法學(xué)錯誤思潮心得體會實用 針對法學(xué)錯誤思潮的心得體會(3篇)

心得體會是指一種讀書、實踐后所寫的感受性文字。那么心得體會該怎么寫？想必這讓大家都很苦惱吧。以下是我?guī)痛蠹艺淼淖钚滦牡皿w會范文大全，希望能夠幫助到大家，我們一起來看一看吧。

主題法學(xué)錯誤思潮心得體會實用一

您好！

我是一名法學(xué)專業(yè)的應(yīng)屆本科畢業(yè)生。我在大學(xué)四年的生活和學(xué)習(xí)中得到了極大的發(fā)展和完善。專業(yè)課的學(xué)習(xí)在一定的程度上使我系統(tǒng)地掌握了我國及其它國家的法律體系，培養(yǎng)了我的法律意識。同時，在平時的學(xué)習(xí)中，我還積極主動的將自己的法律知識應(yīng)用于現(xiàn)實生活中。其中《客車超載與交通立法中的處罰措施》在揚州大學(xué)學(xué)報上發(fā)表；《淺談探望權(quán)及其強制執(zhí)行問題》、《也談沉默權(quán)》等文章受到了老師們的好評。

自進校以來，我走上了院調(diào)音工作的崗位，參與組織院的各類活動；并積極參加院里的各項活動；認(rèn)真投入到暑期社會實踐活動與見習(xí)活動中，取得了不錯的成績，也積累了一定的工作經(jīng)驗。

在特長愛好方面，本人曾經(jīng)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)過ｃ語言及軟件工程等課程，具有一定的編程基礎(chǔ)；喜愛利用計算機進行平面設(shè)計與網(wǎng)頁制作，形成了一定的審美觀；閑暇之余，抓住當(dāng)前一些技術(shù)及社會現(xiàn)象向各雜志、報刊投稿，其中有幾篇隨筆在《電腦商情報》上發(fā)表并受到了讀者的喜愛。

衷心期待能成為貴單位的一員，為貴單位貢獻自己的一份力量！感謝領(lǐng)導(dǎo)在百忙中垂閱我的材料！

祝貴單位明天更美好！

此致

敬禮

求職人：

xxx年xx月xx日

主題法學(xué)錯誤思潮心得體會實用二

引言：這次在人民檢察院的實習(xí)生活，我受益匪淺。這次實習(xí)是我大學(xué)生活中不可缺少的重要經(jīng)歷，其收獲和意義可見一斑。通過實習(xí)，我將自己所學(xué)的知識應(yīng)用于實際的工作中。理論和實際是不可分的，在實踐中我的知識得到了鞏固,解決問題的能力也受到了鍛煉;本次實習(xí)開闊了我的視野，使我對法律在現(xiàn)實中的運作有所了解，也對專業(yè)用語有了進一步的掌握，提高了自己在法律方面的認(rèn)知能力。

為期六周的實習(xí)期結(jié)束了，我在這六周的實習(xí)過程中學(xué)到了很多在學(xué)校課堂上根本學(xué)不到的知識和技能，應(yīng)該說是受益頗深。在具體的實習(xí)過程中，我了解了國家機關(guān)的相關(guān)職能，細化了一些課堂上的知識，對自己的學(xué)習(xí)和生活也有了一些思考。

在實習(xí)過程中，我做到了一次不落，全勤到位;中間還加班兩次，出差一次共三天;與單位的工作人員打成一片，說來真正體驗了具體的實踐工作。

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我這次實習(xí)的單位是大連市人民檢察院反瀆職侵權(quán)處，從開學(xué)初一直到4月7日，共經(jīng)歷了六周。

反瀆職侵權(quán)處主要是為了處理國家工作人員犯瀆職罪、利用職務(wù)侵權(quán)罪而設(shè)立的。從我國現(xiàn)行刑法和刑事訴訟法以及相關(guān)的司法解釋的有關(guān)規(guī)定來看，反瀆職侵權(quán)處主要負責(zé)四十多個罪名的偵查工作，是具有很強專業(yè)性質(zhì)的檢察機構(gòu)。

大連市人民檢察院反瀆職侵權(quán)處是主要職能是負責(zé)對全市檢察機關(guān)查辦國家機關(guān)工作人員瀆職犯罪和國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)實施的非法拘禁、訊逼供、報復(fù)陷害、非法搜查的侵犯公民人身權(quán)利的犯罪以及侵犯公民民主權(quán)利的犯罪等案件的偵查、預(yù)審工作的指導(dǎo);負責(zé)重大瀆職侵權(quán)犯罪案件的偵查。

直接立案偵查本地區(qū)重大瀆職侵權(quán)犯罪案件;組織、協(xié)調(diào)、指揮跨地區(qū)的瀆職侵權(quán)犯罪大、要案件的偵查及個案協(xié)查工作;協(xié)調(diào)、指導(dǎo)全市涉外及跨區(qū)、縣瀆職侵權(quán)案件工作;研究分析全市瀆職侵權(quán)犯罪的特點和規(guī)律，提出懲治對策;承辦區(qū)、縣人民檢察院瀆職侵權(quán)檢察工作中疑難問題的請示事項;研究制定全市有關(guān)瀆職侵權(quán)檢察業(yè)務(wù)工作的規(guī)定。

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我進入反瀆職侵權(quán)處實習(xí)，主要從事的是一些法律文書的處理，跟隨偵查人員辦理一些案件，以及一些協(xié)助性質(zhì)的工作。在此期間，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了有關(guān)瀆職、侵權(quán)類犯罪的具體規(guī)定，明確了這兩類犯罪的立案標(biāo)準(zhǔn)，了解了國家機關(guān)在偵查犯罪方面的一些技術(shù)手段和工作流程。

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剛進入實習(xí)單位，單位領(lǐng)導(dǎo)向我們介紹了一些關(guān)于反瀆職侵權(quán)處工作的基本情況，又給了我一本關(guān)于反瀆職侵權(quán)工作的手冊。我認(rèn)真學(xué)習(xí)了有關(guān)反瀆職侵權(quán)案件的一些細節(jié)情況。

通過學(xué)習(xí)，使我對于課堂上有關(guān)這一類罪名的相關(guān)情況有了更細化的認(rèn)識，對于瀆職侵權(quán)罪的認(rèn)知程度加深了。

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在實習(xí)期間，我協(xié)助處理了大連市各基層檢察院反瀆職侵權(quán)科的立案報批表;負責(zé)錄入一些預(yù)立案案件的基本狀況;協(xié)助打印記錄一些詢問和訊問筆錄以及一些其他的基礎(chǔ)法律文書工作。

實踐中的檢察文書與我所學(xué)習(xí)的司法文書課程有很多相通的地方，有些有區(qū)別，但基本大同小異。對于筆錄的記錄，我覺得我還是缺少實踐經(jīng)驗，不知道該記那些語言，不該記錄那些語言，不能不說是一種遺憾。

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實習(xí)過程中，我跟隨檢察人員辦理了一起稅務(wù)人員瀆職案件，一起司法人員瀆職案件，一起海關(guān)工作人員瀆職案件等。值得一提的是，還接觸了一起跨地區(qū)的重大侵權(quán)案件。

通過跟隨辦案，我深知實踐與理論的差別。理論是系統(tǒng)化的，而實踐中的案件由于時間地點的差別，可以說是非常凌亂的，沒有豐富的經(jīng)驗和能力是根本拿不下來的。

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我在學(xué)校學(xué)習(xí)的是法學(xué)專業(yè)，可以說是面面俱到式的學(xué)習(xí)。但由于人民檢察院瀆職侵權(quán)處立案管轄的瀆職侵權(quán)類犯罪包括刑法分則第四章規(guī)定的國家機關(guān)工作人員利用職權(quán)實施的侵犯公民人身權(quán)利、民主權(quán)利犯罪和刑法分則第九章規(guī)定的瀆職犯罪，所以對于我在反瀆職侵權(quán)處的實習(xí)工作具有實用價值的，主要包括刑法和刑事訴訟法。

首先，刑法中關(guān)于這些罪名的構(gòu)成和認(rèn)定，對于認(rèn)定犯罪是非常有指導(dǎo)意義的;刑事訴訟法中關(guān)于人民檢察院獨立偵查案件的管轄范圍是反瀆職侵權(quán)處工作的依據(jù)，關(guān)于偵查的程序規(guī)定，詢問和訊問的方式和證據(jù)等，都是與實際相結(jié)合的。

其次，由于刑法本身調(diào)整的社會關(guān)系就極為復(fù)雜，而且國家職能的廣博，使得偵查瀆職、侵權(quán)類犯罪時需要應(yīng)用許多學(xué)科的知識，如會計、稅務(wù)、交通等等。在處理相關(guān)的一些案件中，我明顯感覺到其其他專業(yè)知識對反瀆職侵權(quán)工作的重要性。如果對于這些知識不夠了解，那么就看不出問題，說不定就成了一個外行。

最后，在法律文書的處理過程中，感覺到實踐中的法律文書比起書本上的文書類型要多的多。雖然文書格式各異，但與課堂上所講的也是大同小異。

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由于瀆職侵權(quán)類案件的復(fù)雜特征，加之我們國家體制的一些不完善，使得在處理瀆職侵權(quán)案件中產(chǎn)生許多問題。結(jié)合我的觀察，發(fā)現(xiàn)了如下的一些問題：

首先，對于案件的后續(xù)工作做的不夠。偵查人員偵查完以后，對于案件出現(xiàn)的原因等許多方面不作處理，沒有及時向一些單位提出司法建議，對于犯罪的再預(yù)防不利。

其次，在辦案過程中，對于現(xiàn)代科技手段的應(yīng)用還不完善。在我實習(xí)期間，正值遼寧省全面推選詢問訊問過程全程錄音錄像，但是在跟隨辦案過程中，發(fā)現(xiàn)這些技術(shù)設(shè)備不完善，而且相應(yīng)的軟件程序不是很先進，技術(shù)人員的技術(shù)手段也不熟練。

最后，在跨地區(qū)辦案過程中的效率不夠高，在這次實習(xí)的出差過程中，我發(fā)現(xiàn)行程那么遠，只是核實幾個問題，等回來后，過幾天還得過去，執(zhí)法效率不是很高，而且浪費了國家的司法資源。

主題法學(xué)錯誤思潮心得體會實用三

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非正式金融法律規(guī)制研究

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作為一種提供資金融通服務(wù)的金融形式，對其加以法律規(guī)制，既是現(xiàn)實問題，也是理論問題。30余年改革開放，非正式金融支持了中國民營經(jīng)濟的大力發(fā)展，緩解了農(nóng)村地區(qū)資金的極度匱乏現(xiàn)象，有力地推動了我國的經(jīng)濟增長。然則，長期以來，非正式金融在中國是個頗有爭議的議題。一方面，作為誘致性制度變遷的結(jié)果，其內(nèi)生性推動了中國民營經(jīng)濟的發(fā)展，間接地推動了中國經(jīng)濟的快速發(fā)展;另一方面，長期體制外循環(huán)對社會經(jīng)濟造成一定負面影響，影響了國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策的制定與實施，甚至對正常的金融秩序造成影響。為此，我國政府對于非正式金融的“管制”是較嚴(yán)苛的，但效果并不明顯。

金融危機之后，全球經(jīng)濟低迷，歐債危機持續(xù)不斷，中國實體經(jīng)濟遭遇挫折、國內(nèi)通脹壓力不減、股市樓市財富效應(yīng)暗淡的情況下，大量民間資金流向民間借貸行業(yè)有其必然性，借助民間借貸渠道，眾多求貸無門的中小企業(yè)獲得了寶貴的資金“輸血”。但在實體經(jīng)濟盈利低下的情況下，巨額高息的民間借貸，無疑是“一劑飲鴆止渴的毒藥”，浙江“跑路”潮恐是最好的實證。民間借貸如果演化為純粹的資金炒作，沒有實體經(jīng)濟做支撐，那只能是擊鼓傳花的游戲，風(fēng)險終會爆發(fā)。面對如此現(xiàn)狀，正視非正式金融成為必然，對其進行必要的法律規(guī)制是當(dāng)務(wù)之急，近年來中央乃至地方相繼對民間借貸這種非正式金融形式及其組織進行規(guī)范正是現(xiàn)實所迫，但就法律規(guī)范本身而言，目前對于非正式金融的規(guī)范位階過低，多集中于部門規(guī)章與司法解釋，這并不能解決中國面臨的民間融資問題。

本文通過分析非正式金融法律規(guī)制的必要性、比較發(fā)達國家與發(fā)展中國家有關(guān)非正式金融法律規(guī)制實踐，提出中國非正式金融契約治理與監(jiān)管并行的規(guī)制路徑，通過監(jiān)管邊界的設(shè)定，具體設(shè)計中國非正式金融的法律規(guī)制，以希將非正式金融的風(fēng)險控制在一個可承受范圍內(nèi)，并借此發(fā)揮其對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用。本文的理論意義在于變消極事后“管制”為積極“法律規(guī)制”和變“堵”為“疏”的理念以及監(jiān)管邊界設(shè)定的思路，全文貫穿著對非正式金融的寬容思想。文章創(chuàng)新之處在于將非正式金融的契約治理機制與適度監(jiān)管結(jié)合起來，設(shè)定監(jiān)管邊界。

同時將司法系統(tǒng)長期以來在非正式金融發(fā)展中所起的作用加以疏理，對于浙江省通過司法“試錯”來反應(yīng)非正式金融的創(chuàng)新進行了深入分析，從而為司法介入非正式金融提供了路徑依賴，即便是在現(xiàn)有非正式金融立法環(huán)境不變的情況下，通過地方司法的改革來適應(yīng)非正式金融不斷創(chuàng)新的路徑也是可行的;司法可以第一位次的解決非正式金融糾紛，如民間借貸糾紛等。全文貫穿著實證分析方法，并在第四章中就契約治理機制的論述過程中，對于各種具體非正式金融行為的法律規(guī)制進行了具體論述，同時對于非正式金融的監(jiān)管制度進行了初步構(gòu)建。非正式金融的研究不僅對于中小企業(yè)融資、民間資本的投資渠道具有一定現(xiàn)實意義，同時對于中國金融法律制度的完善也具有一定意義，彌補了法學(xué)領(lǐng)域?qū)τ诜钦浇鹑诜梢?guī)制系統(tǒng)研究的不足。

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30余年改革開放，中國經(jīng)濟增長速度創(chuàng)造了世界經(jīng)濟史奇跡，其中民營經(jīng)濟對其做出了不可磨滅的貢獻。然則，民營經(jīng)濟對社會經(jīng)濟發(fā)展做出的貢獻并不足以說明其在正規(guī)金融體系中的地位，其中企業(yè)數(shù)量占比為99%的中小企業(yè)，占gdp比重為55.16%，占全國新增產(chǎn)值比重為74.17%，占社會銷售額比重為58.19%，占稅收比重為46.12%，占出口總額比重為62.13%，占城鎮(zhèn)就業(yè)崗位比重為75%左右。

但只有極小數(shù)的中小企業(yè)可以從正規(guī)銀行類金融機構(gòu)獲取所需資金，所言，中國經(jīng)濟中最有活力的部分卻缺失正規(guī)信貸，民營企業(yè)并沒有直接受益于國有銀行的信貸配置。同時，證券市場的門檻又將絕大多數(shù)中小企業(yè)拒之門外，在無法從正規(guī)金融系統(tǒng)融入資金的情況下，多數(shù)中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期、產(chǎn)能擴張期或者經(jīng)濟不景氣的情況下，選擇了非正式金融。

與此同時，中國廣大農(nóng)村出現(xiàn)了資金逆向流出現(xiàn)象，農(nóng)村信用社及郵政儲蓄銀行等金融機構(gòu)從農(nóng)村吸收的存款，不斷地輸入到城市，如果農(nóng)村信用社全部改制成商業(yè)銀行，成為與大型商業(yè)銀行類似的運營模式，可能會隨著大型商業(yè)銀行在農(nóng)村的萎縮而逐漸縮容。面對此格局，在農(nóng)村長期的金融體系中，非正式金融發(fā)揮了重要的不可替代的作用。對民營經(jīng)濟和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起到推動作用的非正式金融，又如何陷入風(fēng)波之中?非正式金融是否比正規(guī)金融體系更加脆弱，更易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，否則政府何以將絕大多數(shù)非正式金融視為非法，予以取締而快之?基于一系列疑惑以及近年來民間借貸風(fēng)波的發(fā)生，本文試圖對非正式金融的法律規(guī)制問題進行深入分析，對中國現(xiàn)有非正式金融法律規(guī)范進行疏理，并采取歷史、經(jīng)濟、比較以及實證的分析方式探究我國非正式金融法律規(guī)制的現(xiàn)狀，及我國民間借貸糾紛大規(guī)模發(fā)生、非法集資手段不斷推陳出新、非金融企業(yè)間借貸不斷地變相發(fā)展的制度動因，同時通過對境外有關(guān)非正式金融法律規(guī)制的實踐經(jīng)驗進行疏理與比較，最終對我國非正式金融的法律規(guī)制路徑進行思考。基于這一思路，全文的研究分為五章層層展開。

第一章是全文的理論根基，從非正式金融內(nèi)涵與外延的界定著手，通過非正式金融生成邏輯的多維分析以及非正式金融法律規(guī)制的理論基礎(chǔ)分析，為后文的法律規(guī)制確定理論基石。有關(guān)非正式金融內(nèi)涵的界定是仁者見仁，但關(guān)鍵在于其是否受到監(jiān)管、是否納入政府金融監(jiān)管體系，處于金融監(jiān)管體系之外的各種金融組織及各種資金融通活動統(tǒng)稱為非正式金融。換言之，非正式金融是指不受政府對于資本金、儲備金和流動性、存貸利率限制、強制性信貸目標(biāo)以及審計報告等要求約束的金融組織和金融活動的總和?；谶@一內(nèi)涵的界定，非正式金融區(qū)別于民營金融、非法金融等，同時具體的非正式金融活動包括民間借貸、企業(yè)內(nèi)部集資、非金融企業(yè)間借貸(文章并不贊成將其排除在民間借貸范圍之外)、通過私人錢莊與合會進行的金融活動、錢中與銀背等中介組織進行的金融活動、p2p網(wǎng)絡(luò)信貸以及各類非法集資行為、影子銀行的行為等等，只要滿足其內(nèi)涵均可以確定為非正式金融范疇。

對于非正式金融的生成邏輯，文章從二元金融結(jié)構(gòu)與政府的“父愛主義”入手提出非正式金融在當(dāng)代中國生成的特殊環(huán)境，并且對于我國長期存在的金融抑制政策加以分析，同時對非正式金融生成的制度動因進行深入闡述，非正式金融的變遷作為一種誘致性制度變遷的結(jié)果，更是地方政府、中央金融權(quán)威機構(gòu)與非正式金融參與者三方之間博弈的一種金融制度創(chuàng)新，最后通過經(jīng)濟學(xué)上交易成本理論的分析為非正式金融的存在與發(fā)展提供進一步的經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)。文章一方面強調(diào)非正式金融生成的邏輯機理，另一方面對非正式金融長期隱蔽運營所造成的社會問題以及金融本身的脆弱性進行論證，從而為非正式金融的法律規(guī)制提供基石。

依照明斯基的金融脆弱性理論，一旦不具備償還債務(wù)能力的組織或者個人，只是通過不斷舉借新債償還舊債時，隨著這種非正式金融主體的增加，非正式金融將處于不穩(wěn)定狀態(tài)，即極易發(fā)生危機，而溫州民間借貸風(fēng)波的發(fā)生即有此等因素的作用。與此同時，金融市場所存在的信息不對稱性、外部性及壟斷問題，通過政府公權(quán)力的介入，初步是可以解決的，但其不可避免地會產(chǎn)生一些監(jiān)管被俘獲的問題，故而如何將這種公權(quán)力的介入控制在一定邊界內(nèi)，即對非正式金融的監(jiān)管控制在必要的范圍內(nèi)，進行適度地監(jiān)管成為各界所關(guān)注的問題。作為外在制度的金融法律制度，是否具有普適性、是否與內(nèi)生演化而來的規(guī)則互補、金融法律制度的供給是否滿足社會需求，這一系列問題亦成為非正式金融法律規(guī)制的必要前提。

第二章就非正式金融法律規(guī)制現(xiàn)狀加以闡釋。通過溫州民間借貸風(fēng)波的簡要論述，引出中國非正式金融法律規(guī)制的發(fā)展歷程，此后對非正式金融法律規(guī)制的現(xiàn)狀進行深入分析，從而尋找出如此管制強度之下，民間借貸糾紛泛濫、非法集資行為范圍不斷擴張的制度原因，進而為變非正式金融“管制”為“法律規(guī)制”提供法律制度上的現(xiàn)實原因，也為后文“契約治理”與適度監(jiān)管的規(guī)制路徑的提出提供法律制度基礎(chǔ)。

一國的金融法律制度一般都會基于金融穩(wěn)定、安全的考量，從當(dāng)時的社會經(jīng)濟背景出發(fā)，確定具體的金融法律制度。為此，從1949年至今，我國對于非正式金融的法律態(tài)度前后有所變化，從建國初期的提倡私人借貸到此后一段時間的絕對禁止，形成了非正式金融一度基本消失的狀態(tài)。對于當(dāng)時的政治經(jīng)濟環(huán)境而言，通過市場機制來實現(xiàn)經(jīng)濟趕超目標(biāo)基本是不可能的，計劃經(jīng)濟也就成為當(dāng)時恢復(fù)經(jīng)濟的首要選擇，這種強制性積累機制適應(yīng)了社會經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實需求。

然而在改革開放之后，民營經(jīng)濟迅速發(fā)展起來，政府對非正式金融的管制也有所松動，故而得到前所未有的發(fā)展。然而，20世紀(jì)90年代初的投資過熱現(xiàn)象，以及諸如沈太福、鄧斌事件的發(fā)生，和1993年-1995年期間大量金融法律法規(guī)相繼出臺，又適逢1997年亞洲金融危機的發(fā)生，促成了新一輪金融嚴(yán)管政策。故而，在20世紀(jì)90年逐步形成了行政取締與刑事制裁非法集資行為的規(guī)制模式，各種非正式金融組織亦成為非法金融組織。20xx年，相關(guān)法律制度開始松動，中央對于非公有制經(jīng)濟發(fā)展提出36條，同時促進了民間資本向金融領(lǐng)域的發(fā)展，而20xx年有關(guān)民間資本36條的出臺，更是為民間資本進入金融領(lǐng)域提供了決定性的法律基礎(chǔ)，從而對非正式金融的管制有所松動。

現(xiàn)有規(guī)制非正式金融的法律規(guī)范多集中于金融行政法規(guī)、規(guī)章，以及最高人民法院的司法性文件，效力位階比較低，甚至與其他基本法律相抵觸。這種將民間借貸限制于自然人間、自然人與企業(yè)組織之間的借貸，排除非金融企業(yè)間借貸行為的規(guī)定，以及民間借貸利率四倍以上不受法律保護，同時又通過中國人民銀行的金融規(guī)章將其確定為“爆收益”行為，卻無相關(guān)法律責(zé)任的規(guī)定，等等一系列法律制度上的不完善，憱就了非正式金融管制的低績效。文章通過規(guī)范分析方法闡述了非正式金融現(xiàn)有法律規(guī)制的低績效與嚴(yán)管制的現(xiàn)狀，為第四章論述私人契約治理與適度監(jiān)管路徑提供邏輯基礎(chǔ)。

第三章圍繞發(fā)達國家與發(fā)展中國家有關(guān)非正式金融法律規(guī)制實踐與經(jīng)驗，為后文的論證提供比較分析的基礎(chǔ)。本章分為兩部分，即發(fā)達國家，諸如美國、德國、日本等國有關(guān)非正式金融發(fā)展的經(jīng)驗，尤其是法律規(guī)制的經(jīng)驗，并且將對中國非正式金融發(fā)展的啟示融合于其中;發(fā)展中國家則以非洲撒哈拉以南國家小額信貸機構(gòu)的發(fā)展經(jīng)驗、南非《國家信貸法》的規(guī)制實踐以及亞洲孟加拉格萊珉銀行的成功發(fā)展為例，為我國小型金融組織的發(fā)展提供參考。而南非《國家信貸法》的簡要闡述為我國民間職業(yè)放貸人的規(guī)范提供了可資借鑒之處。無論是發(fā)達國家的美國、日本，抑或是發(fā)展中國家的非洲諸國，以及中國臺灣地區(qū)，對于非正式金融的法律規(guī)制，既重視非正式金融固有的契約治理模式，同時考慮差異化監(jiān)管，并且非正式金融的進一步發(fā)展離不開法制的先行。

第四章圍繞非正式金融法律規(guī)制理念的重新樹立、契約治理與適度監(jiān)管的論證展開。金融監(jiān)管強調(diào)安全、穩(wěn)健、有效等理念，然而在非正式金融法律規(guī)制過程中，過分強調(diào)“管制”，造成自由與效率價值的忽視，甚至是公平的喪失，并不符合非正式金融規(guī)制現(xiàn)實需求，更不利于非正式金融的規(guī)范化健康運作，必須重新樹立理念價值，客觀地認(rèn)識非正式金融與正規(guī)金融法律規(guī)制的.區(qū)別。強調(diào)效率理念：非正式金融的私人契約治理機制的有效利用;自由理念：賦予公民、企業(yè)一定的融資自由權(quán)，即民間自治權(quán)的發(fā)揮;公平價值：公平信貸權(quán)理念的樹立;保障安全價值：需要適度監(jiān)管;最終實現(xiàn)正式規(guī)范與非正式規(guī)范的彌合、非正式金融與正規(guī)金融的聯(lián)結(jié)。

非正式金融之所以能夠長期存在并得以發(fā)展，除了具有多維度的生存空間，在缺乏有效的法律機制保護情況下，其特有的私人治理機制發(fā)揮了重要作用。然而，無論是非正式金融的隱性擔(dān)保機制(緣約文化)、基于長期合作與重復(fù)博弈形成的聲譽執(zhí)行機制，抑或是團體貸款中的連帶責(zé)任(同行壓力)，都是以社會資本和聲譽價值為基礎(chǔ)，其運作機理的關(guān)鍵在于交易者聲譽信息的傳遞，以及對不良聲譽懲罰的可置信性。但其受限于特定的社區(qū)范圍內(nèi)，無法應(yīng)對規(guī)模化運營，對于超出血緣、地緣、親緣關(guān)系的非正式金融，這種私人治理機制的效用不斷弱化。同時，經(jīng)濟環(huán)境的復(fù)雜多變，信息不對稱問題、交易不確定性問題依然會困擾非正式金融的正常發(fā)展，再加上長期在法律體系之外運營，無法得到法律的保護，對于組織化程度較低的非正式金融而言，缺乏有效的風(fēng)控機制，這些都對非正式金融的可持續(xù)發(fā)展、投資者的利益保護不利，為此，需要來自于第三方的法律治理機制來彌補這些治理空隙，并矯正這些私人治理機制失效的領(lǐng)域。

法律治理機制對于私人治理機制的彌合，需要控制在一定范圍內(nèi)，即政府公權(quán)力的介入，需要有一定的邊界，換言之，需要設(shè)定非正式金融監(jiān)管供給與需求邊界，為非正式金融的私人治理與政府監(jiān)管提供一個可行的平衡點。對于監(jiān)管模式的選擇上，文中并不贊成在目前的中國實行自律性監(jiān)管為主、政府監(jiān)管為輔的監(jiān)管模式，而是仍以政府監(jiān)管為主，充分重視自律性監(jiān)管及非正式金融領(lǐng)域存在的非正式制度。通過立法上一定程度地賦予非正式金融法律身份，從而為監(jiān)管制度的具體構(gòu)建提供法律基礎(chǔ)，否則市場準(zhǔn)入、退出及交易活動等監(jiān)管制度的設(shè)計皆為惘然。

第五章探討司法對非正式金融的保障。尤其是在現(xiàn)有法律規(guī)定不加以改變的前提下，對于體制外運營的非正式金融而言，在自身私人治理機制無法解決契約糾紛時，或者已經(jīng)獲取一定的法律身份的前提下，發(fā)生糾紛，司法機制也是其最后的保障，同時，司法能動性是回應(yīng)非正式金融創(chuàng)新的最可行路徑。司法介入非正式金融不僅有助于金融監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)、解決非正式金融糾紛持續(xù)走高問題，同時也可以彌合現(xiàn)有法律制度的粗疏與滯后性以及監(jiān)管不足的現(xiàn)象。然則，完全依賴于司法規(guī)制并不是法律規(guī)制的應(yīng)然之路，非正式金融陽光化的發(fā)展，不僅需要尊重其自身固有的特性，更需要立法上予以承認(rèn)其法律身份，并且需要行政監(jiān)管部門的適時護航、司法部門的最后保障，即形成全方位的規(guī)制體系。

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“存在即為合理”，行文伊始，筆者提到非正式金融的廣泛存在是否合理的問題，通過二元金融結(jié)構(gòu)的分析、非正式金融生成的制度動因分析，非正式金融作為一種誘致性制度變遷的結(jié)果，更是地方政府、中央金融監(jiān)管機構(gòu)與非正式金融參與者三者之間博弈的一種金融制度創(chuàng)新，也是經(jīng)濟學(xué)上交易成本理論作用使然，這一系列制度經(jīng)濟學(xué)的闡釋，為深入分析非正式金融廣泛存在的正當(dāng)性提供了依據(jù)。然而，非正式金融長期以來隱蔽經(jīng)營，甚至是近些年的異化發(fā)展所引致的社會問題同樣不可小覷。無論是從金融脆弱性角度、公共利益角度，抑或是法律制度的供給與需求角度而言，更或是中國現(xiàn)有非正式金融法律規(guī)制狀況而言，都需要對非正式金融加以進一步規(guī)制，將其引入規(guī)范化發(fā)展之路。如何既考慮非正式金融固有的私人契約治理機制，又將法律、監(jiān)管這些正式的治理機制融入其中，將二者完美的相結(jié)合，成為全文考慮的重心。

行文至此，本文已經(jīng)初步對非正式金融的法律規(guī)制路徑問題做出回答，即非正式金融的私人契約治理機制+適度金融監(jiān)管，伴隨以非正式金融法律規(guī)制理念的重樹、金融監(jiān)管模式的設(shè)定以及司法介入非正式金融領(lǐng)域路徑的探析。具體而言，主要得出以下結(jié)論：

1.非正式金融作為一種內(nèi)生自發(fā)性金融形式，具有多種存在的制度動因，并不會因為政府的嚴(yán)厲打擊而減少，近年來民間借貸規(guī)模的不斷增長、非法集資手段的不斷創(chuàng)新及其涉案金額與范圍的不斷膨脹、非金融企業(yè)間變相借貸形式的不斷推陳出新，已然說明非正式金融的存在絕非是可以通過嚴(yán)刑峻罰來加以壓制的，適當(dāng)?shù)爻姓J(rèn)其合理性與正當(dāng)性是規(guī)范非正式金融的必要前提。

2.以尊重非正式金融契約的私人治理機制為基礎(chǔ)的法律治理機制，進行適度監(jiān)管是其法律治理機制的關(guān)鍵，尤其是在非正式金融監(jiān)管缺位、管制過多的情形下，依照適度監(jiān)管的理念構(gòu)建我國非正式金融監(jiān)管體制是非正式金融法律規(guī)制的重要組成部分。對非正式金融監(jiān)管供給與需求邊界加以設(shè)定，從而為金融行政監(jiān)管部門介入到非正式金融領(lǐng)域提供邊界，進行適度地監(jiān)管。

3.進行適度監(jiān)管，并非是放松監(jiān)管，而是正視非正式金融的特性，采取區(qū)別于正規(guī)金融監(jiān)管的方式。考慮到監(jiān)管主體的不同、市場自治程度、我國金融業(yè)監(jiān)管傳統(tǒng)、非正式金融發(fā)展現(xiàn)狀等多方面因素，筆者認(rèn)為，政府既要監(jiān)管非正式金融，同時對相關(guān)監(jiān)管者予以必要的限制，將政府行政監(jiān)管與行業(yè)自律組織的自律性監(jiān)管相結(jié)合。目前階段并不適宜以行業(yè)自律性監(jiān)管為主的模式，畢竟中國的自律性傳統(tǒng)還不足以采取這種監(jiān)管模式，非正式金融市場的行業(yè)自律組織仍處于起步階段，待其發(fā)展成熟，參與者的自律程度達到一定水平時，可以考慮政府逐漸退出。為此，本階段需要建立以政府的監(jiān)管為主、行業(yè)協(xié)會的自律監(jiān)管為紐帶、非正式金融參與者的內(nèi)控為基礎(chǔ)、社會監(jiān)督為補充的監(jiān)管體系。

4.對于非正式金融監(jiān)管的各種制度設(shè)計，其前提離不開法律對非正式金融的適度承認(rèn)。而現(xiàn)有非正式金融的立法規(guī)定極其不完備，對各種非正式金融組織的規(guī)定過于粗疏，在規(guī)制實踐中，司法機構(gòu)發(fā)揮了更大的作用，法律規(guī)范也多以最高人民法院的司法性文件為主，這種法律規(guī)制現(xiàn)狀無法調(diào)整非正式金融異化發(fā)展的現(xiàn)實。為此，部分地區(qū)通過地方司法“試錯”的方式對非正式金融的不斷創(chuàng)新加以體現(xiàn)，例如浙江省的高級人民法院，甚至是溫州市中級人民法院，出臺了一系列領(lǐng)先于全國其他地區(qū)的司法性文件，作為處理非正式金融糾紛的規(guī)范性文件。但是對于這種先行先試，要有一定邊界的限制，需要處理好與立法、地方行政的關(guān)系。

綜上所述，對于非正式金融的法律規(guī)制，是一個綜合規(guī)制的體系，既需要立法的確認(rèn)，同時需要行政監(jiān)管部門的維護，以及司法部門的最后保障。從廣義上而言，應(yīng)該是在尊重非正式金融固有特性與契約治理機制的基礎(chǔ)上，做到事前監(jiān)測、事中監(jiān)管、事后保障的全方位的非正式金融規(guī)制體系。

本文的研究尚有未盡事宜，譬如對非正式金融具體行為的規(guī)制論證，尤其是實證方法的運用，在文章中尚有所欠缺，雖則筆者在近兩年多時間里幾赴浙江省的溫州市、麗水市、寧波慈溪市，江蘇省的南通市、無錫市，山西省的臨汾市等地市，就民間借貸問題進行調(diào)研，但仍囿于調(diào)研范圍及深度，不能充分就文中相關(guān)觀點進行論證，也不能完全確定自己提出的規(guī)制路徑是否能夠在非正式金融活動中得到完全驗證，然而，對于源自于民間的非正式金融，筆者能夠確定的是全文是基于大量實地調(diào)研收集的資料所進行的思考與寫作，而且會繼續(xù)這一本土化的“草根學(xué)問”。

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目錄

導(dǎo)言

一、問題的提出

二、選題意義

三、非正式金融研究文獻述評

四、研究思路與方法

第一章非正式金融及其法律規(guī)制的理論基礎(chǔ)分析

第一節(jié)非正式金融內(nèi)涵與外延的界定

一、非正式金融概念的厘清

二、非正式金融類型的界定

三、非正式金融的特性分析

第二節(jié)非正式金融生成邏輯分析

一、二元金融結(jié)構(gòu)與政府“父愛主義”

二、非正式金融：金融抑制政策使然

三、非正式金融：制度動因

四、非正式金融：交易成本分析

五、非正式金融：有利于競爭政策優(yōu)化

六、非正式金融：個人與企業(yè)的選擇

第三節(jié)非正式金融法律規(guī)制的理論基礎(chǔ)分析

一、政治學(xué)基礎(chǔ)：公共利益理論

二、經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)：金融脆弱性理論

三、法經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)：法律制度的普適性準(zhǔn)則和制度的供給需求關(guān)系.

本章小結(jié)

第二章非正式金融法律規(guī)制的現(xiàn)實需求--我國非正式金融法律

規(guī)制的發(fā)展歷程及其問題

第一節(jié)我國非正式金融法律規(guī)制的發(fā)展歷程

一、1949-1978年：從提倡私人借貸到絕對禁止

二、1978年-1995年：適度寬松，但仍對非正式金融進行抑制的時期76

三、1995-20xx年：非正式金融的嚴(yán)格管制期

四、20xx-2010年：雖有限制但法律開始松動

五、20xx年至今：進一步放寬非正式金融管制

第二節(jié)我國非正式金融法律規(guī)制的現(xiàn)狀

一、非正式金融的法律地位

二、對非正式金融采取的管制措施與管制主體

三、非正式金融的法律責(zé)任

第三節(jié)我國非正式金融現(xiàn)有法律規(guī)制的缺陷

一、管制強度高、績效低

二、金融管制理念的偏差

三、非正式金融法律規(guī)制體系的不健全

本章小結(jié)

第三章境外非正式金融發(fā)展與法律規(guī)制實踐及其啟示

第一節(jié)發(fā)達國家非正式金融發(fā)展、法律規(guī)制實踐及其啟示

一、美國非正式金融向正式金融的成功轉(zhuǎn)型：社區(qū)銀行

二、充分尊重合作制本色的合作金融法制典范：德國

三、日本輪轉(zhuǎn)基金組織的成功轉(zhuǎn)型：無盡→聯(lián)合股份公司→互助銀行→一般性商業(yè)銀行

第二節(jié)發(fā)展中國家(或地區(qū))非正式金融的法律規(guī)制實踐與啟示

一、撒哈拉以南非洲國家的金融自由化改革--小額信貸機構(gòu)的發(fā)展

二、小型銀行典范：孟加拉格萊珉銀行

三、強制替代的代表：20世紀(jì)50年代的印度、泰國

四、契約治理的典范：臺灣

本章小結(jié)

第四章我國非正式金融法律規(guī)制的構(gòu)想

第一節(jié)非正式金融法律規(guī)制理念之重樹

一、效率：非正式金融的私人契約治理機制的有效利用

二、自由：賦予公民、企業(yè)融資自由權(quán)，即民間自治權(quán)的發(fā)揮

三、公平：公平信貸權(quán)理念的樹立

四、安全：適度監(jiān)管

五、合作：正式規(guī)范與民間規(guī)范的彌合、非正式金融與正規(guī)金融的聯(lián)結(jié)

第二節(jié)我國非正式金融的契約治理

一、契約自由與契約治理

二、非正式金融契約治理機制現(xiàn)狀

三、非正式金融契約的法律治理機制對私人治理機制的彌補與矯正

第三節(jié)非正式金融監(jiān)管邊界的分析

一、監(jiān)管理論述評

二、非正式金融監(jiān)管邊界設(shè)定中的主要假設(shè)條件分析

三、非正式金融監(jiān)管成本分析

四、非正式金融監(jiān)管的供給強度邊界及其影響因素分析

五、非正式金融監(jiān)管的需求邊界分析

第四節(jié)我國非正式金融監(jiān)管制度設(shè)計

一、非正式金融監(jiān)管模式的選

二、監(jiān)管權(quán)限的設(shè)定

三、我國非正式金融監(jiān)管制度的具體設(shè)計

第五章司法介入非正式金融的路徑分析

第一節(jié)司法介入非正式金融的必要性分析

一、各地民間借貸糾紛、非法集資案件持續(xù)走高

二、現(xiàn)行有關(guān)非正式金融法律規(guī)制制度的粗疏與滯后

三、監(jiān)管有效與無效論下的司法介入

第二節(jié)司法介入非正式金融的路徑選擇--以“先行先試”和司法能動性為視角

一、地方司法“試錯“的可能性

二、能動性下的地方司法

三、地方司法與地方行政的良性互動及司法能動性對立法革新的推動

第三節(jié)地方司法“試錯”邊界分析

一、地方司法“先行先試權(quán)”的授權(quán)合法性

二、地方司法“試錯”主體的限定與時間、范圍的限制及監(jiān)督救濟

三、司法的能動性不能取代立法

四、司法介入非正式金融應(yīng)注意的問題

本章小結(jié)

結(jié)語

參考文獻