理財經(jīng)理營銷心得體會如何寫 理財經(jīng)理營銷心得體會如何寫好(八篇)

心中有不少心得體會時，不如來好好地做個總結，寫一篇心得體會，如此可以一直更新迭代自己的想法。那么心得體會該怎么寫？想必這讓大家都很苦惱吧。以下是我?guī)痛蠹艺淼淖钚滦牡皿w會范文大全，希望能夠幫助到大家，我們一起來看一看吧。

描寫理財經(jīng)理營銷心得體會如何寫一

乙方：_______________ 身份證號:___________________ 聯(lián)系方式:____________________

甲乙雙方經(jīng)過友好協(xié)商，本著平等互利、友好合作的意愿達成本合同，并鄭重聲明共同遵守。

一、雙方同意，乙方自愿將其所有的本協(xié)議第二條所述資金帳號內資產(chǎn)交由甲方進行期貨投資理財，期初資產(chǎn)_____________元。交易密碼甲乙雙方共享，乙方可以查詢,但不能操作。

二、乙方資金帳戶情況如下(以下簡稱理財帳戶)：開戶期貨經(jīng)營機構：_________期貨公司 (地址：);戶名：_________;資金帳戶：_________。

三、雙方同意委托理財期限為壹年，自20____年____月____日至20____年____月____日止，到期后若雙方無異議，協(xié)議自動延續(xù)1年。

四、利潤及利潤率定義

1.利潤=(乙方賬戶)期末資產(chǎn) – 期初資產(chǎn);

2.利潤率=利潤/期初資產(chǎn)_100%

五、合作權益

1.合作期內，乙方賬戶利潤率為正時，甲方有權提成利潤部分 30%作為分紅，分紅后，乙方賬戶的剩余資金作為合作最新的期初資產(chǎn)(雙方通過書面、傳真或者電子郵件確定);

2.分紅方式：合作期內，如果乙方賬戶利潤率為負，則在下月盈利時彌補后再計算利潤率，只有在扣除上月的虧損之后甲方才能按約定比例分紅。例如月初乙方賬戶資金為三十萬，而本月虧損一萬，則下月甲方應把乙方賬戶所虧一萬賺回之后若再有盈余則甲方才能提成。

3.合作終止時，如果乙方賬戶利潤率為正，則甲方有權提成利潤部分 30% 作為分紅;

4.合作期內，乙方進出資金必須經(jīng)過甲方確定認可，但資金賬戶最低不能低于期初資產(chǎn);雙方每月月底分紅一次;乙方須在每月月底的周末兩天內把甲方應得利潤分紅打入甲方賬戶。

5.風險承擔方式：.期貨賬戶最終所產(chǎn)生的風險損失由乙方承擔，甲方不承擔風險，但甲方憑借自身的技術分析能力以及風險控制能力爭取風險最小化利潤最大化。

6.乙方承諾，上述資產(chǎn)系乙方的自有資產(chǎn)或對該筆資產(chǎn)享有合法的所有權，資金來源及用途符合國家的有關規(guī)定，保證該筆資產(chǎn)未設定任何擔保或其他合作，并確保本協(xié)議履行期間該理財賬戶的資產(chǎn)的處分完全歸屬于甲方，乙方不得操作賬戶，否則造成的利潤損失乙方要按30%的比例補償給甲方。

7.本協(xié)議履行期間除雙方一致同意或不可抗力外，任何一方不得提前解除本協(xié)議。凡無故單方提出解除合同的一方需要向對方支付該理財賬戶總資產(chǎn)____%的違約金。

附則：本協(xié)議一經(jīng)簽署便具有法律效力。

六、其他

1.協(xié)議期滿，合作終止;雙方可視實際合作情況續(xù)約。

2.甲方違反協(xié)議，合作終止;

3.乙方違反協(xié)議，合作終止;

4.本協(xié)議一式兩份，甲、乙各一份，簽字/蓋章后生效

甲方簽字：_______________ 乙方簽字：_______________

日期： _______________日期：_______________

鑒于：

為充分發(fā)揮各方所長，實現(xiàn)共同發(fā)展，經(jīng)雙方平等、友好協(xié)商，在精誠合作、平等互利原則的基礎上，在真實、充分地表達各自意愿的基礎上，根據(jù)《中華人民共和國合同法》之規(guī)定，達成如下協(xié)議，由簽約雙方共同恪守。

第一條 簽約方

甲 方：

乙 方：

第二條 合同簽訂時間和地點

合同訂立時間： 二○一七 年 月 日

合同訂立地點：

第三條 合作內容

合作范圍： 中國a股二級市場的股票投資交易服務 。

合作金額： ￥10,000,000.00元(大寫：壹仟萬元正 ) 。

第四條、合作期限

本次合作期限為一年，即： 20_年 月 日至20_年 月 日 。

期滿后，可續(xù)簽協(xié)議共同決定延期。

第五條、合作模式

甲方委托乙方投資交易，乙方受甲方委托為其提供股票投資交易服務。

股票投資交易服務，使用甲方指定賬戶，由乙方全權控制、決策、執(zhí)行。

根據(jù)投資服務費支付規(guī)則，甲方按時向乙方支付相應投資理財服務費。

第六條、支付結算

如果盈利增幅小于合作金額的10%，乙方不承諾、不收費、不擔責。

投資理財服務費用，按照公式 合作金額 × 盈利增幅 × 30% 進行計算;并以合作金額為計算基數(shù)，以0%為起算點，每間隔30%的增幅分次支付。

甲方須于滿足增幅條件時五日歷天內向乙方支付完當期投資理財服務費。

合同期滿后，以終止日最近三個交易日收盤價均值為計算依據(jù)進行結算。

甲方須于合同終止日后十日歷天內向乙方完全結清所有投資理財服務費。

第七條、權利義務

乙方享有獨占及排他的交易密碼控制權，以及投資交易決策權和執(zhí)行權。

甲方享有知情權和督察權，乙方須于每月五號前后三日內定期通報投資財務狀況。

雙方承擔信息保密責任，不得透露任何有關合作、投資、財務等信息給第三方。

第八條、違約責任

任何簽約方違反本合同中的任何一條，按實際損失支付賠償金，實際損失的范圍和計算方法為：實際損失賠償金 = 實際損失范圍 × 200% + 信用保證金100,000.00 元。

違約方確定承擔責任后，簽約方約定本合同內容繼續(xù)履行。

第九條 合同的變更、解除

簽約方確認，在履行合同過程中對于具體內容需要變更的，由簽約各方另行協(xié)商并書面約定，作為本合同的變更文本。

在合同履行過程中，因對方違約使合同不能繼續(xù)履行或者合同期滿，簽約方可在十日內通知對方解除合同。

第十條 爭議解決

因本協(xié)議引起的及與本協(xié)議有關的一切爭議，首先應由相關各方之間通過友好協(xié)商解決，如相關各方不能協(xié)商解決，則應提交 _市仲裁委員會仲裁解決。仲裁裁決是終局的，對相關各方均有約束力。除非仲裁庭有裁決，仲裁費應由敗訴一方負擔。敗訴方還應補償勝訴方的律師費等支出。

第十一條 其它

修改協(xié)議如各方一致同意對協(xié)議進行重新修訂、分割、補充，則按照各方最終一致同意意見執(zhí)行即可;如出現(xiàn)增資、減資情形，或者其中條款需要更新，則經(jīng)各方一致同意后修訂協(xié)議另行約定簽署。

保密條款 本協(xié)議各方均應對因協(xié)商、簽署及執(zhí)行本協(xié)議而了解的信息承擔保密責任，不得透露任何有關合伙、投資、財務等信息給第三方。

簽署文本 本合同共伍頁，合同正文叁頁，附件貳頁，一式肆份，雙方各執(zhí)貳份，各份具有同等法律效力。

協(xié)議生效和終止本協(xié)議自各方簽署之日起對簽署方發(fā)生法律約束效力;本協(xié)議修訂時，根據(jù)本協(xié)議約定的修訂版簽署方式簽署后生效;合同期滿服務費全部結清后合同終止。

甲 方： (簽字)

電 話：

住 所：

身份證號碼：

電子郵箱：

乙 方：

電 話：

住 所：

身份證號碼：

電子郵箱：

擔保編號：_________

擔保權人：_________

多邊投資擔保機構：_________

鑒于：_________(甲)擔保權人擬投資于_________(“項目企業(yè)”的名稱和主要業(yè)務地);_________(乙)作為這一投資安排的一部分，擔保權人于_________年_________月_________日業(yè)已與_________(東道國)政府締結了_________(擔保協(xié)議的名稱)，其核準副本業(yè)已提供給多邊機構;_________(丙)擔保權人業(yè)已向多邊機構申請擔保與這一投資及其擔保協(xié)議有關的某種非商業(yè)風險;以及_________(丁)多邊機構，經(jīng)東道國政府的同意，業(yè)已同意按以下所規(guī)定的條件，提供該擔保;有鑒于此，有關各方協(xié)議如下：

第1條通則

有關各方特此認為多邊機構_________年_________月_________日擔保產(chǎn)權投資通則(下稱“通則”)的一切條款是本合同的組成部分，并且有同樣效力，如同它們完全規(guī)定于合同之中，(須經(jīng)本附表a的修改)。這里所用字母開始大寫的術語定義于通則之中。

第2條擔保投資

擔保投資應是擔保權人由于_________(支付或其他出資取得這些股份)所取得的項目企業(yè)_________(普通)股份;但這一股份數(shù)必須調整，以反映股份分股、股票股利或類似指標和根據(jù)以下第6條所規(guī)定的備用擔保納入本合同擔保的附加股份。

第3條擔保

在與本合同條款保持一致的情況之下，并考慮到根據(jù)第7條所支付的保險費，多邊機構同意賠償擔保權人在擔保期限由于下列任何風險發(fā)生的直接結果所承受的有關擔保投資或其收入任何損失額的_________%(“擔保百分比”)：

(1)轉移限制;

(2)征用;

(3)違約;或

(4)戰(zhàn)爭和內亂。

第4條擔保期限

擔保期限應開始于代表多邊機構簽署本合同(“合同日期”)，結束于_________或根據(jù)通則第七章終止本合同的任何一個較早的日期。

第5條擔保貨幣

多邊機構和擔保權人根據(jù)本合同的一切支付，都應用_________(“擔保貨幣”)進行。

第6條擔保額和備用擔保額

在任何情況之下，根據(jù)本合同的任何和全部賠償總額都不得超過_________(“擔保額”)，除非根據(jù)通則第29條，經(jīng)擔保權人請求，在不超過_________(“備用擔保額”)的數(shù)額的條件下，這一數(shù)額才得以增加，并且，在通過第30條所規(guī)定的`情況下應予減少。

第7條保險費

在擔保期限，擔保權人應向多邊機構以擔保額的_________%加上備用擔保額的_________%的比例，支付年度保險費。

第一年度的保險費應是_________(數(shù)額)，并應在合同日期支付。以后的年度保險費應在合同日期周年或在此之前支付，并且，應根據(jù)這類保險費日期生效的擔保額和備用擔保額計算。

第8條會計原則

就本合同而言，項目企業(yè)的財務報表或有關項目企業(yè)的財務報表應根據(jù)_________(國名)所公認的會計原則編制。

第9條違約期限

就違約擔保而言，通則第9條(b)款所指定的期限應是擔保權人就不執(zhí)行或違約求償提起司法或仲裁程序之后的_________年。

第10條擔保確定性申請表的保證

擔保權人理解，多邊機構締結本合同的依據(jù)是作為附表b附于本合同之后的擔保確定性申請表中的信息和陳述。

擔保權人表示并保證，在其簽署本合同之日，這類信息和陳述在所有重要方面都是準確的和完全的;但是，這一保證不得擴展到有關預測和估計的錯誤，如果：

(1)在上述日期，擔保權人或項目企業(yè)都不知道這類錯誤，或者，即使他們十分謹慎行事，也不可能知道這類錯誤;并且

(2)當擔保權人或項目企業(yè)知道這一錯誤時，擔保權人迅速向多邊機構通報。

第11條仲裁

在與通則第3.1節(jié)所規(guī)定的限制相一致的情況之下，有關各方之間產(chǎn)生于本合同或有關本合同的任何爭端都應根據(jù)通則第3條所指定的仲裁規(guī)則仲裁解決，仲裁程序應在_________(城市和國家)進行。

第12條地址

下列地址應是為通則第6條的目的而規(guī)定的：擔保權人：_________，多邊機構：_________。

第13條生效

本合同應在合同日期生效。

有關各方，通過其正式授權的代表，以其各自的名字，簽署本合同，以資證明。

擔保權人(蓋章)：_________多邊機構(蓋章)：_________

代表人(簽字)：_________代表人(簽字)：_________

_________年____月____日_________年____月____日

簽訂地點：_________簽訂地點：_________

描寫理財經(jīng)理營銷心得體會如何寫二

個人投資與理財規(guī)劃方案

一、學生時期

作為學生，很難真正實現(xiàn)經(jīng)濟上的獨立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領取生活費，同時也可以通過自己勤工儉學或兼職工作取得一定的收入。學生時期要養(yǎng)成良好的理財習慣，除了勤工儉學以外，可以要慢慢學習投資。具體的理財計劃分為以下三個方面：

一是學會對錢的合理分配和使用，堅持記賬和控制消費支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學習的兼職計劃；二是通過對理財知識的學習，了解各類理財產(chǎn)品的特點，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內進行模擬操作以積累經(jīng)驗；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當進行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內進行嘗試，并且在實踐中不斷摸索積累自己的投資理財?shù)慕?jīng)驗。

二、單身期（參加工作到結婚前）

在該時期是最需要投資理財?shù)臅r期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進行各式各樣的投資。

當我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個籃子里。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品，導致風險過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場里進進出出，許多投資產(chǎn)品的價值只有長期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風險、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險。長期堅持這個基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風險集中和個人財務困難。本時期的投資與理財要重點考慮這幾個方面：保本類的結構性理財產(chǎn)品、債券型基金以及國債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調的機遇進行投資。

三、家庭形成時期（婚后到新生兒誕生）

這一時期，家庭成員工作穩(wěn)定，進入收入高增長時期。應注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點看，對風險的承受能力依然較高，故而應追求較高的投資回報。

此時期投資組合應偏于積極，但因為有家庭有負債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項目。此時期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費問題以及購房問題等。風險承受能力強，期望獲得高收益，投資理財計劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險10%。

四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）

在此時期內，事業(yè)、收入達到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時期。對于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時期，事業(yè)步入豐收期。

在這個時期內，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責任。所以投資目標是子女教育費、轉換高檔住房的費用和開始為養(yǎng)老積累財富。投資理財計劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險10%。

五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）

這一時期，個人的事業(yè)和收入已達到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財重點為退休準備積蓄。此時應調整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風險，投資組合以保守為主導。理財目標為調整投資組合，降低風險性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍圖。投資理財計劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險10%。

六、退休期（退休后）

退休之后的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標放在財產(chǎn)的增長上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險可以受益，債券、債券基金、結構存款、低風險的信托產(chǎn)品都會是一個比較理想的組合?？偟膩碚f，加強對財產(chǎn)的保護，把風險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。

此時期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費來做一些自己想做的事，比如可以適當出游和旅行。另外，可以準備些應急醫(yī)療基金，應付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。

描寫理財經(jīng)理營銷心得體會如何寫三

【摘要】根據(jù)中國國家統(tǒng)計局頒布的歷年cpi（居民消費指數(shù)）數(shù)據(jù)，中國近3年cpi數(shù)據(jù)為，20xx年1.2%，20xx年為3.9%，最新一期公布的20xx年的數(shù)據(jù)為1.8%。依據(jù)國際貨幣基金組織（imf）預測中國未來通貨膨脹率將保持在3%左右。國家權威部門和經(jīng)濟學家同時認為我國經(jīng)濟將進入一個溫和增長期。

來自國家勞動和保障部的消息，為做實個人賬戶，從20xx年1月1日起，個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費工資的11%調整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶，而劃入社會統(tǒng)籌?！?1%變成8%”到底會對我們的養(yǎng)老金賬戶以及將來要領的養(yǎng)老金產(chǎn)生多大影響呢？

20xx年，國家體改辦等8部委出臺《關于城鎮(zhèn)醫(yī)藥衛(wèi)生工作體制改革的指導意見》，衛(wèi)生部等4部委推出《關于城鎮(zhèn)醫(yī)療機構分類管理的實施意見》，把醫(yī)療機構分為營利性與非營利性。較大規(guī)模的“市場化”改革從此開始。政府負擔減輕了，醫(yī)療服務質量得到改善，但醫(yī)療費用隨之上漲，老百姓看病難、看病貴的問題卻未能得到有效解決。

【關鍵詞】人生階段、財富需求、理財建議

面對上述資料您做何感想？面對未來漫長的人生道路您又擁有多大的信心？未來十年乃至更長的時期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長、高通脹，如何規(guī)劃您的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養(yǎng)老、醫(yī)療、購房、教育等壓力，這已經(jīng)成為我們不得不思考的問題。

要想成功的投資理財，您就需要更細致地去考慮您的未來。只有弄清您一生中各個時期可能需要些什么，您才能夠制訂出一個有效的投資計劃來幫助自己達成目標。

人生大致分為四個階段，年輕時期、建立家庭、步入中年、退休養(yǎng)老，在不同的人生階段，在收入、支出上差別也是極大的。

一、年輕時期

剛結束學生生涯，開始職業(yè)旅程，這個時期最重要的莫過于是“獨立”，而錢似乎永遠不夠花。對于手中的錢財，常會停留在學生時期有多少花多少、想買什么就買什么的階段，甚至因為可以利用銀行借貸，而隨意擴張信用，造成負債累累、入不敷出的窘境。大學畢業(yè)前，花的是父母辛苦賺來的錢；畢業(yè)后情況完全發(fā)生了改變，要靠自己掙錢養(yǎng)活自己，只能在不超出收入的水平上進行消費。根據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟實力，形成自己能承受的生活方式。年輕人必須在能夠承受的基礎上，做出合理的決策。不論是房屋、家具、汽車、衣著，還是娛樂，都要與現(xiàn)狀吻合。必須考慮的是在收入范圍內選擇合理的生活方式、做出理性的決策，還是繼續(xù)依靠父母支付賬單；是享受不必要的高消費，還是理智、耐心地期待美好時刻的到來。

不如先學會記帳吧！把自己每個月的支出記錄下來，然后制訂一個符合自己收入狀況的預算，堅持執(zhí)行它，避免因為年輕而產(chǎn)生的沖動消費。適時的建立自己的應急備用金，貨幣基金會是一個比較理想的選擇。

有了應急儲備，接下來該是儲蓄第一桶金了！未來您將面臨購房、結婚的壓力，凡事不能都靠父母，自己儲備些，您會擁有更多更好的選擇。開通定期定額基金會幫助您養(yǎng)成一個良好的儲蓄習慣，由于短期內您就會面臨購房、結婚壓力，建議考慮債券類或平衡類基金，它會幫助您抵御風險，盡快累計財富。早日購房，擁有一項有價值的資產(chǎn)，買房其實是長期儲蓄的一種方式，總有一天您會還清貸款，在此過程中，您不僅可以降低不必要的消費，更可以不付房租，在房產(chǎn)上未來您會得到很大的回報。

如果是單身，可能暫時不需要壽險。不過事故和疾病在任何年齡段都可能面臨，所以聰明的做法可以考慮一些健康和殘障險，消費性的保險會是一個更經(jīng)濟的選擇。

二、三十而立

經(jīng)過五至七年的打拼，事業(yè)上已經(jīng)小有成就，財富積累也經(jīng)歷了初步階段。事業(yè)逐漸步入穩(wěn)定，收入處于一個高速的增長期，同時家庭也逐步地開始完善起來。多數(shù)30歲的人已經(jīng)步入了婚姻的殿堂，結婚早一點的，已經(jīng)在策劃為家庭添一個新成員，或者早已是“三口之家，其樂融融”了。在這個年齡段，消費和支出也漸漸地開始進入一個比較高峰的階段。理財，自然也就格外重要。

財富巨子李嘉誠就非常重視30歲的理財。他在總結自己的理財經(jīng)驗時說過這樣一段話:“20至30歲之間是努力賺錢和存錢的時候；30歲以后，投資理財?shù)闹匾灾饾u提高?！?/p>

那么，在這個時候您同樣需要一份備用金，另外也請為您的房屋貸款儲備一份備用金，數(shù)額最好能滿足您3－6月的總支出，儲存的方式仍建議為貨幣基金。如果不是丁克族，那么該開始考慮為孩子儲備教育基金了，尤其是準備今后送孩子出國念書的家庭。由于可投資的年限較長，不妨考慮放大些投資風險，定投股票或股票基金會是一個比較理想的選擇。從長期來看，股票市場仍是收益最高的投資利器，而風險完全可以利用時間來沖淡。

在這個人生階段，很多人不僅要撫養(yǎng)孩子，還要照顧老人。如果家人依賴您的收入而生活，您就該購買人壽保險以防不測，當然健康險和殘障、失能險也是必須的，這時的保險該是一個長期的規(guī)劃了。

三、步入中年

事業(yè)、收入達到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也把你變成了一塊“三夾板”。對于40歲左右的中年人而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時期，事業(yè)步入豐收期。在這個時期內，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責任。

從財務角度來看，最重要的應當是自我養(yǎng)老的理財規(guī)劃。社會保障能夠提供的保障比較有限，按照常規(guī)的估算，國家社會大致能提供30%左右的養(yǎng)老保障，而為了建立您年老以后的財務尊嚴，每個人都需要靠自己積累的養(yǎng)老金來養(yǎng)老。生活的成本在提高，人均壽命在延長，養(yǎng)老金的需要往往會超出我們的想象，因此40歲時再不進行養(yǎng)老規(guī)劃，您將會后悔終生。

您或許已經(jīng)累計了一定的經(jīng)驗和金錢，有足夠的知識來進行更積極的投資，以便資本增長的更快些?；蛟S您該建立一個投資組合，不妨用試試這個公式，100減去您的年齡，用這個數(shù)的百分比投資于風險類資產(chǎn)，隨著年齡的上升，逐步降低風險資產(chǎn)的比例，適時的往低風險的債券類資產(chǎn)轉移。如果有能力或許再投資一套房子出租，它會更好的幫助你抵御通貨膨脹，建立更完善的養(yǎng)老基金組合。

處于這個階段，您的人壽健康保險可能更貴了，但是為了您的家庭，請合理規(guī)劃您的保障。

四、過了六十

開始收獲果實，日常支出可能下降，其他費用（如醫(yī)療等）卻會上升。有的人可能在高齡時仍有可觀的收入，但大多數(shù)人會在適當?shù)臅r候停止工作。退休之后您的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠讓你生活，那么可以把投資的目標放在財產(chǎn)的增長上。不過，多數(shù)人總會需要從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補生活。和從前相比，保護您的資產(chǎn)不受損失已成為一項更重要的任務了。

現(xiàn)在帶來定期收入的理財工具越來越豐富，之前您購買的養(yǎng)老保險可以為您受益，債券、債券基金、結構存款、低風險的信托產(chǎn)品都會是一個比較理想的組合。總的來說，加強對財產(chǎn)的保護，把風險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。

如果您的健康狀況還不錯，又在多年前買下保單，您現(xiàn)在可能還不難支付上漲的保單；那么也請準備些應急醫(yī)療基金，應付突發(fā)狀況，還是必須的；如果可能的話，保持一張年輕時使用的信用卡，將會是一道有利的護身符。隨時您也可能告別您的親人，為了不給您的家人造成任何煩惱，不妨建立一份遺囑，讓后人感受一份您對他們的關懷。

人生就是這樣一個輪回，每個人的幸福都是如此的重復，如何輕松面對這些問題？如何做的更好？也可參考一下如下的財富建議。

一、盡早投資

您可以三十歲建立教育基金，也可以四十歲建立養(yǎng)老基金，但是您是否知道晚7年出發(fā)，可能要追一輩子？

投資要獲利，一定要先行。就象兩個參加等距離競走的人，提早出發(fā)的，就可以輕松散步，留待后來出發(fā)的人辛苦追趕，這就是提早投資的好處。

假如您20歲起就每月定期定額投資500元買基金，假設平均年報酬率為10%，投資7年就不再扣款，然后讓本金與獲利一路成長，到了60歲要退休時，本利和已達162萬元；而假如您26歲才開始投資，同樣每月500元，10%的年報酬率，整整花了33年持續(xù)扣款，到60歲才累積到154萬！相比之下，早投資是不是更輕松？

另一方面，投資一旦開始，就千萬別停下來。時間越長，投資的效益就會越顯著。假設您26歲都沒有停止投資，而是繼續(xù)堅持每月投資500元，那么，到了60歲，累積的財富將是316萬，幾乎是2倍的收益！時間是世界上最大的魔法師，它對投資結果的改變是驚人的。

二、長期投資（定期定額）

每個月給您100元，能用來做什么？下一次館子？買一雙皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有沒有想過，每月省下這100元，您也有可能成為百萬富翁呢？

如果每個月定期將100元固定地投資于某個基金（即定期定額計劃），那么，如果在基金年平均收益率達到15%的情況下，堅持35年后，您所對應獲得的投資收益絕對額就將達到147萬。

過去，銀行的“零存整取”曾經(jīng)是普通百姓最青睞的一種儲蓄工具。每個月定期去銀行把自己工資的一部分存起來，過上幾年會發(fā)現(xiàn)自己還是小有積蓄。如今，零存整取收益率太低，漸漸失去了吸引力，但是，如果我們把每個月去儲蓄一筆錢的習慣換作投資一筆錢呢？結果會發(fā)生驚人的改變！這是什么緣故？

由于資金的時間價值以及復利的作用，投資金額的累計效應非常明顯。每月的一筆小額投資，積少成多，小錢也能變大錢。很少有人能夠意識到，習慣的影響力竟如此之大，一個好的習慣，可能帶給您意想不到的驚喜，甚至會改變您的一生。

更何況，定期投資回避了入場時點的選擇，對于大多數(shù)無法精確掌握進場時點的投資者而言，是一項既簡單而又有效的中長期投資方法。

三、組合投資（資產(chǎn)配置）

俗語說：“別把雞蛋放在同一個籃子里”，這雖然是老生常談，但從風險管理的角度來看，分散投資卻是一種經(jīng)得起時間考驗的策略。

如果您只買了1只股票，一旦選錯，賠個精光；但您如果買的是20只股票，不太可能每只股票都漲停，但也不太可能每只都大跌，所謂“東方不亮西方亮”，在漲跌互相抵消之后，結果可能是小賺或小賠。顯然，全部的錢投資在1只股票上的風險，比分散投資在20只股票上的風險要高得多。

除了在一種資產(chǎn)類別中進行分散投資以外，您還可在不同的資產(chǎn)種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、現(xiàn)金和銀行存款等。選擇風險收益特征不同的投資品種構建組合，您可以兼顧風險與回報。例如，一個股票占40%、國債占40%、定期存款占20%的投資組合，1996年至20xx年間的平均年回報率為9.07%，高于100%投資于定期存款的組合；同時，其標準差（衡量回報率的波動程度）卻遠遠小于100%投資于股票的組合。

四、優(yōu)質投資（相信專家）

基金將會是個人長期投資理財過程中，一個非常好的幫手。門檻低，通常最低的定期定額計劃只要100元至300元每月。而從中國開放式基金誕生的20xx年至20xx年，中國的股票型基金連續(xù)5年跑贏了大盤，基金經(jīng)理的專業(yè)投資管理能力得到了有力的證明。站在投資專家的肩膀上，您有機會賺得更多。

選股票呢？每天博傻于硝煙彌漫的股市戰(zhàn)場，您是否會感到彷徨？您又是否感到無奈？買什么套什么！恐怕是大多數(shù)人心中永遠的痛。何不考慮些大藍籌股票長期持有，股市是經(jīng)濟的晴雨表，而優(yōu)質大盤藍籌絕對代表中國經(jīng)濟的未來。

以上只是幾個個人中長期理財?shù)男〗ㄗh，其實我們大家可以做的更好。這篇論文，主要就是闡述個人中長期投資理財過程中所面臨的各種需求，各種問題，以及各種合理的規(guī)劃手段。

每個人都會有自己的財務狀況，每個人都會面臨不同的理財需求，盡早規(guī)劃，長期投資、合理組合您會擁有更幸福的明天！

參考資料：

1、中華人民共和國國家統(tǒng)計局：《全國年度統(tǒng)計公報》20xx年、20xx年、20xx年。

2、（英)利奧高夫：《花旗銀行引領您構筑個人財富》，20xx年10月出版。

3、晨星中國：《開放式基金評級系統(tǒng)》

4、匯豐晉信基金管理有限公司：《十大投資金律》

描寫理財經(jīng)理營銷心得體會如何寫四

各們親：

大家晚上好!

本人，xx歲，很榮幸能夠參加這次理財員的競聘，首先，請允許我向大家介紹一下我的基本情況。

我自1998年退伍，20xx年入行以來一直就職在虹橋支行一線，先后做過綜合柜員，兼職管庫員，貴賓理財員，atm管理員，現(xiàn)在為電子產(chǎn)品管理員。這是一個類似于后臺的崗位，去年支行給我定的中間業(yè)務的任務數(shù)是，信用卡35張，轉帳寶5個，pos機1臺，做為一個后臺人員，缺少客戶源，一開始我也很擔心自己完不成任務，但是我聽說，一個企業(yè)唯有營銷才是最低成本的活動，所以我也克服畏難情緒，努力學習營銷技巧，并成功營銷了信用卡159張，完成任務數(shù)的454%，營銷轉帳寶142個，完成任務數(shù)的2840%，pos機6臺，完成任務數(shù)的600%，今年我貸記卡營銷了51張，尊然白金卡1張，轉帖寶34臺，pos機9臺，以上的數(shù)字雖然并不壯觀，卻讓我感受到了營銷的樂趣，所以我想在理財員的崗位享受更多的營銷知識和成功的喜悅。佛說：“你的行為成就了你的人生!”以上的這些經(jīng)歷不但增加了我的工作經(jīng)驗，生活知識，同時也讓我明白了——生活就要腳踏實地一步一個腳印的走出來!下面我就個人所具備的競爭條件做個簡要的介紹。

一、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時本人也是一個工作勤勉和善于學習的人。我有信心在銀行理財崗位上，夠更好地展現(xiàn)我的工作能力，實現(xiàn)人生價值，夯實工作經(jīng)驗?；谇皫啄陮ΡｋU與基金理財營銷的理解，我明白個人客戶對理財方面開始有很大的需求，但是又局限于個人理財知識的匱乏，這就需要有專業(yè)人士來進行正確的引導，來實現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。搭起在銀行與客戶之間聯(lián)系的橋梁。讓客戶財富增值可以樹立我行個人理財?shù)钠放?，吸引更多的客戶，拓展更廣闊的市場，令我們的產(chǎn)品走得更遠，飛得更高。

二、在虹橋支行一線20xx年的工作的經(jīng)歷，使我接觸到的客戶層面不但有一個縱深的高度也有一個平面的寬廣度，能夠了解各類客戶的需求，根據(jù)不同類型的客戶，而采用有針對性的營銷策略。努力做到讓銀行的各種產(chǎn)品，分銷給不同需求的客戶人群。可以預見，隨著理財?shù)某晒?，信任的增加，客戶不但會把我們當作他的理財?guī)劃員來看待，也能讓客戶更好的了解我行“大行德廣，伴您成長”的理念，一款好的產(chǎn)品，他的吸引力是強大的，可以讓客戶念念不忘，也可以客戶——“只想與你深發(fā)展。”

三.參加工作前，我曾參加過安利營銷學習的培訓，安利營銷有一個好的方法：就是每一款產(chǎn)品必須自己體驗過以后，才可以推銷給客戶。針對我行有轉帖寶24小時的便利，手機銀行的匯款免費，k寶的網(wǎng)絡便潔，等等金融產(chǎn)品，如果我做為理財員，我將就電子產(chǎn)品的優(yōu)勢與理財產(chǎn)品困綁，讓客戶享受財富增值同時，還能感受我行電子產(chǎn)品的便利。用產(chǎn)品將客戶困綁，使農行的產(chǎn)品深入到個人生活中去，讓我們的電子產(chǎn)品像家用電器一樣，成為如果這次能夠競聘成功，我將從以下幾個方面來加強：

1、盡快適應崗位轉換。首先是加強理財知識的學習。知識就是力量，不能夠熟悉個人理財業(yè)務知識和我們的各種理財產(chǎn)品，將無法有效開展工作，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務。通過對知識技能的學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。讓我們的營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，互利共贏;提升客戶價值，贏得客戶就是贏得市場。

2、理財分為風險型和保本型，風險型有基金和保險，保本型理財我行目前主要以匯利豐，本利豐為主。理財有風險，投資需謹慎，我們要規(guī)避投資風險，在合理利用短期效應的同時，還要重于組合理財產(chǎn)品和手段，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力，量身組合出恰當?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我行理財產(chǎn)品的忠誠度和認知度。

3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升。完善我行服務理念，使我行能在市場的競爭中能做到，持續(xù)領先，全面領先，遙遙領先。

4、加強學習，不斷豐富個人業(yè)務知識，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強化投資規(guī)劃、保險、理財?shù)榷喾矫嬷R。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應新環(huán)境，新崗位的需要。

讓年輕的心插上理想的翅膀，我驕傲的并不是我能飛，而是天空曾有我努力劃過的痕跡。

各位領導，以上是我對個人理財崗位的一些認識，希望能夠得到大家的認同，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己。

我的演講完了，謝謝大家!

描寫理財經(jīng)理營銷心得體會如何寫五

各位領導、評委、各位同事：

大家好！

今天，我很榮幸參加行里舉行的客戶經(jīng)理競聘大會。這是一次難得的鍛煉、提高自己的機會。我叫，現(xiàn)年38歲，中專文化程度，中共黨員，會計員職稱。1996年分配農業(yè)銀行工作。先后曾在孟家橋營業(yè)所、七里鎮(zhèn)辦事處、市支行、轉渠口營業(yè)所從事出納員、保衛(wèi)專干、信貸員。現(xiàn)在支行營業(yè)部任信貸員一職。七年的工作實踐，讓我精通了銀行的各項業(yè)務，也積累了許多從事銀信貸的經(jīng)驗和關系，曾多次被評為先進工作者、出色共產(chǎn)黨員。今天，我競聘客戶部客戶經(jīng)理一職。

第一、我先來談一談對客戶經(jīng)理一職的認識。

我國加入wto以后，銀行業(yè)首當其沖，迅速和國際接軌。目前正進入以利率市場化為起點的銀行業(yè)市場化階段。銀行客戶經(jīng)理制也同時應運而生。這是現(xiàn)實的客觀需要和激烈競爭的要求?？梢哉f，客戶經(jīng)營的好，銀行的貸款回收就能得到保證，銀行的效益也就能隨之提高；客戶經(jīng)營失敗，銀行的效益也就沒有了來源。誰贏得了客戶，誰就贏得了市場，贏得了效益。所以客戶資源現(xiàn)已成為各大銀行必爭的蛋糕。建立以客戶為中心，滿足客戶的各種金融服務需求，提高服務質量，推行客戶經(jīng)理制是目前銀行業(yè)的首要任務。它是一種以市場為先導，以客戶為中心，滿足客戶多元化、層次化金融需求，追求更加直接、明確的效益和風險控制目標的新型營銷服務體制?？蛻艚?jīng)理作為聯(lián)系銀行和客戶、溝通信貸業(yè)務和市場需求的橋梁，擔負著全面深入了解客戶需求，為客戶提供綜合性、全方位優(yōu)質服務，為銀行拓展信貸營銷，為經(jīng)營管理決策和金融創(chuàng)新提供準確、有效的信息的重要職責。我愿意在這一崗位上為農行的事業(yè)做出更大的貢獻。

第二、如果組織和領導聘任我擔任客戶經(jīng)理一職，我將從以下幾個方面開展工作：

一、認真學習，與時俱進，樹立市場觀念、客戶觀念、營銷觀念，為全方位對客戶服務打定堅實的基礎。

我計劃這一年加強六項內容的學習。一是認真學習xx大報告，明確方向，領會精神，提高政治素質。二是強化對金融政策和法律法規(guī)的學習，為依法開展客戶的經(jīng)營管理業(yè)務。三是認真學習行里的工作安排，按全行的工作思路，創(chuàng)造性的開展工作。四是取人之長，補己之短，學習借鑒同行、同業(yè)的有效經(jīng)驗和做法，擬定符合實際的工作思路。五是不斷學習市場經(jīng)濟理論，研究和熟悉市場經(jīng)濟規(guī)律。六是學習經(jīng)營管理理論，學習營銷公關技巧，不斷提高自身的組織公關能力。

二、認真履行客戶經(jīng)理的職責，積極拓展信貸營銷，發(fā)展客戶。

廣泛宣傳農行的金融服務政策、內容、特色，熱情向客戶介紹、推薦行里的業(yè)務，使客戶在了解我行的金融政策和服務的基礎上優(yōu)先考慮采用；并運用一切手段為客戶提供綜合性的金融服務，圓滿完成各類基本業(yè)務的交易；挖掘客戶潛在金融需求和潛在市場，為客戶提供咨詢和理財服務，行使金融顧問的職責，密切與客戶的關系，更好地把銀行產(chǎn)品營銷和為客戶服務兩方面職責緊密結合起來。

三、分析研究市場，加強對客戶的研究，建立客戶資料檔案，根據(jù)客戶的實際狀況，客觀、公正地評價客戶等級，不斷調整服務措施，不斷提高服務質量。

廣泛搜集客戶資金、財務信息，捕捉金融需求信息和金融風險變化情況、收集、掌握同業(yè)對客戶的競爭動態(tài)，及時反饋客戶對銀行服務的意見和建議等，為領導經(jīng)營決策提供可靠依據(jù)；深入進行市場調研和分析，掌握轄區(qū)客戶特點和結構，進行市場細分；比較分析各類客戶市場的特點，對確定和調整全行的目標市場提出意見和建議；研究本行金融產(chǎn)品和服務的市場占有率、同業(yè)競爭能力、獲利能力及市場滲透能力，提出改進本行產(chǎn)品和服務的詳細意見。

以上報告如有不妥之處，請各位領導和同事批評指正?？傊?，如果這次客戶經(jīng)理競聘成功，我將嚴格履行自己的諾言，以優(yōu)良的工作作風開創(chuàng)新的工作局面。如果不能，說明我的工作能力還有待提高，我將在今后的工作中加倍學習，與其他員工一道為農行的其它事業(yè)努力工作。

描寫理財經(jīng)理營銷心得體會如何寫六

當日歷一頁頁撕落得只剩下最后一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。回首這一年，為了能夠勝任理財客戶經(jīng)理這個崗位，我不斷學習、不斷總結、不斷提高和完善自己，以下是我這一年來的工作總結與計劃。

一、各項任務指標、學習和工作情況

1、任務指標:

基金

個人任務指標萬，完成萬，完成率241%。

理財產(chǎn)品

個人任務指標萬，完成萬，完成率226%。

理財客戶

新增戶，完成111%。

貴金屬

任務指標萬，銷售萬，完成率115%。

白金卡

任務指標張，完成張，完成率130%。

貸記卡

個人任務指標張，完成張，完成率206%。

2、學習上：

20xx年8月通過了cfp(國際金融理財師)考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險、基金、等從業(yè)資格。

3、工作上：

1)、積極營銷新客戶

有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來x萬元。

2)、細心維護老客戶

定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了多萬元的貴金屬，為我行增加了萬多元的中間業(yè)務手續(xù)費。

3)、耐心解答客戶問題

經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

4)協(xié)助行領導積極營銷

在做好本崗的同時，協(xié)助行領導營銷了、和x單位的的電子結算業(yè)務。

二、工作中存在的不足：

1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、20xx年的工作打算：

1、業(yè)務方面：對理財業(yè)務進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。

新的一年已經(jīng)來臨，我將倍加努力，爭取在業(yè)績上能夠更上一層樓!

描寫理財經(jīng)理營銷心得體會如何寫七

各位領導、評委、各位同事：

大家好！

今天，我很榮幸參加行里舉行的客戶經(jīng)理競聘大會。這是一次難得的鍛煉、提高自己的機會。我叫，現(xiàn)年38歲，中專文化程度，中共黨員，會計員職稱。1996年分配農業(yè)銀行工作。先后曾在孟家橋營業(yè)所、七里鎮(zhèn)辦事處、市支行、轉渠口營業(yè)所從事出納員、保衛(wèi)專干、信貸員?，F(xiàn)在支行營業(yè)部任信貸員一職。七年的工作實踐，讓我精通了銀行的各項業(yè)務，也積累了許多從事銀信貸的經(jīng)驗和關系，曾多次被評為先進工作者、出色共產(chǎn)黨員。今天，我競聘客戶部客戶經(jīng)理一職。

第一、我先來談一談對客戶經(jīng)理一職的認識。

我國加入wto以后，銀行業(yè)首當其沖，迅速和國際接軌。目前正進入以利率市場化為起點的銀行業(yè)市場化階段。銀行客戶經(jīng)理制也同時應運而生。這是現(xiàn)實的客觀需要和激烈競爭的要求?？梢哉f，客戶經(jīng)營的好，銀行的貸款回收就能得到保證，銀行的效益也就能隨之提高；客戶經(jīng)營失敗，銀行的效益也就沒有了來源。誰贏得了客戶，誰就贏得了市場，贏得了效益。所以客戶資源現(xiàn)已成為各大銀行必爭的蛋糕。建立以客戶為中心，滿足客戶的各種金融服務需求，提高服務質量，推行客戶經(jīng)理制是目前銀行業(yè)的首要任務。它是一種以市場為先導，以客戶為中心，滿足客戶多元化、層次化金融需求，追求更加直接、明確的效益和風險控制目標的新型營銷服務體制?？蛻艚?jīng)理作為聯(lián)系銀行和客戶、溝通信貸業(yè)務和市場需求的橋梁，擔負著全面深入了解客戶需求，為客戶提供綜合性、全方位優(yōu)質服務，為銀行拓展信貸營銷，為經(jīng)營管理決策和金融創(chuàng)新提供準確、有效的信息的重要職責。我愿意在這一崗位上為農行的事業(yè)做出更大的貢獻。

第二、如果組織和領導聘任我擔任客戶經(jīng)理一職，我將從以下幾個方面開展工作：

一、認真學習，與時俱進，樹立市場觀念、客戶觀念、營銷觀念，為全方位對客戶服務打定堅實的基礎。

我計劃這一年加強六項內容的學習。一是認真學習xx大報告，明確方向，領會精神，提高政治素質。二是強化對金融政策和法律法規(guī)的學習，為依法開展客戶的經(jīng)營管理業(yè)務。三是認真學習行里的工作安排，按全行的工作思路，創(chuàng)造性的開展工作。四是取人之長，補己之短，學習借鑒同行、同業(yè)的有效經(jīng)驗和做法，擬定符合實際的工作思路。五是不斷學習市場經(jīng)濟理論，研究和熟悉市場經(jīng)濟規(guī)律。六是學習經(jīng)營管理理論，學習營銷公關技巧，不斷提高自身的組織公關能力。

二、認真履行客戶經(jīng)理的職責，積極拓展信貸營銷，發(fā)展客戶。

廣泛宣傳農行的金融服務政策、內容、特色，熱情向客戶介紹、推薦行里的業(yè)務，使客戶在了解我行的金融政策和服務的基礎上優(yōu)先考慮采用；并運用一切手段為客戶提供綜合性的金融服務，圓滿完成各類基本業(yè)務的交易；挖掘客戶潛在金融需求和潛在市場，為客戶提供咨詢和理財服務，行使金融顧問的職責，密切與客戶的關系，更好地把銀行產(chǎn)品營銷和為客戶服務兩方面職責緊密結合起來。

三、分析研究市場，加強對客戶的研究，建立客戶資料檔案，根據(jù)客戶的實際狀況，客觀、公正地評價客戶等級，不斷調整服務措施，不斷提高服務質量。

廣泛搜集客戶資金、財務信息，捕捉金融需求信息和金融風險變化情況、收集、掌握同業(yè)對客戶的競爭動態(tài)，及時反饋客戶對銀行服務的意見和建議等，為領導經(jīng)營決策提供可靠依據(jù)；深入進行市場調研和分析，掌握轄區(qū)客戶特點和結構，進行市場細分；比較分析各類客戶市場的特點，對確定和調整全行的目標市場提出意見和建議；研究本行金融產(chǎn)品和服務的市場占有率、同業(yè)競爭能力、獲利能力及市場滲透能力，提出改進本行產(chǎn)品和服務的詳細意見。

以上報告如有不妥之處，請各位領導和同事批評指正?？傊绻@次客戶經(jīng)理競聘成功，我將嚴格履行自己的諾言，以優(yōu)良的工作作風開創(chuàng)新的工作局面。如果不能，說明我的工作能力還有待提高，我將在今后的工作中加倍學習，與其他員工一道為農行的其它事業(yè)努力工作。

描寫理財經(jīng)理營銷心得體會如何寫八

迎來玉兔喜悅之時，回首20xx年工總行制定的“20xx服務價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情。工作重點目標是本著網(wǎng)點中間業(yè)務收入和經(jīng)營目標為20xx年工作風向標，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學習充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從，用細致周到服務留住客戶，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。

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1、任務指標：

基金

個人任務指標萬，完成萬，完成率241%。

理財產(chǎn)品

個人任務指標萬，完成萬，完成率226%。

理財客戶

新增戶，完成111%。

貴金屬

任務指標萬，銷售萬，完成率115%。

白金卡

任務指標張，完成張，完成率130%。

貸記卡

個人任務指標張，完成張，完成率206%。

2、學習上：

20xx年8月通過了cfp（國際金融理財師）考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險、基金、等從業(yè)資格。

3、工作上：

1）、積極營銷新客戶

有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。

后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xx-x萬元。

2）、細心維護老客戶

定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知

他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xx-x多萬元的貴金屬，為我行增加了xx-x萬多元的中間業(yè)務手續(xù)費。

3）、耐心解答客戶問題

經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。在做好本崗的同時，協(xié)助行領導營銷了xx-x、xx-x、xx-x和xx-x單位的的電子結算業(yè)務。

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部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。營銷力度有待提高。

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業(yè)務方面：對理財業(yè)務進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。

營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。

新的一年已經(jīng)來臨，我將倍加努力，爭取在業(yè)績上能夠更上一層樓！