guī)定的銀行范圍內(nèi)擇優(yōu)開設(shè)的，開設(shè)資金專戶時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的審批程序，并與銀行簽訂了服務(wù)協(xié)議，開戶銀行也按規(guī)定出具了廉政承諾書，實(shí)行了利益回避制度，資金專戶全部納入財(cái)政國庫部門統(tǒng)一管理，建立了資金專戶管理檔案制度和年度報(bào)告制度。

通過本次自查進(jìn)一步嚴(yán)肅了財(cái)經(jīng)紀(jì)律，加強(qiáng)了法制教育，強(qiáng)化了財(cái)務(wù)管理，確保了資金的安全存放管理。加強(qiáng)從源頭上防治腐敗的力度，力爭做到清理工作不留死角。

1.?切實(shí)按照制度化、規(guī)范化、程序化、法制化的要求，建立健全和完善規(guī)章制度，積極構(gòu)建長效管理機(jī)制，以更好地加強(qiáng)資金存放管理。

2.?加強(qiáng)對銀行賬戶開戶及使用的管理，認(rèn)真落實(shí)銀行賬戶管理的相關(guān)規(guī)定，認(rèn)真履行單位財(cái)務(wù)部門管理銀行賬戶的職責(zé)，按預(yù)算單位銀行賬戶的設(shè)置原則設(shè)置賬戶，并自覺接受監(jiān)督檢查部門的檢查。對需要開設(shè)、變更、撤銷的銀行賬戶，切實(shí)按規(guī)定的程序辦理，嚴(yán)禁擅自開設(shè)、變更、撤銷銀行賬戶。同時(shí)，按照法律法規(guī)規(guī)定的用途使用銀行賬戶，不將財(cái)政性資金轉(zhuǎn)為定期存款，不以個(gè)人名義存放單位資金，不出租、出借、轉(zhuǎn)讓銀行賬戶，不為個(gè)人或其他單位提供信用擔(dān)保。

描寫賬戶反洗錢培訓(xùn)心得體會(huì)及收獲三

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定，促進(jìn)農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實(shí)施，農(nóng)村信用社反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段，按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實(shí)效，還是長效管理機(jī)制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高?，F(xiàn)結(jié)合工作實(shí)際，淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對策：

存在問題

反洗錢工作思想認(rèn)識(shí)不深刻。思想認(rèn)識(shí)是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年，市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作，并進(jìn)行了多次培訓(xùn)，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。在實(shí)際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦理，業(yè)務(wù)處理隨意性較強(qiáng)，不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，貪污、販毒、走私、黑社會(huì)等犯罪分子不會(huì)通過本地信用社進(jìn)行洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶，擔(dān)心業(yè)務(wù)流失，影響自身經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后沒有深入調(diào)查。

反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性，決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”，而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工，留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童，再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便，消息閉塞，群眾基本不知道洗錢為何物，更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反洗錢相關(guān)知識(shí)宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn) 或結(jié)合懸掛橫幅標(biāo)語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠(yuǎn)的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實(shí)處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會(huì)上營造出 “打擊洗錢犯罪”強(qiáng)烈之勢。

反洗錢工作崗位履職不落實(shí)。一是縣級聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé)，相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào)，而在實(shí)際工作中都未得到落實(shí)，造成部門之間相互推委， 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會(huì)計(jì)為反洗錢崗位兼職人員，但主管會(huì)計(jì)既要承擔(dān)會(huì)計(jì)職責(zé)又要履行出納復(fù)核職責(zé)，工作量大;再則對反洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)了解只上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差;加之反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少，缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗(yàn)，這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報(bào)聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關(guān)人員無法現(xiàn)場審核交易的真實(shí)性，只得事后補(bǔ)批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報(bào)告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報(bào)上， 且只進(jìn)行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強(qiáng)。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵(lì)約束辦法，未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責(zé)任性、主動(dòng)性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實(shí)施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進(jìn)行了即時(shí)的完整性審查，沒有實(shí)地調(diào)查開戶資料真實(shí)性和開戶單位經(jīng)營狀況，因此開戶資料真實(shí)性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時(shí)，個(gè)別信用社對開戶資料的重要性認(rèn)識(shí)不夠，對開戶單位有關(guān)證件審查不嚴(yán)，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時(shí)有效排查風(fēng)險(xiǎn)。

反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。一是各金融機(jī)構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機(jī)制，農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實(shí)行橫向聯(lián)網(wǎng)，無法真正實(shí)現(xiàn)客戶身份識(shí)別的資源平臺(tái)信息互通，對客戶身份無法有效識(shí)別，對大額資金的來源無法進(jìn)行辨別分析，給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機(jī)，反洗錢工作沒有形成聯(lián)動(dòng)。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機(jī)構(gòu)屬于同一級別，制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機(jī)構(gòu)，不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能，難以將金融機(jī)構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來，無法形成強(qiáng)大的反洗錢社會(huì)聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，無法營造良好的社會(huì)反洗錢氛圍。

加大宣傳力度，營造反洗錢社會(huì)氛圍。一是加大社會(huì)公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時(shí)，聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行和保險(xiǎn)公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳，提高社會(huì)公眾對反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí);二是加大對偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織相關(guān)部門進(jìn)行反洗錢宣傳，使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識(shí)和反洗錢的重要性;三是充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對社會(huì)的危害性，重點(diǎn)要向企事業(yè)單位的財(cái)務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法，從而營造濃厚的反洗錢社會(huì)氛圍。

規(guī)范完善制度，明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。結(jié)合自身實(shí)際，盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度，將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強(qiáng)反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)做到有機(jī)結(jié)合，兩者共同進(jìn)步，相得益彰，促進(jìn)農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實(shí)名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員，專門負(fù)責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各信用社的會(huì)計(jì)為反洗錢專職工作人員，實(shí)行崗前培訓(xùn)，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風(fēng)險(xiǎn)崗位津貼，主要負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報(bào)送工作，不斷增強(qiáng)反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。四是由人民銀行、財(cái)政和縣聯(lián)社共同出資設(shè)立反洗錢獎(jiǎng)勵(lì)基金，對那些工作責(zé)任心強(qiáng)，準(zhǔn)確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員，及時(shí)報(bào)告上級進(jìn)行處理，挽回國家經(jīng)濟(jì)損失的單位和個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

重視人員培訓(xùn)，培植反洗錢骨干隊(duì)伍。人民銀行應(yīng)制定和實(shí)施對金融機(jī)構(gòu)特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干，再由這部分人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢人員，不斷增強(qiáng)和充實(shí)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識(shí)競賽、在金融機(jī)構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識(shí)技能，提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力，培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英，全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。

強(qiáng)化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理，對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序，但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過程中，對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時(shí)上報(bào)，同時(shí)更要強(qiáng)化現(xiàn)金管理：一是堅(jiān)持對大額現(xiàn)金繳存實(shí)行登記，了解客戶信息，摸清資金來源;二是嚴(yán)禁為單位和個(gè)人違規(guī)提取現(xiàn)金，對于超過規(guī)定金額起點(diǎn)的大額現(xiàn)金支付要進(jìn)行嚴(yán)格的審查和登記備案;三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管;四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的金融網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，積極引導(dǎo)客戶使用先進(jìn)的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會(huì)現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決維護(hù)支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固防線。一是農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶對象等實(shí)際情況，盡快配足客戶經(jīng)理，對于一些大客戶個(gè)人和對公客戶進(jìn)行統(tǒng)一細(xì)化管理，特別要加強(qiáng)對重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解，真正做到了解自己的客戶。二是加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，進(jìn)行認(rèn)真分析和甄別，嚴(yán)格管理身份識(shí)別資料，防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強(qiáng)對客戶和身份識(shí)別和核查。

完善協(xié)調(diào)機(jī)制，形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機(jī)構(gòu)、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機(jī)制的作用，密切與公、檢、法、司的聯(lián)系，定期研究布置反洗錢的階段性工作任務(wù)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作;二是要進(jìn)一步完善工作協(xié)調(diào)機(jī)制，按照“一個(gè)規(guī)定一個(gè)辦法”要求，在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大協(xié)調(diào)機(jī)制成員單位覆蓋范圍，在當(dāng)?shù)卣疇款^下，逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進(jìn)來，建立反洗錢工作部門聯(lián)席會(huì)議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù)，制定和落實(shí)反洗錢工作舉措;三是提高反洗錢工作的技術(shù)手段，完善反洗錢軟硬件措施，推行完整、規(guī)范和真實(shí)的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報(bào)告質(zhì)量，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測的及時(shí)性和有效性。