銀行信貸案件心得體會和感想 銀行信貸心得體會(8篇)

心中有不少心得體會時，不如來好好地做個總結(jié)，寫一篇心得體會，如此可以一直更新迭代自己的想法。那么心得體會怎么寫才恰當(dāng)呢？下面是小編幫大家整理的優(yōu)秀心得體會范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

有關(guān)銀行信貸案件心得體會和感想一

面對一個全新的崗位，開始我還真有些膽怯。從1993年參加工作以來，本人一直在郵政儲蓄一線做柜員，基本上是坐等客戶上門。而新的崗位需要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的我來說，實在是太難了。起初的一個月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦？有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續(xù)干老本行比較好。

支行領(lǐng)導(dǎo)了解到信貸員們的普遍心態(tài)后，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：“還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的?！鳖I(lǐng)導(dǎo)的耐心開導(dǎo)和對發(fā)展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學(xué)起。

通過專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué)，漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務(wù)和操作流程。

通過支行前期的大力宣傳，陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復(fù)雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了xx村。這位客戶是個農(nóng)戶，有十多年的養(yǎng)殖歷史，對市場非常了解。在客戶家，我作了自我介紹后，便開始按培訓(xùn)時要求的調(diào)查順序逐項詢問。由于是第一次與客戶進(jìn)行“營銷”交流，加上對xx行業(yè)了解不夠，心里很緊張，問了不到20分鐘，客戶突然說：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們郵局貸點款嘛，跟審犯人似的?！蔽乙姞?，趕忙解釋，可這位農(nóng)戶就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此“流產(chǎn)”。

回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什么。經(jīng)過分析，我找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不會跟客戶交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。

捫心自問，如果總是這樣不善于與客戶交流溝通，以后誰還敢來找我貸款？不行，必須改，從頭練！從此，每天上班后就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習(xí)介紹貸款業(yè)務(wù)；下班后還走親訪友，介紹郵儲小額貸款，把他們當(dāng)成練習(xí)對象。功夫不負(fù)有心人?，F(xiàn)在我自認(rèn)為交流技巧有了很大提高。辛勞踏出豐收路

郵儲小額貸款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，成了支行信貸工作的重要突破點。我們調(diào)查得知：。

開發(fā)信用村將是支行以后的重點發(fā)展客戶，深入了解掌握農(nóng)戶的經(jīng)營情況和規(guī)律，盡快了解行業(yè)，是自己的首要任務(wù)。通過親戚找到幾戶農(nóng)戶，與同事一起實地去了解情況。時間一長，漸漸地習(xí)慣了這種工作。

半年的工作業(yè)績雖然不理想，但我深感自己的工作離不開領(lǐng)導(dǎo)和信貸部團(tuán)隊對我的關(guān)心和支持；同時，更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顧大家”的敬業(yè)思想，努力工作爭起做一名合格的郵政銀行信貸員。

一、認(rèn)真執(zhí)行政策，嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作，確保各項指標(biāo)圓滿完成。半年來，我行認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會議和文件思想，適時分析形勢，認(rèn)真執(zhí)行政策，從嚴(yán)監(jiān)管企業(yè)，規(guī)范內(nèi)部管理，切實防范風(fēng)險，不僅提高了信貸管理水平而且為保證圓滿完成全年各項經(jīng)營責(zé)任考核指標(biāo)打下堅實的基礎(chǔ)。在貸款投放上，支行狠抓貸款投放風(fēng)險管理，采取的具體措施是：(1)嚴(yán)格執(zhí)行總行下達(dá)的《信貸風(fēng)險控制指導(dǎo)意見》，進(jìn)一步對信貸風(fēng)險進(jìn)行控制，對授信行為進(jìn)行規(guī)范。嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實有效。(2)嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險，嚴(yán)格執(zhí)行信貸風(fēng)險防范控制管理體系，全面實行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴(yán)格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。(3)扎實細(xì)致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對企業(yè)經(jīng)營狀況和抵押物狀況進(jìn)行檢查和分析，認(rèn)真填報貸后管理表。(4)切實做好貸款五級分類工作，制定了五級分類的具體操作實施細(xì)則，對客戶進(jìn)行統(tǒng)一分類，從而提高了信貸管理的質(zhì)量。(5)對流動資金貸款、貼現(xiàn)貸款，承兌匯票在上報審批過程中嚴(yán)格執(zhí)行總行要求的調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)的統(tǒng)一格式，切實從源頭上控制信貸風(fēng)險。(6)積極配合總行信貸處做好信貸檢查工作，在檢查中沒有發(fā)現(xiàn)一例違規(guī)現(xiàn)象，信貸工作得到肯定和好評。

二、通過信貸杠桿作用，搶占市場份額，壯大資金實力，增強(qiáng)發(fā)展后勁。上半年，我支行繼續(xù)圍繞開拓信貸業(yè)務(wù)、開展信貸營銷、積極組織存款等方面做文章，切實做好大戶的回訪工作，密切關(guān)注并掌握貸款單位的資金運(yùn)行狀況和經(jīng)營情況；大力組織存款，積極開拓業(yè)務(wù)，挖掘客戶。1、上半年，我行信貸資金重點投放于優(yōu)質(zhì)企業(yè)和大中型項目，繼續(xù)重點扶持信用好、經(jīng)營好、效益好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，如中聯(lián)巨龍水泥有限公司、億人城建有限公司、利瑪置業(yè)有限公司等，把這部份貸款投入作為我行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、分散信貸風(fēng)險、搶占市場份額、維持持續(xù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略措施，信貸結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。而且，通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，信貸資金正確的投放，使我行的優(yōu)質(zhì)客戶不斷增加。既降低了經(jīng)營風(fēng)險，同時又取得了良好的社會效益。2、上半年，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展多元化，加快票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，重點增加對優(yōu)質(zhì)客戶的信貸投放量，不僅降低了貸款總體風(fēng)險度，而且?guī)砹素S厚的利息收入，隨著相對獨立核算的實行，經(jīng)濟(jì)效益顯著提高，今年一至六月份實現(xiàn)利息收入584萬元，超過去年全年收息水平，實現(xiàn)利潤377萬元，有效地壯大了資金實力，增強(qiáng)了發(fā)展后勁，呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭

三、加大信貸營銷力度，不斷開拓業(yè)務(wù)空間，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。1、上半年，我行在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破，特別在汽車消費貸款方面也取得了一定的成效。我行還特別注重加強(qiáng)銀企合作，協(xié)調(diào)處理好銀企關(guān)系。根據(jù)形式發(fā)展和工作實際的需要，積極開展調(diào)查研究，與企業(yè)互通信息，加強(qiáng)理解與配合，共同協(xié)商解決問題的途徑，加大對企業(yè)的支持力度，構(gòu)筑新型銀企關(guān)系。三月份，我行與市汽車銷售有限公司舉辦了銀企聯(lián)誼活動，通過活動，加強(qiáng)了銀企之間的溝通與了解，建立了深層銀企合作關(guān)系。2、上半年，我行進(jìn)一步提高對信貸營銷的認(rèn)識，不斷推進(jìn)文明信用工程建設(shè)，最大限度地?fù)屨际袌龇蓊~，建立穩(wěn)固的客戶群體，加大對個私經(jīng)濟(jì)、居民個人的營銷力度，選擇信用好、還貸能力強(qiáng)的個體企業(yè)和城鎮(zhèn)居民做為我行信貸營銷的對象，把信貸營銷與綠色文明信用生態(tài)工程相結(jié)合，通過一系列的社會文明信用創(chuàng)建活動，打造我行獨特的信貸營銷品牌。

四、建立完善的內(nèi)部管理機(jī)制，業(yè)務(wù)操作有條不紊，提高辦事效率，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。我行在不斷加強(qiáng)和改善日常信貸工作的同時，還注重加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提高工作質(zhì)量和工作效率。做好信貸資料歸檔和各項結(jié)轉(zhuǎn)工作，實行一戶一檔，建立完整系統(tǒng)的客戶信息檔案，以便于及時查閱和調(diào)用。對于信貸臺帳和報表，能夠完整、準(zhǔn)確地反映數(shù)據(jù)，及時上報各項報表，做好信貸登記工作，及時提供信息。在搞好管理的同時，我行還不斷強(qiáng)化服務(wù)意識，改善服務(wù)手段，積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“窗口”形象，以服務(wù)留住儲戶、以熱情吸引存款，始終以客戶就是上帝的理念思想，更好地為客戶服務(wù)，提高我行的對外形象，并以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

有關(guān)銀行信貸案件心得體會和感想二

結(jié)束了，在過去的一年中，我的工作可以用出色來形容，因為的我工作業(yè)績都出現(xiàn)了大幅度的上漲。這是對我多年以來努力工作和學(xué)習(xí)的回報，我對我自己這一年的工作可以打滿分，因為我已經(jīng)盡我的努力工作了。

大學(xué)畢業(yè)到現(xiàn)在已經(jīng)幾年了，畢業(yè)以后我就考取了銀行的工作，來到已拿回那個工作后我被分配做銀行的信貸員。在剛開始的時候我并不熟悉我的工作，還好我認(rèn)真努力的工作，積極的熟悉我的工作業(yè)務(wù)，我終于平穩(wěn)的度過的實習(xí)期，我開始了我在銀行做正式信貸員的工作。在xx年，我的工作個任總結(jié)：

一、各項工作目標(biāo)完成情況

1、經(jīng)營效益明顯增強(qiáng)。全轄24個獨立核算的信用社，貸款利息收回率達(dá)到0%；貸款收息率0%。全年實現(xiàn)總收入0萬元，較上年增加0萬元，增長0%；實現(xiàn)凈利潤0萬元，社社盈余。實現(xiàn)凈利潤00萬元，同比增加00萬元，增長了00%；所有者權(quán)益達(dá)00萬元，其中，實收資本和資本公積分別達(dá)00萬元和00萬元。

2、各項存款穩(wěn)步增長。年末各項存款余額突破10億元大關(guān)，達(dá)到000萬元，較年初增加000萬元，增長00%，完成上級分配任務(wù)的00%；存款月均余額達(dá)00萬元，完成分配計劃的00%。

3、信貸支農(nóng)力度強(qiáng)勁，貸款結(jié)構(gòu)平緩合理。全年累計投放貸款00萬元，較年初增長了00%，各項貸款年末余額00萬元，較年初增加00萬元，增長00%。其中農(nóng)業(yè)貸款余額00萬元，占各項貸款余額的00%。年末存貸占比為00%。

4、資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。年末不良貸款余額00萬元，占各項貸款余額的00%，較年初下降00個百分點。按貸款五級分類劃分正常類貸款00萬元，占比00%，關(guān)注類貸款00萬元，占比00%，不良貸款00萬元，占比00%。其中次級類貸款00萬元，占比00%，可疑類貸款00萬元，占比00%，損失類貸款00萬元，占比00%。四級分類與五級分類相比，不良貸款下降00萬元，占比下降00個百分點。（不含央行票據(jù)置換部分）

二、主要工作措施

（一）加強(qiáng)信貸綜合管理，不斷提高經(jīng)營管理水平。

1、全面推開全轄貸款五級分類試點工作。貸款五級分類工作，是一項新業(yè)務(wù)工作。業(yè)務(wù)股按照《貸款五級分類實施方案》認(rèn)真組織培訓(xùn)教材，量化培訓(xùn)內(nèi)容，對全轄主任、座班主任和全體信貸員分兩期，近七天時間對135名人員進(jìn)行了培訓(xùn)，7月份利用20天時間對全轄24個信用社進(jìn)行了貸款五級分類推廣工作和驗收工作。達(dá)到了分類認(rèn)定準(zhǔn)確，標(biāo)準(zhǔn)界定清楚，劃分類別靠實的工作要求。

2、狠抓貸款增量，從信貸源頭上杜絕貸款風(fēng)險。在信貸工作中，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度、貸款集體審批及回訪制度。股內(nèi)加強(qiáng)對上報貸款的審查力度，注重經(jīng)驗型審查向數(shù)據(jù)型分析轉(zhuǎn)化。同時加強(qiáng)對基層社上報貸款資料規(guī)范化，數(shù)據(jù)的真實性關(guān)卡的審查，從而確保了新增貸款質(zhì)量。年內(nèi)共審批貸款0筆，金額0萬元，杜絕打回上報貸款0筆，金額0萬元。同時加大到期貸款收回率的監(jiān)管力度，定期預(yù)警，有效防止了不良貸款的前清后增的現(xiàn)象；

3、加大大額貸款序時檢查頻率，按季對金額在10萬元以上大額貸款跟蹤上門檢查一次，對存在的問題及時糾正與整改，全年共檢查大額貸款0筆，金額0萬元，發(fā)出預(yù)警整改通知0個社，涉及金額0萬元。

4、狠抓信貸隊伍建設(shè)，督促學(xué)習(xí)，以“信貸通報，以案說教，法規(guī)教育”為題材，全年組織信貸員學(xué)習(xí)培訓(xùn)班2期，從而進(jìn)一步提高了信貸人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。通過一年來的學(xué)習(xí)，信貸人員的信貸業(yè)務(wù)知識和風(fēng)險防范意識以及依法管貸水平有了較大程度的提高。

5、強(qiáng)化主任責(zé)任意識，提高全轄管貸水平，依法規(guī)范信貸管理。今年對三墩、臨水、鏵尖和銀達(dá)四個信用社全面進(jìn)行了信貸檢查，檢查金額以改往年正常貸款在1萬元以上檢查為不論金額大小全面進(jìn)行了檢查，檢查達(dá)到了鎖定貸款風(fēng)險，摸清貸戶底數(shù)，依規(guī)管貸促發(fā)展的效果，推動了管理發(fā)展的動力。

6、有效整合脫水行業(yè)貸款，采取予多、予少的管理策略，重點進(jìn)行規(guī)模扶持。3月份，首先對全轄支持的22家脫水菜廠經(jīng)營現(xiàn)狀進(jìn)行了前期調(diào)研，提出了有力整合脫水菜行業(yè)貸款的管理措施，按照適度壓縮貸款規(guī)模，穩(wěn)健扶持發(fā)展的方略，全年重點支持脫水行業(yè)貸款0家，投放金額00萬元，延續(xù)了產(chǎn)業(yè)鏈條，壯大了企業(yè)發(fā)展后勁。

（二）廣拓儲源求發(fā)展

一年來，始終堅持“高點定位，攻堅克難，以城補(bǔ)鄉(xiāng)，調(diào)劑余缺，平衡總量”的組織資金原則，按照“全員攬存，鞏固農(nóng)村，滲透城鎮(zhèn)，輔射周邊，激勵促進(jìn)，擴(kuò)大總額”的籌資工作整體思路，積極落實攻堅措施，動員廣大職工做一家一戶的工作，繼續(xù)實施“531”計劃。深入開展“每天入20個農(nóng)戶，收千元儲蓄”活動。同時結(jié)合信用等級復(fù)評做好引存工作，提升服務(wù)質(zhì)量，保證儲蓄存款快速增長。截止xx年12月末，全轄儲蓄存款余額為萬元，比xx年末增長xx萬元。其中，活期存款xx萬元，比xx年末增長xx萬元；定期存款xx萬元，比xx年末增長xx萬元。

（三）傾力支農(nóng)創(chuàng)雙贏

1、支持地方建設(shè)，全力支持非公經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。全年累計發(fā)放非公經(jīng)濟(jì)貸款0萬元。其中：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款萬元，為0個個體經(jīng)商戶發(fā)放貸款萬元，促其規(guī)模壯大，快速發(fā)展。通過延伸信貸服務(wù)觸角，有效拓寬了信貸領(lǐng)域，也為我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民收入的提高做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

2、轉(zhuǎn)變支農(nóng)理念，開展好支農(nóng)專題活動。一年來，認(rèn)真開展農(nóng)戶小額信貸活動，以小額信貸這一農(nóng)村信用社的優(yōu)勢品牌為載體，努力破解農(nóng)民貸款難難題。為保證此項活動扎實有效，我們提出了“實、細(xì)、穩(wěn)、好”四個要求，即牢固樹立立足農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)的理念，堅定支農(nóng)方向不動搖；在工作中細(xì)致周到（建立農(nóng)戶檔案全面細(xì)心；評定信用等級精確細(xì)致；發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款審查仔細(xì)；貸款檢查和管理周到細(xì)心；評定信用村鎮(zhèn)嚴(yán)格詳細(xì)）；堅持穩(wěn)健發(fā)展原則，杜絕一哄而上和消極對待；以效果好為標(biāo)準(zhǔn)，向支農(nóng)貸款要效益，有效解決了農(nóng)民生產(chǎn)生活的所需資金，受到了農(nóng)戶的普遍歡迎與好評。年審《貸款證》0戶，復(fù)評農(nóng)戶信用等級0戶，授信貸款金額0萬元，其中一級信用戶0戶，金額0萬元，二級信用戶0戶，金額0萬元，三級信用戶0戶，金額0萬元，確定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)0個；授信企業(yè)0家，授信金額達(dá)到0萬元；

3、在做好小額信貸工作的同時，針對我區(qū)部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特色農(nóng)業(yè)，適時調(diào)整貸款投向。xx年累計發(fā)放制種業(yè)貸款xx萬元，同比增投xx萬元，養(yǎng)殖業(yè)貸款xx萬元，同比增投xx萬元；

xx年是我區(qū)農(nóng)村信用社全面實現(xiàn)金融改革和機(jī)制創(chuàng)新的關(guān)鍵年。也是我區(qū)農(nóng)村信用社在新的起跑線上，搶抓機(jī)遇，奮發(fā)進(jìn)取，審慎經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展的重要一年。一年來，業(yè)務(wù)股堅持以改革、發(fā)展、穩(wěn)定為大局，認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實我區(qū)農(nóng)村信用社工作會議精神，樹立科學(xué)的發(fā)展觀，堅定服務(wù)“三農(nóng)”辦社宗旨和方向，牢固樹立支農(nóng)保穩(wěn)定促發(fā)展的思想，突出風(fēng)險防范，強(qiáng)化監(jiān)督，力促管理，不斷提高支農(nóng)服務(wù)水平，有效發(fā)揮了信貸服務(wù)杠桿作用，較好地完成了年初確定的經(jīng)營目標(biāo)，取得了可喜的經(jīng)營業(yè)績。

我想說既然我參加了銀行信貸員工作，那么我就應(yīng)該做好，從小我養(yǎng)成的習(xí)慣便是如此，做事要認(rèn)真，不達(dá)到成功的彼岸，就不要放手，只要認(rèn)真努力了，就不會后悔，不會擔(dān)心自己被現(xiàn)實所擊倒。

也許我這一生就會在信貸員工作上做一輩子，運(yùn)氣好的話，我也許可以升級，做一名銀行的管理者，如果工作不好，那我也沒有什么怨言，我會平衡好自己的心態(tài)，知足長樂，這才是為人之道。我相信只要我認(rèn)真努力工作，我就會為銀行的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)！

有關(guān)銀行信貸案件心得體會和感想三

銀行買方信貸融資意向性協(xié)議書范文

甲方：

___________________(買方企業(yè)名稱)

乙方：

___________________(賣方企業(yè)名稱)

丙方：中國建設(shè)銀行____________分(支)行

為支持我國通信設(shè)備生產(chǎn)，促進(jìn)電信事業(yè)的發(fā)展，銀企三方之間建立更加密切的合作關(guān)系，更好地開展通信設(shè)備買方信貸業(yè)務(wù)，三方本著自愿、平等、互利互惠的原則，經(jīng)友好協(xié)商達(dá)成如下協(xié)議：

一、甲方根據(jù)甲乙雙方簽訂的購銷合同向丙方提出買方信貸申請，用于購買乙方____________________設(shè)備。

丙方意向性同意向甲方發(fā)放____________萬元買方信貸，期限____________年，丙方將按照建設(shè)銀行規(guī)定程序?qū)徍撕?，對符合條件的發(fā)放貸款。

二、甲乙雙方應(yīng)及時、完整提供買方信貸業(yè)務(wù)中所需要的各種證明和資料。

三、丙方按照《中國建設(shè)銀行流動資金貸款辦法》規(guī)定的申報審批程序進(jìn)行審查、決策，貸款利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

四、丙方提供貸款后，按照甲方付款指令按時將貸款劃至乙方在主辦行開立的賬戶。

五、甲方在丙方開立結(jié)算賬戶，并按照《貸款合同》的要求及時向丙方償還貸款本息。

六、甲方、乙方遵守丙方關(guān)于買方信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，并遵照執(zhí)行。

七、丙方優(yōu)先為甲方、乙方提供結(jié)算網(wǎng)絡(luò)、咨詢、協(xié)調(diào)等全方面的金融服務(wù)。

八、其他未盡事宜，三方另行協(xié)商解決。

甲方：

(蓋章)__________

______年______月______日

乙方：

(蓋章)__________

______年______月______日

丙方：(蓋章)___________

_____年______月______日

有關(guān)銀行信貸案件心得體會和感想四

我原是xx郵電支行下面的一名普通營業(yè)員，自轉(zhuǎn)崗信貸工作僅半年，調(diào)查貸款客戶達(dá)40位，成功放款20筆，發(fā)放貸款達(dá)93萬元，而且所有貸款均屬于正常類貸款。自在信貸路上從零開始的艱辛跋涉。我認(rèn)為有以下幾點體會;

面對一個全新的崗位，開始我還真有些膽怯。從19xx年參加工作以來，本人一直在郵政儲蓄一線做柜員，基本上是坐等客戶上門。而新的崗位需要三天兩頭跑到客戶家中，實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力。這些對于不善與人交流的我來說，實在是太難了。起初的一個月里，我總在心里想，把錢放出去還不上怎么辦?有時打起了退堂鼓，覺得還是繼續(xù)干老本行比較好。

支行領(lǐng)導(dǎo)了解到信貸員們的普遍心態(tài)后，及時和大家座談，讓大家解放思想，放下包袱，說：“還沒干就不要輕易否定自己，你們一定會慢慢地喜歡上信貸這個崗位的。”領(lǐng)導(dǎo)的耐心開導(dǎo)和對發(fā)展前景的描繪，使大家對自己的工作漸漸鼓起了勇氣。思想顧慮消除了，整個隊伍開始有了活力。我和大家一樣，也受到了很大鼓舞，下定決心從零開始學(xué)起。

通過專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué)，漸漸地掌握了小額貸款業(yè)務(wù)和操作流程。

通過支行前期的大力宣傳，陸續(xù)有一些有需求的客戶開始上門咨詢，我也迎來了第一位貸款客戶。那天，我懷著復(fù)雜的心情，與另一名同事坐了一個半小時的公車來到了xx村。這位客戶是個農(nóng)戶，有十多年的養(yǎng)殖歷史，對市場非常了解。在客戶家，我作了自我介紹后，便開始按培訓(xùn)時要求的調(diào)查順序逐項詢問。由于是第一次與客戶進(jìn)行“營銷”交流，加上對xx行業(yè)了解不夠，心里很緊張，問了不到20分鐘，客戶突然說：“我不貸了，你們走吧，不就是從你們郵局貸點款嘛，跟審犯人似的?！蔽乙姞?，趕忙解釋，可這位農(nóng)戶就是不再配合了。無奈，我與同事掃興而歸，第一次營銷就此“流產(chǎn)”。

回去的路上，我翻來覆去地回憶剛才的場景，又問同事的感受是什么。經(jīng)過分析，我找到了答案：問題不在客戶，完全是自己根本不會跟客戶交流，不懂對方的需求和困難所在才造成了尷尬局面。

捫心自問，如果總是這樣不善于與客戶交流溝通，以后誰還敢來找我貸款?不行，必須改，從頭練!從此，每天上班后就和同事們一起上街作宣傳，與小商戶們聊天，練習(xí)介紹貸款業(yè)務(wù);下班后還走親訪友，介紹郵儲小額貸款，把他們當(dāng)成練習(xí)對象。功夫不負(fù)有心人?，F(xiàn)在我自認(rèn)為交流技巧有了很大提高。辛勞踏出豐收路

郵儲小額貸款如何融入當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，成了支行信貸工作的重要突破點。我們調(diào)查得知：。

開發(fā)信用村將是支行以后的重點發(fā)展客戶，深入了解掌握農(nóng)戶的經(jīng)營情況和規(guī)律，盡快了解行業(yè)，是自己的首要任務(wù)。通過親戚找到幾戶農(nóng)戶，與同事一起實地去了解情況。時間一長，漸漸地習(xí)慣了這種工作。

半年的工作業(yè)績雖然不理想，但我深感自己的工作離不開領(lǐng)導(dǎo)和信貸部團(tuán)隊對我的關(guān)心和支持;同時，更感激一直默默無聞在背后支持我工作的家人。我要用“舍小家顧大家”的敬業(yè)精神，努力工作爭起做一名合格的郵政銀行信貸員。

有關(guān)銀行信貸案件心得體會和感想五

抵押人：______企業(yè)性質(zhì)：______

立協(xié)議人：

抵押權(quán)人：銀行_______行

為了明確抵押人與抵押權(quán)人各自責(zé)任、權(quán)益和義務(wù)，恪守信用，根據(jù)《中華人民共和國民法典》等有關(guān)法律、法規(guī)和《中華人人建設(shè)銀行貸款抵押管理規(guī)定(試行)》，特簽定本《抵押協(xié)議》，以茲共同遵守。

一、抵押人自愿以“抵押物清單”(附后)所列之財產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)，擔(dān)保借款人____與中國人民建設(shè)銀行____行于__年__月__日簽訂之借款合同，按期履行債務(wù)償還借款。該貸款種類為____，金額____萬元，用于____。貸款期限為__年__月至__年__月。借款合同編號為____。

二、當(dāng)借款人不能依合同約定按期償還借款時，抵押權(quán)人有權(quán)依照我國法律規(guī)定以抵押物折價或者以變賣抵押物的價款優(yōu)先得到償還。

三、抵押人對“抵押物清單”中所列財產(chǎn)依照國家法律規(guī)定擁有____(所 權(quán)或經(jīng)營管理權(quán))。并在抵押期內(nèi)將所有抵押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書交由抵押權(quán)人占管。

四、____抵押在此之前已設(shè)有抵押。抵押額為：____萬元;抵押期限為：____。

五、經(jīng)雙方協(xié)商此項抵押的抵押額為____萬元，抵押率為____%，抵押期限為____年。隨____號借款合同變更、解除或終止。抵押人在已設(shè)定抵押物的抵押價值額內(nèi)不得重復(fù)抵押。在抵押價值額外再行設(shè)定抵押權(quán)的，應(yīng)在再行設(shè)定抵押數(shù)之前書面通知抵押權(quán)人。

六、根據(jù)協(xié)商，雙方占管抵押物采取下列方式：

1.下列抵押物由抵押人占管、使用：

2.下列抵押物及有關(guān)文件由抵押權(quán)人占管：

產(chǎn)權(quán)證書：________，共______件;

保險單：________，共______張。

保險金額：______萬元;

證明文件：________，共______份。

3.下列抵押物就地封存，不得使用：

七、抵押人對自己占管的抵押物，在抵押期間負(fù)責(zé)維修、保養(yǎng)、保證抵押物的好，并隨時接受抵押權(quán)人的檢查和驗證。抵押人未征得抵押權(quán)人的書面同意，不得以出租、出售、轉(zhuǎn)借等形式處分自己所占管的抵押物。抵押權(quán)人發(fā)現(xiàn)抵押人對所占管的抵押物保管不當(dāng)或有減損其價值的行為時，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)原狀或提供其他等價的財產(chǎn)充當(dāng)?shù)盅何?。抵押人不予?zhí)行的，抵押權(quán)人可以停止發(fā)放新貸款或收回部分直至全部貸款。

八、抵押權(quán)人占管之抵押物，如因抵押權(quán)人過錯造成抵押物及有關(guān)文件損壞、遺失的，由抵押權(quán)人承擔(dān)責(zé)任并賠償損失。

九、抵押權(quán)人占管、保管抵押物及有關(guān)文件、憑證，按照有關(guān)規(guī)定由抵押人向抵押權(quán)人交納保管費____元，本協(xié)議生效后三十日內(nèi)結(jié)清。

十、本抵押所保證的借款合同期滿，借款人未按合同約定償還全部貸款本息的，或在抵押期間抵押人依法被宣告破產(chǎn)的，抵押權(quán)人有權(quán)依照國家有關(guān)法律、法規(guī)采取____方式處分抵押物。處分抵押物所得價款，按下列順序分配：

(一)支付處分抵押物所需費用(含稅金);

(二)支付抵押人欠交抵押權(quán)人占管抵押物的保管費用;

(三)償還借款人所欠抵押權(quán)人全部貸款本息;

(四)支付應(yīng)由借款人支付貸款銀行的其他有關(guān)費用;

(五)清償上述款項后所余金額交還抵押人。

處分抵押物所得金額不足以償還借款人所欠抵押權(quán)人貸款本息的，抵押權(quán)人仍有權(quán)追索債務(wù)。

十一、借款人按借款合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押權(quán)人將自己占管的抵押物及有關(guān)文件退還抵押人。

十二、抵押人應(yīng)按照規(guī)定辦理抵押物的財產(chǎn)保險，保險期不得短于抵押期。保險費用由抵押人支付。抵押期間，抵押權(quán)人為抵押財產(chǎn)保險的第一受益人。如遇意外損失，財產(chǎn)保險賠償首先交由抵押權(quán)人處理。

十三、抵押期間，各種抵押物的孳息歸財產(chǎn)所有人或經(jīng)營管理權(quán)人所有。

十四、其他約定：

1.

2.

3.

(說明：其他約定中應(yīng)包括抵押時間財產(chǎn)保險賠償處理方式和有價證券到期是否兌付等約定)

十五、雙方當(dāng)事人必須全面履行本《抵押協(xié)議》所規(guī)定的權(quán)利與義務(wù)，任何一方不得擅自變更或者解除。

十六、本《抵押協(xié)議》為____號借款合同的補(bǔ)充文件。一式____份，抵押人與抵押權(quán)人各執(zhí)____份。

股份制企業(yè)、合資合營企業(yè)、承包經(jīng)營企業(yè)董事會或發(fā)包人審核意見：

(簽字、蓋章)年月日

抵押人(公章)：抵押權(quán)人(公章)：

法定代表人(簽字)：法定代表人(簽字)：

年月日年月日

有關(guān)銀行信貸案件心得體會和感想六

伴隨著x年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位一年了，從剛開始對業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨自分析授信業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺?；仡欉@一年的工作，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和技能，積極主動地履行工作職責(zé)，及時總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個人的工作任務(wù)，在思想覺悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會總結(jié)如下：

<>

人無論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)，在思想、文化、業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉。

面對信貸員這個崗位，開始我還有些不自信。實地了解客戶的基本情況、經(jīng)營信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對于只參加過幾天培訓(xùn)的我來說，有很大難度。起初，我總在心里想，如果自己分析錯誤，把錢放出去還不上怎么辦?于是經(jīng)常打電話給鄂爾多斯總行在培訓(xùn)期間的師傅請教。與他們交流心中的疑惑，在得到細(xì)心的答復(fù)后，自己思考總結(jié)。在實踐中學(xué)習(xí)，讓我對信貸工作有了新的認(rèn)識，也增加了自己的信心。銀行信貸員工作總結(jié)同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學(xué)習(xí)是不夠的，還需要理論知識的補(bǔ)充，于是我積極利用工余時間加強(qiáng)金融理

論及業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，不斷充實自己。對行里提供的各種培訓(xùn)，積極參加，對行里下發(fā)的各種學(xué)習(xí)資料能夠融會貫通，學(xué)以致用，業(yè)余時間，翻看金融書籍，參考成功信貸案例。

通過實踐中的經(jīng)驗積累、專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué)，我漸漸地掌握了貸款業(yè)務(wù)和操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。

<>

我熱愛我的本職工作，能夠認(rèn)真對待每一項工作任務(wù)，把國家的金融政策靈活體現(xiàn)在工作中。認(rèn)真遵守規(guī)章制度，能夠及時完成領(lǐng)導(dǎo)交給的各項任務(wù)，積極主動地開展業(yè)務(wù)，回顧這一年，辛勤的汗水終于換來了喜人的成績。

1、團(tuán)結(jié)守紀(jì)，為提高經(jīng)營效益盡心盡力。一年來，我與同事們團(tuán)結(jié)一致，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，積極主動地做好本職工作。

2、強(qiáng)化意識，積極主動營銷貸款。慢慢接觸信貸工作后，我不斷強(qiáng)化自己貸款營銷的意識，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，主動做好貸戶的市場調(diào)查，對于那些有市場、講信用的個體工商戶給予信貸支持。

3、堅持信貸原則，做好信貸調(diào)查。我深知：信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)我行經(jīng)營發(fā)展大計，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來，堅持對每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營項目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性;從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設(shè)備的實地考察;從資產(chǎn)負(fù)債情況的計算、產(chǎn)銷量和利潤的分析到經(jīng)營項目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)調(diào)查，沒有一絲一毫的懈怠。在貸前調(diào)查時，我做到了“三個必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實簽字，并且做到生人熟人一樣對待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)、合法。

4、強(qiáng)化管理，努力清收各項貸款。催收到期貸款，詳實調(diào)查客戶當(dāng)年的經(jīng)營情況，了解客戶x的收入情況，確保我行到期貸款的及時收回。

<>

一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會了很多知識以及做人的道理。信貸的路漫漫修遠(yuǎn)，我也將上下求索。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我行經(jīng)營效益的提高，為完成將來一年的各項目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

有關(guān)銀行信貸案件心得體會和感想七

20xx年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的親切關(guān)懷下，在信貸管理部領(lǐng)導(dǎo)的精心指導(dǎo)下，在同志們的通力合作下，我以國家宏觀經(jīng)濟(jì)、金融政策和信貸法律、法規(guī)、行政規(guī)章為準(zhǔn)則，努力提高自身素質(zhì)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，切實注重調(diào)研分析，大膽嘗試創(chuàng)新舉措，取得了一定的工作成效。

一、不斷完善自我，提高綜合素質(zhì)。

為適應(yīng)新形勢下xx銀行工作的客觀需要，我始終把學(xué)習(xí)放在重要位臵，努力在提高自身綜合素質(zhì)上下功夫。一是在政治上認(rèn)真學(xué)習(xí)鄧小平理論、“三個代表”重要思想和“科學(xué)發(fā)展觀”理論，不僅提高了政治洞察力，還能夠樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀、服務(wù)觀；二是在業(yè)務(wù)上認(rèn)真學(xué)習(xí)金融政策和貸款新規(guī)，不僅拓寬了知識層面，還善于在實踐中創(chuàng)造性開展工作；三是工作上注重個人品行修養(yǎng)，努力做到遵紀(jì)守法、服從領(lǐng)導(dǎo)、團(tuán)結(jié)同事、顧全大局、誠信做人、踏實做事。

二、注重業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高工作效率。

因信貸管理部人員配臵發(fā)生變化，加上各分支機(jī)構(gòu)報審貸款越來越多，原來的信貸審查管理系統(tǒng)已經(jīng)越來越不能適應(yīng)業(yè)務(wù)增長的客觀需求，如不及時進(jìn)行更新，勢必會嚴(yán)重影響貸款審查的工作效率，甚至?xí)适碇灰椎目蛻羧骸５?，如果聘用外部專業(yè)人員搞系統(tǒng)更新，那么一是時間來不及，二是有程序泄密的風(fēng)險，三是將支付較高的研發(fā)費用。因此，我與本著為xx銀行利益著想的宗旨，靠自主創(chuàng)新共同開發(fā)了新的信貸審查管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以實現(xiàn)自動生成審議表、投票表決表、審查審批意見、審查報告、會議紀(jì)要等相關(guān)信貸審查資料，不僅節(jié)省了人力資源，更限度提高了貸款審查工作效率，得到了總行領(lǐng)導(dǎo)及各分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、信貸員的充分肯定，并在全轄推廣使用。此外，我以《科技助力業(yè)務(wù)創(chuàng)新》為題，認(rèn)真總結(jié)了開發(fā)信貸審查管理系統(tǒng)的成功經(jīng)驗，被總行簡報刊登。

三、切實履行職責(zé)，當(dāng)好決策參謀。

信貸數(shù)據(jù)統(tǒng)計上報，需要具有豐富的信貸知識和多年的經(jīng)驗積累。報表包括日報、旬報、月報、季報等常規(guī)性報表及許多臨時性報表，分別報往上級行、銀監(jiān)局、人民銀行及市政府金融辦。我對向不同單位上報的數(shù)據(jù)注意區(qū)分不同的填報口徑及報表的連續(xù)性，平均每月上報的報表40套以上，確保了數(shù)據(jù)準(zhǔn)確和報送及時。信貸材料的審查及打印，需要具有快速的工作效率和高度的責(zé)任心。我對報審貸款資料的合法性、合規(guī)性、真實性、完整性、有效性、一致性、合理性進(jìn)行認(rèn)真審查，充分揭示主要風(fēng)險點并提出風(fēng)險防范措施，全年審查及打印審查材料3，000份以上，確保了貸款審查的效率和質(zhì)量。此外，我在日常工作中還做到“三勤”，即勤觀察調(diào)研，撰寫調(diào)研報告；勤積累素材，指導(dǎo)基層工作；勤反饋信息，當(dāng)好決策參謀。我撰寫的《對加強(qiáng)信貸檔案管理工作的幾點建議》被總行調(diào)研期刊采用。我還參與制訂了《農(nóng)村信貸檔案操作規(guī)程及管理辦法》等信貸管理制度，促進(jìn)了全行信貸管理向有章可循、有章必循、遵章必嚴(yán)、違章必究的方向邁進(jìn)。

四、開展征信宣傳，改善融資環(huán)境。

為積極響應(yīng)中國人民銀行總行統(tǒng)一開展的“20xx年征信專題宣傳月”活動，我堅持“有聲勢、有特色、有實效”的宣傳原則，緊扣“珍愛信用記錄、享受美好人生”的宣傳主題，協(xié)助總行分管領(lǐng)導(dǎo)及信貸管理部領(lǐng)導(dǎo)開展多種形式的征信宣傳活動，收到了良好的社會效果。9月初，我協(xié)調(diào)、指導(dǎo)各分支機(jī)構(gòu)深入田間地頭，現(xiàn)場向農(nóng)戶宣傳征信知識，并在重點行政村的政務(wù)公開欄內(nèi)張貼征信宣傳單，千方百計把征信知識送入千家萬戶，切實提升了征信知識的社會認(rèn)知度。9月上旬，我協(xié)助法人客戶服務(wù)中心到轄內(nèi)管戶企業(yè)走訪，與企業(yè)負(fù)責(zé)人座談，宣傳征信系統(tǒng)對中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的積極作用。9月19日，我參與了xx銀行在滿族鄉(xiāng)舉行的富有地方滿族特色的“鄉(xiāng)村大舞臺”—征信知識進(jìn)鄉(xiāng)村宣傳活動。該項活動采取主持人講解征信知識與歌舞、二人轉(zhuǎn)表演穿插進(jìn)行的方式，收到了寓教于樂的成效，被市人民銀行以正式文件形式推廣，并予以通報表揚(yáng)。

五、認(rèn)真服務(wù)基層，確保管理到位。

服務(wù)基層是做好信貸管理的一項基礎(chǔ)工作，也是信貸管理部落實總行信貸管理精神的主要職責(zé)。我曾在基層工作過多年，熟知一線員工尤其是信貸人員的辛苦。因此，我牢固樹立服務(wù)大局、服務(wù)基層的宗旨，把基層滿意不滿意作為衡量自己工作的標(biāo)準(zhǔn)。一是耐心解答信貸人員碰到的疑難問題，及時幫助基層處理疑難業(yè)務(wù)，了解基層對信貸管理的需求，避免了基層和總行職能部門管理脫節(jié)的現(xiàn)象；二是協(xié)調(diào)指導(dǎo)基層做好信貸報表、征信系統(tǒng)日常管理、開戶企業(yè)貸款卡年審、信貸資產(chǎn)五級分類及借名、假冒名貸款的排查清收等工作，對正常貸款中逾期及逾期90天以上、到期、欠息等貸款進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警提示；三是以信貸崗位培訓(xùn)為契機(jī)，切實履行好對基層的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)職能。2月中旬，我參與舉辦了全轄信貸檔案學(xué)習(xí)班，為全轄信貸檔案管理逐步向規(guī)范化方向邁進(jìn)打下了良好基礎(chǔ)。4月初，我參與舉辦了全轄信貸征信學(xué)習(xí)班，進(jìn)一步規(guī)范了信貸征信系統(tǒng)的操作，為防范信貸風(fēng)險提供了良好的信息保證。7月上旬、中旬，在全轄信貸人員培訓(xùn)班上，我負(fù)責(zé)講解常規(guī)性信貸報表、信貸管理系統(tǒng)常見的問題及處理方法和省聯(lián)社專項整治階段各種報表的填報等知識，全轄信貸人員在學(xué)習(xí)貸款新規(guī)、轉(zhuǎn)變思想觀念、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)、防控信貸風(fēng)險等方面均受益匪淺。

綜上所述，我雖然取得了一定的工作成效，但與領(lǐng)導(dǎo)的要求及同志們的期待還有一定差距。一是對上級領(lǐng)導(dǎo)指示精神理解得不夠透徹，二是對問題處罰的力度不夠，三是平時對信貸員業(yè)務(wù)輔導(dǎo)較少，四是機(jī)關(guān)為基層服務(wù)的觀念還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。在新的一年里，我將恪盡職守，努力拼搏，不斷創(chuàng)新工作思維和舉措，當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)決策的參謀，當(dāng)好信貸管理的“馬前卒”，當(dāng)好服務(wù)基層的“排頭兵”，為xx銀行的可持續(xù)性發(fā)展再立新功。

有關(guān)銀行信貸案件心得體會和感想八

貸款是農(nóng)信社的主要資產(chǎn)，貸款管理直接關(guān)系著資產(chǎn)質(zhì)量高低和資金效益好壞。因此，搞好貸款管理，提高管理效果，合理規(guī)避資金風(fēng)險，以便有效支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，全面構(gòu)建和諧社會，實現(xiàn)信貸資金經(jīng)濟(jì)效益和社會效益最大化，是農(nóng)信社追求的目標(biāo)。

“五個”堅持清思路

堅持正確投向，合理發(fā)放貸款。 農(nóng)信社應(yīng)根據(jù)國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策及宏觀調(diào)控政策，不斷調(diào)整和優(yōu)化貸款投向，合理發(fā)放貸款，嚴(yán)禁向國家禁止、限制及目前投資過熱的行業(yè)和項目發(fā)放貸款，嚴(yán)禁向風(fēng)險集中程度高、超出自身管理和風(fēng)險控制能力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)放貸款。

堅持立足社區(qū)，支持縣域經(jīng)濟(jì)。社區(qū)經(jīng)濟(jì)是農(nóng)信社生存的基礎(chǔ)，新農(nóng)村建設(shè)是其發(fā)展的機(jī)遇，支持好社區(qū)經(jīng)濟(jì)，服務(wù)好新農(nóng)村建設(shè)，才能獲得穩(wěn)固的儲源和優(yōu)良的客戶。農(nóng)信社應(yīng)做到小額貸款不跨社區(qū)，其他貸款不跨縣(市、區(qū))，在支持好社區(qū)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，支持縣域內(nèi)具有優(yōu)勢和特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。

堅持小額分散，擴(kuò)大農(nóng)戶貸款面，弱化風(fēng)險、站穩(wěn)農(nóng)村市場。農(nóng)信社應(yīng)在鞏固現(xiàn)有市場和客戶的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮農(nóng)戶小額信用貸款靈活多樣的特點，加大投放力度，增加投放密度，提高投放頻率，擴(kuò)大農(nóng)戶和社員貸款面，分散風(fēng)險、站穩(wěn)農(nóng)村市場，為新農(nóng)村建設(shè)提供有效的金融服務(wù)。

堅持放開質(zhì)押、提倡抵押、控制保證，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。在貸款方式上，農(nóng)信社應(yīng)放開有價證券質(zhì)押貸款，做到隨到隨辦，不受存貸比例限制;大力提倡抵押擔(dān)保貸款，不斷創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，拓寬抵押物品范圍;對保證擔(dān)保貸款，除農(nóng)戶聯(lián)保和小額貸款外，予以適當(dāng)控制，特別是大額保證擔(dān)保貸款要嚴(yán)格控制。努力提高抵(質(zhì))押擔(dān)保貸款占比，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。

堅持效益第一，加大營銷力度。農(nóng)信社應(yīng)對縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)中具有競爭優(yōu)勢的骨干企業(yè)，進(jìn)行調(diào)查摸底和分類排隊，對其中法人代表人品好、信譽(yù)高、能力強(qiáng)，資產(chǎn)負(fù)債率、貸款占資產(chǎn)比重較低，自籌資金占比較高，產(chǎn)品市場前景好，盈利能力強(qiáng)，對地方經(jīng)濟(jì)有拉動作用的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，加大支持力度。積極參與市以上管理部門組織的社團(tuán)放款，有選擇地向大型優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)，交通、通訊、電力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，城市開發(fā)項目等發(fā)放貸款，提高資金運(yùn)用率，培育新的效益增長點。

“六個”嚴(yán)格定規(guī)范銀行委托貸款管理辦法嚴(yán)格貸款程序，杜絕逆向操作。農(nóng)信社應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)定的程序辦理貸款，即貸戶向信用社申請、信貸員調(diào)查、信用社貸款小組審查審批(超權(quán)限逐級上報審查審批咨詢)、辦理貸款手續(xù)。嚴(yán)禁違反貸款程序?qū)徟?，搞逆向操作?/p>

嚴(yán)格貸款條件，把好貸戶準(zhǔn)入關(guān)。農(nóng)信社應(yīng)對借款人提供的貸款資料進(jìn)行認(rèn)真審查，對以設(shè)備抵押申請貸款的予以嚴(yán)格控制，大力提倡房地產(chǎn)抵押，確保抵押物具有增值的價值。

嚴(yán)格貸前調(diào)查，摸清貸戶底數(shù)。農(nóng)信社應(yīng)高度重視貸前調(diào)查。至少應(yīng)由二名信貸員同時對借款人進(jìn)行全面、細(xì)致的調(diào)查。對多頭貸款、有逃廢銀行貸款行為的不予支持。 嚴(yán)格貸款責(zé)任，實行終身負(fù)責(zé)。農(nóng)信社不良貸款余額長期居高不下的主要原因是沒有真正落實貸款責(zé)任人，放款責(zé)任不清。因此，農(nóng)信社發(fā)放貸款應(yīng)嚴(yán)格落實第一責(zé)任人，小額貸款由信貸員為責(zé)任人，大額貸款由信用社和縣級聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)為責(zé)任人，并實行終身負(fù)責(zé)。 嚴(yán)格貸款審批，確保科學(xué)決策。各級農(nóng)信社應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款集體研究審批(咨詢)制度，做到集體研究、少數(shù)服從多數(shù)和決策人一票否決，按權(quán)限審批(咨詢)貸款，禁止不經(jīng)集體研究和超權(quán)限審批(咨詢)貸款等違規(guī)行為，保證貸款決策的科學(xué)、民主、公正、合理。 嚴(yán)格貸款手續(xù)，把好資金“閘門”。農(nóng)信社應(yīng)嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》、《貸款通則》、《貸款操作規(guī)程》等法規(guī)制度的要求辦理貸款手續(xù)，做到手續(xù)齊全、合法有效，避免形成無效手續(xù)，給清收帶來隱患。

“八個”加強(qiáng)促效益

加強(qiáng)貸后管理，防范資金風(fēng)險。農(nóng)信社應(yīng)徹底改變以往重放輕管的粗放經(jīng)營方式，貸款發(fā)放后，信貸人員應(yīng)定期深入貸戶查看資金使用、生產(chǎn)經(jīng)營等情況，確保資金?？顚Ｓ茫l(fā)現(xiàn)貸戶生產(chǎn)經(jīng)營中存在的問題要及時提出合理化建議，督促貸戶改進(jìn)完善，降低風(fēng)險;還應(yīng)及時向借款人、擔(dān)保人催收到逾期貸款，做到手續(xù)合法有效，防止貸款超訴訟時效和保證期間;對到期貸款，堅持按期收回，貸戶需要時再發(fā)放。嚴(yán)格控制借新還舊貸款，維護(hù)借款合同的嚴(yán)肅性，并加強(qiáng)以物抵債管理。

加強(qiáng)檔案管理，為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)。農(nóng)信社應(yīng)盡快實現(xiàn)微機(jī)聯(lián)網(wǎng)和貸款信息電子化管理，以便各級農(nóng)信社及時檢查、考核貸款和查詢貸戶信息;建立健全客戶經(jīng)濟(jì)檔案，為客戶貸款服務(wù)。農(nóng)信社上級管理部門應(yīng)定期或不定期對貸款擋案管理情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)不足及時督促補(bǔ)充完善。確保貸款檔案的完整，有效地為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供服務(wù)。

加強(qiáng)貸款考核，提高管理效果。各級農(nóng)信社應(yīng)制定貸款考核辦法，分別對基層信用社和信貸人員在支農(nóng)貸款和小額貸款的發(fā)放量、農(nóng)戶和社員貸款覆蓋面、支持新農(nóng)村建設(shè)的效果、信貸資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)部管理等方面進(jìn)行考核。及時發(fā)現(xiàn)考核中的問題和不足，不斷完善貸款考核辦法，改進(jìn)貸款考核工作，提高貸款考核和管理的效果。

加強(qiáng)隊伍建設(shè)，提高整體素質(zhì)。提高貸款管理效果和信貸資金效益，必須解決目前農(nóng)信社信貸人員素質(zhì)較低和管理水平較低的問題。因此，加強(qiáng)信貸人員隊伍建設(shè)是各級農(nóng)信社不可推卸的責(zé)任。應(yīng)將原則性和促銷能力較強(qiáng)，業(yè)務(wù)素質(zhì)較高，懂企業(yè)財務(wù)，有敬業(yè)精神和進(jìn)取精神的人員充實到信貸隊伍。培養(yǎng)和造就一支政治過硬、業(yè)務(wù)優(yōu)良、作風(fēng)清正、紀(jì)律嚴(yán)明的信貸人員隊伍，為順利開展貸款管理奠定基礎(chǔ)。

加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范管理行為。農(nóng)信社在貸款管理上，應(yīng)遵循靠制度規(guī)范、按制度辦事、依制度處理的原則，結(jié)合轄區(qū)實際，建立健全貸款管理制度和操作規(guī)程，并不折不扣地落實到貸款管理的全過程和操作的每一個細(xì)節(jié)。

加強(qiáng)社政協(xié)調(diào)，優(yōu)化管理環(huán)境。各級農(nóng)信社應(yīng)及時主動向當(dāng)?shù)攸h政領(lǐng)導(dǎo)匯報工作，使其明白貸款管理的有關(guān)規(guī)定，支持農(nóng)信社依法合規(guī)管理貸款;積極與人行、銀監(jiān)、司法、政府宏觀經(jīng)濟(jì)部門等溝通協(xié)調(diào)，及時了解和掌握國家新出臺的金融、產(chǎn)業(yè)、宏觀調(diào)控政策及法律法規(guī)，更好地指導(dǎo)和做好貸款管理工作;敦促有關(guān)部門進(jìn)一步改善執(zhí)法環(huán)境，加大執(zhí)法力度，提高執(zhí)法效果。

加強(qiáng)手段創(chuàng)新，提高管理效率。農(nóng)信社貸款管理應(yīng)結(jié)合當(dāng)前工作中出現(xiàn)的新情況、新問題、新矛盾，及時更新管理理念，創(chuàng)新管理手段，加大管理力度，提高管理效率，形成一套先進(jìn)有效的現(xiàn)代金融企業(yè)信貸管理機(jī)制。

加強(qiáng)稽核監(jiān)督，保障管理規(guī)范?；吮O(jiān)督是農(nóng)信社內(nèi)部監(jiān)控的重要形式，加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)的稽核檢查，有利于促進(jìn)農(nóng)信社和信貸人員正確貫徹國家信貸政策，提高貸款管理水平。因此，各級農(nóng)信社應(yīng)通過日?；?、專項稽核、離任稽核等有效方式，采用現(xiàn)場或非現(xiàn)場稽核的方法，加大對信貸政策、信貸原則、信貸管理制度執(zhí)行情況以及貸款質(zhì)量和效益狀況等方面的稽核力度，加強(qiáng)對信貸管理人員貸款管理行為的監(jiān)督，對查出的問題隨時進(jìn)行處理，發(fā)現(xiàn)重大問題的及時移交相關(guān)部門處理，提高稽核效果，增強(qiáng)稽核威懾，保障貸款管理機(jī)制平穩(wěn)運(yùn)行。