理財課程講堂心得體會實用 理財課感悟(五篇)

我們在一些事情上受到啟發(fā)后，應(yīng)該馬上記錄下來，寫一篇心得體會，這樣我們可以養(yǎng)成良好的總結(jié)方法。那么心得體會該怎么寫？想必這讓大家都很苦惱吧。那么下面我就給大家講一講心得體會怎么寫才比較好，我們一起來看一看吧。

描寫理財課程講堂心得體會實用一

作為普通的理財投資者，我們不可能像專業(yè)理財師那樣做出完美的理財規(guī)劃。但是我們只要注意一些理財?shù)幕疽睾头椒?，也能夠做出符合自己的實際情況的規(guī)劃方案。

在資金的使用上

假定每月生活費為600元，理財專家作了一個較為合理的安排

⑴伙食費：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正?；锸迟M在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個月正常的伙食費，拿到生活費的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。

⑵交際費：這方面的花費應(yīng)該很少，平均每月控制在30元。

⑶交通費：按一周出去2次計算，一個月約10元。

⑷服裝費用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項的花費要少一點。真正需添置大件的一般家長由承擔。

⑸通訊費：30至50元。

⑹護理和日用品花費：50元。

如果照此安排，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元。一學期5個月(實際在校時間一般只有4個半月)，可以有250至950元的結(jié)余，這部分錢就可自由支配。

一旦進入大學，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大學生常常未到月末，一個月的生活費就用盡了。又不好意思向家里伸手，只得向同學借錢，下月初生活費到了再還錢，然后月末再借錢。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學里并不鮮見?？磥?，在大學里學點理財之道，管好自己兜里的錢還真是一門學問。提供攻略全集如下：

大學里有些錢是非花不可的，有些錢要算計著花的，還有些錢是根本不需要花的。一般來說，一個月300元有點緊，400元算是溫飽，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以過得比較滋潤。

男孩子吃是關(guān)鍵的，每個月要花250-300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點，這方面的開銷一般250元就夠了

日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當然，女孩子還少不了買點零食。所謂生活必需品當然是必買不可的了，所以，逛逛超市，買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過，女孩子還是可以從零食預(yù)算上進行裁減的。

手機在大學生中越來越普及了，差不多人手一機。雖然學生卡比較便宜，但還得掂量著用，要不然可是燒錢的機器。這方面的開銷每月50元左右。當然，剛開始一兩個月，可能因為不適應(yīng)陌生環(huán)境。

還有上網(wǎng)費，如果沒電腦，千萬不要沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)聊天，那可是個無底洞。

這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學來串門，總要意思意思請頓飯吧。朋友、同學生日，少不了買點禮物。還有老鄉(xiāng)會、社團費、宿舍同學吃飯、班級同學吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比較省，也要50-70元。

剛到一個新城市，總要出門逛逛，或到其他城市找老同學，或者到城里買書，逛逛街。一般是周末出行，交通不方便的還要轉(zhuǎn)車，這方面的錢一般一個月在30-40元左右，當然這是搭公車的費用，打的可不止了。

一般女生在服裝這方面的花費會多一點，平均每學期要花200-400元。而男生則是一次性花費比較大，如買運動鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買衣服最好打折時再去買，也不要過于追求名牌。有的女同學還是比較明智，喜歡到一些小店里淘金，那樣可以穿出個性，又可以省錢。

在學校里的開支不少，不過進賬的項目也是不少，當然這些都要在不影響學習的情況下進行。只要打好算盤，兜里的錢可能還會越來越多哦。一些善于經(jīng)營的學生就利用這些，不僅解決了自己的生活費問題，還能攢點錢，有的甚至還往家里寄錢。還是請一些“高人”給你介紹幾種來錢的招數(shù)吧。

每所大學都設(shè)有不菲的獎學金，最普遍的是國家獎學金，一般分一、二、三等。金額各個學校有所不同，但獲獎比例也比較高，尤其是三等獎學金，一般優(yōu)秀一些的學生都可以爭取到。另外，還有一些公司設(shè)立的專項獎學金，是按學期頒發(fā)的。所以，努力學習，爭取獲得獎學金也是一個不錯的生財之道，畢竟，大學時代學習是最主要的。

利用業(yè)余的時間做兼職，如導游、促銷、導購、餐廳服務(wù)、市場調(diào)查、商品直銷等等，這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右。

閑錢的增值用途：合理存款

一種是，父母一次性給全了一學期的生活費。按我們既定標準，一學期生活費為3000元。專家的建議是：學生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期，存一部分活期。因為目前銀行最低定期存款期限為3個月，要保證定期存款不動，就要保證期間的每月花費，即前3個月每月計劃600元得有保證，那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢，共計1200元。前3個月的花費可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。

另一種是，父母每月會按時給孩子生活費。學生可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行，這樣一學期下來也有100至150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對學生存錢有一定約束力。

還有一種方法，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲蓄方式很值得學生采用。

描寫理財課程講堂心得體會實用二

甲方：_________

乙方：_________

為進一步加強甲乙雙方業(yè)務(wù)合作，甲乙雙方本著平等、互利、自愿的原則簽定此協(xié)議書，雙方共同遵守：

一、甲方委托乙方理財金額為：_________元。

二、甲乙雙方協(xié)定的理財期限為：_________年_________月_________日到_________年_________月_________日。甲方在此理財期間內(nèi)，還必須保證在乙方帳戶上達到與理財本金同等或以上的存款額。否則，乙方將取消為甲方的理財服務(wù)，退還甲方理財本金。甲方不享受任何理財收益，并承擔由此所引起的`一切損失。

三、理財方式以購買境外有價證券的形式進行合作。理財金由甲方帳戶劃轉(zhuǎn)到乙方的綜合理財帳戶上進行具體的理財操作，甲方所買入的外匯有價證券由乙方統(tǒng)一保管，待理財期滿日止，乙方所持有的外匯有價證券劃給甲方，乙方將甲方之理財本金及收益一次性劃入其在乙方開立的存款帳戶上。

四、理財期限為_________，收益率為(年率)_________。

五、在理財期間，甲方在以下情況不享有上述第四條款中確定的收益率，并且自行承擔因中途終止理財協(xié)議而導致的一切損失：

(1)理財期未滿，甲方自行要求終止理財服務(wù)的;

(2)甲方不能滿足乙方上述第二項條件時，由乙方終止理財服務(wù)的。

六、如遇不可抗力，乙方有權(quán)取消，修改或以其它方式處置上述理財服務(wù)內(nèi)容，并按市場原則對甲方進行清償。

七、理財協(xié)議遵循國家政策的有關(guān)規(guī)定。

八、理財協(xié)議一式三份，乙方二份，甲方一份，具有同等法律效力。

甲方(簽字)：_________ 乙方(簽字)：_________

_________年____月____日 _________年____月____日

描寫理財課程講堂心得體會實用三

尊敬的領(lǐng)導、親愛的同事們：

大家好！

時間如梭，轉(zhuǎn)眼間又臨近歲尾，我加入xx銀行xx支行這個大家庭已經(jīng)有五年半了?；厥走@一年的工作，雖然忙碌，但十分充實，理財經(jīng)理崗位雖然業(yè)務(wù)種類簡單但是付出的心思卻不會比別的崗位少，經(jīng)過一年的磨礪，使我有了更多的收獲、更深的感悟?，F(xiàn)將我這一年的工作情況總結(jié)如下：

今年是零售轉(zhuǎn)型的第五年。零售業(yè)務(wù)的發(fā)展的重心在于aum的新增和中間業(yè)務(wù)收入這兩項，就需要理財經(jīng)理在銷售理財產(chǎn)品，而是更要注重對保險、基金等代銷產(chǎn)品的營銷力度并且努力挖掘新客戶。首先來談?wù)刟um增量，aum的新增是我的薄弱環(huán)節(jié)，由于從事理財業(yè)務(wù)已4年有余，存量客戶能挖掘的基本已經(jīng)挖掘了，存量客戶的挖掘進入瓶頸期，只能通過爭取行外新客戶的方式來提升aum。上半年的拉新工作主要通過客戶介紹客戶來進行，但是人以類聚，我手下的客戶層級主要都是一些中小客戶，他們的朋友也大多是中小客戶，所以aum增量很不理想。下半年支行的客戶活動漸漸多了起來，我也從活動中獲取了一些客戶?？傮w來說下半年aum增量完成情況好于上半年，但整體完成情況不理想。明年我要在獲取新客戶上多花心思多下功夫。接著今年的中收任務(wù)完成的一般，主要原因：期交保險產(chǎn)品銷售太少，主要原因還是開口太少，因為之前有一段時間我是遇到客戶就會推銷保險，但是客戶聽到保險的反應(yīng)都很反感，漸漸的我也就不敢開口了。我總結(jié)了一下客戶反感的原因，可能是我營銷的方式方法上存在問題，太急功近利，想要一下子改變客戶對保險產(chǎn)品的看法。以后還是應(yīng)該慢慢引導客戶，給客戶灌輸資產(chǎn)配置的理念，而不是一味的窮追猛打。

個人理財業(yè)務(wù)雖然不像公司業(yè)務(wù)那樣復雜，但兩者的側(cè)重點不同。由于客戶眾多理財經(jīng)理更需要用心經(jīng)營客戶，與有價值的客戶交朋友，談感情，而不是一味的推銷產(chǎn)品，在這一點上我比去年有了一定的進步，但離優(yōu)秀的理財經(jīng)理還是有一定的差距。在今后的工作中，我會不斷學習改進自己的不足之處，努力提升人際交往能力，不斷提高自己獨立思考和解決問題的能力，培養(yǎng)自己對業(yè)務(wù)的鉆勁，提升自己的專業(yè)度，多動腦，多思考，提升自己的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，努力完成各項經(jīng)營指標，為支行發(fā)展貢獻自己的一份力量。

謝謝大家！

述職人：xx

20xx年x月x日

描寫理財課程講堂心得體會實用四

將理財進行到底

（20103817王軍弘深學院理工綜合班）

摘要：在當今社會，個人理財備受世人關(guān)注！然而，大學生的個人理財卻被廣泛忽視！大部分學生對個人理財?shù)睦斫獯嬖谡`區(qū)，理財狀況存在較大問題！隨著我們手里的錢越來越多，個人理財對于我們來說將越來越重要！養(yǎng)成良好的理財習慣必將使自己受益終身！ 關(guān)鍵詞：大學生，開源，節(jié)流，投資

正文：通過一學期的個人理財?shù)膶W習，我改變了一些以前一些關(guān)于個人理財?shù)腻e誤觀念！原以為大學生的離個人理財還很遙遠，目前的學習只是為將來打算，殊不知個人理財就時時刻刻在自己的身邊！通過學習后的反思，我發(fā)現(xiàn)了自己以及廣大學生個人理財方面存在的一些問題！

1、 資金來源幾乎完全依賴于父母，沒有完全自主地經(jīng)濟權(quán)

2、 支出沒有計劃，主觀隨意性很強！從老師上課的調(diào)查中也可以

發(fā)現(xiàn)，很少有同學有記賬的習慣！這導致學生每月收支不平衡，期末時往往捉襟見肘，入不敷出！出現(xiàn)“經(jīng)濟危機”。

3、 資金結(jié)構(gòu)不合理，出了將錢活期存在銀行卡里，幾乎不考慮其

他的投資方式！

課后的個人實踐活動：

一、開源

1、利用課余時間做了一份家教的兼職，每周周末堅持去江北做

家教，合理利用自己的時間，獲得一些獨立的經(jīng)濟來源！

2、通過申請國家助學金，減輕家庭的經(jīng)濟負擔，也為自己獲得一

定的資金來源！

3、將一些暫時不需要的錢由活期轉(zhuǎn)為定期，獲取更高的利息！

二、節(jié)流

1、養(yǎng)成了記賬的習慣！在“記賬啦”帳客網(wǎng)注冊了賬號，并堅持將一些比較大的日常開支最好記錄！

2、遵守一定的生活消費原則。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出現(xiàn)“經(jīng)濟危機“， 爭取每個月有所結(jié)余！追求吃要營養(yǎng)均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。

3、從小事做起，生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數(shù)目。集體生活中也許有些同學不太重視一些細微的地方，作為舍友就應(yīng)該互相提醒，比如出門關(guān)燈、節(jié)約用水等，全宿舍同學一起來遵守和監(jiān)督，使大家從學生時代就養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣。

三、課后關(guān)于投資方面的學習

課上老師介紹了很多關(guān)于各種投資的知識，例如：股票，基金，債券，黃金，保險等等！雖然目前我手上沒有很多的閑置錢，也無力承擔一些風險比較大的投資行為！但是在課后，我還是對一些投資方式做了一些簡單的了解，為將來打好基礎(chǔ)！具體學習如下：

1、 下載了一個模擬炒股軟件，嘗試一下！目前大學校園里已

經(jīng)涌現(xiàn)出一些學生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個人理財積累一定的經(jīng)驗。通過模擬炒股，給我最大的深刻的感想是效益與風險是成正比的，如果你盲目地跟隨大眾，不加自己的一些分析考察，那么你的投資顯然是不科學的！當然，即使你通過自己仔細的分析，努力地調(diào)研，然后慎重地做出選擇，也是有很大的風險的，股票就是這樣，高風險，高回報！即使是許多股市的老手，依然有失手的時候！我個人在理財方面的觀念是屬于中庸類型的，所以我覺得我不會將自己大量的資金用于炒股，更不會把雞蛋放在一個籃子里！

2、 了解了一下關(guān)于醫(yī)療保險！課上老師提到了一些關(guān)于學校

醫(yī)療保險的事，講到了一些關(guān)于學校醫(yī)療保險的報銷方式，報銷額度等一些情況，我感覺還是跟我們息息相關(guān)的。課后我也做了一些了解！在一次陪同同學去校醫(yī)院的過程中，我也親身體驗了一把！雖然我們做的很簡單，不需要親自經(jīng)歷報銷的流程，但是我從簡單的報銷數(shù)據(jù)上我看到，報銷的額度還是比較大的，我們也要利用好自己的保險，其實報銷的過程一點也不 麻煩！

重慶大學醫(yī)療保障主要有三項內(nèi)容，“大學生城鄉(xiāng)居民合作醫(yī)療保險”，“學生團體商業(yè)保險”，“學生公費醫(yī)療”！參保大學生享受待遇的期限為當年9月1日到次年8月31日！

學生可以按照醫(yī)院的報銷流程對指定的費用進行報銷。對于一些重大疾病、意外傷害的認定我也做了一定的了解！我也是一個享受重慶大學三重保障的學生，通過對這方面的學習，我也是感覺獲益匪淺！

通過這學期對個人理財選修課的學習，作為一名大學生，我認識到了了自己在理財方面的各種不足，一定程度上改變了一些不好的理財習慣，也學習到了很多關(guān)于理財?shù)闹R，感覺還是有很大的收獲！我覺得在大學里開設(shè)這樣一門課程非常有必要，掌握好個人理財這一項技能必將使自己受益終身！另外，我覺得學?？梢圆欢ㄆ谡堄嘘P(guān)金融行業(yè)的專家給學生作有關(guān)的講座，介紹一些最新的金融產(chǎn)品及其在理財活動中的應(yīng)用，介紹一些先進的理財理念、理財方法，使學生能夠有機會了解最新、最前沿的知識，使學生在學生時代及走向社會的理財活動能夠與時代同步。

描寫理財課程講堂心得體會實用五

尊敬的評審員：

大家好！我是來自支行，非常榮幸能夠參加理財經(jīng)理的競聘，請允許我向大家介紹一下我的情況。

我28歲，xx年畢業(yè)于xx省經(jīng)濟管理學院會計專業(yè)，畢業(yè)后交行工作在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作。后轉(zhuǎn)至xx區(qū)移動公司擔任客戶經(jīng)理。3月份回到交行春暉支行擔任臨柜柜員。工作經(jīng)歷了我的工作經(jīng)驗也了各個的能力。

下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。

一、我對銀行理財工作非常感興趣，工作勤勉和善于學習的人，我有在銀行理財崗位能夠地我的價值，并且為我行更多的價值。xx年底開始的股市牛市，客戶對個人理財開始有的需求，又凸現(xiàn)出個人理財知識的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來的，來客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財?shù)?，交行個人理財?shù)钠放?，來吸引更多的客戶?/p>

二、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理，期間，優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力；并且這段工作經(jīng)歷，使我的公關(guān)能力和的社會關(guān)系。我深信，在和多的支持下，我能出色的這項工作。

三、有在一線網(wǎng)點工作的經(jīng)歷，接觸的客戶較多，能夠客戶的需求，不同類型的客戶，而采用有性的營銷策略?？蛻粜枰?，就要給他。讓客戶把當作人來看待。

1、崗位轉(zhuǎn)換。是理財知識的學習。這是關(guān)鍵，夠熟悉個人理財知識和的理財產(chǎn)品，得客戶的信服，任何的服務(wù)和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。是營銷的技能。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務(wù)，的目的是要將的產(chǎn)品銷售出去，為我行效益。每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其滿意的服務(wù)。對學習和對市場行情的把握，為客戶建議。營銷，既當前，更著眼于未來。善待客戶，善待；客戶價值，自我價值。

2、銀行理財主要以單一產(chǎn)品銷售為主，場上賣得火，就一擁而上都賣，而了必要的個人投資風險規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在的基金銷售中，行就情況。情況，我將著重于組財產(chǎn)品和手段，由對客戶的開始，然后每客戶的特點及風險承受能力，量身組合出恰當?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其更大的收益，從而客戶對我個人，進而是我行的忠誠度和認知度。

3、客戶和銀行之間的橋梁作用，將客戶的要求及服務(wù)中反映的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務(wù)和功能的。

4、學習，提高個人知識，并客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，投資規(guī)劃、保險、理財?shù)榷嘀R，考到個人理財專業(yè)認證。

以上是我對個人理財經(jīng)理崗位的認識，希望能夠大家的認同，希望能夠給我機會讓我來展示，為我行更大的效益。